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關鍵詞:農商行;企業(yè)文化;思考
農村商業(yè)銀行的企業(yè)文化傳承自農信社,企業(yè)文化是其發(fā)展的靈魂,加強企業(yè)文化建設對于統(tǒng)一銀行員工思想和行為,促進農信社股份制轉型以及提高核心競爭力都有至關重要作用。各農商行應始終堅持先進文化的前進方向,緊緊圍繞全行改革發(fā)展穩(wěn)定的大局,把職工文化建設作為構建和諧銀行、良好銀行的重要內容來抓,通過開展豐富多彩的文體活動,提升了職工文化素養(yǎng),豐富了職工精神生活,增強了企業(yè)凝聚力和向心力。
一、農村商業(yè)銀行企業(yè)文化建設的重要性
1.企業(yè)文化的建設有利于提高農商行職工隊伍的道德修養(yǎng)素質、業(yè)務技能素質和精神文化素質。農村商業(yè)銀行的發(fā)展離不開一批精明能干的員工隊伍,企業(yè)文化作為一種文化群體環(huán)境,具有潛移默化地影響人、教育人、塑造人和改造人的作用,企業(yè)文化建設能促使員工不斷提高自身各項技能,引導職工干在崗位、學在崗位、練在崗位、奉獻在崗位、成才在崗位,同時還促使企業(yè)不斷加快培養(yǎng)知識技能型、技術技能型、復合技能型人才的步伐。2.建設企業(yè)文化是加強企業(yè)凝聚力的需要。企業(yè)的改革是為了增加活力,而增強活力主要是要調動人的積極性,農商行通過企業(yè)文化建設能幫員工認清企業(yè)前景和發(fā)展目標,了解只有企業(yè)興旺發(fā)達自己的物質文化生活才能得到提高,從而最大限度地發(fā)揮員工的潛能,并有效地把全體員工的力量凝聚成一股合力。3.建設企業(yè)文化是加強企業(yè)整體協(xié)調功能的需要。通過建設企業(yè)文化,可以形成共同的價值觀和共同行為標準,以此來規(guī)范農商行員工的行為,保持和諧的氣氛,全行一盤棋,力量不內耗,各部門各環(huán)節(jié)協(xié)調運行,增強企業(yè)的整體功能。4.建設企業(yè)文化是有效發(fā)揮激勵職能的需要。農商行目前還處于改革發(fā)展階段,內部激勵機制尚不完善,激勵方法也有待提高,加強并推行企業(yè)文化,用企業(yè)文化激勵員工,就會使員工產生滿足感和自豪感,可以激發(fā)全員的積極性和創(chuàng)造精神。
二、農村商業(yè)銀行企業(yè)文化存在的問題分析
1.先天缺失問題。農村商業(yè)銀行源起于信用社,它立足于“三農”,服務于地方經濟發(fā)展,企業(yè)文化有著濃厚的鄉(xiāng)土文化氣息,對現(xiàn)代管理文化吸收較晚,造成企業(yè)內部現(xiàn)代與傳統(tǒng)的文化碰撞。此外,從農信社到農商行,企業(yè)經歷多次管理者的變化,先后為農業(yè)銀行、農改辦、人民銀行、省聯(lián)社,業(yè)務范圍、工作重點、經營目標等都有所調整,難以形成長期積淀的、濃郁的企業(yè)文化和體系。2.文化價值觀和農商行的發(fā)展戰(zhàn)略不相一致。建設企業(yè)文化無疑是為了企業(yè)能夠更好、更持續(xù)的發(fā)展,但有些農商行的文化建設只是機械地照抄照搬,沒有結合銀行自身實際情況,不是在綜合考慮銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營宗旨的基礎上對核心企業(yè)文化和價值觀眾加以提煉和挖掘。這樣的企業(yè)文化必將無法為企業(yè)帶來預想效果,缺少實踐性也很難讓員工認同并接受。3.企業(yè)文化推廣不力。隨著農商行改革的不斷深入,企業(yè)管理者也對企業(yè)文化的重要性有了進一步重視,但仍存在重業(yè)務輕文化的現(xiàn)象。對業(yè)務指標要求嚴格,而對企業(yè)文化卻多數停留在口頭上,主要通過會議貫徹,形成以會議貫徹會議,文件貫徹文件的現(xiàn)象。企業(yè)對文化建設推廣力度不夠,加上員工本身工作主動性不高,對企業(yè)文化更是缺乏深刻的認識,直接影響了員工共同參與的積極性和企業(yè)文化建設的落實。4.員工參與企業(yè)文化建設的積極性有待提高。員工是農商行企業(yè)文化建設的主體,是金融企業(yè)發(fā)展的原動力。不少農商行卻對“企業(yè)文化建設”既熟悉又陌生,熟悉是因這個詞語從領導口中聽過,陌生是因為他們并沒有覺得實際工作和企業(yè)文化有什么聯(lián)系。企業(yè)文化建設只體現(xiàn)在紙上,卻不能落到實處,很容易給員工造成疲憊心理,更不覺得企業(yè)文化與自己有什么關系,錯誤的認識必將為企業(yè)文化建設帶來阻礙。
三、加強農村商業(yè)銀行企業(yè)文建設的思考
1.加大企業(yè)文化傳播和落實的力度。農村商業(yè)銀行應增加員工對企業(yè)文化建設重要性的認識,通過各種手段如宣傳欄、會議等向員工灌輸企業(yè)理念,增加員工對農村商業(yè)銀行企業(yè)文化的認識。2.加強企業(yè)文化建設的有關建議。企業(yè)文化應體現(xiàn)農業(yè)商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略和行業(yè)特點。農商行的服務對象是廣大農民和中小企業(yè),服務三農是其不變的宗旨。因此,農商行的企業(yè)文化不僅要為全體員工所信奉,還要為廣大農民和社會各界所承認和贊同。要把農商行的企業(yè)文化建設工作作為一項戰(zhàn)略性工程,常抓不懈,形成獨特和成熟的企業(yè)文化,并產生“文化生產力”的效應。在建設企業(yè)文化過程中,要考慮商業(yè)銀行的共性,也要結合自身的實際情況,如發(fā)展經歷、經營思想、發(fā)展戰(zhàn)略等,充分考慮到各種企業(yè)和人的因素,將企業(yè)文化這一抽象概念具體化,融合到農村商業(yè)銀行業(yè)務經營的全過程,從而保證農村商業(yè)銀行企業(yè)文化能夠反映經營目標的要求,始終以經營行為為依據,并有助于經營成果的實現(xiàn),處處體現(xiàn)農村商業(yè)銀行的經營特點,全面提升農村商業(yè)銀行社會形象,不斷塑造農村商業(yè)銀行特色的企業(yè)文化。3.不斷培養(yǎng)員工的認同感和歸屬感?,F(xiàn)代企業(yè)文化建設,應該把以人為本的思想始終貫穿在文化建設的全過程,真正認識到員工是農村商業(yè)銀行最活躍、最積極、對農村商業(yè)銀行發(fā)展起決定性的作用,是農村商業(yè)銀行發(fā)展活力的源泉。一是要強化以人為本的管理思想,積極創(chuàng)造條件,給予員工更多的重視、關心和理解,為員工提供培訓、進修的機會,為每個員工提供施展才華、實現(xiàn)自我價值的機會和場所。二要建立科學合理的激勵機制,盡快建立健全完善的競爭激勵機制,形成能者上、庸者下、平者讓的良好內部競爭環(huán)境。把每名員工的責、權、利結合起來,實行切實有效崗位責任制,將責任、權利與員工的收益捆綁在一起,完善薪酬分配制度,不斷健全包括薪酬分配、等級評定、產品計價和績效評價等管理規(guī)定在內的薪酬制度體系,還要提升員工幸福指數,除了物質激勵之外,通過榮譽激勵、情感激勵、榜樣典型激勵、領導行為激勵等多種精神激勵方法,讓員工真正感受到在農商行工作舒適、自豪、快樂。三是要不斷提高員工的主人翁意識,把個人價值的實現(xiàn)與農村商業(yè)銀行發(fā)展相結合,員工應該普遍認識到,只有農村商業(yè)銀行發(fā)展了,個人才能政治上光榮,事業(yè)上進步,經濟上受益,個人價值也才能在為農村商業(yè)銀行努力工作中得到實現(xiàn),因此,工作必須時刻以農村商業(yè)銀行整體為重,個人服從集體,將自己的行為統(tǒng)一協(xié)調到全局上來。4.進一步完善職工文化建設的領導機制。職工文化建設是農村商業(yè)銀行黨委、行長室、工會的共同職責,是推進企業(yè)文化內化于心、外化于行、固化于制的根本之舉,是實現(xiàn)企業(yè)文化核心價值觀的迫切需要。農村商業(yè)銀行要進一步建立和完善黨委、行長室、工會齊抓共管的職工文化建設領導體制,形成黨委領導、行長室負責、工會推動、各方配合的工作格局,并將職工文化建設納入企業(yè)文化建設整體規(guī)劃之中,共同設計、共同實施,創(chuàng)造出更多具有時代特征和豐富內涵的活動載體與活動形式。5.不斷構建企業(yè)文化建設的長效機制。企業(yè)文化建設絕不是一朝一夕就可以完成的,應貫穿于農村商業(yè)銀行的經營管理全過程。要制定科學合理的規(guī)劃,落實到經營環(huán)境的各個環(huán)節(jié),建立相互聯(lián)系、相互依賴的系統(tǒng),避免與業(yè)務經營脫鉤。規(guī)章制度是企業(yè)文化內容之一,要加強規(guī)章制度的形成、確立及貫徹執(zhí)行,堅持制度面前人人平等,一切從實際出發(fā),不搞特殊化,保證制度的科學化、定量化、規(guī)范化、系統(tǒng)化,使制度不失其可操作性的指導意義。
四、結束語
總之,企業(yè)文化建設對農商行的發(fā)展有著不可取代的重要作用,企業(yè)文化強大的內涵是其用之不竭的財富和智慧之源,是塑造農商行品牌、吸引賢才、吸引客戶的有效途徑。面對體制改革帶來的機遇和挑戰(zhàn),農村商業(yè)銀行要給予企業(yè)文化建設更多的重視,對企業(yè)文化要加強宣傳,進行長期并完善的規(guī)劃,提高員工對企業(yè)的認同感,形成獨具特色的企業(yè)核心價值理念,以促進農村商業(yè)銀行的發(fā)展。
參考文獻:
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作為一種具有特色的指導思想、經營發(fā)展戰(zhàn)略、經營管理方法、道德價值觀念、企業(yè)歷史積淀的傳統(tǒng)行為準則和習慣意識,企業(yè)文化是決定企業(yè)生存發(fā)展的重要因素。商業(yè)銀行的企業(yè)文化是在商業(yè)銀行的長期發(fā)展過程中逐漸形成的,具有相對穩(wěn)定性。優(yōu)秀的銀行企業(yè)文化可以對內產生強大的精神凝聚力量,對外可以塑造完美的企業(yè)形象,已經成為企業(yè)發(fā)展的重要組成部分,是商業(yè)銀行進行科學管理、加強員工隊伍建設的重要途徑。
