大額理財(cái)方式精選(九篇)

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第1篇：大額理財(cái)方式范文

相對(duì)鎖定中長線投資

一些銀行推出短期高收益產(chǎn)品以吸引投資者資金搬家，但是，考慮到投資的起算時(shí)間等，產(chǎn)品的實(shí)際收益往往低出不少。

【案例】B銀行的理財(cái)經(jīng)理向A銀行的客戶王女士推薦了一款理財(cái)產(chǎn)品，投資期1個(gè)月，預(yù)期年化收益率4.2%，“如果投資金額達(dá)到50萬元的話，能有4.5%的收益率”。

【點(diǎn)評(píng)】對(duì)于銀行資金搬家來說，可能涉及轉(zhuǎn)賬費(fèi)用、交通成本、新開戶費(fèi)用等，可見為一些臨時(shí)性的高收益產(chǎn)品動(dòng)輒資金搬家并不明智。

招式二

識(shí)別 “存款”式理財(cái)產(chǎn)品

一些理財(cái)產(chǎn)品或是投資工具冠以“存款”的名稱，但它們并不是存款，有的還具有較高的風(fēng)險(xiǎn)。如一些銀行推出的“投資存款”，是將普通的外匯存款與外匯期權(quán)合二為一。

【點(diǎn)評(píng)】事實(shí)上，這種“存款外匯期權(quán)”的雙貨幣理財(cái)產(chǎn)品在2009年時(shí)就給投資者帶來較大損失。目前，仍有一些同樣的產(chǎn)品被冠以“存款”的名稱，加上理財(cái)經(jīng)理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)揭示的缺漏，導(dǎo)致仍有投資者對(duì)此類產(chǎn)品產(chǎn)生誤解并直接招致投資損失。

招式三

慎用銀行房貸理財(cái)賬戶

并非所有存入“房貸理財(cái)賬戶”的資金都可以用來抵減房貸余額，而是采用按比例提取一部分資金的方式獲得貸款利率與活期存款利率之間的息差收益。如果分?jǐn)偟剿匈Y金上，這一收益率并不具備優(yōu)勢(shì)。

【案例】前幾年劉先生買入一套房產(chǎn)還有80萬元的貸款余額。銀行的理財(cái)經(jīng)理為他推薦了“房貸理財(cái)賬戶”，50萬元的資金不用提前還貸，卻可以抵減房貸余額降低利息支出。結(jié)果，劉先生卻發(fā)現(xiàn)事實(shí)并非如此。

【點(diǎn)評(píng)】對(duì)于貸款客戶來說，選擇這樣的產(chǎn)品需要了解的是理財(cái)賬戶收益的實(shí)際計(jì)算方式。不同的銀行對(duì)于資金的分檔、收益的計(jì)算各有其詳細(xì)的規(guī)定。

招式四

提防高利率貸款陷阱

一些消費(fèi)貸款、無抵押貸款的利率通常較高，為了吸引貸款人，理財(cái)經(jīng)理通常會(huì)使用一些小花招，如選擇“還款計(jì)劃表”作為替代答案。貸款人不具有專業(yè)知識(shí)，很容易被不同的利率計(jì)算方式所混淆。

【案例】“我想申請(qǐng)20萬元的貸款，兩年還清，理財(cái)經(jīng)理為我試算了一份還款計(jì)劃，使用等額本息還款法，每個(gè)月還款9984元就可以了?！瘪R女士說。

【點(diǎn)評(píng)】無論理財(cái)經(jīng)理使用怎樣的替代答案，我們必須要求理財(cái)經(jīng)理準(zhǔn)確告訴我們貸款的實(shí)際年化利率是多少，并把這一利率寫入貸款合同中。

招式五

制定獨(dú)特的理財(cái)計(jì)劃

【案例】傅先生請(qǐng)銀行的理財(cái)經(jīng)理為自己做了一份理財(cái)建議，但他發(fā)現(xiàn)，很多理財(cái)經(jīng)理的理財(cái)建議、理財(cái)規(guī)劃雷同。

【點(diǎn)評(píng)】對(duì)于客戶來說，在請(qǐng)理財(cái)經(jīng)理為自己制訂理財(cái)規(guī)劃時(shí)也有一些訣竅。一是對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況如實(shí)相告。二是與理財(cái)經(jīng)理充分溝通，包括自己的投資經(jīng)歷、偏好、未來的需求等，讓理財(cái)經(jīng)理更加了解你。在理財(cái)經(jīng)理的選擇上，客戶也可以多加觀察，最好選擇實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富、金融知識(shí)全面的理財(cái)經(jīng)理，他們制訂的理財(cái)規(guī)劃往往更加實(shí)用、具備可操作性。

招式六

走出保險(xiǎn)產(chǎn)品的誤區(qū)

選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)以保障為先，保險(xiǎn)產(chǎn)品在其功能上的一些特殊性和局限性需要我們有全面的認(rèn)識(shí)。從這一點(diǎn)來說，許多所謂的保險(xiǎn)產(chǎn)品并不適合我們。

【點(diǎn)評(píng)】對(duì)于投資者來說，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品仍應(yīng)以保障為先，保險(xiǎn)產(chǎn)品在其功能上的一些特殊性、局限性需要我們有全面的認(rèn)識(shí)。

