國際貿易融資風險管理研究2篇

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（一）

一、目前我國商業銀行國際金融貿易融資業務中存在的不足與弊端

(一)國際金融貿易融資業務中授信額度的管理

目前國有商業銀行對金融貿易融資業務采用都是對客戶進行統一的額度授信管理模式。所以銀行一般都是根據一個企業的資信狀況與財務狀況來確定企業的授信額度。并分別根據授信業務的種類為客戶確定一個分項的授信額度。但是目前我國貿易型企業和中小型企業已經成為我國國際貿易融資業務的新生力軍，這些企業由于規模都相對較小。這樣就使得各行傳統的企業財務技術分析對其授信額度測算的指導意義大打折扣。其次，國內商業銀行國際貿易融資業務的審批方式與傳統授信業務審批方式也大同小異。在處理融資業務時往往時效性較慢不能完全滿足業務需求。授信額度一旦確定，那么融資業務在這一年內都會根據確定的授信額度進行辦理，往往不會實時關注企業經營狀況的變化來進行額度授信，同時在貸后管理這方面也較為混亂，沒有充分了解貿易融資業務的特點，對貿易過程中的貨物流向與資金流向都比較較為模糊。

(二)國際金融貿易融資業務前期調查的匱乏

往往還是采用傳統信貸的方式來評定融資業務，在對企業進行評定的過程中，就會遺漏對貿易融資企業的背景了解以及上下游結構的掌握。只是單單較為注重企業的財務狀況是否滿足業務需求。我國國內商業銀行的客戶經理到企業進行實際考察的情況少之又少，尤其對企業的上下游經營狀況了解的不熟悉。甚至一些客戶經理對貨物的用途都所知甚少。一般都是根據企業自主提供的資料來進行核定，這樣的資料大大提高了風險的可能性，同時影響各行的金融融資業務。

(三)融資業務貸后管理缺乏針對性

目前我國國內商業銀行對貿易融資業務的貸后管理還是比較混亂。沒有一個很系統的可以實時監控貿易流程的貸后體系。國內的大多數客戶經理還是都是用傳統的信貸業務貸后管理模式來管理融資業務的貸后情況，這種傳統模式的信貸貸后管理方式大大提高了融資業務的風險性。一旦企業違約了，那么作為第一還款的貨物就很有可能被企業早早的處理掉了，即使銀行手里掌握了物權，但是銀行對物權的處理都往往缺乏經驗，也只能通過追索擔保的方式進行財產保全。

二、國內商業銀行國際金融貿易融資業務風險控制建議與措施

(一)建立適用于我國商業銀行的國際貿易融資業務貸后管理體系

在金融貿易融資業務過程中，往往銀行的流程審批的過程的時效和方式對獲取業務是非常關鍵的一步。銀行應該前期調查過程中就清楚的了解融資業務是否真實，是否連續。銀行對企業的交易雙方和信用記錄都要在貸后管理中進行一一的監督。同時要時刻關注貿易過程中的收入狀況，以及期限嚴格和貿易周期是否匹配。企業的授信額度只能作為企業那個時期的參考價值，并不能作為評定貿易的所有階段，銀行應該實時關注業務的發展動態，根據業務的本身，全方面動態管理整個貿易融資業務。

(二)做好金融貿易融資前期調查，把握貿易整體過程

對國內商業銀行來說，進行國際金融貿易融資業務之前對企業進行前期調查時非常有必要的。銀行應該清楚的了解整個貿易的上下游結構，市場價格的波動性，以及交易是否真實性。通過這一系列的前期調查能夠更加清楚的認識到融資企業的背景，從而有效的降低風險的可能性。對國內銀行的客戶經理而言應該經常去走訪融資企業，要實時了解企業的經營狀況，掌握進出口商品的行情，了解國內外貿易政策以及國際上非關稅壁壘等行業動態。

三、總結

國際金融貿易融資業務應該與一般信貸業務區分開來，對一個單獨的企業來說，在金融貿易融資業務的過程中銀行往往只是觸及其中一小片段而已，根本不可能通過這一小片段的貿易來掌控整個貿易融資的過程。所以銀行就只能依靠這單個企業的主要經營狀況來進行考察。但是隨著商業化的快速發展，銀行的內部封閉管理手段越來越先進并且根據整個融資業務的特點，同時加強與境內外相關機構的合作，監督好貿易進出口雙方，并且對貿易過程的貨物流向與資金流向有一個很清晰的認識與了解，這個可以盡量把風險控制在可控的范圍內來提高整個銀行的收益。

作者：李澤 單位：中國建設銀行江西省分行

（二）

一、貿易融資存在的問題

（一）貿易融資相關法律法規不完善

雖然我國貿易經濟獲得了很大的發展，但相應配套法律法規并未隨之完善，如國際貿易融資業務中的票據、貨權、信托等，我國法律并未對其涉及的義務、權利和責任做出明確的規定。首先，我國現有相關法律法規與國際慣例有出入。其次，我國法律并未對國際貿易融資中相關術語和做法進行規范。最后，貿易融資細節存在空缺，導致我國銀行和企業承擔更大的風險，無法保證我國企業的利益，不利于國家貿易融資業務的順利開展。

（二）貿易融資審批過程缺乏標準

依據中小型企業貿易融資具有需求量大、金額度小、操作頻率高等特點，其要求融資業務辦理效率高。貿易融資屬于授信范疇，但在當前銀行的統一授信范疇中卻缺乏授信審查的標準，未制定出有效的貿易融資實務操作流程。因此，融資業務辦理依舊按照流動資金貸款程序辦理相關事宜，其該操作過程繁瑣、工序冗長、周期長，十分不利于企業貿易融資高效實施。

