汽車金融論文精選(九篇)

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第1篇：汽車金融論文范文

我國汽車金融的發(fā)展歷史

我國的汽車金融是與國內(nèi)的轎車工業(yè)同步誕生的。1993年“，北方兵工汽車”第一次提出了汽車分期付款的概念。國內(nèi)早期的分期付款采用兩種方式：一種是由經(jīng)銷商自籌資金，以經(jīng)銷商為貸方向消費(fèi)者提供分期付款服務(wù)；另一種是廠家提供車輛，經(jīng)銷商向廠家還貸。分期付款方式在一定程度上緩解了消費(fèi)者購車一次性支付所帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，但卻要求經(jīng)銷商具備較大的資本實(shí)力、資本運(yùn)營力及較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，因此市場(chǎng)上總體的信貸規(guī)模有限。1998年10月，中國人民銀行制定了《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》，允許國有獨(dú)資商業(yè)銀行對(duì)法人和自然人發(fā)放汽車消費(fèi)貸款。用戶用取得的貸款向經(jīng)銷商購買汽車，并按分期付款的方式歸還貸款。銀行的介入改變了過去汽車生產(chǎn)商和經(jīng)銷商孤軍奮戰(zhàn)的局面，社會(huì)信貸資金規(guī)模迅速擴(kuò)大，很大程度上促進(jìn)了汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。但是由于許多具體的政策壁壘和銀行經(jīng)營方向的限制，使銀行未能將汽車信貸作為自己的利潤增長點(diǎn)，信貸規(guī)模長期處于收縮低水平狀態(tài)。同年，中國人民銀行頒布了《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，規(guī)定企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為支持集團(tuán)產(chǎn)品的銷售提供融資。截至目前，我國汽車信貸的提供方主要還是銀行，僅有少部分由商業(yè)銀行與汽車經(jīng)銷商汽車企業(yè)附屬財(cái)務(wù)公司聯(lián)合提供。2003年10月3日，中國銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施《汽車金融公司管理辦法》。2004年8月17日，中國人民銀行和中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合了《汽車貸款管理辦法》，取代了1998年的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》，進(jìn)一步擴(kuò)大了汽車金融服務(wù)提供主體的范圍。2004年8月10日，上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司等10家專業(yè)汽車金融公司相繼獲得中國銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的金融機(jī)構(gòu)許可證，標(biāo)志著我國真正意義上的汽車金融服務(wù)主體誕生，并且打破了國內(nèi)銀行業(yè)汽車信貸一家獨(dú)霸的局面。2008年1月30日，新的《汽車金融公司管理辦法》的頒布與實(shí)施，為汽車金融公司的發(fā)展提供了良好的機(jī)遇，進(jìn)一步促進(jìn)了專業(yè)汽車金融公司的發(fā)展。然而，由于我國汽車金融市場(chǎng)有效性不足，汽車金融的法規(guī)建設(shè)、信用體系構(gòu)建、汽車金融產(chǎn)品模式創(chuàng)新等方面有待完善，汽車金融服務(wù)在我國的發(fā)展必將面臨一個(gè)漫長而艱辛的過程。

汽車金融發(fā)展的階段及建議

有關(guān)資料表明，美國汽車經(jīng)銷商集團(tuán)上市公司的收入中，金融收入占到總收入的11%，其貢獻(xiàn)了利潤30%，因此，實(shí)現(xiàn)汽車產(chǎn)業(yè)與金融資本的有效結(jié)合是中國汽車行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。當(dāng)下，中國的汽車金融還處在推廣發(fā)展的階段，為了讓汽車消費(fèi)者從金融服務(wù)中獲得更大收益，需要經(jīng)歷三個(gè)階段的發(fā)展。目前，汽車貿(mào)易企業(yè)及汽車金融機(jī)構(gòu)為經(jīng)銷商提供了包括進(jìn)口車，存貨融資、第三方的融資等多種金融產(chǎn)品，推動(dòng)了中國進(jìn)口車市場(chǎng)的發(fā)展。2008年，中國的進(jìn)口車數(shù)額僅為十幾萬臺(tái)，截至2011年，進(jìn)口數(shù)額增長至100萬臺(tái)，進(jìn)口車銷售數(shù)量達(dá)到80萬臺(tái)?？梢?，金融對(duì)進(jìn)口車的推動(dòng)作用極大。因此，第一個(gè)階段主要是通過消費(fèi)信貸等汽車金融業(yè)務(wù)來做大市場(chǎng)，以推動(dòng)為主，促使產(chǎn)業(yè)資本跟金融資本的合理分工、有效融合，這是初步的過程。第二個(gè)階段是規(guī)模深化的階段。這個(gè)階段非常重要，因?yàn)榻鹑诘漠a(chǎn)品都是大數(shù)法則，如果沒有一定的基礎(chǔ)，就會(huì)導(dǎo)致金融產(chǎn)品成本較高，或汽車價(jià)值鏈條上的人無法獲取利益等情況的出現(xiàn)，因此，需要一個(gè)深化發(fā)展的過程。從美國的發(fā)展歷史來看，80年代初，汽車金融一方面是針對(duì)消費(fèi)者，為消費(fèi)者購車、用車，甚至到消費(fèi)汽油，提供全方位的金融產(chǎn)品和服務(wù)，這極大地促進(jìn)了汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；另一方面，汽車金融是針對(duì)廠家和經(jīng)銷商的資本化過程，從80年代開始，美國的福特、通用做了大量的并購，成了全世界的“巨無霸”，汽車產(chǎn)業(yè)的資本化推動(dòng)了并購的發(fā)展。在深化的過程中，不僅需要引導(dǎo)汽車金融向全產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)發(fā)展，還需要將汽車金融產(chǎn)品資本化，通過資金的放大效應(yīng)，將汽車跟社會(huì)資本有效結(jié)合，從而有效推動(dòng)整個(gè)汽車金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。另外，這個(gè)階段的順利實(shí)現(xiàn)也需要我國金融體制改革與創(chuàng)新的支持。第三個(gè)階段是一個(gè)完全混合的階段。在這個(gè)階段，廠家、經(jīng)銷商和消費(fèi)者不再是獨(dú)立的個(gè)體，而是一個(gè)整體，在這個(gè)整體中，廠家、經(jīng)銷商、消費(fèi)者之間互相影響，形成一種共同發(fā)展的機(jī)制。這個(gè)階段就目前中國汽車金融來說，還相對(duì)比較遙遠(yuǎn)。當(dāng)下，我國的汽車金融處于第一階段的中期，正在朝第二個(gè)階段發(fā)展，相較美國用了100年發(fā)展到現(xiàn)階段來說，中國可能只需要用5年、10年即可發(fā)展到第二階段蓬勃的時(shí)候。為了促進(jìn)中國的汽車金融健康快速地發(fā)展，筆者從經(jīng)銷商的角度，提出了以下三方面的建議：第一，加大產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的融合。目前，大量的產(chǎn)業(yè)資本集中在廠家的手里，并不是經(jīng)銷商集團(tuán)的手里，同時(shí)，汽車流通業(yè)是一個(gè)資金密集型的行業(yè)，經(jīng)銷商集團(tuán)開展汽車融資租賃、汽車保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)均需要大量的資金支持。因此，經(jīng)銷商集團(tuán)要把大的產(chǎn)業(yè)資本和金融資本拉進(jìn)來，與金融資本聯(lián)合，將廠家、經(jīng)銷商、消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)跟汽車金融緊密結(jié)合在一起，堅(jiān)持汽車產(chǎn)業(yè)為本，金融為輔，在融合中加快汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，在融合中促進(jìn)金融資本做強(qiáng)，借用產(chǎn)融一體化發(fā)展模式，推動(dòng)我國汽車金融的跨越式發(fā)展。第二，加強(qiáng)政策支持的連貫性。經(jīng)銷商集團(tuán)發(fā)展汽車金融服務(wù)不能僅靠一己之力，還需要外部政策的持續(xù)支持，相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在制定靈活有效的政策時(shí)，需保持政策的穩(wěn)定性和連續(xù)性，在此基礎(chǔ)上，適時(shí)適度地進(jìn)行必要的微調(diào)，循序漸進(jìn)地引導(dǎo)經(jīng)銷商集團(tuán)提供汽車金融服務(wù)，為汽車金融的平穩(wěn)、健康發(fā)展提供連續(xù)、穩(wěn)定的外部政策支持。第三，經(jīng)銷商集團(tuán)引入更多的金融產(chǎn)品創(chuàng)新。經(jīng)銷商集團(tuán)更多地引入銀行、信托等金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品，并加以創(chuàng)新，在此基礎(chǔ)上為消費(fèi)者提供汽車金融服務(wù)。由于經(jīng)銷商集團(tuán)對(duì)汽車行業(yè)、行業(yè)的消費(fèi)者、行業(yè)需求、消費(fèi)者生存的背景均比較熟悉，通過經(jīng)銷商集團(tuán)去了解消費(fèi)者，提供金融產(chǎn)品，可以有效降低整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的成本，提高整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的效益，使各方受益，從而推動(dòng)汽車金融的健康發(fā)展。總之，中國的汽車產(chǎn)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入大眾消費(fèi)增長階段，汽車工業(yè)發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)證明汽車金融對(duì)汽車工業(yè)發(fā)展起了巨大的推動(dòng)作用，汽車金融必將成為中國汽車產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展的基本趨勢(shì)，而在這個(gè)過程中，加大產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的有效融合，推動(dòng)汽車金融產(chǎn)品資本化至關(guān)重要。

