金融企業(yè)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理研究

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摘要：風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)的成敗，企業(yè)必須對(duì)各種內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，有著風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，才能有效的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范和控制，最終保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。而認(rèn)識(shí)和重視金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，是企業(yè)管理者必備的能力。在風(fēng)險(xiǎn)類別和危害方面，要分清內(nèi)部因素和外部因素。本文從金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理表現(xiàn)入手，剖析了金融企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)類型及其危險(xiǎn)，同時(shí)指出金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的問題和建議，從中對(duì)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不足、風(fēng)險(xiǎn)管理秩序混亂、風(fēng)險(xiǎn)管理體系不夠完善、內(nèi)部控制機(jī)制有待完善等常見問題，提出加強(qiáng)金融企業(yè)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施工作。

關(guān)鍵詞：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)；動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)；控制風(fēng)險(xiǎn)；評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

金融企業(yè)自改革開放以來，發(fā)展迅速。金融企業(yè)大多追求高收益，但往往收益與風(fēng)險(xiǎn)是同比增加的，具體的一家金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)不善而出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)，有可能對(duì)整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行構(gòu)成威脅；一旦發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)失靈，必然會(huì)導(dǎo)致全社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂，甚至嚴(yán)重的會(huì)引發(fā)政治危機(jī)。因此企業(yè)的中要重視各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)來源，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，盡可能的規(guī)避各個(gè)環(huán)節(jié)的可控風(fēng)險(xiǎn)。本文主要講述金融企業(yè)的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目全過程的管理，通過監(jiān)測(cè)、控制風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)來實(shí)施，將企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍內(nèi)。

一、金融企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)類型

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)企業(yè)的戰(zhàn)略與經(jīng)營(yíng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生影響的不確定性。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分類：第一，按照金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源劃分，包括靜態(tài)金融風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)金融風(fēng)險(xiǎn)；靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)主要考慮社會(huì)政治環(huán)境正常情況下，由于自然力量的非常變動(dòng)導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，是可以通過轉(zhuǎn)移方式控制。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)主要考慮與社會(huì)變動(dòng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，或者是項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)及早發(fā)現(xiàn)是可以規(guī)避的。第二，按照金融風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍劃分，包括微觀金融風(fēng)險(xiǎn)和宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)；這些風(fēng)險(xiǎn)主要產(chǎn)生原因是由于國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)政策及經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況決定；第三，按照機(jī)構(gòu)的類別劃分，包括銀行風(fēng)險(xiǎn)、證券風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、信托風(fēng)險(xiǎn)等，這些類別的風(fēng)險(xiǎn)是由各行業(yè)狀況，國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策決定。

二、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性和可行性

我國(guó)實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)間不長(zhǎng)，對(duì)于金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究和實(shí)踐處于摸索階段，與國(guó)際上先進(jìn)的國(guó)家還有著較大的差距。我們必須緊跟國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)控制發(fā)展形勢(shì)，及時(shí)了解并掌握先進(jìn)的技術(shù)和理念，以適應(yīng)我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的需要。金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源劃分為靜態(tài)金融風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)金融風(fēng)險(xiǎn)。動(dòng)態(tài)金融風(fēng)險(xiǎn)主要是由企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理狀況和市場(chǎng)需求變動(dòng)或經(jīng)濟(jì)、金融體制改革等因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)造成的后果是難以估計(jì)的，因?yàn)槭袌?chǎng)資金的需求的變動(dòng)和來源都較為廣泛。金融體制改革的變化引起銀行經(jīng)營(yíng)方面的波動(dòng)，是很難用歷史資料來推算的。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)可能引起的后果是雙重的，即可能給企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)上的損失，也可能帶來額外的收益。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)常常是可以回避的風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)面前可以處于主動(dòng)地位。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的不可計(jì)量性和不可保險(xiǎn)性，其可能引起的損失是無法直接計(jì)入成本的。而且，這種風(fēng)險(xiǎn)本身還意味著可能的收益，也不能進(jìn)入成本。因此金融企業(yè)的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)的重中之重，它是可以規(guī)避企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生的，因此許多企業(yè)都逐漸對(duì)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理重視起來并實(shí)施了相應(yīng)的對(duì)策。據(jù)普華永道2004年初對(duì)世界上1400個(gè)大中型公司的CEO進(jìn)行的調(diào)查，其中38%的CEO聲稱已經(jīng)建立了完整的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，35%已經(jīng)初步建成全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。16%正在計(jì)劃中，只有10%表示正在研究或尚無準(zhǔn)備建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。既然這么多大型企業(yè)早已經(jīng)實(shí)行了全面風(fēng)險(xiǎn)管理，因此動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理肯定是必要的，更是可行的。我們可以通過健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)按照公司統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，多維度進(jìn)行分析，在項(xiàng)目管理中動(dòng)態(tài)的管理風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合考核與評(píng)價(jià)。

