金融監(jiān)管存在的問題精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管存在的問題范文

［關(guān)鍵詞］金融監(jiān)管；法律體系；分業(yè)監(jiān)管模式；自律監(jiān)管

［中圖分類號］F832.1［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］B［文章編號］1002-2880(2011)03-0074-02

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂。金融監(jiān)督是指金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營、安全可靠和健康地發(fā)展。它是金融監(jiān)管當(dāng)局依法對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動。金融業(yè)高度發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)十分重視金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)，以提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。

一、我國金融監(jiān)管體系存在的問題

(一)監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差

從金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置來看，我國基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。但是，這些部門相互間協(xié)調(diào)性差。在實(shí)際操作中，監(jiān)管環(huán)節(jié)出現(xiàn)諸多漏洞，不能很好地發(fā)揮作用，從而導(dǎo)致無效監(jiān)管。

(二)監(jiān)管法律體系不完善

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管立法中存在著眾多的原則性規(guī)定，缺乏實(shí)際可操作性和創(chuàng)新性，滯后于金融業(yè)發(fā)展。對一些新興的金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品還缺乏相應(yīng)的法律規(guī)制，從而影響到監(jiān)管的效率和社會公平的實(shí)現(xiàn)，并且難以保障存款人和投資人的利益，使金融機(jī)構(gòu)和金融市場發(fā)展緩慢。

(三)監(jiān)管的有效性不強(qiáng)

金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行自律監(jiān)管和內(nèi)部控制時，看似比較完善，但實(shí)際上金融監(jiān)管受各種因素影響過多，并且監(jiān)管機(jī)構(gòu)的機(jī)制也很不健全，難以保證金融體系的穩(wěn)定和健康發(fā)展，一定程度上浪費(fèi)了有限的監(jiān)管資源，影響了監(jiān)管的效果和質(zhì)量。

(四)分業(yè)監(jiān)管模式存在弊端

首先，分業(yè)監(jiān)管難以對金融業(yè)做到統(tǒng)一監(jiān)管。目前，我國由于各個監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)和指標(biāo)體系不同，相應(yīng)的操作方式也不相同，造成信息不對稱，由此得出的監(jiān)管結(jié)論也不同。其次，我國目前雖然實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管體制，但金融機(jī)構(gòu)、金融市場、金融業(yè)務(wù)的綜合經(jīng)營是將來金融業(yè)發(fā)展的趨勢。在我國目前的情況下，把金融機(jī)構(gòu)、金融市場、金融業(yè)務(wù)相結(jié)合的制度、政策和措施納入法律軌道是當(dāng)務(wù)之急，同時，應(yīng)當(dāng)研究綜合經(jīng)營監(jiān)管法律制度建設(shè)，為金融綜合經(jīng)營立法工作做好準(zhǔn)備。第三，分業(yè)監(jiān)管通常成本很高，效率卻不高，在一定程度上造成浪費(fèi)，這種監(jiān)管部門不從全局考慮的監(jiān)管方式限制了金融領(lǐng)域的創(chuàng)新活力，大大影響了金融市場的效率。

(五)金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管不足

金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管是抗御金融風(fēng)險的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，我國的金融監(jiān)管是以監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管為主，而忽視了金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部控制，因而促成建立和維護(hù)一個穩(wěn)定、健全和高效的金融體系會有很大障礙。僅僅依靠來自外部的金融監(jiān)管從一定意義上說不會滿足金融市場的需求。

二、完善金融監(jiān)管體系的對策

(一)建立和完善金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制

通過立法使金融監(jiān)管向法制化發(fā)展使各部門工作做到統(tǒng)一、協(xié)調(diào)，對銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三個監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合，建立定期磋商制度，及時交流監(jiān)管信息，做到協(xié)調(diào)統(tǒng)一，解決政策協(xié)調(diào)和配合問題。加強(qiáng)對監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)動協(xié)調(diào)機(jī)制，促使其正常監(jiān)管、有效監(jiān)管。

(二)建立和完善金融監(jiān)管法律體系

國家應(yīng)盡快出臺能夠涵蓋各類金融業(yè)務(wù)，具有嚴(yán)密性、配套性和協(xié)調(diào)性的監(jiān)管法律體系，增強(qiáng)其可操作性。針對我國金融監(jiān)管法律體系不健全問題，明確監(jiān)管的具體程序及具體措施，以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的監(jiān)管，如金融機(jī)構(gòu)合并、分立、破產(chǎn)清算的形式、條件、程序、法律后果及各方的責(zé)任與義務(wù)?？蓮膬蓚€方面入手：第一，完善金融立法，使法律有效地運(yùn)用于監(jiān)管體系中；第二，嚴(yán)格金融執(zhí)法，加強(qiáng)執(zhí)法人員的道德素質(zhì)，加大執(zhí)法力度，消除一切不利因素，推動經(jīng)濟(jì)和金融健康有序地發(fā)展。

第2篇：金融監(jiān)管存在的問題范文

    論文摘要：加強(qiáng)和改進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期的金融監(jiān)管、提高監(jiān)管的有效性，是關(guān)系我國金融經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與安全的重大現(xiàn)實(shí)問題，也是關(guān)系經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期中國金融經(jīng)濟(jì)能否持續(xù)增長、順利參與經(jīng)濟(jì)全球化的重要戰(zhàn)略問題。本文分析了我國金融監(jiān)管存在的問題，并提出了相應(yīng)的完善措施。 

 

 

一、實(shí)施金融監(jiān)管的必要性 

 

金融監(jiān)管是指金融主管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此來促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營、安全可靠和健康地發(fā)展。金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定，具體目標(biāo)是保護(hù)存款人和投資人的利益。 

（一）實(shí)施金融監(jiān)管是實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的需要 

金融業(yè)是以貨幣信用、證券及保險業(yè)務(wù)等為主要經(jīng)營內(nèi)容的特殊行業(yè)，與國民經(jīng)濟(jì)整個運(yùn)行息息相關(guān)。一旦金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗或發(fā)生金融危機(jī)，就會對整個社會經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生不良影響。隨著國民經(jīng)濟(jì)的迅速貨幣化和經(jīng)濟(jì)關(guān)系的信用化，以貨幣信用制度和銀行制度為主體的金融結(jié)構(gòu)具有極其廣泛深刻的滲透性和擴(kuò)散性功能，金融體系成為國民經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)中樞和社會經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)器，它具有影響社會全局利益和社會政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展等特殊的公共性和全局性。因此，只有加強(qiáng)對社會金融業(yè)的監(jiān)督與管理，才能引導(dǎo)和促進(jìn)金融業(yè)發(fā)揮其對社會經(jīng)濟(jì)生活的積極影響作用，推動國民經(jīng)濟(jì)的良循環(huán)。 

（二）實(shí)施金融監(jiān)管是維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的需要 

市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)之間不可避免地要進(jìn)行激烈的競爭。這種競爭如果失去調(diào)節(jié)、監(jiān)督、控制，會偏離正確方向，形成破壞性競爭或壟斷，從而影響整個金融業(yè)的健康發(fā)展，破壞了社會的安定團(tuán)結(jié)。因此，為了維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供一個寬松的金融環(huán)境，避免過度競爭，有必要對金融業(yè)實(shí)行監(jiān)督和管理，督促金融機(jī)構(gòu)向著適度競爭、規(guī)范競爭的方向發(fā)展。 

（三）實(shí)施金融監(jiān)管是正確貫徹國家貨幣政策、認(rèn)真執(zhí)行金融法規(guī)制度的需要 

無論是在貫徹落實(shí)國家金融、貨幣政策方面，還是在實(shí)施和執(zhí)行國家金融法規(guī)制度的過程中，隨著實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)和執(zhí)行國家金融法規(guī)制度難度的不斷加大，不同的政策目標(biāo)之間很難只依靠傳統(tǒng)的貨幣政策手段協(xié)調(diào)，大量的金融關(guān)系以及各種矛盾和問題也很難只依靠司法機(jī)關(guān)來調(diào)整和評判，還必須輔之以金融監(jiān)督管理，使金融業(yè)的發(fā)展方向、經(jīng)營活動等符合國家貨幣金融政策意圖和金融法規(guī)制度的要求。 

 

二、我國金融監(jiān)管面臨的問題分析 

 

（一）金融機(jī)構(gòu)存在的問題 

當(dāng)前我國國有商業(yè)銀行在金融監(jiān)管方面存在的問題主要表現(xiàn)為內(nèi)控機(jī)制滯后，首先是各級管理層重國家計(jì)劃，輕自身管理，重速度和規(guī)模，輕質(zhì)量和效益，在資金管理方面，表現(xiàn)為資金審批程序不健全，對資金使用的監(jiān)控不嚴(yán)；貸款審查不嚴(yán)格，手續(xù)不全，沒有真正做到貸前調(diào)查、貸后檢查，使得信貸風(fēng)險加劇。其次是人事控制機(jī)制不完善，商業(yè)銀行的員工隊(duì)伍規(guī)模龐大，層次結(jié)構(gòu)不合理，沒有建立起一套行之有效且完善的員工業(yè)績考評和激勵競爭機(jī)制。然后是上下級缺乏有效的約束，由于分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其行為所產(chǎn)生的一切后果均由總行承擔(dān)，分支機(jī)構(gòu)的違規(guī)或不審慎行為都可給整個系統(tǒng)釀成大禍。再次是職能監(jiān)督崗權(quán)威性缺失，職能監(jiān)督部門實(shí)行“既向本級行行長負(fù)責(zé)，又對上級行政職能部門負(fù)責(zé)”的管理模式，致使其監(jiān)督工作實(shí)際上陷入一種無序和無效的狀態(tài)；內(nèi)審監(jiān)督機(jī)構(gòu)不健全，有些商業(yè)銀行沒有單獨(dú)設(shè)立內(nèi)審機(jī)構(gòu)。證券市場和保險市場存在的問題，由于我國證券市場目前是非自由的市場，它除了市場本身特有的因素外，還受政治體制、傳統(tǒng)觀念、偶發(fā)事件和隨機(jī)因素的影響，我國證券市場仍處于走向規(guī)范化的初級階段，發(fā)育程度低，而且不規(guī)范。在證券市場主要表現(xiàn)在以下幾個方面：首先是市場主體行為扭曲；其次是定價機(jī)制扭曲；再次是市場處于分割狀態(tài)；最后是缺乏有效的市場退出機(jī)制。在保險市場表現(xiàn)在：市場發(fā)展不完善；計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制對人事制度影響較大；內(nèi)部管理不嚴(yán)、競爭力不強(qiáng)，沒有建立真正意義上的現(xiàn)代企業(yè)制度，在經(jīng)營理念上重保費(fèi)規(guī)模、輕經(jīng)營效益；重保單數(shù)量、輕保單質(zhì)量，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營效益下降，在經(jīng)營環(huán)節(jié)上，重承保、輕理賠，嚴(yán)重?fù)p害了保險公司乃至整個保險業(yè)的信用。

