現行工傷保險制度下的補充研究

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摘要：工傷保險是我國社會保障的重要組成內容，要想進一步提升工傷保險的保障能力，盡可能的降低用人單位的負擔，為參保員工的合法權益提供保障，就必須要不斷的優化工傷保險機制，同時進行多方面的探索，并且實施補充工傷保險制度。補充工傷保險制度的具體落實和完善，能夠達成一個多方共贏的局面，包括政府、用人機構、商業保險和工傷職工等，與此同時在我國的深化改革過程中，進一步探索了多層次的社會保障體系，并對其進行完善和健全。本文將會通過案例分析的方式，充分的對補充工傷保險制度建設進行分析研究，希望能夠為相關者提供更多的指導意見。

關鍵詞：工傷保險；補充工傷保險；研究與分析

一、補充工傷保險制度概述

(一)補充工傷保險概念

所謂的補充工傷保險，就是指用人機構在選擇了基本工傷保險的前提下，當職工工傷事故的發生，用人機構為了盡可能的降低自身經濟的壓力，在符合國家相關法律法規的規定范圍內，在待遇方面給予工傷職工一定的經濟補償，從而將自身的工傷風險進行分散，最后通過商業保險的投保形成形成補充性的保險保障體系。從本質來看，補充工傷保險是我國社會工傷保險保障體系延伸出來的一種補充性險種，屬于商業保險的類別。

(二)補充工傷保險的發展歷程

從發展經歷來看，補充工傷保險就是工傷保險在不斷發展的過程中而誕生的一種衍生物。因此補充工傷保險的歷程主要就是工傷保險的歷程，只是單純的講補充工傷保險，就無法追溯其根源。我國工傷保險主要是在2011年1月1日正式實施的新工傷保險條例當中進行明確，職工因工作遭受事故傷害或者患職業病一定要得到相應的醫療救治和經濟補償，促進工傷預防與職業康復體系的完善，并健全工傷保險的制度。同時也表明了我國逐漸重視工傷保險制度的建設，而我國也將繼續對補充工傷的保險進行實踐和探索，使其更加健全和完善，同時拓寬補充工傷保險的保障范圍，并加大其執行力度，確保工傷保險制度的正常實施。

(三)與工傷保險的差別

同工傷保險相比較，補充工傷保險主要是附加險，其扮演了一個附加性保險的角色。因為要想購買補充工傷保險就必須要參加基本工傷保險的基礎上才能對其進行購買。這就使得補充工傷保險與工傷保險之間存在一個主次差別，是我國社會保障體系中的重要組成部分，同時也是工傷保險的一種延伸，對工傷保險也是一種有益的補充。其購買過程時遵循自愿的原則，工傷保險是社會商業保險的一種，是國家相關部門再以法律為依據的前提下，一種強制性的社會保障保險，主要通過行政手段來進行實施和管理，任何用人機構就必須要參加。補充工傷保險是屬于社會商業保險，在遵從自愿的原則下，是否購買補充工傷保險，用人結構可以根據機構單位職工保障的具體需求與自身的經濟支付能力來自行商討決定。當然，補充工傷保險和工傷保險的受益對象是不相同的。雖然參保人都是用人機構，但工傷保險的受益對象是單位機構的職工，而補充工傷保險的受益對象是單位機構自身，主要目的是為了減少用人機構因工傷而形成的一定經濟風險。在補充工傷保險制度的執行下，能夠將原本用人單位所承擔的賠償責任轉嫁給商業保險公司，從而直接受益。

二、現行工傷保險制度下補充工傷保險的意義

我國當前的工傷保障體系是比較單一的，隨著補充工傷保險制度形成與發展，將進一步滿足工傷保險的相應需求。當前社會的保障制度主要是基本工傷保險，這并不能滿足社會發展的具體需求。而補充工傷保險制度的實施，就是從供給方面進行對保障體系進行調整，為社會需求提供更多可對應的社會保險種類。而且因為工傷保險只能夠滿足人們的基本需求，這是由其自身較低的水平、覆蓋面較廣、多層次的特點來決定的。但是在經濟發展壯大的當下，在一些高層次的風險承擔與保障條件下，就能夠逐漸體現出商業保險的補充功能，使得社會各界更加重視商業保險的具體功能。

為了進一步降低用人結構工傷風險的承擔壓力，工傷保險就是勞動人員在工作過程中，遭受意外傷害或者因工作形成職業傷害后，由國家與社會對受害人員或其家屬提供物質幫助的一種社會保障制度。而補充工傷保險有利于將該負擔轉嫁給商業保險公司，滿足社會保障體制更高層次的需要。為完善工傷職工待遇的保障體系。補充工傷保險就是充分運用商業保險的功能，通過簽約合同的形式明確理賠標準和時效。在工傷保險的基礎上再為職工提供一份工傷保障，進而減少工傷賠付過程中的一些糾紛問題和難題。

三、補充工傷保險制度框架

(一)補充工傷保險的具體內容

補充工傷保險是用人機構在繳納工傷保險的前提下，自愿向商業保險公司進行投保的一種險種，只要單位出現工傷問題，就有商業保險公司向受害者支付相應的工傷補償資金，確保成都市工傷保障體系的多層次化發展，進而保證當前社會保障體系的公平性。

(二)試點范圍

補充工傷保險制度，盡管能夠為用人的為帶來極大的效益，但是同樣也需要用人單位承擔一定的成本。因此成都市補充工傷保險，推廣的形式通過試點，逐漸進行展開，當下已經在雙流區，天府新區等實行補充工傷保險政策，引導用人單位積極參與，在投保。

(三)補充工傷保險繳費標準

補充工傷保險繳費標準主要分為8類，主要依據單位員工工資總額的0.18%，0.2%，0.3%，0.34%，0.36%，0.48%，0.5%，0.54%進行投保，而對于一些特殊行業及補充工傷保險的費率，則需要按照工傷保險費的20%進行投保，也就是說保險的費用，是在自愿的原則下，根據用人機構的需要來進行繳納的，不需要員工自行進行繳納。

(四)承保方式

補充工傷保險主要是委托商業保險公司承辦，實行統籌管理，在市工傷保險經辦機構與商業保險公司相互協作的基礎上，各負其責。其盈虧狀況由保險公司自行負責。

(五)如何才能享受到相應的待遇

第一員工需要購買工傷保險，且按時繳納相應的工傷基本保險費用。第二單位員工需要同時繳納補充工傷保險費用，且按時繳納。第三受害者必須是因工作而受到傷害，并由社會保險行政認定部門進行確認的。受害者要享受停工留薪期間的工資福利及補償，必須要對其勞動能力進行鑒定。

四、補充工傷保險制度落實后的效果

對于企業來說，企業補充工傷保險的購買，不僅提升了企業凝聚力，同時也更好的讓工傷職工安心養傷，其余職工能夠更加賣力的為企業工作。

參考文獻：

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作者：李俊 單位：大廠回族自治縣社會事務局