家庭理財精選(九篇)

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第1篇：家庭理財范文

董麗娜

理財規(guī)劃是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達到終生的財務(wù)安全、自主和自由的過程。

客戶背景：

王先生今年38歲，目前經(jīng)營著一家公司。太太全職在家相夫教子。女兒4歲，家庭開支每月3萬元。王先生和太太共有活期存款15萬元人民幣，定期存款200萬元，另外還有150萬的股票投資。家庭月收入為10萬元人民幣，目前有自住房一套，市值500萬元，尚有50萬元貸款，期限15年。未參加基本社會保障，也無商業(yè)保險。

理財目標：

?王先生希望女兒出國讀大學，預計學費和生活費開銷每年20萬元。

?王先生希望55歲時退休，預計余壽30年，退休后維持現(xiàn)有的生活水平，預計開支每月3萬元。

?王先生根據(jù)自身情況及經(jīng)驗，假設(shè)通貨膨脹率為4‰投資組合回報率5％，那么通過財務(wù)需求計算可以得到以下結(jié)論：

子女教育金需求分析：到女兒滿18歲時，在海外讀大學的費用將為1，307，314元，而王先生如果用現(xiàn)有儲蓄準備子女教育金的話，他將需要準備660，282元；如果王先生不用現(xiàn)有儲蓄，而是每月定期儲蓄的方式，他將要每月準備5，388.8元。子女教育規(guī)劃：

子女教育金由于是固定時間支出，安全性和可支配性要求高，所以建議王先生采取國債結(jié)合教育基金保險方式進行。退休需求分析：

按照王先生的退休計劃，他和太太退休時需要人民幣18，278，500元，根據(jù)王先生所假設(shè)的通貨膨脹率和投資組合畫報率，為了彌補這個缺口，他要每月準備31524元。

退休計劃：

為保證退休后的生活質(zhì)量不受影響，并滿足王先生家庭資金需求，建議王先生每月儲備的31524元退休準備可用定期存款，定投基金，債券，股票投資組合進行配置。同時，由于王先生是自雇人士，風險性較大，建議適當購買退休養(yǎng)老保險。另王太太是全職太太，建議王太太先參加社會養(yǎng)老保險，再適當購買退休養(yǎng)老保險。

第2篇：家庭理財范文

當今社會，似乎人人都在談?wù)摾碡?，也都明白理財?shù)闹匾?，可是到底理財是什么，又該如何來理，大多?shù)人還是一頭霧水。其實理財說難就難，說簡單也簡單，跟著家庭理財四步走，你也能規(guī)劃不一樣的未來!

第一步：明確理財目標，找出理財缺口

理財目標分為短期目標和中長期目標。人們往往比較重視短期的理財目標比如2、3年內(nèi)的買房買車計劃，但容易忽視潛在的長期理財需求，比如教育和養(yǎng)老問題，會把這兩筆支出計算到日常支出之內(nèi)，覺得只要有穩(wěn)定的工作和收入，教育和養(yǎng)老問題不用多慮。但事實上，就拿教育金來說，通常教育費用的增長幅度會高于通貨膨脹率，就近幾年的情況看，該漲幅均在4％～5％，有些地區(qū)會更高。在上海接受四年大學本科教育期間的生活費和學費平均在10萬元左右，出國留學則在30萬～50萬元。假設(shè)你有一個剛上學的孩子，距離上大學還有12年時間。根據(jù)以上估算，屆時你需要為他準備16萬～18萬元用于上國內(nèi)大學，若是選擇出國留學則需要準備48萬～89.8萬元?？梢姡逃顿Y的成本著實不低，如果想要保證孩子接受良好的教育，并且盡量不受意外因素的影響，就必須盡早進行教育金理財規(guī)劃。

在明確了理財目標之后，就可以衡量一下，按自己目前的狀況，是否能達到這些目標，有沒有缺口，然后才能目標明確地進行家庭理財?shù)木唧w規(guī)劃。

第二步：自測風險承受度，規(guī)劃合理資產(chǎn)配置組合

除了個人偏好以外，人們的風險承受能力還與年齡和生命周期密切相關(guān)。

一般來說，在年輕時的單身期，收入呈上升趨勢，經(jīng)濟壓力輕，需要快速積累財富，風險承受能力最高；在剛成家的家庭成長期，收入上升，考慮到購房和子女教育問題經(jīng)濟壓力加重，風險承受能力次之；在人到中年后的家庭成熟期，收入達到頂峰后逐步回落，經(jīng)濟壓力依然很重，風險承受能力再次之；到了年老退休之后，頤養(yǎng)天年是首要目標，風險承受能力最低。

