理財投資技巧精選(九篇)

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第1篇：理財投資技巧范文

后金融危機時代，在全球經濟衰退企穩背景下，伴隨著資本市場的持續震蕩，中國經濟將迎來一個重要的發展轉型期。在趨勢轉換、前景依然迷茫的形勢下，如何在新一輪經濟發展中更加接近理財真諦，盡快實現家庭及個人的生活夢想，投資者需要注意以下四點。

理財盲目從眾不可取

C2008年股市的大跌又一次驗證了投資大師彼得?林奇著名的“雞尾酒會”理論，即在雞尾酒會上，當股票處于低位時，沒有一個人會談論它;上漲15%時，也幾乎沒有人注意;只有上漲了更多之后，人們才開始興致勃勃地談論它;而到了真正的高位，所有的人都會談論它，而且紛紛來告訴你應該買哪只股票。當鄰居們都來告訴你應該買哪只股票并希望你聽從他們意見的時候，股市可能就到了該下跌的時候了。

作為一名普通投資者，可以向理財專業人士咨詢，根據自身及家庭情況制定合理的理財規劃，并堅持執行，不應盲目跟風，在遇到疑問或者困惑時，及時向專業人士進行咨詢可以避免很多不該有的損失。

適合自己的就是最好的

B每個人的經歷、背景、資金實力、未來需求不同，決定了他對于投資收益的預期、風險承受能力也千差萬別，所以并不存在“放之四海而皆準”的投資標的和組合，關鍵在于適合，“適合自己的才是最好的”。

一名激進型的投資者可以適當投資股票、期貨等高風險投資品種，但是也應當量力而行，進入股市前需要明白可以控制的資源有多少，將來必要的支出有多少。如果投資者正處在上有老下有小的年齡，就不應將大部分資金投入股市。如果期望股票投資在家庭理財中扮演雪中送炭的角色，這并不可取，股票投資更多時候是一個錦上添花的角色，這個尺度是基礎。

家庭理財重在優化配置

A大多數人會認為家庭理財就是錢生錢，與投資并無區別，其實這是一種誤區。所謂理財，就是追求長期而穩定的收益。它不同于投資，更和投機無關。而家庭理財首重保值，重在通過優化配置家庭資產以達到風險最小化、結構最優化，其宗旨是盡可能地化解家庭財務現有風險并預防將來可能發生的風險。投資則是以承擔高風險為代價換取超額收益，其根本目的是獲取高額收益，與家庭理財預防風險的目的不同。

正因為人們普遍存在這一誤區，才導致眾多家庭將大部分資產投放在風險較高的股票、期貨、外匯等金融工具上，一味追求超額收益，導致家庭財務風險加大。

定期自檢防患未然

家庭財務健康自檢包含了各種指標，如現金流量診斷、收入構成診斷、食物支出指標、消費健康診斷、盈余狀況診斷等，每一個指標的背后都有一個世界公認的正常值，如果指標偏離正常值說明該項資產配置出現問題，需要重新進行優化配置。

第2篇：理財投資技巧范文

理財目標：保值為主，增值為輔

許多人退休后，都攢下了一筆數目不小的資金。對于老年人來說，理財的目標不應該是如何獲取更高的收益，而是考慮如何讓手中的錢保值，為自己養老所用。

因為退休之后，失去了增加收入的來源，老年人的風險抵抗能力也變差了，因此在理財方式的選擇上，應該更為謹慎?，F實生活中，老人投資被騙，或者買了高風險產品虧本的情況屢屢發生，一些老年人存單變保單的事也經常能從報道中看到。

許多老年人很信賴銀行，總覺得通過銀行買的理財產品，是不擔風險的，又能獲取較高收益。必須看清的是，高收益往往對應著高風險，老年人理財時，應該擺正心態，理財目標應是保值為主。

因此，“80后”幫父母理財時，首先需要幫助他們擺正心態，確立以“保值為主，增值為輔”的理財目標，不盲目追求收益，從而避免陷入理財誤區。

理財技巧一：選擇合同明確收益的理財方式

理財經理吹噓時，經常說某一款產品過去收益多么多么好，對背后的風險或者其他因素卻往往有意無意的忽略。其實，老人應該盡量避免選擇股票、股票型基金、高風險理財產品及保險產品，因為這些產品的收益浮動、風險較高。保險產品雖然風險看似不高，但是往往時間期限很長，遇到急用錢時取出來，還可能損失本金，并不適合所有老年人。

在理財方式上，“80后”可以盡量幫父母選擇一些固定期限、固定收益的低風險產品。因為這類產品都比較簡單，老年人都能看明白，比如定期存款、國債、收益明確的銀行理財產品等。

另外，也可以買一些貨幣基金或者債券基金，因為它們也很安全。目前，貨幣基金的年化收益率一般在4%-6%之間，固定收益的銀行理財產品收益率大抵也是這樣的水平。

對于愿意承擔一點點風險的老人，則可以幫他們買點債券基金，預期年收益在5%-10%之間。它們的收益略高一些，不過遇到不好的年份，也可能虧損。如果家庭經濟條件更好，也可以嘗試買點混合型基金。

此外，專家建議老年人在選擇理財方式的時候，應問明該產品是銀行發行，還是銀行代銷。一般來說，銀行發行的產品風險相對較低，更適合老年理財群體。再者，應問明產品的收益是否確定，盡量選擇收益確定的理財產品。

特別需要提醒的是，8%-12%收益率讓人眼饞的信托，并不是百分百安全的理財產品。雖然目前出問題的信托都由信托公司“兜底”賠償了，但是保不準哪天信托公司就不賠了。原來從沒出現過的債券違約，現在已經出現問題，信托不會一直安全下去，出事只是時間和運氣問題。因此，老人如果只是用部分資金去買信托，問題不大，畢竟出事概率很小；如果是拿所有資金和身家性命去買信托，切記這是一場賭博，并不是百分百安全的。

