融資租賃工程機械論文

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1.風(fēng)險識別

目前，國內(nèi)各類的融資租賃公司眾多，各個融資租賃公司都有自己的業(yè)務(wù)特性與優(yōu)劣勢，當融資租賃公司受理一個項目之后，不可避免會遇到與同行之間在業(yè)務(wù)方案上的競爭問題。筆者認為這一問題的實質(zhì)是融資租賃公司需要正確認知自我，在自我風(fēng)險管理控制流程之內(nèi)，盡量優(yōu)化業(yè)務(wù)方案，若自身存在流程不規(guī)范、內(nèi)部管理未能制度化、流程化等問題缺陷，則不應(yīng)該片面的去與競爭者打價格戰(zhàn)，而是應(yīng)該充分發(fā)揮自身的資金融通優(yōu)勢，提升自己的服務(wù)水平，來爭取客戶。

2風(fēng)險應(yīng)對

2．1傳統(tǒng)風(fēng)險應(yīng)對計劃傳統(tǒng)風(fēng)險應(yīng)對計劃主要包括風(fēng)險回避、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險減弱。其應(yīng)對邏輯所示。風(fēng)險應(yīng)對邏輯圖

2．1．1風(fēng)險回避

風(fēng)險回避，簡言之就是放棄可能獲得利益的機會。此種策略僅在客戶所在行業(yè)、市場、主體適格、主體資信等方面皆屬于最高風(fēng)險級別，且沒有任何其他可以補救的措施來推進項目開展的時候適用。

2．1．2風(fēng)險轉(zhuǎn)移

風(fēng)險轉(zhuǎn)移，即將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給另一主體來承擔(dān)。轉(zhuǎn)嫁的主要方式就是引入保證人、保險轉(zhuǎn)移、第三人（客戶）提供抵押或質(zhì)押等。在工程機械融資租賃業(yè)務(wù)當中，常常引入生產(chǎn)廠商作為保證人，保證方式較多采用回購擔(dān)保、擔(dān)保公司及其他單位或者有足夠的資信能力的個人。若采用此種策略，勢必會增加客戶的經(jīng)濟成本或者機會成本，例如辦理保險、引入擔(dān)保公司等都將直接增加客戶的經(jīng)濟成本，例如客戶提供抵押或者質(zhì)押，將直接減少客戶再次融資的機會成本。綜上，此種策略應(yīng)該對客戶自身進行充分的風(fēng)險識別，同時對客戶所涉行業(yè)、市場及相關(guān)政策環(huán)境等外部環(huán)境進行仔細了解后，在統(tǒng)計核算其穩(wěn)定現(xiàn)金流的基礎(chǔ)之上，合理選擇適當風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式，完全保證債權(quán)安全。

2．1．3風(fēng)險減弱

風(fēng)險減弱，是指將風(fēng)險出現(xiàn)的概率降低到可以控制的程度。此類策略的關(guān)鍵點就是確定風(fēng)險控制的底線點。實踐中減弱風(fēng)險的方式有交納保證金、合同、手續(xù)費、公證、標識等增強項目技術(shù)執(zhí)行力的方法。關(guān)于風(fēng)險控制底線的確定包括以下兩方面：其一，融資租賃公司需要通過詳盡、周密地分析具體項目中涉及客戶的內(nèi)、外部環(huán)境后，進行風(fēng)險識別，結(jié)合定性和量化分析，作出適用于公司內(nèi)部的風(fēng)險級別認定。其二，融資租賃公司需要就該項目在公司當中的內(nèi)部、外部環(huán)境進行專項集中總結(jié)分析，確定各業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作底線。前述適用于各行業(yè)的傳統(tǒng)風(fēng)險應(yīng)對計劃，必然有不足之處，因此在實踐中需要適時采用一些特殊風(fēng)險控制措施予以應(yīng)對。

