本科院校保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)改革探析
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【摘要】近年來，國家提倡具備條件的普通本科院校向應(yīng)用型本科院校轉(zhuǎn)變，并在應(yīng)用型定位下培養(yǎng)人才。作為應(yīng)用型本科院校金融學(xué)專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)必修課《保險(xiǎn)學(xué)》必須要順應(yīng)時(shí)代、砥礪前行。保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)在教材適用性、校內(nèi)外實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)和考核評價(jià)方式上存在不足，相應(yīng)地提出保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)改革對策和建議，旨在培養(yǎng)綜合能力較強(qiáng)的實(shí)踐型保險(xiǎn)人才。
【關(guān)鍵詞】應(yīng)用型；保險(xiǎn)學(xué)；實(shí)踐
近年來，國家提出優(yōu)化學(xué)科布局和人才培養(yǎng)方案，鼓勵(lì)具備條件的普通本科院校向應(yīng)用型本科院校轉(zhuǎn)變，在應(yīng)用型的類型定位下培養(yǎng)實(shí)踐能力強(qiáng)的人才。《保險(xiǎn)學(xué)》是很多財(cái)經(jīng)類本科院校為保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)或其他金融學(xué)專業(yè)，如商業(yè)銀行專業(yè)、證券投資專業(yè)等，開設(shè)的一門專業(yè)課或?qū)I(yè)必修課，是一門應(yīng)用性很強(qiáng)的專業(yè)主干課程。如何將實(shí)踐性和應(yīng)用性均很強(qiáng)的保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)與本科院校的應(yīng)用型定位相契合、變革傳統(tǒng)教學(xué)模式、培養(yǎng)應(yīng)用型專業(yè)人才等問題對應(yīng)用型本科院校有著重要的實(shí)踐意義。
一、應(yīng)用型本科院校保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)的現(xiàn)存問題
（一）教材內(nèi)容落后于實(shí)踐
近年，中國保險(xiǎn)市場經(jīng)歷了蓬勃的發(fā)展，是全球增長最快的保險(xiǎn)市場之一，伴隨的是每年都會(huì)誕生很多新的保險(xiǎn)事件和保險(xiǎn)案例，實(shí)踐內(nèi)容豐富。比如，2018年3月，十三屆全國人大會(huì)議審議通過的國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案將銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)職責(zé)合并，組建中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，作為國務(wù)院直屬事業(yè)單位，這一事件的變化過程及深遠(yuǎn)意義就可以編入新版保險(xiǎn)學(xué)教材的保險(xiǎn)監(jiān)管篇。與核心、高等級(jí)的科研項(xiàng)目立項(xiàng)相比，我國教材立項(xiàng)審批偏易，導(dǎo)致財(cái)經(jīng)類本科院校使用的保險(xiǎn)學(xué)教材同質(zhì)化嚴(yán)重，無法滿足教師授課和學(xué)生自學(xué)的需要。教材的問題主要體現(xiàn)在：理論體系相同、知識(shí)闡述過程極為相似、教材形式千篇一律、案例匹配極度欠缺和陳舊、缺乏與時(shí)俱進(jìn)的新鮮研究成果、教材無法適合不同層次本科院校的人才培養(yǎng)需求等。為了解決保險(xiǎn)學(xué)教材的現(xiàn)存問題，很多專業(yè)課教師在授課過程中需要通過多媒體課件和下發(fā)相關(guān)資料的形式來做教材的有益補(bǔ)充，但是廣度和深度會(huì)受到課時(shí)和教學(xué)任務(wù)的嚴(yán)重制約。
（二）實(shí)驗(yàn)教學(xué)軟硬件欠缺
