零售業務工作計劃精選(九篇)

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第1篇：零售業務工作計劃范文

銀行工作人員工作計劃1   1.零售業務發展具體措施：

  緊抓儲蓄存款不放松，克服一切困難，把零售存款規模的增長與優化結構、提升市場競爭力結合起來，加快儲蓄存款的發展速度。為此我行要做到思想早動員、任務早明確、措施早落實，力爭在一季度分行開門紅活動中，儲蓄存款有較大的增長。

  1.1、深化客戶關系管理，不斷提高vip客戶的貢獻度，通過客戶信息收集、檔案建立、落實分級維護、績效考核等基礎性工作，初步形成規范化的客戶關系管理格局。通過熟記大客戶活動，使網點臨柜人員均能熟悉本網點vip客戶的基本情況，做到準確識別、優質服務，使其享受優先、優質、優惠的差異化服務，進一步增強客戶對xx銀行的信賴與忠誠度，使vip客戶的貢獻度大幅提高。

  1.2、完善考核方案，充分調動員工的積極性，牢固樹立員工是企業的主人，只有把員工放在第一位，才能限度地激發為客戶優質服務的主觀能動性，工作積極性和革新的創造性，真正做到顧客至上，賓至如歸實現人才和效益雙贏，使我行的存款及早有突破性的發展，也為員工的發展創造更多機會。**年元月初，我行根據員工的不同崗位，分別制定了基金及儲蓄任務，并充分利用股市走好的時機，加大基金對外宣傳和營銷力度，在保證儲蓄存款穩步增長的同時，基金銷售也取得了較好的成績。

  1.3、加大業務宣傳力度，全方位、高密度宣傳我行的教育儲蓄、通知存款、保險（交強險）、開放式基金、中銀信用卡、人民幣理財產品等特色業務，在儲蓄存款實現一季度開門紅的基礎上，乘勢而上，繼續保持快速增長的勢頭，早日完成全年中間業務收入和儲蓄存款任務指標。

  1.4、高度重視總行推廣直客式零售貸款服務模式的發展戰略，積極投入網點業務戰略轉型，扎扎實實做好直客式網點銷售工作，將其作為今后一個時期內個人金融業務的一項重要工作來抓，努力提高網點服務意識，珍惜現有客戶資源，主動向客戶宣傳我行零售貸款產品，積極引導潛在客戶成為現實客戶，盡快提升網點對外的宣傳和銷售能力。

  1.5、外幣業務的開辦將是我行**年新的利潤增長點，通過匯聚寶、外匯買賣等外匯理財品種，豐富我行的業務種類，滿足客戶多方面的理財需求。積極推行本外幣一本通業務，方便客戶統一管理資金，以此帶動人民幣儲蓄存款的增長。

2.對公業務發展具體措施：   2.1、積極適應我行所處的市場環境的變化，在積極維護已有客戶的同時，要拓寬思路、主動出擊、尋找新客戶，要從行業大戶以及新客戶、新項目的源頭切入，擴大存款客戶群。新年伊始，我行就積極走訪對公客戶，在人民幣匯率走高，美元匯率下跌的情況下，動員在我行開戶的出口結匯企業，及早結匯，減少因匯率下跌所造成的損失，僅結匯業務就給我行帶來近3000萬元的新增對公存款。

  2.2、利用各方資源，全面營銷企業網銀業務。以授信客戶、集團客戶為主攻對象，提高客戶網上銀行普及率，提高網銀交易量。

  2.3、按照分行授信業務發展方向，努力挖掘具有較強成長性的企業，向公司業務部積極推介，帶動我行公司存款業務的發展，同時取得更多利息收入，提高我行的盈利水平.

  2.4、針對我行所處市場的特點，如家電市場、鋼材市場等商貿企業多、資金流量大、電匯業務頻繁的現象，積極向客戶營銷銀行承兌匯票貼現業務和匯款業務，提高我行的中間業務收入水平。

  2.5、xx年我行將大力發展消費信貸業務，在繼續做好金成房產住房按揭項目的同時，積極營銷xxx汽車城的商戶，爭取在汽車消費信貸業務上有所突破，以此帶動中間業務和公司存款業務的進一步發展。

3.內部管理措施：   認真落實內控制度，積極堵塞內控漏洞，認真按照總、分行制定的內控制度和措施要求，積極開展內控體系建設和防案工作。

  3.1、加強內控文化建設，積極培育符合銀行實際的內部控制文化。要把內控意識貫穿到每位員工的思想中，使之形成理念、自覺行動和準則，使內部控制無處不在、無時不在。

  3.2、加強員工思想道德教育，培養員工樹立正確的人生觀和價值觀，防范道德風險，提高職業道德水準。

  3.3、嚴格執行操作流程，不折不扣的執行各項規章制度，防范操作風險。有章不依、違規操作是形成風險隱患、發生案件的根源，嚴格執行各項規章制度、確保各項業務操作的合規性，是加強內控管理、防范風險隱患的根本途徑。

  3.4、加強監督檢查，嚴肅處理違規違章行為，完善現有的檢查制度，定期或不定期對各項業務實施檢查，及時發現并解決問題，對檢查中發現的問題進行分析和責任認定，對于違規操作和業務差錯進行嚴厲處罰。

  3.5、努力提高員工的文明優質服務水平，利用班后時間，加強員工的技能水平培訓，并做到月月考核并與績效考核掛鉤，以此提高xx支行的整體服務水平。

銀行工作人員工作計劃2

  一、以客戶為中心，做好結算服務工作

  客戶是我們的生存之源，作為營業部又是對外的窗口，服務的好壞直接影響到我行的信譽

  1、我行一直提倡的“首問責任制”、“滿時點服務”、“站立服務”、“三聲服務”我們將繼續執行，并做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。

