最新投資理財(cái)方式精選(九篇)

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第1篇：最新投資理財(cái)方式范文

對(duì)于簡(jiǎn)單的投資理財(cái)，投資者一般自己就可以進(jìn)行選擇和判斷。而對(duì)于復(fù)雜的投資理財(cái)，普通的投資者一般不具備專業(yè)的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，也沒有那么多的時(shí)間和精力來研究，這就需要找一位理財(cái)師來協(xié)助了。

那么，問題來了，該怎樣選擇一位既專業(yè)又適合自己的理財(cái)師呢？

入門：挑選理財(cái)師的基本準(zhǔn)則

要成為一名理財(cái)師，首先要有通過全國(guó)統(tǒng)一考試的國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證，比如國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)、國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)、國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)。因此，投資者在選擇理財(cái)師時(shí)，可以首先看其是否具備相關(guān)的資格證書，這樣既能證明其有從業(yè)資格，也證明了其具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)；其次，要看之前客戶對(duì)理財(cái)師的評(píng)價(jià)，是否能充分為客戶考慮，并揭示所推薦的各種投資理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)。

一般來說，在選定一名理財(cái)師之前，需要先與其進(jìn)行一番交流，在交流的過程中去感受。當(dāng)然，投資者自己事先也要做些功課，了解一些相關(guān)的金融知識(shí)、理財(cái)產(chǎn)品，這樣在與理財(cái)師交流時(shí)，也能對(duì)他的專業(yè)能力有一定的判斷。

另外，由于每個(gè)理財(cái)師都有各自的性格和特點(diǎn)，包括說話語(yǔ)氣和方式等，投資者也要看對(duì)方說的話自己是否能理解，談話方式是否能讓自己感到舒服，從而選擇更適合自己的理財(cái)師。

判斷：優(yōu)秀理財(cái)師應(yīng)具備的品質(zhì)

如何發(fā)現(xiàn)和選擇與自己理財(cái)人生相伴的優(yōu)秀金融理財(cái)師？關(guān)鍵在于是否有一雙慧眼。每位投資者的情況千差萬(wàn)別，每個(gè)人的標(biāo)準(zhǔn)不一，但能為客戶開辟幸福之門的理財(cái)師，都應(yīng)具備如下的優(yōu)秀品質(zhì)：

一是優(yōu)秀的業(yè)務(wù)能力。金融理財(cái)師不僅具備廣博的理財(cái)、投資、保障方面知識(shí)，更重要的是具有理財(cái)、投資的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)積累。換句話說，就是理財(cái)師在投資理財(cái)市場(chǎng)的大風(fēng)浪中無數(shù)次地搏擊成為贏家，積累了豐富的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。否則，雖通過考試獲得了金融理財(cái)師的資質(zhì)，但為客戶支招都是紙上談兵，理財(cái)師自己的“財(cái)”都理不好，怎能成為客戶理財(cái)?shù)摹皫熣摺??！凹埳险劚毙?、“產(chǎn)品銷售”型、“理財(cái)專業(yè)”型，這些要靠投資者的慧眼分別出來?！袄碡?cái)專業(yè)”型才真正是開啟投資者理財(cái)幸福之門的人，他首先想的是怎樣讓客戶成為銀行的最大A家，用自己的知識(shí)和智慧讓客戶以錢生錢。

二是理財(cái)師必須要有公正之心，永遠(yuǎn)把客戶的利益放在第一位。理財(cái)師是一個(gè)責(zé)任大于利益的崗位，容不得半點(diǎn)疏忽?！跋肟蛻糁搿笔抢碡?cái)師的價(jià)值所在。一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)師不僅僅把理財(cái)作為一項(xiàng)工作，更應(yīng)該看作是自己肩負(fù)著的沉甸甸的社會(huì)責(zé)任。他能夠擺正理財(cái)服務(wù)與產(chǎn)品銷售的關(guān)系，能夠?yàn)榭蛻籼峁└訉I(yè)的理財(cái)服務(wù)，如家庭財(cái)務(wù)狀況的診斷、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與收益的分析、市場(chǎng)走勢(shì)的研判等，真正把合適的產(chǎn)品營(yíng)銷給合適的客戶，在客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的同時(shí)，完成自己的產(chǎn)品銷售任務(wù)，推動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。只有把錢交給這樣的理財(cái)師打理，才能為你開啟理財(cái)?shù)男腋ＶT。

三是成為客戶“財(cái)務(wù)保姆”，提供貼心的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。做到熱情、愛心、用心、真心。善于與客戶溝通，從生活習(xí)慣、社會(huì)背景、家庭結(jié)構(gòu)、投資觀念等了解客戶。在產(chǎn)品的最新動(dòng)態(tài)、產(chǎn)品收益的反饋、投資策略的調(diào)整等方面及時(shí)與客戶溝通。

為客戶理財(cái)“量體裁衣”，在為客戶解決好一個(gè)又一個(gè)財(cái)務(wù)問題的同時(shí)，提升客戶的理財(cái)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)賺錢的本事，最終讓客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的自由、自主、自在，提升人生的幸福指數(shù)。

交流：實(shí)現(xiàn)良好投資收益的必要保障

由于投資理財(cái)重點(diǎn)是圍繞個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)問題展開的，因此投資者在與理財(cái)師交流時(shí)，不應(yīng)該出于隱私而遮遮掩掩，因?yàn)槔碡?cái)師只有全面了解了你的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求時(shí)，才能有針對(duì)性地做好理財(cái)規(guī)劃。

投資前的交流說什么

在投資前，投資者一定要盡可能詳細(xì)地向理財(cái)師將自己的需求表達(dá)出來，比如希望退休后能有更好的養(yǎng)老生活、希望早日買房買車、希望家庭財(cái)富實(shí)現(xiàn)保值增值，也可以是創(chuàng)業(yè)等，這樣理財(cái)師才能更全面地了解你的需求。

投資者拿到理財(cái)師設(shè)計(jì)的方案時(shí)，要向理財(cái)師問清楚這些配套投資工具對(duì)此次投資有哪些幫助。比如買國(guó)債，到底是一次投資還是更類似存款，如果不懂，要請(qǐng)理財(cái)師講清楚。

要問清楚服務(wù)費(fèi)用的支付方式，費(fèi)用是多少。作為一項(xiàng)商業(yè)活動(dòng)，理財(cái)師提供理財(cái)咨詢和服務(wù)一般是要收費(fèi)的。投資者一定要了解清楚每次咨詢的費(fèi)用及計(jì)費(fèi)方式。另外，理財(cái)師在幫客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃、推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還可能會(huì)有產(chǎn)品所產(chǎn)生的管理費(fèi)、托管費(fèi)及將來咨詢過程中可能產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。

在了解這些費(fèi)用后，投資者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，看是否有超出預(yù)算。如果超出，可考慮換一些低手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)或是無管理費(fèi)的產(chǎn)品，將資金再做更合理的分配。

投資過程中交流哪些內(nèi)容

在投資理財(cái)過程中，投資者一方面要經(jīng)常關(guān)注自己所投理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)；另一方面要經(jīng)常與理財(cái)師交流溝通。詢問目前市場(chǎng)行情是否會(huì)對(duì)自己的收益造成影響，是有利還是有弊，是否應(yīng)該調(diào)整，怎么樣進(jìn)行調(diào)整等。只有不斷地優(yōu)化自己的資產(chǎn)配置，才能獲得更好的收益。

第2篇：最新投資理財(cái)方式范文

關(guān)鍵詞：感知風(fēng)險(xiǎn) 網(wǎng)絡(luò)理財(cái) 構(gòu)面 維度 策略

中圖分類號(hào)：F803 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-098X（2017）01（c）-0105-02

1 研究背景和意義

隨著社會(huì)的進(jìn)步和居民家庭收入的提高，高中生可獲得的資金越來越多，比如日常零花錢、節(jié)假日收到的壓歲錢、紅包等，權(quán)威機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)調(diào)查表明，在北京、上海、廣州等9個(gè)城市的40萬(wàn)名高中生中，8%的學(xué)生壓歲錢就高達(dá)56億元，但這些錢的流向是值得關(guān)注的話題。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的發(fā)展，促進(jìn)了金融業(yè)的不斷改革，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)為廣大消費(fèi)者提供了前所未有的便利條件，尤其是各種“寶寶”類的在線理財(cái)產(chǎn)品，以余額寶為典型代表，受到高中生的追捧，為他們提供了一個(gè)非常好的實(shí)踐機(jī)會(huì)，該文從感知風(fēng)險(xiǎn)這一角度，深入分析高中生網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)挠绊懸蛩兀瑥亩纳苽鹘y(tǒng)的理財(cái)觀念，提高理財(cái)意識(shí)。

2 高中生網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀

（1）什么是網(wǎng)絡(luò)理財(cái)。隨著電子商務(wù)技術(shù)的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融成為一種創(chuàng)新的商業(yè)模式，顛覆了傳統(tǒng)的銀行理財(cái)模式，網(wǎng)上理財(cái)成為一種更為便利的理財(cái)方式。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)是指投資者或個(gè)人通過互聯(lián)網(wǎng)獲取商家提供的理財(cái)服務(wù)和金融資訊，不斷調(diào)整其剩余資產(chǎn)的存在形態(tài)，以實(shí)現(xiàn)收益最大化的一種新型網(wǎng)上理財(cái)形式。

通過訪談方式，對(duì)筆者所在校高中生網(wǎng)絡(luò)理財(cái)進(jìn)行調(diào)查，將近80%的高中生比較青睞被稱為“寶寶”類的網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品，以余額寶為代表的在線理財(cái)以其獨(dú)特的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式，在市場(chǎng)上表現(xiàn)出較大的活力，主要因?yàn)橛囝~寶交易成本低，無門檻要求，隨時(shí)可以變現(xiàn)，資金流動(dòng)性遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)銀行的交易理財(cái)模式，而且還打通了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物與理財(cái)?shù)慕缦蓿@些創(chuàng)新特點(diǎn)獲得了具有草根特質(zhì)的高中生的支持。

