商業(yè)銀行低碳經(jīng)濟(jì)論文

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一、我國商業(yè)銀行低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

從我國銀行業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)實(shí)際開展的情況來看，低碳信貸是銀行主要開拓的業(yè)務(wù)。國內(nèi)商業(yè)銀行支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸機(jī)制得到初步建立，各銀行紛紛針對低碳經(jīng)濟(jì)進(jìn)行了金融創(chuàng)新，不斷投入到綠色信貸業(yè)務(wù)的開展過程中，并且在低碳信貸的發(fā)放問題上逐漸加大了力度，完善了業(yè)務(wù)流程。比如，興業(yè)銀行在推行很多融資模式的前提下，依次結(jié)合客戶及項(xiàng)目不同類別加以創(chuàng)新與改進(jìn)，使之更加符合客戶的實(shí)際需求。2006年以來，興業(yè)、浦發(fā)及北京銀行都分別與國際金融公司達(dá)成了合作意識，選擇全新的信用借貸取代實(shí)現(xiàn)對低碳項(xiàng)目的支撐?？梢?，我國銀行低碳信貸問題上較之前有了明顯進(jìn)步，并獲得了十分可觀的成果。我國商業(yè)銀行不僅開發(fā)了低碳信貸服務(wù)項(xiàng)目，另外還有部分商業(yè)銀行同時也研發(fā)推行了和碳排放權(quán)交易彼此關(guān)聯(lián)的理財(cái)產(chǎn)品，既滿足了消費(fèi)者需求又能給銀行增加新的盈利點(diǎn)。比如，平安銀行(原深圳發(fā)展銀行)在2007年曾經(jīng)在市場中投放了與二氧化碳排放相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品;交通銀行也在可再生能源的基礎(chǔ)上研發(fā)出一款全新的理財(cái)產(chǎn)品，這些理財(cái)產(chǎn)品在投放市場后廣受歡迎，為銀行創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)效益。低碳經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域存在的發(fā)展?jié)摿c(diǎn)———碳資源交易活動，引起我國高度重視，逐步成為我國銀行涉足的重要范疇。從世界范圍來看，碳交易市場正朝著規(guī)?；l(fā)展，資金已經(jīng)超過了1400億美元，參與途徑多樣化也為銀行業(yè)提供了發(fā)展契機(jī)。其中，清潔發(fā)展機(jī)制就是銀行業(yè)參與碳排放交易活動的重要途徑之一。相關(guān)數(shù)據(jù)表明，截至2014年8月，我國在聯(lián)合國清潔發(fā)展機(jī)構(gòu)注冊的項(xiàng)目已達(dá)3761個，占據(jù)世界總數(shù)量的50%，這給我國銀行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了全新的發(fā)展機(jī)遇。我國很多銀行還結(jié)合項(xiàng)目開展的具體特征，推動了相應(yīng)的服務(wù)項(xiàng)目。比如，國家開發(fā)銀行依托貸款客戶開展碳排放權(quán)交易業(yè)務(wù)，積極開發(fā)包括風(fēng)電、生物質(zhì)發(fā)電等在內(nèi)的碳排放權(quán)交易項(xiàng)目，努力為客戶提供從項(xiàng)目融資到減排市場交易的全流程金融服務(wù)，并于2009年11月率先完成國內(nèi)商業(yè)銀行第一筆碳排放交易咨詢服務(wù)，累計(jì)促成383.3萬噸二氧化碳交易當(dāng)量;中國農(nóng)業(yè)銀行也深入?yún)⑴c了碳排放交易咨詢服務(wù)項(xiàng)目，在開展CDM顧問業(yè)務(wù)的過程中，農(nóng)行不僅密切了與客戶的關(guān)系，還通過幫助客戶創(chuàng)收，增加了客戶的還款能力和還款意愿，同時也降低了農(nóng)行已有貸款的風(fēng)險，在社會責(zé)任和經(jīng)濟(jì)效益中找到了較好的結(jié)合點(diǎn)。碳排放交易相關(guān)的服務(wù)項(xiàng)目在我國清潔發(fā)展機(jī)制與國際間起到了很好的連接作用，促進(jìn)碳排放交易順利完成。當(dāng)前我國銀行業(yè)雖然積極參與國際碳排放交易活動，并取得了一定效果，但是在低碳信貸產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、碳排放服務(wù)項(xiàng)目的創(chuàng)新問題上還停留在最初階段，產(chǎn)品更新和推廣都不盡完善，與低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求存在較大的差距。我國銀行業(yè)迫切需要解決的問題就是突破傳統(tǒng)的發(fā)展模式、開拓新的盈利市場，而技術(shù)創(chuàng)新成為支持研發(fā)和開拓新產(chǎn)品和新服務(wù)的根本途徑。