二、商業(yè)銀行的文化架構
物質文化建設。物質文化建設是商業(yè)銀行企業(yè)文化建設的重要組成部分。它主要包括物質形象的塑造和經營效益兩個方面的內容。抓好物質文化建設,不僅是增強商業(yè)銀行實力的必然要素,也是商業(yè)銀行開拓發(fā)展的必然趨勢。因此商業(yè)銀行在企業(yè)文化建設中必須以塑造良好的物質形象為基礎,以提高經營效益為目標。為精神文化建設、行為文化建設和制度文化建設提供良好的文化發(fā)展平臺。
在物質文化建設過程中,商業(yè)銀行一方面要結合實際情況,以有限的資金做到物質建設的整齊、樸實、統(tǒng)一性。按照總行統(tǒng)一規(guī)劃的標識,進一步搞好營業(yè)網點建設,突出商業(yè)銀行的特色服務。提高科技水平,搞好電子化建設,提高服務水平和質量。同時做好廣告宣傳,為塑造商業(yè)銀行企業(yè)形象奠定良好的基礎。另一方面,商業(yè)銀行要突出經營業(yè)務重點,抓好業(yè)務經營管理,無論在哪個部門都要緊緊圍繞業(yè)務經營這一核心工作。抓好存、貸款工作,尤其在貸款工作方面,要堅持誰主管誰負責、誰放誰收的原則保證清收責任目標的落實。
行為文化建設。它是企業(yè)文化的第二層,是企業(yè)文化的外在表現(xiàn)。企業(yè)行為文化是指企業(yè)員工在生產、經營、學習、娛樂中產生的活動文化。它包括企業(yè)經營、人際關系活動、文化體育活動中所產生的文化現(xiàn)象。它是企業(yè)經營作風、精神面貌、人際關系的動態(tài)體現(xiàn)。也是企業(yè)精神和企業(yè)價值觀的折射。作為商業(yè)銀行的主體,其廣大員工的群體行為決定著企業(yè)整體精神風貌和文明程度。因此,塑造員工的群體行為是企業(yè)文化的重要目的之一。這主要包括:
1、開發(fā)企業(yè)員工的智力,激勵員工勇往直前的奮斗精神。
2、通過有效的有針對性的培訓提高企業(yè)員工的業(yè)務素質,進而使商業(yè)銀行的服務質量提高,使其在競爭中不被淘汰、與時俱進。
3、增強員工的歸屬感,要使員工意識到企業(yè)文化是無形資產,是企業(yè)發(fā)展和員工成長必不可少的精神財富。進而在共同的積極氣氛下,提高工作效率。
制度文化建設。企業(yè)的制度體系主要包括企業(yè)內部的各種制度,具體分為企業(yè)領導體制、企業(yè)組織機構和企業(yè)管理制度三個方面。
一個成功的銀行要靠企業(yè)精神凝聚員工的思想和行為,同時也要用適宜的嚴格的制度管理、約束員工,規(guī)范經營行為,保證經營目標的實現(xiàn)。因此構建良好、有效的規(guī)章制度是必然的。主要包括:員工行為規(guī)范、部門崗位職責、工作目標管理制度、等級管理辦法、績效考核制度等等。把制度建設作為商業(yè)銀行企業(yè)文化建設的一項重要內容,使各項管理工程有章可循,使商業(yè)銀行管理工作進入規(guī)范化、制度化的軌道,保證其他文化組成部分的順利建設。
精神文化建設。精神文化建設是商業(yè)銀行整個文化體系的核心。它是一種更深層次的文化現(xiàn)象。商業(yè)銀行精神文化是在一定社會文化背景和意識形態(tài)的影響下而形成的一種精神內容和文化理念。它主要包括企業(yè)理念、經營戰(zhàn)略、經營目標、行為準則、企業(yè)道德、員工格言和企業(yè)價值觀等等。
企業(yè)文化體系最重要的構成部分是企業(yè)價值觀。員工從進入商業(yè)銀行開始,就不斷被企業(yè)的共同價值觀所熏陶、影響,在經過同化、內化等過程,逐漸將自己的價值觀和企業(yè)價值觀趨于一致,并最終將企業(yè)價值觀融合為自己本身的價值觀,使之在日常工作生活中,不斷以企業(yè)價值觀為導向來指導自己的行為。企業(yè)價值觀優(yōu)良建設,有利于企業(yè)內部核心凝聚力的結成及員工歸屬感的形成。進而使員工的行為得到有效規(guī)范,績效水平得到大幅度提高。企業(yè)價值觀的形成和構建是一項長期過程,需要管理層和執(zhí)行層的共同努力和奮斗。同樣,它給企業(yè)帶來的
效益也是長遠而巨大的。
三、商業(yè)銀行企業(yè)文化的構建
核心文化的構建。核心文化,主要包括價值觀和經營發(fā)展戰(zhàn)略。價值觀主要由銀行精神、銀行經營宗旨、銀行哲學、員工信條、職業(yè)道德等構成。銀行精神是整個企業(yè)及其員工精神風貌的總體反映,是銀行企業(yè)文化的核心、銀行哲學是銀行的世界觀和方法論;職業(yè)道德是調整員工與銀行、社會之間關系的非制度行為規(guī)范的總和;員工信條是倡導員工行為的標語或口號;經營宗旨是銀行經營的最終追求。構建好核心文化,一是要深入挖掘商業(yè)銀行多年來形成的具有獨特個性和價值的經營宗旨、哲學、精神。二是要對商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營方針、管理體制、人員素質、經營效益進行深入細致的分析、構建出具有導向、激勵、規(guī)范、聚集、滲透五大功能的核心文化。
動態(tài)文化的構建。動態(tài)文化的性質類似于制度文化和行為文化的性質。動態(tài)文化基本由內、外兩大部分構成:一是銀行內部系統(tǒng),主要有內部機構的設置、員工培訓及員工行為準則;二是銀行對外系統(tǒng),主要是服務質量管理體系、公共關系、市場營銷、產品和品牌創(chuàng)新等。無論是內部還是對外系統(tǒng)的構建,都必須符合核心文化的構建原則。構建行業(yè)銀行動態(tài)文化,應該根據現(xiàn)代商業(yè)銀行的特色、建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行運作機制、有利于防范金融風險的內部管理體系。構建涵蓋業(yè)務規(guī)范、服務語言、服務標準、服務流程等手段的服務質量管理體系。
論文摘要:企業(yè)文化建設不僅代表一個企業(yè)的形象,還同企業(yè)的價值觀、道德規(guī)范、行為準則等內容密切相關。不同行業(yè)的企業(yè)文化有不同的特點,不同國家的企業(yè)文化也各不相同。文章以國有商業(yè)銀行的代表中國工商銀行為例,分析了我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設中的一些差距和不足,并提出了一些有針對性的建議。
作為國內金融界的航母,以及維護我國金融市場安全,保障國家經濟發(fā)展平衡的一支重要力量,中國工商銀行經過多年的改革和發(fā)展,已經成功地實現(xiàn)了從國有獨資商業(yè)銀行到股份制商業(yè)銀行,再到國際公眾持股公司的巨大轉型。作為物質文化、精神文化和制度文化的綜合,工商銀行的企業(yè)文化也經歷了從無到有,從混亂到清晰,從局部到整體的過程。經過全體員工的長期努力,“工商銀行,您身邊的銀行”等反映工行特色的企業(yè)口號,已經初步達成了廣大客戶群體和本行員工的共識。工商銀行作為中國最大銀行和負責任銀行的形象已經逐步深入到國民的心中。但是我們同時應意識到,工行的企業(yè)文化建設同其治理結構一樣,距離世界先進水平尚有一定差距,與其建設世界一流銀行的目標也不夠匹配。這就需要其進一步深入挖掘企業(yè)文化,在狠抓經營管理的同時,抓好企業(yè)文化建設,尤其注重挖掘具有中國特色的企業(yè)文化和符合工行社會地位的文化。以避免國內金融業(yè)同質化競爭的不利局面,進而適應國際化競爭的要求。
具體來說,我們認為國有銀行的企業(yè)文化建設可以從如下幾個方面加以改進:
一、深入學習討論,明確企業(yè)文化建設的重要意義
我們注意到,國內銀行機構眾多,光具有一級法人資格的國內銀行就有20多家,這還不包括眾多的地區(qū)性銀行和正在進入的外資銀行。由于歷史原因和我國的金融業(yè)發(fā)展水平,造成了銀行間同質化競爭比較嚴重,銀行創(chuàng)新型產品保護不足的客觀現(xiàn)實。據招商銀行的一位負責人介紹:銀行推出一件新的代客理財產品,從開發(fā)模型,到運算測試再到實際投放市場至少需要一年時間,但是在三個月時間之內,肯定會有同業(yè)推出類似的產品或者服務,從而削弱開發(fā)者的盈利能力。在這樣的情況下,如何真正彰顯工商銀行的特色和差別化服務?可能的選擇就是加強企業(yè)的文化建設。
商業(yè)銀行應該逐步樹立企業(yè)文化建設是企業(yè)核心競爭力的觀念?,F(xiàn)代社會正在從經濟型社會向文化型社會過渡,文化在社會生活中的比重越來越大。企業(yè)文化是企業(yè)生存、競爭和發(fā)展的靈魂,是現(xiàn)代企業(yè)競爭取勝的立足點。甚至可以說,企業(yè)文化力將成為企業(yè)的核心競爭力。其理由主要蘊藏在以下兩個方面:
(一)企業(yè)文化建設對企業(yè)發(fā)展的推動作用是經過歷史和實踐檢驗的
市場競爭的規(guī)律,是優(yōu)勝劣汰?!皟?yōu)”的衡量標準是什么?從微觀現(xiàn)象層面看應是:產品對路,服務周全,質量上乘,價格低廉;從宏觀歷史層面看應是:找準了企業(yè)經濟行為的立足點,抓準了治理企業(yè)內部的側重點,奪取或掌握了代表生產力發(fā)展方向的科技制高點。
以日本的發(fā)展為例,日本從二戰(zhàn)后的戰(zhàn)敗國一躍成為經濟強國,其原因在于:一是立足于挖掘優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化,二是側重于塑造優(yōu)美的企業(yè)形象,三是努力把現(xiàn)代信息技術用來發(fā)展民用產品。隨著知識經濟的興起,許多國家注重建設國家創(chuàng)新體系,通過知識管理、文化管理,極大地提升了企業(yè)競爭力。企業(yè)的競爭,越來越表現(xiàn)為文化的競爭。企業(yè)文化是企業(yè)核心競爭力的立足點。企業(yè)的成功和持續(xù)發(fā)展,技術、管理、市場營銷等等固然不可或缺,但企業(yè)文化是根本的、決定性的力量。
(二)企業(yè)文化建設對提高企業(yè)核心競爭力的關鍵作用是經過科學認證的
