穩(wěn)健的理財方式精選(九篇)

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第1篇：穩(wěn)健的理財方式范文

摘 要 在房地產市場持續(xù)調控的環(huán)境下，房地產開發(fā)企業(yè)經營和管理面臨諸多困難。本文從房地產企業(yè)財務管理現(xiàn)狀入手，簡要分析了當前我國房地產開發(fā)企業(yè)財務管理中存在的問題．并提出了加強房地產企業(yè)財務管理的一些措施。

關鍵詞 房地產企業(yè) 財務管理 問題 對策

2012年政府把“堅定不移貫徹房地產市場調控政策”作為當年的主要任務，“限價”、“限購”、“限貸”政策繼續(xù)執(zhí)行，房地產市場正式進入嚴冬，作為房地產開發(fā)企業(yè)管理核心的財務管理將面臨嚴峻考驗，房地產開發(fā)企業(yè)想生存和發(fā)展，就必須加強自身的財務管理，來應對挑戰(zhàn)，渡過難關。

一、房地產開發(fā)企業(yè)目前財務管理現(xiàn)狀和存在的主要問題

第一、資金周轉率下降，融資困難，財務風險加大。房地產開發(fā)企業(yè)普遍面臨資金短缺的窘境。一是因前期市場擴張過度，普遍面臨存貨高企，銷售緩慢，變現(xiàn)能力變差，資金周轉率降低；二是融資渠道單一，主要依靠銀行貸款，隨著國家陸續(xù)出臺房地產市場調控措施、銀行融資監(jiān)管趨緊，信貸資金投入房地產行業(yè)的門檻越來越高，融資難度和成本加大；三是企業(yè)內資金管理分散，存在某些項目公司資金閑置，而另一些項目公司卻資金緊缺的情況，無法對資金進行集中管理，資金使用效率低下，有效的資金管理體系尚未形成。

第二、財務管理“被動反映型”的現(xiàn)象較突出。財務停留在停留在記賬和編制財務報表等會計核算方面，出具的財務決算報告和財務報表適用于經營工作的事后評估，具有滯后性。很多企業(yè)日常管理忽視了財務管理的核心地位，在項目評價、前期策劃、招投標、合同簽訂、經營決策等重要經濟業(yè)務中往往沒有財務人員的參與，財務管理事前和事中的預測、控制、分析等管理職能基本處于空白。

第三、內部控制薄弱，財務管理制度流于形式。一是財務收支審批流程不健全、不完善，存在審批人員沒有在授權的權限范圍內審批，經濟業(yè)務辦理審批手續(xù)不齊全等現(xiàn)象；二是費用開支標準混亂，不規(guī)范，沒有按照財務管理制度執(zhí)行，常常按領導的意圖辦理，隨意性大。

第四、成本管控工作線條較粗，管理責任不明確。缺乏成本的總體控制，無法掌握最新成本動態(tài)，財務成本控制的底線不明確，目標成本準確性差，成本控制效果不佳，實際成本和費用偏高。全員成本管理意識薄弱，整個開發(fā)過程缺少統(tǒng)籌成本管理，在項目發(fā)展、規(guī)劃設計、招標、簽約、銷售、物業(yè)管理等環(huán)節(jié)沒有及時進行財務成本的事前預測和事中控制，在項目完成階段財務成本核算顯得很被動。

二、房地產企業(yè)加強財務管理，提高財務管理效率的措施

（一）加強資金籌措，控制融資成本，加快項目資金流轉

面對嚴峻的經濟形勢，房地產開發(fā)企業(yè)要重視和運用“開源節(jié)流、現(xiàn)金為王”的財務策略，做好現(xiàn)金流向與現(xiàn)金流量的安排，以免發(fā)生資金鏈斷裂，引發(fā)財務危機。

一是資金的籌措管理方面，要加強企業(yè)的信用管理，拓展融資渠道。房地產企業(yè)可以嘗試股權融資、房地產投資基金融資、典當、銷售融資、采購融資、資產證券化等多元化融資渠道。成熟的企業(yè)可考慮引進境外機構參股，這將使企業(yè)國內融資受困的情況下，依然有騰挪空間。

二是加速項目資金周轉，應盡快處理掉“拖拉工程”，改變過去單純的成本加利潤式或與同區(qū)域項目類比的定價方法，更多考慮市場需求的現(xiàn)實狀況，將產品定位于自住購房者，滿足剛需市場。對于個別拿地成本處于高位的項目，應及時認虧，積極實行以價換量、組合優(yōu)惠的方式，縮短項目銷售周期，用單個項目虧損或項目轉讓的代價來換回整個企業(yè)資金鏈的安全。

三是加強企業(yè)現(xiàn)金管理，一是做好現(xiàn)金流量預算，測算合理的現(xiàn)金流量循環(huán)周期，使企業(yè)現(xiàn)金流量保持平衡，二是做好現(xiàn)金收支的動態(tài)監(jiān)控，按月編制資金收支預算，明確責任，三是合理使用企業(yè)信用，盡可能使應收款項與應付款項的期限保持一致，防止企業(yè)過度預支資金。

四是認真研究當前房地產市場，審慎項目投資決策。房地產企業(yè)在進行投資選擇和評估時不僅要關注銷售額的增長問題，更重要的是注重現(xiàn)金流問題。把握好項目開發(fā)節(jié)奏，在項目定位、戶型上下功夫，調整好開發(fā)項目類型和產品結構，謹慎布局，有效使用資金。

