銀行合規(guī)心得精選(九篇)

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第1篇：銀行合規(guī)心得范文

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農業(yè)銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經營。

二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強合規(guī)文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。三要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第2篇：銀行合規(guī)心得范文

本人認真學習《關于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經營，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規(guī)經營的理念

加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。版權聲明：依法合規(guī)建設學習心得由中國人才指南網原創(chuàng)首發(fā)，作者：績東一分理處周豪恩，未經授權禁止用作商業(yè)用途。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。

第3篇：銀行合規(guī)心得范文

一、合規(guī)是銀行業(yè)長效發(fā)展的基礎。

銀行業(yè)的合規(guī)文化建設是一項工程浩大的工程，合規(guī)風險的有效管理不僅能促使銀行例規(guī)經營，還能有效提升銀行的良好信譽、品牌價值和核心競爭有力，如果沒有相應的合規(guī)規(guī)制建設和例規(guī)文化的滲透，銀行業(yè)務管理的垂直和組織結構的扁平化，可能會加劇銀行各環(huán)節(jié)的失控，使銀行的內部控制機制失效。

二、合規(guī)是提高銀行經濟效益的需要。

加強銀行業(yè)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。在追求業(yè)務發(fā)展的同時重視業(yè)務的風險可控性，防止出現(xiàn)為了片面追求業(yè)務高速增長而忽視風險防范。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，要結合工作實際，制訂一系列相關規(guī)章制度，確保在辦理業(yè)務的過程中有章可循，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。

我們作為銀行的一份子，是合規(guī)文化的主體。銀行業(yè)的發(fā)展是否合規(guī)與員工是否具備一定的的文化修養(yǎng)，是否誠實守信、依法合規(guī)、遵章守紀、盡職程度等有著直接的關系。

作為我們，應從以下幾點提升自身的休養(yǎng)，確保銀行的合規(guī)建設。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻

愛崗敬業(yè)是各行業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。就個人而言，工作是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎保障。就銀行而言，企業(yè)要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，則需要每一職員的無私奉獻精神。

作為一個金融單位的職員更應加強自己的職業(yè)道德，如果沒有良好的職業(yè)道德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。講求職業(yè)道德還需己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識。

作為一名銀行業(yè)普通的員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范能力，全面加強結算質量與結算速度是會計人員最為實際的工作任務。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我清楚地意識到：作為一名會計人員，應虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，只有迅速、高效的結算質量才能為我行爭取更多效益，贏得更好的社會形象。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。

銀行的規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，作為一名會計人員，應當正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，正確辦理每一筆業(yè)務，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)行為，堅持始終按規(guī)辦事。只有制度得以實施，資金安全防范才有保障

第4篇：銀行合規(guī)心得范文

文章摘要：《學習守規(guī)矩防風險建設合規(guī)銀行個人心得體會.doc》由會員分享,可在線閱讀全文,更多相關《學習守規(guī)矩防風險建設合規(guī)銀行個人心得體會》請在上搜索. 1、調業(yè)務工作的重要性,忽視了干部職工的思想建設,沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工…… 《學習守規(guī)矩防風險建設合規(guī)銀行個人心得體會.doc》由會員分享,可在線閱讀全文,更多相關《學習守規(guī)矩防風險建設合規(guī)銀行個人心得體會》請在上搜索.

1、調業(yè)務工作的重要性,忽視了干部職工的思想建設,沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系,限于既要進行正面教育,又要堅持經常性的案例警示教育,使干部職工加固思想防線,經常警示自己“莫伸手,伸手必被捉”,從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎,自覺做到常在河邊走,就是不濕鞋.健全規(guī)章制度,嚴格內部管理,是預防經濟案件的保證.為此要認真抓好制度建設,一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點,組織學習,通過學習,使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作.有效的事前防范與監(jiān)督是預防經濟案件的重要環(huán)節(jié),本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法,及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差.對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內控與制約.通過此次合規(guī)教育活動,找到了自我正確的價值取向與是非標準,找準了工作立足點,增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經營意識,通過對相關制度的深入學習,對提高.2、合規(guī),嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范,抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規(guī)章制度而不顧.堅持至始至終地按規(guī)章辦事.如此以來,我們的制度才得于實施,我們的資金安全防范才有保障.再好的制度,如果不能得到好的執(zhí)行,那也將走向它的反面.不悔資料版權所有!近年來,金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件,不僅干擾破壞了經濟金融秩序,而且嚴重地損害了銀行的社立對農行改革的信心,增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助.學習守規(guī)矩防風險建設合規(guī)銀行心得體會范文二通過前一階段的學習,我深刻的認識到,合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式,是農業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念,集中體現(xiàn)了農業(yè)銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、.>

