保險監(jiān)管制度精選(九篇)
前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的保險監(jiān)管制度主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。
第1篇：保險監(jiān)管制度范文
關(guān)鍵詞：保險公司；分支機(jī)構(gòu)；監(jiān)管制度
一.研究保險公司分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管的必要性
（一）保險公司分支機(jī)構(gòu)的法律地位
明確保險公司分支機(jī)構(gòu)的法律地位是了解和完善分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管的基石。我國《公司法》第十四條規(guī)定，"分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。"保險公司作為我國公司的一種，其分支機(jī)構(gòu)自然也不具有法人資格和民事責(zé)任能力。因此，當(dāng)前對保險公司監(jiān)管的研究，更多的專注于法人本身而忽略了分支機(jī)構(gòu)。但不可否認(rèn)的是，分支機(jī)構(gòu)又是公司法人較為特殊的一部分，法人分支機(jī)構(gòu)有相對自由支配的資金，有相對固定的辦公場所，甚至還有特有的名稱，尤其是當(dāng)分支機(jī)構(gòu)在遠(yuǎn)離法人的地區(qū)或者別國時，其相對獨立性表現(xiàn)的更加充分。①
（二）保險公司分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)實作用
保險公司分支機(jī)構(gòu)雖無法人資格，卻在保險市場上發(fā)揮了主力軍的作用。我國的保險公司體系由"總公司-分公司-中心支公司-支公司"構(gòu)成，分支機(jī)構(gòu)遍布全國各地，直接服務(wù)于廣大的投保人、被保險人，經(jīng)營具體的業(yè)務(wù)。而同時，保險公司的收入與利潤主要由分支機(jī)構(gòu)完成。由此可見，逐級的分支機(jī)構(gòu)才是我國保險事業(yè)蓬勃發(fā)展的真正英雄。
（三）保險公司分支機(jī)構(gòu)管控力逐級減弱
隨著保險市場蓬勃發(fā)展，保險服務(wù)所面向的社會大眾日益廣泛，保險公司分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量超出正常速度迅速增長，由此導(dǎo)致總公司對分支機(jī)構(gòu)的管控力逐級遞減。表現(xiàn)在，制度建設(shè)不配套、政策措施不落實、風(fēng)險管控不健全。2008年全國保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法處罰的違法違規(guī)機(jī)構(gòu)723家次，人員379人次，主要集中在分支機(jī)構(gòu)和基層從業(yè)人員。由此可見，加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管已經(jīng)迫在眉睫。
二.保險公司分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管法律規(guī)范現(xiàn)狀
近幾年我國法律體系不斷健全、法律執(zhí)行和實施不斷完善，保險公司監(jiān)管法律已經(jīng)呈現(xiàn)出系統(tǒng)化化、多元化的特點，構(gòu)成了以《公司法》、《保險法》為統(tǒng)領(lǐng)，以國務(wù)院的行政法規(guī)和保監(jiān)會的部門規(guī)章為支撐的法律規(guī)范體系。然而，數(shù)量龐大、作用突出的保險公司分支機(jī)構(gòu)卻因為漠視化的態(tài)度、從屬性的地位，欠缺了監(jiān)管法律規(guī)范的制定和完善。
《公司法》第十四條規(guī)定了分公司與子公司的法律地位和設(shè)立要求，第一百九十二條至第一百九十八條規(guī)定了外國公司分支機(jī)構(gòu)的概念、設(shè)立、名稱、法律地位、活動原則、撤銷和清算。《保險法》在第三章"保險公司"中，第七十四條至第七十六條規(guī)定了分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立要求；在第六章"保險業(yè)監(jiān)督管理"中，未針對分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管的特殊性、復(fù)雜性做獨立的條文規(guī)定；在第七章"法律責(zé)任"中，第一百六十八條規(guī)定了違法設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和變更公司組織形式的法律責(zé)任。此外，保監(jiān)會在2010年制定了《保險公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》，以提高監(jiān)管效率，防范經(jīng)營風(fēng)險。總的看來，現(xiàn)今對保險公司分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管更多的依靠對保險公司的監(jiān)管法律規(guī)范，其獨立性、專業(yè)化程度差。而且稀少的保險公司分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管法律規(guī)范具有位階低、籠統(tǒng)化、未成體系的弱點。
三.保險公司分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管存在的問題
（一）分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計制度不健全
分支機(jī)構(gòu)是保險公司開展業(yè)務(wù)、服務(wù)社會的主力軍。對分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控管是否有效是關(guān)乎保險公司的生存與發(fā)展。業(yè)務(wù)的擴(kuò)大和保費的增加使得分支機(jī)構(gòu)迅速落地生根，但過快的發(fā)展速度卻使分支機(jī)構(gòu)制度建設(shè)、內(nèi)部管控體系未能跟上步伐，保險公司內(nèi)部未能形成統(tǒng)一的財務(wù)審計制度，對分支機(jī)構(gòu)審計管理不規(guī)范。保監(jiān)會在2007年就出臺了《保險公司內(nèi)部審計指引（試行）》（以下簡稱《指引》），規(guī)定了內(nèi)部審計的機(jī)構(gòu)、人員、職責(zé)和工作機(jī)制，以加強(qiáng)保險監(jiān)管，建立保險公司內(nèi)部審計制度，提高風(fēng)險防范能力。但《指引》所確立的審計體系僅僅局限在總公司層面，由董事會審計委員會進(jìn)行本級監(jiān)督，廣大的分支機(jī)構(gòu)并未確立垂直性的上級審計制度。在現(xiàn)實中，有些上級保險公司任命個別工作人員定期對分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計監(jiān)管，但這些審計人員職務(wù)不高，且無激勵和約束機(jī)制，在審計過程中往往出現(xiàn)"內(nèi)部人控制"的情形，難以發(fā)揮良好的效果。
（二）對分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系不能適應(yīng)保險業(yè)的發(fā)展
我國的保險公司分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系是在上世紀(jì)90年代逐漸確立和實施的。1998年成立了中國保險監(jiān)督管理委員會，作為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位統(tǒng)一監(jiān)管全國商業(yè)保險市場，同時由政府經(jīng)濟(jì)主管部門對保險業(yè)進(jìn)行行政管理。保監(jiān)會、政府經(jīng)濟(jì)主管部門與投保人構(gòu)成了保險市場監(jiān)管的三駕馬車。十幾年來中國的保險市場隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展成倍擴(kuò)張，而這一監(jiān)管體系卻未有大的變動，已經(jīng)不能適應(yīng)保險市場的發(fā)展。保監(jiān)會作為主管機(jī)關(guān)，僅僅下設(shè)到省和計劃單列市一級，地級市和縣級并無專門的保險監(jiān)管機(jī)關(guān)，這使基層的保險公司分支機(jī)構(gòu)放任自流，可以為所欲為。稅務(wù)、工商等政府經(jīng)濟(jì)主管部門將監(jiān)管的主要精力投入到銀行、證券、基金等占金融行業(yè)比重較大的領(lǐng)域中，對保險行業(yè)監(jiān)管缺乏應(yīng)有的重視。投保人和被保險人由于個人實力有限，維權(quán)意識淡薄，難以在分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管中發(fā)揮重要作用。
（三）分支機(jī)構(gòu)缺乏從業(yè)人員統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)
保險業(yè)是與銀行、證券等行業(yè)并列的金融業(yè)的支柱之一，其工作具有自身的專業(yè)性、復(fù)雜性，需要從業(yè)人員具備一定的專業(yè)知識和技能。保險總公司由于機(jī)構(gòu)少、工資福利高，其聘用的員工往往能夠保證教育背景和專業(yè)知識，但數(shù)量龐大的分支機(jī)構(gòu)需要大量的工作人員，這在我國高等教育和職業(yè)教育缺少保險專業(yè)和課程的情況下，只能降低錄用人員的門檻，難以保證工作人員的專業(yè)性和高素質(zhì)，這會嚴(yán)重影響保險市場的發(fā)展。在現(xiàn)實中，基層分支機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員大都缺乏金融專業(yè)特別是保險專業(yè)的高學(xué)歷教育，甚至很多從業(yè)人員來自于下崗職工、退伍軍人，且從業(yè)人員的無序流動情況嚴(yán)重。
（四）不良分支機(jī)構(gòu)退出制度不健全
在保險業(yè)膨脹發(fā)展的今天，只有構(gòu)建合理的不良機(jī)構(gòu)推出機(jī)制，才能保證保險市場的健康發(fā)展和保險公司的良性競爭。我國保險公司退出機(jī)制的建立是隨著公司股份制的完善而確立的，它依賴于普遍的公司機(jī)制和金融體制，其退出制度與銀行業(yè)、證券業(yè)并無實質(zhì)差別。保險總公司在經(jīng)營惡劣、違反法律規(guī)定時，可以通過股份的轉(zhuǎn)讓、股東的更迭甚至破產(chǎn)機(jī)制實現(xiàn)退出市場，優(yōu)勝劣汰。然而，保險業(yè)有著其特殊性，其業(yè)務(wù)經(jīng)營主要依靠廣大的分支機(jī)構(gòu)，且分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營具有很強(qiáng)的自主性，總公司難以實現(xiàn)全面監(jiān)控。我國對于保險公司不良分支機(jī)構(gòu)尚無合適的退出制度，當(dāng)分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中違反法律規(guī)定，損害保險人、被保險人利益或者企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)不作為、亂作為的時候，依然可以通過總公司的資金幫扶、保費的濫挪濫用繼續(xù)支撐經(jīng)營。因此，健全保險公司不良分支機(jī)構(gòu)推出制度已經(jīng)刻不容緩。
（五）分支機(jī)構(gòu)償付能力監(jiān)管制度不健全
保險公司經(jīng)營的主要風(fēng)險在于其償付能力是否有保障，這關(guān)系到投保人、被保險人利益的維護(hù)，甚至是社會的穩(wěn)定，因此，償付能力監(jiān)管是保險公司監(jiān)管的核心。《保險法》第一百零一條規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險程度相適應(yīng)的最低償付能力。中國保監(jiān)會制定了《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，對保險公司最低償付能力的強(qiáng)制性要求做了細(xì)化規(guī)定。保險公司最終償付能力額度和各種監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)來自分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)匯總，如果基層分支機(jī)構(gòu)信息失真，就會影響風(fēng)險測算的結(jié)果，使得償付能力判斷錯誤，監(jiān)督措施失誤。因此，確保數(shù)據(jù)真實性是加強(qiáng)償付能力監(jiān)管的重要基礎(chǔ)。②
（六）違法設(shè)立分支機(jī)構(gòu)懲罰力度弱
設(shè)立保險公司分支機(jī)構(gòu)，對于保險公司業(yè)務(wù)的開展至關(guān)重要，也會對基層保險市場產(chǎn)生巨大影響。法律法規(guī)對于保險公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立有著較為嚴(yán)格的要求，中國保監(jiān)會2009年頒布實施的《保險公司管理規(guī)定》第三章"分支機(jī)構(gòu)設(shè)立"中，對于保險公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件、程序和驗收工作做了嚴(yán)格規(guī)定。但是，縱觀整個保險法律體系，我們并沒有發(fā)現(xiàn)太多的關(guān)于違法設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的懲罰措施。僅僅是《保險法》第一百六十八條規(guī)定，"未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者變更組織形式的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款。"這樣的處罰力度對于財大氣粗的保險公司分支機(jī)構(gòu)而言效果是極其有限的。違法成本的低廉只會促使保險公司違法設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，以謀取更大的利益。
四.完善保險公司分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度的建議
（一）完善分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計制度
