行業發展論文精選(九篇)
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第1篇：行業發展論文范文
2．根據有關資料顯示，我國果品行業專業網站大約有40多家。其中中國果品信息網（中國果品流通協會網站）等5家網站位列農業100強網站之列。除行業性水果專業網站，還有荔枝、芒果、香蕉、梨、棗等各種單品水果專業網站。同時，各地農業網站都不同程度的設有水果頻道和專欄。果品企業是應用電子商務的主體，主要是大中城市的果品龍頭企業和大型批發、集貿市場。目前，在水果產地縣、鎮的一些運銷大戶、專業合作社，也創建了網站，電子商務正在起步和發展。根據素有“中國蘋果之都”美譽的山東棲霞調查，在大約200家果品商儲公司中，近20%的企業有不同程度的電子商務應用。但從整體看，果品行業的電子商務還遠未開展起來，極具發展潛力。
二．開展電子商務促進果品產業的持續發展
果品行業發展電子商務的意義，首先是突破果品產業發展瓶頸的需要。我國果品產業總量的發展已有可觀的規模，而且生產能力還可以進一步擴大。1978年，全國水果產量僅為657萬噸，2004年已達到8394萬噸（含瓜果的產量為1.5億噸）。2004年比1978年增長11.8倍，產值達到1500億元。從1995年起，我國水果產量一直穩居世界各國首位。同時，從消費水平發展看，市場潛力巨大。但近年來，許多水果品種出現賣難現象，階段性買方市場明顯。其原因是多方面的，而信息不靈、渠道不寬、流通不暢是主要原因。果品行業發展電子商務可以擴大市場的時空范圍，未來的發展可以加快加大果品市場的信息流、商流、資金流和物流，一定程度上突破銷售不暢造成的行業發展瓶頸。
其次是擴大出口的需要。目前我國水果出口連年大幅增長，進出口貿易順差超過10億美元。未來幾年，國際水果市場發展潛力大，特別是我國水果出口價格競爭力強，我們發展電子商務，就可以更好地實現國內和國際市場對接，促進果品行業的整體發展。
第三是節約交易成本，擴大經營規模，促進企業增效和提高企業管理水平的需要。一些企業通過努力取得了效果。例如，四川惠農生態農業發展有限責任公司開展電子商務，建立自己的網頁，樹立公司形象，網上洽談，改變以往盲目跑市場的情況，節約了成本，增加了定單，2005年的柑橘購銷量是去年的1.5倍，利潤有望翻番。四川蒲江雜柑合作社開展電子商務以來，推廣當地優良柑橘品種作用明顯，經營規模和經濟效益連年取得好成績。
三．果品行業發展電子商務的對策
目前，制約果品行業發展電子商務的難點主要是：水果是鮮活農產品，保鮮比較困難；外觀和內在質量、口感、風味差別大，標準體系缺失；果品生產的組織化程度低，仍然是以千家萬戶分散的方式為主，農村電腦擁有率低；企業對發展電子商務認識不夠，在資金、技術、人員存在實際困難，畏難情緒普遍。
第2篇：行業發展論文范文
關鍵詞：建筑涂料；行業；發展；戰略
近10多年來，隨著人民生活水平的日益提高，建筑涂料行業的發展迅速，總產量已經突破100萬t，成為僅次于美國的世界第二大建筑涂料生產國。然而我們不得不看到高速發展背后存在的諸多問題，市場集中度不高，進入壁壘較低，產品差異化程度較低。
我國的建筑涂料市場發展還不是很成熟，體現在：第一，可替代產品的潛力有待開發，建筑涂料的消費水平較低，產品結構不合理和市場競爭不規范；第二，市場結構不合理，體現在企業數量過多，區域分布不均衡，市場集中度不夠，外資企業領導市場；第三，國內的建筑涂料企業缺乏競爭力，特別是產品技術相對較落后，品牌營銷水平較低。
如何促進中國建筑涂料行業的發展，特別是國內的建筑涂料企業的發展，經過對國內建筑涂料市場的分析和了解，本文嘗試著提出以下發展戰略。
1、集約化發展戰略
1.1走集團化發展的道路
我國國內建筑涂料企業一般生產規模都比較小，由于規模小，產品品種系列少，成本高，生產效率低，市場競爭能力弱，根本不具備全國范圍的競爭力，甚至守住區域市場的能力也難做到。為此，建議采取政策鼓勵和行業協會協調的方式，對現有小規模生產企業，采用跨地區、跨部門聯合和兼并收買等方式進行改造，并有計劃地重點扶植一些有條件的地區和企業，逐漸形成年生產能力在（3～5）萬t以上，多品種配套，具有國際競爭能力的大型企業。在世界范圍內，集團化經營是一種潮流，也是一種趨勢。通過兼并獲取市場是一條可取之路。生產規模和市場的擴充可解決大而全和小而全的問題，體現出規模經營在資金、技術、管理等方面的綜合效益。因為現在的建筑涂料企業多數是民營企業，采取一些零售業態的合作方式也是可行的，比如作為某知名品牌的特許加盟商，或者為其它區域的大的企業作OEM生產等等。實踐證明，集團化經營是一種比較有效且能夠很好地抗拒市場風險的經營方式。
其主要優點在于能夠實現資源的集中綜合利用和高效配置，能夠實現集團范圍內的業務配合和資源共享，降低生產運行成本，提高整體效益。
1.2走名牌化發展的道路
走集約化經營的道路就必須要樹立強烈的名牌意識，創建國家級、國際級的名牌產品。因為名牌意味著質量、效益，是企業的信譽，是企業和產品在國內、國際上的聲譽，是企業市場競爭能力的綜合表現。
企業的發展、行業的成熟往往遵循產品競爭規模競爭品牌競爭的內在規律。名牌已成為優化資源配置、提高經濟效益的動力和源泉，成為所向披靡的競爭利器。充分發揮現有名牌的效應，擴大規模，向同類企業輻射，向規模化、集約化發展。
1.3走專業化發展的道路
從建筑涂料品種來看，很多企業追求小而全，市場上炒作什么概念的涂料，就開發什么涂料，卻沒有形成自己的拳頭產品。另一個方面表現在同一個企業同樣的產品，品牌卻有好幾個，每一個品牌下面還有若干子品牌。我們必須優化企業結構，加強專業化生產。為提高全行業的經濟效益和穩定產品質量，要積極鼓勵、引導企業向專業化方向發展：樹脂生產專業化、涂料生產專業化、色漿生產專業化，并在此基礎上形成規模化生產。同時部分企業要調整產品結構，保留開發符合環保要求，適合市場的優勢產品，創出有特色的品牌，走一條集約化的發展道路。
2、科技興業戰略
2.1加強科研開發
技術是企業發展的保證。目前，建筑涂料市場競爭越來越激烈，而支持企業發展的最有效辦法就是技術創新或技術變革，只有不斷將先進技術通過成果的轉化在產品中體現，才能在激烈的競爭中立足。由于科技開發的經費不足與科研力量的缺乏，我國的建筑涂料的科技研究成果不多。在建筑涂料科技開發方面，仿制的多，低水平重復的多，創新的少。很多建筑涂料廠家每年只投入很少資金用于研發，有些公司根本就沒有技術人員或者請一些兼職的化學師，經年累月生產同樣的產品，和國外先進國家相比，差距很大。
國外大型的涂料公司和原材料公司，對建筑涂料及其原材料的科技研究和開發應用工作都非常重視。一般情況下每個公司都會拿出每年銷售額的5%作為公司的研發費用，對于一些基礎性研究，更是不惜巨資投入，當然他們也因此獲得豐厚的回報。因此我國國內的建筑涂料行業必須要加大對研發的投入。
2.2加速高素質專業人才的培養
人才缺乏和不配套曾經嚴重制約著我國建筑涂料的發展。要實現建筑涂料行業的現代化，需要盡快培養和造就第一流的高素質的人才，包括富有創新才能的科研人才，各類高級企業管理人才。沒有一流的科研人才，就難以掌握現代化的建筑涂料技術，就不可能生產出優質的產品。沒有一流的管理人才，就不可能實現建筑涂料的集約化經營。因此應以戰略的高度，加速高素質人才的培養。
2.3提升建筑涂料產品檔次
為了提升我國建筑涂料行業整體的技術水平，國內的建筑涂料企業應該加大科研的投入，緊跟世界潮流，不斷創新，開發出新的品種。具體的發展方向包括：
（1）向低VOC方向發展。當今世界，人類賴以生存的環境越來越多地受到人們的關注。建筑涂料的品種結構應向著減少VOC含量、向著綠色產品、環保化發展。
（2）向功能化發展。除了研究開發各類功能性涂料，包括防火涂料、防水涂料、防霉涂料、保溫涂料等，還應加緊研究和開發建筑裝飾中出現的難題和新問題，滿足各類建筑對不同功能的需求。
（3）向高性能、高檔次發展。逐漸淘汰落后工藝、落后設備和品質低劣的產品，重點研究有機硅改性丙烯酸樹脂涂料、水性聚氨酯涂料以及氟碳樹脂水性化涂料，以適應和滿足我國高層和公共建筑外裝飾的需求。
2.4解決好原材料配套發展工作
建筑涂料所用的專用乳液、助劑、顏料等目前還存在著品種少、質量不穩定、供應不足、價高等問題，嚴重制約著建筑涂料行業的發展。建議國內的原材料工業可以利用目前進口原材料大量涌入國內涂料市場的時機，借鑒別人的經驗，提高我們的產品性能，縮短與國外的差距，現在應該是時機較為成熟的時候，同時也要加強自主研發的投入。
2.5重視涂裝施工的研究
建筑涂料產品在市場上出售，嚴格地說只是一種半成品，只有將它裝飾到建筑物表面形成涂膜后，才成為真正的成品。涂膜能否充分發揮預期效果，與使之形成涂膜的配套產品和施工技術有很大關系。國外對一種新的涂料品種問世后，對其涂裝施工技術研究非常重視，對其施工基礎條件、施工方法、施工機具、施工環境以及施工中可能出現的問題和補救辦法等都進行較深入具體的研究，并相互提出詳細的施工規范和驗收規程。特別為了適應家庭裝飾的發展需要，研究和開發了適用于家居裝飾的產品小包裝以及簡便適于自己動手的施工機具，并為用戶提供了很通俗、詳細的施工方法。國外這些經驗很值得借鑒和發展。
3、環保健康戰略
3.1綠色環保涂料的興起
綠色建材是指采用清潔生產技術，少用天然資源和能源，大量使用工業或城市固態廢棄物生產的對人體、周邊環境無害的健康、環保、安全、消防型建筑材料，國際上也稱“生態建材”、“健康建材”或“環保建材”。綠色環保涂料作為綠色建材的一種，同樣是對涂料“健康、環保、安全”屬性的評價，包括對生產原料、生產過程、施工過程、使用過程和廢棄物處置五大環節的分項評價和綜合評價。
3.2綠色環保涂料的特征
綠色環保涂料的基本功能除作為建筑涂料的基本實用外，還在于維護人體健康、保護環境。因此，綠色環保涂料與傳統涂料相比，應該具有以下三個特征：
（1）在產品配制或生產過程中，不得使用甲醛、鹵化物、芳香族碳氫化合物；產品不得含有汞及其化合物，不得使用鉛、鎘、鉻及其化合物及添加劑。
（2）嚴格控制涂料VOC的釋放量，禁止使用有毒有害的溶劑。
（3）產品不僅不損害人體健康，而且應有益于人體健康，產品要具有多功能：如抗菌、防霉、隔熱、阻燃、防火、調溫、消聲、消磁、防射線、抗靜電等等。