3、戰(zhàn)斗力,是推動農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證.可以說,這次活動的開展,讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力.下面,就這次學習的收獲,我談點我的見解.一、加強合規(guī)文化教育,是提高經營管理水平的需要.開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為,遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義.一方面,要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識,使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者,策劃者、推動者.當今社會是一個知識經濟社會,各種新事物不斷涌現(xiàn),新業(yè)務、新知識更是層出不窮.形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習,全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識,不斷更新知識結構,努力提高綜合素質,更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要.按照“一會信譽.采取相應措施,從源頭上加強預防,是新時期防范金融犯罪的一道重要防線.這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢,其中重要一條是忽視了思想方面的教育,平時只.4、過系列活動,使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵,自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去,增強內控管理意識,狠抓基礎管理,促進依法合規(guī)經營.二、加強合規(guī)文化教育,是建立長效發(fā)展機制的需要.企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程,不是一朝一夕就能建成的.要合理確定發(fā)展目標,在一個時期內要有一定的規(guī)劃目標,最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制.從我行來看,他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容,形成有自已特色的文化經營理念.首先要采取走出去、請進來等形式,通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業(yè)銀行應如何發(fā)展,員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作,與別的員工相比差別有多大,應如何改進；在新興支行這個大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見.要通過談認識,談個人的人生觀、世界觀、價值觀,以此建立我行的合規(guī).5、優(yōu)質服務才能為我行爭取更多的客戶,贏得更好的社會形象.我們每天面對形形不同層次的客戶和形形事物,更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟.加強合規(guī)操作意識,并不是一句掛在嘴邊的空話.有時,總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理,在制約著我們的業(yè)務發(fā)展,細細想來,其實不然,各項規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來產物,而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的,只有按照各項規(guī)章制度辦事,我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力.的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器,每一項制度都是一個機器零件,如果我們不按程序去操作維護它,哪怕是少了一顆鑼絲釘,也會造成不可估量的損失,各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執(zhí)行,正如《違規(guī)違紀警示案例》之案例****年學習守規(guī)矩防風險建設合規(guī)銀行心得體會范文加強合規(guī)文化學習,落實合規(guī)制度.合規(guī)文化所成的規(guī)章制度是框架,是我們柜員進行合規(guī)操作的前提,是我.6、盲目發(fā)展,而造成新的資金沉淀.二要建立健全各項規(guī)章制度.要始終把制度建設放在突出位置,注重用制度來約束人,用制度規(guī)范日常行為.為此,要結合工作實際,制訂并完善一系列規(guī)章制度,堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經營過程,確保有章可循,切實堵住各種漏洞,防止違規(guī)行為的發(fā)生,確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題.要認真借鑒國際先進經驗,積極運用現(xiàn)代科技手段,建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng),要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示,重視早期預警,認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度.要建立健全內控制度,保證經營的安全性、流動性、效益性,建立自我調整,自我約束、自我控制的制衡機制,要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度,加強操作風險防范.四要堅持思想教育.要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),經常開展有關規(guī)章制度的學習,有針對性地進行黨風廉政教育,不斷增強依法合規(guī)經營的意識,利用金融系統(tǒng).7、一直是愛崗敬業(yè)的.只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務的精神的具體體現(xiàn).講求職業(yè)道德還必須誠實守信,所謂誠實就是忠心耿耿,忠誠老實.所謂守信就是說話算數(shù),講信譽重信用,履行自己應承擔的義務.所以通過對這次的學習,使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任,就是自己在工作中不斷地加強學習,時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己,努力工作,才能使自己立于不敗之地.二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識.“沒有規(guī)矩何成方圓”,身為網點一線員工,切實提高業(yè)務素質和風險防范能力,全面加強柜面營銷和柜臺服務,是我們臨柜人員最為實際的工作任務.作為臨柜人員,我深知臨柜工作的重要性,因為它是顧客直接了解我行窗口,起著溝通顧客與銀行的橋梁作用.因此,在臨柜工作中,我始終堅持要做一個“有心人”.虛心學習業(yè)務,用心鍛煉技能,耐心辦理業(yè)務,熱心對待客戶.在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下,我們都很清楚地意識到:只有更耐心、周到、快捷.8、更談不上讓員工遵紀守法.從現(xiàn)實看,許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解,把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來,以為提幾句口號,組織一些文體活動,唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設.要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核,業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性,要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定,個個爭當合格柜員,柜面成理安排,加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究,突出重點,有的放矢地開展專項治理,堅決糾正經營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則,影響公平競爭的不正當行為,依法查處商業(yè)賄賂案件.要通過開展教育活動,鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事,提供案件線索,推動案件專項工作深入開展,提高企業(yè)合規(guī)文化.最后要結合工作實際,認真開展規(guī)范化服務,按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款,對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習.對當前的業(yè)務經營和柜臺服務形勢.9、化,進而提高農行的凝聚力、戰(zhàn)斗力.其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來,要統(tǒng)籌兼顧,中所提及的違規(guī)行為,如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班,明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞.而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸.管中窺豹,時見一斑,規(guī)章制度的執(zhí)行,不是*某一人來執(zhí)行的,而是要*一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的.三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識.銀行號稱“三鐵:“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”.正因為有了銀行的“三鐵”,銀行在百姓心中才是可以信賴的.規(guī)章制度的執(zhí)行與否,取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度,有規(guī)不遵,有章不遁是各行業(yè)之大忌,車行千里始有道,對于規(guī)章制度的執(zhí)行,就一線柜員而言,從內部講要做到從我做起,正確辦理每一筆業(yè)務,認真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權業(yè)務的合.10、身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法,使全體職工始終保持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕.（全文完）年月日崗雙責”的要求,認真履行崗位職責,特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習,不斷提高自身的綜合素質,增強明辯事非和拒腐防變的能力,做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒.同時,要進一步端正經營指導思想,增強依法合規(guī)審慎經營意識,把我行各項經營活動引向正確軌道,推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展.要在我行內部大興求真務實之風,形成講實話,報實情,出實招,辦實事,務實效的經營作風,營造良好的經營環(huán)境,提升管理水平,嚴明紀律,嚴格責任,狠抓落實,嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險,維護和提升農行形象.一方面,要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識,全行干部職工是泉州農行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體,又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者,沒有廣大員工的積極參與,就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè).11、己的業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力,積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患,們農行,每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障,也是農行存在和發(fā)展的必需.農行要發(fā)展,要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大,立于不敗之地,沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的.作為農行人,為了農行的前途,為了農行的榮譽,做一名愛崗敬業(yè)的人,是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質,評價善惡的行為規(guī)則.作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德,如果路走得不對就會犯錯誤,就會迷失方向；如果沒有德,就難于為人民服務,就談不上自己的事業(yè),也就沒有單位事業(yè)的興旺,就沒有個人事業(yè)的發(fā)展,也就失去了人身存在的社會價值.我現(xiàn)在正在從事農行工作,這是我的職業(yè),也是我唯一的職業(yè),自我參加工作以來,我一直從事這項職業(yè),也一直熱愛這個職業(yè),對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情,所以我.12、認真總結和細分客戶群體和業(yè)務需要,整合有限資源,對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益,打開思路,不斷創(chuàng)新服務方式,以最大的限度滿足客戶需要,提升企業(yè)合規(guī)文化精華.三、加強合規(guī)文化教育,是提高經濟效益的需要.加強合規(guī)文化教育的主要目的,是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力,降低金融風險,實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化.工作中,應該做到“三要”.一要樹立正確指導思想.要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性,防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向.特別要防止企業(yè)炒銀行的思想.一個項目必然會引起多家銀行競爭,在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險,要很好權衡利弊,切忌為了芝麻而丟了西瓜.寧愿不發(fā)展,不要為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓,針對不同崗位的實際情況,采取以會代訓、專題培訓等不同形式,力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級.通.

