金融企業動態風險管理研究

前言：想要寫出一篇引人入勝的文章？我們特意為您整理了金融企業動態風險管理研究范文，希望能給你帶來靈感和參考，敬請閱讀。

摘要：風險會影響企業經營的成敗，企業必須對各種內外部風險因素進行實時監控，有著風險預警機制，才能有效的對風險進行防范和控制，最終保證企業經營目標的實現。而認識和重視金融企業的經營風險，是企業管理者必備的能力。在風險類別和危害方面，要分清內部因素和外部因素。本文從金融企業風險的動態管理表現入手，剖析了金融企業存在的風險類型及其危險，同時指出金融企業風險管理的問題和建議，從中對動態風險發現企業風險管理意識不足、風險管理秩序混亂、風險管理體系不夠完善、內部控制機制有待完善等常見問題，提出加強金融企業動態風險實施工作。

關鍵詞：靜態風險；動態風險；監測風險；控制風險；評估風險

金融企業自改革開放以來，發展迅速。金融企業大多追求高收益，但往往收益與風險是同比增加的，具體的一家金融機構因經營不善而出現風險危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅；一旦發生系統風險，金融體系運轉失靈，必然會導致全社會經濟秩序的混亂，甚至嚴重的會引發政治危機。因此企業的中要重視各項風險來源，發現風險，盡可能的規避各個環節的可控風險。本文主要講述金融企業的動態風險，項目全過程的管理，通過監測、控制風險、評估風險來實施，將企業的風險控制在可控范圍內。

一、金融企業存在的風險類型

企業風險是指對企業的戰略與經營目標實現產生影響的不確定性。企業風險分類：第一，按照金融風險產生的根源劃分，包括靜態金融風險和動態金融風險；靜態風險主要考慮社會政治環境正常情況下，由于自然力量的非常變動導致損失發生的風險，是可以通過轉移方式控制。動態風險主要考慮與社會變動有關的風險，或者是項目運營過程中發現的風險，這些風險及早發現是可以規避的。第二，按照金融風險涉及的范圍劃分，包括微觀金融風險和宏觀金融風險；這些風險主要產生原因是由于國內外宏觀經濟政策及經濟運行情況決定；第三，按照機構的類別劃分，包括銀行風險、證券風險、保險風險、信托風險等，這些類別的風險是由各行業狀況，國家產業政策決定。

二、動態風險管理的必要性和可行性

我國實行市場經濟時間不長，對于金融企業風險管理的研究和實踐處于摸索階段，與國際上先進的國家還有著較大的差距。我們必須緊跟國際風險控制發展形勢，及時了解并掌握先進的技術和理念，以適應我國金融行業發展的需要。金融風險產生的根源劃分為靜態金融風險和動態金融風險。動態金融風險主要是由企業的經營管理狀況和市場需求變動或經濟、金融體制改革等因素引起的風險。動態風險造成的后果是難以估計的，因為市場資金的需求的變動和來源都較為廣泛。金融體制改革的變化引起銀行經營方面的波動，是很難用歷史資料來推算的。動態風險可能引起的后果是雙重的，即可能給企業帶來經濟上的損失，也可能帶來額外的收益。動態風險常常是可以回避的風險，此時企業在風險面前可以處于主動地位。動態風險的不可計量性和不可保險性，其可能引起的損失是無法直接計入成本的。而且，這種風險本身還意味著可能的收益，也不能進入成本。因此金融企業的動態風險管理是企業的重中之重，它是可以規避企業風險的發生的，因此許多企業都逐漸對動態風險管理重視起來并實施了相應的對策。據普華永道2004年初對世界上1400個大中型公司的CEO進行的調查，其中38%的CEO聲稱已經建立了完整的全面風險管理體系，35%已經初步建成全面風險管理體系。16%正在計劃中，只有10%表示正在研究或尚無準備建設風險管理體系。既然這么多大型企業早已經實行了全面風險管理，因此動態風險管理肯定是必要的，更是可行的。我們可以通過健全的風險管理體系、風險評估系統按照公司統一標準，多維度進行分析，在項目管理中動態的管理風險，發現風險，對風險進行綜合考核與評價。

三、風險管控中的問題

我國風險管理的意識起步較晚，監管細則不象國外起源早。現階段各企業中也頻繁出現一些風險，因此金融機構在對風控管理被重視起來，很多金融機構從失敗的項目中總結出一系列的控制手段和措施，也認識到在過程中風險管理的重要性。現主要明顯的風險管控問題。（一）監管機構輔助力量不足。銀行、保險、證券等相關監管機構出臺了相關的監管辦法，目的是維護行業的合法，穩建運行，從而防范和化解金融風險。但體制監管辦法較為分散，金融業務有時會有交叉情況，導致形成信息不對稱的情況。且監管機構并沒有形成有效的金融風險監測、評價、防范的體系，缺乏早期預警和早期控制等一系列科學的嚴謹制度。所以系統性的動態風險在金融企業中難以被發現，從而使監管機構的輔助力量就會顯示不足。（二）金融企業風險管理制度流程形式化。現如今大多企業都有著一整套有關風險控制的制度和流程，但具體實施時針對一系列的工具，如風險評估模型、情景分析、壓力測試等并未真正有效利用。在管理過程中對于各類工具雖然在實際工作中有所運用，但不對工作結果進行評估，不對風險類型進行認定，導致企業無法對已經出現的風險采取應對措施，從而失去了風控的意義。再者利用了風險識別工具后，又不重視時效導致風險識別的滯后，從而使企業失去了最佳控制風險的時間。以上情況使得企業風控管理形同虛設，成為企業一個形式而已。（三）風險管理不全面且不被重視。現在金融企業業務發展迅速，各類新興金融產品陸續面世，企業間競爭演練到白熱化程序。企業往往重視業務，急于更快開拓市場，占據行業主導地位，面對行業風險，市場風險，企業信用等風險則會不太重視，一心只想搶占市場份額，企業對風險管理完全不重視。再者大多數的人認為風險是中后臺部門該去管理的事情，投資團隊往往只關注業績和利潤，而不是從項目本身出發，自己對項目風險沒有預判。進入投后階段項目有了風險就認定是風控部門的事，與投資部門無關，互相推諉。企業沒有把風險作為全員應該重視的工作，對于投委會決策時對中后臺的建議企業也沒有過多的重視，從而使項目觸發風險直接導致投資失敗。這種也是對風險管理的不全面的體現。