最后，需要注意的是，老年人投資種類不宜太多，期限以長短搭配為宜，操作要方便省心。在理財的同時，別忘保留一筆足夠的備用金，確保這部分資金的流動性，以防不時之需。

理財技巧二：“懶人”最好選擇單一理財方式

“不要把雞蛋放在一個籃子里?！边@是高手經常提及的理財經驗。對于老年人來說，這一套并不適用。

理財專家建議，老年人理財可盡量選擇單一的理財方式。原因有兩個：一是老年人的精力有限，多種理財方式容易分散精力，反而會因疏于管理而受到損失；第二個原因，老年人應選擇低風險的理財方式，而同為低風險理財方式，各類理財方法的收益差異并不大，也不存在分散風險的必要。

因此，對于一些懶得理財的父母，“80后”子女可以在定期存款之后，幫他們選擇單一投資的方式，或者只買貨幣基金，或者只買期限比較長的銀行理財產品，可以更加省心。

理財技巧三：激進老人“80法則”建合理投資組合

有些父母本身就有一定的理財意識，并且很有興趣理財，喜歡在退休之后炒炒股票，或者買買基金。作為子女的“80后”，又該如何幫他們理財呢？

其實，不同年齡階段的人，投資股票等高風險資產該占個人資產比重多少，有一個“80法則”，只要遵循這個法則，投資者承受的風險將大大減少。

第3篇：理財投資技巧范文

重點推薦：

《優雅女人的投資理財書》

李昊軒 著 中國華僑出版社 ￥32.00

理財本身就是一種生活方式，它來自于生活中的點點滴滴。女人想要一生都擁有富裕而舒適的生活，就必須將理財作為一項長期的事業來打理。所以，不懂理財的朋友一定要及時充電，已經知道一些理財方法的朋友則要精益求精。本書將理財要點、理財方式、理財特點、理財風險一一呈現在讀者面前，并根據家庭理財的特點，有針對性地詳細闡述了人們的理財目標及理財側重點。書中既有概念介紹又有提示建議，既有理論講解又有案例分析，力求將知識性與實用性完美結合，真正做到了語言平實，深入淺出，對家庭理財具有深刻的指導意義。

愛尚書庫：

《幸福的女人有心計》

勵勤 編

新世界出版社 ￥32.00

在紛繁復雜的社會中，女人往往要付出幾倍于男人的辛勞，才能打下自己的一片天地。做一個有心計的女人，才能輕松游走于社會中，不再為求人辦事發愁，職場順心順意，生活盡如人意。俗話說：“錢是掙出來的，不是省出來的。”但是最新的觀念是：錢是掙出來的，更是理出來的。尤其是現代社會，你是一個美女、才女還遠遠不夠，想做一個獨立自主的現代女人，你還得是一個懂得理財的女人。在勵勤編著的《幸福的女人有心計》中，心計并沒有貶義，而是一種智慧，一種技巧，一種境界。只要你“略施小計”，就能牢牢把握美滿，做一個幸福的女人，還猶豫什么呢？趕緊行動吧！

《30年后，你拿什么養活自己》

（韓）高得誠 著，唐建軍 譯 廣西科學技術出版社 ￥28.00

總是用多張信用卡拆東墻補西墻，人生就是在不停地救火的主人公崔小天；天生的宿命論，總是將所有的問題都怪罪于命運的吳俊飛；供職于國企，得過且過的羅富東；信奉享樂主義，寧愿負債也要住大房、開好車的宋嘉成；將投資當賭博，總想一夜暴富的陶志海……《30年后，你拿什么養活自己》通過對這5個從20多歲到50多歲的平凡上班族的生活的描述，為你逐層講解不同年齡段會遇到的理財問題及理財戰略。

渣打銀行最著名的財富管理師化身小說中的馬修教授，他讓年薪20萬、卻負債81萬的“上有老，下有小”的崔小天，在接受他精細規劃的財富人生理財計劃之后，不但還清借款，還住上了豪宅，開上了好車，攢下的錢后半生都用不完！在《30年后，你拿什么養活自己》這本書里，理財專家將他一生的心血、智慧和理財精華，將原本只有富人才能知曉的理財秘技在書中大方呈現，讓平凡上班族、工薪層也能通過此書，獲得這些極為珍貴的經驗和技巧！這是一本相見恨晚的書，越早看，你走的彎路會越少。

《給女孩的第一本理財書》

梅子 著 黑龍江科學技術出版社 ￥28.00

第4篇：理財投資技巧范文

目前，金融服務中的投資理財業務發展迅猛，理財成了廣大群眾的普遍需求，這一變化迫切需要投資理財專業人才的支持。投資理財專業人才的匱乏一直制約著行業的快速發展。這兩年不少高職院校開設了投資理財專業，可是在人才培養目標、設置專業課程、教育教學方法方面還繼續沿用普通高校人才培養的思路。如何在有限的時間內，把符合高職教育方向和培養目標的專業人才推向社會，不是一件容易的事，是需要認真審慎考慮的問題。因此，我們有必要就高等職業教育的投資理財專業建設展開積極探討。

［關鍵詞］

高等職業教育；投資理財；專業建設；實踐教學創新

近幾年，我國國民經濟持續高速發展，取得了世人矚目的巨大成就。其中金融行業作為現代經濟的核心，更是展現了異軍突起的態勢。以富豪階層為首，中產階級和中等收入群體為大多數的社會大眾理財觀念發生了翻天覆地的變化，他們從追求快速致富和激進冒險的風險投資逐步向穩健化投資和關注財產安全等多元化方向發展。這種變化使得今天的金融理財市場發展迅猛。而投資理財業務是一項涵蓋面廣泛、專業性較強的綜合業務，它要求從業人員具有一定的文化水平和良好職業道德修養，熟悉有關法律法規，具備相關金融理論知識，熟練掌握投資理財操作技能。目前投資理財專業人才的匱乏一直制約著行業的快速發展，對優秀投資理財人才的渴望已經成為激烈的行業競爭的重要部分。這兩年高等職業院校紛紛開設投資理財專業，努力擴大人才培養規模。職業性的專業人才培養計劃是適應市場用人需求的，并且隨社會發展將具有很大的發展空間，可是如何在有限的時間內，培養出適應性強、動手能力強、用人單位恰恰需要的投資理財專業人才不是一件容易的事情，是需要認真審慎考慮的問題。因此，我們有必要就高等職業教育的投資理財專業建設展開積極探討。