第5篇：銀行合規(guī)心得范文

提高員工合規(guī)能力，就要求我們一切工作“從我做起、從一點一滴做起”，不斷提高業(yè)務知識水平，主動學習業(yè)務、學習各項規(guī)章制度，熟悉自己的崗位工作和業(yè)務，具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。全員共同去監(jiān)督不良行為， 共同去遏制違規(guī)行為的發(fā)生。嚴格按照規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務，做到準確、快捷，保持文明規(guī)范的行為舉止，加強服務營 銷意識，應變、協(xié)調、推介能力，努力提高自身服務能力，挖掘潛在的優(yōu)質客戶。工作態(tài)度認真，堅守工作崗位，業(yè)務精益求精。平時做好工作中的每一項細節(jié)，細致做好每一項日常履職，多梳理各業(yè)務流程中的風險點，結合所在崗位可能產生風險的環(huán)節(jié)，認真學習、防止風險的發(fā)生。

在日常工作中，要求大家在辦理業(yè)務時，絕不能有講人情，先辦后補，麻痹大意等有規(guī)不遵，有章不遁的現(xiàn)象存在。如果引起經濟案件的發(fā)生，不僅使企業(yè)遭受聲譽風險和經濟損失， 同時我們企業(yè)的一切努力都將功虧一簣！因此合規(guī)經營絕不是說一說，或是寫在紙上就完了，而是要求我們每位員工用實際行動去做，只有全員都積極參與、認真履行職責才能達到。

加強學習各項規(guī)章制度，把制度學習和業(yè)務提升放在同等高度去對待開展工作，在制度下學習，在工作中提升，要求全體員工熟練掌握郵政儲蓄新的員工違規(guī)處理辦法的各項規(guī)章制度辦事，在日常工作中不斷總結學習，發(fā)現(xiàn)查找改正存在風險點，做到合規(guī)發(fā)展。

強化風險意識前移，日常工作中養(yǎng)成逐項排查，逐項分析，隨時排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風險的本領的習慣。

合規(guī)是一把雙刃劍，一邊督促我們在規(guī)定的范圍內開展工作，為我們日常工作的開展保駕護航，另一方面又在我們頭頂懸了一把利劍，設置了一個高壓線，讓我們處處驚醒，不敢逾越雷池半步，合規(guī)的開展，保證了我們職業(yè)生涯的順豐順水，更監(jiān)督了我們工作的成長開展。

第6篇：銀行合規(guī)心得范文

本文將運用越軌社會學的方法，主要針對大學生抑郁心理和侵犯行為進行成因剖析：

一、“挫折——抑郁——挫折”的惡性循環(huán)

抑郁是一種彌漫的心理狀態(tài)，它可以影響日常生活的各種行為。大學生剛經過激烈的高考階段，滿懷希望地進入大學生活，幻想著大學生活的一片藍天。然而，大學學習的轉換，大學里要面臨戀愛擇業(yè)等問題的巨大的壓力和憂慮。社會的劇烈變化，使大學生無法應對。對于復雜的世界由于被迫要做出太多的選擇而又沒有時間去考慮自己的能力和價值觀。很多大學生會采取回避的態(tài)度去面對，以此來減少與人的接觸，生活在完全自我的“個體圈”里，由此以致個人能力無法提高，在生活中又會再受打擊，陷入孤獨與憂慮抑郁中，從而產生一個“挫折（壓力）——抑郁——挫折（失?。钡膼盒匝h(huán)。

抑郁是一種情緒的混亂，其最典型的情緒狀態(tài)是一種無望和無助交織在一起?！霸S多抑郁的人可能喪失食欲而使體重下降，睡眠減少的情況時有發(fā)生，也有一些抑郁的人睡得較多，甚至多睡幾個小時，以致影響正常的生活和工作。另外還有一些人可能會很容易入睡，但睡得很早，而且一醒后再也難以入睡。隨著飲食和睡眠的問題的出現(xiàn)患者會感到疲憊不堪，甚至有身體要跨掉的感覺?！雹僭S多大學生陷入抑郁狀態(tài)時也會選擇睡覺，玩游戲，瘋狂購物，等（特別是女孩子）方式逃避現(xiàn)實。

抑郁會影響一個人的思維，它不僅僅使一個人思維遲鈍，還會在不同程度上讓人覺得存在的無價值感，會有一種莫名的負罪感。20世紀最偉大的心靈導師戴爾?卡耐基曾言：“憂慮最大的壞處就是摧毀我們集中精神的能力，一旦憂慮產生，我們的思想就會處于混亂狀態(tài)，從而喪失做出決定的能力?！雹诖髮W生處于抑郁憂慮的狀態(tài)時就會無法集中精神去完成一些要求注意力長時間集中的任務，而恰恰大學生（特別是文科學習）需要較強的注意力和記憶力集中思維，但抑郁的限制會給他們帶來更多的煩惱，從而導致學習?生活?工作中的又一次挫折失敗。

