農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的影響

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摘要：農(nóng)業(yè)是人類“母親的產(chǎn)業(yè)”，是衣食之根源、生存之根本，是一切生產(chǎn)的首要條件。而我國作為農(nóng)業(yè)大國，突出的表現(xiàn)了糧食生產(chǎn)在國民經(jīng)濟中的基礎地位。因而農(nóng)業(yè)保險對我國農(nóng)業(yè)的發(fā)展至關重要，本文主要詳細分析農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要影響。

關鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；農(nóng)業(yè)發(fā)展；農(nóng)業(yè)問題

一、前言

保險是金融工作，它不是為賺錢而生，而是為了轉(zhuǎn)嫁風險，給予人們一份安全的保證。農(nóng)業(yè)作為我國的第一產(chǎn)業(yè)，政府對于農(nóng)業(yè)保險也是十分重視，農(nóng)業(yè)保險最初是在我國東北部分省份地區(qū)啟動發(fā)展至今，我國農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)取得了重大成就。雖然也存在不足之處，但是農(nóng)業(yè)保險也極大的推動了農(nóng)業(yè)的發(fā)展，對于農(nóng)業(yè)保險存在的問題也在不斷地探索完善中，以保證農(nóng)業(yè)保險健康穩(wěn)定的發(fā)展。

二、農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟影響

農(nóng)業(yè)保險可以降低農(nóng)業(yè)風險、提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟效益，保障農(nóng)業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展因此農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟影響主要表現(xiàn)為以下幾點。

（一）減小農(nóng)業(yè)事故的發(fā)生在我國，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和種植的都是普通的農(nóng)民［1］，由于當時的教育資源有限，所以大多數(shù)的農(nóng)民受到教育就很少，因此導致了他們不懂如何對自然災害和人為的災禍進行預算的問題。所以，如果農(nóng)民投有農(nóng)業(yè)保險，保險公司就會對他們進行提高風險評估和規(guī)避的培訓，從而減少了風險的產(chǎn)生，保證了保險公司和農(nóng)民的利益。

（二）降低農(nóng)民的經(jīng)濟損失當自然災害降臨時，保險公司能夠以一定的方式來降低農(nóng)民的經(jīng)濟損失。保險公司會通過其他渠道對受災的農(nóng)作物進行搶救，使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)得以盡快的恢復，同時對受到損失的農(nóng)民進行經(jīng)濟損失評估，根據(jù)簽訂的合同給予相應的經(jīng)濟賠償。這樣不但減少了農(nóng)民的經(jīng)濟損失，而且還能強化農(nóng)民地域自然災害的意識，學會更多保護措施。

三、農(nóng)業(yè)保險有助于提升生產(chǎn)效率

在我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的地區(qū)部分的耕種工具相對落后，有的甚至還是人力進行耕種，農(nóng)業(yè)在機械化的發(fā)展水平依然非常低［2］。因此技術(shù)知識可以提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率從而推動農(nóng)業(yè)的持續(xù)性發(fā)展，而農(nóng)業(yè)保險就能幫助農(nóng)民實現(xiàn)生產(chǎn)效率的提高。主要有以下幾方面。

（一）降低研發(fā)農(nóng)業(yè)技術(shù)的成本，減小研發(fā)過程中的風險隨著世界農(nóng)業(yè)的飛速發(fā)展，農(nóng)業(yè)發(fā)展的競爭也不斷加劇，我國也漸漸意識到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的提高和生產(chǎn)工具的機械化的重要性。因此為了對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)進行研發(fā)和不斷的完善，投入了許多的人力、物力、財力等；但是研發(fā)所需要是時間長，引進研發(fā)設備的成本很高，研發(fā)的工作人員所需的資金投入也較多，但是農(nóng)民接受的程度很低，推廣的情況很艱難也很復雜，效果甚微，研發(fā)農(nóng)業(yè)技術(shù)產(chǎn)生面臨著許多的風險。而農(nóng)業(yè)保險能夠與社會的力量有效的結(jié)合在一起，提前預測相關的風險，能夠更好的保證農(nóng)業(yè)研發(fā)技術(shù)的進行，避免了應用風險的產(chǎn)生，保證了農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率的提高。