（二）完善財務管理系統(tǒng)，提高財務管控能力

一是房地產企業(yè)首先應當統(tǒng)一會計核算制度，統(tǒng)一科學設置會計科目、制訂核算程序和規(guī)則，構建核算管理體系，以標準、統(tǒng)一的財務數(shù)據(jù)為管理需求提供數(shù)據(jù)分析基礎，便于數(shù)據(jù)的對比、分析和考核。

二是建立資金管理中心，對項目資金進行統(tǒng)一集中管理，利用各項目公司的閑置資金進行內部調劑使用，可以使房地產企業(yè)相當于獲得無息貸款，提高了資金的整體使用效益。

三是要建立管理會計系統(tǒng),通過設立成本中心和利潤中心，建立管理會計報告體系，通過財務管理報告向管理層及時反饋銷售/預售收入和進度、項目開發(fā)成本、項目管理、管理成本、綜合效益等信息,實現(xiàn)管理信息動態(tài)收集和深入分析,為管理決策提供有效支持，強化考核和監(jiān)督機制。

四是加強財務制度建設，完善內部審計。房地產企業(yè)應當遵循針對性、操作性和強制性原則設立專門的財務管理機構，制定相應的財務管理制度，實行財務管理的規(guī)范化和制度化。逐步展開財務收支審計、經濟效益審計、管理審計、內部控制評價、工程項目預（決）算審計、專項審計等內部審計工作。要善于發(fā)現(xiàn)問題，及時提出解決問題的措施，從而提高整個企業(yè)的財務管理水平。

（三）組織內部授權管理，實施財務控制

規(guī)范企業(yè)法人治理結構，在人員配置過程中，應當遵循不相容職務相分離的原則，加強各經濟職位的業(yè)務牽制與監(jiān)督。建立和完善明確的業(yè)務授權制度,平衡各級管理人員的權力與責任,做到責權對等，明確規(guī)定各項公司業(yè)務的執(zhí)行程序,提高管理的規(guī)范化與科學性,降低運營風險。

（四）強化成本管理控制

推行全員成本管理體系，抓住項目開發(fā)關鍵環(huán)節(jié)進行成本優(yōu)化及有效控制。一是可行性方案的選定和投資估算的定位，通過控制項目獲取成本，對地塊獲取成本進行準確分析，嚴格控制項目風險；二是重視規(guī)劃設計工作，加強方案優(yōu)化力度，在規(guī)劃設計階段引入成本控制和成本優(yōu)化機制。通過設計方案招投標、限額設計、圖紙會審等來加強設計造價控制，根據(jù)項目定位和目標成本準確把握規(guī)劃設計方案；三是做好供方管理，通過競爭性招標和集中采購控制采購成本，做好工程合同的簽訂與執(zhí)行，工程進度和設計變更簽證，嚴格材料、設備的定價和采購，控制工程款的撥付；四是做好工程結算，重點防止重復計算及收費，落實設計變更及簽證，核實工程量，審定取費程序和單價套用；五是嚴控工程交付和運營維護費用，降低營銷及管理費用；六是做好財務費用及稅務支出籌劃。

（五）推行全面預算管理

房地產企業(yè)在確定各層次責任中心的基礎上應建立以項目預算、資金預算為基礎的企業(yè)預算管理模式。項目預算是以開發(fā)項目作為預算對象,將發(fā)生的項目前期可行性研究、規(guī)劃設計、報建審批、工程開發(fā)成本、開發(fā)間接費用、經營收入、借款計劃、稅金計劃等內容進行的整體預算。資金預算由開發(fā)企業(yè)在對各責任中心的年度資金需求和收支計劃進行匯總后,根據(jù)整體資金狀況,對企業(yè)資金的整體協(xié)調運作制定形成。各責任中心作為企業(yè)總體預算的具體執(zhí)行單位,根據(jù)企業(yè)開發(fā)流程和開發(fā)計劃編制、匯總和完善本責任中心的項目預算及資金預算。每個責任中心通過建立責任中心預算報表體系,及時將實際經營信息向上一級責任中心反饋,以此實現(xiàn)預算執(zhí)行的跟蹤與控制。

參考資料：

[1]周彬彬.新形勢下完善房地產企業(yè)財務管理體系的探討.財經界.2010(2).

第2篇：穩(wěn)健的理財方式范文

有人幻想一夜暴富，也有人更喜歡腳踏實地。

在理財偏好上，也是一千個人眼中，就有一千個哈姆雷特。有人偏好高風險、高收益，有人對風險的容忍度卻很低。

經歷過理財市場多年的風風雨雨，經歷過多次股票暴跌、基金腰斬，痛過之后，不少人傾向于選擇稍微穩(wěn)妥一點的理財工具，目標是資產的保值，然后增值。

畢竟，理財不是為了一夜暴富，而是一種理性積極的生活和財務態(tài)度。理財，是為了生活長久美好，而不是為了體驗過山車般的瘋狂。

穩(wěn)健收益一樣有魔力

事實上看，穩(wěn)妥一點的投資和理財，只要能夠處于正收益狀態(tài)，也一樣具有強大的魔力。

假如將理財年化收益目標設定為高于銀行收益又比較穩(wěn)妥的區(qū)間，比如6%，只要你的投資能持續(xù)多年保持在這一收益率附近，那么收益一樣會很可觀。

如果每年拿出5萬元本金用于投資理財，每年年化收益率能大概維持在6%，那么經過復利的魔力效應后，5年總投入25萬元可以增值為28萬余元；10年總投入50萬元可以變?yōu)?6萬余元；20年總投入100萬元可以達到184萬余元。