二、侵犯行為的生物學和社會學解釋

對于越軌行為的生物學因素有各種理論和實踐研究。社會生物學認為：“（1）侵犯是人與動物共有的本能；（2）侵犯是人類生活必有的不可避免的組成部分，必須定期發(fā)泄；（3）侵犯會以能量的形式聚積，遇有刺激會有發(fā)泄；沒有刺激，但聚積過滿也會發(fā)泄；（4）能量可以用開發(fā)替代競技等富于侵犯性的方式進行引導。”③在劇烈變化的社會中，大學生無法適應，往往會產生憂慮、痛苦、抑郁等心理問題。著名心理學家伯克威茨認為“痛苦往往引起憤怒，痛苦的刺激導致一種消極的情緒狀態(tài)，引起人們傾向于產生侵犯行為?！雹芎芏啻髮W生產生侵犯行為也是由于心中的不滿與憤怒。這些不滿與憤怒很多來自于大學生的人際關系、大學學校的管理措施、大學生個人之間的攀比、以及對大學生就業(yè)形勢的擔憂等等方面。當這些不滿與憤怒以“能量”的形式聚積到一定程度的時候，就會有宣泄的需要，遇到有刺激或是聚積過滿的時候就會以侵犯越軌行為的形式發(fā)泄出來。

越軌社會學家還認為“匿名性與越軌有關”?！叭藗冊绞潜舜巳狈β?lián)系，隱姓埋名，社會解組的程度就越高；社會解組的程度越高，越軌行為就越多?！贝髮W生的半社會化，在讓學生接觸到更多的人更多新鮮事物的同時，也不可避免地拉大了學生之間的距離。甚言之，大學學校的不斷擴招，致使在空間有限的校園里“擠”進更多的學生，在擁擠的環(huán)境中不能找到屬于自己的一方天地，由此帶來眾多的不滿；而在這眾多人中擦身而過的距離卻似有千里之遙的生疏。匿名性的問題，不僅僅是社會的特有表現(xiàn)，在大學生活里也存在，因此很多抑郁或是其他心理問題的學生，在一個并無多大的“知名度”的環(huán)境中，懷著一種“即使我越軌也無人認識我無人會揭發(fā)我”的心理，會做出許多侵犯行為。

大學生是一個很特殊的社會群體，他們處在社會的中高層，遠離生計奔波的勞苦、遠離滄桑社會的壓力。他們有時間去為自己設計美好的藍圖。但是在順利和挫折之間、在共性與個性之間，處于心理變化激烈時期的大學生不知該如何平衡。融洽的人際關系、良好的校園環(huán)境、社會的大力關注和支持等等，對于充滿激情而又迷茫彷徨的大學生來說都是很好的催化劑。象牙塔里，人前人后，沒有人是社會永遠的存在。也許，多一些磨礪、少一些幻想；多一些關注、少一些壓力，抑郁與侵犯會少一些吧。

參考文獻：

①．引自《壓力與健康》 [美] Phillipl.Rice 著 石林、古麗娜等譯 中國輕工業(yè)出版社

②．引自《人性的弱點全集》 [美] 戴爾·卡耐基 著 中國發(fā)展出版社

第7篇：銀行合規(guī)心得范文

信用風險，指的是在商業(yè)交易中由于交易一方的違約，使交易另一方應得的預期現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少而遭受損失的風險。信用風險是商業(yè)銀行面臨的主要風險之一，信用風險的度量是商業(yè)銀行進行信用管理的核心問題, 對信用風險的準確度量和有效管理, 有利于商業(yè)銀行經營的安全性, 也有利于金融體系整體的穩(wěn)定和國民經濟的持續(xù)健康發(fā)展。違約率、賠付率和違約相關性是衡量信用風險大小的主要參數(shù)，其中違約率是度量和管理信用風險的出發(fā)點和關鍵。

信用風險度量模型又可以稱為企業(yè)財務困境研究，二者的本質相同，只是出發(fā)點不同。由于企業(yè)在銀行的債務和履約情況的數(shù)據(jù)很難得到，以往大多數(shù)研究集中于企業(yè)財務困境研究。對企業(yè)財務困境研究最早的是Fitzpatrick(1932)，他發(fā)現(xiàn)破產企業(yè)的財務比率一般較差，Beaver(1966)、Altman(1968)分別采用單變量分析法和多變量分析法對企業(yè)的財務比率進行了研究，后者還建立了由五個參數(shù)組成的Z-Score 模型。除了傳統(tǒng)的判別分析外，Martin (1977)建立了logistic模型用來預測企業(yè)的破產和違約概率，Ohlson(1980)建立了Logit模型，Zmijewski (1984) 使用Probit分析模型，Libby（1975）第一次將主成分分析方法引入了判別分析模型以克服自相關問題。而且近年來基于市場價值的現(xiàn)代信用風險度量模型在國際金融界得到很高的重視和相當大的發(fā)展，包括KMV推出的期望違約概率模型，JP摩根銀行推出的以VAR為基礎的credit metics模型等。