3.3環保健康戰略對建筑涂料企業的意義
可持續發展不僅對一個國家有重要的意義，對一個企業也同樣非常重要。一個建筑涂料企業只有生產符合健康環保的建筑涂料，才能提高企業在消費者心目中的地位，樹立和改善企業形象，因此具有持久的生命力，才能使企業實現可持續發展。
3.4環保健康戰略的保證措施
生產綠色環保涂料除了要有技術和原材料外，還與企業的經營管理、政府的政策法規、產品的技術創新、教育培訓以及公眾參與和監督有著緊密的聯系。因為企業的經營管理是生產綠色環保涂料的體現主體，政府的政策法規是生產綠色環保涂料的調控手段，產品的技術創新是生產綠色環保涂料的強大推動力，教育培訓和公眾參與是生產綠色環保涂料的保障。因此，要確保企業有動力和能力銷售綠色環保涂料產品，還要求政府、行業協會、企業自身、公眾等各方采取相應的措施，如：
（1）宏觀上，國家要健全各種規章制度，利用經濟手段限制污染產品的生產，鼓勵綠色環保涂料產品的開發。
（2）建立良好的信息傳遞機制，促進企業之間的協調競爭。
（3）實行環境標志，公布權威的認證機構，引導消費者購買“綠色涂料產品”。
（4）加大科技創新，努力研發綠色涂料產品和綠色技術。
4、國際化發展戰略
4.1國際化為我國建筑涂料行業帶來的機遇
進入21世紀，將使我國經濟進一步融入國際經濟貿易體系和全球經濟潮流，我國建筑涂料行業應該充分利用國際化給我們帶來的機遇，具體表現在：
（1）國際化有利于加快我國建筑涂料行業改革開放的進程。
（2）國際化有利于我國建筑涂料企業引進技術和外資，提高水平，擴大經營。
（3）國際化有利于我國建筑涂料企業結構調整。
（4）國際化有利于我國國內建筑涂料企業獲得價格低、質量好、品種系列配套、售后服務到位的原材料，對增強企業競爭力是極為有利。
4.2國際化為我國建筑涂料行業帶來的挑戰
對國內的建筑涂料企業而言，加入WTO后進口產品和外資企業將與我國處于相同的法制環境下競爭。它對涂料行業的影響主要表現為：
（1）更多的國外涂料生產企業會更加看重中國的建筑涂料市場，紛紛加大對中國的投資，或者在中國尋找商銷售產品，從而對國內的涂料生產企業造成威脅。
（2）根據目前國外涂料企業專利先于產品進入中國，而中國企業對專利普遍不夠重視的現狀，與貿易有關的知識產權協定的執行，我國的《專利法》很有可能使外國企業先受益，從而加大了企業技術創新的難度，在發展戰略上處于被動地位。
（3）外資企業以雄厚的資金優勢在全國辦分廠，以巨額涂料產品廣告覆蓋全國，結合其品牌宣傳優勢，高效的管理，強大的資本，擠占目前國內大型涂料企業占有的區域性市場。
4.3抓住機遇，迎接挑戰
（1）利用外資，促進區域平衡發展。隨著我國涉外經濟法律體系的不斷完善，投資環境會越來越好。吸收外商直接投資，作為我國對外開放的一個重要組成部分，今后還將繼續貫徹下去。國家為逐漸扭轉外商在華直接投資東、中、西部依次遞減的態勢，將制定出外商在華投資地區導向性政策，鼓勵外商到中西部投資。
這也將成為我國政府加快中西部發展的重要措施之一。建筑涂料行業要與國家的對外經濟政策保持一致，創造條件，積極引進先進技術，吸收投資，并向中西部傾斜，推動我國建筑涂料行業的平衡發展。
（2）利用外資，調整產業結構。國外涂料廠商紛紛進入我國，刺激著我國建筑涂料行業朝著一個新的臺階發展，同時，也給國內的絕大部分廠商帶來了巨大壓力，甚至造成生存危機。據有關專家分析，“洋涂料”的大舉壓境，使得兼并、重組、收購將成為下一步涂料市場的“重頭戲”。中國建筑涂料行業要利用當前的機遇，抓緊時間調整產業結構，完成建筑涂料行業的新發展。
第3篇：行業發展論文范文
中國對外承包工程和勞務合作業務的經營主體國際競爭力明顯增強，具有經營資格的企業已達1600多家，分布在建筑、石油化工、水電、交通、冶金和有色金屬、鐵路、煤炭、林業、航空航天等國民經濟的各個行業領域和全國各省（市、自治區）。據美國《工程新聞紀錄》（ENR）2002年8月份統計，進入2001年世界最大225家國際承包商行列的中國內地公司有39家，另有11家中國公司進入國際工程咨詢設計公司200強。
一、行業概況
中國對外工程承包主要集中在普通房建、交通運輸和電力等基礎建設方面，而制造加工、環保、電子通訊、供排水等行業則相對薄弱；對外勞務合作主要分布在制造業、農業、交通運輸業和建筑業，而高技術行業勞務較少。
1、具有比較優勢的行業
全球國際工程承包行業主要集中在普通房建、交通運輸、石油化工業。中國在某些行業具備一定的競爭力。在普通房建方面，2001年225家國際承包商的營業額為300.9億美元，占全球總額的28.3%；中國公司在該行業的營業額為23.0億美元，占中國對外工程承包總額的33.6%，占全球該行業的7.6%.電力行業方面，2001年225家國際承包商的營業額為74.8億美元，占全球總額的7%；中國公司在該行業的營業額為2.45億美元，占中國對外工程承包總額的13%，占全球電力行業的3.3%.
從2001年中國新簽訂的上億美元的大項目看，主要集中在電力、交通運輸、和普通房建。
從近年來中國在交通運輸業簽訂的項目分析，中國在公路橋梁、地鐵項目建設上已經達到世界先進水平，具有較強的競爭力；中國的水電行業，在發展中國家有市場，競爭力比較強；石油化工業的優勢處于上升階段，石油化工業的三大公司在項目的資本運作、施工管理等方面具備了和西方大公司競爭的條件；在礦山建設、資源開發等工業項目方面，中國企業走出去較晚，但已經顯示出了一定的競爭力。
2、比較薄弱的行業
從中國對外工程承包的總體情況分析，競爭優勢是相對的，而不是絕對的。同發展中國家的承包商相比，我們具備一定的優勢，但同歐美大型國際承包商相比，我們的劣勢也非常明顯。2001年，斯堪斯卡公司國際市場營業額達121.52億美元，相當于中國39家公司國際市場營業額總和的2.26倍。從市場分布情況來看，中國企業在亞洲和非洲地區的一些國家存在比較優勢，而歐美市場仍然難以開拓。
總而言之，在科技、資本密集度高的行業領域型中國企業競爭力普遍較差，這是由中國相關工業領域的國內基礎和國際競爭力決定的。
首先，研發和科技創新能力差，例如，由于缺乏專利技術和專有技術，中國企業在化學工業和石油化工業對外工程承包的技術競爭中基本上處于下風。
其次，一些優勢產業的資源沒有得到合理配置，以至于沒有形成對外競爭的拳頭，如輕工業是中國的優勢產業，但是在對外工程承包方面，輕工業并沒有形成強大的競爭力。
第三，中國大多數行業的企業經營規模小，資本金相對短缺，融資能力不強，缺乏與國際著名承包商相抗衡的實力。目前，中國能夠在境外承攬5000萬美元以上項目的企業不多，在國際市場項目大型化的進程中，企業的發展受到抑制。
第四，在企業管理、科技創新、信息化建設等方面還存在較大差距。不少企業沒有按照現代企業制度建立和完善適應市場的機制，激勵機制和約束機制都不完善和健全。
第五，我們在國際工程人才的開發上，復合型、高智能人才緊缺。另外，從行業經營秩序分析，中國企業在國際上的無序競爭現象還時有發生，影響了行業的整體利益。
二、國際工程市場未來發展趨勢
當前，和平與發展是時代的主題。在世界走向多元化的大趨勢下，經濟全球化的特征日益明顯，各國企業都在通過結構調整、跨國經營和技術創新，在全球范圍內尋求更大的發展空間，國際市場的合作與競爭更加廣泛和激烈。企業只有積極主動地參與國際分工與合作，拓展經濟發展空間，才會有更大的發展。
從全球范圍內看：
首先，近年來，國際工程承包行業發展的一個明顯趨勢是全球對工業項目的投資比率減少，而對基礎設施的投資比率有所增加。據2001年ENR統計，2000年普通房建項目營業額達363.5億美元，比1999年增長4.6%；交通、電力項目也有所增長；而制造業、石油化工業等工業項目卻下降了23.5%，為323.5億美元。另據2002年ENR統計，2001年，制造業、石油化工業等工業項目又下降了5.7%，為305.1億美元。可以預見，隨著全球產業結構、技術結構、跨國公司生產基地的調整，各國為改善投資環境，吸引外資，必將加大對基礎設施、基礎能源的投入，這些行業的工程將會保持增長。
第二，各國競相發展信息產業，加快了信息建設的步伐。根據2001年全球對外發包的工程情況可以看出，不管是發達國家還是發展中國家，電信工程大量涌現，其中有諾基亞、愛立信、三星電子等大公司的投資項目，還有各國政府投資的電信網絡改造、新建工程。2001年，ENR首次將電信產業專門列為一類進行統計。由于世界各國都重視信息化的進程，相信未來幾年，信息工程將成為國際工程承包新的增長點。
第三，由于全球性的水資源危機和各國對環境保護的重視，今后相當長一段時間內，供水項目和環保項目將呈增加趨勢。
國際工程承包商重組及結構調整浪潮不斷，使其得以集中技術、資金和管理搶占和瓜分市場，國際工程承包行業面臨更加激烈的競爭和變革。著名的瑞典工程公司斯堪斯卡公司（Skanska）通過兼并，使其2000年國際市場營業額達86.4億美元，一舉獲得全球最大國際承包商亞軍；2001年該公司又榮登冠軍寶座。因此可以看出，通過并購不僅可以獲得超強的競爭力，還可以成功地拓展發達國家的市場。
在經濟全球化和科技革命的推動下，高附加值、高技術含量和綜合性的項目增多，國際工程技術承包領域中，信息技術以及新材料、新工藝得到普遍應用。國際工程項目日趨大型化，傳統的工程承包正逐步被工程承包、國際投資、項目融資、國際信貸、設備貿易、技術轉讓、BOT、BOOT等相互融合的綜合性合作方式所取代，EPC等總承包方式越來越多。
技術性壁壘成為各國保護本國工程市場的重要手段，“環保工程”、“生態工程”、“人權工程”的比重上升，區域和集團保護加強，市場進入的難度加大。
據國際勞工組織（IEO）、經濟合作與發展組織（OECD）的統計，90年代中期以來勞動力跨國流動超過3500萬人。發達國家和一些新興工業國家人口老齡化，結構失衡，對外籍勞務需求巨大；國家和地區間在經濟發展階段、結構調整、就業機會、勞動力供給和工資方面存在的差異，將進一步刺激和加速勞動力的跨國流動。但是，國際勞務市場的需求是不均衡的，專業技術人員越來越受到歡迎。隨著各國重視發展信息技術，對信息技術人才的需求增加，以網絡人才為代表的高技術人才普遍受到各國青睞。由于勞動力結構性短缺，包括發展中國家在內的很多國家普遍需求醫護人員。可以預見，這兩個行業的勞務市場將會得到較大的發展。
