農房保險論文精選(九篇)

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第1篇：農房保險論文范文

[關鍵詞]養(yǎng)老保險欠發(fā)達地區(qū)政府作用

一、貴陽市農村養(yǎng)老保險面臨的現(xiàn)狀

我國各地區(qū)的社會保險制度由于社會歷史發(fā)展、經濟水平和社會傳統(tǒng)的不同造成了社會保險制度的地區(qū)差異化,但就各地的社會保險制度都有一個共同的目的,都是為了更好地保障國民的基本生活需要,以促進經濟與社會的協(xié)調可持續(xù)發(fā)展。貴陽市的農村社會養(yǎng)老保險面臨的現(xiàn)狀如何?現(xiàn)從三個方面來做一個簡要分析。

1.貴陽市農村社會經濟發(fā)展現(xiàn)狀

貴陽市農村社會經濟發(fā)展現(xiàn)狀是人均耕地少,地貌復雜,第一產業(yè)從業(yè)人口下降速度慢,人均產值低。貴陽市2004年年末總人口350.85萬人,其中農業(yè)人口185.78萬人,占全市人口數(shù)的53%。全市土地總面積804667公頃,其中耕地288979公頃,占土地總面積的35.91%,全市每個農業(yè)人口占有土地6.9畝,不足全國平均值的一半,農業(yè)人口人均耕地2.55畝,為全國平均值的三分之二,且多屬高原丘陵,不利機械化操作。據(jù)統(tǒng)計資料顯示,2004年全市第一產業(yè)完成增加值31.77億元,占本地區(qū)國內生產總值(即GDP)443.63億元的7.2%,不難看出農村的人均產值不高,農業(yè)生產的經濟效益相對較差。

2.貴陽市農村居民經濟收入現(xiàn)狀

貴陽市農村居民的經濟收入總的來說是收入偏低,保障水平偏低,城鄉(xiāng)差距大。據(jù)統(tǒng)計資料顯示,全市農村居民年人均純收入3509元,僅占城市居民可支配人均收入的31.25%,不足三分之一,可見城鄉(xiāng)居民收入差距之大。全市農村居民用于日常生活消費的恩格爾系數(shù)達0.44。2008年貴陽市城鎮(zhèn)居民最低生活保障水平為200元/人月,而農村居民最低生活保障水平最高的兩城區(qū)為140元/人月由此可見,城鄉(xiāng)居民收入水平和生活水平的差異。

3.貴陽市農村養(yǎng)老現(xiàn)狀

貴陽市農村居民養(yǎng)老是以家庭養(yǎng)老為主,輔之以少數(shù)集體養(yǎng)老、儲蓄養(yǎng)老、征地補償養(yǎng)老、房屋出租養(yǎng)老、困難救助和低保養(yǎng)老。貴陽市農村目前社會養(yǎng)老模式仍以家庭養(yǎng)老為主,占63.1%以上;農村經濟的相對落后,長期以來農民收入只能維持基本生活需求,絕大多數(shù)邊遠地區(qū)的農民根本談不上存錢,當農民進入老年,靠儲蓄積累養(yǎng)老的為16.2%;參加城鎮(zhèn)職工社會基本養(yǎng)老保險的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為數(shù)不多,這一人群屬于養(yǎng)老無保障之列。隨著農村社會老齡化的到來,農民養(yǎng)老問題逐步凸現(xiàn),已到了必須研究解決、刻不容緩的地步。

二、貴陽市建立農村養(yǎng)老保險制度存在的問題

結合貴陽市農村的現(xiàn)狀,要建立貴陽市農村社會養(yǎng)老保險制度,必須面對和解決好四個方面的問題。

1.城鄉(xiāng)二元經濟結構差異

我國城鄉(xiāng)二元經濟結構是造成城鄉(xiāng)社會經濟發(fā)展嚴重失衡的根源。長期以來優(yōu)先發(fā)展工業(yè)的思路決定了城鄉(xiāng)發(fā)展的差異,貴陽市城鎮(zhèn)人口和農村人口大體各占一半,但2007年第一產業(yè)增加值還不到第二產、第三產增加值的8%,城鎮(zhèn)居民人均可支配收入是農民純收入的3.2倍,城鎮(zhèn)居民的最低生活保障水平人均200元/月,是農民最低生活保障水平人均70元/月的2.8倍。

2.農業(yè)產業(yè)結構的差異

解決“三農”問題的落腳點是提高農民收入,而關鍵在于調整農業(yè)產業(yè)結構,實現(xiàn)以農為主,多種經營。盡管近幾年我市緊緊圍繞農業(yè)增效、農民增收、農村穩(wěn)定這一目標,促進了農業(yè)生產的全面發(fā)展。但農、林、牧、漁、服務業(yè)的結構不均衡,貴陽市的地形地貌又不適合大型機械的使用,就農業(yè)生產,特別是糧食生產而言不能形成規(guī)模,集約化、機械化、產業(yè)化程度低,生產效率和生產效益很難得到大幅度提高;二是種植面結構不合理,圍繞省會中心城市服務的多種經濟農業(yè)沒有發(fā)揮應有的作用。

3.不同區(qū)域的差異對農村養(yǎng)老保險制度的影響

由于貴陽市城市規(guī)劃、地理等方面的因素,貴陽市不同區(qū)域的農村各方面差異都較大。在建立健全農村社會養(yǎng)老保險制度的時候,對處于不同區(qū)域農村應該區(qū)別對待。不同區(qū)域經濟差異的影響。貴陽市經濟目前呈放射狀,由城市中心向邊遠農村逐漸減弱,經濟區(qū)域差異十分明顯。

4.資金籌集方面存在的問題

按照目前國家制定的農村社會養(yǎng)老保險指導性政策框架,基金主要依靠參保農民的繳費,農村養(yǎng)老保險需求水平相對較低,但是如果考慮到城市化、社會發(fā)展、生活水平提高等多種因素,考慮到今天為自己的晚年生活投保的人在二十、三十甚至四十多年后進入老年期時的經濟、社會背景,現(xiàn)在交納的數(shù)額很少的養(yǎng)老保險金,就會出現(xiàn)養(yǎng)老保險養(yǎng)不了老,保不了險的情況。如果農村社會養(yǎng)老保險財政不進行補助,其差異性和不公平性是顯而異見的,直接影響農民的參保積極性。如果要讓絕大部分農民參與到社會養(yǎng)老保險中,政府的財政補助有著舉足輕重的作用。而財政支出的加大,會影響到社會各個方面,而不僅僅是農村這一塊。

三、解決貴陽市農村養(yǎng)老保險制度矛盾的建議

1.大力發(fā)展農村經濟,提高農民收入

筆者認為,要完善農村社會養(yǎng)老保險制度,要抓住發(fā)展經濟這個主線。政府應結合貴陽市農村的實際情況,讓城鎮(zhèn)帶動農村發(fā)展,從政策、經濟、財政上全面扶持,即使暫時減緩城鎮(zhèn)的經濟發(fā)展,也要千方百計先促進農村經濟的發(fā)展。只有農村的經濟發(fā)展了,農民收入提高了,特別是偏遠、困難地區(qū)的農民收入提高,農民的繳費承受能力才能提高,農民退休后的養(yǎng)老待遇才能增加,農村社會養(yǎng)老保險事業(yè)才能健康發(fā)展,農村經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定才能持續(xù)。反過來,隨著農村經濟的蓬勃發(fā)展,國家和地方財政支持的份額逐漸減少,又能有力的促進城鎮(zhèn)經濟發(fā)展,使城鎮(zhèn)能全面完善的養(yǎng)老保險制度,實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)一的社會養(yǎng)老保險體系。

2.完善農村社會保險的地方性法律體系

以立法形式明確規(guī)定農村社會養(yǎng)老保險制度是為保證農村社會穩(wěn)定,根據(jù)貴陽市社會經濟發(fā)展的需要,本著社會公平的原則,對農村老年群體實施的社會保障,是作為調節(jié)社會分配手段而建立的。其次,加快農村社會養(yǎng)老保障立法步伐,使農村社會養(yǎng)老保障各項措施都有法可依,便于操作并提高制度的穩(wěn)定性。最后,應建立健全養(yǎng)老保險法律的監(jiān)督機制,以確保社會養(yǎng)老保險基金的收繳、支付、運營的規(guī)范性,防范社會保險基金的風險,并通過合理運作使其不斷增值,以更好的滿足農村社會養(yǎng)老制度建設的需要。超級秘書網(wǎng)

3.構建多層次農村社會養(yǎng)老保險的財政制度

農民社會養(yǎng)老保險是構建新型農村社會保障制度的重要內容,其基金的籌集應以個人為主、集體為輔、國家支持為原則。在農村社會養(yǎng)老保險發(fā)展初期,各級地方財政更應根據(jù)不同的對象給予不同程度的支持。財政在為參保農民提供資金扶持時,按照農民交費的標準進行補助,并堅持多交多補、少交少補、不交不補的補助原則;在養(yǎng)老金領取時,實行“多交費,多受益”的原則,這有利于調動農民參保的積極性和自覺性。根據(jù)目前貴陽市的情況,對農村居民的養(yǎng)老保險應由個人、集體和財政共同承擔,財政的支持力度應該大一些。在特別貧困的地區(qū),可由中央財政進行扶貧支持,以更好地體現(xiàn)社會保障的公平性。

參考文獻:

[1]胡豹,王厚俊.國外農村社會養(yǎng)老保險制度模式及啟示[J].仲愷農業(yè)技術學院學報,2006,19(1):47-52.

[2]庹國柱,朱俊生.國外農民社會養(yǎng)老保險制度的發(fā)展及其啟示[J].人口與經濟,2004,(4):60-66.

第2篇：農房保險論文范文

論文關鍵詞 宅基地使用權 抵押 抵押登記 農村金融服務體系

在農村社會管理創(chuàng)新的金融改革的大背景下，2012年7月25日，中國人民銀行、國家發(fā)改委等八部委聯(lián)合印發(fā)《廣東省建設珠三角金融改革創(chuàng)新綜合實驗區(qū)總體方案》，該方案決定在廣東省梅州市進行農村金融改革創(chuàng)新綜合實驗?！斗桨浮诽岢鲆嘤晟频霓r村金融要素市場，推進農村宅基地和土地承包經營權抵押貸款試點工作。這是在農村進行金融改革的創(chuàng)新型試驗，也是對宅基地使用權抵押制度的一項建設性試點工作。本文就以宅基地使用權抵押問題為基點對農村金融改革創(chuàng)新提出一些適應性建議。

一、我國宅基地使用權抵押的基礎理論

（一）宅基地使用權抵押的界定

我國《物權法》第152條規(guī)定，宅基地使用權人依法對集體所有的土地享有占有和使用的權利，有權依法利用該土地建造住宅及其附屬設施。因此，宅基地使用權是指農村居民及少數(shù)城鎮(zhèn)居民在集體所有的土地上建造住宅及附屬設施的用益物權。

宅基地是宅基地使用權的物質載體，要深刻了解宅基地使用權的內涵就必須清楚宅基地的所承載的功能。從社會發(fā)展方面看，宅基地承載著社會發(fā)展和保障的功能。作為一個傳統(tǒng)的農業(yè)大國，農村宅基地具有居住的最基本的社會保障功能。因此，對純農業(yè)經營的農民來說，對其土地權益的保護則能更大程度的提高土地的社會保障能力。當然，宅基地的社會保障功能不僅表現(xiàn)在實物保障，有時還表現(xiàn)為心理安慰保障。這種保障具有明顯的社會福利性質。從經濟發(fā)展方面看，宅基地具有財產和金融載體功能。農村的金融要素貧乏，土地作為農村具有金融要素功能的資源之一，具有很大的市場需求。《中華人民共和國土地管理法》第62條和《土地管理法實施條例》第6條的規(guī)定進一步表明，農村宅基地不能夠單獨流轉，但是可以根據(jù)房地一體原則而隨房流轉。