招式七

不宜多參與金市短線博弈

對(duì)投資黃金而言，賬戶金更適合交易；溢價(jià)較低的金條適合作為實(shí)物投資的對(duì)象；工藝精美、溢價(jià)高的品牌金條并不算好的投資對(duì)象。

【點(diǎn)評(píng)】對(duì)個(gè)人投資者來說，缺乏較為可行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制。因此，除了在資產(chǎn)中配置一定比例的黃金外，不建議個(gè)人投資者過多地參與黃金的短線搏殺。

招式八

大額消費(fèi)慎用分期付款

理財(cái)經(jīng)理通常建議對(duì)于大額消費(fèi)可分期付款，一般情況下分期付款總利率都會(huì)超過10%。

【案例】“關(guān)鍵是費(fèi)用很低?！毙∶缇秃芟矚g用分期付款應(yīng)對(duì)大額消費(fèi)支出，小苗說，雖然信用卡中心會(huì)收取一些費(fèi)用，但在他看來完全可以承受，“分期一個(gè)月的費(fèi)率是0.6%，6個(gè)月也就3.6%”。

【點(diǎn)評(píng)】持卡人需要真正認(rèn)識(shí)到信用卡分期付款、現(xiàn)金分期中產(chǎn)生的實(shí)際成本，并慎重作出選擇。

招式九

卡消費(fèi)用“密碼簽名”

第2篇：大額理財(cái)方式范文

現(xiàn)在，大街小巷，甚至小店都可以刷信用卡。以前常常以“錢沒帶夠”和老板講價(jià)，現(xiàn)在一說到這句話常常看到老板歡欣鼓舞地捧出一個(gè)小鍵盤，“沒事，這兒可以刷卡”……

這事雖然讓人頭痛，但也不是完全沒有解決的辦法。上周，在銀行信貸科上班的安琪就悄悄給我支了幾招，可堪是給“月光族”的另類理財(cái)秘笈。她說，刷卡有三刷三不刷。一、單位公款接待時(shí)，要搶著用信用卡買單。因?yàn)閱挝豢梢院芸烊~報(bào)賬，報(bào)了賬采用全額還款而非分期還款，刷卡的信用額很快就能累計(jì)；二、出公差時(shí)，多帶信用卡，從吃住到機(jī)船票全部刷卡，報(bào)銷后繼續(xù)全額還。以你有8000元的額度算，這樣買不到兩次機(jī)票，信用就可以累計(jì)到一萬；三、在黃金周時(shí)，大商場往往和銀行聯(lián)手搞活動(dòng)，有雙倍積分或者購物抽獎(jiǎng)活動(dòng)，這時(shí)刷卡比較劃算。

至于“三不刷”，則是專門針對(duì)女性購物狂的“悄悄話”。1.號(hào)稱“賣高貨”又可刷卡的時(shí)裝小店，不要刷。因?yàn)檫@種店的定價(jià)往往較高，更不會(huì)對(duì)持卡的人讓太多價(jià)。2.數(shù)碼產(chǎn)品要少刷，因?yàn)槟芩⒖ǖ牡胤剑炔荒芩⒌膶９褚u得貴；3.非購物計(jì)劃內(nèi)的大額奢侈品要少刷，因?yàn)橛矛F(xiàn)金得一大疊才能買的奢侈品，往往讓人眼饞很久下不了決心，刷卡輕輕松松就解決了。一般而言，許多買大額奢侈品的“購物狂”都不會(huì)一次性還款，所以信用額不會(huì)很快累計(jì)，月還款壓力也變大。

安琪笑著說：“你也可以找個(gè)老公趕快轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)危機(jī)哈。”是啊，聽說前段時(shí)間網(wǎng)上評(píng)選男人最令女人心動(dòng)的三個(gè)字，誰知最后得票數(shù)最多的是―――“隨便刷”！

僅靠存款也可換大房

“去年兩次加息，今年到現(xiàn)在已經(jīng)連續(xù)三次加息，使得保守的理財(cái)方案現(xiàn)在也有‘賬’可算?！敝行陪y行青島分行理財(cái)師姜銘對(duì)記者說。針對(duì)市民張女士的換房需求，姜銘為她設(shè)計(jì)了一套靠儲(chǔ)蓄存款就能圓夢(mèng)的理財(cái)方案。

市民張女士家庭收入5000元，每月支出1500元，有5萬元存款，在市區(qū)有一套60平方米住房，張女士希望保守投資，五年內(nèi)在市區(qū)換一處80余平方米的大房子。

姜銘為張女士算了一筆賬：假設(shè)五年后換一處60萬元的房產(chǎn)需要20萬元資金，每年需要的儲(chǔ)蓄額為x元，那么：x（1+3.5％）（1+3.5％）（1+3.5％）（1=3.5％）+x（1+3.5％）（1+3.5％）（1+3.5％）+x（1+3.5％）（1+3.5％）+x（1+3.5％）+x=200000，則x=37296.28元（忽略通貨膨脹等因素，假設(shè)投資收益率為3.5％）。因此張女士家庭至少每年要儲(chǔ)蓄37296.28元才能在五年后保證置業(yè)資金需求，這就需要每月存3000元，超出張女士目前家庭收入與支出水平。