  2、隨著金融業之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務要求越來越高，不單單在臨柜服務中更體現在我行的服務品種上，除了繼續做好公用事業費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、bsp航空等結算外，更要做好明年開通的高速公路聯網收費業務、開放式基金收購業務、證券業務等多種服務品種，提高我行的競爭能力。

  3、主動加強與個人業務的聯系，參與個人業務、熟悉個人業務以更好為客戶服務。雖然已經上了綜合業務系統，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業部工作的一個欠缺。

  4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業務中。

  5、繼續做好電話銀行、自助銀行和網上銀行的工作，并向優質客戶推廣使用網上銀行業務。

  二、強內控制度管理，防范風險，保證工作質量

  隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規范、制度的執行有了更高的要求

  1、督促科技部門對我營業部的電腦接口盡快更換，然后嚴格按照綜合業務系統的要求實行事權劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執行的鋼性，提高約束力。

  2、進一步強化重要環節和重要崗位的內控外防，著重加強帳戶管理（確保我行開戶單位的質量）和上門服務。

  3、進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執行與檢查，規范會計印章和空白重要憑證的使用和保管。

  4、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結算資金的安全，進一步提高我行防范外來結算風險的手段。

  5、規范業務操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發現隱患，減少差錯杜絕結算事故。

  6、切實履行對分理處的業務指導與檢查。

  7、做好會計核算質量的定期考核工作。

  三、以人為本提高員工的全面素質

  員工的素質如何是銀行能否發展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業部急需要有一支高素質的隊伍：

  1、把好進人用人關。銀行業聽著很美，其實充滿競爭和風險，所以到我營業部需要有一定的心理素質和文化修養。在用人上以員工的能力且要能發揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

  2、加強業務培訓，這也是明年最緊迫的，現已將培訓計劃上報人事部門，準備對出納制度、支付結算辦法、綜合業務系統會計制度、新會計科目等基礎知識以及各種新興業務進行培訓。

  3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術比武更為了提高員工的業務水平。

  4、勤做員工的思想工作，關心鼓勵員工，強化員工的心理素質。

  5、有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養每一個員工從單一的操作向混合多能轉變。

銀行工作人員工作計劃3

  一、加強內控制度建設，防范風險的發生

  1、定期召開由行長及網點主管參加的內控、制度、風險分析會議，提出業務處理中出現的問題并解決，同時形成會議紀要對一些各網點不規范的業務進行統一落實。

  2、會計結算部負責著全行的本外幣會計、出納、資金清算、人民幣結算業務的管理;組織落實相關制度、辦法及柜面業務核算和管理;負責人民幣結算中間業務的收入;負責綜合業務系統參數表的統一管理;負責全行會計憑證的統一管理，包括領取、分發、保管與銷毀的管理;負責會計專用印章的領取、分發、回收和銷毀工作;負責全轄現金、有價單證等貴重物品保管、調運業務的管理。這些業務的每一個環節都存在著風險點，要求我們按照制度規定加強對每一個環節的控制。

  3、加強對全行所有網點在制度執行及業務操作中的監督檢查工作，并落實專人負責，發現問題及時提出并督促對問題的整改落實情況，定期通報會計結算部的檢查結果并跟蹤落實，杜絕同樣問題在網點的二次發生。

  二、加強會計核算工作，提高工作質量

  1、繼續執行柜員績效考核機制，績效考核對我行的臨柜人員產生了一定的積極作用。

  2、對在我們檢查中發現的問題除進行通報處理外，我們將繼續執行對臨柜人員的經濟處罰手段，以及差錯人員的業務學習與考試。促使柜員重視業務差錯的發生，努力減少差錯。

  3、有罰有獎，按照全行臨柜人員的差錯考核情況，對全年無差錯及工作表現好的柜員進行獎勵，以促進柜員的工作積極性。

  4、定期、準確、及時地向市分行會計結算部上報各種會計結算報表。

  三、加強業務培訓，提高臨柜人員的業務處理能力

  1、制定出培訓計劃，我們準備對我行股改上市后的會計制度、支付結算辦法、新會計科目以及綜合業務系統新版本等業務知識以及各種新興業務進行培訓。及時讓柜員吸收新的業務知識，幫助她們跟上我行的變革速度。

  2、加強與其他各部門之間的聯系，在業務培訓上做好互通有無，通過邀請其他各部門的業務人員為會計結算柜員講課，或講業務知識，或講自己的工作經驗，以加深相互之間的了解，從而相互學習，以提高柜員的業務素質，更好地做好服務。

第2篇：零售業務工作計劃范文

一、業務經營呈現出超常規的發展態勢：

跟往年相比，今年我行發展已走上快車道，各項業務屢創新高，走出了一個發展的上升通道。

（1）各項存款快速增長 。至年底本外幣總存款余額預計超過8.5億元，比年初增加3.6億。其中預計：人民幣對公存款增加1.4億、人民幣儲蓄增加5800萬、人民幣同業存款增加8000萬；外匯存款增加1000萬美元。全年日均比去年日均增1.5億；外幣對公存款增加成為我行存款增長的一個重要來源，同業存款和儲蓄存款也大幅增加加，這種存款增長速度是過去所沒有的。

（2）貸款規模增加，結構不斷優化。年末各項貸款約超過10個億元，比年初增加3億，主要增投于優良客戶和按揭、消費貸款等低風險貸款；如pta、投總、鎢業、眾達、海滄大道等大項目；信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款占比低于3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降；但從存量上分析，呆滯貸款有所增加；表內收息率預計達100%以上，綜合收息率預計達97%，收息水平居全轄前列。