（三）貿易融資缺乏銀行認可的抵質押品

中小企業外貿經營規模比較小，其擁有的固定資產少，貿易過程中流動資金緊缺，參與銀行信貸活動少，銀行信譽不足。而在辦理貿易融資時，銀行為了降低風險，要求企業提供可靠的抵質押品，如房產、土地等，但中小型企業多數資金力量薄弱，難以提供可靠的抵質押品，導致企業與銀行難以達成一致。雖然大型企業信譽好，但迫于風險的壓力，大型企業多數不愿意為中小企業擔保，造成了中小型企業貸款融資難的現象。

（四）貿易融資產品單一，對象主要是大型企業

目前，信用證是我國貿易融資的主要產品，但其對象主要是大型企業，加上融資產品缺乏創新和變革，導致我國貿易融資一直沿用傳統的融資模式，造成了我國融資產品種類少、功能單一的局面。雖然國際貿易中不斷出現新的融資產品，如國際保理、福費廷等，但由于各方面因素的影響，國內鮮為人知，極少有銀行開設和辦理，且此類融資產品融資金額十分有限，很大程度上限制了其發展的速度，導致中小型企業不能通過多渠道實現融資的需要。此外，基于信用風險的考慮，銀行為了降低與中小型企業的合作風險，通常會提高融資門檻或增設額外條款，這就加大了中小企業實施貿易融資的難度，導致中小型企業能從銀行獲得貿易融資的比例和金額都十分有限，難以滿足企業實施貿易活動所需要的資金。

（五）貿易融資缺乏高素質專業隊伍

經濟技術的不斷發展、新型融資方式的推陳出新、際貿易范圍的不斷擴大對人才的要求也不斷提高，要求人才不僅要具備扎實的貿易經濟知識，包括會計、金融、財政、經濟、貿易等學科的知識，更要有豐富的貿易經驗。只有這樣的綜合性人才才能在復雜多變的貿易活動中高效率完成貿易業務。但是，國內貿易融資隊伍缺乏高素質人才，導致我國貿易融資業務缺乏改革和創新。

二、促進中小企業國際貿易融資的措施

（一）完善貿易融資相關法律法規，構建中小企業信用擔保體系

法律法規是中小型企業實施融資的前提和基礎，立法部門應當從我國國情出發，按照國際慣例，參考各個國家的貿易融資法律法規，對貿易融資的相關當事人的行為和責任、權利和義務等進行明確的規定，促使我國貿易融資的法律不斷發展和完善，促使我國法律不斷與國際慣例接軌，避免國際間貿易差異導致風險，從而降低融資業務過程中的風險系數。同時，還應當不斷完善中小型企業信用評級制度，構建符合我國國情的信用擔保體系，為中小型企業貿易融資創造條件。

（二）建立中小企業投融資信息平臺，完善投融資風險防范體系

豐富和準確的市場信息是企業進行融資決策的參考和依據。政府和相關部門應創造條件，搭建銀行和企業雙方的交流平臺，促使銀企及時有效地吸收外貿市場投融資信息，以便采取正確的決策和措施。同時，政府還應當不斷完善風險防范體系，多方面了解合作企業的商業歷史和信用背景，確?？铐梺碓闯渥悖煌ㄟ^建立國際貿易融資業務考核制度，豐富融資品種和結算方式來管理和控制風險，降低企業和銀行的融資風險系數。此外，政府應不斷加大對中小型企業的支持力度，如融資補貼、優惠政策等，綜合運用信貸、保險等多手段，擴展中小型企業的融資渠道和融資業務，指導和幫助中小型企業科學合理地進行融資。

（三）加強銀行外貿融資產品的創新，完善企業融資信用管理體系

國際貿易市場千變萬化，銀行應當與時俱進，開拓創新，不斷更新和改變傳統觀念，創新和開發新融資產品，為中小型企業創造更多的融資條件，增強為中小型企業服務意識。銀行應當立足實際，結合企業特色產業，依照企業的生產需求，不斷挖掘新融資產品的潛能，豐富企業融資來源。例如，可以發展國際保理、福費延等新型融資產品，將新型貿易融資方式融合到傳統方式中，促使貿易融資效益最大“增值”，切實為企業服務。同時，銀行應當建立和完善企業融資信用管理體系，包括制定信用評估制度、信用等級評價標準、信息化信用跟蹤體系等，對于違約信用的企業采取制裁措施，不斷提高企業綜合信用等級。

（四）增強融資信用意識，建設專業融資隊伍

在激烈外貿市場環境下，企業要贏得銀行的信任與支持，應當從以下幾個方面努力。一是增強融資信用意識，提高融資能力。企業應當嚴格規范內部財務管理制度、編寫詳實的財務報表、提高企業財務信息透明度，使銀行在完全掌握企業狀況和風險可控的前提下與企業合作融資；企業還應當借助大型企業的“外力”，如與大型企業聯盟或由信譽良好的企業提供擔保，提高自身的融資能力。二是加強企業經營管理，提高企業競爭實力。中小型企業應當樹立風險意識，不斷完善經營管理，構建科學合理的管理體系，加強財務管理，高效控制和管理經營風險，確保企業良好穩定發展，實現企業核心競爭力的提升。三是建設企業融資人才專業隊伍，為科學融資提供有利的支持。企業的競爭歸根結底是人才資源的競爭。在競爭激烈的貿易融資環境下，企業要想獲得豐富的融資渠道，實現企業的快速穩定發展，必須加強融資專業人才隊伍的建設，建立一支專業知識扎實、金融經驗豐富、融資業務能力強的融資隊伍，這樣才能在融資業務操作過程中高效地完成融資。

作者：肖芬 單位：寧波市陽普生進出口有限公司