企業(yè)競爭力是一國的企業(yè)或企業(yè)家在各種環(huán)境中成功地進行設計、生產和銷售產品和提供服務的能力。企業(yè)競爭力的大小,主要表現(xiàn)在能否對宏觀調控和市場信號做出靈敏的反應,是否適應社會的需求提品和服務,在市場競爭中占據一定的位置。在國際競爭力評價體系中,企業(yè)競爭力是由創(chuàng)新、盈利和社會責任能力來衡量的。
根據瑞士洛桑國際管理發(fā)展學院(IMD)2002年報告,可從生產率、人力資源、管理績效、企業(yè)文化和科技創(chuàng)新幾個方面分析企業(yè)核心要素的演進趨勢。管理績效、企業(yè)文化是決定企業(yè)核心競爭力的最關鍵要素,并且隨著經濟的發(fā)展和企業(yè)競爭層次的提高而顯得日益重要。這兩項指標將從根本上決定企業(yè)的創(chuàng)新能力強弱和創(chuàng)新是否能夠遵循市場變化來進行。企業(yè)管理能否靈活地適應市場變化來配置企業(yè)資源,滿足市場需要,企業(yè)文化能否充分支持企業(yè)目標的實現(xiàn),對于企業(yè)核心競爭力的形成至關重要。科技創(chuàng)新和人力資源是企業(yè)核心競爭力形成的重要基礎,在起步階段甚是關鍵。但隨著企業(yè)競爭層次的提高和企業(yè)資源的進一步聚集和優(yōu)化,管理創(chuàng)新和企業(yè)文化將發(fā)揮越來越重要的作用。生產率是企業(yè)核心競爭力的標志性表現(xiàn),是其最終落腳點。
二、積極利用外腦,盡快建立與國際市場接軌的CIS系統(tǒng)
CIS(Corporate Identity System)即企業(yè)識別系統(tǒng),自20世紀70年代開始風行歐美,并且推動了克萊斯勒、可口可樂等許多公司的跨越式的發(fā)展。但是CIS系統(tǒng)在我國的推廣卻存在不少問題,最主要的問題是大多數企業(yè)只停留在形象識別階段,缺乏對企業(yè)內涵的深入挖掘和企業(yè)文化的連續(xù)執(zhí)行。
事實上,CIS系統(tǒng)包括MIS(Mind Identity System)理念識別系統(tǒng)、BIS(Behavior Identity System)行為識別系統(tǒng)、VIS(Vision Identity System)視覺識別系統(tǒng)三個子系統(tǒng)。我們可以看到,在這三個系統(tǒng)中MIS其實才是整個系統(tǒng)的靈魂,MIS的制定和BIS的落實恰恰是建設企業(yè)文化的核心內容。而VIS只是企業(yè)形象設計的濃縮和落腳點而已。
從工商銀行的形象識別來看,進入時間是比較早的。工行行徽和“協(xié)助手”標志也比較廣泛地進入了廣大群眾的印象中。但是他們存在的問題也是缺乏對標識的深入挖掘。對于標識的理解和接受僅僅停留在受眾的自發(fā)階段,就是對于本行員工來說,也很難具體說清楚宣傳標識所表達的全部意義,這就是CIS導入不徹底的表現(xiàn)。所以工行企業(yè)文化要進一步地發(fā)展和完善就需要把未完的功課補上。目前有一些比較優(yōu)秀的廣告公司,在CIS研究和設計方面具有經驗,工行應該充分發(fā)揮比較優(yōu)勢,利用這些外腦完善和改進其企業(yè)形象識別系統(tǒng),形成完整的CIS手冊,并且監(jiān)督推進MIS、BIS、VIS的共同落實。
僅從程序來看,銀行要做好此項工作要經歷以下幾個步驟:
第一,企業(yè)實態(tài)調查。主要目的是掌握原來的工行形象的狀態(tài),了解內外部公眾對工行原有理念的理解,重新評價原有理念。對內部公眾包括銀行高層決策人員和銀行員工的調查主要是看原有理念是否反映了工行的發(fā)展目標、實際情況,是否對員工有著實實在在的激勵作用,是否真正塑造了工行的凝聚力。對外部公眾的調查主要是看經營理念是否給社會公眾留下了深刻而良好的印象,是否具有鮮明的識別性等等。這些調查可采取訪談、問卷等多種形式。
第二,原有企業(yè)理念評價。根據企業(yè)實態(tài)調查的結果反饋,評價原有的企業(yè)理念是否概括了工行的個性特色、是否適應現(xiàn)實與未來的發(fā)展環(huán)境和發(fā)展戰(zhàn)略、是否為工行員工所普遍認同、是否對社會企業(yè)公眾有影響力等等,要對原有理念的優(yōu)劣都有充分的認識,形成完整的評價意見。
第三,工行形象定位。要以企業(yè)實態(tài)調查為基礎,參照原有企業(yè)理念評價,對建立的工行形象進行定位。企業(yè)實態(tài)調查提供企業(yè)可能達成什么,以及公眾需要什么,原有企業(yè)理念評價原理念的缺陷和不足,然后為了改進原有理念,在公眾需求意向和工行發(fā)展?jié)摿χg尋求契合點,并根據這個契合點來設想和規(guī)劃未來的工行新形象,預估工行新形象應該在公眾和員工心目中占有何種位置、新形象中最可能產生良好效應的個性特色是什么。這種參與評估的結論便是對工行形象的“定位”。工行形象的定位即是確立工商銀行形象的個性,現(xiàn)代企業(yè)只有準確定位,有著獨特的個性,才能在市場中突出自身。
第四,具體設計。根據企業(yè)理念定位,形成多種設計方案,提出設計初稿。
第五,評價、篩選與定稿。初稿完成后,要對設計進行評價,看其是否表達到位,是否反映了定位,是否簡明扼要、便于識記,從而篩選出最好的系列作為定稿,加工修訂完善,形成完整的企業(yè)理念。
三、充分挖掘資源,建設符合中國特色和工行特色的企業(yè)文化
企業(yè)文化建設其實正是企業(yè)個性挖掘和個性設計的過程,只有形成與眾不同的個性文化,才容易被客戶所識別,從而實現(xiàn)軟性營銷的目的。從諸多企業(yè)文化建設的經驗來看,國內企業(yè)的個性挖掘應該從同業(yè)的區(qū)別以及與國外企業(yè)的區(qū)別同步進行。由于中國工商銀行將要參與到國際競爭中,所以后者顯的尤為重要。我們以工商銀行的個性特點,從宏觀的角度來說,起碼有兩點可以挖掘:
(一)大而全的特點是工行的先天優(yōu)勢
工商銀行歷來是國內最大的國有商業(yè)銀行,它的資產以及業(yè)務一度占據全國銀行業(yè)的將近1/4。這種得天獨厚的優(yōu)勢是其他銀行所無法比擬的。上市以后,中國工商銀行的資本實力和國際市場形象得到了進一步提升,成為A股市值最大的上市公司與亞洲最大的上市銀行,并躋身全球排名前三位的上市銀行。大意味著實力、大意味著穩(wěn)定,作為客戶來說,保證資產安全是他們選擇銀行的首要因素,要求服務方便快捷也是他們關注的重要內容。工行雄厚的資金實力和廣布各地的營業(yè)網點是滿足客戶需求的最好保障。該行完全可以在大的方面多做文章,在資產規(guī)模、經營品種、服務網點等各個方面凸顯自己的優(yōu)勢。
(二)擔負社會責任是工行的內在要求
作為以國家為實際控制人的最大的商業(yè)銀行必定要肩負維護金融秩序,保障經濟穩(wěn)定運行的社會責任。事實上,在進行股份制改革后,工商銀行肩負著比以前更多更重的社會責任。他們不僅要為股東謀取最大化的利益,還要為國家實現(xiàn)國有資產的保值增值。不僅要維護 35萬名員工的切身利益,還要關注廣大客戶的利益和需求。工行的社會責任必定是企業(yè)文化建設中的重要因素。我們注意到,在被媒體炒的沸沸揚揚的“銀行排隊現(xiàn)象”事件中,該行董事長和行長先后站出來表態(tài),承諾改進流程和設備,保證讓每一位客戶的排隊時間控制在30分鐘以內,這就是履行社會責任,保護良好公共關系的重要舉措。
(三)挖掘民族文化是工行的國際比較優(yōu)勢
雖然和國際先進水平相比仍然有一定的距離,但是工行在趕超過程中所付出的努力已經得到了市場一定的認可。工行的股票一度受到投資者的追捧就是一個證明,廣大投資者的偏好使工行一度成為世界上市值最大的銀行。這說明中國的市場是巨大的,有偉大祖國的雄厚背景,銀行業(yè)的發(fā)展也是指日可待的。在企業(yè)文化建設中,同樣需要發(fā)揮民族優(yōu)勢,才能把作為中國大型銀行的特點表現(xiàn)出來。事實上,從某種意義上來說,企業(yè)文化建設也就是職業(yè)道德的建設。在我國的傳統(tǒng)文化中,恰恰包含著許多優(yōu)良美德,蘊涵著中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)。比如:提倡艱苦創(chuàng)業(yè)、提倡人本主義、重義輕利、提倡集體主義、全局觀念和社會和諧、重教化和樹立道德榜樣的習慣等等。這些都是作為現(xiàn)代金融企業(yè)員工的寶貴品質。我們的任務就是深入挖掘這些文化,并把其提煉為反映工行文化的精辟內容。
四、認真貫徹落實,讓企業(yè)文化建設成為銀行發(fā)展的長遠之計
前文已經提到,如果把企業(yè)文化建設用西方語言CIS來描述的話,VIS只是最終的表現(xiàn)形式和依托手段,而MIS和BIS才是構建企業(yè)文化和落實企業(yè)文化的核心內容。所以,不管銀行以何種形式建立起何種內容的企業(yè)文化。要持久以恒(下轉第43頁)(上接第45頁)的把它貫徹在工作中,要深入到每位員工和客戶的心目中才是構建企業(yè)文化的真實目的,只有這樣,才能真正形成工商銀行的軟實力,才能讓文化真正轉化為“生產力”。
要認真落實企業(yè)文化,應該注意以下幾個方面內容:
第一,全員參與:企業(yè)文化是在企業(yè)員工高度自覺的努力下形成的,是企業(yè)自覺的自我意識所構成的文化體系。企業(yè)文化需要全體員工的自覺修煉和維護,并與時俱進,不斷發(fā)展。工行所有員工都對企業(yè)文化有所貢獻。人是企業(yè)文化的主體,是企業(yè)文化的體現(xiàn)者和傳播者。企業(yè)文化是人的本質和文化的本質的統(tǒng)一。人本性特征是企業(yè)文化的本質要求和首要特征。人是活的資源,是能不斷升值的資源,是企業(yè)生存和發(fā)展的第一資源。企業(yè)文化體現(xiàn)出濃厚的人文性,就是以人為本,育人為先,關心人、愛護人、尊重人、理解人,發(fā)揮人的才能,使人得到自由全面的發(fā)展,成為企業(yè)持續(xù)發(fā)展的動力。