本文作者：伍剛工作單位：華中科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院

第2篇：汽車金融論文范文

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第3篇：汽車金融論文范文

國外汽車工業(yè)經(jīng)過百年的歷史發(fā)展，在汽車消費(fèi)信貸方面，由最初的全款支付方式，轉(zhuǎn)化為一個(gè)完整的“融資—信貸—信用管理”的運(yùn)行過程，這為汽車工業(yè)的迅猛發(fā)展起到了巨大的推動(dòng)作用。目前，國外汽車消費(fèi)信貸已經(jīng)比較成熟。本文以美國、德國、日本等發(fā)達(dá)國家的汽車消費(fèi)信貸為研究背景，得出了其消費(fèi)信貸的特點(diǎn)。

2．1汽車金融服務(wù)主體多樣化

國外汽車金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)主要有：汽車金融公司、銀行、信貸聯(lián)盟、信托公司等。在汽車融資銷售方面，以美國為例，汽車金融公司占39％，銀行占26％，其他機(jī)構(gòu)占35％。在國外，銀行在汽車消費(fèi)信貸方面的優(yōu)勢(shì)已逐步被其他金融機(jī)構(gòu)所取代，因?yàn)槠渌麢C(jī)構(gòu)相較于商業(yè)銀行在這方面具有更明顯的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)。它們更多的是與汽車公司的利益緊密相關(guān)，在汽車行業(yè)不景氣時(shí)，銀行往往出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，會(huì)逐步收縮汽車消費(fèi)信貸的規(guī)模；相反，其他機(jī)構(gòu)由于與汽車公司的利益休戚相關(guān)，不但不會(huì)減少信貸規(guī)模，還會(huì)以零利率的汽車貸款換取汽車銷售的增長。其次，在經(jīng)營的專業(yè)化程度方面，其他機(jī)構(gòu)也比銀行具有更多的優(yōu)勢(shì)。風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)營運(yùn)等方面，其他金融機(jī)構(gòu)都形成了一套獨(dú)立和標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，不僅降低了交易費(fèi)用，而且也提高了工作效率。

2．2汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)全面

隨著汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)的擴(kuò)張和競(jìng)爭的加劇，畢業(yè)論文金融服務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍也逐步擴(kuò)大，應(yīng)消費(fèi)者的要求，設(shè)立了產(chǎn)品咨詢、融資、租賃、保險(xiǎn)、零部件供應(yīng)、維修保養(yǎng)、新車抵押和舊車處理等領(lǐng)域，從而形成了一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈，對(duì)汽車生產(chǎn)銷售的發(fā)展起到了十分重要的輔助作用。在德國，大眾汽車公司為客戶提供信用卡，使其在保險(xiǎn)、維修、燃油的同時(shí)也享受了低利率透支的待遇。在美國，客戶不僅可以獲得汽車貸款服務(wù)，也可銷售各種形式的汽車租賃服務(wù)。

2．3風(fēng)險(xiǎn)管理比較完善

目前，國外在汽車消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面已經(jīng)形成了一套比較完備的體系，不僅降低了信貸的風(fēng)險(xiǎn)，而且也擴(kuò)大了汽車消費(fèi)信貸的規(guī)模，從而促進(jìn)了汽車銷售的增長。為降低汽車信貸的風(fēng)險(xiǎn)，國外已建立一套較為完善的汽車信貸社會(huì)服務(wù)體系：信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、信用調(diào)查機(jī)構(gòu)、抵押登記部門、催收和追繳部門、舊車拍賣中心等，這些機(jī)構(gòu)大大降低了汽車消費(fèi)信貸的成本，減少了汽車信貸風(fēng)險(xiǎn)。健全科學(xué)的資信評(píng)價(jià)體系，是保證汽車消費(fèi)信貸的關(guān)鍵，是促使汽車公司正常運(yùn)作的重要環(huán)節(jié)。國外的信用機(jī)構(gòu)采用的是高度的貨幣電子化將個(gè)人消費(fèi)信用檔案、個(gè)人收支狀況等重要信息通過信息網(wǎng)絡(luò)反映出來，銀行及其他相關(guān)機(jī)構(gòu)可以通過互聯(lián)網(wǎng)獲得比較全面的資料[1]。為了進(jìn)一步降低信貸的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)融資的車輛要求設(shè)定抵押權(quán)或取得所有權(quán)，要求購買者對(duì)融資車輛購買保險(xiǎn)，要求經(jīng)銷商及主要股東對(duì)融資合同做連帶保證，并對(duì)逾期未繳款客戶進(jìn)行催收，并且通過健全的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)對(duì)有效追蹤催收后客戶付款情況進(jìn)行及時(shí)記錄，以便以最快方式采取必要措施保障債權(quán)。

2．4具有健全的法律保證

完備的法律體系是汽車消費(fèi)信貸、汽車工業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。在美國，統(tǒng)一的《商法典》、《貸款條件表示法》和《公平交易委員會(huì)法》等相關(guān)法律，對(duì)買方與賣方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保責(zé)任等問題都進(jìn)行了詳細(xì)的說明。如汽車消費(fèi)信貸的流動(dòng)抵押權(quán)、分期付款融資與汽車消費(fèi)信貸相關(guān)問題均做出了明確的法律界定。在日本，《分期付款銷售法》則對(duì)通商產(chǎn)業(yè)省的責(zé)任進(jìn)行詳細(xì)周全的介紹，著重于對(duì)分期付款銷售的監(jiān)控與調(diào)節(jié)，保護(hù)購買者的利益。這些法律的制定與實(shí)施大大提高了汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，減少了貸款呆帳的風(fēng)險(xiǎn)，避免了汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)秩序的混亂。

3我國汽車消費(fèi)信貸存在的問題

隨著生活水平提高，人們對(duì)高級(jí)消費(fèi)用品的需求也日益增強(qiáng)，尤其是近年來，隨著消費(fèi)信貸的興起，國家比較成熟的金融市場(chǎng)來看，汽車消費(fèi)金額的60％～70％都依賴于貸款。然而，我國汽車工業(yè)發(fā)展比較晚，汽車市場(chǎng)還不能與發(fā)達(dá)國家的相比，特別是中國汽車金融市場(chǎng)起步不過10年，還存在著包括市場(chǎng)主體、服務(wù)產(chǎn)品單一以及風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不夠完善和不規(guī)范等問題。

3．1汽車金融服務(wù)主體比較單一

在我國；商業(yè)銀行是目前開辦汽車消費(fèi)信貸的主要機(jī)構(gòu)，約占汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)的95％。醫(yī)學(xué)論文而其他相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)由于受資金來源限制較大，所占的比例很小不到5％。這些都不適應(yīng)汽車工業(yè)發(fā)展的要求。

3．2汽車消費(fèi)信貸服務(wù)質(zhì)量低

消費(fèi)信貸其實(shí)是一種金融服務(wù)，所以服務(wù)質(zhì)量的好壞直接影響著該市場(chǎng)的發(fā)展。所以，汽車消費(fèi)信貸并不是單指將車賣出，還必須將售后服務(wù)納入這一過程中。目前，多數(shù)提供消費(fèi)信貸的機(jī)構(gòu)已清楚認(rèn)識(shí)這一問題的重要性，均以自營或聯(lián)合等不同的形式提供汽車銷售一條龍服務(wù)和售后服務(wù)。然而售后服務(wù)的深度與細(xì)致度方面，國內(nèi)與國外之間還是有一定差距的。

3．3風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不規(guī)范

金融機(jī)構(gòu)從事消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)都把防范風(fēng)險(xiǎn)、保證安全放在首位。金融機(jī)構(gòu)貸款與否，首先要考慮的是借款人的信用狀況。目前，我國還沒有建立起完善的個(gè)人征信制度，因此金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款者的償債能力及資信狀況都難以及時(shí)準(zhǔn)確地把握。這就極大的縮減了信貸的規(guī)模及范圍，從而影響了汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)的發(fā)展，也不利于汽車工業(yè)的發(fā)展與壯大。在信用制度不完善而消費(fèi)者可提供的抵押物有限的情況下，銀行為了降低汽車消費(fèi)信貸違約所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)要求保險(xiǎn)公司開辦履約保證保險(xiǎn)[2]。然而，保險(xiǎn)公司這時(shí)既要承擔(dān)車貸保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，又要承擔(dān)道德風(fēng)險(xiǎn)，巨大的風(fēng)險(xiǎn)則是保險(xiǎn)公司難以承受的。這種情況下，銀行極有可能失去有效保障銀行信貸資產(chǎn)安全的重要手段，從而延緩了汽車銷售速度。

3．4法律制度不健全

汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)在我國起步較晚，還未形成比較完善的法律制度。盡管《貸款通則》、《擔(dān)保法》針對(duì)消費(fèi)信貸有一些介紹，但還沒有形成汽車消費(fèi)信貸的相關(guān)立法、司法、執(zhí)法成套的法規(guī)。這就造成了商業(yè)銀行開展汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的無章可循，而且一旦借款人違約，會(huì)出現(xiàn)耗時(shí)耗力、執(zhí)行難的局面。相對(duì)于汽車消費(fèi)者的權(quán)益盡管受到現(xiàn)行《民法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》的保護(hù)，但是與上述法律相配套的法律法規(guī)還是不完善，執(zhí)行過程中也存在著一定的困難。

