環(huán)境污染的風險精選(九篇)

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第1篇：環(huán)境污染的風險范文

環(huán)境污染責任保險屬于責任保險的一種，以企業(yè)發(fā)生污染風險事故對第三者造成的人身傷害或者財產(chǎn)損失依法應承擔的賠償責任為標的財產(chǎn)保險險種。環(huán)境污染風險事件頻頻發(fā)生，需要環(huán)境污染責任保險的參與和管理。環(huán)境污染責任保險的作用主要體現(xiàn)在通過保險功能和管理，環(huán)境污染風險責任實現(xiàn)社會化，達到減輕社會負擔和優(yōu)化資源配置的功能。環(huán)境責任保險是近年來重點關(guān)注和發(fā)展的保險業(yè)務(wù)，是一種以風險轉(zhuǎn)移為目的的環(huán)境污染處理機制。與罰款、技術(shù)提升等傳統(tǒng)的環(huán)境污染治理方法相比，通過環(huán)境污染責任保險可以有效的提升處理賠償事故的效率、降低環(huán)境污染發(fā)生的概率和增強企業(yè)的競爭力等優(yōu)勢。

一、國內(nèi)環(huán)境污染責任保險的開展情況

在國外，環(huán)境污染責任保險是許多國家通過社會化途徑解決環(huán)境損害賠償責任問題的主要金融工具和管理辦法。在國內(nèi)，隨著對環(huán)境問題的日益重視，2007 年開始江蘇、湖南、湖北、河南、重慶、深圳、寧波和沈陽等省市已經(jīng)啟動了環(huán)境污染責任保險試點，但進展緩慢，社會大眾對其的了解知之甚少。2009 年，國家環(huán)?？偩帧⒅袊１O(jiān)會《關(guān)于環(huán)境污染責任保險工作的指導意見》( 環(huán)發(fā)〔2007〕189 號 )，重新探索環(huán)境污染風險防范和解決機制。其中，重慶、寧波、深圳等地保險與環(huán)保部門共同合作，正式啟動環(huán)境污染責任保險工作。2013 年 3 月，根據(jù)試點城市的經(jīng)驗，環(huán)境保護部、中國保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開展環(huán)境污染強制責任保險試點工作的指導意見》。其中明確三類企業(yè)必須強制投保環(huán)境污染責任險，否則將在環(huán)評、信貸等方面受到影響。同時也規(guī)定了相應的激勵和約束機制，對按照規(guī)定應當投保而未投保的企業(yè)，環(huán)保部門將采取停業(yè)等相關(guān)約束措施。

2009 年，浙江開始啟動環(huán)境污染責任險試點工作。2010 年，浙江省環(huán)保廳、浙江省保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展環(huán)境污染責任保險試點工作的意見》，嘉興，金華、溫州都推行了環(huán)境污染責任保險。2014 年，浙江省政府《關(guān)于進一步發(fā)揮保險功能作用促進我省經(jīng)濟社會發(fā)展的意見》，規(guī)定在重金屬、化工等重污染高風險行業(yè)試行強制性環(huán)境污染責任保險。具體到杭州，富陽區(qū)在 2012年開始推行環(huán)境污染責任保險，目前已有醫(yī)藥、有色金屬、電鍍等行業(yè)的企業(yè)投保。但總體的投保率偏低，在險種的設(shè)計、服務(wù)等方面存在缺陷，必須總結(jié)省內(nèi)外試點城市的經(jīng)驗和地區(qū)實際，設(shè)計出符合地區(qū)特色的環(huán)境污染責任保險制度。

二、推行環(huán)境污染責任保險制度的建議

隨著環(huán)境污染責任保險的廣泛宣傳和推廣應用，杭州地區(qū)推行環(huán)境污染責任保險制度的時機已經(jīng)成熟，可以借鑒已經(jīng)試點城市的經(jīng)驗，特別是可以借鑒交通事故強制責任保險 ( 以下簡稱交強險 )制度的經(jīng)驗，設(shè)計符合需求的環(huán)境污染責任保險制度。對于杭州地區(qū)建議先推行環(huán)境污染強制責任保險。

(一)環(huán)境污染強制責任保險的條款設(shè)計

1. 費率分類問題保險費率是保險條款的基本內(nèi)容，也是影響投保積極性的重要方面。環(huán)境污染強制責任強制保險費率的確定需要考慮制造環(huán)境污染的行業(yè)的特點和區(qū)域經(jīng)濟的特點分類確定。按照目前杭州地區(qū)的現(xiàn)狀，可以在一些重點領(lǐng)域和污染嚴重的領(lǐng)域分類確定費率。比如分為重有色金屬業(yè)、化工業(yè)、醫(yī)藥業(yè)、電鍍業(yè)、其它行業(yè)等確定費率標準，并在高污染的行業(yè)要求率先投保環(huán)境污染強制責任保險。影響企業(yè)繳納環(huán)境污染責任保險費的因素除了保險費率外，還有賠償限額。強制保險提供的是基本的環(huán)境安全保障，賠償限額也是基礎(chǔ)性的基本保障?？梢园凑彰看问鹿仕劳鰝麣垺⒚看问鹿嗜松韨?、每次事故財產(chǎn)損失進行確定?？紤]到全國各地經(jīng)濟發(fā)展水平和行業(yè)發(fā)展水平的不同，可以根據(jù)地方特點確定保險金額。以杭州市為例，2014 年度人身損害賠償損失各項數(shù)據(jù)標準如下：全年農(nóng)村居民人均純收入 16106 元;農(nóng)村居民人均生活消費支出 11760元;城鎮(zhèn)居民人均可支配收入 33860 元;城鎮(zhèn)居民人均消費支出23257 元。死亡賠償金，按照當?shù)鼐用衿骄芍涫杖胗嬎?，賠償二十年;殘疾賠償金按照城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標準;財產(chǎn)損失較少，其賠償限額可以按照基礎(chǔ)確定一個標準，比如 1000 元。

第2篇：環(huán)境污染的風險范文

我國環(huán)境污染責任保險尚處于發(fā)展初期，應通過加強宣傳與政策引導，建立完善的風險保障制度;建立三方協(xié)作的專業(yè)化風險評估制度及應急處理機制;創(chuàng)新保險公司險種;建立強制保險與自愿保險相結(jié)合的保險體系;建立防災防損與理賠相結(jié)合的環(huán)境污染責任保險長效機制;構(gòu)建環(huán)境污染責任保險執(zhí)行體系等措施，進一步促進我國環(huán)境污染責任保險的發(fā)展。

關(guān)鍵詞:

環(huán)境污染責任保險;保險責任;風險評估

環(huán)境污染責任保險是以環(huán)境污染事故責任為投保標的的責任保險。由于其運用市場化的途徑解決環(huán)境污染給公眾帶來的損害，同時也促使企業(yè)加強環(huán)境風險管理，降低污染事故發(fā)生率，因此又稱之為綠色保險。

一、我國環(huán)境污染責任保險制度實施現(xiàn)狀

2007年，我國在部分地區(qū)開展環(huán)境污染責任保險試點，初步確定以生產(chǎn)、經(jīng)營、儲存、運輸、使用危險化學品企業(yè)，易發(fā)生污染事故的石油化工企業(yè)，危險廢物處置企業(yè)，垃圾填埋場，污水處理廠和各類工業(yè)園區(qū)等作為主要對象開展試點。［1］2013年，環(huán)境保護部和中國保監(jiān)會在試點五年的基礎(chǔ)上，《關(guān)于開展環(huán)境污染強制責任保險試點工作的指導意見》，標志我國環(huán)境污染責任保險長效機制的建立。2014年5月修訂的《環(huán)境保護法》規(guī)定，“國家鼓勵投保環(huán)境污染責任保險”。總體看，當前我國環(huán)境污染責任保險制度在實踐中取得一定實效，環(huán)保與保監(jiān)部門的協(xié)調(diào)工作機制已建立，多個環(huán)境污染責任保險產(chǎn)品投入市場。截至2015年底，全國已有28個省(區(qū)、市)開展環(huán)境污染責任保險試點，投保環(huán)境污染責任保險的企業(yè)超過2.4萬個，保險公司提供的風險保障金累計超過568億元。

二、我國環(huán)境污染責任保險制度存在的問題

(一)投保量少，企業(yè)保費壓力較大

目前，我國在重金屬企業(yè)和石油化工等環(huán)境高風險行業(yè)及少數(shù)省市推進環(huán)境污染強制責任保險，多數(shù)省市針對非金屬和石油化工企業(yè)投保環(huán)境污染責任保險還處于非強制的自愿保險階段，各地投保量主要由政府引導和保險公司的宣傳力度決定，而且由于環(huán)境污染責任保險專業(yè)性較強，眾多涉及排污的企業(yè)并不了解環(huán)境污染責任保險的內(nèi)容及保障范圍，所以從2007年推行保險至今，投保量雖然一直呈上升趨勢，但漲幅較小。究其原因，一方面，我國針對企業(yè)污染環(huán)境的懲處力度有限，造成企業(yè)缺乏投保環(huán)境污染責任保險的動力，投保意愿不足。［2］另一方面，從全國試點情況看，保險公司短時期內(nèi)聚集大量同質(zhì)風險，而且是高風險，保險公司出于利潤考慮，形成保險費率高、賠付率低的局面。一些投保企業(yè)尤其是中小企業(yè)保費壓力較大，投保情況一直不盡如人意。