第二,系統(tǒng)整合:企業(yè)文化系統(tǒng)逐步完善,各要素緊密聯(lián)系,環(huán)環(huán)相扣,整合互動,共同作用。企業(yè)文化是一個由相互聯(lián)系、相互作用的多種要素組成,具有一定的形態(tài)結構,并發(fā)揮特定功能的系統(tǒng)。企業(yè)文化不是如一盤散沙,而是各要素緊密聯(lián)系、共同作用,由于結構方式不同,導致系統(tǒng)整體功能的不同。
第三,形成制度:企業(yè)文化建設應與工行的制度建設相互促進、相得益彰,企業(yè)文化建設成果要得到制度保障。企業(yè)文化形成以后會保持一定的持續(xù)性和穩(wěn)定性,延續(xù)下來形成制度,逐漸成熟和發(fā)展。企業(yè)文化傳統(tǒng)具有傳承性,優(yōu)良傳統(tǒng)和不良因素都會傳承下來,因而要注意保持和發(fā)揚好的傳統(tǒng),擯棄惡劣的習氣。
關鍵詞:農村商業(yè)銀行;問題;對策;三農
中圖分類號:F832 文獻標識碼:A 文章編號:1001-828X(2015)003-000-01
農村商業(yè)銀行是我國農村金融體制改革的產物,前身是我國農村信用合作社,其現(xiàn)已成為我國金融體系中的一員,對“三農”經濟的健康發(fā)展起著至關重要的作用[1]。目前,隨著農村金融體制的不斷改革,多元化農村金融市場已經逐漸形成。農村商業(yè)銀行在機遇和挑戰(zhàn)并存的情況下,實施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略已成為其必由之路。
一、農村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展面臨的主要問題
1.業(yè)務范圍過于集中,風險突出
目前,農村商業(yè)銀行金融資產主要針對該縣(市)的產業(yè)和行業(yè)進行配置,這種單一的地域經營模式,一方面導致貸款的行業(yè)集中度、客戶集中度偏高,面臨的產業(yè)風險要遠遠高于其他銀行。另一方面不利于農村商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和產品創(chuàng)新,其突出表現(xiàn)為:農村商業(yè)銀行結算渠道不暢通,當資金跨地區(qū)流動時,就超出了其業(yè)務能力范圍,從而造成客戶流失。
2.創(chuàng)新能力尚顯不足,業(yè)務品種較少
目前,我國農村商業(yè)銀行主要盈利來源還是依靠存貸款的利息差,缺乏業(yè)務創(chuàng)業(yè)和開發(fā)能力,在知識技術含量高、盈利能力高的中間業(yè)務上沒有形成有競爭優(yōu)勢的品牌產品,發(fā)展相對滯后,中間業(yè)務投入大,收入低的狀況較突出,使農村商業(yè)銀行在市場競爭中處于劣勢。
3.內控管理尚待加強,風險管理工具缺乏
近年來,我國農村商業(yè)銀行發(fā)展較為迅速,但相應的內部控制管理存在諸多問題,不能適應新時期農村商業(yè)銀行發(fā)展的需要,具體體現(xiàn)在:不能充分認識到內控管理的重要性;內控機制滯后,制度條文不嚴謹,可操作性不強;內控執(zhí)行不力;“三會”制度未嚴格執(zhí)行,存在越權行事情況,權力制約失衡;沒有明確稽核部門的獨立職能和權力,造成稽核職能弱化,難以發(fā)揮其監(jiān)督作用。另外,長期以來,農村商業(yè)銀行風險管理機制不健全,普遍缺乏風險管理的金融工具,存在潛在的經營風險。
4.人才儲備不夠充分,企業(yè)文化建設有待加強
農村商業(yè)銀行人才儲備不充分、隊伍老化、弱化等突出問題,嚴重影響其服務質量和服務效益。目前,銀行隊伍普遍缺乏整體的現(xiàn)代商業(yè)銀行經營意識,創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力亟待提升。同時由于尚未建立完善的人才隊伍建設、人才開發(fā)機制和人員激勵機制,應對內外部的經濟變數的信息反應遲緩,行動力不佳,不能適應新時期農村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的需要。另外,企業(yè)文化是農村商業(yè)銀行的“企業(yè)靈魂”,目前農村商業(yè)銀行的企業(yè)文化尚在起步階段,還需進一步建設和探索。
二、農村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展對策
1.明確市場定位,實施差異化戰(zhàn)略
目前,農村商業(yè)銀行的發(fā)展相比國有商業(yè)銀行、股份制銀行和外資銀行還存在一定的差距。為應對激烈的市場競爭,并基于現(xiàn)階段的中國國情,決定了農村商業(yè)銀行必須服務縣域經濟、中小企業(yè),扎根于“三農”,為三農服務,走差異化戰(zhàn)略。為減少產業(yè)風險的影響,農村商業(yè)銀行應建立“以市場為導向,以客戶為中心,以風險防范為基礎,以資本回報為目標,以發(fā)展速度為途徑”的市場化經營管理模式和機制,以廣大中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民為業(yè)務發(fā)展主體,做實做優(yōu)小額農貸,優(yōu)化農村金融資源配置、信貸投入規(guī)模和結構,滿足該地區(qū)中小企業(yè)及城鄉(xiāng)居民的服務需求[2]。同時結合自身特點,適當參與到本地主流經濟規(guī)模型工業(yè)經濟中去。應允許農村商業(yè)銀行跨縣(市)域經營,通過購并、充足等方式,優(yōu)勢互補,實現(xiàn)規(guī)模和資本的擴張。
2.積極開發(fā)業(yè)務品種,拓寬業(yè)務空間
就農村商業(yè)銀行長期發(fā)展來看,單純以公司業(yè)務為主的運營模式不利于銀行的可持續(xù)健康發(fā)展。因此,農村商業(yè)銀行有必要創(chuàng)新金融業(yè)務和品種,研發(fā)更多的金融產品,積極開展個人金融業(yè)務,重點加強電子金融產品的推出。在三農集中的地區(qū),進一步做大做強做優(yōu)農戶小額信用貸款,加大產品和服務的創(chuàng)新力度,加強對鄉(xiāng)鎮(zhèn)社保體系、醫(yī)療保險、農村富裕資金多元化投向、中間業(yè)務、業(yè)務等的參與,針對農戶進城經商開展農村工商戶小額信用貸款。另外,農村商業(yè)銀行可與其他銀行、券商、保險公司合作,開展組合業(yè)務,適當開辦投資、證券、保險、典當、房地產信貸、資產評估等業(yè)務,逐步增加非資產類業(yè)務的盈利途徑,創(chuàng)新農村商業(yè)銀行的服務范圍和項目,從而為農村商業(yè)銀行多創(chuàng)效益提供基礎。
3.完善內控制度,加強風險管理
隨著農村金融體制改革的不斷深入,農村商業(yè)銀行面臨重要的發(fā)展機遇,同時也面臨著一定的信用風險、操作風險、市場風險。因此銀行應著力構建制度、流程、系統(tǒng)“三位一體”的內部控制管理體系:建立健全內控制度全流程管理機制,夯實制度建設;著力推進制度內控措施實現(xiàn)流程化,強化內控管理核心抓手;通過信息系統(tǒng)建設強化創(chuàng)新業(yè)務內控管理,形成內控管理有力支撐,將內部控制貫穿于銀行活動的全過程。另外,農村商業(yè)銀行應強化風險管理理念,以風險度量為基礎,運用以定價覆蓋風險成本和風險資本的配置兩大管理手段,加強風險管理工作。
4.重視人才培養(yǎng),加強企業(yè)文化建設
人才是核心競爭力,農村商業(yè)銀行要堅持“以人為本”的管理理念,堅持公開、公平、公正的原則采取多種模式選拔聘用人才,建立完善的人才培養(yǎng)和培訓機制,對現(xiàn)有人力資源進行開發(fā)和利用。同時完善激勵機制,制定全員技能目標要求的總體方案,技能與工資掛鉤,促使銀行員工積極學習,從而提高提高人員的整體素質。另外,企業(yè)應加強企業(yè)文化建設,即建立“誠信、團隊、犧牲、創(chuàng)新、奉獻”的企業(yè)精神文化,建立企業(yè)行為文化約束企業(yè)員工行為,建立企業(yè)形象文化宣傳農村商業(yè)銀行,密切與農民群眾的交流聯(lián)系。
新時期,農村商業(yè)銀行為求得發(fā)展,必須把可持續(xù)發(fā)展的普遍性引入到農村商業(yè)銀行發(fā)展的特殊性之中,實施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略,改變落后的粗放型管理模式,合理開發(fā)和利用所有的經濟資源,積極探索創(chuàng)新管理模式,提高自身競爭力,促進農村商業(yè)銀行健康、穩(wěn)定、良性、有序發(fā)展。
參考文獻:
【關鍵詞】河口農村合作銀行;企業(yè)文化;不足;改進措施
1.企業(yè)文化概述
1.1 企業(yè)文化的定義
企業(yè)文化是指在一定的社會經濟條件下通過社會實踐所形成的并為全體成員遵循的共同意識、價值觀念、職業(yè)道德、行為規(guī)范和準則的總和,是一個企業(yè)或一個組織在自身發(fā)展過程中形成的以價值為核心的獨特的文化管理模式??v觀國內外現(xiàn)代化企業(yè)管理已經從以物為中心的管理轉向以人為中心的管理,從而越來越突出人在企業(yè)生存和發(fā)展中的作用和力量。
1.2 企業(yè)文化的內容
根據企業(yè)文化的定義,其內容是十分廣泛的,但其中最主要的應包括如下幾點:
1.2.1 價值觀念
所謂價值觀念,是人們基于某種功利性或道義性的追求而對人們(個人、組織)本身的存在、行為和行為結果進行評價的基本觀點。
1.2.2 企業(yè)精神
企業(yè)精神是指企業(yè)基于自身特定的性質、任務、宗旨、時代要求和發(fā)展方向,并經過精心培養(yǎng)而形成的企業(yè)成員群體的精神風貌。可以說,企業(yè)精神是企業(yè)的靈魂。
1.2.3 企業(yè)道德
企業(yè)道德是指調整本企業(yè)與其它企業(yè)之間、企業(yè)與顧客之間、企業(yè)內部職工之間關系的行為規(guī)范的總和。
1.3 企業(yè)文化的作用
企業(yè)文化在企業(yè)發(fā)展中起了巨大的作用,是企業(yè)的靈魂。
1.3.1 企業(yè)文化推動企業(yè)提高核心競爭力
