工行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人精選(九篇)

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第1篇：工行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人范文

一、黨委重視，制定方案

為了將此項工作實實在在落到實處，我行黨委多次研究，針對排查的對象、內(nèi)容、方式、崗位輪換的辦法和采取的措施，制定出了具體的實施方案，并于5月25日以我行紅頭文件下發(fā)到各個營業(yè)網(wǎng)點，使全行員工明確了開展此項工作的目的、意義、方式、方法和內(nèi)容，也對此項工作的順利進(jìn)行起到了一定的作用。

二、組織人員，調(diào)查摸底

我行共有干部職工120人，重要崗位及一線操作人員占到80％，為了搞清這些人員所在崗位的工作年限，我行由辦公室牽頭，組織各部室主任共8人，深入到各個營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的摸底調(diào)查，并填寫崗位年限報表，在調(diào)查統(tǒng)計中全行共有30人在原崗位工作超過3年以上。通過調(diào)查摸底，支行黨委掌握了基本情況，為開展崗位輪換工作奠定了基礎(chǔ)。

三、崗位輪換，落到實處

根據(jù)摸底的情況，我們首先由各營業(yè)網(wǎng)點的負(fù)責(zé)人按照本單位員工的工作能力，本著從工作出發(fā)的原則，定出應(yīng)輪崗的名單及擬定崗位，由行黨委審查同意后，召開本單位全體員工會議進(jìn)行宣布調(diào)整結(jié)果，并由支行配合單位負(fù)責(zé)人做好交接監(jiān)督工作，確保安全無事故。我們已對營業(yè)部、基層各營業(yè)網(wǎng)點、儲蓄所超過年限的30名員工全部進(jìn)行的輪崗，在支行的監(jiān)督下已按規(guī)定進(jìn)行了交按，止目前未發(fā)現(xiàn)有任何違規(guī)違紀(jì)和差錯事故。

第2篇：工行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人范文

一、網(wǎng)點現(xiàn)狀和發(fā)展歷程

城郵政儲蓄點成立于2005年，現(xiàn)有員工5人，在編制內(nèi)3人，勞務(wù)用工2人，平均年齡27歲，雖然人手并不是很充足，但卻是一個年富力強(qiáng)、團(tuán)結(jié)拼搏、開拓進(jìn)取、能征善戰(zhàn)的團(tuán)隊。網(wǎng)點投入工作的六年來，城郵政儲蓄點秉承“打造一流班子，建設(shè)一流隊伍，創(chuàng)造一流業(yè)績”的理念，緊緊圍繞郵政儲蓄的政策方針，著力強(qiáng)化市場開拓力度、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化風(fēng)險管理、增強(qiáng)條線拓展能力，全面推動分行各項業(yè)務(wù)的發(fā)展。不斷取得優(yōu)異的成績，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人多次被縣、市總行評為先進(jìn)個人、勞動模范等殊榮，并且2008年獲得省行先進(jìn)集體的榮譽(yù)稱號，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展作出了突出的貢獻(xiàn)。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

二、礪勵奮進(jìn)，隊伍團(tuán)結(jié)高效

要做好郵儲銀行銀行工作，隊伍建設(shè)是根本。2014年，該網(wǎng)點注重加強(qiáng)員工隊伍建設(shè)，著重抓三方面工作。一是加強(qiáng)員工行為建設(shè)，切實加強(qiáng)員工思想教育，提高員工政治思想覺悟與道德情操，強(qiáng)化員工“一人一扇窗，人人重形象”的責(zé)任意識，形成自覺遵守行為規(guī)范的濃厚氛圍；二是加強(qiáng)制度文化建設(shè)，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)上級行制定的各項規(guī)章制度、辦法，樹立“制度至上、執(zhí)行完美”的理念，提高員工的制度執(zhí)行力；三是加強(qiáng)專業(yè)文化建設(shè)，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)、宣傳上級行制定的專業(yè)文化理念，要求員工牢記本專業(yè)文化理念，強(qiáng)化員工員工對專業(yè)文化理念的認(rèn)知度和理解力，并結(jié)合工作實際和專業(yè)特點，積極培育具有專業(yè)特色、符合現(xiàn)代銀行要求的客戶服務(wù)文化，切實做好本職工作。

城郵政儲蓄點全體人員團(tuán)結(jié)務(wù)實、廉潔高效，勇于開拓、率先垂范。以網(wǎng)點負(fù)責(zé)人王波同志為首的5位業(yè)務(wù)成員年富力強(qiáng)，團(tuán)結(jié)和諧，具有很強(qiáng)的凝聚力和戰(zhàn)斗力。全部員工在各自的工作崗位上人人努力，個個爭先。始終把服務(wù)品質(zhì)的提升作為樹立品牌形象、提升核心競爭力的重要工作來開展。大家以能者為師，共同學(xué)習(xí)，互相幫助，積極推出了多個與服務(wù)有關(guān)的貫穿全年的主題活動，從明確客戶服務(wù)的工作重點，深入挖掘客戶服務(wù)工作的內(nèi)涵，細(xì)致了解客戶的服務(wù)需求入手，查找日常工作中需要改進(jìn)、改善的地方。通過這些活動，進(jìn)一步提高了整體服務(wù)質(zhì)量，提升了服務(wù)水平，為廣大客戶提供更加細(xì)致、體貼的金融服務(wù)，獲得了客戶的普遍滿意。

三、合規(guī)經(jīng)營，全面推進(jìn)各項業(yè)務(wù)

今年，城郵政儲蓄點始終將加強(qiáng)金融風(fēng)險防范，合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到工作實處，使內(nèi)控意識和內(nèi)控文化滲透到每一位員工思想深處，使內(nèi)控成為每位員工的自覺行為，深化對合規(guī)操作的認(rèn)識，學(xué)習(xí)和理解規(guī)章制度，增強(qiáng)執(zhí)行制度的能力和自覺性，形成事事都符合守法合規(guī)的工作標(biāo)準(zhǔn)，理解和掌握內(nèi)控要點，及時發(fā)現(xiàn)并消除存在的金融風(fēng)險，通過合規(guī)守法，保證銀行資產(chǎn)平安，實現(xiàn)最大效益。

在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，該網(wǎng)點認(rèn)真貫徹執(zhí)行省、市、縣各級分行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，克服起步晚、經(jīng)驗少、缺乏人手、頭緒多等實際困難，銳意開拓，一路軍歌，捷報頻傳。千方百計提高議價能力，努力擴(kuò)大網(wǎng)點綜合收益水平。在業(yè)務(wù)經(jīng)營中，該網(wǎng)點由負(fù)責(zé)人王波同志親自牽頭，跑關(guān)系，積極營銷客戶，全體人員積極配合，加大宣傳力度，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和前臺服務(wù)水平。一是中間業(yè)務(wù)收入保持小幅增長；二是國內(nèi)匯兌業(yè)務(wù)及發(fā)展穩(wěn)步增長，拓展能力不斷增強(qiáng)。

四、求新求變，刷新賀卡業(yè)績

服務(wù)創(chuàng)新是郵政儲蓄網(wǎng)點完善服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量、提升核心競爭力的重要舉措，同時也是郵政儲蓄網(wǎng)點生存和發(fā)展的內(nèi)在動力。城郵政儲蓄點始終注重服務(wù)對象的社會性、大眾性，服務(wù)體系的高效、快捷、安全，將優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營的全過程，更加體現(xiàn)“以人為本”。網(wǎng)點全部工作人員只有五人，面臨著工作任務(wù)重，工作量大的艱難情況，與此同時日趨激烈的行業(yè)競爭壓力也一度令工作難以開展。

今年，在網(wǎng)點負(fù)責(zé)人王波同志的帶領(lǐng)下，早早的展開市場調(diào)研，積極開會討論，求新求變，在郵政賀卡營銷業(yè)務(wù)方面看到了先機(jī)。及時調(diào)整營銷策略，制定切實可行的銷售計劃，不僅有效的緩解了同行業(yè)間業(yè)務(wù)競爭帶來的壓力，也使得賀卡營銷取得可喜的成績--總銷售賀卡金額達(dá)到3.3萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)的高于1萬元的原定銷售金額。

五、情系客戶，服務(wù)文明規(guī)范

城郵政儲蓄點不斷強(qiáng)化員工的服務(wù)意識，不斷改善服務(wù)環(huán)境。積極踐行“領(lǐng)導(dǎo)為群眾、二線為一線、全員為客戶”的服務(wù)理念。要求員工認(rèn)真遵守《員工行為守則》和《文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)范》，使之做到行為規(guī)范、語言規(guī)范，操作規(guī)范，努力為客戶提供實實在在的方便，使客戶全面感受到郵政儲蓄人性化、精細(xì)化的服務(wù)理念。

網(wǎng)點成員堅持以解放思想為先導(dǎo)，以創(chuàng)新機(jī)制為動力，以推廣產(chǎn)品為重點，緊抓“速度，成本，產(chǎn)品”，堅定不移地推進(jìn)新模式客戶拓展力度，努力提高新模式經(jīng)營效率，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提高綜合收益水平。堅持中小企業(yè)授信的正確投向，合理開展業(yè)務(wù)。堅持立足下去，支持縣域經(jīng)濟(jì)。不僅為客戶提供了滿意的服務(wù)，各項業(yè)務(wù)也都得到長足的發(fā)展。

由于該網(wǎng)點重視文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)，且服務(wù)條件不斷改善、服務(wù)水平不斷提高，使客戶群體也隨之不斷增多，業(yè)務(wù)量不斷加大，效益日益提升。