（3）經營利潤成倍增加。至年末，我行創利水平預計可達1500萬元（含結售匯收入），其中人民幣利潤約為770萬，外匯利潤約為45萬美元，結售匯手續費收入約為350萬元。人均利潤達21萬元。同過去幾年的創利水平相比，今年我行的利潤水平實現了跨躍式的發展。

（4）中間業務大幅度增長。今年我行國際結算和結售匯總量穩居全轄第二位，已逼近第一位。預計全年將完成國際結算量2.5億美元、結售匯約1億美元。外匯業務收手續費收入有較大的增長，預計可達350萬，相當于我利潤的20%左右。銀行承兌匯票業務和票據貼現業務也有大幅增長，成為另一個新的利潤來源。

二、主要工作措施和成功經驗：

（一）以業務經營為中心，突出重點，采取切實有效的措施，全方位推進各項業務工作（ ）快速發展。

1、細分市場，準確定位，抓住重點，積極營銷批發業務。20__年，我行將對公市場細分為“五個一”，即一個港口、一條大道、一個房地產、一批項目及一個信托公司。明確了目標定位后，我們建立了一套反應靈敏、決策快速、攻關有力、服務到位的市場營銷機制，創造性地開展工作，全方位拓展市場。具體做法有：提升經營層次，對規模大、要求高的重點優良客戶將責任主體提升到業務部，1000萬美元以上的項目直接由行長負責攻關和談判；組建強有力的攻關小組，把全行攻關能力較強的人員集中起來組成強力攻關小組，對不同特點的企業選擇合適的人員進行組合，集團作戰，上下聯動，精兵攻堅。突出競爭優勢,抓住我行深入推行企業文化建設的契機，在服務上大做文章，以優質的服務吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業務品種，為客戶提供一攬子服務方案，爭取在服務的深度和廣度上優于他行；行領導以身作則，帶頭攻關，保證至少一半的時間用于走訪客戶，重點客戶堅持每月拜訪一次，重視改善和提高銀企關系。通過不懈的努力，今年我行新爭取了一批有價值上檔次的客戶，如德彥紙業、金桐化學、豐龍水產、廈信國托、海滄醫院等重點客戶，同時還儲備了海滄大道、鷺景灣、出口加工區、國際貨柜等一批有潛力的項目，為我行今后兩三年的業務迅速發展打下了堅實的基礎。

2、堅持品種創新和服務創新，多方位發展零售業務。今年我行抓住代客理財資金歸集、農電改造代繳費、推行vip服務等重點工作，抓好本外幣儲蓄存款攻堅戰，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷零售業務。一是開展規范化服務流程演練，提高服務水平，為儲戶提供標準化的服務；二是加大吸收理財資金力度，抓住理財資金主要靠努力的特點，全行動員，針對周邊的商戶、村戶和老客戶，有效地吸收理財資金。三是對海滄炒股大戶進行摸底，動態跟蹤，吸收股市回流資金。四是推出了私人業務vip服務方案，開設vip優先通道，建立vip客戶檔案，實施差別式服務，為有價值的私人大客戶提供一攬子理財服務方案；五是加大宣傳力度，借農網改造東風，開展“走進千家萬戶活動”，歷時一個月，各網點積極參與，以農電改造繳費一卡通為宣傳重 點，以電影下鄉和業務宣傳為媒介，全行總動員，走進城鄉的每一個角落，加大我行對農村業務市場的滲透力度，宣

傳了我行的業務，提高了我行的社會知名度。通過一系列富有成效的工作，至年末，我行各項儲蓄余額約為1.5億元，約比年初增加5800萬元，完成分行下達的任務，增幅為歷年來的最高水平。

3、加大貸款營銷力度，擴大貸款規模，不斷優化信貸結構。為增強長期發展潛力，我們從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規模，帶動對公存款業務和結算業務。一是優良客戶的貸款營銷，針對pta、翔鷺、眾達、鎢業、多威、投總等重點企業，加大授信額度，主動營銷貸款。二是加大項目貸款的營銷，如海滄大道、鷺景灣項目。三是加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優客戶，從而帶動存量的優化，實現貸款結構的有效調整。在貸款管理的基礎工作中，支行以嚴格實施預警預報制度為核心，全面提高信貸資產管理水平。首先，嚴把貸款準入關，貸款發放堅持雙優戰略，對可貸可不貸的堅決不貸；其次，堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。三是嚴格實施信貸管理的預警預報制度，使這項工作成為信貸管理最有力的工具和每個客戶經理的日常工作，加大對此項工作的考核與獎懲。至年末，我行本外幣各項貸款余額超過10億元，比年初增加3億元。其中優良客戶及低風險業務的貸款占比達90%以上。

4、大力發展國際業務，增加中間業務收入。針對海滄外資客戶較多，以及我行國際業務從業人員綜合素質較高的特點，我行十分重視抓住機遇發展國際業務。今年來，我行通過加強客戶經理培訓，進一步提高從業人員的素質和水平；在服務上，確保上門收單，提高辦事效率，保證工作的時效；同時，以國際結算為龍頭，積極拓展進出口項下的融資業務。在國際業務營銷策略上，做足已有客戶，不斷擴大群體，重點抓好pta的開證業務，確保份額；爭取增加我行在翔鷺、多威等重點客戶原有的份額；實現在德彥、金達威等客戶國際結算的突破。至本年末，我行的國際結算量預計達到2.6億美元，結售匯達1億美元，國際業務手續費收入達350萬元人民幣，外匯利潤45萬美元，兩項合計650萬元人民幣，約占總利潤的45%。