（2）國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀。西方國(guó)家的理財(cái)教育開始很早，并把理財(cái)教育納入日常教學(xué)之中，美國(guó)從3歲就為兒童制定理財(cái)規(guī)劃等；英國(guó)的兒童從5歲就開始在學(xué)校接受“善用金錢”為主題的教育。

相比之下，我國(guó)的理財(cái)教育相對(duì)滯后，在中小學(xué)基本沒有完整系統(tǒng)的理財(cái)課程。學(xué)生投資理財(cái)觀念滯后，中學(xué)生理財(cái)教育是一項(xiàng)亟待填補(bǔ)的空白，理財(cái)素質(zhì)的匱乏是當(dāng)代高中生素質(zhì)的一大缺陷。

3 感知風(fēng)險(xiǎn)對(duì)高中生網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)挠绊懷芯?/p>

（1）感知風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)理論。風(fēng)險(xiǎn)意味著不確定性，在投資理財(cái)行為中，風(fēng)險(xiǎn)是指可能性的損失，主要體現(xiàn)在本金和預(yù)期收益的不可控，即投入資金的可能性損失和不能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的損失。感知風(fēng)險(xiǎn)最早由Bauer在1960年提出，從心理學(xué)引入消費(fèi)者行為領(lǐng)域，他認(rèn)為在消費(fèi)者行為研究方面，消費(fèi)者的主觀感受非常重要，因?yàn)槿魏我环N消費(fèi)者行為都會(huì)產(chǎn)生結(jié)果，積極的或消極的，而結(jié)果往往無法預(yù)期，對(duì)于這種通過主觀能感受到的，卻無法控制的，可能帶來?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)，稱之為感知風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果越消極、越不能被消費(fèi)者有效控制，感知風(fēng)險(xiǎn)越大。感知風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于高中生理財(cái)?shù)难芯磕壳皣?guó)內(nèi)外尚處于空白階段，該文主要從感知風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)面影響和感知風(fēng)險(xiǎn)的減少策略，對(duì)高中生網(wǎng)絡(luò)理財(cái)進(jìn)行研究。

（2）感知風(fēng)險(xiǎn)的面界定及影響因素。在Bauer引入感知風(fēng)險(xiǎn)的定義時(shí)，沒有給出衡量感知風(fēng)險(xiǎn)的具體維度，在1972年，Jacoby和Kaplan在此基礎(chǔ)上，推論出衡量感知風(fēng)險(xiǎn)的5個(gè)維度：財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、績(jī)效風(fēng)險(xiǎn)、心理風(fēng)險(xiǎn)、身體風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。1993年，Stone和Gr.nhaug又增加一個(gè)時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)維度，并通過實(shí)證得到驗(yàn)證，解釋率達(dá)到89%，所以，目前感知風(fēng)險(xiǎn)被大多數(shù)學(xué)者所認(rèn)可的是這6個(gè)維度。

針對(duì)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)這一新的理財(cái)方式，消費(fèi)者感知風(fēng)險(xiǎn)影響的維度，可以使用上述傳統(tǒng)意義上的6個(gè)維度，但會(huì)忽略網(wǎng)絡(luò)理財(cái)行為所獨(dú)有的一些問題，如何識(shí)別網(wǎng)絡(luò)理財(cái)消費(fèi)者的具體構(gòu)面，是非常值得深入探討和研究的，孫軍鋒2015年在這個(gè)方面，通過實(shí)證得出研究結(jié)論，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)一般不會(huì)對(duì)身體造成危害，所以身體風(fēng)險(xiǎn)在構(gòu)面中去除，增加了安全風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者擔(dān)心投資信息被黑客攔截或更改，第三方存管的管理不善，造成賬戶及密碼被盜，這些最終都會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)損失，所以將安全風(fēng)險(xiǎn)合并到財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，消費(fèi)者進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)理財(cái)時(shí)，個(gè)人投資意向可能會(huì)被跟蹤、個(gè)人信息會(huì)被泄露，這些對(duì)消費(fèi)者個(gè)人隱私造成威脅，所以隱私風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)重要構(gòu)面，總之，消費(fèi)者網(wǎng)絡(luò)理財(cái)感知風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)面為：財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、績(jī)效風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)、心理風(fēng)險(xiǎn)和隱私風(fēng)險(xiǎn)?？?jī)效風(fēng)險(xiǎn)主要指理財(cái)產(chǎn)品無法滿足投資需求、享受不到專業(yè)人士的咨詢與服務(wù)，導(dǎo)致理財(cái)目標(biāo)不能實(shí)現(xiàn)。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)主要指消費(fèi)者購(gòu)買決策失誤，從而受到他人的疏遠(yuǎn)和嘲笑。時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)為收集信息、做選擇和對(duì)比耗時(shí)較長(zhǎng)，監(jiān)控資金的動(dòng)態(tài)變化也花費(fèi)較長(zhǎng)時(shí)間，造成時(shí)間成本較高。心理風(fēng)險(xiǎn)主要是指消費(fèi)者會(huì)經(jīng)歷投資損失的精神壓力，做出錯(cuò)誤決策的挫敗感和后悔情緒的影響。

4 提高高中生網(wǎng)絡(luò)理財(cái)知識(shí)、降低感知風(fēng)險(xiǎn)的途徑

（1）通過書籍、報(bào)紙等書面資料學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，在所有金融方向的書籍中，教材是比較推崇的，因?yàn)榻滩木庉嬕话愣己車?yán)謹(jǐn)，知識(shí)系統(tǒng)完備、合理，可以閱讀一些入門級(jí)的，再看一些大家之談，更專業(yè)和權(quán)威的書籍，由淺入深，逐漸深入系統(tǒng)地學(xué)習(xí)，比較推薦的書有王化成的《財(cái)務(wù)管理》、曼昆的《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》、邢天才的《投資學(xué)》等。

隨著我國(guó)證券業(yè)的進(jìn)一步成熟和完善，金融類的報(bào)紙發(fā)展很快，種類繁多，涉及的知識(shí)面很廣，不僅僅是理財(cái)，還包括投資方面的信息，企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，以及關(guān)于國(guó)家和民生的重大政治經(jīng)濟(jì)改革和政策變化，高中生多讀一些這樣的報(bào)紙，會(huì)增加知識(shí)面，更加理性地進(jìn)行理財(cái)和投資規(guī)劃，降低感知風(fēng)險(xiǎn)，值得翻閱的報(bào)紙有：《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》等。

（2）借助互聯(lián)網(wǎng)資源，通過理財(cái)社會(huì)實(shí)踐的親身體驗(yàn)，理解并應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)理財(cái)識(shí)，提高理財(cái)能力。關(guān)注行業(yè)權(quán)威的微信公眾號(hào)，如第一財(cái)經(jīng)公司行業(yè)、格上理財(cái)、央視財(cái)經(jīng)等，了解投資界及行業(yè)的最新資訊，企業(yè)的最新發(fā)展動(dòng)向，國(guó)家政策改革對(duì)企業(yè)的影響等，培養(yǎng)學(xué)生的投資理財(cái)思維，開拓眼界。同時(shí)，可以下載安裝比較適合的APP應(yīng)用程序，如余額寶、壓歲寶、快樂寶、未來寶和財(cái)富寶等，這幾個(gè)APP應(yīng)用程序具有高存儲(chǔ)性、界面設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單，針對(duì)高中生群體設(shè)計(jì)，比較適合高中生網(wǎng)絡(luò)理財(cái)。同時(shí)也可以關(guān)注最新的推送，了解金融理財(cái)知識(shí)，掌握基本的操作流程，獲得適合的收益，積累金融理財(cái)實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。

通過線上微信群和QQ群的交流與互動(dòng)，及時(shí)學(xué)習(xí)掌握最新網(wǎng)絡(luò)理財(cái)知識(shí)，與金融理財(cái)領(lǐng)域的權(quán)威人士、成功的企業(yè)家、投資家和行業(yè)專家交流，隨時(shí)解決理財(cái)中的問題和疑惑，迅速成長(zhǎng)和進(jìn)步，同時(shí)還可以與線下的理財(cái)講座相結(jié)合，積極參加社區(qū)、銀行和學(xué)校舉辦的理財(cái)講座，結(jié)合自身情況向老師請(qǐng)教，有利于規(guī)避感知風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，該文針對(duì)高中生網(wǎng)絡(luò)理財(cái)進(jìn)行研究，從感知風(fēng)險(xiǎn)的角度，研究高中生網(wǎng)絡(luò)理財(cái)行為中感知風(fēng)險(xiǎn)的主要構(gòu)面如“財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、績(jī)效風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)、心理風(fēng)險(xiǎn)和隱私風(fēng)險(xiǎn)”等，分析其影響因素，從而加強(qiáng)對(duì)高中生的投資理財(cái)教育，培養(yǎng)投資理財(cái)意識(shí)。

參考文獻(xiàn)

[1] 孫軍鋒，姜友文，王慧娟.消費(fèi)者網(wǎng)上理財(cái)感知風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)面研究[J].石家莊學(xué)院學(xué)報(bào)，2015，17（2）：38-43.