一、高等職業教育投資理財專業建設面臨的困境

（一）高職投資理財專業建設跟不上市場發展變化步伐投資理財專業建設是一件極其復雜的工作，尤其是在這個發展變化的時代。過去人們消費習慣用紙幣，而如今我們利用銀行卡、手機銀行、網銀、支付寶等就可以實現便捷付款；原來的金融產品品種單一，無外乎是股票類、國債類，而如今市場上有眾多的金融理財產品可供選擇，如黃金、外匯、期貨、基金、保險等等。而借助互聯網電子商務的平臺上市的“支付寶”“余額寶”及微信的“財付通”等業務，因其低廉的成本、安全的投資方式、較高的收益吸引了大眾消費。這些互聯網業務的推廣對商業銀行的存款、理財產品和基金代銷業務造成的沖擊同樣不可小覷。如此一來，社會發展所引起的人們消費習慣、金融創新產品以及市場規模上的巨大變化給高職院校投資理財專業建設帶來非常大的挑戰，想要讓投資理財專業建設籌劃緊跟時代步伐難度確實很大。目前的金融創新與日俱進，金融產品層出不窮，在這一領域需要接受的新知識新技能也越來越多。高職院校在人才培養方案的設置上就容易出現問題。由于該專業所包含的科目太多，在課程總數目一定的前提下，每一科目下所設的課程數目就會相對有限。比如有些課程只能歸為一門課程進行籠統講授，這樣就使學生的學習不精不深，理解膚淺，最終培養成了“樣樣通、樣樣松”型的人才。另外，為滿足理財市場多樣化、金融市場創新發展的需求，理財人才還需要在銷售心理及技巧、客戶關系管理以及金融工具及業務創新等方面開設課程，這樣就更加劇了課程多課時少的矛盾。由此可見，在有限的時間內，培養出社會和用人單位需要的投資理財專業人才并不容易。

（二）高職院校與普通高校人才培養計劃差別不大目前，很多高職院校的投資理財專業基本設成了普通高校大金融學專業的一個壓縮版，在人才培養目標、專業課程設置、教育教學方法方面還繼續沿用普通高校人才培養的思路，再加上高職學生在學習基礎、學習能力等方面本身就不如普通高校畢業生扎實，使得如今的投資理財專業高職畢業生在理財知識水平上沒有突出優勢。另外，高職教育本應該突出實踐教學，加強學生專業技能的培養?？赡壳昂芏喔呗氃盒I課程的實踐教學比重仍然較低，部分實習實訓課程流于形式，缺乏案例教學以及金融仿真模擬軟件的實踐，一些實踐操作知識內容脫離行業發展，跟不上社會發展步伐。這些問題都使高職學生在專業技能上沒有表現出優勢來。

（三）投資理財專業課程設計和教學內容選取過于理論化根據高職教育培養人才的要求，課程設置和教學內容應該根據職業崗位和技術領域的任職要求進行選擇。但是，目前來看很多高校與該要求還有一定差距。從課程設置上看，過于注重理論教學體系，忽視了實踐教學體系，沒有學生理論和實踐交互驗證的平臺，學生專業實踐能力薄弱；從教學內容看，教學課目受限，體系不夠完整，輔助的課程設置不齊備，經常出現課目的壓縮和糅合現象，使學生對知識一知半解，基礎知識不牢固。另外，在教材方面，雖然目前都選用了高職高專教材，教材內容也加大了實訓部分，但教材內容基本還是以本科教材為模板。比如，相應的實訓職業崗位依然是銀行等金融從業人員，與高職生實際就業方向不相符。

二、高等職業教育投資理財專業建設擺脫困境的創新發展路徑

（一）緊跟市場，構建高職理財專業實踐應用型知識體系1.明確高職教育投資理財專業的課程定位。高職院校與普通高校在辦學方向上有根本的不同，普通高等教育是以培養學術型學科型人才為主，高等職業教育是以培養技能型應用型人才為主?；诟呗毥逃旧淼膽眯?、職業性的特征，高職院校投資理財專業應更強調學生的基礎技能和實踐能力的培養，其開設的專業課程應分為三個層次：第一層次，金融基礎知識和基礎技能要緊跟時展，與就業崗位密切聯系；第二層次，實習實訓內容要緊貼國內外財經時訊動向，使學生在實踐操作中體會經濟周期的波動和變化，正確理解常見的金融現象及國家政策新動向；第三層次，輔課程的設置要與實際就業能力相配套，如在銷售心理及技巧、客戶關系管理以及金融工具及業務創新等方面開設課程。2.課程設計要立足應用性和職業性，加強實踐教學體系建設。高等職業教育要更偏重知識的應用性和職業性，所以在課程設計方面要區別于普通本科院校，突出差別優勢。首先應該分析就業崗位對投資理財職業素質的要求；其次根據分析來確定該崗位所需的金融理論知識、技術能力以及職業素質；然后再根據課程由淺入深的設計規律來確定課程科目、排列順序和教學形式?；A理論課以“必需”“夠用”為度，專業課以針對性、實用性為原則，精簡教學內容。根據經濟發展中實際業務的變化及時調整教學計劃，刪減工作中很少用到的專業課程，摒棄專業課程中概念化、實用性不強的章節。聯系現實經濟發展現狀，結合工作實際業務，再配合大量的案例，以崗位要求為核心加強實踐教學內容建設。3.重視高職院校投資理財專業輔助課程的設計。一般高職院校的學生進入職場，都是從基層做起。投資理財服務首先要學會跟各式各樣的客戶打交道，建立業務客戶群。這就要求我們要有好的職場禮儀，善于揣摩客戶心理，要有有效的銷售策略和技巧。因此，投資理財專業課程設置除了必備的專業課程以外，一定要在輔助課程的設置上多動動腦子下番功夫。在選擇設立輔助課程時，應當根據職場能力實際需求，認真研究，有效組織，靈活安排課時。有些課程可以設為專業選修課，讓學生自由選擇，比如，職場禮儀訓練。中國人向來注重禮貌禮儀修養，在與客戶打交道時，學生的禮儀形象反映了個人風度涵養，也反映了公司形象。我們可以專門設立職場禮儀選修課，經過專門的訓練，學生從基本行為禮儀到與客戶寒暄問好、電話禮儀、待人接物等商務禮儀各個方面都有了脫胎換骨的表現，達到了就業崗位要求的精神狀態與職業面貌?；ヂ摼W正一步一步改變人們的生活方式以及理財方式，網絡上的金融理財產品層出不窮，金融制度改革與創新與日俱進。面對目前的金融市場及金融機構創新等，我們也非常有必要把創新型的金融業務、創新型的金融工具以及創新型的金融服務等內容帶到課堂中。