二、技術(shù)創(chuàng)新助推商業(yè)銀行雙贏

根據(jù)中國清潔發(fā)展機(jī)制網(wǎng)顯示，截至2014年4月29日，國家發(fā)改委已批準(zhǔn)的CDM項(xiàng)目達(dá)5058項(xiàng);截至2014年8月17日，在聯(lián)合國已注冊的CDM項(xiàng)目有3761個，已獲CERs簽發(fā)的項(xiàng)目有1400個，我國是開展和實(shí)施清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目最多的國家之一。而碳排放權(quán)進(jìn)一步衍生為具有投資價值和流動性的金融資產(chǎn)，也衍生出了大量金融需求。如企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造和設(shè)備升級換代的投融資需求、融資項(xiàng)目咨詢(碳排放設(shè)計(jì)技術(shù)和方法學(xué)等專業(yè)知識衍生出龐大的咨詢需求)、碳指標(biāo)交易、掛鉤碳排放權(quán)的理財(cái)需求和其他金融衍生產(chǎn)品等。我國商業(yè)銀行積極參與碳金融不僅意味著綠色信貸的延伸，而且是搶占低碳經(jīng)濟(jì)制高點(diǎn)、促進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型和提升綜合競爭力的關(guān)鍵。一直以來，商業(yè)銀行對于低碳經(jīng)濟(jì)類企業(yè)主要提供的服務(wù)包括:向項(xiàng)目開發(fā)企業(yè)提供貸款，幫助企業(yè)在產(chǎn)生排放權(quán)指標(biāo)后可在國際市場上進(jìn)行交易;為項(xiàng)目開發(fā)企業(yè)提供必要的咨詢服務(wù);為產(chǎn)生原始碳排放權(quán)的項(xiàng)目開發(fā)企業(yè)提供擔(dān)保。然而，如今企業(yè)的需求已經(jīng)不能停留在這些服務(wù)中，他們需要更多的金融支持和服務(wù)，但是銀行又不能只作為高出資者和低收益者，那么這時就需要通過新技術(shù)來推動銀行業(yè)發(fā)展。技術(shù)創(chuàng)新不僅使得商業(yè)銀行順應(yīng)國際關(guān)于支持低碳經(jīng)濟(jì)的政策需求，而且能助推銀行尋求到新的盈利點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)雙贏。近幾年，金融危機(jī)的大范圍波及使得很多企業(yè)倒閉、銀行虧損巨大，但是有的企業(yè)卻不曾受影響，反而在危機(jī)形勢下獲得立足之地。那是因?yàn)檫@些企業(yè)掌握了在社會中生存的根本要素———技術(shù)，銀行也如此。理財(cái)產(chǎn)品、期權(quán)產(chǎn)品、中間服務(wù)平臺等的開發(fā)都需要新技術(shù)來支持和研發(fā)，在應(yīng)用中需要不斷融入新技術(shù)來升級換代，在后期需要新技術(shù)來維修和跟進(jìn)，保證銀行的服務(wù)和產(chǎn)品在穩(wěn)健中創(chuàng)新，所以只有不斷地從根源上進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，才能實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新—銀行盈利—低碳經(jīng)濟(jì)的層層遞進(jìn)模式。從低碳經(jīng)濟(jì)的定義即可看出，低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要先進(jìn)技術(shù)的改造與運(yùn)用;而低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展一方面需要銀行的資金支持，另一方面，如果低碳類企業(yè)收益良好，那么銀行的收益也會隨之上升，可見低碳經(jīng)濟(jì)對銀行盈利也有反饋式影響;最為關(guān)鍵的是技術(shù)創(chuàng)新推動銀行盈利的過程，銀行業(yè)不僅需要外部環(huán)境刺激利率來實(shí)現(xiàn)盈利，更需要從自身技術(shù)方面來尋求產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，綜上所述，可以建立技術(shù)創(chuàng)新推動低碳經(jīng)濟(jì)與銀行發(fā)展的模型。在低碳經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域內(nèi)，技術(shù)創(chuàng)新的概念始終貫徹其中，低碳經(jīng)濟(jì)的目的就是借助先進(jìn)技術(shù)的改造與運(yùn)用、避免能源消耗來實(shí)現(xiàn)對經(jīng)濟(jì)的推動作用。模型1中的技術(shù)創(chuàng)新有雙層含義:從低碳經(jīng)濟(jì)的角度來看，技術(shù)創(chuàng)新是指符合低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，即運(yùn)用新技術(shù)來控制能源消耗，降低污染程度，減少排放量，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展;從商業(yè)銀行的立場來看，技術(shù)創(chuàng)新則是開拓金融市場新產(chǎn)品或新服務(wù)的需求，通過產(chǎn)品和服務(wù)的拓展與市場化來實(shí)現(xiàn)銀行盈利?？梢?，低碳經(jīng)濟(jì)和銀行盈利都離不開技術(shù)創(chuàng)新的支持。而技術(shù)創(chuàng)新推動下的低碳經(jīng)濟(jì)和銀行盈利之間又相互影響:銀行業(yè)的興盛發(fā)展能更有力地支持低碳型企業(yè)及相關(guān)低碳類項(xiàng)目順利運(yùn)營，而低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大才能為銀行業(yè)開辟新的市場和發(fā)展機(jī)遇。技術(shù)創(chuàng)新不僅從理論上促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)發(fā)展，實(shí)踐也證明，隨著國際低碳金融市場技術(shù)的不斷創(chuàng)新，對低碳金融發(fā)展的推動作用日益凸顯。新技術(shù)的運(yùn)用與產(chǎn)業(yè)化，使得國際碳交易市場上的交易工具不斷創(chuàng)新。交易主要圍繞兩方面展開:一方面是以減排項(xiàng)目為標(biāo)的交易;另一方面則是各種排放(減排)配額通過交易平臺派生出類似期權(quán)與期貨的金融衍生產(chǎn)品。從2005年開始，歐洲氣候交易所根據(jù)市場需求不斷上市新產(chǎn)品，已涉及碳排放期貨、期權(quán)和現(xiàn)貨等各類產(chǎn)品。索尼亞•拉巴特等對環(huán)境金融的范圍進(jìn)行了拓展，認(rèn)為由金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的、以市場為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)移環(huán)境風(fēng)險的環(huán)境金融產(chǎn)品包括以綠色抵押在內(nèi)的銀行產(chǎn)品、天氣衍生產(chǎn)品，社會責(zé)任投資市場中的綠色基金、巨災(zāi)債券，以及基于溫室氣體減排信用而開創(chuàng)的金融產(chǎn)品等。同時，隨著碳金融市場的交易工具的不斷創(chuàng)新，其市場規(guī)模也在迅速壯大，市場參與者從最初的國家、公共企業(yè)逐步向私人企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)拓展?？梢?，不論從金融產(chǎn)品的更新還是從市場前景來看，技術(shù)創(chuàng)新都將是連接低碳經(jīng)濟(jì)和銀行發(fā)展的關(guān)鍵所在。