三、發展思路與對策建議
在經濟全球化趨勢日益增強和中國加入WTO的情況下，實施“走出去”戰略，努力在利用國內外“兩種資源、兩個市場”方面有新的突破，是中國現代化建設和改革開放進入新階段的必然趨勢。發展對外工程承包和勞務合作將不僅是中國“十五期間”的重要發展戰略，也將是較長一段時間內促進中國經濟發展的重要決策。隨著中國外經貿管理體制改革邁出新的步伐，國際經濟技術合作事業將迎來更大、更快的發展，對外承包工程和勞務合作發展前景將更加廣闊。
下一階段中國對外承包工程和勞務合作的發展思路擬應是重點扶持優勢行業和優勢企業參與國際分工與合作。
中國對外工程承包和勞務合作發展的中長期戰略是鞏固并擴大現有的比較優勢，向“高技術、高附加值和高利潤”的領域發展，在全球產業鏈中確立“中國”品牌。為此，需要我們深化改革，開拓創新，與時俱進。在認真貫徹多年來所倡導的“大經貿”、“市場多元化”、“以質取勝”和“科技興貿”戰略基礎上，根據世界經濟結構的調整，不斷優化中國產業結構，加速參與經濟全球化的進程，推動優勢行業和優勢企業“走出去”，帶動其他行業參與國際競爭，為產業結構調整以及國民經濟的增長作出自己的貢獻。
為此，需要健全和完善兩個體系，一個是服務體系，另一個是保障體系，即健全和完善對外承包工程和勞務合作的金融、保險、信息等服務體系；健全和完善相關法律、法規、制度等保障體系，從而促進行業的健康、穩定發展。
針對中國對外承包工程和勞務合作的發展思路，主要對策可參考如下：
1、進一步優化對外工程承包和勞務合作的行業結構，推動有比較優勢的行業擴大國際市場份額
中國對外工程承包要獲得較大發展，應在進一步鞏固現有優勢的基礎上，培養新的增長點。普通房建、交通運輸和水電等行業是中國近年來發展比較成熟的產業，我們應進一步突出這些行業的優勢，跨行業、跨地區對一些企業進行重組，形成更有競爭力的企業集團，在國際市場上爭取更大的份額。
從產業結構調整角度來看，一些產業生產力富余，完全可以轉移到國際市場，為國民經濟的發展再做貢獻；同時，經過結構調整后的一些優勢產業，完全可以嶄新的面貌在國際舞臺找到自己的位置。在產業結構的調整中，我們應當根據國際市場的發展趨勢，培養新的優勢產業，培育新的具有競爭力的企業。建議抓住當前世界經濟結構調整的時機，盡快在信息通訊行業、環保行業、水處理行業培育有實力的企業集團，有意識地加強相關資源的配置，爭取在這些新興領域有所突破，形成后發優勢。
國際工程承包是服務貿易、貨物貿易和技術貿易的綜合載體，對國民經濟的貢獻率是多方位的。建議重點支持對社會綜合貢獻率大的行業，進一步扶持能夠帶動國產設備材料出口的行業。對于石油化工、水電、鐵路、化學工業、冶金、礦山建設等行業，不但能夠大量帶動國產設備材料出口，還可以帶動管理、技術、勞務的出口，國家應從資金、進出口等各方面給予便利和優惠，推動這些行業開展國際工程承包業務。
大力發展中國對外工程設計咨詢業，推動更多企業進入國際市場。建議“中小企業國際市場開拓資金”給予相應的資助。
在對外勞務合作方面，中國農業、建筑業、紡織服裝業的勞務具有比較優勢，在鞏固傳統市場的同時，我們應當通過中國入世后的便利條件，加強多雙邊談判為中國的對外勞務合作爭取更有利的環境，擴大市場份額。對于國際市場上勞務比較缺乏的醫療、計算機等行業，可有重點地加強培訓。另外，要加強對外派勞務人員的管理，不斷提高中國外派勞務人員的素質。
2、優化對外工程承包和勞務合作的整體環境
在中國的經濟體制改革的過程中，作為與“走出去”相配套的外經貿體制改革、外匯管理體制改革和金融制度改革也應該加快步伐，優化中國對外工程承包和勞務合作的整體環境。如，建立有效的對外工程承包的融資、擔保體系，完善金融和外匯監管制度，建立和完善對外勞務合作人員的保險制度等。各部門之間組成有效的聯合戰線，全方位積極貫徹實施“走出去”的戰略。政府和有關管理服務部門，需要根據發展的新形勢，通過指導監督和政策支持，強化服務和協調，為企業創造良好的發展環境，提高國際競爭力。外經貿、財政、外交、公安、金融、保險等部門，要聯合行動，積極幫助企業解決對外經營中所遇到的困難和問題。諸如人員和設備出國手續簡化問題、保險承諾及保費問題等等。要研究制定推進聯合與合作的具體政策支持與指導鼓勵措施，充分利用外交、多雙邊經貿談判工作為中國企業爭取發展機會。
3、行業市場的選擇和推動
大力推動市場多元化戰略，合理調整市場布局。充分利用加入WTO后的機遇和條件，在鞏固和深度開發亞洲、非洲和中東等傳統市場的同時，加大開拓拉美市場的力度，在開拓歐美等發達國家市場方面要取得重大突破，使拉美和歐美發達國家市場成為對外承包工程新的增長點。
各行業要依據自身實力，有重點地選擇適合自己發展的市場。
4、提高企業的國際競爭力
一是要轉換企業經營機制，深化體制改革。現代管理理論認為，企業的發展和壯大，最重要的是取決于企業自身的制度是否適應于環境，是否適用于市場經濟規律和社會發展潮流。深化改革，轉換企業經營機制，形成一個與企業發展目標相適應，并與國際接軌的良好的管理體制和經營運行機制，使員工素質、經營管理、技術水平和業務運行適應國際工程承包的需要是新形勢的要求。
二是要加強發展戰略的研究和管理。企業要發展必須跟上形勢的發展和適應環境的變化，并結合各行業的實際情況，進行發展戰略的規劃設計和強化動態管理。各行業企業應當認真研究國際建筑市場和國際勞務合作市場的特點，充分發揮比較優勢，明確企業定位，制訂相應的市場開發戰略和經營方針。國際上競爭實力強的大型企業，不僅十分重視企業發展戰略的研究和全面管理，而且戰略取向都很高，這是提高企業核心競爭力的一項極其重要的工作。
三是強化技術優勢，培育核心競爭力。圍繞企業發展重點，以市場為導向，適時加大科技投入，逐步提高科技投入比重，在不斷完善企業核心技術的基礎上，發展具有自主知識產權的專利技術，提高工程承包的高技術含量，全面增強技術優勢。要在復雜多變的市場和激烈的競爭中求得生存和發展，關鍵是要培育有別于競爭對手的核心競爭能力，國際大型承包商如福斯特惠勒公司等其多元化的經營主要體現在依托主業而開展的經營，其發展依托的仍然是核心競爭力。加強技術開發，吸收和推廣國際先進技術，改善和提高技術裝備水平，強化參與市場競爭的技術優勢。特別是石油化工、通信、電力等行業，能夠大量帶動國產設備材料的出口，應當加強這些行業的技術投入。
四是加強合作，發揮整體優勢。各企業之間要加強合作，以增強和發揮整體優勢，有效提高國際競爭力。當前，國際工程承包市場競爭激烈的形勢，國際承包商都普遍重視聯合與合作，既可分散風險，減少競爭對手，又可增強競爭力，提高獲勝機率。
首先，要搞好集團內部的聯合與合作，有效配置公司資源，形成集團的整體優勢。其次，根據企業的現狀和實際，要重視與國際知名承包商的聯合。特別是進入發達國家市場，有國際知名承包商帶領較容易進入。條件成熟的。可選擇一至兩個國際著名工程公司建立戰略聯盟，穩定合作關系，共同開拓國際市場。
推動銀企結合和銀企貿結合，緩解對外工程承包的資金短缺和融資能力差的問題、解決實物還貸和產品返銷的困難問題。
五是加強人力資源的開發與管理。從事對外承包工程和勞務合作的各經營公司都要根據本行業發展的要求，加快實施人才培訓工程，充實和建設好與企業發展目標相適應的專業技術與管理人員隊伍。培養和引進高水平的技術和管理高級人才，形成自己的專家隊伍。強化外語和計算機應用等方面的培訓，培養外向型和復合型的經營管理人才。
建立有效的激勵與約束機制和新型的彈性用人機制，完善業績考核制度，堅持“以人為本”，吸引人才、用好人才、留住人才，全面加強人力資源的開發和管理，爭取用較短時間基本解決人才不足和素質偏低的矛盾。
第4篇：行業發展論文范文
關鍵詞：保險行業周期性波動性背離原因剖析
發達國家保險行業的弱周期性發展特征
（一）理論分析
從發達國家保險市場發展情況看，保險行業發展呈現弱周期特征。兩個方面的指標可以佐證：保險總收入與相關指數周期性；保險投資收益與相關指數的周期性研判。
保費收入與GDP、CPI指數的增速具有一定的相關性。人均GDP的增加也將一定程度地帶動人均可支配收入的增加，當收入增加時，各類保障需求將會顯現，購買保險產品的需求會提高，因此保費增長與人均GDP的增長相關性較高。
保險投資收益與證券市場波動的弱相關。由于保險產品具有一定的投資功能，尤其在美國壽險市場，投資型產品的占比更高。當證券市場高速增長時，客戶將選擇減少在理財類保險產品上的投入轉而投向證券市場。而證券市場的高峰過后，保險產品理財功能的替代性凸顯，一部分客戶將選擇從證券市場理財轉移到保險產品進行理財，客戶的財富上升帶動了保障需求的提高，帶動保費收入的增長。
（二）實證分析
國金證券研究所（2008）在對美國壽險市場的相關數據基礎上，發現無論是保費收入或資產收益率的波動都很小。實證結果顯示，保險行業收入與人均GDP增長速度的相關性最高，而且表現出了較強的同步性；與CPI系數的相關性居中，且行業收入的增長表現出一定的滯后性；與標普指數的相關性最弱，若將兩組數據錯開一年，則得出了一個相對較高的相關系數，標普指數出現增長高峰后一年，將可能出現壽險行業收入的高峰。而對保費收入與人均GDP、CPI及標普指數比較的實證分析結果也顯示，保費收入與上述三項指數的相關性與行業總收入與三項指數的相關性呈現出一定的一致性，而其中，保費收入與標普指數的相關性較總收入與標普指數的相關性更弱。
從保險行業投資收益波動情況看，考慮到自1991年起美國壽險行業資產配置在股票上的比例超過了10%，將1991年作為分割點來看在此之前的波動和在此之后的波動。實證分析顯示，無論是哪個時期，資產收益率的方差都非常小。通過與CPI及聯邦基金利率的比較可以看出，壽險公司的資產收益率在較長的期限上，與CPI及聯邦基金利率保持了趨勢上的一致性。在短期的波動性和周期性上，要明顯弱于上述兩個指標，在時點上表現出了一定的滯后性。因此，實證分析顯示了發達國家保險行業發展的穩定性，即弱周期性。
我國保險業發展的強波動性、周期性
本文以1980～2006年GDP、保險行業的保費收入增長速率兩組數據來考量我國保險行業發展周期。整體上看，保險行業發展與GDP發展呈現高度的相關性，保費增速曲線與GDP增速曲線擬合程度較高。但是，保險行業的發展卻存在非常明顯的波動性、周期性。兩個層面的指標證實這一判斷。