（二）不斷改進教學手段和模式，完善實踐教學形式1.采用現代化教育手段，探索“一體三結合”的教學模式?；诟呗毥逃訌妼嵺`教學的要求，可以探索“一體三結合”的教學模式，即將“教、學、做”糅合為一體，增強學生實踐操作能力。教師課堂上要充分利用目前比較先進的教學軟件和教學設備，利用互聯網絡資源。現在有許多仿真模擬金融活動的教學軟件被開發出來，比如實時股票及期貨仿真交易教學軟件、商業銀行模擬教學軟件、保險實務模擬教學軟件、會計流程模擬教學軟件等。我們可以利用這些軟件讓學生模擬操作，利于這些現代化的教育手段有效地把“教、學、做”三個過程糅合在一起。首先，老師在課堂中借助仿真軟件、教學課件、教學視頻、教學動畫等實施職場式仿真教學，采取案例教學模式構建課程的教學內容，實現“教與學”的糅合。其次，學生在老師講解演示過程中可以操作和提問，這種隨堂實訓的方式又實現了“學與做”的有機融合，學生體會深刻。除了隨堂實訓以外，可以設置學生考核課堂，以班級分組的方式進行過程考核，搞團隊對抗。這樣一堂課下來，“教、學、做”糅合在了一起，實現了“一體三結合”。這種教學模式既增加了課堂的直觀性和生動性，又擴大了教學內容的信息量，極大激發了學生的學習興趣，提高了他們的實踐能力和水平，取得了良好的教學效果。也使我們的教學方式由傳統的灌注式教學向啟發引導式轉變，大大提高學生的學習興趣、參與意識及實踐操作能力。2.拓寬課外第二課堂的發展路徑。目前，第二課堂活動在各高校普遍興起。第二課堂活動不單可以活躍學生業余生活、填補學生的精神空白，而且以它豐富的內容、多樣的形式，起到寓教于樂、潛移默化的綜合性教育效果。比如舉辦模擬證券期貨交易大賽，老師可以隨時看到學生的網上的操作情況和實時業績，作為活動裁判以業績高低作為比賽結果的重要參考。學生在交易競賽中還須記好投資筆記，方便日后總結回顧，老師賽后可以對參賽成員進行業務指導和討論分析。學生在這些課外活動中體驗和掌握實戰時機選擇、實戰技巧運用、投資策略分析、投資理念等內容，有些技巧是從書本中學不到的。這樣的活動極大地激發了學生學習熱情，有效地提高了學習的效果。此外，讓學生自己通過網絡媒體搜集最新的國內外重要財經新聞，對財經熱點展開“頭腦風暴”，以陳述或者金融熱點問題辯論的方式展開討論。這樣一方面增強學生對經濟的關注度、敏感度，另一方面還提高了學生的思辨能力、語言表達能力、團隊協作能力等等，一舉多得。這些知識性、趣味性和教育性為一體的第二課堂活動非常有益于提高他們的學習興趣，加深他們對專業知識的理解和掌握，而且還鍛煉了思維能力、動手能力和創造能力，使學生綜合素質有了很大提高。

（三）按照“產教結合、院企合作”的要求建立校內外實習實訓基地，積極開展訂單式培養，建立產學研結合的長效機制1.加大校內實習實訓基地的硬件投入。建設校內實習實訓基地是培養技術應用性人才的必備條件。實訓基地建設應盡可能與工作崗位一線環境相一致，形成較為仿真的實訓環境。實踐教學要加強校內實習實訓室的硬件投入，購置必備的專業設備和軟件系統，根據不同培訓目標，可考慮設立證券期貨實訓室、保險業務實訓室和銀行柜臺實訓室等等。2.訂單式培訓，建立產學研結合的長效機制。高等職業教育的職業性、應用性決定了它不能把自己封閉在校園內閉門造車，只講授知識，而必須走向社會，了解社會用人需求。在校外，學院可積極謀求與本區域內的證券期貨公司、保險公司、金融投融資公司等金融機構合作辦學，按照互惠互利原則，建立校外實習實訓教學基地。用人單位可向學院提出人才需求的規模與條件，進行訂單式培養，對教學計劃和培養方案提供參考意見；學?？梢岳眉倨冢才爬蠋煄ш?，在相關業務經理的幫助下開展各種各樣的職場式培訓，如公司晨、夕會的流程，營銷模擬訓練，拓展銷售業務的說話藝術演練等社會實踐活動，使學生掌握金融營銷的基本技能及團隊管理的本領。鼓勵學生利用業余時間在校外實踐教學基地兼職，盡快熟悉投資市場全流程的實際操作業務，使得學生的客戶拓展能力得到大幅度提高，為將來可以迅速適應工作環境和工作要求奠定基礎。

參考文獻：

［1］吳云勇，陳凌白.金融學專業投資理財方向建設方案［J］.浙江金融，2008，（1）.

［2］劉學軍.高職院校投資理財專業實踐教學改革與實訓基地建設的思考［J］.產業與科技論壇，2012，（11）.

［3］冷靜.高職院校金融理財類課程改革探索———以山東外貿職業學院為例［J］.黑龍江教育，2011，（11）.

［4］蔣海，劉少波.我國金融人才培養模式改革研究［J］.南方經濟，2004，（4）.

［5］陳洪“.國際金融”課程實踐教學體系的改革與實踐［J］.企業家天地：理論版，2010，（4）.