一步一個腳印，慢慢積累，你的理財計劃也許就會“妥妥的”。

為此，本期我們特別為廣大讀者梳理了一下市場上幾類收益比較穩(wěn)健的理財工具，既有短期品種，也有中長期工具，以供大家參考之用。

留意流動性風險

由于每個人的每筆資金可供投資的時間期限不同，在進行穩(wěn)健投資時，應特別關注穩(wěn)健理財工具對資金閑置時間的要求。同時，在進行投資理財之前，應盡量準確評估好自己能夠接受的理財時長，防范流動性風險。萬一投入了一筆中長期投資（如企業(yè)債），卻很快需要將錢拿出來使用，那么肯定會影響收益率。

盡量讓自己的資金能與投資工具的特性互相匹配，短期閑置資金就選擇逆回購或銀行短期理財產品，半年以上至3年的中期資金可以考慮選擇時長比較匹配的可轉債品種、分級基金的穩(wěn)健部分、固定收益類信托產品等，中長期的資金則可以匹配久期更長的企業(yè)債等品種。

短期產品注意“在途時間”

我們在尋求年化6%的投資工具時，更要注意盡量讓年度實際收益率真正達到或接近6%。

對于短期理財產品而言，無論是逆回購還是人民幣理財產品，由于期限短，采用“短平快”投資手法，雖然每一次投資的年化收益率可能接近6%，但算上“資金的在途時間”，年度實際收益率很可能打折。比如，一款投資期限為1個月的理財產品，從發(fā)行募集到還本付息，資金實際占用時間最長可能會需要44天。經過“在途時間”的分攤，實際收益率也顯著地被攤薄。

投資是一場與時間共舞的戰(zhàn)斗。為了盡量規(guī)避短期投資工具的這一弊端，最好能盡量采用滾動投資的方式，通過資金的搭配和投資，讓資金實際收益率盡可能接近預設置的目標收益率。

要有資產配置的意識

雖然我們這期文章主要是尋找穩(wěn)妥理財工具，但是對于個人和家庭而言，穩(wěn)健理財工具可能只是投資組合籃子中的一員，一定要有資產配置的概念。

在進行投資組合或稱資產配置之前，應該先評估個人和家庭的財務狀況、收入狀況、風險偏好、風險實際承受能力，梳理家庭理財目標，然后選擇比較適合自己的一攬子投資組合。

對于年輕人而言，可以更多配置一些高風險、高收益的投資品種；對于中老年人而言，穩(wěn)健的理財工具大多更適合；中年“夾心族”更應該以家庭理財目標為出發(fā)點，尋找匹配的投資工具。但也有例外，如老年人雙方收入都較高，家庭資產比較豐厚，家庭責任比較輕的，如果愿意多做一些中高風險的投資，也是可行的。

不能陷入長期投資的“陷阱”

第3篇：穩(wěn)健的理財方式范文

隨著經濟的發(fā)展，國內中產階級不斷發(fā)展壯大，但他們的財富往何處放是一個讓人頭疼的問題：在不斷下滑的經濟環(huán)境中，股票基金收益波動大、風險太高，房地產未來增幅有限，銀行理財也因降息趨勢收益率下滑，中產階級偏愛的理財方式都不足以為子女教育、養(yǎng)老問題提供確定的支持。

那么，怎樣才能成為成功的理財達人，什么樣的規(guī)劃才是中產家庭適合的理財配置？

上海申銀萬國證券研究所《中國資產配置體系研究與構建》一份報告顯示，70%的投資收益來自資產配置，而保險是資產配置的基礎。對于中產階級來說，通過安全穩(wěn)健的保險理財來平衡高收益投資的風險，逐漸成為這個群體多元化投資策略的主流之選。

超半數(shù)理財配置不合理

日前，《2015中產階層愿望與夢想調查報告》顯示，1000名中國內地的受訪者中超半數(shù)人群未制定長期財務規(guī)劃，更是有超六成的人群沒有制定合理的理財配置。著名的調查機構普益索金融服務團隊的調查也指出，73%的中國內地受訪者通過股票、基金、房地產、銀行理財?shù)茸鳛橥诵輧?，近一半的人?8%）認為達成財務增值主要靠運氣。

在過往的很多年里，中產家庭的理財手段非常單一，要么買房，要么炒股。記者注意到，自去年7月份以來，股市進入快速增長階段，中產階級加大了風險偏好，投資股市的越來越多。但近期股市的“跌跌不休”，使得當月持有市值50萬元～500萬元的個人賬戶中有21萬個“消失”，有500萬元以上賬戶也近3萬個不見蹤跡。

顯然這樣的資產配置無助于中產家庭資產保值增值。對于很多中產家庭而言，目前的資產積累可能是花了5年、10年甚至更長時間才慢慢完成的，因此，為了保障這些資產的安全性，更為重要的是穩(wěn)健，而不是通過幾次高風險的投資實現(xiàn)財富翻倍的夢想，因為一來存在較高的風險，二來也會加大家庭短期的經濟和收入壓力。對于中產階級家庭而言，其實理財?shù)闹饕康氖峭ㄟ^穩(wěn)健的理財增值收益來保障資產的穩(wěn)步增長。

保險是資產配置的基礎

既然超半數(shù)的中產階級理財配置不合理，那他們正確的理財思路應該是什么？

根據(jù)申萬的報告稱，從資產配置的思維出發(fā)，單一資產的吸引力并不單純在于高收益，更為重要的是其風險收益與組合中其他資產的關聯(lián)程度。歷史實踐告訴我們，不同資產的收益變化是非常劇烈的，資產配置可以幫助降低資產價格波動對組合的影響，適應投資者的風險偏好并實現(xiàn)長期投資目標。