三、對我國商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新的建議

我國商業(yè)銀行過去的發(fā)展大多依賴于市場、營銷等途徑，卻忽視了產(chǎn)品本身的技術(shù)革新與服務(wù)創(chuàng)新。建議未來發(fā)展從以下幾方面進(jìn)行改進(jìn)。

(一)倡導(dǎo)大力投入技術(shù)創(chuàng)新

在模型1中，強(qiáng)調(diào)了技術(shù)創(chuàng)新對低碳經(jīng)濟(jì)和銀行盈利的推動作用，但如果沒有資金支持，技術(shù)也難以實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，所以技術(shù)創(chuàng)新更加需要銀行和企業(yè)的支持?；谀Ｐ?可以得出技術(shù)創(chuàng)新—銀行盈利—低碳經(jīng)濟(jì)的循環(huán)模式。這一循環(huán)模式更能體現(xiàn)出技術(shù)創(chuàng)新不僅促進(jìn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對于銀行自身創(chuàng)新起到關(guān)鍵性作用，重要的是低碳經(jīng)濟(jì)類企業(yè)和商業(yè)銀行應(yīng)該在技術(shù)創(chuàng)新方面大力投資，尤其是商業(yè)銀行。在如今眾多國有銀行、股份制銀行、外資銀行和地方性銀行并存的形勢下，如何搶占市場制高點(diǎn)、贏取最大化收益成為各大銀行的關(guān)注點(diǎn)，而技術(shù)創(chuàng)新就是既能滿足國家低碳經(jīng)濟(jì)政策要求又能實(shí)現(xiàn)銀行盈利目的的核心力量。

