償二代對財產(chǎn)保險公司經(jīng)營影響探究
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摘要：“償二代”二期政策的實施對于保險公司的經(jīng)營環(huán)境構成了很大的影響，唯有實現(xiàn)保險公司經(jīng)營策略的轉變才可以充分維護保險公司在新時期的健康發(fā)展。本文首先對“償二代”二期對保險公司經(jīng)營的主要影響進行了總結，并制定了保險公司經(jīng)營工作的改進策略。
關鍵詞：“償二代”二期；保險公司；經(jīng)營
“償二代”一期制度執(zhí)行中暴露出的問題亟待完善，原有制度空白處也需要進一步建立，為此，中國銀保監(jiān)會于17年4月啟動“償二代”二期工程，計劃2020年正式完工。其實施使保險公司償付能力受到了更加嚴格的監(jiān)管，保險公司唯有實現(xiàn)經(jīng)營策略的轉變，才可以更好滿足“償二代”二期政策的實施需要。因此，很多保險公司都將創(chuàng)新經(jīng)營策略作為重點關注的問題。
一、“償二代”二期對財產(chǎn)保險公司經(jīng)營工作的主要影響
(一)對財產(chǎn)保險公司投資工作的影響
部分投資方案的構建對于“償二代”二期工程的最新需求考察不夠詳細，沒有從管控資本質量度角度對投資策略進行靈活調(diào)整，難以滿足需要。政策的實施使得財產(chǎn)保險公司的風險因子出現(xiàn)了很大程度的改變，上市股權和股票等利益關聯(lián)較為復雜的因素，會出現(xiàn)資本占用問題。在投資資產(chǎn)的狀態(tài)較為固定的情況下，其計價方式會出現(xiàn)很大程度的變化。其實施對財產(chǎn)保險公司的戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置提出了更高的要求，保險公司一定要實現(xiàn)對收益率的準確測算，保證資本占用問題得到有效控制，確保資本的相關性得到明確，以此實現(xiàn)對“償二代”二期政策的有效適應。在實施過程中，財產(chǎn)保險公司需要進行價格風險和利率風險相關性的研究，使資產(chǎn)在配置過程中，可以充分滿足資本價值的變現(xiàn)需要，為股指期貨實現(xiàn)套期保值提供有利支持。“償二代”二期的實施使得股指期貨的作用得到了顯現(xiàn)，財產(chǎn)保險公司的套期保值比例將進一步提高，唯有實現(xiàn)權益價格風險的控制，才可以提升投資合理性，這使得保險公司的衍生工具應用比例出現(xiàn)提高。
(二)對財產(chǎn)保險公司再保險工作的影響
在實施的過程中，財產(chǎn)保險公司會對風險導向具備更高水平的關注，再保險工作的實施要求保險公司實現(xiàn)對尾部風險點有效管控，因此，會直接促進財產(chǎn)保險公司風險管理各項功能定位的優(yōu)化，使再保險在應對風險方面的突出作用得到明確?！皟敹倍诘膶嵤┦沟秘敭a(chǎn)保險公司的再?？铐椯Y本需要進行相應的調(diào)整，償付能力和境內(nèi)外屬性都可能成為再保險的影響因素，因此，對再?？铐椯Y本進行合理有效的控制，可以使再保險業(yè)務得到更加妥善的安排。使得境外的再保險主體擁有了更高的需求，財產(chǎn)保險公司務必對這一現(xiàn)象足夠重視，才可以滿足再?？铐椯Y本的有效供給。
(三)對財產(chǎn)保險公司績效考核的影響