5、緊抓清非收息工作不放松。今年以來，我行對清非收息工作早布置、早行動，取得了明顯的效果。一是嚴格把關，不符合條件的不良貸款不盤；另一方面只要符合盤活規定三原則的，要大膽盤活。針對客戶經理對盤活舊貸有擔憂的思想問（ ）題，支行重申一要認真審批嚴格把關。二是符合分行盤活原則的企業，要有負責任的態度大膽盤；如果客戶經理在這個問題上消極對待，支行將嚴肅處理；三是明確各階段的重點清非目標，一戶一策，加大進度的落實，每日追蹤；對賴帳不還的企業拿出典型，實施有效手段進行催收。四是抓緊農貸收息工作。這項收息來源往年是我行提高收息率的重要組成部分，但今年總體效果不明顯；五是積極清收大戶欠息和表外應收未收利息。通過努力，今年我行不良貸款上半年實現了下降，下半年受貸款形態調整影響，預計使年末數比年初增400多萬元。綜合收息率預計將達到97%，完成分行下達的目標。

6、努力提高資金營運水平，爭取最大限度地實現利潤。從年初開始，支行就要求業務部和計財科加大對我行各季度資金營運狀況的分析，找出解決問題的辦法；辦公室在行政后勤保障上也十分強調節約費用開支，加強了費用控制，制訂了一系列有效的辦法，如加強對車輛費用，水電郵等營運費用的控制，加強對業務招待費和公雜費的管理，把錢用在業務發展的關鍵上。網點無效益的事不干，無效益的費用不花，全方位增收節支。業務部門還堅持每日做好重點企業資金進出的監控和調度，優化頭寸運用效率，提高了經營的效益。

（二）、深化改革，強化管理，提升服務品質，創建有海滄農行特色的企業文化品牌，全面提升競爭力。

1、今年以來，我行進行了更深入的三項制度改革。在人事用工改革方面，全面推行中層干部競聘制，通過內部競爭引進人才和引進相結合，不斷提高中層干部隊伍素質。實施全員競爭上崗，實行內部流動摘牌，一年一選擇，半年一微調，優化勞動組合。這兩項制度的推行得到了全行干部職工的積極參與和擁護；在收入分配改革方面，支行制定了綜合考核辦法，對各網點全面推行內部模擬計價，根據網點的綜合效益、工作質量和數量來拉開差距。對不同崗位，綜合考慮難易程度、勞動強度、風險程度、地域條件等四項因素，科學制定崗位系數，向關鍵崗位傾斜，推行客戶經理等級制，真正調動員工的積極性。在組織機構上，支行推行扁平化管理，實施上收事后復核等措施。通過積極推進三項制度改革，海滄支行逐步建立了科學合理的競爭、ji勵和淘汰機制，人員結構得到了調整，設立助理崗位鍛煉了年輕干部。調整崗位系數，進行雙向選擇摘牌，及時進行干部的局部調整等都極大調動了干部職工的積極性，很大程度地促進了業務的發展。

2 、探索嚴格管理和科學管理相

結合的新路子，促進管理上臺階。在內部管理方面，今年我行繼續健全規章制度建設，完善執行、監督、檢查機制。首先是嚴格執行《海滄農行員工手冊》，使全行養成遵章守紀的好習慣；其次是堅持加大監督檢查力度。支行行領導每月至少應對基層網點檢查一次，機關職能部門每月至少對基層網點全面檢查二次，加強社會監督員的社會督查力度，每月出一份內部管理通報，把內部管理水平與效益工資相掛鉤。三是建立中層干部警示制度，對管理不力、業務停滯或存在其他問題的中層干部進行書面警示，直至免去職務。四是加強財務核算管理工作，推行責任 會計制度，提高收益降低費用成本。對各業務經營網點進行收益核算，實行績效掛鉤和利潤費用掛鉤的辦法，以利潤貢獻確定收入分配和業務發展費用，提高費用效益比。同時,重視加強財產管理、車輛管理和辦公用品招標采購，控制管理成本，減少費用支出。五是創新管理方法，嚴管和科學管理相結合，力爭管理上臺階。如重視內部綜合管理網絡和外部網站建設，提高管理效率，向科技要效益。成功建立了一套高效的內部管理網絡，實現內部管理網絡化、績效評估數據化，促進管理上檔次。成功建設了支行外部網站，宣傳我行業務，加強與客戶的溝通，成為推動業務發展的有效輔助手段。又如大膽探索首先在支行引入iso9000質量管理體系。在行領導的積極倡導下，經過行長辦公會的集體慎重討論和研究，我行于20__年7月份開始借助外部力量，啟動iso工程，塑造服務品牌。作為廈門銀行同業中第一例，我們通過制定和實施質量方針和質量目標、內部審核和管理評審，顧客評價程序、文件資料控制程序、不合格品控制、糾正預防和改進程序等一系列全新的管理和服務措施，力爭通過一段時期的實踐，逐步塑造一流服務的品牌銀行形象。

3、開展“創一流服務，樹農行品牌”活動，追求服務上檔次。年初以來，支行十分重視加強和改進服務工作，多次研究和部署改進服務的有效措施，通過形式多樣的活動，加強了全行文明優質服務的觀念，使今年我行的整體服務水平又有新的提高。我行一是堅持了去年“一流服務現象會”總結出來的一些行之有效的措施，如推行每周升旗儀式、班前講評制、每日一星、值班經理制等制度化活動，并使這些措施得到鞏固、加強和提高；二是堅持深入開展服務技能練兵和比賽、規范化服務流程演練，以及開展銀企座談會、企業財務人員培訓、業務宣傳等行之有效的文明優質服務主題活動。尤其是開展“紅五月文明優質服（ ）務月”活動，著力在服務的廣度和深度上做文章，在這個活動之后，我行的業務成績也逐步攀升。下半年，我行開展了以宣傳農電改造代繳費業務的“走進千家萬戶活動”，通過電影下鄉的新形式，提高我行對農村儲戶的服務水平，宣傳了農行的形象；三是服務創新。今年以來，支行營業部通過推行重點客戶的雙線服務工作，取得良好成績，重點客戶業務增長成為我行業務快速發展的最主要動力。下半年推出的私人業務vip服務，也在海滄地區引起很好的反響，為我行儲蓄工作開辟了新思路。此外，我們還推出了免填單服務等有效的服務新形式，贏得了客戶贊揚。四是培養和涌現了如營業部主任郭國柱、業務部付主任邱蕓以及一批優秀客戶經理等服務明星，這些先進的服務典型生動地教育、感召了周圍的廣大員工，使創一流服務成為我行員工自覺的行動。一流的服務改變了農行的形象，產生了良好的區域性社會影響力，提升了我行的競爭力。