企業(yè)的競爭力可分為三個層面:第一層面是產品層,包括企業(yè)產品生產及質量控制能力、企業(yè)的服務、成本控制、營銷、研發(fā)能力;第二層面是制度層,包括各經營管理要素組成的結構平臺、企業(yè)內外環(huán)境、資源關系、企業(yè)運行機制、企業(yè)規(guī)模、品牌、企業(yè)產權制度;第三層面是核心層,包括以企業(yè)理念、企業(yè)價值觀為核心的企業(yè)文化、內外一致的企業(yè)形象、企業(yè)創(chuàng)新能力、差異化個性化的企業(yè)特色、穩(wěn)健的財務、擁有卓越的遠見和長遠的全球化發(fā)展目標。第一層面是表層的競爭力;第二層面是支持平臺的競爭力;第三層面是最核心的競爭力。從這一結論中我們可以看出,企業(yè)文化對企業(yè)增強競爭力的重要作用。[4]
1.3.2 良好的企業(yè)文化是企業(yè)網羅人才留住人才的制勝法寶
在當今社會,知識經濟時代的來臨使人才成為企業(yè)生存和發(fā)展的關鍵。企業(yè)取得大量的優(yōu)秀人才,并留住人才,對企業(yè)的發(fā)展來說是非常重要的.因為這些是能夠推動企業(yè)實現(xiàn)升值的人力資本。對這些人才的爭奪已經成為當前國際競爭的一個重要方面。
2.河口農村合作銀行企業(yè)文化現(xiàn)狀
2.1 河口農村合作銀行概況
河口農村合作銀行,簡稱河口合行,是東營市河口區(qū)人民自己的銀行。河口農村合作銀行受山東省聯(lián)社東營辦事處領導,業(yè)務范圍涵蓋多個領域,在全省乃至全國范圍內為個人和公司客戶提供全面和優(yōu)質的金融服務。河口農村合作銀行(以下簡稱河口合行)主營傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務,包括公司金融業(yè)務和個人金融業(yè)務。公司金融業(yè)務基于銀行的核心信貸產品,為客戶提供個性化、創(chuàng)新的金融服務。個人金融業(yè)務主要針對個人客戶的金融需求,提供基于銀行卡之上的系統(tǒng)服務。
2.2 河口農村合作銀行企業(yè)文化
河口合行自成立以來,以其穩(wěn)健的經營、雄厚的實力、成熟的產品和豐富的經驗,深得廣大客戶信賴,并與客戶建立了長期穩(wěn)固的合作關系。河口合行秉承 “立足城鄉(xiāng)、服務大眾”的宗旨,依托其雄厚的實力、遍布全地區(qū)的分支機構、成熟的產品和豐富的經驗,為客戶提供全方位、高品質的銀行服務;重視企業(yè)文化建設,通過組織各種員工活動,促進“追求卓越”的核心價值觀在全行落地生根,將“誠信、績效、責任、創(chuàng)新、和諧”的理念轉化為各級管理者和全體員工的共同價值標準和行為規(guī)范。
3.河口農村合作銀行企業(yè)文化建設的不足之處
企業(yè)文化對外是企業(yè)的一面旗幟,對內是一種向心力,營造積極向上的企業(yè)文化,既有利于自身的發(fā)展,也代表了中國先進文化的前進方向。然而,從現(xiàn)狀來看,河口合行的企業(yè)文化建設存在很多不足。
3.1 對企業(yè)文化建設的重要性認識不足
從上到下,很少能夠真正認識到企業(yè)文化對于經營與管理、改革與發(fā)展的重要意義,沒有把企業(yè)文化建設提升到戰(zhàn)略的高度予以認識和重視,片面地把企業(yè)文化建設與精神文明建設完全混為一談,認為企業(yè)文化建設就是搞一些轟轟烈烈、熱熱鬧鬧的活動,做一些表面文章;不少銀行人想當然地把企業(yè)文化等同于員工的娛樂文化、企業(yè)文化建設與業(yè)務拓展關聯(lián)度不高等等。
3.2 企業(yè)文化建設存在著短期行為
河口合行企業(yè)文化的建設,往往是說起來重要、忙起來次要、經營效益好時就想起搞一點所謂的企業(yè)文化活動,效益差時就少搞,甚至不搞,缺乏一種常抓不懈的機制,缺乏一種持久的動力和發(fā)展后勁,這也是中國銀行業(yè)的通病。
3.3 企業(yè)文化建設缺乏特色
企業(yè)文化的形式可以是標準化的,但其側重點各不相同,其價值內涵和基本假設各不相同,而且企業(yè)文化的類型和強度也都不同,正因如此才構成了企業(yè)文化的個性化特色,企業(yè)文化旺盛的生命力和獨特的魅力也來源于其自身獨創(chuàng)性。然而,河口合行所搞的企業(yè)文化建設大多照搬總行的經驗,并在許多方面與其他銀行大同小異,缺少本支行特色、缺乏自身個性,缺乏本支行、本地區(qū)的創(chuàng)意,陷于低水平重復怪圈。
3.4 內部控制過于嚴格,激勵機制不完善
河口合行激勵機制與內控機制不相協(xié)調,員工特別是一線員工在付出努力與承受巨大壓力的同時得不到有效的激勵,突出表現(xiàn)在基層任務的不斷增加,在一線員工付出體力勞動后對員工施加更大的精神壓力,再制定一系列的考核措施和扣罰措施,讓員工有經濟壓力。
4.河口農村合作銀行企業(yè)文化建設的改進意見
河口合行是中國銀行業(yè)的一份子,企業(yè)文化建設與業(yè)務發(fā)展同樣重要,兩者相輔相成。片面強調業(yè)務發(fā)展,忽視企業(yè)文化建設搞不好就會適得其反,建設良好、和諧的企業(yè)文化肯定能成為業(yè)務發(fā)展的助推器。針對以上不足,我擬提出以下建議,以期能為河口合行的企業(yè)文化建設作出努力。
4.1 深化對企業(yè)文化建設的認識
河口合行應加強企業(yè)文化調研,要看到優(yōu)秀的企業(yè)文化設計是建立在對企業(yè)深入的調研和了解、掌握大量鮮活材料和數據的基礎之上的,企業(yè)文化實踐必須結合支行經營的實際,研究改革和發(fā)展中的員工思維方式、文化心態(tài)、價值取向、道德水準的新趨勢、新情況、新問題,大力增強支行的凝聚力,提升支行的核心競爭力。
4.2 企業(yè)文化建設拒絕搞“短期行為”
河口合行可根據長遠發(fā)展戰(zhàn)略目標,設計企業(yè)文化發(fā)展的模式框架,有步驟有組織地推進。必須真正把人放在首要位置,以發(fā)揮人的價值為目的,確立員工的主體地位,最大限度地調動他們的積極性、主動性和創(chuàng)造性。認真為員工設計長遠的職業(yè)生涯規(guī)劃,切實為員工營造和諧工作氛圍。
企業(yè)文化的塑造是一個長期的過程,是一個有意識的行為,要有目的、有計劃地將企業(yè)文化建設貫穿于經營活動的方方面面,持之以恒地推進企業(yè)文化建設。河口合行要將其所倡導和鼓勵的內容及時讓員工知道,并潛移默化到他們日常的工作行為當中去,久而久之,這些被倡導與鼓勵的內容就成為了企業(yè)文化的一部分。
4.3 結合河口合行實際,突出自身特色
企業(yè)文化核心體系包含核心價值觀和服務理念兩個方面的內容,既有對優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的繼承和發(fā)揚,也反映了面向未來、開拓進取的崇高信念和不懈追求。
河口合行在河口設有總部和20個網點,是河口地區(qū)網點最多、最貼近大眾的銀行。但近年來東營市銀行扎堆,競爭壓力越來越大,分到每個員工手上的任務也越來越重,不少員工不堪重負辭職,因此應推行“人才第一”的文化理念留住人才,用機制激活員工[7]。在人才文化的實施中,關心核心人才成長的同時,要更加關注營銷人員、客戶經理、客服人員等員工的職業(yè)發(fā)展。首先,要為員工設計好管晉升發(fā)展通道,并將員工的個人目標導向本行的發(fā)展戰(zhàn)略目標,實現(xiàn)本行與員工的共同發(fā)展。其次,要建立更有效的培訓機制,發(fā)揮員工的最大潛能,幫助員工實現(xiàn)自我價值。要將本行經營發(fā)展與員工個人職業(yè)生涯相結合,對各類人才進行個性化的培訓,形成最佳的“智能結構”,并采取培訓、交流、輪崗等方式,有針對性地培訓復合型經營管理人才。最后是建立健全員工職業(yè)發(fā)展檔案,建設職業(yè)發(fā)展管理平臺,使本行和員工通過發(fā)展實現(xiàn)雙贏。
4.4 改善約束和激勵機制
員工的歸屬感和向心力,是企業(yè)活力和創(chuàng)造力之源,只靠績效考核簡單手段是不夠的。美國加利福尼亞大學的管理學教授威廉?大內認為,企業(yè)的生產效率不能單純依賴獎金或管理制度,而是應該注意調動人的內在積極性,即追求成功的信念與不斷成長的業(yè)績。我認為調動員工的內在積極性,實質上就是企業(yè)內控機制和激勵機制如何協(xié)調運行的問題。
河口合行內部控制可做成一種更有柔性的安排[9],以預防為主,以健全的監(jiān)控體系為基礎的內部控制模式。它要強調員工的自覺性,通過有效的企業(yè)文化營造一個誠信的環(huán)境和盡量減少欺詐誘導因素來避免內部控制失效。但是,銀行的業(yè)務都很規(guī)范,組織結構層次分明,傳統(tǒng)內部控制不能過分減弱。在企業(yè)的制度建設中,企業(yè)文化建設是基礎,內部控制制度是手段,只有將二者緊密地結合起來實施全過程的管理,才能凝聚起企業(yè)真正的力量,這個企業(yè)才會朝氣蓬勃充滿活力。
建立員工收入由勞動力市場供求關系、勞動生產率增長情況及銀行經營情況來決定、績效掛鉤的分配機制,充分發(fā)揮工資的激勵作用。要圍繞人本、誠信、創(chuàng)新三個方面打造企業(yè)文化,將個人追求與合行的追求緊密聯(lián)系在一起,與合行的成長掛鉤,而不是單純的績效掛鉤。
5.結論
本文從河口農村合作銀行的企業(yè)文化現(xiàn)狀著手,理性分析了其企業(yè)文化建設中存在的不足,隨后針對這些不足提出了相應的改善意見,希望能夠切實發(fā)現(xiàn)和解決其企業(yè)文化建設過程中出現(xiàn)的問題。企業(yè)文化具有一種強大的力量,有些物質資源也許會枯竭,惟有文化生生不息。企業(yè)文化是一種無形的生產力,一種潛在的生產力,無形的資產和財富。企業(yè)文化會極大的促進企業(yè)的發(fā)展,所以只要河口合行做到銀行經營和企業(yè)文化的互相協(xié)調,互相補充、互相促進,使兩者同步運行,建設出一套優(yōu)秀的企業(yè)文化來,一定會對支行的長遠發(fā)展起到積極的、不可估量的作用。