4我國汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)發(fā)展的對(duì)策分析

(1)在汽車消費(fèi)貸款方面，應(yīng)該打破銀行一家獨(dú)汽車市場(chǎng)也得到了迅猛的發(fā)展。有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，從發(fā)達(dá)大的現(xiàn)狀，當(dāng)然單純采用國外的措施(商業(yè)銀行退出大部分市場(chǎng)份額，讓汽車專業(yè)金融公司占居主導(dǎo)地位)也是不明智的。我國應(yīng)根據(jù)現(xiàn)實(shí)國情采取適當(dāng)可行的方法。銀行和汽車金融公司合作打開市場(chǎng)，利用銀行資金充足的優(yōu)勢(shì)，把資金貸給汽車金融公司，由汽車金融公司做貸款零售，銀行與其共同分享利益。在汽車信貸服務(wù)質(zhì)量方面，應(yīng)盡量涵蓋汽車售前、售中、售后的全過程，同時(shí)還要開展購車儲(chǔ)蓄、融資租賃、汽車消費(fèi)保險(xiǎn)、信用卡、汽車旅游信貸等業(yè)務(wù)[3]。這些舉措不僅推動(dòng)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)的發(fā)展，也有利于汽車銷售的迅猛發(fā)展。

(2)汽車消費(fèi)信貸必須建立在以個(gè)人信用管理為業(yè)務(wù)核心的基礎(chǔ)之上，要具備一套完整的、有效的個(gè)人信用管理技術(shù)和辦法，從而保障金融機(jī)構(gòu)信貸資金的安全性。信用管理體系應(yīng)分為貸前、貸中、貸后三部分。貸前的工作主要是針對(duì)個(gè)人資信水平、財(cái)產(chǎn)狀況、收支狀況調(diào)查與評(píng)價(jià)；貸中的工作主要是個(gè)人信用狀況監(jiān)控，觀察是否及時(shí)的償還貸款，財(cái)產(chǎn)狀況有無重大變故等；貸后工作則是對(duì)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)處置，并對(duì)其結(jié)果利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)資源共享。

(3)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。車貸險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)廣泛復(fù)雜，單憑保險(xiǎn)公司的能力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的，而由于貸款銀行的業(yè)務(wù)比較多，在這方面的專業(yè)人才也較少，其力量也是不足的，所以更科學(xué)的方法是加強(qiáng)多方合作。貸款銀行、保險(xiǎn)公司、汽車經(jīng)銷商三者形成一個(gè)聯(lián)盟，共同擬訂合作協(xié)議，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共享利益。這樣就可以借助銀行資金的優(yōu)勢(shì)、保險(xiǎn)公司人員的專業(yè)、經(jīng)銷商的擔(dān)保，減少風(fēng)險(xiǎn)，化解危機(jī)，維護(hù)汽車金融市場(chǎng)的繁榮與穩(wěn)定[4]。

(4)應(yīng)進(jìn)一步建立與汽車消費(fèi)信貸相配套的法律制度，使得銀行和保險(xiǎn)公司在貸款人發(fā)生違約行為時(shí)，能夠做到有據(jù)可依、有章可循。英語論文健全的法律制度應(yīng)該對(duì)個(gè)人的信用制度、銀行等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的貸款行為等進(jìn)行嚴(yán)格的規(guī)范，對(duì)消費(fèi)者的還款行為的監(jiān)控責(zé)任也應(yīng)進(jìn)行明確。

5結(jié)語

汽車消費(fèi)信貸作為一種重要的經(jīng)濟(jì)手段已經(jīng)越來越受到關(guān)注。它不僅可以調(diào)節(jié)汽車供求矛盾，而且可以提高居民購買力、擴(kuò)大內(nèi)需，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了重要的推動(dòng)作用。對(duì)于我國汽車市場(chǎng)而言，我國己經(jīng)形成一個(gè)巨大的買方市場(chǎng)，發(fā)展個(gè)人汽車消費(fèi)信貸對(duì)于有效地刺激消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需有著極其重要的作用，因此，建立和完善汽車消費(fèi)信貸制度，對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著巨大的推動(dòng)作用。

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第4篇：汽車金融論文范文

Abstract: "SWOT Analysis" is a method that comprehensively considers the internal factors and external factors, applies the system thinking to evaluate the enterprise making enterprise strategic plan more scientific. By the SWOT comparative analysis of the auto finance companies and commercial banks in automobile consumption market, the paper summed up their strengths, weaknesses, opportunities and threats, and pointed out the complementary advantages under the cooperation between auto finance companies and commercial banks, which provided theoretical reference for their cooperation in automobile consumption credit market.

關(guān)鍵詞：SWOT分析法；汽車信貸；商業(yè)銀行；汽車金融公司

Key words: SWOT Analysis；auto loan；commercial banks；auto finance companies

中圖分類號(hào)：F275 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-4311（2011）22-0134-03

0引言

目前，我國汽車信貸消費(fèi)占汽車市場(chǎng)的比例僅為8%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家的平均水平。但伴隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民生活水平的日益提高，汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)呈現(xiàn)快速增長勢(shì)頭，據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)與預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，全國各金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放汽車消費(fèi)貸款余額1583億元；到2025年，中國汽車金融業(yè)將有5250億元的市場(chǎng)容量。面對(duì)中國汽車金融業(yè)的巨大消費(fèi)市場(chǎng)，汽車金融公司與商業(yè)銀行作為汽車金融業(yè)的兩種主要信貸主體，各有自身的特點(diǎn)。本文運(yùn)用SWOT分析法，對(duì)兩者進(jìn)行SWOT對(duì)比分析，提出了汽車金融公司與商業(yè)銀行合作下的互補(bǔ)性優(yōu)勢(shì)，為汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)中汽車金融公司與商業(yè)銀行的合作提供了理論上的借鑒。

1汽車金融公司與商業(yè)銀行兩種信貸主體

1.1汽車金融公司汽車金融貫穿于汽車生產(chǎn)、流通、購買、消費(fèi)等環(huán)節(jié)，并為其提供包括資金籌集、信貸運(yùn)用、抵押貼現(xiàn)、證券發(fā)行和交易，以及相關(guān)保險(xiǎn)、投資活動(dòng)等金融服務(wù)，具有資金量大、周轉(zhuǎn)期長、資金運(yùn)動(dòng)相對(duì)穩(wěn)定和價(jià)值增值性等特點(diǎn)[1]。中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)汽車金融的定義為汽車金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款并從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，包括中資、中外合資和外資獨(dú)資的汽車金融機(jī)構(gòu)。作為汽車消費(fèi)信貸主體的汽車金融公司，它是對(duì)購買者的資信進(jìn)行調(diào)查、擔(dān)保、審批，并向購買者提供分期付款，它的信用風(fēng)險(xiǎn)主要由汽車金融公司和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)，其信貸流程如圖1所示。

1.2商業(yè)銀行商業(yè)銀行與汽車金融公司運(yùn)作基本一致，商業(yè)銀行作為信用管理的主體，直接面向客戶開展業(yè)務(wù)，購車人到銀行辦理貸款手續(xù)獲得一個(gè)汽車貸款額度，通過貸款額度到經(jīng)銷商處買車。在這種以銀行為主體的“直客式”方式中，銀行直接開展汽車信貸業(yè)務(wù)所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，而不需直接與汽車經(jīng)銷商發(fā)生關(guān)系，這樣客戶不僅減少了中間環(huán)節(jié)，還節(jié)省了時(shí)間和中介費(fèi)。

2汽車金融公司與商業(yè)銀行的SWOT對(duì)比分析

汽車金融公司依托自己獨(dú)特的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，在汽車信貸消費(fèi)市場(chǎng)中競(jìng)爭力越來越強(qiáng)，截至2009年7月底，我國共有資產(chǎn)總額為378億元的10家汽車金融公司角逐于潛在的汽車信貸消費(fèi)市場(chǎng)。目前我國汽車信貸消費(fèi)市場(chǎng)的放貸主體是商業(yè)銀行，其放貸總額占信貸余額的比例約為三分之二。如圖2所示。

總體上看，兩種汽車信貸消費(fèi)主體各有特點(diǎn)，表現(xiàn)在優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅上存在著較大的差異與一定的相似性。現(xiàn)將兩種信貸主體進(jìn)行SWOT對(duì)比分析。

2.1優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)對(duì)比分析評(píng)價(jià)汽車金融公司和商業(yè)銀行兩種信貸主體的優(yōu)劣勢(shì)方面很多，本文主要分析它們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)控制化、服務(wù)便利與規(guī)模、專業(yè)化與綜合化等三個(gè)方面的對(duì)比。

2.1.1風(fēng)險(xiǎn)控制化在風(fēng)險(xiǎn)控制化上，根據(jù)表1比較分析，我國汽車金融公司的利率雖然略高，在這方面占劣勢(shì)，但是在貸款條件、貸款期限、和抵押擔(dān)保上相對(duì)有優(yōu)勢(shì)。而商業(yè)銀行在利率上有優(yōu)勢(shì)，但是它的貸款門檻相對(duì)高些。

我國汽車金融公司對(duì)汽車消費(fèi)者的貸款條件是：借款人不需擔(dān)保，但要具有固定的職業(yè)、居所和穩(wěn)定的收入，個(gè)人信用良好。雖然汽車金融公司的利率比商業(yè)銀行的高些，但首付比例相對(duì)低，并且抵押擔(dān)保靈活，這些降低了貸款的門檻，方便了消費(fèi)者。對(duì)于商業(yè)銀行的汽車貸款條件來講，借款人需要第三方擔(dān)保，并且具有本地戶籍。同時(shí)我國商業(yè)銀行對(duì)汽車消費(fèi)貸款確定的期限一般為三年，最多不超過五年?？傊?，汽車金融只是商業(yè)銀行的一個(gè)業(yè)務(wù)分支，所以商業(yè)銀行只管收取利息差，不關(guān)心汽車產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