可見，現(xiàn)行的宅基地使用權是一種受限制的用益物權，基于其社會保障性功能的考量，現(xiàn)行制度忽視了其財產金融功能，未將其作為純粹的物權來安排。

（二）宅基地使用權抵押的理論基礎

1.資源配置優(yōu)化論

這是宅基地使用權抵押的經濟學基礎。根據(jù)新制度經濟學的研究，可轉讓性是產權的一種本質屬性，它涉及所有權通過出售或捐贈等方式的變化。不可轉讓的產權本質上違背了資源最優(yōu)配置的基本原則。從經濟學來看，土地的利用應該要理解為一個動態(tài)的過程。而土地的動態(tài)利用，事實上反映的就是要求土地產權要具有可轉讓性。宅基地使用權抵押在堅持宅基地使用權歸農戶所有的前提下，進行抵押流轉，使得農村的生產要素處于一個動態(tài)的利用狀態(tài)。

2.權利配置正義論

這是宅基地使用權抵押的法學基礎。利益的正當性評價結果在法律上表現(xiàn)為權利。對于權力配置正義論，羅爾斯提出了著名的正義兩原則：第一，最大權利公平原則；第二，差異原則。筆者以為，權利配置正義的兩個原則，實際上是反映了現(xiàn)實權利配置中可能出現(xiàn)的兩個環(huán)節(jié)：一是權利設定環(huán)節(jié)；二是權利限制環(huán)節(jié)。在權利設定環(huán)節(jié)，必須遵循最大化權利公平原則；而對權利進行限制時，則應當考慮到現(xiàn)實中的一些問題遵循差異原則?！稉７ā芬?guī)定宅基地使用權屬于禁止抵押的用益物權。如果賦予宅基地完整的用益物權，那么其從法律上就符合流轉的條件。

二、我國宅基地使用權抵押的立法現(xiàn)狀及現(xiàn)實問題

（一）立法現(xiàn)狀

從現(xiàn)有法律、政策的規(guī)定來看，法律嚴格禁止宅基地使用權的直接抵押。此外，我國法律雖未禁止農村房屋的轉讓，但農村住宅的流轉卻有嚴格限制。2007年《物權法》第153條規(guī)定：宅基地使用權的取得、行使和轉讓，適用土地管理法等法律和國家有關規(guī)定。將宅基地使用權流轉的問題引致到《土地管理法》以及國務院的若干規(guī)定。同時《物權法》184條對禁止抵押財產的范圍做了同《擔保法》第37條基本相同的規(guī)定，將宅基地使用權明確排除在抵押財產之外。2012年7月25日，中國人民銀行、國家發(fā)改委等八部委聯(lián)合印發(fā)的《廣東省建設珠三角金融改革創(chuàng)新綜合實驗區(qū)總體方案》，提出發(fā)展以土地金融為核心的農村金融要素市場，把農村宅基地使用權和土地承包經營權的抵押貸款作為改革創(chuàng)新重要突破口。

（二）現(xiàn)實問題

1.宅基地使用權抵押無法可依，閑置嚴重

在國家城市化進程的背景下，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，農村集體組織成員對于城鄉(xiāng)各種要素的自由流動的要求越來越迫切，而目前我國法律關于宅基地制度設計，注重農民房屋的靜態(tài)保有，禁止將農村宅基地及其房屋進行抵押，忽視了農村房屋應有的財產屬性。這不僅大大減少了農民生產融資的渠道，也嚴重制約了金融機構在農村范圍內業(yè)務的擴大和發(fā)展。而農村居民經常因為農房繼承等事實行為而占有多處宅基地。法律禁止宅基地使用權流轉，宅基地及其房屋又沒有相應的回收機制，這些多余的宅基地及其房屋也只能被迫閑置起來。

2.宅基地使用權隱形交易屢禁不止，風險大

在農村最重要、價值最高的財產莫過于房屋，在農民亟需資金的時候往往是將房屋進行抵押流轉，而根據(jù)“地隨房走”的理念，宅基地隱形抵押流轉很普遍。但在這些隱形交易中，由于缺乏法律規(guī)范，無法可依，雙方的利益都得不到法律的保障，因此產生很多法律糾紛。而農民知識能力專業(yè)水平低，農業(yè)保險業(yè)務尚未全面展開。一旦遇到較大的自然災害或市場因素改變，就會直接影響土地流轉或地上附著物的價值，這給農民及金融機構都帶來不可預知的風險。

三、完善我國宅基地使用權抵押制度的若干法律建議

（一）明確宅基地使用權抵押范圍

通過修訂地方法規(guī)盡快破除宅基地使用權抵押法律障礙，將農民宅基地使用權益具體化、法制化，賦予農民更加充分、完整且有保障的宅基地使用權。允許土地承包經營權宅基地使用權用作抵押，完善宅基地使用權登記制度，以登記的方式公示，把這項權利真正落實到農戶、落實到地塊，提高其公信力，以奠定農地金融制度創(chuàng)新及農地金融業(yè)務開展的產權基礎。

（二）明確宅基地使用權抵押期限及登記部門

1.限制宅基地使用權抵押期限

因為宅基地使用權是一種特殊的用益物權，現(xiàn)行法律沒有限制宅基地使用權期限，故應在立法層面上進一步探討，建議立法規(guī)定實現(xiàn)抵押權時抵押權人對抵押物的占有和使用最長的期限。參照我國《物權法》第126條規(guī)定耕地的土地承包經營期限為三十年，這樣抵押人不會永遠失去宅基地。同時滿足債權人的合法權益，加寬了農民融資渠道。

2.設立宅基地使用權抵押的登記部門

根據(jù)農民的實物財產和收益權，建立適合農村土地的抵押登記管理辦法。在福建溫州試點工作中就規(guī)定將試點區(qū)的縣農業(yè)局設立為宅基地使用權抵押的登記部門。鑒于農村宅基地使用權管理由縣農業(yè)局管理，那么可以借鑒福建溫州等地的做法，將縣農業(yè)局設立為抵押登記機關，既有利于宅基地管理，也有利于保障農戶利益。

（三）創(chuàng)新宅基地使用權抵押服務體系

農村金融創(chuàng)新改革的的步伐不會太快，而應在穩(wěn)健的前提下進行，并完善相關服務體系。

1.健全評估專業(yè)機構

建立專業(yè)評估機制、設立專業(yè)評估機構，出臺評估管理、技術規(guī)范等有關法律和業(yè)務準則，為金融機構開展宅基地使用權抵押貸款提供完善的評估服務。土地管理部門或農業(yè)行政管理部門也可組建獨立的土地流轉評估和登記中心，自主經營，自負盈虧，培養(yǎng)專業(yè)資質評估人員，規(guī)范宅基地使用權價值的評估，出具真正具有法律效力的他項權利證書，為金融機構開展農村宅基地使用權抵押貸款創(chuàng)造有利條件。陜西楊凌、廣東梅州、福建的試驗區(qū)都將評估機構的報告作為確定抵押物價值的標準。

2.披露宅基地使用權抵押價值等信息

陽光是最好的消毒劑，應當將宅基地使用權抵押價值信息公開。而農業(yè)信息是特殊的商品，相關信息應當加以披露并進行規(guī)制。為了改變并解決信息不對稱的局面，可以在土地流評估機構中建立農村信息服務站，并專門建立宅基地使用權抵押評估程序、評估價格披露公示欄及相關網(wǎng)站，及時更新，以實現(xiàn)宅基地使用權抵押信息在區(qū)域之間互通有無。

第3篇：農房保險論文范文

論文摘要：對吉林省農村保障與農民消費的現(xiàn)狀進行了深入的分析，闡述了吉林省農村社會保障制度的不完善是導致農民消費下降的主要原因，同時對于如何完善農村社會保障制度與提高農民消費給出了對策與建議。

    近年來，我國的投資增長過快，使得國內產能過剩，無效供給增加，資源環(huán)境壓力增大，從而導致經濟波動增強。在當前的國際經濟環(huán)境下，中國經濟的發(fā)展只能靠擴大國內消費需求，增加消費以拉動內需便成為穩(wěn)定經濟增長的務實之舉，因此，啟動消費，擴大內需將在今后相當長的一段時間內成為我國的一項基本國策。盡管中央銀行多次降低利率，但國內居民消費需求依然增長緩慢，居民的儲蓄卻節(jié)節(jié)攀升，究其根本的原因是我國特別是農村還沒有健全的社會保障制度，農民在消費時還存在著后顧之憂。中國作為傳統(tǒng)的農業(yè)大國，農業(yè)的比重在國民經濟的發(fā)展中占有十分重要的作用，特別是吉林省作為中國的農業(yè)大省，啟動農民的消費對吉林省經濟的全局發(fā)展起著十分關鍵性的作用。

    一、吉林省農村杜會保障現(xiàn)狀

    1.農村養(yǎng)老保險。吉林省從1993年在部分縣市開始建立農村社會養(yǎng)老保險制度以來，農村養(yǎng)老保險制度的貫徹執(zhí)行經歷了曲折的發(fā)展過程，在最初的幾年里，由于地區(qū)發(fā)展不平衡，存在投保人數(shù)增長緩慢等問題，總體上吉林省農村養(yǎng)老保險明顯落后于全國平均水平。2005年初隨著進城農民工的增多，吉林省從改善農民進城就業(yè)環(huán)境，推進農村勞動力轉移就業(yè)出發(fā)，明確用人單位要為農民工繳納養(yǎng)老保險費，農民工參保并履行繳費義務后，可與城鎮(zhèn)企業(yè)職工一樣享受養(yǎng)老保險待遇。至2009年底全省各地己全部出臺了被征地農民養(yǎng)老保險實施辦法，但是到目前為止保險人數(shù)增長乏力，后期還有大量工作需要落實。

    2農村醫(yī)療保障。吉林省自2003年開展新型農村合作醫(yī)療試點，2007年在全省全面展開，使全省農民“因病致貧、因病返貧”問題有所緩解。2009年，吉林省的新農合制度建設得到進一步鞏固和發(fā)展，新農合管理逐步向制度化、規(guī)范化、科學化邁進，參合農民住院報銷封頂線，由3萬元提高到4萬元，有的縣(市、區(qū))提高到了5萬元。由于各級政府的財力狀況和農民收入增長有限，提高財政補助標準及農民個人籌資水平都有一定困難。

    3.農村社會救助。目前，我省農村社會救助包括傳統(tǒng)的救濟、農村最低生活保障和臨時救濟。救助對象為農村的五保戶、困難戶和其他生活困難群體。截至2008年9月底，我省共有農村貧困人口100萬左右，農村低保年標準為767元，不足農民人均收入的五分之一，救助標準低，低保對象生活仍很困難。

    二、農村社會保障存在的問題及原因分析

    1.農民參保意識淡薄。由于傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老的習慣，農民參加社會保障的意識不足。

    2.原有農村養(yǎng)老保險屬完全儲蓄型模式，缺乏必要的保障和激勵機制。隨著農村養(yǎng)老保險的發(fā)展，資金積累越來越多，以縣為單位的分散管理形式不僅會增加基金被擠占挪用的風險，而且，投資形式單一，缺乏保值增值有效途徑，特別是難以抵御通貨膨脹的侵蝕，必然使養(yǎng)老保險基金“縮水”，未來保障能力大打折扣。因此，農村養(yǎng)老保險受人們對通貨膨脹預期的影響，在通貨膨脹率較高而增值能力較差的情況下，農民參加養(yǎng)老保險的積極性降低，退?，F(xiàn)象增加。