(二)險種不能滿足被保險人的實際需求

目前，我國普遍推廣的環(huán)境污染責任保險主要包括一個主險和四個附加險。其中，主險的保險責任僅包括:第三者責任及相應的施救費用、清污費用和法律費用。四個附加險分別是:附加盜竊搶劫責任保險，附加精神損害賠償責任保險，附加自有場地清污費用保險和附加自然災害責任保險。可見，我國推行的環(huán)境污染責任保險在險種的設(shè)計開發(fā)和保險責任的確立方面過于狹窄，理賠范圍小，只針對在事先約定的區(qū)域內(nèi)，當發(fā)生突發(fā)事件造成直接損失時，保險公司才會給予賠償。這些保險主險和附加險及相應的具體條款，雖然在一定程度上解決了相關(guān)企業(yè)針對環(huán)境污染所造成的風險責任，但并不能完全彌補企業(yè)由于環(huán)境污染帶來的損失，由于限制條件過多，賠償范圍狹窄，不能滿足被保險人的實際賠償需求。所以，環(huán)境污染責任保險的具體險種還有待開發(fā)并完善相關(guān)的保險責任，以適應更多行業(yè)企業(yè)的實際需求。在具體保險責任上，投保企業(yè)在產(chǎn)品運輸途中因交通工具導致的任何索賠，保險公司都不予賠償。同時，由于被保險企業(yè)生產(chǎn)或銷售的產(chǎn)品，因自身原因?qū)е卤ｋU地之外發(fā)生的任何污染損失費用和責任，保險公司也不予賠償。［3］目前，投保環(huán)境污染責任保險的企業(yè)多數(shù)是化工企業(yè)，客戶遍布各地，由于環(huán)境污染責任保險中規(guī)定保險責任地點的固定性，導致一旦跨區(qū)域出現(xiàn)風險事故在理賠上就會存在一些糾紛，現(xiàn)實中由于跨區(qū)域造成的環(huán)境污染責任事故，就只能由投保人自己買單，造成投保人雖然購買了環(huán)境污染責任保險，但得到的保障卻很有限，保險合同不能完全滿足被保險企業(yè)的實際保障要求，這在一定程度上影響了環(huán)境污染責任保險試點的推廣。另外，由于被保險企業(yè)或其工作人員造成的任何損失或賠償責任，以及因環(huán)境污染間接受損的第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失，保險公司不予賠償，這就使投保企業(yè)周邊的企業(yè)一旦遭遇了環(huán)境污染事故造成停產(chǎn)或減產(chǎn)的間接經(jīng)濟損失，保險公司不能給予賠償，投保企業(yè)需要自己承擔相應的損失賠償，這也使企業(yè)投保的積極性不高。

(三)缺乏完善的環(huán)境風險評估和投保程序

目前，我國環(huán)境污染責任保險還沒有建立一套完整的投保程序。我國只針對氯堿、硫酸、粗鉛冶煉等行業(yè)出臺了《環(huán)境風險評估技術(shù)指南》，而其他高環(huán)境風險行業(yè)由于還沒有頒布相應的環(huán)境風險評估技術(shù)指南，企業(yè)投保時只能參照指南規(guī)定的基本評估方法，綜合考慮生產(chǎn)因素、廠址環(huán)境敏感性、環(huán)境風險防控、事故應急管理等指標開展評估。［4］由于保險公司缺乏相應的投保、核保與現(xiàn)場查勘專業(yè)技術(shù)人員，環(huán)境風險的識別和量化難度很大，而且行業(yè)和企業(yè)間的差異也較大，保險公司很難準確根據(jù)投保企業(yè)的環(huán)境風險進行產(chǎn)品定價。因此，一些保險公司在針對環(huán)境污染責任保險的投保時，只能委托具有相關(guān)技術(shù)水平的保險經(jīng)紀機構(gòu)(保險公估公司)和一些具有環(huán)境風險評估技術(shù)的公司代為執(zhí)行，這雖然能獲得針對投保企業(yè)的環(huán)境風險評估結(jié)果，但耗費較大的人力、物力成本，不利于保險公司的長遠發(fā)展，也不利于環(huán)境污染責任保險在地區(qū)間的普及。

(四)產(chǎn)品處于投入期，缺乏政策和資金扶持

保險產(chǎn)品從被設(shè)計開發(fā)完成到進入市場銷售，一般需要經(jīng)過四個階段:第一階段是試點完善階段，稱為投入期;第二階段是市場拓展階段，稱為成長期;第三階段是市場飽和階段，稱為成熟期;第四階段是衰退下降階段，稱為衰退期。由于環(huán)境污染責任保險在我國屬于新興險種，處于試點階段，所以目前我國環(huán)境污染責任保險還處在投入期階段。從各地試點情況看，普遍缺乏對環(huán)境污染責任保險的政策傾斜和專項資金支持，造成商業(yè)保險公司的利潤下滑甚至虧損，雖然在一些試點地區(qū)，政府針對投保企業(yè)在保險費上有一定的環(huán)境污染補貼基金，但對保險公司的扶持力度卻很有限。造成近些年環(huán)境污染責任保險主要依靠行政手段推廣，保險企業(yè)由于成本所限，在區(qū)域內(nèi)進行營銷推廣步履維艱。同時，由于推廣成本較高、傭金較低，與保險公司合作的保險公司與保險經(jīng)紀公司也缺乏推廣宣傳的動力。

三、完善我國環(huán)境污染責任保險制度的對策

(一)多渠道加強宣傳與政策引導

第一，加強對保險企業(yè)的扶持。政府相關(guān)部門可根據(jù)本地保險企業(yè)針對環(huán)境污染責任保險的投保量，給予保險公司一定的展業(yè)經(jīng)費補貼和專業(yè)技術(shù)支持，使其從專業(yè)角度對環(huán)境污染責任保險加強宣傳，同時彌補在保險展業(yè)前期由于出險率高、投保率低帶來的利潤下滑損失，使保險公司能持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。在此過程中，相關(guān)部門不僅要進行宏觀決策，而且要進入微觀經(jīng)營管理活動中進行調(diào)研，切實解決實際問題。在宏觀上，政府應對環(huán)境污染責任保險進行立法支持，同時建立多層次的環(huán)境風險保險體系?？捎森h(huán)保、工商、財政等部門及排污企業(yè)和相關(guān)的行會、保險公司共同出資，建立環(huán)境污染責任專項風險預防基金，各方按一定比例每年投入。在微觀上，給予環(huán)境污染責任保險一定的費率補貼和稅收優(yōu)惠政策，以減輕保險企業(yè)負擔，同時提供必要的行政便利措施。在具體操作上，可采取政府分?；騾f(xié)助保險企業(yè)進行再保險、轉(zhuǎn)分保，承擔部分運營費用支出，或采取超額補貼、保費補貼等方式促進企業(yè)投保環(huán)境污染責任保險的動力，也可對部分險種實施強制保險，體現(xiàn)政府對環(huán)境污染責任保險的扶持，促使環(huán)境污染責任保險良性發(fā)展。第二，對投保企業(yè)進行扶持。政府相關(guān)部門與保險行業(yè)協(xié)會及涉及環(huán)保的行業(yè)協(xié)會合作，聘請相關(guān)行業(yè)的技術(shù)專家，對投保企業(yè)在政策、技術(shù)和資金方面進行扶持。由于環(huán)境污染責任保險出險率高，導致保險公司保險費率高，很多企業(yè)不愿意投保，可建立資金池進行專款專用，給投保環(huán)境污染責任保險企業(yè)以一定的保費補貼，建立長效的環(huán)境污染責任保險保費補貼制度。同時，對投保企業(yè)建立激勵機制，如對投保企業(yè)第一年給予優(yōu)惠保費或分期付款政策，建立保單貸款制度，針對歷年出險率較低的企業(yè)制定無賠款優(yōu)惠政策。

(二)建立三方協(xié)作的專業(yè)化風險評估制度及應急處理機制

鼓勵保險公司與政府、企業(yè)建立三方協(xié)作的專業(yè)化風險評估制度，構(gòu)建環(huán)境污染事故處理協(xié)作平臺，建立環(huán)境污染責任保險工作溝通協(xié)調(diào)、信息共享和合作推進機制，制定環(huán)境評估指南，做好保險理賠的責任認定工作。三方協(xié)作的專業(yè)化風險評估制度，根據(jù)相關(guān)排污行業(yè)保險條款的保險責任，評估其出險概率，制定其保險費率，會更有針對性，避免出現(xiàn)保險費率過高或過低的情況，同時也能更好地滿足相關(guān)行業(yè)投保企業(yè)的實際需求。通過建立三方協(xié)作的專業(yè)化風險評估制度，三方當事人共同分析可能出現(xiàn)的環(huán)境污染事件，根據(jù)環(huán)境風險評估技術(shù)指南，明確風險責任事故歸屬，以及各方當事人承擔的比例，建立應急處理機制，在條件允許的情況下建立社會應急救援基金，以應對突發(fā)事件。

(三)創(chuàng)新保險險種

第一，增加與細化保險責任。保險公司應依據(jù)中國保監(jiān)會2006年和2010年頒布的《財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引》內(nèi)容，對涉及排污的行業(yè)進行分類。然后根據(jù)分類確定各行業(yè)中企業(yè)共性的風險因素、風險事故和風險損失特點及相應的出險概率，再結(jié)合相應企業(yè)特有的風險管理方法制定相應的保險責任。在這一過程中，各家保險公司可參照國外保險公司已成型的保險條款，并與當?shù)丨h(huán)境保護部門、工商管理部門及與環(huán)保有關(guān)的行業(yè)協(xié)會進行溝通，獲取第一手資料。第二，厘定保險費率。目前，我國保險公司使用的環(huán)境污染責任保險費率由國家統(tǒng)一規(guī)定，根據(jù)投保企業(yè)所屬的行業(yè)不同，費率設(shè)定為2.2%～8%。由于同一行業(yè)的不同排污企業(yè)面臨的環(huán)境風險存在差異，因此這種制定行業(yè)統(tǒng)一費率的做法不盡合理。保險公司應在調(diào)查投保企業(yè)經(jīng)營狀況、生產(chǎn)類型、污染范圍基礎(chǔ)上，預先評估其經(jīng)營中造成的污染風險高低，并對各污染企業(yè)進行環(huán)境風險等級劃分，制定不同的保險費率，對不同級別的排污企業(yè)收取差別保險費率。這樣，制定出來的保險費率才有一定的公平性和合理性。第三，規(guī)定索賠時效。由于環(huán)境污染一般通過大氣、水、土壤等自然條件對人身及財產(chǎn)造成侵害，具有潛伏性、長期性等特點，其損害要短則幾年長則幾十年才會暴露。這給保險公司的經(jīng)營造成很大的不確定性。因此，需要規(guī)定明確的索賠時效，降低這種不確定性給保險公司帶來的經(jīng)營風險。如果索賠時效過短，會損害投保人及受害人的利益;如果索賠時效過長，保險公司又將面臨較大的經(jīng)營風險。因此，保險公司應根據(jù)環(huán)境風險種類確定不同的索賠時效，尤其是針對累積性環(huán)境污染責任保險應規(guī)定更長的索賠時效。

(四)完善強制保險與自愿保險相結(jié)合的保險制度

針對高風險的行業(yè)領(lǐng)域，建立強制保險制度，其他涉及環(huán)境污染的行業(yè)領(lǐng)域推行自愿保險。強制保險在條款設(shè)計上保險責任比較集中，適用于共性的風險，但保險金額或賠償限額較低，保費較低，多數(shù)企業(yè)都能接受與承擔。自愿保險在條款設(shè)計上保障限額較高，保費較高，適合有資金實力的企業(yè)投保。前期，通過環(huán)境污染責任強制保險帶動了廣大涉及重污染排放企業(yè)投保，在政府給予一定保費扶持基礎(chǔ)上，更多企業(yè)了解了環(huán)境污染責任保險，同時也激發(fā)了保險公司開展環(huán)境污染責任保險的積極性。