進行理財時，應(yīng)該根據(jù)所處的年齡階段結(jié)合自己的風險偏好，綜合考慮投資組合的比例，年齡越小，風險大的投資品種可以多一點，隨著年齡的增加，風險性投資產(chǎn)品的投資比例應(yīng)逐漸減少，不宜將所有的資金投入到單一品種內(nèi)。

第三步：選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法

理財產(chǎn)品眾多，風險收益各不相同，無論選什么樣的產(chǎn)品組成資產(chǎn)配置，都必須符合穩(wěn)健增值，風險分散的條件。 在投資策略中，產(chǎn)品選擇固然重要，投資方法同樣不可忽視。對于不具備太多經(jīng)驗的普通投資者來說，不論是教育金還是養(yǎng)老金等中長期理財規(guī)劃，定期定額投資法都是一個不錯的選擇。定期定額投資法就是指投資人定期將一定數(shù)量的資金投資于某個既定產(chǎn)品，日積月累，持之以恒，長期下來可以積累一筆可觀的財富。一些國內(nèi)外的研究報告顯示：這種定期定額的“平均成本法”最能降低投資成本，不但能分散風險，而且獲利豐厚。

第四步：建立合理家庭賬戶體系，做好現(xiàn)金管理

第3篇：家庭理財范文

如果把理財比做旅行的話，需要確定以下幾個要點：你現(xiàn)在在哪里――就是目前的家庭經(jīng)濟狀況；要到哪里去――將來的理財目標；如何到目的地――實現(xiàn)目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，理財目標的實現(xiàn)就指日可待了。

第一步，總結(jié)家庭現(xiàn)狀。在理財開始之前，先要了解家庭財務(wù)現(xiàn)狀，這就相當于財富旅行的起點，如果沒有健康的財務(wù)現(xiàn)狀，則一切美好的財務(wù)未來都無從談起。

第二步，籌劃未來目標。足夠的備用金，備用金主要是用來應(yīng)付比如暫時的失業(yè)，突發(fā)的事故等意外的情況而引發(fā)的現(xiàn)金需求。

第三步，制訂科學可行的手段和步驟，將目標付諸實施。

家庭理財一定要客觀地總結(jié)家庭現(xiàn)狀制訂合理的理財目標，避免好高騖遠。這樣，才能達到不斷積累并合理運用財富，從而實現(xiàn)這些目標的目的。

以前，在許多工薪家庭，家庭投資幾乎為零，收入所得主要以存款為主，品種單一，流動性差，收益也不高。然而從2006年開始，隨著CPI的一路高開高走，存在銀行的錢開始“縮水”。若仍抱著“有錢存銀行”的死理不放，不參與投資理財，家庭資產(chǎn)注定會虧損。“你不理財，財不理你”，加入理財大軍中來，利用各種投資渠道為自己的資產(chǎn)保值增值，已經(jīng)成了許多工薪階層的最明智的選擇。

適當減少不必要的開支，學會開源節(jié)流，精打細算，也是不錯的辦法。作為一個合格的家庭主婦，一定要合理規(guī)劃自己的衣櫥，利用每年冬末和夏末商場里的折扣購買低至二折、三折的做工精良的名牌貨。

在油價和物價持續(xù)上揚的今天，購車要量力而行。如果你有足夠的錢買車，沒有足夠的錢養(yǎng)車，那么建議你放棄買車的計劃，出行的時候還是盡量選擇公共交通工具或者步行，這樣既利于環(huán)保也利于你的錢包。

許多人也許對保險推銷員不太感冒，覺得這些人無孔不入，給自己的生活造成了困擾，感覺自己年輕且身體健康，投商業(yè)保險純粹是浪費錢財，有一份社保就足夠了，對商業(yè)保險認識不足。但人生在世，無法預料的天災(zāi)人禍卻總是不期而至，鑒于此，為自己及家人投一份實實在在的保險，使自己今后的生活有保障，是十分必要的。

第4篇：家庭理財范文

困惑之一：理財?shù)扔谕顿Y效益嗎?實際上，“投資”和“理財”并不是一回事，不能絕對等同。理財關(guān)注的是人生規(guī)劃，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障：而投資關(guān)注的則是如何生錢的問題，所以理財?shù)膬?nèi)容比投資要寬廣得多。因此，我們不能簡單地將炒股等投資行為等同于理財，而應(yīng)將理財看作是一個系統(tǒng)，通過這個系統(tǒng)和過程，使人的一生達到“財務(wù)自由”的境界，從而使自己生活無憂。

