淺談金融風險管理未來發展方向
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［摘要］近年來，我國經濟的高速發展刺激了金融業的繁榮。在新的經濟環境下，風險管理在各個領域所起的作用越來越大，對金融風險管理的需求也由原來的自發性需求轉變為金融監管機構強制性的要求。現階段，我國的金融風險管理還存在諸多問題，需要加快研究進程，文章通過闡述金融風險管理的內涵與特征強調金融風險管理的重要性，并根據目前我國金融風險管理發展狀況對其未來發展方向進行探究。
［關鍵詞］金融；風險管理；發展；趨勢
前言
金融行業作為國家經濟發展的核心，在現代經濟發展中占據重要地位，要促進國民經濟的健康持續發展，必須加大對金融行業的關注，及時對金融發展模式進行調整和創新。近年來，全球范圍內金融危機頻發，影響全球經濟穩定的同時也影響我國經濟的健康發展，在這樣的背景下，更應該重視目前的金融風險管理工作，從更高的角度運用合適的量化方法與模型對金融風險相關領域進行風險測量和管理，力圖把握其未來發展趨勢，研究出合理有效的金融風險管理制度，提高金融系統的風險防范能力和金融風險管理工作的有效性。
1金融風險管理的內涵與特征
隨著經濟全球化和金融一體化的發展，金融行業的風險顯得多樣化和負載化，金融風險管理的重要性日益突出。金融風險管理主要指營利性組織或非營利性組織衡量和控制風險回報之間的得失。在新時代，金融風險管理的目標是明確的，就是經濟發展，金融風險管理的重要性也是顯著的。金融風險影響著整個社會，甚至關系到社會中每一個人的發展。在新時展新經濟時，不僅要簡單地防范風險，更要在競爭和創新的過程中承擔風險。有效的風險管理能夠極大地提高資金使用率，在受到市場經濟環境中諸多因素影響的情況下，保持企業經濟水平的穩定發展，有效緩解由金融風險帶來的不良影響。在金融風險管理中，風險控制的方法多種多樣，包括風險分散、風險轉移、風險規避、風險補償、風險對沖等，這些現代化的方法能支持企業提升自身以承擔風險換取現金流的水平和穩定性。金融風險管理除了要掌握必要的風險管理方法外，還要運用風險分析和風險評估對金融風險進行有效度量，科學地設計和選擇風險管理對策方案，并對風險管理方案實行有效的實施和評估，最重要的，是要具備現代風險管理思維，包括底線思維、戰略思維、全局性思維和前瞻性思維等。曾提出“要增強風險防范意識，未雨綢繆，密切監測，準確預判，有效防范”。前瞻性思維是風險管理最基本的思維，也是金融風險管理工作本身應具有的內涵和特征，這要求深入分析現階段我國金融風險管理狀況以把握其未來發展趨勢。
2現階段我國金融風險管理狀況分析
2．1金融風險意識欠缺
與發達國家相比，改革開放以來，我國的金融業發展到目前為止還沒有出現破產倒閉的現象，這樣的歷史背景造成我國社會各業在金融方面的風險意識淡薄，還存在很多追求高息收入、高息集資的現象，為金融風險的出現埋下隱患。此外，從現階段我國的房地產行業的金融泡沫可以看出，大多數金融機構對金融風險管理的重視度還較低。目前房地產的二級市場不活躍，未完工房屋交易預期價格持續上漲，銀行對貸款的監控不力等都加速了這種泡沫經濟的積聚。而現代大多數金融機構還缺乏專門的金融風險管理部門，其他部門難以完成復雜的金融風險管理相關工作，阻礙金融機構風險管理工作的有效開展。
2．2信用體制不健全
現階段，我國中央銀行在對信貸資金的管理和金融監管工作方面，仍然偏向于對業務內容進行管控，依舊運用信貸風險管理方式的金融風險管理體系已經越來越難以適應新時期金融市場運作的發展需要。這種有效的內部管理體系的缺乏，進一步刺激銀行、信貸公司所占的不良資產持續增長，造成了金融機構出現信用風險。這種銀行不良貸款增多的原因主要是政府沒有出臺具體的相關政策對其日常經營活動進行干預，其次是銀行自身發展缺乏有效徹底的改革措施，而不良貸款所占比例的增大勢必會帶來金融風險，也會導致信托公司的資產質量下降，其中潛伏著巨大的金融風險。
2．3資本市場信息透明化程度低
從金融風險管理自身的特征和制度不足可以看出，我國的資產本市場信息透明化程度也不夠。2002年，我國針對銀行業頒布了新的《信息披露準則》，一定程度上提高了信息披露水平和行業透明度，然而，由于部分企業信息公開性和可靠性較低，市場基本信息缺乏真實性，與發達國家相比仍存在較大差距。我國某些企業的財務數據信息由于缺乏真實有效的宏觀信息，公司的內部經營等信息容易在幕后交易和市場操控的過程中喪失真實性，這種金融市場上交易雙方信息不對稱的狀況短期內也難以達到有效改觀。
