地區農村醫療保險對農村居民消費的影響

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關鍵詞:新農合；農村居民生活消費支出；消費心理

一、對新型農村合作醫療概述

(一)新農合發展歷史回顧2002年10月，《中共中央、國務院關于進一步加強農村衛生工作的決定》提出，“從2003年起，中央財政對中西部地區除市區以外的參加新型合作醫療的農民每年按人均10元安排合作醫療補助資金，地方財政對參加新型合作醫療的農民補助每年不低于人均10元”。這是我國政府歷史上第一次為解決農民基本醫療衛生問題而進行的大規模資金投入。并且，自2003年起，新型農村合作醫療的試點地區不斷增加，為將來新型農村合作醫療在全國的推廣提供了理論和實踐基礎。2011年，中央政府《醫藥衛生體制五項重點改革2011年度主要工作安排》。文件指出，2011年政府對于新農合補助標準提高到200元，新農合政策范圍內住院費用支付比例力爭達到70%左右。2012年起，財政部門對于新農合的補助標準從2011年的200元提升到了240元。2013年，國家衛計委下發《關于做好2013年新型農村合作醫療工作的通知》：自2013年起，各級財政對于新農合的補助標準從2012年的240元提升到280元。2014年，補助標準從280元提升至320元。2016年，國務院《關于整合城鄉居民基本醫療保險制度的意見》。從此，全國新農合進入了新的階段。

(二)新農合在東營市的現存狀況自2013年東營市率先在全國試水新型農村合作醫療與城鎮居民醫療保險合并之時，東營市全市參保率已達到百分之百。在合并前，東營市各行政村村民新農合參保率也是百分之百。東營市可以說是在山東省乃至全國參保率第一的城市。

(三)東營市農村居民消費狀況概述1.東營市農村居民消費趨勢變化。目前，農村地區居民消費主要集中在服裝和食品方面，對于居住和出行的消費相對較少。但是，通過實地走訪了解到，隨著科學文化在農村地區的普及，越來越多的農村居民對于子女的教育上的開銷逐步增大。這一點，和農村居民渴望變成城市居民的意愿是相符的。在東營市統計局對于“全體農村居民人口數”的變化上可以看出：2012年，全體農村居民人口數為105.07萬人，2013年則為86.42萬人。2012年到2013年，全體農村居民人口數出現了斷崖式下降，在此后幾年，該數據也有所波動，但始終沒有超過百萬人。同時，也側面反映出農村居民的消費心理的變化，即向城鎮居民的消費水平靠近。2.東營市農村居民消費水平的影響因素。居民消費水平的影響因素有很多，如國家經濟的發展水平、收入水平、相關便民政策的變化、消費預期、消費偏好等等。(四)本文研究的主要內容和主要貢獻1.研究內容。本文主要研究東營市農村醫療保險對于東營市農村居民消費的影響。該影響包括具體消費的消費額的影響、消費心理的影響等等。2.本文的主要貢獻。通過對農村醫保對東營市農村居民消費的影響的研究，找出目前東營市農村醫保存在的不足，提出解決方案，以改善農村居民對于消費的顧慮，優化農村地區的消費結構，進而提升農村居民的生活質量。