5萬元存款按目前最新年利率5.22％，五年實(shí)得凈收益為12397.50元，本息合計(jì)為62397.50元。如果將所需要20萬元資金減去原5萬元儲(chǔ)蓄在五年后本息合62397.50元，則只需要137602.50元，按同上算法則每年只需要25660.31元，每個(gè)月只需要2138.35元，符合張女士目前經(jīng)濟(jì)狀況，能夠承受并不影響家庭的生活質(zhì)量。

“這是最保守的儲(chǔ)蓄投資理財(cái)方案。受到連續(xù)加息的影響，銀行利率已經(jīng)提高到一個(gè)相對(duì)較高的水平，像張女士的理財(cái)目標(biāo)，僅靠儲(chǔ)蓄就能實(shí)現(xiàn)換大房子的夢(mèng)想?！苯懻f。“儲(chǔ)蓄投資的好處是幾乎沒有投資風(fēng)險(xiǎn)，收益穩(wěn)定而且操作簡單?！辈贿^，他同時(shí)表示，如果張女士投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下可獲得較高收益。

工薪階層理財(cái)有絕招

其實(shí)，理財(cái)并不難，只要懂得正確而巧妙地“花”就行了，因?yàn)槔碡?cái)也是另一種意義上的“花錢”，只不過這錢花了是有收益的。一般工薪階層的人們理財(cái)僅限于銀行存款和保險(xiǎn)，直接導(dǎo)致的后果就是容易遭受通貨膨脹、貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)。建議你最好購買一些開放式基金、貨幣基金以及保險(xiǎn)等這些由專家管理的金融產(chǎn)品，在投資方式之間作一個(gè)合理的比例。拿出一部分作為保本基金作中長期投資，一部分投入股票基金，剩下的一部分則投入貨幣基金，流動(dòng)性強(qiáng)，可月月分紅。這樣既不冒風(fēng)險(xiǎn)，也不用花太大精力在理財(cái)方面。

第3篇：大額理財(cái)方式范文

恪守價(jià)值投資的股神巴菲特曾說過：“如果你不愿意持有一只股票10 年，請(qǐng)不要擁有它1 分鐘。”這個(gè)投資理念同樣適用于基金定投。

基金定投素有懶人理財(cái)之稱，定投類似于銀行的零存整取方式，且比較適合進(jìn)行長期投資。定投復(fù)利效果長期可觀。只要長線前景佳，市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時(shí)機(jī)，一旦市場反彈，長期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。

一般而言，基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。其最大的好處是平均投資成本，避免選時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。一項(xiàng)以臺(tái)灣地區(qū)加權(quán)股價(jià)指數(shù)模擬的統(tǒng)計(jì)顯示，定期定額只要投資超過10年的時(shí)間，虧損的機(jī)率接近零。除此之外，還有兩大優(yōu)勢(shì)：第一，定期投資，積少成多。通過定期定額投資計(jì)劃購買基金進(jìn)行投資增值可以“聚沙成塔”，在不知不覺中積攢一筆不小的財(cái)富。第二，自動(dòng)扣款，手續(xù)簡便。只需去基金代銷機(jī)構(gòu)辦理一次性手續(xù)，以后每期扣款申購均自動(dòng)進(jìn)行。

基金定投非常適合“月光族”和領(lǐng)固定薪水的上班族。由于基金定投具備投資和儲(chǔ)蓄兩大功能，沒有時(shí)間理財(cái)?shù)哪贻p人可以“強(qiáng)迫”自己進(jìn)行儲(chǔ)蓄，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣；上班族可以在發(fā)工資后留下日常生活費(fèi)，部分剩余資金用做定投；大部分的上班族薪資所得在應(yīng)付日常生活開銷后結(jié)余金額往往不多，進(jìn)行小額定投最為適合，通過基金定投，可穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。

定投對(duì)于在未來某一時(shí)點(diǎn)有特殊（或較大）資金需求者，比如三年后須付購房首付款、二十年后子女出國的留學(xué)基金，乃至三十年后的退休養(yǎng)老基金等來說，在已知未來將有大額資金需求時(shí)提早以定期小額投資方式來籌集，不但不會(huì)造成自己日常經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，更能讓每月的小錢在未來輕松演變成大錢。

定投需要講究方法。上漲買少、下跌買多，震蕩行情加大定投，處理好長期購買基金與承受短期虧損之間的矛盾，才是定投股基法寶。別忘了，定投需要貫徹“不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”理財(cái)思想，將家庭資產(chǎn)在銀行存款、保險(xiǎn)及資本市場之間進(jìn)行分配，控制股票型基金投資比例。投資者只有做到戰(zhàn)略性定投資產(chǎn)配置才能發(fā)揮“懶人理財(cái)術(shù)”、小額投資計(jì)劃。