2.1.2服務(wù)便利與規(guī)模在服務(wù)便利與規(guī)模上，根據(jù)表2比較分析，我國汽車金融公司在貸款手續(xù)、還款方式和對(duì)客戶需求的把握上較有優(yōu)勢(shì)。與之相對(duì)比，商業(yè)銀行在這些方面處于劣勢(shì)，但商業(yè)銀行資金規(guī)模大、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多，擁有覆蓋全國較為完備的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和廣泛的融資渠道。

我國汽車金融公司信貸手續(xù)簡單，放貸速度快，可以選擇自己靈活的還款額方式，有些公司甚至可以“舊車置換抵消首付”，但汽車金融公司分支機(jī)構(gòu)較少，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)少。商業(yè)銀行資金實(shí)力雄厚，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多，各大中心城市不僅有服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，還延伸到了中小城市，但在消費(fèi)貸款的業(yè)務(wù)操作上，手續(xù)繁瑣，審批環(huán)節(jié)過多，同時(shí)需要經(jīng)過經(jīng)銷商、銀行、保險(xiǎn)公司、車管所、交管局(負(fù)責(zé)征收汽車購置稅和養(yǎng)路費(fèi))以及公證機(jī)構(gòu)等諸多部門，在國外幾個(gè)小時(shí)就辦好的業(yè)務(wù)，在國內(nèi)至少需要兩三天[2]。 北京亞運(yùn)村汽車交易市場(chǎng)2005年《全國汽車消費(fèi)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告》中有30%左右的消費(fèi)者正是因?yàn)閼峙率掷m(xù)繁瑣而放棄貸款購車。

2.1.3專業(yè)化與綜合化在專業(yè)化與綜合化上，根據(jù)表3分析，與商業(yè)銀行相比，我國汽車金融公司明顯處于優(yōu)勢(shì)，因此商業(yè)銀行想在汽車消費(fèi)市場(chǎng)上做大做強(qiáng)，所面臨的任務(wù)就是研究如何繞過此方面劣勢(shì)，為汽車消費(fèi)者提供金融服務(wù)。

汽車金融公司具有專業(yè)化、綜合化優(yōu)勢(shì)。汽車金融公司熟悉汽車市場(chǎng)行情，擁有汽車方面的技術(shù)人員、市場(chǎng)銷售人員，能夠較準(zhǔn)確的對(duì)貸款客體做出專業(yè)化的價(jià)值評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在處理抵押品和向保險(xiǎn)公司索賠等方面具有熟練的專業(yè)技巧[3]。汽車金融公司與汽車制造商、經(jīng)銷商的關(guān)系緊密，因而它的汽車業(yè)務(wù)和金融業(yè)務(wù)并非簡單的相加融合，它可以為消費(fèi)者提供“維修保養(yǎng)”“舊車處理”“車型置換”“汽車美容”等更多服務(wù)，大大拉長了產(chǎn)業(yè)鏈。與汽車金融公司相比，商業(yè)銀行服務(wù)單一，收入單一，缺乏與客戶的溝通和聯(lián)系，無法及時(shí)了解貸款購車者的基本經(jīng)濟(jì)變化情況。商業(yè)銀行懂汽車、懂金融、具備實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人才非常少，再加上汽車產(chǎn)品非常復(fù)雜，售前、售中、售后都需要專業(yè)的服務(wù)，如產(chǎn)品咨詢、簽訂購車合同、辦理登記手續(xù)、零部件供應(yīng)、維修保養(yǎng)、保修、索賠、新車抵押、舊車處理(因不能繼續(xù)付款收回的舊車)等。商業(yè)銀行由于不易熟悉這些業(yè)務(wù)，因此做起來有較大困難[4]。

此外，在沒有建立信貸風(fēng)險(xiǎn)信息控制體系這個(gè)劣勢(shì)方面，汽車金融公司與商業(yè)銀行是相似的。這是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)信息控制過程中信息收集及信息處理水平較低，汽車金融公司與商業(yè)銀行無法將操作流程中借款人信用、還款行為、抵押擔(dān)保等相關(guān)信息有機(jī)的結(jié)合起來，導(dǎo)致有價(jià)值信息相對(duì)分散，風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足。

2.2機(jī)會(huì)、威脅對(duì)比分析從兩種信貸消費(fèi)市場(chǎng)主體面臨的機(jī)會(huì)與威脅看，其分析如表4。

很明顯，汽車金融公司在行政干預(yù)、與母公司利益關(guān)聯(lián)度、體制障礙上面臨著很多的機(jī)會(huì)，而銀行在這些方面很欠缺，面臨著很多的威脅。

典型的汽車金融公司是汽車制造商附屬的財(cái)務(wù)公司，它們同其母公司，即汽車制造商關(guān)系緊密，能夠相互配合，提供一系列服務(wù)，促進(jìn)汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。而商業(yè)銀行只提供貸款，與母公司聯(lián)系很少，再加上四大國有商業(yè)銀行的規(guī)模不是充分競(jìng)爭中高效率的結(jié)果，而是國家對(duì)競(jìng)爭的市場(chǎng)準(zhǔn)入限制的結(jié)果。由于缺乏競(jìng)爭以及較多的政府干預(yù)導(dǎo)致四大國有商業(yè)銀行缺乏市場(chǎng)觀念，不注重控制成本和提高效率，而是采取粗放式信貸策略，以致產(chǎn)生大批低質(zhì)量的貸款，信貸業(yè)務(wù)的效率低下[5]。

2.3 商業(yè)銀行與汽車金融公司所面臨的機(jī)會(huì)和威脅存在的相似性

2.3.1 廣闊的發(fā)展前景汽車信貸在中國汽車消費(fèi)市場(chǎng)方興未艾，發(fā)展?jié)摿薮?。圖3的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是我國2005-2010年的汽車銷量。

根據(jù)圖3所示，很明顯，目前我國正進(jìn)入汽車銷量的增長階段。我們按悲觀、中性和樂觀三種情形對(duì)汽車銷量做出測(cè)算，中性情況下預(yù)計(jì)2016年汽車銷量將達(dá)到2650萬輛。而目前中國的汽車信貸消費(fèi)比例不足10%，不僅遠(yuǎn)低于美國80%的信貸購車率，和同屬于發(fā)展中國家的印度和泰國等國家相比，仍低5～10個(gè)百分點(diǎn)。在今后一段時(shí)間內(nèi)，中國汽車市場(chǎng)將是世界上增長最快的市場(chǎng)，我國信貸消費(fèi)市場(chǎng)前景廣闊。

2.3.2 國家政策的鼓勵(lì)我國對(duì)汽車消費(fèi)信貸主體采取寬松的利好政策，積極促進(jìn)我國汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。國家正在修改并完善汽車消費(fèi)信貸制度，制訂汽車消費(fèi)信貸管理?xiàng)l例，支持符合條件的車企建立汽車金融公司，支持符合上市條件的國有商業(yè)銀行上市，大力推進(jìn)汽車信貸資產(chǎn)證券化。這一系列政策必將大大加快國內(nèi)汽車消費(fèi)信貸的發(fā)展，并為信貸主體的快速成長提供良好的政策環(huán)境。

2.3.3 消費(fèi)者缺少金融理財(cái)意識(shí)由于長期受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，“量入為出”、“無債一身輕”的傳統(tǒng)消費(fèi)觀念根深蒂固，居民的信貸意識(shí)薄弱，消費(fèi)習(xí)慣偏好于儲(chǔ)蓄，消費(fèi)者對(duì)推出的汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)不夠了解，金融意識(shí)不強(qiáng)，從而影響他們參與汽車信貸的積極性。

2.3.4 社會(huì)信用體系的缺失我國處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的初期，社會(huì)征信系統(tǒng)發(fā)展很不完善，消費(fèi)者信用記錄有限，汽車金融缺乏一個(gè)完整、系統(tǒng)、有效的個(gè)人信用體系。雖然個(gè)人征信系統(tǒng)在2008年底收錄自然人數(shù)為6.4億人，占中國人口數(shù)的一半，但是由于這個(gè)數(shù)據(jù)庫中收錄的人數(shù)少，數(shù)據(jù)不全面，再加上個(gè)人消費(fèi)貸款信息沒有實(shí)現(xiàn)共享，這些都提高了我國汽車金融公司的信用評(píng)價(jià)成本，制約著我國汽車信貸的發(fā)展。

3加強(qiáng)汽車金融公司與商業(yè)銀行的合作

兩種信貸消費(fèi)市場(chǎng)主體都有自己的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅，它們要想獲得長遠(yuǎn)的持續(xù)的發(fā)展，必須認(rèn)清自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，善于避開威脅、把握好自身的機(jī)會(huì)。建議汽車金融公司與商業(yè)銀行合作，分別在各自的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)。

3.1商業(yè)銀行有充足的后備資金商業(yè)銀行資金雄厚，籌資渠道廣泛，可以發(fā)揮資金規(guī)模優(yōu)勢(shì)將工作的重點(diǎn)放在汽車生產(chǎn)商貸款和向汽車金融公司拆借等批發(fā)業(yè)務(wù)上，而汽車金融公司的融資渠道窄，資金規(guī)模有限，可以將優(yōu)勢(shì)放在經(jīng)銷商貸款和消費(fèi)者購車貸款等批發(fā)、零售業(yè)務(wù)上。

3.2商業(yè)銀行有密集的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)汽車金融的整個(gè)結(jié)算系統(tǒng)可以依靠商業(yè)銀行來做，銀行向汽車金融公司提供以綜合授信、資金結(jié)算、相互為內(nèi)容的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，這時(shí)商業(yè)銀行可以利用其網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)通過向汽車消費(fèi)者提供服務(wù)并收取相關(guān)手續(xù)費(fèi)，從而真正起到了資金中介作用[6]。