（二）金融監(jiān)管本身存在的問題 

我國金融監(jiān)管的時間較短，在金融監(jiān)管的方法手段、技術(shù)條件以及信息披露等方面，我國還存在許多問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：首先是金融監(jiān)管有效性不足，金融監(jiān)管內(nèi)容過于狹窄，我國目前的監(jiān)管內(nèi)容主要是市場準(zhǔn)入監(jiān)管中還存在著重審批輕管理、重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)輕表外業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)、重國有銀行輕其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等問題，不能實(shí)現(xiàn)完全有效地監(jiān)管。其金融監(jiān)管仍偏重于合規(guī)性監(jiān)管，嚴(yán)格的管制極大地遏制了金融創(chuàng)新的有效空間；對金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營的風(fēng)險性監(jiān)管涉及不多；監(jiān)管措施的效能未得到充分發(fā)揮，對金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的處罰不夠嚴(yán)厲，違規(guī)處罰中缺乏嚴(yán)厲性，對違規(guī)行為的處罰缺乏有效性。其次是金融信息披露滯后，信息披露滯后于監(jiān)管和外部市場約束的需要，我國金融機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的法制觀念不夠，數(shù)據(jù)資料編報(bào)的隨意性較大，信息披露缺乏強(qiáng)制性和規(guī)范性；金融信息披露的范圍小，內(nèi)容比較單一，信息不完備，缺乏專門的金融信息開發(fā)和傳播中介機(jī)構(gòu)，使得金融信息在低水平上傳播和利用。 

三、完善我國金融監(jiān)管的措施分析 

 

（一）完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制 

完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制就必須深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的組織、結(jié)構(gòu)、觀念、管理等各個環(huán)節(jié)，建立起有效的內(nèi)部控制機(jī)制，以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險（包括經(jīng)營風(fēng)險、業(yè)務(wù)風(fēng)險、非系統(tǒng)性市場風(fēng)險等）、維持安全的目的。 

首先，要提高對加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的認(rèn)識，金融機(jī)構(gòu)的各級管理人員要充分認(rèn)識內(nèi)控建設(shè)的重要性，把它作為經(jīng)營管理工作中的關(guān)鍵一環(huán)，常抓不懈，落到實(shí)處，這樣才能有助于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的建立健全和充分發(fā)揮作用。 

其次，要完善法人治理結(jié)構(gòu)，應(yīng)著力于打破現(xiàn)有的銀行業(yè)壟斷，引進(jìn)市場競爭機(jī)制，實(shí)現(xiàn)銀行運(yùn)作機(jī)制的轉(zhuǎn)換，推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革，建立有效的公司治理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)控制度，生發(fā)出市場對銀行監(jiān)管的力量，通過實(shí)施國有銀行的產(chǎn)權(quán)制度改革與創(chuàng)新，將國有商業(yè)銀行改造成為治理結(jié)構(gòu)完善、運(yùn)行機(jī)制健全、經(jīng)營目標(biāo)明確、財(cái)務(wù)狀況良好，具有較強(qiáng)國際競爭力的大型現(xiàn)代商業(yè)銀行。 

然后，建立風(fēng)險管理體制，要完善授權(quán)授信制度，實(shí)行分級授權(quán)、分類管理制度，推行以獨(dú)立盡職調(diào)查、民主風(fēng)險評審、嚴(yán)格決策紀(jì)律和問責(zé)制為核心的“三位一體”授信決策機(jī)制，要健全決策約束機(jī)制和責(zé)任人制度。建立和完善以審貸分離為核心的貸款決策風(fēng)險約束機(jī)構(gòu)，對行長的決策行為進(jìn)行有效約束。實(shí)行崗位約束，建立貸款決策責(zé)任人制度，把風(fēng)險貸款責(zé)任分解到個人；建立風(fēng)險責(zé)任制，董事長、董事、行長等高級管理人員的任免、獎懲直接與銀行的經(jīng)營風(fēng)險掛鉤。建立常規(guī)的審計(jì)檢查制度，履行對銀行內(nèi)部各部門的審計(jì)監(jiān)督，對重大案件和銀行行長的審計(jì)可以會同銀監(jiān)會組成聯(lián)合審計(jì)組來進(jìn)行。 

最后，完善市場化用人機(jī)制和分配機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將引入競爭機(jī)制作為干部管理制度改革的切入點(diǎn)，實(shí)行中層干部公開競聘制度和末位淘汰制度、員工內(nèi)退制度，通過競爭上崗、崗位交流、末位淘汰，實(shí)現(xiàn)員工與崗位、能力與需要的最佳結(jié)合。引入有效的激勵和處罰機(jī)制，在內(nèi)部控制制度的運(yùn)作過程中，要堅(jiān)持獎懲分明。 

（二）完善金融監(jiān)管體制 

鼓勵金融創(chuàng)新和加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管。金融監(jiān)管當(dāng)局要對金融創(chuàng)新進(jìn)行相應(yīng)的技術(shù)和政策指導(dǎo)以及制定有關(guān)的規(guī)章制度，適當(dāng)放開對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的限制，除了對一些超出目前監(jiān)管水平的業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行限制外，應(yīng)鼓勵銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和加強(qiáng)風(fēng)險管理。配合金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)公司治理結(jié)構(gòu)，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)制定一套具有可操作性的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制的評價標(biāo)準(zhǔn)與辦法，在日常監(jiān)管中，將銀行治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度的建立與執(zhí)行情況作為監(jiān)管的重要內(nèi)容。加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管；實(shí)現(xiàn)從機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變；要根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)不同的現(xiàn)狀實(shí)施差別監(jiān)管，監(jiān)管部門要建立統(tǒng)一的監(jiān)管框架體系，完善金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入制度，對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)行審慎監(jiān)管，對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的市場退出；實(shí)現(xiàn)工作重心由合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，完善金融監(jiān)管人員素質(zhì)體系。 

另外，為了規(guī)范監(jiān)管行為，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管連續(xù)穩(wěn)定，我國必須遵守入世的承諾，參照國際準(zhǔn)則，加快對金融法律、法規(guī)的制定、修改和完善，建立健全與國際金融法規(guī)接軌的金融法律體系。健全信息披露制度，增強(qiáng)監(jiān)管部門政策透明度。政策調(diào)整應(yīng)向金融參與者公示，以保障每個金融市場參與者對當(dāng)局政策變動的知情權(quán)；構(gòu)建多層次的信息披露體系；完善金融信息的強(qiáng)制披露制度；充實(shí)信息披露內(nèi)容，根據(jù)金融業(yè)具體活動的特點(diǎn)，加強(qiáng)會計(jì)信息、統(tǒng)計(jì)信息和非量化信息的信息披露；建立金融監(jiān)管資料信息共享制度，培育信息披露的基礎(chǔ)條件。此外，針對從事混業(yè)經(jīng)營的金融集團(tuán)，監(jiān)管部門還應(yīng)對其需要向監(jiān)管部門報(bào)告的內(nèi)容以及需要向公眾披露的信息做出盡可能明確的規(guī)定。 

 

參考文獻(xiàn)： 

[1]李嘉寧，關(guān)于推動我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)的思考[j]，長江大學(xué)學(xué)報(bào)，2004 ,4 

第3篇：金融監(jiān)管存在的問題范文

關(guān)鍵詞：地方金融 管理體制 對策建議

一、地方金融在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用

一是地方金融有效緩解了城鄉(xiāng)主體融資難的局面。以服務(wù)中小企業(yè)為己任的城市商業(yè)銀行和支農(nóng)主力局農(nóng)村信用社，充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢，大力創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，著力調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸資源配置，為中小微、“三農(nóng)”提供了更加豐富的融資渠道。二是地方金融機(jī)構(gòu)樹立普惠制金融理念，努力將金融服務(wù)覆蓋到社會所有階層，消除金融服務(wù)空白區(qū)域。農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行根植于農(nóng)村，不斷滿足“三農(nóng)”和中小微企業(yè)融資需求，著力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；小貸公司以其簡便的服務(wù)方式，為小微企業(yè)和個體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)力支持；農(nóng)村資金互助社以其互助的形式，有效緩解農(nóng)村居民生產(chǎn)、生活所需資金，促進(jìn)了農(nóng)村居民共同增收致富。三是地方金融體系提升了社會信用意識，優(yōu)化了地方金融生態(tài)環(huán)境。地方金融機(jī)構(gòu)積極參與社會信用體系建設(shè)，主動向誠實(shí)守信的金融參與主體傾斜金融資源，對缺乏信用意識的金融參與主體制定限制措施，推進(jìn)地方金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)好轉(zhuǎn)，金融生態(tài)的良性循環(huán)得以實(shí)現(xiàn)。

二、地方金融管理體制面臨的主要問題

（一）分塊監(jiān)管，重復(fù)交叉

當(dāng)前，地方金融監(jiān)管組織體系涉及政府金融辦、人民銀行、銀監(jiān)、工商、公安、法院、行業(yè)協(xié)會等多個管理機(jī)構(gòu)，分工繁雜、職權(quán)分散、職能邊界模糊，監(jiān)管重疊與監(jiān)管真空并存。如：銀監(jiān)局負(fù)責(zé)農(nóng)信社監(jiān)管，但省政府委托省聯(lián)社負(fù)責(zé)農(nóng)信社的高管任命、業(yè)務(wù)監(jiān)管等，而部分準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)對于中央、地方金融管理體制而言都是監(jiān)管盲區(qū)。這種“九龍治水”的管理模式不僅有礙于全面掌握地方金融發(fā)展概貌、統(tǒng)一調(diào)配金融資源，而且容易產(chǎn)生相互推諉、覆蓋面不全等弊端，也容易產(chǎn)生違法交易。

（二）權(quán)責(zé)混淆，職能沖突

一是權(quán)責(zé)混淆。目前不少地方的金融辦充當(dāng)了地方金融國資委的角色，控制地方金融機(jī)構(gòu)的高管任免，并以下規(guī)模、定增速、搞排名的行政手段干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營，董事會、理事會職能弱化，甚至形同虛設(shè)，公司治理紙上談兵，與中央政府金融改革和監(jiān)管的總體思路背道而馳。二是監(jiān)管職能沖突。地方金融辦作為地方金融管理協(xié)調(diào)部門，其落腳點(diǎn)應(yīng)著眼于防范金融風(fēng)險、維護(hù)地方金融穩(wěn)定。但在實(shí)踐中并非如此，越俎代庖的現(xiàn)象時有發(fā)生，尤其在協(xié)調(diào)融資和信貸投入方面，具有明顯的地方色彩，致使金融監(jiān)管效率低下或監(jiān)管妥協(xié)。