困惑之二：理財隨大流，賺錢也能隨大流嗎?從家庭理財?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為不同的階段，在每個階段中，人的收入、支出、風險承受力與理財目標會不相同，理財?shù)膫?cè)重點也應(yīng)不同。因此，我們需要確定自己的階段性的生活與投資目標，時刻審理自己的資產(chǎn)分配狀況及風險承受能力，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置，選擇相應(yīng)的投資品種與比例。

困惑之三：追求短期收益，會有長期風險嗎?近年來，在房價累計漲幅普遍超過30％的情況下，房產(chǎn)投資成為一大熱點，以房養(yǎng)房的理財經(jīng)驗廣為流傳，面對租金收入與貸款利息的贏余，不少房東為自己的“成功投資”暗自欣喜。然而在購房時，某些投資者并未全面考慮投資房產(chǎn)的真正成本與未來存在的不確定風險，只顧眼前收益。其實，眾多的投資者在計算其收益時往往忽視了許多可能存在的成本支出。同時，對未來可能存在的利率風險、通貨膨脹、流動性風險、商業(yè)風險、借款能力等缺乏合理的預期，缺乏一定的市場預見性。因此，建議投資房產(chǎn)時必須作深入的分析，事先作好心理準備。

第5篇：家庭理財范文

家庭理財階段細分

單身貴族或個人理財階段

快樂的單身青年，從踏上社會至結(jié)婚成家，一般兩至五年。單身青年有活力、有知識，對新生事物興趣強烈，追求時尚。其中有的人收入比較低但花銷大，有的人收入不菲花銷也不小。這段時期風險承受力較低，投資活動較少。最主要的是要逐漸積累財富，為今后成家立業(yè)或求學深造作準備。養(yǎng)成好的消費習慣，盡量避免成為“月光族”。有閑錢應(yīng)該多儲蓄，當然也可以炒點股票，獲取些經(jīng)驗，但還是以保守型投資風格為主。

理財優(yōu)先順序：節(jié)財計劃>資產(chǎn)增值計劃>應(yīng)急基金>購置住房

二人世界或夫妻理財階段

從步入婚姻殿堂到寶寶降臨前，二人世界一般短則一至五年。從單打獨斗，到兩人共同努力，財力大大增強，生活逐漸穩(wěn)定。不過，家庭生活剛開始，花錢的地方也不少――供房子、買電器、去旅游，還要迎接寶寶的來臨……合理安排家庭支出是理財重點。有錢投資的話不妨一試，但財力有限，還是安全至上，溫和進取型投資是上佳之選。

理財優(yōu)先順序：購置住房>購置硬件>節(jié)財計劃>應(yīng)急基金

有子女家庭階段

從寶寶降生到大學畢業(yè)，20多年成長歷程也是一個三口之家成長、成熟的過程。經(jīng)濟、生活上趨于穩(wěn)定。事業(yè)發(fā)展多年，正入佳境，家庭財富有所積累。最大開支莫過于孩子撫養(yǎng)教育、醫(yī)療保健。人到中年，不能不為家人及自己將來多做打算，投資增值需求越來越強。較強的風險承受能力決定了可嘗試進取型投資，投資品種不妨多樣化。

理財優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目標規(guī)劃

準備退休階段

子女成年，退休也不太遙遠。這階段生活壓力逐漸減輕，事業(yè)達到高峰，財富不斷積累，應(yīng)為退休養(yǎng)老做充足準備。孩子可能還在大學或留學深造，既要做好費用籌劃安排，又不妨放手培養(yǎng)他們理財和自立能力。經(jīng)濟實力決定了較強風險承受能力，養(yǎng)老費用重要在此階段規(guī)劃，不過須防投資風險，遠離高風險投資品種，均衡型投資是首選。

理財優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目標規(guī)劃>應(yīng)急基金

退休養(yǎng)老階段

退休后安度晚年，孩子已獨立，可以享受一生辛苦成果了。身體、精神第一，財富第二。養(yǎng)老金有限，合理安排各種開支。投資務(wù)求保險，可帶來固定收入優(yōu)先考慮，保本最重要。當然遺產(chǎn)安排也是不能忘的一件大事。