    3.農民實際收入水平不高，用于養(yǎng)老保障能力有限。近年來，我省糧食產量增加，農民家庭人均純收入增長較快，但純收入按可比價格計算，實際增長幅度較小。農民的現(xiàn)金收入用于購買生活必需品和購置生產資料后所剩無幾。

    4.我省農村集體經濟發(fā)展水平低，對農民養(yǎng)老保險沒有負擔能力。我省自2004年免征農業(yè)稅以來，村級的收入只有財政的轉移支付，村辦企業(yè)寥寥無幾。全省大多數(shù)村集體，除去用于社會優(yōu)撫、社會救助和維持自身運轉外，幾乎沒有能力為養(yǎng)老保險提供資金補充，集體經濟組織很難擔當起在農村社會保障體系中所應扮演的角色。

    三、吉林省農村消費支出現(xiàn)狀

    1.消費能力與消費結構層次低。在吉林省居民消費結構中  ，恩格爾系數(shù)較高。如2009年吉林省農村居民家庭恩格爾系數(shù)為40. 0%，這說明在食物消費方面吉林省農村居民消費比重較大。由于農民收入有限，農村發(fā)展落后，沒有相應的消費場所與服務，使得農民用于教育，服務，娛樂等方面消費比例很低。

    2.消費心理謹慎。吉林省農村居民的收入狀況偏低，為了躲避風險，大多數(shù)農村居民都是把收入攢起來，同時受傳統(tǒng)消費觀念和習慣的影響，以及對未來存在較多的不確定性，農民的消費心理普遍較為謹慎。在農村，許多農民保持“量入為出”的勤儉節(jié)約型消費傳統(tǒng)。

    四、吉林省農村消費支出存在的問題及原因分析

    1.農民收入水平的約束。收入是消費的基礎，吉林省所在的東北地區(qū)在解放后曾一度成為全國最富有的地區(qū)。但改革開放后東部經濟迅速發(fā)展起來，東北逐漸失去領軍地位，現(xiàn)在甚至已成為經濟相對落后的地區(qū)，收入的不足嚴重制約著生活消費水平。

    2.傳統(tǒng)消費心理與消費習慣的制約。中國農民自古就有勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，而且中國人歷來就有先儲蓄后消費的習慣，在農村地區(qū)尤為明顯，這些嚴重制約著農村居民消費水平。

    3.農村基礎設施和薄弱，限制農村消費。我國農村基礎設施薄弱，消費條件不健全。農民購物難、飲水難、行路難、上網(wǎng)難等問題突出，嚴重制約了農村消費。

    4.社會保障制度不完善，限制農村消費。目前我省農村社會的保障制度還相當薄弱。統(tǒng)計數(shù)字表明，我省農村社會保障率僅有3%，養(yǎng)老、醫(yī)療、子女入學、住房等問題時刻困擾著農民，影響農民的消費能力。

    五、相關建議措施

    1.建立完善農村社會保障體系的主要措施及建議

    (1)建立新型農村養(yǎng)老保險制度。按照個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的要求，建立新型農村社會養(yǎng)老保險制度。政府或村集體經濟組織本著鼓勵參保、多繳多得的原則，對參保人給予適當繳費補助?？蓪嵭袀€人賬戶和基礎養(yǎng)老金相結合的模式，個人賬戶養(yǎng)老金為賬戶存儲額除以計發(fā)月數(shù)，基礎養(yǎng)老金由國家和各級政府根據(jù)經濟發(fā)展情況確定?；A養(yǎng)老金要適當調整，個人賬戶可轉移、可繼承、可銜接。

   (2)完善新型合作醫(yī)療制度。要鞏固和發(fā)展新型農村合作醫(yī)療制度，提高籌資標準和財政補助水平，堅持大病住院保障為主、兼顧門診醫(yī)療保障。重點是各級政府要適當提高補助標準，科學調整補償方案，提高報銷起付段和報銷補償比例，擴大門診大額慢性病補償病種和補償比例。抓緊門診家庭賬戶向門診統(tǒng)籌過度。搞好新農合與醫(yī)療救助的銜接，幫助農村困難群體解決看病難問題。

    (3)完善農村救助制度。按照屬地管理原則，強化地方政府職責，足額落實資金，合理掌握標準，切實做到應保盡保。解決好農村居民最低保障對象、五保供養(yǎng)對象、在鄉(xiāng)重點優(yōu)撫對象的困難問題，提高他們的補助標準。全面落實農村五保供養(yǎng)政策，確保供養(yǎng)水平達到當?shù)卮迕衿骄钏?。完善農村受災群眾救助制度，落實好軍烈屬和傷殘病退伍軍人等優(yōu)撫政策，要大力發(fā)展以扶老、助殘、救孤、濟困、販災為重點的社會福利和慈善事業(yè)，加大農村社會福利設施建設。

    (4)增加投入，保障支撐能力。與城鎮(zhèn)相比，政府對農村社會保障的投入還遠遠不夠。為此，各級政府要把建立農村社會保障制度，列入當?shù)亟洕鐣l(fā)展規(guī)劃，調整財政支出結構，加大財政補助力度，不斷提高保障標準和補助水平。要按照統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的要求，進一步整合資源，優(yōu)化配置，不斷向農業(yè)、農村和農民傾斜，從而加速農村經濟發(fā)展，盡快提高農村富裕程度和農民生活水平。當前應重點加大對農村養(yǎng)老保險、新型合作醫(yī)療和最低生活保障方面投入。

    (5)強化宣傳，提升對農村社會保障認識。社會保障意識是建立農村社會保障體系的前提和基礎。各級政府和組織也要通過各種宣傳方式和手段，改變農民的陳舊觀念，調動農民參保積極性，全面提高農民參加社會保障的意識。

    (6)從長期來看社會保障的支出來源于經濟的發(fā)展成果，經濟的發(fā)展在于人力資本的投入，社會保障制度的完善從根本上來講應該加強教育的投入，據(jù)統(tǒng)計2008年，吉林省在農村教育上的各種投入有35億元之多，在未來的幾年內應繼續(xù)加大投入力度。

    2.促進農民消費采取的主要措施及建議

    (1)提高農民收入水平。積極發(fā)展農業(yè)產業(yè)，充分挖掘農業(yè)內部的增收潛力。大力推進農業(yè)產業(yè)化經營，扶持農產品精深加工業(yè)，各級財政設立發(fā)展專項資金，用于扶持農產品加工企業(yè)的基礎設施建設、技術創(chuàng)新和推廣。對農民專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶和農產品加工企業(yè)給予稅收優(yōu)惠，并開展政策性信用擔保試點。通過財政貼息、投資參股等形式扶持重點農業(yè)產業(yè)化龍頭骨干企業(yè)的技術改造，支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展，加快發(fā)展農村服務業(yè)，大幅增加農業(yè)補貼。

    (2)增強農村基礎設施建設。加強農村的公共基礎設施建設，為農民擴大生活消費創(chuàng)造必要的基礎條件。應抓住農村青壯年返鄉(xiāng)的機會，加大對農村基礎設施和社會事業(yè)建設的投入，繼續(xù)強化和改善農業(yè)物資裝備基礎，抓好高標準農田基本建設，興修農村水利，加快大中型灌區(qū)續(xù)建配套和節(jié)水改造工程建設，解決農村飲水安全、沼氣建設及垃圾治理等問題。加強煤氣，自來水的覆蓋情況，讓農民生活無憂。抓好農村水、電、路、氣、房建設，既改善農村基礎設施建設，又能就地就近解決農村勞動力就業(yè)，增加農民現(xiàn)金收入。

第4篇：農房保險論文范文

    關鍵詞:農民工;社會養(yǎng)老保險;城鎮(zhèn)化

    一、引言

    農民工是從農民中率先分化出來,與土地保持著一定經濟聯(lián)系、從事非農業(yè)生產和經營、以工資收入為基本生活來源,并具有非城鎮(zhèn)居民身份的非農化從業(yè)人員,是我國城鎮(zhèn)化進程中形成的特殊社會群體。從人員構成來看,目前我國的農民工主要包括進城農民工和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工。其中,進城農民工約8600萬人,鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工約12800萬人。

    二、建立適合農民工特點的社會養(yǎng)老保險制度的必要性

    (一)建立和諧社會的重要舉措

    建立農民工社會養(yǎng)老保險制度,是提高城鎮(zhèn)化水平,轉移農村人口,優(yōu)化城鄉(xiāng)結構,促進國民經濟良性循環(huán)和社會協(xié)調發(fā)展的重要制度保證,是推進城鄉(xiāng)先進生產力發(fā)展的重大舉措。以現(xiàn)代社會保險制度代替?zhèn)鹘y(tǒng)的土地保障,解決農民工的后顧之憂,有助于城鄉(xiāng)精神文明建設和城鄉(xiāng)社會穩(wěn)定,是先進文化發(fā)展的必然方向。根據(jù)農民工亦工亦農、工作流動性大、收入不穩(wěn)定且偏低等特點,創(chuàng)造性的建立適合農民工特點的社會保險制度,將農民工納入社會保障體系,是最大限度的維護農民工合法權益,滿足農民工利益要求的具體體現(xiàn)。與此同時,建立農民工社會保險制度,也是建立公平市場競爭環(huán)境的內在要求。

    (二)推進城鎮(zhèn)化的需要

    在城鎮(zhèn)化進程中,農民工開始放棄農業(yè)生產活動,主要依靠工薪收入生活,一些人也不再具備從事農業(yè)勞動的意識和技能。

    據(jù)王奮宇等人對北京、珠海、無錫三個城市農村流動人口即農民工的典型調查顯示:已經有19%的農民工沒有土地,完全放棄了對土地的依存;有46.8%的農民工即使沒有失去土地承包權也會繼續(xù)在外務工,也準備放棄對土地的依存;16.5%的農民工處于不確定狀態(tài),只有17.7%的農民工會選擇回家務農。這就說明,有近70%的農民工已經做出了城鎮(zhèn)化選擇,若為其提供社會保障或提供一定的經濟補償,做出城鎮(zhèn)化選擇的比例還會大幅度提高。

    正由于農民工沒有納入社會保險體系,在面臨失業(yè)、工傷、疾病、年老喪失勞工能力等問題時,沒有任何社會保障的農民工往往只能自找出路或被迫重新從事農業(yè)生產,加重農村失業(yè)和其他社會問題,并延緩城鎮(zhèn)化進程。因此,將土地保障作為農民工的最后避難所,已面臨各方面挑戰(zhàn),而建立農民工社會養(yǎng)老保險制度,則是推進城鎮(zhèn)化最重要的制度保證,也是順應城鎮(zhèn)化發(fā)展趨勢的戰(zhàn)略舉措。

    (三)從根本上解決“三農問題”的需要

    從土地的承載能力及農村各項事業(yè)的發(fā)展角度而言,我國現(xiàn)有農村土地難以為包括現(xiàn)有農民工在內的所有農村人口提供良好的保障,甚至無法保障全體農村人口的溫飽問題。實施城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略,減少農民,使大批農村勞動力主動放棄土地這一根本依托而走進城鎮(zhèn)、走進工廠,通過建立適合農民工特點的社會養(yǎng)老保險制度,促進農民工率先完成從傳統(tǒng)土地保障到現(xiàn)代社會保障的過度,解決農民工的后顧之憂,有利于加快城鎮(zhèn)化和農村現(xiàn)代化進程,為有效解決“三農問題”創(chuàng)造寬松的環(huán)境。

    (四)經濟條件基本成熟

    農民工一般有相對穩(wěn)定和高于農業(yè)人口的工薪收入,具備了建立社會養(yǎng)老保險制度的經濟可能性。而且,進城農民工與其建立勞動關系的企事業(yè)單位一般都已經納入城鎮(zhèn)社會保障體系,對社會保險有較高的認識。