（三）監(jiān)管內(nèi)容單一，監(jiān)管方式弊端較多

一是重市場準(zhǔn)入，輕市場退出。目前地方金融監(jiān)管大多對機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入頗為嚴(yán)格，而在問題金融機(jī)構(gòu)的處理與市場退出規(guī)定不夠明細(xì)和具體。尤其對涉嫌違規(guī)經(jīng)營和非法交易的各類，出現(xiàn)嚴(yán)重資不抵債被迫解散，在風(fēng)險處置過程中清償資金缺口“兜底”責(zé)任不夠明確。二是重現(xiàn)場監(jiān)管，輕非現(xiàn)場監(jiān)管。現(xiàn)場監(jiān)管雖能夠如實(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)所公開的財(cái)務(wù)信息和業(yè)務(wù)經(jīng)營存在的漏洞，但從中難以發(fā)現(xiàn)深層隱蔽性的問題。而當(dāng)前非現(xiàn)場監(jiān)管所必要的業(yè)務(wù)監(jiān)控機(jī)制和監(jiān)管要素缺失，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)核心指標(biāo)心無底數(shù)，難以有效履行監(jiān)管職能。三是重合規(guī)性監(jiān)管，輕日常風(fēng)險性監(jiān)管。現(xiàn)行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是對金融業(yè)市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、資本狀況等是否符合法律法規(guī)的行為進(jìn)行合規(guī)性監(jiān)管。而現(xiàn)實(shí)中，對準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管基本停留在審批設(shè)立和事后風(fēng)險處置環(huán)節(jié)上，對金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營的風(fēng)險性監(jiān)管存在缺位現(xiàn)象，監(jiān)管作用大打折扣。

（四）監(jiān)管信息不暢，金融風(fēng)險處置被動

一是監(jiān)管機(jī)制不盡完善。地方金融風(fēng)險處置職責(zé)全權(quán)賦予地方政府，但在金融垂直監(jiān)管模式下，地方金融風(fēng)險信息主要由人民銀行、銀監(jiān)局等部門的地方分支機(jī)構(gòu)掌握，一旦發(fā)生地方金融風(fēng)險，地方政府會處于被動。二是監(jiān)管信息倒置。人民銀行、銀監(jiān)機(jī)構(gòu)對非存款性的貸款機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的風(fēng)險往往是從貸款銀行或被擔(dān)保企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)中獲得，處于被動地位。三是金融風(fēng)險具有“多米諾”效應(yīng)。目前許多地區(qū)尚未建立區(qū)域性金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制或不盡完善，區(qū)域內(nèi)金融監(jiān)管信息共享渠道不暢，一旦某個地方發(fā)生金融風(fēng)險，勢必快速波及相鄰地區(qū)而引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險。

（五）監(jiān)管專業(yè)人才匱乏，人才培養(yǎng)機(jī)制亟待完善

相對于金融業(yè)的高薪，基層金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對人才吸引不足。許多監(jiān)管人員視監(jiān)管機(jī)構(gòu)為跳板，向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)頻繁跳槽，導(dǎo)致監(jiān)管人才大量流失。同時，金融監(jiān)管具有較強(qiáng)的專業(yè)性和實(shí)踐性，而金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)部分人員剛走上工作崗位，缺乏監(jiān)管所需的履職要求和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部運(yùn)作缺少深層次了解，難以很好發(fā)揮監(jiān)管的實(shí)際效能。

三、完善地方金融管理體制的對策建議

（一）厘清金融管理邊界，整合地方金融管理權(quán)責(zé)

一是厘清中央和地方金融管理邊界。在中央金融管理機(jī)構(gòu)和地方政府之間，建立清晰合理的職責(zé)邊界，明確職責(zé)劃分。國家法律法規(guī)明確規(guī)定屬于“一行三會”監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)主動做好協(xié)調(diào)與服務(wù)，反饋金融運(yùn)行中的相關(guān)信息，幫助中央金融監(jiān)管更好地發(fā)揮引領(lǐng)作用，而不是利用行政手段干預(yù)中央金融監(jiān)管行使監(jiān)管職權(quán)，削弱監(jiān)管的有效性。不屬于“一行三會”監(jiān)管或監(jiān)管不到的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)明確由地方金融管理部門承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，以充分發(fā)揮地方金融管理信息鏈條短、真實(shí)快捷、成本低、效率高等優(yōu)勢。通過中央金融監(jiān)管和地方金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)配合，達(dá)到消除監(jiān)管盲區(qū)、避免重復(fù)監(jiān)管、實(shí)施有效監(jiān)管的目的。二是梳理地方金融管理政策，整合地方金融管理資源。地方政府要做好地方金融管理政策梳理，修訂并完善地方金融管理政策，確保中央和地方金融管理政策保持一致。同時，地方政府務(wù)必要打破部門壁壘，并將分散于各部門的金融管理職能，以及業(yè)務(wù)相同或相近的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)整合于地方金融管理辦，實(shí)施統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管要求和協(xié)調(diào)管理，避免地方金融管理政出多門。

（二）明確地方金融職能，規(guī)避籌資需求與監(jiān)管要求沖突

在現(xiàn)行金融監(jiān)管框架下，地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能應(yīng)該是配合“一行三會”做好金融監(jiān)管，并認(rèn)真履行部分“一行三會”無法覆蓋的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，防范地方金融風(fēng)險。因此，務(wù)必從制度設(shè)定上充分考慮地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)“為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展籌集資金”職能與金融監(jiān)管責(zé)任之間的潛在沖突，將籌資功能與監(jiān)管職能（如金融辦）予以隔離，避免運(yùn)動員兼裁判員的亂像，不得以下任務(wù)、定增速、搞排名等方式干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營，影響金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行。

（三）完善金融監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)化準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

一是在國家層面對準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制定立法，或以行政法規(guī)的方式就監(jiān)管重大問題做出規(guī)定。各地可在不違背國家立法的原則下，通過地方立法制定實(shí)施細(xì)則，促使準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、退出以及業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管有法可依。二是加強(qiáng)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管平臺建設(shè)?？蓞⒄照?guī)金融相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行事前監(jiān)管和日常經(jīng)營監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)一次性監(jiān)管向持續(xù)性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。三是建立準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的市場退出機(jī)制，并設(shè)置科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)且可操作的退出規(guī)則，借助行政手段高效處置金融風(fēng)險，發(fā)揮市場資源配置作用，更有效化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

（四）強(qiáng)化金融穩(wěn)定聯(lián)動機(jī)制建設(shè)，提升應(yīng)急管理能力

一是加強(qiáng)人民銀行、政府金融辦、經(jīng)濟(jì)部門、銀監(jiān)部門、行業(yè)協(xié)會等協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，充分發(fā)揮地方政府屬地優(yōu)勢與中央金融監(jiān)管專業(yè)優(yōu)勢，并通過金融監(jiān)管聯(lián)席會、經(jīng)濟(jì)金融分析例會等渠道互通信息，提升區(qū)域管理協(xié)作合力。二是推動“一行三會”內(nèi)網(wǎng)監(jiān)管信息和征信系統(tǒng)對接平臺建設(shè)，實(shí)現(xiàn)“一行三會”區(qū)域內(nèi)監(jiān)管信息資源共享。三是規(guī)范金融監(jiān)管信息報(bào)送和披露制度，加大各類金融機(jī)構(gòu)專項(xiàng)審計(jì)，保證監(jiān)管信息數(shù)據(jù)的真實(shí)性和可靠性。四是鑒于目前地方金融發(fā)展?jié)撛诘闹T多不確定性，建立地方金融穩(wěn)定基金制度，提升地方金融機(jī)構(gòu)兼并、重組、救助和退出等金融風(fēng)險處置能力。

（五）加強(qiáng)地方金融管理隊(duì)伍建設(shè)，提升監(jiān)管專業(yè)化水平

隨著金融改革的不斷深入，金融創(chuàng)新層出不窮，將對監(jiān)管水平提出更高的要求，迫切需要建立科學(xué)有效的人才培養(yǎng)、流動、激勵機(jī)制，培養(yǎng)一批既懂金融監(jiān)管，又精通金融業(yè)務(wù)的專業(yè)人才，不斷提升監(jiān)管的專業(yè)化水平，同時，還要優(yōu)化選人、用人、晉升機(jī)制，改善監(jiān)管人員薪酬福利，激發(fā)工作積極性和主動性。此外，還要加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的人才交流互動，促進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與被監(jiān)管者互相了解監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)規(guī)范要求。參考文獻(xiàn)：

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[3]杜文娟.規(guī)范我國民間金融發(fā)展的問題研究[D].鄭州大學(xué)，2012.

第4篇：金融監(jiān)管存在的問題范文

一、存在問題

2006年以來，農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)管理體制實(shí)現(xiàn)了從兩級法人（鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣級）向一級法人（縣級）的轉(zhuǎn)變，財(cái)務(wù)核算也由兩級核算過渡為一級法人核算。實(shí)現(xiàn)一級核算后，形成了自下而上、逐級管理的財(cái)務(wù)模式。但目前財(cái)務(wù)管理仍存在一些問題。

（一）財(cái)務(wù)管理制度不健全。縣級農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)沒有制定出一套具有自身特點(diǎn)、便于自身會計(jì)操作執(zhí)行的內(nèi)部管理制度規(guī)范體系，主要表現(xiàn)在：一是沒有根據(jù)國家出臺的有關(guān)財(cái)務(wù)政策，以及上級管理部門的財(cái)務(wù)管理規(guī)定，結(jié)合本級財(cái)務(wù)工作的實(shí)際，制定相關(guān)的制度；二是沒有根據(jù)一級法人在財(cái)務(wù)管理方面的要求，完善“統(tǒng)一法人會計(jì)核算管理”等相關(guān)制度；三是沒有根據(jù)國家的政策、財(cái)經(jīng)制度的變化，對原有的各項(xiàng)財(cái)務(wù)規(guī)章制度進(jìn)行全面梳理，未能有效的防范和化解財(cái)務(wù)風(fēng)險。

（二）預(yù)算缺乏依據(jù)。縣級農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)在確定年度預(yù)算最佳投資方案時，缺乏科學(xué)依據(jù)和可以遵循的財(cái)務(wù)制度。一些地方?jīng)]有考慮國家有關(guān)政策規(guī)定、當(dāng)年信貸計(jì)劃、上年財(cái)務(wù)收支執(zhí)行情況、往年收支規(guī)律以及影響本年收支因素，開展的預(yù)算也并未完全依據(jù)財(cái)務(wù)人員的專業(yè)知識和科學(xué)程序展開，在確定預(yù)算時，忽視所得稅、折舊方法、資本存量，通貨膨脹等風(fēng)險因素，從而導(dǎo)致資金流失或經(jīng)費(fèi)不足，使農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營缺乏彈性，制約了農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度。

