區塊鏈技術對金融業影響探析

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摘要：區塊鏈技術作為目前最先進的技術之一，不僅得到了政府、金融機構和廣大投資者的關注，在金融行業的應用也得到了廣泛的關注，對金融業的發展注入了無限的活力，發揮著巨大的作用?；诖?，文章對區塊鏈技術給金融業帶來的影響進行分析。

關鍵詞：區塊鏈；金融業；影響

區塊鏈技術將去信任化和去中心化作為基礎，集體維護的一種數據庫技術。任何參與到該技術的具體應用中的人都能夠通過一個公開數據庫進行數據的傳輸等相關操作，信用達成不需要第三方參與。所以也將其稱作分布式賬簿。區塊鏈受到了金融領域的廣泛關注，對其進行研究也是金融科技的重中之重?；诖?，本文對區塊鏈技術給金融行業帶來的影響進行分析，旨在推動我國金融業的可持續發展。

一、區塊鏈技術概述

（一）內涵

區塊鏈是一種全新的應用方式，其技術應用原理為實現數據的分散性儲存，達到對點傳輸的目的，并對數據進行加密計算，其最大的特點便是共識機制，共識機制主要指在其操作系統中，可以有效聯系系統內部的各個節點及各部分的內容，并得到一種有效的計算方法。對其本質展開分析，區塊鏈技術屬于一種去中心化的數據庫，通過對相關密碼進行利用的數據塊，并且各個數據塊中都存在相應的交易信息，可以辨別信息的真實性，并形成專門的區塊數據。

（二）特點

結合區塊鏈的定義，其主要特點包括：第一，去中心化，區塊鏈中的各個節點形成一個網絡，對數據信息進行驗證、記賬、維護及傳輸均屬于分布式系統結構模式。該結構模式也能夠保證區塊鏈中不需要其他方中介的參與，雙方在節點上達成一致便可進行直接交易，大大提高了工作效率，有助于減少成本。第二，時效性。區塊鏈技術中的全部資料信息上都標明了具體時間，對數據形成以及變更的時間進行了詳細記錄，因此全球化的網絡賬本也能夠做到有序可循，有追溯能夠驗證。第三，分布式賬薄。在對信息進行記錄時，區塊鏈技術主要使用分類賬和代碼結合的模式，因此在實際交易的過程中僅依靠密碼學便可以完成自由匹配，實現交易的自動化，并且這一方法有助于促進區塊鏈技術功能范圍的不斷擴展。第四，開放共識。區塊鏈網絡系統中的各個節點均可以完整地對數據實施拷貝，并且其中的共識機制和競爭計算具有互相部分和自動化通訊的功能，因此能夠實現分布式賬薄的結構，各個節點互相獨立，如果其中一個節點失效，并不會影響到其他節點和區塊鏈整體，因此數據信息具有非常高的準確性和完整性。第五，公開透明性。區塊鏈技術的算法具有公開透明的特點，只有私有加密的關鍵信息沒有對外公開，因為分布式賬薄的處理模式，數據信息需要大量備份，因此導致其必然會公開透明。第六，防止惡意篡改。因為區塊鏈中的全部信息資料上都具備相應的信息標記，時間記錄并不能被逆轉，因此如果對數據信息進行篡改極易被發現，篡改的信息也不會被其他節點接收。

二、區塊鏈技術對金融業的影響

（一）區塊鏈對貨幣和央行的影響

“比特幣”等數字貨幣問世至今，雖然各國央行尚未對其貨幣屬性進行承認和明確，但是這類數字貨幣的出現也為傳統貨幣體系帶來了巨大的沖擊，造成了直觀的影響。現如今，以區塊鏈技術為基礎的數字貨幣發展迅速，各國也加強了對這類技術的重視，并且很多國家政府都在嘗試建立一套將區塊鏈技術作為基礎的數字貨幣體系。數字貨幣的應用不但能夠減少發幣成本，同時有助于央行提高對貨幣流通的管理水平，具有重要的作用。所以，以區塊鏈技術為基礎的數字貨幣得到了深入的研究和探索，未來極有可能成為貨幣使用的趨勢。

（二）區塊鏈技術對征信管理產生的影響

現代金融發展歷程中，征信從始至終都是一個重難點問題?，F如今隨著金融行業的發展，涌現出了越來越多的金融產品，這些產品也都是建立在征信的前提和基礎上的?，F如今我國征信體系已經基本形成，但是信息缺乏一定的完整性，征信數據造假等不良情況仍然屢見不鮮，因此對征信系統功能的有效發揮造成嚴重的影響。但是將區塊鏈技術作為重要基礎，有助于促進征信管理系統的去中心化發展，具有積極作用。合理應用區塊鏈技術，能夠保證數據的及時、實時記錄，并且具有非常高的信息透明度，并且再加上其分散儲存的特點，更是能夠確保信息的無法篡改，大大提高了信息的安全性和穩定性。基于這一情況，有助于提高金融機構對征信信息成本的控制水平，保證數據的完整性、時效性及可靠性，收獲的效益要遠遠大于傳統征信系統。因此，區塊鏈技術的應用能夠有效優化征信系統方式，促進金融行業的可持續發展。