第3篇：最新投資理財(cái)方式范文

臨近“三八”國(guó)際婦女節(jié)，女性消費(fèi)和理財(cái)再度成為熱點(diǎn)話題。女人的“美麗人生”，不僅要有美麗的外表，更要有殷實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)作后盾。臺(tái)灣知名作家劉憶在最新出版的《想做財(cái)女，要趁早！》一書中表示，女人不管是未婚還是已婚，都要盡量讓自己成為一個(gè)懂得寵愛自己、聰明工作、享樂生活的“幸福財(cái)女”。但要做個(gè)合格的“財(cái)女”，需要在生活中從消費(fèi)、投資、保障等方面進(jìn)行真實(shí)且長(zhǎng)期的修煉，以健康的理財(cái)方法去實(shí)現(xiàn)生活的夢(mèng)想。李曉是一名剛?cè)肷鐣?huì)不久的年輕女性，她將如何規(guī)劃成為合格的白領(lǐng)“財(cái)女”呢？。

個(gè)人情況

李曉27歲，參加工作三年，是一名私企的員工，每月工資收入6000 元，有社會(huì)基本保險(xiǎn)。每月支出狀況2500元。目前已有活期存款40000 元。李曉作為新一代的年輕人，在大學(xué)就有很強(qiáng)的理財(cái)觀念，為穩(wěn)健型的風(fēng)險(xiǎn)偏好習(xí)慣。

理財(cái)目標(biāo)：

打算每年出去了旅游兩次，可承受花費(fèi)共為6000元。

希望能每年攢足10萬(wàn)元將來可以為父母換新房。

財(cái)務(wù)分析：

李曉是一個(gè)崇尚獨(dú)立的知識(shí)女性，目前處于單身期。月度收支節(jié)余為2000元，年度收支節(jié)余為35000元。李曉的月度和年度的大部分收入都能節(jié)余下來，這在年輕人中難能可貴。

節(jié)余下來的收入李曉全部以活期存款形式存在，因此資金變現(xiàn)應(yīng)急的能力很強(qiáng)，但也造成另外一個(gè)問題，即閑置的資金沒有最大地發(fā)揮作用，反而遭受了通貨膨脹的侵蝕。

從保障狀況來看，目前李曉有基本的社會(huì)保險(xiǎn)。從個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，她還需要增加商業(yè)性的保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

李曉比較重視生活的品質(zhì)，希望在每年安排兩次旅游。同時(shí)可以看出，她對(duì)未來生活有著理性的認(rèn)識(shí)和充分的計(jì)劃。

單身期的李曉生活壓力相對(duì)較低，沒有長(zhǎng)期貸款需要償還，也沒有養(yǎng)育孩子的壓力，所以生活得比較自在，有著很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。李曉有很多閑暇的時(shí)間，這些時(shí)間如果利用得當(dāng)，可以促進(jìn)事業(yè)、生活雙豐收。

理財(cái)建議

李曉的財(cái)務(wù)狀況比較簡(jiǎn)單，但不盡合理。為了更好地實(shí)現(xiàn)其生活夢(mèng)想，建議她對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做如下安排。建立應(yīng)急準(zhǔn)備應(yīng)急準(zhǔn)備金作為家庭的現(xiàn)金流通暢的緩沖池，對(duì)于單身人士，應(yīng)急準(zhǔn)備金一般為月支出的3～6倍即可，以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時(shí)之需。根據(jù)李曉的具體情況，選擇3倍即可，也就是1500×3=4500元。

應(yīng)急準(zhǔn)備金以少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場(chǎng)基金的形式組合即可，具體比例根據(jù)李曉的具體情況配置。

設(shè)計(jì)避險(xiǎn)方案

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方案主要通過保險(xiǎn)的方式實(shí)現(xiàn)。李曉已經(jīng)具備基本的社會(huì)保險(xiǎn)，還需要一些商業(yè)保險(xiǎn)，以覆蓋其可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)?？紤]到她的具體需求和市場(chǎng)情況，目前選擇純保障型保險(xiǎn)組合即可，如定期壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、意外傷害（身故/ 殘疾）險(xiǎn)、意外住院險(xiǎn)、意外門/急診險(xiǎn)的組合，以充分涵蓋因人身意外而造成的各種損失。建議李曉以定期壽險(xiǎn)保障類為主，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄專款專用，隨著年齡的增長(zhǎng)，具有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)比重需要逐漸增加。另外意外險(xiǎn)也可以考慮進(jìn)來。目前繳納600～800元/年的保費(fèi)，即可得到總額30萬(wàn)元左右的意外保障。

在此基礎(chǔ)上考慮李曉的理財(cái)目標(biāo)才是理性和負(fù)責(zé)的。除去應(yīng)急準(zhǔn)備金和保費(fèi)支出，李曉的最新家庭資產(chǎn)節(jié)余為40000-（4500+800）=34700元。

投資實(shí)現(xiàn)目標(biāo)從資料中可以看出，李曉為實(shí)現(xiàn)每年的目標(biāo)需要準(zhǔn)備的資金額度為106000 元。假設(shè)李曉目前的收入支出狀況不變，到明年年底，其收入節(jié)余會(huì)增加至98900 元（34700+35000÷12×10+35000），距離106000元的理財(cái)目標(biāo)差距為 106000?98900=7100元（僅是理論值）。為彌補(bǔ)這一差距，可對(duì)閑置資金進(jìn)行適當(dāng)投資獲利。可以粗略算出，所需要的投資產(chǎn)品年投資收益率約為 7%

考慮到李曉的風(fēng)險(xiǎn)偏好習(xí)慣為穩(wěn)健型，以及資金變現(xiàn)的時(shí)間要求，建議李曉主要投資配置型基金以及少量股票型基金來有效支持李曉的理財(cái)目標(biāo)。

最后提醒李曉兩點(diǎn)：首先，購(gòu)房時(shí)會(huì)一次性發(fā)生一系列費(fèi)用，需要提前考慮周全，做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。其次，結(jié)合李曉崇尚獨(dú)立的個(gè)性和工作特點(diǎn)，建議李曉利用工作之余拓寬收入來源（比如網(wǎng)上開店、自由撰稿、家教等），既能豐富生活，又能獲得額外的收入。

女性理財(cái)十大注意事項(xiàng)

70%的女性在生活中扮演存折、信用卡、票據(jù)的“保管員”，這樣的“特殊身份”決定了女性必須具有一定的“財(cái)商”才能把個(gè)人和家庭資產(chǎn)打理得井井有條。然而在現(xiàn)實(shí)中女性卻易在投資理財(cái)方面走入一些誤區(qū)，女性朋友應(yīng)該盡量避免。

1 對(duì)自己沒有信心。多數(shù)女性對(duì)數(shù)字、繁雜的基本分析、宏觀經(jīng)濟(jì)分析沒有興趣，而且不認(rèn)為自己有能力可以做好，總認(rèn)為投資理財(cái)是一件很難的事，非自己能力所及。

2 缺乏專業(yè)知識(shí)。投資理財(cái)要看統(tǒng)計(jì)數(shù)字、總體及個(gè)體經(jīng)濟(jì)分析，甚至政治等因素對(duì)理財(cái)投資都會(huì)產(chǎn)生影響，然后做綜合的研判。這些對(duì)很少接觸這類知識(shí)的女性來說，確實(shí)是大限制。3 沒有時(shí)間。一般女性上班時(shí)是個(gè)稱職的職業(yè)婦女，下班后是個(gè)全能的太太、媽媽和管家，這些事做完已經(jīng)有些體力透支，自然無暇研究需要聚精會(huì)神做功課的投資大計(jì)。

4 害怕有去無回。認(rèn)為投資應(yīng)該等于賺錢，無法忍受在投資的過程中有賠的可能性。

5 環(huán)境使然。從小根深蒂固的觀念就是把錢放在安全的銀行，習(xí)慣成自然。

6 害怕錢不在手邊的感覺。守成心態(tài)讓很多女性很怕手上沒有錢的感覺，現(xiàn)金要多才有安全感，隨時(shí)摸得到、拿得到，所以把錢放出去投資，導(dǎo)致戶頭空空、手上空空，心中不踏實(shí)。

7 耳根軟。一些女性在投資時(shí)非常沒有自信，又對(duì)復(fù)雜的研究避之唯恐不及，所以投資時(shí)顯得沒有主見。

第4篇：最新投資理財(cái)方式范文

誤區(qū)一：認(rèn)為“理財(cái)=投資”

人們總是將理財(cái)與投資緊密地聯(lián)系在一起，但實(shí)際上，“投資”和“理財(cái)”并不是一回事，二者不能等同。

理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃，是一門教你怎樣用好手頭每一分錢的學(xué)問，它不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障；而投資關(guān)注的是如何錢生錢的問題。

家庭理財(cái)并不是單純的投資，理財(cái)師會(huì)根據(jù)家庭的收入情況、資產(chǎn)現(xiàn)狀、負(fù)債狀況等數(shù)據(jù)，在充分考慮家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，按照戶主設(shè)定的目標(biāo)進(jìn)行生活方案的設(shè)計(jì)并幫助其實(shí)施，最終達(dá)到創(chuàng)造財(cái)富、保存財(cái)富、轉(zhuǎn)移財(cái)富的目的。具體為家庭理財(cái)時(shí)，理財(cái)師首先必須了解該家庭的生活目標(biāo)和真實(shí)的詳細(xì)信息（包括家庭成員、收支情況、各類資產(chǎn)負(fù)債情況等）；其次對(duì)收集到的信息進(jìn)行客觀的分析，一般會(huì)重點(diǎn)分析家庭的資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)情況以及對(duì)未來家庭生活情況進(jìn)行預(yù)測(cè)，經(jīng)過嚴(yán)密的分析后，理財(cái)師會(huì)利用其專業(yè)知識(shí)為理財(cái)家庭制定理財(cái)策劃書，并幫助家庭實(shí)施計(jì)劃。在這一過程中，還需要不斷地與該家庭溝通，定期修正理財(cái)方案的內(nèi)容并進(jìn)行跟蹤服務(wù)。

因此，在追求投資收益的同時(shí)，理財(cái)更應(yīng)注重家庭的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等一系列的家庭整體規(guī)劃。