為了適應(yīng)應(yīng)用型本科院校培養(yǎng)應(yīng)用型人才的人才培養(yǎng)目標(biāo)，相關(guān)院校紛紛為專業(yè)課開設(shè)實(shí)驗(yàn)類課程。近幾年，財(cái)經(jīng)類院校對實(shí)驗(yàn)室建設(shè)和實(shí)驗(yàn)課程軟件的使用與升級(jí)投入了大量的資金，涉及的課程包括商業(yè)銀行模擬經(jīng)營、金融ERP、跨境電商實(shí)務(wù)、期貨與期權(quán)、證券交易行為、基于EXCEL的經(jīng)濟(jì)金融分析、網(wǎng)店美工專題、海關(guān)實(shí)務(wù)等等。保險(xiǎn)學(xué)是一門實(shí)踐性與應(yīng)用性相結(jié)合的課程，比如保險(xiǎn)理賠糾紛案例中大量使用到的保險(xiǎn)利益、近因分析、最大誠信原則、損失補(bǔ)償計(jì)算，保險(xiǎn)合同的訂立、履行、變更和爭議處理，壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)的展業(yè)、理賠、保全過程模擬等等，上述這些都與保險(xiǎn)實(shí)務(wù)關(guān)系緊密。而就是這樣一門應(yīng)用性和實(shí)踐性都很強(qiáng)的課程，目前的教學(xué)模式卻只能局限在教室，鑒于課時(shí)和進(jìn)度的局限性，教學(xué)方式只能以使用傳統(tǒng)方式授課為主，教學(xué)手段限于教材和多媒體課件等，都反映了學(xué)校對保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)的不重視。
（三）校外實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱
在國家應(yīng)用型本科院校的轉(zhuǎn)型號(hào)召下，很多學(xué)校在短時(shí)間內(nèi)急于拓展校外實(shí)訓(xùn)基地、校企合作、校外實(shí)習(xí)等項(xiàng)目，導(dǎo)致數(shù)量雖然上來了，但是質(zhì)量參差不齊，校外實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)流于為了完成任務(wù)的形式化，無法真正起到補(bǔ)充日常教學(xué)與校內(nèi)實(shí)踐活動(dòng)在實(shí)踐應(yīng)用方面不足的作用。鑒于學(xué)校每個(gè)學(xué)期的教學(xué)安排，一般情況下只有大四學(xué)生才有機(jī)會(huì)去金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)，平時(shí)教學(xué)安排繁忙，加之并沒有學(xué)分要求，所以鼓勵(lì)學(xué)生實(shí)習(xí)實(shí)踐其實(shí)是一句空話。另外，學(xué)生在保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行、證券公司的實(shí)習(xí)實(shí)踐多以參觀、走訪等形式為主，時(shí)間之短僅僅能讓學(xué)生簡單了解工作環(huán)境，無法比較深入的接觸核心業(yè)務(wù)。從教師的角度上看，教師的實(shí)踐素質(zhì)也有待提高。雖然現(xiàn)在越來越多的有實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的高學(xué)歷人員受到高校青睞、紛紛來校任教，但是高校中占比最多的還是毫無從業(yè)經(jīng)歷的教師。所謂打鐵還需自身硬，若要提高學(xué)生的實(shí)踐能力，教師就需要提前提高自己的實(shí)踐業(yè)務(wù)操作水平。但是在教師實(shí)踐素質(zhì)培養(yǎng)上尚存諸多有待解決的問題，比如教師在企業(yè)頂崗實(shí)踐期間，教學(xué)工作量如何核算，工資津貼和職稱評審如何落實(shí)等，都存在一定困難[1]。
（四）考核評價(jià)方式老套
目前保險(xiǎn)學(xué)的考核評價(jià)方式多以平時(shí)考勤、平時(shí)作業(yè)和期末考試成績?nèi)呒訖?quán)得來，這種傳統(tǒng)的考核評價(jià)模式對數(shù)學(xué)課、經(jīng)濟(jì)學(xué)等純理論課程來說是適合的，但是對于應(yīng)用性極強(qiáng)的保險(xiǎn)學(xué)來說，評價(jià)方式明顯不妥。這種考核方式無法考核出學(xué)科理論知識(shí)的運(yùn)用能力、思維創(chuàng)新能力，筆試的標(biāo)準(zhǔn)答案是大眾化的一般標(biāo)準(zhǔn)，無法對學(xué)生的動(dòng)手能力、極具創(chuàng)意的思考方式和出人意料的新解給出正確與否的評價(jià)。