六、經(jīng)營業(yè)績顯著，成績突出

一分耕耘，一分收獲截。在忙碌的郵政儲蓄工作中，2014年已經(jīng)臨近尾聲，回顧即將過去的一年，城郵政儲蓄點在縣支行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)以及大力支持下，全體工作人員上下通力合作，攻堅克難，辛勤工作，緊緊圍繞制定目標(biāo)展開各項業(yè)務(wù)，取得了較好的工作成績。從最開始2005年5月成立之初的200余萬元的儲蓄余額，經(jīng)過全體員工六年的不懈奮斗與努力發(fā)展到現(xiàn)如今的5000余萬元，呈持續(xù)上漲趨勢。

第3篇：工行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人范文

×年我行認(rèn)真貫徹執(zhí)行分行個金經(jīng)營方針，全行個金員工的商業(yè)銀行經(jīng)營理念有所提高，面對縣城經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的情況，在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)過全行個金員工的艱苦努力，個人經(jīng)營業(yè)務(wù)成績顯著。

一、各項指標(biāo)完成情況及采取的措施

（一）、人民幣儲蓄存款超常增長凈增萬元，完成分行下達(dá)任務(wù)的。采取的措施有以下條。

⒈由于去年遭受特大洪災(zāi)，今年災(zāi)民重建家園，給儲蓄存款工作帶來了難度。因此支行領(lǐng)導(dǎo)年初就高度重視儲蓄存款工作。對轄區(qū)營業(yè)風(fēng)點儲源逐一調(diào)查摸底算賬，并關(guān)注同業(yè)動態(tài)，和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人一同準(zhǔn)確預(yù)測，盡可能合理下達(dá)任務(wù)。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網(wǎng)點克服營銷中的困難。

⒉以工資和教育儲蓄為重點，行級領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、一線員工，上下聯(lián)動，深入企業(yè)單位積極營銷，在去年營銷戶的基礎(chǔ)上，今年注重“挖戶工程”，新增工資戶。教育儲蓄新增戶萬元。

⒊年初充分醞釀討論制訂出包括七個指標(biāo)的一線員工績效考核辦法，合同工和代辦員同工同酬，具體從工作量、業(yè)務(wù)營銷、服務(wù)質(zhì)量、勞動紀(jì)律、安全衛(wèi)生等方面考核兌現(xiàn)，充分發(fā)揮其杠桿作用。同時根據(jù)實際情況對辦法不斷完善，對工資營銷每戶獎勵元，對大額存款、掛失等業(yè)務(wù)每筆不低于筆折算柜員業(yè)務(wù)量，面對網(wǎng)點撤并客戶增多，客觀上對銀行員工辦理業(yè)務(wù)的速度要求高了，我們極時加大了對員工辦理業(yè)務(wù)的筆數(shù)和收款量的考核占比，并每月對績效工資認(rèn)真核算，以正式文件通報，透明度高，調(diào)動了員工爭辦業(yè)務(wù)搶辦優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)的積極性，增強(qiáng)了同業(yè)競爭力，調(diào)動了網(wǎng)點增存穩(wěn)存的積極性。

⒋支行領(lǐng)導(dǎo)和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人經(jīng)常深入大戶走訪，注重大戶營銷，克服困難，力排他行競爭，將鉬業(yè)公司元月份股金分紅萬元，月份獎金萬元，月份職工獎金萬元，月份職工增獎補(bǔ)發(fā)萬元全由我行。

⒌不定期用電視廣告、懸掛橫幅、更換宣傳牌等形式進(jìn)行宣傳。發(fā)揮輿論先導(dǎo)作用，同時對服務(wù)工作檢查監(jiān)督，強(qiáng)化了柜面服務(wù)，提高了工行在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的知名度。

（二）、消費信貸累計發(fā)放筆，金額萬元，收回筆，金額萬元，實現(xiàn)利息收入元。華縣地域經(jīng)濟(jì)落后，缺乏經(jīng)濟(jì)活力，給個貸工作造成一定困難。對此除績效工資考核外，對個人營銷半年以上每萬元貸款獎勵元，調(diào)動了積極性，完成了個貸營銷任務(wù)。

（三）、中間業(yè)務(wù)收入萬元，較去年多收入萬元，完成了全年任務(wù)的。我們把中間收入在績效工資的考核中的占比提高到分，調(diào)動了網(wǎng)點個金中間業(yè)務(wù)收入的積極性，杜絕了跑、冒、滴、漏現(xiàn)象。其次把靈通卡發(fā)卡量分?jǐn)?shù)占比提高到分，并通過宣傳牌、橫幅宣傳營銷工資掛卡，個人營銷一張時代卡獎勵元的激勵政策，全年新增發(fā)靈通卡張，其中時代卡張。加上去年的張，兩年發(fā)靈通卡萬張，靈通卡年費收入達(dá)萬余元。發(fā)卡量增加了，個人用卡匯款也多了起來，柜面在個人結(jié)算上宣傳快捷方便的特點，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，個金結(jié)算收入萬元，較上年多增萬元。再次是大力發(fā)展壽險營銷業(yè)務(wù)，主管行長親自帶領(lǐng)有關(guān)人員到各網(wǎng)點推動業(yè)務(wù)，并請保險公司經(jīng)理、講師先后五次去網(wǎng)點培訓(xùn)，對如何接觸客戶、如何贊美客戶、如何推介產(chǎn)品等方面進(jìn)行講解和演練，舉行銀保聯(lián)歡會等，大大推動了保險業(yè)務(wù)營銷的發(fā)展，全年營銷保險多萬元，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近萬元，較去年多收入萬元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促進(jìn)經(jīng)營快速健康發(fā)展。我行先后制訂了《華縣支行一線員工績效工資考核辦法》《華縣支行一線員工績效工資分配辦法》，各種單項業(yè)務(wù)獎勵辦法，開展代收大中專學(xué)費業(yè)務(wù)。營銷保險業(yè)務(wù)競賽活動，實施目標(biāo)管理，按月考核通報，下大氣力落實，促進(jìn)了各項業(yè)務(wù)快捷健康發(fā)展。

二、幾點體會

一年來我們?nèi)〉昧瞬诲e的成績，主要得益于分行的正確領(lǐng)導(dǎo)，支行班子的團(tuán)結(jié)協(xié)作，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏?？偨Y(jié)一年來的個金工作，有以下幾個方面的體會。

（一）、用政策調(diào)動積極性是前題。運用好考核獎勵這個杠桿就有可能充分調(diào)動員工的積極性，××年以前全行工資有戶，而且由于吃大鍋飯，的工資時常發(fā)現(xiàn)金，實行一線員工績效考核，每營銷工資戶獎勵元的激勵政策后，原有的工資全部，××年、××年還新增工資戶。大家深入細(xì)致的做企業(yè)單位工作，動員工資由銀行，員工加班加點到深夜無怨言。營銷保險每增加元中間業(yè)務(wù)收入獎勵個人元，員工就走出柜臺，深入企業(yè)單位營銷。同時我行每月考核用正式文件通報，透明度高，工資雖拉開了差距，積極性卻有增無減。

（二）、領(lǐng)導(dǎo)帶頭是關(guān)鍵。行領(lǐng)導(dǎo)、中層干部帶頭營銷，行長、主管行長多次到金堆、城南、瓜坡分理處和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人克難攻堅營銷，力挫他行競爭，爭取了鉬業(yè)公司離退處、露天礦、鐵路醫(yī)院、鐵路中學(xué)、鐵一局給水隊、引進(jìn)廠、陜化運銷公司、修造車間、物業(yè)公司等個單位的工資，搶占了市場份額，密切了銀企關(guān)系。特別是當(dāng)?shù)玫浇ㄐ行恿志W(wǎng)點要撤并的信息后，主管行長從多方打聽了解到該網(wǎng)點工資的單位和戶數(shù)，和城南分理處主任采取先下手為強(qiáng)的辦法，提前做這些單位的工資工作，經(jīng)過艱難曲折的競爭，使個單位的戶工資全由我行，建行杏林網(wǎng)點撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業(yè)公司露天礦、離退處、后勤部工資原在建行寺坪網(wǎng)點，行長、主管行長、金堆分理處主任經(jīng)過艱苦營銷，力挫建行石可網(wǎng)點競爭，戶工資落戶我行。由于領(lǐng)導(dǎo)帶頭，激發(fā)了一線員工完成各項任務(wù)的積極性。

（三）、服務(wù)是根本。營銷上來了，柜面服務(wù)跟不上。存款就有流失的可能。我們始終把服務(wù)做為根本對員工進(jìn)行教育，在大會小會上從國內(nèi)外文化背景、形勢發(fā)展、周邊實際等各種因素對員工進(jìn)行觀念引導(dǎo)，先從思想上解決員工對優(yōu)質(zhì)服務(wù)的認(rèn)識問題。大多數(shù)員工也逐漸認(rèn)識到領(lǐng)導(dǎo)克難攻堅把業(yè)務(wù)營銷回來就應(yīng)該提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)把存款保住。在此基礎(chǔ)上按照優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作規(guī)范督促檢查，強(qiáng)化了柜面服務(wù)質(zhì)量，贏得了更多的客戶。

三、存在問題及××年的工作設(shè)想

（一）、存在問題：

⒈今年加大營銷力度，建行撤并的兩個網(wǎng)點工資被我行挖了過來，由于柜面服務(wù)質(zhì)量的提高其大量優(yōu)質(zhì)客戶也陸續(xù)把錢存到工行，加之鉬業(yè)公司職工增資一次性補(bǔ)發(fā)全年萬元全由我行，這些都是不可持續(xù)的資源，蓮辦還有萬余額要流失，面對同業(yè)不計成本的無序競爭，××年的儲蓄存款將增加不小的難度。