二、相關工作

(一)對東營市農村人口數量的數據收集從圖1中可以看出，2009年～2018年東營市農村人口數量總體呈下降態勢。

(二)對東營市農村居民可支配收入的數據收集從圖2中可以看出，2009年～2018年東營市農村居民平均可支配收入呈增加態勢。

(三)對東營市農村居民生活消費支出的調查從圖3可以看出，2009年～2018年東營市農村居民的生活消費支出呈增加態勢。

三、對調研結果進行深入分析

(一)對于調查問卷的相關分析在走訪的100戶農村居民家庭中，僅有20戶居民對于家庭消費有所記錄，這說明農村居民對于消費與不消費的意識并不強烈。家庭消費記錄對一個家庭的消費有指導作用。通過查閱家庭消費記錄，可以知道近段時間家庭消費的狀況如何，對于有助于家庭生活質量改善的消費可以適當增加，對于無意義的消費可以適當減少，這種舉措對于收入不高的農村居民來說是有必要的。但是，在消費模式較為單一的農村地區，這樣的記錄習慣是十分難以形成的。對于“休閑娛樂類(如美食、購物)”的消費調查中，100戶居民僅有4戶居民對該類消費頻率較高，但也僅僅是一周一次。其他大部分居民的消費僅限于日常的生活消費。這體現了農村居民不會去過多參與到他們認為的無意義的消費中，能夠維持正常生活即可。同時也表現了農村居民的理性消費行為。而在“網購”一欄中，僅有10戶居民目前或曾經有過網購經歷。當前，網絡購物在我國是一種十分流行的購物方式，但是農村地區的居民有相當一部分由老年人組成，能夠使用手機支付的居民大部分是年輕人，老年人幾乎沒有使用過手機支付，甚至還不會使用智能手機，只會使用老年機。并且，農村地區的網購產品的代收點也少之又少，網絡購物的潮流沒能在農村地區普及開來，這也是限制農村地區居民消費的一大阻礙。在調查的100戶居民中，有98戶家中有老年人。老年人對于消費的態度并不積極，消費觀念比較保守，不愿去過多進行消費，而且大部分老人也不會使用智能設備進行網購消費，并且隨著年齡的增長，或多或少會有醫藥衛生的開支等等因素都導致了老年人群體對于消費的欲望。而這也間接影響著整個家庭的消費欲望，對于家庭消費來說起到了消極的作用。在“醫保費用是否是家庭支出的負擔”一欄中，有40戶家庭認為是一種支出負擔，這可能與醫療保險城鄉結合有關。東營市的城鄉醫保結合政策下發后，在一定程度上使得醫保制度在東營市范圍內行使更加規范、一體化，提升了東營市醫保政策執行的質量。但是，一體化以后的繳費標準是否合理有待商榷。在城鄉醫保結合之后，這項醫保政策隨著時間的推移以及國家補助標準的不斷提高，使得農村居民需要交納的醫保費用也提高了。盡管對于一定年齡限的老年人實行了全部由政府承擔醫保費用，但是對于普通的農村居民來說，這項支出，盡管有必要，但是在日常生活中作用不大。所以導致了很多農村居民認為這項支出成為負擔。在“醫療衛生方面的花費是否較多”一欄中，全部100戶居民都覺得自己的醫療衛生支出較多。其主要原因是目前全國的防疫形式較為嚴峻，需要購買一些藥物、口罩、消毒工具等等，所以開支較大。因此這項問題的參考意義不大。不過，在之前的調查中有98戶居民家中有老人居住，因此對于老年人的身體健康方面的花費也可能較大，因此導致醫療衛生方面的開支較大。另外，筆者又調查了這100戶居民中家中是否有在讀書的子女以及他們對于教育支出的看法。因為政府對于教育觀念的宣傳力度很大，幾乎所有農村孩子都能實現九年義務教育，因此農村居民的消費很可能轉向了對于教育方面的投資。在100戶受調查的居民中，有92戶家中有在上學的子女。而這100戶居民中有90戶認為對于教育的支出是較高的。盡管義務教育在我國是免費的，但是對于各種教輔資料等費用也是農村居民的一項重大支出點。最后，對于“支出更偏向醫療衛生還是教育”一項調查中，有31戶居民偏向醫療衛生，其余69戶更偏向教育方面。這說明，對于教育方面，農村居民更愿意投入的更多。同時也反映出了農村居民對于醫療衛生這方面的支出是一項意義相對較小的支出。