并非每只基金都適合定期定額投資，選對(duì)投資目標(biāo)才能創(chuàng)造優(yōu)異的回報(bào)。為了提高基金定投收益，投資者在基金定投時(shí)可以把握一些操作技巧：關(guān)注長期收益率，在持股風(fēng)格上看，定投基金品種并沒有特別強(qiáng)的偏向性，各種持股風(fēng)格的優(yōu)秀基金都可以作為定投品種。只有選對(duì)投資標(biāo)的，才能帶來理想的回報(bào)。

第4篇：大額理財(cái)方式范文

開源節(jié)流，合理儲(chǔ)蓄

從嘉嘉的日常收支來看，每月2100元及年度7000元的賬面結(jié)余與現(xiàn)實(shí)生活中僅6000元的銀行存款明顯“賬實(shí)不符”。沒有大額支出為何始終無法存下錢來？從表象看本質(zhì)，原始積累少、消費(fèi)水平高、支出無規(guī)律或許是“月光族”的通病。應(yīng)盡早制定理財(cái)計(jì)劃，明確經(jīng)濟(jì)目標(biāo)及個(gè)人價(jià)值觀，梳理每一筆收入及花銷，并綜合考慮未來購房、裝修、婚慶等各項(xiàng)費(fèi)用準(zhǔn)備金。

“月光族”要開源節(jié)流必須做到以下幾點(diǎn)：一是制訂收支預(yù)算。建議養(yǎng)成記錄個(gè)人收支臺(tái)賬的習(xí)慣，在收入范圍內(nèi)做好支出節(jié)流。避免沖動(dòng)消費(fèi)，杜絕透支消費(fèi)，并對(duì)購房、進(jìn)修、醫(yī)療等理財(cái)目標(biāo)制訂預(yù)算計(jì)劃，設(shè)置專項(xiàng)準(zhǔn)備金。二是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。應(yīng)準(zhǔn)備大致月消費(fèi)額三倍的活期資金用于緊急備用金，確保有錢可支、隨取隨用。另將超過月收入1/3至1/2左右的資金用于儲(chǔ)蓄，盡快積累投資理財(cái)?shù)脑假Y本金。三是合理透支。信用卡既可享受最長56天的免息期，減少對(duì)流動(dòng)資金的占用，盤活現(xiàn)金流，同時(shí)又能做到有賬可查、有據(jù)可尋。通過適當(dāng)限制信用卡額度還能提醒自己合理安排收支。

理性投資，巧用定投

日常結(jié)余是一個(gè)容易忽視的環(huán)節(jié)，開源節(jié)流的同時(shí)更需要合理安排資金去向。初涉職場的年輕人，對(duì)于理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力相對(duì)較低。但由于本金少，很多年輕人往往盲目追求高收益，只注重資金的投資回報(bào)率，殊不知高收益往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。正確的理財(cái)觀是要找到適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的合適投資產(chǎn)品，所以建議嘉嘉先考慮用基金定投的方式積累自己的“第一桶金”。

基金定投并非簡單意義上購買一種金融產(chǎn)品，而是在潛移默化中實(shí)行一種更為嚴(yán)密、規(guī)范、科學(xué)的理財(cái)觀念。一方面基金定投門檻較低，從幾百元到上千元可隨心挑選；另一方面基金定投具有類似零存整取的特性卻沒有零存整取的存取束縛，可備不時(shí)之需；此外，其累積財(cái)富、平攤成本、降低風(fēng)險(xiǎn)的效用已無數(shù)次經(jīng)歷過市場的考驗(yàn)。因此，建議嘉嘉可以充分利用定投的方式打理日常資金結(jié)余。

“先聚財(cái)、后投資”，在合理安排結(jié)余資金的前提下，當(dāng)資金積累到一定程度后，可考慮資產(chǎn)配置、多元投資，從銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品逐步嘗試各類投資理財(cái)產(chǎn)品。

重視保障，樂享支出

第5篇：大額理財(cái)方式范文

推薦指數(shù)：

案例一：

小張?jiān)诼殘龃蚱磧赡辏壳霸率杖敕€(wěn)定，父母準(zhǔn)備為其出首付，購買一套小兩居室，供其日后結(jié)婚使用。在還款方式選擇上，理財(cái)專家建議小張選擇較為普遍的等額本息還款方式。

還款優(yōu)勢(shì)：從還款月供構(gòu)成來看，等額本息法每月還款本金逐月增加，還款利息逐月減少，但每月還款額固定。由于每月還款額固定，等額本息還款較為方便記憶，適合小張這種初入職場的人士。

還款劣勢(shì)：等額本息還款方式的缺點(diǎn)是利息支出相對(duì)較多。

適合人群：等額本息法適合收入較為穩(wěn)定的工薪階層。

案例二：

小趙是一家外企公司的中層管理人員，目前月薪較為豐厚；小趙的孩子兩年內(nèi)要上幼兒園，生活支出會(huì)增加，所以他想選擇一種月供遞減的還款方式。理財(cái)專家建議，小趙可以選擇等額本金還款方式。

還款優(yōu)勢(shì)：等額本金是每月償還相等的貸款本金，隨著每月剩余還款本金的減少，每月的還款利息是逐漸減少的。所以，每月總的還款額也是逐漸減少的，還款利息相對(duì)等額本息，可以節(jié)省很多。