⒉由于保險營銷的老客戶普遍反映分紅保險低于教育儲蓄收入，致使××年后幾個月營銷保險業(yè)務(wù)緩慢，個別月份幾乎為零，新產(chǎn)品的收入又不理想，××年保險營銷不會有大的發(fā)展，將會在很大程度上影響中間業(yè)務(wù)收入。

⒊收入激勵機(jī)制有待在實踐中不斷完善，大家普遍反映，今年績效工資過低，和一線的艱辛勞動有一定差距。

⒋無專職營銷人員，加之華縣地域經(jīng)濟(jì)比較落后，新業(yè)務(wù)營銷緩慢，理財金賬戶完成了戶，銀證通還無一戶。由于美元貶值，外幣儲蓄較上年下降萬元，未完成任務(wù)，估計××年也不容樂觀。

（二）、工作設(shè)想

⒈工作目標(biāo)

（）、儲蓄存款確保完成萬元，力爭完成萬元，外幣儲蓄存款力爭萬元。

（）、個貸營銷萬元，力爭完成萬元。

（）、中間業(yè)務(wù)目標(biāo)萬元，力爭完成萬元。

（）、靈通卡張，貸記卡張，信用卡張，理財金賬戶戶。

⒉工作措施

（）、加強(qiáng)個金業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)。支行行級領(lǐng)導(dǎo)包網(wǎng)點，同時成立主管行長為組長、各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人為成員的個金工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，營業(yè)部主管個金經(jīng)理任主任。

（）、在分行的指導(dǎo)下，科學(xué)合理的制訂績效工資考核分配辦法和單項業(yè)務(wù)獎勵辦法，充分發(fā)揮激勵杠桿作用是××年的重點工作。

（）、抓好大戶營銷，在費用上要向金堆分理處傾斜，千方百計做好鉬業(yè)公司大戶營銷工作。

（）、在工資上重點是做好已有的萬戶工資的鞏固工作。由于同業(yè)競爭愈演愈烈，我們原有的個別工資客戶已產(chǎn)生動搖。××年我們要重點做好工資的定期回訪工作，分行兌現(xiàn)的儲蓄存款單項獎勵一定要兌現(xiàn)到網(wǎng)點，大部分要用在業(yè)務(wù)鞏固和發(fā)展上，以密切銀行和客戶的關(guān)系。同時要動員員工多和個人優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系，通過營銷理財金賬戶密切和優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系，爭取更多的優(yōu)質(zhì)客戶。

第4篇：工行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人范文

為了積極倡導(dǎo)和普及先進(jìn)金融服務(wù)理念，提升市民對新型金融服務(wù)手段的認(rèn)知度與使用率，提升上海市民金融消費生活品質(zhì)，工商銀行上海市分行將于6月中旬至7月底開展以“身邊銀行，服務(wù)到家”為主題的系列營銷宣傳活動。此次活動分為三個篇章，即傳道解惑篇――客戶輔導(dǎo)計劃、近悅遠(yuǎn)來篇――促銷體驗計劃、同心協(xié)力篇――服務(wù)支持計劃，旨在推動工行“優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動的深入開展，進(jìn)一步緩解柜面服務(wù)壓力。

對于老百姓們來說，工行的此次大型營銷活動，可以為你了解更多的金融知識，咨詢生活中的理財問題提供一個不錯的機(jī)會。同時，參與到本次營銷活動中來，成功體驗自助終端、開通網(wǎng)上銀行、辦理匯款和刷卡消費還可以獲得贈禮、折扣等多重優(yōu)惠。

“傳道解惑”理財專家進(jìn)社區(qū)

據(jù)工行金行家的理財專家介紹，工行本次推出的“傳道解惑篇――客戶輔導(dǎo)計劃”，主要將圍繞理財產(chǎn)品和電子銀行這兩個主題。工行將組成專門AFP、CFP宣講隊伍，開展“集百名講師，進(jìn)百家社區(qū)”理財大講堂活動。工行將選擇部分有條件的社區(qū)安裝自助機(jī)具或可視電話銀行，開辟電子銀行示范區(qū)，向居民手把手地輔導(dǎo)電子銀行操作技巧。工行還將加強(qiáng)與社會組織合作，如與上海老年協(xié)會開展合作，利用老年大學(xué)等載體，開展自助機(jī)具操作知識講座，兼顧中老年群體的生活和理財習(xí)慣，重點介紹便捷理財技巧，如推薦家庭水電煤自動轉(zhuǎn)賬功能、利用自助機(jī)具領(lǐng)取工資、利用電話銀行轉(zhuǎn)賬等；與社區(qū)文明學(xué)校、社區(qū)金融學(xué)校等渠道開展合作，不定期開展理財小課堂，傳遞便捷理財知識及金融服務(wù)資訊。

“近悅遠(yuǎn)來”有獎體驗

工行還將獻(xiàn)上一道促銷大餐，為居民們提供多重增值服務(wù)。

其中，“開心試一試”活動將選擇退休金、養(yǎng)老金發(fā)放等業(yè)務(wù)高峰時段，引導(dǎo)老年市民使用自助機(jī)具，對那些接受引導(dǎo)并成功使用自助機(jī)具完成業(yè)務(wù)的市民，贈送一份小禮品。

“優(yōu)惠送一送”活動則攜手國內(nèi)近百家知名網(wǎng)站，開展“開戶有禮、交易有獎、聯(lián)合優(yōu)惠”大型聯(lián)合促銷活動，為新開通個人網(wǎng)上銀行或通過網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)的市民，提供U盾折扣、交易抽獎、免費贈送口令卡等優(yōu)惠。二是開展辦理電子銀行業(yè)務(wù)優(yōu)惠送禮活動，對于通過電子銀行辦理電子速匯、購買基金等業(yè)務(wù)的市民，給予享受相應(yīng)折扣優(yōu)惠。

“歡樂刷一刷”活動則將陸續(xù)推出開卡送積分、刷卡滿額“雙重送禮送積分”、豬?？▽俜e分兌換月、刷卡主題折扣“歡樂優(yōu)惠大禮包”等活動，以此鼓勵持卡人刷卡消費，減少現(xiàn)金使用，緩解銀行網(wǎng)點業(yè)務(wù)壓力。

“同心協(xié)力”做到四個統(tǒng)一

第5篇：工行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人范文

1.郵政儲蓄銀行丹東市分行分設(shè)情況及運行特點。

據(jù)調(diào)查，經(jīng)過數(shù)月的籌備，中國郵政儲蓄銀行丹東市分行于2008年2月29日掛牌成立，所轄縣（市）分支機(jī)構(gòu)也陸續(xù)開業(yè)。同時，按照規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展情況不同，將原丹東郵政局所轄99個郵政儲蓄網(wǎng)點劃分為郵儲銀行自營網(wǎng)點和郵政網(wǎng)點兩部分。其中郵儲銀行自營網(wǎng)點52個（分為一類支行和二類支行兩種形式）將逐步完善為全功能郵儲銀行支行，辦理全部銀行業(yè)務(wù)。郵政網(wǎng)點47個，在金融監(jiān)管部門規(guī)定和合同約束范圍內(nèi)，繼續(xù)辦理儲蓄、匯兌等基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)。目前，中國郵政儲蓄銀行丹東市分行已有11家支行開業(yè)，41家支行正在開業(yè)的審批中，另外47家為“郵政儲蓄銀行代辦點”，在丹東市郵政局管轄下繼續(xù)從事郵政儲蓄業(yè)務(wù)。據(jù)了解，郵儲銀行市縣分支機(jī)構(gòu)分設(shè)后，在職能、業(yè)務(wù)和運行上呈現(xiàn)如下五個特點。

1.1人員交叉。

根據(jù)“人隨業(yè)務(wù)走、人隨崗位走、人隨網(wǎng)點走”的原則，郵儲一類支行全體人員和二類支行行長劃歸到郵政儲蓄銀行。

二類支行除行長以外人員和網(wǎng)點工作人員仍留在郵政企業(yè)，郵儲業(yè)務(wù)從業(yè)人員由郵政儲蓄銀行和郵政公司兩部分人員組成。

1.2業(yè)務(wù)交叉。

本次改革雖然規(guī)定，所有金融業(yè)務(wù)均劃歸郵儲銀行統(tǒng)一管理，但郵政企業(yè)仍然要接受郵儲銀行委托，由各網(wǎng)點經(jīng)辦儲蓄、匯兌、中間業(yè)務(wù)等基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)。

1.3職責(zé)交叉。

根據(jù)規(guī)定，郵儲銀行經(jīng)其郵政集團(tuán)授權(quán)之后，采取“一個機(jī)構(gòu)兩個職能”的做法，對外稱為郵政儲蓄銀行，但在郵政企業(yè)內(nèi)部保留原郵政儲匯部門的職能，負(fù)責(zé)對自營網(wǎng)點和郵政網(wǎng)點的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一指導(dǎo)與管理。

1.4管理交叉。

根據(jù)職責(zé)分工規(guī)定，郵儲銀行有權(quán)對郵政網(wǎng)點統(tǒng)一進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)與管理，而郵政企業(yè)則根據(jù)自身需要從業(yè)務(wù)、財務(wù)部門抽調(diào)部分人員組成金融業(yè)務(wù)管理部，負(fù)責(zé)對郵政網(wǎng)點員工進(jìn)行管理、培訓(xùn)與考核，并落實郵政金融業(yè)務(wù)的發(fā)展、管理和市場拓展建設(shè)等工作。