    從鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)看,經過二十多年的發(fā)展,鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)已經是“三分天下有其一”,許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在具備了一定實力后,也已著手考慮職工福利與保障問題,根據(jù)本地、本企業(yè)的實際制定了一些具體的保障措施,如對本企業(yè)職工建房、看病、子女上學等給予了一定數(shù)額的補助;對于在本企業(yè)工作達到一定年限,進入退休年齡的職工一次性或分月發(fā)放一定數(shù)額的退休金,或由企業(yè)出資為職工購買一定標準的商業(yè)養(yǎng)老保險,等等。這些措施對于保障本企業(yè)職工及其家庭的生活起到了較好的作用,然而由于其主要是在企業(yè)的范圍內,因而只能稱為企業(yè)福利,而非社會保險。但這些現(xiàn)象說明,許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)已經具備建立社會保險制度的基本條件和愿望。缺少的是社會保險的制度安排,而將鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工納入社會保險體系,將給鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)建立社會保險制度提供一個歷史性的機遇,也可以為其實施產權制度等改革創(chuàng)造寬松的環(huán)境。

    (五)政府的基本職責

    目前,我國政府的工作重點已經開始由經濟建設轉向以社會保障制度為核心的制度建設。制度建設,特別是我國的社會保障制度建設,受到黨和國家的高度重視,引起社會各個層面的密切關注,僅財政投入每年就達到數(shù)百億元(2001年為508億元)。但這是政府沒有及時承擔起社會保障制度建設責任而不得不承擔財政責任的必然結果。農民工處于城鎮(zhèn)化的最前沿,為農民工建立社會保險制度成本越早越低,若等到農民工成為我國城鎮(zhèn)人口主體再建立社會保險(2012年農民工可能達到1.6億人),其社會保險制度成本將更高。

    三、完善農民工社會養(yǎng)老保險制度的安排

    (一)出臺有關強制農民工社會養(yǎng)老保險的法律法規(guī)

    把農民工真正納入社會養(yǎng)老保險體系,必須通過立法來強制執(zhí)行。同時,還應出臺相關限制或取消農民工退保的政策。當農民工離開參保地返鄉(xiāng)時,本人社會養(yǎng)老保險關系無法轉移的,暫時封存其個人賬戶,保留其保險關系,待其達到最低領取養(yǎng)老金年齡時,其戶籍所在地實行農村社會養(yǎng)老保險的,賬戶余額及對應的基礎性養(yǎng)老金權益和基金轉移至本人戶籍所在地。到時仍未建立農村社會養(yǎng)老保險制度的,將個人賬戶余額一次性退還本人。

    (三)改革戶籍制度,放松對戶口的管制

    長期以來我國的城鄉(xiāng)二元結構的存在,按照戶籍來劃分人與人之間界限,造成了進城務工人員在城市里務工而不能享有同城鎮(zhèn)職工一樣的養(yǎng)老保險制度。這不利于保護農民工的合法權益。另一方面,長期的戶籍制度不利于勞動力的流動,不能實現(xiàn)勞動力資源的優(yōu)化配置,阻礙經濟發(fā)展。要實現(xiàn)由“農民”身份向“市民”身份的轉變,進入城市的門檻應該降低,只要進城務工人員在所在城市具備一定的物業(yè)等資產,就可以申請加入所在城區(qū)。

    (三)實施土地換保障,適當扶持農民工就業(yè)和參加社會養(yǎng)老保險

    轉讓農村土地使用權的農民工,可直接參加養(yǎng)老保險,并根據(jù)農村土地使用權轉讓的不同形式和收益,折算為5年以上的個人賬戶積累額,促進農民工從傳統(tǒng)土地保障到養(yǎng)老保險的平穩(wěn)過渡。對土地使用權置換出的土地換保障資金,直接進入農民工的個人賬戶,既可增加農民工養(yǎng)老保險個人賬戶的積累,又可促進農村土地經營規(guī)模的擴大、加快城鎮(zhèn)化進程。

    (四)優(yōu)先發(fā)展醫(yī)療和工傷保險

    城市農民工目前最害怕的是生病和受傷。看病貴、住院貴、工傷沒有醫(yī)療保障是困擾城市農民工的大問題。因此,目前城市農民工最需要的是醫(yī)療和工傷保險。

    建立和完善城市農民工社會保障制度,應立足現(xiàn)實需要,分清輕重緩急,優(yōu)先發(fā)展醫(yī)療和工傷保險。要結合城市農民工特點,綜合考慮需要和可能,適當調整現(xiàn)行保障制度,要避免不切實際的大而全,要減輕繳費負擔,簡化辦理手續(xù),適當降低醫(yī)保起付線標準。論文之日前通過的《深圳市勞務工醫(yī)療保險暫行辦法》就受到了城市農民工和用人單位的普遍歡迎。該《辦法》規(guī)定,勞務工只要每月繳納4元錢,就可既保門診費用,又保住院費用。這種“低交費,廣覆蓋,保基本”的“深圳模式”無疑值得各地借鑒。

    (五)逐步推進,將社會養(yǎng)老保險費改為社會養(yǎng)老保險稅

    開征養(yǎng)老保險稅替代現(xiàn)行的繳費制度,把養(yǎng)老保險費以法定稅賦形式固定下來。征稅的籌集方式是養(yǎng)老保險制度走向法制化的表現(xiàn),現(xiàn)行的征繳社會養(yǎng)老保險費的辦法是行政化工作方式的體現(xiàn),不是依法治理。

    采取征稅的方式籌資,更具有強制性和規(guī)范性,可以減低管理成本,提高效率。這樣一方面可以增加征收的力度,為社會養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌打下基礎;另一方面社會養(yǎng)老保險費以國稅形式征收,便于全國統(tǒng)一管理,有利于實現(xiàn)社會養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌;同時能夠保證企業(yè)主組織廣大農民工參加社會養(yǎng)老保險,按企業(yè)規(guī)模和招收農民工數(shù)量征收養(yǎng)老保險稅,能促使企業(yè)主無條件為農民工繳納養(yǎng)老保險費,并且做到企業(yè)公平負擔,有利于公平競爭,有利于市場經濟健康發(fā)展。

    四、結論

    養(yǎng)老保險是社會保障中的核心內容和生命工程,21世紀我國社會保障的重點就是要解決養(yǎng)老問題。轉型期分析構建我國農村社會養(yǎng)老保險模式的途徑是完善社會保障體系、維護農民合法權益的重要內容,也是促進社會主義市場經濟發(fā)展、保持社會穩(wěn)定的重要措施。農民工是一個權益容易受到侵害的弱勢群體。只有給農民工以穩(wěn)定的、可預期的社會養(yǎng)老保險制度才能有利于和諧社會的構建。如何具體又徹底解決廣大農民的養(yǎng)老問題,對我國社會保障體系建設來說還是一個未解的重大課題,還需要繼續(xù)進行研究、探索和指導。還需依靠全社會的力量共同努力,為建設社會主義現(xiàn)代化強國而發(fā)揮應有的作用,建成具有中國特色的農村社會養(yǎng)老保險體系。

    參考文獻:

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第5篇：農房保險論文范文

關鍵詞：老齡化;農村養(yǎng)老;路徑思考

一、問題的提出

隨著經濟社會發(fā)展，農村的養(yǎng)老問題日漸突出，己成為上升到國家戰(zhàn)略層面的重大事情。在過去的很長時間里，人們更多地關注城市人口的養(yǎng)老問題，而對廣大農民的養(yǎng)老問題卻關注不多。目前，農村絕大部分地區(qū)尚未建立社會養(yǎng)老保險制度，即使目前實行的農村新型養(yǎng)老保險制度也還處于試點探索階段。在目前關鍵的社會轉型過程中，農村傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式正在遭遇巨大的挑戰(zhàn)。城市化進程加快、老齡化加速使得既有養(yǎng)老模式不能滿足目前農村養(yǎng)老需求。一方面，家庭結構趨于微型化、核心化，農村青壯年人口不斷向外流動，導致許多老人處于空巢家庭中，這就意味著延續(xù)了數(shù)千年的家庭養(yǎng)老模式在現(xiàn)代化社會中日益顯得脆弱。另一方面，社會性的養(yǎng)老機構數(shù)量嚴重不足、質量參差不齊，都不同程度地存在設施不全、服務不到位、管理不規(guī)范等問題，同時老人參與意愿不強。本文從人口老齡化的背景出發(fā)，探討農村養(yǎng)老模式存在的問題，并提出可行性政策路徑思考。

二、我國農村養(yǎng)老模式的現(xiàn)狀

（一）以家庭養(yǎng)老為主，老人生活水平相對較低。目前，農村老人的生活方式主要有三種：一種是多代同堂型，既三世同堂或四世同堂，老人與子孫同吃同住，共同生活，生產生活中的事物主要由子女決定，老人除了做點家務或照看孩子外，別無其他活動。有的家庭則沿襲古老的家族管理習俗，由老人做主，子女很少有個人財產。另一種是分居贍養(yǎng)型，既能夠從事一般家務的老人和子女分開居住，老人的責任田和口糧田交給子女耕種，生活費用由子女供應，女子定期把生活用品或現(xiàn)金交給老人，他們一般居住較近，感情聯(lián)系較為密切。再一種是獨立生活型，既具有一定勞動能力的老人，依靠承包田種植或家庭養(yǎng)殖等方面的勞動收入來養(yǎng)活自己。但老人一旦喪失勞動能力，這種生活方式就難以維持了。三種種家庭養(yǎng)老方式，都有一個相同的后果，就是農村老人收入不穩(wěn)定且相對較低，造成生活水平也較低。

在農村經濟不發(fā)達，家庭贍養(yǎng)能力有限的情況下，政府扶持和社會救助的力度又未能大到足以充分提供老年人生活所需的程度。隨著計劃生育政策的普遍推行和農村人就業(yè)、生活方式的逐步改變，延續(xù)數(shù)年的家庭養(yǎng)老，養(yǎng)兒防老功能越來越弱，由此出現(xiàn)了虐待、遺棄老年人的現(xiàn)象，使老年人的生活水平和生活質量難以保障。特別是近年來，農村青壯年勞力大量外出務工經商，農活大多交給了老人。同時，多數(shù)農村老人雖勤勞、富有生產經驗，但他們的收入?yún)s越來越少。其主要原因有：一是由于長期受自然經濟的影響，老人們基本上都是從事傳統(tǒng)農業(yè)生產，難以增收。二是由于體力下降，老人對于有些農活力不從心，從而影響生產經營。三是缺乏必要的生產資金，生產投資小，很多老人種地主要是靠天收。四是老人基本上喪失了外出打工、從事個體工商業(yè)等獲得相對較高收入的能力和機會。

（二）以鄉(xiāng)村醫(yī)生看病為主，看病困難仍然存在。從全國范圍來看，農村老年人排在前三位的困難是：56.7%的老人認為看病難，23.7%的老人認為外出活動難，31.4%的老人基本生活無保障。對全市多數(shù)農村老人來說，受經濟、生存條件和觀念的影響，有病只能依靠鄉(xiāng)村醫(yī)生，打打針，吃點藥。經濟條件較好的家庭老人得了大病或許可以住院治療，而其余的老人只能小病硬挺，大病等死，部分家庭因巨大的醫(yī)療費用而致使孩子失學、家庭生活難以維持。因此，看病困難是農村老人生活困難的一個重要的因素。

（三）以聊天精神生活為主，老年生活孤獨難耐。目前農村老年人的精神文化生活總的來說較差。戲劇表演、電影放映很少，不少家里的電視也是大多放在孩子的房間，老人們想看也不方便。經濟條件稍微好的村組都成立了適合老年人活動的各類團體組織，老年人活動場所和設施都少量存在，但隨著老年人數(shù)量的增長，設施的老化也逐漸不能滿足需要，于是農村大部分老年人只能以聊天作為唯一的精神文化生活。