審計制度是保險公司分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管的最后一道屏障，必須健全分支機(jī)構(gòu)審計制度，加強(qiáng)審計力量。《指引》中僅第三十四條"內(nèi)部審計部門對下屬分支公司進(jìn)行審計的，應(yīng)當(dāng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)"涉及到了具體的分支機(jī)構(gòu)審計，這對于分支機(jī)構(gòu)審計制度的建立是杯水車薪。因此要從制度上確立分支機(jī)構(gòu)審計監(jiān)管的機(jī)構(gòu)、責(zé)任、工作方式，用上級的垂直管控打破分支機(jī)構(gòu)的小金庫、小算盤。建議上級保險公司審計委員會擴(kuò)大監(jiān)管范圍，面向廣大的分支機(jī)構(gòu)，并確定審計委員會的激勵和追責(zé)機(jī)制，將分支機(jī)構(gòu)的所有經(jīng)營活動納入審計監(jiān)管的視野。
（二）完善保險監(jiān)管體系，強(qiáng)化對分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管的作用
從體系上入手，才能夯實分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管的根基。首先，要從法律上在基層設(shè)立專門的保險監(jiān)督機(jī)構(gòu)，將保監(jiān)會的體系向下延伸，以適應(yīng)地市級、縣級保險業(yè)的監(jiān)管需求。其次，政府經(jīng)濟(jì)主管部門不能舍棄自己的職責(zé)，應(yīng)該把保險業(yè)的行政管理獨立出來，加以重視，規(guī)范分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，保障廣大投保人、被保險人的利益。第三，要健全分支機(jī)構(gòu)信息公開制度，將自身經(jīng)營情況，特別是保費征收和使用情況公之于眾，讓投保人、被保險人對公司經(jīng)營情況充分了解，以參與到分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管活動之中。
（三）建立保險從業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)
上文中已經(jīng)提到，保險從業(yè)資格考試已經(jīng)流于形式。中國保監(jiān)會為提高從業(yè)人員素質(zhì)，曾出臺了《保險從業(yè)人員職業(yè)道德指引》、《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德指引》、《保險公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引》。在保險業(yè)的擴(kuò)張性發(fā)展的背景下，這種非強(qiáng)制性的道德指引效果是極為有限的。因此，建立保險從業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，抓嚴(yán)人員準(zhǔn)入這一關(guān)口，是提高保險公司分支機(jī)構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)的必由之路。可以效仿國家司法考試、注冊會計師考試，增加入行考試的難度，并重點考察欲從業(yè)人員的保險行業(yè)實踐經(jīng)歷，在準(zhǔn)入關(guān)口拉平不同教育背景的就業(yè)人員。雖然組建正規(guī)軍的成本較高，但高素質(zhì)、專業(yè)化人才對保險業(yè)務(wù)發(fā)展的推動力是不可估量的。
（四）健全分支機(jī)構(gòu)退出制度
構(gòu)建良好的保險公司分支機(jī)構(gòu)退出制度應(yīng)該充分考慮導(dǎo)致公司經(jīng)營困境的具體原因，不同情況區(qū)別對待。《保險法》第一百一十六條規(guī)定了諸多保險業(yè)務(wù)禁止的行為，對于嚴(yán)重違反法律法規(guī)規(guī)定而經(jīng)營的保險公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在法律上確定強(qiáng)制退出制度，由保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)具體執(zhí)行，以規(guī)范保險市場秩序。而當(dāng)保險公司分支機(jī)構(gòu)遇到經(jīng)營嚴(yán)重虧損、管理混亂、領(lǐng)導(dǎo)層不作為或者亂作為的情況時，則應(yīng)當(dāng)先進(jìn)行限期整頓，由保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)滲入分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營中監(jiān)督檢查，力爭改變不良局面。若限期整頓無效，可以強(qiáng)制撤銷此分支機(jī)構(gòu)，或者要求總公司對此分支機(jī)構(gòu)降低級別、懲罰其責(zé)任人，保護(hù)廣大投保人、被保險人的利益。分支機(jī)構(gòu)退出制度的關(guān)鍵在于，機(jī)構(gòu)退出后其已經(jīng)提供的保險服務(wù)需要由總公司或者其他保險機(jī)構(gòu)繼續(xù)承擔(dān)，避免對投保人、被保險人造成錯誤的損害。
（五）健全分支機(jī)構(gòu)償付能力監(jiān)管制度
上文已述，健全分支機(jī)構(gòu)償付能力監(jiān)管制度，關(guān)鍵在于從制度上保證分支機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的真實性。各地的保險監(jiān)管委員會和監(jiān)管局作為保險業(yè)監(jiān)管的主要力量，要制定定期和不定期的數(shù)據(jù)檢查制度，努力確保數(shù)據(jù)的真實、有效。一些中介機(jī)構(gòu)如會計師事務(wù)所、精算師事務(wù)所在保證數(shù)據(jù)真實性上具有很大的作用，可以建立強(qiáng)制的會計審計制度，規(guī)范數(shù)據(jù)來源。同時，還可以引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變內(nèi)部稽核職能，由事后監(jiān)督向事前預(yù)測、事中控制轉(zhuǎn)變，重點稽核內(nèi)控不實、弄虛作假、數(shù)據(jù)不真等行為。③
（六）加大違法設(shè)立分支機(jī)構(gòu)懲罰力度
違反法律規(guī)定設(shè)立保險公司分支機(jī)構(gòu)懲罰力度過低。在加大懲罰力度上，可以借鑒《保險法》的其他責(zé)任處罰條文，做出適當(dāng)修改。如第一百五十九條規(guī)定，"違反本法規(guī)定擅自設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司或者非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒收非法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒收違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款。"其他諸如擅自設(shè)立保險專業(yè)機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人或者從事保險業(yè)務(wù)、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的法律責(zé)任，超出保險公司業(yè)務(wù)范圍的法律責(zé)任，擅自變更公司事項的法律責(zé)任，超額承保的法律責(zé)任等等，其處罰力度都要大于違法設(shè)立保險公司分支機(jī)構(gòu)的處罰程度。因此，建議在處罰保險公司分支機(jī)構(gòu)這種金融單位時，可以以其違法所得為基準(zhǔn)數(shù)額加倍處罰，并限期整頓，違法情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)依法取締。
注釋：
①江平、趙旭東，法人分支機(jī)構(gòu)法律地位析，中國法學(xué)1991（5）
②張育新，論保險公司分支機(jī)構(gòu)償付能力監(jiān)管，保險研究，2008（3）
第2篇：保險監(jiān)管制度范文
關(guān)鍵詞：保險；監(jiān)管；制度
1 我國保險監(jiān)管的基本原則
1.1 法制原則
市場經(jīng)濟(jì)的基本要求就是政府對市場活動的干預(yù)由以行政手段為主轉(zhuǎn)向市場和法律手段為主。我國保險監(jiān)管作為政府活動的重要內(nèi)容，就必須按照相應(yīng)法律法規(guī)的要求，在法律的框架下進(jìn)行，杜絕超越法律規(guī)定的監(jiān)管行為。在一定范圍內(nèi)，行政性手段仍然是重要的監(jiān)管手段，但也必須有相應(yīng)的法律依據(jù)，根據(jù)一定的準(zhǔn)則進(jìn)行。
1.2 市場化和效率原則
我國保險監(jiān)管的一個重要背景就是保險市場的市場化不斷深入，因此，保險監(jiān)管就要強(qiáng)化市場對保險經(jīng)營活動的約束，有利于市場機(jī)制的有效運作。首先，監(jiān)管部門要推進(jìn)市場競爭，為保險行業(yè)創(chuàng)造一個良好的競爭環(huán)境。只有實現(xiàn)充分競爭，才能保證市場的高效率。其次，監(jiān)管部門要減少不必要的行政審批，杜絕對保險企業(yè)進(jìn)行不必要的干預(yù)，為保險企業(yè)營造良好的外部環(huán)境。最后，監(jiān)管過程本身要講效率，要努力降低監(jiān)管成本和費用。
1.3 適度監(jiān)管原則
適度監(jiān)管原則是指監(jiān)管措施不能影響和抑制保險業(yè)務(wù)的正常發(fā)展以及創(chuàng)新活動的進(jìn)行，也就是政府在監(jiān)管活動中要逐步放權(quán)和還權(quán)，為發(fā)揮市場機(jī)制的作用創(chuàng)造良好的條件，鼓勵政府組織、社會團(tuán)體和公民積極參與保險業(yè)管理事務(wù)；在監(jiān)管手段上，弱化行政強(qiáng)制色彩，用懷柔手段解決行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的各類問題。
1.4 公眾利益原則
保險是一種信托關(guān)系，消費者購買保險就以犧牲當(dāng)前利益來換取對未來的保障，也就是說，公眾將未來的福利和保障托付給了保險企業(yè)，一旦保險企業(yè)破產(chǎn)，喪失償付能力，就會使客戶未來利益全部受到損失，導(dǎo)致社會福利也就是公眾利益的損失。因此，政府必須通過保險監(jiān)管來保證保險市場的穩(wěn)定和保險公司的償付能力，以保證公眾利益不受損失。
2 我國保險監(jiān)管的基本目標(biāo)
2.1 保護(hù)被保險人利益
這與國際通行的保險監(jiān)管目標(biāo)是一致的。相對而言，我國保險消費者的專業(yè)知識、利益保護(hù)的途徑和方式以及保護(hù)自身利益的意識和能動性都較發(fā)達(dá)國家差，這就更加要求保險監(jiān)管將保護(hù)被保險人的利益放到特別突出的位置，采取更大的力度和措施，切實保護(hù)被保險人的利益，以推動我國保險業(yè)的健康快速地發(fā)展。
2.2 保證保險企業(yè)償付能力
這是保險監(jiān)管的核心，沒有充足的償付能力就不能從根本上保證保險公司的發(fā)展，最終保證被保險人的利益。尤其是在放松管制的大趨勢下，對保險公司償付能力的監(jiān)管就成為監(jiān)管部門最后的“堡壘”。我國保險監(jiān)管必須將保證保險公司的償付能力作為監(jiān)管的重要目標(biāo)，多方面、多維度地對保險公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)管，對償付能力嚴(yán)重不足的公司依法采取相應(yīng)的措施，避免更大的風(fēng)險。
2.3 維護(hù)公平競爭的市場秩序
我國保險市場由于處在發(fā)展的初級階段，受保險公司發(fā)展模式同質(zhì)化的影響，市場競爭行為的不規(guī)范性相當(dāng)突出，要求保險監(jiān)管將制定公平、透明的競爭規(guī)則，保證保險公司在同等條件下公平競爭，以規(guī)范保險公司市場行為，維護(hù)保險市場秩序作為重要的監(jiān)管目標(biāo)和任務(wù)，既要防止出現(xiàn)市場壟斷，又要防止出現(xiàn)過度競爭。維護(hù)保險體系的安全與穩(wěn)定，促進(jìn)保險業(yè)健康和諧發(fā)展。
2.4 保險監(jiān)管的最終目的作為嚴(yán)格監(jiān)管方式的實體方式，也稱為許可監(jiān)管方式，是指政府具有完善的保險監(jiān)督管理規(guī)則，主管機(jī)構(gòu)根據(jù)法律法規(guī)賦予的權(quán)力，對保險市場尤其是保險公司進(jìn)行全面的監(jiān)督管理的一種方式。實體監(jiān)管方式的過程大體可分為三個階段：第一階段為保險業(yè)設(shè)立時的監(jiān)管，保險主管機(jī)關(guān)依照法令規(guī)定核準(zhǔn)其營業(yè)登記并發(fā)給營業(yè)執(zhí)照，包括新公司、合資公司、分公司的設(shè)立及其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等所需建立的最低資本金、保證金等；第二階段為保險業(yè)經(jīng)營期間的監(jiān)管，此階段監(jiān)管過程為實體監(jiān)管的重心，采用實體監(jiān)管的國家大都通過保險法、保險業(yè)管理法、外國保險業(yè)許可管理法等對保險經(jīng)營過程予以規(guī)范，并對保險業(yè)作實體監(jiān)督和檢查；第三階段為保險業(yè)破產(chǎn)的監(jiān)管，即在保險公司經(jīng)營失敗時，對其破產(chǎn)和清算進(jìn)行監(jiān)管。
第3篇：保險監(jiān)管制度范文
摘要：保險業(yè)作為金融業(yè)三大組成部分之一，在社會與經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用愈來愈重要。目前，我國保險監(jiān)管還存在一些亟需解決的問題。解決的對策是：加快保險監(jiān)管法制建設(shè)，加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)，從機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變，充分發(fā)揮行業(yè)組織的輔助作用，培育保險市場的自律機(jī)制。
1我國保險監(jiān)管制度中存在的問題分析
盡管我國保險業(yè)已經(jīng)初步建立了較為完整的體系，但由于嚴(yán)格意義上的保險監(jiān)管歷史較短，保險市場發(fā)育也遠(yuǎn)遠(yuǎn)未達(dá)到成熟的階段，特別是近年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，保險業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境也發(fā)生了深刻的變化，從外部環(huán)境說，金融體制改革不斷深化，市場機(jī)制作用日益加強(qiáng)，尤其是加入WTO后，我國對外開放及與國際接軌的步伐進(jìn)一步加快，原來的監(jiān)管制度有些跟不上形勢需要。