分設(shè)方案規(guī)定，全部郵政金融業(yè)務(wù)收入列為郵儲銀行收入，其中郵政企業(yè)網(wǎng)點所形成的收入，要以適當(dāng)形式由郵儲銀行支付給郵政企業(yè)?？h（市）級郵儲銀行分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立專職的財務(wù)部門（市分行雖設(shè)有財務(wù)部門但至今仍未開帳），人員工資、網(wǎng)點裝修改造等費用開支仍由郵政企業(yè)統(tǒng)一管理和支配。

2.管理權(quán)責(zé)不對稱，內(nèi)控管理風(fēng)險突出引發(fā)六大風(fēng)險管理隱患。

2.1郵儲銀行市縣級分支機(jī)構(gòu)對郵政網(wǎng)點的業(yè)務(wù)管理力度小、手段弱。

根據(jù)規(guī)定，郵政儲蓄銀行成立后，要對郵政網(wǎng)點的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，并對郵政網(wǎng)點人員情況、開展業(yè)務(wù)情況和資金安全情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，對違規(guī)行為提出處罰意見。但由于郵儲銀行分支機(jī)構(gòu)僅擁有一類支行人員和二級支行行長人事管理權(quán)，其他業(yè)務(wù)人員仍由郵政部門負(fù)責(zé)管理，權(quán)、責(zé)、利既不對等，也不明確，這種形式上的管理權(quán)不具有強(qiáng)制性，不僅不利于機(jī)構(gòu)、人員和業(yè)務(wù)的統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理，也給監(jiān)管稽查帶來難題，造成職責(zé)不清，責(zé)任不明，無法步調(diào)一致，最終導(dǎo)致監(jiān)管稽核意見難以跟進(jìn)落實，風(fēng)險管控措施難以執(zhí)行到位。在郵儲銀行分設(shè)過程中，丹東市有52個網(wǎng)點劃歸郵政儲蓄銀行（其中11個一類支行人員、業(yè)務(wù)、收入等全部歸儲蓄銀行管理，41個二類支行僅行長和資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入劃歸郵政儲蓄銀行）。47個作為銀行網(wǎng)點，仍屬于郵政局所有，其業(yè)務(wù)歸儲蓄銀行管理，但是機(jī)構(gòu)、營業(yè)人員、收入等歸丹東郵政局，造成郵政儲蓄銀行對網(wǎng)點控制力偏弱問題，不利于業(yè)務(wù)的發(fā)展和風(fēng)險的防控。同時，由于是兩家單位，檢查與管理工作中如何配合、對違規(guī)行為的查處及其整改措施的落實等問題，都讓郵儲銀行高管層左右為難，勢必影響內(nèi)部控制管理力度。

2.2業(yè)務(wù)人員道德風(fēng)險難以防控。

雖然分設(shè)方案規(guī)定，郵儲銀行負(fù)責(zé)制定郵政從業(yè)人員任職資格條件、人員配備標(biāo)準(zhǔn)、培訓(xùn)要求和考核標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)對郵政從業(yè)人員任職資格進(jìn)行審查，對不符合任職條件的人員提出撤換建議，但郵政儲蓄銀行市分行并不設(shè)立獨立黨委，而是歸在同級郵政一個黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，且郵儲銀行市（縣）分支行行長僅是市、縣級郵政公司黨委的一個成員，這就使郵儲銀行一定程度上難對郵政企業(yè)的管理與人事安排提出反對意見，從而使相關(guān)機(jī)構(gòu)人員安排等管理職責(zé)的執(zhí)行力大打折扣。因沒有直接的人員任免權(quán)，沒有直接的監(jiān)督和約束手段，只能建議，同時也得考慮郵政公司領(lǐng)導(dǎo)的意向和面子問題，自然對機(jī)構(gòu)人員和負(fù)責(zé)監(jiān)督難以到位。

同時，因人員數(shù)量的限制，很多郵儲網(wǎng)點的從業(yè)人員是從郵政匯兌、報刊發(fā)行等傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)中分流出來的，沒有接受過金融業(yè)務(wù)知識的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，也從未經(jīng)過全面的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對金融法規(guī)和金融業(yè)務(wù)不熟悉，不但在執(zhí)行金融法規(guī)上缺乏連續(xù)性，而且還要按郵政企業(yè)的需要統(tǒng)一調(diào)配和使用，銀行對網(wǎng)點從業(yè)人員的道德風(fēng)險掌控難度大，極易加大金融業(yè)務(wù)案件的風(fēng)險隱患。

2.3管事不管人，操作風(fēng)險難防控。

由于郵儲銀行二類支行只有行長一人的人事關(guān)系劃歸郵儲銀行，其他人員和網(wǎng)點的人員均為郵政公司員工或勞務(wù)人員，管事不管人，管理體制頗顯不順。

況且郵政公司內(nèi)部目前已經(jīng)成立金融業(yè)務(wù)管理部，負(fù)責(zé)對郵政網(wǎng)點和人員的管理工作。這樣，不但郵政儲蓄銀行二類支行行長對其員工的管理不順手，郵儲銀行對網(wǎng)點的業(yè)務(wù)管理也顯不順順暢。兩個部門的監(jiān)督與管理，對郵政儲蓄員工和網(wǎng)點來說相當(dāng)于有兩個婆婆，不可避免地造成一定程度上的都管與都不管。同時，兩個單位都有對郵政網(wǎng)點的管理權(quán)，雖說有一定的職責(zé)不同，但郵儲銀行不是直管單位，無論是管理力度，還是管理手段和管理效果都沒有郵政公司的金融管理部強(qiáng)，且二者在經(jīng)營理念、風(fēng)險防范上會發(fā)生磨擦和沖突，既影響管理效果，也導(dǎo)致機(jī)構(gòu)風(fēng)險管控職責(zé)無法真正落實，員工操作風(fēng)險難以防控。如郵政儲蓄銀行分設(shè)后，現(xiàn)金管理歸儲蓄銀行負(fù)責(zé)，然而，金庫的產(chǎn)權(quán)卻屬于郵政局，安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運人員仍然屬于郵政局的職工，其工資獎金、福利待遇等均由郵政局控制，在工作中造成了現(xiàn)金管理與安全保衛(wèi)的脫節(jié)，銀行對安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運人員的控制力減弱，工作的主動權(quán)減小，對銀行現(xiàn)金安全形成了一定的風(fēng)險隱患。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，有些郵政企業(yè)管理工作人員已經(jīng)劃分到郵儲銀行任職四個多月，不再擔(dān)任郵政局方面的相關(guān)職務(wù)，但其個人印章等并沒有收回或進(jìn)行必要的清理，仍在郵政企業(yè)使用。不出現(xiàn)案件則沒有什么，但若出現(xiàn)違規(guī)或案件，相關(guān)責(zé)任由誰來承擔(dān)就不好區(qū)分。

2.4財務(wù)收支不獨立，郵儲銀行“分家不管家”。

目前，對于剛剛成立的郵政儲蓄銀行來說，為了開展對公業(yè)務(wù)，大部分營業(yè)網(wǎng)點需要設(shè)施改造，同時還需開展銀行業(yè)務(wù)宣傳等工作，費用開支較大，但由于財務(wù)管理工作尚未獨立，仍捆在原郵政局一同管理和核算，財務(wù)收支被動不主動，“成家不管家”，極大限制了郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)工作開展的積極性和主動性。如中國郵政儲蓄銀行丹東市分行成立四個月來，雖然已經(jīng)開立了財務(wù)賬戶，但沒有任何貨幣資金來源，職工開支、網(wǎng)點裝修改造等日常費用支出仍由丹東郵政局負(fù)責(zé)核批，財務(wù)支出需經(jīng)同級郵政部門審查同意后方能支付。這種財務(wù)管理辦法在很大程度上制約了郵政儲蓄銀行初期發(fā)展需要，增加了基層郵儲銀行改造陳舊落后網(wǎng)點的難度，成為郵儲銀行成立后最為棘手的焦點問題之一。

2.5混崗作業(yè)問題突出，三級授權(quán)達(dá)不到管理要求。

授權(quán)，是指商業(yè)銀行對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位應(yīng)在授予的權(quán)限范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動，嚴(yán)禁越權(quán)從事業(yè)務(wù)活動。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前郵儲銀行二類支行和郵政網(wǎng)點由于人員短缺因素的限制，混崗作業(yè)問題突出。如在一些基層的郵政網(wǎng)點，從業(yè)人員只有3-4人，支局長即是郵政業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，也是郵儲業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，即要管理郵政業(yè)務(wù)，又要對郵儲負(fù)責(zé)，因此很難達(dá)到銀行業(yè)務(wù)三級授權(quán)的管理要求。且因業(yè)務(wù)量少，人員不足，部分基層網(wǎng)點根本無法對郵政和郵儲業(yè)務(wù)人員進(jìn)行合理劃分，只能混崗作業(yè)，使授權(quán)管理制度很難達(dá)到規(guī)定要求。

2.6部分基層網(wǎng)點設(shè)施不配套，難以適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