還款劣勢(shì)：對(duì)于借款人來說，還款初期壓力相對(duì)較大。

適合人群：等額本金法適合當(dāng)前收入穩(wěn)定，前期能承受較大月供，后期其余支出用于子女教育等家庭大額支出的中青年人士。

加快還款型：“雙周供”、“按周還”

推薦指數(shù)：

案例：

小錢在某銀行辦理房屋貸款，由于她是月末發(fā)薪，老公是月中發(fā)薪，所以兩人選擇了“雙周供”還款法，每期還款額約為等額本息還款的一半。

還款優(yōu)勢(shì)：理財(cái)專家解析，類似“雙周供”、“按周還”等還款方式，與傳統(tǒng)的還款方式相比，其還款原理是由原來每月還款一次變?yōu)槊績芍苓€款一次，每次還款額為原來月供的一半，“雙周供”還款心理壓力小。由于供款次數(shù)頻繁，本金減少速度加快，最后算下來可節(jié)省較多利息。

還款劣勢(shì)：還款次數(shù)較為頻繁，借款人可能容易遺忘。

適合人群：“雙周供”、“按周還”等加快還款頻率的房貸產(chǎn)品，適合像小錢這樣月中、月末發(fā)薪的小夫妻，或是除日常工資收入外，還有其他穩(wěn)定的收入、還款能力較強(qiáng)的消費(fèi)人群。

充裕還款型：“氣球貸”

推薦指數(shù)：

案例：

康小姐正處于創(chuàng)業(yè)初期，短期內(nèi)企業(yè)利潤有限，生意預(yù)期兩年后可大幅盈利?？敌〗銣?zhǔn)備辦理一筆住房貸款，想選擇一款3至s年內(nèi)可以少還月供，日后一次性歸還或是償還大部分本金的貸款。理財(cái)專家指出，康小姐可以選擇“氣球貸”。

還款優(yōu)勢(shì)：“氣球貸”屬于長貸短供，借款人可以按30或20年期限貸款，按3年或5年的貸款利率計(jì)算。以3年或5年為一周期結(jié)算，在還款期內(nèi)可以分期償還利息和部分本金，到期一次償還剩余本金。借款人前期還款壓力較小。

還款劣勢(shì)：貸款到期時(shí)，需要借款人償還大部分的剩余本金，到時(shí)借款人還款壓力會(huì)很大。

適合人群：“氣球貸”適合短期資金不充裕、預(yù)期未來收入會(huì)大幅增加的借款人，或是有提前還款計(jì)劃的借款人。

延后還款型：“寬限期”還款．“合力貸”

推薦指數(shù)：

案例：

曹先生年近55歲，想以兒子的名義給其買一套房，但因自己年齡的限制，銀行貸款年限最多只許10年；而兒子剛剛畢業(yè)，月收入還不足月供的一半，銀行不會(huì)予以批貸。理財(cái)專家指出，曹先生這類人群，可以選擇延后還款的還款方式。

還款優(yōu)劣：“寬限期”還款，也就是在合同約定的時(shí)期內(nèi)，只需每月支付利息，暫不歸還貸款本金。待寬限期結(jié)束后，對(duì)貸款發(fā)放的金額，按合同約定的等額本金或等額本息方式還本付息?！昂狭J”，就是父母和子女共同還款，解決父母貸款年限短和子女無法批貸的問題，還款年限可適當(dāng)延長。

還款劣勢(shì)：如延長還款年限，總利息會(huì)相應(yīng)增加。

適合人群：參加工作初期，收入呈上升趨勢(shì)的潛力個(gè)人住房貸款客戶；需要贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女，但收入穩(wěn)定的中年優(yōu)質(zhì)個(gè)人住房貸款客戶。

散錢活用型：“存抵貸”、“存貸通”

推薦指數(shù)：

案例：

朱先生是一位小企業(yè)主，除每月按揭貸款的月供外，還有多余資金。但朱先生考慮到日后企業(yè)經(jīng)營中可能還會(huì)需要資金，所以不想把錢投入到高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。理財(cái)專家指出，朱先生可以選擇散錢活用的房貸產(chǎn)品，如“存抵貸”、“存貸通”。

還款優(yōu)勢(shì)：銀行會(huì)根據(jù)賬戶上的資金，按照一定的比例視為提前還款，節(jié)省的利率將作為理財(cái)收益返還到賬戶上，借款人還隨時(shí)可以支配賬戶上多余的資金，靈活使用。

第6篇：大額理財(cái)方式范文

認(rèn)識(shí)基金

基金通俗的講是將自已長期閑置的資金，讓專業(yè)團(tuán)隊(duì)幫您理財(cái)?shù)囊环N方式。

基金根據(jù)是否可以贖回和基金的規(guī)模是否固定，可以分為開放式基金和封閉式基金。買賣封閉式基金是通過證券交易場所進(jìn)行的，買賣行為發(fā)生在基金投資人之間。而開放式基金，投資人可直接向基金管理人申請(qǐng)購買或贖回基金。

開放式基金根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣型基金。由于它們所持股票、債券比例不同，風(fēng)險(xiǎn)度、收益率也不相同。一般來講，所持股票比例大，則風(fēng)險(xiǎn)大收益大，否則反之。