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【關健詞】商業(yè)銀行,風險管理,思考
1.當前商業(yè)銀行風險管理中存在的主要問題
近年來,商業(yè)銀行愈來愈認識到風險管理的重要性,紛紛成立專司合規(guī)管理和合規(guī)文化建設的風險管理部、法律合規(guī)部,在合規(guī)管理、案件防控等方面取得了一定成績,但客觀地說商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設尚處于起步階段,存在很多問題與不足,主要表現(xiàn)在以下幾個方面:
1.1對合規(guī)文化建設認識不到位。部分管理層認為合規(guī)文化建設限制了金融創(chuàng)新,不利于企業(yè)利潤的追求;執(zhí)行層認為搞合規(guī)文化建設限制了業(yè)務開展,不利于目標任務的實現(xiàn)。所以普遍存在重業(yè)務拓展、輕合規(guī)經營的現(xiàn)象,加大了商業(yè)銀行合規(guī)經營風險。
1.2合規(guī)文化建設機制不完善,合規(guī)管理手段相對落后。合規(guī)文化建設的動力在于機制推動,也只有完善的機制推動才會將合規(guī)文化建設持久有效的開展下去。目前,商業(yè)銀行合規(guī)文化機制建設不夠完善,不能及時有效地發(fā)現(xiàn)風險、排除風險。
1.3合規(guī)文化建設部門職責不夠清晰。合規(guī)文化建設缺少均衡力度,雖然建立了合規(guī)管理部門,但是職責不夠明確,人員兼職兼崗現(xiàn)象較為普遍;即使配備專門人員,也存在人員不足等問題,造成合規(guī)文化建設開展的不夠扎實。
1.4大小案件時有發(fā)生,合規(guī)文化建設任重道遠。在近幾年商業(yè)銀行發(fā)生的案件中,從一線員工貪污、盜竊到高管收受賄賂等等,可以說商業(yè)銀行內部各層次人員均有問題出現(xiàn),充分暴露出商業(yè)銀行在制度執(zhí)行上存在問題。
2.對商業(yè)銀行加強風險管理的若干思考
商業(yè)銀行風險管理成效如何,將直接影響到合規(guī)風險管理水平,要想搞好風險管理,必須在工作中將合規(guī)文化建設提到重要議事日程上來。
2.1培育風險文化,強化風險管理理念
商業(yè)銀行是高風險企業(yè),應把風險管理納入企業(yè)文化建設中來,培育獨特的風險文化,提升商業(yè)銀行風險管理水平。商業(yè)銀行各級領導要在工作中率先垂范,從職業(yè)道德、言行舉止等方面注重風險管理,及時吸收風險管理經驗,不斷豐富風險管理文化。一是建立有效的風險培訓制度,加大警示教育。二是開展合規(guī)文化建設教育活動,樹立“違規(guī)就是風險,安全就是效益”的文化意識,不斷地提高員工風險識別與防范能力,努力把合規(guī)經營理念落實到實際工作中,形成良好的風險管理運行機制,促進合規(guī)經營。
2.2創(chuàng)新合規(guī)風險管理文化載體,提升員工的合規(guī)風險管理水平。
隨著經濟的發(fā)展,商業(yè)銀行經營的風險也在逐步加大,因此,必須在工作中全面提升員工的合規(guī)風險管理水平。首先,要在工作中深入開展以職業(yè)道德等素質教育為主題的活動,不斷地提升員工愛崗敬業(yè)和依法經營意識,努力防范風險問題的發(fā)生。其次,應把提高員工隊伍綜合素質作為風險防范的難點和要點來抓,把業(yè)務素質高、管理能力強、職業(yè)素養(yǎng)深的人才補充增加到重要領導和業(yè)務崗位上去,加大對關鍵崗位的培訓力度,全面提高全體員工的法律觀念,增強合規(guī)經營意識,嚴防違規(guī)違紀案件的發(fā)生。第三,為了將制度落實到每項工作中,必須加強對員工培訓,不斷提高對內控制度內容的理解和掌握,提高執(zhí)行制度的自覺性,堅決遵守內控制度,全面提升內控和風險管理水平,遏制違規(guī)案件發(fā)生,有效地防范金融風險,創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。
2.3明確合規(guī)部門管理職責,充分發(fā)揮合規(guī)管理作用。商業(yè)銀行要想搞好合規(guī)風險管理文化建設,就要在工作中明確合規(guī)管理部門的職責。一是合規(guī)部門要積極協(xié)助高管層制定有效的合規(guī)政策,有效組織各部門適時修訂合規(guī)手冊、內部行為準則或各項操作流程,認真學習和正確領會合規(guī)方面的法律、法規(guī)精神,有效地識別、評估、監(jiān)測、測試和報告合規(guī)風險。二是合規(guī)風險管理部門要確保與業(yè)務部門的信息交流和良好的互動性,業(yè)務部門作為防范合規(guī)風險的第一道防線,應主動尋求合規(guī)風險管理部門的支持和幫助,并向其提供合規(guī)風險信息,以便于合規(guī)風險管理部門的風險監(jiān)測和評估。三是合規(guī)風險管理部門要根據自己所獲取的和業(yè)務部門所提供的合規(guī)風險信息,用科學手段分析評估后,向業(yè)務部門提供建設性意見,幫助業(yè)務部門管理好合規(guī)風險,從而有效地為商業(yè)銀行的業(yè)務與產品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。
2.4完善內部風險管理制度,加大制度執(zhí)行建設。
內部風險管理是商業(yè)銀行風險管理體系的主要核心,完善內控制度和加強控制手段,加大執(zhí)行力度,尤為關鍵。為了提高全行的內控工作質量和風險防范水平,需要采取多種方式方法加強內控制度執(zhí)行力的落實。一是完善內部管理制度,建立監(jiān)督機制。樹立以管理促發(fā)展,以風險防范為重點,直接從制度建設入手,不斷建立健全內部控制制度。通過制度執(zhí)行,發(fā)現(xiàn)內控制度中的不完善之處,及時進行更新完善。二是牢固樹立穩(wěn)健經營意識,加大對內控制度的貫徹落實。
2.5建立切實可行的風險預警體系,加強信貸風險監(jiān)測模型的系統(tǒng)性和準確度,提高商業(yè)銀行信貸風險分析的技術指數。要對信息來源可靠性,企業(yè)報送報表的真實性,企業(yè)高管領導的信譽度,企業(yè)經營的合理性及其市場發(fā)展前景等重要資料,準確地按照定量定性分析的方法,加以綜合估量和評價,科學分析,嚴防風險。同時加強與社會職能部門的溝通,多方了解和掌握企業(yè)全面準確的信息和資料,對有可能發(fā)生的貸款項目,務求準確做出判斷和預測,及時地做出正確的信貸調整,嚴防信貸風險事件的發(fā)生。
總之,有效地預防、控制風險,積極地整治風險,是商業(yè)銀行必須認真對待的一個課題,是新形勢下商業(yè)銀行穩(wěn)定健康發(fā)展的根本要求,同是也是構建完整有效的風險管理機制、促進商業(yè)銀行發(fā)展、提升商業(yè)銀行競爭力的重要保障。商業(yè)銀行全體員工都要提高認識,增強執(zhí)行力,從每一個環(huán)節(jié)、每一項操作上嚴控風險,將商業(yè)銀行打造成穩(wěn)健運行的、高效運轉的銀行。
參考文獻:
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關鍵詞:中國建設銀行;核心競爭力;SWOT分析
中圖分類號:F830 文獻標志碼:A 文章編號:1673-291X(2014)25-0108-04
一、中國建設銀行核心競爭力研究的背景與意義
當前歐美銀行業(yè)逐漸已經消化金融危機的影響,通過一系列的并購、業(yè)務整合或區(qū)域調整,整體經營業(yè)績開始回升,世界各國都在加強金融監(jiān)管和改革。與此同時十八屆三中全會后中國政府開始全面實施并不斷完善經濟市場改革一攬子計劃,加快推進經濟發(fā)展方式轉變和結構調整。目前中國仍處于重要的戰(zhàn)略機遇期,經濟發(fā)展長期向好的趨勢沒有改變,各種有利的條件依然存在,但國際經濟走勢的不確定性依然存在,面對復雜多變的經營環(huán)境和日趨激烈的競爭形勢,中國建設銀行能否適應國際國內金融形勢的復雜變化,抓住機會進行發(fā)展和戰(zhàn)略調整,既是其核心競爭力的體現(xiàn),也是核心競爭力形成和強化的過程。在這種現(xiàn)實背景下,研究比較建設銀行的核心競爭力問題,并提出提升建設銀行核心競爭力合理化意見是主動適應金融形勢、市場環(huán)境變化和建設國際一流現(xiàn)代商業(yè)銀行的必要選擇。
二、商業(yè)銀行核心競爭力概念界定
(一)商業(yè)銀行核心競爭力概念
商業(yè)銀行的核心競爭力無論內涵還是外延都要較一般企業(yè)廣泛,表現(xiàn)形式也豐富多彩。綜合以往商業(yè)銀行核心競爭力的研究成果,本文將商業(yè)銀行核心競爭力定義為:商業(yè)銀行核心競爭力是指在一定的市場環(huán)境下,一家銀行能夠比其他銀行更有效地進行全面風險管理,并更有效地向消費者(或市場)提品或者服務,具有現(xiàn)實的、潛在的、持續(xù)的比其他銀行創(chuàng)造更多財富的能力,就是處在核心地位的、影響全局的賴以生存和發(fā)展的能力,是銀行的長期持續(xù)競爭力。
(二)商業(yè)銀行核心競爭力的提升途徑
如何提高商業(yè)銀行的核心競爭力,實質上是如何提高技術創(chuàng)新能力與效率的問題。提升商業(yè)銀行核心競爭力應歸納為以下五個方面:(1)創(chuàng)新的連續(xù)性和動態(tài)性:對于產品同質性較強的商業(yè)銀行來說,必須通過不問斷的動態(tài)創(chuàng)新,方能使自己在產品和技術方面保持相對領先地位。(2)產品服務的獨特性和社會性:提供具有特色的超值金融服務,獨特的、家喻戶曉的品牌形象,贏得廣泛尊敬的社會聲譽。(3)服務公共性和異質性:能夠為不同客戶度身定制,以富有創(chuàng)新精神的理念、工具和方法解決客戶個性化的服務問題。(4)管理的基礎性和規(guī)范性:要通過建立內控標準、優(yōu)化管理流程、完善風險管理、強化審計監(jiān)督等,確保銀行業(yè)務經營依法合規(guī)運作。(5)人才的支持性和凝聚性:人力資源是對銀行核心競爭力提供強有力的思想保證和文化支撐。