根據(jù)規(guī)定，為節(jié)約資源，提高效率，市縣級郵政儲蓄銀行成立后，要繼依托原有的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點開展經(jīng)營工作，不允許擅自購買房屋或進(jìn)行工程建設(shè)。但在郵政業(yè)務(wù)向金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型過程中，業(yè)務(wù)發(fā)展對網(wǎng)點設(shè)施的要求標(biāo)準(zhǔn)卻在不斷提高，因此很多舊的營業(yè)網(wǎng)點設(shè)施只能開辦郵政儲蓄業(yè)務(wù)，不能適應(yīng)即將開展的對公業(yè)務(wù)，更不能滿足郵政儲蓄銀行的未來業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在目前，這一現(xiàn)狀尚不能得到根本的解決。如丹東郵政儲蓄銀行已經(jīng)接管的11家支行和正在審批開業(yè)的41家支行中，有的支行營業(yè)面積只有幾十平方米，員工只有3-4人，且相關(guān)安全保障和配套設(shè)施也十分落后和陳舊，因此很難適應(yīng)郵儲銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的工作需要。

3.做好郵儲銀行風(fēng)險管控工作的幾點建議。

如何有效防范郵儲銀行這個新設(shè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理工作，是當(dāng)前各級監(jiān)管部門工作的重中之重。但由于郵儲銀行分設(shè)后仍存在職責(zé)定位不清、風(fēng)險管控措施不實等許多現(xiàn)實問題急待加以解決，因此建議從體制改革、人員培養(yǎng)、內(nèi)控建設(shè)等方面入手，落實必要的管控措施，推進(jìn)郵儲銀行改革工作，努力把郵儲銀行建設(shè)成功能齊全、管理先進(jìn)、服務(wù)一流的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

3.1明確責(zé)任，合理分工，推動郵儲銀行改革工作平穩(wěn)發(fā)展。

郵儲銀行改革是我國金融體制改革的一件大事，事關(guān)經(jīng)濟(jì)金融和穩(wěn)健運行和平穩(wěn)發(fā)展。首先，要在保持郵儲銀行和郵儲業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)相對獨立的前提下，明確劃分各自的職能和管理責(zé)任，完善業(yè)務(wù)關(guān)系，理順管理體制，真正實現(xiàn)郵政與銀行人、財、物分家到位，責(zé)權(quán)劃分到位，機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)管理到位。如合理劃分事權(quán)，明確機(jī)構(gòu)、人員、資金的風(fēng)險管控職責(zé)和范圍，穩(wěn)步推進(jìn)郵政儲蓄專業(yè)分帳核算工作；恰當(dāng)分配財權(quán)，讓郵政儲蓄銀行能夠及時根據(jù)需要盡快做好網(wǎng)點改造、固定資產(chǎn)的購建、業(yè)務(wù)宣傳等工作。其次，盡快制定和出臺郵儲業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度，明確郵儲銀行對機(jī)構(gòu)的管理權(quán)限和范圍，并通過建立聯(lián)系人制度、聯(lián)席會議制度、定期報告制度等交流聯(lián)系機(jī)制，構(gòu)筑暢通的信息交流渠道，及時傳遞組建改革工作中的信息動態(tài)，反映組建中存在的各類問題和矛盾，落實解決措施，確保郵儲改革工作平穩(wěn)有序進(jìn)行。第三，要搞好郵政部門和儲蓄銀行之間的協(xié)調(diào)工作，推動郵儲業(yè)務(wù)良性發(fā)展。如要明確金庫管理、現(xiàn)金押運、安全保衛(wèi)等方面的責(zé)任、義務(wù)、收益等細(xì)則，協(xié)商解決現(xiàn)金管理中的風(fēng)險問題；堅持誰的機(jī)構(gòu)誰負(fù)責(zé)的原則，仍然由郵政部門負(fù)責(zé)管理的郵政網(wǎng)點，儲蓄銀行要與郵政部門簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議，明確雙方責(zé)任。一旦出現(xiàn)問題，能夠做到責(zé)任清楚，查處追究到位等。

3.2通過各種形式大量招納和充實人才，提高員工隊伍素質(zhì)。

銀行發(fā)展目標(biāo)的實現(xiàn)，很大程度上取決于人才的開發(fā)和使用。郵儲銀行基層分支機(jī)構(gòu)分設(shè)后，面臨著員工業(yè)務(wù)技能和金融知識匱乏，能力相對低下等現(xiàn)實情況，因此著力提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和各基層銀行領(lǐng)導(dǎo)班子知識結(jié)構(gòu)建設(shè)是迫在眉捷的。首先，要有重點、有計劃、有步驟地組織、培養(yǎng)適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的現(xiàn)代金融人才，改善金融員工的知識結(jié)構(gòu)組成。如建立固定的學(xué)習(xí)時間，集體學(xué)習(xí)新知識，選拔重點人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)等。其次，應(yīng)根據(jù)實際需要，通過招聘應(yīng)屆優(yōu)秀大學(xué)生等方式增加專業(yè)人才，提高員工隊伍整體素質(zhì)。

第三，招聘其它專業(yè)銀行具有豐富管理經(jīng)驗的高級管理者。這部分人員有豐富的工作閱歷，能在最短時間內(nèi)進(jìn)入工作角色，可為郵儲銀行有序發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。第四，聘用金融機(jī)構(gòu)精簡下來的優(yōu)秀人員。這部分人員基層經(jīng)驗豐富，年齡約四五十歲左右，可以通過傳幫帶等方式，帶動和培養(yǎng)郵儲銀行員工盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務(wù)技能和相關(guān)法律規(guī)定，提高郵儲銀行員工的綜合素質(zhì)，及時適應(yīng)郵儲銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

3.3著力強(qiáng)化稽核監(jiān)督工作建設(shè)，建立有效的風(fēng)險預(yù)警和化解機(jī)制。

當(dāng)我們強(qiáng)調(diào)要將單純的事后監(jiān)督變?yōu)槭虑?、事中、事后全方位監(jiān)督控制時，風(fēng)險預(yù)警機(jī)制是必不可少的。因此，建議在郵儲銀行組建初期，首先要致力于稽核監(jiān)督機(jī)構(gòu)建設(shè)和稽查隊伍建設(shè)，并以電子稽查系統(tǒng)為依托，以常規(guī)檢查為基礎(chǔ)，以專項檢查為重點，以突擊檢查為輔助，加大業(yè)務(wù)檢查、稽核檢查的深度和廣度。在常規(guī)檢查中，要注重點面結(jié)合，檢查內(nèi)容和頻次不得少于上級行的統(tǒng)一要求；在專項檢查中，要突出重點，緊緊抓住制度建設(shè)和落實、資金管理業(yè)務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)行深入的檢查，并進(jìn)行跟蹤，促進(jìn)整改；在突擊檢查中，要結(jié)合實際問題，進(jìn)行有針對性的現(xiàn)場稽查。“有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”，通過檢查和思想教育改變從業(yè)人員思想麻痹、風(fēng)險意識淡薄的現(xiàn)狀，提高其對風(fēng)險的識別和防控能力。其次，要健全風(fēng)險管理組織機(jī)制，培養(yǎng)從業(yè)員工良好的操守。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險和違規(guī)案件，都是由機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員的不當(dāng)行為，甚至是不良行為造成的。因此，郵儲銀行在成立之初，一定要賦予分支行風(fēng)險管理部門一定的管理權(quán)限，從組織上保證風(fēng)險監(jiān)管與控制的暢通與高效性。要確立最高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)操守和價值準(zhǔn)則，按照“一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定”的要求，完善各專業(yè)內(nèi)控管理辦法和規(guī)則，規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作程序。要明確員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，明確哪些行為是允許、鼓勵的；哪些行為是絕對不能接受、不能容忍的，是機(jī)構(gòu)所禁止的，促使銀行員工養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣，實現(xiàn)全員主動合規(guī)，形成良好的合規(guī)文化氛圍。第三，要嚴(yán)格落實案件防范工作責(zé)任制，從事后檢查向過程監(jiān)督延伸，努力從制度和操作源頭遏制案件的發(fā)生。要按照銀監(jiān)會操作風(fēng)險“十三條”的要求，加強(qiáng)對柜員、基層支局、網(wǎng)點等重點部位、重點人員的監(jiān)督管理；深入開展員工行為評價，嚴(yán)密監(jiān)控排查出的高風(fēng)險人員，嚴(yán)厲打擊各類職業(yè)犯罪；抓好支行專職檢查員、分行專業(yè)管理部門、監(jiān)督中心以及稽核部的日常檢查監(jiān)督和重點稽核，規(guī)范員工行為，努力把每一項業(yè)務(wù)過程、每一個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、每一名員工的經(jīng)營行為都置于嚴(yán)格的制度約束和監(jiān)督之下，將各種違規(guī)行為和案件隱患都消滅在萌芽狀態(tài)。第四，要建立基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的輪崗、強(qiáng)制休假和離崗審計制度，嚴(yán)格規(guī)范客戶經(jīng)理和基層負(fù)責(zé)人日常操作程序。建立科學(xué)的干部考評機(jī)制，通過考評及時發(fā)現(xiàn)和糾正機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在業(yè)務(wù)發(fā)展和管理行為上的偏差，讓“能者上、庸者下”的激勵約束機(jī)制發(fā)揮作用；加強(qiáng)對基層營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人離任、責(zé)任審計工作，提高基層營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)部風(fēng)險控制效果和營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人內(nèi)部控制盡職能力，促進(jìn)營業(yè)網(wǎng)點規(guī)范內(nèi)部控制和依法合規(guī)經(jīng)營，及時消除內(nèi)部監(jiān)守自盜、重大違規(guī)和外部欺詐隱患。

3.4加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，細(xì)化操作環(huán)節(jié)，建設(shè)流程銀行。