隨著商業(yè)銀行信用風險管理在國內商業(yè)銀行風險管理中重要性的日益顯現(xiàn)，國內關于商業(yè)銀行信用風險管理的文獻大量涌現(xiàn)，王春峰等(1998)將判別分析法應用于我國商業(yè)銀行信用風險評估，通過與Logit方法相比較,研究了判別分析法的有效性。梁琪（2005）結合主成分分析法構造了logistic回歸分析模型，發(fā)現(xiàn)該方法優(yōu)于簡單的logistic模型。吳世農、盧賢義（2001）利用1998-200年A股市場ST公司數(shù)據(jù)，比較了多元判別分析、線性概率模型和Logistic模型的預測效果，發(fā)現(xiàn)logsitic模型的預測能力最強。此外，還有陳靜（1999）、張玲（2000）、梁琪（2003）、柯孔林和薛鋒（2004）、李志輝和李萌（2005）等，均從不同側面使用判別模型或擴展后的判別模型對我國的商業(yè)銀行信用作了實證分析。馬九杰，郭宇輝，朱勇（2004）通過問卷調查方式，利用所得資料采用logit模型對我國縣域中小企業(yè)貸款違約情況進行實證分析，但是存在樣本過小的問題。

總體而言，由于搜集非上市公司的財務數(shù)據(jù)異常困難，以往的研究主要從上市公司中選取樣本; 且因受數(shù)據(jù)來源所限(上市公司的履約情況和債項特征屬于內部機密, 一般研究人員很難獲得) , 幾乎所有研究都是以上市公司被宣布特別處理（ST）作為財務困境標志，建立的評估模型以線性判別分析為主。由于樣本地選擇缺乏代表性，由模型估計所得到的結果很大程度上不能真實反映影響商業(yè)銀行預期違約概率的主要指標，從而得出的結論缺乏應用性。而本文以甘肅某城市商業(yè)銀行2005年誠信企業(yè)和違約企業(yè)財務數(shù)據(jù)為基礎，并對指標進行嚴格篩選，以貸款企業(yè)違約與否作為信用風險高低的衡量標準,運用判別分析和logistic 回歸分析，得出影響我國城市商業(yè)銀行貸款企業(yè)預期違約概率的的最具解釋能力的財務指標，從而對城市商業(yè)銀行有效地識別和評估信用風險以及做出合理的貸款決策具有重要的應用價值。

本文即是從貸款企業(yè)的財務指標入手，通過判別分析和logistic 回歸分析，構建衡量企業(yè)信用狀況的模型，并通過實征研究考察模型的適用性。本文的結構安排如下：第二部分樣本選取與建模變量篩選；第三部分運用判別分析和logistic回歸分析方法進行實證分析；第四部分對實證結果給出進一步的分析；第五部分給出結論并總結全文。

二、樣本選取與建模變量篩選

（一）指標的選取

研究選擇的財務數(shù)據(jù)全部來自于貸款企業(yè)的財務報表，在參考了已有文獻以及考慮到實際數(shù)據(jù)可得性的基礎上，本文選取了21個能夠反映企業(yè)景氣、流動性、盈利性、清償性、成長性以及其他初始指標，指標名稱、財務比率名稱以及符號具體見表一。

由于X19股東權益比率，X20負債合計/資本和X13資產負債率存在多重共線性，因此剔除X19，X20，同時由于數(shù)據(jù)存在較多缺失，剔除X17財務杠桿效應，X18企業(yè)留存/總資產，X21流通股股本的市場價值/總負債。因此，模型最初選取了景氣指標、流動性指標、盈利性指標、清償性指標、增長型指標等五大類共計16個指標。

（二）樣本的選取

鑒于數(shù)據(jù)的可得性，本文從我國某城市商業(yè)銀行信貸信息管理系統(tǒng)中選取2005年在該行有貸款且財務數(shù)據(jù)較為齊全的186家企業(yè)作為研究樣本。

我們將186家企業(yè)分為誠信企業(yè)和違約企業(yè)兩組，其中誠信企業(yè)92家，違約企業(yè)94家。剔除資產負債率大于1，速動比率大于流動比率以及具有特殊異常值的企業(yè)，剩下總樣本122家，誠信企業(yè)58家，違約企業(yè)64家。如果樣本中存在缺失值，則由該樣本前三年的平均值替代，若歷史數(shù)據(jù)也缺失，則以所在組企業(yè)的平均值替代，最后選擇的有效樣本數(shù)為122家。

三、實證檢驗

本文將分別使用線性判別模型和logistic模型進行實證分析，采用逐步選擇方法選擇最優(yōu)解釋變量，以對影響我國城市商業(yè)銀行信用風險的因素做出判斷，同時對兩種模型下得到的實證結果作進一步的比較分析，并將結果置于中國銀行業(yè)改革的背景下做出進一步的揭示。本文將采用逐步選擇法，一方面利于節(jié)約資源，另一方面易于對結果進行分析。

（一）線性判別模型

考慮到通常各變量在判別式中的判別能力不同，本文選取逐步判別法作為判別分析方法，這一方法的優(yōu)點是將判別能力較差的變量從判別式剔除，僅保留具有顯著性的解釋變量。

首先我們將誠信企業(yè)定義為1，將違約企業(yè)定義為0，運用SPSS13.0進行逐步判別法，經過三步篩選最終得到最具解釋力的財務指標：應收帳款周轉率（X1）、主營業(yè)務利潤率（X8）、資產負債率（X13），得到的結果見表二 。由表二可知，Wilks'Lambda 達到了0.868，Wilks’Lambda對應的Chi-square統(tǒng)計量為16.647，自由度為3，顯著性為0.001。顯著性

其次，利用已入選的變量建立Fisher線性判別函數(shù)。建立的判別函數(shù)為：

Y1=-3.576+0.021X1+2.716X8+11.100X13 （1）

Y2=-4.815+0.039X1+0.845X8+13.425X13 （2）

判別函數(shù)（1）和（2）中，應收帳款周轉率（X1）、主營業(yè)務利潤率（X8）、資產負債率（X13）這三個指標分別從景氣、盈利性和清償性三個方面揭示了影響我國城市商業(yè)銀行貸款企業(yè)信用風險的大小。應收帳款反映了企業(yè)管理者對企業(yè)擁有的應收帳款資產的有效利用程度，應收帳款周轉速度越快表明企業(yè)資產發(fā)揮的效率越大。主營業(yè)務利潤率是衡量企業(yè)主營業(yè)務創(chuàng)造利潤的能力的指標，該指標越大說明利潤來源更穩(wěn)定可靠，企業(yè)經營越穩(wěn)健。資產負債率是衡量企業(yè)資本結構的指標，該指標并非越大越好，提高在獲得稅盾優(yōu)勢的同時也加大了企業(yè)經營的風險