理財優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃>遺產(chǎn)規(guī)劃>應(yīng)急基金>特殊目標規(guī)劃。

家庭理財案例分享

某IT公司員工付生

家庭基本情況：付生今年28歲，參加工作4年，年收入14萬元，已婚但沒有孩子；妻子在事業(yè)單位工作，年收入6萬元。仍在租房，租金每月2000元。目前有銀行存款30萬元。

關(guān)心問題1：先買房還是先買車？

理財師建議：從需求講，付生和妻子工作穩(wěn)定，結(jié)婚幾年且將來準備生育孩子，存在比較強烈的剛性住房需求；而租住的房子離單位距離不遠，對汽車的需求不大。

從資產(chǎn)屬性來看，房子屬于不動產(chǎn)，汽車屬于消費品。付生資產(chǎn)積累并不多，應(yīng)該把如何提高家庭資產(chǎn)放在首位，而不應(yīng)是消耗家庭資產(chǎn)。另外，購入住房后可以減少租房支出。

從增值保值的角度來看，房屋具有一定的抗通脹性與投資性，而家庭用車作為消費品，幾乎不存在增值的可能。

綜合以上的幾個維度的考量，建議以買房為先。

另外，如果堅持先買車，假設(shè)購車資金10萬元，如果一次性購買，將耗掉生息資產(chǎn)（30萬元）的1/3。建議關(guān)注一些銀行推出的“無息分期購車”活動，這樣不會因占用太多生息資產(chǎn)而錯失購置房產(chǎn)的時機。

關(guān)心問題2：存錢湊夠房子的首付款需要注意什么？

理財師建議：付生的資金一部分為銀行存款30萬元。目前，各大銀行一般選取30萬元作為貴賓客戶的起點，因此這部分的資產(chǎn)可以參與銀行的貴賓理財產(chǎn)品，3個月、6個月期的理財產(chǎn)品，年化的收益率在4.5%甚至以上。

另外，參與短期理財產(chǎn)品不至于耽誤購買房屋的時機。如果愿意承擔一定的風險，可以配置一定比例的存款投資于債券型基金。目前市場上債券型基金的預期收益率基本在5，5%以上。

另一部分是夫妻雙方每個月的可支配收入，這一部分可以設(shè)定為周期性理財，例如，自動轉(zhuǎn)存為7天的通知存款，或者自動轉(zhuǎn)存為3個月的定期存款。一次設(shè)定轉(zhuǎn)存規(guī)則，可以一直延續(xù)使用，增強了周期性收入的現(xiàn)金管理。

付生夫婦已經(jīng)養(yǎng)成了比較好的理財習慣。也提醒更多年輕人，把“著重攢錢，嘗試投資”當成理財?shù)囊粋€原則，實現(xiàn)的方法就是“強制儲蓄”――每個月強制拿出資金的10%的錢儲蓄。

某國企員工王生

家庭基本情況：王生今年50歲，國企員工，年收入7萬左右；妻子為公務(wù)員，年收入5萬元左右。一個孩子，正讀大學。目前有兩套房產(chǎn)，一套正在出租，每月租金3500元；一套自住。

關(guān)心問題1：現(xiàn)在“買黃金”理財比較火，投資黃金理財產(chǎn)品的收益和風險情況如何？

第6篇：家庭理財范文

從經(jīng)濟學角度講，家庭理財?shù)某踔允菫榱嗽诠べY收入之外防止通貨膨脹導致購買力下降。毫無疑問，指望增加工資根本無法有效對抗通貨膨脹風險。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，雖然2006年國內(nèi)職工平均貨幣工資為21001元，較1978年累計增長33.15倍，但扣除通脹因素，實際工資增幅僅為6.16倍。這一期間按可比價格計算的國內(nèi)城鎮(zhèn)居民家庭人均消費性支出累計增長了27倍，如果一個家庭除工資外沒有任何理財收入，實際購買力自然大幅下降。

在相當長的一段時期內(nèi)，所謂家庭理財，的確僅僅是在不同時間檔期及利率水平的儲蓄品種之間做出選擇，頂多再買點利率略高一籌的國債。決定該等理財收入的因素顯然是利率，而決定利率的主要是CPI，即居民消費價格指數(shù)。

那么，如今以住宅和股票為主的家庭理財依然取決于CPI嗎？按照當下流行的說法，答案似乎是肯定的。有人說，央行要向公眾兌現(xiàn)利率為正的承諾，必須將存款基準利率上調(diào)到與CPI一致的水平，這將促進股市資金回流儲蓄。對此，我堅決反對。