首先，郵政儲蓄銀行各分支機(jī)構(gòu)要對以往內(nèi)控制度進(jìn)行梳理，結(jié)合銀行成立后的經(jīng)營特點，建立健全各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)操作流程。內(nèi)控制度不但要滲透到各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，而且要使任何決策或操作均有據(jù)可查，力求內(nèi)控制度體系具有完整性、統(tǒng)一性，并努力使其規(guī)范化、科學(xué)化。

第6篇：工行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人范文

關(guān)鍵詞：探討；湘西州銀行業(yè)；自助銀行服務(wù)

金融業(yè)的加速發(fā)展帶給了人們方便快捷的金融服務(wù)享受。手持一張銀聯(lián)卡，可以尊貴便捷地到各家銀行自助服務(wù)柜員機(jī)上辦理取、存、結(jié)算、查詢、對賬、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，已經(jīng)成為人們現(xiàn)代金融服務(wù)需求中必需的時尚元素，也給現(xiàn)代銀行業(yè)普及自助銀行金融服務(wù)提供了廣闊舞臺。筆者結(jié)合湘西州金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢，對湘西自治州銀行業(yè)的自助銀行服務(wù)工作進(jìn)行了認(rèn)真調(diào)研，對銀行如何更好的助推湘西經(jīng)濟(jì)建設(shè)步伐，強(qiáng)化金融系統(tǒng)的自助銀行服務(wù)管理、有效提升銀行自助服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，談?wù)勛约旱目捶ê徒ㄗh。

一、湘西自治州銀行業(yè)的自助銀行工作現(xiàn)狀

目前，湘西自治州各家銀行自助設(shè)備種類多，ATM機(jī)、POS機(jī)、自助終端等設(shè)施更是質(zhì)量上乘，為湘西州人民帶來了便利的金融服務(wù)。特別是近幾年，湘西州銀行業(yè)強(qiáng)化措施著力抓好本行自助設(shè)備維護(hù)工作，力爭全轄ATM機(jī)、多媒體自助終端正常運行率達(dá)到上級行的標(biāo)準(zhǔn)要求，從扎實提高自助設(shè)備服務(wù)效率入手，加快全轄業(yè)務(wù)分流步伐，切實減輕柜臺壓力，提高客戶滿意度，取得了一些工作成效。

（一）做好自助設(shè)備的保養(yǎng)和日常維護(hù)工作。湘西自治州各家銀行都在努力做好自助設(shè)備的保養(yǎng)和日常維護(hù)工作，想方設(shè)法對所需投保和在保的ATM設(shè)備，通過正規(guī)途徑和渠道，或者經(jīng)過公開招標(biāo)的方式與相關(guān)公司簽定了服務(wù)合同，由簽約公司提供銀行維修所需的ATM機(jī)配件、技術(shù)支持和現(xiàn)場維修，將銀行自助設(shè)備交由簽約公司負(fù)責(zé)維護(hù)和保養(yǎng)，確保了銀行自助設(shè)備的正常保養(yǎng)質(zhì)量。

（二）明確銀行自助設(shè)施管理人員的工作職責(zé)。為切實規(guī)范ATM等自助設(shè)施日常維護(hù)工作，湘西州銀行明確了ATM管理人員的相應(yīng)管理職責(zé)，如工行規(guī)定主管ATM和自助終端技術(shù)人員和網(wǎng)點ATM管理員，分級負(fù)責(zé)ATM和自助終端的維護(hù)保養(yǎng)；網(wǎng)點ATM管理員負(fù)責(zé)本行ATM和自助終端的通訊線路、日常故障維護(hù)、配合州分行ATM和自助終端版本升級，保證每月規(guī)定的ATM和自助終端線路巡檢；分行主管技術(shù)人員負(fù)責(zé)處理支行無法解決的大小技術(shù)故障、硬件故障和上級行下達(dá)的ATM以及自助終端軟硬件版本升級等。

（三）制定ATM管理制度。為提高ATM管理執(zhí)行力，湘西州銀行業(yè)制定了ATM管理制度，要求網(wǎng)點ATM管理員加強(qiáng)對ATM的巡查和維護(hù)，及時加鈔、更換打印憑條，當(dāng)ATM以及自助終端出現(xiàn)故障時，網(wǎng)點相關(guān)管理員要在第一時間查看設(shè)備各部件的運行狀態(tài)，找出故障報錯原因，對簡單的故障立即解決，對不能解決的故障要及時報上級部門科技人員。如湘西工行要求上級相關(guān)負(fù)責(zé)人接報后在電話中解決的，必須在規(guī)定的最短時間內(nèi)提出解決方法，不能電話解決的必須當(dāng)天趕到現(xiàn)場處理。對不需更換配件的故障要在規(guī)定的時間內(nèi)修好，對需更換配件的要立即與維保公司聯(lián)系，爭取公司人員最短時間到達(dá)現(xiàn)場維護(hù)。分行ATM主管技術(shù)人員、網(wǎng)點ATM管理員每天必須按照規(guī)定查看前置監(jiān)控系統(tǒng)，同時要有檢查情況記錄。ATM和自助終端的維修維護(hù)必須有詳細(xì)記載，每次ATM以及自助終端維修后必須填寫《ATM、自助終端維修記錄清單》，并由網(wǎng)點負(fù)責(zé)人簽字認(rèn)可。要求網(wǎng)點ATM管理員每周對所轄ATM和自助終端進(jìn)行巡檢維護(hù)，巡檢維護(hù)記錄有網(wǎng)點負(fù)責(zé)人簽字。分行主管技術(shù)員、網(wǎng)點ATM專管員手機(jī)24小時保持開機(jī)，ATM出現(xiàn)故障要做到隨喊隨到。

（四）加強(qiáng)自助設(shè)備考核管理。湘西州銀行業(yè)行制定了量化考核辦法，對ATM等自助設(shè)備實行嚴(yán)格考核管理，獎罰分明，以有效督促各行ATM管理人員認(rèn)真履職，強(qiáng)化工作責(zé)任心，實現(xiàn)上級行關(guān)于全年ATM硬件正常運行率、自助終端設(shè)備硬件正常運行率等規(guī)定的工作目標(biāo)，確保銀行自助設(shè)備高效運轉(zhuǎn)，更好的服務(wù)客戶。

二、自助銀行業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題

（一）自助銀行布局有待于進(jìn)一步優(yōu)化。湘西自治州銀行業(yè)所轄的自助銀行設(shè)施布局，除了吉首市區(qū)支行自助設(shè)備比較充實之外，有的二級支行和縣域支行的自助銀行設(shè)施配置比較薄弱，有待于進(jìn)一步優(yōu)化資源，提升市場占比，以更好的提高銀行競爭實力，拓寬業(yè)務(wù)市場覆蓋率。特別是隨著湘西自治州政治、經(jīng)濟(jì)、文化中心南移，州委、州政府提出的“在乾州再打造一個新吉首”的戰(zhàn)略目標(biāo)正在實施，一個全新的現(xiàn)代新乾州正象一顆新星冉冉升起。為緊跟湘西州經(jīng)濟(jì)建設(shè)步伐，抓住機(jī)遇競爭市場，開辟新的業(yè)務(wù)增長點，迫切需要湘西銀行業(yè)合理規(guī)劃設(shè)計，在乾州經(jīng)濟(jì)中心地段增設(shè)新的服務(wù)網(wǎng)點和自助銀行服務(wù)區(qū)，以增強(qiáng)各家銀行的自助銀行市場滲透力，進(jìn)一步擴(kuò)展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

（二）自助銀行運行效率有待進(jìn)一步提高。考核自助銀行運行效率的業(yè)務(wù)指標(biāo)主要是現(xiàn)金保障率、硬件正常運行率等。縱觀湘西州銀行自助服務(wù)狀況，有的銀行自助設(shè)施運行效率不高，甚至出現(xiàn)個別自動存、取款機(jī)經(jīng)常處于停機(jī)或者故障狀態(tài)，出現(xiàn)了人為的工作失誤，降低了自助銀行服務(wù)效率，這樣不僅增加了營業(yè)網(wǎng)點的柜面壓力，也給客戶帶來了不便，影響了銀行的社會形象。且通過數(shù)月的相關(guān)運行指標(biāo)對比看出，有的銀行自助銀行運行指標(biāo)數(shù)據(jù)漲跌起伏大，波動較為頻繁，顯示出全瞎自助銀行運行效率欠穩(wěn)定，有待于進(jìn)一步得到提高。

（三） 自助銀行管理隊伍有待進(jìn)一步優(yōu)化。有的湘西銀行現(xiàn)有自助銀行中心人員少，要負(fù)責(zé)全轄許多臺ATM機(jī)的加鈔和機(jī)具的管理維護(hù)、對全轄自助銀行運行的監(jiān)督和管理，工作量較大，時間緊張。特別是由于人手不夠，有的基層行的營業(yè)網(wǎng)點自助銀行管理員多為業(yè)務(wù)主管或者其他人員兼職，工作內(nèi)容多，業(yè)務(wù)繁忙，難以很好的履行自助銀行管理員的工作職責(zé)，不能精細(xì)化執(zhí)行相關(guān)的管理制度，在一定程度上妨礙了網(wǎng)點自助銀行的運行效率提升。同時，隨著業(yè)務(wù)的不斷升級更新，需要加強(qiáng)對自助銀行管理人員進(jìn)行經(jīng)常性的業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，通過多種形式的學(xué)習(xí)渠道和平臺，強(qiáng)化對相關(guān)工作人員的業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練，提升銀行自助銀行管理隊伍素質(zhì)。