二、應(yīng)用型本科院校保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)改革建議
（一）把好教材立項(xiàng)審批關(guān)，積極開發(fā)校本教材
首先，提高保險(xiǎn)學(xué)教材編寫立項(xiàng)的審批門檻，出版社審批教材不能僅僅修改格式和排版，第一位的是對教材內(nèi)容結(jié)構(gòu)、是否具有時(shí)代感、是否吸納了最新的業(yè)內(nèi)研究成果和保險(xiǎn)案例等方面進(jìn)行審核。為解決教材在內(nèi)容和形式上同質(zhì)化嚴(yán)重的問題，建議將率作為教材立項(xiàng)的一項(xiàng)硬性指標(biāo)。其次，在保險(xiǎn)學(xué)教材的編寫形式上可以引入當(dāng)下使用廣泛的“二維碼”，即在需要擴(kuò)展閱讀的相關(guān)段落旁邊印刷二維碼，同時(shí)建立后臺(tái)數(shù)據(jù)庫，使讀者在掃描二維碼后可以獲得相關(guān)文字資料、視頻音頻資料、思考題、思考題答案等豐富的內(nèi)容。比如，一般教材在損失補(bǔ)償原則部分通常包括概念闡述、三個(gè)補(bǔ)償限制內(nèi)容、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t等內(nèi)容，教材上有關(guān)三個(gè)補(bǔ)償限制的計(jì)算應(yīng)用幾乎為零，有關(guān)重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t的舉例通常為一個(gè)而且所占篇幅非常小。這種情況下，建議可以在文字旁邊設(shè)計(jì)二維碼，后臺(tái)數(shù)據(jù)庫中可以加入補(bǔ)償限制的計(jì)算應(yīng)用題3-5道，重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t的計(jì)算應(yīng)用題3-5道，涉及上述計(jì)算的實(shí)際業(yè)務(wù)綜合理賠案例1-2個(gè)，并附正確答案、規(guī)范解題步驟和詳細(xì)分析過程。上述做法不僅節(jié)省了紙質(zhì)教材的篇幅與總頁數(shù)，同時(shí)也讓讀者獲得不同的閱讀體驗(yàn)和樂趣，尤其有利于學(xué)生讀者自學(xué)能力的培養(yǎng)。最后，積極鼓勵(lì)校內(nèi)教師開發(fā)、合編校本保險(xiǎn)學(xué)教材。因?yàn)閷W(xué)校層次不同，學(xué)生學(xué)習(xí)能力和特點(diǎn)不同，市場上的教材并不能完全適合本校學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，這種情況下，同頭課教師可以結(jié)合自身特點(diǎn)編寫因地制宜、貼近實(shí)務(wù)、難易適中、理論體系完備的保險(xiǎn)學(xué)教材。目前雖然這類課程的校本教材較少，但是很多實(shí)驗(yàn)課程的實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)書都是本校、本專業(yè)、本學(xué)科教師共同編寫的，實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)書的編寫給保險(xiǎn)學(xué)校本教材的編寫提供了有益經(jīng)驗(yàn)。
（二）加快建立保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室，豐富校內(nèi)實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)
在金融自由化國際浪潮和信息技術(shù)飛速發(fā)展的時(shí)代大背景下，我國金融行業(yè)正朝著以互聯(lián)網(wǎng)為依托、虛擬化的全能金融服務(wù)的方向發(fā)展，曾經(jīng)輝煌了幾十年的商業(yè)銀行目前也處于銀行體系重組和精簡機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵變革時(shí)期。過去的金融相關(guān)專業(yè)畢業(yè)生最想往的銀行工作單位，現(xiàn)在越來越難進(jìn)入，反倒是過去很少學(xué)生問津的保險(xiǎn)公司每年對畢業(yè)生就業(yè)工作貢獻(xiàn)巨大，由此可以看出中國保險(xiǎn)行業(yè)的未來發(fā)展蓬勃之勢。