雖然利率為正的用意，同樣是防止通貨膨脹降低人們的購買力，但由于CPI所反映的主要是消費品價格，不包括住宅等非消費品價格，因此，確切地說，利率為正的用意是防止通貨膨脹降低中低收入家庭的購買力。這的確是央行必須要做的事。但在非消費品支出占全部家庭支出的比例大幅提升之后，如果住宅價格上漲幅度遠大于消費品價格，那么，加息就根本不可能達到防止通貨膨脹降低購買力的目的。畢竟，擁有百萬以上資產(chǎn)的中產(chǎn)家庭不會把主要購買力用在消費品上，更不會用理財收入去購買消費品。

想想看，如果你在5年前花10萬元以按揭貸款的方式投資一套當時市價50萬元的住宅，即使不考慮出租收益，在當前市價上漲到100萬元轉(zhuǎn)讓后，扣除按揭尾款，大致可以拿到70萬元，相應(yīng)的獲利空間接近40萬元。相反，如果你當初選擇儲蓄方式處置你那10萬元資金，所獲得的名義利息收益大致為1萬元，如今的你也只能在同等條件下買到半套住宅。

認為利率走向決定資金流向，以至于影響股票價格，其實并不總是正確的。在國內(nèi)流動性嚴重過剩的情況下，資金面的重要性已大大降低。鑒于投資者對股票的收益預期遠遠大于名義利率，更不必說實際利率，因此，借助股價與公司業(yè)績的對稱關(guān)系，只要上市公司業(yè)績保持增長態(tài)勢，利率對股市的影響就是極其次要的。

再想想看，如果你持有一家績優(yōu)公司的股票，其未來一年業(yè)績預期增幅超過100％，你會在意因利率為正而帶來的儲蓄收益嗎？

沒有必要擔心國內(nèi)上市公司未來一年的整體業(yè)績成長性。由于國內(nèi)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的平均資產(chǎn)稅前利潤率在上一年就達到6.57％，比上市公司的整體水平還要高，因此，國內(nèi)股市必然掀起一場空前的大重組行情。在將更加優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)注入上市公司后，你還擔心業(yè)績增幅紀錄不會被屢屢刷新嗎？

第7篇：家庭理財范文

國外商業(yè)銀行發(fā)展的歷史表明，以個人（家庭）理財為核心的中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行未來發(fā)展和生存的希望，未來幾年，個人銀行業(yè)務(wù)必將是中、外資銀行爭奪的主要市場之一。中國家庭財富的快速增長，為開展這一業(yè)務(wù)提供了很好的條件；通過家庭理財業(yè)務(wù)滿足客戶對財富的渴望，使客戶得到擁有幸福家庭的快樂，是廣發(fā)銀行一直追求的目標。

家庭理財節(jié)培育家庭理財文化

廣發(fā)銀行此次家庭理財節(jié)是用“真情理財”品牌角逐理財市場的又一大手筆，是廣發(fā)“真情理財”回饋客戶的一場盛宴。

本次家庭理財節(jié)啟動儀式上，廣發(fā)銀行大張旗鼓地提出了家庭理財概念，讓普通家庭體會到一種幸福的財富自由化體驗。該行相關(guān)人士強調(diào)，理財節(jié)倡導和營造的是一種家庭理財文化氣氛，它不僅是家庭理財產(chǎn)品的一場盛宴，更是中國理財文化的一次大普及。

據(jù)介紹，廣發(fā)行不但認同關(guān)注客戶需求比關(guān)注產(chǎn)品銷售更重要的核心理念，更強調(diào)在實現(xiàn)客戶家庭財富自由化的同時，進一步關(guān)注客戶的幸福體驗，引導并協(xié)助客戶在諸如父母健康、子女教育、家庭安全保障、家庭生活品質(zhì)等方面投入更多。

據(jù)家庭理財節(jié)啟動儀式產(chǎn)品介紹會透露，專門針對家庭客戶，廣發(fā)行提供一系列理財產(chǎn)品和服務(wù)：

家庭理財賬戶：是為家庭而研發(fā)的家庭共同賬戶，依托該行原有的理財通卡作為載體。通過該賬戶，可以實現(xiàn)家庭共同理財，每個人該卡在原有存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、購物消費基礎(chǔ)上，又新增貸款、各種理財功能和各種預留接口，功能更加強大，理財更加方便、快捷。