認(rèn)識(shí)自己

每個(gè)人所處的人生階段，投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、期望回報(bào)率和投資周期都不盡相同。只有正確認(rèn)識(shí)自已才能選擇適合自已的基金。

對(duì)于年輕人而言，事業(yè)剛剛起步，購房、結(jié)婚，是這個(gè)階段的主要需求，所以他們短期內(nèi)需要獲取較高的收益，為此能夠承受較高的風(fēng)險(xiǎn)。高風(fēng)險(xiǎn)高收益的股票型基金可作為首選 ，如積極成長股票型基金、小盤股基金。

對(duì)于中年人，事業(yè)正處在發(fā)展階段，收入比較穩(wěn)定，需要高質(zhì)量的生活，也需要為子女教育金和自己的養(yǎng)老金作打算，渴望長期獲取較穩(wěn)定的收益，為此可以承受適中的風(fēng)險(xiǎn)。可選擇穩(wěn)健型基金和多種基金組合，來分散風(fēng)險(xiǎn)，追求長期收益。

對(duì)于老年人，退休后享受舒適、安逸的生活，資金以安全、保值為目的，短期內(nèi)沒有大量資金的支出需求，只需要應(yīng)付生活中突變事情的發(fā)生，所以，他們可選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的保本型基金、貨幣型基金和債券型基金。

認(rèn)識(shí)基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益

（1）認(rèn)識(shí)基金風(fēng)險(xiǎn)。很多新基民只看到2006年以來基金所獲得的豐厚收益，往往對(duì)基金的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，甚至認(rèn)為基金投資只賺不賠。事實(shí)上，基金隨著證券市場的波動(dòng)，凈值在不斷地變化，同樣存在著損失本金的風(fēng)險(xiǎn)。因此投資基金時(shí)也要求廣大投資者要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。俗話說“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，從分散風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，投資者可以在不同的種類中選擇多種投資方向，如股票、債券、基金和銀行存款等。選擇風(fēng)險(xiǎn)、收益不同的投資產(chǎn)品組合，不但可以兼顧風(fēng)險(xiǎn)也可以帶來收益?；鹗情L期投資的理財(cái)工具，投資證券市場的周期越長，賠錢的概率就越小。

（2）認(rèn)識(shí)基金收益。要理性看待基金的收益，不宜將期望定的過高。基金收益與證券市場的波動(dòng)有密切關(guān)系，一般來說，平均下來的正常年收益為15%左右。

選擇適合自己的投資方式

很多人在投資基金的時(shí)候選擇的是一次性投資。一次性投資金額較高，并且選定單一時(shí)點(diǎn)申購，這種投資方式適合投資經(jīng)驗(yàn)豐富，了解市場信息較多的投資人。對(duì)于一次投資人來說，如果在相對(duì)低點(diǎn)買進(jìn)，那么這筆投資可以說是已經(jīng)成功了一半。

第7篇：大額理財(cái)方式范文

一、產(chǎn)品服務(wù)方面的創(chuàng)新需求及建議

（一）存款方面

種類再豐富些，最好針對(duì)每個(gè)年齡層，都是有適合的存款產(chǎn)品。比如：

①對(duì)于年輕人，比較適合類似于余額寶隨存隨取，但又高于活期利率的存款產(chǎn)品等；

②對(duì)于有一定積蓄的，可以推廣短期理財(cái)產(chǎn)品，基金，貴金屬等；

③對(duì)于有一定實(shí)力的，可以推廣長期理財(cái)產(chǎn)品，大額存單、月息通等。

總之，產(chǎn)品要多樣，經(jīng)過市場調(diào)查后，不斷的迭代推出適合市場的產(chǎn)品。

（二）貸款方面

同樣，也是產(chǎn)品要多樣性。

首選，抵押物、還款來源充足的客戶。

其次，加大對(duì)新興產(chǎn)業(yè)的跟進(jìn)與扶植，比如對(duì)于信用等級(jí)較高的網(wǎng)絡(luò)客戶提供信貸資金支持。

（三）理財(cái)方面

產(chǎn)品要具有自己的優(yōu)勢(shì)，比如利率有優(yōu)勢(shì)；比如存期有優(yōu)勢(shì)；比如保本保息方面有優(yōu)勢(shì)。

（四）支付方面

積極的配合各大支付方式，比如支付寶、微信支付、云閃付等。

（五）結(jié)算方面

無

（六）其他方面

二、營銷獲客方面的創(chuàng)新需求及建議

（一）廳堂營銷方面

以智能柜臺(tái)為主，以傳統(tǒng)柜臺(tái)為輔，更多的引導(dǎo)非現(xiàn)金業(yè)務(wù)在智能柜臺(tái)辦理，大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)在傳統(tǒng)柜臺(tái)辦理。

針對(duì)大眾對(duì)智能柜臺(tái)不熟練的現(xiàn)狀，建議增加大堂經(jīng)理的數(shù)量，手把手的教客戶自助辦理業(yè)務(wù)，并面對(duì)面的向客戶推介銀行的各類產(chǎn)品，包括定期、理財(cái)、貴金屬、基金、電子銀行產(chǎn)品等。