誤區(qū)二：追求短期效益，不注重長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)

很多人在投資理財(cái)?shù)倪^程中都沒有明確的目標(biāo)，看到別人投資股市賺得多，自己也會(huì)把大把的資金投入到股市中，以期獲得高收益。但在投資過程中，卻沒有明確的目標(biāo)，沒有有效地投資理財(cái)方法。這類人一般都具有嚴(yán)重的投機(jī)取巧思想，當(dāng)別人賺的時(shí)候，他們跟著賺，當(dāng)別人虧損的時(shí)候，他們就跟著虧損。為什么這樣投資不賺錢呢？其實(shí)這些人不賺錢的原因除了上述所說的具有“投機(jī)”心理之外，還樂于短線頻繁操作，近期流行什么投資產(chǎn)品就一窩蜂地投入到該產(chǎn)品中，以期“一夜暴富”，而這是投資時(shí)十分避諱的事。首先投資不能有投機(jī)心理，應(yīng)該冷靜沉著地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)并認(rèn)真學(xué)習(xí)投資知識(shí)、積累投資經(jīng)驗(yàn)；其次，投資不能市場(chǎng)流行什么產(chǎn)品就投什么產(chǎn)品，一定要記住一句話“不熟的不做，做的都熟”；最后，一定不能抱有“一夜暴富”的心理，否則極其容易偷雞不成蝕把米，沒能一夜暴富反倒傾家蕩產(chǎn)。

家庭投資應(yīng)慎重選擇短線作戰(zhàn)，因?yàn)橐话愕亩唐诔垂苫蚱谑型顿Y都具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，家境殷實(shí)還賠得起，家境一般一旦血本無歸，則必定影響正常的家庭生活。家庭理財(cái)還是要注重長(zhǎng)期的規(guī)劃，不能抱有“一夜暴富”的幻想，謹(jǐn)慎選擇投資工具和渠道，此外，投資人還要正確評(píng)價(jià)自己的性格特征和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在此基礎(chǔ)上決定自己的投資取向及理財(cái)方式。如果家里人在銀行工作，每天都可以接觸到最新的金融信息，就可以發(fā)揮家庭成員信息靈通的優(yōu)勢(shì)，選擇激進(jìn)型投資方式，從事股票、外匯買賣等。若家庭成員對(duì)經(jīng)濟(jì)了解都不多，性格又比較穩(wěn)重，則應(yīng)避開激進(jìn)型投資方式，選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的國(guó)債、投資基金。對(duì)于有穩(wěn)定工作的家庭來說，根據(jù)年齡、收入狀況和預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)承受能力作一些長(zhǎng)期的投資理財(cái)規(guī)劃，選擇一些投資產(chǎn)品合理分流存款，使之以不同形式組成家庭資產(chǎn)，才是理財(cái)?shù)淖罴逊绞健?/p>

誤區(qū)三：辦理很多會(huì)員卡

許多人都非常喜歡各種會(huì)員卡、打折卡，幾乎每個(gè)人的包里都能掏出一大堆卡。

在很多情況下，用卡消費(fèi)確實(shí)會(huì)省錢，但有時(shí)用卡不但不能省錢，反而適得其反。有些商家為了促銷極力推薦你辦會(huì)員卡，向你講解辦卡后可以打多少折、省多少錢。然而你不清楚的是，他們僅僅是為了促銷他們的產(chǎn)品，并不是為你省錢。你被說動(dòng)的時(shí)候，會(huì)發(fā)現(xiàn)促銷人員進(jìn)一步說明消費(fèi)達(dá)到一定金額后才能取得會(huì)員資格。那么這個(gè)時(shí)候，很有可能會(huì)有很多人為了辦卡而去突擊消費(fèi)，這個(gè)時(shí)候你覺得辦會(huì)員卡還是省錢的嗎？當(dāng)你辦了這張卡之后，相信你花的錢會(huì)越來越多。

誤區(qū)四：追求投資組合多元化

有一句話說得好“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，這句話說的就是理財(cái)。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，不少投資者都會(huì)選擇將資金投資到不同理財(cái)產(chǎn)品或領(lǐng)域中，然而，很多投資者同時(shí)又忽視了另一個(gè)問題：投資確實(shí)需要多元化，但不能過于多元化。當(dāng)你把資金過多地分散到不同領(lǐng)域之后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)你沒有那么多精力去管理你的每一項(xiàng)投資了，分心乏力，最后一樣虧損。本來是降低投資風(fēng)險(xiǎn)的事情，結(jié)果還加大了投資防線。所以說投資過程中，絕對(duì)不能把所有雞蛋放在一個(gè)籃子里，但也不能放在太多的籃子里。

誤區(qū)五：有成本陷入傾向的心理

第5篇：最新投資理財(cái)方式范文

著名管理六師彼得?德魯克在談到客戶關(guān)系時(shí)強(qiáng)調(diào)：“企業(yè)經(jīng)營(yíng)的真諦是獲得并留住顧客?！笔澜缟蠜]有永久不變的忠實(shí)客戶，因此搞好客戶維護(hù)，對(duì)每家銀行都是關(guān)乎成敗存亡的大事。

工商銀行的網(wǎng)站建設(shè)，從構(gòu)建客戶基礎(chǔ)檔案，創(chuàng)新顧客服務(wù)，注重客戶培養(yǎng)三個(gè)方面入手，力爭(zhēng)把客戶維護(hù)工作做細(xì)做好。來到工行網(wǎng)站，可以領(lǐng)略前沿的財(cái)經(jīng)資訊，詳盡的業(yè)務(wù)介紹，可以享受適意周到的金融服務(wù)和安全便捷的網(wǎng)上交易環(huán)境。只有切身體味過工商銀行網(wǎng)站的服務(wù)，才能明白“身邊的銀行，可信賴的銀行”那無處不在，無微不至的溫馨與關(guān)愛。

首先，健全客戶“檔案”，做好客戶分析。銀行網(wǎng)站用戶與傳統(tǒng)銀行客戶存在一定差異，需要通過對(duì)客戶消費(fèi)習(xí)慣、能力。愛好等情況的深入分析，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)客戶的基本類型、不同類型的客戶的不同需求等，這是銀行網(wǎng)站管理和客戶維護(hù)的至關(guān)重要的前提與基礎(chǔ)。工商銀行網(wǎng)站作為一個(gè)綜合性的金融門戶，為客戶提供了小到與日常生活息息相關(guān)的網(wǎng)上匯款、代繳水、電、煤氣費(fèi)的便民服務(wù)，大到基金理財(cái)產(chǎn)品推薦、外匯黃金買賣、個(gè)人住房貸款指南等金融理財(cái)投資咨詢服務(wù)，充分滿足不同階層用戶對(duì)金融產(chǎn)品服務(wù)的需求。工行網(wǎng)站對(duì)每一位來訪的客戶，會(huì)根據(jù)您在不同時(shí)期的不同需要，像知冷知熱的一家人一樣，提醒、推介、引導(dǎo)您合理消費(fèi)，科學(xué)理財(cái)、成功發(fā)展。

其次，不斷創(chuàng)新客戶服務(wù)。不斷提供令客戶滿意的服務(wù)是構(gòu)成銀行競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，價(jià)格差別已經(jīng)不再是吸引客戶的主要因素。對(duì)客戶來說，只有服務(wù)質(zhì)量才是最關(guān)切的因素。為了給用戶提供最好的服務(wù)，工行網(wǎng)站不斷探索新的服務(wù)模式，陸續(xù)推出了基金、股票、黃金、期貨等一系列專業(yè)性理財(cái)頻道，增加了理財(cái)規(guī)劃、個(gè)稅計(jì)算等一系列貼近百姓生活的特色服務(wù)。工行網(wǎng)上銀行也定期進(jìn)行系統(tǒng)的優(yōu)化升級(jí)，同時(shí)不斷推出符合客戶需求的新增功能。以最新推出的“托管賬戶”業(yè)務(wù)為例，就是為滿足家庭集約化財(cái)務(wù)管理和資金管理以及伙伴、朋友間合伙投資、創(chuàng)業(yè)中對(duì)資金監(jiān)督、資金匯劃的需求而精心設(shè)計(jì)，特別適合家庭成員，尤其是子女為老人管理賬戶，代其在網(wǎng)上購(gòu)買基金、國(guó)債，免除老人奔波和排隊(duì)等候之苦。

再次，注重客戶培育?？蛻羰枪ど蹄y行最寶貴的“資產(chǎn)”。為了獲得并不斷增加這種“資產(chǎn)”，除了通過服務(wù)來提升客戶滿意度，提升客戶的忠誠(chéng)度之外，工商銀行還特別注重對(duì)客戶的培訓(xùn)，利用網(wǎng)絡(luò)資源開展多種形式的客戶教育。在網(wǎng)站各頻道的學(xué)苑里，用最通俗的語(yǔ)言為客戶解答各種金融專業(yè)術(shù)語(yǔ)，用最輕松的方式讓客戶掌握投資理財(cái)技巧；在網(wǎng)站首頁(yè)的金融咨詢欄目，邀請(qǐng)財(cái)經(jīng)方面的權(quán)威專家做客。圍繞熱點(diǎn)話題在線視頻與客戶交流，使客戶直接與專業(yè)人士零距離接觸，了解最新的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和理財(cái)理念。工行網(wǎng)站讓金融知識(shí)離客戶不再遠(yuǎn)、讓理財(cái)技巧對(duì)客戶不再難。

第6篇：最新投資理財(cái)方式范文

歐洲的債務(wù)危機(jī)似乎看不到頭，壞消息接踵而來，全球股市也在此沖擊下，經(jīng)歷著一波又一波的下跌。股市低迷，很多國(guó)家的股民卻并不那么緊張，他們也關(guān)注股市的漲跌，不過，某只股票的盈虧似乎不會(huì)特別影響他們的收益。