3.3汽車金融公司有專業(yè)人才與客戶管理優(yōu)勢(shì)汽車金融公司有技術(shù)、懂市場(chǎng)，懂金融的專業(yè)人才，開展業(yè)務(wù)更專業(yè)，更靈活，能在售前、售中、售后都與汽車購買者保持密切聯(lián)系，更容易掌控風(fēng)險(xiǎn)，而銀行對(duì)車貸業(yè)務(wù)不很熟悉，缺乏專業(yè)人才優(yōu)勢(shì)，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶關(guān)系管理方面未能形成有效的運(yùn)營模式。兩者的整合，既能發(fā)揮汽車金融公司的人才優(yōu)勢(shì)，客戶管理優(yōu)勢(shì)，又能彌補(bǔ)銀行在這些方面的不足。

面對(duì)信用體系在逐步發(fā)展的汽車信貸消費(fèi)市場(chǎng)，汽車金融公司與商業(yè)銀行通過合作機(jī)制，在優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅的互補(bǔ)性特點(diǎn)中，取長補(bǔ)短，以合作的方式實(shí)現(xiàn)了優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。金融資本與產(chǎn)業(yè)資本的聯(lián)動(dòng)經(jīng)營，形成了商業(yè)銀行、汽車金融公司、消費(fèi)者、經(jīng)銷商和汽車制造商之間多方共贏的局面，從而推進(jìn)我國汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)化、規(guī)?；I(yè)化，支持著我國汽車產(chǎn)業(yè)連續(xù)和穩(wěn)定的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第5篇：汽車金融論文范文

2008年美國爆發(fā)金融危機(jī)，至今已三年有余，危機(jī)不僅給西方國家?guī)韲?yán)重困難，而且迅速影響到全世界。2009年全球經(jīng)濟(jì)下跌0.6%，西方國家下跌3.4%，國際貿(mào)易萎縮23%，國際直接投資下降37%，失業(yè)人數(shù)增加3000多萬。2010年經(jīng)濟(jì)雖然有所復(fù)蘇，但增長乏力，美歐經(jīng)濟(jì)僅增長了2.8%和1.7%，全球經(jīng)濟(jì)增長5%主要是由于發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)增長帶動(dòng)的。今年疲勢(shì)依舊，西方國家赤字增加，債臺(tái)高筑，失業(yè)人數(shù)居高不下，勞動(dòng)群眾示威此起彼伏，表達(dá)自己的不滿。西方金融危機(jī)是資本主義基本矛盾的反映，它周期性地出現(xiàn)，隔七八年必來一次，不自今日始，也不會(huì)至此結(jié)束。但這次金融危機(jī)有其特點(diǎn)，告訴了我們很多值得深思的東西，值得加以研究。這里僅提出幾個(gè)與我國社會(huì)發(fā)展與時(shí)代進(jìn)步有關(guān)的問題，談一點(diǎn)看法。

美國這次金融危機(jī)是由次貸泡沫破裂引發(fā)的，是虛擬資本天馬行空式的發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重脫離的必然結(jié)果。虛擬資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重背離，暴露出資本逐利的本質(zhì)，逐利達(dá)到反常的程度，不僅使資本與勞動(dòng)的矛盾激化，而且使借貸資本與實(shí)體資本矛盾激化，借貸資本之間的矛盾激化，危機(jī)必然爆發(fā)。

虛擬資本是資本主義發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。以股票、有價(jià)證券、國債為代表的虛擬資本，自身沒有價(jià)值、它所代表的資本的貨幣價(jià)值也是虛擬的，只是代表有權(quán)取得未來剩余價(jià)值的資本所有權(quán)證書。股份制和債券制可以使資本與資本持有者分離，使資本持有者的資本在保持資本所有權(quán)并索取一定剩余價(jià)值權(quán)的基礎(chǔ)上與實(shí)有資本相結(jié)合，使閑散資本通過買賣流通集中集聚和重新組合，在很大程度上反映了社會(huì)化大生產(chǎn)的客觀需要。這是非股份制經(jīng)濟(jì)所不能完成的。它這種可以分離買賣組合，所有權(quán)及剩余索取權(quán)含量會(huì)隨著其市場(chǎng)價(jià)值變化而變化波動(dòng)的特點(diǎn)，使之既具有集聚資本、促進(jìn)社會(huì)化大生產(chǎn)發(fā)展作用的一面，又具有風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)和欺詐、破壞生產(chǎn)力的一面。由于股票價(jià)格會(huì)受供求關(guān)系、輿論、政治形勢(shì)等多種因素的影響，與預(yù)期股息收益成正比，而與銀行利息成反比，可以脫離實(shí)體資本實(shí)際運(yùn)行狀況，這就不可避免地會(huì)產(chǎn)生投機(jī)和欺詐，成為資本榨取剩余價(jià)值的一種手段。馬克思指出：股份制再生產(chǎn)出了一種新的金融貴族，一種新的寄生蟲，一種發(fā)起人、創(chuàng)業(yè)人和徒有其名的董事;并在創(chuàng)立公司、發(fā)行股票和進(jìn)行股票交易方面再生產(chǎn)出了一整套投機(jī)和欺詐活動(dòng)。 ② 因?yàn)樨?cái)產(chǎn)在這里是以股票的形式存在的，所以它的運(yùn)動(dòng)和轉(zhuǎn)移就純粹變成了交易所賭博的結(jié)果。恩格斯說：證券交易所是資本主義贏利的頂峰，在那里所有權(quán)完全直接變成了盜竊。③

100年后的今天，資本主義由自由競(jìng)爭階段發(fā)展到壟斷階段，再發(fā)展到金融資本壟斷階段。資本主義的寄生性與腐朽性進(jìn)一步發(fā)展，資本主義虛擬資本及其投機(jī)、欺詐性也有了新的更大發(fā)展。其生產(chǎn)職能下降，投機(jī)、欺詐職能上升為主體地位;聚集資本的職能下降，利用資本運(yùn)動(dòng)逐利的職能上升為主體地位;規(guī)模無比增大，實(shí)體資本規(guī)模下降，虛擬資本規(guī)模上升為主體地位。2006年美國金融衍生品總量達(dá)518萬億美元，是GDP的40倍，其中各種債券和資產(chǎn)券是GDP的6.8倍;現(xiàn)在金融衍生品總量則發(fā)展到高達(dá)GDP的418倍。美國制造業(yè)的產(chǎn)值占GDP的比例由1960年的29.7%，下降為1980年的23.5%，1987年的20%，2007年的不到12%，虛擬經(jīng)濟(jì)和服務(wù)業(yè)的產(chǎn)值占GDP的比例則從1950年的11%上升為80%，而金融、房地產(chǎn)服務(wù)業(yè)的利潤則占到總利潤的70%。美國本來是世界上最大的物質(zhì)生產(chǎn)基地，能源、鋼鐵、汽車、制造業(yè)都居世界第一位，這些年來這些產(chǎn)業(yè)都逐步衰落了。制造業(yè)不斷空洞化，證券業(yè)、軍事工業(yè)以及與軍事有關(guān)的高科技研究卻瘋狂發(fā)展。美國每年軍事開支高達(dá)5000多億美元，軍事開支占世界軍事開支的40%。債臺(tái)高筑。2010年，美國公債達(dá)到11萬億美元，占GDP的54%和稅收的674%，每年借款占稅收的248%。美國財(cái)政部必須每年再支付其債務(wù)的一半以上，國債券利息占到債務(wù)負(fù)擔(dān)的34%。不僅國家負(fù)債，老百姓也負(fù)債。美國家庭私人負(fù)債由1979年占GDP的46%，上升為2007年98%，負(fù)債比自有資金高50多倍。1974~2008年，美國家庭負(fù)債由6800億美元增至14萬億美元，④平均每個(gè)家庭負(fù)債21.7萬美元。

其他西方國家的情況也是這樣。二戰(zhàn)以來，西方國家GDP年平均增長不到4%，全球貿(mào)易年平均增長6%，但貨幣則以年15%以上的速度增長。2010年全球經(jīng)濟(jì)增長4%，股市值年增長達(dá)到14.8%。2010年全球貨幣交易額超過1000萬億美元，其中與物質(zhì)生產(chǎn)有關(guān)的僅占1%，貨幣存量比GDP高16倍。2007年，世界外匯資本和金融衍生品交易量為3259萬億美元，是當(dāng)年世界GDP的67倍;2009年，全球外匯市場(chǎng)日均成交量4.2萬億美元，是商品和服務(wù)量日交易量的90倍;金融衍生品場(chǎng)內(nèi)交易日成交量10萬億美元，達(dá)到產(chǎn)品和服務(wù)日交易量的200多倍。2010年全球債券市場(chǎng)109萬億美元，是全球GDP的1.9倍。⑤2010年，歐洲的公債相當(dāng)于GDP的80%，其中英國為100%，日本為204%，加拿大為100%，法國為77%，希臘為135%，其中2/3是欠國外的。

西方國家虛擬資本如此瘋狂地發(fā)展，是資本主義制度發(fā)展的必然結(jié)果，是資本本性的必然反映，是資本主義寄生性、腐朽性、垂死性發(fā)展的集中表現(xiàn)。