(五)建立防災防損與理賠相結(jié)合的環(huán)境污染責任保險長效機制

在企業(yè)投保之前，保險公司應聯(lián)合具有環(huán)境風險評估資質(zhì)的專家對投保企業(yè)進行風險評估，指出其在風險防范方面存在的不足，在風險能接受的情況下保險公司給予承保，如企業(yè)環(huán)境污染潛在風險過高，專家可對企業(yè)提出整改意見，有針對性地對投保企業(yè)在生產(chǎn)、加工、運輸、儲藏、銷售等過程中存在的弊端進行分析，協(xié)助其合理規(guī)避風險，經(jīng)過一段時間改進，如潛在風險降低到保險公司能接受的程度，則給予承保。在保險合同生效后，保險公司還可聯(lián)系專業(yè)技術(shù)人員對投保企業(yè)進行二次檢查，如果在規(guī)定時間內(nèi)企業(yè)按時整改達標，則保險合同繼續(xù)有效，如果沒有達標，保險公司可采取增加保費的形式對其進行約束。在保險有效期內(nèi)，保險人應經(jīng)常與當?shù)丨h(huán)境保護部門、環(huán)境保護研究等相關(guān)部門合作，不定期的針對當?shù)貙嶋H情況對轄區(qū)內(nèi)投保企業(yè)進行防災防損宣傳，同時加強信息溝通與交流，并給予企業(yè)防災減災技術(shù)指導與幫助，制定相應的防備預案。在災害發(fā)生后，監(jiān)督被保險企業(yè)積極進行施救、減災，防止災害持續(xù)蔓延。在事故處理結(jié)束后，保險公司要聯(lián)系政府和相關(guān)管理部門與企業(yè)及時總結(jié)事故產(chǎn)生的原因與經(jīng)驗教訓，防止類似事件再次發(fā)生，如此形成良性循環(huán)，最終可促進環(huán)境污染責任保險的健康有序開展。

(六)構(gòu)建環(huán)境污染責任保險執(zhí)行機制

環(huán)境污染責任保險執(zhí)行機制的構(gòu)建需要政府環(huán)境監(jiān)管部門、環(huán)境污染事故損害鑒定部門、融資機構(gòu)等共同參與。環(huán)境監(jiān)管部門應充分發(fā)揮監(jiān)督、檢測、管理職能。各地環(huán)境研究所、環(huán)境監(jiān)測中心等部門在技術(shù)上對排污動態(tài)監(jiān)測提供技術(shù)支持，預防重大環(huán)境污染事故的發(fā)生，建立預防警報機制。環(huán)境污染損害鑒定、評估部門應做好協(xié)助保險公司進行責任認定的工作。一旦有排污企業(yè)發(fā)生環(huán)境污染損害事故，應由環(huán)境污染損害鑒定、評估中心對事故造成的損失程度、危害程度及應賠償?shù)慕痤~進行技術(shù)、經(jīng)濟鑒定和評估，為承保環(huán)境污染責任保險的保險公司賠償提供書面證明和權(quán)威依據(jù)。鑒于環(huán)境污染責任保險的賠償金額比較大，一般會規(guī)定責任限額，這使損失的全部賠償無法得到保證，往往需要政府承擔大部分的“埋單”責任。因此，應設(shè)立專門的賠償金融資機構(gòu)。如，由保險公司、投保企業(yè)、政府環(huán)境管理部門聯(lián)合出資設(shè)立環(huán)境污染責任保險保障基金，當賠償環(huán)境污染損害事故時，經(jīng)鑒定后，由保險公司依法提取。該項基金的設(shè)立不但可有效補充環(huán)境污染責任保險對責任限額規(guī)定的不足，而且能有效集中社會的資金力量及時治理環(huán)境污染，同時也可提高保險公司開發(fā)環(huán)境污染責任保險的積極性，切實維護污染受害者的權(quán)益。此外，由環(huán)境保護部門和商業(yè)銀行聯(lián)手提供“綠色信貸”也可在環(huán)境污染責任保險中發(fā)揮重要的資金保障作用。由保險公司和商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)合作，當排污企業(yè)向商業(yè)銀行提出綠色信貸申請后，可將綠色信貸和“環(huán)境污染責任保險”打包給排污企業(yè);或當排污企業(yè)向商業(yè)銀行提出綠色信貸申請時，如果其持有環(huán)境污染責任保險保單，商業(yè)銀行可給其一定的便利和優(yōu)惠。

參考文獻:

［1］周道許.發(fā)揮保險作用建設(shè)綠色經(jīng)濟［N］.證券日報，2009－12－09.

［2］李華友.環(huán)境污染責任保險制度的困境與發(fā)展策略［J］.環(huán)境保護，2009(18):36－38.

［3］杜敬波，杜佳蓉.突破制約瓶頸，完善法治建設(shè)全面推進環(huán)境污染強制保險駛?cè)肟燔嚨溃跜］.第十屆環(huán)境與發(fā)展論壇論文集，2014.

第3篇：環(huán)境污染的風險范文

【關(guān)鍵詞】環(huán)境污染 責任保險 強制

一、外部性與環(huán)境污染責任保險

（一）污染企業(yè)生產(chǎn)的外部不經(jīng)濟性與環(huán)境污染責任保險有效需求不足

污染企業(yè)在其生產(chǎn)經(jīng)營決策時，往往只從自身成本收益角度考慮，而并未把其經(jīng)濟活動產(chǎn)生的環(huán)境污染等社會成本考慮在內(nèi)，使得污染企業(yè)的私人成本小于社會成本，其生產(chǎn)經(jīng)營具有外部不經(jīng)濟性。在存在外部不經(jīng)濟的情況下私人活動的水平常常要高于社會所要求的最優(yōu)水平。

在任意責任保險的情況下，若沒有外在約束，污染企業(yè)為了自身利益最大化一般不會自愿購買環(huán)境污染責任保險，導致有效需求不足。由于我國環(huán)境權(quán)、環(huán)境侵權(quán)以及環(huán)保等方面的法律法規(guī)尚不完善，尤其缺少污染損害賠償方面的法律規(guī)定，環(huán)境污染賠償責任并未成為污染企業(yè)的風險，不能刺激企業(yè)積極投保環(huán)境污染責任保險，致使有效需求不足。

（二）保險人承保的外部經(jīng)濟性與環(huán)境污染責任保險有效供給不足

由于環(huán)境風險后果的嚴重性以及展業(yè)、承保、定損、理賠的難度大，導致環(huán)境責任保險的經(jīng)營成本較高，收益較小。環(huán)境污染責任保險具有很強的公益性，代表社會利益的政府用很小的代價就可獲得環(huán)境污染責任保險帶來的好處。商業(yè)保險公司生產(chǎn)環(huán)境責任保險時，承擔了應由社會負擔的成本，保險生產(chǎn)私人邊際成本高于社會邊際成本，私人邊際收益卻小于社會邊際收益，保險人承保具有外部經(jīng)濟性。在存在外部經(jīng)濟性的情況下私人活動的水平常常要低于社會所要求的最優(yōu)水平。

在任意責任保險的情況下，若沒有外在支持，商業(yè)保險公司為了自身利益最大化一般會減少環(huán)境污染責任保險的供給，導致有效供給不足。由于目前企業(yè)的違法成本過低，偷排超排的現(xiàn)象十分普遍，環(huán)境污染事故經(jīng)常發(fā)生，環(huán)境污染責任保險對保險公司來說也是高風險產(chǎn)品，很多保險公司對此持謹慎態(tài)度。

二、信息不對稱與環(huán)境污染責任保險

（一）逆向選擇、檸檬市場與保險公司承保意愿不足

事前的信息不對稱會導致逆向選擇問題。逆向選擇的存在使得市場價格不能真實的反映市場供求關(guān)系，導致市場資源配置的低效率。在環(huán)境污染責任保險中，保險人和污染企業(yè)之間存在信息不對稱問題，污染企業(yè)對其自身的環(huán)境風險狀況擁有的信息多于保險人。如果保險人無法進行有效的風險識別和評估、細分市場，就無法制定出真實反映投保人風險狀況的費率，市場就會缺乏效率。

逆向選擇最終導致檸檬市場的出現(xiàn)。由于信息不對稱、保險公司細分市場和差別定價能力不足等原因，保險公司采取平均定價法，導致環(huán)境污染風險低或者風險控制有效的企業(yè)退出保險市場，而高環(huán)境污染風險企業(yè)則積極投保環(huán)境污染責任保險，致使保險市場失敗。

由于逆向選擇和檸檬市場問題破壞了保險風險分擔和大數(shù)法則的運用，保險公司出于自身經(jīng)濟利益不愿承保檸檬市場中的高環(huán)境污染風險企業(yè)。

（二）有限理性、機會主義與污染企業(yè)投保意愿不足

西蒙（1947）認為行為人是有限理性的，決策者不可能掌握全部信息，因此不能做出完全理性的決策。作為微觀經(jīng)濟活動主體的企業(yè)是有限理性的，由于環(huán)境污染損害的突發(fā)性和影響的漸進性，污染企業(yè)有時并不能充分意識到環(huán)境污染損害后果的嚴重性以及經(jīng)濟和社會影響。污染企業(yè)不能完全意識到環(huán)境風險管理的必要性，降低了其投保意愿。

投機性和逐利性使得機會主義盛行，降低了企業(yè)投保環(huán)境污染責任保險的意愿。企業(yè)存在僥幸心理，認為環(huán)境污染事故是小概率事件，幾乎不可能發(fā)生在自己身上，而投保環(huán)境污染責任保險就成為一種額外的成本，出于逐利本性，企業(yè)很少自愿投保。

三、環(huán)境污染強制責任保險：效率與公平的權(quán)衡

（一）責任保險市場失靈與政府監(jiān)管

市場機制本身不具備實現(xiàn)社會目標的功能，當存在信息不對稱和外部效應時會造成市場的失靈，使市場機制在環(huán)境污染和保護等特定領(lǐng)域難以發(fā)揮作用，導致保險資源配置的低效率。政府把環(huán)境污染責任保險制定為強制保險，作為一種經(jīng)濟干預手段，在一定程度上解決了有效需求和有效供給不足的問題，提高了資源配置效率，發(fā)揮了政府的經(jīng)濟管理職能。

（二）環(huán)境污染強制責任保險與維護社會公平

除了發(fā)揮政府的經(jīng)濟職能外，實施環(huán)境污染強制責任保險的另外一個重要出發(fā)點是它能起到維護社會公平、保護社會公共利益的作用。

環(huán)境污染責任保險具有很強的公益性，它不僅在一定程度上促使企業(yè)加強環(huán)境風險管理，降低環(huán)境污染事故發(fā)生概率從而實現(xiàn)環(huán)境保護的目標，而且能在污染事故發(fā)生時充分保護受害者的合法權(quán)益，緩解社會矛盾。環(huán)境污染強制責任保險強化了這種對社會公共利益和社會公平的保障。

（三）環(huán)境污染強制責任保險是效率和公平的和諧統(tǒng)一

政府出于自身經(jīng)濟職能以及維護社會公平的考慮，對環(huán)境污染責任保險利用政府權(quán)力予以強制，一方面，采取監(jiān)管方式是針對責任保險市場失靈情況下基于公平角度的必要干預手段；另一方面，采取保險的方式是繼續(xù)發(fā)揮市場“無形之手”有效率一面的重要手段。在涉及社會公平的環(huán)境污染責任保險領(lǐng)域，政府采取強制保險的方式體現(xiàn)了效率與公平并重的科學監(jiān)管理念。

參考文獻

[1]張磊.中國強制責任保險制度研究[D].廈門大學博士學位論文，2007.