2．2特殊風(fēng)險應(yīng)對計劃

2．2．1利用風(fēng)險

利用風(fēng)險是指利用自身的優(yōu)勢去克服劣勢，通過發(fā)揮綜合專業(yè)優(yōu)勢，將風(fēng)險控制在可操作的范疇。尤其作為第三方融資租賃公司，不能成為按既定流程放款的工具，操作模式不能僅僅是對經(jīng)銷商進行管理或者簡單化的管理生產(chǎn)廠商。需要將債權(quán)與物權(quán)管理結(jié)合起來，要善于運用金融服務(wù)的特點，對工程機械融資租賃市場的開拓起到助推器的作用；要根據(jù)公司工程機械事業(yè)部的發(fā)展定向強化自身，以更快、更好的金融服務(wù)意識，運用靈活的風(fēng)險管理手段，滿足客戶的資金需求并著重保證投放資金安全。具體措施建議如下。

（1）建立生產(chǎn)廠商風(fēng)險數(shù)據(jù)庫

通過做大量的前期調(diào)查工作，在與各生產(chǎn)廠商的日常往來接觸當中，了解各生產(chǎn)廠商的主要產(chǎn)品類別、產(chǎn)品特性及結(jié)構(gòu)模式、銷售模式構(gòu)成及市場開拓力度、成立及歷史沿革等詳細情況。對各生產(chǎn)廠商開展融資租賃情況調(diào)查，應(yīng)就不同機械設(shè)備做分類總結(jié)分析。需要汲取租賃公司對該廠商開展融資租賃業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗，糾正模式流程中的不足之處，詳細梳理適合第三方融資租賃公司的完整的項目風(fēng)險應(yīng)對控制流程。隨后，應(yīng)該依據(jù)不同生產(chǎn)廠商的特性信息，制定不同的應(yīng)對措施，擬出適合合作開展業(yè)務(wù)的客戶群，最終形成以生產(chǎn)廠商為中心的一個風(fēng)險動態(tài)數(shù)據(jù)庫。此外，還應(yīng)關(guān)注工程機械行業(yè)的動態(tài)發(fā)展趨勢，借鑒股市中的漲跌停板制度，通過追蹤局部工程機械市場的動態(tài)變化，適時調(diào)整相對應(yīng)的融資租賃下限條件，不僅要達到幫助客戶實現(xiàn)潛在購買力的作用，更要承擔(dān)起風(fēng)險揭示的義務(wù)，避免由于不合理的融資租賃政策造成客戶忽視風(fēng)險盲目投資，規(guī)避工程機械市場中羊群效用下的客戶違約風(fēng)險。

（2）依托生產(chǎn)廠商，建立二手設(shè)備處理（翻新）市場

首先，可以以生產(chǎn)廠商為中心，使客戶的還租行為與生產(chǎn)廠商的售后服務(wù)水平形成互相制約的激勵機制。當客戶的還租情況良好時，生產(chǎn)廠商可以給予更優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)。當客戶的無法還租時，可以以生產(chǎn)廠商提供的二手設(shè)備處理市場平臺來進行租賃資產(chǎn)投資管理優(yōu)化，從租賃資產(chǎn)的投資、交易和處置中盈利，突出在資產(chǎn)估值、管理、投資和處置方面的競爭優(yōu)勢。其次，適度引入第三方中介組織，規(guī)范建立二手設(shè)備處理平臺市場，幫助客戶的閑置設(shè)備在市場中更為順暢的流通，更好地實現(xiàn)資源有效配置，減少客戶的經(jīng)濟損失。

2．2．2共享風(fēng)險

共享風(fēng)險是指將在風(fēng)險識別工作當中發(fā)現(xiàn)自己不易處理的風(fēng)險，分配給有能力應(yīng)付此類風(fēng)險的第三方。因此，從某個角度來說，共享風(fēng)險是利用風(fēng)險的延伸。此種應(yīng)對方式，大多發(fā)生在租后管理階段，但是我們需要在租前就盡其所能地揭示其可以共享給第三方的風(fēng)險點，采用專業(yè)人做專業(yè)事的原則來共享風(fēng)險，保證整個項目的順利運行。

3結(jié)語

工程機械融資租賃不是簡單的促銷，也不是一般的信用融資。本文主要以客戶的資金和資產(chǎn)的雙重需求為前提，分析其風(fēng)險管理中涉及的風(fēng)險識別方式、靈活的風(fēng)險應(yīng)對方式，還強化了生產(chǎn)廠商的風(fēng)險控制作用，以期形成一個最佳的風(fēng)險管理情景模式。

作者：戴艷 劉波 單位：西南大學(xué)法學(xué)院 重慶市交通設(shè)備融資租賃有限公司