（四）ATM安全管理有待進(jìn)一步加強(qiáng)。隨著自助銀行服務(wù)設(shè)施的普及，一些不法分子利用銀行的ATM機(jī)進(jìn)行詐騙犯罪活動，風(fēng)險凸現(xiàn)。其特點一是在ATM機(jī)上故意設(shè)置障礙，用透明膠、口香糖膠、鋼鉤等物品封住出鈔口，誤導(dǎo)持卡人以為機(jī)器故障而取不出現(xiàn)金，等待持卡人走后，犯罪嫌疑人再非法取走客戶現(xiàn)金。二是采用高倍望遠(yuǎn)鏡，設(shè)置微型攝像機(jī)等作案工具非法竊取持卡人的密碼、卡號等信息資料，再設(shè)法“克隆”銀行卡進(jìn)行作案。三是設(shè)法在ATM存取款機(jī)上設(shè)置障礙物的同時張貼虛假“公告”實施犯罪活動，欺騙客戶。

三、提升湘西州行自助銀行業(yè)務(wù)運行效率的措施建議

（一）科學(xué)合理布局自助銀行服務(wù)區(qū)。湘西州銀行的一般性客戶結(jié)構(gòu)中，工資戶、學(xué)生、社區(qū)居民較為集中，且所占比例較大，銀行要從關(guān)注民生、服務(wù)民生、提高柜面業(yè)務(wù)分流率出發(fā)，依托特有的金融電子化發(fā)展的有利條件，注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新、不斷擴(kuò)大服務(wù)范圍，合理增加自助銀行服務(wù)區(qū)，在有利位置增添多個離行式自助銀行，內(nèi)設(shè)多媒體自助終端、自動存取款機(jī)和自動取款機(jī)，為客戶提供晝夜24小時自助服務(wù)，滿足客戶自助存取款、查詢，轉(zhuǎn)賬、匯款等多項業(yè)務(wù)，提升客戶滿意度和忠誠度。在吉首市政府旁、湘西州委新址、湘西職院、各學(xué)校內(nèi)、居民集中區(qū)、公務(wù)員小區(qū)、教師花園區(qū)、工業(yè)園區(qū)等地段，增加銀行自助銀行服務(wù)區(qū)，以自助銀行服務(wù)為中心，人性化帶動其他業(yè)務(wù)的良性發(fā)展，提升銀行的社會形象和市場競爭力。

（二）加強(qiáng)對自助銀行服務(wù)工作的考核。湘西州銀行要結(jié)合全轄自助銀行服務(wù)工作實際情況，合理制定更為科學(xué)的考核管理辦法，完善檢查監(jiān)督管理機(jī)制，理順管理部門之間的關(guān)系，賦予自助銀行中心更多的管理權(quán)利，把管理中心和基層自助銀行管理工作緊密的捆綁在一起，真正做到“誰管理、誰負(fù)責(zé)”，責(zé)任清楚，有獎有罰。要加大對基層自助銀行管理人員的考核管理力度，精細(xì)管理指標(biāo)，明確管理流程，嚴(yán)肅考核紀(jì)律，提高管理成效，力爭自助銀行現(xiàn)金保障率、硬件正常運行率達(dá)標(biāo)。同時，要強(qiáng)化檢查組織力量，定期下網(wǎng)點進(jìn)行自助銀行服務(wù)效率大檢查，和基層管理員交流溝通，解難釋惑，現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)問題，督促整改，消滅事故隱患，切實提高自助銀行服務(wù)效率。

第7篇：工行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人范文

    半數(shù)為公積金沖抵

    工行某支行房貸部工作人員透露，提前還貸的人比以前增加不少，不但每日的預(yù)約量有所上升，而且關(guān)于提前還貸的咨詢電話叫人應(yīng)接不暇。同時，來自農(nóng)行、建行、交行、浦發(fā)、上行等銀行基層的消息，4月上旬，提前還貸的上升幅確實超過以前。部分銀行還透露，4月份的單日還貸最高額已創(chuàng)年內(nèi)的新高。

    一位國有銀行房貸部負(fù)責(zé)人分析，從當(dāng)前的數(shù)據(jù)看，提前還貸的數(shù)量雖有所增長，但仍非高峰，真正還貸高峰預(yù)計在今年10月以后才出現(xiàn)。畢竟，對于老貸款客戶而言，房貸加息的效果要明年1月1日后才會體現(xiàn)，其間，仍有較長的一段緩沖期。

    不過，據(jù)負(fù)責(zé)集中辦理公積金沖還貸的建行、上海銀行等銀行的網(wǎng)點透露，進(jìn)入4月以來，銀行迎來了利用公積金沖還貸的高峰期，公積金還貸約占提前還貸客戶總量的一半。銀行方面解釋稱，按慣例，每年4月和9月都有一次公積金的集中注入，因此引發(fā)公積金提前還貸高峰。

    提前還貸政策未變

    記者近日從滬上各家銀行獲悉，自3月17日以來，各銀行提前還貸的相關(guān)政策并無改動，房貸放款一年以上，提前還貸一般無需交納違約金。但貸款后一年之內(nèi)提前還貸的，則不同程度收取違約金。

    銀行專家提醒，除違約金外，在辦理提前還貸時，市民還應(yīng)注意還貸次數(shù)和金額等規(guī)定。

    房貸險醞釀分期付款

    與銀行提前還款和公積金沖抵還貸潮相伴的，是滬上房貸險退保率的明顯增加。昨天，記者從滬上主要財險公司了解到，由于退保率的高漲，各公司先后對房貸險業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的限額銷售，而分期付款房貸險的推廣也被擺上議事日程。據(jù)保險公司反映，目前一般財險公司的房貸險退保率都在10%以上，部分公司甚至超過 30%。

第8篇：工行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人范文

門檻個人認(rèn)購門檻不低于30萬

大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證。大額存單的發(fā)行主體為銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及中國央行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)等。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，大額存單推出初期，將首先在自律機(jī)制核心成員范圍內(nèi)試點發(fā)行。此后，央行將結(jié)合利率市場化改革進(jìn)程，以及大額存單市場發(fā)展情況，有序擴(kuò)大發(fā)行人范圍。

大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人；鑒于保險公司、社保基金在商業(yè)銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準(zhǔn)備金，這兩類機(jī)構(gòu)也可以投資大額存單。

考慮到不同投資群體投資能力的差異，《辦法》在存單起點金額設(shè)計上對個人和機(jī)構(gòu)投資人有所區(qū)別。個人投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人則不低于1000萬元。未來，結(jié)合利率市場化推進(jìn)進(jìn)程和金融市場發(fā)展情況，央行可對大額存單起點金額適時進(jìn)行調(diào)整。

流通可轉(zhuǎn)讓、提前支取、辦理質(zhì)押

從國際經(jīng)驗看，成熟金融市場國家的大額存單都可以流通轉(zhuǎn)讓，而且活躍的二級市場是推進(jìn)存單市場發(fā)展的重要前提。借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合企業(yè)、個人等不同投資主體的交易需求， 《辦法》規(guī)定大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回。

大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于非金融機(jī)構(gòu)投資人及央行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)；通過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可以根據(jù)發(fā)行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。此外，大額存單還可以用于辦理質(zhì)押。

根據(jù)《存款保險條例》，大額存單作為一般性存款，納入存款保險的保障范圍。

利率一年期大額存單預(yù)測超4%

大額存單發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率（以下簡稱Shibor）為浮動利率基準(zhǔn)計息，與現(xiàn)有的儲蓄存款以央行基準(zhǔn)利率為定價基礎(chǔ)不同。

招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，大額存單的收益率與保本型銀行理財產(chǎn)品的收益率差距較小。目前推測，一年期大額存單的利率約為4.1%-4.2%；而保本型銀行理財產(chǎn)品在經(jīng)過4月份降準(zhǔn)、5月份降息之后，其收益率也已經(jīng)出現(xiàn)了大幅下滑。

追訪工行或?qū)⑹着瞥龃箢~存單產(chǎn)品

工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前，工商銀行已經(jīng)做好了面向個人和公司客戶發(fā)行大額存單的各項準(zhǔn)備工作，工商銀行將力爭首批發(fā)行。

第9篇：工行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人范文

[關(guān)鍵詞]浙江臺州；企業(yè)；行商

[中圖分類號]F274 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1005-6432（2014）39-0180-02

自古以來就有“作賈行商”的說法，雖然表達(dá)的都是經(jīng)商之意，但卻存在著經(jīng)營理念的差異，代表了兩種營銷模式，做賈是開店等客的意思，行商是主動出擊營銷客戶，在舊時俗稱“走販”，現(xiàn)在更多指基于策劃和包裝的產(chǎn)品推介和品牌推廣，以及營銷人員在營業(yè)場所之外與客戶的交流和互動，以此擴(kuò)大產(chǎn)品影響力和市場占有率。

伴隨著個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營的不斷轉(zhuǎn)型，以網(wǎng)點為主陣營的營銷模式已經(jīng)無法滿足大零售批量化、集群式的發(fā)展要求。為保持零售業(yè)務(wù)市場領(lǐng)先地位，工商銀行浙江臺州開發(fā)區(qū)支行領(lǐng)導(dǎo)班子轉(zhuǎn)變思路，認(rèn)為網(wǎng)點并不是市場競爭的主戰(zhàn)場，而是根據(jù)地，依托網(wǎng)點陣地，充分利用設(shè)備，延伸業(yè)務(wù)輻射區(qū)域，變被動等待的坐商為主動出擊的行商，開創(chuàng)了以新市場、新客戶為目標(biāo)，以新產(chǎn)品、新渠道為手段，以“上門營銷”為特征的大零售業(yè)務(wù)營銷管理模式。通過近半年時間的探索，重點面向機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、集團(tuán)性企業(yè)、軍隊、大型商品交易市場，著力加大交叉營銷力度，為客戶離行辦理綜合賬戶開戶、借記卡啟用、電子銀行注冊、個人理財?shù)龋行Т蚱屏藭r空限制，拓展了營銷手段和途徑，逐漸形成了特色鮮明的行商文化。