3我國金融風險管理的未來發展趨勢
3．1金融機構的風險意識將會加強
風險管理是社會組織或個人用以降低風險的決策過程，隨著國際化的趨勢越來越高，各個企業的經營業務之間的跨國界、跨行業的趨勢也越來越顯著。實體企業和金融機構必須考慮自身的風險管理架構，在資產管理中制定中、長期的戰略管理策略。大數據時代服務渠道逐漸豐富，金融服務逐漸多元化，金融機構經營所要面臨的環境也越來越復雜，風險管理的難度加大。金融機構必須提高自身的風險防范意識，提升對金融風險的認識，在全面分析金融風險的過程中對未來市場做出準確的預測和評估，防范金融風險可能會造成的利益損失。在這樣的發展趨勢與要求下，金融機構的有關部門也應當加強對自身風險預警體系的建設，如利用互聯網技術開發基于大數據的風險管理系統設計，在內部建設企業級數據倉庫，實現數據集中，整合全部風險主體數據進行綜合計量，實現精細化風險管理。此外，相關部門應加大對金融活動的審查和監督力度，完善金融風險機制，避免金融風險出現的同時，還能推動我國宏觀經濟的穩定發展，促進宏觀經濟目標的實現。最后，要提升金融風險管理意識，加強對金融體制的創新與改革，創建和諧健康的金融環境，還需要政府加大自身的監管和干預職能，重視中央銀行的作用，密切關注我國目前金融風險狀況并采取有效措施應對解決，保障金融市場對社會閑置資金的充分利用，促進宏觀經濟健康發展。
3．2金融風險管理技術水平進一步提升
隨著金融機構面臨的內外部環境日益復雜，金融風險發生的可能性和影響程度也在日漸增強，新形勢下多樣、復雜的金融風險需要金融機構重建對客戶行為模式的認識、對信息安全的認識和對經濟發展新常態等的認識，更需要加速提高金融風險管理技術水平，適應新時代的金融風險管理需要。首先，必須規范內部管理流程，對金融風險的識別可以在新技術的支持下依據自身經驗或對金融資料進行歸納整理而完成，必要的時候咨詢相關專家，識別其中的潛在風險，增強風險管理的科學性。其次，應當熟練掌握金融風險計量的基本方法，如分析市場風險的概念性度量、風險敏感度、風險價值度等方法；計量信用風險的違約損失率、信用利差風險等信用風險指標和外部評級模型與內部評級模型等、計量流動性風險的財務比率縫隙、流動性比率縫隙等。新時代金融機構獲取內外部數據的方法變得日趨便捷，在對海量數據實時處理的工作中也能形成更全面的風險管理視圖，金融機構應當有效利用這些計量方法，結合行為縫隙、爬蟲技術、輿情分析等多樣化的分析方法為風險管理服務；除此之外，金融風險存在極大的可變性，在風險管理的過程中也應當用動態的眼光去看持續的風險識別過程，對時常風險進行時時關注與全面監控，防范更大風險的產生，如可利用動態的VaR方法去捕捉市場環境和不同業務部門組合成分的變化，為風險管理提供當前組合和市場風險因子波動特性方面的信息，使人們更深入地了解到整個企業的風險狀況和風險源。
3．3金融風險管理體制進一步完善
目前，越來越多的金融機構開始運用互聯網、大數據、人工智能和區塊鏈等新技術來強化自身風險防范機制。這不僅意味著金融風險管理工作的技術水平有很大突破，也意味著未來的金融風險管理工作體制必定朝著更完善的趨勢發展。只有完善金融風險管理體制，才能促使金融管理方式朝著更專業化和集中化的方向發展，才能有效防止金融風險的產生。在這種情況下，金融機構首先應當建立自身的考核制度，優化內部風險控制，再建立合理的風險管理機制去預測金融風險并制定應對策略。而對金融風險的管理，應當貫穿于方案制定和實施的全過程環節中，讓每個部門明確具體操作流程和實施步驟，在各個部門的積極配合下完成。除了要明確不同部門之間的任務和責任外，還應當建立與之配套的合理清晰的制度與專業的風險管理體制，加強內部控制工作，做到科學管理。制度的制定需要有效的實施，金融風險管理策略的實施與評估也是對其制度反饋作用的一個重要階段，有效的評估能體現風險管理策略在執行過程中的有效性，它決定了策略的可行性，要促進金融風險管理體制朝著進一步完善的趨勢發展，應當加強金融風險管理策略的實施與評估，促使策略更有效地應用于風險管理工作，產生最優化的金融風險管理結果。
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作者：韓旭 單位：西安石油大學