1.1過度監(jiān)管與監(jiān)管不足并存
長期以來，中國保險監(jiān)管一直存在過度監(jiān)管和監(jiān)管不足的問題。在目前監(jiān)管體系中，與過度監(jiān)管同時存在的是對償付能力和經(jīng)營風(fēng)險等關(guān)鍵領(lǐng)域的監(jiān)管不足。中國保險市場起步晚，受經(jīng)驗和水平所限，對保險公司的償付能力和經(jīng)營風(fēng)險監(jiān)管尚處于初級水平，已經(jīng)制定的有關(guān)監(jiān)管制度大部分還停留在紙面上無法實施。這種狀況表明我國的保險監(jiān)管還存在較大缺陷，還沒有建立成熟完善的判別風(fēng)險和化解風(fēng)險的機(jī)制。
1.2分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管與金融開放的矛盾
中國目前采取保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)和信托業(yè)之間分業(yè)經(jīng)營的原則，但隨著金融一體化進(jìn)程的加快，國內(nèi)保險業(yè)、銀行業(yè)與證券業(yè)等金融機(jī)構(gòu)之間的界限日益模糊，相互滲透的趨勢在不斷加強(qiáng)。然而，銀行、證券、保險之間業(yè)務(wù)的趨同性與可替代性，削弱了分業(yè)監(jiān)管的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。表現(xiàn)在監(jiān)管交叉增加了監(jiān)管成本，當(dāng)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交叉時，一項新業(yè)務(wù)的推出需要經(jīng)過多個部門長時間的協(xié)調(diào)才能完成，而當(dāng)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于同一業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制和管理意見存在較大分歧時，就會產(chǎn)生較高的協(xié)調(diào)成本；監(jiān)管真空不斷出現(xiàn)。交叉性的業(yè)務(wù)很有可能成為監(jiān)管真空地帶，盡管中國保險業(yè)于近期進(jìn)行了大量的監(jiān)管制度創(chuàng)新，但這些創(chuàng)新僅是對舊的監(jiān)管制度進(jìn)行了補(bǔ)充和一定程度的調(diào)整，改革是不徹底的。在中國保險市場自身的發(fā)展要求與中國加入WTO以后國內(nèi)市場競爭和國際的雙重壓力下，進(jìn)一步完善中國的保險監(jiān)管體系已迫在眉睫。
1.3監(jiān)管透明度需進(jìn)一步提高
無論是從維護(hù)市場的公平和效率的角度出發(fā)，還是從保護(hù)消費者利益的角度出發(fā)，保險監(jiān)管都應(yīng)當(dāng)努力提高市場透明度。第一，保險公司的經(jīng)營情況和處罰情況不對外公布，經(jīng)營不善的或違規(guī)操作的公司可以繼續(xù)在市場中生存下去。不知情的公眾也依然去購買其產(chǎn)品，無形中對業(yè)績優(yōu)良、守法經(jīng)營的公司構(gòu)成了一種損害，市場競爭和優(yōu)勝劣汰的機(jī)制難以發(fā)揮作用，長此以往，其結(jié)果必然是“劣幣驅(qū)逐良幣”，要么好公司也變壞，要么好公司退出市場。第二，沒有正規(guī)的信息披露渠道，社會公眾無法及時、完整地從權(quán)威、中立的機(jī)構(gòu)或媒體獲得關(guān)于公司、產(chǎn)品和市場情況的重要信息，只能聽信保險公司和業(yè)務(wù)人員的一面之詞，必然助長誤導(dǎo)宣傳大行其道。第三，監(jiān)管部門工作制度不夠透明，市場主體和社會公眾對法律法規(guī)制定過程的參與程度不高，增加了監(jiān)管的成本和市場主體的經(jīng)營成本。
1.4監(jiān)管體系與法律建設(shè)相對落后
從國外許多國家保險監(jiān)管的實踐來看，一個健全的保險監(jiān)管體系，僅僅有國家保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的參與是不夠的，還必須有保險行業(yè)協(xié)會、外部中介機(jī)構(gòu)以及社會輿論等部門的參與。目前，我國在這方面做得還有欠缺。從法律的角度來看，自從《保險法》第一次修訂以來，我國保險業(yè)又發(fā)生了巨大的變化，出現(xiàn)了許多新的情況和問題。這些問題不利于我國保險業(yè)做大做強(qiáng)，而且規(guī)范和約束保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)及工作人員行為的規(guī)章制度還不夠完善，如《保險違法行為處罰辦法》、《個人人管理辦法》等遲遲未能出臺，日常監(jiān)管中常常出現(xiàn)無法可依的現(xiàn)象，不利于保險監(jiān)管權(quán)威的樹立。
2完善現(xiàn)階段我國保險制度的建議
2.1加快我國保險監(jiān)管法制建設(shè)的步伐
我國保險立法滯后于社會、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，隨著我國加入WTO，外資保險公司進(jìn)入國內(nèi)保險市場的速度也在加快。在今后一段時間里，我國應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮保險監(jiān)管在競爭秩序方面的監(jiān)管作用，尤其要關(guān)注對壟斷行為和限制競爭行為的監(jiān)管，完善保險業(yè)經(jīng)營失敗的救濟(jì)制度，從而構(gòu)建有序競爭的市場秩序。
2.2加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)，從機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變
盡力做好三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)和分工，通過立法形式使金融監(jiān)管聯(lián)席會議法制化，建立日常監(jiān)管的交流與合作機(jī)制，建立信息交流與共享機(jī)制，對金融控股公司的監(jiān)管應(yīng)建立監(jiān)管制度，引導(dǎo)和鼓勵銀行、證券、保險經(jīng)營部門業(yè)務(wù)方面的相互融合，并構(gòu)建主體多元化、多層次的金融監(jiān)管體系。
第4篇：保險監(jiān)管制度范文
內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，從2014年至2020年，健康險年均增速預(yù)計可達(dá)25%以上，到2020年健康險賠付支出占比將從目前的1.3%提升至4.5%左右。
保險新“國十條”和《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》的接連出臺，將商業(yè)健康保險提到了前所未有的高度。從權(quán)威渠道獲悉，保監(jiān)會正在與財政部等有關(guān)部委協(xié)調(diào)，爭取落實三項利于健康險發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策。
這是保監(jiān)會主席項俊波近日在一次行業(yè)閉門會議上透露的。知情人士告訴記者，這三項稅優(yōu)政策具體包括：爭取制定出臺個人購買商業(yè)健康險的稅收優(yōu)惠政策；研究完善城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)保險保障基金政策；研究減免基本醫(yī)保經(jīng)辦的營業(yè)稅。
從國際經(jīng)驗來看，稅收優(yōu)惠是發(fā)展商業(yè)健康險最有效的政策杠桿之一，如美國對企業(yè)為員工、公民個人和自由職業(yè)者為自己購買健康保險免稅。但目前我國僅對企業(yè)購買補(bǔ)充醫(yī)療保險在工資總額5%以內(nèi)稅前列支，對個人購買商業(yè)健康險的稅收優(yōu)惠尚為空白。
不過，就在上述閉門會議上傳出，為鼓勵個人運用商業(yè)保險做好健康保障財務(wù)安排，保監(jiān)會正在爭取制定出臺個人購買商業(yè)健康險的稅優(yōu)政策，協(xié)調(diào)相關(guān)部委研究利用城鎮(zhèn)職工醫(yī)保個人賬戶資金購買商業(yè)健康險，盤活醫(yī)保個人賬戶資金，將簡單儲蓄轉(zhuǎn)變成互助共濟(jì)，大幅提升保障能力和保障水平。
此外，完善城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)保險保障基金政策也正在研究中。上述人士透露說，為更好實現(xiàn)大病保險的“保本微利”，保監(jiān)會表示，可以比照根據(jù)不同風(fēng)險計算大病保險最低資本的思路，研究根據(jù)風(fēng)險特征，降低、減免大病保險業(yè)務(wù)保險保障基金的征收標(biāo)準(zhǔn)。
再者是研究減免基本醫(yī)保經(jīng)辦的營業(yè)稅。上述人士說，“現(xiàn)在已對一年期及以上的商業(yè)健康險免征營業(yè)稅，而商業(yè)保險機(jī)構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障業(yè)務(wù)比一般商業(yè)健康險政策性更強(qiáng)，屬于準(zhǔn)公共產(chǎn)品服務(wù)，要爭取免征營業(yè)稅，這也有利于進(jìn)一步降低基本醫(yī)保經(jīng)辦的運行成本。”
事實上，除上述正在積極落實中的稅優(yōu)政策外，業(yè)內(nèi)人士也提出建議，是否可對保險公司經(jīng)營的健康管理業(yè)務(wù)扣除體檢成本之后再收取營業(yè)稅。“隨著健康險市場的不斷發(fā)展，健康保險公司的產(chǎn)品也涉及以服務(wù)為主的健康管理產(chǎn)品。由于這類產(chǎn)品的業(yè)務(wù)營業(yè)額中向保險人收取的體檢費用所占的比重大，而體檢費用作為成本并未轉(zhuǎn)換成直接營業(yè)額。”
毋庸置疑的是，稅優(yōu)政策是促進(jìn)商業(yè)健康險發(fā)展的主要杠桿，能夠?qū)撛谛枨笥行мD(zhuǎn)換為現(xiàn)實購買力。記者獲悉的一組內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，從2014年至2020年的7年間，健康險年均增速預(yù)計可以達(dá)到25%以上，到2020年全國健康險保費收入將達(dá)到6000億元，賠付支出可達(dá)到4000億元。若按照平均16%的增速計算，預(yù)計到2020年，我國醫(yī)療衛(wèi)生費用支出將為9萬億元，屆時，商業(yè)健康險的賠付支出將從目前的1.3%提升至4.5%左右。
知情人士透露稱，除落實稅優(yōu)政策盡快落地之外，保監(jiān)會也在加快健康險監(jiān)管制度的完善，做好制度頂層設(shè)計，包括對《健康保險管理辦法》和大病保險有關(guān)制度進(jìn)行修訂。
第5篇：保險監(jiān)管制度范文
一、以往的線索管理制度存在的問題
(一)匿名舉報多。匿名舉報的占舉報線索總數(shù)的60%以上,這些舉報沒有使用真實姓名或者使用假名或者假托他人名義甚至不署名,文化程度不高,字跡不清,內(nèi)容要素也不全,事實籠統(tǒng),舉報中心人員又無法及時與舉報人取得聯(lián)系,深入了解案情,大多數(shù)難以成案。這不利于打擊職務(wù)犯罪。
(二)多頭舉報多。檢察機(jī)關(guān)受理的舉報線索中,有相當(dāng)一部分屬于已經(jīng)受理但外單位或上級檢察機(jī)關(guān)又轉(zhuǎn)來的同一舉報信件,即多頭舉報信件。出現(xiàn)這種情況的主要原因是舉報人為了引起各部門的廣泛注意,實際上,各部門收到舉報材料后,都會把舉報材料按照歸口管理的原則逐級審批分流給有管轄權(quán)的部門辦理。多頭舉報不僅會浪費時間還會泄露秘密貽誤戰(zhàn)機(jī),造成了各部門的重復(fù)勞動,效率低下,各部門相互之間可能會推諉扯皮。
(三)舉報線索未按規(guī)定做到由舉報中心統(tǒng)一管理。根據(jù)《人民檢察院舉報工作規(guī)定》,人民檢察院舉報中心是檢察機(jī)關(guān)受理、管理舉報案件線索的專門機(jī)構(gòu),對舉報線索實行統(tǒng)一歸口管理。人民檢察院受理的舉報材料應(yīng)由舉報中心統(tǒng)一管理,歸口辦理。偵查工作與案件線索的受理、管理相分離,也就是偵查部門不直接面向社會受理案件。但在實踐中,除舉報中心直接受理的線索外,對于業(yè)務(wù)部門直接受理的線索,辦案中自行發(fā)現(xiàn)的線索,由于沒有明確具體的操作規(guī)程,一直都是舉報線索歸口管理中的薄弱環(huán)節(jié)。實踐中,有很多職務(wù)犯罪線索都是業(yè)務(wù)部門直接受理或干警在辦案中發(fā)現(xiàn)的,但因種種原因,這些線索舉報中心多數(shù)都未登記。而且,現(xiàn)實中舉報人常常會向他信任的部門或個人舉報;檢察長和其他部門或者人員接受到犯罪案件線索,不及時批交或者移送舉報中心,舉報中心對線索統(tǒng)一管理成為空談。這樣就出現(xiàn)舉報線索各自保管的混亂局面,就有可能發(fā)生部門或者個人拖辦、私壓,甚至截留舉報信的現(xiàn)象,同時線索的保密性也得不到保證,有限的資源不能被最大限度地利用。
(四)舉報線索的跟蹤、督辦、反饋流于形式,實際操作困難。對于舉報中心移送給偵查部門的舉報線索,按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)在一定期限內(nèi)向舉報中心通報回復(fù)處理情況、查辦結(jié)果,舉報中心在根據(jù)回復(fù)結(jié)果及時答復(fù)舉報人。而實踐中,偵查部門不愿意也極少將處理情況及時反饋給舉報中心。兩部門缺乏溝通協(xié)調(diào),導(dǎo)致舉報中心對一些移送線索的處理查處情況難以掌握,其催辦、督辦、反饋答復(fù)、監(jiān)督制約職責(zé)難以得到充分的發(fā)揮,致使舉報中心不能及時答復(fù)舉報人,嚴(yán)重影響了人民群眾舉報職務(wù)犯罪的積極性,還可能激化矛盾,引發(fā)集體上訪或越級上訪等不安定因素的產(chǎn)生。同時,也影響了檢察機(jī)關(guān)的形象。
二、舉報線索統(tǒng)分級管理制度的具體規(guī)定
經(jīng)過多年的實踐, 鄱陽縣人民檢察院不斷探索舉報線索的有效管理模式, 完善舉報線索管理的制度。在不斷的探索和實踐中認(rèn)識到,線索管理機(jī)制必須遵循一定的原則, 按照統(tǒng)一的流程, 配以相關(guān)的制約機(jī)制, 才能既有效發(fā)揮線索功用, 又能確保管理的規(guī)范安全。鄱陽縣人民檢察院舉報線索分級管理制度包括統(tǒng)一管理、加強(qiáng)保密,分流處理、分類管理,跟蹤監(jiān)督、超期預(yù)警,整合線索、綜合分析四個環(huán)節(jié)
(一)統(tǒng)一管理、加強(qiáng)保密。