從保險行業增長率變化情況看。保險行業保費收入增速呈現明顯的大幅度起落的發展趨勢。最高年份保費增長率可以達到69.56%，但最低年度的增長率僅為8.41%。
方差指標來看。1980～2006年，GDP總量變動方差為：175.53、標準方差為13.24；GDP增速的方差為：0.0061、標準方差為0.77939；而保險行業的保費收入的方差為：131266.4、標準方差為362.3；保費增速方差為：0.032、標準方差為：0.18。從方差數據比較可以看出，保險行業保費變動大大超過GDP的變動。
我國保險行業周期背離的原因剖析
（一）我國保險市場仍處于初步發展階段
與發達資本市場上保險市場發展成熟相比，我國的保險市場仍舊處于初步發展階段，市場參與主體、行業環境均為完全成熟，這是我國保險行業發展存在強波動性的重要根源。盡管我國保險市場保持快速發展態勢，但是與發達國家保險市場相比，我國的保險深度仍然還處于比較低的水準。整體上看，我國保險仍舊處于初步發展階段，保險業的底子薄，整個行業的思想基礎、人才基礎、物質基礎等都比較薄弱，保險市場、保險經營主體、保險監管者、保險消費者都還不成熟。同時，盡管改革開放以來保持了高速增長，但層次不高，保險企業等微觀主體改革還不夠深入，管理水平與發達國家相比還有較大的差距，核心競爭力不強，要形成一種支持快速協調可持續發展的內在動力，還需要長時間的探索和積累，這些是我國保險市場發展出現大幅度起落的根本原因之一。
（二）保險市場模仿競爭激烈且粗放式經營易克隆
與其他企業相比，保險等服務型企業競爭力的培育有一些特殊的地方。保險企業無法依靠市場的分割或壟斷為基礎建立企業的競爭力；保險公司的競爭優勢不能依托于以新產品為手段。因為保險產品很容易被競爭對手復制，一旦模仿者提供更優質的服務，那么復制者反而會戰勝初始的創新者。此外，監管部門對保險企業所提供的保險產品的相關信息透明和公開的要求也為競爭對手模仿帶來便利條件，保險企業以新產品為手段構建核心競爭力是不可靠的。
從理論上分析，保險企業的競爭優勢大致來自兩方面：費率優勢，即通過低費率取得競爭優勢；產品與服務優勢，通過提供更多的特色產品、更優秀服務獲取競爭優勢。相比較而言，第一類型基本上隸屬于粗放式經營方式，而且容易受制于外部環境的一些因素，不具備發展的持續性。因此，特色產品、優質服務已經成為保險公司持續競爭優勢培育的必然選擇，也成為保險公司發展的共識。但是，面對激烈的市場競爭，各大保險公司廠商無不高舉“服務”大旗以贏取顧客的心。例如，保險公司發展普遍都會采取如下一些提升服務質量的策略：研究保險客戶的需要，不斷推出適合客戶需求意愿的保險業務險種；實施客戶分類服務，滿足客戶的多元化需求；提高產品銷售環節和售后跟蹤的服務質量；逐步擴大網上服務、機構銷售和電話中心等銷售渠道，改革銷售方式，盡量方便客戶投保等。
但是，保險公司之間的服務模式容易被對手模仿、復制。面對無休止的服務競爭，保險企業怎么能夠確立自己的服務優勢呢？發展速度回落是保險業經營思路調整的直接后果。由于保險企業難以進行有效的產品和營銷創新，優勢企業的基礎并不牢固。保險業持續反復發展是目前發展的一種常態。
上述推理可以從我國保險市場競爭主體日趨增多，市場集中度不斷下降得到證實。隨著我國保險市場的全面開放，保險公司數量快速增加，規模較大的保險公司所占市場份額逐步下降，保險業寡頭壟斷的格局逐步被打破，市場競爭日趨激烈。從保險公司數量變化看，我國壽險公司數量增長較快，截至2006年，保險公司達到98家，專業中介機構達到2110家。市場主體的大量增加引致國內保險市場競爭日趨激烈，市場集中度快速下降。
結論及其行業發展建議
盡管從某一段時間看，保險市場的增長率可能出現波動，但總的發展趨勢是向上的。整體上看，我國保險行業的發展變化是漸進的，螺旋上升的，具體體現為保險發展層次和水平在逐步的提升。實際上，從更長的一個時期看，波動性的規律對我們理解速度與規模也不無啟發。當前我國保險市場尚處于初步發展階段，但我國保險市場規模較小的問題仍十分突出。同時，保險企業經營非常粗放，保險市場有效供給不足、保險承保面較窄、保險市場總量較小的矛盾并沒有解決。因此，保險企業未來發展必須把握科學發展這個主線，增強保險業又好又快發展的能力，擴大保險覆蓋面，提高保險在經濟社會發展中的滲透力和貢獻度，體現我國保險業現階段發展的規律性要求。
參考文獻：
1.張慶洪，羅霞.保險企業核心競爭能力探討.上海保險，2003（4）
第5篇：行業發展論文范文
關鍵詞：分業經營；綜合經營；商業銀行
引言
進入90年代，國際金融業日益呈現創新化、多元化、國際化、功能化的趨勢發展，越來越多的國家納入到全球一體化的經濟體系中來。中國商業銀行既要加快改革、完善和提高銀行的抗風險能力和運作效率，不斷滿足客戶多元化的金融需求，還要積極準備應對世界經濟一體化和金融自由化浪潮。因此，深刻理解國際商業銀行經營發展變化的內在機制，掌握其未來演變的方向，及時推進我國商業銀行經營模式改革，提高對外的適應能力和競爭能力，具有重要意義。
一、商業銀行綜合經營的內涵
所謂商業銀行綜合，是相對分業而言的，實質上是指商業銀行內部的分工與協作關系。商業銀行的綜合既涉及經營層面又涉及管理層面。就經營層面而言，即人們所說的商業銀行分業經營與商業銀行綜合經營問題，這是商業銀行業經營模式的內核；就監管層而言，既分業監管與統一監管的問題，它涉及商業銀行監管體制的選擇。狹義的理解，商業銀行綜合經營即銀行機構與證券機構可以進入對方領域進行交叉經營；廣義的理解，既銀行、保險、證券、信托機構等商業銀行機構都可以進入上述任一業務領域甚至非商業銀行領域，進行業務多元化經營。
其實，在商業銀行創新日新月異的今天，商業銀行也可以通過資產證券化進軍證券領域，而證券機構則可以通過創建共同基金的形式蠶食銀行的存款。即使在銀行內部，也可以開展一些非證券類的投資銀行業務，如項目融資、結構融資、財務顧問、企業兼并顧問和商業銀行創新產品等。各種商業銀行機構也可以開展“商業銀行綜合經營前的熱身運動”——各銀行、保險公司、證券公司通過銀行轉帳業務，開展網上交易業務，利用銀行卡、銀行存折直接買賣股票，券商委托銀行網點代辦開戶業務，銀行承擔資金結算和基金托管業務以及在投資銀行業務上的合作。
二、我國商業銀行實行綜合經營的動力
銀行實行綜合經營或分業經營并沒有一個固定、統一的標準。對于經營的選擇，應該視具體國情和經濟發展狀況而定。自從九十年代初國有商業銀行開始實行分業經營以來，至今已有近十年的時間，國有商業銀行所處的環境及其自身的情況己經發生了許多變化，雖然目前銀行實行綜合經營要求的條件還不能完全達到，但是，從國際商業銀行發展大潮看，銀行綜合經營己是大勢所趨，況且我國政府在銀行綜合經營上的管制有所松動。現階段，國有商業銀行出于提高其競爭力的考慮，有著實行綜合經營的強烈沖動。
（一）應對加入WTO后的競爭
加入WTO之后，中國銀行業的開放進一步擴大，商業銀行業對外開放的新格局正在出現重大的變化:
1、在地域方面，中國加入WTO后將取消對外資銀行經營外匯業務的地域限制；對于外資銀行的人民幣業務，中國加入WTO五年后中國將取消對外資銀行經營人民幣業務的地域限制。
2、在業務對象方面，中國加入WTO后將取消對外資銀行經營外匯業務的客戶限制；中國加入WTO后將逐漸允許外資銀行向中國企業提供人民幣業務服務，五年后允許外資銀行向所有中國客戶提供人民幣業務服務。
3、在業務范圍方面，外資銀行涉及的銀行服務范圍包括:接受公眾存款和其他應付基金承對；所有類型的貸款，如消費信貸、抵押信貸、商業交易的和融資；商業銀行租賃；所有支付和匯劃服務，如信用卡、收費卡和借記卡、旅行支票和銀行匯票；擔保和承兌；其他商業銀行服務提供者從事商業銀行信息、商業銀行數據處理及有關軟件的提供和交換。以及對上述所有活動進行的咨詢、中介和其他附屬服務，如信用調查與分析、投資和有價證券的研究與咨詢、為公司收購與重組及制定戰略提供建議等全方位商業銀行服務。
4、在機構設置方面，中國加入WTO五年后，取消所有現存的對所有權、經營以及外資商業銀行機構企業設立形式，包括對分支機構和許可證發放的非審慎措施，即允許更多的外資銀行及其分支機構進入中國。外資銀行將逐步進入中國，最終于2006年可以在任何地點，經營任何商業銀行業務。
綜合經營的外資商業銀行機構進入我國市場，能夠全面運用各種商業銀行工具為客戶服務。與我國商業銀行相比，顯然他們具有更強的服務功能和競爭力。與西方主要國家全能銀行業務范圍相比，我國商業銀行的業務范圍局限在相當狹小的范圍之內。業務范圍存在的局限性在相當大的程度上制約了我國商業銀行特別是國有商業銀行盈利能力的提高，這種狀況必然影響我國商業銀行競爭力的提高。競爭力的高低，直接關系到商業銀行的生死存亡。
從目前我國國有商業銀行的競爭力來看，不僅在國際商業銀行市場上根本無力與西方實行綜合經營的銀行進行競爭，甚至在國內商業銀行市場上也難以應付由于外資銀行進入而造成的競爭壓力和沖擊。在這種情況下，我國國有商業銀行的經營模式有必要根據國際經濟商業銀行形勢的發展變化進行調整，認真研究和探討采取綜合經營模式。特別是我國加入WTO后，銀行業的保護期即將結束，在我國商業銀行市場面臨進一步開放壓力的情況下，做出這樣的調整也是為了提高我國國有商業銀行競爭力的重要舉措，使之能夠在國內商業銀行市場上與外資銀行展開競爭。
（二）應對國內其他商業銀行機構的競爭
現在，我國國有商業銀行目前在國內商業銀行市場上依然占據了大部分份額，但其增長速度卻遠低于證券、保險業等其他商業銀行機構。商業銀行的傳統利潤來源無非是存貸款利差。隨著各個非銀行商業銀行機構不斷的商業銀行創新和融資證券化趨勢，優化傳統的利潤來源將受到巨大的挑戰。
首先，從負債業務方面看，我國商業銀行市場的發展必然帶來商業銀行產品多樣化，投資方式多元化，符合不同投資人特點的、個性化的商業銀行服務業將逐漸開發出來，居民的儲蓄會紛紛發生分流投向公債、股票和投資基金等更有利的方向，這樣，投資基金、保險公司、貨幣基金、股票市場和養老基金都將是銀行負債業務強有力的競爭對手。由于投資公司、保險公司股票公司等機構創造出的各種各樣存款性質的商業銀行投資工具，更能滿足客戶多樣化的投資需求，因而，這時銀行穩定的資金來源基礎發生動搖，銀行傳統的匯總儲蓄、活期存款的壟斷地位受到挑戰。隨著這些機構的迅猛發展，銀行資金來源急劇減少，利差基數減少，銀行利差收入會急劇下降，盈利形勢惡化，到那時，商業銀行就不得不尋找新的出路，以求生存和發展，商業銀行各業的交叉領域的廣大業務空間必會成為其業務發展的重要方面。