四、加強金融企業動態風險的措施建議

動態風險是項目全周期的管理工作，需要全體項目人員參與其中，讓全體人員了解風險，有風險意識，并能發現風險。針對風控管理的問題有以下措施建議。（一）樹立先進的風險管理文化。現在金融企業的風險管理都有著先進的風險管理文化，但偏于技術，新的項目立項都是利用大數據，用數據模型作為投后的管理的重要管理依據。所有的管理都依據于大數據系統，導致很多企業中的員工缺乏人情味和責任心，對工作失去熱情，短期化行為比較嚴重。只有將風險管理從理論變為所有從業人員的自覺意識和行為，風險管理體系才能發揮其作用。要逐漸樹立風險管理是每一個員工的職責和觀念，而不單單是某一部門事情，是某些領導的責任。要使全體員工明確風險管理和業務發展并行不悖，動態的風險管理的過程同樣是創造價值的過程。風險存在于業務的每一個環節，金融服務的過程也就是承擔和控制風險的過程。（二）建立健全風險管理體系。公司要建立一套風險管理流程，大力推進合規文化的引領作用，推進風險合規向標準化發展。風險管理一定要有底線思維，堅持謹慎科學的風險管理理念，在經營過程中不斷的開展動態風險管理流程的建設和優化工作，逐步構建前、中、后臺的風險防控體系。風險管理并不是一個部門的工作，而是涉及每個環節的每一個相關的業務部門。管理必須科學化、精細化、系統化，這樣才能健全風險管理體系。可以通過三方面體現：（1）隨時了解金融行業局勢，逐步控制系統性的金融風險。企業定期宣導國內外金融的相關政策，讓全員了解金融局勢和政策的更新化，系統風險是企業發展層面的，不僅僅需要領導層，更需要全體員工了解參與。這樣才有利于企業規范風險管理流程的方向性、執行力。（2）強化監管過程風險；金融企業投資的項目，需要了解底層資產背景，不僅僅從財務報表、投測模型分析投資項目的風險。還要通過了解企業市場前景、企業文化、客戶滿意度等多維度進行分析了解。很多企業對于風控管理僅僅只針對報表數據分析風險，這些數據雖然是發現風險強有力的支撐，但數據有時會滯后，因此風險人員要適當走出數據分析的塔樓，事前就應該有風險意識，變被動為主動，變事后為事前，將風險控制在可控范圍內。（3）風險評估；企業全面落實監管要求，發現風險點及時上報，結合線上線下的綜合監測結果及時發現并評估風險，明確風險級別，提高企業的風險監測、風險評估、風險控制，分析決策能力。針對各項風險評估案例，內部總結分析，減少同類的風險案例，化解風險。（三）加強風險管理人員業務能力培養。隨著我國金融企業發展迅速的今天，金融企業對相關風險管理類人才的需求也在不斷的提升。在這樣的背景下，金融企業如何對風險管理人員能力的培養是迫在眉睫的事情，一方面可以加大對風險管理人才的引進力度，可以通過校企合作的方式，為金融企業提供必要的人力資源支持，定向引進優質人才；另一方面，金融企業還應該立足企業現有的人力資源，借助積極有效的內部和外部培訓機會，讓企業的員工不斷學習更好地助力企業的風險管理工作。從而提高企業風險監測、風險應對能力以及風險評估等方面的水平和能力。只有不斷的強化風險管理人才的管理能力，才能夠更好地應對今后企業在運營和發展過程當中所面臨的風險管理挑戰。

總之，風險管理是當前我國諸多金融企業在運營和發展過程當中所面臨的一個重要問題。只有科學的加強風險管理人員的能力，金融企業發展才會有一個良性的空間。五、結語金融企業圍繞總體經營目標發展過程中，企業要培育良好的風險管理文化，要將風險整合到企業文化和價值觀之中，過程中的動態管理是企業要持至以恒的。要讓全體員工意識到風險管理的重要性以及風險管理的作用。我們企業要多強化員工合規意識，教育和培訓在風險管理文化的角色，確保遵守國家的法規原則下，進一步提高監管政策傳導的廣度和深度。全面提升動態風險管理水平，將企業的風險控制在可控范圍內，這樣企業才會發展更長久，金融行業也才會有良性的發展方向。

參考文獻

［1］王子源.企業金融風險管理的策略研究［J］.商場現代化,2018（11）.

［2］鄧傲雪.金融企業全面風險管理對策研究［J］.商場現代化,2018（4）.

［3］洪珊珊.企業金融風險管理策略研究［J］.中國商論,2017（34）.

作者:劉嬋娟 單位:平安不動產有限公司武漢分公司