（二）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整是指根據(jù)市場對農(nóng)產(chǎn)品需求結(jié)構(gòu)的變化，來改變農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，從而使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和市場需求相互協(xié)同。改革開發(fā)以來，我國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)已經(jīng)有了很大的改善，但是目前仍需要不斷的優(yōu)化。調(diào)整優(yōu)化農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)是增加農(nóng)民收入的有效途徑，但就目前的中國國情而言，大部分從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工作的勞動者還是農(nóng)民，他們承擔風險的能力較弱，他們的種植技術(shù)都是由祖祖輩輩口口相傳，所以他們在糧食作物的種植活動中都是種植他們耳濡目染的，很少去耕種其他的品種，用這樣的方法去規(guī)避了種植的風險。而農(nóng)業(yè)保險是可以對相關經(jīng)濟作物的收入提前進行預估，并對農(nóng)民的收入經(jīng)濟進行擔保，保證他們的收入不低于種植普通糧食作物的收入。通過這樣的方式能夠吸引一部分農(nóng)民來種植經(jīng)濟作物，可以對我國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進行有效的調(diào)整，在根據(jù)當?shù)氐馁Y源發(fā)展出本土的特色農(nóng)作物。

四、農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)發(fā)展中取得的成就

（一）促進政府加大扶持力度農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的推廣和不斷地應用，政府以及農(nóng)民都慢慢的意識到了農(nóng)業(yè)保險的重要性。為了農(nóng)業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展，政府也及時提出了相關的方案來進行試驗［3］。部分地區(qū)開始實施農(nóng)業(yè)保險，并得了不錯的反響，從而在全國各地開始推廣農(nóng)業(yè)保險。而農(nóng)民在得到農(nóng)業(yè)保險帶來的保障之后也慢慢明白農(nóng)業(yè)保險的重要性。因為農(nóng)業(yè)保險的交費低、保額很高所以這個費用很多農(nóng)民都承擔得起。同時，當?shù)卣诶碣r的過程中不斷與保險公司進行溝通，使得農(nóng)民得到賠償金的速度很快，金額也夠，因此很多農(nóng)民也漸漸地開始購買起了農(nóng)業(yè)保險。

（二）促進風險保障品種不斷的增加隨著農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的推廣和試用，政府根據(jù)農(nóng)民的相關意見，增加了風險保障的品種并更加明確的規(guī)定了保險的范圍，增加了補償?shù)姆秶c力度，確保了農(nóng)民的切身利益。目前，水稻、玉米、小麥等農(nóng)作物，能繁母豬、奶牛等家畜，這種與國計民生和糧食安全緊密相關的大宗農(nóng)畜產(chǎn)品已納入了農(nóng)業(yè)保險的保費補貼范圍。從最初的只對畜牧和家禽養(yǎng)殖類提供了農(nóng)業(yè)保險到開始對普通農(nóng)作物種植也提供了相應的保險，到后期連一些經(jīng)濟作物的種植業(yè)也可以享受到農(nóng)業(yè)保險。政策性農(nóng)業(yè)保險補貼的農(nóng)業(yè)品種越來越豐富，保障品種也不斷的在擴大。

（三）促進保費收入規(guī)模的擴大農(nóng)民開始認識到農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的重要性，也開始明白農(nóng)業(yè)保險是自身利益保障。所以參加農(nóng)業(yè)保險的人數(shù)每年呈百分比的增長，保費收入的規(guī)模也在不斷的擴大。政府對農(nóng)業(yè)保險支持力度的增大、保險公司推出新的保險品種的增多、農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍不斷的擴大，從而可以讓農(nóng)民依據(jù)自身的實際情況來為自己的農(nóng)作物購買保險，使保費的規(guī)模在一定程度得以增加。

