區(qū)塊鏈技術(shù)對金融業(yè)影響探析

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摘要：區(qū)塊鏈技術(shù)作為目前最先進的技術(shù)之一，不僅得到了政府、金融機構(gòu)和廣大投資者的關(guān)注，在金融行業(yè)的應(yīng)用也得到了廣泛的關(guān)注，對金融業(yè)的發(fā)展注入了無限的活力，發(fā)揮著巨大的作用?；诖?，文章對區(qū)塊鏈技術(shù)給金融業(yè)帶來的影響進行分析。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈；金融業(yè)；影響

區(qū)塊鏈技術(shù)將去信任化和去中心化作為基礎(chǔ)，集體維護的一種數(shù)據(jù)庫技術(shù)。任何參與到該技術(shù)的具體應(yīng)用中的人都能夠通過一個公開數(shù)據(jù)庫進行數(shù)據(jù)的傳輸?shù)认嚓P(guān)操作，信用達成不需要第三方參與。所以也將其稱作分布式賬簿。區(qū)塊鏈受到了金融領(lǐng)域的廣泛關(guān)注，對其進行研究也是金融科技的重中之重?；诖?，本文對區(qū)塊鏈技術(shù)給金融行業(yè)帶來的影響進行分析，旨在推動我國金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)概述

（一）內(nèi)涵

區(qū)塊鏈是一種全新的應(yīng)用方式，其技術(shù)應(yīng)用原理為實現(xiàn)數(shù)據(jù)的分散性儲存，達到對點傳輸?shù)哪康?，并對?shù)據(jù)進行加密計算，其最大的特點便是共識機制，共識機制主要指在其操作系統(tǒng)中，可以有效聯(lián)系系統(tǒng)內(nèi)部的各個節(jié)點及各部分的內(nèi)容，并得到一種有效的計算方法。對其本質(zhì)展開分析，區(qū)塊鏈技術(shù)屬于一種去中心化的數(shù)據(jù)庫，通過對相關(guān)密碼進行利用的數(shù)據(jù)塊，并且各個數(shù)據(jù)塊中都存在相應(yīng)的交易信息，可以辨別信息的真實性，并形成專門的區(qū)塊數(shù)據(jù)。

（二）特點

結(jié)合區(qū)塊鏈的定義，其主要特點包括：第一，去中心化，區(qū)塊鏈中的各個節(jié)點形成一個網(wǎng)絡(luò)，對數(shù)據(jù)信息進行驗證、記賬、維護及傳輸均屬于分布式系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模式。該結(jié)構(gòu)模式也能夠保證區(qū)塊鏈中不需要其他方中介的參與，雙方在節(jié)點上達成一致便可進行直接交易，大大提高了工作效率，有助于減少成本。第二，時效性。區(qū)塊鏈技術(shù)中的全部資料信息上都標明了具體時間，對數(shù)據(jù)形成以及變更的時間進行了詳細記錄，因此全球化的網(wǎng)絡(luò)賬本也能夠做到有序可循，有追溯能夠驗證。第三，分布式賬薄。在對信息進行記錄時，區(qū)塊鏈技術(shù)主要使用分類賬和代碼結(jié)合的模式，因此在實際交易的過程中僅依靠密碼學(xué)便可以完成自由匹配，實現(xiàn)交易的自動化，并且這一方法有助于促進區(qū)塊鏈技術(shù)功能范圍的不斷擴展。第四，開放共識。區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中的各個節(jié)點均可以完整地對數(shù)據(jù)實施拷貝，并且其中的共識機制和競爭計算具有互相部分和自動化通訊的功能，因此能夠?qū)崿F(xiàn)分布式賬薄的結(jié)構(gòu)，各個節(jié)點互相獨立，如果其中一個節(jié)點失效，并不會影響到其他節(jié)點和區(qū)塊鏈整體，因此數(shù)據(jù)信息具有非常高的準確性和完整性。第五，公開透明性。區(qū)塊鏈技術(shù)的算法具有公開透明的特點，只有私有加密的關(guān)鍵信息沒有對外公開，因為分布式賬薄的處理模式，數(shù)據(jù)信息需要大量備份，因此導(dǎo)致其必然會公開透明。第六，防止惡意篡改。因為區(qū)塊鏈中的全部信息資料上都具備相應(yīng)的信息標記，時間記錄并不能被逆轉(zhuǎn)，因此如果對數(shù)據(jù)信息進行篡改極易被發(fā)現(xiàn)，篡改的信息也不會被其他節(jié)點接收。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)對金融業(yè)的影響