家庭保障系列服務(wù)：是廣發(fā)行和保險公司合作聯(lián)合開發(fā)的針對家庭的理財產(chǎn)品，真正實現(xiàn)家庭保障及理財服務(wù)。

家庭財富系列產(chǎn)品：為家庭定做的理財套餐，涵蓋了本外幣理財產(chǎn)品，多達七款產(chǎn)品，薪加薪、銀證先鋒、儲蓄型房貸、理財型團購按揭房貸、信托計劃、貨幣市場基金計劃、豐收外匯理財，涵蓋了本外幣理財、儲蓄理財、證券理財，客戶可以任意組合，每種產(chǎn)品適合不同的家庭。

貴賓客戶系列優(yōu)惠：配合家庭理財節(jié)，廣發(fā)銀行推出了升級后的貴賓服務(wù)，廣發(fā)銀行系統(tǒng)內(nèi)儲蓄異地通存業(yè)務(wù)手續(xù)費全免；通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費5折優(yōu)惠；貴賓客戶申領(lǐng)白金卡可享受機場貴賓通道，豪華高爾夫假期，白金卡俱樂部，白金美食俱樂部，旅游意外保險，全球24小時侍從服務(wù)，全球緊急支援服務(wù)。

理財節(jié)期間，廣發(fā)真情理財以創(chuàng)造快樂家庭為服務(wù)宗旨，還將舉辦一系列帶有公益性質(zhì)的理財知識傳播活動：

真情理財大學堂：將通過和客戶互動的方式利用網(wǎng)絡(luò)進行理財知識授課，普及理財知識?？蛻艨呻S時隨地得到廣發(fā)銀行理財專家的指導和答疑；

真情理財社區(qū)行：將安排500名個人客戶經(jīng)理深入社區(qū)，現(xiàn)場講解理財要素和理財技巧；

真情理財投資大賽：聯(lián)合證券同業(yè)開展理財投資大賽，并邀請專家開辦投資理財講座，讓客戶輕松把握理財市場，獲取超值收益。

據(jù)了解，在理財節(jié)期間，廣發(fā)銀行還將舉辦一系列投資巡回講座、專場音樂會、YAHOO網(wǎng)站注冊理財通卡抽大獎等豐富活動，為廣大客戶創(chuàng)造健康、時尚的生活氛圍，使客戶在財富增值的同時，更享受到擁有幸福家庭的快樂。

家庭財富管理先驅(qū)

目前，廣發(fā)銀行的家庭理財在國內(nèi)同行中走在前列，且獨樹一幟。廣發(fā)行有關(guān)人士表示，這場理財產(chǎn)品的盛宴將切實使中國家庭、銀行以及中國理財文化的形成受益匪淺。他還透露，這只是他們角逐這個市場的一個熱身運動，不久的將來，還提供更獨特、增值、豐富、完善的家庭理財產(chǎn)品和服務(wù)。

去年8月8日，廣東發(fā)展銀行同時在北京、上海、深圳、杭州、廣州等10家分行舉行“真情理財”新聞會暨分行財富管理中心揭幕儀式。在國內(nèi)同業(yè)中率先推出面向家庭（個人）客戶的財富管理業(yè)務(wù)，標志著國內(nèi)個人理財市場從此進入財富管理新時代。目前，廣發(fā)行在國內(nèi)已經(jīng)成立了近20家財富管理中心，構(gòu)建了全國性的真情理財服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系。有數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)銀行在一年中新增財富管理中心20個，培養(yǎng)專業(yè)理財策劃師140多名，全行新增個人客戶經(jīng)理500名，“真情理財”貴賓客戶的數(shù)量達到了近2萬人。

家庭財富管理是個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，是商業(yè)銀行為優(yōu)質(zhì)客戶提供現(xiàn)金、證券、保險、信貸、投資管理以及稅務(wù)、財務(wù)計劃、退休、遺產(chǎn)信托等一攬子金融服務(wù)和滿足家庭生活的各項增值服務(wù)。“真情理財”不但為客戶提供切實可行的家庭或個人財務(wù)規(guī)劃，同時也向客戶設(shè)計并提供適合其不同人生階段需求的財富管理產(chǎn)品。