第5篇：理財投資技巧范文

現實生活造成“理財煩惱”的例子比比皆是，大部分普通市民并不具備投資金融產品的能力和知識，因此，錯把“投資”當做“理財”，其本質就是通過投資金融產品進行“賭博”，而且通常是“十賭九輸”。比如，把寶壓在股票市場上的人們，這幾年輸得體無完膚者絕不在少數。

曾經有份市場調查，詢問人們對理財的認識，結果90％的中國人認為理財就是投資。其實不然。所謂理財，是我們根據自身的財務能力和風險承受度，在不同的保障和投資工具之間合理分配資金，并最大程度獲得保障和增值的過程。“投資”只是“理財”中獲得增值的那一部分。

有一位記者問一個諾貝爾獎獲得者，您在什么時候、什么地方學到的東西，對您的一生起著最重要的作用？

這位學者說：在幼兒園里。

幼兒園里教了什么？

把自己的東西分一半給小朋友，不是自己的東西不要拿，東西放整齊，做錯了事要道歉，答應小朋友或別人的事要做到，等等。

這是什么？

習慣！對，就是習慣！

可見，習慣，對于一個人成就事業如此重要。同樣的，習慣對于一個人成就理財致富也同樣重要。

目前的市場經濟，能夠產生暴利的投資理財領域幾乎不存在了，已經沒有一夜暴富發財的投機機會；也就是說沒有任何一項投資可以一朝致富。要理財致富，就要依靠長期的資金運作進行投資來積累財富。

因此，理財猶如馬拉松比賽，貴在堅持。而長期堅持十年如一日的理財行為只有靠養成一種習慣來保障。就像先哲所說的：人的思考取決于動機，語言取決于學問和知識，而人的行動則多半取決于習慣。習慣是一粒種子，播種一個良好的理財習慣，你就會收獲一個豐碩的財富。

其實，投資理財沒有什么復雜的技巧，最重要的是認定一個目標、采取一種辦法，然后長期堅持不懈。每一個理財致富的人，只不過是養成了“一般人都知道，但沒有堅持去做”的習慣而已。

一些人理財致富失敗的原因，就是沒有養成一種習慣長期堅持理財。理財致富最困難的時期，就是剛開始的那段時間。許多人在剛開始的時候，滿腔熱情，寄希望理財致富能立竿見影，財富迅速膨脹。一夜暴富是一種較為典型的投資理財心態，懷有這種心態的人總是希望能夠在最短的時間內，捕捉到常人所發掘不了的投資機會，迅速地獲得高額投資收益。但過了一段時間，預期的財務目標沒有實現，最初的熱情就逐漸降低，最終放棄了理財規劃， 成為財富領域的匆匆過客。

因此，理財不應是一時的沖動，而是一個中長期的規劃，需要的是正確的心態和理性的選擇，在堅持中養成習慣，在習慣中堅持不懈。

第6篇：理財投資技巧范文

中國有句老話：吃不窮，穿不窮，算計不到就受氖所謂的算計，也就是理財。理財，如今已經在中國掀起了一股熱潮。理財節目、理財雜志、理財培訓、理財論壇在中國大地上風起云涌。那到底什么是理財?我們為什么要理財?又該怎樣去理財?《讓理財成為一種習慣》，能夠解答你關于理財的一切問題，幫助你真正走上財富之路。

理財不難，理財不過是一種生活觀念，理財不過是一種生活方式。然而理財卻又很難，美國投資銀行JP摩根的最新調查顯示，全球大部分超級富豪，在過去的20年里，都不能守住巨額的財富，“敗家率”達80％。有人把《福布斯》雜志最新的全球400位首富排行榜，與20年前的排行榜相比較，結果發現，平均每5名榜上有名的超級富翁中，只有1名能在榜上屹立到20年后。富翁破產的原因，除了因為財富的增長增加了管理的難度以外，更重要的原因是，他們沒能使用正確的理財方法確保自己的財產保值增值，不注意節約開支，隨意地揮霍，最后導致破產。

所以，會理財，平民也可以過上好日子；不會理財，富豪也會變成乞丐。理財并不是富人的專利，理財不僅要開源，而且要節流，錢少的人，更需要合理地安排和規劃自己的支出，用好每一塊錢，增加自己的投資知識，盡量獲得高回報率，使自己的財富增值。錢多的人，如果不善理財，就很難實現財富的持久積累，很難實現財富的代代相傳。所以，理財是人們的日常生活中不可或缺的一門學問、一種態度。

個人理財在西方國家早已成為一個熱門的行業，一個發達的產業。西方國家的個人收入，大都包括工作收入和理財收入兩個部分，理財收入甚至占到個人總收入的一半，甚至更多，可見理財在西方人生活中的重要地位。而在我國，理財還處于起步階段，富裕起來的人們，對個人理財產生了濃厚的興趣，卻又苦于缺乏理財知識。本書的目的就在于普及理財知識，作者安子力求讓每一個讀者都能從閱讀中獲得收益，都能在閱讀后學會理財。

談理財，大部分人都還只停留在字面意義上：儲蓄、債券、基金、股票、房地產、保險，然而，對于這些理財工具的具體運用卻不甚清楚。如何運用這些工具，達到投資效益最大化?本書的目的就在于普及理財知識，讓每一個讀者都能從閱讀中獲得實實在在的收益。

第7篇：理財投資技巧范文

關鍵詞：高職;個人理財與規劃;教學分析

《個人理財與規劃》是高職投資與理財專業的一門職業技能核心課程，也是其他金融類專業的專業能力拓展課程。個人理財業務是金融企業利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況， 通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。為了讓高職學生畢業后能夠勝任這些工作，教師在該課程教學中，不僅要向學生傳授個人理財的知識與技巧，還要培養他們的綜合觀察、思考、分析及解決問題的能力。

一、高職院?！秱€人理財與規劃》課程的特點

（1）綜合性和系統性。高職《個人理財與規劃》課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域，需要學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高?！秱€人理財與規劃》課程以居民家庭理財規劃為主要服務目標，包含著投資規劃和生活規劃兩大類內容。投資規劃不僅包括證券投資規劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規劃。生活規劃包括了現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育規劃、退休規劃和遺產規劃等諸多方面。（2）實務性和專業性。市場經濟條件下，每個家庭都是經濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財等同于投資。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。