（一）區(qū)塊鏈對貨幣和央行的影響

“比特幣”等數(shù)字貨幣問世至今，雖然各國央行尚未對其貨幣屬性進行承認和明確，但是這類數(shù)字貨幣的出現(xiàn)也為傳統(tǒng)貨幣體系帶來了巨大的沖擊，造成了直觀的影響?，F(xiàn)如今，以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣發(fā)展迅速，各國也加強了對這類技術(shù)的重視，并且很多國家政府都在嘗試建立一套將區(qū)塊鏈技術(shù)作為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣體系。數(shù)字貨幣的應(yīng)用不但能夠減少發(fā)幣成本，同時有助于央行提高對貨幣流通的管理水平，具有重要的作用。所以，以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣得到了深入的研究和探索，未來極有可能成為貨幣使用的趨勢。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)對征信管理產(chǎn)生的影響

現(xiàn)代金融發(fā)展歷程中，征信從始至終都是一個重難點問題?，F(xiàn)如今隨著金融行業(yè)的發(fā)展，涌現(xiàn)出了越來越多的金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品也都是建立在征信的前提和基礎(chǔ)上的。現(xiàn)如今我國征信體系已經(jīng)基本形成，但是信息缺乏一定的完整性，征信數(shù)據(jù)造假等不良情況仍然屢見不鮮，因此對征信系統(tǒng)功能的有效發(fā)揮造成嚴重的影響。但是將區(qū)塊鏈技術(shù)作為重要基礎(chǔ)，有助于促進征信管理系統(tǒng)的去中心化發(fā)展，具有積極作用。合理應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，能夠保證數(shù)據(jù)的及時、實時記錄，并且具有非常高的信息透明度，并且再加上其分散儲存的特點，更是能夠確保信息的無法篡改，大大提高了信息的安全性和穩(wěn)定性。基于這一情況，有助于提高金融機構(gòu)對征信信息成本的控制水平，保證數(shù)據(jù)的完整性、時效性及可靠性，收獲的效益要遠遠大于傳統(tǒng)征信系統(tǒng)。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用能夠有效優(yōu)化征信系統(tǒng)方式，促進金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（三）區(qū)塊鏈技術(shù)對證券業(yè)產(chǎn)生的影響

證券交易是一種十分典型的以去中心化組織為基礎(chǔ)的金融模式。目前的證券發(fā)行是一般公司的證券發(fā)行，必須先找到一家證券公司，公司與證券發(fā)行中介機構(gòu)(即這家證券公司)簽訂委托募集合同，完成繁瑣的申請流程后，才能尋求投資者認購。證券行業(yè)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，第一，可以使證券交易的流程更簡潔，確保信息數(shù)據(jù)的公開性和透明性；第二，能夠依靠自身分散性儲存的特點有效抵御不良網(wǎng)絡(luò)風險，降低暗箱操作、內(nèi)幕交易的可能性，有利于證券發(fā)行者和監(jiān)管部門維護市場公正，還能夠?qū)蛻粽餍排c反欺詐，信息不對稱帶來的成本大大降低；第三，區(qū)塊鏈技術(shù)極大地減少了交易延遲和交易中的技術(shù)風險，提高了證券交易的效率和可控性，信息的傳遞也更加流暢；第四，區(qū)塊鏈技術(shù)合理應(yīng)用于證券行業(yè)有助于提高證券交易所的綜合服務(wù)水平，效果理想。