澳大利亞：股民盯緊中國(guó)經(jīng)濟(jì)。

10 月 14 日這一天，澳大利亞各大投資機(jī)構(gòu)、股民都鎖定了電視頻道，每個(gè)人的雙眼緊盯電視屏幕，專注收看、收聽——中國(guó)統(tǒng)計(jì)局在公布中國(guó)9月份CPI(消費(fèi)者物價(jià)指數(shù))數(shù)據(jù)。

中國(guó)的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)為何引起澳大利亞股民如此高的關(guān)注?原來，中國(guó)CPI數(shù)據(jù)是審視中國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的標(biāo)尺，而中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的好壞直接關(guān)系著澳大利亞股市，特別是資源股股票的走勢(shì)。

據(jù)澳大利亞寶澤金融集團(tuán)投行部董事，投資理財(cái)專家艾伯特介紹，澳大利亞股民與其他國(guó)家的股民有很大不同。股民占澳大利亞總?cè)丝?3.5%，占比堪稱世界之最。但其中差不多七成股民的股票是由祖父輩傳下來的，他們樂于定期收受股息。所以在澳大利亞要看一只股票是否走好，主要看股息派發(fā)的好壞。

過去十多年，澳大利亞許多國(guó)有公司如銀行、電信公司及保險(xiǎn)公司等通過股票上市進(jìn)行私有化，很多澳大利亞人是因?yàn)檫@些上市公司對(duì)其配送股份而成為股民。他們中很大一部分是股民委托他人理財(cái)，并不是自己開戶炒股，僅有5% ～ 7% 股民為活躍股民。

澳大利亞股市的單日交易量不大，因?yàn)榫懦晒善笔怯砂拇罄麃喐鱾€(gè)投資機(jī)構(gòu)如銀行、基金來操作，由散戶持有的比例很小。

不過，不直接參與投資、不直接參與股票買賣不等于澳大利亞股民對(duì)股市不參與、不關(guān)心。艾伯特說，澳大利亞股民的參與程度這幾年越來越高。過去每逢股民年度大會(huì)，股民甚少關(guān)心，只有少數(shù)股民會(huì)參加會(huì)議。自從2008年后，每年11 ～ 12月召開股東年度大會(huì)，股民都積極參與，而且在會(huì)上責(zé)問、大罵董事會(huì)，一點(diǎn)都不客氣。

這樣的參與度造成澳大利亞股民對(duì)投資理財(cái)師的要求越來越高。金融危機(jī)前，澳大利亞股民通常很瀟灑，由投資理財(cái)師負(fù)責(zé)其股票投資，常常是幾個(gè)月不過問一聲。艾伯特介紹，現(xiàn)在大不相同，只要股市一有風(fēng)吹草動(dòng)，股民電話就一個(gè)接一個(gè)打進(jìn)來。而且隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化和網(wǎng)絡(luò)信息的發(fā)達(dá)，股民與投資理財(cái)師收到的股市信息只相差很短時(shí)間，股民常常電話打進(jìn)來指揮投資理財(cái)師買賣股票，弄得不好就要對(duì)投資理財(cái)師說風(fēng)涼話，“為什么電腦不夠快啦，是不是沒錢買呀，你們的投資策略是不是改變了……弄得投資理財(cái)師們有些無所適從。”

澳大利亞股市的海外資金量很大，如今，歐洲各國(guó)都把投在澳大利亞股市的資金調(diào)回本國(guó)，澳大利亞股市現(xiàn)階段出現(xiàn)了反常性走勢(shì)。不過，澳大利亞股民對(duì)澳大利亞資源股還是非常充滿信心的。由于擔(dān)憂美國(guó)的經(jīng)濟(jì)和歐洲的主權(quán)債務(wù)，他們對(duì)金融股持謹(jǐn)慎態(tài)度。

隨著澳大利亞經(jīng)濟(jì)與中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的聯(lián)系日益緊密，甚至出現(xiàn)了澳大利亞的資源股是否走好全看中國(guó)經(jīng)濟(jì)“臉色”的情況。艾伯特表示 ：“澳大利亞股民對(duì)中國(guó)來澳大利亞投資的歡迎程度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于美國(guó)和歐洲對(duì)中國(guó)投資的歡迎程度。”

日本：“渡邊太太”不炒短線。

日經(jīng)指數(shù)(日本經(jīng)濟(jì)平均指數(shù))是亞洲股市最重要的風(fēng)向標(biāo)之一，受歐美股市影響，日經(jīng)指數(shù)最近處于下挫狀態(tài)。但是，日本民眾和媒體對(duì)這次股市震蕩的反應(yīng)很平靜，大部分討論僅僅停留在專業(yè)媒體和報(bào)紙的財(cái)經(jīng)版塊。

在日語(yǔ)中，并沒有“股民”這個(gè)詞，他們的措辭比較復(fù)雜，叫做“個(gè)人投資家”。從這兩個(gè)詞語(yǔ)的構(gòu)詞中，我們就可以品味出，日本人對(duì)投資股票、基金、債券等有價(jià)證券的態(tài)度，是比較慎重和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹?/p>

上世紀(jì)90年代初泡沫經(jīng)濟(jì)破滅后，日本人的投資態(tài)度就日趨謹(jǐn)慎，許多日本人發(fā)自內(nèi)心警惕并拒絕暴富，因?yàn)闅v史的經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)告訴他們 ：一夜暴富的神話幻滅后，必將帶來無盡的哀傷與痛苦。

在這種思維方式的影響下，大多數(shù)日本人僅將股票、基金、債券等當(dāng)作“比銀行利率高些”的理財(cái)方式，而非賺錢方式。也因此，在日本的散戶股民中，家庭主婦和單身白領(lǐng)占據(jù)了很大的比例。一般的日本主婦，在繳完房子和汽車的分期付款、安頓好全家日常生活、計(jì)劃出每年的節(jié)慶和度假之后，才會(huì)拿出余款的25% 至 40% 進(jìn)行各類投資和理財(cái)。股票一時(shí)漲跌，并不會(huì)對(duì)她的家庭產(chǎn)生重要影響。

日本的散戶只要買了股票，基本都會(huì)長(zhǎng)期持有，很少有“炒短線”的股民。

他們也只會(huì)在認(rèn)可了一家上市企業(yè)具備長(zhǎng)期成長(zhǎng)價(jià)值之后，才買進(jìn)這家的股票。

和面對(duì)股票指數(shù)時(shí)的無所謂態(tài)度相比，一部分日本主婦在面對(duì)匯率時(shí)卻顯得不那么平靜。同時(shí)，和股市的平淡形成鮮明反差的，是近兩年來日元匯率漲跌的消息不停沖擊著日本各大報(bào)紙的頭版和電視新聞的頭條。

上世紀(jì)90年代末的金融危機(jī)后，日本的銀行儲(chǔ)蓄利率降為0.02%，被稱為“零利率”。這一政策，促使許多原本靠銀行利息理財(cái)?shù)募彝ブ鲖D，不得不考慮將手里的錢換成外國(guó)貨幣，存到利息較高的外國(guó)銀行。而這種方式一旦操作熟練，就演變成了我們非常熟悉的“炒匯”。

前幾年，東京外匯保證金市場(chǎng)就出現(xiàn)了奇怪的現(xiàn)象 ：上午明明正處于某種市場(chǎng)行情中，但到中午突然進(jìn)入拐點(diǎn)，大量資金同時(shí)進(jìn)入或抽出，將下午的市場(chǎng)攪成一團(tuán)亂麻。經(jīng)過一番調(diào)查，工作人員發(fā)現(xiàn)，是家庭主婦們忙活完上午的家務(wù)，吃了午飯，各自到最近的網(wǎng)點(diǎn)辦理外匯業(yè)務(wù)。因?yàn)槿毡局鲖D的生活極其規(guī)律，全國(guó)幾百萬(wàn)家庭主婦不約而同地一起出動(dòng)，形成了一只具有強(qiáng)大金融影響力的“太太軍團(tuán)”。當(dāng)然，日本主婦們喜歡賣出手中的日元，買進(jìn)銀行利息較高的澳元或新西蘭元，并存入當(dāng)?shù)劂y行。新西蘭人發(fā)現(xiàn)日本人賬戶中有許多姓“渡邊”的，就稱呼這些外匯市場(chǎng)上的日本主婦為“渡邊太太”。如今，“渡邊太太”已經(jīng)成為世界金融市場(chǎng)中不容忽視的一支力量，大家都明白，只要有新的風(fēng)吹草動(dòng)，就一定能再次看到她們的身影。

加拿大：職業(yè)股民比較少。

要說到“加拿大股民”，我可不陌生，因?yàn)榧依锞陀幸粋€(gè)——我太太。正休產(chǎn)假的她即便出門或喂奶，身邊也總帶個(gè)“黑莓”，好隨時(shí)隨地收看最新股市訊息。

不過她這樣的“加拿大股民”在加拿大純屬另類 ：加拿大的主板和創(chuàng)業(yè)板股票數(shù)量繁多，但大多數(shù)股票股性呆滯，每天成交寥寥無幾，一天交易結(jié)束拉出一根橫線或一條折線，絕不是什么出奇的事，因此傳統(tǒng)上加拿大股民并不總盯著盤面看。

過去加拿大人通常都是委托專門的股票經(jīng)紀(jì)人炒股，因?yàn)楸泵拦善睌?shù)量龐大，屬性繁多，且各種權(quán)證、分配方案十分復(fù)雜，許多都需要專業(yè)操作，如果股民自己動(dòng)手，會(huì)十分辛苦。因此如果找到可靠的經(jīng)紀(jì)人，炒股很方便。

