城鄉居民養老保險制度存在的問題

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摘要：隨著社會經濟的高速發展，我國社會正處于轉型升級的關鍵時期，人口老齡化的趨勢愈加明顯，致使城鄉居民養老問題越發突出，引起社會各界人士的關注。為了解決這一問題，國家推出城鄉居民養老保險制度，旨在緩和社會矛盾沖突，縮小城鄉差距，保障人們的安居樂業，實現社會的和諧穩定發展。文章通過分析城鄉居民養老保險制度存在的問題，試探性提出幾點完善對策，希望能給相關研究者啟示。

關鍵詞：城鄉居民；養老保險制度；問題；對策

隨著“新農保”制度的建立與完善，有些地區立足實際，構建統一的、全覆蓋的城鄉居民社會養老保險制度，很好地打破了呈現二元化界限，有利于城鄉養老保險的一體化轉變，推動社會的公平發展。當前如何從制度層面推進城鄉居民養老保險制度，已經成為制度大規模推廣中亟待解決的問題。

一、城鄉居民養老保險制度存在的問題

（一）制度政策宣傳效果不佳

隨著“城居保”和“新農保”的不斷合并，進一步擴大了城鄉居民養老保險制度的覆蓋范圍，但也還存在一些問題，如部分居民不能自愿參保投保，因此制度的覆蓋規模有待擴大。由于養老保險制度中的補貼和保障力度不高，對居民的吸引力不強，如養老金支付標準低，部分老年人的養老金不能支付其日常的開銷。同時養老保險制度的覆蓋范圍、宣傳廣度和力度不高，城鄉居民不能全面了解養老保險的優勢，缺乏較高的參保積極性。

（二）經辦能力不足

參保人員繳納保費時，由于繳費環節眾多且業務量大，選擇商業金融機構養老金、代收保費是最為便捷的路徑；但基礎性業務工作對人員具有較高要求，需要專業人員嚴格按照國家的標準進行操作，做到服務一生、記錄一生，以免出現大問題。然而部分地區的經辦單位沒有明確規定繳費各環節的截止日期，有些經辦人員不能對參保人員的繳費時間進行及時記錄，導致基金增值保值能力受限，影響城鄉居民養老保險制度的科學性及完善性。

（三）資金管理投資水平不高

對于城鄉居民養老保險基金而言，其在具體運作管理中，由于窄小的投資渠道和過低的基金管理層次等因素的制約，導致基金的保值增值面臨較大的壓力。目前管理參保人員所繳納的保費時，基本是由縣級進行管理，但縣級經辦單位在人員和管理等方面有所不足，如投資管理人員的專業性不強、風險管控體系不完善等，加上基金的投資方式為國債與銀行存款，導致投資渠道相對單一，不利于分散基金投資風險。可見，風控體系不完善、管理運營層次過低、基金投資渠道狹窄等問題在很大程度上制約著城鄉居民養老保險制度的發展。

二、城鄉居民養老保險制度完善的必要性

城鄉居民養老保險制度完善的必要性具體表現為以下幾點。1.擴大內需，發展經濟。我國經濟在實際發展過程中，基本立足點就是擴大內需，這也是經濟發展的重要內容，必須要優化調整居民的消費結構，提高消費水平，發揮出消費對經濟增長的促進作用。而城鄉居民養老保險制度的建立與完善，能夠穩定居民的消費預期，減少對未來經濟保障不確定性而導致的壓力，改善群眾的生活質量，使儲蓄向消費與投資轉變，形成持久而強大的拉動作用，確保國民經濟的良性發展。2.促進制度公平。國家了一系列的文件與決定，在長期實踐發展中得以完善，例如，為保障農村社會養老保險制度的順利實施，確定“新農保”試點的相關內容，如基本原則、資金管理、制度架構、籌資形式等；為實現城鄉居民的養老保險制度的目標，優化整合社會養老保險制度，縮小城鄉差距，進一步緩和社會矛盾。3.緩解養老壓力。現代社會的必然發展趨勢就是人口老齡化，這也是全世界共同關注的問題。現階段，我國人口的高齡化、老齡化趨勢不斷加深，導致代際養老壓力增加，加上社會婚育理念的變化，人均壽命增長且獨生子女增多，家庭結構出現明顯的變化，致使傳統家庭的養老功能有所削弱，這就需要通過制度化的安排來解決城鄉居民老年生活保障的問題。