嚴(yán)格執(zhí)行高檢院的有關(guān)規(guī)定,明確要求該院領(lǐng)導(dǎo)和其他業(yè)務(wù)部門獲得的線索,均應(yīng)及時移送舉報中心統(tǒng)一管理;如有特殊情況暫時不宜移送的,應(yīng)當(dāng)報檢察長批準(zhǔn);對在偵查中發(fā)現(xiàn)的新線索,堅持備案制度;嚴(yán)禁未經(jīng)舉報中心受理、登記、分流而擅自辦理案件。同時制定了嚴(yán)格的保密制度。如屬來信報案、控告、舉報的,信件由指定的專人拆封,非指定人員不得擅自拆閱。舉報線索管理應(yīng)實行計算機(jī)管理,根據(jù)舉報線索的性質(zhì)、被舉報人身份,確定密級和查閱、調(diào)取權(quán)限,實行分級、分類管理。因辦案需要須查詢或調(diào)取舉報材料的,應(yīng)經(jīng)舉報中心主任批準(zhǔn);查詢、調(diào)取要案材料的,應(yīng)報檢察長批準(zhǔn)。
(二)分流處理、分類管理。
舉報線索經(jīng)過審查評估以后, 根據(jù)管轄和可查性大小, 由舉報中心分為若干類, 分別作交辦、移送、緩查、存查、轉(zhuǎn)辦等分流處理, 并規(guī)定一定的辦理時限。評估以后的線索可以分為五大類: A 類線索為交辦類, 即黨委、人大、上級檢察機(jī)關(guān)交辦的案件或線索。舉報中心受理后, 要即時向檢察長匯報并按照檢察長指示交由相關(guān)部門辦理; B 類線索為移送類, 即本院受理的屬于本院管轄的案件線索。此類線索由舉報中心移送本院偵查部門,移送舉報線索, 應(yīng)當(dāng)移送舉報材料原件, 并附移送函和查處情況回復(fù)單; C 類線索為緩查類, 即可查性一般但根據(jù)現(xiàn)有辦案情況暫無法安排力量查辦或者查處時機(jī)不成熟的線索。此類線索列入緩查檔案, 每季度清理一次, 時機(jī)成熟的再按移送類處理; D 類線索為存查類, 即暫時不具備查辦價值或者經(jīng)初查未成案的舉報材料。此類線索可以作為日后辦案參考, 一旦查證相關(guān)事實證據(jù), 該線索可以立即激活成案; E 類線索為轉(zhuǎn)辦類。即不屬于本院管轄范圍或者不屬于檢察機(jī)關(guān)管轄范圍的線索。此類線索由舉報中心轉(zhuǎn)交其它檢察機(jī)關(guān)或者相關(guān)職能部門。線索的分類處理的關(guān)鍵是要突出對重點案件的掌控和關(guān)注, 根據(jù)各類線索的不同特點, 增強(qiáng)舉報線索管理的科學(xué)性和有效性。
(三)跟蹤監(jiān)督、超期預(yù)警。
線索分流以后,本院偵查部門查辦了沒有、查辦到什么程度、有沒有超期、查辦質(zhì)量如何, 這些都是線索管理的后續(xù)工作, 如果對這些均缺乏有效的跟蹤監(jiān)督, 就會導(dǎo)致線索離開舉報中心以后就處于半失控狀態(tài)。因此, 建立實時有效的跟蹤監(jiān)督機(jī)制,對于提高線索成案率, 確保查辦質(zhì)量很有必要。鄱陽縣人民檢察院舉報中心在對受理的案件線索進(jìn)行統(tǒng)一編號的基礎(chǔ)上,逐案填寫《人民檢察院控告申訴首辦流程登記表》后存入線索信息庫。設(shè)立超期預(yù)警系統(tǒng),跟蹤分流、初查、立案等環(huán)節(jié),在每個辦理環(huán)節(jié)期滿前三日由線索管理員向承辦人進(jìn)行催告。對于移送的線索應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)定時限向舉報中心進(jìn)行反饋, 屬于本院管轄的,有關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)在三個月內(nèi)將查處情況書面回復(fù)舉報中心,逾期不能回復(fù)結(jié)果的,應(yīng)當(dāng)書面說明理由。
第6篇：保險監(jiān)管制度范文
國內(nèi)保險業(yè)經(jīng)過近幾年的快速發(fā)展，在公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域、目標(biāo)客戶群體、銷售渠道等方面，在對公司組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進(jìn)行計劃、監(jiān)督、評估和管理等方面，進(jìn)行了許多大膽和有益的改革創(chuàng)新，在防范和化解經(jīng)營風(fēng)險和加強(qiáng)公司內(nèi)部控制管理制度方面取得了顯著的成效。但同時，由于保險公司數(shù)量的增加、規(guī)模的擴(kuò)大和業(yè)務(wù)活動日益復(fù)雜化，保險市場中也出現(xiàn)了一些違法違規(guī)的突出問題，在國內(nèi)保險市場對外開放步伐加快和市場競爭日益加劇的情況下，為了防范和及早發(fā)現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險，從而避免或者減少可能遭受的經(jīng)營損失，保證保險業(yè)能夠穩(wěn)定健康快速發(fā)展，在加強(qiáng)保險監(jiān)管的同時，各保險公司經(jīng)營決策者應(yīng)該認(rèn)真制定和切實執(zhí)行公司控制風(fēng)險、加強(qiáng)管理、穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)部控制管理制度。
在日益激烈的市場競爭中，保險公司的競爭優(yōu)勢主要取決于公司的人才技術(shù)優(yōu)勢和組織管理優(yōu)勢，而不是傳統(tǒng)的資源優(yōu)勢和資金優(yōu)勢，保險資源配置和經(jīng)營管理能力的差異性和保險公司利用這些資源的獨特方式，形成了各自公司的競爭優(yōu)勢和比較優(yōu)勢。建立內(nèi)控制度和管理制度的目的是提高保險公司自我約束意識，防范和及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險，建立公司內(nèi)部相互制衡機(jī)制，確保正確反映公司的經(jīng)營效益，提高公司的核心競爭力。健全有效的內(nèi)控制度可以監(jiān)督和彌補(bǔ)公司管理功能可能存在的缺陷，使公司在市場環(huán)境變化和人員素質(zhì)差異的情況下，實現(xiàn)公司的市場經(jīng)營目標(biāo)。
保險公司的內(nèi)部控制管理制度建設(shè)應(yīng)注重體制創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新，應(yīng)參照國際先進(jìn)的管理模式進(jìn)行公司內(nèi)部管理體制方面的改革創(chuàng)新，比如公司價值鏈管理、組織結(jié)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)績效管理、客戶關(guān)系管理、公司價值管理、銷售渠道管理、服務(wù)質(zhì)量管理、公司品質(zhì)管理、人力資源管理、激勵約束機(jī)制管理等。按照公司內(nèi)部控制管理制度，保險公司總分支公司之間應(yīng)該建立嚴(yán)格的管控機(jī)制和費率反饋機(jī)制，總公司對分支公司的經(jīng)營活動必須做到心中有數(shù)，及時指導(dǎo)，監(jiān)控到位；應(yīng)建立嚴(yán)格的核保和核賠分離制度，建立必要的審核制度和檢查制度；對分支公司擅自越權(quán)和違法違規(guī)的經(jīng)營行為，對違反公司內(nèi)部控制管理制度的行為，必須認(rèn)真進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督和檢查，加大處罰力度，并及時修改和完善內(nèi)部控制管理制度，否則，保險監(jiān)管部門可以追究總公司的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
二、以監(jiān)管為核心，監(jiān)控和指導(dǎo)公司內(nèi)控管理制度建設(shè)
加強(qiáng)保險監(jiān)管部門對保險公司內(nèi)部控制管理制度建設(shè)的目的是在新的市場和法律環(huán)境下，將以往部分監(jiān)管責(zé)任轉(zhuǎn)變?yōu)楸ｋU公司的管理責(zé)任。保險監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任是保護(hù)被保險人的利益，保證投資人的正當(dāng)投資回報權(quán)益不受侵害，監(jiān)督保險公司合法合規(guī)經(jīng)營，具備足夠的償付能力，以往這種監(jiān)管職能是通過對保險公司現(xiàn)場和非現(xiàn)場的例行檢查來實現(xiàn)的，但由于保險公司管理體制和業(yè)務(wù)經(jīng)營的復(fù)雜程度增高，增加了保險公司的經(jīng)營風(fēng)險，保險監(jiān)管部門例行的檢查和抽查的真實性、準(zhǔn)確性、及時性、有效性遇到了現(xiàn)實的挑戰(zhàn)，增大了保險有效監(jiān)管的難度。在國際化競爭的大背景下，保險監(jiān)管部門必須認(rèn)真研究和充分發(fā)揮保險公司的內(nèi)部控制管理制度的積極作用，將內(nèi)部控制管理制度建設(shè)作為強(qiáng)化監(jiān)管的重要內(nèi)容，加強(qiáng)事后監(jiān)管和償付能力監(jiān)管，保險公司則應(yīng)該認(rèn)真檢討和審視公司內(nèi)部控制管理制度執(zhí)行的現(xiàn)狀，增強(qiáng)對公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、財務(wù)、投資等方面的風(fēng)險管理，完善和彌補(bǔ)內(nèi)部控制管理制度方面的缺陷和不足。保險監(jiān)管部門在加強(qiáng)保險法律法規(guī)建設(shè)的同時，應(yīng)督促保險公司加強(qiáng)公司內(nèi)部控制管理制度建設(shè)，兩者是相輔相成、不可替代、互為補(bǔ)充、缺一不可的。
國際上一般對內(nèi)部控制按職能劃分為內(nèi)部會計控制和內(nèi)部管理控制兩類。保險公司內(nèi)部會計控制包括涉及直接與財產(chǎn)保護(hù)和財務(wù)記錄可靠性有關(guān)的所有方法和程序，包括分支機(jī)構(gòu)授權(quán)和批準(zhǔn)制度、責(zé)任分離制度以及對財產(chǎn)的實物控制和內(nèi)部審計等。保險公司內(nèi)部管理控制包括與管理層業(yè)務(wù)授權(quán)相關(guān)的組織機(jī)構(gòu)的計劃、決策程序、控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制手段、信息交流、監(jiān)督管理以及各種內(nèi)部規(guī)章制度的執(zhí)行狀況。
保險公司總公司必須對分支公司的經(jīng)營范圍和經(jīng)營規(guī)模是否相適應(yīng)，內(nèi)部控制管理制度建設(shè)是否完備和完善，權(quán)力與責(zé)任的平衡是否對稱，重要職能和關(guān)鍵崗位的設(shè)立是否相互制約，獨立的內(nèi)部稽核和公正的外部審計是否健全，內(nèi)部制度建設(shè)和內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制是否執(zhí)行落實，職業(yè)道德水平和培訓(xùn)質(zhì)量是否提升，違法違規(guī)行為和有意誤導(dǎo)行為是否得到遏制，財務(wù)制度和會計準(zhǔn)則是否得到執(zhí)行等進(jìn)行研究和評估。所有這些內(nèi)容要求保險公司必須建立科學(xué)完善的內(nèi)部控制管理體系，提高操作效率，確保現(xiàn)有規(guī)章制度的執(zhí)行，同時，保險監(jiān)管部門必須對公司內(nèi)部控制管理制度的建立和執(zhí)行情況進(jìn)行認(rèn)真檢查和監(jiān)督指導(dǎo)。
三、以競爭為手段，建立內(nèi)外資保險公司競爭合作機(jī)制
國內(nèi)保險市場的對外開放，為內(nèi)外資保險公司提供了一個競爭與合作的大市場，使國內(nèi)保險公司實際上直接或間接地參與了國際保險業(yè)的競爭，因此，保險公司應(yīng)該從國際競爭的高度，提高公司的經(jīng)營管理水平和質(zhì)量，應(yīng)該具備全球化的經(jīng)營視野和更強(qiáng)的合作意識，積極主動地參與業(yè)內(nèi)的競爭與合作。內(nèi)外資保險公司各自具有不同的優(yōu)勢，如何在激烈的競爭中獲得最低成本、最佳產(chǎn)品、最優(yōu)服務(wù)、最大份額、最高利潤，是公司競爭所追求的目標(biāo)。在全球經(jīng)濟(jì)一體化的過程中，保險公司共同開發(fā)和利用保險資源、保險科技、保險信息，以及保險公司經(jīng)營過程中的合作與聯(lián)系，是國際化經(jīng)營的必然要求和發(fā)展趨勢。
從管理的層面上看，外資保險公司在內(nèi)部控制管理制度建設(shè)方面的先進(jìn)經(jīng)驗和做法值得國內(nèi)保險公司學(xué)習(xí)和借鑒。首先，內(nèi)外資保險公司應(yīng)該加強(qiáng)對國際通行的內(nèi)部控制管理制度的信息溝通和交流，增強(qiáng)公司管理者對加強(qiáng)內(nèi)部控制管理的意識；其次，應(yīng)注重公司內(nèi)部控制管理水平和質(zhì)量的提高，以適應(yīng)競爭與合作的要求；第三，應(yīng)加強(qiáng)對業(yè)務(wù)無序競爭的管控，在管理創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新等方面開展競爭活動；第四，共同營造一種合作創(chuàng)新、共同發(fā)展的市場協(xié)作精神和協(xié)作方式，提高公司的獲利水平和競爭力。
四、以管理為目標(biāo)，提高公司經(jīng)營管理整體素質(zhì)和水平
保險公司的組織結(jié)構(gòu)是保證公司各部門和總分支公司各司其責(zé)、有序結(jié)合、分工明確和有效運作的組織保障，合理的組織管理結(jié)構(gòu)可以把分散的、單個的力量聚集成為集中的、強(qiáng)大的集體力量；可以使保險公司每個員工的工作職權(quán)在組織管理結(jié)構(gòu)中以一定形式固定下來，保證保險公司經(jīng)營活動的連續(xù)性和穩(wěn)定性；有利于明確經(jīng)營者的責(zé)任和權(quán)利，避免相互推諉，克服，提高工作效率，克服辦事拖拉的弊端；可以確保公司領(lǐng)導(dǎo)制度的實現(xiàn)，公司各級領(lǐng)導(dǎo)只有依靠一套完善的組織管理機(jī)構(gòu)才能有效地行使自己的權(quán)力。
圍繞風(fēng)險控制和增進(jìn)效益兩個目標(biāo)，保險公司應(yīng)該如何加強(qiáng)內(nèi)部控制管理水平，增強(qiáng)競爭能力，在日漸市場化和日益開放的經(jīng)營環(huán)境中立于不敗之地，一是應(yīng)建立起高效的風(fēng)險管理機(jī)制，以風(fēng)險管理為核心，嚴(yán)格控制經(jīng)營風(fēng)險，保證其業(yè)務(wù)收益的穩(wěn)定，滿足被保險人日益增長的保險需求；二是運用高新技術(shù)手段和先進(jìn)方法對風(fēng)險變動趨勢進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測，有效地進(jìn)行公司經(jīng)營風(fēng)險的控制和管理；三是完善保險風(fēng)險內(nèi)部控制機(jī)制，對經(jīng)營風(fēng)險實行嚴(yán)格的監(jiān)控，建立科學(xué)的風(fēng)險監(jiān)測反饋系統(tǒng)，提高公司經(jīng)營效益；四是完善公司內(nèi)部控制管理制度，用制度管人、管機(jī)構(gòu)、管業(yè)務(wù)、管經(jīng)營，并接受保險監(jiān)管部門的指導(dǎo)和檢查。