（四）以老房小房屋居住為主，居住條件極其簡陋。農村多數(shù)老人在年青時代崇尚多子多福，他們一般都有3至4個孩子，為了供孩子上學、結婚蓋房，費盡了心血，沒有為自己攢下任何養(yǎng)老的積蓄?，F(xiàn)在孩子們有了自己的小家庭，卻往往難以照顧上老人，在居住方面，近年來，農村居民的居住條件已大為改善，鋼混結構及磚木結構面積已占多數(shù)，但老人的住房往往都是家中的老房，有的甚至是危房。導致老人的居住條件極其簡陋，生活質量明顯低于其他人群。

三、我國農村養(yǎng)老模式存在的問題分析

（一）中央財政負擔日益嚴重，難以充分保障新農保長久運行。新農保的資金基礎是中央財政的直接補貼，這個補貼的前提是國家經濟要保持穩(wěn)定持續(xù)的增長。但是，目前我國中央財政面臨一個社會保障資金“空賬”運行的嚴重問題，而這個“空賬”總金額隨著年份的增長，也在不斷增加。新農保雖然是制度上的創(chuàng)新，但是，這個“空賬”需要多少年，才能夠得以彌補。如果用國家財政填補“空賬”，而這種做法必定又會影響國家其他方面的建設，制約國家整體發(fā)展。這個問題加上人口老齡化會直接導致中央財政負擔日益嚴重，一旦國家經濟出現(xiàn)下滑或者蕭條，或者通貨膨脹速度快于國家經濟增長，新農保資金就難以長久并充分地保障農村老齡人的養(yǎng)老補貼，而導致該制度無法運行。

（二）地方經濟發(fā)展的不平衡，難以保證集體補助的有效實施。新農村養(yǎng)老保險養(yǎng)老金一個重要支持就是集體補助，而中國的集體資金的支持或者運用，實質上都是地方政府在落實。這些地區(qū)靠經濟帶頭促進地方財政收入，集體補助才得以有效落實。地方經濟發(fā)展好，收入高，自然農村養(yǎng)老金的支持能夠得以充分實現(xiàn)，特別是我國經濟發(fā)達地區(qū)，國家新農保已經無法滿足部分農民的需求，這些高收入的農民群體己經開始投資個人儲蓄式的高繳納和高回收的商業(yè)養(yǎng)老保險。但是，一些地方經濟發(fā)展滯后，例如西南地區(qū)，西北地區(qū)和部分中部地區(qū)，集體財政收入低，農村老年人口多，難以保證集體補助的有效實施。

（三）社會參保支持程度較低，難以滿足農村老人需求的增長。社會參保程度較低是目前新農保存在的一個不足。新農保的運作主要是依靠政府支持，整個模式的操作核心還是落在政府身上。社會參保內容與方式幾乎沒涉及。社會化參保的方式主要體現(xiàn)在有關農村老人福利事業(yè)的建設上和針對部分農村老年群體開始的，以自我儲蓄為主，政府為輔，高投入高回報的商業(yè)型養(yǎng)老保險制度。

四、完善農村養(yǎng)老模式的路徑探索與思考

（一）強化政府的保障責任和引導作用。在完善農村養(yǎng)老模式過程中，政府應主動承擔責任，保障老年人的基本需求。養(yǎng)老本質上是一種社會公共事務，應依靠政府來引導，納入社會管理和公共事務管理范疇。從國外的經驗來看，養(yǎng)老的法律和服務標準需要政府制定，服務質量和服務水平需要政府監(jiān)督，支持政策需要政府出臺，全社會敬老愛老的氛圍需要政府引導人民來營造，老年人的權益也需要政府保障和維護，特別是養(yǎng)老服務網(wǎng)絡，更需要在政府的引導下建立。

（二）增強家庭養(yǎng)老功能，回歸養(yǎng)老本質。在農村地區(qū)普遍不發(fā)達的現(xiàn)實下，家庭養(yǎng)老保障仍是一個主要方式。家庭養(yǎng)老有利于化解各種矛盾建立在親情基礎上的家庭養(yǎng)老，能夠使家庭成員之間的關系更加穩(wěn)固，有助于構建和諧社會。家庭養(yǎng)老有利于減輕社會負擔，養(yǎng)老成本相對較小，因為自理型的家庭養(yǎng)老并不需要專門的服務人員和特殊的場地。從某種意義上也可以說是傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式在現(xiàn)實中延續(xù)和發(fā)展的一種結果。家庭養(yǎng)老模式為老人提供了穩(wěn)定的環(huán)境和物質基礎，較好地解決了老年人的情感需求問題，因此，要重視家庭養(yǎng)老。夯實家庭式養(yǎng)老模式的基礎。

（三）定位清晰、促進農村機構養(yǎng)老快速發(fā)展。在社會力量參與社會養(yǎng)老問題的同時，也存在一些問題，使得一些民辦養(yǎng)老機構處在舉步維艱的狀況，還需要相關政策給予傾斜、扶持。如何對社會養(yǎng)老機構的性質定位至關重要。從國家法律層面要給予各類養(yǎng)老機構的自，保障這些機構的權益，在機構運營中給予大力支持。讓養(yǎng)老機構能夠生存好，發(fā)展的好，促進農村養(yǎng)老機構模式的創(chuàng)新。

（四）建立健全農村醫(yī)療保健網(wǎng)點，縮小城鄉(xiāng)醫(yī)療水平的差距。因老致貧和因病致貧是農村老年人生活艱難的重要原因。和城鎮(zhèn)有退休金的職工比較相比，農村老人最怕的是“病”，農村老年人體弱多病時，難以對土地再次付出必要的勞動，收益必然會下降，造成極度貧困。因此，在積極推進農村合作醫(yī)療的同時，要加快建立方便群眾，收費低廉，條件好，醫(yī)術高明的服務體系（包括鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、村衛(wèi)生室等建設），徹底改變農村缺醫(yī)少藥的局面。

（五）依法維護農村老人的合法權益，關注老人精神貧困問題。面對農村老年人這個特殊的弱勢群體，各級政府要大力宣傳和貫徹老年人權益方面的法律法規(guī)，積極維護老年人的合法權益。一方面要全面建立司法援助基地，無償為貧困老年人提供法律援助;另一方執(zhí)法部門要嚴厲打擊虐待、遺棄老人，逃避贍養(yǎng)義務、損壞老年人利益的違法行為。

參考文獻：

第6篇：農房保險論文范文

關鍵詞：金融便利服務；便民服務；金融便利店：可獲得性

中圖分類號：F830

文獻標識碼：A

文章編號：1006－1428(2011)02－0109－05

“金融便利服務”是指金融服務的可獲得性(avail－ability)，包括渠道的便利、時間的彈性、產品的多樣、交易的便捷、信息獲取的方便等。近年來，國內部分金融機構已經在金融便利服務方面做了一些有益的探索，如大力推進電子銀行、ATM機、網(wǎng)上銀行建設、優(yōu)化流程、打造“金融夜市”、“金融便利店”等，但目前存在的問題主要有金融產品同質化，主要依靠存貸差利息收入；金融服務對象高端化，市場定位的重心從農村轉向城市，服務對象方面是重點開發(fā)城市優(yōu)良的大客戶、行業(yè)壟斷性客戶、城鎮(zhèn)高收入群體客戶：服務時間和方式行政化，業(yè)務流程、職責分工、咨詢服務不適應金融業(yè)務的快速發(fā)展。

目前國內外有關金融便利服務的理論缺乏，即使是對弱勢群體金融服務的文獻也缺乏系統(tǒng)性和針對性，主要從農村金融、信貸市場和金融體系的角度去討論金融服務問題，專門針對金融便利服務的專著和論文鮮見，未見從金融便利服務供求的角度分析金融便利服務的文獻。為此，本文用金融創(chuàng)新理論解釋金融便利服務的創(chuàng)建動因并以案例進行檢驗，再從金融便利服務供求角度分析金融便利服務的影響因素。

一、金融便利服務創(chuàng)建動因的理論分析一以上海農商銀行“金融便利店”為例

金融便利服務的提出與菲利普?莫利紐克斯(Philip Molyneux)和尼達爾?沙姆洛克(NidM Sham－roukh)所提出的金融創(chuàng)新理論(以下簡稱“菲尼金融創(chuàng)新理論”)假說有許多相似之處，鑒于國內還未有從該理論角度分析“金融便利服務”，下面將用“菲尼金融創(chuàng)新理論”解釋金融便利服務的創(chuàng)建動因，并對上海農商銀行“金融便利店”案例進行剖析。

(一)案例：上海農商銀行“金融便利店”

作為一家地方性商業(yè)銀行，上海農商銀行把建設便民銀行作為戰(zhàn)略定位，建設“金融便利店”，是該行在建設便民銀行道路上的一個創(chuàng)新之舉，也為我國銀行業(yè)金融創(chuàng)新、改變同質化經營作出了有益探索。上海農商銀行最早從2007年開始探索“金融便利店”服務模式，目前，上海農商銀行已經有7家“金融便利店”正式開業(yè)，覆蓋徐匯、浦東、長寧、普陀、閔行等區(qū)，2010年計劃在上海全市中心城區(qū)推出30家至50家新一代金融便利店。與“朝九晚五”的傳統(tǒng)銀行和一般自助銀行相比，金融便利店的競爭優(yōu)勢有：

1　彈性錯時服務?！敖鹑诒憷辍睂嵭袕椥藻e時服務，將24小時自助機具與人工服務相結合，人工服務營業(yè)時間一般從下午4點到晚上9點，并根據(jù)所在區(qū)域、服務對象和季節(jié)的不同進行調整。如設置在商業(yè)區(qū)的金融便利店，營業(yè)時間可延長至晚上10點，具體視各門店實際情況而定，解決了上班族下班后無法獲得銀行服務這一金融服務盲點。針對當前銀行對小微企業(yè)服務薄弱的現(xiàn)狀，上海農商銀行將500萬元以下小企業(yè)房地產抵押貸款業(yè)務的受理納入了金融便利店的業(yè)務范圍，由于實行錯時服務，可以將辦理時間縮短1～2個工作日。

2　布局錯位服務?！敖鹑诒憷辍敝饕O立在人流量大、居民密集的社區(qū)中心地帶，實行“一區(qū)一店”，服務主要面向社區(qū)居民和中小商業(yè)企業(yè)，業(yè)務范圍進一步擴大到柜面現(xiàn)金服務、個人貸款和理財服務、電子銀行服務、小企業(yè)金融服務、信用卡等7大類72項產品，目標直指社區(qū)居民與周邊中小企業(yè)的日常金融需求，為全國首創(chuàng)。通過優(yōu)化網(wǎng)點布局，讓社區(qū)居民和中小商業(yè)企業(yè)更省時省力，享受更好的便捷便利服務。

3　差異化經營?！敖鹑诒憷辍蓖ㄟ^產品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新來開辟市場，滿足客戶多方位的金融服務需求，做到人無我有、差異化定位。除提供傳統(tǒng)金融服務外，“金融便利店”探索“二手房買賣直通車”信息系統(tǒng)等服務，通過農商行自主信息平臺對外二手房買賣的信息，為客戶提供房產信息的免費掛牌。進行交易配對，協(xié)助辦理房屋交易，并進行相應交易資金監(jiān)管和貸款服務，提供二手房“一站式”服務。買賣雙方不僅可以節(jié)省2％的中介費，而且可以確保交易資金安全。針對大量中小商業(yè)企業(yè)白天經營收入的現(xiàn)金放在店里不安全，帶回家又不方便的狀況，上海農商銀行在金融便利店推出了“夜間金庫”業(yè)務。另外，“金融便利店”還與社區(qū)服務中心相結合，為社區(qū)居民宣傳國家金融政策、法規(guī)，普及金融知識，成為社區(qū)的金融學校。