二、高職院?！秱€人理財與規劃》課程教學效果不佳的原因分析

（1）欠缺比較成熟的教材。當前市場上可供選擇的《個人理財與規劃》教材數量較少，比較成熟的《個人理財與規劃》教材更是欠缺?，F有的教材或偏重理論、實務操作性不強，或內容零散，系統性和時效性較差，直接影響了《個人理財與規劃》課程的教學效果。（2）師資力量的匱乏。近年來，高職院校大規模的擴招，雖然給高等教育大眾化的實現奠定了基礎，但同時也暴露出高職師資隊伍建設相對滯后的問題。一是教師數量不足導致學科梯隊建設不合理，難以適應學校的發展;二是青年教師占比較大，這些青年教師多是從學校畢業后就直接走上講臺的本科生或研究生，缺乏實踐鍛煉的機會，教學經驗不足。師資力量的匱乏已經成為《個人理財與規劃》課程教學效果不佳的主要原因。（3）過多重視理論教學，教學方法缺乏多樣性和有效性。對于類似《個人理財與規劃》這類綜合性較強的課程，教師在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解，不能將更多有用而生動的內容引入課堂，忽視了對學生實際操作技能的培養;有些教師教學手段單一，不善于應用多媒體技術，教學過程不夠生動;還有些教師不善于教學互動，一味的主導課堂。對學生而言，如果教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。

三、高職院?！秱€人理財與規劃》課程教學建議

（1）選用高水平的教材。優質的《個人理財與規劃》教材應系統性強、知識體系健全、編纂正確無誤、重視實訓環節并與課程特點相吻合。高職院校也可以組織專業課教師編寫符合自己學校和學生特色的、針對性更強的教材，增大教材的可選擇范圍，滿足師生的更多需求。（2）重視師資隊伍的建設。師資隊伍的建設主要著眼于兩個方面：一是擴大師資隊伍數量，緩解當前課務繁重的壓力，主要辦法是從現有相近專業教師中選擇合適人員承擔本門課程的教學。二是提升師資隊伍質量。一方面積極引進有影響力的知名教授來擔任專業帶頭人;另一方面加大對內部已有教師的培養力度，從學歷、科研和下企業鍛煉等方面提出更高要求，促進青年教師快速成長。（3）改革教學方法，注重實踐教學。①任務驅動。根據各個金融機構的理財業務內容，編制出多項任務，引導學生積極進行各種基于真實業務的模擬操作和訓練，把學習和工作融為一體，教師配合指導、答疑、評價，將理論知識的運用置于一個真實的工作任務中展開，完成后學生能夠牢固掌握相應理財規劃的設計與檢驗。 ②情景式教學。為了讓學生在學習過程中產生猶如身臨其境的感受，把課程的教學安排在 “金融理財實訓室”， 按金融機構客戶理財工作室的實際環境格局布置，形成了全真化理財業務環境工作氛圍，學生在學校實踐的就是其在實際工作中所面對的。③工學交替教學。按照教學需要帶領學生到當地合作金融企業進行校外實習，并且定期合作舉辦證券投資大賽和投資理財規劃大賽，并通過激烈競爭的大賽，來鍛煉和磨礪學生，提高學生的個人理財與規劃能力。

參考文獻：

第8篇：理財投資技巧范文

【摘　要】隨著中國居民收入的增長，理財以不可阻擋的勢頭迅速走進中國百姓的家庭生活，怎樣進行投資理財，怎樣把手里的錢做一個很好的安排，讓生活理財和投資理財實現雙贏，已成為人們的熱點問題。然而，在個人理財規劃中如何獲得成功？關鍵有三個方面的因素值得我們考慮，第一是誠信，第二是技巧，第三是守法，三者相輔相成，缺一不可。誠信是個人理財規劃中最基本的職業道德準則；是個人理財規劃實現的基本保證；守法是個人理財規劃中最基本的行為準則，是作為每一個公民的基本品格。本文介紹了誠信的以及誠信原則的產生，在此基礎上，提出了個人理財規劃中理財方應遵循的誠信原則。

【關鍵詞】誠實守信　理財規劃

個人

個人理財規劃就是通過對個人財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的相互協調的計劃。這個計劃有三個核心內容：第一，財務資源；第二，生活目標；第三，統一協調計劃。包括保險，投資，教育，所得稅，退休，房產等。誠信即誠實講信用，其基本含義是守諾，見踐約，無欺。在個人理財規劃中必須遵守誠信原則，誠信是個人理財規劃中的職業要求，也是最基本的行業道德標準，正所謂“君子愛財，取之有道”這里所講的一個深刻內涵就是誠信。

一、誠信原則的概念

誠信是誠實和信用,是最古老最原始的道德要求，是從信息提供者角度表明事件是“可信任的”，信息供給者的誠信保證信息需要者的信任，而信息需要者的信任需求則促進信息供給者的誠信建設。

二、誠信原則的產生

“誠信”原本是一項道德要求，其無論是在中國古代的“三綱五常”還是在羅馬法時期的“誠信契約”中均有體現。而它上升為法律原則則具有一個歷史的過程，它是隨著經濟學意義上競爭的產生而產生的。按照的觀點：競爭的產生和存在首先必須依賴兩個最基本的條件，一個是社會分工，另一個是多元利益主體的存在。在人類長期的發展過程中，隨著生產力的發展，出現了三次社會化的大分工，進而產生了交換和市場，同時，多元利益主體的存在決定了具有不同利益的交換各方為追求利益最大化而產生了巨大的競爭原動力。馬克思指出：“社會分工使獨立的商品生產者互相對立，他們不承認別的權威，只承認競爭的權威，只承認他們互相利益的壓力加在他們身上的強制?！彪m然競爭作為經濟發展的“強心劑”能促進市場主體不斷拼搏實現優勝劣汰，實現社會生產力的合理流動，并能夠促進買方市場的形成，以最大限度地保護消費者的合法權益。但是，競爭是殘酷的，特別是在自由競爭關系中，利益將成為聯結各個經濟主體之間的唯一紐帶，企業等市場主體為了追逐更多的利益不斷進行著激烈地競爭，為了占得優勢，各主體有的競相改進生產技術，提高勞動生產率；有的憑借資金、技術等優勢排擠、兼并中小企業力圖實現企業的規模效應以提高競爭力；但有的在不能通過正當途徑獲得競爭優勢的情況下，短斤少兩、制假售假、欺詐隱瞞，這些不正當的行為是伴隨著商品經濟和市場經濟的發展過程而出現的。早在羅馬繁榮時代，立法者就發現無論多么嚴密的合同，只要當事人心存惡意，總能找到規避之法，由此，“誠信契約”應運而生，同時也奠定了誠實信用的在法律中的原則地位。此后，在許多國家，它成為了民商法中的核心原則，被稱之為“帝王條款”。