第8篇：家庭理財范文

【關(guān)鍵詞】家庭理財管理系統(tǒng) J2EE B/S架構(gòu) FusionCharts

隨著計算機軟件和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅速發(fā)展，特別是因特網(wǎng)的日益普及，計算機信息系統(tǒng)成為人們生產(chǎn)生活的一個重要技術(shù)手段，WEB技術(shù)正在改變?nèi)藗兊纳睢?1世紀以來，社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們理財觀念的不斷加強。社會家庭的各種投資、消費呈現(xiàn)多元化趨勢。家庭理財管理系統(tǒng)呼之欲出。

1 家庭理財管理系統(tǒng)的主要功能

家庭理財管理系統(tǒng)需要以下一些功能：收入管理、支出管理、賬戶管理、用戶管理、密碼管理、統(tǒng)計報表、圖表分析、個人信息等管理。

系統(tǒng)的用戶類型分為兩類。一類為普通用戶，另一類為管理員用戶。

（1）本系統(tǒng)的使用對象為單個家庭，普通用戶相當于家庭中的普通成員，普通用戶的權(quán)限和操作范圍有一定的限制，管理員用戶相當于家庭中的戶主，擁有本系統(tǒng)的最高權(quán)限?？梢詣?chuàng)建添加、刪除使用本系統(tǒng)的普通用戶。當用戶登錄，系統(tǒng)根據(jù)用戶選擇登錄的角色、用戶名和密碼，自動判斷用戶的登錄頁面。

（2）普通用戶的主要功能操作是記賬管理，普通用戶可以添加收入、查詢收入、添加支出、查詢支出、查看個人信息、修改個人密碼等。

（3）管理員用戶除了有普通用戶的功能外，還有賬戶管理、用戶管理、統(tǒng)計報表、對收入和支出的刪除操作等。

2 家庭理財管理系統(tǒng)的設(shè)計

家庭理財管理系統(tǒng)，近年來成為國內(nèi)外Web技術(shù)生活應(yīng)用熱點之一。本文的家庭理財管理系統(tǒng)是針對某一單個家庭使用，基于B/S架構(gòu)。用戶通過瀏覽器登錄即可訪問系統(tǒng)，不同的角色登錄，對應(yīng)相應(yīng)的功能模塊。從技術(shù)層面上講，一般包括普通用戶管理模塊和管理員管理模塊。普通用戶可以添加收入、添加支出和查詢收入、查詢支出的功能。管理員用戶除了有普通用戶的功能外，還有對收入、支出進行統(tǒng)計的功能和用戶管理功能等等。家庭理財管理系統(tǒng)的各項功能的實現(xiàn)，必須從硬件和軟件兩個方面對系統(tǒng)進行開發(fā)。當前，硬件系統(tǒng)足以保證系統(tǒng)的配置。做好系統(tǒng)的分析和設(shè)計，是系統(tǒng)開發(fā)成功的關(guān)鍵。

3 家庭理財管理系統(tǒng)的主要技術(shù)

3.1 B/S

通過對B/S和C/S體系結(jié)構(gòu)的比較分析，并依據(jù)所開發(fā)的家庭理財管理系統(tǒng)所要達到的目的，最后決定采用B/S體系結(jié)構(gòu)進行家庭理財管理系統(tǒng)的開發(fā)。

B/S 是Brower/Server的縮寫，客戶機上只要安裝一個瀏覽器（Browser），如Netscape Navigator或Internet Explorer，服務(wù)器安裝Oracle、Sybase、Informix或SQL Server等數(shù)據(jù)庫。瀏覽器通過Web Server 同數(shù)據(jù)庫進行數(shù)據(jù)交互。

B/S最大的有點可以在任何地方進行操作而不用安裝任何專門的軟件。客戶端零維護，系統(tǒng)擴展非常容易。只要有一個用戶名和密碼就可以使用。

3.2 MVC模式

MVC三層體系結(jié)構(gòu)，分別為Web層和控制器層及模型層（業(yè)務(wù)邏輯層，數(shù)據(jù)訪問層，數(shù)據(jù)實體層）。

Model層主要是使用JavaBean來實現(xiàn)系統(tǒng)中的邏輯；View層使用JSP來實現(xiàn)系統(tǒng)中的用戶交互，同時作為一種輸出數(shù)據(jù)并允許用戶操作的方式；Controller層主要是分派用戶的請求，選擇視圖進行顯示，并解釋用戶的輸入。

3.3 Struts框架

Struts框架實現(xiàn)MVC設(shè)計模式，Struts框架將一個Web系統(tǒng)的程序分為模型、視圖和控制器3部分。模型由JavaBean、EJB組件等完成具體業(yè)務(wù)的組件構(gòu)成；視圖由JSP文件、ActionForm組成；控制器由ActionServlet和Action來實現(xiàn)。