1 明確發(fā)展航線，協(xié)力踐行

第一把火：搭建平臺。該行進(jìn)一步調(diào)整前、中、后臺的職能分工，由管理職能為主向管理和營銷職能并重轉(zhuǎn)變，成立了支行行長擔(dān)任外出營銷工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長，由各部門網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、中層管理人員、專業(yè)骨干、客戶經(jīng)理以及一線員工組成的立體交叉聯(lián)動外出營銷服務(wù)團(tuán)隊，以每周兩次的頻率開展外出營銷服務(wù)活動，推進(jìn)對市場優(yōu)質(zhì)客戶資源的“網(wǎng)羅”力度。

第二把火：精準(zhǔn)營銷。個金搭臺、網(wǎng)點唱戲。為了有的放矢開展外出營銷，個人金融業(yè)務(wù)部將支行工資企業(yè)的個人全產(chǎn)品滲透情況以報表的形式展現(xiàn)，全面分析零售直銷目標(biāo)企業(yè)工資發(fā)展?fàn)顩r、客戶金融資產(chǎn)分布情況以及金融資產(chǎn)滲透情況等基礎(chǔ)信息，準(zhǔn)確定位企業(yè)規(guī)模較大、員工收入較高、產(chǎn)品滲透潛力較大的目標(biāo)客戶，捕捉到流失的市場機(jī)遇，為團(tuán)隊有針對性地外出營銷提供了翔實的數(shù)據(jù)支持。

2 實施內(nèi)外聯(lián)動，同心同向

第一步法：綜合營銷。為實現(xiàn)以客戶為中心的綜合化營銷，支行決定改變原有公司客戶經(jīng)理和個人客戶經(jīng)理各成體系的模式，對客戶經(jīng)理進(jìn)行整合，根據(jù)實際情況，組建了三組外出營銷小組，每個營銷小組由一名對公客戶經(jīng)理和兩名個人客戶組成，營銷小組內(nèi)實現(xiàn)客戶資源共享，小組長負(fù)責(zé)提出綜合營銷指導(dǎo)意見，具體對小微企業(yè)貸款客戶在配置公司相關(guān)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，通過E式營銷系統(tǒng)對企業(yè)的股東、高管、員工進(jìn)行個人類產(chǎn)品的營銷和配置；個人經(jīng)營性貸款客戶在配置個人相關(guān)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對其經(jīng)營實體營銷配置對公結(jié)算賬戶、企業(yè)網(wǎng)銀以及工資等公司類產(chǎn)品。每周由小組長遴選走訪企業(yè)、制訂走訪計劃，組員客戶經(jīng)理梳理營銷產(chǎn)品，共同開展走訪營銷工作，實現(xiàn)對公、個人業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

第二步法：考核導(dǎo)向。為充分發(fā)揮營銷小組外出營銷的積極性，支行針對全部金融資產(chǎn)設(shè)置了考核體系，對營銷小組新拓展客戶的價值貢獻(xiàn)進(jìn)行綜合考核。對新增經(jīng)營性貸款戶和貸款額、對公賬戶、企業(yè)網(wǎng)銀、工工資單位數(shù)和金額、信用卡、商友卡、個人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等指標(biāo)都制定了相應(yīng)的積分，并緊密貼合考核結(jié)果，物質(zhì)性和非物質(zhì)性相結(jié)合進(jìn)行獎勵，調(diào)動客戶經(jīng)理積極性。

3 提高客戶黏性，破浪前行

第一，全口徑配置。具體來說，是為企業(yè)貸款客戶配置對公產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，通過E式營銷系統(tǒng)對企業(yè)的股東、高管、員工進(jìn)行個人類產(chǎn)品的營銷和配置，如理財金卡、信用卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、保險等常規(guī)產(chǎn)品的全覆蓋式捆綁營銷。個人經(jīng)營性貸款客戶在配置個人相關(guān)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對其經(jīng)營實體營銷配置對公結(jié)算賬戶、工資、企業(yè)電子銀行、常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)、投融資顧問業(yè)務(wù)、安心賬戶托管業(yè)務(wù)、財險業(yè)務(wù)、企業(yè)年金咨詢業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理、流動資金貸款、國內(nèi)國際貿(mào)易綜合營銷等公司類產(chǎn)品。

第二，拳頭式產(chǎn)品。工銀瑞信貨幣基金收益高且存取靈活，相比之下更具流動性和安全性，十分迎合市場的需求。該行靈活把握，在全轄范圍內(nèi)主動出擊挖轉(zhuǎn)他行高凈值客戶、他行工資客戶、第三方存款打新客戶、尚未進(jìn)入或占有率較低的專業(yè)市場客戶、尚未設(shè)立網(wǎng)點的集鎮(zhèn)等客戶市場，促進(jìn)外行資金歸集。各網(wǎng)點專門成立小分隊，攜帶3G終端，帶上宣傳折頁，在網(wǎng)點負(fù)責(zé)人的帶領(lǐng)下外出營銷，通過員工現(xiàn)場演示、客戶現(xiàn)場體驗等方式，教會客戶自主購買工銀瑞信貨幣基金，特別是對使用余額寶的客戶宣傳工銀瑞信貨幣基金的優(yōu)勢，同時，有意識地捆綁銷售商友卡、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、信用卡等產(chǎn)品。

第三，細(xì)分式轉(zhuǎn)變。集群式營銷是外出營銷工作主要拓展目的，該行外出營銷工作從公司白領(lǐng)、工廠職工、社區(qū)居民、經(jīng)營商戶、學(xué)校師生等多個角度入手全面評估客戶構(gòu)成，深入了解核心客戶需求，鎖定客戶群體，并以此為基礎(chǔ)整合營銷資源，準(zhǔn)確定位重點市場，推廣“項目制”營銷模式，即采取“一戶一策、方案營銷”的整體拓展策略，策劃設(shè)計一攬子金融服務(wù)方案，實行全方位、一體化綜合營銷與服務(wù)的創(chuàng)新模式。如在某通信龍頭企業(yè)開展?fàn)I銷項目時，為該集團(tuán)高管客戶量身定制專屬服務(wù)方案，配置一站式貼心的服務(wù)團(tuán)隊、獨有的個人授信、專屬的理財產(chǎn)品等，得到了該集團(tuán)高層的高度關(guān)注與認(rèn)可。通過該項目的有效實施，該集團(tuán)集中辦理工資、個人網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行，并做好首用輔導(dǎo)，指導(dǎo)通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行給家里、朋友體驗轉(zhuǎn)賬匯款1元錢，確保了“開一戶、動一戶”，實現(xiàn)了個人電子銀行量質(zhì)并舉發(fā)展。

第四，互動化交流。為了分一杯羹，互聯(lián)網(wǎng)金融翻著花樣推陳出新，令人目不暇接，一時間，甚至代替了部分傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點的功能。其實，在辦理復(fù)雜業(yè)務(wù)、獲得金融資訊服務(wù)等領(lǐng)域，客戶對個性化、差異化服務(wù)的需求較高，銀行與客戶之間需要深度互動和交流。外出營銷能讓銀行工作人員在鎖定目標(biāo)客戶群體的基礎(chǔ)上，綜合主動聆聽、口頭咨詢、實地調(diào)查和關(guān)系培育等多種形式與客戶互動、交流、協(xié)調(diào)，提升客戶需求透明度，得到客戶認(rèn)可，從而進(jìn)一步激發(fā)挖掘其他潛在需求，以及相關(guān)聯(lián)客戶的潛在需求，形成全方位的經(jīng)營管理模式，是一個難得的營銷機(jī)遇。

4 展望金融未來，順勢而為

第一，有效延伸服務(wù)半徑。傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營模式逐漸出現(xiàn)網(wǎng)點數(shù)量、布局及服務(wù)接待能力與區(qū)域市場變化及迅速擴(kuò)張的業(yè)務(wù)規(guī)模不相適應(yīng)的問題，而外出直銷模式在一定程度上具有延伸服務(wù)半徑、彌補(bǔ)服務(wù)不足的能力。支行接下來將網(wǎng)點變成營銷輻射中心，延伸網(wǎng)點的銷售區(qū)域，不斷細(xì)化對周邊區(qū)域資源情況的“地毯式”摸排，圍繞核心客戶和重要市場，以點帶面，鏈?zhǔn)綘I銷、E式營銷，批量拓展，將客戶營銷做深、做透、做精。

第二，樹立金字服務(wù)品牌。一方面，對專業(yè)市場、商貿(mào)集聚區(qū)劃片包干，制定出定期、定量的客戶服務(wù)營銷提升計劃，充分做好對客戶“量體裁衣”營銷手段的合身度，做出行商好口碑。行商的擴(kuò)散效應(yīng)提升工行品牌形象的輻射廣度和深度，反過來進(jìn)一步推動產(chǎn)品銷售。另一方面，根據(jù)市場供求新變化和客戶資源大小等因素，做好跟蹤服務(wù)，支行核心客戶、重點客戶由行長親自抓、部室負(fù)責(zé)人特別跟蹤維護(hù)，做好金融產(chǎn)品的售后服務(wù)，了解客戶需求并主動創(chuàng)造需求，引領(lǐng)客戶形成需求升級與產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新之間的動態(tài)平衡。