第6篇：汽車金融論文范文

關(guān)鍵詞：上汽集團(tuán)；償債能力

上海汽車集團(tuán)股份有限公司作為我國汽車行業(yè)的領(lǐng)先者，本著穩(wěn)中求發(fā)展的理念，在這次挑戰(zhàn)中緊抓機(jī)遇，準(zhǔn)確把握產(chǎn)銷節(jié)奏，大力改善營運(yùn)情況的結(jié)構(gòu)和效益。本論文通過對(duì)上汽集團(tuán)的財(cái)務(wù)分析，發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營運(yùn)行中的優(yōu)缺點(diǎn)，并針對(duì)缺點(diǎn)提出具體解決措施，一方面給上汽集團(tuán)的決策者提供決策依據(jù)，另一方面對(duì)于行業(yè)的發(fā)展也有一定的借鑒意義。

一、上海汽車集團(tuán)股份有限公司概況

（一）上海汽車集團(tuán)股份有限公司簡介

上海汽車集團(tuán)股份有限公司（簡稱“上汽集團(tuán)”，股票代碼為600104）是國內(nèi)A股市場(chǎng)最大的汽車上市公司，總股本達(dá)到110億股。目前，上汽集團(tuán)的主營業(yè)務(wù)包括整車、零部件的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售，物流、車載信息、二手車等汽車服務(wù)貿(mào)易業(yè)務(wù)，以及汽車金融業(yè)務(wù)。

上汽集團(tuán)以“傾力打造富有創(chuàng)新精神的世界著名汽車，引領(lǐng)未來汽車生活”為愿景，以“堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向，依靠優(yōu)秀的員工隊(duì)伍，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，為各相關(guān)方創(chuàng)造價(jià)值”為使命，以“誠信、責(zé)任、合作、創(chuàng)新、進(jìn)取、夢(mèng)想”為價(jià)值觀，踏實(shí)走好每一步、永遠(yuǎn)向前。

（二）上海汽車集團(tuán)股份有限公司股東情況

截至2015年12月31日，上汽集團(tuán)總股本數(shù)為11，025，566，629。股東情況如表1所示。

二、上海汽車集團(tuán)股份有限公司償債能力分析

償債能力是指企業(yè)償還各種到期債務(wù)的能力。企業(yè)償債能力是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營能力的重要標(biāo)志。償債能力是企業(yè)償還到期債務(wù)的承受能力或保證程度，包括償還短期債務(wù)和長期債務(wù)的能力。償債能力分析主要用到以下幾個(gè)指標(biāo)。

（一）短期償債能力分析

企業(yè)償付流動(dòng)負(fù)債的能力就是短期償債能力。流動(dòng)負(fù)債如果不能及時(shí)償還，企業(yè)就有可能陷入財(cái)務(wù)困境，從而面臨破產(chǎn)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)西方經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為，2：1左右的流動(dòng)比率比較合適，由表2可知，上汽集團(tuán)的流動(dòng)比率從2013年到2015年一直呈下降的趨勢(shì)，公司償還流動(dòng)負(fù)債的能力也隨之下降，流動(dòng)負(fù)債得到償還的保障變小，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加，短期償債能力越來越弱。速動(dòng)比率由2013年的1.08減少到2015年的0.9，近三年也一直呈下降趨勢(shì)，但都維持在1左右，說明上汽集團(tuán)的變現(xiàn)能力較好，2014年的償債能力最強(qiáng)。上汽集團(tuán)的現(xiàn)金比率三年內(nèi)不斷下降，三年內(nèi)下降了0.2，說明上汽集團(tuán)的支付能力變?nèi)酢?/p>

（二）長期償債能力

長期償債能力是指企業(yè)償還長期負(fù)債的能力。從資產(chǎn)負(fù)債率來看，由2013年的56.71%增長到2015年年末的58.78%，說明上汽集團(tuán)資產(chǎn)負(fù)債增加，償還債務(wù)的能力變?nèi)酰?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)逐漸增加。2015年，上汽集團(tuán)的產(chǎn)權(quán)比率增加到1.43，說明企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也在增加。從股東權(quán)益比率來看，這個(gè)比率是從不同方面來反映企業(yè)長期財(cái)務(wù)狀況的，股東權(quán)益比率越大，負(fù)債比率和企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也越小，償還債務(wù)的能力也就越強(qiáng)。

這些指標(biāo)說明上汽集團(tuán)近幾年的短期償債能力需要進(jìn)一步加強(qiáng)，長期償債能力還可以，總體而言，公司的資本結(jié)構(gòu)仍然趨于穩(wěn)定、合理，償債能力還是有一定的保障，總體償債風(fēng)險(xiǎn)不高。

三、上海汽車集團(tuán)股份有限公司存在問題的改進(jìn)建議

（一）加強(qiáng)庫存管理

近年來汽車行業(yè)飛速發(fā)展，上汽集團(tuán)的庫存商品大量增加，以此來滿足消費(fèi)者的需求，這樣就使得存貨大量積壓，并且占用存貨資金，從而影響采購鏈原材料的增加。上汽集團(tuán)應(yīng)該在擴(kuò)大生產(chǎn)的過程中，提高對(duì)原材料、庫存商品等存貨的有效利用，合理優(yōu)化資源配置，加強(qiáng)供應(yīng)鏈管理和生產(chǎn)浪費(fèi)管控，積極消化庫存，建立起一套合理、科學(xué)的物流體系，加快存貨周轉(zhuǎn)速度。

（二）提高總資產(chǎn)報(bào)酬率

從各項(xiàng)數(shù)據(jù)可以看出，上汽集團(tuán)的總資產(chǎn)報(bào)酬率在逐年下降，運(yùn)用資產(chǎn)獲利能力不足。針對(duì)這種情況，應(yīng)借鑒先進(jìn)企業(yè)資產(chǎn)利用狀況，加速資金的回收，處置長期閑置的固定資產(chǎn)，增強(qiáng)企業(yè)的流動(dòng)性。

（三）加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收賬款的管理

通過分析上汽集團(tuán)2013～2015年的財(cái)務(wù)報(bào)表可知，公司汽車銷量不斷增加的同時(shí)，汽車銷售貸款規(guī)模也在逐步擴(kuò)大，主要體現(xiàn)在應(yīng)收賬款的大幅度增長，由此帶來的財(cái)務(wù)收款風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)增加。公司管理者必須對(duì)此高度重視，加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收賬款的管理力度，加快賬款的回籠，具體方法有以下幾方面：首先應(yīng)合理使用銷售折扣，其次要充分利用應(yīng)收賬款進(jìn)行融資，再次要通過衡量應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)及收益來制定適合本企業(yè)的信用制度。

四、結(jié)語

雖然本篇論文所選的分析數(shù)據(jù)有限，僅僅分析了上汽集團(tuán)三年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，證明的方法也較單一，只運(yùn)用了文獻(xiàn)研究法、趨勢(shì)分析法以及比率分析法等，但是本論文可以為上汽集團(tuán)管理者做決策提供一些參考意見，為上汽集團(tuán)今后的發(fā)展提出合理化建議。

參考文獻(xiàn)：

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第7篇：汽車金融論文范文

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第8篇：汽車金融論文范文

論文關(guān)鍵詞：后危機(jī)時(shí)代，河南省，外貿(mào)發(fā)展，對(duì)策

自2009年以來世界經(jīng)濟(jì)在金融危機(jī)的背景下陷入衰退，國際市場(chǎng)需求嚴(yán)重萎縮，河南省外貿(mào)發(fā)展面臨嚴(yán)峻的形勢(shì)，政府出臺(tái)一系列穩(wěn)外需和鼓勵(lì)出口的政策措施，積極開拓國際市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)外貿(mào)增長?？傮w來看，應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)的各項(xiàng)政策措施取得了一定的成效。促進(jìn)河南外貿(mào)的穩(wěn)健發(fā)展并不斷擴(kuò)大規(guī)模和提高增長速度將為推動(dòng)河南外向型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出重大貢獻(xiàn)，本文對(duì)金融危機(jī)背景下的河南外貿(mào)發(fā)展現(xiàn)狀展開分析，以期為河南外貿(mào)的可持續(xù)及快速發(fā)展提供建議。

一、后危機(jī)時(shí)代河南外貿(mào)發(fā)展的基本狀況

1.河南省對(duì)外貿(mào)易水平的橫向比較

（1）河南省在全國對(duì)外貿(mào)易中占比重較小

受國際金融危機(jī)的影響，我國對(duì)外貿(mào)易出現(xiàn)了不同程度的下滑，河南省的進(jìn)出口與全國相比下降程度較重，恢復(fù)較慢。2009年全國進(jìn)出口總額22075.3億美元，同比下降13.9%，出口額12016.1億美元，下降16.0%；河南省與全國平均水平相比，進(jìn)出口總額為138.4億美元，比上年下降23.1%，其中出口總額73.5億美元，下降31.4%，占全國出口額的0.61%，進(jìn)口額為60.9億美元河南省，下降9.9%，全國進(jìn)口額的0.61%；河南作為內(nèi)陸省區(qū)，外向度較低，2005-2009年河南省出口額占全國出口額比重分別為0.67%、0.69%、0.69%、0.75%和0.61%，最高為2008年的0.75%，其它年份都在0.7%以下。