但找經(jīng)紀(jì)人最大的問題，一是門檻高，二是手續(xù)費(fèi)高昂。一般的正規(guī)經(jīng)紀(jì)人都會(huì)要求開戶資金的下限，15萬(wàn)加元(1加元約合6.3元人民幣)算是低的，一些知名經(jīng)紀(jì)人根本不接百萬(wàn)以下的小客戶 ;經(jīng)紀(jì)人當(dāng)然不會(huì)白給你服務(wù)，除了交給證監(jiān)會(huì)的印花稅，他們都會(huì)收數(shù)額不小的手續(xù)費(fèi)，當(dāng)然，手續(xù)費(fèi)是可以討價(jià)還價(jià)的，比如有的經(jīng)紀(jì)會(huì)告訴客人，每天交易不低于若干次，或每年交易不低于若干次，就可以減免手續(xù)費(fèi)，可如此頻繁的交易，一般人是根本不敢去做的。

近年來這個(gè)門檻開始一點(diǎn)點(diǎn)降低，一些銀行或投資公司推出一種“自助式炒股”服務(wù)，股民參加這種炒股組合，可以不受開戶門檻的限制，手續(xù)費(fèi)也會(huì)低很多(因?yàn)闆]有經(jīng)紀(jì)人為你服務(wù))。但這種玩法不太符合傳統(tǒng)北美股市習(xí)慣，所以吸引的多數(shù)是亞裔移民。

加拿大很少有所謂“職業(yè)股民”，除了自己“開盤子”做投資公司或獨(dú)立經(jīng)紀(jì)人的(這要在中國(guó)得算“券商”)。在加拿大，主流股民是有部分閑錢的白領(lǐng)和中產(chǎn)階級(jí)，他們資金充裕但時(shí)間有限，委托經(jīng)紀(jì)是常態(tài)。加拿大也有各種股指期貨和“放大盤”的操作，敢入場(chǎng)的倒都是“職業(yè)股民”，但為數(shù)較少。

第7篇：最新投資理財(cái)方式范文

隨著社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，商業(yè)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融服務(wù)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，客戶服務(wù)水平的好壞正成為企業(yè)成敗的分水嶺。誰(shuí)能提供高品質(zhì)、符合用戶需要的個(gè)性化服務(wù)，誰(shuí)就能留住老客戶、贏得新客戶，獲得更高的效益。和近年來興起的自助銀行、網(wǎng)上銀行一樣，電話銀行也是為銀行擴(kuò)展業(yè)務(wù)、增強(qiáng)客戶服務(wù)質(zhì)量的重要手段之一。相比之下，電話銀行具有更為方便的溝通方式，通過大多數(shù)人都具有的終端――電話，用戶能夠在任何地方、任何地點(diǎn)獲得銀行服務(wù)。因此，全國(guó)各大銀行相繼開通并整合客戶統(tǒng)一服務(wù)電話，樹立自己的企業(yè)品牌，提高銀行服務(wù)形象。

縱覽目前國(guó)內(nèi)各大銀行的電話客戶服務(wù)，有些還只處在起步階段。他們沒有整合電話銀行系統(tǒng)，無法為全國(guó)各地的客戶提供系統(tǒng)的服務(wù)。有些電話銀行，只能提供自動(dòng)服務(wù)，不能提供人工咨詢及受理投訴，服務(wù)效果受到很大的制約。

工商銀行的電話銀行（95588）就為客戶提供了全面、專業(yè)、周到、熱情的服務(wù)。全天24小時(shí)無休的人工服務(wù)，讓您無論走到哪里，只要一個(gè)電話，就可以省掉了去銀行柜臺(tái)的不便。真正是“撥通95588，工行服務(wù)到您家”。

工商銀行的電話銀行個(gè)人電話銀行的服務(wù)主要有賬戶管理、電子速匯、繳費(fèi)支付和個(gè)人理財(cái)四個(gè)部分。客戶可以足不出戶，通過電話辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。即使您不方便上網(wǎng)，也能輕松了解自己的賬戶情況。電話銀行還有許多突出的優(yōu)勢(shì)。例如，在進(jìn)行個(gè)人外匯交易時(shí)，許多客戶在柜臺(tái)交易需要排隊(duì)，無形中你的買入價(jià)就成了排到你的時(shí)候的即時(shí)價(jià)。但電話銀行交易不同，你可以通過現(xiàn)達(dá)的信息科技及媒體網(wǎng)絡(luò)，掌握外匯市場(chǎng)最新信息，隨時(shí)在有利時(shí)機(jī)，通過電話銀行成交，或設(shè)定價(jià)位進(jìn)行委托交易。這對(duì)信息時(shí)代的投資者非常有利。不光外匯業(yè)務(wù)，工商銀行最新推出的代客交易功能讓你能夠在第一時(shí)間完成包括黃金、基金和各類理財(cái)產(chǎn)品的買賣交易。投資理財(cái)，盡在掌控。

電話銀行已經(jīng)成為了人們?nèi)粘＠碡?cái)必不可少的工具，成為我們生活中的一部分。它不僅使城市的夜空不寂寞，更使廣大市民真正有了足不出戶便可享受銀行服務(wù)的時(shí)尚感覺。無論是在家中休閑理財(cái)，還是在工作中急需查詢?nèi)嗣駧排苾r(jià)，隨時(shí)隨地拿起電話撥上幾個(gè)號(hào)碼，感受親切語(yǔ)音、貼身服務(wù)。當(dāng)電話成為人們家居生活中的平常工具之時(shí)，電話銀行讓現(xiàn)代人生活多了一個(gè)小小滿足。

第8篇：最新投資理財(cái)方式范文

關(guān)鍵詞：金融理財(cái)超市;發(fā)展模式;前景分析

本研究系北京市大學(xué)生研究與創(chuàng)業(yè)行動(dòng)計(jì)劃項(xiàng)目階段性成果（課題編號(hào)：201439）

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2015年9月17日

隨著經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，我國(guó)居民和企業(yè)持有的金融資產(chǎn)也不斷增長(zhǎng)。根據(jù)我國(guó)統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2014年末，我國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入超過2.8萬(wàn)元，并仍以高增長(zhǎng)率增長(zhǎng)。收入增長(zhǎng)產(chǎn)生了我國(guó)居民對(duì)資產(chǎn)管理的一致需求。但由于大多數(shù)居民缺乏專業(yè)理財(cái)知識(shí)與技能或由于工作時(shí)間限制等多方面的原因，將資產(chǎn)交由專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)或理財(cái)專業(yè)人士代為管理或向其咨詢適當(dāng)?shù)墓芾矸椒ㄒ蕴岣哔Y產(chǎn)效率已儼然成為人們進(jìn)行投資理財(cái)?shù)囊淮筮x擇。

另一方面隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)逐漸成為人們?nèi)粘Ｉ畈豢苫蛉钡闹匾M成部分。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)信息中心最新數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民已達(dá)到6.49億人，全年共計(jì)新增網(wǎng)民3，117萬(wàn)人。在新的消費(fèi)需求的驅(qū)動(dòng)下，我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)已形成了線上、線下兩種模式并存的局面。不同的經(jīng)營(yíng)模式對(duì)應(yīng)了不同的客戶群體、服務(wù)不同的投資理財(cái)需求。

金融理財(cái)超市作為金融理財(cái)服務(wù)的新型提供者，利用自身專業(yè)技能為客戶提供涵蓋多種金融產(chǎn)品的資產(chǎn)增值服務(wù)，正好迎合了客戶的理財(cái)要求。

一、金融理財(cái)超市概述

金融理財(cái)超市，是指將金融理財(cái)機(jī)構(gòu)的各種產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行有機(jī)整合，并通過與保險(xiǎn)、證券、評(píng)估、抵押登記、公證等多種社會(huì)機(jī)構(gòu)和部門協(xié)作，向企業(yè)或者個(gè)人客戶提供的一種涵蓋眾多金融產(chǎn)品與增值服務(wù)的一體化經(jīng)營(yíng)方式。狹義上的金融理財(cái)超市是作為商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)而存在的。廣義上的金融理財(cái)超市是指所有能為客戶提供可供選擇的一攬子理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)，包括線上和線下兩種形式。本文以廣義的金融理財(cái)超市的概念為基礎(chǔ)。

2007年，我國(guó)第一家金融理財(cái)超市成立。隨后，各傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛加入，由此帶來我國(guó)傳統(tǒng)的消費(fèi)行為、經(jīng)濟(jì)效益以及社會(huì)效益的不斷轉(zhuǎn)變。此時(shí)期的金融理財(cái)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)模式以線下為主?！吨袊?guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2014年）》數(shù)據(jù)顯示：截至2014年末，全國(guó)開展理財(cái)業(yè)務(wù)的525家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品55，012只，資金余額15.02萬(wàn)億元;較2013年末增長(zhǎng)4.78萬(wàn)億元。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等高新科技不斷發(fā)展，并與金融行業(yè)相互滲透、逐漸融合。從2013年阿里巴巴余額寶問世起，截止到2014年末，短短一年多的時(shí)間，我國(guó)線上理財(cái)市場(chǎng)的整體規(guī)模就已達(dá)到近1.7億;各傳統(tǒng)金融理財(cái)超市也紛紛建立線上銷售模式，從此改寫了理財(cái)市場(chǎng)傳統(tǒng)的線下理財(cái)模式主導(dǎo)的歷史。