因此為了適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)變革的新形式，培養(yǎng)更多保險(xiǎn)實(shí)務(wù)人才，解決目前我國保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)不高的問題，應(yīng)用型本科院校有能力也有義務(wù)培養(yǎng)實(shí)用性的保險(xiǎn)專業(yè)人才。因此，高校需要投入資金、場地建立保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室，購買和升級(jí)保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)軟件，培訓(xùn)教師，通過開設(shè)實(shí)驗(yàn)課程，提高學(xué)生的動(dòng)手能力、保險(xiǎn)分析綜合能力，彌補(bǔ)保險(xiǎn)學(xué)傳統(tǒng)教學(xué)模式和效果的短板，豐富校內(nèi)保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)。
（三）多角度開展校外實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)，提高師生實(shí)習(xí)實(shí)踐能力
本著“整合資源、互惠雙贏、共同發(fā)展”的原則深入開展校企合作，應(yīng)用型本科院校作為企業(yè)的理論研究基地、員工培訓(xùn)基地要充分發(fā)揮高校的理論支持功能，相應(yīng)的，企業(yè)應(yīng)成為高校的校外實(shí)訓(xùn)基地、優(yōu)秀人才的實(shí)習(xí)對口單位。鼓勵(lì)在校學(xué)生考取保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)證書，比如保險(xiǎn)從業(yè)資格證和精算師考試。鼓勵(lì)在校學(xué)生在安全的條件下與保險(xiǎn)公司合作擔(dān)任校園保險(xiǎn)人。為了激勵(lì)學(xué)生廣泛參與，建議應(yīng)用型本科大學(xué)在每個(gè)學(xué)期都增設(shè)社會(huì)實(shí)踐學(xué)分，同時(shí)相應(yīng)減少校內(nèi)課程教學(xué)學(xué)分，并且隨著大學(xué)生年級(jí)的升高，學(xué)期配比的社會(huì)實(shí)踐學(xué)分應(yīng)相應(yīng)提高。在教師方面，學(xué)校要積極創(chuàng)造條件、提供經(jīng)費(fèi)鼓勵(lì)教師參加國內(nèi)外高水平的保險(xiǎn)會(huì)議和培訓(xùn)活動(dòng)，使教師不斷更新自身的保險(xiǎn)專業(yè)素養(yǎng)和理論知識(shí)水平。鼓勵(lì)教師去保險(xiǎn)公司掛職鍛煉，從保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中吸取實(shí)踐教學(xué)養(yǎng)分，進(jìn)一步提高校內(nèi)保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)水平與能力[2]。
（四）優(yōu)化考核評價(jià)方式，多元化
考核方案取代傳統(tǒng)考核模式考核方式的多元化有利于培養(yǎng)多元化的保險(xiǎn)知識(shí)素養(yǎng)和綜合能力。若想加強(qiáng)學(xué)生平時(shí)的學(xué)習(xí)效果，考核方式除了考勤、作業(yè)和期末考試成績等常規(guī)內(nèi)容外，還應(yīng)包括課堂討論參與度、針對熱點(diǎn)問題的課程小論文和實(shí)驗(yàn)操作成績[3]，全覆蓋的考查模式有利于激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)自主性和積極性。具體設(shè)計(jì)如下：保險(xiǎn)學(xué)期末成績=課堂出勤×5%+課堂表現(xiàn)（討論、發(fā)言、闡述情況）×15%+學(xué)期中測試和小論文×20%+實(shí)踐實(shí)驗(yàn)操作×20%+期末考試成績×40%。
參考文獻(xiàn)：
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作者：任旭 單位：鄭州升達(dá)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院金融貿(mào)易學(xué)院