表1 2005—2009年河南與全國進(jìn)出口額對(duì)比 單位（億美元）

年份

2005

2006

2007

2008

2009

河南出口額

51

66.4

83.9

107.2

73.5

全國出口額

7619.5

9689.4

12177.8

14306.9

12016.1

河南進(jìn)口額

26.4

31.6

44.1

67.6

60.9

全國進(jìn)口額

6599.5

7914.6

9559.5

11332.5

10059.2

資料來源：河南統(tǒng)計(jì)年鑒及中國統(tǒng)計(jì)年鑒

（2）河南省外貿(mào)在中部六省居于中位

從表2中可以看出，2009年中部六省中，河南省外貿(mào)進(jìn)出口額分別低于湖北38.1億美元和安徽22.4億美元，與2008年對(duì)比，河南省進(jìn)出口下降幅度僅好于山西省。從近五年來的外貿(mào)發(fā)展?fàn)顩r看，河南省與湖北省差距逐步拉大，2005-2009年河南進(jìn)出口總額與湖北省相差額分別為13.1億美元、19.3億美元、20.6億美元、32.3億美元和38.1億美元。湖北省2008年取代安徽省躍居中部第一，而河南省在中部六省居第三位，江西省2008年進(jìn)出口總額與河南的差距為38.6億美元，到2009年差距縮小為6.6億美元，這對(duì)河南外貿(mào)在中部六省的地位造成壓力。

表22005—2009年中部六省外貿(mào)規(guī)模 單位：億美元

省份

2005

2006

2007

2008

2009

河南

77．4

97.9

128．1

174.8

134.4

安徽

91.2

122.5

159.3

201.8

156.8

湖北

90．5

117．2

148．7

207.1

172.5

湖南

60

73．5

96．9

125．5

101.5

山西

55．5

66．3

115．8

143．9

85.7

江西

40．6

61．9

94．5

136.2

127.8

資料來源：各省統(tǒng)計(jì)年鑒

（3）外貿(mào)依存度

河南的外貿(mào)依存度在中部六省中處于最低水平，從2005-2009年外貿(mào)依存度不超過7%，與中部其它省份比較，安徽省的外貿(mào)依存度在中部六省中處于領(lǐng)先的地位， 2007 年安徽省的外貿(mào)依存度達(dá)到最高值16.5%，而湖南省和河南省五年來處于六省中最低的水平，其中湖南省的外貿(mào)依存度稍高于河南省論文格式模板。在2005-2009年間全國外貿(mào)依存度最高位為65.2%，是同期河南外貿(mào)依存度的10.3倍，由于受次貸危機(jī)的影響，全國外貿(mào)依存度下降到五年來的最低點(diǎn)44.2%，但依然是河南同期外貿(mào)依存度的近10倍。中部六省的外貿(mào)依存度相對(duì)于全國而言較低，表明了中部六省對(duì)外貿(mào)易對(duì)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)貢獻(xiàn)非常低，其外貿(mào)發(fā)展尚具有非常大的發(fā)展?jié)摿吞嵘臻g。在當(dāng)前復(fù)雜的國際背景下，要實(shí)現(xiàn)對(duì)外貿(mào)易的穩(wěn)定增長，必須提高河南省對(duì)外貿(mào)易的競(jìng)爭力不僅要繼續(xù)擴(kuò)大外貿(mào)規(guī)模，同時(shí)要轉(zhuǎn)變外貿(mào)發(fā)展方式。

表3 2005-2009年中部六省及全國外貿(mào)依存度 單位：%

省份

2005

2006

2007

2008

2009

河南

6.0

6.3

6.5

6.8

4.7

安徽

14.0

16.0

16.5

15.8

10.6

湖北

11.2

12.3

12.1

12.7

9.1

湖南

7.5

7.6

7.8

7.5

5.3

山西

10.7

10．8

14.6

13.7

8.0

江西

8.2

10.2

12.4

13.6

11.4

全國

63.2

65.2

62.7

57.3

44.2

資料來源：根據(jù)各省統(tǒng)計(jì)年鑒相關(guān)數(shù)據(jù)計(jì)算。

2.河南省外貿(mào)結(jié)構(gòu)的具體分析

（1）進(jìn)出口商品結(jié)構(gòu)

2009年河南初級(jí)產(chǎn)品出口額為6.02億美元，占出口額的8.2%；工業(yè)制成品出口額為67.44億美元，占出口額的91.7%；2009年河南省機(jī)電產(chǎn)品出口20.07億美元，下降17.7%；高新技術(shù)產(chǎn)品出口4.22億美元，增長71.4%，主要是由于高端消費(fèi)品需求受金融危機(jī)影響更大，機(jī)電產(chǎn)品出口和高新技術(shù)產(chǎn)品出口漲跌互現(xiàn)。高附加值、高技術(shù)含量的機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口所占比重遠(yuǎn)低于全國平均水平和部分中部省份，2009年河南省機(jī)電產(chǎn)品出口所占比重為27.3%，低于全國的59.3%和湖北省的50.5%；高新技術(shù)產(chǎn)品出口所占比重為5.7%，低于全國平均水平的31.4%河南省，也低于湖北的21.4%和江西的18.8%。2009年出口值1億美元以上的共有13種商品，分別是蔬菜、醫(yī)藥品、未鍛造的鋁及鋁材、陶瓷制品、汽車和汽車底盤、二極管及類似半導(dǎo)體器件、毛皮制品、鋼材、銀及銀制品、輪胎、未鍛造的鋼及鋼材、服裝及衣著附件和人發(fā)制品。占13類商品占出口額的42.83%，河南省的出口產(chǎn)品主要為勞動(dòng)密集型，資源密集型和低附加值產(chǎn)品。

（2）貿(mào)易方式結(jié)構(gòu)

2009年河南省各類貿(mào)易方式進(jìn)出口中，一般貿(mào)易進(jìn)出口103.74億美元，下降27.8%，其中出口54.66億美元，下降39.2%，降幅較大的主要原因是2008年一般貿(mào)易保持較快增長導(dǎo)致基數(shù)相對(duì)較高；加工貿(mào)易進(jìn)出口22.70億美元，下降11.9%，其中出口14.65億美元，下降2.8%，由于加工貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈相對(duì)較短，在危機(jī)爆發(fā)初期受沖擊較大，隨著外部需求狀況改善和穩(wěn)定，加工貿(mào)易出口回升，同比降幅小于一般貿(mào)易。河南省的加工貿(mào)易相對(duì)一般貿(mào)易而言占比較低，反映出對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造所需的先進(jìn)技術(shù)及引進(jìn)設(shè)備的利用效率低，影響了河南產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及出口商品結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

（3）貿(mào)易主體結(jié)構(gòu)

2009年，外商投資企業(yè)進(jìn)出口逆勢(shì)增長，國有企業(yè)大幅下滑。河南省國有企業(yè)進(jìn)出口47.46億美元，下降39.4%，其中出口23.36億美元，下降48.5%；外商投資企業(yè)進(jìn)出口37.57億美元，增長17.3%，其中出口18.27億美元，同比增長6.8%；民營企業(yè)進(jìn)出口49.35億美元，下降21.7%，其中出口31.83億美元，下降28%，由于民營企業(yè)經(jīng)營機(jī)制靈活，其出口以勞動(dòng)密集型產(chǎn)品為主，受危機(jī)的影響程度相對(duì)于國營企業(yè)較輕。2009年河南國有企業(yè)出口占出口總額的31.8%，外商投資企業(yè)占比24.8%，民營企業(yè)占比43.4%，由于由此可見河南的民營企業(yè)是主要的出口主體。

（4）貿(mào)易地區(qū)結(jié)構(gòu)

2009年河南的出口市場(chǎng)有188個(gè)國家和地區(qū)，進(jìn)口市場(chǎng)來自100個(gè)國家和地區(qū)。2009年河南省傳統(tǒng)市場(chǎng)進(jìn)出口全面下降，新興市場(chǎng)進(jìn)出口有升有降。歐盟仍為河南最大貿(mào)易伙伴，進(jìn)出口20.34億美元，下降38.2%河南省，其中出口11.56億美元，下降48.9%；對(duì)香港、日本、韓國、東盟和美國出口分別下降6.7%、28.4%、64.8%、33.7%和22.1%。新興市場(chǎng)中，從墨西哥、加拿大和智利進(jìn)口大幅增長，分別增長95.9%、94.3%和255.5%。河南的出口市場(chǎng)主要集中在亞洲、歐洲和北美洲，2009年對(duì)歐盟出口占總出口的15.7%，對(duì)美國出口占總出口的15.6%，對(duì)韓國出口占總出口的8.9%，對(duì)香港出口占總出口的8%，將近50%的商品出口到歐盟、美國、韓國和香港，可見對(duì)這些市場(chǎng)的依賴程度高，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平直接影響河南的外貿(mào)發(fā)展。

二、后危機(jī)時(shí)代河南外貿(mào)發(fā)展對(duì)策

世界經(jīng)濟(jì)正處于復(fù)蘇狀態(tài)，由于動(dòng)力不足，許多深層次矛盾尚未根本解決，國際市場(chǎng)需求短期內(nèi)難以明顯恢復(fù)，外貿(mào)發(fā)展仍面臨著不穩(wěn)定因素論文格式模板。各經(jīng)濟(jì)體自我保護(hù)會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)，貿(mào)易保護(hù)主義將日益加??；國際市場(chǎng)競(jìng)爭更加激烈，出口面臨壓力增大；國際大宗商品價(jià)格可能高位劇烈波動(dòng)，出口產(chǎn)品將面臨更大的降價(jià)壓力，企業(yè)的利潤空間將被進(jìn)一步壓縮等。河南省外貿(mào)發(fā)展也具備了比較有利的條件：一是應(yīng)對(duì)復(fù)雜環(huán)境變化的能力不斷增強(qiáng)，競(jìng)爭力得到明顯提升；二是河南省的要素、成本、區(qū)位優(yōu)勢(shì)逐步顯現(xiàn)，擴(kuò)大開放和承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的有利條件增多；三是走出去戰(zhàn)略推動(dòng)了河南企業(yè)的跨國化經(jīng)營，有利于國際合作領(lǐng)域的加深。在后危機(jī)背景下，河南省外貿(mào)發(fā)展要不斷優(yōu)化出口商品結(jié)構(gòu)，加快技術(shù)創(chuàng)新，推動(dòng)外貿(mào)穩(wěn)定健康發(fā)展。