4、堅持“人才興行，以人為本”，著力推進“成才計劃”和其他有效的舉措，提高員工綜合素質，營造精神和物質上良好氛圍，充分挖掘員工的積極性和創造力。今年以來，行領導著力倡導企業發展和實現個人價值同步成長的觀念，推動“成才計劃”，全面提高員工隊伍的思想和業務素質。我們采取的措施主要包括實戰鍛煉、培訓提高、鼓勵升級、機制催化和活動促進等。通過推動“成才計劃“，我行不僅引進了一批高素質人才的加盟，更重要的是培養了一大批年輕有為的人才，為我行業務發展儲備了雄厚資源。前些年海滄行有許多員工因為工作環境差、工作積極性不高而一門心思想調動離開海滄。現在這些人不僅堅定地留下來，而且許多人還迅速成長為支行的業務骨干。正是良好的機制，使全行員工形成了強大的內聚力和強烈的歸屬感，使海滄支行成為一個團結開拓進取的團隊。今年以來，支行還特別設立了“成才獎”，做為鼓勵員工成長的一項長期性措施。二是重視改善職工工作環境和工作條件。今年以來，支行加強了網點的改造工作，針對員工上下班路途遠、交通不便等情況加強了上下班班車接送，改善了職工食堂管理和員工集體宿舍管理，改善職工福利、組織豐富的集體活動等。通過做好人的思想工作，全行干部職工工作起來更順心、更有干勁，也更好地促進了業務工作的發展。

此外，在加強黨風廉政建設和三防一保工作等方面，我行也做了大量細致認真的工作，建立了有效的責任制管理，通過抓落實保證了全年安全經營無事故，得到分行有關部門的好評。三、正確判斷形勢，充分認識工作中存在的不足

1、從分行的全局看，無論是利潤總額、利潤計劃完成率、不良貸款下降率及存款增長率等方面，今年各兄弟單位都發展很快，相比之下我行的發展速度還不算最好，還有努力的空間。

第3篇：零售業務工作計劃范文

（一）信貸規模成倍擴張，市場份額穩步提升

至本年末，全市貸款余額萬元，同比增加萬元，增幅為%。其中“三農”貸款余額萬元，三農貸款占比%，同比增加萬元，增幅為%；貼現貸款萬元，同比凈增萬元。全年累放各項貸款萬元，同比多投放萬元；全年累收各項貸款萬元，同比多收回萬元。當年貸款投放居全市銀行業金融機構首位；連續三年共投放額達到億元，支農力度逐年加大，有力地促進了城鄉經濟發展。（二）清收盤活效果明顯，資產結構日益好轉

至年末，全社累計收回不良貸款萬元（其中收顯性不良貸款萬元，收隱性不良貸款萬元），賬面不良貸款年末余額為萬元，占比%，同比減少萬元，比20*年末的65.8%下降了%；正常貸款中非正常貸款萬元；抵債資產余額萬元，處置抵債資產萬元。20*年、20*年、xxxx年度，全社新增農戶小額信用貸款的到期收回率分別為96.7%、95.19%、%，連續三年保持在95%以上，信貸資產結構明顯改善。

（三）創收渠道不斷拓寬，經營效益逐年提升

至本年末，各項收入萬元，其中貸款利息收入萬元，同比增加萬元，增幅%，貸款利息收入實現了大幅增長的良好勢頭；中間業務收入萬元，同比增加萬元，增幅%；各項支出萬元,同比增加萬元。收支扎差實現賬面盈利萬元，同比增盈萬元，實現了“農民增收、企業增效、信用社增盈、政府滿意”的“四贏”良好局面。

（四）授信建檔全面鋪開，增量擴面工作縱深推進

近年來，本市的傳統農業日益提質，集約化程度不斷提高。工業發展迅速，城鎮化水平不斷提升。全市信用社仍然堅持以投放農業貸款為主，全面開展信用農戶、信用鄉鎮、信用村組的評級授信工作，全力支持新農村建設。

至本年末，全市共評定信用村170個，信用戶9.53萬戶。累計建立農戶經濟檔案達11.5萬戶，比年初增加萬戶，建檔面從年初的85%上升到100%。全市已累計發放貸款證9.53萬本，比年初增加萬本，當年發生信貸關系的農戶建檔面基本達到100%，檔案內容登記情況逐網步完善詳實。農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款余額分別達萬元和萬元，分別比年初上升萬元和萬元；累計創建信用鎮14個，信用村290個，其中今年創建21個。

二、信貸工作主要措施

今年，xxx聯社以又好又快發展為主題，全面實施“鋪天蓋地”、“頂天立地”兩個工程，切實把握當前經濟發展形勢，以增強業務品種、完善業務功能為重點，深入開展走進農村、走進企業、走進社區活動，與時俱進地改善支農服務，支持社會主義新農村建設。