面對越來越復雜的投資市場，太平人壽專家杜鑫瑞建議，一定要量力而行，切勿孤注一擲，做好資產配置，待保險等保障類投資產品給家庭打足了基礎，其他高風險投資才不會是空中樓閣。合理的資產配置順序應該是保障類產品（如保險、存款等）、現(xiàn)金管理、固定收益類產品，最后才是風險最高的權益類和另類產品投資。

第4篇：穩(wěn)健的理財方式范文

建立靈活的理財組合

近幾年，國際金融市場動蕩加劇，黃金、美元指數(shù)波動幅度增大，加上各種新型投資理財渠道不斷增加，使得投資理財市場的風險加劇，但理財?shù)臋C會也更多了。許多人因而比之前更早地開始了人生“后半期”的理財規(guī)劃。

市民姚先生表示，他理財并不僅僅為了讓財富增值。他說：“我也特別注重保險，下半輩子抵御健康風險、通脹風險與投資風險，都是非常重要的?！彼鸍為，不要等快退休了才考慮接下來的財富怎么安排，提早十幾二十年就應該為退休做準備。

理財師認為，未來人們需要面對的不僅是市場波動風險，還有通貨膨脹風險，他建議，多數(shù)家庭都不妨早為退休做準備，盡量選擇適合自己收入水平的投資工具，建立理性而富有靈活性的理財組合，長期堅持良好的理財習慣。

以穩(wěn)為主首選“老四樣”

提起中老年理財，“保本”“穩(wěn)健”一直是關鍵詞。但也有投資者認為，中老年人也要隨時關注市場變化，風險和收益都要考慮，不能太過傳統(tǒng)和保守。

理財師建議，中老年人應著重選擇以下幾種投資品種：保底固收類型的銀行理財產品、債券型基金、黃金、貨幣基金，這四類產品在計劃退休人士或已退休人士家庭流動資產中的占比不應低于60%的份額。銀行理財產品與債券型基金屬于“穩(wěn)健”類型產品，收益普遍高于銀行利率，而投資風險較低，可以有效幫助計劃退休的人士對抗通脹。而黃金是全世界公認的硬通貨，也是家庭理財不可或缺的組成部分。貨幣基金變現(xiàn)容易，可以購買美元投資方向的貨幣基金。

定額投資需趁早開始

第5篇：穩(wěn)健的理財方式范文

難道，普通家庭就與“理財”沒有緣分嗎？非也。只是這些家庭95%的收入都來自上班所獲的薪水，因此“理財君”要本著“方向不能錯”的原則，做到出手格外謹慎。

太平人壽專家楊靳平告訴《投資者報》記者，普通家庭理財首要考慮的是資金的安全性，要在穩(wěn)妥的基礎上，進行恰當?shù)耐顿Y。保險理財產品具有穩(wěn)健、安全、可持續(xù)的特性，非常適合想要獲得穩(wěn)健增值的家庭。同時，保險還具有專款專用的功能，可以在生活的每個階段不被挪用，增強家庭的風險抵御能力，讓很多家庭無后顧之憂。

創(chuàng)造可持續(xù)的家庭收入

“世界那么大，我想去看看?！逼鋵嵾€有下句“世界那么大，可惜錢不夠”，普通家庭就有這樣的煩惱。然而，面對投資風險，他們不敢輕易出手;面對通貨膨脹，他們又恨不得立馬出手。那么，問題來了，如何利用有限的資金，既保證資金的安全性，又能對抗通貨膨脹？普通投資者可以定期買入理財保險，隨著時間跨度的增長，復利疊加的投資收益會讓他們獲得較高的收益回報。

太平人壽專家楊靳平在接受采訪時稱：保險理財產品比較適合普通家庭，首先，這類產品比較安全，能夠滿足普通家庭對資產“穩(wěn)健”的需求。其次，保險產品的分紅會讓財富有穩(wěn)定的增長，尤其是近兩年來，保險公司投資范圍擴大，投資收益也在不斷提高。

例如太平人壽剛上市的“太平盛世連年終身年金保險（分紅型）”，就是一款增額分紅的理財產品。普通家庭選擇該款產品進行理財，可以獲得穩(wěn)健的投資收益。

記者建議，保險理財產品是普通家庭比較穩(wěn)妥的理財選擇，可以抵御通貨膨脹，滿足這些家庭“提升收益”的需求。

打造一個?？顚Ｓ玫睦碡斢媱?/p>

每個人一生中不同階段都有著不同的需求：年輕時想要累積創(chuàng)業(yè)基金、成家前要籌措結婚基金、成家后要準備孩子的教育基金，年紀越來越大時還要考慮養(yǎng)老金。

很多人都有著“存錢防范未來”的邏輯，但生活中總有著這樣那樣的支出，很難真正把錢存下來。

那么對于普通家庭來說要想達成這些目標，就得需要一個理財渠道，保險理財就是一個不錯的選擇，它可以在生活的每個階段做到?？顚Ｓ茫槐慌灿?，比如婚嫁金、養(yǎng)老金、教育金等。