（三）財(cái)務(wù)監(jiān)督與考核不完善。會計(jì)事后監(jiān)督工作在防范結(jié)算風(fēng)險、杜絕業(yè)務(wù)差錯、完善業(yè)務(wù)操作流程中發(fā)揮著關(guān)鍵性的作用。農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)的事后監(jiān)督乏力，使會計(jì)人員因缺乏監(jiān)督養(yǎng)成不規(guī)范的行為，管理上的漏洞和業(yè)務(wù)中的差錯得不到及時查堵和糾正，因而產(chǎn)生會計(jì)風(fēng)險，嚴(yán)重時還可能帶來較大的資金損失，甚至引發(fā)違法犯罪活動。

二、針對存在問題，提幾點(diǎn)建議

農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立足于以縣級為一級法人這一管理層的角度，建立一個組織規(guī)范、職能由“報(bào)賬型”向“管理型”轉(zhuǎn)變的財(cái)務(wù)管理模式適應(yīng)現(xiàn)代銀行業(yè)改革發(fā)展需求。

（一）應(yīng)完善財(cái)務(wù)管理辦法?？h級農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一核算后，增加了縣級農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)部門的責(zé)任壓力，對縣級農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)部門的管理水平和能力提出了更高的要求。一是根據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》、《地方金融企業(yè)財(cái)務(wù)監(jiān)督管理辦法》等國家法律法規(guī)和省級財(cái)政部門有關(guān)規(guī)定，制定完善考核辦法，實(shí)行“統(tǒng)一制度、獨(dú)立核算、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧”的財(cái)務(wù)管理體制。二是按照《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》等規(guī)定，制定財(cái)務(wù)報(bào)告制度，對資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、費(fèi)用和利潤等會計(jì)要素進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告。

（二）應(yīng)完善財(cái)務(wù)報(bào)告體系。財(cái)務(wù)報(bào)告體系應(yīng)根據(jù)所制定的財(cái)務(wù)制度、財(cái)務(wù)政策和經(jīng)營管理者的要求，一方面完整準(zhǔn)確編制各種財(cái)務(wù)報(bào)表，真實(shí)反映農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況；另一方面，借用西方國家的一些先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，編制預(yù)測財(cái)務(wù)報(bào)告，全面收益報(bào)告，完善農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)的分部報(bào)告。通過準(zhǔn)確及時的財(cái)務(wù)報(bào)告，經(jīng)營管理者能夠改變信息不對稱的局面，獲得充分的現(xiàn)時和將來的財(cái)務(wù)信息，做出準(zhǔn)確的預(yù)測和決策。

第5篇：金融監(jiān)管存在的問題范文

【 關(guān)鍵詞 】金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；不足；調(diào)整策略

一、我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要作用

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融行為的監(jiān)管行為，能夠?qū)δ切┎还降慕鹑谛袨檫M(jìn)行很好的管理控制，進(jìn)而為金融行業(yè)提供一個公平、健康的秩序，促進(jìn)我國金融行業(yè)的健康快速發(fā)展。而金融行業(yè)的發(fā)展變化與國家經(jīng)濟(jì)的有著密不可分的關(guān)系，所以，換句話講，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為，能夠盡量避免國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中可能出現(xiàn)的風(fēng)險，促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，從而保障了社會的穩(wěn)定發(fā)展?？偠灾?，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于國家的發(fā)展進(jìn)步有極大的積極作用。

二、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前存在的不足之處

我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍有很大的不足，阻礙了金融監(jiān)管的有效執(zhí)行，下面簡要分析了我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中的幾點(diǎn)不足之處。

2.1、金融監(jiān)管法律法規(guī)不夠完善。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是對所有金融行為的監(jiān)督管理，但是，相關(guān)的法律法規(guī)的內(nèi)容并不是所有的金融行為。我國的法律法規(guī)對于一些金融行為沒有明確的規(guī)范，甚至對于某些非常重要的金融行為，都沒有很好的條文規(guī)定。例如，我國法律法規(guī)對于公司退出市場行為的規(guī)范很不明確，致使金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)操作起來存在很大的難度，導(dǎo)致金融市場出現(xiàn)了一些問題。另外，金融行業(yè)也是在不斷發(fā)展的，但我國的法律規(guī)范卻沒能和金融發(fā)展很好的同步?，F(xiàn)在，電子商業(yè)的發(fā)展非常迅速，在金融交易中的比例越來越重要，但法律法規(guī)還沒有更好的完善對于這些新興的金融行為的條文規(guī)定。

2.2、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)機(jī)制存在問題。由于我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的發(fā)展時間較短，所以，目前，我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的體制仍存在一些問題。首先，我國不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作溝通不夠。各個機(jī)構(gòu)的分工形式非常不錯，機(jī)構(gòu)間也有溝通會議，但是對于會議沒有明確的規(guī)范，這樣的溝通是不夠的，阻礙了解我國金融行業(yè)的情況，不利于各個機(jī)構(gòu)工作的良好開展。其次，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)理念仍然是傳統(tǒng)理念，導(dǎo)致對于金融行為的監(jiān)管力度不夠?，F(xiàn)在，金融行業(yè)發(fā)展迅速，監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的情況是瞬息萬變。但由于監(jiān)管理念的落后，導(dǎo)致了監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能很好的發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)內(nèi)存在的風(fēng)險或者潛在風(fēng)險?？梢哉f，這樣的金融監(jiān)管是不到位的。

2.3、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行業(yè)人員整體素質(zhì)不高。沒有好的從業(yè)人員，再好的政策也不能被很好的實(shí)施。在我國，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的很多監(jiān)管人員對于業(yè)務(wù)的熟練程度不夠，整體的專業(yè)素質(zhì)不高。目前，我國的監(jiān)管人員的專業(yè)知識的儲備量、金融風(fēng)險的認(rèn)識判斷水平不能滿足對于金融監(jiān)管的要求。而且，很多監(jiān)管人員從業(yè)時間不長，經(jīng)驗(yàn)不足，這對于金融監(jiān)管的影響同樣不小。另外，隨著金融行業(yè)的飛速發(fā)展，金融行業(yè)出現(xiàn)了很多新的情形。而我國很多的監(jiān)管人員不能跟上金融行業(yè)的發(fā)展腳步，業(yè)務(wù)水平呈現(xiàn)出大幅度的落后。顯然，監(jiān)管人員的素質(zhì)不高阻礙了金融監(jiān)管的良好執(zhí)行。

三、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不足的調(diào)整策略

3.1、完善金融監(jiān)管的法律條文。金融監(jiān)管的法律法規(guī)必須得到完善，才能促進(jìn)金融監(jiān)管的執(zhí)行。首先，對于一些沒有法律規(guī)定的金融行為，或者隨著時展而產(chǎn)生的新興的金融行為，必須增加相應(yīng)的法律條文規(guī)范。而對于一些有規(guī)范的金融行為，也應(yīng)該隨著金融行業(yè)發(fā)展，不斷的去修改完善其中的法律條文細(xì)節(jié)，使規(guī)范更加細(xì)致準(zhǔn)確。同時，對于那些市場影響巨大的金融行為，必須要不斷的去加強(qiáng)其法律規(guī)范，務(wù)求考慮到這些金融行為的所有情況，從而保證金融不會出現(xiàn)大范圍的波動，影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.2、完善金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的機(jī)制。首先，要加強(qiáng)不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通。對此，國家可以制定相應(yīng)的條文規(guī)范，規(guī)定在金融機(jī)構(gòu)開展機(jī)構(gòu)會議時，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)是什么，規(guī)定它們應(yīng)該分析報(bào)告金融行業(yè)的哪些方面，從而加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的全面溝通，實(shí)現(xiàn)不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的信息共享。同時，還要改善金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管理念，加大對于金融監(jiān)管的力度。從而對發(fā)展迅速的金融行業(yè)進(jìn)行及時的監(jiān)督管理，盡可能的去避免金融風(fēng)險的出現(xiàn)。另外，也要完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部的部門構(gòu)造，數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險監(jiān)管等各個部門分工要明確，職能要分配清楚，這樣能夠很大程度的提高金融監(jiān)管的效率。

3.3、提高金融監(jiān)管人員的素質(zhì)。監(jiān)管人員素質(zhì)的提高是刻不容緩的。首先，要改善監(jiān)管人員對于金融監(jiān)管的理念，讓他們認(rèn)識到金融監(jiān)管的專業(yè)性和重要性，這樣他們就會更有責(zé)任感的去工作。其次，要提高監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)，使其對于金融風(fēng)險的分析判斷更加準(zhǔn)確及時，從而提高其處理金融風(fēng)險能力。也要促使其不斷的更新金融監(jiān)管知識，對于新的金融行為有很好的分析了解。另外，可以實(shí)行老人帶新人的制度，在保證金融監(jiān)管工作正常進(jìn)行的前提下，提高新人的實(shí)踐能力，保證高能力金融監(jiān)管人員的連續(xù)性。當(dāng)然了，應(yīng)該鼓勵監(jiān)管人員自主學(xué)習(xí)，不斷的充實(shí)自己，掌握更多的知識。例如，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，我們的金融監(jiān)管人員應(yīng)該能夠掌握新技術(shù)的應(yīng)用方法，盡量做到對新科技的熟練應(yīng)用。總而言之，我們應(yīng)該盡可能的提高金融監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)和綜合素質(zhì)。

四、總結(jié)

國家要意識到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于國家發(fā)展的重要性，同時，也要看清楚我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前存在的問題，包括相應(yīng)法律法規(guī)不完善、監(jiān)管機(jī)構(gòu)機(jī)制問題和監(jiān)管人員素質(zhì)不高等方面問題。針對這些問題，國家應(yīng)該制定相應(yīng)的策略去解決問題，保證金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的正常執(zhí)行，這樣才能保證金融發(fā)展的健康穩(wěn)定，對于國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的穩(wěn)定都能產(chǎn)生很積極的效應(yīng)。最后，需要強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)是，金融監(jiān)管工作不僅僅需要國家安全金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的正常工作，也需要多方面對于金融行業(yè)監(jiān)督管理的配合，這樣才能更好的發(fā)展我國金融行業(yè)。（作者單位：西北民族大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