（一）準確把握市場定位，明確服務“三農”工作重點

我社始終堅持以農為本、為農服務的辦社宗旨，緊緊圍繞農業增產、農民增收的主題，準確把握市場定位，不斷強化支農服務功能，創新服務方式，加大信貸支農力度。xxxx年末農業貸款余額萬元（20*年末農業貸款余額17958萬元、20*年末農業貸款21794萬元），增幅為%。今年以來，我社多次召開信貸支農工作會議，組織信貸人員深入各鄉鎮、村戶，進行調查研究，了解農民的實際收入狀況和資金需求狀況，通過調查，摸清了農戶和個體私營企業的資金需求和農村信貸市場的潛力，拓展了農戶延伸貸款、農戶聯保貸款方式，加大了信貸投放力度，把小額貸款市場準確定位在“三農”上，切實解決了農民“貸款難”問題。

（二）強化服務措施，信貸服務功能日趨完善

1．加大支農宣傳力度，擴大社會對信用社的認知度。今年來，我社開展了多種宣傳活動，利用報紙、墻體廣告、新聞媒體等，廣泛推介小額農貸，真正實現了宣傳上的“鋪天蓋地”。同時，各信用社在營業室前、主要路口張貼宣傳資料，信貸員充當宣傳員，通過講解貸款政策、手續和條件，增強了農民的貸款意識，把講信用、有技能的農戶作為聯系對象。信用社加強對貸款條件、程序、權限和聯系方式等內容的宣傳，提高了貸款透明度，為符合條件的貸戶能夠提供快捷、高效的信貸服務。

2．大力實施“鋪天蓋地”工程，做好農戶評級授信工作。

我社依靠市、鎮（鄉)政府和村委三級力量，積極開展了“信用鄉鎮”和“信用村、戶”的評定工作。對評定出的信用戶、信用村、按照貸款利率定價制度，給予了貸款優先、利率優惠、服務配套等優惠政策。同時建立健全了農戶經濟檔案，建檔面100%。通過加強對貸款條件、程序、權限和聯系方式等內容的宣傳，提高了貸款透明度。“信用村、戶”評定工作的開展改善了農村信用環境，提高了全市信用社信貸資產質量。

3．簡化放款手續，積極發放小額農貸。今年以來，我社大力推行農戶小額信用貸款。對符合條件的農戶發放貸款證,實行了“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的貸款方式。在全市農村，農戶持貸款證、身份證和印章可直接到各轄內信用社營業柜臺辦理貸網款業務，簡化了貸款審批發放手續,提高了辦貸效率。至年末，全市各信用社授信頒發小額信用貸款證9.53萬本，當年累計發放農戶小額信用貸款34379萬元。

（三）創新貸款方式，不斷開發新產品

1、開辦“新農樂”支農貸款新品種，提供全方位服務。今年來，通過不斷調整貸款投向，擴大信貸范圍、額度、周期，延伸授信領域，積極推行“農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款、企業循環貸款、助學貸款、農村青年創業貸款”等信貸新品種，為他們提供一條龍服務，滿足了廣大農村市場需求，有力地支持了社會主義新農村建設。

一是做大做強小額農戶貸款。進一步延伸小額農貸的對象、金額、期限和服務，全市農戶和農戶小額年內累放4.53億元，比上年增加2.29億元，增幅為1*.23%。

二是做實農戶聯保貸款，滿足農業生產規模化、產業化發展。今年，我社通過走訪15個鄉鎮，近290個村組，并向江北三鎮的棉產基地、東片的果林開發、棉紡加工以及南片鄉鎮的畜禽養殖等特色產業鏈給予8000萬元的資金扶持，為他們提供技術、資金、信息一條龍跟蹤服務。

三是推行勞務輸出培訓貸款，幫助農村青年早日脫貧致富，全年共發放外出務工人員貸款1000萬元。

四是推行打工回鄉創業貸款，鼓勵成功人士回鄉創業辦廠，全年共發放返鄉人士創業貸款1200萬元。

2、做好做優做活中小企業貸款，滿足工業興市和縣域經濟發展資金需求。推行“飛龍工程”、“成長之路”系列貸款新品種，努力做活“企業+農戶”貸款、做大社團貸款、做優中小企業抵押循環貸款、做強物流企業擔保貸款，極力扶持一批信譽好、科技含量高、市場前景好的涉農龍頭企業發展。三季度，正值農村旺季收購季節，我社通過調查了解，發放旺季收購流動資金貸款近7000萬元。如對橫溝市、大垸、小河、團山等棉產區投放倉單質押貸款3000萬元，對新廠鎮龍頭企業恒利棉貿、含芳酒業、茂祥棉貿有限公司投放授信企業貸款1500萬元，聯社營業部與財政局聯系開辦了興業擔保貸款近400萬元、與勞動局聯系發放小額創業擔保貸款200萬元。重點扶持“湖北裕豐制衣有限公司”、“新廠含芳酒業”等64家優秀民營企業。真正使xxx的林木加工、棉花紡織、種植養殖、民辦教育等支柱產業逐步起步、發展、壯大和跨越。今年，不管是大企業還是小企業，只要符合貸款條件，我社都大力支持。

一是主攻優良客戶，建立健全貸款營銷機制。認真落實分層次攻關工作要求，加強與地方黨政溝通，捕捉信息來源，為貸款營銷工作提供依據，在時間上、速度上贏得主動。

二是加大對農產品加工業、為農服務龍頭企業的投入力度。加強與農產品行業協會的經常性聯系，及時了解企業經營情況及信息，為信貸支持提供可靠保證。

三是按季節周期確定投放期限、按授信等級確定投放金額，極力推行企業循環貸款，全年共投放1200萬元。

（三）實事求是，科學合理地制定信貸考核體系和考核指標。

根據上級聯社考核要求，今年我社在制定各項信貸考核指標時，充分考慮了各基層社的實際情況，在年初任務下達前，對各基層社信貸任務的完成可能性充分進行調研，使下達的指標任務恰當合理。