（四）區(qū)塊鏈對銀行業(yè)產(chǎn)生的影響

首先，將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于銀行業(yè)有助于進一步減少銀行經(jīng)營成本。銀行在經(jīng)營過程中需要建立一個完整、龐大的數(shù)據(jù)庫，該過程中需要耗費大量的人力資源、物力資源。雖然中心化的優(yōu)勢在于能夠有效解決不對稱信息問題，關(guān)鍵時刻提供必要的支持，但是隨著系統(tǒng)規(guī)模的逐漸擴大，也對銀行展開數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)存儲工作帶來了非常大的壓力。通過對區(qū)塊鏈技術(shù)的合理使用，有助于“去中心化”的實現(xiàn)，通過分散記賬模式以及集體維護模式，一定程度上減少銀行數(shù)據(jù)維護的成本；其次，有助于提高銀行的業(yè)務(wù)辦理效率。對銀行方面來說需要承擔清算、轉(zhuǎn)賬等諸多業(yè)務(wù)，需要耗費大量的時間和精力，不僅占用了銀行的大部分人力資源，同時費用成本也十分高昂。對區(qū)塊鏈技術(shù)進行合理應(yīng)用，能夠簡化重點流程，交易的雙方可以通過直接點對點的方法進行快捷交易和結(jié)算，并且不會受到時間和空間的限制，操作簡便，同時有助于節(jié)省成本。區(qū)塊鏈技術(shù)的合理應(yīng)用不僅能夠提高結(jié)清算的效率，同時還有助于提高資金整體的利用率。

三、完善區(qū)塊鏈發(fā)展環(huán)境的措施

通過對區(qū)塊鏈技術(shù)的合理使用有助于提高金融行業(yè)的整體服務(wù)水平，大大提高了金融機構(gòu)的績效，基于這一背景，完善區(qū)塊鏈發(fā)展環(huán)境具有重要的意義。首先，應(yīng)對現(xiàn)有法律法規(guī)進行合理修改，將區(qū)塊鏈金融技術(shù)納入到法律法規(guī)中，為監(jiān)管提供法律保障；其次，應(yīng)根據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域使用的具體情況，探索專項法規(guī)，使其能夠有效保障區(qū)塊鏈技術(shù)，對其起到規(guī)范、保護、引導(dǎo)和支持的作用。同時，還需要主動積極地參與到國際區(qū)塊鏈技術(shù)標準體系的建設(shè)工作中，提高我國金融機構(gòu)的話語權(quán)，具有重要的作用。并且這也是提高國內(nèi)金融監(jiān)管水平的重要措施。所以應(yīng)加強對區(qū)塊鏈金融技術(shù)標準及規(guī)范的研究，參與到體系建設(shè)工作中去，明確我國區(qū)塊鏈金融標準技術(shù)體系。因為技術(shù)建設(shè)存在不足，因此需要推進研究項目的研發(fā)，并且還需要根據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)特點，建立完善的安全保障體系，為區(qū)塊鏈技術(shù)推動我國金融行業(yè)的發(fā)展作出努力；最后，應(yīng)加強風險風范。應(yīng)該廣泛開展不同區(qū)塊鏈場景模擬安全試驗，通過不斷地實驗和研究積累經(jīng)驗，提高區(qū)塊鏈技術(shù)對多種金融場景的安全應(yīng)用水平。還需要加強對區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用風險問題的研究，積極尋找先進監(jiān)管技術(shù)方式，提高監(jiān)管水平，及時應(yīng)對可能發(fā)生的風險，抵制和打擊洗錢、詐騙、非法融資等違法犯罪行為。

四、結(jié)語

綜上所述，區(qū)塊鏈技術(shù)得到了人們的廣泛關(guān)注，同時也會極大程度地影響金融業(yè)的發(fā)展趨勢，通過多種方式實現(xiàn)金融行業(yè)模式的變革。因此在區(qū)塊鏈廣泛應(yīng)用的大背景下，金融業(yè)需要具備創(chuàng)新意識，接受新興事物，加大對軟硬件設(shè)施的投資力度，還需要加強對內(nèi)部工作人員的培訓(xùn)，促進區(qū)塊鏈信息系統(tǒng)的發(fā)展。

作者:李新 單位:吉林建筑科技學(xué)院