二、金融理財(cái)超市模式對(duì)比分析

金融理財(cái)超市作為市場(chǎng)中介主體，以銷售理財(cái)產(chǎn)品或產(chǎn)品組合來獲取投資者與融資者雙方或單方利潤(rùn)。

金融理財(cái)超市運(yùn)作方式很多，如資金需求方進(jìn)行項(xiàng)目融資時(shí)向金融理財(cái)超市提出融資申請(qǐng)，金融理財(cái)超市貸給其資金收取利息并將各貸款項(xiàng)目進(jìn)行組合形成理財(cái)產(chǎn)品，銷售給投資者，根據(jù)不同情況向投資者收取手續(xù)費(fèi);或金融理財(cái)超市接受保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)委托，直接幫助他們銷售其產(chǎn)品并獲得傭金;再如余額寶等電商類平臺(tái)，通過將天弘基金從客戶處吸收來的資金投放到銀行市場(chǎng)從而獲取較高利潤(rùn)等。為吸引客戶、擴(kuò)大市場(chǎng)份額，現(xiàn)存金融理財(cái)超市大致形成了線上、線下兩種經(jīng)營(yíng)模式。

（一）金融理財(cái)超市線上經(jīng)營(yíng)模式。線上金融理財(cái)超市也即互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)機(jī)構(gòu)，投資者通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)與理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行交流、自由選擇購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品組合。

我國(guó)金融理財(cái)超市線上模式主體可以分為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)類和傳統(tǒng)金融理財(cái)機(jī)構(gòu)兩大類?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)線上理財(cái)超市主要包括BAT類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)（即阿里、百度、騰訊三家互聯(lián)網(wǎng)巨頭）、電商類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)（如京東金融和蘇寧理財(cái)）、門戶網(wǎng)站類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)（如新浪財(cái)富和網(wǎng)易理財(cái)）、財(cái)經(jīng)網(wǎng)站類互聯(lián)網(wǎng)類理財(cái)平臺(tái)以及記賬APP類互聯(lián)網(wǎng)類理財(cái)平臺(tái)。傳統(tǒng)金融理財(cái)機(jī)構(gòu)又包括銀行、券商以及基金公司等理財(cái)先驅(qū)平臺(tái)。

這些線上模式主體以大數(shù)據(jù)為依托，如平安銀行的“五馬奔騰”大數(shù)據(jù)體系、阿里的云計(jì)算等。該種模式方便快捷，效率高，減少了中介費(fèi)，提高了投資回報(bào);但對(duì)數(shù)據(jù)處理、風(fēng)險(xiǎn)安全等方面的要求很高，它高度依賴于信息技術(shù)的發(fā)展。

同時(shí)，各線上金融理財(cái)超市主體在相互競(jìng)爭(zhēng)中形成了各自不同的特點(diǎn)，它們相互依賴，互為補(bǔ)充，共同作用使得線上金融理財(cái)市場(chǎng)得到完善。其中，銀行、券商以及基金公司類線上金融理財(cái)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在其理財(cái)產(chǎn)品的專業(yè)性和豐富性上，且在投資管理和風(fēng)險(xiǎn)防控上擁有更加成熟穩(wěn)健的經(jīng)驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)類理財(cái)平臺(tái)則擁有更龐大的客戶群及品牌知名度，如“天弘基金”、“微信理財(cái)通”，這些平臺(tái)建立了完整的網(wǎng)上支付手段。

（二）金融理財(cái)超市線下經(jīng)營(yíng)模式。線下金融理財(cái)超市也即金融理財(cái)實(shí)體商店，投資者通過與理財(cái)機(jī)構(gòu)面對(duì)面的交流、咨詢，獲得與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的更具體的信息。由于傳統(tǒng)銀行業(yè)金融線下機(jī)構(gòu)是我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的長(zhǎng)期主導(dǎo)者，在用戶及資金規(guī)模等方面有著較深厚的積累;其整體規(guī)模占我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)約90%。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是國(guó)內(nèi)較早成立金融理財(cái)超市的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，通過縱向整合銀行內(nèi)金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人金融需求的滿足。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行線下金融理財(cái)超市實(shí)行理財(cái)客戶經(jīng)理坐班制，規(guī)定理財(cái)客戶經(jīng)理在授權(quán)范圍內(nèi)針對(duì)重點(diǎn)高端客戶進(jìn)行金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷，向優(yōu)質(zhì)客戶提供專業(yè)投資理財(cái)建議和策劃，幫助其達(dá)成理財(cái)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)組合最優(yōu)化、收益最大化并有計(jì)劃、規(guī)范性地進(jìn)行客戶關(guān)系維護(hù)工作;提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度，以期與優(yōu)質(zhì)客戶建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定的關(guān)系。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擁有較完善的風(fēng)控、信審以及銷售團(tuán)隊(duì)，能夠?yàn)榭蛻袅可矶ㄖ评碡?cái)規(guī)劃方案。同時(shí)，線下理財(cái)產(chǎn)品種類更豐富，還可利用自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，更加便于客戶進(jìn)行選擇。

（三）金融理財(cái)超市線上、線下經(jīng)營(yíng)模式對(duì)比分析

1、線上、線下理財(cái)收益性、穩(wěn)定性、安全性對(duì)比分析。使用戶的資金產(chǎn)品產(chǎn)生較高的回報(bào)，并保持穩(wěn)定的增值始終是各金融理財(cái)超市的最主要?jiǎng)恿?同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品的安全保障將直接決定用戶能否長(zhǎng)期存留。

余額寶成立開創(chuàng)了線上理財(cái)?shù)臍v史，自其成立以來，七日年化收益基本保持在6%以上。但隨著百度、騰訊等的不斷加入，余額寶的收益率逐漸趨于市場(chǎng)平均水平。由于我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)相對(duì)來說較為開放，競(jìng)爭(zhēng)性較強(qiáng)，因此從總體上看，線上線下各金融理財(cái)超市同類產(chǎn)品的平均收益率、穩(wěn)定性和安全性逐漸趨于一致。如今線上線下理財(cái)產(chǎn)品的收益率已大致形成了與理財(cái)產(chǎn)品種類自身的穩(wěn)定性與安全性相適應(yīng)的局面。

2、線上、線下理財(cái)產(chǎn)品種類豐富度對(duì)比分析。理財(cái)產(chǎn)品的豐富程度在一定程度上決定了用戶的投資選擇，決定了金融理財(cái)超市實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品個(gè)性化的能力。線上理財(cái)產(chǎn)品以貨幣型基金為主，《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)研究報(bào)告（2015年）》數(shù)據(jù)顯示，貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品占據(jù)線上理財(cái)總體市場(chǎng)規(guī)模的90%。

而線下理財(cái)超市由于起步較早，在線上理財(cái)之前一直主導(dǎo)著我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)，因此具有豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)以及理財(cái)知識(shí)。其理財(cái)產(chǎn)品涉及貨幣基金、票據(jù)保險(xiǎn)、股票基金、私募信托、黃金等多種領(lǐng)域。

3、線上、線下金融理財(cái)超市客戶理財(cái)能力對(duì)比分析。客戶理財(cái)能力是指具備一定理財(cái)經(jīng)驗(yàn)或知識(shí)的客戶，不依托銀行等理財(cái)機(jī)構(gòu)的建議，可以根據(jù)自身的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的選擇與購(gòu)買。客戶理財(cái)能力的不同，決定了客戶對(duì)不同理財(cái)模式的選擇乃至對(duì)不同金融理財(cái)超市產(chǎn)品的選擇。由于線下理財(cái)以資歷雄厚的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為主，故其往往是大額以及缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)或知識(shí)的投資者的選擇。

三、金融理財(cái)超市前景分析

隨著互聯(lián)網(wǎng)科技與大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，我國(guó)金融理財(cái)超市從線上轉(zhuǎn)為線下是大勢(shì)所趨;目前，我國(guó)仍處在線上線下兩種模式并行的過渡時(shí)期，但由于我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)線下理財(cái)機(jī)構(gòu)的積累效應(yīng)，總體規(guī)模與理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量遠(yuǎn)大于線上。因此，我國(guó)實(shí)現(xiàn)金融理財(cái)超市“線下模式轉(zhuǎn)線上模式”仍有較長(zhǎng)的一段路要走。

但隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的日漸成熟，相關(guān)法律法規(guī)的逐漸完善，各金融理財(cái)超市的經(jīng)營(yíng)模式將會(huì)更加透明，各機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)也將日漸加劇。因此，各理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身情況，正視自己的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，抓住當(dāng)前的機(jī)會(huì)，找出存在的威脅，積極吸取線上線下兩種模式的優(yōu)勢(shì)，為客戶創(chuàng)造更加個(gè)性化、私人化的理財(cái)產(chǎn)品。如線上理財(cái)超市可通過加強(qiáng)與更多企業(yè)的合作，豐富產(chǎn)品種類或利用自身項(xiàng)目研發(fā)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品;增加操作透明度;積極吸納具有豐富理財(cái)規(guī)劃專業(yè)經(jīng)驗(yàn)與能力的人士以吸引優(yōu)質(zhì)客戶群等。線下理財(cái)超市則可以通過適當(dāng)降低門檻，降低資金撤出成本等以擴(kuò)大客戶覆蓋面。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]易觀智庫(kù).中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)研究報(bào)告（2015）[R].2015.3.