最后，根據(jù)判別函數(shù)（1）、（2）得到模型的判別效果如下：

由表三可知，根據(jù)普通方法對判別函數(shù)的判別效果進行驗證，模型的準確率為65.6%，其中對誠信企業(yè)的準確率64.1%，對違約企業(yè)判別的準確率為67.2%，可見模型對于違約企業(yè)判定的準確率要高于誠信企業(yè)。使用交叉驗證（Cross valadation）方法對判別模型的判定效果進行檢驗，模型的準確率略低于普通方法的判別效果，總準確率為64.8%，誠信企業(yè)為62.5%，違約企業(yè)為67.2%，模型對于違約企業(yè)判定的判別率仍然高于誠信企業(yè)。

在信用風險識別模型中，存在著兩類錯誤，即：將高風險企業(yè)誤認為低風險企業(yè)與將低風險企業(yè)誤認為高風險企業(yè)。顯然，第一類錯誤會給銀行帶來更大的風險，后者最多只會降低銀行的潛在收益。從逐步回歸法得到的判別函數(shù)給出的判別效果中可以看出，商業(yè)銀行對違約企業(yè)判定的準確率要大于誠信企業(yè)，可見判別分析給出的結果還是比較理想的，這與李志輝（2005）得到的結論相左，后者運用在某銀行有貸款的上市公司財務數(shù)據(jù)進行的判別分析所得到的結果中，第一類錯誤率要大于第二類錯誤率。

（二）Logitistic模型

利用線性判別模型計算得到的Z值只是一個抽象的概念，無法從直覺上進行解釋，Logistic回歸分析解決了這個問題，且其前提假設符合經濟現(xiàn)實和金融數(shù)據(jù)的分布規(guī)律，殘差項不要求服從正態(tài)分布。考慮到一般情況下各個變量的判別能力不同，本文運用向后逐步選擇技術篩選變量以提高模型的判別性能，從全變量模型開始，逐步提出對殘差平方和貢獻最小的變量，直到不需要提出變量，具體的回歸結果見表三。根據(jù)SPSS計算結果中的參數(shù)表，模型logistics模型的判別方程：

從表三可以看出，與線性判別模型得到的結果類似的是，logistic模型得到的三個最具解釋力的變量同樣是應收帳款周轉率（X1）、主營業(yè)務利潤率（X8）、資產負債率（X13），方程顯示應收帳款周轉率（X1）和資產負債率（X13）與信用風險呈正相關的關系，與主營業(yè)務利潤率（X8）負相關。這在一定程度上證實了這三個變量確實決定商業(yè)銀行信用風險的大小，從而證明了結論的穩(wěn)健性。常數(shù)項、應收帳款周轉率（X1）、資產負債率（X13）在5%的水平上顯著，但是值得注意的是，主營業(yè)務利潤率（X8）這個指標只在10%的水平上顯著，但是在5%的水平上并不顯著。

由表五可以看出，-2Loglikehood為149.121，此值偏大，說明擬合效果一般.同時Cox &Snell R2為0.140，Nagelkerke R2 為0.187，二者都偏小，也說明模型的擬合優(yōu)度比較低。我們選定0.5作為臨界值，根據(jù)公式（3），計算上市公司破產概率，如果超過0.5則判定為違約企業(yè)，小于0.5則判定為誠信企業(yè)，可以得到方程對于估計樣本的總分類正確率為65.3%，其中第一類錯誤為70.3%，第二類錯誤為59.6%，具體數(shù)據(jù)見表六，表明使用logistic模型所得到的總分類正確率比使用線性判別模型得到的結果略好，而且在第一類錯誤與第二類錯誤的比例上，兩個模型所得到的結論是一致的，即模型所選用的三個指標對于違約企業(yè)判定的準確率要大于誠信企業(yè)，進而可知模型所選取的指標對于商業(yè)銀行的穩(wěn)健經營具有正面的意義。

四、進一步分析

由以上數(shù)據(jù)可知，采用線性判別模型和logistic模型所得到的總樣本判別率相近，僅為65%左右，與已有成果相比判別效果較差。而且，logistic模型中主營業(yè)務利潤率（X8）的系數(shù)在5%的水平上并不顯著，同時模型中的Cox &Snell R2與Nagelkerke R2較低，說明模型的擬合優(yōu)度較低，以上實證數(shù)據(jù)表明模型在城市商業(yè)銀行信用風險管理方面的應用受到一定的限制。具體原因可以從以下幾方面進行解釋。

第一．在研究樣本和時期的選取上，由于受數(shù)據(jù)來源的限制，本文僅考察了2005年一年貸款企業(yè)的財務數(shù)據(jù)，包含的企業(yè)數(shù)目較少，所涵蓋的企業(yè)范圍較窄，同時在對指標進行處理時，由于數(shù)據(jù)原因、共線性原因等因素有些指標被剔除，存在缺失的財務數(shù)據(jù)進行了相應處理，這樣在模型計算之前已經損失了一部分信息，因此在此基礎上回歸分析得到的模型的適用性受到一定的影響。其次，城市商業(yè)銀行之間的差異性遠遠大于它們的相似性，城市商業(yè)銀行無論是在跨地域，還是政府介入程度、經營效益、風險管理水平，差異都非常大，模型在不同城市商業(yè)銀行之間的引用受到相應的限制，從而導致模型結論的應用具有一定的局限性。