在實施的過程中，財產(chǎn)保險公司績效考核體系的內(nèi)容將發(fā)生重要變化，風險管理相關工作的執(zhí)行效果將受到高度重視，因此，唯有實現(xiàn)各部門風險管理工作分管權力的合理設置，才可以更好滿足指標考核權重的創(chuàng)新構建需要?！皟敹闭叩膶嵤┦沟秘敭a(chǎn)保險公司需要調(diào)整風險管理工作相關的指標權重，使符合本公司實際情況的指標權重得到明確，以此實現(xiàn)對風險管理相關工作各道防線的合理設置。還使得財產(chǎn)保險公司的全員責任體系得到了構建，尤其在銷售和管理等重要部門的風險管理職責得到落實的情況下，績效評價的指標會因此出現(xiàn)很大程度的調(diào)整。
(四)對定性監(jiān)管提出了更高的要求
財產(chǎn)保險公司需要在定性監(jiān)管工作中支出更高的成本，原有的定性監(jiān)管要求已經(jīng)與償二代政策不相符合，務必實現(xiàn)分類監(jiān)管措施的完善，才可以滿足定性監(jiān)管工作的創(chuàng)新需要，進而提高操作風險以及戰(zhàn)略風險的量化研究質量。在應用“償二代”政策進行定性監(jiān)管過程中，務必實現(xiàn)對流動性風險評價需求的考察分析，尤其要對風險評價管理的相關需求加以總結，使財產(chǎn)保險公司可以在明確風險償付能力的基礎上，全面實現(xiàn)風險綜合等級的精準評定。政策的實施還對具體的風險監(jiān)管措施提出了更高期待，風險監(jiān)管機構只有實現(xiàn)組織結構和制度的調(diào)整，才可以保證相應的績效考核舉措得到改進，進而實現(xiàn)對風險管理工具的靈活應用。
二、“償二代”二期對財產(chǎn)保險公司經(jīng)營工作影響的改進策略
(一)創(chuàng)新財產(chǎn)保險公司風險管理措施
要根據(jù)總體構建策略，積極向國際審慎監(jiān)管規(guī)則和金融治理體系提供中國經(jīng)驗和中國方案，不斷加強國內(nèi)監(jiān)管合作與國際監(jiān)管合作，防范跨市場、跨領域、跨地區(qū)交叉性金融風險。“償二代”二期工程的風險管理工作按照SARMRA的要求進行風險控制經(jīng)驗總結，并對相應的風險評估標準做出修訂，通過（IRR）確立風險的綜合評級方案，并對IRR評分規(guī)則進行有效的應用，使評價結果可以實現(xiàn)細分，增強評價結果的區(qū)分水平。財產(chǎn)保險公司需要深入研究多方面影響，并對風險因素管控的相關要求進行總結，使影響風險管理能力的多方面因素可以得到明確，保證相應的資本數(shù)額實現(xiàn)合理調(diào)節(jié)。財產(chǎn)保險公司還需要提升征求意見稿的制定水平，尤其要對保險公司各類風險管理能力進行創(chuàng)新分析，以此實現(xiàn)相應資本數(shù)額的調(diào)整，為風險管理具體措施的調(diào)節(jié)提供有利支持。財產(chǎn)保險公司還需要加強對最低資本構成情況的考察，尤其要對風險管理相關工作所需的各項職能進行作用分析，并保證風險管理的重要性得到明確，以便財產(chǎn)保險公司可以實現(xiàn)風險偏好的有效管控，并保證相應的限額體系得到合理設定，以實現(xiàn)對風險管理相關工作制度的成熟化設定。財產(chǎn)保險公司風險管理措施的制定還需要實現(xiàn)對資產(chǎn)負債管理等基礎性工作的研究，使資本規(guī)劃和經(jīng)營決策得到全面完整的制定，以提升風險管理工作的有效性。
(二)轉變財產(chǎn)保險公司預算管理策略