五、農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)發(fā)展中現(xiàn)存的問題

（一）農(nóng)民投保的積極性不高由于農(nóng)民受到的教育有限，對農(nóng)業(yè)保險的認識比較弱，沒有了解到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮的重要性。因此，在實際的推廣中，許多農(nóng)民參與的積極性不是很高，同時受其他種類保險的影響；有些農(nóng)民參與有其他種類的保險，但這些保險理賠的周期長，理賠的金額低，保費又很高超出了承受的范圍，所以很多種植者認為農(nóng)業(yè)保險跟這類保險一樣，因此參與投保的積極性不高。

（二）農(nóng)民收入水平較低，無法承擔保費農(nóng)村居民可支配收入很少，有的可以支配的收入甚至不到一萬元，他們種植農(nóng)作物每年的收入大概就幾千元，如果保費的額度過大，而當年的農(nóng)作物沒有受到災害的情況下，保費就相當于浪費了，所以很多農(nóng)民無法承擔這種情況。盡管剛開始推廣農(nóng)業(yè)保險的時候，政府就采用補貼的政策為農(nóng)民提供補助，但是由于資金有限，還是無法從根源上解決問題。

（三）政府的支持力度需要不斷加強在農(nóng)業(yè)推廣的過程中，政府還需進一步加強支持的力度，除了要不斷地完善相關的扶持政策外，還需要積極的下鄉(xiāng)走訪，與農(nóng)民進行深層次的交流，了解他們內(nèi)心的想法，明白他們的擔憂，解決各種推廣農(nóng)業(yè)保險遇到的問題，只要這樣才能提高農(nóng)業(yè)保險的普及力度，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的應用。

六、在農(nóng)業(yè)發(fā)展中強化農(nóng)業(yè)保險的建議

（一）加強對農(nóng)業(yè)保險的宣傳，提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的認識為了能更好的把農(nóng)業(yè)保險普及給農(nóng)民，加強農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的運用，需要強化農(nóng)業(yè)保險的宣傳力度［4］。各級農(nóng)業(yè)部門也需要參與到農(nóng)業(yè)保險的培訓中，然后利用所學到的農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)品、相關的政策以及理賠和相關的服務的知識，帶領農(nóng)民積極參與到農(nóng)業(yè)保險的普及工作中。同時保險公司的工作人員也需面對面的與對農(nóng)民進行農(nóng)業(yè)保險的培訓，這樣可以讓農(nóng)民更加了解農(nóng)業(yè)保險的相關知識，了解省政策性農(nóng)業(yè)保險開展的工作情況。才能發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險分散風險、補償損失、提高防御災害以及綜合生產(chǎn)能力的作用。進一步提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的認知度。

（二）當?shù)卣c保險主體深化合作機制，共同推進政策性保險的落實農(nóng)業(yè)保險的最大特點就是保險對象，主要針對一些地域偏遠、種植和養(yǎng)殖都極其分散的農(nóng)作物或動物。很多農(nóng)作物的種植區(qū)域交通非常的不便，它們普遍存在著生產(chǎn)周期長，收益低，受自然影響較大的特點，傳統(tǒng)的保險運作模式并不適合它們。因此當?shù)卣畱摾米陨淼膬?yōu)勢和業(yè)務發(fā)揮期紐帶的作用，將農(nóng)戶和保險公司緊密的結(jié)合在一起，才能產(chǎn)生能好的效果。國務院在《關于支持和鼓勵事業(yè)單位專業(yè)技術(shù)人員創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的指導意見》已經(jīng)證實了這一點。由實踐表明當?shù)卣捅ｋU主體合作可以推動農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，對促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的健康發(fā)展、增加農(nóng)民的經(jīng)濟收入起到了很好的保障作用。