三、城鄉居民養老保險制度的完善對策

（一）加大政策宣傳力度

只有做好政策的宣傳工作，使居民了解養老制度的重要性，增強參保意識，才能擴大養老保險的規模，建立健全城鄉居民養老保險制度，讓更多的居民受惠，感受到社會的公平正義。在具體宣傳工作中要綜合利用各種傳播工具，如報刊、互聯網、電視廣播等，或者是發放宣傳單、組織宣傳講座等，宣傳講解養老保險的意義，吸引城鄉居民自主參保。當然各地政府可以應該立足實際，對本地的居民養老保險的情況進行動態化公示，保證參保與領取養老保險執行情況的透明度，歡迎群眾的監督、投訴和咨詢等。

（二）加強經辦能力與財政投入

對于城鄉居民養老保險待遇水平低的問題，各級政府應該加強財政投入，加大財政轉移支付的能力，完善服務網絡，增加社會保障公共服務供給，為參保居民提供便捷優質的服務。同時政府也要從經濟發展的狀態出發，構建與經濟發展相適應的養老金待遇的長效機制，有機結合家庭養老補充保障與城鄉居民養老保險制度，城鄉居民共享社會經濟的發展成果，解決居民老有所依、老有所養的問題。

（三）適當拓寬基金投資渠道

要想實現基金的增值保值，必須要從國內外的經濟形勢出發，對收益和風險進行權衡，確保基金安全的前提下拓寬基金的投資方式及渠道，如：制定切實可行的投資管理方法、構建系統的基金風控體系、強化基金運作管理的監管力度等，從而實現多元化的投資方式，達到基金增值保值的目的。值得注意的是，對鄉居民養老保險基金進行多元化投資時，應該結合以下方式進行：1.選用收益和風險處于中間水平的投資渠道，如金融債券、基金等；2.選用高收益和高風險的投資渠道，如境外投資、期權期貨、股票、企業債券等；3.選用低收益和低風險的傳統投資渠道，如中央銀行票據、國債、銀行存款等。

（四）完善制度建設

國家可以構建基礎養老金正常調整機制，以政府可承受的范圍為基礎，按照不同的繳費檔次進行差別給付，使其與繳費檔次呈正相關的關系；或者是適當提高繳費標準，讓收入層次不同的居民都能參與養老保險，激發居民的參保意識，鼓勵居民早參保、多得益。此外，隨著城市化的快速發展，“新農保”和城鄉居民養老保險不斷合并，這就要求制定科學的銜接轉移辦法，對制度的轉移性及可攜帶性進行綜合考慮，彰顯居民個人賬戶與非繳費型賬戶的即得受益權。例如：在局部養老保險待遇銜接方面，采用的待遇銜接政策為“累計養老保險權益+分別計算待遇+累積繳費年限”。

（五）加快信息化服務平臺建設

首先，科學調整金融代辦機構，實施代扣代繳，以便群眾的繳款取款，確保基層網點布局的科學性。其次，積極構建經辦管理人員隊伍，加強人員的培訓教育力度，使其具備較高的服務意識、服務水平、專業素質，為城鄉居民提供更為優質的服務。最后，積極推行社會保障卡，成立信息化的共享平臺，采用信息化的經辦管理方式，借助計算機智能化操作來取代手動錄入繳費等程序，實現繳付方法、繳付標準、領取人數、參保人員等信息的共享，實現社保手續的跨省轉移接續。

四、結語

綜上所述，城鄉居民養老保險制度實施過程中還存在諸多問題，如制度政策宣傳效果不佳、經辦人員能力不足、資金管理投資水平不高等，嚴重影響養老保險制度的實施效果。針對這種情況，各級政府應該從實際情況出發，加大政策宣傳力度，加強經辦能力與財政投入，適當拓寬基金投資渠道，完善制度建設，加快信息化服務平臺建設，從而充分發揮出養老保險的優勢，緩解養老壓力和社會矛盾，進一步縮小城鄉差距，實現社會的公平。

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作者:王新騰 單位:招遠市社會保險服務中心