(二)“金融便利店”創(chuàng)建內外部影響

1　外部影響。

(1)面對外資同業(yè)與直接融資市場的雙重壓力。加入WTO后。我國銀行面臨外資同業(yè)全能化經營的競爭，規(guī)模效應降低其成本的同時加大了我國銀行的競爭壓力。另外，直接融資市場對銀行中介間接融資也存在壓力。銀行的存貸利率不僅需要與銀行同業(yè)競爭比較，還需要與貨幣市場、資本市場上的各類金融工具競爭，這使銀行的獲利空間日趨狹小。這些都促使我國銀行業(yè)對便利化的“金融便利服務”模式存在現(xiàn)實需求。

(2)網(wǎng)絡信息技術的發(fā)展大大降低“金融便利服務”的管理成本和交易成本。金融系統(tǒng)的建立和運作包括金融機構的外部交易成本和內部管理成本。只有當交易成本降低的額度足以補償內部管理成本增加的額度時，建立“金融便利店”才是可持續(xù)的。目前，通過互聯(lián)網(wǎng)及其他非現(xiàn)場監(jiān)控手段對“金融便利店”進行實時監(jiān)控已成為可能，這大大降低了以往由于主要采用現(xiàn)場監(jiān)控手段而花費高昂的監(jiān)控成本：同時，網(wǎng)絡信息技術的發(fā)展也使得我國“金融便利服務”交易成本相對于管理成本的增量差為正。因此，這正是農商行開辦“金融便利店”的好時機。

(3)國民收入的增加加速“金融便利服務”的誕生。隨著我國個人收入分配比例不斷上升，個人的金融意識不斷增強，要求我國商業(yè)銀行提供更優(yōu)質、高效的服務，使其金融產品或服務更能體現(xiàn)多樣化、個性化、便利化，而“金融便利店”恰恰能適應快速、多變的市場需求，充分體現(xiàn)了“以顧客為中心”的經營宗旨。

2　內部影響。

因為上海農商銀行歷史包袱重，底子薄，盡管經過近年來的長足發(fā)展，但以人均利潤、資本、資產表示的經營效率與先進銀行相比仍有較大的差距，成本收入率明顯高于先進商業(yè)銀行，總體競爭力不強。

以上種種原因都促使上海農商銀行迫切期望通過“金融便利服務”，努力建設成一家服務大眾、貼心周到的“便民銀行”以扭轉競爭劣勢。

(三)檢驗和歸納

下面用“菲尼金融創(chuàng)新理論”及其兩個假說z對上海農商銀行創(chuàng)建“金融便利店”的動因進行剖析。

從理性效率假說方面來看，由于上海農商銀行看到經營環(huán)境的變化可能導致預期采用成本的下降或預期收益的上升(見圖1)，因此把建立“金融便利店”看得更加有利。一方面，大量新技術在金融領域得到了普遍推廣和應用，從而大大降低了金融創(chuàng)新經營的風險，這就使得銀行提供專業(yè)化、個性化、便利化金融業(yè)務成為可能；另一方面，成熟的投資者對提供一體化金融服務以降低其資金在不同領域的轉換成本的要求越來越迫切，這使得上海農商銀行選擇采用創(chuàng)新。

從群體壓力假說方面來看，一方面，在制度性群體壓力方面，差異化經營已成為當代世界金融業(yè)的主流，這最終促使上海農商銀行以“便民銀行”的姿態(tài)出現(xiàn)，充分體現(xiàn)“便利服務”的品牌優(yōu)勢。另一方面。在競爭性群體壓力方面，從圖中可見，上海農商銀行的相對優(yōu)勢并不十分明顯，而其所面臨的威脅具有長期性、顯著性。從上面分析可知，在差異化經營成為我國銀行改革發(fā)展趨勢的前提下，上海農商銀行不采用創(chuàng)新對他們造成的競爭劣勢的威脅，遠遠超過了避免創(chuàng)新失敗所造成的損失。

由此可見。“菲尼金融創(chuàng)新理論”及其理性效率和群體壓力兩個假說完全能夠解釋上海農商銀行“金融便利店”的創(chuàng)建動因，即由于內外因所帶來的制度性、競爭性因素變化以及上海農商銀行對“金融便利服務”預期成本收益的變化促使上海農商行建立“金融便利店”。

二、金融便利服務的供求實證分析

(一)金融便利服務的影響因素

本文金融便利服務指金融服務的可獲得性(availability)，包括渠道的便利、時間的彈性、產品的多樣、交易的便捷、信息獲取的方便等，也就意味著，金融消費者在購買和消費金融產品或服務的過程中對時間和努力等貨幣成本和非貨幣成本的節(jié)省。如果金融消費者在購買和消費一項金融產品或服務的過程中所付出的時間和努力超出了預期，那么金融消費者就會感到不便利；反之，則會感到便利。借鑒Berry，L.L.等(2002)服務便利模型對服務便利類型的劃分，本文按照金融產品或服務的供給和消費過程，將金融便利服務的影響因素歸結為：(1)決策便利，指金融消費者做出購買決定和使用決定時對金融服務便利程度的感知。f2)渠道便利，指金融消費者與金融機構建立接觸和到達服務提供網(wǎng)點所在地時對于金融服務便利程度的感知。(3)交易便利，指金融消費者在完成交易過程中對金融服務便利程度的感知。(4)受益便利，指金融消費者在享受金融服務的過程中對金融服務便利程度的感知。(5)售后便利，指金融消費者在服務的受益階段之后，再次與金融機構接觸時對金融消費便利程度的感知。

(二)調查問卷的設計

由于現(xiàn)有文獻還沒有測量金融便利服務的量表，所以本研究量表開發(fā)的第一個階段是根據(jù)Berry，L.L.等(2002)提出的測量服務便利的16個問題，并結合上文中分析的金融便利服務影響因素，設計初始問卷。在初始問卷的設計過程中，我們按照上文中分析的金融便利服務影響因素，設計了21個問項，其中有關決策便利的問項4個，有關渠道便利的問項4個，有關受益便利的問項5個，有關交易便利的問項4個，有關售后便利的問項4個。大部分采用Likert五點法加以測量(1－強烈反對，2－反對，3－一般，4－贊成，5－非常贊成)。

第二階段是對初始問卷進行優(yōu)化處理。我們?yōu)榱吮ＷC問卷的有效性。廣泛征求了部分高校金融學教授、金融機構業(yè)內人員和金融消費者的意見，并對8名金融機構業(yè)內人員進行了座談，采用頭腦風暴法對金融服務便利量表進行優(yōu)化處理。訪談的目的是確保問卷中的問項可被調查對象準確理解，保證問卷的內容與金融消費者的親身經歷和感受相吻合。根據(jù)座談結果，我們調整了某些問項的文字表述，以便保證被訪者能夠準確理解每個問題的意思。

(三)樣本數(shù)據(jù)采集

由于全國地域廣闊，不同地區(qū)的經濟與金融發(fā)展狀況差異較大。為了探索反映金融便利服務的供求狀況，本研究采用典型抽樣法，從2010年10月到11月。我們通過上海農商銀行各分支行，按隨機抽樣的方法對中小企業(yè)主或財務人員、公務員或機關事業(yè)單位工作人員、白領、普通居民等金融消費者進行了金融便利服務需求狀況問卷調查，調查過程共發(fā)放調查問卷468份，回收有效問卷254份，有效回收率54.27％。另一方面，我們通過向上海的各類金融機構(包括銀行、證券、保險、基金、信托、金融租賃等)從業(yè)人員發(fā)放金融便利服務供給狀況調查問卷171份，回收有效問卷149份，有效回收率87.13％。

(四)問卷調查結果分析

1　金融服務的供求雙方對便利服務類型的認同感知不一。調查結果顯示(見表1)，金融服務的供求雙方對便利服務類型中的交易便利認同基本一致，分別為89.4％和89.3％，僅相差0.1個百分點。雙方認同差異最大的是售后便利，相差10.9個百分點，其次是決策便利，相差9個百分點，第三是受益便利，相差7.9分百分點，第四是渠道便利，相差5.6個百分點。金融便利需求方認同占比最高的分別是交易便利和渠道便利，說明現(xiàn)階段我國小微企業(yè)、普通居民對金融便利需求主要還是處在交易時間、渠道的可獲得性上。

2　金融便利服務程度影響因素多數(shù)存在缺口。調查結果顯示(見表2)，金融便利服務程度16個影響因素中僅有4個因素供給方評價得分超過需求方評價得分，其余12個影響因素需求方評價得分均低于供給方評價得分。

供給方評價得分超過需求方評價得分的4個因素分別是：提供第三方支付結算(0.55)、提供盈虧監(jiān)控(0.10)、網(wǎng)點多、交通方便(0.08)、提供賬戶資金變動動態(tài)提醒(0.02)，說明隨著網(wǎng)絡的普及，金融消費者對使用支付寶、快錢等提供第三方支付結算的需求日增，同時理財?shù)男枨?、資金的安全等意識也不斷增強，國內金融機構在這些方面提供的服務得到了金融消費者的認可。存在缺口的因素中最大三位分別是金融產品說明實事求是(－0.39)、等候時間短(－0.35)、交易費用低(－0.33)，說明金融機構更需要在提供錯時、錯位服務，開展差異化經營上下功夫，創(chuàng)新普通居民看得懂、成本可算、風險可控的金融產品，滿足客戶多方位的金融服務需求，做到人無我有、差異化定位，在自身可持續(xù)發(fā)展的基礎上實現(xiàn)惠民、便民。

3　金融便利服務需求的主要方面在交易便利和渠道便利。調查結果顯示(見表3)，254個金融便利服務需求方對5種金融便利服務的重要程度中首選第一位人數(shù)最多的是交易便利，91人次，占比35.8％：第二位人數(shù)最多的是渠道便利，85人次。占比33.5％：第三次人數(shù)最多的還是交易便利，67人次，占比26.4％；第四位人數(shù)最多的是受益便利，68人次，占比26.8％：最后一位的是售后便利，109人次，占比42.9％。以上數(shù)字說明，小微企業(yè)、普通居民的金融服務存在多樣化的需求，但其中最重要的是交易便利和渠道便利需求，金融機構在提供金融便利服務時應予以首要的考慮。

三、加強我國金融便利服務的建議

1　監(jiān)管規(guī)章應支持適應金融便利創(chuàng)新。社區(qū)、商業(yè)區(qū)小企業(yè)、居民對金融便利服務的需求相對集中，監(jiān)管部門應積極引導金融機構將社區(qū)、商業(yè)區(qū)金融服務中心的建立作為重點，積極支持各類金融機構在人流量大、居民、商戶密集的社區(qū)、商業(yè)區(qū)設立各類金融便利店?？紤]到金融便利店在崗位數(shù)量、業(yè)務流程、安保等方面與一般營業(yè)網(wǎng)點完全不同，需要監(jiān)管部門認可，適當降低金融便利服務準入“門檻”，鼓勵金融機構創(chuàng)新金融便利服務，解決金融便利服務不充分的問題。

第7篇：農房保險論文范文

【關鍵詞】進度風險；綜合評分法；風險對策

0.工程背景

成都市合作污水處理廠I期工程土建部分，總規(guī)模為25×104m3/d，排水區(qū)域內的排水主干管按25×104mm3/d規(guī)模敷設，城市污水通過d=2000mm的總干管道重力輸入成都市合作污水處理廠。工程位于成都市高新區(qū)西部園區(qū)西南片區(qū)的回籠村附近，清水河南岸，四面為農田和農房，有一條需要硬化的道路通向該場地，交通較方便。