【參考文獻(xiàn)】

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第6篇：金融監(jiān)管存在的問題范文

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間 宏觀金融監(jiān)管體制 體制改革

眾所周知，現(xiàn)階段我國總體經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出平穩(wěn)的發(fā)展特點(diǎn)，整體上來講已經(jīng)漸漸從高速增長向中高速增長的趨勢發(fā)展，在此階段經(jīng)濟(jì)增長適度趨緩趨勢明顯； 結(jié)構(gòu)性問題突出；體制不斷涌現(xiàn)；經(jīng)濟(jì)活動越來越復(fù)雜。這一方面促進(jìn)了現(xiàn)代金融市場的形成，另外一方面也使得其面對的風(fēng)險不斷增加。也就是說經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間的金融監(jiān)管工作的內(nèi)容不斷增加，工作的任務(wù)越來越重，需要滿足的要求越來越多，進(jìn)行調(diào)整和改善是必然之舉。

一、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，我國金融監(jiān)管體制也在不斷的健全和發(fā)展，無可厚非，其運(yùn)行效果明顯，監(jiān)管方式不斷趨于專業(yè)化，監(jiān)管效率不斷提高，監(jiān)管框架也不斷趨于統(tǒng)一化，使得我國貨幣制度和貨幣策略不斷趨于完整。但是我們也應(yīng)該看到的是在世界金融市場下，我國金融監(jiān)管體制還存在很多的缺陷和不足，尤其是體制上存在的問題比較明顯。詳細(xì)來講，我們可以從以下幾個角度來探析現(xiàn)階段的金融監(jiān)管體制。

（一）多種經(jīng)營的沖擊

所謂的多種經(jīng)營，就是指混業(yè)經(jīng)營，也就是說一個企業(yè)主體開展業(yè)務(wù)金融業(yè)務(wù)種類比較多，涉及到證券投資，銀行業(yè)務(wù)，信托業(yè)務(wù)以及保險業(yè)務(wù)等。這種混業(yè)經(jīng)營的方式在世界金融市場的促進(jìn)下，呈現(xiàn)出不斷發(fā)展和壯大的局面。如光大集團(tuán)。但是值得注意的是，現(xiàn)階段我國實(shí)行的是分行監(jiān)管體制，它是奠定在不同行業(yè)基礎(chǔ)上的，以健全分行監(jiān)管體系的方式去實(shí)現(xiàn)對于混業(yè)經(jīng)營的管理，顯然金融制度比較滯后，必然導(dǎo)致出現(xiàn)監(jiān)管效率低下，失去實(shí)際作用的結(jié)果；假設(shè)以多種監(jiān)管部門聯(lián)合監(jiān)管的方式去實(shí)現(xiàn)管理和控制，將使得監(jiān)管出現(xiàn)重復(fù)和錯位的問題，監(jiān)管效率同樣處于低下水平，還使得監(jiān)管的成本大大增加。

（二）外資金融的挑戰(zhàn)

作為世界貿(mào)易組織的成員國，中國金融市場越來越融合到世界金融市場的趨勢越來越明顯，這無疑使得很多的國際跨國金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入到我國金融市場，一方面不斷豐富了我國金融市場的產(chǎn)品和服務(wù)的同時，另外一方面使得我國金融產(chǎn)業(yè)面對著巨大的壓力和挑戰(zhàn)。由于國外金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)其金融經(jīng)驗(yàn)多，產(chǎn)品和服務(wù)意識強(qiáng)，對于風(fēng)險的把握能力優(yōu)越于我國金融機(jī)構(gòu)，其在經(jīng)營理念，管理方式，風(fēng)險控制方法上都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過我國企業(yè)。反過來看看我國的金融主體，其經(jīng)驗(yàn)不足，風(fēng)險控制意識不強(qiáng)，經(jīng)營能力不足，難以創(chuàng)新金融行業(yè)監(jiān)管體制的局面。

（三）我國金融監(jiān)管體系內(nèi)的諸多問題

詳細(xì)來講我國金融監(jiān)管體制存在的問題在于；其一，宏觀監(jiān)管框架不健全，缺乏有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。其主要反映在金融監(jiān)管執(zhí)行者自我定位不明確，使得其監(jiān)管效率處于低下水平，常常出現(xiàn)的監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管方式的不吻合問題。 尤其是我國現(xiàn)行的分行監(jiān)管模式使得金融監(jiān)管在法律上受到局限，三會分管各自為政，缺乏有效的聯(lián)系和溝通，業(yè)務(wù)交叉情況普遍存在，監(jiān)管責(zé)任嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致監(jiān)管效率大打折扣；其二，監(jiān)管方式單一化，監(jiān)管內(nèi)容局限性很大。一般來講，我國會以行政手段的方式去實(shí)現(xiàn)對于金融市場的管理和控制，很少使用到經(jīng)濟(jì)手段和法律手段，使得監(jiān)管的權(quán)威性大大缺失，出現(xiàn)隨意性強(qiáng)的特點(diǎn)。再者從金融監(jiān)管的內(nèi)容上來講，我國監(jiān)管都是以市場準(zhǔn)入和市場經(jīng)營為主要內(nèi)容，嚴(yán)重缺乏企業(yè)經(jīng)營狀況和退出市場行為的監(jiān)督和管理；最后，從監(jiān)管的范圍來看，其將主要精力集中在商業(yè)銀行，缺乏對于其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。其三，我國現(xiàn)階段的金融監(jiān)管缺乏法律上的支持。也就是說我國的金融監(jiān)管法律體系還很不健全。主要表現(xiàn)在于；缺乏產(chǎn)業(yè)基金，私募資金的法律法規(guī)，現(xiàn)行法規(guī)細(xì)節(jié)內(nèi)容不多，多為籠統(tǒng)的內(nèi)容，可操作性不強(qiáng)，缺乏時代感，難以有效的處理經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間的新問題。

很明顯上述缺陷和不足的存在是有深刻的原因的，一方面我國金融市場發(fā)展水平還處于低下水平，在監(jiān)督和管理能力上還欠缺很多，難以實(shí)現(xiàn)金融市場的全面監(jiān)督和管理；另外一方面中國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系越來越相互依存，這樣的關(guān)系使得金融市場面對的情況是前所未有的，使得金融監(jiān)督工作面對著更加復(fù)雜的實(shí)際情況。

二、如何在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間實(shí)現(xiàn)我國金融監(jiān)管體制的健全

在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間，如何有效的實(shí)現(xiàn)金融市場的運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)對于金融風(fēng)險的規(guī)避，是現(xiàn)階段金融監(jiān)管工作的重點(diǎn)所在。對此，我們應(yīng)該一方面不斷探析自身金融監(jiān)管體制健全過程中存在的問題和不足，采取對應(yīng)的措施去解決實(shí)際問題，保證不斷實(shí)現(xiàn)監(jiān)管體制的調(diào)整和改善。另外一方面，積極借鑒國外在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間的金融監(jiān)管體制改革經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，不斷夯實(shí)自身金融將官理論體系基礎(chǔ)，如美國的《多德—弗蘭克法案》和歐盟的《巴塞爾協(xié)議III》。詳細(xì)來講，我們可以從以下幾個方面來做好金融監(jiān)管體制的構(gòu)建工作：

（一）詳細(xì)確定改革目標(biāo)，明確落實(shí)改革責(zé)任

在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間，強(qiáng)化金融監(jiān)管工作，實(shí)現(xiàn)宏觀金融監(jiān)管體制改革，需要將注意力集中在改革上。對此，我們需要明確自身改革目標(biāo)，以實(shí)現(xiàn)金融市場公平，公正，有序發(fā)展，最大限度的規(guī)避金融風(fēng)險，保證金融效益為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。詳細(xì)來講，我們需要做好以下幾方面的工作：其一，不斷開展自我金融監(jiān)管工作的剖析，以科學(xué)的指標(biāo)去考核，找到最切合實(shí)際的改革切入點(diǎn)，以不斷健全改革目標(biāo)的內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)改革體系的全面建設(shè)；其二，以崗位責(zé)任制實(shí)現(xiàn)改革責(zé)任的界定，理清不同部門主體在金融監(jiān)管過程中的職權(quán)，保證其各司其職，做好金融監(jiān)管工作，以落實(shí)改革責(zé)任，達(dá)到改革效果；其三，樹立正確的監(jiān)管觀念，以鮮明的時代特點(diǎn)，國際化的經(jīng)營管理方式去實(shí)現(xiàn)金融體制的創(chuàng)新，保證找到最適合我國金融市場發(fā)展的新模式。

（二）健全監(jiān)管體系，形成危機(jī)預(yù)警體制

進(jìn)一步完善我國宏觀金融監(jiān)管框架體系結(jié)構(gòu)，建立金融危機(jī)預(yù)警機(jī)制。在此過程需要注意的是將主要精力集中在金融監(jiān)管主體地位上，實(shí)現(xiàn)對于系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)督和控制。對此，我們需要做好兩個方面的工作：其一，強(qiáng)化資本監(jiān)管，實(shí)行動態(tài)資本撥配制度。一般情況下，在資本資源處于不斷擴(kuò)張的狀態(tài)下，作為金融市場主體的金融機(jī)構(gòu)往往需要大量積累自身的資本，以最大限度的滿足市場的需求，實(shí)現(xiàn)金融市場的經(jīng)濟(jì)效益；在經(jīng)濟(jì)不斷衰退的時期，需要不斷減少資本數(shù)量，以面對多變的市場環(huán)境。也就是說，需要結(jié)合市場環(huán)境的情況，去界定自身監(jiān)管的重要方向和內(nèi)容，從而保證其監(jiān)督和管理的有效性。其二，不斷建立高、中、低三層預(yù)警體系架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對于金融風(fēng)險的區(qū)別對待。一般情況下，建議以全球性，全國性和區(qū)域性的金融風(fēng)險分類的方式去對于各種風(fēng)險進(jìn)行界定和詮釋，并針對不同分類采取對應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警措施，在此基礎(chǔ)上形成有效的金融監(jiān)管體系，保證以有效的科學(xué)技術(shù)對金融風(fēng)險進(jìn)行分析和預(yù)測，提高金融監(jiān)管理論與實(shí)踐的科學(xué)性、準(zhǔn)確性和有效性。