五、以服務(wù)為理念，提升產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新的科技含量
首先，產(chǎn)品創(chuàng)新能力反映公司管理和競爭水平，保險產(chǎn)品的系列結(jié)構(gòu)、規(guī)格品種，特別是產(chǎn)品更新?lián)Q代的頻度，對保險公司產(chǎn)品管理能力的高低有著十分重要的影響，因此，根據(jù)競爭的客觀需要，保險公司都把優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、增加和更新產(chǎn)品作為提高其管理水平和國際競爭力的一個重要方面，但同時必須看到，國內(nèi)保險市場中仍然不同程度地存在保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同、業(yè)務(wù)單一、創(chuàng)新不足、粗放經(jīng)營等問題。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，財產(chǎn)險保險費收入來源80％以上為機(jī)動車保險，經(jīng)營缺乏特色和品牌；業(yè)務(wù)品種方面，財產(chǎn)險傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)比重大，創(chuàng)新型業(yè)務(wù)、高附加值業(yè)務(wù)和延伸型業(yè)務(wù)比較少或基本上沒有開展。
隨著新《保險法》的實施，保險監(jiān)管部門對保險條款費率的管制得以放松，保險公司有了更大的條款費率制定權(quán)，因此，在日益激烈的市場競爭中，保險公司應(yīng)該跳出傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)框架，認(rèn)真分析市場需求，建立推進(jìn)產(chǎn)品更新?lián)Q代的產(chǎn)品管理制度，加速開發(fā)和創(chuàng)新公司自身的產(chǎn)品系列，提高公司產(chǎn)品的國際化、多樣化、專業(yè)化水平，努力開拓各種市場空間。培養(yǎng)適應(yīng)產(chǎn)品創(chuàng)新的人才隊伍，造就一支掌握現(xiàn)代產(chǎn)品風(fēng)險管理技能和方法的高素質(zhì)管理隊伍，是對保險公司管理水平和內(nèi)控機(jī)制是否完善的考驗。因此，保險公司應(yīng)該注重培養(yǎng)自己的專業(yè)技術(shù)人才，建立適應(yīng)市場發(fā)展的產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。
其次，科技創(chuàng)新引導(dǎo)保險公司的服務(wù)創(chuàng)新。北京市保險市場近年來能有快速發(fā)展，同保險公司重視服務(wù)創(chuàng)新密切相關(guān)。目前，北京市保險市場中的服務(wù)創(chuàng)新表現(xiàn)為：服務(wù)科技方面有電話語音服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)和電子商務(wù)、銀行結(jié)算支付方式；服務(wù)管理方面有計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)管理、承保、理賠、結(jié)算中心、人業(yè)績管理、營銷管理；服務(wù)方式方面有服務(wù)之家、客戶回訪、24小時電話咨詢服務(wù)；服務(wù)理念方面得到不斷提升和轉(zhuǎn)變。
保險公司應(yīng)在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上，加快電子化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的步伐，采用電子計算機(jī)和現(xiàn)代通訊技術(shù)設(shè)備，促進(jìn)辦公自動化、電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)保險以及由此延伸的服務(wù)手段和領(lǐng)域，提高保險公司的業(yè)務(wù)處理能力和運作效率，以高效、快捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，積極參與保險業(yè)的國際和國內(nèi)競爭。
在信息技術(shù)引發(fā)的保險創(chuàng)新浪潮中，公司間競爭的重點不再是產(chǎn)品的價格競爭，而是服務(wù)質(zhì)量和方式的競爭。只有通過高質(zhì)、高效、高附加值的服務(wù)競爭，才能將各種保險產(chǎn)品更快更好地送達(dá)顧客，才有利于擴(kuò)大和穩(wěn)定客戶關(guān)系，占有更高的市場份額，增加業(yè)務(wù)創(chuàng)新的機(jī)會。
第三，加強(qiáng)人管理制度促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量提升。新《保險法》修改的一條重要內(nèi)容，是加重了保險公司對保險中介人和中介業(yè)務(wù)管理的法律責(zé)任和管理責(zé)任，保險公司應(yīng)根據(jù)中介業(yè)務(wù)發(fā)展的實際，制定相應(yīng)的保險中介業(yè)務(wù)管理辦法，加強(qiáng)和完善對保險中介業(yè)務(wù)的管理。國內(nèi)保險業(yè)的營銷方式最終將建立在市場導(dǎo)向型、客戶需求型這樣一種新的發(fā)展模式基礎(chǔ)上，使人壽保險這一“以人為本”的保險服務(wù)行業(yè)在服務(wù)意識、服務(wù)效益、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)渠道、服務(wù)方式、服務(wù)內(nèi)容等多方面和多層次發(fā)生根本變化。
保險服務(wù)質(zhì)量的提高關(guān)鍵是靠保險公司的服務(wù)意識的提高，靠保險公司服務(wù)創(chuàng)新。我國加入世界貿(mào)易組織后，保險業(yè)的制度體制改革、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理、人事分配制度等方面的改革，歸根結(jié)底都將落實在服務(wù)競爭上，因此，提高保險服務(wù)與促進(jìn)保險發(fā)展是相輔相成的，是保險公司在今后激烈的市場競爭中能否立于不敗之地的客觀要求。保險公司必須高度重視售前服務(wù)、售中服務(wù)、售后服務(wù)的各個環(huán)節(jié)，應(yīng)該遵循公司的工作流程和管理制度運行，不能因人而易，降低服務(wù)水平和質(zhì)量。
第四，高度重視銀行保險的發(fā)展機(jī)遇和經(jīng)營風(fēng)險。銀行保險最直接的含義就是通過銀行網(wǎng)絡(luò)來銷售保險產(chǎn)品。充分利用龐大的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，增加保險的銷售渠道，高效率地覆蓋市場與客戶是保險公司熱衷于銀行保險的最現(xiàn)實的愿望。銀行保險所顯示出來的獨特魅力和廣闊前景對保險公司拓展銷售渠道意義重大，一是可以建立客戶資源共享機(jī)制，為雙方客戶提供綜合性互惠服務(wù)；二是加強(qiáng)銀行保險業(yè)務(wù)的深層次合作；三是適應(yīng)網(wǎng)上保險的需求，實現(xiàn)雙方網(wǎng)站的方便連接，為客戶提供更方便，更快捷的網(wǎng)上保險、網(wǎng)上查詢和網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等多方面、多渠道的服務(wù)。
銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭迅猛，已經(jīng)成為人壽保險另一個主要銷售渠道，但同時，各保險公司應(yīng)該清醒地認(rèn)識到，銀行保險不是零風(fēng)險，由于保險公司在內(nèi)部控制管理制度方面的滯后性，目前有些問題已經(jīng)暴露，如經(jīng)營效益風(fēng)險、資金回報風(fēng)險、資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險、違規(guī)操作和誤導(dǎo)宣傳等事件也時有發(fā)生，必須引起保險公司的高度重視，同時加快制定相關(guān)的風(fēng)險控制管理規(guī)定。銀行保險注重的是品牌形象和誠信經(jīng)營，保險公司要嚴(yán)格依法合規(guī)經(jīng)營，塑造自己穩(wěn)健經(jīng)營、誠信經(jīng)營、合法守規(guī)的品牌形象，形成自己值得信賴的品牌優(yōu)勢。銀行保險需要強(qiáng)調(diào)的是加強(qiáng)人才培養(yǎng)和培訓(xùn)，保險公司必須加強(qiáng)培訓(xùn)內(nèi)容和時間。銀行保險的核心產(chǎn)品是服務(wù)，服務(wù)質(zhì)量是決定銀行保險業(yè)務(wù)經(jīng)營成敗的關(guān)鍵所在。
六、以效益為中心，用內(nèi)控制度管控公司所有經(jīng)營行為
保險公司的經(jīng)營目標(biāo)是實現(xiàn)股東價值的最大化，這就需要保險公司對其分支公司的管理層進(jìn)行監(jiān)督，保證分支公司的管理層能夠按照公司的既定目標(biāo)履行職責(zé)，有序、有效地開展業(yè)務(wù)，確保公司的經(jīng)營目標(biāo)能夠得以實現(xiàn)。以實現(xiàn)股東價值的最大化為基礎(chǔ)的管理是一個綜合的管理工具，它可以用來推動創(chuàng)造價值的觀念深入到公司一線員工中去，用效益的觀點，通過內(nèi)部控制管理制度和經(jīng)營目標(biāo)的實施，監(jiān)督和控制公司管理層的所有經(jīng)營行為。內(nèi)部控制管理制度是保證保險公司經(jīng)營效益的實現(xiàn)，而分支公司的管理層既是相關(guān)制度的制定者，又是執(zhí)行者，其經(jīng)營行為直接影響內(nèi)部控制管理制度的執(zhí)行績效。
第7篇：保險監(jiān)管制度范文
為進(jìn)一步規(guī)范有限空間外包作業(yè)行為，強(qiáng)化外包單位的安全意識，確保有限空間作業(yè)安全，根據(jù)國家和公司對有限空間作業(yè)的安全管理規(guī)定，結(jié)合生產(chǎn)實際，特制定有限空間外包作業(yè)管理制度。
一、目的
在有限空間外包作業(yè)中，為明確各方安全責(zé)任，認(rèn)真落實安全防范措施，預(yù)防有限空間事故的發(fā)生，確保作業(yè)人員安全。
二、依據(jù)
1、《工貿(mào)企業(yè)有限空間作業(yè)安全管理與監(jiān)督暫行規(guī)定》(國家安監(jiān)總局2013年第59號令)
2、《有限空間安全管理制度》
3、《相關(guān)方及外用工（單位）安全管理制度》
三、范圍
凡在公司區(qū)域內(nèi)從事有限空間作業(yè)發(fā)包和相關(guān)方承包有限空間作業(yè)項目的均在本制度的管理范疇內(nèi)。
四、職責(zé)
(一)
發(fā)包單位的安全責(zé)任
在公司范圍內(nèi)需委托或發(fā)包給相關(guān)方單位(簡稱承包方)實施有限空間作業(yè)項目工程的，項目管理單位(簡稱發(fā)包方)應(yīng)履行以下安全責(zé)任：
1、嚴(yán)格審查承包方的安全資質(zhì)和作業(yè)條件，嚴(yán)格控制承包方的承包范圍，嚴(yán)禁承包方再行轉(zhuǎn)包。
2、對符合承包作業(yè)條件的相關(guān)方辦理相關(guān)安全資質(zhì)備案手續(xù)，簽訂項目施工作業(yè)合同，同時簽訂包括有限空間作業(yè)在內(nèi)的安全管理協(xié)議，明確雙方的責(zé)任。
3、審查承包方的有限空間作業(yè)安全方案，對其方案的安全可行性和有效進(jìn)行確認(rèn)，并對安全措施的落實和進(jìn)行作業(yè)過程的監(jiān)督管理。
4、作業(yè)前，應(yīng)對承包方作業(yè)人員履行安全教育和現(xiàn)場安全技術(shù)交底，并履行安全管理和現(xiàn)場協(xié)調(diào)的職能。
5、協(xié)助承包方辦理有限空間作業(yè)許可手續(xù)，督促承包方及其作業(yè)人員嚴(yán)格遵守有限空間作業(yè)安全管理制度及安全操作規(guī)程，認(rèn)真執(zhí)行有限空間“一備蘭查”和“先隔離、再通風(fēng)、又檢測，后進(jìn)入”的制度。
6、檢查承包方在有限空間作業(yè)現(xiàn)場的安全工具和防護(hù)裝備的配備和使用，對承包方人員的作業(yè)行為和安全措施的執(zhí)行進(jìn)行現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正作業(yè)的違規(guī)行為。
7、作業(yè)完畢，督促承包方做好現(xiàn)場作業(yè)人員的清點及安全撤離。
8、發(fā)生有限空間事故，督促承包方及時上報，并協(xié)助作好現(xiàn)場應(yīng)急救援及善后事宜。
(二)承包單位的安全責(zé)任
1、承攬符合安全資質(zhì)和作業(yè)范圍的有限空間作業(yè)項目，自覺接受發(fā)包方（含項目所在區(qū)域的生產(chǎn)單位）的安全管理。
2、建立包括項目負(fù)責(zé)人、安全監(jiān)護(hù)人、作業(yè)人員在內(nèi)的安全管理網(wǎng)絡(luò)體系，制定包含有安全職責(zé)的安全管理制度、有限空間作業(yè)規(guī)程及事故應(yīng)急救援預(yù)案。
3、制定有限空間作業(yè)安全方案，上報發(fā)包方審查合格后貫徹落實；為作業(yè)人員提供符合標(biāo)準(zhǔn)的勞動防護(hù)用品及安全防護(hù)用具，為作業(yè)現(xiàn)場配備防毒、防火、防爆等應(yīng)急設(shè)備或救生設(shè)施。
4、進(jìn)入承包作業(yè)區(qū)域前，必須對所有作業(yè)人員進(jìn)行安全教育培訓(xùn)，使其了解存在的危險因素、安全防范措施和應(yīng)急處置和緊急避險的技能知識。
5、開工前，對作業(yè)設(shè)備、安全器具、人員狀態(tài)及現(xiàn)場安全狀況進(jìn)行檢查和確認(rèn)，并及時辦理有限空間作業(yè)許可手續(xù)。
6、作業(yè)中，嚴(yán)格執(zhí)行發(fā)包方及所在區(qū)域生產(chǎn)單位制定的安全管理制度及作業(yè)安全規(guī)程，認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)場監(jiān)護(hù)及作業(yè)安全確認(rèn)，嚴(yán)格落實有限空間作業(yè)“先通風(fēng)、后檢測、再進(jìn)入”的制度。