1.工程施工特點

（1）工程施工項目包含各種大型水池構筑物，各種工藝管道預埋預留、安裝與土建的配合及土建的電氣、照明、給排水安裝。

（2）本工程大體積混凝土澆筑量大，施工時對混凝土級配、水灰比、外加劑的摻入、振搗、施工段劃分等主要技術問題要求嚴格。

（3）做好對各種預埋件的位置尺寸、各種預埋管件的固定位置、預埋件及預留孔位置控制等工作，是確保污水廠構筑物施工質量的關鍵。

2.進度風險分析

通過對工程施工特點分析，本工程影響工程施工進度的因素甚多，應進行進度風險分析及對策研究。

本標段工程涉及的風險因素如表1。

表1 成都市合作污水處理廠I期土建工程進度風險因素

3.進度風險估計

通過對關鍵線路的分析，存在工期風險的子項目有：

①綜合樓基礎開挖；②綜合樓基礎及一層；③綜合樓二層；④綜合樓三層；⑤生化樓基礎；生化樓池壁及頂板；⑥終沉池基礎開挖；⑦終沉池基礎混凝土、池壁、頂板。

4.進度風險因素評價

根據(jù)風險識別結果，本工程的進度風險因素為4項，存在進度風險的子項目7項，施工單位組織相關專家對各風險事件進度打分賦權，按5個級別評價風險事件發(fā)生的可能性，且確定風險標準為0.80，結果如表所示。

進度風險綜合評價表

5.進度風險對策

進度風險估計結果有四個明顯影響進度的風險事件，應采取相應的對策措施。具體如下：

5.1雨季施工風險

雨季施工是自然環(huán)境風險，屬項目外風險。采取的措施如下：

①對機電、塔吊等設備的電閘箱采取防雨、防潮等措施，并安裝接地保護裝置。

②原材料及半成品保護，采取防雨措施。

③雨中澆筑混凝土時，應及時調整混凝土配合比。

5.2拆遷進度風險

是業(yè)主方風險，屬項目內非技術風險，可采用風險轉移，嚴格合同條件執(zhí)行。

5.3大體積混凝土水平運輸風險、質量控制風險

嚴格控制混凝土原材料的質量和技術標準，應采取“精料方針”，粗細骨料含泥量控制在1%和2%范圍內。

5.4專業(yè)配合風險

屬于項目內非技術風險，主要是針對安裝工程和土建工程的配合問題，嚴格規(guī)章制度，崗位職責分明，加強現(xiàn)場監(jiān)督力度，定期開協(xié)調會。

6.結論

建設工程施工項目具有投資大、周期長的特點。因此，通過對工程施工項目風險的識別、估計、評價，使得風險管理者應該對其存在的各種風險和潛在損失等方面有一定的把握，對保障建設工程的順利完成具有十分重要的意義。 [科]

【參考文獻】

[1]喬林主.建筑工程施工風險與保險[M].上海：上?？茖W技術文獻出版社，2005：123-124.

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[3]邱廣振，徐術隴.工程項目風險控制動態(tài)分析[J].沈陽建筑工程學院學報，1998， 14（2）：25-26.

[4]王卓甫.工程項目管理-風險及其應對[M].北京：水利水電出版社，2005.175-177.

[5]王宏偉，孫建峰，吳海欣，余建星.現(xiàn)代大型工程項目全面風險管理體系研究[J].水利水電技術，2006，37（2）：103-105.

[6]周智勇等.建筑工程風險管理系統(tǒng)的建立[J].江西農業(yè)大學學報，2004，（3）：68-70.

[7]余建星等.基于過程分析的工程系統(tǒng)風險分析方法[J].船舶工程，2003，25（5）：53-55.

[8]（澳）Loosenore，PH.D、尚梅譯.建筑工程危機管理[M].中國建筑工業(yè)出版社，2003：168-169.

第8篇：農房保險論文范文

【關鍵詞】禁牧圈養(yǎng)；半農半牧區(qū)；生產生活；影響

0.引言

內蒙古草地資源豐富，但從20世紀80年代以來，由于自然因素和不合理的人為生產活動的作用，草原環(huán)境急速惡化，半農半牧區(qū)草原比牧區(qū)草原被破壞更為嚴重。最近十年國家針對內蒙古草原生態(tài)環(huán)境急劇惡化，按照內蒙古各個地區(qū)的而實際情況實施了“生態(tài)移民”“退耕還林”“退牧換草”“禁牧圈養(yǎng)”等保護和恢復草原生態(tài)環(huán)境的政策。內蒙古各個區(qū)域的草原生態(tài)環(huán)境狀況是不一樣的，在退化的草原地區(qū)中，半農半牧區(qū)的草原退化狀況最為嚴重。

半農半牧區(qū)的草原生態(tài)環(huán)境的保護與恢復成為不可忽略的問題?！敖痢?“休牧” “輪牧”是恢復草原植被、改善草原生態(tài)、防御自然災害、促進農牧業(yè)生產的重要措施，是在總結草原保護建設利用經驗的基礎上．對草原規(guī)律深入認識的結果，也是針對不同的自然環(huán)境特點，實施草原保護、恢復草原生態(tài)和科學利用的綜合的配套措施。建立和推行禁牧、休牧、輪牧制度，是改善生態(tài)環(huán)境、合理利用草原、促進內蒙古農牧區(qū)社會和經濟可持續(xù)發(fā)展的基礎性工作。

1.半農半牧區(qū)的禁牧政策

內蒙古草原可分為，純牧區(qū)、純農區(qū)與半農半牧區(qū)。內蒙古半農半牧區(qū)是我國農牧業(yè)交錯地帶的重要核心區(qū)域。內蒙古半農半牧區(qū)包括21個旗縣區(qū),土地總面積為1500萬hm2,其中草地面積約600萬hm2,占土地面積的40%。①

所謂“半農半牧”一般是指同一個地區(qū)的人口同時經營種植業(yè)和畜牧業(yè)，具體體現(xiàn)在同一戶定居的人家，在從事種植業(yè)的同時，又放養(yǎng)了一定數(shù)量的牲畜;或者是同一戶原來主要從事畜牧業(yè)生產的人家，抽出部分勞動力在農業(yè)區(qū)發(fā)展農耕經濟。②內蒙古半農半牧區(qū)域的生態(tài)環(huán)境的惡化的緣故，對當?shù)剞r牧民的生產生活造成很多的困難。如內蒙古地區(qū)的各個盟市的半農半牧旗縣中大部分成為國家貧困旗縣③。

2.半農半牧區(qū)農牧民生產生活情況

科右前旗是內蒙古興安盟的半農半牧旗之一，從18世紀清朝年間開始農業(yè)種植生產。當?shù)剞r牧民以蒙古族為主，但是因為接觸農業(yè)生產生活的時間比較久的關系，當?shù)孛晒抛迥撩駥r業(yè)的認識也很深刻。而且，當?shù)卮蠖鄶?shù)地區(qū)的牧民也都有自己的農田耕種。傳統(tǒng)的牧業(yè)生產和農業(yè)生產幾乎沒什么沖突。而且農業(yè)與牧業(yè)相互融合，相互依賴關系非常明顯.經過長時間的探索與實踐，當?shù)剞r牧民已經適應和熟悉了半農半牧的生產生活方式。因此，在“禁牧圈養(yǎng)”政策的實行對當?shù)剞r牧民的生產生活有著一定的影響及其變化。

2.1生產方式的改變

該地區(qū)的農牧民的主要以耕地和放牧為生產方式。根據(jù)當?shù)厝说恼f法在禁牧圈養(yǎng)政策實行以前，不管事耕地還是放牧，主要還是“靠天”。農業(yè)和牧業(yè)對當?shù)剞r牧民的生活中都有著很重要的地位。因為，農業(yè)耕種主要靠每年的降水量有著密切的關系。有時候降水量或多或少的時候都會影響到農牧民的農業(yè)收入。而這個時候可以用牧業(yè)上的收入補給上。而牧民的畜群的飼料又都是從農業(yè)上供給的。如牲畜過冬的飼草是從田地里收割回來。農業(yè)上收獲的糧食，一部分也用作牲畜的飼料。這樣情況下，該地區(qū)農業(yè)牧業(yè)是相互補給的。但是，自從“禁牧”施行后，當?shù)氐纳竺黠@減少了很多。因為不能在到公用草場放牧，有些農牧民直接把家里的牲畜都賣掉了。只依靠農業(yè)維持生計。所以，當遇到年景不好的時候，這些人的生計就會出現(xiàn)問題。這種生產結構上的變化，對當?shù)剞r牧民的經濟生活產生了很大的影響。

禁牧后，綿羊、山羊、牛群都不能到山上放牧，所以農牧民對這些牲畜都進行了處理。有些農牧民開始對家畜如，豬、雞、鵝之類的飼養(yǎng)的量就增多了。而農牧民飼養(yǎng)的這些銷量也日益擴大。因為在農牧區(qū)飼養(yǎng)的這些家畜，沒有化學飼料等的污染，豬肉、雞肉等的價格遠比市場上的肉的價格要高。如雞蛋的話，養(yǎng)雞場的雞蛋四五塊一斤的時候，農牧民家中的雞蛋要買上十多塊錢一斤。禁牧后農牧民飼養(yǎng)的家畜結構也產生了變化。

因為，放牧被禁止，很多家庭中原本進行放牧的勞動力，就成了多余的勞動力，因此這些多出的勞動力，因為教育水平的限制，部分都外出打工補貼家用了。根據(jù)調查，外出打工的都是在16-25歲之間的年輕人。因為當?shù)剞r牧民的思想觀念和經濟因素，一般家庭中，孩子只上到高中或初中，如果考不上大學都會回到家里成為勞動力。因此，當家庭勞動力多出時這些年輕人就外出打工。在一個原因是，當?shù)爻趸槟挲g普遍較低。一般二十歲或滿十八歲就會忙著結婚成立家庭，結婚后就有自己的田地和生活。當?shù)啬贻p人出門打工增多，是近幾年才出現(xiàn)的一種現(xiàn)象。根據(jù)本人的訪問調查，這是因為禁牧后產生的勞動力結構的變化而引起的。

2.2家庭結構的改變

上述中因為禁牧產生的生產結構的勞動力結構的變化，對當?shù)剞r牧民家庭結構也產生了同樣的影響。尤其是核心家庭的增多。原本的半農半牧的生產方式對于勞動力的需求比較大，因此當?shù)匾话阕优Y婚后，還是和父母在一起居住一起進行生產活動。因此，近幾年結婚的年輕人中大多數(shù)是婚后和父母分開居住生活。因此那種三四代人一起居住的擴大家庭的比率越來越小。而核心家庭比率越來越大。

2.3政府的各種補貼

禁牧后，政府對草原生態(tài)的恢復和保護非常的重視。與此同時對當?shù)剞r業(yè)和其他產業(yè)的協(xié)調發(fā)展做出很大的努力。對農牧民的生產生活上的補貼越來越多。對于旗內貧困家庭進行分級補助。幫助農牧民在田間大井一邊雨水不足是進行灌溉。以前牧民對于房屋的建造都很粗略，因此政府對于蓋新房的農戶都進行補助。

草原補貼是最近兩年實行的，對于近幾年當?shù)剞r牧民的畜群日益減少，而且當?shù)氐纳鷳B(tài)環(huán)境和草原的恢復的工作得到了相當大的成就。政府為了彌補農牧民禁牧后在牧業(yè)上的損失盡量在各個方面給農牧民幫助。因為禁牧，對農業(yè)的重視越來越多。每年在農業(yè)上的補貼每戶都可以有兩到三千元的補助費。為了確保農牧民的農業(yè)的收入，政府對當?shù)孛繎舻奶锏孛磕甏禾於甲隽吮ｋU。所以當年景不好或遇到有干旱或洪水災害，而引起農牧民的農業(yè)收入沒有達到預期的收入產量時，按照原來的保險金額進行補助。

對于該地區(qū)少數(shù)民族青少年的教育的問題，政府也實行了教育補助政策。如從小學一年級到高中畢業(yè)全部免其學費書費等各種費用，而且每個月每個學生都有生活補貼。對于進入高校的學生每年給予每個學生2000元的補助等政策。