第6篇：穩(wěn)健的理財方式范文

古人理財各有各的門道，觀念不盡相同，根據(jù)風險偏好，大概可以分為激進型、穩(wěn)健型和保守型。

激進型的理財方式追求高風險、高收益，其中以呂不韋為代表。呂不韋原是戰(zhàn)國末期衛(wèi)國著名商人，自家商貿公司的CEO。他在商海打拼多年，往來各地，以低價買進，高價賣出。成了大款之后，呂不韋的理財觀念也漸漸發(fā)生了變化，“奇貨可居”成了他的投資理念。古文中這樣記載：呂不韋賈于邯鄲，見秦質子異人。歸而謂父曰：“耕田之利幾倍？”曰：“十倍。”“珠玉之贏幾倍？”曰：“百倍?！薄傲抑鲙妆?？”曰：“無數(shù)?！痹唬骸敖窳μ锛沧?，不得暖衣余食；今建國立君，澤可以遺世，愿往事之?！币馑际牵簠尾豁f在趙都邯鄲經商，看見秦國在趙國做人質的公子異人?；丶液?，便問他的父親：“耕田可獲利幾倍呢？”父親說：“十倍。”又問：“販賣珠玉，可獲利幾倍呢？”父親說：“百倍?！庇謫枺骸傲⒁粋€國家的君主，可獲利幾倍呢？”父親說：“那不可以計數(shù)。”呂不韋說：“現(xiàn)在農民努力從事耕田勞動，還不能做到豐衣足食；若是建國家，立一個君主，獲利就可以傳至后世。秦國的公子異人在趙國做人質。住在邯鄲，我愿去為他效力。”呂不韋認為，異人是一只價值被嚴重低估的潛力股，于是往其身上注入風險資本，最終助其登上帝位，可謂開啟了風險投資的先河。但這種高收益往往伴隨著巨大的風險，輕則傾家蕩產，重則家破人亡，呂不韋后來的遭遇也充分證明了這一點。

穩(wěn)健型理財方式的代表人物是戰(zhàn)國時期有著“商祖”之譽的經濟學家白圭。他認為理財應遵循收益覆蓋成本與風險的原則，選擇最佳的投資機會。其理念“樂觀時變，人棄我取，人取我與”的投資觀念與股神巴菲特“在別人都理智時，我瘋狂；在別人都瘋狂時，我理智”的理念驚人一致。白圭在糧食豐收時買進谷物，賣出絲漆；待蠶絲上市時就大量收購蠶絲，售出糧食，精心經營，以至家累千金。他提出，經商理財要講求時機，而在投資中他認為最重要的是四點：“智”，權衡厲害；“勇”，當機立斷；“仁”拿捏取舍分寸；“強”，知進退取舍。

第7篇：穩(wěn)健的理財方式范文

幸福理財方程式一：看淡財富，它反而就在身邊幸福的人與不幸福的人對財富的態(tài)度如何？調查發(fā)現(xiàn)，幸福的人最重視家庭，他們大多把財富的重要性擺在第三位，但是不幸福的人卻把財富擺第一，家庭擺第三位。不幸福的人認為錢對幸福而言很重要，他們渴望擁有更多財富，且愿意花更多錢去得到幸福。

心理專家認為，追錢是永無止境的，你愈是想去追求，就會愈不幸福。財富目標不必訂得太高，循序漸進投資理財，才是幸福之道。

幸福理財方程式二：投資報酬率的期望別太高幸福與不幸福的人，對投資報酬率的預期也不同。調查發(fā)現(xiàn)，幸福的人期待投資報酬率以11％―20％占最多，但不幸福的人則多數(shù)期待二成以上的報酬率。這顯示，對投資報酬預期愈高的人，愈不幸福。

醫(yī)師是人人羨慕的高收入行業(yè)，在醫(yī)院已工作十幾年的李醫(yī)師手頭上也有點積蓄，他說：“我對投資報酬的預期很低，只期望比定存還好就行了。”由于對投資報酬預期不高，他交給銀行理財專員打理時，只要求比定存高就好，結果六七年下來，他的平均報酬率都在5%―20％之間，算是相當高的了。他有感而發(fā)地說：“滿足點，標準不要定太高，就容易有幸福感。當你愈沒有想要追求什么的時候，反而會得到更多?！?/p>

幸福理財方程式三：穩(wěn)健保守，投資低風險標的怎樣的投資組合讓人感到幸福？據(jù)相關調查發(fā)現(xiàn)，幸福的人都采取穩(wěn)健、低風險的投資方式，若將股票定義為高風險投資，定存、租金等固定收益型投資定義為低風險投資，那么幸福的人多采二：八的投資配比，也就是股票二、定存八；但是不幸福的人，以股票八、定存二的投資配比占多數(shù)。

幸福的投資比重，意味著只用不傷筋損骨的余錢，投資風險較高的商品；而必須保本的錢，則應該用來投入較為固定收益型的商品。

理財專家指出，股票二、定存八的投資配比，是讓人睡得著覺的投資方式，顯示穩(wěn)健低風險的投資，才是幸福感重要的來源。若求取高風險、高報酬，睡不著覺，又怎么會幸福呢？

幸福理財方程式四：分散投資，選擇適當好標的好的投資配比，讓人幸福，適當?shù)耐顿Y標的與資產配置也是幸福良方。什么樣的投資標的讓人有幸福感？答案是定存、房地產與保險、海外基金。調查發(fā)現(xiàn)，不幸福的人投資股票比率明顯高于幸福的人，但買保險的比率又少于幸福的人。

從幸福人的投資標的來看，已經兼顧了現(xiàn)金、不動產，還有保險保障，整體資產配置平衡，容易讓人有幸福感。但不幸福的人，追逐波動性高的股票投資，風險高，情緒極易受影響。不管多么富有，即使擁有上億元身家，但如果投資時未作風險分散，確實會讓人很不幸福。惟有分散風險，作適當?shù)馁Y產配置，才是幸福理財法。

幸福理財方程式五：長線投資比短線進出幸福投資節(jié)奏長短，其實也是影響投資者幸福感的因素。這次調查發(fā)現(xiàn)，不幸福的人，投資期間多在半年以下，超過三年以上者很少，屬于短線進出者。反觀幸福的人，多數(shù)投資期限拉得很長，以五年以上居多，其次是三到五年者。