第二、在處理方法上，實際貸款數(shù)據(jù)很難滿足判別分析和logistic模型的假設條件。判別分析要求等協(xié)方差陣和變量服從多元正態(tài)分布，這在實際分析中很難滿足；而logistic回歸會導致原始數(shù)據(jù)的大量丟失和估計過程中出現(xiàn)共線性問題，從而使得估計參數(shù)的標準差增加，雖然理論上可以采用主成分分析與判別分析和logistic回歸相結合的方法來降維，但是由于各個指標間相關性較低導致不適合運用主成分分析方法，因此本文并未采納這兩種分析方法進行分析，因此數(shù)據(jù)處理方法選擇的不同，導致模型結論的應用具有一定的局限性。

第三，從客觀背景上，我國商業(yè)銀行的經營目標多元化，還未成為真正的商業(yè)化運營主體，不良貸款的產生具有內生性（施華強，2004）。2001年-2002年中央銀行的抽樣調查統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，中國歷史上不良資產由內部管理原因造成的不良貸款比例僅占全部不良貸款的19.3%，由銀行客戶、宏觀經濟體制變化等外部原因所形成的不良貸款占全部貸款的80.7%。后者包括國有企業(yè)貸款比例高，發(fā)放特定貸款，國企重組，社會信用差等原因。具體到城市商業(yè)銀行，特別是中西部地區(qū)的城市商業(yè)銀行，大多數(shù)是地方政府控制和主導的，其經營行為具有明顯的政府干預的痕跡，城市商業(yè)銀行很大程度上充當了第二財政的職能。盡管從2006年開始城市商業(yè)銀行已通過股份制改制、引入境外戰(zhàn)略投資者、民營資本等措施已經加速重組，此前政府干預城市商業(yè)銀行的經營決策在很大程度上決定了城市商業(yè)銀行信用風險度量模型不可能具有很好的判別能力。

以上結論是與以往國內商業(yè)銀行信用風險研究的結論不同，以往研究所建立的判別模型識別和預測準確率一般都達到80%以上。這是由于以往研究的樣本取自上市公司的財務數(shù)據(jù)，一方面，由于上市公司有信息披露的義務以及較為嚴格的監(jiān)管，上市公司的數(shù)據(jù)全面準確，同時還有流通股股本市值/總負債等能夠反映投資者預期的財務指標，且公司治理結構相對比較完善，政府干預較少，因而所用的模型穩(wěn)定性較好，推廣能力較強。然而，上市公司占城市商業(yè)銀行貸款企業(yè)的比例很小，當前我國城市商業(yè)銀行的主要客戶仍然為非上市公司，所以以往研究的結論適用性很低，現(xiàn)實中商業(yè)銀行信用風險判別模型所選擇的最具解釋力的指標并非如以往研究所揭示的那樣。

五、結論

本文根據(jù)2005年某城市商業(yè)銀行貸款企業(yè)的財務數(shù)據(jù)和履約情況，運用線性判別模型和logistic模型對影響我國城市商業(yè)銀行信用風險的財務指標進行選擇，并通過對模型結果進行分析比較，對模型判別的準確率進行進一步的分析，研究的主要結論如下：

第一，通過運用逐步判別法和向后判別法篩選最具解釋力的變量，發(fā)現(xiàn)在借款企業(yè)的財務指標中，景氣指標、盈利性指標和清償性指標對信用風險影響最大。兩種模型所選取的最優(yōu)財務比率相指標均為應收帳款周轉率（X1）、主營業(yè)務利潤率（X8）、資產負債率（X13），因此上述三個財務比例指標能在很大程度上可以決定貸款企業(yè)信用風險的大小，說明判別結果具有一定的可信度。

第二，logsitic模型在估計樣本的總分類正確率方面要略優(yōu)于線性判別模型，而且模型對樣本的估計結果中，第一類錯誤率都是大于第二類錯誤率，表明模型具有較高的適用性。

第三，通過分析模型的總分類正確率，本文對總分類準確率相對較低這一現(xiàn)象背后的原因進行了進一步的揭示。受數(shù)據(jù)來源和數(shù)據(jù)質量的影響，樣本的選擇本身存在一定的先天缺陷；判別模型和logistic模型本身的假設條件較嚴，現(xiàn)實中財務數(shù)據(jù)的高維性和多重性特征決定了數(shù)據(jù)很難滿足假設條件；由于歷史原因，我國城市商業(yè)銀行未成為真正的商業(yè)化主體，很大程度上成為政府主導的工具，以上三點決定了模型本身所得到的結果不是很理想。

第8篇：銀行合規(guī)心得范文

新聞中報道， 記者通過走訪調查， 發(fā)現(xiàn)某高校校園和論壇里出現(xiàn)了大量針對在校大 學生的貸款廣告。

這種校園借貸僅針對在校大學生群體，程序簡單， 借款人只需將自己的身份證和學生證作為抵押就可以辦理貸款業(yè) 務。

利息高得嚇人， 貸款日息 1%、 周息優(yōu)惠至 5%、 月利息 25%。

該貸款公司為了規(guī)避風險，還發(fā)展學生充當“線人”，通過他們催賬和 聯(lián)系借款人的家人。

據(jù)貸款公司負責人口述，因為有完整的一套產業(yè)鏈，迄今為止，他們的業(yè)務進展順利，而且還款率非常樂觀。

小編看完，光是月利息 25%這一條，就驚出一身冷汗。為了防止更多 的大學生掉入這種校園借貸的陷阱，小編提取了其中主要幾點問題。

這樣的利率折算下來年利率高達 300%，遠遠高于法律規(guī)定的不超過 銀行利率 4 倍的標準，說它是高利貸一點都不為過。所以對于月供幾 百的宣傳語，親們一定要多長幾個心眼。