[2]王哲.環(huán)境污染責任保險供需不足成因及解決策略[J].保險研究，2009（05）.

第4篇：環(huán)境污染的風險范文

一、環(huán)境污染責任保險發(fā)揮積極作用

自2006年《意見》出臺以來，全國先后有廣東、浙江、重慶、云南等12個省市開展了環(huán)境污染強制責任保險試點工作，并在損害賠償方面發(fā)揮了積極作用。據(jù)《保險報》披露，在2008年12月，環(huán)保部向媒體了全國首例環(huán)境污染責任保險案例，當年9月，農(nóng)藥生產(chǎn)企業(yè)株洲昊華公司發(fā)生氯化氫氣體泄漏事件，污染了附近村民的菜田，該企業(yè)賠償部分村民后，又有120戶村民要求賠償。之后，該企業(yè)聯(lián)系了承保該險種的平安財產(chǎn)保險公司，經(jīng)核查屬實后，該公司及時將1.1萬元賠款支付到位。2013年3月，鄞州一家電鍍加工廠內(nèi)的廢水處理池地基沉降，導致池底出現(xiàn)裂縫，部分污水滲漏排入附近水域內(nèi)一網(wǎng)箱水產(chǎn)養(yǎng)殖基地，進而出現(xiàn)魚苗大面積死亡現(xiàn)象。接到報案后，人保財險鄞州支公司立即派專家趕赴現(xiàn)場了解情況。經(jīng)查證，確系企業(yè)意外造成此次環(huán)境污染損害。在結(jié)合當?shù)丨h(huán)保主管部門事故鑒定的基礎(chǔ)上，保險公司很快與企業(yè)達成賠償協(xié)議，并向該企業(yè)兌現(xiàn)了環(huán)境污染損害賠款5000元。由此可見，投保環(huán)境污染責任保險，保險公司將是污染事故的有力處理者。投保了環(huán)境污染責任保險，若環(huán)境污染事故發(fā)生，保險公司會進行勘察，勘察屬實后，再進行理賠，這樣有助于投保方解決環(huán)境污染事故，緩解社會矛盾，減輕政府負擔。

二、環(huán)境污染責任保險推廣工作難點及成因

（一）企業(yè)投保意識不強

據(jù)資料顯示，平安產(chǎn)險作為較早推出環(huán)境污染責任保險之一的保險公司，2008年4月，平安產(chǎn)險向保監(jiān)會備案并正式推出了自行開發(fā)的環(huán)境污染責任保險產(chǎn)品。當年9月開始接到保單，當月就簽下了3筆保單。但截至目前，根據(jù)平安產(chǎn)險統(tǒng)計的綜合投保率來看，全國投保環(huán)境污染責任保險的企業(yè)數(shù)量占排污企業(yè)的比率一直偏低。另外，深圳作為全國環(huán)境污染責任保險首批試點城市之一，從2008年開始推行環(huán)境污染責任保險；2009年，全市僅有8家企業(yè)與人保財險、平安產(chǎn)險等保險公司簽單；2010年，此8家企業(yè)中7家續(xù)保。企業(yè)投保率偏低已成現(xiàn)實難題，究其原因，首先是企業(yè)經(jīng)營者對環(huán)境污染責任保險的漠視態(tài)度。在缺乏法律和行政強制的情況下，企業(yè)投保環(huán)境污染責任保險的主動性和自覺性還不夠；其次，企業(yè)規(guī)避責任風險意識不強，污染事件發(fā)生后，一方面要接受環(huán)保部門的經(jīng)濟處罰，另一方面與受害方的損害賠償、矛盾糾紛有政府兜底協(xié)調(diào)，致使其抱有僥幸心態(tài)；其三，環(huán)境污染責任保險費率偏高，企業(yè)難以承受。

（二）保險公司承保意愿不高

環(huán)境污染責任保險費作為一項新險種，具有風險識別和量化難度大的特點，其推行存在“三難一缺乏”：一是保險費率確定難，需要大量的環(huán)境污染侵權(quán)事實作為基礎(chǔ)，來確定每個企業(yè)污染風險的等級；二是環(huán)境污染損失的評估和責任認定難，同時，環(huán)境污染責任制度不健全，污染損害賠償?shù)臉藴什幻鞔_，保險定損和理賠機制不清楚，這些不健全和不確定的因素加劇了環(huán)境保險市場的不穩(wěn)定性；三是缺乏政府相關(guān)政策的支持。其實環(huán)境污染責任保險和車險、財產(chǎn)險等等大同小異，但主要是它的風險特殊性決定了其推行的難度。環(huán)境污染的風險大，往往超過了保險公司應對風險的能力，這把環(huán)境污染責任保險推向了兩難的境地。一方面，保險公司考慮到承擔的風險大，而不得不提高投保費率，這就造成了投保人的投保壓力；另一方面，保險公司考慮到環(huán)境污染的風險特殊性，而對此選擇避而不談，對環(huán)境污染責任保險承保積極性不高。

三、加強環(huán)境污染強制責任保險推行工作相關(guān)建議

在實施新型工業(yè)化發(fā)展進程中，工業(yè)三廢排放、礦產(chǎn)資源開采對地質(zhì)和水資源的損害等所形成的環(huán)境污染在所難免，環(huán)境污染強制責任保險作為一項環(huán)境損害賠償?shù)奶幚頇C制，對增強企業(yè)環(huán)保責任意識，緩解政府處理受害百姓與污染企業(yè)的矛盾糾紛具有積極作用。結(jié)合環(huán)境責任保險發(fā)展中面臨投保企業(yè)積極性不高、賠償標準尚未完善等諸多問題。筆者認為，要想使環(huán)境污染強制責任保險能夠順利推行，應該從以下幾方面努力。

第一，盡快完善環(huán)境侵權(quán)責任相關(guān)法律法規(guī)，為環(huán)境污染強制責任保險的實施提供法律依據(jù)。我國關(guān)于環(huán)境方面的法律法規(guī)，如《環(huán)境保護法》、《環(huán)境保護標準管理辦法》、云南頒發(fā)過《云南省環(huán)境污染損害賠償糾紛處理辦法》還僅僅停留在環(huán)境污染防治、資源保護、責任處罰層面，涉及環(huán)境污染責任賠償方面的法律少之又少，更沒有關(guān)于建立環(huán)境污染責任保險制度的專項法律法規(guī)。對此，我國應借鑒國外環(huán)境立法經(jīng)驗，結(jié)合我國實際國情，盡早制定環(huán)境污染強制責任保險相關(guān)法律，明確環(huán)境侵權(quán)的法律責任，為環(huán)境污染強制責任保險制度的運行提供良好的法律環(huán)境。

第二，清晰定位環(huán)境污染強制責任保險，積極引導理念上的環(huán)保。當前，企業(yè)對于環(huán)境污染強制責任保險的理解還停留在損失補償上，即企業(yè)發(fā)生環(huán)境污染事件由保險公司來買單，這樣就大大扭曲了其設(shè)立的目的。環(huán)境污染強制責任保險在履行對企業(yè)的補償責任外，更強調(diào)的是激勵企業(yè)履行安全生產(chǎn)、保護環(huán)境方面的職責。在這方面，國家可以對企業(yè)進行積極的政策宣導，在對此險種宣傳和推廣的過程中，扶正企業(yè)對環(huán)境污染強制責任保險的錯誤定位。同時，保險公司可以發(fā)揮自身在風險管理方面的專長，幫助企業(yè)做好日常的環(huán)境安全管理工作，不定期對企業(yè)進行環(huán)境安全培訓，組織專業(yè)人員進行環(huán)境污染風險排查工作，督促企業(yè)及時整改，最大限度降低企業(yè)的環(huán)境污染風險。環(huán)保部門也應在政策規(guī)定、宣傳導向上積極配合保險公司。總之，環(huán)保部門和保險公司應聯(lián)合起來，引導企業(yè)不僅在實踐中環(huán)保，更在理念上環(huán)保。

第三，各方攜手共同解決環(huán)境污染強制責任保險技術(shù)上的難題。由于環(huán)境污染事件的發(fā)生具有突發(fā)性、累積性、滯后性、轉(zhuǎn)化性等特征，環(huán)境污染責任的風險識別和量化難度大，加之保險公司首次“試水”環(huán)境污染強制責任保險，缺乏相關(guān)的經(jīng)驗，這一險種在推行之初有諸多難題需要解決。對此，國家應加快制定明確的環(huán)境污染損失認定和評估標準，加強環(huán)境污染損害鑒定評估試點建設(shè)，設(shè)立專業(yè)的第三方責任鑒定機構(gòu)，為環(huán)境污染責任和損失確定提供統(tǒng)一的標準。保險公司應在條款和費率制定上加大馬力，充分權(quán)衡各方利益關(guān)系，建立合理的定價機制?？梢愿鶕?jù)不同行業(yè)、不同污染類別設(shè)立不同的條款合同和費率標準，保證定價的公平合理。同時，環(huán)保部門和保險公司還應積極探索環(huán)境污染強制責任保險的經(jīng)營模式，如對環(huán)境污染可能造成損失特別巨大的項目推介再保險公司介入，為原投保保險公司提供巨額賠款保障。