以投資大師華倫?巴菲特(Warren Buffett)的投資方法來看，巴菲特多年來以核心投資原則，把資金投入潛力績優(yōu)股，經過長期持有獲利可觀。這說明選擇適當標的，通過長期投資，獲利比短線進出者還高，這就是為什么幸福的人都采取長線投資的原因了。

幸福理財方程式六：正面樂觀，財富跟著快樂的人幸福的人與不幸福的人，其特質完全相反。幸福人的人總是會向前看，迎接新的一天，正向思考，覺得生命充滿意義。他們慷慨、幽默、感恩、快樂、充滿活力，覺得自己看起來很吸引人，對生活滿意度高。不幸福的人，在這些方面回答全是否定。

美國的研究同樣發(fā)現(xiàn)，具有幸福特質的人，比較容易成功致富。事實上，我們訪談多位成功人士、名人、創(chuàng)業(yè)家，也有一致的發(fā)現(xiàn)：這些成功人士，他們都具有幸福人的特質――他們幾乎都是樂觀一族。

幸福理財方程式七：幸福才能招財 過去大家都認為，成功有錢是幸?？鞓返脑?，但是美國的研究結果發(fā)現(xiàn)，先有幸福快樂的人，比較容易為自己帶來成功和財富。

第8篇：穩(wěn)健的理財方式范文

自2009年至今,銀行和信托合作的信托類理財產品一直呈現(xiàn)著井噴態(tài)勢,其穩(wěn)健、收益高于同期儲蓄的特性受到廣大投資者的青睞?？墒?七月份銀監(jiān)會卻了“封殺”銀信類理財產品的消息,而且頗見成效,各家銀行理財產品數(shù)量都大幅減少,讓許多投資者慌了神:按兵不動?閑置資金以0.36%的活期利息存在銀行著實可惜;存定期?2.25%的一年定期利率如何對抗3%的CPI增長?有關專家分析,預計年內該業(yè)務難以恢復,因此銀信理財被喊停,居民投資不能停,讓資金放在銀行存折上等待就會成為負利率時代的犧牲者。那么,時下沒了銀信理財,還有其它好的理財途徑嗎?

信托產品“陽春白雪有知音”

銀信合作的理財產品被叫停,但投資者仍可以通過銀行或信托公司購買純信托產品,信托投資的特點是收益高,起點高,多數(shù)信托產品的起點為300萬元,一年期產品的年收益率一般為8.5%以上,兩年期產品約為11%,因此信托被稱為是富人的專屬產品。

信托類產品主要分為貸款信托類、權益信托類、融資租賃信托類和不動產信托,各類信托產品根據(jù)投向、抵押、擔保不同,其風險度也差距較大,因此投資者在選擇信托產品時不能只關注收益,還應綜合衡量,優(yōu)中選優(yōu)。首先,要挑選信譽好的信托公司,查看公司的資金實力、以往業(yè)績、綜合排名等,其次,要明確資金的投向,分析信托項目的盈利前景、到期還款的資金來源保障等。一般來說,投資股票領域的產品風險相對要大,而投資優(yōu)質企業(yè)、能源、電力、基礎設施等領域的產品風險要小很多。另外,單純從控制風險的角度來說,一年期的信托產品比兩年期的要好一些,投資者可根據(jù)自己的需要進行選擇。

短期理財“千般寵愛于一身”

某金融產品研究中心的最新理財產品研究報告顯示,銀信產品叫停之后,以債券、票據(jù)為主要投資方向的銀行短期理財產品發(fā)行量驟增:1個月以下的理財產品,發(fā)行量為41只,占總發(fā)行量的41%;1―3個月理財產品,發(fā)行量為26只,占總發(fā)行量的26%;3-6個月的理財產品,發(fā)行量為14只,占總發(fā)行量的14%?？梢?短期理財產品非但沒受信貸類理財產品叫停的影響,反而增長迅速,成為了理財市場的主力軍。

今年以來,各大銀行均推出了自己的短期理財產品,如天天增利、周末假日盈、周周盈、月月盈、季季盈等。這些短期理財產品的年化收益率雖然比長期理財收益低,但大大高于同期銀行儲蓄,比如30天的理財產品年化收益率高達2.6%,與一年國債的收益相當。

在信托類理財產品的真空期,投資者可以配置一些短期理財產品,這些產品安全性、流動性較好,一方面保證了資產不縮水,另一方面,避免了盲目投資帶來的風險。同時,在發(fā)現(xiàn)合適的投資產品可以迅速轉化,以防錯過投資良機。

另外,銀監(jiān)會叫停信托類理財產品也并不意味著銀行里的信托類理財產品就全部銷聲匿跡,仍有一些以前審批通過的信托類理財產品在銷售,投資者應密切關注,爭取搭上“末班車”。

其它理財“天涯何處無芳草”

第9篇：穩(wěn)健的理財方式范文

從另一個角度想,從來沒有過這樣的一段時間,讓中國老百姓這么深刻的認識到自己小家庭的財務會隨著世界經濟的動蕩而起伏,就象一葉小舟載著我們經受風雨飄搖。打理好自己的財產,又是我們實實在在的唯一的依靠。

好在如今風聲漸緩,人們似乎可以稍稍放下懸著的心,重新企盼未來。我們不妨延續(xù)把家庭比做小船這樣的思路,思考一下新的2010年,普通家庭該如何理財。我們仍然不能預測未來,但是可以在思路上歸納一下,作出合理的對策,包括以下的幾個方面:

第一, 理財有目標。

如同出海要有一個目的地一樣,我們需要明確自己家庭朝著哪一個方向發(fā)展。理財理的是資產,規(guī)劃的是生活。而如何生活,從大的層面說,它決定于你抱有什么樣的生活目的和人生觀,從小的方面說它受制于家庭結構和家庭成員之間的互動,反過來也影響到你的成就感、幸福感,影響到家庭成員未來的發(fā)展。所以,從你所追求的生活和人生目的出發(fā),在現(xiàn)有的家庭結構基礎和條件上,盡可能多的考慮確定和不確定因素,對未來生活做策略性的總體安排,就是一個理財目標明確的過程,我們把它叫做理財規(guī)劃。不是所有人都需要請理財師為自己量身打造這樣的理財規(guī)劃,但是每個人都應該有這樣的意識,做這樣的安排,而且最好應該落實到紙面上。

有了這樣明確的目標,家庭理財才能堅持長久的、連續(xù)的策略,才能在學習中不斷修正和發(fā)展,從而獲得成功;沒有這樣明確的目標,容易見異思遷,在小事上迷失,甚至做出錯誤的安排,讓家庭承受過分的風險甚至損失。

第二, 生活有保障。

如同駕著小船出海需要準備一只救生圈一樣,我們必須為生活中有可能發(fā)生而一旦發(fā)生會對我們家庭正常生活造成重大影響,甚至災難性危害,這樣的事件做好準備。

強調日常應急備用金的準備,即:家庭宜準備3到6個月平均消費費用的金額,應對意外發(fā)生的需要緊急支付的情況。這筆錢應該用最方便提取的方式儲存,如活期帳戶或銀行卡,收益不是重點。具體金額視具體消費水平和家庭資產情況而定,若家有體弱多病的老人、活潑多動的小孩或者其他情況,應該儲備偏多。應急備用金可以說是家庭應對意外發(fā)生的第一道防線。

第二道防線是國家強制執(zhí)行和單位參加的醫(yī)療保險、工傷保險等,包括“城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險”和“農村合作醫(yī)療制度”下覆蓋的保險。需要提醒的是,并不是所有人都清楚自己都擁有了哪些最基本的保險,具體的金額和賠付要求是怎樣的,建議到你們的人事部分去了解一下。

第二道防線是適當補充的商業(yè)保險。從理財?shù)慕嵌瘸霭l(fā),強調保費支出在家庭的正常承受范圍,防止欠保和過保。買保險重在購買產品的保障功能,如果有人勸你買一只鍍金的救生圈,你要堅決地說NO。

其實無論幾道防線,要想抵御大風大浪,最根本的還是船主人身強體壯豐收不斷,才好把家庭這艘船打造的越來越結實。

第三, 收入有源頭。

如同出海打魚總要準備一張好的漁網一樣,家庭要生存要發(fā)展,要有一個可靠的財務來源。年輕朋友在考慮投資以前,先想想清楚什么是你最擅長的和有條件給家庭帶來穩(wěn)定收入的,也就是分清主業(yè)。無論是做生意還是打工賺錢,主業(yè)經營是立家之本。有助主業(yè)發(fā)展的支出,在消費控制的時候,應該優(yōu)先考慮。比如,事業(yè)成長階段的年輕朋友,如果花3000塊錢參加一次什么學習,以后有助職業(yè)生涯的發(fā)展,比花費1000元錢做一次旅游更值得投入

第四, 消費有規(guī)劃。

這是唯一和出海航行掛不上鉤的一點,除非海上真有迷惑人的妖怪。這么說是因為我們生活在一個商品社會,每天必須消費,消費的誘惑無處不在,商家們努力鼓動的只有兩件事:你可買可不買的東西要買,你必須要買的東西買更貴的或者買地更多。所以才會有盲目消費、沖動消費,才會出現(xiàn)拉卡族、月光族。當然不消費怎么改善生活,享受生活?這么說的目的也只是喚醒大家理性消費的意識。

理性來自于對自己家庭財務狀況的清醒的認識,將整體的財務規(guī)劃和目前的收入狀況結合,用從上到下的思維方式決定合理的消費水平,即:收入 你需要的投資(儲蓄)=可支配消費,而不是剩多少存多少,不剩不存,甚至入不敷出。

消費控制通常是說起來容易做起來難,記帳是一個好工具,首先解決錢花到哪里去的問題,之后用以往的數(shù)據(jù)做統(tǒng)計可以制定以后的預算,就起到了控制的作用。記賬不一定就麻煩,可以分類記、隔一定時間(天,周甚至月)記一次,記賬的過程就是家庭財務疏理的過程,也是夫妻交流的一項重要內容。

第五, 投資有門道。

如果你一直都是劃著槳出海,你希望給你的船裝上帆么?投資就有這樣的效果。

感謝方便的互聯(lián)網讓林林總總的投資產品和我們走的如此之近,幾乎伸手可得?；ㄒ欢ǖ臅r間進行學習和研究,是投資入門所必需的。投資者需要了解:目前投資市場上有哪些投資產品,它們的風險和收益情況,需要的投資期限,到哪里去購買,費用如何,等等。然后比對自己的情況,認清自己的風險偏好,將上文所提理財規(guī)劃中預計的未來項目納入投資安排。具體投資品種的選擇,從兩個方面掌握:一是用錢時間決定投資期限;二是資金用途決定可承受風險大小。

舉例來說,比如你現(xiàn)在手中有10萬塊錢,明年一定要結婚或者小孩出國留學,那么最合適的投資就是一年期定期存款,重點是到時候你手里有這筆錢,你不應該在乎收益多少;假設這10萬塊錢是準備明年出國旅游,而且你判斷現(xiàn)在股市有不錯的機會,你不妨一試,即使全部虧掉并不影響你的正常生活。再比如,假設你現(xiàn)在才二十歲,考慮現(xiàn)在開始準備退休后的養(yǎng)老金,股票、權證這些高風險的投資你都可以學,因為你還有足夠的時間改正自己的錯誤。