你的身份證和學生證都被貸款人拿去了，不怕他們拿去做壞事嗎?遠的不說，再去申請幾筆 信用貸款就夠你喝兩壺了。

新聞中的貸款公司為逃避查處不簽合同只寫借條，并且借條中只注明本金，并不寫明利息和還款時間及方 式。這明顯屬于鉆空子的行為，并不被法律所保護。

這些被稱為“線人”的大學生，既是借貸公司借款的對象，同時也是他們的利用 工具，看起來他們從催款中拿到提成，但事實上，高利貸本身的不合 規(guī)使催款行為也不合規(guī)化。

網貸平臺發(fā)展至今，有很多信用貸款平臺，如聯(lián)想投資的靠譜鳥，月利息低至 0.75%，借款額度也都能 滿足大學生的需求。大學生在借貸過程中一定要擦亮眼睛，甄別收費 是否合理。

最后，小編溫馨提醒所有的大學生，作為一個沒有收入的消費群體，購物時一定要量力而行，切忌沖動和攀比虛榮;選擇 貸款產品時，也可以考慮電商平臺的信貸產品或是信用卡分期，利息 相對低廉;如果碰到 “高利貸”非法催債，危害到人身安全的一定要 報警處理。

法律明文規(guī)定民間借貸利息不能超過 36%的標準，換一句話說，你不用怕它，高利貸是不受法律保護的。

第9篇：銀行合規(guī)心得范文

精彩導讀：關于合規(guī)風險，國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的定義是這樣說的：合規(guī)風險是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則，自律性組織的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則而可能遭受到法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險……

尊敬的各位領導，同事們：

大家好，我叫**，來自*農信。今天，我演講的題目是：《建設合規(guī)文化，打造和諧農信》。

朋友們，你見過南遷的候鳥嗎？你見過排成一字或人字的雁群嗎？遷徙途中，大雁們在領頭雁的帶領下，浩浩蕩蕩，整齊劃一，蔚為壯觀、著實讓人驚嘆。是什么讓它們有如此嚴密的組織和統(tǒng)一的步伐呢？那是因為它們知道脫離雁群、孤雁獨飛的后果可能就是遭遇不測。

大家一定也聽過這樣一則寓言故事：奔騰的河水一直認為堤岸限制了它的自由，一天，它慍怒之下沖出河床，漫過大堤，涌上原野，逞兇肆虐，而它自己也因蒸發(fā)和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、推動巨輪的河水，在奄奄一息時終于明白，它苦苦追尋的自由其實就在那兩條堤岸之間。

現(xiàn)實中，自由永遠是相對的。沒有規(guī)矩的約束，一切自由都將變成空談。

業(yè)務發(fā)展和防范風險可以說是銀行的兩大命脈。對于任何一個不堅持制度而一味發(fā)展業(yè)務的銀行，或者一味堅持制度而不謀發(fā)展的銀行，都是沒有前途和難以持久的。

關于合規(guī)風險，國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的定義是這樣說的：合規(guī)風險是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則，自律性組織的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則而可能遭受到法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

我們都知道，在競爭如此激烈的今天，金融業(yè)是一個十分特殊而且高風險的服務行業(yè)，可謂“前有天使引路，后有魔鬼誘惑”，對于深處其間的每一位工作人員來說，每時每刻都面臨道德、紀律和法規(guī)的考驗，稍有不慎就會陷入“美麗的陷阱”。近年來發(fā)生的幾起典型案例，無不充分暴露出我們在合規(guī)經營方面存在的問題，“重業(yè)務拓展，輕合規(guī)管理”、“往往把目光局限于完成考核任務和經營目標，個別網點甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險以實現(xiàn)短期業(yè)績”，在工作當中，以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律”……

這兩年省聯(lián)社在防范案件風險上抓治理、搞排查、追究責任、一個回合接一個回合、力度之大前所未有，但是仍然沒有徹底遏制案件的發(fā)生。是我們的法律制度不夠健全嗎？是我們的規(guī)章制度不夠細致嗎？還是我們已經束手無措、草木皆兵了呢？不，歸根結底，都是合規(guī)理念缺失、合規(guī)意識不強、合規(guī)管理薄弱造成的。所以農信事業(yè)的發(fā)展必須是“合規(guī)”的發(fā)展，否則今天的發(fā)展，可能就是明天的包袱，明天的隱患，甚至是明天的案件。

我想我們每個人都本能的渴望幸福安逸的生活，作為一名農信人，我們幸福的源泉不就是創(chuàng)造效益、防范風險嗎？只有業(yè)務發(fā)展才能創(chuàng)造效益、只有建立合規(guī)文化，我們才能防范風險。正如于丹《論語》心得中所講到：“理想之道，就是給我們一個淡定的起點，給我們一點儲備心靈快樂的資源。”在這里，合規(guī)文化建設正是我們淡定的起點，創(chuàng)造效益，防范風險就是心靈快樂的資源。服務文化為我們贏得客戶、贏得業(yè)務，合規(guī)文化約束著、保護著我們全員，一直以來，兩者都是良好企業(yè)文化的重要組成部分。

當前，農村信用社正處于改革發(fā)展的關鍵時期，讓我們的每一位員工都自覺養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經營的良好習慣，在全轄營造規(guī)范、謹慎、誠實、嚴謹?shù)牧己梅諊?，才能有效避免盲目經營、違規(guī)操作等問題的發(fā)生。健康發(fā)展是興旺之本，從嚴治社是生存之道，轉變觀念是行動之源，而建設合規(guī)文化就是發(fā)展之基啊。