第四，制定合理的激勵機制。這包含兩個層次：一是國家為經(jīng)營環(huán)境污染強制責任保險的保險公司提供稅收優(yōu)惠，由于這一險種在推行之初有許多未解決的問題，保險公司在經(jīng)營過程中面臨較大的風險。國家應通過稅收方面的優(yōu)惠政策鼓勵保險公司經(jīng)營環(huán)境污染限制責任險項目，擴大市場主體。二是保險公司通過費率優(yōu)惠、安全培訓等手段鼓勵企業(yè)主動投保環(huán)境污染強制責任保險。由于企業(yè)認識不夠，投保積極性不高，即使強制投保，也未能從本質(zhì)上認識環(huán)境污染強制責任保險。保險公司通過費率優(yōu)惠，如前一年未發(fā)生污染事件的企業(yè)，在第二年續(xù)保時可以享受一定比例的優(yōu)惠，以及定期為企業(yè)提供安全培訓、風險排查等，一方面，可以提高企業(yè)的生產(chǎn)安全性；另一方面，也能夠強化企業(yè)對環(huán)境污染強制責任保險的本質(zhì)認識，推動企業(yè)達成環(huán)境保護共識。

環(huán)境污染責任保險雖不能確保環(huán)境不受污染，也不能全力抵制風險，但它的推行將有助于運用保險機制改變企業(yè)或個人“先污染后治理”的發(fā)展模式，形成“保險后再完善”的綠色發(fā)展道路。結(jié)合華坪縣情況，雖然目前沒有一家保險公司開辦污染責任保險，但隨著該險種試點推行且條件成熟后將逐步擴大覆蓋范圍，向更寬泛的高污染行業(yè)、企業(yè)延伸，煤炭、石灰石兩大礦產(chǎn)資源的深度開采加工對生態(tài)及水資源環(huán)境污染將逐步顯現(xiàn)（并納入環(huán)境污染責任保險范疇），由此發(fā)生的損害賠償和矛盾糾紛在所難免，屆時推行開辦該險種既能緩解政府、企業(yè)的壓力，也拓寬了保險行業(yè)保費收入來源。作為環(huán)境污染責任保險未來市場發(fā)展的前景不可估量，這一保險在促進我們更加注重環(huán)保、創(chuàng)建和諧文明環(huán)境的同時，也在一定程度上減輕了國家和政府的負擔。

第5篇：環(huán)境污染的風險范文

目前在我國很多地方，工業(yè)企業(yè)污染事故頻發(fā)，嚴重污染環(huán)境，危害群眾身體健康和社會穩(wěn)定，特別是一些污染事故受害者得不到及時賠償，引發(fā)了很多社會矛盾。面對不可避免的各種風險引發(fā)的環(huán)境污染造成的賠償責任，企業(yè)需要一種對環(huán)境污染責任引起的經(jīng)濟損失風險的有效管理手段，這就是環(huán)境污染責任保險，是綜合運用經(jīng)濟、法律和行政手段加強環(huán)境保護的一項重要措施。

近年來，四川省環(huán)境保護工作雖然取得了較大成效，但環(huán)境形勢依然嚴峻，一些地區(qū)排污總量居高不下，一些企業(yè)環(huán)境意識和管理措施仍不到位，長期積淀的環(huán)境問題在一定程度上仍未得到根本解決，潛在的環(huán)境風險較大。2007年12月，國家環(huán)境保護總局、中國保監(jiān)會聯(lián)合《關(guān)于環(huán)境污染責任保險工作的指導意見》，在浙江、湖南等地開展環(huán)境污染責任保險試點工作。2009年，四川省環(huán)保廳開始研究環(huán)境污染責任保險工作，并向浙江、湖南等開展環(huán)境污染責任保險試點的省份學習。2010年，四川省環(huán)保廳、四川省保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于開展環(huán)境污染責任保險工作的實施意見》，提出首先在石油化工企業(yè)，危險廢物處置企業(yè)，生產(chǎn)、經(jīng)營、儲存、運輸、使用危險化學品企業(yè)以及容易發(fā)生環(huán)境污染事故的行業(yè)和處于環(huán)境敏感區(qū)的重污染企業(yè)開展保險試點。然后逐步向鋼鐵生產(chǎn)、有色金屬冶煉、電鍍、機械制造、制藥、制革、印染、造紙、釀造等行業(yè)推進。2011年，四川省政府更是將環(huán)境污染責任保險明確寫入了《政府工作報告》，要求在重點行業(yè)推進環(huán)境污染責任保險。

2011年5月27日，四川省環(huán)境污染責任保險工作會議在成都市召開，意味著環(huán)境污染責任保險試點在四川全面啟動，全省21個市州99家企業(yè)將成為四川首批環(huán)境污染責任保險試點單位。四川省規(guī)定，一旦發(fā)生污染事故后，保險公司應在案情及損失金額基本明確的情況下，先期支付估損金額50%的預付賠款。根據(jù)人保公司的介紹，如果出現(xiàn)環(huán)境污染事故后，最快只需3天，受害人就可以拿到保險公司先期支付的預付賠款。與其他保險不一樣的是，環(huán)境污染責任保險還將突發(fā)自然災害（除地震、海嘯外）導致的環(huán)境污染損害納入賠償范圍，不得作為保險公司免責條款。四川省推行環(huán)境污染責任保險，這在西部省份當中還是第一次。四川省環(huán)保廳相關(guān)負責人強調(diào)，開展環(huán)境污染責任保險，有利于引入第三方參與環(huán)境管理，降低企業(yè)經(jīng)營風險；有利于加強污染事故的處置，維護污染受害者合法權(quán)益；有利于保險業(yè)參與輔助社會管理，發(fā)揮保險機制的社會服務(wù)功能；有利于減輕政府負擔，穩(wěn)定社會經(jīng)濟秩序。

1. 環(huán)境污染事故頻發(fā)，賠付問題得不到妥善解決

當前，我國環(huán)境污染事故呈高發(fā)態(tài)勢，一些地方的工業(yè)企業(yè)污染事故頻發(fā)，嚴重污染環(huán)境，危害群眾身體健康和社會穩(wěn)定，特別是一些污染事故受害者得不到及時賠償，容易引發(fā)。根據(jù)環(huán)保部2008年的一項調(diào)查，7555個大型重化工業(yè)項目中，81%布設(shè)在江河水域、人口密集區(qū)等環(huán)境敏感區(qū)域；45%為重大風險源。2009年僅血鉛污染事故就有18起。2010年，中石油、紫金礦業(yè)等污染事故接連不斷，環(huán)境整體惡化的趨勢并沒有完全遏制。

2010年中國綠色經(jīng)濟政策高層研討會上，環(huán)保部相關(guān)負責人表示，目前，中國污染事故的民事賠償主要依靠政府出錢完成。此舉雖然能暫時避免的發(fā)生，但無法從根本上解決問題。用納稅人的錢為違法排污企業(yè)埋單既不合理，更不能有效處罰違法者。要保護環(huán)境受害者利益，必須建立環(huán)境責任保險這樣一種長效機制。

國務(wù)院在《關(guān)于進一步加大工作力度確保實現(xiàn)“十一五”節(jié)能減排目標的通知》中提出，要開展環(huán)境污染責任保險。國家環(huán)保部和中國保監(jiān)會在2007年12月聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于環(huán)境污染責任保險工作的指導意見》，就環(huán)境污染責任保險工作做出了全面部署，并在浙江、湖南等地開展了環(huán)境污染責任保險試點。根據(jù)《意見》要求，兩部門于2008年對生產(chǎn)、經(jīng)營、儲存、運輸、使用危險化學品企業(yè)、易發(fā)生污染事故的石油化工企業(yè)和危險廢物處置企業(yè)，特別是發(fā)生重大污染事故的企業(yè)和行業(yè)開展環(huán)境污染責任保險的試點工作。

《意見》明確提出，“環(huán)境污染責任保險”是以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成損害時依法應承擔的賠償責任為標的的保險。完成這份環(huán)境污染責任保險制度路線圖，將分“兩步走”：第一步，“十一五”期間，初步建立符合我國國情的環(huán)境污染責任保險制度；第二步，到2015年，基本完善環(huán)境污染責任保險制度，并在全國范圍內(nèi)推廣，風險評估、損失評估、責任認定、事故處理、資金賠付等各項機制不斷健全。

三年來，湖南與江蘇、寧波、上海、重慶、深圳等省市試點地區(qū)，展開了一場污染責任險的革命，截止到目前也取得了階段性的成果。2010年11月15日召開的中國綠色政策高層研討會上，環(huán)保部相關(guān)人士表示，環(huán)保部將完善相應法律法規(guī)，在立法層面明確環(huán)境污染責任保險的法律地位與強制性?！笆濉逼陂g環(huán)境污染責任保險制度將從部分省市的試點向全國范圍推廣。日前，環(huán)保部的《2010中國環(huán)境公告》，就顯示環(huán)境污染責任保險試點工作在持續(xù)推進，并且相關(guān)的法律法規(guī)和技術(shù)標準也在不斷完善中。

【圖表說明】根據(jù)媒體公開報道整理

2. 現(xiàn)行的環(huán)境污染責任保險遭遇諸多尷尬

盡管近年來一些地方的環(huán)境保護責任保險試點工作取得了一些進展，但由于相關(guān)政策、制度以及配套宣傳不到位等因素的影響，導致其在實際運行過程中遭遇諸多尷尬，主要表現(xiàn)在相關(guān)法律法規(guī)欠缺、企業(yè)投保積極性不高、保險公司承保能力不足、市場認知度偏低等。

企業(yè)投保積極性不高

雖然從理論上說“污染者付費”，污染者要承擔損害賠償責任，但在實際生活中，環(huán)境污染事故的民事責任和刑事責任追究制度很不完善，責任追究主要依靠行政處罰，而法律賦予的行政處罰額度有限。一旦發(fā)生環(huán)境污染事故，肇事者往往只承擔少量直接損失賠償，間接損失如環(huán)境和生態(tài)系統(tǒng)的損失并不計入污染損失賠償。責任保險保的是責任，在責任追究制度不完善的情況下，企業(yè)責任事故發(fā)生后可以少賠、遲賠甚至不賠的情況下，企業(yè)自然缺乏購買責任保險的意愿?，F(xiàn)在試點階段，政府部門出面要求少數(shù)企業(yè)投保此類保險，這些是為配合政府部門或能享受某種優(yōu)惠才投保的，對于大多數(shù)企業(yè)來說，政府還不能強制其投保，也不可能普惠制地給予優(yōu)惠，企業(yè)投保意愿不足。