7、主動接受發(fā)包方及所在區(qū)域生產(chǎn)單位人員的現(xiàn)場管理和監(jiān)督檢查，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為和隱患，要發(fā)時糾正和處理。
8、作業(yè)中發(fā)生異常情況或出現(xiàn)事故的，立即停止作業(yè)，組織人員撤離，并在確保人員自身安全情況下，參與事故搶險和應(yīng)急救援。
(三)生產(chǎn)單位的安全責(zé)任
1對進(jìn)入本生產(chǎn)區(qū)域的從事有限空間作業(yè)的相關(guān)方實施安全管理對世級
以上有限空間作業(yè)許可進(jìn)行審查、審批，對相關(guān)方報送的作業(yè)安全措施進(jìn)行符合性檢查。
2、對進(jìn)入本管轄區(qū)域的相關(guān)方人員履行安全告知、現(xiàn)場檢查、作業(yè)條件確認(rèn)等安全管理。
3、為相關(guān)方提供符合安全作業(yè)的工作環(huán)境，并為相關(guān)方的有限空間作業(yè)提供便利條件。
4、對本轄區(qū)發(fā)生的有限空間作業(yè)事故，實施事故搶險和現(xiàn)場救護(hù)，并提供必要的安全防護(hù)、緊急疏散等應(yīng)急支援和支持。
(四)安全部門的管理職責(zé)
1、負(fù)責(zé)對有限空間外包作業(yè)的安全監(jiān)管，對相關(guān)方進(jìn)入公司施工作業(yè)的進(jìn)行安全資質(zhì)備案管理。
2、對承包方提交的級有限空間作業(yè)許可手續(xù)進(jìn)行審批，對其作業(yè)和防護(hù)措施的有效性進(jìn)行檢查。
3、對有限空間作業(yè)進(jìn)行綜合監(jiān)管，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為和現(xiàn)場隱息以管處，并路促有限空間外包方進(jìn)行隆患項目的擎改落實
4、參與有限空間事教應(yīng)急救援處置工作.對發(fā)生的有限空司事故進(jìn)行調(diào)查處理。
5、根據(jù)有限空間作業(yè)變化以及國家的法律、法規(guī)的變更，及時對本制度進(jìn)行修改或補(bǔ)充。
五、管理流程
(一)嚴(yán)格審查承包方作業(yè)安全條件
工程管理部門或各生產(chǎn)單位需委托相關(guān)方進(jìn)行有限空間作業(yè)的，應(yīng)依據(jù)公司在相關(guān)方及有限空間作業(yè)安全管理制度的相關(guān)規(guī)定，對承包項目作業(yè)的相關(guān)方進(jìn)行嚴(yán)格的作業(yè)條件審查。主要審查內(nèi)容如下：
1、有限空間作業(yè)安全管理制度
(1)有限空間作業(yè)安全方案
(2)
有限空間作業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任制
(3)有限空間作業(yè)安全操作規(guī)程
(4)有限空間安全教育制度及相關(guān)記錄
(5)有限空間作業(yè)許可證
(6)有限空間事故應(yīng)急預(yù)案
2、有限空間作業(yè)安全防護(hù)設(shè)施
(1)一氧化碳檢測儀及氧氣含量檢測儀
(2)機(jī)械通風(fēng)設(shè)備(密閉空間或僅有單個出入口的有限空間)
(3)空氣呼吸器、長管呼吸器等應(yīng)急逃生設(shè)備
(4)安全照明燈具、安全帶、安全繩索、安全梯、安全支架等公用安全防護(hù)器具
(5)
滅火器、現(xiàn)場呼叫聯(lián)系的通訊工具
(6)個體防護(hù)用品(安全帽、勞保鞋、防護(hù)手套、護(hù)目鏡)安全護(hù)欄以及現(xiàn)場警示標(biāo)志
3、有限空間作業(yè)人員條件
(1)作業(yè)人員應(yīng)身體健康，用工年齡符合國家規(guī)定的要求。凡患有嚴(yán)重高血壓、心臟病、糖尿病以及身質(zhì)較弱的不宜從事有限空間作業(yè)。
(2)項目負(fù)責(zé)人應(yīng)熟悉作業(yè)現(xiàn)場環(huán)境、工藝，有及時判斷和處理異常情況的能力。
(3)現(xiàn)場監(jiān)護(hù)人應(yīng)有安全防護(hù)和應(yīng)急救援知識，工作負(fù)責(zé)，反應(yīng)靈敏，能及時發(fā)現(xiàn)異常情況并予以示警信息，緊急通知作業(yè)者撤離。
(4)作業(yè)人員應(yīng)具有基本的操作技能，并持有國家規(guī)定的專業(yè)作業(yè)資格證。
(4)
作業(yè)人員應(yīng)具有基本的操作技能，并持有國家規(guī)定的專業(yè)作業(yè)資格證。
(二)簽訂協(xié)議明確雙方安全責(zé)任
發(fā)包單位在與承包方簽訂施工作業(yè)合同時，必須同時簽訂包含有限空間作業(yè)管理內(nèi)容的安全管理協(xié)議，明確雙方的安全責(zé)任。管理協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容：
1、明確外包方的管理職責(zé)分工和雙方的安全權(quán)利及義務(wù)。
2、明確應(yīng)急救援設(shè)備設(shè)施的提供方和管理方。
3、明確對突發(fā)異常事件的應(yīng)急救援的程序、措施以及職責(zé)和義務(wù)。
4、明確作業(yè)中的其他安全注意事項。
(三)強(qiáng)化作業(yè)現(xiàn)場管理
1、外包單位必須在進(jìn)入有限空間作業(yè)區(qū)域前辦理有限空間工作許可審批手續(xù)，并附相應(yīng)的記錄資料。雙方簽寧并經(jīng)許可審批部門簽字同意，方可進(jìn)入現(xiàn)場從事有限空間作業(yè)。
2、承包方在單個獨立的區(qū)域進(jìn)行有限空間作業(yè)的，有發(fā)包單位對作業(yè)進(jìn)行直接安全管理。
3、如進(jìn)入生產(chǎn)現(xiàn)場從事檢修、交叉施工等有限空間作業(yè)項目的，承包方還須接受所在區(qū)域生產(chǎn)單位的安全管理，服從生產(chǎn)單位相關(guān)人員對其進(jìn)行的入場安全培訓(xùn)，安全告知、現(xiàn)場管理和違規(guī)處罰。
4、無論獨立區(qū)域還是在生產(chǎn)區(qū)域，發(fā)包方均應(yīng)對承包方進(jìn)行全面安全管理。
5、在生產(chǎn)區(qū)域作業(yè)的，由生產(chǎn)單位對發(fā)包方和承包單位實施統(tǒng)一協(xié)調(diào)、管理。
6、做好有限空間作業(yè)中的安全交底，防止因安全交底不清而引發(fā)事故。
(四)，有限空間作業(yè)程序及安全要求
承包單位進(jìn)入有限空間作業(yè)，應(yīng)按作業(yè)審批、作業(yè)前的準(zhǔn)備、作業(yè)的組織和實施、撤離、總結(jié)評價等流程，做好各階段的安全工作。
1、作業(yè)許可證的審批
(1)進(jìn)入二級以上有限空間作業(yè)點作業(yè)的，承包方必須辦理《有限空間作業(yè)安全許可證》，嚴(yán)格執(zhí)行中批程序，經(jīng)管批單位簽字同意，方可進(jìn)入作業(yè)，未經(jīng)許可或?qū)徍瞬缓细竦模坏眠M(jìn)行作業(yè)。
(2)進(jìn)入三級有限空間作業(yè)點的，承包方必須制定可靠的安全防護(hù)措施，并經(jīng)發(fā)包方管理人員或生產(chǎn)單位相關(guān)人員對安全措施的執(zhí)行確認(rèn)，方可進(jìn)入作業(yè)
3進(jìn)入一級有限空間作業(yè)的，樂創(chuàng)方辦理許可手續(xù)，經(jīng)發(fā)包方或生計單位(進(jìn)入生產(chǎn)區(qū)域作業(yè)的)審查，報公司安全部門審批。
(4)在獨立區(qū)域進(jìn)行二級有限空間作業(yè)的，由發(fā)包方對其許可手續(xù)進(jìn)行審核簽批，并對作業(yè)安全實施管理。
(5)進(jìn)入生產(chǎn)場所區(qū)域的二級有限空間作業(yè)的，由所在區(qū)域生產(chǎn)廠的廠級管理部門對其許可手續(xù)進(jìn)行審批，并對作業(yè)過程進(jìn)行過程控制管理。
(6)許可審批單位在作業(yè)審批時應(yīng)對作業(yè)項目負(fù)責(zé)人及監(jiān)護(hù)人、現(xiàn)場聯(lián)系人等進(jìn)行明確，并對其作業(yè)安全管理提出具體的要求。
2、作業(yè)前的準(zhǔn)備
承包方項目負(fù)責(zé)人接到任務(wù)后，應(yīng)做好以下準(zhǔn)備工作
(1)聽取發(fā)包方項目管理負(fù)責(zé)人員對作業(yè)內(nèi)容以及危險因素和防范重點的告知。
(2)到現(xiàn)場對作業(yè)環(huán)境及相關(guān)設(shè)備設(shè)冠、作業(yè)條往進(jìn)行熟悉和了解。
(3)對作業(yè)成員進(jìn)行分，對安全提出具體更求
(4)編制作業(yè)安全方案，填報有限空間作業(yè)許可證并按規(guī)定程示履行電報
(5)對作業(yè)用的設(shè)備、
器具、安全防護(hù)裝各以及應(yīng)怎救護(hù)設(shè)施進(jìn)行準(zhǔn)各
3、作業(yè)的組織和實施
承包方作業(yè)人員到達(dá)現(xiàn)場后，應(yīng)做好以下工作：
(1)作業(yè)人員接受現(xiàn)場安全培訓(xùn)或安全告知教育，對作業(yè)存在的危險因素進(jìn)行識別，對安全工器具進(jìn)行檢查。
(2)在作業(yè)區(qū)域設(shè)置警戒線和警示標(biāo)識，如夜間作業(yè)，還需設(shè)置警示燈光。
(3)按規(guī)定穿戴勞動防護(hù)用品以及使用的安全工具和必要防護(hù)器具。
(4)對作業(yè)場所的安全條件進(jìn)行確認(rèn)，對連接有毒有害物質(zhì)的設(shè)備設(shè)施的隔離措施進(jìn)行檢查，并對現(xiàn)場通風(fēng)進(jìn)行確認(rèn)。
(5》由專業(yè)人員對作業(yè)現(xiàn)場氧合量和有濤有害氣體濃度進(jìn)行檢測，檢測合格方可組織人員進(jìn)入。未經(jīng)檢測或檢測不合格，
人員不得進(jìn)入。
動火作業(yè)，
氧化碩應(yīng)小于12.5%.作業(yè)場所一氧化碳氧含量濃度應(yīng)低于30ppm，氧含量為19.5-23%，流化氫濃度應(yīng)低10ppm，加低于安金值范圍，遷入人員必須采取佩戴正東式空氣呼概器
并增加現(xiàn)場機(jī)械通風(fēng)設(shè)施，加大通風(fēng)量和換氣次數(shù)。
6，作業(yè)環(huán)境發(fā)生變化或
作時
小村的還應(yīng)對作業(yè)場所進(jìn)行重
新檢測《錘2個小時定時檢測
晚定生上方象和防控措泄的執(zhí)
行或補(bǔ)充。
(6)作業(yè)環(huán)境發(fā)生變化或工作時間超過
2
個小時的，還應(yīng)對作業(yè)場所進(jìn)行重新檢測(每2個小時定時檢測)，根據(jù)檢測結(jié)果，確定作業(yè)方案和防控措施的執(zhí)行或補(bǔ)充。
(7)作業(yè)期間，要保持連續(xù)通風(fēng)，確保空氣流通，禁止使用氧氣進(jìn)行通風(fēng)換氣。
(8)作業(yè)過程中，負(fù)責(zé)人和現(xiàn)場監(jiān)護(hù)人要密切觀察作業(yè)狀況，并與作業(yè)人員保持通暢的聯(lián)系，定時呼叫，對作業(yè)現(xiàn)場安全進(jìn)行確認(rèn)。
(9)一旦發(fā)現(xiàn)異常，現(xiàn)場負(fù)責(zé)人應(yīng)立即組織人員緊急撤離。
4、撤離
作業(yè)完畢后，現(xiàn)場負(fù)責(zé)人應(yīng)清點人數(shù)和設(shè)，并組織人員撤離和撤除設(shè)備、設(shè)施，恢復(fù)作業(yè)現(xiàn)場原狀。
第8篇：保險監(jiān)管制度范文
【關(guān) 鍵 詞】 巨災(zāi)風(fēng)險；巨災(zāi)保險制度；政府作用；經(jīng)濟(jì)支持。
一、我國面臨嚴(yán)重的巨災(zāi)風(fēng)險。
巨災(zāi)風(fēng)險是指可能給人類社會造成巨大經(jīng)濟(jì)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險，通常包括地震、洪水、颶風(fēng)等破壞力強(qiáng)大的自然災(zāi)害風(fēng)險。我國是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國家之一，面臨著嚴(yán)重的巨災(zāi)風(fēng)險，表現(xiàn)為災(zāi)害種類多，發(fā)生頻率高，分布地域廣。地震、洪水、颶風(fēng)等重大自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，給我國造成巨大經(jīng)濟(jì)損失和嚴(yán)重人員傷亡。據(jù)統(tǒng)計，20 世紀(jì)全世界 54 次最嚴(yán)重的自然災(zāi)害中，有 8 次發(fā)生在我國。隨著人類社會的進(jìn)步與發(fā)展，由于人為因素對自然生態(tài)環(huán)境的破壞，巨災(zāi)風(fēng)險不僅沒有降低，反而不斷增加。例如，地球的溫室效應(yīng)導(dǎo)致洪水和熱帶氣旋的發(fā)生幾率增加；一些大型水電站的興建，使水庫成為新的地震誘發(fā)原因。[1]同時，隨著社會現(xiàn)代化和城市化程度不斷提高，人口和社會財富的不斷增加和集中，巨災(zāi)風(fēng)險帶來的經(jīng)濟(jì)損失將越來越大。近年來，我國每年因自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失均在 2 000 億元以上，每年受災(zāi)人口達(dá) 2 億人次之多。尤其是 2008 年，年初南方部分地區(qū)低溫雨雪冰凍災(zāi)害給我國造成的直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)1 516 億元，“5.12”四川汶川特大地震，更是造成 69 227 人死亡，374 643 人受傷，17 923 人失蹤，直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá) 8 451 億元。2010 年 4 月 14 日，青海省玉樹又發(fā)生里氏 7.0 級地震，造成重大人員傷亡和財產(chǎn)損失；隨后發(fā)生在我國南方地區(qū)的持續(xù)大范圍強(qiáng)降雨，又導(dǎo)致多省份遭受百年不遇的嚴(yán)重洪澇災(zāi)害。據(jù)民政部統(tǒng)計，截至 2010 年 8 月 31 日，此次洪災(zāi)造成浙江、福建、江西、湖北、湖南、廣東、廣西、重慶、四川、貴州 10 省（區(qū)、市）2 939.5 萬人受災(zāi)；倒塌房屋 91.5 萬間；因災(zāi)直接經(jīng)濟(jì)損失 5 千多億元。
長期以來，我國的巨災(zāi)損失補(bǔ)償主要以國家財政救濟(jì)為主，輔以社會捐贈，主要工作由政府部門承擔(dān)。表 1 列示了我國1998—2009 年自然災(zāi)害損失和國家財政救濟(jì)支出情況，可以看出：一是自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失巨大并呈上升趨勢；二是國家財政支出提供的直接災(zāi)害救濟(jì)占直接經(jīng)濟(jì)損失的比例非常低。由此可見，依靠國家財政救濟(jì)來補(bǔ)償自然災(zāi)害巨災(zāi)損失，只能是杯水車薪。另外，救濟(jì)資金主要來源于政府的財政收入，往往會造成突發(fā)性財政負(fù)擔(dān)，形成巨大的政府財政壓力；而社會捐贈在時間上和數(shù)量上具有很大的隨機(jī)性。因此，加快轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的巨災(zāi)風(fēng)險管理方式，運用巨災(zāi)保險機(jī)制參與巨災(zāi)損失管理非常重要，我國應(yīng)加快巨災(zāi)保險制度建設(shè)。