(二)對于調查數據和政策的相關分析筆者注意到，在2013年東營市作為全國試點城市，在實施城鄉居民基本醫療保險政策后，東營市農村居民人口出現了斷崖式下降。這可能也是導致2013年東營市農村居民可支配收入有較大漲幅的一個原因之一。但是，該年的農村居民生活消費的平均支出并沒有創下近幾年來的新高，所以該政策對于農村居民的消費沒有起到立竿見影的刺激作用。通過在網上查閱資料和實地走訪，筆者了解到，不僅是東營市，全國范圍內參加醫療保險的農村居民，其每年的參保費用逐步上漲的。但是對于家庭經濟狀況相對于城鎮居民并不良好的農村居民來說，在總共的參保費用中，有大部分金額是由國家和市、縣級政府來承擔，個人僅僅承擔一小部分金額。并且，對于特定年齡的農村老年人，醫保費用是全部由國家和當地政府承擔，個人不需要承擔任何費用。目前，參保人享受到的醫保政策的福利大部分體現在門診就診、住院治療和大病保障方面。在新農合門診報銷比例方面，農村衛生室、衛生所就診的費用報銷比例為60%；在鎮衛生院的費用報銷比例為40%；在二級醫院費用報銷比例為30%；在三級醫院報銷比例為20%。在新農合住院報銷比例方面，鎮衛生院住院費用報銷比例為60%；二級醫院住院費用報銷比例為40%；三級醫院的住院費用報銷比例為30%。對于大病報銷比例，門診統籌鄉、村補助比例分別提高到65%、75%；一級醫療機構住院費用在400元以下的，不設起付線；二級醫療機構補助比例提高到75%～80%；三級醫療機構補助比例提高到55%～60%；省三級醫療機構補助比例提高到55%；對于特定的集中大病，新農合補助比例力爭達到70%。并且，隨著農村醫療保障制度的不斷完善，農村醫療保險比例也會不斷上升。就當前的農村醫保對于農村居民的看病報銷比例來說，對農村居民是十分友好的。尤其是在大病補助方面，這項政策可以說保障了農村居民因病致貧、因病返貧的現象不再發生。但是，通過走訪調查，筆者并沒有發現這些相關的政策對于農村居民的消費意愿有明顯的刺激作用。盡管這些政策能夠讓農村居民的醫藥衛生費用負擔減小，但是也僅僅是減小負擔，而不是消除負擔。當一戶農村居民中有一個人因病開銷較大時，對于整個家庭來講，經濟困難的長久影響是無法消除的。雖然政府幫助報銷了大部分醫療費，但是剩下的自己承擔的部分也難以讓一個農村居民激發其他消費的念頭。對于這種家庭來講，一整年的消費狀況將會是以能夠維持正常的家庭日常生活為主，而不會去涉及到其他消費。而對于那些一整年中家庭成員中沒有大病開銷的家庭來說，其消費意圖也不是特別明顯。目前，許多農村家庭的主要消費觀念是能省則省，僅僅保障日常家庭生活開銷。這主要由于農村居民的家庭收入不穩定有關。目前，東營市農村居民的收入主要來源于農業糧食作物的交易、漁業水產品交易以及外出務工。對于糧食作物和水產品的交易來說，受市場的影響較大，每年的收入較為穩定，但是也不能排除行情的變化帶來的損益。對于外出務工的農村家庭來說，受市場行情影響較大，在特定時期甚至還會出現幾個月找不到工作的情況。因此，農村居民的收入不穩定，導致其家庭消費相較于城鎮居民來說是非常保守的。農村居民更喜歡將大部分收入存入銀行，以備不時之需。這種情況大大限制了農村居民的消費。

四、結論

(一)研究總結本文通過對于東營市近年來農村居民家庭消費狀況的數據收集、走訪以及問卷調查，研究出了醫保對于農村居民的消費影響。根據研究，在城鄉醫保結合以后，新的醫保政策對于東營市農村居民的消費無明顯的正向作用。甚至部分農村居民認為醫保對于家庭支出是一個負擔項。并且，更多的居民更傾向于對于教育的投入而不是醫療衛生的投入，這也使得農村居民的消費更多地投入到了教育當中。

(二)對策和建議盡管農村居民對于醫保的看法褒貶不一，但是醫療保險對于農村居民是一項至關重要的保護措施，在居民需要進行醫療救助方面會起到很大的作用。因此，政府部門需要進一步宣傳醫療保險對于農村居民的必要性與重要性，繼續研究推進醫保制度的改革，優化分級繳費等細節內容，讓農村居民投保更安心。在這種前提下，農村居民才會有更放心的消費心理和更大的消費欲望。目前，東營市對于城鄉大病保險的相關政策已落實到位。對于家中患有重大或者特殊疾病的家庭，他們在各級醫療單位進行救治時都可以享受到相應的報銷金額，對于大病特藥也有相關的補助政策。這項政策對于家中患有大病的居民是十分有必要的，它有效地減輕了因為疾病而導致的家庭經濟負擔。并且，對于特別貧困的家庭還有更大的保險力度。所以，大病保險政策需要保留并進一步落實和優化。另外，對于農村醫療保險政策還可以進一步地拓展和延伸。例如，增加除醫保外的其他保險入住農村，使農村居民生活的各個方面都有保障，其他保險的入駐讓農村居民的選擇更多了，也更能夠讓居民靈活使用現有資金來做到最高效地投保；將部分醫保費用轉化為每年農村投保人的定期查體工作，保障農村居民的健康得到最及時的反饋，讓某些潛在疾病在每年的常規查體中被檢查出來，從而避免因延誤治療而產生大額的治療費用；可以規定繳納醫保費用一定年限后將部分費用退還投保人等等措施。這些措施，都可以讓農村居民對于醫療保險的費用更加透明，也會讓農村居民的消費留出一定的資金以促進其在其他方面的消費。并且，鑒于農村居民對于教育的支出愈加明顯，相關部門可以對家中有在校讀書的子女的醫療保險推出減免等政策，以減輕其家庭負擔，將更多資金用于日常生活消費中去。

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作者：商博文 崔鈺 齊燁 曲藝 單位：中國農業大學煙臺研究院