三、信譽在市場經濟秩序中的作用

在經濟學上，信任被認為是經濟交換的劑，是控制契約的最有效的機制是含蓄的契約，是不容易買到的獨特商品。信譽即是信任的一個重要表現形式。信譽為現代社會提供了很好的信息基礎，投資者的判斷建立在以往交易或者中介人的判斷基礎之上，只有在對人足夠信任的情況下，投資者才有繼續交易的可能，反之，交易不能正常進行。試想在一個造假成風投機盛行的市場中，廣大投資者特別試中小投資者的利益是難以得到保障的，一旦投資者的信心受挫，必然導致交易市場的萎縮，失去良好的市場秩序。就如目前的中國證券市場來說，證券市場處于成長期，出現的許多問題均對投資者的信心造成了傷害，客戶流失量相當的大，若任其發展定然造成市場秩序的混亂，同樣在經濟發達的美國，也十分重視對資本市場中投資者信心的保護，如在安然事件后美國出臺法律，其目的就是在于通過提高公司披露的準確性和相關性來保護投資者。通過擴大公司受托責任和加強公司治理以重獲投資者信任?？梢姳Ｗo投資者信心提高投資者信任度對穩定和發展資本市場是十分重要的。同樣也反應出作為新興的理財規劃市場，誠信是非常重要的也是必不可少的。

四、個人理財規劃中應遵循的誠信原則

（一）樹立誠信觀念，把誠信作為第一指導原則。

一種觀點認為，在市場經濟條件下，個人理財只講賺錢不問手段，賺錢是好漢，沒錢玩不轉講不講誠信無關緊要。相信今年的“3。15”晚會上最轟動的新聞就是歐典地板了。歐典地板一直以尊貴著稱，每一塊地板上都打上鮮明的3。15烙??；它榮膺國家免檢產品稱號，是“進口地板”中唯一全部合格的產品，號稱是德國百年品牌，曾獲得“藍天使”環保認證，

結果廠家竟然是三無廠家，德國根本沒有該品牌，商標也從來未注冊過。這樣驚人的消息讓所有的中國人都為之震驚，名牌產品到底還能不能相信這一問題在所有中國人心里反復思考著。名牌產品失去了信譽就面臨著失去了市場，廠家也只能倒閉。然而好的有信譽的公司卻可以不斷擴大自己的公司，就如海爾集團一樣，中國家電業第一個進入世界五百強的企業，當年破爛不堪的小廠，它以它的誠信以他優異的品質優良的售后服務贏得了中國家電業市場一半的市場份額，隨后它以它的實力走進了歐美市場，日韓市場。在美國設立了美國工廠，成功的占據美國小家電業的半壁江山。它的成功就在于它的實力加上它的誠信。讓它的品牌越來越強大，長盛不衰。由此可見，堅持誠信為本的經營和投資理念投資就會出效益，不堅持誠信原則就會被市場所淘汰。個人理財規劃本身就是以人為本，對個人進行投資規劃，如果失去誠信則沒有辦法讓個人在信任自己的理財規劃，所以作為理財從業者必須在思想上建立誠信觀念，只有自己有信用自己才能在這個領域中有主動權否則自己將會在這個領域中相當被動，也不會有更好的發展前景。這就要求從業者需要建立一種契約的責任倫理，這種責任倫理對于理財規劃師來說就是職業道德，與法律和制度的外在約束不同，契約責任倫理是當事任依照對有關契約責任的共識來建立自己的內在約束，從而能有力地控制和消除交易中的機會主義。必須培養出良好的職業道德才有可能在理財規劃中作出自己的品牌才能保證在資本市場中產生一個良性循環。（二）、從體制上完善理財規劃師系統，加強行業監管

個人理財屬于金融服務范疇，直接為客戶進行金融理財服務，這就要求作為行業的監管部門要加強對這一新興職業的監管，建立嚴格的資格考試準入制度，要求從業人員必須持證上崗。對于不誠信的違規甚至違法行為要嚴厲查處，從而樹立良好的行業形象。建立客戶檔案機制，嚴格為每個客戶保密，并針對每一個客戶的情況和要求制定有建設性的、實施性強的理財規劃細則。

（三）、建立與客戶交流的制度

溝通師個人理財規劃中的最基本的技巧，在個人理財規劃中作為理財規劃師要為客戶溝通，自己應該具有良好的溝通能力。事前必須與客戶進行充分溝通，了解客戶的相關信息和投資意圖；事中要與客戶保持密切聯系，溝通工作進展及時反饋相關信息，協調處理實務操作中遇到的問題。有效的溝通要把握好三條原則：一是溝通之前要充分準備；二是掌控溝通時間和溝通要領；三是要注意傾聽。誠實待人使客戶能夠充分相信理財師。

（四）、管理技巧

在從事個人理財規劃中，管理包括時間管理、客戶關系管理、風險管理、資源管理等，一個好的理財不僅僅是只有計劃，它必須要有一個好的管理體制。所謂管理出效益，縱然有一個非常好的理財規劃方案，但是管理不善，也同樣會面臨著失敗。

第9篇：理財投資技巧范文

理財究竟是純粹的經濟問題還是復雜的心理問題?這似乎很難一言以蔽之。在傳統經濟學看來，一切的投資行為都是建立在“理性人”的假設前提下的。但隨著行為經濟學的大行其道，人們的心理因素對投資行為的影響更日益顯現，這也使得心理服務走進了美國人的理財生活。

眼下，美國越來越多的金融機構不僅為他們的貴賓客戶配備專門的理財顧問，甚至聘用心理學家來為客戶服務。他們不僅要提出理財的建議，還要理順客戶的家庭糾紛，引導客戶以良好的心態來實現理財目標。所以，這也使得理財越來越個性化。