(二)積極帶動低碳經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)品的發(fā)展

商業(yè)銀行應(yīng)重視與碳交易相關(guān)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，爭取與國際市場盡快接軌。除了最基本的排放權(quán)期貨交易外，碳排放權(quán)的貨幣化、碳排放權(quán)交付保證、套利交易工具、保險/擔(dān)保、與碳排放權(quán)掛鉤的債券等金融創(chuàng)新產(chǎn)品也急需開發(fā)和推廣。我們要積極學(xué)習(xí)和借鑒國內(nèi)外已有關(guān)于低碳經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)品開發(fā)的成功案例，同時要結(jié)合我國碳金融市場發(fā)展的隱患和存在的問題，提出通過哪些技術(shù)手段來解決問題、實(shí)現(xiàn)盈利。比如，CDM項(xiàng)目的完成時效較長，從審批到獲得經(jīng)核證的減排量平均需要3年左右，其中需要長期的資金投入，融資直接關(guān)乎CDM項(xiàng)目的成敗，這就會直接催生出一系列基于CDM項(xiàng)目現(xiàn)金流為主要還款來源的融資產(chǎn)品以及與之掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。隨著碳交易市場的建立，配額型交易將擁有更大的發(fā)展空間，屆時也將刺激以碳排放權(quán)交易及其期貨、期權(quán)等衍生品和碳基金為標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)和發(fā)展。

(三)努力開拓我國碳金融市場

我國正在努力開拓自己的碳金融市場，獨(dú)立控制碳資產(chǎn)定價。由于我國碳金融市場缺位，使得我國碳資產(chǎn)的定價權(quán)掌握在歐美需求方，碳資產(chǎn)定價權(quán)的缺失嚴(yán)重影響了我國企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益。我國現(xiàn)有的CDM項(xiàng)目主要集中在新能源和可再生能源、節(jié)能和提高能效類型項(xiàng)目，此類項(xiàng)目減排成本低，投資力度小，技術(shù)穩(wěn)定，收益預(yù)期高，多為國外投資者熱衷投資項(xiàng)目(占總項(xiàng)目比例95%以上)，而對于減排成本高、技術(shù)復(fù)雜、投資多、受益期長的項(xiàng)目，如垃圾焚燒發(fā)電、造林和再造林、HFC－23分解消除項(xiàng)目卻極少投資(占總項(xiàng)目比例低于1%)。特別是，2012年后京都議定書框架的不確定性、歐盟碳交易體系第三階段對CDM項(xiàng)目合格性的限制、漫長的等待期與高額的交易成本都使CDM交易規(guī)模呈現(xiàn)下降特征。在這種情況下，商業(yè)銀行更應(yīng)該抓住機(jī)遇，利用技術(shù)手段對投資份額少的項(xiàng)目進(jìn)行全力開發(fā)，對于技術(shù)復(fù)雜的項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)突破，對于成本高的項(xiàng)目引進(jìn)新技術(shù)來降低長期成本，努力尋找這些弱比例項(xiàng)目的盈利突破點(diǎn)，通過技術(shù)上的革新和改進(jìn)開拓出碳交易市場上的新領(lǐng)域。那么，在我國開展國內(nèi)碳交易和碳金融市場就會更具有前瞻性和挑戰(zhàn)性。

(四)引進(jìn)和培養(yǎng)低碳金融類技術(shù)人才

低碳金融建設(shè)包含低碳金融戰(zhàn)略決策、資源管理、資本運(yùn)作、研究開發(fā)等重要職能。適合于這些工作的人才要兼?zhèn)洵h(huán)保和金融雙專業(yè)知識，只有這樣的高端人才，其綜合性能力才能為企業(yè)帶來更多的金融創(chuàng)新，培養(yǎng)出這些人才，才是企業(yè)發(fā)展低碳金融最大的盈利點(diǎn)。國有商業(yè)銀行還要在人才培養(yǎng)、機(jī)構(gòu)設(shè)置、系統(tǒng)配置、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等多方面打好低碳金融建設(shè)的基礎(chǔ)，特別是不斷豐富綠色金融文化內(nèi)涵，制定低碳金融中長期培養(yǎng)與發(fā)展規(guī)劃，重點(diǎn)是借鑒國外環(huán)境風(fēng)險評估和管理的有力經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)對低碳金融專業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)，培養(yǎng)CDM機(jī)制下碳金融領(lǐng)域的高素質(zhì)團(tuán)隊(duì)。因此，國有商業(yè)銀行要針對自身的現(xiàn)狀，在缺乏的人才方面進(jìn)行挖掘和培養(yǎng)，可以采取多元化、全方位人才造就模式，實(shí)施高端低碳金融人才引進(jìn)和培養(yǎng)的特殊政策。

作者：王娟