同時(shí)，大堂經(jīng)理亦可與網(wǎng)點(diǎn)柜員、與客戶經(jīng)理、與電子銀行相關(guān)人員完美配合，滿足不同客戶的不同需求。

（二）移動(dòng)營銷方面

無

（三）線上獲客方面

采取積分制、推薦有禮等，禮品要精美，對(duì)客戶能有吸引力。

（四）線下獲客方面

積極的上門推介，了解你的客戶，并想客戶之所想，向其介紹適合的相關(guān)產(chǎn)品。

（五）其他方面

無

三、內(nèi)部管理方面的創(chuàng)新需求及建議

（一）工作機(jī)制方面

針對(duì)現(xiàn)在電子銀行業(yè)務(wù)越來越重要，建議增加電子銀行專員崗位，對(duì)接電子銀行部各類業(yè)務(wù)的申請(qǐng)及資料整理。

（二）業(yè)務(wù)流程方面

無

（三）大數(shù)據(jù)分析方面

數(shù)據(jù)查詢平臺(tái)能夠清晰明了，希望能夠開展一次大數(shù)據(jù)分析培訓(xùn)，大數(shù)據(jù)平臺(tái)功能較多，很多重要功能沒有掌握。

（四）客戶分層方面

無

（五）其他方面

無

四、風(fēng)險(xiǎn)防控方面的創(chuàng)新需求及建議

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)防控

積極推進(jìn)客戶信用等級(jí)劃分并及時(shí)更新。

（二）不良資產(chǎn)處置

無

（三）員工異常行為排查

無

（四）其他方面

無

五、金融科技方面的創(chuàng)新需求及建議

（一）基礎(chǔ)數(shù)據(jù)治理

無

（二）系統(tǒng)功能完善

無

（三）技術(shù)與業(yè)務(wù)融合

無

（四）自主研發(fā)方面

銀行的業(yè)務(wù)實(shí)則大同小異，建議可以銀行間進(jìn)行合作研發(fā)，一方面可以資源共享，一方面可以發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，調(diào)動(dòng)各項(xiàng)資源發(fā)揮其效益，達(dá)到共贏。

（五）其他方面

第8篇：大額理財(cái)方式范文

去年年底以來，國內(nèi)股市開始反彈行情，期間也總有回調(diào)反復(fù)，讓沒有投資經(jīng)驗(yàn)的人不敢貿(mào)然入市。而存款的低利率乃至實(shí)際意義上的負(fù)利率，又讓大眾不甘心只是將錢老老實(shí)實(shí)存在銀行里。有理財(cái)專家就認(rèn)為，基金定投是一種相對(duì)輕松的理財(cái)方式。

基金定投業(yè)務(wù)簡單地說是類似于銀行零存整取的一種基金理財(cái)業(yè)務(wù)，客戶開通基金定投后，銀行系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶申請(qǐng)的扣款金額、投資年限，自動(dòng)每月扣款。目前基金每月扣款的最低額度為100元至200元，門檻也非常低。目前，國內(nèi)大多數(shù)人在購買基金時(shí)，多采用一次性投資，就如同買股票一樣。其實(shí)，在海外成熟的金融市場上，有超過半數(shù)的家庭購買基金，而他們投資基金的方式通常都采用定期定額投資。

摩根富林明投資顧問公司對(duì)臺(tái)灣投資者的調(diào)研報(bào)告結(jié)果顯示，約有30%的投資者選擇定期定額投資基金的方式。尤其是31～40歲的壯年族群，有高達(dá)36%的比例從事這項(xiàng)投資。定期定額投資基金本身具有投資期間分?jǐn)偝杀荆稚L(fēng)險(xiǎn)以及投資期限較長的特點(diǎn)，由于普通投資者很難掌握適時(shí)的投資時(shí)點(diǎn)以及籌備大額的投資成本，所以定期定額投資基金被認(rèn)為是最適合中小投資者中長期投資的投資方式。在國內(nèi)的情況也大致如此，工行自推出基金定投業(yè)務(wù)一年多以來，中小投資者在投資者構(gòu)成中占有較大比例。

對(duì)普通投資者而言，一次性買基金其實(shí)是項(xiàng)大投資，定投更多的是一種長期理財(cái)習(xí)慣。一方面，定投積累的是小錢，每個(gè)月投資200元并不難。有關(guān)數(shù)據(jù)表明，95%基金定投的基金持有人，每月存入的購買款項(xiàng)是低于1萬元的，而一次性投入數(shù)十萬元購買基金相對(duì)壓力大；另一方面，對(duì)于過去有零存整取習(xí)慣的人而言，定投的效率無疑要好。去年兩只參加工行基金定投的產(chǎn)品，過去一年的回報(bào)率達(dá)15%以上。

至于什么時(shí)候買，其實(shí)沒有任何人能準(zhǔn)確地判斷市場的漲跌。相對(duì)于一次性買入基金，除了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)小以外，基金定投理財(cái)模式還具備平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)。因?yàn)槊扛粢欢喂潭〞r(shí)間投資，不論市場行情如何波動(dòng)，都會(huì)定期買入固定金額的基金，因此在基金價(jià)格走高時(shí)買進(jìn)的單位數(shù)較少，而在基金價(jià)格走低時(shí)買進(jìn)的單位數(shù)較多，長期積累下來，成本及風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)降低。工行的理財(cái)專家說。