其次，從資產業務方面看，由于多元化和資產證券化的需要，銀行原有的資產業務，也會受到競爭的壓力，如原有的住房消費貸款業務也會漸漸為建筑協會等機構滲透。同時，我國證券市場發展迅速，以股票市場為例，證券市場上無論是上市公司總數規模，還是資金規模都得到了長足的發展，證券市場等資本市場的發展會給其他非銀行商業銀行機構和大公司直接在貨幣市場和資本市場上籌資提供方便，通過股票市場的直接融資總體呈遞增趨勢，這在一定程度上顯示了我國銀行的間接商業銀行轉向直接商業銀行這樣的一種趨勢。雖然，銀行在融資方面無論在現在還是將來一段時期內依然占據主要地位，但隨著資本市場間接商業銀行的發展，這將削弱了銀行原來所占有的壟斷地位和在融資成本上的比較優勢。激烈的競爭已使國際商業銀行市場中發生“脫媒”現象，隨著銀行傳統的商業銀行媒介作用降低，銀行傳統業務市場份額縮小，銀行盈利也會受到影響。面對融資的證券化，商業銀行原有的在商業銀行市場的定位發生挑戰時，分業壓力、綜合呼聲會隨之增加。
再次，從表外業務看，表外業務是指商業銀行從事的按通行的會計準則，不列入資產負債表內，不影響其資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的活動，包括了擔保、商業銀行衍生工具、貸款承諾、投資銀行業務及信托、咨詢、結算等。世界范圍內，近年來，在激烈的競爭環境下，銀行一改過去將資產負債管理作為銀行關注重點的傳統。國外的銀行積極通過表外業務尋找利潤空間，國外銀行的表外業務十分發達一般占到業務收入的30—40%，而我國僅為10%左右，我國銀行業的利潤來源大部分來自存貸差利自、收入，大約占到90%。隨著我國商業銀行的發展，銀行出于競爭的壓力，為滿足客戶多樣化的需求，同時為與國際接軌，我國現在也在漸漸實行通用的巴塞爾協議的做法。提出了對商業銀行自有資本比率的要求，表外業務對自有資金的要求較低，有的非或有資產與非或有負債業務對自有資金的要求為零，銀行出于逃避對有資本比率的管理要求擴大表外業務成為必然的選擇。表外業務包括了商業銀行工具的交易以及收費和出售貸款等取得收入的業務，它的商業銀行工具有許多是銀行與證券結合的產物，如投資銀行的部分業務，因而隨著不斷創新，表外業務的發展將會模糊銀行業務和證券業務的界限，使得分業與綜合的籬笆也被逐步拆除。
我國商業銀行不斷發展，將形成各非銀行商業銀行機構的突起，使國有商業銀行面臨更多的競爭對手，對銀行傳統業務形成巨大壓力，使其不得不大力發展表外業務，進行商業銀行創新，擴大業務范圍，這就不斷形成對原有分業經營模式的突破。
（三）國有商業銀行自身發展的要求
安全性、流動性和盈利性是商業銀行資金運用的基本要求。在一定的安全性、流動性要求下，商業銀行的盈利性不可忽視，真正的商業銀行本質內涵是追求盈利最大化的“理性經濟人”，在趨利避害原則下，實現盈利最大化是其從事經營基本動機，依據前文提到的綜合經營具有的規模經濟和范圍經濟和吸引客戶的優勢，隨著分業經營下，商業銀行傳統業務利潤空間逐漸縮小，盈利最大化的實論文)
三、我國商業銀行實施綜合經營的可能性和必然性
具有業務多元化，商業銀行化特征的綜合經營戰略順應了世界商業銀行經濟發展的潮流,以其靈活、多樣的全方位服務滿足了現代社會的需求,極大地推動了一國經濟的發展。我國專業銀行轉化為商業銀行之后,自主經營自負盈虧、自擔風險成為各銀行發展的宗旨追求利潤、自負盈虧必將使各商業銀行的經營者的經營觀念和體系發生改變,經營的綜合性戰略已成為一種商業銀行的必由之路。另外,隨著電子技術的不斷進步,商業銀行人才素質的不斷提高國際間商業銀行競爭的日趨激烈,組合式商業銀行工具的大量涌現,綜合經營戰略作為一種商業銀行領域的新生事物必將受到更多的國家和地區的青睞,成為世界商業銀行業發展的主流。目前我國正積極復關,與世界經濟接軌,復關后,市場領域的壟斷地位就要被打破,競爭將日益國際化。我國的商業銀行要想在競爭中站穩腳,與強大的外國商業銀行機構抗衡,實施靈活、高效獨具特色的綜合經營戰略將成為最佳選擇。
（一）在資產業務方面
隨著證券市場特別是政府債券市場的迅速發展以及證券流動性的提高，商業銀行可以及時調整資產結構，減少庫存現金、存放央行、存放同業等一級準備，逐步增加持有部分變現能力強且收益率較高的政府短期債券作為二線準備，以優化資產結構、增強盈利能力。由于在機構網絡分布、傳統客戶群、資金實力、專業人才、信譽、信息方面具有絕對的實力和優勢，商業銀行在發行、兌付、承銷、買賣政府債券方面將獲得巨大的發展空間。特別是現在我國又將政府債券的作用從單純彌補財政赤字發展為刺激經濟增長，政府債券的發行量將保持較大規模，商業銀行更是應當抓住機遇，在政府證券市場中保持并擴大市場份額，獲取豐厚的利潤回報。
（二）在負債業務方面
直接融資的發展，給客戶資產組合更多的選擇。客戶不滿足于把自己的商業銀行資產存放在銀行里，而更加看重投資類產品。商業銀行為拓展其負債業務，增加資金來源，必須要提供更多的包括證券、投資、保險、基金、信用卡、外匯等在內的有效商業銀行產品，才能進一步鎖定客戶，使其在一站式商業銀行服務中得到滿意。商業銀行應加強與證券公司和保險公司的合作，發揮各自優勢，實現優勢互補。
（三）在中間業務方面
我國現行商業銀行法不允許商業銀行從事股票業務，但并沒有限制商業銀行從事與資本市場有關的中間業務。特別是在當前傳統的商業銀行業務領域發展空間有限情況下，商業銀行可利用其在信息、專業水平、人力資源上的優勢，積極推進商業銀行創新，注意發展與資本市場有關的中間業務:（1）資產評估業務，如為企業的股份制改造和證券市場中的收購兼并提供資產評估服務。（2）客戶理財業務，如涉及個人理財和公司理財的咨詢服務。（3）資金結算與清算業務，如為券商資金往來提供結算、股票發行市場中申購款的收繳與結算等。（4）信息咨詢業務，如為企業提供國家產業政策、進出口政策、投融資政策、財政貨幣政策等重要信息。（5）基金資產管理業務，如基金托管業務、投資業務等。《商業銀行法》允許商業銀行發行商業銀行債券，發行、兌付、承銷政府債券等投資銀行業務。如在實踐中出現:上海城市合作銀行推出了企業購并轉項貸款；中國工商銀行托管開元。
（四）在國際業務方面
由于國際業務往往較少受到國內商業銀行法規的約束，商業銀行可以在國際業務中廣泛參與資本市場的運作，如投資外國債券、在國外發行商業銀行債券、參加國際證券包銷和銀團貨款等。商業銀行還可在境外購買、控股或新設一家專門從事投資銀行業務的公司，直接從事包括證券市場一級、二級市場在內的全部業務，如:中國工商銀行收購香港西敏證券公司。對于國際網絡比較完善的商業銀行，則可嘗試全球保管業務，即跨國證券管理服務業務。
（五）在銀行IT業務方面
1999年底，全世界已有2700家銀行提供網上銀行的服務，不僅如此，使用者對在網上商業銀行的認知度是很高的，62%的人認為網上提供的信息超過與客戶面對面的交流，網上銀行具有全球性、全能性、全速性和全民性的特點。我國商業銀行可以通過銀行卡、網上銀行的服務，為客戶提供全方面的商業銀行服務。如:全國統一的銀行卡網絡中心將建立、銀行卡發行突破2億張、證券保險通過網上銀行和銀行卡委托交易等。
結束語
自1933年美國等西方國家實行商業銀行分業經營模式而德國等一部分歐洲國家堅持實行綜合經營模式以來，綜合經營與分業經營一直是一個很有爭議的話題。尤其在目前，隨著技術的進步、信息處理和傳輸手段的改進，金融自由化、經濟和金融全球一體化的趨勢不斷加強，越來越多的國家紛紛放棄原先的商業銀行分業經營模式。隨著我國改革開放的程度不斷加深，我國商業銀行必然也會融入到世界銀行體系當中，綜合經營將是我國最終的選擇。
參考文獻
1、楊玉熹：《混業經營是我國銀行業發展的趨勢》，中國法制出版社，2002版。
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出版社，2002年版。
第6篇：行業發展論文范文
關鍵詞：金融功能，中小商業銀行，發展戰略
2004年，中行和建行相繼完成了股份制改造，工行和農行的股份制改造也在加快，國有商業銀行的改革帶給中小商業銀行的壓力越來越大。隨著我國銀行業全面開放時間的臨近，外資銀行對中國市場的滲入不斷加速，中小商業銀行所受的沖擊將是前所未有的。面對國有商業銀行和外資銀行的雙重夾擊，中小商業銀行該如何發展？
我國中小商業銀行的發展現狀
在我國金融體制改革史上，中小商業銀行是伴隨著改革開放產生和成長起來的。近幾年國民經濟持續穩定快速發展，為中小商業銀行的發展提供了極為有利的外部環境。中小商業銀行已經成為我國商業銀行體系中一支富有活力的生力軍，在諸多方面與國有銀行相比有著一定的優勢。
產權制度和公司治理結構中小商業銀行普遍實行了產權多元化，股權結構主要存在以下幾種形式：一是地方政府控股，城市商業銀行基本上都由地方政府控股，調查顯示，20家樣本銀行里，平均只有23.7%的股權由私有非金融企業和個人投資者持有，另外76.3%左右的股權則集中在包括地方政府、國有企業等少數法人大股東之手，大股東數量大都在10家以下；二是國有法人持股，如招商局集團持股招商銀行；三是民營企業持股，如民生銀行的第一大股東是新希望投資有限公司。隨著銀行業對外資開放進程的加快，外資股東也出現在中小商業銀行的股東名單中。
我國中小商業銀行股權結構雖然廣泛，但缺乏活力，在股權結構上還有不盡合理之處，如股權結構中政府依然占據核心，這就使政府干預不易避免，股權過分集中于地方政府或單個企業集團，缺乏制約機制，影響決策的民主性和科學性。
產權制度的不同必然導致公司治理結構的差異。國有銀行實行的是一級法人治理結構下的多層委托組織體制。中小商業銀行大多建立了較為合理的法人治理結構，健全了股東大會、董事會、監事會，銀行內部實行分權決策制度，董事會確立銀行的經營目標并挑選高級管理人員。
盈利能力盈利模式單一、中間業務收入占比低是我國商業銀行的共同弊病。這在一定程度上也是中國銀行業產品開發能力薄弱、市場競爭策略趨同的反映。利差收入仍然是我國商業銀行的主要盈利模式。中小商業銀行只有通過大量放貸來提高盈利水平。