保險公司有效供給不足

由于需求意愿不足，環(huán)境污染責任保險便選擇了政府推動、市場運作的經(jīng)營模式。試點初期政府部門出面選擇少數(shù)企業(yè)投保，節(jié)約了保險公司的組織成本，一定程度上解決了信息問題，可是為數(shù)極少的企業(yè)投保并不符合保險業(yè)經(jīng)營的數(shù)理基礎(chǔ)――大數(shù)法則，而且投保企業(yè)以危險化學品生產(chǎn)、儲存、運輸、使用和有色金屬冶煉、危險廢物處置等風險相對集中的中小企業(yè)為主，不符合保險投保人選取上相互補充的原則，導致保險的風險過度集中，不利于保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營。 因此，公司的有效供給受影響。

2011年6月3日， 環(huán)境保護部了《2010中國環(huán)境狀況公報》。公報將“環(huán)境污染責任保險試點工作繼續(xù)推進”，作為環(huán)境經(jīng)濟政策的主要進展之一。環(huán)境污染責任保險的特殊性，決定了其商業(yè)化運作之路絕非坦途。當前，推動環(huán)境污染責任保險離不開相關(guān)政府部門的支持。2008年，華泰保險公司曾向市場推出了“場所污染責任保險”及“場所污染責任保險（突發(fā)及意外保障）”兩個產(chǎn)品。相關(guān)負責人表示，產(chǎn)品推出以來沒有太大進展。保費沒有明顯上升，購買者仍以涉外企業(yè)為主。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，一方面，保險費率確定難，需要大量的環(huán)境污染侵權(quán)事實作為基礎(chǔ)，來確定每個企業(yè)污染風險的等級；另一方面，環(huán)境污染損失的評估和責任認定難，導致了“企業(yè)投保意識不強，保險公司承保意愿不高”。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在20世紀90年代初期，一些保險公司就與地方環(huán)保部門合作推出污染責任保險。最早開展此業(yè)務(wù)的是遼寧省大連市，1991年10月正式運作；其后，沈陽、長春和吉林等地也相繼開展。但截至1994年10月，大連市購買污染責任保險的保戶僅15家，保險費共計220萬元，僅產(chǎn)生一次總額為12.5萬元的賠付；而沈陽市1993～1995年的賠付率為零。相比之下，國內(nèi)其他險種的賠付率通常為50%左右。

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和技術(shù)標準缺乏

第6篇：環(huán)境污染的風險范文

關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟；環(huán)境污染責任保險；環(huán)境風險管理；節(jié)能減排；環(huán)境保護

中圖分類號：X196

文獻標識碼：A

文章編號：1009-2374（2012）29-0150-03

2009年，隨著聯(lián)合國氣候變化大會在哥本哈根的召開，低碳經(jīng)濟這個詞開始流行起來。何為“低碳經(jīng)濟”？歸納各種資料的闡述，低碳經(jīng)濟主要是指可持續(xù)發(fā)展理念或者說是經(jīng)濟社會發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護雙贏的一種經(jīng)濟發(fā)展形態(tài)，低能耗、低排放、低污染是其基本特征。而要想實現(xiàn)三低目標，節(jié)約能源和環(huán)境保護必不可少。

黨的十七大報告中就提出，要加強能源資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)境保護，建設(shè)生態(tài)文明。之后，國務(wù)院、發(fā)改委、財政部、科技部、環(huán)?？偩?、央行等部委也相繼各種通知條例，部署節(jié)能減排工作?！秶鴦?wù)院關(guān)于印發(fā)“十二五”節(jié)能減排綜合性工作方案的通知》中要求，“要綜合運用經(jīng)濟、法律、技術(shù)和必要的行政手段”，“要進一步發(fā)揮市場機制作用，真正把節(jié)能減排轉(zhuǎn)化為企業(yè)和各類社會主體的內(nèi)在要求”。而央行行長助理郭慶平在天津召開的“金融支持環(huán)境保護”座談會上也強調(diào)要統(tǒng)籌運用政府“有形之手”和市場“無形之手”，探索金融、財稅、產(chǎn)業(yè)政策與商業(yè)運作的有機結(jié)合點，支持和促進環(huán)境保護工作。在這方面金融業(yè)已有所作為，而作為金融業(yè)的重要支柱之一保險業(yè)也已參與其中。

保險業(yè)最早開始嘗試以市場手段促進低碳經(jīng)濟發(fā)展，是從環(huán)境污染責任保險的開發(fā)開始的。自2007年12月國家環(huán)?？偩帧⒈１O(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于環(huán)境污染責任保險工作的指導意見》后，我國的環(huán)境污染責任保險正式開始試點，目前我國已有江蘇、湖北、湖南、重慶、廣東、浙江、上海等10多個省市開展了試點工作。在試點過程中，環(huán)境污染責任保險在低碳發(fā)展模式下的作用逐漸凸顯。

1　社會環(huán)境污染治理的資金保障者

環(huán)境污染責任保險的資金保障功能主要表現(xiàn)在兩個方面：

一是投保人通過投保此險種把向第三者依法承擔賠償責任的風險轉(zhuǎn)嫁給了保險公司，一旦發(fā)生重大環(huán)境污染事故，污染受害者就能及時從保險公司得到經(jīng)濟補償。如2008年湖南株洲市的環(huán)境污染事故賠償案中，湖南平安產(chǎn)險公司在不到10天的時間內(nèi)就將1.1萬元賠款送到村民手中，為污染受害者及時提供了經(jīng)濟補償。截至2011年10月，湖南省已有32家投保企業(yè)在發(fā)生環(huán)境污染事故后獲得了保險公司的服務(wù)和賠償，已決、未決賠付金額合計近370萬元。

二是環(huán)境污染損害賠償基金的建立將為重大環(huán)境污染事故的超賠部分及應急處理費用的墊付提供資金保障，使受害人能得到及時、充分、有效的救濟。我國嘗試建立環(huán)境污染損害賠償基金是從船舶油污損害賠償基金的設(shè)立開始的。為減少因特大溢油事故導致巨額清污費用總是由國家財政負擔，財政部和交通部在今年的5月11日聯(lián)合出臺了《船舶油污損害賠償基金征收使用管理辦法》，令船舶油污損害的救濟與賠償有了資金來源。

2　企業(yè)環(huán)境風險管理的督促者

2.1　監(jiān)督作用

企業(yè)投保環(huán)責險后，保險公司從自身風險的控制角度出發(fā)，必然非常注重參與投保企業(yè)的風險與隱患排查的監(jiān)督。一是事前的風險評估與控制。投保前都要嚴格選擇投保企業(yè)，要求投保企業(yè)要依法通過環(huán)評審核、環(huán)保驗收、環(huán)保安全檢查，還要確保環(huán)保設(shè)施運轉(zhuǎn)正常及相關(guān)配置符合規(guī)定，具有嚴格的環(huán)?？刂浦贫?。二是事中的風險檢查。根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)、存儲、運輸、銷售的物品目錄，分析尋找可能造成污染的根源。保險公司還會自行或委托相關(guān)機構(gòu)為投保企業(yè)免費提供防災防損專業(yè)知識方面的業(yè)務(wù)培訓。三是事后的減損賠付。對于企業(yè)發(fā)生的保險事故，保險公司會第一時間介入，積極協(xié)調(diào)有關(guān)各方做好事故認定、賠款支付等善后處理。保險公司正是通過這一系列的風險控制舉措，落實了監(jiān)督機制，提高了社會管理效率。

2.2　促進作用

一是實行有差別的費率制度。根據(jù)投保企業(yè)的碳排放量的年度預估額度，實施有差別的費率。如《南京市環(huán)境污染責任保險實施的意見》（征求意見稿）中規(guī)定，環(huán)境污染責任保險費率各檔基準值均不超過2.0%，根據(jù)企業(yè)規(guī)模、行業(yè)特點、風險等級等因素可在該檔次的基準費率基礎(chǔ)上進行調(diào)整，調(diào)整系數(shù)不超過50%。

二是實行保費浮動機制。南京市的征求意見稿中規(guī)定，投保期間未發(fā)生環(huán)境污染事故的，續(xù)保時保險公司應當對該企業(yè)給予下浮優(yōu)惠，最大不超過10%，累計優(yōu)惠不超過30%。對未按規(guī)定做好環(huán)境污染防范工作，且投保期間發(fā)生環(huán)境污染事故的，續(xù)保時保險公司可將費率上浮，最大不超過12%。費率杠桿機制的建立，強化了企業(yè)風險責任管理，促進了參保企業(yè)降低污染排放量，增強了企業(yè)治污積極性。

3　環(huán)境保護扶持政策的推動者

在環(huán)境污染責任保險的試點過程中，各地相繼都出臺了許多扶持政策，以引導企業(yè)參保，最終實現(xiàn)節(jié)能減排、治理污染的目的。如四川省環(huán)保廳下發(fā)的《關(guān)于環(huán)境污染責任保險工作的實施意見》中規(guī)定：將環(huán)境污染責任保險與企業(yè)污染治理補助資金掛鉤，對參保企業(yè)在污染治理資金補助上給予傾斜；將是否參加環(huán)境污染責任保險作為企業(yè)綠色信貸、環(huán)保評先創(chuàng)優(yōu)等重要審查內(nèi)容之一。深圳保監(jiān)局在試點環(huán)境污染責任保險時實行“四掛鉤”政策：一是將危險廢物經(jīng)營單位開展環(huán)境污染責任保險試點工作的實效，作為對其年度綜合評價考核和環(huán)境污染事故應急管理的基本內(nèi)容。二是將危險廢物經(jīng)營單位購買環(huán)境污染責任保險作為通過環(huán)保核查的基本要求。三是將危險廢物經(jīng)營單位購買環(huán)境污染責任保險作為發(fā)放環(huán)保專項資金的優(yōu)先考慮因素。四是將開展環(huán)境污染責任保險工作的實效與企業(yè)環(huán)保信用掛鉤，通過企業(yè)信用信息系統(tǒng)、環(huán)保季度公報向社會公開，并推動媒體報道和宣傳。環(huán)境污染責任保險的實施在推動環(huán)境保護扶持政策的同時，實現(xiàn)了倒逼作用，從另一個方面推動了企業(yè)提高環(huán)境風險管理的重視度。

4　社會管理的輔助者、創(chuàng)新者

環(huán)境污染責任保險作為一種市場化的社會管理機制，可以發(fā)揮風險管理、關(guān)系管理、信用管理的三重功能，更好地輔助政府履行社會管理職能，推進社會管理創(chuàng)新。