類似心理治療

多年以來，理財顧問在面對人們的求助時，總是提出一些老生常談的財務解決方案。但是，純粹的財務方案似乎并不能夠解決人們的所有問題，尤其是當經濟動蕩的時候，理財顧問們不僅沒有先知先覺地提醒人們改變投資策略，甚至當客戶遭受重大損失時，他們只是報之以傾聽的耳朵，再投以同情的目光。這顯然遠遠不夠，甚至讓客戶反感。在這樣的危機時刻，理財顧問如何能撫平人們內心的憤怒之火和沮喪情緒?如果只按照理財規劃師的教條行事，顯然無濟于事。

康涅狄格州的理財規劃師詹姆斯?威斯，鼓勵客戶大膽說出他們童年中有關金錢的記憶，閉上眼睛仔細去想他們當前最需要考慮的事情，哪怕不一定與金錢直接相關。威斯說：“無論是羞恥、內疚還是尷尬，這一切都擺在臺面上說最好。金錢不是最重要的，你想過怎樣的生活才是最需要考慮的重點?！?這聽上去有點像心理治療，事實也確實如此。那么，理財顧問們過多地關注客戶的情感經歷和生活狀態，是否超越了職責范圍呢?這一點，在美國的業界還存在著較大的爭議。不過，爭議歸爭議，美林財富管理中心已經開始這樣做了。他們訓練理財顧問參加一種名為“價值澄清”的練習。理財顧問們和客戶在一起呆上一整天，暢談他們的人生觀和價值理念，而不是慣常的投資組合和買什么股票基金。富國銀行和其新近收購的瓦喬維亞部門也聘請心理學家和“家庭動態”輔導員，為他們的高端客戶處理各種棘手的個人問題。他們宣稱這樣做并不只是提供精神食糧，而是可以幫助他們更好地了解客戶，從而制訂更好的財務規劃。“家庭動態”練習實踐的負責人凱斯?惠特克說，目前瓦喬維亞的財務規劃實踐只針對特別富有的高端客戶，“甚至可以幫助他們與處于叛逆期的孩子更好地交流”。

“移情作用”解開心結

雖然在與客戶的心理交流時，一些不恰當的提問有可能造成尷尬情形，但更重要的是，通過分享一些生活細節能夠有效地解開客戶有關金錢方面問題的心結。這也是為什么越來越多的理財顧問開始喜歡這樣做的一個重要原因。彼此親密的交流可以建立起充分的信任，使客戶不太可能去改換門庭，更愿意忽視關于金錢的細枝末節。

那么，該如何解開客戶的各種心結?不久前，超過12個理財規劃師和一些好奇的平民聚集在美國加州圣荷西市雙樹酒店。經過一天半的時間，他們在一起討論了與父母的感情背叛、職業帶來的焦慮和個人的優缺點等，理財顧問讓客戶大膽說出自己的想法，并進行專注的傾聽，其間還進行了一個短暫的被稱作“活力舞蹈”的儀式。

理財顧問們表示，他們想從與客戶的交談中知道他們沒有實現的愿望，最終鼓勵他們用金錢來滿足這些要求。以往，這類談話總是關于退休時間表，多少錢才能退休，以及如何盡快可以實現富足退休這類話題。現在，談話像是把握“生命規劃”的進程，并引導它。就像是家長在詢問任性的孩子：“你到底想過怎樣的生活?”

還有其他的方式進行得更為深入。如美林的理財顧問安排一天的時間在辦公室以外會見客戶，如公園或咖啡館，進行長達6個小時的談話。談話或|年從有關金錢的話題開始，然后很快就轉移到關于客戶在家庭中所扮演的角色的討論。在西雅圖，一個財商培訓計劃設計了一些問卷，理財顧問要求他們的客戶對生活滿意度進行排名，評價其生活平衡度。重溫有關金錢的記憶。不管用什么方法，目標都是讓客戶不要總是腦子中想著金錢，而是去談論他們自己的生活。

這在心理學上被稱作是“移情作用”。雖然世界上所有的移情作用都不能直接地為客戶賺錢，但是在客觀上卻能更加適應和滿足客戶的理財心理需求。畢竟，適合的才是最好的。

打破理財規劃的局限

心理學的介人，似乎打破了慣常的理財規劃的局限。比如，家庭收入和未來需求完全不相同的家庭，落到實際的操作上，往往是同樣長期持有股票和共同基金。而心理學的直觀觀察卻可以發現，這一對夫婦需要更多的短期資金用于應付緊急情況，或者那個家庭的退休夢想需要更多的人壽保險來支撐。當理財顧問瑪莎?諾思夫將她的心理技巧運用于實踐時，她發現自己與客戶之間的交談更加深入、更加個人化了。 在紐約，負責運營艾克曼家庭研究院的洛伊絲?布雷弗曼說，盡管理財顧問們都接受過培訓，有資質有能力評估客戶的風險承受力以及進行相應的投資，但他們并沒有受過比如治療有關造成精神創傷的童年記憶或成人的焦慮這樣的訓練。事實上，在去年秋天股市崩潰后，許多理財顧問發現自己并沒有能力來應對客戶的驚慌和恐懼。今年月，有800多名理財顧問進行了一個關于“多變的時代，多變的客戶”為主題的網絡研討會來尋求幫助。這項活動由美國大學提議，他們訓練那些理財顧問，“移情作用”不但被反復強調，而且必須被放置在理財建議中的重要位置。他們鼓勵理財顧問要主動地給客戶打電話，了解客戶的情感狀態――焦慮和恐懼。心理學家們認為，所有的分享都能拉近距離，培養信任。當然，投資者也希望從他們的理財顧問那里獲得信心。

多種手段加大心理介入

隨著客戶對未來的擔心，理財顧問們正在尋找新的辦法和他們交談。例如，富國銀行雇用兩名心理學家，對他們最富有的客戶提出建議以及到理順他們的家庭糾紛。當然，他們只是提出建議，而不提供治療方案。被富國吸收合并的美聯銀行，它們也采用“家庭動態”的做法，配備了哲學家和心理學家為該銀行最富裕的客戶家庭服務。