市場風險的把握需要在實戰(zhàn)中學習,投資者自身的風險承受能力也需要反復磨練。磨練過程中需要認清的一點是:投資的最根本目的是為了改善生活品質,是為了獲得快樂,如果投資對你沒有快樂,那說明這種投資并不適合你。

第六,未來有打算。

孩子,是從大船上分離出去的一葉小船,會在風浪中成長,然后代替我們繼續(xù)前行。

普遍而言,孩子的教育、婚嫁還是父母的責任,尤其教育費用可以預計在未來仍然會持續(xù)上漲,一是金額大,二是到時候花費就需要發(fā)生,年輕家庭應該早做打算。工薪階層可以持續(xù)逐月積累,專款專用,投資上選擇低風險的基金和債券等,還可以選擇“教育儲蓄”,如果對名目繁多的投資品種弄不明白,定期存款永遠是不過時的好辦法,考慮未來利息變動的可能,不宜存期太長,存期一年就好,可以采用“十二存單法”。

考慮家庭主要成員自身的養(yǎng)老準備,主要包括生活費用和健康醫(yī)療費用兩大部分。通常情況下生活費用會比退休前有所降低,健康醫(yī)療費用則會顯著增加,現(xiàn)代醫(yī)學讓大眾生命普遍延長,同時帶來巨大的醫(yī)藥費用。而老年人的收入來自退休金、投資收益、子女贍養(yǎng)等,還有商業(yè)醫(yī)療保險和壽險的給付做補充,收入和支出的差額就是預計的養(yǎng)老準備金的需求。養(yǎng)老金的準備可以使用適當投資,投資風險和養(yǎng)老金的準備時間相匹配,即剩余的準備時間越短,越應該保守,注意流動性。除了自己投資儲蓄,目前時有議論的以房養(yǎng)老,未來可能出現(xiàn)的養(yǎng)老信托等新的養(yǎng)老金方式,都值得關注。中國人忌諱提遺囑的事,其實遺囑是規(guī)劃身后事的一個很好的工具,未來事情早做安排,才能從容享受生命。

掌握好以上的幾個方面,家庭的財務之船便會乘風破浪勇往直前。金融風暴也沒那么可怕,也許還是我們旅途上的一道風景線呢。

兔年理財 路在何方

庚寅年的到來，推開了兔年理財?shù)拇箝T。2010年開年，持幣待購，還是調整投資策略都是投資者密切關注的重點。為此，我們特地采訪了本市多家銀行財富管理中心的相關負責人，請他們?yōu)楸緢笞x者預測兔年理財產品的走勢，希望能為投資者的兔年投資梳理脈絡，有所幫助。

穩(wěn)健型理財產品兔年繼續(xù)受寵

記者從農業(yè)銀行、招商銀行(600036,股吧)等本市多家銀行了解到，在2010年，穩(wěn)健型理財產品仍將是各個銀行的主打產品類型。以農行為例，2010年農行新發(fā)的理財產品中，有80%以上的產品是保本型產品，而其中又有90%以上的產品兼具了保收益的特性。業(yè)內人士坦言，2009年的理財產品市場雖然創(chuàng)新不多，但穩(wěn)健型理財產品的發(fā)行仍舊呈現(xiàn)逆勢上揚的勢頭。有數(shù)據(jù)顯示，30家中外資銀行2009年已發(fā)行和確定發(fā)行的人民幣理財產品，已達6154只，增幅達24%。從2009年發(fā)行的人民幣理財產品類型看，以債券票據(jù)類和信貸類產品為代表的穩(wěn)健型理財產品，成了主力軍。其中，共有1153只債券票據(jù)類理財產品發(fā)行，占所有人民幣理財產品的18.7%；而純信貸類理財產品共發(fā)行了2688只，占所有人民幣理財產品的43.7%。

信貸類產品逆勢上揚收益率或與去年持平

近年來信貸規(guī)模的緊縮，使得信貸類理財產品格外熱銷。加之其具有穩(wěn)健的優(yōu)勢，以及風險控制較好的因素，頗受投資者的青睞。特別是針對一些國字頭企業(yè)和政府企業(yè)推出的信貸類理財產品，更是搶購的焦點。像農行即將推出的濱海團泊新城（天津）控股有限公司本利豐產品在未上市之前，就吸引了很多持幣待購投資者的目光。

據(jù)介紹，2009年，穩(wěn)健型理財產品的收益率均在4%左右，由于各銀行對理財產品的定價水平不同，因此各個銀行的收益率也各有不同。有專家預計，2010年信貸類理財產品的收益率基本與去年持平。另外，有業(yè)內人士特別提醒投資者，信貸類理財產品也存在風險。一旦企業(yè)預料到未來貸款利息有上揚的趨勢時，他們如果選擇提前還貸，那么投資者的收益將按照實際的收益率以及實際天數(shù)來計算。

風險承受能力高的投資者可以考慮私募基金、股權

隨著私募的走俏，私募基金和私募股權也被稱為投資理財?shù)男陆裹c。不少業(yè)內人士對私募的未來表示樂觀。專家提示，私募基金由于其特殊性，主要發(fā)行的方向面對高端人群。其門檻也要比其他的理財產品高很多。而理財專戶的出現(xiàn)，則凸顯了私募基金的優(yōu)勢。另外，一對多的專戶模式也在市場中出現(xiàn)越來越多，他們能較好地滿足客戶的特殊投資要求，也借此成為新的理財增長點。

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