三、建設銀行核心競爭力SWOT分析
商業(yè)銀行核心競爭力是多種方面的復合體,因而評判其核心競爭力的定性指標也只能從資源能力、盈余能力、整合能力這三方面來尋找。主要包括(見下頁表1)。
本文選取SWOT分析法作為定性指標主要分析方法。SWOT分析法認為制定企業(yè)戰(zhàn)略應該包括內部因素和外部因素兩個方面,內部因素包括企業(yè)相對于競爭對手所具有的優(yōu)勢(Strengths)和劣勢(Weaknesses);外部因素包括企業(yè)所面臨的機會(Opportunities)和威脅(Threats)。在分析時,把所有的內部因素集中在一起,然后用外部因素對這些內部的因素進行分析和評估,以此提出企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。
四、提升建設銀行核心競爭力的策略建議
(一)完善建設銀行的公司治理
(1)按照權力制衡原則完善公司治理的組織結構:明確產權結構,強化權責劃分。(2)規(guī)范關聯(lián)交易:在日常經營活動中要嚴格把關,規(guī)范關聯(lián)交易,納入正常的業(yè)務流程管理。(3)股權實現(xiàn)多元化和結構優(yōu)化:股權的適度多元化才會提高公司治理的效率,合理的股權結構才能有效防范和化解金融風險。(4)建立以薪酬機制為核心的激勵機制:將銀行遠期盈利能力和未來經營業(yè)績相聯(lián)系。建立經理人股票期權或員工持股計劃等有效的長期激勵機制,會使高級管理層和員工的報酬與公司的長期發(fā)展目標緊密聯(lián)系,解決由所有者與經營管理者利益不一致所產生的問題。
(二)塑造優(yōu)秀企業(yè)文化,提升企業(yè)文化競爭力
(1)塑造企業(yè)形象:建設銀行應塑造自身形象,努力創(chuàng)建自己的金融品牌,以這種潛實力贏得廣大客戶的支持和信賴。全面實施品牌戰(zhàn)略,提高銀行核心競爭力。(2)構筑建設銀行企業(yè)文化:建設銀行的企業(yè)文化建設應以創(chuàng)造學習理念和人文精神為基礎。(3)建立以客戶為中心發(fā)展理念:建設銀行應建立以顧客滿意為基礎的營銷文化,提升服務文化層次。
(三)加強人力資源建設
(1)效率優(yōu)先,精簡人員:建設銀行龐大的員工隊伍不但增大了成本支出,而且降低了勞動生產率。要繼續(xù)優(yōu)化分支機構,通過整合內部職能部門實行扁平化管理。(2)建立人力資源的激勵機制:塑造極具凝聚力的先進企業(yè)文化,營造團結協(xié)作的工作氛圍;形成工資、獎金、福利、榮譽、培訓、晉升等手段的綜合激勵體系,加大與績效考評掛鉤的收入份額。(3)建立人力資源的進退機制:要實行干部公開招聘制,取消終身制;增加人才補充渠道,除招聘大量的優(yōu)秀畢業(yè)生外,還應該從其他銀行尤其是外資銀行挖一批具有先進管理經驗或特殊知識技能的人才;建立各級行之間良性的人才選拔機制。(4)加快銀行家隊伍和核心人才的建設和培養(yǎng):銀行家和核心人才是商業(yè)銀行核心競爭力的源泉,建設銀行等國有商業(yè)銀行,既要服從國家宏觀行政管理,又要化解計劃經濟體制歷史遺留包袱,培養(yǎng)新型銀行家隊伍和核心人才團隊就顯得更為緊迫。
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SWOT Analysis of Core Competitiveness and Its Strategy and Suggestions for China Construction Bank
ZHANG Ji-gang
(China Construction Bank Jiayuguan,Branch,Jiayuguan 735100,China)
1以價值為導向,培育商業(yè)銀行信貸文化理念
銀行信貸文化戰(zhàn)略是商業(yè)銀行增強核心競爭力和整體服務水平的重要途徑,隨著中國成功加入世界貿易組織以及金融同業(yè)競爭的升級,信貸文化競爭已經上升到戰(zhàn)略高度倍受商業(yè)銀行的關注。對于商業(yè)銀行來說,要建設信貸文化,就應建設卓越的信貸文化,并通過信貸文化來體現(xiàn)和豐富商業(yè)銀行的企業(yè)文化。只有培育起廣大信貸員工自覺獻身于商業(yè)銀行信貸事業(yè)的責任意識、價值標準、道德規(guī)范和行為準則,并使之產生一種發(fā)自內心的動力源,人格化的銀行信貸行為也就將會不再是一種帶有強制性或被動性的行動,而是員工自我價值不斷追求和不斷實現(xiàn)的過程,以主人翁的積極姿態(tài)投身工作,使銀行的意志變?yōu)槿w信貸員工的共同意志,銀行的目標變?yōu)槿w信貸員工共同奮斗的目標。因此,商業(yè)銀行應以價值為導向,重規(guī)模、重成本、重質量、重結構、重效益,深入挖掘持續(xù)發(fā)展的核心價值,創(chuàng)新設計銀行信貸目標文化模式,充分探索現(xiàn)代信貸文化戰(zhàn)略,通過建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行價值取向的信貸文化規(guī)范,培育與銀行共同的價值觀,體現(xiàn)管理者和員工的共同利益取向,來促使全體員工從精神、理念、風氣、言行直至符號和環(huán)境都產生充分的認同和自覺,進而使這種價值體系被社會和客戶認同。
2以管理為主線,夯實商業(yè)銀行信貸文化基石
一是要加強組織與領導。要明確有關職能部門加強對銀行信貸文化的組織管理工作,要分別從觀念文化層面、制度文化層面、員工道德行為規(guī)范、重點業(yè)務、“品牌”等方面總結典型經驗,把經驗加工成理念,把理念闡釋為規(guī)范,使價值內化為信念,以制度約束行為,使規(guī)范行為形成習慣,再用先進的信貸文化觀念教育和引導員工,調動廣大員工積極爭當信貸文化建設的實踐者和傳播者,以點帶面,唱響文化旋律,盡展文化魅力,把信貸文化建設引向深入。
二是要加快培育與挖掘現(xiàn)代銀行企業(yè)家。一方面,建設卓越的企業(yè)信貸文化,造就銀行的核心人物——銀行家尤其重要。他們作為銀行全體員工的最優(yōu)秀代表,是銀行價值觀和精神的集中體現(xiàn)者,是銀行生存和發(fā)展的中堅。另一方面,銀行的個性出自銀行的理念,銀行的理念也就是銀行家的理念。銀行家作為成功銀行的靈魂人物,是銀行凝聚的核心,必然是銀行信貸文化建設的首要主體,肩負重任。
三是要實現(xiàn)科學管理與人本管理的有效結合。實踐證明,只有將管理制度與人本主義有效結合,銀行經營才能成功。建設以人為本、團隊精神和創(chuàng)新精神為核心內容的企業(yè)文化,應體現(xiàn)企業(yè)文化中“人情化”管理的內涵,強調了環(huán)境因素與人本管理在企業(yè)文化建設中的重要性。
四是要建立并完善激勵約束機制。清潔工是不能代替銀行行長的,但競爭機會應是均等的。因此,必須要建立與完善責權利相結合的機制,要讓責權利的對等,體現(xiàn)在銀行信貸運作的全部環(huán)節(jié)與要素,并且作為價值觀念支配著每一個員工。這樣,才能切實提高商業(yè)銀行信貸文化的實際功效與牢固商業(yè)銀行卓越信貸文化基石。
3以特色為品牌,增強商業(yè)銀行信貸文化的競爭力
特色就是品牌,特色就是競爭力。如果銀行信貸沒有特色,就等于沒有品牌;沒有品牌,就等于沒有卓越的文化;沒有卓越的文化,就難以有客戶的絕對忠誠與市場的生命力。
一是要以市場為導向,實施商業(yè)銀行信貸文化品牌開發(fā)戰(zhàn)略。信貸文化應為商業(yè)銀行信貸業(yè)務的發(fā)展和創(chuàng)新服務,為商業(yè)銀行增加盈利與創(chuàng)造效益服務;否則,銀行信貸文化就會失去它的固本之源與應有意義。實施商業(yè)銀行信貸文化品牌開發(fā)戰(zhàn)略,就是要根據金融市場發(fā)展需求和客觀規(guī)律,去提煉、開發(fā)與創(chuàng)造品牌。只有經過創(chuàng)意、包裝和營銷以及長期的市場培育并得到市場和客戶認同的信貸產品、信貸觀念等,才能成為叫得響、放得開與具有生命力的信貸品牌,才能升華為具有核心競爭力的信貸文化。
二是要以客戶為中心,以個性化服務為特色,增強銀行信貸的競爭力。由于商業(yè)銀行提供的產品和服務具有替代性強的特點,因此,“客戶”觀念對于銀行來說尤為重要。誰擁有讓客戶滿意的品牌特色,誰就擁有了市場競爭和持續(xù)發(fā)展的主動權。在為客戶提供信貸服務的過程中,應以滿足客戶的需要為目的,以個性化服務為特色,讓“以客戶為中心”的思想貫穿于信貸文化定位、包裝和營銷的全過程,通過特色品牌積累和“特色效應”的放大,增強客戶的品牌消費信心,鞏固商業(yè)銀行的市場地位,保持同業(yè)競爭優(yōu)勢。
三是要以科技為手段,提高商業(yè)銀行信貸文化的科技含量。科學技術作為一種生產要素,不僅可提高金融增長速度,還可提高金融增長的質量。技術領先,服務領先,文化領先。只有實現(xiàn)科技規(guī)劃、科技開發(fā)、科技應用、科技創(chuàng)新與銀行信貸業(yè)務的密切融合,實現(xiàn)信貸文化的科技雙翼的成功打造,商業(yè)銀行信貸文化的競爭力才能獲得更為實質有效的提升與飛躍。四是要以傳統(tǒng)優(yōu)勢為基礎,著力打造商業(yè)銀行信貸文化的品牌。國有商業(yè)銀行分別在各自領域占有優(yōu)勢,如建設銀行在中長期信用、項目融資、項目管理、工程預決算、投資咨詢等業(yè)務方面,有著長期積累的豐富經驗,擁有較高水平的專業(yè)隊伍,享有良好的社會信譽和擁有穩(wěn)定的客戶資源;在房地產金融、住房消費信貸等新型業(yè)務方面領先銀行同業(yè)。因此,商業(yè)銀行可以充分利用這些比較優(yōu)勢,把自己的優(yōu)勢核心產品塑造成客戶忠誠度高、創(chuàng)新能力強、技術含量高、品質卓越的金融品牌,形成特色化的品牌競爭優(yōu)勢,再通過這些文化優(yōu)勢與品牌效應來拓展市場、贏得客戶。
4以品質為生命,提升商業(yè)銀行信貸文化的品位與素養(yǎng)
創(chuàng)造文化的卓越品質與創(chuàng)造文化同等重要。