1、在分解農業信貸投放任務時，做到了因地制宜、有的放矢。一是先布置各社做好“三農”貸款需求調查，再結合各社近幾年來的農貸增長水平等變化指標，科學合理將任務進行分解；二是在下達不良貸款清收盤活任務時，著重分析了各基層社的不良貸款狀況，掌握不良貸款清收盤活的可能性，真正做到有的放矢，增加了全員完成任務的信心和決心。

2、在考核方法上，一是突出以市場營銷為主題，一線員工績效工資實行產品計價；二是進一步改進了對信用社月度考核和年度考核辦法，使考核內容更加科學合理。月度考核按月上墻公布，嚴格實行末位排名制度，社主任例會制度，采取紅牌通報獎勵，黃牌通報批評。年度考核增加獎勵因素、對重要指標實行單項獎勵，以此促進了我社信貸業務的不斷發展。

（四）規范信貸操作管理流程，全面提升信貸管理水平。

一是規范貸款五級分類。為真實反映信貸資產質量，揭示信貸資產實際價值和風險程度，我社把貸款五級分類工作和信貸基礎管理工作緊緊結合在一起，按月進行填報；二是建立大額貸款管理系統，對百萬元以上貸款進行定期監督檢查；三是規范信貸系統與會計系統的操作流程。使“操作崗、管理崗、監督崗”形成三線分離、相互牽制的內控體系，使信貸資產質量得到適時監控、動態管理，更加科學地反映了信貸資產質量和內在風險程度；信貸基礎資料管理得到進一步完善，規避了貸款法律風險，降低了貸款損失；提高了信貸人員的綜合素質，同時也了解基層信貸人員業務水平；貸款客戶財務逐步規范，配合程度提高。

（五）不斷完善信貸內控制度，強化信貸風險監控力度

一是進一步完善了信貸文本制度。今年，為加大改革力度，切合本地實際情況，聯社制定了一系列切實可行的辦法和制度，規范了《xxx市農村信用合作聯社倉儲實物質押管理辦法》、《xxx市農村信用合作聯社農戶聯保貸款管理暫行辦法(試行)》等十多個信貸管理辦法，進一步明確了“操作崗、管理崗、監督崗”的職責要求。

二是加大監控檢查力度，有力地打擊了違規違紀行為。今年上半年，在信貸投放上由于一度追求量的突破，少數信用社出現了冒名貸款、壘大戶貸款、假抵押或抵押不實貸款現象。為此，信貸管理部排專人進行內部檢查和外部核對。一方面對內成立了冒名貸款綜合治理領導小組，結合案件專項治理活動，在全市開展為期三個多月的冒名貸款綜合治理活動，活動分“自查上報、突擊檢查、問題整改、跟蹤督查，復查回訪”六個階段進行，檢查面達100%，全社共自報和檢查出冒名貸款3529筆，金額7828萬元，其中已限期整改筆，金額萬元，已督促清償筆，金額萬元，并對人進行了罰款、限期清收、停薪停職收貸、停崗等處罰措施，極大地震懾了違規違紀現象，有力促進了“貸前、貸中、貸后”的監督管理，信貸操作，違規放貸現象明顯減少；另一方面，我社針對審核貸款資料時發現的假抵押、調換他項權證逃避債務的現象，多次與房管、土地、海事、林業、工商部門協商，至函并達成協議，對已辦理的他項權證進行勾對，并由調查人、審批人、經辦人、資料保管人進行書面承諾，明確職責，嚴格按流程辦理。全市審核并退回假證貸款資料三份，處分信用社主任1人，挽回經濟損失近100萬元。

三是繼續加大對基層信用社常規檢查力度，開展經常性的現場監管和非現場監督，對到期貸款實行催收警示，“三收”階段，實行按日監測制強化督導，按月通報進度，確保了增存、增效、貸款到期即收。將定期和不定期、全面和非全面檢查結合起來，進一步加大對違規貸款的處罰力度，糾正信貸管理中的薄弱環節。6月份，我們對全市上半年的信貸工作情況進行了一次全面系統的大檢查，及時發現工作中的不足之處并加以改正,其間共查出違規貸款筆，金額萬元。對檢查中發現的問題及時下發了整改通知單，限期整改，并登記整改臺帳，跟蹤整改情況，至年末，已整改到位%，全年累計處罰責任人56人次，其中，撤職處分主任4人。

三、信貸工作中存在的主要問題

1、部分信用社貸款催收和到期即收意思不強，不能及時發現存量貸款潛在的風險，從而形成新的不良貸款。至年末，全市信用社逾期貸款萬元。

2、違規貸款時有發生，存量貸款潛在風險依然存在。少數社對信貸授權授信管理運作不規范，違規操作時有發生。另外，部分信用社對超出其授權授信的貸款需求不從主觀上控制，貸款壘大戶仍有發生。

3、信貸管理制度仍然不夠健全，信貸管理模式亟需改進。今年以來，雖然我們也制定了一系列的信貸管理制度和管理辦法，規范了信貸管理行為，但從銀監部門檢查的情況來看，我們的信貸管理制度和信貸管理模式尚需進一步健全，如：信貸人員按勞分配、按績取酬的考核辦法要更加合理、貸款五級分類以后對不同類別貸款的處置辦法還未制訂、信貸人員盡職要求也未制訂、貸款風險預警機制尚未形成等。