政府的這些政策都是針對于當?shù)剞r牧民的實際生活中的問題施行的。正因為當?shù)卣母鞣矫娴呐?，禁牧后的這些年，該地區(qū)農牧民的生活越來越好。更重要的一點是，該地區(qū)的草原生態(tài)環(huán)境得到了很大的恢復。

3.總結

在半農半牧區(qū)進行“禁牧圈養(yǎng)”政策，對于當?shù)剞r牧民的生產生活引起了各方面的影響，在農牧民的生產結構、家庭結構、勞動力結構上都產生了很顯著的改變。但是禁牧政策也得到了預期的效果。很大程度的恢復和保護了當?shù)夭菰鷳B(tài)環(huán)境。也因為當?shù)卣畬τ诮琳叩恼J真實行，不僅草原生態(tài)環(huán)境得到了恢復，同時也推動了當?shù)厣鐣洕陌l(fā)展?！科]

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第9篇：農房保險論文范文

關鍵詞：中原經濟區(qū)農區(qū) 體制機制 創(chuàng)新

中圖分類號：F127文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2011）27-0139-02

中原經濟區(qū)建設的核心是探索一條不以犧牲農業(yè)和糧食、生態(tài)和環(huán)境為代價的新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化和農業(yè)現(xiàn)代化“三化”協(xié)調發(fā)展的道路，是一項針對中原區(qū)域特點的具有時代性和創(chuàng)新性的發(fā)展戰(zhàn)略。傳統(tǒng)農區(qū)是中原經濟區(qū)的重要組成部分，長期以來受二元經濟制約，一直是河南省區(qū)域經濟發(fā)展的短板和薄弱環(huán)節(jié)。下大力氣解決好傳統(tǒng)農區(qū)的發(fā)展問題，體制機制創(chuàng)新是關鍵。要從行政管理、財稅管理、土地利用、投融資、社會保障、人力資源等方面進行體制機制創(chuàng)新，形成新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化和農業(yè)現(xiàn)代化良性互動的格局。

一、行政管理體制機制創(chuàng)新

整合使用政府投資。針對當前各級政府投資特別是農業(yè)農村投資條塊分割、重復投入、效率低下的問題，以縣級為平臺，規(guī)范政府投資行為，優(yōu)化投資結構，提高投資效率，逐步建立協(xié)調高效、權責一致、適應社會主義市場經濟體制要求的政府投資管理體制。按照“存量優(yōu)化、增量集中、預算內外統(tǒng)籌、跨部門整合”的要求，對現(xiàn)有各專項資金進行整合，歸并范圍類似、性質相同的零散資金，增設適應現(xiàn)代農業(yè)建設發(fā)展需要、具有帶動作用的項目資金。

創(chuàng)新行政管理機制。成立省、市、縣三級聯(lián)動的領導機構。由省政府牽頭成立“三化”協(xié)調發(fā)展推進委員會，其成員主要包括省委農村工作辦公室、省發(fā)改委、財政廳、住房與建設廳、國土資源廳、農廳、金融辦、市政府及市相關職能部門、縣政府及縣相關職能部門等。推進委員會負責組織、協(xié)調、指導、監(jiān)督實驗示范區(qū)“三化”協(xié)調發(fā)展工作。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)設置“三化”協(xié)調發(fā)展推進中心，反饋“三化”協(xié)調發(fā)展現(xiàn)狀、需要，落實上級關于“三化”協(xié)調推進的各項政策，推進本鄉(xiāng)鎮(zhèn)“三化”協(xié)調工作。

優(yōu)化管理體制機制。打破各部門管理工作的局限，統(tǒng)一協(xié)調，統(tǒng)一管理。完善考核機制，根據(jù)農區(qū)“三化”建設及可持續(xù)發(fā)展的要求，把新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化、農業(yè)現(xiàn)代化“三化”協(xié)調發(fā)展指標納入目標考核體系，對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)“三化”發(fā)展情況，實行年度考核。優(yōu)化管理激勵機制，對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)調發(fā)展推進中心積極推進“三化”協(xié)調發(fā)展并取得良好效果的，予以表彰獎勵。建立實績與管理機制創(chuàng)新掛鉤的激勵機制，積極鼓勵干部參與體制機制創(chuàng)新，使管理體制能夠很好地適應“三化”協(xié)調發(fā)展需要。

二、土地利用制度創(chuàng)新

探索建立適宜的農用土地流轉機制。建立農民依法、自愿、有償流轉土地的制度體系，鼓勵引導農民以轉包、出租、互換、轉讓、股份合作等形式流轉土地承包經營權，促使土地向種養(yǎng)大戶、土地銀行等中介組織流轉，逐步推動農業(yè)規(guī)?；a、區(qū)域化布局和產業(yè)化發(fā)展。同時，對承租的種養(yǎng)大戶、土地銀行等，在其承租的土地達到一定規(guī)模后，采取以獎代補方式，每畝給予一定補貼，鼓勵承租人實行規(guī)模種植、養(yǎng)殖，發(fā)展高效農業(yè)和畜牧業(yè)，促進農業(yè)現(xiàn)代化。

建立土地支持“三化”協(xié)調發(fā)展的良性循環(huán)機制。對農村的非農用土地和建設土地，全縣統(tǒng)一管理，合理調配，以解決工業(yè)用地、城市建設用地緊缺和農村建設用地閑置的矛盾。通過降低農村非農用土地和建設用地指標或者置換的方式，調配工業(yè)用地和城鎮(zhèn)建設用地，以滿足工業(yè)化和城鎮(zhèn)化建設的用地需求。鼓勵各鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行土地綜合整治，騰出用地指標。對于通過土地整理、村莊整治等方式騰出土地成效顯著的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，縣統(tǒng)一調配新增用地指標時可以向其傾斜，形成土地與城鎮(zhèn)化發(fā)展的良性循環(huán)機制。

強化土地流轉服務。建立土地流轉中介和服務網(wǎng)絡，為群眾提供信息、評估、鑒定、簽約、公證、仲裁等一系列服務，提高土地流轉的規(guī)范化程度。成立土地流轉服務中心，根據(jù)經濟社會發(fā)展規(guī)劃要求，統(tǒng)籌制定土地流轉的規(guī)章和制度，指導和協(xié)調土地流轉的方向，滿足建設用地和工業(yè)用地的需要；制定土地利用的激勵獎勵機制，對土地利用工作突出、成效明顯的村和農戶，給予表彰獎勵，提高土地利用工作的效率。建立土地流轉有形市場，扶持培育土地銀行、土地專業(yè)合作社等流轉中介組織。農民可將土地存入土地銀行或合作社獲得利息，合作社再將這些土地進行整治，集中連片貸給種田大戶和養(yǎng)殖能手，經營收入主要用于城鎮(zhèn)化和新農村建設。

三、財稅管理體制創(chuàng)新

設立“三化”協(xié)調發(fā)展專項資金。設立“三化”協(xié)調發(fā)展專項資金，支持“三化”協(xié)調發(fā)展。通過設立專項資金，以貼息、補助等形式扶持中小企業(yè)發(fā)展，推進工業(yè)化進程；加大對農民知識培訓的投入，提高農民的整體知識水平，鼓勵農民進行設備更置，提高農業(yè)耕作的科技水平；完善公共服務和基礎設施，提高城鎮(zhèn)化水平。

創(chuàng)新稅收體制機制。對于縣重點農產品加工項目和產業(yè)轉移項目，免收三至五年營業(yè)稅。增值稅省、市兩級留成部分，以轉移支付、以獎代補等方式返還社旗縣，增加縣級財政能力。

四、投融資體制機制創(chuàng)新

建立城市建設融資平臺。成立城市建設投資公司，按照經營城市的理念和以城養(yǎng)城的思路，通過融資和經營為政府籌措城市建設資金和創(chuàng)造收益，促進城市建設持續(xù)、快速、健康發(fā)展。同時，可通過投入資本金或提供以儲備土地為主的抵押物，扶持有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立專門的鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設投資管理公司，負責鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設籌資、投資和資產經營任務，承擔鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎設施、公共服務設施等其他城鎮(zhèn)化重大項目的建設，拓寬融資渠道，增強城鎮(zhèn)化建設的吸引效力。

完善金融體系。加快建立商業(yè)銀行、政策性銀行、農村信用社、信用擔保公司、農業(yè)保險等相結合的縣級金融體系，形成各種金融機構競相發(fā)展的格局。積極引進鄭州銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等體制靈活的商業(yè)銀行。深化農村信用社改革，扶持郵政儲蓄銀行發(fā)展，培育和發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、農村小額信貸公司、農戶資金互助組織等新型農村金融機構，大力發(fā)展小額信貸。制定縣域內金融機構新吸收的存款主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款的實施辦法。積極發(fā)展農業(yè)保險，建立成熟的農業(yè)保險體系，提高農業(yè)規(guī)避風險的能力。加大對農村金融機構的扶持，鼓勵開發(fā)新的金融產品和服務。

完善信用擔保體系。建立縣、鄉(xiāng)兩級信用擔保網(wǎng)絡。開展農村土地承包經營權、集體林地承包經營權、水域灘涂養(yǎng)殖權、集體建設用地使用權和房屋所有權等確權辦證，與有關金融部門簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，聯(lián)合出臺農村物權抵押擔保暫行辦法，將“五權”納入抵押擔保范圍，縣級建立擔保公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立信用擔保和物權交易“兩大中心”，搭建起金融機構和農民之間的橋梁，化解貸款風險，解決農民貸款難問題。同時，縣擔保公司加大對產業(yè)集聚區(qū)內中小企業(yè)的融資力度，為有效支持中小企業(yè)發(fā)展提供有力的支撐?？h財政每年拿出一定的資金鼓勵多元化、多層次、多渠道組建中小企業(yè)信用擔保機構，鼓勵各類民間投資者參與擔保公司的組建。通過完善企業(yè)信用擔保體系，解決中小企業(yè)貸款融資難題，支持中小企業(yè)發(fā)展。

五、社會保障體制機制創(chuàng)新

健全城鎮(zhèn)職工、居民社會保障制度。完善城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育等保險制度，擴大參保范圍。推進機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度改革。建立社會保障投入增長機制，增加財政的社會保障投入，逐步做實個人賬戶。完善城鎮(zhèn)居民最低生活保障為主體、專項救助相配套的社會救助制度，把符合條件的困難群眾納入保障范圍，做到應保盡保。穩(wěn)步提高低保標準和補助水平，建立低保標準動態(tài)調整機制。健全社會保障性住房、廉租房制度，切實解決城市低收入家庭住房困難。

加快建立農村社會保障制度。按照個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的要求，建立新型農村社會養(yǎng)老保險機制，并不斷擴大社會保險覆蓋面。鞏固和完善新型農村合作醫(yī)療制度，健全基層醫(yī)療服務體系。完善農村居民最低保障制度，加強農村“五?！惫B(yǎng)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)敬老院建設。建立基層人力資源社會保障服務平臺，做到“機構、人員、場地、經費、工作、制度”六到位。完善信息系統(tǒng)建設，實現(xiàn)資源共享，提高服務功能。

積極推進城鄉(xiāng)社會保障制度接軌。將被征地農民、農民工和外來務工人員等納入到社會保障體系，推進城鄉(xiāng)社會保障制度相銜接，實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民社會保障全覆蓋。探索以“土地換社?！狈绞浇鉀Q被征地農民和農民工社會保障問題，即以農村宅基地置換取得城鎮(zhèn)住房，以農村承包地換取城鎮(zhèn)社會保障，實現(xiàn)由農民向城鎮(zhèn)居民的身份轉換。推進外來務工人員參加城鎮(zhèn)養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷保險等。

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