1.優(yōu)化進(jìn)出口商品結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)集約化生產(chǎn)

河南省要不斷改變現(xiàn)階段資源密集型和低附加值產(chǎn)品居于主導(dǎo)地位的出口形式，擴(kuò)大機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品的出口規(guī)模，提高其在出口商品中的比重；加強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新能力，培養(yǎng)具有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的自主品牌；利用東部地區(qū)向中西部產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的機(jī)遇，引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)設(shè)備、關(guān)鍵零部件和能源原材料進(jìn)口，重點(diǎn)扶持汽車零部件、電子材料、微電子等企業(yè)對(duì)國外先進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)的引進(jìn)、消化和自主創(chuàng)新，推動(dòng)企業(yè)從OEM不斷向ODM 和OBM 發(fā)展；改善要素生產(chǎn)效率，實(shí)現(xiàn)集約化發(fā)展，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群中企業(yè)的集聚和合作功能，發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，加強(qiáng)對(duì)外貿(mào)易對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用。

2.擴(kuò)大招商引資，協(xié)調(diào)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

增加河南的基礎(chǔ)設(shè)施投資和教育經(jīng)費(fèi)及科技活動(dòng)經(jīng)費(fèi)的支出，改善產(chǎn)業(yè)配套以及加大政府的財(cái)稅優(yōu)惠政策，完善投資的硬環(huán)境和軟環(huán)境；在引資主體上選擇實(shí)力雄厚的跨國公司，鼓勵(lì)外商向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和教育等第三產(chǎn)業(yè)投資河南省，結(jié)合河南科技發(fā)展人才戰(zhàn)略，積極培養(yǎng)和引進(jìn)科技人才，提高企業(yè)的創(chuàng)新能力；加快農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施假設(shè)，大力推進(jìn)科技興農(nóng)，對(duì)于河南省作為糧食主產(chǎn)區(qū)，要增加外資的流入；對(duì)于工業(yè)領(lǐng)域要不斷提高企業(yè)的生產(chǎn)效率，降低單位耗能；協(xié)調(diào)外資在河南的產(chǎn)業(yè)分布，以提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的平衡性和協(xié)調(diào)性；將開放領(lǐng)域擴(kuò)大到服務(wù)型領(lǐng)域，逐步開放金融、 保險(xiǎn)、 旅游等領(lǐng)域，提高外資和外貿(mào)對(duì)河南經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率。

3.構(gòu)建開放平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)外合作

加強(qiáng)國家級(jí)開發(fā)區(qū)、出口加工區(qū)、航空港區(qū)等開放平臺(tái)建設(shè)，抓好產(chǎn)業(yè)配套、市場(chǎng)支撐和城市綜合服務(wù)能力建設(shè)。完善大通關(guān)機(jī)制，促進(jìn)投資貿(mào)易便利化，實(shí)現(xiàn)鄭州新鄭綜合保稅區(qū)封關(guān)運(yùn)行。完善聯(lián)審聯(lián)批制度和外來投資投訴處理機(jī)制，營造良好開放環(huán)境。探索建立與央企對(duì)接合作長效機(jī)制，開展新一輪對(duì)接洽談活動(dòng)，通過簽訂重大合作項(xiàng)目，推動(dòng)央企擴(kuò)大投資規(guī)模，在河南省建設(shè)區(qū)域總部、研發(fā)中心、營銷中心和生產(chǎn)基地。實(shí)施開放帶動(dòng)戰(zhàn)略，加強(qiáng)河南與中部其他五省的經(jīng)貿(mào)合作，深化河南與沿海開放地區(qū)，包括港、澳、臺(tái)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)交流。積極推進(jìn)河南與歐盟、美國和韓國友好經(jīng)貿(mào)合作，開拓新興市場(chǎng)，使開放帶動(dòng)戰(zhàn)略促進(jìn)至河南外貿(mào)的跨越式發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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第9篇：汽車金融論文范文

論文摘要：供應(yīng)鏈金融就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。本文通過對(duì)各大銀行現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的概述和淺析，為中小融資企業(yè)(包括供應(yīng)商和經(jīng)銷商)提出了現(xiàn)有可行的融資方案和方法。

一、供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融

“供應(yīng)鏈”是指產(chǎn)品生產(chǎn)和流通過程中所涉及的原材料供應(yīng)商、生產(chǎn)商、分銷商、零售商以及最終消費(fèi)者等成員通過與上游、下游成員的連接(linkage)組成的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。

“供應(yīng)鏈金融”是指銀行從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈角度出發(fā)，開展綜合授信，把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定融資方案，將資金有效注入到供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)，提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。

二、供應(yīng)鏈金融的三方共贏

在供應(yīng)鏈金融中涉及三個(gè)主體——工廠等中小融資企業(yè)，物流企業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)。

1、對(duì)于工廠等中小融資企業(yè)，在企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營中，受經(jīng)營周期的影響，原材料等流動(dòng)產(chǎn)品占用大量的資金，如果通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)，可以通過暫時(shí)抵押貨權(quán)，從銀行取得貸款，用于開展業(yè)務(wù)，解決了在物流過程中的融資問題，使企業(yè)把動(dòng)產(chǎn)盤活出來，把有限的資金用于產(chǎn)品開發(fā)與擴(kuò)張方面，從而減少資金占用，提高了企業(yè)的資金利用率。

2、對(duì)于物流企業(yè)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展實(shí)際上為其開辟了新的增值服務(wù)業(yè)務(wù)，不但可以促進(jìn)其傳統(tǒng)倉儲(chǔ)業(yè)務(wù)的開展，實(shí)現(xiàn)客戶的個(gè)性化、差別化服務(wù)，而且物流企業(yè)作為銀行和客戶都相互信任的第三方，可以更好地融入到客戶的商品產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中去，同時(shí)也加強(qiáng)了與銀行的同盟關(guān)系，給自己帶來新的利潤增長點(diǎn)，為物流企業(yè)業(yè)務(wù)的規(guī)范與擴(kuò)大帶來更多的機(jī)遇。

3、對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，物流企業(yè)的上、下客戶也是他們的潛在目標(biāo)客戶群體。通過與物流公司開展業(yè)務(wù)，銀行可以很好把握住這部分的客戶，為他們提供金融服務(wù)。同時(shí)由于有物流公司作為第三方監(jiān)管人對(duì)于質(zhì)押的貨物進(jìn)行了嚴(yán)格的監(jiān)管，在一定程度上降低銀行可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)。而且在企業(yè)貸款未能如期返還的情況下，物流企業(yè)可以協(xié)助銀行將質(zhì)押物變現(xiàn)還貸，最小程度地降低銀行提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)可能產(chǎn)生的損失。

所以說，供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生可以實(shí)現(xiàn)中小融資企業(yè)、物流企業(yè)及銀行的三方共贏。

三、各大銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品淺析

供應(yīng)鏈金融并非某一單一的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，它改變了過去銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)單一企業(yè)主體的授信模式，而是圍繞某“1”家核心企業(yè)，從原材料采購，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中這一供應(yīng)鏈鏈條，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個(gè)整體，全方位地為鏈條上的“N”個(gè)企業(yè)提供融資服務(wù)，通過相關(guān)企業(yè)的職能分工與合作，實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈的不斷增值。因此，它也被稱為“1+N”模式。

以下筆者將對(duì)深圳發(fā)展銀行、光大銀行和華夏銀行這三家商業(yè)銀行所發(fā)展的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品進(jìn)行概述和淺析。

1、深圳發(fā)展銀行“供應(yīng)鏈金融”。2006年5月，深圳發(fā)展銀行推出“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)，主要從核心企業(yè)入手研判整個(gè)供應(yīng)鏈，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，以解決現(xiàn)存的供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш鈫栴}以及中小企業(yè)融資難的問題。

該鏈初步整合了20多項(xiàng)產(chǎn)品(服務(wù))，在融資服務(wù)，在結(jié)算服務(wù)，理財(cái)服務(wù)和離岸業(yè)務(wù)四個(gè)大項(xiàng)目中，包括了供應(yīng)商融資產(chǎn)品、經(jīng)銷商融資產(chǎn)品、出口國家貿(mào)易融資產(chǎn)品、進(jìn)口國際貿(mào)易融資產(chǎn)品、國際結(jié)算、企業(yè)理財(cái)方案、委托貸款等27個(gè)具體產(chǎn)品。

2、光大銀行“陽光供應(yīng)鏈”。2007年光大銀行推出“陽光供應(yīng)鏈”，將以行業(yè)內(nèi)綜合實(shí)力較強(qiáng)的生產(chǎn)制造廠商作為其核心客戶，通過對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)、運(yùn)輸、銷售等全過程分析，針對(duì)鏈條上不同客戶群的金融需求，由光大銀行提供一體化、全方位、個(gè)性化、集成式的產(chǎn)品組合。

根據(jù)對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)進(jìn)行全面梳理整合，光大銀行形成了應(yīng)收賬款融資、應(yīng)付賬款融資、陽光商品融資、1+N鏈?zhǔn)饺谫Y、汽車全程通、工程機(jī)械按揭、銀關(guān)系列等金融產(chǎn)品以及針對(duì)鋼鐵、電信、汽車等行業(yè)提出行業(yè)整體金融服務(wù)解決方案等品種豐富的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。