電子信用證國際貿易論文
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電子化的信用證與紙質信用證相比具有巨大優勢，當貿易雙方開始借助電子進行磋商、傳輸、審核單據的時候，極大提高了信用證業務的處理效率，電子結算使原來的10～15天時間縮短將近3～4天甚至更短，更因為采用了銀行先支付給出口方大部分貨款，然后進口方付款贖單的方式，為進口方周轉資金，更高效率地利用資金提供了契機。但是，電子信用證的發展也面臨著自身難以解決的憂患。
（一）格式不同而引起的內容誤解
各個銀行和企業主導的電子信用證業務中，因為各方當事人偏好不同，可能會采取不同格式的信用證及相關單據，如果當事人基于此對單據內容產生理解不一致問題時，就會為貿易帶來不便。根據民法的歸責原則：責任在開證行時，則視為開證行未指定標準格式；責任在受益人時，開證行可以拒收相關單據并且拒付；責任在提供相關單據的第三方。但是責任認定往往是在事后，而且因為參與主體的復雜性，責任追究往往顯得單薄無力，既不能及時挽回貿易損失，也在貿易雙方之間產生裂痕。
（二）審單和交單停留在紙質階段
電子信用證業務的開證合同制已經進入電子階段，相比起來，電子信用證貿易中最核心最重要的交單和審單，往往關系著一項貿易的所有關鍵性信息，它們的重要性不言而喻，因為對網絡安全性的擔憂，導致大部分銀行和商業公司在電子審單和交單這兩項上一直比較謹慎，所以長期停留在使用紙質方式上。
（三）結算方式電子化面臨挑戰
電子信用證業務的結算方式走向電子化還面臨巨大挑戰。在目前的電子信用證實踐中，只有Bolero因為與SWIFT密切合作而申明采用eUCP規則，其他的電子信用證業務都是各自為政。另外，因為國際商會是以準立法方式推出的eUCP1.0，這項規定既給了貿易雙方更多的選擇，也從側面說明這一立法有待完善和加強它的權威性。
（四）電子信用證電子簽章面臨的問題
電子簽章首先面對的就是法律效力問題，使用電子簽章到底像不像書面簽章那樣比較容易獲得法律認可。再則因為電子文件具有無數次的復制的可能性，電子簽名也極有可能被別人利用，所以到底如何確認信用證是否是真人簽發也存在一定的困難。站在貿易安全的角度上考慮，電子簽章被盜用破譯或者是貿易參與人必須付出大成本的檢測代價才能確定真偽時，人們更偏向于使用傳統方式，即紙質方式來進行貿易。
（五）電子信用證欺詐問題
因為信用證方式是單證業務，銀行在處理信用證的業務時主要是看受益人所提交的單據是否符合信用證條款。單據與單據相關的貨物和服務等是否和信用證相符，并不是銀行決定是否支付的條件，也就是只要信用證和單據符合要求，銀行就會據此議付貨款。UCP制定這項條款的本意是要維護銀行使之不卷入買賣雙方的合同糾紛，但是這項規定不僅造成了當事人串謀造成銀行資產流失的可能性大大增加，而且會使買方即使遭受賣方欺詐而必須承擔損失的可能性也增加了。這種明顯不公平的狀況雖然已經引起了各國的注意，但是各方所采用的救濟措施也只是事后的追究責任，所以成效不大，如何預防這類事件的發生將是一個重大的研究課題。
（六）電子信用證業務脫離銀行擔保
銀行出于安全的考慮，在電子交易業務中的步伐比較謹慎，相比起來，許多不具備擔保資質的電子商務公司卻紛紛加入了電子信用證業務，他們提供的單證服務和信用證服務已經沒有了銀行擔保，成為了名不副其實的電子信用證服務。貿易擔保公司要求必須繳納15%左右的履約保證金，相對于銀行對開證人和受益人的資信實力進行監督而言，他們為交易雙方所設的門檻更加低，往往并不會要求交易雙方交付大額保證金，對交易雙方的資信調查也可有可無。這些沒有資信實力的擔保公司無疑是在為買方大開方便之門，使賣方的利益更加得不到保障。
二、電子信用證安全防范措施
因為國際貿易是兩個不同國家的當事人，如果在具體執行中出現了問題，雙方進入仲裁或者法院的司法程序的話，在取證和適用法律方面都必將面臨極其復雜的情況，而且經歷時間越久，遭受損失越大，司法過程中的耗資也越大。所以，事后追究責任的措施固然重要，事情防范的意義也顯得意義重大。針對上面提到的安全隱患，可以尋求以下防范措施：