（三）創(chuàng)新監(jiān)管體制，探索改革路徑

結(jié)合目前金融監(jiān)管的分業(yè)管理模式，建立有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。顯然現(xiàn)階段實(shí)行的分行業(yè)管理的金融監(jiān)管模式，在很多方面存在缺陷和不足，使得監(jiān)管工作處于真空和重復(fù)的狀態(tài)下，難以發(fā)揮出監(jiān)管的實(shí)際功效。對于這樣的問題，我們應(yīng)該在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間高度重視，不斷結(jié)合自身存在的問題和不足，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管體制的不斷創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)改革路徑的探索。我們可以做好以下的工作：其一，建立金融機(jī)構(gòu)之間的合作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)彼此之間的有效溝通和聯(lián)系，以漸進(jìn)的方式去實(shí)現(xiàn)對于一行三會金融監(jiān)管方式的調(diào)整和改善。這是因?yàn)榻Y(jié)合我國目前的發(fā)展情況，以統(tǒng)一的金融市場監(jiān)管模式去開展監(jiān)督和管理工作，是一件不切合實(shí)際情況的任務(wù)。其二，不斷擴(kuò)展金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的內(nèi)容，健全金融監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)以行政，經(jīng)濟(jì)，法律手段三位一體的管理方式，保證管理方式的多樣化發(fā)展；其三，統(tǒng)籌兼顧，合理的協(xié)調(diào)央行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會和保監(jiān)會各自的職能，使得其各司其職，在金融監(jiān)管過程中充分發(fā)揮其作用，避免職權(quán)上的沖突和重復(fù)。

（四）注重監(jiān)管國際化，形成風(fēng)險控制合作機(jī)制

在經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢下，金融風(fēng)險的控制和管理是全球性的問題，其運(yùn)行機(jī)制的形成不是一個國家的金融市場其主導(dǎo)作用，而是彼此相互影響，相互聯(lián)系的關(guān)系。也就是說，在實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管體系改革的過程中，需要充分借助國際上的資源，開展深入的交流和合作，從而實(shí)現(xiàn)金融防范體系的構(gòu)建。詳細(xì)來講，要求必須建立全球范圍內(nèi)的防范和控制金融風(fēng)險的運(yùn)行機(jī)制，要達(dá)到這個要求就必須加強(qiáng)國際交流與合作，學(xué)習(xí)其他國家先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，預(yù)防出現(xiàn)全球性的金融風(fēng)險。做好這個方面，需要我國加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的跨境監(jiān)管，有效地對跨國集團(tuán)的經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險跟蹤。加強(qiáng)國際之間的金融監(jiān)管合作能夠提高我國在世界范圍內(nèi)的金融地位。

三、結(jié)束語

綜上所述，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間的中國，開展宏觀金融監(jiān)管體制改革，這不僅僅是我國金融市場發(fā)展的需求，也是符合世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。我們應(yīng)正視自身宏觀金融體制上存在的缺陷和不足，采取對應(yīng)的措施和策略去實(shí)現(xiàn)宏觀金融體制的構(gòu)建。于此同時，需要以開放的心態(tài)去面對國外先進(jìn)國家的金融監(jiān)管體制改革經(jīng)驗(yàn)和觀念，將其使用到我國金融監(jiān)管體制改革過程中去，保證不斷夯實(shí)自身金融監(jiān)管理論體系。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的過程中，金融市場將會出現(xiàn)更多的新情況，新挑戰(zhàn)，新特點(diǎn)，作為金融監(jiān)管工作來講，應(yīng)該時刻保持著警覺的意識，以動態(tài)的監(jiān)督和管理的視角去審視金融市場，不斷探析全新的方式，觀念去實(shí)現(xiàn)對于金融市場秩序的維護(hù)和管理，從而保證其健康有序的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第7篇：金融監(jiān)管存在的問題范文

隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，我國金融監(jiān)管體制也在不斷的健全和發(fā)展，無可厚非，其運(yùn)行效果明顯，監(jiān)管方式不斷趨于專業(yè)化，監(jiān)管效率不斷提高，監(jiān)管框架也不斷趨于統(tǒng)一化，使得我國貨幣制度和貨幣策略不斷趨于完整。但是我們也應(yīng)該看到的是在世界金融市場下，我國金融監(jiān)管體制還存在很多的缺陷和不足，尤其是體制上存在的問題比較明顯。詳細(xì)來講，我們可以從以下幾個角度來探析現(xiàn)階段的金融監(jiān)管體制。

（一）多種經(jīng)營的沖擊

所謂的多種經(jīng)營，就是指混業(yè)經(jīng)營，也就是說一個企業(yè)主體開展業(yè)務(wù)金融業(yè)務(wù)種類比較多，涉及到證券投資，銀行業(yè)務(wù)，信托業(yè)務(wù)以及保險業(yè)務(wù)等。這種混業(yè)經(jīng)營的方式在世界金融市場的促進(jìn)下，呈現(xiàn)出不斷發(fā)展和壯大的局面。如光大集團(tuán)。但是值得注意的是，現(xiàn)階段我國實(shí)行的是分行監(jiān)管體制，它是奠定在不同行業(yè)基礎(chǔ)上的，以健全分行監(jiān)管體系的方式去實(shí)現(xiàn)對于混業(yè)經(jīng)營的管理，顯然金融制度比較滯后，必然導(dǎo)致出現(xiàn)監(jiān)管效率低下，失去實(shí)際作用的結(jié)果；假設(shè)以多種監(jiān)管部門聯(lián)合監(jiān)管的方式去實(shí)現(xiàn)管理和控制，將使得監(jiān)管出現(xiàn)重復(fù)和錯位的問題，監(jiān)管效率同樣處于低下水平，還使得監(jiān)管的成本大大增加。

（二）外資金融的挑戰(zhàn)

作為世界貿(mào)易組織的成員國，中國金融市場越來越融合到世界金融市場的趨勢越來越明顯，這無疑使得很多的國際跨國金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入到我國金融市場，一方面不斷豐富了我國金融市場的產(chǎn)品和服務(wù)的同時，另外一方面使得我國金融產(chǎn)業(yè)面對著巨大的壓力和挑戰(zhàn)。由于國外金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)其金融經(jīng)驗(yàn)多，產(chǎn)品和服務(wù)意識強(qiáng)，對于風(fēng)險的把握能力優(yōu)越于我國金融機(jī)構(gòu)，其在經(jīng)營理念，管理方式，風(fēng)險控制方法上都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過我國企業(yè)。反過來看看我國的金融主體，其經(jīng)驗(yàn)不足，風(fēng)險控制意識不強(qiáng)，經(jīng)營能力不足，難以創(chuàng)新金融行業(yè)監(jiān)管體制的局面。

（三）我國金融監(jiān)管體系內(nèi)的諸多問題

詳細(xì)來講我國金融監(jiān)管體制存在的問題在于；其一，宏觀監(jiān)管框架不健全，缺乏有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。其主要反映在金融監(jiān)管執(zhí)行者自我定位不明確，使得其監(jiān)管效率處于低下水平，常常出現(xiàn)的監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管方式的不吻合問題。尤其是我國現(xiàn)行的分行監(jiān)管模式使得金融監(jiān)管在法律上受到局限，三會分管各自為政，缺乏有效的聯(lián)系和溝通，業(yè)務(wù)交叉情況普遍存在，監(jiān)管責(zé)任嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致監(jiān)管效率大打折扣；其二，監(jiān)管方式單一化，監(jiān)管內(nèi)容局限性很大。一般來講，我國會以行政手段的方式去實(shí)現(xiàn)對于金融市場的管理和控制，很少使用到經(jīng)濟(jì)手段和法律手段，使得監(jiān)管的權(quán)威性大大缺失，出現(xiàn)隨意性強(qiáng)的特點(diǎn)。再者從金融監(jiān)管的內(nèi)容上來講，我國監(jiān)管都是以市場準(zhǔn)入和市場經(jīng)營為主要內(nèi)容，嚴(yán)重缺乏企業(yè)經(jīng)營狀況和退出市場行為的監(jiān)督和管理；最后，從監(jiān)管的范圍來看，其將主要精力集中在商業(yè)銀行，缺乏對于其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。其三，我國現(xiàn)階段的金融監(jiān)管缺乏法律上的支持。也就是說我國的金融監(jiān)管法律體系還很不健全。主要表現(xiàn)在于；缺乏產(chǎn)業(yè)基金，私募資金的法律法規(guī)，現(xiàn)行法規(guī)細(xì)節(jié)內(nèi)容不多，多為籠統(tǒng)的內(nèi)容，可操作性不強(qiáng)，缺乏時代感，難以有效的處理經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間的新問題。很明顯上述缺陷和不足的存在是有深刻的原因的，一方面我國金融市場發(fā)展水平還處于低下水平，在監(jiān)督和管理能力上還欠缺很多，難以實(shí)現(xiàn)金融市場的全面監(jiān)督和管理；另外一方面中國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系越來越相互依存，這樣的關(guān)系使得金融市場面對的情況是前所未有的，使得金融監(jiān)督工作面對著更加復(fù)雜的實(shí)際情況。

二、如何在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間實(shí)現(xiàn)我國金融監(jiān)管體制的健全

在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間，如何有效的實(shí)現(xiàn)金融市場的運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)對于金融風(fēng)險的規(guī)避，是現(xiàn)階段金融監(jiān)管工作的重點(diǎn)所在。對此，我們應(yīng)該一方面不斷探析自身金融監(jiān)管體制健全過程中存在的問題和不足，采取對應(yīng)的措施去解決實(shí)際問題，保證不斷實(shí)現(xiàn)監(jiān)管體制的調(diào)整和改善。另外一方面，積極借鑒國外在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間的金融監(jiān)管體制改革經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，不斷夯實(shí)自身金融將官理論體系基礎(chǔ)，如美國的《多德—弗蘭克法案》和歐盟的《巴塞爾協(xié)議III》。詳細(xì)來講，我們可以從以下幾個方面來做好金融監(jiān)管體制的構(gòu)建工作：

（一）詳細(xì)確定改革目標(biāo)，明確落實(shí)改革責(zé)任

在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間，強(qiáng)化金融監(jiān)管工作，實(shí)現(xiàn)宏觀金融監(jiān)管體制改革，需要將注意力集中在改革上。對此，我們需要明確自身改革目標(biāo)，以實(shí)現(xiàn)金融市場公平，公正，有序發(fā)展，最大限度的規(guī)避金融風(fēng)險，保證金融效益為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。詳細(xì)來講，我們需要做好以下幾方面的工作：其一，不斷開展自我金融監(jiān)管工作的剖析，以科學(xué)的指標(biāo)去考核，找到最切合實(shí)際的改革切入點(diǎn)，以不斷健全改革目標(biāo)的內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)改革體系的全面建設(shè)；其二，以崗位責(zé)任制實(shí)現(xiàn)改革責(zé)任的界定，理清不同部門主體在金融監(jiān)管過程中的職權(quán)，保證其各司其職，做好金融監(jiān)管工作，以落實(shí)改革責(zé)任，達(dá)到改革效果；其三，樹立正確的監(jiān)管觀念，以鮮明的時代特點(diǎn)，國際化的經(jīng)營管理方式去實(shí)現(xiàn)金融體制的創(chuàng)新，保證找到最適合我國金融市場發(fā)展的新模式。