但在實(shí)際操作中，一些投資者難以避免會(huì)有保本情結(jié)，一虧錢就覺得買的基金不行，頻頻更換，多付了很多的手續(xù)費(fèi)?；鸨旧砭褪沁m合長線投資的產(chǎn)品，國內(nèi)外大量的統(tǒng)計(jì)研究也表明，長期投資是資產(chǎn)保值增值的最優(yōu)方式，由于市場短期波動(dòng)較難把握，開放式基金的相關(guān)費(fèi)用也相對(duì)較高，如果短期頻繁地進(jìn)出可能不一定獲得較好的投資回報(bào)。

所謂時(shí)間是財(cái)富的朋友，從投資學(xué)角度看，資金經(jīng)過長時(shí)間的復(fù)利，累積的效果會(huì)非常驚人。從歷史資料來看，英美股市的長期平均年回報(bào)率高于8%。如果投資者每月投資1000元人民幣，年回報(bào)率為8%，那么經(jīng)過16年之后，其本利之和將達(dá)到387209元?？梢?，只要一定的時(shí)間積累，基金定投就能將復(fù)利效果發(fā)揮到極致，平均成本法和時(shí)間可使投資者獲得可觀的回報(bào)。據(jù)融通基金公司統(tǒng)計(jì)，盡管2005年國內(nèi)市場低迷，但去年參加融通深證100指數(shù)基金定投的客戶中76%的客戶實(shí)現(xiàn)了盈利，最高盈利為16.07%，客戶的平均盈利水平為2.84%。

同時(shí)，理財(cái)專家也指出，投資者為避免因急需用錢，不得不提前贖回基金而產(chǎn)生損失的問題，投資者可考慮同時(shí)定期定額投資一個(gè)由數(shù)種波動(dòng)性和績效相關(guān)性皆不同的基金所組成的投資組合，比如貨幣型基金和債券型基金也可以納入這個(gè)組合，這樣萬一出現(xiàn)需要緊急使用資金的時(shí)候，可以先贖回貨幣型和債券型基金以及持有股票比重相對(duì)較小的基金。

當(dāng)然，任何一種投資都不可能穩(wěn)賺不賠。雖然被稱為懶人投資法的基金定投，在較長時(shí)間段內(nèi)可以降低平均成本是確定無疑的，但投資者在選擇具體的基金對(duì)象時(shí)卻不能偷懶。因?yàn)閽侀_基金投資能力的差別和不同類型基金的差異，談?wù)摶鸲ㄍ兜慕^對(duì)優(yōu)勢(shì)是沒有實(shí)際意義的。

第9篇：大額理財(cái)方式范文

一年多來，商人一共支付給她300多萬元的利息，但是今年以來鐵礦石價(jià)格出現(xiàn)大幅下跌，利息暫時(shí)沒有了。于是，女演員希望拿回初始投資的1000多萬元的本金，但商人說本金被深套在投資的礦上，已經(jīng)很難變現(xiàn)。

我非常理解并同情這位演員朋友。是的，我們看到演員朋友們雖然收入比普通人多，但與各類成功的人士一樣，他們同樣也付出了比一般人多的努力甚至常人不能忍受的辛苦。所以，這么一筆大額的投資一下沒有了回收的希望，的確是非常讓人難過的事。

相信這樣的事情，現(xiàn)實(shí)生活中有不少朋友都遇到過，但作為一個(gè)理財(cái)顧問，我還是要很客觀地講，任何失敗的投資者自身都有著不可推卸的責(zé)任。

以這個(gè)案例為例，如果在事前想想以下幾個(gè)問題，悲劇就不會(huì)發(fā)生。一是當(dāng)初是否只聽到了收益，而根本就沒有考慮到風(fēng)險(xiǎn)？若考慮到風(fēng)險(xiǎn)，為什么沒有要求商人提供抵押擔(dān)保等措施以及法律文件？二是彼時(shí)鐵礦石價(jià)格正處于一個(gè)歷史高位，整個(gè)鐵礦石行業(yè)正處于一個(gè)頂峰，但任何事情物極必反，是否想到若利潤下降或者出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)該如何？三是投資的周期是多長，有沒有事先約定？

以上幾點(diǎn)是任何投資者在資金劃出前都需要提前考慮，并認(rèn)真落實(shí)的。

在這里，只交給所有理財(cái)?shù)呐笥训囊粋€(gè)要訣是：做任何投資，購買任何理財(cái)產(chǎn)品，都要讓自己想一下最壞的情況是什么。實(shí)際工作中能看到很多投資者是“偽保守投資者”，即在標(biāo)榜自己是穩(wěn)健投資的同時(shí)，卻往往不滿足于所投資產(chǎn)品預(yù)期的收益，結(jié)果是最后仍然選擇高收益，而放棄自己的底線。一旦發(fā)生不可預(yù)料的情況，這類投資者是最為痛苦的，因?yàn)槠錈o法承受一個(gè)沒有預(yù)計(jì)到的突發(fā)狀況，而這與理財(cái)規(guī)劃的理念是沖突的。