中國商業銀行國際貿易的融資創新研究

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【摘要】國際貿易融資創新是我國商業銀行融資創新的重要組成部分，尤其是在當前的時代背景下，積極進行合理的創新，被賦予了全新的內涵，能夠從根本上提升銀行風險防控能力。通過不斷加強技術創新，提高銀行員工創新能力，以應對國際金融危機的沖擊。國際貿易融資創新不僅可以促進我國對外貿易的成長，還可以推動我國銀行體系穩健有序發展[1]。基于此，作者結合自身工作經驗，對我國商業銀行國際貿易的融資創新進行了詳細的分析研究，提出了若干促使中國商業銀行進行國際貿易融資創新的有效策略。

【關鍵詞】中國商業銀行國際貿易融資創新

近年來，我國積極主動參與各項世界經濟活動，涉外經濟程度不斷提高，進出口貿易總額逐年增長，這些均為我國商業銀行國際貿易融資的發展奠定良好的基礎，并提供廣闊的空間。但實際上，因國內環境變化與和受到復雜的國際環境的影響，融資租賃市場正悄然發生著改變。社會為迎合時展，對未來國際貿易融資產品提出了更高的要求。

一、中國商業銀行國際貿易融資創新概念

國際貿易融資業務是以國際結算和國際貿易為基礎的，銀行向進口商提供一定授信額度的資金融通[2]。現階段我國的國際貿易融資除了提供融資產品外，還具備良好的資金融通功能，可以從根本上降低銀行融資風險，并能夠有效規避由匯率與利率變動產生的風險。國際貿易融資起源于國際結算與國際貿易，并且一直處于不斷發展的過程中。由于國際結算方式與國際貿易趨勢的改變，促使國際經濟環境呈現出不斷變化的特點，從而導致國際貿易融資也發生改變。我國對外貿易近年來發展迅猛，并在2013年首次超過美國，位列全球貨物貿易第一位，并呈現出穩步增長的趨勢。而加入世貿組織后，我國對外開放程度不斷提高，致使大量的外資銀行逐漸進入中國開拓市場，對我國商業銀行的發展產生一定影響。外資銀行與本土銀行爭奪中國市場，造成空前激烈的競爭局勢。因此，積極進行有效的國際貿易融資創新，促使銀行革新自身的產品，可以從根本上提升中國商業銀行的綜合實力，加快其轉型升級的步伐，實現更好的發展[3]。

二、現階段中國商業銀行國際貿易融資的創新特點

經濟全球化的新趨勢為商業銀行的發展奠定了良好的基礎。企業在發展過程中，其需求并非一成不變，這就要求我國商業銀行國際貿易融資模式不斷進行創新與完善。一般來說，其特點主要表現在以下幾方面：

（一）靈活的授權管理方式

在市場發展過程中，由于融資工具不斷推陳出新，促使傳統授信方式發生改變，并處于不斷發展的過程中。具體而言，抵壓物品逐漸多樣化，不再局限于傳統的不動產與保證金；抵押范圍擴大，只要符合當前銀行的抵押條件，就可以向銀行進行融資申請。例如，以中國現階段的“融貨達”業務為例，客戶可以利用貨物權利進行融資申請以便后續順利開展國際貿易業務，如進出口押匯、匯出匯款融資等。由此可見，國際貿易受其自身性質的影響，與傳統貿易方式相比，盡管質押的范疇發生了變化，能夠為人們提供更加便捷的服務，但在發展過程中卻帶來不少隱患與風險。因此，各商業銀行應積極進行授信方式的創新，從根本上降低銀行自身的金融風險。

（二）貿易融資要兼顧出口與進口

受經濟發展的影響，我國外匯在較長時間處于短缺狀態，因此我國一直積極實施獎勵出口、限制進口的政策。銀行的貿易融資產品主要傾向于出口類產品，偏向于扶持出口貿易，并且實際的創新也主要以滿足出口的要求而設計。例如，在2007年以前，我國銀行的進出口貿易類融資產品有十幾種，如保理、出口押匯、出口信用等，直到2007年貿易順差逐漸提升之后，我國才積極出臺相應的貿易政策以鼓勵發展進口貿易，促使貿易融資產品多樣化。因此豐富的融資模式才能滿足企業日益增長的需求。

（三）高度聯動性產品

銀行的國際貿易融資產品的創新聯動了銀行的貸款業務、表內外業務、本外幣業務，并對銀行自身的負債與資產業務產生影響，衍生出各種新型金融產品，從而提升銀行的經濟效益。例如，當前中國銀行的付款匯利達產品，其具有多種業務功能，如貿易融資、存款、外匯資金交易等。在優化過程中，通過促使當前的產品具備較高的聯動性，能后降低客戶的購匯成本，并幫助企業提升經濟效益[4]。

（四）提供良好的信用

在傳統的銀行貿易融資過程中，銀行主要作用是向企業發放貸款，進而取得收益，這就是銀行傳統的資產業務和盈利模式，但銀行自身的資產業務受銀行存款比與資金成本的限制。為此，銀行需要積極進行創新，通過向客戶提供信用擔保，將客戶自身的商業信用升級為銀行信用，幫助客戶拓寬資金的來源渠道，將傳統的資金提供轉變為信用提供，滿足企業對多種授信方式的需求。