四、xxxx年工作打算

針對今年信貸工作中存在的問題，我社將繼續圍繞改革工作重點，從信貸管理入手，規范信貸操作行為，進一步加大信貸支農力度，大力清收盤活不良貸款，實現信貸資產良性循環。

（一）制訂切實可行的工作計劃，有步驟開展信貸工作

為確保來年全市信貸工作順利開展，信貸管理部將認真按照市聯社要求，認真測算各社指標，及早制定的各項目標任務，每月制定工作計劃，突出各階段工作重點，確保工作實施到位。建立信貸員月例會制度，使基層信貸人員知道要做些什么，如何去做，科室人員知道要查哪些，如何去查，使得整個信貸工作上下環環相連，忙而不亂，有條不紊。通過例會的集中交流、學習、討論，尋找差距，分析原因，不斷提高信貸管理工作整體水平，提高辦事效率，使信貸管理工作始終有計劃、有步驟循序漸進地開展下去。在實施過程中，重點做好以下幾點：

“六個”嚴格定規范。即：嚴格貸款程序，杜絕逆向操作；嚴格貸款條件，把好貸戶準入關；嚴格貸前調查，摸清貸戶底數；嚴格貸款責任，實行終身負責；嚴格貸款審批，確保科學決策；嚴格貸款手續，把好資金“閘門”。

五個”堅持清思路。即：堅持正確投向，合理發放貸款；堅持立足社區，支持縣域經濟；堅持小額分散，擴大農戶貸款面，弱化風險、站穩農村市場；堅持放開質押、提倡抵押、控制保證，優化貸款結構；堅持效益第一，加大營銷力度。

“八個”加強促效益。即：加強貸后管理，防范資金風險；加強檔案管理，為業務發展服務；加強貸款考核，提高管理效果；加強隊伍建設，提高整體素質；加強制度建設，規范管理行為；加強社政協調，優化管理環境；加強手段創新，提高管理效率；加強稽核監督，保障管理規范。

（二）加大為農服務力度，搶占貸款市場占有份額

一是繼續加大對“三農”貸款的投放力度。強化為農服務意識，積極推廣農戶聯保貸款、小額信用貸款、助學貸款，逐步嘗試開辦商品房按揭貸款，切實解決農民貸款難，緊緊扎根農村，努力擴大小額信貸零售業務的市場份額。

二是緊抓沿江開發的契機，重點支持個私經濟發展。對產品適銷對路、經濟效益好、保全措施到位的私營企業，特別是一些新入工業園區的個私企業，只要其產權明晰，手續齊全，我們將集中信貸資金，為其提供各類信貸服務，促使其上規模、上檔次，將企業做大做強。

三是加大對優良客戶的授權授信額度。在xxxx年的基礎上，根據企業的行業、性質及產品的市場前景、技改投入等實際情況，對xxxx年度企業授信額度和信用社權限進行合理的調整，確保企業正常經營。同時，對符合授信條件的在農業貸款科目管理的個私企業，也給予一定貸款授信額度，視同授信企業管理，減少審批環節，提高辦事效率。

（三）創建社會誠信環境，大力清收不良貸款

一是積極開展信用村（鎮）創建活動。把信用村（鎮）創建工作緊緊與創建金融安全區和誠信社會環境結合在一起，通過創建活動的不斷深入，逐步提高社會信用觀念，感受誠信帶來的好處，減少逃債、賴債行為，化解信用社不良貸款。

二是解放思想，積極探索清收盤活新思路。我們將改變以往的不良貸款清收盤活思路，針對不同借款人或企業形成的不良貸款，分析其形成原因，尋找有效資產或還款來源，緊追不放，采取一切合法手段，最大限度減少貸款損失。

三是加大貸款三查力度。明確清收責任，嚴禁向高風險企業和個人投放貸款，同時改變以往那種重放輕收的思想觀念，加大貸后檢查力度，及時發現貸款風險擴大趨勢，杜絕新的不良貸款發生。對因不盡職行為造成新的不良貸款發生，聯社將加大對責任人員的處罰、賠償力度，確保新放貸款的安全。

四是嚴格考核。將清收盤活不良貸款與信貸人員工資收入直接掛鉤，通過清收盤活不良貸款的絕對額來兌現收入，改變以往那種按任務完成比例兌現收入的方法，從而突出了信貸人員對清收盤活工作的貢獻。

（四）進一步加強信貸管理內控制度建設

一是進一步擴大農戶經濟檔案的建立面。在確保存量貸款戶的經濟檔案建立完善的基礎上，有計劃、有步驟對轄區內有貸款需求和可能有貸款需求的農戶進行測評，收集農戶信息，掌握農戶經濟需求真實情況，做認真細致的貸前調查，及時投放貸款并建立一整套經濟檔案。

二是對照銀監部門的具體要求，制定和完善信貸管理制度，做到有章可循、違章必究。同時，逐步改變信貸部的工作模式，加大信貸檢查、管理力度，把信貸檢查、輔導貫穿到日常工作中去，并組織1到2次信貸大檢查，對全市信貸工作全面檢查，上門核對，發現問題及時查處，把問題消滅在萌芽狀態。

三是加強對重點企業及項目貸款的監控。信用社應明確專人管理，監督企業資金使用，定期進行調查分析，發現問題及時匯報。聯社將組織信貸人員對重點企業進行全面調查，掌握企業運行質態，分析信貸資產風險度，為信貸決策提供依據；嚴格控制向集體企業及產權不明晰企業投放貸款，對風險較高的存量貸款，要逐步退出，保證信貸資金安全。

（五）結合貸款五級分類，強化信貸業務培訓

一是每季度進行一次全面的貸款五級分類。以客戶經理為首，帶領區域內信貸人員對貸款客戶共同調查、分析，使信貸人員在實際工作中不斷充實自己的業務知識水平。

二是執行信貸人員月例會制度。加強對信貸人員政治覺悟及業務素質的培訓，不斷強化合規經營和盡職意識，分析典型案例，教育信貸人員要不斷用知識來充實自己，學習兄弟社先進管理，找出存在的差距，糾正不足。