4.1　風險管理

財產(chǎn)險公司具有衡量和分析風險的專業(yè)知識，具有數(shù)理分析的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，因此可以為風險管理提供數(shù)據(jù)支持。同時，保險公司可配合安監(jiān)、環(huán)保、氣象等部門的合作，做好風險監(jiān)測和預警，強化和規(guī)范防災防損工作，有效預防安全生產(chǎn)事故，降低污染事故損失，提高全社會應對風險的能力。此外，差別費率及保費浮動機制也促進了企業(yè)開展污染事故防治、降低污染風險的積極性。

4.2　關(guān)系管理

環(huán)境責任險開展過程中，保險公司從事前、事中、事后介入污染處理的全過程，為維護企業(yè)、政府、受害人之間正常有序的社會關(guān)系創(chuàng)造了有利條件。此外，保險公司與環(huán)保、安監(jiān)、交通、海事、財政、銀行等部門相互之間都建立了合作機制，加強了溝通與聯(lián)系，從而提高了社會運行效率。

4.3　信用管理

保險合同是最大誠信合同，這要求保險公司在開展業(yè)務(wù)的過程中，要做到最大誠信，特別是賠付環(huán)節(jié)。而湖南、四川省的首例環(huán)境責任保險的賠付都向公眾展示了保險公司的誠信度，這為全社會誠信意識的增強具有示范作用。此外，保險公司收集的企業(yè)履約行為記錄及環(huán)保信用信息可以為社會信用體系的建立及管理提供重要的信息資源，同時為社會信用信息的共享提供了基礎(chǔ)。

參考文獻

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[2] 　韓旭．深圳環(huán)境污染責任保險推動試點實行“四個掛鉤”[N]．第一財經(jīng)日報，2011-06-21．

[3] 　蔡寧熙．充分發(fā)揮環(huán)境污染責任險在社會管理中的作用[N]．中國保險報，2011-05-10．

[4] 　南京市環(huán)保局網(wǎng)站.

[5] 　四川省環(huán)保局網(wǎng)站.

第7篇：環(huán)境污染的風險范文

關(guān)鍵詞：環(huán)境污染責任保險；策略；保險制度

中圖分類號：F205

文獻標志碼，A

為遏制日益嚴重的工業(yè)污染，世界上許多國家都頒布嚴格的法律法規(guī)對環(huán)境污染行為進行處罰，而且處罰金額極高，這樣的高額罰金會令許多企業(yè)難以承受，因而導致破產(chǎn)的命運。對事故受害方而言，突發(fā)性環(huán)境污染事故造成巨大財產(chǎn)和人身損失。而對于造成污染事故企業(yè)而言，必須承擔賠償責任。如果損失過大，超過了致害企業(yè)的承受能力，將導致破產(chǎn)。這是不利于經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的，也不利于保護受害方利益。因此，企業(yè)迫切需要將風險轉(zhuǎn)嫁出去，環(huán)境污染責任保險也就因運而生了。

我國環(huán)境污染責任保險由于起步晚，發(fā)展時間短，20世紀90年代在大連、長春、沈陽等地試點，2007年，我國環(huán)境保護部和保監(jiān)會要求在江蘇、湖南等省市陸續(xù)開展環(huán)境污染責任保險試點，以污染事故易發(fā)行業(yè)、企業(yè)、工業(yè)園區(qū)等為對象，為全國的大面積推行環(huán)境污染責任保險制度提供經(jīng)驗。2010年我國在重慶、云南等省(市)進行的環(huán)境污染責任保險試點，昆明市截止到2009年12月共有31家企業(yè)與保險公司簽訂了環(huán)境污染責任保險的投保合同。湖南省推行環(huán)境污染責任保險的意見，共116家企業(yè)參加了環(huán)境污染責任保險，投保費487萬元，保險金額1.14億元，其中參保企業(yè)有8家發(fā)生了突發(fā)性環(huán)境污染事故，保險公司予以理賠，涉及賠償金額總數(shù)100余萬元人民幣。環(huán)境保護部在2007年修訂“水污染防治法”時，把環(huán)境污染責任保險制度寫入法律中，推動了環(huán)境污染責任保險制度的立法進程。

但在試點過程中也發(fā)現(xiàn)了許多問題，如保險公司開展環(huán)境污染責任保險業(yè)務(wù)的積極性不高，企業(yè)不愿參保，環(huán)境風險評價體系不完善等，這些問題郡嚴重制約我國環(huán)境污染責任保險的發(fā)展，正是在這種背景下，對這一保險發(fā)展策略的研究有助于該險種在我國推行和發(fā)展。

1　保險技術(shù)策略

國外巨災保險的巨災風險管理的傳統(tǒng)方法是再保險，比如發(fā)行巨災債券就是一個很好的方法。國外發(fā)行巨災債券的力度非常大，不僅額度高，而且極頻繁。這為保險公司發(fā)展包括環(huán)境污染責任保險和類似的保險產(chǎn)品提供了一定的依據(jù)，如表1所示。

和任何產(chǎn)品的開發(fā)一樣，我國環(huán)境污染責任保險的開發(fā)也需要一定的技術(shù)支持。由于突發(fā)性環(huán)境污染風險和巨災風險有很大的一致性，比如風險大，突發(fā)性環(huán)境污染事故風險和巨災風險發(fā)生都是概率較低，但一旦發(fā)生造成的損害非常大的風險形式。過去保險公司對巨災保險是不敢染指的，害怕無法承擔風險，但隨著一些風險管理的技術(shù)手段的提升，巨災風險也在許多國家發(fā)展起來了。其實突發(fā)性環(huán)境污染事故風險可以借鑒巨災保險的一些技術(shù)支持進行突發(fā)性環(huán)境污染風險的保險。

國外巨災理論特別是其實踐經(jīng)過三十多年的發(fā)展，證明環(huán)境污染責任保險的可行性，給我國開展環(huán)境污染責任保險指明了方向，提供了寶貴技術(shù)支持和借鑒。

我國的保險公司由于缺少經(jīng)驗數(shù)據(jù)積累和相關(guān)的精算技術(shù)，對環(huán)境污染責任保險的定價還在起步階段。但近年來我國環(huán)境科學學的蓬勃發(fā)展，為我國引進環(huán)境污染責任保險提供了一個良好的風險評價基礎(chǔ)。另外，當代科學的進步，使突發(fā)性環(huán)境事故預測的準確性不斷提高，對發(fā)生地點、強度、頻率和不同強度損失的預測也不斷接近實際情況。盡管專家不能準確預測不同強度突發(fā)性環(huán)境事故發(fā)生的概率，但他們能計算出來突發(fā)性環(huán)境事故發(fā)生的最大概率和最可能的最大損失，為保險人的承保提高科學的依據(jù)，使保險人承保突發(fā)性環(huán)境污染事故風險成為可能。

2　法律策略

2.1賦予第三方追償權(quán)利

我國每年發(fā)生的突發(fā)性環(huán)　境污染事故數(shù)量非常大，而且造成的損失巨大。這些事故給受害方帶來的巨大的財產(chǎn)和經(jīng)濟損失，這些損失應該由造成突發(fā)性環(huán)境污染事故的企業(yè)進行賠償，我國的環(huán)境法律法規(guī)對此有一些規(guī)定，如我國的《水污染防治法》中規(guī)定發(fā)生水污染后罰款的額度是直接經(jīng)濟損失的20％～30％，其他的損失的賠償是無法律保障的，這樣的法律無法保證受害人的利益。另外，我國的法律體系也缺乏受害者追償?shù)囊?guī)定，在發(fā)生突發(fā)性環(huán)境污染事故后受害者進行法律追償是沒有法律依據(jù)的，造成許多事故受害者無門。所以從法律法規(guī)建設(shè)角度。對受害者的求償權(quán)利的支持是非常重要的。這樣才能有效保障受害者利益，同時使造成事故的企業(yè)承擔應付的賠償責任。有了這樣的法律支持環(huán)境污染責任保險才有了存在的必要和基礎(chǔ)，只有受害方提出了賠償訴訟，保險公司才能對被保險人企業(yè)的賠償責任進行保險金給付。

2.2對第三方保險給付請求權(quán)給予立法支持

被保險人的賠償責任是環(huán)境污染責任保險的保險標的，前面說到的第三方即受害方的追償權(quán)利只有當他進行訴訟時才能產(chǎn)生，而這樣對于受害者來說要耗費巨大的人力財力，在法院宣判之后，雖然受害者的權(quán)利得到了承認，但可能很長時間都不能得到造成事故的企業(yè)的賠償款，一方面這些企業(yè)故意拖延時間，另一方面是企業(yè)要向保險公司進行保險金申請，這也需要花費大量時間，受害方利益短時間不能得到保障。因此應該支持第三方保險給付請求權(quán)，這一權(quán)利是受害者直接向保險公司請求保險金。不用企業(yè)出面，這樣減少了中間環(huán)節(jié)，使受害者利益及時得到保障。

2.3以法律的形式規(guī)定保險人的給付時間

從法律上規(guī)定受害者的追償責任和保險給付權(quán)利之后，還要對作為保險人的保險公司何時開始給付保險金進行規(guī)定，這項規(guī)定也是為了保護受害者的利益，同時使環(huán)境污染責任保險制度更為規(guī)范化。環(huán)境污染責任保險的法律規(guī)定中應該確定，當由被保險人即造成事故的企業(yè)引起的突發(fā)性環(huán)境污染事故發(fā)生后，只要受害方的利益受到了損害，保險公司就有對給付保險金的義務(wù)，從這時起就要給付保險金，這個時間就是保險人履行保險給付義務(wù)的時間。