三、當前中國商業銀行國際貿易融資創新存在的問題

（一）中國商業銀行國際貿易融資創新風險防范能力不高

受我國基本國情的影響，我國商業銀行在實際國際貿易融資業務經營過程中，未能建立有效的風險防范機制。其過于盲目地發展，會形成潛在風險，經常發生由于銀行粗放經營而造成經濟損失的情況。發生上述情況的主要原因在于商業銀行自身未能建立完善的風險調控機制、風險轉嫁機制以及風險防范管理機制等，揭露了銀行自身的風險防范能力不足這一問題。

（二）我國缺乏對商業銀行國際貿易融資創新的認知

我國金融業在發展過程中最早與國際金融接軌的業務是貿易金融與國際結算業務，并在不斷的發展過程中，積極對當前的國際貿易融資進行創新，現如今已經取得較大的進展。但實際上，目前我國的創新理念依舊與國外的理念存在一定的差距，導致其在發展過程中存在大量的不足之處，影響多項業務的開展。

（三）高素質創新人才不足

企業的競爭歸根結底是人才的競爭，商業銀行也同樣如此，但現階段我國商業人才素養偏低，尤其是專業人才數量較少，部分人員專業水平不高，對當前先進的金融工具與融資手段的利用一知半解，致使他們未能履行好風險識別與風險防范的職能[5]。

（四）國際貿易融資創新體系不完善

不完善的貿易融資創體系是當前中國商業銀行貿易融資創新力度不高的重要因素。例如，商業銀行各個部門之間相互獨立運行，未能實現資源共享，并缺乏有效的協調管理，從而產生金融風險。

四、促使中國商業銀行國際貿易融資創新的有效策略

（一）積極提升風險防范能力

對于國際貿易金融來說，受自身性質的影響，其與當前國內貿易存在明顯的差別。例如，商業銀行自身需要承擔較大的償還信用風險，并且面臨利率風險、匯率風險以及相關的國家風險等。因此，積極提升銀行的抗風險能力，可以有效地防范已存在和潛在的風險，準確預測并及時化解，保證銀行業務有效地開展。積極創新信用風險計量方式，從根本上對風險進行防范，靈活運用創新工具，采取有效的防范措施，促使中國商業銀行金融貿易持續高質量發展。

（二）加強對商業銀行國際貿易融資創新的認知

加入世貿組織為我國商業銀行的貿易創新奠定了良好基礎，并促使其抓住時代的機遇，穩健發展。因此，應加強對商業銀行國際貿易融資創新的認知，在不斷發展的過程中，合理借鑒國外的創新成果，推動我國商業銀行實現更好的發展。同時，商業銀行還應充分發揮本土優勢，尤其是在與外資銀行的競爭過程中，因地制宜，引進先進的創新模式與理念成果，從整體上賦予其創新動力，適應時代的變化。

（三）提升員工自身素養與專業水平

人才是商業銀行創新發展的基石，也是其提升核心競爭力的必備條件。在當今社會，商業銀行應積極主動地培養員工，提升員工自身的創新能力，鼓勵員工大膽創新，最終要將合理有效的創新付諸于實踐。另外，還需要不斷強化人力資源管理創新，引導我國商業銀行樹立全新的人才觀念，以人為本，從整體上提升銀行的綜合能力，充分發揮人才優勢，保證商業銀行的創新發展。

（四）建立完善的國際貿易金融體系

完善的國際貿易金融體系是保證中國商業銀行國際貿易融資創新的基礎。因此，商業銀行在發展過程中，應積極建立完善的體系，不斷進行調整與改革，推動相關政策的出臺。利用其自身優勢，不斷完善進出口貿易融資管理與業務經營模式，從根本上促進我國對外貿易更好發展[6]。

五、結論

綜上所述，在當前的時代背景下，我國商業銀行國際貿易融資創新不僅是銀行業發展的主要業務，也是社會未來發展的重要內容。但在實際的發展過程中，還存在很多挑戰，因此商業銀行需要不斷進行研究與創新，提升自身的創新能力，從而提高融資業務實務的操作質量。

參考文獻

[1]何憲民.中國商業銀行國際貿易的融資創新[J].求索，2010(01):37-38+68.

[2]馬文捷.自貿園區背景下我國國有銀行國際貿易融資業務發展戰略研究[D].東南大學，2015.

[3]曾曉鳳.“一帶一路”背景下國際貿易融資創新與我國商業銀行關系研究[J].時代金融，2017(29):125-127+132.

[4]徐芳，王同娟.我國商業銀行國際貿易融資創新能力的問題與策略研究[J].商場現代化，2016(20):207-208.

[5]黃誠毅.我國商業銀行國際貿易融資創新能力的問題及對策[J].時代金融，2014(20):109-110.

作者：劉騁程 單位：對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院