第9篇：最新投資理財(cái)方式范文

理念之一 勇于說“不”

為了成功地進(jìn)行儲(chǔ)蓄和投資，沒什么比自律更重要了。這意味著看準(zhǔn)一些股票、債券和貨幣市場(chǎng)基金后進(jìn)行投資，然后堅(jiān)持持有這一投資組合，無論動(dòng)蕩的市場(chǎng)是多么令人煩惱不安，也無論你是多么想購(gòu)買最新的熱門股，你都要勇于說“不”。

理念之二 別患上享樂適應(yīng)癥

花錢并不能給你帶來快樂。然而許多人都這么做，于是他們一生都要面對(duì)高額的信用卡賬單，以及失望的情緒。知道這個(gè)心理循環(huán)嗎?你看中了某件商品，然后認(rèn)定非要得到它不可，于是付賬。然而幾周或幾個(gè)月之后，你就把這件事忘得一干二凈，又開始新的物質(zhì)追求了。學(xué)者們把這種現(xiàn)象稱為“快樂水庫(kù)”或“享樂適應(yīng)癥”。從中可以吸取的教訓(xùn)是什么呢?如果你想得到快樂，別到購(gòu)物中心去尋找，那里是找不到的。

理念之三 我們就是市場(chǎng)

盡管大家都在談?wù)撆苴A大市，但事實(shí)上我們的前進(jìn)道路上存在著一個(gè)不可逾越的障礙。不可能所有的人都跑贏大市，因?yàn)槲覀儽旧砭褪鞘袌?chǎng)的組成部份。如果有人跑贏大市，那么必然有人被市場(chǎng)打敗。實(shí)際上，如果再算上投資成本，能跑贏大市的投資者就寥寥無幾了，而大多數(shù)投資者都落后于市場(chǎng)平均水平。

理念之四他人少分自己的錢

還有一點(diǎn)你得記住，不管你是否樂意，你還有兩位投資伙伴：華爾街和收稅員。你們?nèi)齻€(gè)人共同分配你的投資收益。想自己多留一點(diǎn)，給華爾街和收稅員少點(diǎn)?最好的辦法是降低投資成本，同時(shí)最大限度地利用避稅的退休金賬廣。

理念之五 請(qǐng)專家?guī)兔?/p>

十年前，我認(rèn)為大多數(shù)投資者有能力自己進(jìn)行投資。如今，我可不這么想了。看上去大多數(shù)投資者是沒有時(shí)間、興趣和精力親自進(jìn)行成功的投資的。不過遺憾的是，即使你聘請(qǐng)了經(jīng)紀(jì)人或是理財(cái)規(guī)劃師，你的感覺也好不了多少。許多顧問收費(fèi)昂貴，但他們自己也只有少得可憐的正規(guī)理財(cái)教育，因此你在挑選顧問的時(shí)候得特別小心。

理念之六 別落在后面

當(dāng)專家們討論投資多樣化的時(shí)候，他們會(huì)指出，購(gòu)買各種投資產(chǎn)品能降低投資風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槠渲幸恍┩顿Y會(huì)帶來收益，而另一些會(huì)出現(xiàn)虧損。但問題在于：每當(dāng)我們面臨重大金融危機(jī)的時(shí)候，投資多樣化――特別在全球股票市場(chǎng)上進(jìn)行多樣化的投資一一常常被證明是起不了什么作用的，因?yàn)樗械墓善倍荚诒┑?。不過我覺得這種想法忽略了關(guān)鍵要點(diǎn)。即使美國(guó)股票和海外股票一同漲跌，它們的年投資回報(bào)還是存在著驚人的差距。那些僅僅投資于一個(gè)市場(chǎng)的投資者們可能會(huì)面臨較長(zhǎng)的低迷時(shí)期。此外，投資多樣化也不僅僅是為了減少投資組合的短期波動(dòng)。你還想限制金融災(zāi)難給你帶來的損失，無論是因?yàn)檎謩?dòng)蕩而導(dǎo)致金融市場(chǎng)出現(xiàn)混亂，還是金融市場(chǎng)本身出現(xiàn)崩潰，例如上世紀(jì)九十年代的日本市場(chǎng)。

理念之七 家庭互助很重要

孩子是你的繼承人。他們將繼承你的資產(chǎn)，也極有可能接受你的理財(cái)觀念。你的家庭是你最大的資產(chǎn)，同時(shí)也是最大的負(fù)債。如果你的孩子或父母陷入了財(cái)務(wù)困境，你將伸出援手。同樣，在你碰到困難時(shí)，他們也會(huì)伸出援手。記住這些很重要?？梢耘c你的父母談?wù)勊麄兊呢?cái)務(wù)狀況，也可以教導(dǎo)孩子們?nèi)绾卫碡?cái)。想想你自己是如何管理財(cái)產(chǎn)的吧，特別是想想當(dāng)出現(xiàn)問題時(shí)，它們會(huì)給家庭帶來什么影響。

理念之八 進(jìn)行長(zhǎng)期投資

如果你年紀(jì)輕輕就離開人世，這對(duì)你的配偶和孩子來說是沉重的打擊。但是請(qǐng)別忽略了其他風(fēng)險(xiǎn)：如果你活得遠(yuǎn)比預(yù)計(jì)的長(zhǎng)呢?許多退休人士非常擔(dān)心英年早逝，因此他們急著申請(qǐng)社會(huì)保障金，而拒絕購(gòu)買終生年金。如果你確信自己和配偶生命短暫的話，采取這樣的策略是正確的，至少你活著的時(shí)候手頭充裕。然而，如果你早早地領(lǐng)取了社會(huì)保障金，而且也不購(gòu)買年金，但實(shí)際卻活得很長(zhǎng)呢?那你就得一分一厘地算著花錢了。

理念之九　抓住最后一根投資稻草

在金融市場(chǎng)開盤的交易日里，我通常每隔幾小時(shí)就會(huì)查看與通貨膨脹掛鉤的國(guó)債的收益率。在我看來，與通貨膨脹掛鉤的國(guó)債可作為其他所有投資的基準(zhǔn)。如果我購(gòu)買了十年期通貨膨脹掛鉤國(guó)債，我在今后十年內(nèi)獲得的投資收益將比通貨膨脹率高2.3個(gè)百分點(diǎn)。除非我確信其他投資的表現(xiàn)優(yōu)于這一基準(zhǔn)，否則我將繼續(xù)持有十年期通貨膨脹掛鉤國(guó)債。在我看來，這項(xiàng)投資是我的最后一根救命稻草。

從美國(guó)投資理財(cái)師的理念，看我國(guó)百姓投資理財(cái)?shù)内厔?shì)，既有相同的因素，也有不同的理念。

根據(jù)目前的發(fā)展形勢(shì)，我國(guó)己進(jìn)入理財(cái)時(shí)代，因?yàn)橥顿Y致富勝過勤勞致富，不投資的風(fēng)險(xiǎn)比投資的風(fēng)險(xiǎn)還要大，這也是人們?yōu)槭裁礌?zhēng)向投資證券基金的重要緣由。

為什么說投資致富勝過勤勞致富。全世界的人有三種致富模式：一是打工，二是創(chuàng)業(yè)，三是投資。每個(gè)人用不同的方式創(chuàng)造自己的財(cái)富。但是，如果你靠打工致富，你的財(cái)富目標(biāo)大概達(dá)到百萬(wàn)級(jí)，如果靠創(chuàng)業(yè)致富，財(cái)富目標(biāo)達(dá)到千萬(wàn)級(jí)，如果靠投資致富，財(cái)富目標(biāo)可以達(dá)到億萬(wàn)級(jí)。

在當(dāng)今的理財(cái)時(shí)代，不做投資比做投資的風(fēng)險(xiǎn)要大。通貨膨脹的影響很大，通俗地說，就是物價(jià)不斷上漲的影響。通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致你的資產(chǎn)不斷貶值和縮水，比如在美國(guó)歷史上從1900年到2000年，一百年的歷史，貨幣貶值54倍，換句話來講，一美元的購(gòu)買力，一百年以后只有五十四分之一。而中國(guó)的通貨膨脹率也很厲害，1984年我們的工資是一個(gè)月60多塊錢，是中等偏下的水平，那么現(xiàn)在一些大城市，60元的30倍或者50倍就是兩三千塊錢，所以通貨膨脹不是儲(chǔ)蓄能解決的，如果不做投資，肯定是資產(chǎn)不斷地縮水。而有一旦發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)或者政治危機(jī)，縮水的速度更快。

在投資理念上，宏觀經(jīng)濟(jì)和基本面的分析是非常重要的，在這樣的基礎(chǔ)上，去進(jìn)行個(gè)股價(jià)值發(fā)現(xiàn)。股票和債券市場(chǎng)本身效率并不高，由此所帶來的投資機(jī)會(huì)需要基金經(jīng)理積極主動(dòng)地運(yùn)用恰當(dāng)?shù)馁Y源和持續(xù)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆椒▉聿蹲健Ｋ?，宏觀經(jīng)濟(jì)和股票基本面的分析在投資成敗中至關(guān)重要。精日月的投資人一直堅(jiān)持長(zhǎng)線投資，在選股過程中，一定要堅(jiān)持獨(dú)立研究，堅(jiān)信自己的研究結(jié)果，不為市場(chǎng)短期的潮流而動(dòng)搖。一個(gè)基金經(jīng)理有時(shí)候是要有逆市而動(dòng)的信心，因?yàn)橐粗械氖且环N能夠持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值的利增長(zhǎng)能力，而不是短期的股價(jià)漲跌。正是這種自L而下配置資產(chǎn)、自下而上精選證券相結(jié)合的投資方法，以及著重宏觀經(jīng)濟(jì)和公司長(zhǎng)期趨勢(shì)研究的觀點(diǎn)為大家?guī)砹碎L(zhǎng)期優(yōu)異的投資收益。

在未來一個(gè)時(shí)期內(nèi)，中國(guó)將會(huì)發(fā)展成為亞洲最大的經(jīng)濟(jì)體，它的經(jīng)濟(jì)發(fā)展將充滿活力。然而，中國(guó)的資本市場(chǎng)開始時(shí)間不長(zhǎng)，基金公司1998年才開始，開放式基金是在2000年才開始。所以，時(shí)間比較短，投資者投的范圍也比較窄。在中國(guó)的投資者中，看到的問題就是過分保守。中國(guó)的投資者和全球的投資者都一樣，比較傾向于保守的投資，沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資。實(shí)踐證明，長(zhǎng)期的投資才可以達(dá)到目標(biāo)，我們要當(dāng)長(zhǎng)期的投資者，在市場(chǎng)中把握機(jī)會(huì)，提高收益。