（三）區塊鏈技術對證券業產生的影響

證券交易是一種十分典型的以去中心化組織為基礎的金融模式。目前的證券發行是一般公司的證券發行，必須先找到一家證券公司，公司與證券發行中介機構(即這家證券公司)簽訂委托募集合同，完成繁瑣的申請流程后，才能尋求投資者認購。證券行業應用區塊鏈技術，第一，可以使證券交易的流程更簡潔，確保信息數據的公開性和透明性；第二，能夠依靠自身分散性儲存的特點有效抵御不良網絡風險，降低暗箱操作、內幕交易的可能性，有利于證券發行者和監管部門維護市場公正，還能夠對客戶征信與反欺詐，信息不對稱帶來的成本大大降低；第三，區塊鏈技術極大地減少了交易延遲和交易中的技術風險，提高了證券交易的效率和可控性，信息的傳遞也更加流暢；第四，區塊鏈技術合理應用于證券行業有助于提高證券交易所的綜合服務水平，效果理想。

（四）區塊鏈對銀行業產生的影響

首先，將區塊鏈技術應用于銀行業有助于進一步減少銀行經營成本。銀行在經營過程中需要建立一個完整、龐大的數據庫，該過程中需要耗費大量的人力資源、物力資源。雖然中心化的優勢在于能夠有效解決不對稱信息問題，關鍵時刻提供必要的支持，但是隨著系統規模的逐漸擴大，也對銀行展開數據處理、數據存儲工作帶來了非常大的壓力。通過對區塊鏈技術的合理使用，有助于“去中心化”的實現，通過分散記賬模式以及集體維護模式，一定程度上減少銀行數據維護的成本；其次，有助于提高銀行的業務辦理效率。對銀行方面來說需要承擔清算、轉賬等諸多業務，需要耗費大量的時間和精力，不僅占用了銀行的大部分人力資源，同時費用成本也十分高昂。對區塊鏈技術進行合理應用，能夠簡化重點流程，交易的雙方可以通過直接點對點的方法進行快捷交易和結算，并且不會受到時間和空間的限制，操作簡便，同時有助于節省成本。區塊鏈技術的合理應用不僅能夠提高結清算的效率，同時還有助于提高資金整體的利用率。

三、完善區塊鏈發展環境的措施

通過對區塊鏈技術的合理使用有助于提高金融行業的整體服務水平，大大提高了金融機構的績效，基于這一背景，完善區塊鏈發展環境具有重要的意義。首先，應對現有法律法規進行合理修改，將區塊鏈金融技術納入到法律法規中，為監管提供法律保障；其次，應根據區塊鏈技術在金融領域使用的具體情況，探索專項法規，使其能夠有效保障區塊鏈技術，對其起到規范、保護、引導和支持的作用。同時，還需要主動積極地參與到國際區塊鏈技術標準體系的建設工作中，提高我國金融機構的話語權，具有重要的作用。并且這也是提高國內金融監管水平的重要措施。所以應加強對區塊鏈金融技術標準及規范的研究，參與到體系建設工作中去，明確我國區塊鏈金融標準技術體系。因為技術建設存在不足，因此需要推進研究項目的研發，并且還需要根據區塊鏈技術特點，建立完善的安全保障體系，為區塊鏈技術推動我國金融行業的發展作出努力；最后，應加強風險風范。應該廣泛開展不同區塊鏈場景模擬安全試驗，通過不斷地實驗和研究積累經驗，提高區塊鏈技術對多種金融場景的安全應用水平。還需要加強對區塊鏈技術應用風險問題的研究，積極尋找先進監管技術方式，提高監管水平，及時應對可能發生的風險，抵制和打擊洗錢、詐騙、非法融資等違法犯罪行為。

四、結語

綜上所述，區塊鏈技術得到了人們的廣泛關注，同時也會極大程度地影響金融業的發展趨勢，通過多種方式實現金融行業模式的變革。因此在區塊鏈廣泛應用的大背景下，金融業需要具備創新意識，接受新興事物，加大對軟硬件設施的投資力度，還需要加強對內部工作人員的培訓，促進區塊鏈信息系統的發展。

作者:李新 單位:吉林建筑科技學院