二、建立巨災(zāi)保險制度的積極效應(yīng)。
（一）促進(jìn)社會和諧發(fā)展。
政府救濟(jì)和社會捐贈往往僅能保障災(zāi)區(qū)居民最基本的生存條件，不能有效地恢復(fù)災(zāi)區(qū)企業(yè)與居民的生產(chǎn)生活。保險以其分散風(fēng)險、消化損失、保障民生的功能已成為國際上主要的損失補(bǔ)償方式。巨災(zāi)保險制度通過及時補(bǔ)償受害者的損失，有利于保障受害者的合法權(quán)益，緩解社會矛盾，協(xié)調(diào)社會關(guān)系，促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定。建立巨災(zāi)保險制度，通過發(fā)揮巨災(zāi)保險的損失補(bǔ)償和防災(zāi)防損功能，可以穩(wěn)定人民群眾對災(zāi)害損失的心理預(yù)期；利用保險業(yè)風(fēng)險管理方面的專業(yè)優(yōu)勢，最大程度上降低災(zāi)害造成的損失；能夠及時為受災(zāi)群眾賠付保險金，有利于受災(zāi)群眾迅速恢復(fù)生產(chǎn)生活和有計劃地安排災(zāi)后重建，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。
（二）提高財政資金的使用效率。
以國家財政為主的災(zāi)害損失補(bǔ)償機(jī)制，一定程度上滋長了受災(zāi)群眾的依賴心理，甚至造成受災(zāi)地區(qū)虛報災(zāi)情，將注意力集中在爭取更多的財政補(bǔ)貼上，而不是放在補(bǔ)償?shù)倪\用效果上，從而增加道德風(fēng)險，導(dǎo)致救災(zāi)效率低、公平性差。通過建立巨災(zāi)保險制度，可以促進(jìn)以政府財政為主的災(zāi)害損失補(bǔ)償模式，向以保險賠償為主的市場機(jī)制補(bǔ)償模式轉(zhuǎn)變，將事后的巨災(zāi)損失財政補(bǔ)償轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑暗谋ｋU安排，通過有效轉(zhuǎn)移自然災(zāi)害造成的損失減少對政府財政的沖擊，充分發(fā)揮保險在風(fēng)險保障方面的資金杠桿乘數(shù)效應(yīng)，調(diào)動更多的資源來參與巨災(zāi)風(fēng)險管理，提升財政資金的使用效率，緩解政府財政壓力。
（三）減輕政府社會管理壓力。
保險機(jī)制能夠在風(fēng)險防范、風(fēng)險識別、風(fēng)險衡量、風(fēng)險處理等風(fēng)險管理各環(huán)節(jié)發(fā)揮重要作用。巨災(zāi)保險制度具有支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)社會穩(wěn)定、保障人民群眾生命財產(chǎn)安全的社會管理功能。建立巨災(zāi)保險制度，可以有效提高巨災(zāi)風(fēng)險管理水平，有利于政府從具體的防災(zāi)減災(zāi)以及災(zāi)害損失補(bǔ)償?shù)蕊L(fēng)險管理事務(wù)中解脫出來，在宏觀上更好地把握巨災(zāi)風(fēng)險管理的相關(guān)政策和提供必要的公共服務(wù)，從而緩解各級政府社會管理壓力，推進(jìn)服務(wù)型政府建設(shè)。[2]通過巨災(zāi)保險機(jī)制，積極輔助政府進(jìn)行災(zāi)害損失領(lǐng)域的社會風(fēng)險管理，降低了政府的社會管理成本，提高了對突發(fā)事件的處置效率，促進(jìn)了政府社會管理機(jī)制逐步完善，可以實現(xiàn)公共政策目標(biāo)，有效減輕政府的巨災(zāi)風(fēng)險管理壓力和社會管理壓力。
轉(zhuǎn)貼于
三、巨災(zāi)保險制度建設(shè)中政府的職能作用。
關(guān)于政府在巨災(zāi)保險制度建設(shè)中的角色定位和職能作用，譚湘渝、蔣毅（2009）認(rèn)為我國應(yīng)當(dāng)實行政府主導(dǎo)的、商業(yè)保險公司市場化運作的強(qiáng)制性巨災(zāi)保險模式。[3]林光彬（2010）認(rèn)為選擇政府支持下的巨災(zāi)保險制度體系仍然是適合我國國情的模式。[4]艾翅翔、晏林（2011）認(rèn)為中國在當(dāng)前國情下應(yīng)建立政府主導(dǎo)下的商業(yè)保險公司主體運行的巨災(zāi)保險機(jī)制，政府給予保險公司適度的政策性補(bǔ)貼和政策支持，同時政府應(yīng)該成立專門的巨災(zāi)風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)。[5]師華（2011）認(rèn)為應(yīng)將巨災(zāi)保險制度納入國家綜合災(zāi)害防范體系，政府在立法保障、組織推動、財政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、防災(zāi)減災(zāi)等方面給予支持。[6]巨災(zāi)風(fēng)險的特點，一是具有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性，巨災(zāi)風(fēng)險大多來源于人類難以駕馭的大自然，在災(zāi)害事故及災(zāi)害損失中常常表現(xiàn)為高度的相關(guān)性，例如，地震、洪水、颶風(fēng)等，常常使整個地區(qū)的風(fēng)險單位同時遭受嚴(yán)重?fù)p失，使之無法運用大數(shù)法則予以分散；二是損失無法精確測定，由于巨災(zāi)風(fēng)險的覆蓋面廣、影響面大，巨災(zāi)風(fēng)險所造成的損失不僅數(shù)額特別巨大，而且難以準(zhǔn)確度量。因此，巨災(zāi)風(fēng)險不是一般意義上的可保風(fēng)險，商業(yè)性保險公司缺乏主動承保的動力，而且也無力獨立承擔(dān)損失保障責(zé)任。因此，建立巨災(zāi)保險制度，必須依靠政策支持與政府推動，充分發(fā)揮政府的職能作用。
（一）建立必要的法律環(huán)境。
立法先行是世界上許多國家建立巨災(zāi)保險制度的普遍做法，立法能夠促使巨災(zāi)風(fēng)險管理體系中的各個部門、各種職能的相互協(xié)調(diào)。由于各國的主要巨災(zāi)風(fēng)險不盡相同，因此，各國的巨災(zāi)保險立法也各有側(cè)重。例如，美國的洪災(zāi)占全部自然災(zāi)害的 90%，為了促進(jìn)巨災(zāi)保險的發(fā)展，美國國會于 1956 年通過了《聯(lián)邦洪水保險法》，并據(jù)此法建立了聯(lián)邦洪水保險制度，設(shè)立了國家洪水保險基金，開始實施著名的國家洪水保險計劃。挪威是自然災(zāi)害比較頻繁的國家，主要自然災(zāi)害包括暴風(fēng)、洪水、地震、山體滑坡等，挪威 1978 年制定了包括山體滑坡、洪水、暴風(fēng)雨、地震和火山爆發(fā)等5種自然災(zāi)害在內(nèi)的綜合《巨災(zāi)保險法》。我國政府應(yīng)借鑒國外成功經(jīng)驗，盡快制定相應(yīng)的法律法規(guī)，明確巨災(zāi)保險的政策性保險地位；明確巨災(zāi)保險的運作模式、實施方式、資金籌集渠道以及風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制等；明確巨災(zāi)保險的保障責(zé)任范圍、經(jīng)營原則、基本條款以及承保、理賠程序等。我國巨災(zāi)風(fēng)險連年頻發(fā)，但有關(guān)巨災(zāi)保險方面的法律法規(guī)卻至今幾近空白，這是極不相稱的。因此，政府必須加快巨災(zāi)保險立法工作，為巨災(zāi)保險制度建設(shè)提供必要的法律環(huán)境。
（二）協(xié)調(diào)巨災(zāi)保險制度建設(shè)。
巨災(zāi)保險制度的建設(shè)是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，要建立一個以政府為主導(dǎo)、國家財政提供支持的多層次、多方位的巨災(zāi)保險制度，需要多部門、多領(lǐng)域加強(qiáng)合作，需要社會各界共同參與。為了更好地協(xié)調(diào)各方面的關(guān)系，統(tǒng)籌安排各部門的工作，確保巨災(zāi)保險制度建設(shè)協(xié)同有序，政府應(yīng)設(shè)立專門的巨災(zāi)保險管理機(jī)構(gòu)，協(xié)調(diào)巨災(zāi)保險的發(fā)展。就當(dāng)前我國的實際情況來看，建議由保監(jiān)會成立專門的巨災(zāi)風(fēng)險管理委員會，統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)巨災(zāi)保險制度建設(shè)方面的工作。該機(jī)構(gòu)的職責(zé)主要包括：推動巨災(zāi)風(fēng)險意識普及和防災(zāi)減災(zāi)教育；推動相關(guān)制度建設(shè)與完善；負(fù)責(zé)巨災(zāi)風(fēng)險基金的建立和管理；對經(jīng)營巨災(zāi)保險的保險公司進(jìn)行專項監(jiān)督和提供巨災(zāi)風(fēng)險分散渠道；通過建立多層次巨災(zāi)風(fēng)險應(yīng)對機(jī)制，巨災(zāi)風(fēng)險再保險體系和巨災(zāi)風(fēng)險證券化機(jī)制，加快我國巨災(zāi)風(fēng)險保障體系的構(gòu)建，以促進(jìn)我國巨災(zāi)保險制度的健康有序運行。
（三）提供必要的經(jīng)濟(jì)支持。
一是通過財政支持設(shè)立巨災(zāi)保險基金。巨災(zāi)風(fēng)險造成的經(jīng)濟(jì)損失往往十分巨大，國外經(jīng)驗表明，只有建立巨災(zāi)保險基金，通過保險和再保險運作機(jī)制，才能有效保障巨災(zāi)保險制度的穩(wěn)定運行。2006 年 6 月 23 日頒布的《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》明確指出，建立國家財政支持的巨災(zāi)風(fēng)險保險體系。國際上巨災(zāi)保險基金主要有兩種模式，一種是為單一巨災(zāi)風(fēng)險如地震、洪水、颶風(fēng)等設(shè)立的專項風(fēng)險基金；另一種是為所有可能的巨災(zāi)風(fēng)險損失設(shè)立的共同風(fēng)險基金。但不論建立哪種形式的巨災(zāi)保險基金，都需要國家財政投入一定的啟動資金。
二是實行相關(guān)財政補(bǔ)貼政策，為了有效擴(kuò)大巨災(zāi)保險的覆蓋面，提高巨災(zāi)保險的投保率，需要對投保巨災(zāi)保險給予適當(dāng)?shù)呢斦a(bǔ)貼。即對承保巨災(zāi)風(fēng)險的保險公司給予一定比例的費用補(bǔ)貼，對投保人給予一定比例的保費補(bǔ)貼，以鼓勵保險雙方積極參與。三是對巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)實行稅收減免，巨災(zāi)保險作為一個具有社會保障性質(zhì)的特殊險種，對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活具有十分重要的意義，應(yīng)該給予巨災(zāi)保險稅收方面的優(yōu)惠。
（四）開展廣泛的宣傳教育。
我國的現(xiàn)實情況是，一方面，巨災(zāi)風(fēng)險事故頻繁發(fā)生，給人民群眾生命財產(chǎn)安全造成嚴(yán)重威脅；另一方面，人們巨災(zāi)風(fēng)險意識薄弱，災(zāi)害防御設(shè)施落后，抵御災(zāi)害能力不強(qiáng)。長期以來，我國對巨災(zāi)風(fēng)險損害的處理主要采取國家財政救濟(jì)和社會捐贈的形式，人們對巨災(zāi)風(fēng)險形成了對政府的依賴心理。因此，政府必須開展廣泛的宣傳教育。一是對巨災(zāi)保險的宣傳教育，提高巨災(zāi)保險的覆蓋率。較之商業(yè)廣告，政府推行巨災(zāi)保險公益宣傳更有影響力，更容易得到公眾的信任，更有助于增強(qiáng)公眾的風(fēng)險意識，使人民群眾心服口服參加保險，而不是簡單強(qiáng)制。 二是對防災(zāi)減災(zāi)的宣傳教育。防災(zāi)減損是巨災(zāi)保險制度的有機(jī)組成部分。政府應(yīng)結(jié)合我國國情，進(jìn)行全民教育，全面提升社會公眾防災(zāi)減災(zāi)方面的素質(zhì)和水平，樹立和強(qiáng)化“預(yù)防為主，防重于賠”的觀念。例如，通過電視、報刊、展覽館等推廣巨災(zāi)風(fēng)險防范、自救、減損等方面的知識；組織開展防災(zāi)減災(zāi)知識進(jìn)校園、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)村等宣傳活動，提高社會公眾防災(zāi)減災(zāi)的參與度；鼓勵社會團(tuán)體、企事業(yè)單位和個人參與防災(zāi)減災(zāi)活動，強(qiáng)化責(zé)任意識，最大程度上降低災(zāi)害損失。
（五）建立有效的激勵機(jī)制。
由于巨災(zāi)風(fēng)險往往造成大范圍人員傷亡和財產(chǎn)損失，損失數(shù)額特別巨大；同時，巨災(zāi)保險具有很強(qiáng)的公益性，保險公司經(jīng)營巨災(zāi)保險，其邊際私人成本大于邊際社會成本，邊際私人利益小于邊際社會利益。因此，商業(yè)性保險公司缺乏主動承保的動力，政府必須建立有效的激勵機(jī)制，鼓勵和支持保險公司積極參與。一是制訂財政、稅收等方面的優(yōu)惠政策，并提供金融支持，為保險公司彌補(bǔ)可能的巨災(zāi)損失創(chuàng)造條件。二是支持保險公司提高巨災(zāi)保險經(jīng)營管理水平。我國保險業(yè)經(jīng)營歷史短、規(guī)模小、經(jīng)驗少，缺少專業(yè)的人才和技術(shù)力量，保險業(yè)的經(jīng)營服務(wù)水平與巨災(zāi)風(fēng)險管理的要求相比還有很大差距，尤其是在防災(zāi)防損、減災(zāi)抗災(zāi)方面的管理和服務(wù)更為薄弱。因此，政府應(yīng)加大投入，鼓勵和支持保險公司自主創(chuàng)新與引進(jìn)消化相結(jié)合，加強(qiáng)國際交流，加快人才培養(yǎng)，強(qiáng)化預(yù)防、救援和應(yīng)急處理的全方位服務(wù)能力，提高巨災(zāi)風(fēng)險管理水平。[7]同時，我國保險公司也應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到自身的社會責(zé)任，處理好企業(yè)利益與企業(yè)社會責(zé)任之間的關(guān)系，積極地參與巨災(zāi)保險制度建設(shè)。
【參考文獻(xiàn)】
[1] 吳榮輝，盧振恒，陳建民。國際地震科學(xué)研究進(jìn)展[M].北京：海洋出版社，2001.