三、風(fēng)險(xiǎn)管控中的問題

我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)起步較晚，監(jiān)管細(xì)則不象國(guó)外起源早。現(xiàn)階段各企業(yè)中也頻繁出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)，因此金融機(jī)構(gòu)在對(duì)風(fēng)控管理被重視起來，很多金融機(jī)構(gòu)從失敗的項(xiàng)目中總結(jié)出一系列的控制手段和措施，也認(rèn)識(shí)到在過程中風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。現(xiàn)主要明顯的風(fēng)險(xiǎn)管控問題。（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)輔助力量不足。銀行、保險(xiǎn)、證券等相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)了相關(guān)的監(jiān)管辦法，目的是維護(hù)行業(yè)的合法，穩(wěn)建運(yùn)行，從而防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。但體制監(jiān)管辦法較為分散，金融業(yè)務(wù)有時(shí)會(huì)有交叉情況，導(dǎo)致形成信息不對(duì)稱的情況。且監(jiān)管機(jī)構(gòu)并沒有形成有效的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)、防范的體系，缺乏早期預(yù)警和早期控制等一系列科學(xué)的嚴(yán)謹(jǐn)制度。所以系統(tǒng)性的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)在金融企業(yè)中難以被發(fā)現(xiàn)，從而使監(jiān)管機(jī)構(gòu)的輔助力量就會(huì)顯示不足。（二）金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度流程形式化。現(xiàn)如今大多企業(yè)都有著一整套有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制的制度和流程，但具體實(shí)施時(shí)針對(duì)一系列的工具，如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型、情景分析、壓力測(cè)試等并未真正有效利用。在管理過程中對(duì)于各類工具雖然在實(shí)際工作中有所運(yùn)用，但不對(duì)工作結(jié)果進(jìn)行評(píng)估，不對(duì)風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行認(rèn)定，導(dǎo)致企業(yè)無法對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)采取應(yīng)對(duì)措施，從而失去了風(fēng)控的意義。再者利用了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工具后，又不重視時(shí)效導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的滯后，從而使企業(yè)失去了最佳控制風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間。以上情況使得企業(yè)風(fēng)控管理形同虛設(shè)，成為企業(yè)一個(gè)形式而已。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理不全面且不被重視。現(xiàn)在金融企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，各類新興金融產(chǎn)品陸續(xù)面世，企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)演練到白熱化程序。企業(yè)往往重視業(yè)務(wù)，急于更快開拓市場(chǎng)，占據(jù)行業(yè)主導(dǎo)地位，面對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)信用等風(fēng)險(xiǎn)則會(huì)不太重視，一心只想搶占市場(chǎng)份額，企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理完全不重視。再者大多數(shù)的人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是中后臺(tái)部門該去管理的事情，投資團(tuán)隊(duì)往往只關(guān)注業(yè)績(jī)和利潤(rùn)，而不是從項(xiàng)目本身出發(fā)，自己對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)沒有預(yù)判。進(jìn)入投后階段項(xiàng)目有了風(fēng)險(xiǎn)就認(rèn)定是風(fēng)控部門的事，與投資部門無關(guān)，互相推諉。企業(yè)沒有把風(fēng)險(xiǎn)作為全員應(yīng)該重視的工作，對(duì)于投委會(huì)決策時(shí)對(duì)中后臺(tái)的建議企業(yè)也沒有過多的重視，從而使項(xiàng)目觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)直接導(dǎo)致投資失敗。這種也是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的不全面的體現(xiàn)。