一是要綜合治理各種不良的信貸文化。即要全面、正確地評估商業(yè)銀行信貸文化的現(xiàn)狀,對信貸文化的功能和作用進行準確定位,對不利于商業(yè)銀行信貸事業(yè)長遠發(fā)展、不利于商業(yè)銀行卓越信貸文化培育的各類信貸觀念、信貸制度、信貸產品甚至信貸人員等,都要進行全面、徹底地清理、規(guī)范與整治,趨利除弊,以切實保證商業(yè)銀行信貸文化的先進性與卓越性。信貸文化要確立與保持自己應有的內核,如風險控制、穩(wěn)健經營、強化管理、自覺約束、質量第
一、規(guī)范運作等,要用實際、深遠的眼光,以新形勢下的信貸市場為導向,以品質為生命,全面分析、衡量信貸文化的市場潛力,提升信貸文化的品位。
二是要著力規(guī)劃整合商業(yè)銀行信貸文化內涵。即要將構建卓越的信貸文化當作是金融競爭新格局下國有商業(yè)銀行的新任務,認真做好信貸文化課題研究。商業(yè)銀行作為大型企業(yè),在現(xiàn)代企業(yè)管理中應允許信貸文化有一定的地域差異,允許探索具有局部特色和地域特點的信貸文化表現(xiàn)形式,但文化的核心價值觀與內在涵養(yǎng)不能任意闡述,必須要有全局意識與整體概念。在信貸文化的統(tǒng)一規(guī)劃與整合設計中,要將分散的文化相對集中,將信貸理念、服務客戶的價值觀等文化內涵予以梳理,將傳統(tǒng)的單一產品宣傳、信貸業(yè)務培訓等與企業(yè)形象樹立、價值觀宣揚結合起來,并將各種有形的、無形的宣傳渠道與傳播網絡等予以整合、疏通,通過多樣化的渠道來體現(xiàn)一個優(yōu)秀企業(yè)的文化特質。
三是要敞開胸襟,放寬眼光,大膽學習、汲取和借鑒國內外先進商業(yè)銀行的信貸文化精華。即要從商業(yè)銀行生存和發(fā)展的內外環(huán)境出發(fā),立足國情行情,克服“文化障礙”,實現(xiàn)“文化溝通”,注意學習各類單位,尤其是外資金融機構先進的經營管理和信貸文化建設經驗,分析鑒別,消化吸收,揚己之長,避己之短,不斷豐富商業(yè)銀行信貸文化內涵,從而使商業(yè)銀行信貸文化更具開放、兼容的國際化特性,更能緊跟先進信貸文化的發(fā)展潮流,更加適應未來國際信貸競爭的環(huán)境,更具卓越品質。
【關鍵詞】同質化;差異化戰(zhàn)略;核心競爭力
現(xiàn)代的商業(yè)銀行業(yè)務一般分為負債業(yè)務、資產業(yè)務、中間業(yè)務和其他業(yè)務。當在商業(yè)銀行剛剛產生時,基本只有簡單的負債業(yè)務和資產業(yè)務,即存貸款業(yè)務。隨著經濟的發(fā)展,商業(yè)銀行的業(yè)務也日漸豐富起來,在美國銀行業(yè)中尤其是中間業(yè)務和其他業(yè)務發(fā)展尤其迅猛,商業(yè)銀行的業(yè)務也開始由同質化逐步走向了差異化,以尋求客戶的忠誠度及利潤領域的拓寬。
一、現(xiàn)狀分析
改革開放初期,我國借鑒東歐一些國家銀行體制改革經驗,實行專業(yè)銀行模式,要求每一方面由專業(yè)銀行為之配套服務。其后隨著專業(yè)銀行轉變?yōu)閲猩虡I(yè)銀行,緊跟著股份制商業(yè)銀行先后建立和外資銀行相繼進入,我國銀行業(yè)引入競爭機制,銀行體制和金融服務技術發(fā)生了很大變化,但是與國外銀行相比,價格仍是商業(yè)銀行的主要競爭手段,服務形式仍處于同質化階段。其具體表現(xiàn)為:
1.商業(yè)銀行的區(qū)域性擴張。我國存在不同市場定位的多元化商業(yè)銀行體系,包括股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農村信用合作社。但是各類銀行在力爭做大做強的方式上單純尋求區(qū)域上的擴張,期望通過區(qū)域擴張達到客戶數量的增加,做大做強成為了一種表面現(xiàn)象。
2.商業(yè)銀行缺乏核心業(yè)務。我國商業(yè)銀行其業(yè)務幾乎是相同的,提供的服務也是十分相近的,大部分沒有太多技術含量,無法憑借業(yè)務來取得客戶的忠誠。但是從國際上看,類似花旗銀行和摩根大通銀行這樣的全能型跨國銀行也表現(xiàn)出明顯的經營差異化,可我國各類商業(yè)銀行卻沒有明顯的差異化核心業(yè)務,業(yè)務經營同質化現(xiàn)象嚴重。
3.商業(yè)銀行的客戶定位:只盯大型公司。我國商業(yè)銀行為確保貸款的安全性,幾乎都瞄準了大客戶和個人高端客戶,這不僅造成了真正需要的貸款的中小公司無法得到貸款或者加大中小企業(yè)的成本,使得潛在客戶的流失,這樣不僅降低了效率而且可能帶來政府官員的腐敗行為。
4.商業(yè)銀行的產品缺少“量身打造”的理念。銀行產品的競爭力不僅體現(xiàn)在能夠為客戶提供豐富多樣的產品上,更體現(xiàn)在是否具有強大的為客戶量身定制產品和服務的能力上。雖然我國銀行已樹立了“以客戶為中心”的理念,但在實踐上很多銀行卻依然是以產品為中心,沒有重視目標客戶群的具體需求。
二、差異化戰(zhàn)略
差異化戰(zhàn)略最初由邁克爾?波特于1989年提出,他認為形成競爭戰(zhàn)略的實質就是將一個公司與其環(huán)境建立關系。相關環(huán)境的范圍很廣闊,但是公司環(huán)境的最關鍵部分就是公司投入競爭的一個或幾個產業(yè)。產業(yè)機構對競爭規(guī)則的確立以及潛在的可供公司選擇的戰(zhàn)略有著重要的影響。差異化戰(zhàn)略的優(yōu)勢在于:首先,由于產品具有某種特殊性,提高了某一細分市場顧客的忠實程度,從而使該產品和服務具有很強的進入障礙,使?jié)撛诘母偁幷唠y以進入這一細分市場;其次,由于企業(yè)提供的與眾不同的產品或服務滿足了顧客的某些特殊偏好,導致顧客產生一定程度的忠實性,減少產品競爭的壓力;再次,由于產品具有與眾不同的特征,可以為企業(yè)產生較高的邊際收益,從而增強了企業(yè)對付供應者討價還價的能力;最后,由于企業(yè)的產品與服務具有某種特殊性,便可以使企業(yè)依賴顧客的信任在與替代品的較量中,比同類企業(yè)處于更為有利的地位 。
三、我國商業(yè)銀行應如何實現(xiàn)差異化戰(zhàn)略
傳統(tǒng)上國有銀行在我國銀行體制中占絕對統(tǒng)治地位,銀行由國家掌控,收益由國家獲取,風險由國家承擔。這勢必造成“產權不明晰、主體虛化、治理結構不完善”。這樣不僅會導致監(jiān)督效率低下和內部人控制,還會引起經營管理和創(chuàng)新能力低下,使國有銀行缺乏與市場經濟相適應的危機意識、競爭意識和創(chuàng)新意識,服務意識冷淡。所以必須加快我國銀行業(yè)的企業(yè)制度現(xiàn)代化的建設步伐,同時運用銀行再造策略和先進的金融信息技術,對我國銀行內部結構進行調整,對服務進行完善、升級,克服在功能上趨同的傾向,實施銀行差異化的服務戰(zhàn)略。
1.改善經營理念,做到“自主經營、自負盈虧”。我國商業(yè)銀行的長期國有屬性,造成其在經營理念方面被動性和滯后性?!疤潛p由國家來承擔、盈利也由國家來分配,所有的盈虧都與個人沒有關系”的理念使得我國的商業(yè)銀行失去了產生創(chuàng)新的動力,更不用說主動尋找差異化戰(zhàn)略的動機,所以改善經營管理理念成為我國商業(yè)銀行轉型的當務之急。
2.創(chuàng)造個性化服務方案是實施差異化戰(zhàn)略的必要選擇。最大限度的滿足客戶的需要是實行差異化服務的出發(fā)點和基本目的。銀行如果能讓顧客主動地融入到金融服務中來,并使其參與銀行的一系列服務,就是銀行實施差異化服務的前提和關鍵。銀行應首先確定目標客戶群,然后以客戶需求為出發(fā)點做出一整套符合客戶實際利益、能夠最大限度滿足其要求的個性化服務方案,并以這種跟蹤式、合作化、互動型和優(yōu)質化的服務,形成自己的經營特色、產品特色和服務特色。這種特色就可以其他競爭對手所難以模仿的形成核心競爭力。
3.加快整體企業(yè)文化建設,以企業(yè)文化發(fā)展帶動銀行業(yè)務進步。國際大型商業(yè)銀行都會發(fā)展特有的企業(yè)文化,包括核心價值觀、企業(yè)管理制度、行為和視覺文化等,現(xiàn)在我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設側重于營銷目標和視覺文化,對制度、經營行為及核心價值觀涉足較少,在這樣的情況下,企業(yè)核心價值觀幾乎不能影響企業(yè)經營和員工價值觀。為發(fā)揮企業(yè)文化對企業(yè)經營的長期促進作用,商業(yè)銀行應該不斷完善已有的文化體系,在銀行內部形成完整的文化環(huán)境,在核心精神文化的基礎上完善制度文化、行為文化和物質文化,使企業(yè)文化不再停留在口號文化層面,這樣企業(yè)文化才能對銀行經營活動發(fā)揮長期的促進和激勵作用。
4.加強銀行服務的核心創(chuàng)造功能,發(fā)揮比較競爭優(yōu)勢。在建立現(xiàn)代企業(yè)制度、金融信息處理技術日新月異和資本市場逐步規(guī)范發(fā)展的形勢下,我國銀行業(yè)的必須不斷加強服務功能。國有銀行的弱項是制度不夠完善,管理水平相對落后,資金運用能力弱和資產質量差。與外資銀行競爭,中資銀行很難獲得絕對競爭優(yōu)勢,而只能是比較競爭優(yōu)勢。因此,我國銀行的競爭策略應以培育核心創(chuàng)新服務功能,在創(chuàng)新中需找優(yōu)勢。
四、結束語
我國的商業(yè)銀行一直在不斷的做大做強,但是單純的憑借區(qū)域的擴張和分支行數目的增多是不夠的。想要走向世界成為國際性大銀行,首要的就是實施差異化戰(zhàn)略,保證客戶的滿意度,減少同質性,克服同質化傾向,應用現(xiàn)代銀行再造策略和信息技術改造傳統(tǒng)的經營管理模式、業(yè)務流程和金融產品;從我國銀行發(fā)展戰(zhàn)略角度,深入研究銀行市場結構和營銷渠道變化規(guī)律,大力拓展具有比較競爭優(yōu)勢的業(yè)務領域;針對不同客戶的具體需求,不斷改革和創(chuàng)新金融工具,提供比外國銀行更為方便、安全和高效的差異化服務。
參考文獻
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