要結合財產(chǎn)公司預算管理的實際情況，治亂象、降杠桿、強執(zhí)行，從嚴從實加強資本約束，加大監(jiān)管政策傳導力度，以此滿足“償二代”二期工程的建設需要。預算管理策略的制定需要從提高資本質量角度出發(fā)，結合實際需要，對核心資本加以優(yōu)化，使利潤因素可以被全面納入核心資本范疇。要靈活調(diào)整核心資本和附屬資本，根據(jù)“償二代”二期工程的情況對預算管理策略做出調(diào)整，確保核心償付能力得到加強。財產(chǎn)保險公司一定要結合實際影響，對各個險種加以創(chuàng)新，并保證最低資本得到相應的控制，使財產(chǎn)保險公司的基礎性工作可以在符合風險水平特征的基礎上得到調(diào)整創(chuàng)新，并保證相應的資本規(guī)模得到調(diào)整優(yōu)化。在處理財產(chǎn)保險公司的預算管理具體工作過程中，要實現(xiàn)對自留保費的合理設定，尤其要對財產(chǎn)險的資本占用情況進行調(diào)整創(chuàng)新，使不同險種的風險特征得到明確，以實現(xiàn)對業(yè)務策略和預算管理方案的優(yōu)化調(diào)整。在分析“償二代”二期政策的相關影響過程中，要實現(xiàn)對成本率相關影響的分析，并對傳統(tǒng)的財務指標進行調(diào)整優(yōu)化，尤其要保證資本占用率等主體信息得到靈活完整的應用，以便輔助決策所需的各類指標可以得到更加準確的應用。要結合實施過程中，最低資本的設置情況，對財產(chǎn)保險公司現(xiàn)有險種的相關性因素進行總結，并保證業(yè)務結構的改革可以結合要求進行調(diào)整，進而實現(xiàn)對特定利潤以及保費規(guī)模的調(diào)整。
(三)實現(xiàn)財產(chǎn)保險公司資本管理措施的調(diào)整
要結合“償二代”政策的實施情況，對資本管理方案的多方面影響予以研究，尤其要針對資產(chǎn)以及負債的認可方式，對資本的分級管理方案進行調(diào)整創(chuàng)新，以便可以更好地結合資本構成情況更好滿足資本管理措施的調(diào)整需要。財產(chǎn)保險公司還需要結合最低資本的構成情況，對市場風險及信用風險的構成特征予以研究，尤其要對實際資本的計算特征進行考察，使資本管理措施的制定可以在資本扣除比例得到明確的基礎上加以改良，滿足實施需要。在明確最低資本構成情況的基礎上，務必實現(xiàn)對風險量化相關舉措特征的分析考察，并對市場風險以及保險風險的特征進行深入研究，以便可以充分結合最低資本的構成情況制定風險控制的具體策略，進而滿足附加資本管理控制的實際需要。附加資本的管理還必須實現(xiàn)對保險機構運行原理的考察，使風險控制的相關措施能夠與“償二代”的具體實施需要保持一致。
(四)加快完善財產(chǎn)保險公司定性監(jiān)管機制
要充分結合相關要求制定定性監(jiān)管工作機制，尤其要對影響風險管理能力的各項舉措進行必要的價值分析，使風險管理組織架構可以在這一過程中得到調(diào)整，更加充分地滿足財產(chǎn)保險公司的實際需要。財產(chǎn)保險公司還需要對全面預算管理工作體系進行改良優(yōu)化，尤其要對經(jīng)濟資本和經(jīng)濟壓力進行精準測試，保證信息系統(tǒng)的建設能夠在這一過程中獲得更高水平的支持。財產(chǎn)保險公司還需要實現(xiàn)對最低資本情況的總結，使定性監(jiān)管機制的有效性得到準確判斷，以滿足風險因素的管理需要。
三、結束語
“償二代”二期政策的實施要求財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營策略實現(xiàn)有效轉型。因此，對財產(chǎn)保險公司經(jīng)營性工作的主要影響進行總結研究，并根據(jù)財產(chǎn)保險公司的發(fā)展需求，制定政策的有效實施方案，對提升保險公司的綜合性發(fā)展質量，具有十分重要的意義。
參考文獻
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作者:孫曉慈 單位:中路財產(chǎn)保險股份有限公司