（一）盡量選擇雙方都熟悉的電子信用證格式
不管是國際商會制定的標準格式還是商務公司或者銀行的套用格式，對雙方有爭議的內容應事前進行良好溝通，并對所商議確定的結果在電子信用證中有所體現，以構成銀行付款的必要條件和交易雙方發生爭議時的參考標準。提高從業人員的素質，盡量避免落入對方的文字陷阱，特別注意對方故意利用他國語言形成歧義，故要求以兩國語言形成對比參照是非常必要的。在雙方協定產生糾紛時作為兩方適用法律的問題上，也要注意大陸法系國家和英美法系國家的法律差異。
（二）推進電子交單和電子審單
這就要從技術和法律兩方面來進行保證：一要確保電子信用證的內容和單據內容的統一性、準確性，這就要求電子技術的改進；二是法律要明確在電子交單和審單的過程中出現問題和偏差時，各方當事人所應承擔的法律后果?！秶H海事委員會電子提單規則》，簡稱《CMI電子提單規則》，它規定了電子數據等同書面、數據電文的鑒定、密碼、單據的發送與審核等。運用電子密碼，使電子提單的轉讓和使用成為了可能，并規定電子數據的效力等同于書面合同，當交易雙方以書面形式簽署同意在不違背任何國內法或本地法的前提下進行點傳輸和電子數據來進行商務往來時，雙方當事人已被人為同意不再提出書面形式的抗辯。《跟單信用證統一慣例關于電子交單的附則》，國際商會eUCP1.0版，簡稱eUCP?？梢钥醋魇歉鷨涡庞米C統一慣例（UCP600）的補充，eUCP涉及了信用證法和電子商務法的內容，明確了一些貿易術語在電子單據和紙質單據中的不同定義以及電子交單的格式和電子拒絕通知的格式，此外還包括銀行無法收到電子記錄和電子記錄損壞時的法律后果等問題。
（三）明確電子結算方式中各方行為的法律后果
電子化的結算方式往往使資金在瞬間完成劃撥和支付，因為法律關系復雜，包括銀行和客戶、計算機制造商、軟件開發商、通訊線路提供者、供電商等都在這個復雜關系內，如果發生了資金未劃撥或者劃撥不及時等問題，那么出現的原因可能是復雜多樣的，相應的原因追究相應責任人的責任時，我們就必須面對法律的認證方法和對各行為人的處理措施并沒有完善的規定，這種隱藏的風險和對資金往來及對商業交易內容安全性的考慮使交易當事人都不能盡量信任這種結算方式而積極采用。
（四）立法確定電子簽名的認證方法及其法律后果
針對電子簽章，《聯合國國際貿易法委員會電子簽字示范法》，簡稱《電子簽字示范法》中規定因為在實際業務操作過程中總會發生對電子簽名的真偽產生疑問的現象，而電子簽名關系到對簽名人身份的確認和對電子數據內容的認可，這項立法為尚無相關法律的國家提供了參考，并對電子簽名所產生的法律效力和法律后果做出了說明。而對我國來說，需要盡快立法確定認證電子簽名有效的方法，規定相關檢驗機構的達標條件，政府不能只依靠市場條件來建立這些檢驗機構，而必須由國家出資成立一個以高標準為基準的檢驗機構。對于銀行來說，有必要追加一項權利和義務，即向交易雙方求證電子簽名的真偽，而雙方也必須在規定時間內做出回應。
（五）保證電子信用證業務沒有脫離銀行信用
對于電子信用證業務不再是由銀行而是擔保公司來擔保，那么，脫離了銀行信用的電子信用證能走多遠就可想而知了。電子信用證由商業信用發展成為銀行信用的初衷就是因為銀行作為一個不同于一般法人性質的產業，其背后有龐大的資金實力和政府的政策支持，它的抗風險性和安全性相較于其他商業團體要高。所以，一方面要提高國際貿易雙方的安全意識，鼓勵他們采用具有銀行信用的電子信用證；另一方面也要打擊紊亂的市場秩序，制裁無擔保資格而進行信用擔保的行為。銀行信用不是制約電子信用證發展的絆腳石，反而是促進它發展的推動力。商業信用正是因為其自身對風險的抗擊能力較低，理性經濟人往往會尋求更加有保障和安全可靠的交易方式。但是，一些商業公司看準的往往是人們尋求利益的天性，它們以較為低廉的服務價格提供自身并不能承擔的高規格的服務，完全沒有意識到正是他們提供的服務成了電子信用證詐騙者的犯罪平臺，往往使自身和交易雙方都陷入了危機，造成損失的同時又打亂了市場秩序。這種活動一旦成為主導電子信用證業務的主導市場，后果將不堪設想。
作者：趙盈盈 單位：河南牧業經濟學院