（三）加大支農(nóng)的力度，持續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險的擴面、增品、提標農(nóng)業(yè)保險發(fā)展至今已經(jīng)取得了重大的成就與突破，但是我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展還是比較的粗放。就糧食保險方面來講，現(xiàn)在的保障水平還是比較低下的。因此農(nóng)業(yè)保險要以“擴面、增品、提標”為發(fā)展的思路。我國是種植的大國，農(nóng)作物種類繁多，但是目前就水稻、小麥、母豬、奶牛等15個品種納入中央財政保險保費補貼范圍；還有許多的經(jīng)濟作物，農(nóng)業(yè)保險還沒有覆蓋到。另外，保險的品種較少，所以增加農(nóng)業(yè)保險的品種才能更好地保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)可持續(xù)的發(fā)展。還有就是提高農(nóng)業(yè)保險的保障水平；由于目前的保障水平的低下，即便是由中央財政支持的險種的保額也遠遠的低于其實際價值。所以保障水平的低下，導致農(nóng)業(yè)保險即使按照最高的賠償額來進行賠償，也只是能彌補部分損失，發(fā)揮的作用有限。

（四）完善農(nóng)業(yè)保險的法律法規(guī)即便農(nóng)業(yè)保險在我國的發(fā)展已有多年，但其法律法規(guī)仍舊有許多不完善之處。因此為了更好的保護農(nóng)民的利益，約束農(nóng)業(yè)保險的雙方，推動農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的應用；還需要不斷的完善農(nóng)業(yè)保險的法律法規(guī)。當?shù)卣谵r(nóng)業(yè)保險的應用過程中形成的指導性的文件還僅僅停留在工作的指導方面，并沒有形成法律法規(guī)，所以對保險雙方的約束力都很差。這就需要政府將部分工作制度落實為法律法規(guī)，形成相關的法律條文，只有這樣才能更好的約束保險雙方，進一步確保農(nóng)業(yè)保險的規(guī)范性。在建立法律法規(guī)的同時，也需保護好農(nóng)民的利益，特別是在賠付的時間、范圍以及金額等方面。只有保護好農(nóng)民群眾的切身的利益才能吸引能多的農(nóng)民群眾參與農(nóng)業(yè)保險，從而提高農(nóng)業(yè)保險的應用。

（五）建立完善的農(nóng)業(yè)保險服務體系加快農(nóng)業(yè)保險推廣的重要措施之一是農(nóng)業(yè)保險服務，要完善農(nóng)業(yè)保險服務的體系需建立完善的咨詢服務體系。可以在村鎮(zhèn)里面建立農(nóng)業(yè)保險服務定點，便于農(nóng)民群眾咨詢對農(nóng)業(yè)保險存在的疑惑之處。幫農(nóng)民解決問題的同時也增加農(nóng)民群眾的參與度，是推動農(nóng)業(yè)保險在沒有發(fā)展中的應用的重要手段。與此同時還需完善理賠服務體系，農(nóng)民群眾在理賠的過程中，農(nóng)業(yè)保險的服務人員應該及時配合政府的工作進行保險理賠的各項事宜。確定其經(jīng)濟損失、幫助他們提供相關的理賠材料；及時調(diào)節(jié)保險公司和農(nóng)民群眾產(chǎn)生的矛盾，建立農(nóng)民群眾對農(nóng)業(yè)保險的信心。

七、結(jié)語

綜上所述可知，農(nóng)業(yè)保險不但可以提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率，降低農(nóng)業(yè)研發(fā)的成本和風險，調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)；還可以降低農(nóng)民群眾的經(jīng)濟損失，保障農(nóng)民群眾的切身利益。盡管農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)發(fā)展中取得了重大的成就與突破，但是也存在著很多的問題，本文在表明農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的重要性之外，還對這些問題進行了總結(jié)，并提出相關的策略方案，以最大發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的作用來維護農(nóng)民群眾的切身利益。

參考文獻：

［1］錢志芳．政策性農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)發(fā)展有效對接探討［J］．農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，2012（4）．

［2］龍文軍，鄭立平．農(nóng)業(yè)保險與可持續(xù)農(nóng)業(yè)發(fā)展［J］．中國人口•資源與環(huán)境，2003，13（1）．

［3］鄧芳．農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的作用與建議［J］．云南農(nóng)業(yè)，2018，357（10）．

［4］肖夢娜．試論農(nóng)業(yè)保險———中國農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要保障［J］．市場周刊•理論版，2018（19）．

作者：王康慧 康鎖倩 單位：河北農(nóng)業(yè)大學經(jīng)濟管理學院