（二）健全監(jiān)管體系，形成危機(jī)預(yù)警體制

進(jìn)一步完善我國宏觀金融監(jiān)管框架體系結(jié)構(gòu)，建立金融危機(jī)預(yù)警機(jī)制。在此過程需要注意的是將主要精力集中在金融監(jiān)管主體地位上，實(shí)現(xiàn)對于系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)督和控制。對此，我們需要做好兩個方面的工作：其一，強(qiáng)化資本監(jiān)管，實(shí)行動態(tài)資本撥配制度。一般情況下，在資本資源處于不斷擴(kuò)張的狀態(tài)下，作為金融市場主體的金融機(jī)構(gòu)往往需要大量積累自身的資本，以最大限度的滿足市場的需求，實(shí)現(xiàn)金融市場的經(jīng)濟(jì)效益；在經(jīng)濟(jì)不斷衰退的時期，需要不斷減少資本數(shù)量，以面對多變的市場環(huán)境。也就是說，需要結(jié)合市場環(huán)境的情況，去界定自身監(jiān)管的重要方向和內(nèi)容，從而保證其監(jiān)督和管理的有效性。其二，不斷建立高、中、低三層預(yù)警體系架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對于金融風(fēng)險的區(qū)別對待。一般情況下，建議以全球性，全國性和區(qū)域性的金融風(fēng)險分類的方式去對于各種風(fēng)險進(jìn)行界定和詮釋，并針對不同分類采取對應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警措施，在此基礎(chǔ)上形成有效的金融監(jiān)管體系，保證以有效的科學(xué)技術(shù)對金融風(fēng)險進(jìn)行分析和預(yù)測，提高金融監(jiān)管理論與實(shí)踐的科學(xué)性、準(zhǔn)確性和有效性。

（三）創(chuàng)新監(jiān)管體制，探索改革路徑

結(jié)合目前金融監(jiān)管的分業(yè)管理模式，建立有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。顯然現(xiàn)階段實(shí)行的分行業(yè)管理的金融監(jiān)管模式，在很多方面存在缺陷和不足，使得監(jiān)管工作處于真空和重復(fù)的狀態(tài)下，難以發(fā)揮出監(jiān)管的實(shí)際功效。對于這樣的問題，我們應(yīng)該在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間高度重視，不斷結(jié)合自身存在的問題和不足，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管體制的不斷創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)改革路徑的探索。我們可以做好以下的工作：其一，建立金融機(jī)構(gòu)之間的合作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)彼此之間的有效溝通和聯(lián)系，以漸進(jìn)的方式去實(shí)現(xiàn)對于一行三會金融監(jiān)管方式的調(diào)整和改善。這是因?yàn)榻Y(jié)合我國目前的發(fā)展情況，以統(tǒng)一的金融市場監(jiān)管模式去開展監(jiān)督和管理工作，是一件不切合實(shí)際情況的任務(wù)。其二，不斷擴(kuò)展金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的內(nèi)容，健全金融監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)以行政，經(jīng)濟(jì)，法律手段三位一體的管理方式，保證管理方式的多樣化發(fā)展；其三，統(tǒng)籌兼顧，合理的協(xié)調(diào)央行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會和保監(jiān)會各自的職能，使得其各司其職，在金融監(jiān)管過程中充分發(fā)揮其作用，避免職權(quán)上的沖突和重復(fù)。

（四）注重監(jiān)管國際化，形成風(fēng)險控制合作機(jī)制

在經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢下，金融風(fēng)險的控制和管理是全球性的問題，其運(yùn)行機(jī)制的形成不是一個國家的金融市場其主導(dǎo)作用，而是彼此相互影響，相互聯(lián)系的關(guān)系。也就是說，在實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管體系改革的過程中，需要充分借助國際上的資源，開展深入的交流和合作，從而實(shí)現(xiàn)金融防范體系的構(gòu)建。詳細(xì)來講，要求必須建立全球范圍內(nèi)的防范和控制金融風(fēng)險的運(yùn)行機(jī)制，要達(dá)到這個要求就必須加強(qiáng)國際交流與合作，學(xué)習(xí)其他國家先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，預(yù)防出現(xiàn)全球性的金融風(fēng)險。做好這個方面，需要我國加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的跨境監(jiān)管，有效地對跨國集團(tuán)的經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險跟蹤。加強(qiáng)國際之間的金融監(jiān)管合作能夠提高我國在世界范圍內(nèi)的金融地位。

三、結(jié)束語

第8篇：金融監(jiān)管存在的問題范文

論文摘要:本文主要對后金融危機(jī)時代對我國金融監(jiān)管的新要求進(jìn)行了一些探討。首先簡要的介紹了金融監(jiān)管的缺失對此次金融危機(jī)所應(yīng)負(fù)起的責(zé)任，接著對金融危機(jī)后我國金融監(jiān)管所存在的問題進(jìn)行了剖析，最后針對這些問題，提出了一些針對性的建議。

引言

此次發(fā)源于美國的國際金融危機(jī)無異于一場發(fā)生在世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)大地震，給世界經(jīng)濟(jì)帶來了極其嚴(yán)重的損失。人們在扼腕嘆息的同時，也在反思：一向自詡擁有世界最健全市場經(jīng)濟(jì)制度的美國為何會發(fā)生如此嚴(yán)重的金融危機(jī)？時至今日，國際社會已經(jīng)達(dá)成共識，那就是金融監(jiān)管的缺失為此次金融危機(jī)埋下了禍根。而美國的監(jiān)管體系在此次金融危機(jī)中所暴露出來的問題，無疑為我國金融監(jiān)管再次敲響了警鐘。

一、后金融危機(jī)時代我國金融監(jiān)管所存在的問題

從目前來看，我國金融體系在此次金融危機(jī)受到的影響相對較小，一方面是因?yàn)槲覈鹑跈C(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新方面的能力相對較弱，全球化程度也相對較低，尚未能夠深入地參與國際金融市場的競爭，從而僥幸躲過一劫。另一方面是因?yàn)橹袊嗣胥y行一直很重視金融監(jiān)管，并取得了一定的成績。但是，我們也應(yīng)清醒地看到，隨著金融全球化進(jìn)程的不斷加快，隨著中國經(jīng)濟(jì)金融的快速發(fā)展和中國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，我國在金融監(jiān)管上所暴露出來的問題也將越來越明顯。當(dāng)前，中國金融監(jiān)管存在的主要問題可以概括為以下幾個方面。

(一)對市場準(zhǔn)入的限制導(dǎo)致國有資本為市場主導(dǎo)的局面

市場準(zhǔn)入監(jiān)管是金融業(yè)監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)之一，是確保金融業(yè)安全的第一道關(guān)口。在我國，一個穩(wěn)健有序的金融體系應(yīng)是以國有金融機(jī)構(gòu)為主，國有金融機(jī)構(gòu)、民營金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)相互競爭共同發(fā)展的格局。但是在我國，不管是開拓相關(guān)金融新業(yè)務(wù)，還是設(shè)計(jì)新金融機(jī)構(gòu)等，都必須要經(jīng)由相關(guān)主管部門的審批。執(zhí)政部門擔(dān)心機(jī)構(gòu)的過度準(zhǔn)入會導(dǎo)致無序和失控，從而不斷提高金融市場準(zhǔn)入門檻，導(dǎo)致國有商業(yè)銀行的金融壟斷地位不斷加強(qiáng)。

(二)退出機(jī)制不完善使得金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險不斷積累

一個完善的金融市場，應(yīng)是準(zhǔn)入機(jī)制與退出機(jī)制并重的市場。目前，我國在金融法規(guī)方面日趨完善，并且出臺了多不的金融法規(guī)，但是在某些方面還存在著一些缺陷，尤其是在對問題金融機(jī)構(gòu)的處理上，還缺乏相應(yīng)的推出機(jī)制。所以，當(dāng)金融風(fēng)險暴露的時候，金融監(jiān)管部門職能通過行政手段強(qiáng)制關(guān)鋁來解除金融風(fēng)險，而在救助和關(guān)閉金融機(jī)構(gòu)過程中的個人債權(quán)也通常由政府墊付，這種舉措不僅加劇了主要債務(wù)人的道德風(fēng)險，還有可能誘發(fā)金融機(jī)構(gòu)的盲目擴(kuò)張，累積金融機(jī)構(gòu)“大而不倒”的道德風(fēng)險。

(三)監(jiān)管手段落后

目前我國金融監(jiān)管在綜合運(yùn)用法律手段、經(jīng)濟(jì)手段上的能力存在明顯的不足；在監(jiān)管制度上的可操作性還存在著一定的不足，并且相應(yīng)的懲罰措施單一；在存款保險制度，信息披露制度，銀行評價制度上還存在著明顯的缺位現(xiàn)象，并且監(jiān)管的透明度相對較低；監(jiān)管的信息化程度低，監(jiān)管軟件開發(fā)不足的現(xiàn)象也非常突出。

二、后金融危機(jī)時代我國金融監(jiān)管的完善

(一)加快建立合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的腳步

(1)建立正確的合規(guī)性監(jiān)管理念和方法。金融監(jiān)管部門應(yīng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管的方法與理念，充分發(fā)揮監(jiān)管的導(dǎo)向作用，積極音帶和督促中資銀行風(fēng)險管理體制與機(jī)制的建設(shè)，促使監(jiān)管與合規(guī)產(chǎn)生有效的互動。首先要明確重點(diǎn)，將監(jiān)管重點(diǎn)轉(zhuǎn)向外部督促和外部評價銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的建設(shè)狀況，引導(dǎo)銀行積極的參與合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的建設(shè)。二是對檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題，要進(jìn)行深入的分析，并且及時的向銀行提出改建意見，督促銀行進(jìn)行改進(jìn)。

(2)制定出臺“銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)手冊”。相關(guān)監(jiān)管部門要根據(jù)中資銀行的實(shí)際情況，在借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上，制定出臺《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)手冊》，以進(jìn)一步明確銀行內(nèi)部的合規(guī)責(zé)任，以及相關(guān)合規(guī)部門的地位、作用、職能結(jié)構(gòu)等等，從根本上保證銀行合規(guī)經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

(二)完善并實(shí)施金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制

首先是，完善銀行的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，以便為商業(yè)銀行的退出奠定相關(guān)基礎(chǔ)。銀監(jiān)會應(yīng)該在借鑒國際銀行相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國的實(shí)際情況，完善我國銀行的風(fēng)險評預(yù)警體系，要確定問題銀行和重點(diǎn)的銀行監(jiān)控對象，并且建立這些問題銀行的風(fēng)險管理檔案，以強(qiáng)化對整個銀行體系的監(jiān)管。