資產質量與國有商業銀行相比，中小商業銀行最大的優勢是資產質量較好。從銀監會公布的2005年一季度主要商業銀行不良貸款情況，可以看出國有商業銀行的不良貸款率仍高于國際上公認的10%的警戒線，股份制商業銀行平均不良貸款比例為4.9%，還是高于國際上優秀商業銀行3%的比例。這4.9%的平均不良率還存在擴張規模、貸款展期、借新還舊等人為的操作痕跡。可以說，股份制商業銀行的資產質量控制仍任重道遠，且這一優勢將隨著國有銀行改革的完成而不復存在。
網絡分布在機構布局方面，中小商業銀行的原則是爭取以較少的網點做更多的業務，輻射面廣。國有商業銀行的分支機構延伸到縣域，現在出現收縮，而中小商業銀行卻在拼命擴張網點。網點的不足使中小商業銀行業務開展受到一定的局限。要發展又要贏利，要市場也要質量，這些都不可偏廢，市場份額較小的中小商業銀行不得不在夾縫中生存。
激勵與約束機制國有商業銀行與中小商業銀行的產權制度差異決定了兩者在激勵與約束機制方面的差異。就激勵機制而言，中小商業銀行作為具有“四自”特征的市場主體，始終貫徹投入與回報相匹配的原則，使其成為我國現有金融體系中最具活力的部分。從約束機制看，中小商業銀行處于競爭的市場環境中，一般都有較強的約束力。國有商業銀行一級法人治理結構下的多層委托關系的存在，為“尋租”活動提供了空間，這直接導致其約束效率的低下。
基于金融功能的金融發展理論
默頓與博迪關于金融體系功能的分析美國學者默頓和博迪于20世紀90年代提出基于功能觀點的金融體系改革理論，他們提出了兩個假設：金融功能比金融機構更穩定，即隨著時間推移和區域的變化，金融功能的變化要小于金融機構的變化；金融功能優于組織結構，即金融機構的功能比金融機構的組織結構更重要，只有機構不斷創新和競爭才能最終導致金融體系具有更強的功能和更高的效率。他們認為從功能觀點看，首先要確定金融體系應具備哪些經濟功能，然后據此來設置或建立可以最好地行使這些功能的機構。
白欽先對金融功能演進與金融發展理論的研究我國著名學者白欽先在20世紀80年代中期的《比較銀行學》一書中已經注意到金融功能問題，90年代中期，白欽先在以金融資源學說為基礎的金融可持續發展理論與戰略的研究中，更為明確地提出金融功能問題，將金融功能提到金融資源的高度，將其定位于高層金融資源。2004年，白欽先重新界定了金融功能，探討了金融功能具體是如何演進的，最后得出金融功能的演進就是金融發展這一結論。根據金融功能所處的不同層次（另一方面也是從產生時間上的先后順序），白欽先把金融功能劃分為四個具有遞進關系的層次：基礎功能（服務功能、中介功能）、核心功能（資源配置）、擴展功能（經濟調節、風險規避）、衍生功能（風險管理、信息傳遞、公司治理、財富再分配、引導消費）。
我國中小商業銀行發展建議
在與國有商業銀行、外資銀行的競爭中，中小商業銀行在確立發展戰略時應遵循這樣的原則：準確定位，重在做強不在做大；市場細分，不求齊全只求特色；集中實力，有所不為才能更有所為；經營目標，不在規模而在質量。
中小商業銀行的功能事實上，任何一家金融機構所從事的金融業務都是在實現諸多金融功能中的一種、兩種或多種。作為金融體系中的制度安排，中小商業銀行在我國的經濟發展中占有重要的位置。
中小商業銀行對中小企業具有獨特的資源配置功能。中小商業銀行熟悉經營地區客戶的資信與經營狀況，與客戶之間存在“關系型”融資聯系，委托層次少，決策迅速，在對中小企業的服務方面具有比較優勢。上海銀行的發展就是一個很好的例子。上海銀行緊扣上海經濟建立了以為中小企業服務為主的金融服務體系。首先，上海銀行與中國經濟技術投資擔保公司上海分公司共同合作，推出了“中小企業擔保基金貸款”；其次與與國家經貿委有關部門合作，率先在全國建立了中小企業服務中心。同時，上海銀行還開發了針對中小企業的“兼并收購專項貸款”，與國家開發銀行合作，開發了中小企業再貸款項目。
中小商業銀行在對中小企業的業務上具有獨特的風險管理功能。中小商業銀行可以在更大范圍內硬化中小企業預算約束。中小商業銀行能夠通過股權分散化提高解救企業的事后成本，還能夠憑信息優勢給優質的中小企業提供融資服務。這還有助于解決道德風險、委托等問題。
中小商業銀行具有特殊的經濟調節功能。防范和化解金融風險是加強和完善政府調控功能的一個重要的組成部分，而發展中小商業銀行正好可以通過優化金融資源配置來做到這一點。事實上，中小商業銀行不但可以相應降低國有商業銀行的風險，而且可以在很大程度上消除相應的地下金融的風險。另外，中小商業銀行的發展也有利于推進利率市場化改革。
中小商業銀行具有特殊的信息發現、傳遞的功能。中小商業銀行在為中小企業提供服務的同時，能充分發揮其精細靈活、反應迅速的優勢，及時獲取和傳遞各種豐富的信息。
具體策略中小商業銀行要充分發揮其功能，既要有自身素質的增強，又要有外部環境的支持。
引入境外戰略投資者、民營資本。隨著我國銀行業全面開放日期的臨近，國內商業銀行無不深感壓力，首當其沖的就是很多銀行都面臨資本金不足的問題。在標準普爾對中國銀行業2003年評級中，股份制商業銀行無一例外地被認為由于急于增長，現有的資本充足率已不足以應付業務擴張的要求，構成了潛在的風險。目前，很多看好中國銀行業前景的國外投資者都在積極尋找素質優良、潛力巨大的中小商業銀行作為戰略合作伙伴。
隨著大批民營企業的不斷發展，民營資本的數量也在迅速膨脹，因此，將民營資本引入商業銀行，改善資本結構，建立起正常的資本金補充機制，也成為一種必然。
在資本充實后，中小商業銀行可以謀求在境內外上市。這樣有利于中小商業銀行籌集長期、穩定資本，提高法人治理結構的有效性，建立規范化的管理體制與激勵機制，減少行政干預，增強市場監督，提高透明度，形成良好的市場化運作機制。
清理中小商業銀行的不良資產。參照美國、日本等國家的全行業資產管理公司模式，建立我國中小商業銀行全行業統一的資產管理公司，對中小商業銀行的不良資產進行清理。全行業資產管理公司將銀行的不良資產歸集到一個資產管理公司，由其統一進行管理。例如：美國在解決其儲蓄貸款協會的不良資產問題時，成立了一家“債權重組信托公司”來負責400家以上的有問題銀行的不良資產的管理和清算。或者按照市場運作的方式，由中介機構對中小商業銀行的不良資產進行評估，然后出售給國有資產管理公司，實現中小商業銀行不良資產變現，提高其資產的流動性。
支持中小商業銀行的聯合。鼓勵中小商業銀行按市場化原則實現較高層次的聯合。通過聯合，實現資源共享，形成優勢互補，增強系統的穩定性，提高中小商業銀行抵御風險的能力。
改善中小商業銀行安全運行的外部環境和保障體系。盡管中國銀行業的發展已逐步轉向市場競爭，但它仍然帶有明顯的行政色彩。為維持銀行業的穩健發展，確保中小商業銀行的安全運行，政府的制度選擇也是至關重要的。
建立公平的存款保險制度。建立規范的存款保險制度有利于保護存款人的利益，同時也為中小商業銀行的運行提供社會保障，消除社會公眾對中小商業銀行清償能力的疑慮。建立全國統一的清算銀行。它將徹底解決中小商業銀行匯路不暢的狀況，有利于各商業銀行之間平等的競爭，也使中小商業銀行從清算體系建設中解脫出來，避免重復建設。靈活監管，給金融創新更大的空間。人民銀行、銀監會應制定扶持中小商業銀行在業務創新方面的政策，使其與國有商業銀行處于平等的競爭地位。
中國的經濟成份、經濟規模、經濟區域具有多樣性，中小企業的蓬勃發展為中小商業銀行的生存和發展提供了廣闊的空間。大銀行與小銀行都是經濟社會發展、維護金融穩定的重要組成部分。中小商業銀行發展的關鍵是在金融生態圈中、在整個經濟環境中找到適合的發展模式。
參考文獻：
第7篇：行業發展論文范文
戰略性新興產業是高風險、高投入且收益不確定性較強的產業，具有正外部性以及一定程度的溢出效應，其產生的社會收益要大于自身收益，因此，戰略性新興產業的發展需要財政政策的支持與激勵。支持戰略性新興產業發展的財政政策工具主要包括財政補貼、稅收優惠、基金扶持和政府采購等政策。財政政策要有效地支持戰略性新興產業發展，需要明確并突破影響戰略性新興產業發展的瓶頸。影響戰略性新興產業發展的要素主要包括技術創新、市場培育、資源利用和發展階段四個方面，財政政策也需要從這四個方面入手，實現支持戰略性新興產業發展的目的。
第一，財政政策鼓勵戰略性新興產業技術創新。戰略性新興產業技術創新需要高額的資金投入，現有財政政策支持的主要手段為財政補貼，包括直接補貼、貸款擔保、財政貼息、研究與開發委托費和財政基金等形式。政府部門通過財政補貼引導戰略性新興產業以及金融部門對其技術創新項目的投入。通過財政補貼來滿足金融部門盈利的需求，鼓勵戰略性新興產業企業通過金融融資來滿足其技術創新項目的資金需求。除財政補貼外，稅收也是支持戰略性新興產業發展的重要手段，通過稅收優惠來降低戰略性新興產業企業的技術創新研發成本，降低創新風險，促進技術向現實生產力的轉化。
第二，財政政策帶動戰略性新興產業的市場培育。目前，戰略性新興產業所提供的產品和服務普遍存在成本較高而消費市場認同度低的問題。戰略性新興產業的市場培育也相應地成為其自身發展的瓶頸。通過財政政策中的政府采購拉動戰略性新興產業的產品需求，有利于培育戰略性新興產業產品市場。
第三，財政政策加強戰略性新興產業的資源利用。資源的利用包括戰略性新興產業企業內的現有資源能耗、設備利用等，同時還包括對于人力資源的利用。財政政策通過財政補貼和稅收等手段促進資源向戰略性新興產業的流動，有利于發揮財政政策的資源配置功能。第四，財政政策促進戰略性新興產業發展階段的成熟。戰略性新興產業發展階段是其發展過程中各組成要素在某一點上發展程度的集合，包括技術要素、創新路徑、主導設計、產業規模和市場環境五個方面。政府利用財政政策各種政策工具組合促進技術創新、產業發展投入和產業市場形成，從而推動戰略性新興產業發展階段的進一步成熟。綜上所述，財政政策對于戰略性新興產業在技術創新、市場培育、資源利用和發展階段四個方面均有推動作用，而這四個方面也在一定程度上反映戰略性新興產業發展的效果。反映戰略性新興產業發展效果的四個要素需要多個指標描述，利用多指標討論財政政策對戰略性新興產業技術創新、市場培育、資源利用和發展階段的影響，可通過結構方程模型來實現:財政政策ξ為本模型的外源潛變量，x表示外源指標組成的向量，Λx表示外源指標與外源變量之間的關系，δ表示內源指標x的誤差項。η表示內生潛變量，戰略性新興產業發展效果可以通過技術創新、市場培育、資源利用和發展階段四個內生潛變量進行度量，y表示內生指標組成的向量，Λy表示內生指標與內生潛變量之間的關系，ε表示內生指標y的誤差項。B表示內生潛變量間的關系，Γ表示外源潛變量對內生潛變量的影響，ζ表示結構方程的殘差項，反映了η在方程中未能被解釋的部分。