四、加強(qiáng)金融企業(yè)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的措施建議

動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是項(xiàng)目全周期的管理工作，需要全體項(xiàng)目人員參與其中，讓全體人員了解風(fēng)險(xiǎn)，有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并能發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)風(fēng)控管理的問題有以下措施建議。（一）樹立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。現(xiàn)在金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理都有著先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，但偏于技術(shù)，新的項(xiàng)目立項(xiàng)都是利用大數(shù)據(jù)，用數(shù)據(jù)模型作為投后的管理的重要管理依據(jù)。所有的管理都依據(jù)于大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，導(dǎo)致很多企業(yè)中的員工缺乏人情味和責(zé)任心，對(duì)工作失去熱情，短期化行為比較嚴(yán)重。只有將風(fēng)險(xiǎn)管理從理論變?yōu)樗袕臉I(yè)人員的自覺意識(shí)和行為，風(fēng)險(xiǎn)管理體系才能發(fā)揮其作用。要逐漸樹立風(fēng)險(xiǎn)管理是每一個(gè)員工的職責(zé)和觀念，而不單單是某一部門事情，是某些領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。要使全體員工明確風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展并行不悖，動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理的過程同樣是創(chuàng)造價(jià)值的過程。風(fēng)險(xiǎn)存在于業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，金融服務(wù)的過程也就是承擔(dān)和控制風(fēng)險(xiǎn)的過程。（二）建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。公司要建立一套風(fēng)險(xiǎn)管理流程，大力推進(jìn)合規(guī)文化的引領(lǐng)作用，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)向標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)管理一定要有底線思維，堅(jiān)持謹(jǐn)慎科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，在經(jīng)營(yíng)過程中不斷的開展動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的建設(shè)和優(yōu)化工作，逐步構(gòu)建前、中、后臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。風(fēng)險(xiǎn)管理并不是一個(gè)部門的工作，而是涉及每個(gè)環(huán)節(jié)的每一個(gè)相關(guān)的業(yè)務(wù)部門。管理必須科學(xué)化、精細(xì)化、系統(tǒng)化，這樣才能健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。可以通過三方面體現(xiàn)：（1）隨時(shí)了解金融行業(yè)局勢(shì)，逐步控制系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)定期宣導(dǎo)國(guó)內(nèi)外金融的相關(guān)政策，讓全員了解金融局勢(shì)和政策的更新化，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)發(fā)展層面的，不僅僅需要領(lǐng)導(dǎo)層，更需要全體員工了解參與。這樣才有利于企業(yè)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理流程的方向性、執(zhí)行力。（2）強(qiáng)化監(jiān)管過程風(fēng)險(xiǎn)；金融企業(yè)投資的項(xiàng)目，需要了解底層資產(chǎn)背景，不僅僅從財(cái)務(wù)報(bào)表、投測(cè)模型分析投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。還要通過了解企業(yè)市場(chǎng)前景、企業(yè)文化、客戶滿意度等多維度進(jìn)行分析了解。很多企業(yè)對(duì)于風(fēng)控管理僅僅只針對(duì)報(bào)表數(shù)據(jù)分析風(fēng)險(xiǎn)，這些數(shù)據(jù)雖然是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)有力的支撐，但數(shù)據(jù)有時(shí)會(huì)滯后，因此風(fēng)險(xiǎn)人員要適當(dāng)走出數(shù)據(jù)分析的塔樓，事前就應(yīng)該有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，變被動(dòng)為主動(dòng)，變事后為事前，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍內(nèi)。（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；企業(yè)全面落實(shí)監(jiān)管要求，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)上報(bào)，結(jié)合線上線下的綜合監(jiān)測(cè)結(jié)果及時(shí)發(fā)現(xiàn)并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，明確風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制，分析決策能力。針對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估案例，內(nèi)部總結(jié)分析，減少同類的風(fēng)險(xiǎn)案例，化解風(fēng)險(xiǎn)。（三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理人員業(yè)務(wù)能力培養(yǎng)。隨著我國(guó)金融企業(yè)發(fā)展迅速的今天，金融企業(yè)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理類人才的需求也在不斷的提升。在這樣的背景下，金融企業(yè)如何對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員能力的培養(yǎng)是迫在眉睫的事情，一方面可以加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的引進(jìn)力度，可以通過校企合作的方式，為金融企業(yè)提供必要的人力資源支持，定向引進(jìn)優(yōu)質(zhì)人才；另一方面，金融企業(yè)還應(yīng)該立足企業(yè)現(xiàn)有的人力資源，借助積極有效的內(nèi)部和外部培訓(xùn)機(jī)會(huì)，讓企業(yè)的員工不斷學(xué)習(xí)更好地助力企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。從而提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面的水平和能力。只有不斷的強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理人才的管理能力，才能夠更好地應(yīng)對(duì)今后企業(yè)在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過程當(dāng)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)管理挑戰(zhàn)。

總之，風(fēng)險(xiǎn)管理是當(dāng)前我國(guó)諸多金融企業(yè)在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過程當(dāng)中所面臨的一個(gè)重要問題。只有科學(xué)的加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的能力，金融企業(yè)發(fā)展才會(huì)有一個(gè)良性的空間。五、結(jié)語(yǔ)金融企業(yè)圍繞總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)發(fā)展過程中，企業(yè)要培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，要將風(fēng)險(xiǎn)整合到企業(yè)文化和價(jià)值觀之中，過程中的動(dòng)態(tài)管理是企業(yè)要持至以恒的。要讓全體員工意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性以及風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。我們企業(yè)要多強(qiáng)化員工合規(guī)意識(shí)，教育和培訓(xùn)在風(fēng)險(xiǎn)管理文化的角色，確保遵守國(guó)家的法規(guī)原則下，進(jìn)一步提高監(jiān)管政策傳導(dǎo)的廣度和深度。全面提升動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，將企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍內(nèi)，這樣企業(yè)才會(huì)發(fā)展更長(zhǎng)久，金融行業(yè)也才會(huì)有良性的發(fā)展方向。

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作者:劉嬋娟 單位:平安不動(dòng)產(chǎn)有限公司武漢分公司