4 結(jié)束語

本文針對家庭理財管理系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)，學習了家庭理財領(lǐng)域知識，研究了MVC模式、比較了B/S與C/S的優(yōu)缺點、應(yīng)用了JSP技術(shù)和Struts框架。系統(tǒng)基本實現(xiàn)了預期目標，實現(xiàn)了用戶管理、記賬管理、賬戶管理和個人管理等功能模塊。家庭理財管理系統(tǒng)實現(xiàn)了針對單個家庭理財管理，普通用戶添加個人的支出和收入，管理員對所有普通用戶的支出收入進行管理和統(tǒng)計。本系統(tǒng)的最大特點是FusionCharts報表工具的使用。系統(tǒng)為一個家庭實現(xiàn)日常理財管理，可以成為家庭理財?shù)挠辛χ?。當然，系統(tǒng)中還有許多不足之處，也有很多需要進一步改進的地方。本系統(tǒng)在今后會朝一個更加強大、穩(wěn)定的系統(tǒng)努力改進。

5 研究展望

目前，本系統(tǒng)是目前只是針對單個家庭的理財管理，今后要實現(xiàn)多個家庭的理財管理。使系統(tǒng)有更大的實用性。在技術(shù)上，使用的數(shù)據(jù)庫是SQL Server 2005，在數(shù)據(jù)庫的選擇上要有靈活性，選擇使用哪一個數(shù)據(jù)庫不應(yīng)該是固定的。另外，系統(tǒng)可以根據(jù)支出/收入的分類查找數(shù)據(jù)，實現(xiàn)條件搜索功能等。

參考文獻

[1]宗哲玲.基于B/S的家庭資源管理信息系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)[D].天津：天津大學，2007（08）.

[2]吳小博.家庭理財系統(tǒng)的設(shè)計與研究[D].重慶：重慶大學，2008（03）.

[3]趙運紅.Struts框架技術(shù)在J2EE中的應(yīng)用[J].電腦知識與技術(shù)，2011（08）：1741-1742.

作者單位

第9篇：家庭理財范文

開通網(wǎng)銀 提升效率

多數(shù)家庭理財時都會感到，在記賬的時候，只記大賬不記小賬，月末只能粗略的估算本月的花銷，但最終怎么也算不平賬。對此，最好的方法就是開通網(wǎng)上銀行，比如開通工商銀行牡丹卡和存折的網(wǎng)上銀行后，就能夠在工行網(wǎng)銀系統(tǒng)中進行對賬明細查詢，如果資金交易集中到網(wǎng)上銀行上完成，就能更加清晰的看到資金的來龍去脈。

網(wǎng)銀記賬 收支清楚

日常生活中，最好對各類生活費用的支付和轉(zhuǎn)賬匯款都關(guān)聯(lián)到網(wǎng)上銀行上。如使用牡丹信用卡消費后，就會自動在工行網(wǎng)銀中記下某時在商場花銷多少錢，在網(wǎng)上購物時使用網(wǎng)銀支付，也會記錄到歷史明細中，在月底總結(jié)的時候，如果對支出有什么疑問，只要翻翻當月網(wǎng)銀“明細”就可以解決了。并且網(wǎng)銀的支付范圍越來越擴大，比如手機費、水電費、房貸等等，然后每個月進行總結(jié)，找出那些錢該花，那些錢不該花，在下個月消費時就會注意，從而節(jié)省開支。

網(wǎng)銀投資 靈活方便

除了日常的財富管理，利用工行網(wǎng)上銀行還可以讓您輕松參與更多領(lǐng)域的投資，并且可以節(jié)省更多的投資成本，為財富保值增值。家庭理財不能單一投資，不僅要存款，還要買保險、買基金、買股票、買國債、就是要分散投資，達到保值增值的目的。假如您是個上班族，肯定不可能在上班時間去銀行排隊買國債、買基金。但周末休息了，這些回報更高的理財產(chǎn)品也就停止銷售了。利用網(wǎng)上銀行則可以輕松解決這一問題，只要利用手邊的電腦輕點鼠標，炒匯、炒股、國債、基金都可以盡在掌握，而且可以隨時查詢投資盈虧情況，把握資產(chǎn)配置的整體狀況，從而不斷提高理財?shù)募寄堋?/p>

托管賬戶 集約理財