二、模型效果測度與實證檢驗
1.模型觀測變量的設計、收集與效果測度就本文的研究主題而言，缺乏現成的二手數據，因此，本文的數據收集采用的是問卷調查的方式。通過文獻閱讀及專家多次討論的方式，針對潛變量最后確定了21個觀測指標。采用Likert的7點量表法通過直面企業、相關會議論壇和網絡形式發放問卷，調查對象主要針對企業層面管理人員、部分經濟科技部門的政府官員和高校科研機構的科技人員。根據收集的數據，利用AMOS6.0和SPSS16.0對每一組潛變量與相對應的觀測變量之間的關系分別進行驗證性因子分析，分析結果如表1和表2所示。從表1可以看出，個別指標的信度評估中，觀測變量的標準化負荷絕大多數大于0.6，建構信度C.R.大于0.6。各潛變量的Alpha值大于0.7。因此，對潛變量的測量表現出了良好的一致性，可以接受。對于建構效度，如表1所示，潛變量因子負荷均大于0.5的接受門檻值，顯示本研究量表潛變量聚合效度良好。而且，通過計算潛變量的AVE值，達到0.5的門檻值，這表明測量指標的解釋力超過其誤差方差，達到足夠的效度。表2對各個潛變量進行驗證性因子分析，從絕對擬合指標來看，χ2/df最大為3.247，小于5，表示模型可以接受;各個指標的GFI、AGFI、NFI、CFI和IFI絕大多數大于0.9，雖然個別小于0.9，但也在0.8以上，接近于0.9;RMSEA均小于0.08，達到要求。從整體上看，各個因子模型擬合良好，具有良好的結構效度，可以接受。2.基于結構方程模型的經驗分析本部分將對結構方程模型進行初步擬合與求解，并針對結構方程模型初步擬合中出現的問題進行修正，最后對其假設檢驗結果進行分析。在初步得到因子分析的結果以后，我們將使用結構方程模型對因子進行驗證，并求出因子之間的因果關系，這是本文研究的核心問題。模型包含5個潛變量，其中21個觀測變量分別與5個潛變量之間存在關聯。財政政策是外源變量，技術創新、市場培育、資源利用和發展階段是內生變量，使用AMOS6.0軟件對結構方程進行初步擬合檢驗，結果如表3—表5所示。從表3可以看出，對財政政策促進戰略性新興產業發展的結構方程模型進行初步擬合后，變量的標準化因子載荷系數除發展階段中的y45略低于門檻值0.5以外，其他各項指標均大于門檻值，達到可接受程度。從表4可以看出，模型中存在統計不顯著即t值比較小的路徑，如財政政策市場培育的標準化路徑系數為0.049(t=0.235)。因此，模型需要進行進一步的修正，剔除統計不顯著的路徑。從表5可以看出，χ2/df=2.754，該值小于5，表示財政政策支持戰略性新興產業發展理論模型擬合可以接受;GFI=0.936、AGFI=0.910和IFI=0.908均大于0.9，擬合參數較好;NFI=0.814和CFI=0.827均接近0.9;RMSEA=0.074略低于門檻值0.08，因此，該模型擬合參數還不是很理想。
總之，從財政政策影響戰略性新興產業發展的結構方程模型初步擬合情況來看，該模型初步擬合不是很理想，需要對模型進行進一步修正。初始模型不能非常精確地反映財政政策促進戰略性新興產業發展的機理，因此，本文對其進行逐步的改進，從M1到M3共進行了兩次修正，最終得到了一個較為理想的作用機制模型，具體改進如表6所示。在模型擬合過程中，根據修正系數MI(ModificationIndex)，發現最大修正因子存在誤差相關，因而轉向最大的修正因子，發現觀測指標y45對于潛變量市場培育和資源利用的修正因子分別為12.090和10.900，為了保持各描述指標的單因子屬性并保持模型的精簡，決定刪除這一指標以替代增加該標識路徑，模型被修正為M2。在M2中，NFI=0.903，CFI=0.914，RMSEA=0.063，不顯著，因此，支持刪除財政政策市場培育路徑，模型被修正為M3。在M3中各自有估計參數均顯著，雖然還存在幾個誤差相關對應的MI較大，但是因為缺乏依據可以讓這些誤差相關自有估計，因此，M3為財政政策支持戰略性新興產業發展效果的最終模型，各擬合優度指標也比較理想，如表7所示。從表7可以看出，財政政策支持戰略性新興產業發展結構方程初始模型修正后，各變量的標準化因子載荷系數均達大于門檻值0.5，達到可接受程度。
三、結果與建議
本文通過資料搜集和問卷調查進行相關驗證性因子分析和結構方程建模分析，并通過逐步修正模型，模擬測度了財政政策支持戰略性新興產業發展的效果。從財政政策支持戰略性新興產業發展最終模型可以看出:財政政策對于戰略性新興產業的技術創新具有促進作用，完全標準化的路徑系數為0.216;財政政策對戰略性新興產業的資源利用具有促進作用，完全標準化路徑系數為0.204;財政政策對戰略性新興產業的發展階段具有促進作用，完全標準化路徑為0.343;而財政政策對于市場的培育層面則沒有顯著作用效果。研究結果表明:運用財政政策培育戰略性新興產業市場，營造產業發展氛圍，有利于戰略性新興產業產品得到社會各個領域的認同與共識，以實現對產品推廣和市場培育的目標。但是，在這一過程中，政府購買、相應的補貼措施和通過對商品稅收的優惠引導消費者等財政政策的作用效果均具有一定的滯后性。市場對于產品的認同與共識也需要一個過程，且財政政策促進市場培育的政策設計過程也是一個不斷推進和完善的過程，使得財政政策支持戰略性新興產業市場培育效果往往并不顯著。戰略性新興產業以技術創新為引領的，技術創新離不開政府財政的支持，政府的財政投入對戰略性新興產業的市場培育、資源利用和產業成長等方面也至關重要，有利于降低戰略性新興產業發展風險，實現產業成長的目標。具體可以從以下三個方面著手:
第8篇：行業發展論文范文
我國商業銀行個人銀行業務經過多年的發展已經形成了一定的規模，但與發達國家相比，還有很大的差距。私人銀行業務經營理念、營銷戰略、科技支撐、業務創新、人員素質及外部環境等方面均存在一些不容忽視的問題。具體表現如下：
第一，對商業銀行開展私人銀行業務的重要意義認識不夠。部分商業銀行仍忽視私人銀行業務，對私人銀行業務的重要性認識不足，在思想上、理論上沒有做好大力開拓個人金融領域的充分準備，缺乏科學的長遠的業務發展規劃，措施不完備，工作中盲目性較大，影響了產品的推廣及私人銀行業務的健康發展。
第二，私人銀行業務品種單一、規模有限、結構不合理。一是品種單一，缺乏廣度和深度。目前我國商業銀行提供的僅僅是以儲蓄、基金、保險、銀行理財等的產品形式，與發達國家豐富的個人金融產品相比有較大差距，難以滿足客戶多元化、個性化的需求。二是規模有限，絕對規模小。我國商業銀行各項私人銀行業務指標與發達國家相比，有明顯差距。此外，其他私人銀行業務指標如代收付業務結算量、個人消費信貸總量等指標與發達國家相比也有很大的差距。
第三，營銷體系不健全，售后服務不到位。目前仍有商業銀行對營銷的認識存在偏差，沒有設置專門的金融產品營銷部門與金融產品宣傳機構，沒有配備專業的市場營銷人員和完備的營銷網絡來進行個人金融產品的銷售。此外，商業銀行私人銀行業務不斷創新，相關的業務宣傳、業務咨詢、功能介紹、金融導購等售后服務卻嚴重滯后，使得許多居民個人對個人金融服務項目一知半解，無法真正享有服務。
第四，技術手段相對落后，電子業務開發進程慢。我國的ATM、多功能自助終端的功能開發緩慢，ATM機客戶使用較多的功能為取款業務、轉賬業務使用較少，多功能自助終端功能集中于繳費業務，沒有開發與多功能借記卡配套業務（理財業務、定期存款）功能，這樣形成了業務開發與自助服務一條腿長一條腿短的不相稱局面。
第五，人員素質尚需提高。私人銀行業務是國內新興的金融業務，是知識密集型行業，要求知識面廣、業務能力強、實踐經驗豐富、敢于競爭、開拓性強、懂法律、懂財務、懂風險的復合型人才，其決策層、管理層以及一線窗口人員均須具備相應的能力，掌握相關的業務理論及操作技能，目前我國商業銀行的人才還不能完全適應私人銀行業務發展的需要，需要進一步的培訓和提高。
第六，開展私人銀行業務的一些基礎性工作尚未做好。我國尚未建立個人信用評估機構，也沒有全社會統一的個人信用評估標準，銀行間信息無法共享，造成銀行在辦理個人消費貸款過程中難以對借款人信用的真實情況做出準確的判斷，為保證貸款質量，降低信貸風險，銀行在辦理消費信貸過程中從受理客戶申請，到調查、簽合同、辦理公證，手續繁瑣，步步謹慎，費時、費力，大大制約了消費信貸業務的開展。二、中資商業銀行私人銀行業務發展的對策
1.轉變經營理念，創新工作機制
首先，各家商業銀行必須充分認識到加快發展私人銀行業務的緊迫性和重要性。其次，商業銀行在拓展私人銀行業務時也要防止重“資產負債業務”，輕“中間業務”的傾向或將私人銀行業務簡單地等同于居民儲蓄、消費信貸等一般性個人金融業務，要注重拓展服務深度，提高服務層次，并以此增加銀行自身的經營收入，提高經營效益。再次，私人銀行業務涉及銀行內部機構多、服務范圍廣、業務專業性強，因此，世界各知名銀行都設立了專門的私人銀行業務部門。
2.加強市場調研，明確市場定位
根據我國居民金融資產在資產結構、地域分布和客戶群體方面的差異和特點，各家商業銀行應加強市場調研，結合自身的經營實際，制訂出私人銀行業務發展的戰略規劃。一是根據我國私人金融資產結構的實際情況，找準拓展私人銀行業務的目標市場。二是根據沿海發達地區個人收入水平較高，外資銀行機構較多的特點，國內商業銀行可以有針對性地選取若干經濟金融業發達的地區和城市開展私人資產管理、私人客戶經理制等業務的試點，突出重點地區，而不必一開始就大規模鋪開。三是根據不同年齡，不同層次的顧客對私人銀行業務的多樣化需求，有針對性地為客戶提供量身定制的服務。
3.加大科技投入，實現資源配置合理