[2] 周延禮。充分發(fā)揮保險功能，積極參與巨災(zāi)風(fēng)險管理[N].中國保險，2008- 09- 26（2）。
[3] 譚湘渝，蔣毅。巨災(zāi)保險制度的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析與模式選擇[J].生產(chǎn)力研究，2009（24）。
[4]林光彬。建立有中國特色的巨災(zāi)保險制度初步研究[J].中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2010（8）。
[5] 艾翅翔，晏林。自然災(zāi)害、巨災(zāi)保險與政府主導(dǎo)[J].經(jīng)濟(jì)與管理，2011（4）。
第9篇：保險監(jiān)管制度范文
摘要：本文從新版食品安全法出發(fā)，闡述了新食品安全法對保健食品的要求，通過采用課后調(diào)查的方式，分析保健食品標(biāo)簽以及保健食品特有標(biāo)志“藍(lán)帽子”使用規(guī)范性存在的問題，對《食品質(zhì)量管理》課程教學(xué)過程的探索以及提高該課程的教學(xué)效果具有重要意義。
關(guān)鍵詞：保健食品標(biāo)簽；“藍(lán)帽子”；《食品安全法》
中圖分類號：G647 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1674-9324（2017）18-0016-02
《食品質(zhì)量管理學(xué)》是普通高等學(xué)校食品科學(xué)與工程、食品質(zhì)量與安全、食品衛(wèi)生與營養(yǎng)學(xué)相關(guān)專業(yè)的重要專業(yè)課程之一，是一門應(yīng)用性學(xué)科，對提高食品與營養(yǎng)相關(guān)專業(yè)學(xué)生的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和管理水平十分重要，該課程以理論課程為主，與生產(chǎn)實踐聯(lián)系緊密，且具有較強(qiáng)的應(yīng)用性和實踐性。因此，本課程安排學(xué)生針對保健食品監(jiān)督管理規(guī)范以及市場流通過程中保健食品標(biāo)簽使用不規(guī)范的現(xiàn)象展開調(diào)查，以培養(yǎng)學(xué)生對相關(guān)理論知識的綜合應(yīng)用能力和分析能力。
隨著人們生活水平的提高，人們已經(jīng)不滿足于維持溫飽的生活狀態(tài)，越來越多的人開始注重養(yǎng)生保健，許多保健食品應(yīng)運而生。市場上出現(xiàn)了具有很多效用的保健食品，然而即使是具有相同效用的保健食品也有不同的品牌供消費者挑選，令人眼花繚亂。因此，針對保健食品的監(jiān)管，一直是食品安全監(jiān)督管理工作的重點。在《食品質(zhì)量管理學(xué)》課程教學(xué)過程中，通過讓學(xué)生參與保健食品標(biāo)簽及保健食品標(biāo)志使用規(guī)范性調(diào)查，使學(xué)生深入理解保健食品的含義以及保健食品的申報流程。同時，針對保健食品標(biāo)簽不規(guī)范以及保健食品標(biāo)志缺失的現(xiàn)象，引起學(xué)生對保健食品審批流程及市場監(jiān)管制度的重視。
對于保健食品的定義有明確的規(guī)定，保健食品是指聲稱具有特定保健功能或者以補(bǔ)充維生素、礦物質(zhì)為目的的食品，即適宜于特定人群食用，具有調(diào)節(jié)機(jī)體的功能，不以治療疾病為目的，并且對人體不產(chǎn)生任何急性、亞急性或者慢性危害的食品。針對其定義，保健食品具有增強(qiáng)免疫力、改善睡眠、緩解體力疲勞、緩解視疲勞、改善皮膚水分、減肥、輔助降血糖、改善生長發(fā)育、抗氧化、改善營養(yǎng)性貧血、輔助改善記憶、促進(jìn)消化、清咽、通便、輔助降血壓、輔助降血脂等27類功能。除了以上提到的27種功能以外，保健食品將營養(yǎng)素類也納入了其管理范圍，統(tǒng)稱為營養(yǎng)素補(bǔ)充劑（以礦物質(zhì)、維生素為主要原料的產(chǎn)品），以補(bǔ)充人體所需的營養(yǎng)素為目的（2003年5月1日《保健食品檢驗與評審技術(shù)規(guī)范》）。
一、新版食品安全法關(guān)于保健食品的要求
在《食品質(zhì)量管理學(xué)》課程中，詳細(xì)解讀了新版食品安全法關(guān)于保健食品的要求。2015年4月24日修訂，并于2015年10月1日起施行的新食品安全法將保健食品劃歸為特殊食品，實行嚴(yán)格監(jiān)督管理，從注冊管理、生產(chǎn)管理、市場監(jiān)督、廣告管理以及違法處罰等多方面進(jìn)行了規(guī)范。新修訂的《食品安全法》在保健食品管理上有不少突破性的舉措。例如，設(shè)立保健食品原料目錄和允許保健食品聲稱的保健功能目錄，由國務(wù)院食品藥品監(jiān)督管理部門、國家中醫(yī)藥管理部門制定、調(diào)整并公布。針對保健食品生產(chǎn)、經(jīng)營、宣傳中存在的問題，新版食品安全法明確要求：保健食品聲稱保健功能，應(yīng)當(dāng)具有科學(xué)依據(jù)，不得對人體產(chǎn)生急性、亞急性或者慢性危害。保健食品的標(biāo)簽、說明書不得涉及疾病預(yù)防、治療功能，內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實，與注冊或者備案的內(nèi)容相一致，載明適宜人群、不適宜人群、功效成分或者標(biāo)志性成分及其含量等，并聲明“本品不能代替藥物”。
新修訂的《食品安全法》稱為史上最嚴(yán)食品安全法，其中針對于保健食品管理作出了較大調(diào)整。新食品安全法明確了保健食品的申報采用注冊和備案“雙軌制”管理，這種雙軌體制徹底改變了過去執(zhí)行的單一產(chǎn)品注冊制度。正規(guī)保健食品的外包裝盒上標(biāo)出天藍(lán)色形如“藍(lán)帽子”的保健食品專用標(biāo)志，下方標(biāo)注批準(zhǔn)文號，如“國食健字【年號】××××號”，或“衛(wèi)食健字【年號】××××號”。國產(chǎn)保健食品的批準(zhǔn)文號是“衛(wèi)（國）食健字”，進(jìn)口保健食品是“衛(wèi)（進(jìn)）食健字”。面對新修訂的《食品安全法》，市面上常見的大多數(shù)保健食品一般都符合相關(guān)條例依法進(jìn)行注冊并備案，同時在其商品上都貼附了“藍(lán)帽子”標(biāo)志，并標(biāo)注了詳細(xì)的信息，可見市場上大部分的產(chǎn)品都較為規(guī)范。
然而，2015年5月6日國務(wù)院總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議時要求，清理并逐步取消各部門非行政許可審批事項。據(jù)了解，保健食品行政審批是非行政許可審批事項，按照國務(wù)院的要求原則上應(yīng)予以取消。因此，保健食品要取消注冊審批的傳聞在業(yè)內(nèi)流傳開來，并且每隔一段時間就被稱為業(yè)內(nèi)熱門話題。一直以來，保健食品市場的亂象在很大程度上被歸咎于監(jiān)管制度不合理，其中審批制首當(dāng)其沖。但是，當(dāng)面對“保健食品注冊審批或取消”的消息時，業(yè)界卻出現(xiàn)了兩種不同的態(tài)度。有人認(rèn)為取消保健食品審批利大于弊，而有些人則擔(dān)心此舉會使得市場更加混亂，而截至目前為止，相關(guān)部門是否取消審批，還沒有明確的說法。
二、保健食品標(biāo)志“藍(lán)帽子”使用規(guī)范性調(diào)查
既然我國并沒有取消保健食品審批制，因此，在《食品質(zhì)量管理學(xué)》教W過程中，為了使學(xué)生能夠深入了解我國保健食品管理中存在的問題，我們對保健食品標(biāo)志“藍(lán)帽子”的使用規(guī)范性展開了調(diào)查。針對新食品安全法明確保健食品采用注冊和備案“雙軌制”管理這一舉措，我們在食品藥品監(jiān)督管理局網(wǎng)站上查詢“國產(chǎn)保健食品”，搜索到15866條注冊審批記錄，然而在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，這些記錄中的產(chǎn)品并非都標(biāo)有“藍(lán)帽子”標(biāo)志。例如，味全活性乳酸菌飲品（國食健字G20150042）、大寨牌核桃露（國食健字G20040923）、碧悠牌達(dá)能酸牛奶（國食健字G20060258）、靜心口服液（衛(wèi)食健字（2002）第0489號）、力度伸維生素C泡騰片（國藥準(zhǔn)字H20056946）、露露杏仁露（衛(wèi)食健字（1997）第258號）、益力多牌乳酸菌乳飲料（國食健字G20041493）等，這些產(chǎn)品在國家食品藥品監(jiān)督管理局作為保健食品均有注冊備案，不僅標(biāo)注了產(chǎn)品成分、功效、針對人群以及使用方法和用量等內(nèi)容，還標(biāo)注了相應(yīng)的批準(zhǔn)文號。以上這些只是我們在調(diào)查中能夠查找到的極少一部分保健食品標(biāo)志不規(guī)范的產(chǎn)品，可見這種標(biāo)志使用不規(guī)范的現(xiàn)象存在已久，并且存在管理困難的問題。對于營養(yǎng)專業(yè)的學(xué)生，這類問題查找起來尚較為困難，公眾對其更是知之甚少。可見，普及保健食品專業(yè)知識對監(jiān)督、規(guī)范管理保健食品等具有重要意義。
一直以來，我國對保健食品、保健食品說明書以及保健食品的生產(chǎn)實行審批制度，對市售的保健食品實行標(biāo)志管理，即大家熟悉的“藍(lán)帽子”。保健食品從申報到取得“藍(lán)帽子”，要經(jīng)歷準(zhǔn)備申報材料、樣品生產(chǎn)、試制現(xiàn)場核查、樣品送檢和專家評審五個階段。既然申請審批保健食品如此煩瑣復(fù)雜，為何已經(jīng)獲得批準(zhǔn)文號的產(chǎn)品卻選擇隱藏保健食品標(biāo)志“藍(lán)帽子”呢？就是因為保健食品作為具有特定保健功能的食品，其標(biāo)簽上應(yīng)注明適用人群及使用方法和用量，因此有些品牌選擇將保健食品的標(biāo)志隱藏，同時不標(biāo)明其適用人群、使用方法及用量，摻雜在普通食品中銷售。
保健食品進(jìn)入法制化管理以來，我國政府的相關(guān)管理部門一直在進(jìn)行管理探索，相應(yīng)的規(guī)范性文件也正在研究制定過程中，相信會對我國保健食品的規(guī)范化起到一定的推進(jìn)作用。然而，在保健食品監(jiān)督管理上，還是有很大的不足之處需要改進(jìn)，比如如何進(jìn)行監(jiān)督管理以確保保健食品使用其專用標(biāo)志“藍(lán)帽子”，就值得我們深入探索。
三、使用分組調(diào)查法進(jìn)行教學(xué)的效果分析
學(xué)生通過調(diào)查檢索等方式對保健食品標(biāo)簽和保健食品專用標(biāo)識“藍(lán)帽子”進(jìn)行調(diào)查分析，使得學(xué)生更深入地學(xué)習(xí)了保健食品的定義。通過調(diào)動所有學(xué)生積極性的方式，使其直觀了解保健食品標(biāo)簽內(nèi)容，同時將所學(xué)知識靈活運用，從專業(yè)的角度分析保健食品標(biāo)簽各項內(nèi)容的含義以及市場保健食品標(biāo)簽標(biāo)志不規(guī)范的原因。引起學(xué)生對市場保健食品監(jiān)管混亂現(xiàn)象的重視，從而促進(jìn)保健食品未來向著監(jiān)督有序、管理有力、政策規(guī)范的方向發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]中華人民共和國衛(wèi)生部.保健食品管理辦法[Z].1996-05-01.
[2]國家食品藥品監(jiān)督管理總局.保健食品注冊管理辦法（試行）[Z].2005-07-01.
[3]趙洪靜，徐琨，白鴻.中國保健食品注冊管理概況[J].中國食品衛(wèi)生雜志，2007，19（5）：422-425.
[4]國家食品藥品監(jiān)督管理總局.《新修訂分類解讀》[Z].
[5]李永才.食品質(zhì)量管理課程設(shè)計教學(xué)改革探索[J].安徽農(nóng)業(yè)科學(xué)，2012，40（32）：16009-16010.
[6]陳宗道，劉金福，陳紹.食品質(zhì)量與安全管理[M].北京：中國農(nóng)業(yè)大學(xué)出版社，2011.
[7]張培旗，常志娟.食品質(zhì)量管理學(xué)教學(xué)內(nèi)容與教學(xué)方法的探討[J].廣西輕工業(yè)，2011，155，（10）：145-146.
[8]鄭麗娜，馬萍.《食品質(zhì)量管理學(xué)》教學(xué)實踐中探究式方法的應(yīng)用初探[J].學(xué)理論，2009，（28）：239-240.