3　保險制度策略

3.1實施方式

第8篇：環(huán)境污染的風險范文

我國環(huán)保險起步較晚，但國外此類業(yè)務(wù)已發(fā)展得相當健全。我們可以通過借鑒發(fā)達國家的發(fā)展經(jīng)驗來推動我國環(huán)境污染責任保險的發(fā)展。2010年3月22日《中國保險報》題為《環(huán)境污染責任保險模式探討》一文指出，目前國際環(huán)境污染責任保險主要有兩種模式：以美國、瑞典和德國為代表的強制責任保險制度；以法國和英國為代表的任意責任保險制度為主、強制責任保險為輔的制度。但從目前趨勢來看，世界各國都傾向采用強制保險。但就我國具體情況而言，環(huán)保壓力大，環(huán)境污染突發(fā)事件頻繁，但相關(guān)法律法規(guī)不健全，同時企業(yè)環(huán)境污染責任保險意識淡薄且很多企業(yè)受經(jīng)濟效益的限制，還不具備全面實行強制保險的基礎(chǔ)，建議采用強制保險為主，自愿保險為輔的保險方式。具體企業(yè)的投保方式要著眼于其對環(huán)境危害的大?。簩Νh(huán)境污染嚴重、環(huán)境風險大的行業(yè)（如石油化工、水泥、造紙）以及地理位置特殊的企業(yè)（如臨近重要河道）實行強制保險，以使保險公司擴充投?；鶖?shù)，充分分散風險，同時使企業(yè)規(guī)避環(huán)境風險和保障潛在受害者的利益；對污染較輕的行業(yè)和企業(yè)（如電子科技、食品），應由政府給予其積極引導，促使其自愿購買環(huán)境污染責任保險，一方面使受害者得到有效賠償，也能減輕企業(yè)不必要的經(jīng)濟負擔。同時要引入獎懲費率，對于自動采用高新環(huán)保技術(shù)，降低污染等級和積極自愿投保的企業(yè)給予費率上的優(yōu)待，激發(fā)企業(yè)自覺保護環(huán)境和投保環(huán)境污染責任保險的積極性。

至于承保機構(gòu)的體系，國際上主要有三種模式：美國式的專業(yè)保險機構(gòu)，即1988年成立的環(huán)境保護保險公司；意大利式的聯(lián)保集團，即1990年由76家保險公司組成的聯(lián)合承保集團；英國式的非特殊承保機構(gòu)，其環(huán)境侵權(quán)責任保險由現(xiàn)有的財產(chǎn)保險公司自愿承保。我國環(huán)境污染責任保險成立什么樣的承保機構(gòu)，應當根據(jù)各行業(yè)的風險高低和保險事故的不同性質(zhì)區(qū)別對待。對于高風險行業(yè)和連續(xù)性的環(huán)境事故可以借鑒美國模式，建立專業(yè)性的保險機構(gòu)，或者在一般公司內(nèi)開展業(yè)務(wù)的同時政府給予政策或資金上的支持。對于風險較低的行業(yè)和突發(fā)性環(huán)境事故，可以借鑒英國模式，采用一般保險公司自愿承保的方式。

2010年7月1日《中國保險報》題為《關(guān)于開展環(huán)境污染責任保險的幾點思考》的文章進一步指出，環(huán)境污染責任保險在我國還處于試點推廣階段。實行環(huán)境污染責任保險，從表面上看，是企業(yè)為易發(fā)的污染事故事先支付了費用，一旦環(huán)境污染事故發(fā)生，造成的損失由保險公司來埋單，以確保生態(tài)環(huán)境或者受害方能夠得到及時補償。但是，認真分析，企業(yè)的環(huán)境責任和憂患意識反而需要增強，因為一旦發(fā)生污染事故，企業(yè)的污染責任是轉(zhuǎn)嫁不出去的，肯定還會落到企業(yè)的頭上。經(jīng)濟上給予嚴厲處罰不說，光是評先創(chuàng)優(yōu)、企業(yè)環(huán)境行為評定、綠色信貸等給肇事企業(yè)帶來的負面影響，也夠企業(yè)“吃不了兜著走”的。如果出現(xiàn)了重大環(huán)境污染事故，還會追究企業(yè)領(lǐng)導的刑事責任。所以，從嚴格意義上說，推行環(huán)境污染責任保險制度，不是放松對企業(yè)排污行為的管理，而是更多了一份嚴格約束排污行為的責任。因此，相關(guān)部門要加大宣傳力度，必要時應采取行政強制措施，督促具有排污性的企業(yè)投保環(huán)境污染責任保險，將投保污染責任險視為企業(yè)降低環(huán)境風險的一種有效手段。同時，對投保企業(yè)在申請環(huán)保專項資金、擴改項目環(huán)評審查、行業(yè)準入、排污許可等方面給予優(yōu)先。

對那些易發(fā)生污染事故的高危企業(yè)來說，強制推行環(huán)境污染責任保險，說到底，還是對企業(yè)的生存與發(fā)展負責。一旦出現(xiàn)了重大污染事故，從支付賠償?shù)浇?jīng)濟重罰等，有可能使得企業(yè)傾家蕩產(chǎn)，甚至被當?shù)卣熈铌P(guān)閉。企業(yè)加入了環(huán)境污染責任保險，不但使企業(yè)理賠有了保障，填補了“誰來埋單”的空缺，維護了社會安定秩序，也有利于企業(yè)的生存。所以，企業(yè)負責人應該更新觀念，改變思路，冷靜和理性地看待推行環(huán)境污染責任保險制度。

第9篇：環(huán)境污染的風險范文

摘要：從性質(zhì)上分析，責任保險一般都有一定的公益性和強制性，并且這兩種特性是相輔相成的。本文通過對環(huán)境污染責任保險功能的分析，著重于該險種強制實施的必要性，并且結(jié)合國外的先進經(jīng)驗，來論證責任保險兼具公益性和強制性。

關(guān)鍵詞：環(huán)境污染責任保險公益性強制性

一、責任保險與環(huán)境污染責任保險

責任保險是以被保險人依法對第三者應承擔的民事?lián)p害賠償責任為承保對象的保險產(chǎn)品。習慣上把責任保險分為以下種類：公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險和職業(yè)責任保險。近些年來，隨著環(huán)境問題的突出以及政府和公眾環(huán)保意識的加強，環(huán)境污染責任保險受到越來越多的重視。環(huán)境污染責任保險是以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三方造成的損害依法應承擔的賠償責任為保險標的的保險，它屬于責任保險，具有責任保險的一般特征，承保的是被保險人依法應向第三方承擔的經(jīng)濟賠償責任。此外，環(huán)境污染保險具有其特有的兩個特征：1主體的特定性。環(huán)境污染責任保險的被保險人主要是企業(yè)，且該企業(yè)必須依法成立，有自己的名稱和組織機構(gòu)，有自己的財產(chǎn)，能以自身的名義獨立進行民事活動；2保險賠付金額的不確定性。環(huán)境污染侵權(quán)受害地域廣闊、受害人數(shù)眾多且不確定、賠償數(shù)額巨大。一般不確定固定的保險賠付額。有些國家會規(guī)定總的賠付上限或者對單一個體的賠付上限。

二、環(huán)境污染責任保險的功能

當前，我國正處于環(huán)境污染事故的高發(fā)期。一些地方的工業(yè)企業(yè)污染事故頻發(fā)，嚴重污染環(huán)境，危害群眾身體健康和社會穩(wěn)定，特別是一些污染事故受害者得不到及時賠償。引發(fā)了很多社會矛盾。環(huán)境污染責任保險的以下功能，決定了它在應對環(huán)境污染事故上的優(yōu)越性。

(一)分散企業(yè)風險

由于環(huán)境污染事故影響范圍廣和損失數(shù)額巨大的特點，單一企業(yè)很難承受。通過環(huán)境污染責任保險，可以將單個企業(yè)的風險轉(zhuǎn)移給眾多的投保企業(yè)，從而使環(huán)境污染造成的損害由社會承擔，分散了單一企業(yè)的經(jīng)營風險，也能夠使企業(yè)迅速恢復正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

(二)發(fā)揮保險的社會管理功能

保險產(chǎn)品和保險公司的職能之一就包括社會管理功能，這在環(huán)境污染責任保險上體現(xiàn)得尤為突出。保險公司可以利用環(huán)境污染責任保險的費率杠桿機制來促使企業(yè)加強環(huán)境風險管理，提升環(huán)境管理水平，同時也能夠提高企業(yè)的環(huán)境保護意識。

(三)有利于迅速地使受害人得到經(jīng)濟補償，有效地保護受害者

目前我國對于環(huán)境污染造成的人身財產(chǎn)損害的賠償，主要由國家財政承擔，由于權(quán)力機構(gòu)的復雜性，使得受害人不能在最快的時間得到損失補償，從而甚至激化社會矛盾，而且也會增加國家財政的負擔。利用環(huán)境污染責任保險來參與環(huán)境污染事故的處理。有利于使受害人及時獲得經(jīng)濟補償，穩(wěn)定社會秩序，減輕政府的負擔，還可以促進政府職能的轉(zhuǎn)變。

三、我國環(huán)境污染責任保險的強制性分析

基于以上對環(huán)境污染責任保險功能的分析，可以看出該險種具有很強的社會公益性。保險產(chǎn)品本身就具有社會管理和保障的功能，可以被看成是一種社會公眾產(chǎn)品，而責任保險的這種職能體現(xiàn)得尤為明顯，在責任保險中，環(huán)境污染責任保險又是其中社會性比較強的險種之一。因此，其具有社會公益性這一事實毋庸置疑。目前來看，環(huán)境污染事故頻繁發(fā)生，公眾的環(huán)保意識逐漸增強，而企業(yè)方面對自己造成的環(huán)境污染賠償義務(wù)，或無力支付，或不自覺不主動不愿意支付：另外，企業(yè)購買環(huán)境污染責任保險的意識還遠遠不夠。因此，環(huán)境污染保險的購買就必須帶有強制性，特別是對于那些重污染、高風險的企業(yè)，只有這樣才能迅速有效地應對企業(yè)經(jīng)營活動造成的環(huán)境污染事故，更好地體現(xiàn)保險的社會管理功能，體現(xiàn)該險種的社會公益性。

四、從國外的經(jīng)驗看我國的環(huán)境污染責任保險

環(huán)境污染責任保險在西方發(fā)達國家已經(jīng)日趨成熟和完善。目前，國外主要由三種運行模式：第一種是以德國為代表，采取強制責任保險與財務(wù)保證或擔保相結(jié)合的環(huán)境污染責任保險制度：第二種是以美國為代表，采取強制責任保險為原則的保險制度，該強制責任保險主要針對有毒物質(zhì)和廢棄物的處理可能引發(fā)的損害賠償責任；第三種是以英國、法國為代表，以自愿保險為主、強制保險為輔的制度，一般由企業(yè)自主決定是否就環(huán)境污染責任投保，但對于法律規(guī)定必須投保的企業(yè)則強制投保。我國的環(huán)境污染責任保險在投保方式上應采用以強制保險為原則、以自愿保險為例外的制度。由于我國企業(yè)在投保上的不積極，應該對易于發(fā)生環(huán)境侵權(quán)行為的行業(yè)和企業(yè)進行強制投保，而對那些不容易造成環(huán)境污染事故的企業(yè)則采取鼓勵自愿投保的方式。當然，首先需要對這些企業(yè)進行界定。