中資商業銀行應抓住傳統銀行服務向3A式銀行轉型的機遇，加大科技投入，依靠先進的信息技術，盡快構建起高起點、符合國情的個人金融業務技術平臺。中資商業銀行通過電子計算機技術盡快實現以銀行卡為載體，依托ATM、多功能自助終端等設備，實現儲蓄業務、理財業務（如基金業務等）、繳費業務、匯款業務等非現金業務的自助操作，銀行有限柜臺可以進行高端客戶、理財業務、大額現金業務等高附加值得業務，有效實現優質資源服務優質客戶以及高收益業務等。中資商業銀行可以根據城市的大小建立若干獨立貴賓服務中心，可以實現儲蓄、信貸、理財等綜合性業務的網點。中資商業銀行貴賓服務中心可以理解為私人銀行初級階段，可以為積累優質客戶奠定良好基礎。
4.提供綜合化、全能化、個性化的私人金融服務
服務是商業銀行的宗旨，也是信譽的保證，一要樹立以客戶為中心的經營理念和服務理念，并把這種理念貫穿到整個業務經營管理中。二要細分客戶群體，提供差別化服務。銀行稱之為優質客戶，包括三資企業員工、個體營業主、金融證券業、律師、經紀人等高收入行業的從業人員、政府中高級公務員以及演藝界知名人士、體育明星等，優質客戶是同業爭奪的重要目標。商業銀行要貫徹“以客戶為中心”的服務方針，研究提供差別化、個性化的金融服務方案和投資理財方案，實施優質客戶發展戰略，為他們提供量身定做的金融產品和貴賓式服務，以產品功能的不斷完善和服務手段的不斷豐富，吸引和留住客戶。同時完善客戶經理制，由客戶經理直接為優質客戶群提供面對面、“一站式”的全程綜合服務，通過接近客戶、了解客戶需求，捕捉市場信息，創新和推廣產品，提高綜合服務能力。
由于現階段國內各銀行對高端個人客戶所能提供的服務相差并不大，但各銀行的合作機構所提供的服務或者是優惠政策卻有很大不同，因此銀行對合作伙伴的選擇對滿足高端個人客戶個性化、多樣化的需求尤為重要。銀行應選擇律師事務所、證券公司、基金公司、保險公司、房地產開發商和珠寶經銷商等作為合作伙伴，為高端客戶提供豐富多樣的增值服務、經濟常識等，以滿足高端客戶受尊重的心理需求和旺盛的理財需求等。此外，銀行還應建立一支高素質的職業人隊伍，這是實施銀行業高端個人客戶滿意度的管理的基礎。員工在與客戶的交往中，不僅代表自己，更重要的是代表著銀行。創新激勵約束考核機制，對客戶經理要實行分類管理與考核，提高員工的積極性和創造性，增強商業銀行的向心力和凝聚力。
【摘要】現如今，以高端客戶為服務對象的私人銀行業務已成為中資商業銀行關注的焦點。本文就中資商業銀行私人銀行業務存在的問題、發展的對策談了一點自己的看法。
【關鍵詞】中資商業銀行私人銀行業務市場資源對策
第9篇：行業發展論文范文
一、發展中間業務的必要性
所謂商業銀行中間業務是指銀行不運用或較少運用自己的資金，以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項，提供各類金融服務并收取手續費的業務。隨著我國社會主義市場經濟體制的不斷完善，中間業務的發展成為大勢所趨。
（一）商業銀行適應存貸利率差減少的需要
近幾年來由于我國商業銀行存貸款利差幅度的減少，其收益所占的比重也在日益縮小。在這種情況下，必須適應市場環境的變化去開拓各種非利息業務，尋找新的利潤增長點。
（二）商業銀行經營發展，提高市場競爭力的需要
隨著經濟的發展，銀行傳統的經營觀念也越來越不能滿足客戶的金融需求。因此，銀行應該大力發展中間業務，以此來推動銀行發展、滿足客戶的需求。此外，隨著金融市場的全面開放，大力發展中間業務是銀行應經國際化、多元化的需要，也是其提高市場競爭力的需要。
（三）商業銀行化解不良資產，提高資本充足率的需要
一般來說，世界主要銀行的不良資產率不到4%，而我國商業銀行的不良資產率遠遠高于這個數字，達到了20%左右。這嚴重降低了銀行的資本充足率。中間業務具有成本低、收益大、風險小的優勢，有助于商業銀行積累大量資本，化解不良資產，增強競爭能力，是商業銀行未來競爭的重點。
二、我國商業銀行發展中間業務存在的問題
（一）經營理念落后，對發展中間業務存在認識偏差
受落后的經營理念束縛，我國商業銀行對國際銀行業中間業務快速發展的趨勢認識不足，對利率市場化步伐加快和金融市場全面開放后面臨的生存和發展的壓力認識不足。沒有對商業銀行業務進行準確定位，普遍只重視開拓存貸業務，將中間業務作為存貸款業務的附屬業務、派生業務，以犧牲中間業務為代價換取存貸款業務的快速增長，甚至不惜成本，采取少收費或不收費，就是為了占領信貸市場。沒有從戰略角度將中間業務作為商業銀行三大業務之一來發展。
（二）服務品種單一，科技含量不高，創新能力不足
中間業務是金融創新的產物，業務品種眾多，而目前我國國有商業銀行開展的中間業務服務，仍以傳統的接受客戶委托，不占用自己的資產和收取手續費為主。據悉，全國已開辦的中間業務品種多達400多種，但從整體看起主導作用的仍是那些籌資功能較強、日常操作簡單的結算類、類等技術含量低、利潤率很低的低附加值業務，相比之下，那些具有高附加值的咨詢類、承諾類、代客理財的中間業務比較少，各類擔保貸款和投資承諾、外匯買賣等新興表外業務發展緩慢，很多業務尚處于初級狀態，金融衍生工具則基本是空白，缺乏深度和廣度。
（三）管理無序，缺乏統一規劃
由于中間業務的開展往往涉及多個部門，使得中間業務難以像存貸款業務那樣，集中由某一個部門管理，需要一個專門機構來進行統一規劃和管理。然而，我國商業銀行缺乏科學的管理經營體制，在發展中間業務過程中沒有專門的一個部門進行統一的規劃和協調，導致中間業務管理部門權限不清、職責不明，容易與與其他業務部門產生利益沖突。此外，由于中間業務的管理缺乏業務政策和決策的統一性、連貫性，中間業務的發展受到了嚴重制約。
（四）收費偏低，同業競爭不規范
國內中間業務市場競爭不規范、收費偏低和標準不統一問題已成為制約商業銀行中間業務發展的主要障礙。在《商業銀行中間業務管理暫行辦法》出臺以前，各商業銀行收費標準高低不一，不少商業銀行在某種程度上將其作為爭奪存款份額的手段，致使商業銀行中間業務開展出現低收費或無償服務的惡性競爭局面。《辦法》雖然對中間業務收費標準有了一定的規定，但很多銀行仍然采取各種變通手段少收費或不收費，，使銀行在中間業務市場競爭中仍然無法避免無序的惡性競爭。經常會出現一行開辦了新業務品種，其他銀行一哄而上仿效的情況，導致銀行之間中間業務品種基本雷同。此外，受傳統觀念影響，我國消費者對銀行的有關中間業務收費還不能接受，這又進一步降低了銀行推廣新業務過程中的積極性。（五）技術手段落后，高素質從業人員嚴重不足
商業銀行的中間業務是技術含量高的業務，對計算機的網絡化水平、電子通訊的速度質量要求極高。而我國的商業銀行缺乏高效、快捷的結算支付系統和信息管理系統，給中間業務經營與發展帶來較大的負面影響。
此外，中間業務是知識密集型業務，涉及領域廣，需要熟悉銀行業務及計算機、法律、國際金融、投資、證券、保險等專業知識的復合型人才。長期以來，商業銀行培養了一批高素質的專業人才，但缺乏既懂銀行業務，又懂證券、保險、信托等業務的復合型人才，制約了那些技術含量高、附加值高的業務的深入發展。
（六）金融監管部門和地方政府政策不統一，管理體制僵化
雖然央行在政策上鼓勵商業銀行發展中間業務，但是由于央行的政策和地方政府的政策缺乏一致性，使得銀行和地方政府的糾紛時有發生。舉個例子來說，工商局認為銀行發展的新業務未在營業執照上注明，超出了其注冊的營業范圍；物價局對銀行的收費標準存在異議，要進行整頓。
我國的《商業銀行法》對于銀行的業務實行嚴格的分業經營管理，明確商業銀行在國內不得從事信托投資業務和證券業務。雖然初衷是為了促進金融業的穩定和健康發展，但在客觀上限制了銀行設計開發跨領域、綜合性、多方位的中間業務產品，抑制金融產品的創新。雖然央行已于2002年8月頒布了《管理辦法》，但仍然無法取得突破性進展。
三、發展商業銀行中間業務的對策與建議
針對上述問題，我國可借鑒西方國家發展表外業務的經驗，采取如下對策：
（一）更新經營理念，將中間業務作為商業銀行新的利潤增長點
隨著市場經濟體制的不斷完善，商業銀行存貸款業務利差將越來越小，利息收入對利潤的貢獻度將大幅下降。我國商業銀行自身應充分重視中間業務，摒除“中間業務只是存貸業務的附屬業務”的觀念，將中間業務定位為新的利潤增長點，使之成為支柱業務。
（二）積極開拓表外業務新品種，開發出滿足差異化需求的中間業務產品
我國商業銀行可以考慮從業務種類、業務方式、業務內容、客戶關系、收費方式等方面進行創新，發展咨詢業務和交易業務，在發展傳統存貸業務的同時向客戶介紹信用卡、投資咨詢、個人理財等業務。同時要對客戶資源進行細分，滿足客戶多元化的需求。
（三）建立統一的中間業務管理機構，加強中間業務風險監督與內控
商業銀行應成立中間業務管理部，統一制定中間業務的發展目標和新產品開發戰略，開展中間業務活動，并進行有效地績效考核和評估。同時，健全風險內控和監管制度，中間業務是一種低風險性業務，但并不等于是無風險業務，可能存在信用風險、市場風險、流動性風險、結算風險等。鑒于這種情況，商業銀行在開展中間業務時，必須堅持業務拓展與風險防范并重的原則，建立中間業務規章制度和操作規程，加強對中間業務的內部稽核和監督等。
（四）制定統一的收費標準，創造良好的外部發展環境
金融監管部門對商業銀行的中間業務的管理需要進一步完善，因此制定統一的收費標準就成為關鍵。因此應充分發揮銀行業協會的作用，由協會牽頭，加強銀行之間的溝通和聯系，使得銀行之間對于收費所帶來的一系列問題達成一致，以創建公平競爭環境。
（五）加強科技投入，打造高素質人才隊伍
中間業務的競爭很大程度上是技術裝備和人才的競爭。
一方面，注意科技開發，加快建設計算機網絡，實現金融電子化，開發或引進能滿足不同客戶需求的軟件系統。
另一方面，中間業務種類繁多，涉及面廣，是集人才、技術、機構、網絡、信息、資金等于一身的綜合業務，因此，商業銀行發展中間業務，不僅需要經營管理人才，還需要專業型和復合型人才。
在這種情況下，商業銀行既要大力引進一批具備金融、法律、財會、稅收、企業管理、計算機等專業知識的人才；又要建立員工長效培訓機制，為員工提供再學習的機會，使其能夠符合中間業務的發展需要。
（六）完善金融法規，實現混業經營
盡快制定有關表外業務法律和規章，放松對中間業務的限制，從法律上保障中間業務的開發和經營，避免政策不統一給中間業務帶來的阻礙，此外，立法應逐步放松對經營業務的限制，鼓勵銀行開發新的經營業務品種，使得商業銀行早日實現混業經營。從而為銀行進行中間業務創新提供良好的外部條件。
參考文獻：
1、談偉憲.加強創新監管提升銀行創新能力與競爭力[J].中國金融,2007(15).