其次，要充分發(fā)揮市場手段在金融機(jī)構(gòu)市場退出的過程中的作用，改變現(xiàn)有的行政強(qiáng)制干預(yù)。銀監(jiān)會應(yīng)該積極創(chuàng)造條件完善市場為基礎(chǔ)的處理手段在金融機(jī)構(gòu)市場退出中的作用，逐步減少政府在這個過程中的直接干預(yù)。

(三)完善金融監(jiān)管方式和多樣化監(jiān)管手段

(1)由合規(guī)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)為合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險監(jiān)管并重。風(fēng)險監(jiān)管與風(fēng)險控制不能適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展的要求是引發(fā)金融危機(jī)的重要原因之一。而風(fēng)險監(jiān)管是中國金融體制不斷進(jìn)行市場化和國際化前進(jìn)的要求，也是實(shí)現(xiàn)我國的金融穩(wěn)定以及持續(xù)發(fā)展的迫切需要。根據(jù)當(dāng)前中國金融機(jī)構(gòu)的具體情況，此種金融監(jiān)管轉(zhuǎn)移的過渡，可以從完善金融法規(guī)制度，填補(bǔ)法律漏洞，通過行政手段規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營著手，并逐步通過市場調(diào)節(jié)預(yù)防，分散或轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

(2)提高銀行監(jiān)管手段技術(shù)含量。改變現(xiàn)階段計(jì)算機(jī)僅運(yùn)用在辦公自動化和支付清算系統(tǒng)，要加大對監(jiān)管操作方面運(yùn)用的投入；重視監(jiān)管軟件在監(jiān)管工作中的運(yùn)用，并加強(qiáng)監(jiān)管軟件開發(fā)；加大投入，提高跨地區(qū)、跨國境共享監(jiān)管信息的電子化程度。

三、總結(jié)

對金融金球化的發(fā)展未來和金融監(jiān)管創(chuàng)新還存在很多不確定性，我們尚不清楚未來的正確方向。但是，只要充分尊重金融發(fā)展規(guī)律，形成以金融創(chuàng)新為主導(dǎo)的金融監(jiān)管理念，按照金融創(chuàng)新的發(fā)展規(guī)律，完善各種對策，就能夠有效地促進(jìn)我國金融體系的健康快速發(fā)展，確保我國在這次金融危機(jī)中受到的影響降到最低，從而更穩(wěn)更快的良好發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

第9篇：金融監(jiān)管存在的問題范文

[關(guān)鍵詞] 金融監(jiān)管 有效性

金融監(jiān)管作為對金融運(yùn)行過程進(jìn)行控制管理的一種行政行為，在金融業(yè)發(fā)展各階段發(fā)揮了強(qiáng)有力的監(jiān)督保證作用。美國次貸危機(jī)對全球的金融監(jiān)管體系有效性提出了嚴(yán)重的質(zhì)疑，為此，黨的十七大對金融監(jiān)管工作提出了新的要求，其關(guān)鍵在于要提高金融監(jiān)管的有效性，以有效防范與化解金融風(fēng)險。本文擬結(jié)合國內(nèi)外對此問題的研究現(xiàn)狀和監(jiān)管工作實(shí)踐，就此問題作一探討。

一、西方金融監(jiān)管有效性的理論評析

1.從金融監(jiān)管的必要性角度論述監(jiān)管的有效性，關(guān)注的焦點(diǎn)在于金融監(jiān)管能否有效化解銀行破產(chǎn)倒閉引致的外部性。代表性的學(xué)說包括金融脆弱說、公眾利益說。金融脆弱說認(rèn)為由于資產(chǎn)和負(fù)債的流動性難以匹配、信息不對稱的存在、個體理性和集體理性的沖突，銀行業(yè)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性，因而需要對銀行的經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)管。公眾利益說認(rèn)為銀行業(yè)是一個特殊的高風(fēng)險行業(yè),銀行破產(chǎn)的社會成本明顯地高于銀行自身的成本,可能有損于整個社會的利益,所以需要政府監(jiān)管來防止這種負(fù)外部性進(jìn)一步向社會溢出。

2.金融監(jiān)管無效的深層次原因分析。代表性的觀點(diǎn)有監(jiān)管俘獲說、監(jiān)管尋租說、監(jiān)管供求說、監(jiān)管成本說、監(jiān)管辯證法等。監(jiān)管辯證法從博弈論的角度揭示了金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的互動關(guān)系。Kane的監(jiān)管辯證法告訴我們，金融監(jiān)管不是靜態(tài)行為，而是一個動態(tài)的過程;金融監(jiān)管度的設(shè)計(jì)必須根據(jù)不斷變化的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境而相應(yīng)改變，否則，要么以延遲金融機(jī)構(gòu)和金融體系的發(fā)展為代價，要么以犧牲金融穩(wěn)定為代價。

3.從制度安排論及監(jiān)管看金融監(jiān)管有效性的實(shí)施手段與評價體系。理論分析方面，代表性的方法包括：引入成本一收益分析方法、運(yùn)用委托理論分析提高監(jiān)管有效性的途徑，以及建立各項(xiàng)銀行監(jiān)管政策工具有效性模型。也就是說，有效的金融監(jiān)管就是要通過合理的制度安排使金融監(jiān)管中各利益主體的風(fēng)險控制的目標(biāo)和努力方向達(dá)成一致，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間的激勵相容，即社會公眾、國家、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)及其努力方向都是將金融風(fēng)險降到最低，提高金融配置效率，以此保持金融體系穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)社會福利最大化。

二、西方經(jīng)典理論的評述及制約我國監(jiān)管有效性的機(jī)理分析

1.西方經(jīng)典理論的評述。上述研究最根本的缺陷就是并沒有清晰的界定監(jiān)管的有效性，監(jiān)管有效性所包含的要素及評價標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管俘獲理論、監(jiān)管尋租理論、監(jiān)管供求理論等否認(rèn)金融監(jiān)管的理論，對金融監(jiān)管存在的各種弊端提出了尖銳的批評，金融監(jiān)管的確存在缺陷，但由于根本上否定金融監(jiān)管制度，已被金融監(jiān)管的實(shí)踐所否定。無論是在發(fā)達(dá)國家，還是在發(fā)展中國家，金融業(yè)都是受政府監(jiān)管最嚴(yán)的經(jīng)濟(jì)部門之一。金融脆弱說和公共利益說從反面論證了實(shí)行金融監(jiān)管的目的，不實(shí)行金融監(jiān)管有可能導(dǎo)致一國經(jīng)濟(jì)金融的巨大損失甚至是災(zāi)難性的后果，不論其成本多高都必須實(shí)施金融監(jiān)管。但是金融脆弱說和公共利益說并沒有證明，實(shí)行金融監(jiān)管就一定能達(dá)成監(jiān)管的目的，一定能避免災(zāi)難性后果，不實(shí)行監(jiān)管就一定導(dǎo)致災(zāi)難后果。

2.制約我國金融監(jiān)管有效性的原因探討。首先，從外部環(huán)境方面來看，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)存在一定的脆弱性；法律體系存在缺陷；信用環(huán)境需要改善；市場約束機(jī)制不強(qiáng)；金融監(jiān)管體制及監(jiān)管機(jī)制不協(xié)調(diào)等。其次，從內(nèi)部原因來看，我國金融監(jiān)管法規(guī)的科學(xué)性和操作性需要進(jìn)一步加強(qiáng)；監(jiān)管手段之間結(jié)合不夠；以產(chǎn)權(quán)制度、財(cái)政救濟(jì)及最后貸款人等為主要內(nèi)容的金融安全網(wǎng)和信息不對稱的存在，使金融機(jī)構(gòu)并不完全承擔(dān)因投機(jī)失敗所造成的損失，卻可以獨(dú)享投機(jī)成功帶來的豐厚回報(bào)，造成風(fēng)險制造者與風(fēng)險承擔(dān)者的不對應(yīng)，這種不對應(yīng)在信息不對稱條件下造成了金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險行為，產(chǎn)生了整個金融體系的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁激勵和不穩(wěn)定。

三、提升我國金融監(jiān)管有效性的策略分析

1.建立監(jiān)管有效性的評價標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管有效性是監(jiān)管當(dāng)局通過監(jiān)管措施實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的效果，只有建立監(jiān)管有效性評價標(biāo)準(zhǔn)，才能科學(xué)考量監(jiān)管效果，研究提高監(jiān)管有效性措施才有針對性和可比性。在設(shè)計(jì)監(jiān)管有效性標(biāo)準(zhǔn)時要考慮三個因素，一是要貫徹科學(xué)發(fā)展觀的要求，全面、科學(xué)評價監(jiān)管效果；二是緊緊圍繞法律授權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要達(dá)到的監(jiān)管目標(biāo)；三是盡量從定量的角度確立檢驗(yàn)監(jiān)管有效性的要素。

2.進(jìn)一步明確監(jiān)管部門的職能。如何科學(xué)合理界定監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能是研究提高監(jiān)管有效性中的重大問題，“越位”、“缺位”和“錯位”會嚴(yán)重影響監(jiān)管的有效性。金融監(jiān)管部門的職能定位主要是行使市場監(jiān)管職能，因此應(yīng)將主要職能放在維護(hù)公平的市場競爭秩序、保護(hù)消費(fèi)者利益、維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定上，以此作為檢驗(yàn)監(jiān)管效果的主要標(biāo)準(zhǔn)。

3.進(jìn)一步樹立法治監(jiān)管理念。法治監(jiān)管是提高監(jiān)管效果的根本舉措，這與法治的基本要求和法的功能分不開的。法治包括法律的至上權(quán)威，法律的公正性、普遍性、公開性等基本要求；良好的立法有指引、規(guī)范、強(qiáng)制作用，能保持政策的一致性，減少監(jiān)管的隨機(jī)性和行政指令，確保市場各方形成比較穩(wěn)定的預(yù)期。

4、進(jìn)一步提高監(jiān)管人員的監(jiān)管能力。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專業(yè)性決定了監(jiān)管人員的專業(yè)性，這是確保監(jiān)管當(dāng)局能有效履行監(jiān)管職責(zé)的關(guān)鍵。建立監(jiān)管人員資格認(rèn)證制度明確監(jiān)管人員任職條件，確保從源頭上提高監(jiān)管人員素質(zhì)。只有具備一定的資格才能從事金融監(jiān)管工作。

參考文獻(xiàn)：

[1]張強(qiáng)汪東山:提高金融監(jiān)管效率的成本收益分析.金融理論與實(shí)踐,2004年第4期