民生銀行發(fā)展前景精選(九篇)

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第1篇：民生銀行發(fā)展前景范文

關鍵詞 藝術品基金 信托型 投資

中圖分類號：J124 文獻標識碼：A

1信托型藝術品基金簡介

從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金投資基金，就是眾多投資者出資、專業(yè)基金管理機構和人員管理的資金運作方式。信托投資基金則是一種 “利益共享、風險共擔”的集合投資方式。

信托型藝術品往往由銀行、信托公司和藝術品機構三方合作，三方分別提取一定的管理或服務費用。銀行主要負責產品的銷售，起通道和增信作用，信托公司是信托產品的合作出品方、藝術品機構負責藝術品的甄別和遴選?；鸷托磐挟a品主要投資目標是有升值潛質的藝術家群體的作品，由于藝術品的投資風險較大，不少基金會選擇在拍賣市場有穩(wěn)定成交量和成交率的作品。

藝術品信托投資基金是藝術品投資管理機構為藝術品投資市場建立的一種資本投資與運作形式，是指在藝術品投資市場有特定目的與用途的資金投資形式，是一種間接化的證券投資方式。按照操作方法來看，目前國內的藝術品信托大致可以分為融資類、投資類和管理類三種模式?！吨袊囆g品市場白皮書》指出：當下中國藝術品市場的金融化是大勢所趨，就目前的情況來看，藝術品資本市場的發(fā)育與發(fā)展是其核心，而中國藝術品資本市場發(fā)展的突破口是藝術品投資基金。

2信托型藝術品基金發(fā)展現狀

藝術信托投資基金在中國的歷史可以追溯到2007年7月。當時民生銀行推出的非凡理財“藝術品投資計劃”1號和 2號兩款理財產品，兩年后的稅后投資回報率分別為25%和 24.44%，12.75%。12.75%的年收益率或許讓幻想藝術品投資暴利的人心生失望，但在金融危機背景下，這款產品以高于一般基金的收益率收尾，給那些對藝術品投資信心尚不足因而持觀望態(tài)度的投資者一個肯定的回答，也給了一次近距離觀察藝術品信托投資基金創(chuàng)造良好收益的機會。

由于民生銀行此項業(yè)務在國內尚屬首發(fā)，而且在國際范圍內也寥寥可數，其中風險可想而知這主要包括信用風險、流動性風險、操作風險和聲譽風險等。為了應對風險，民生銀行在所有可控領域嚴密把關。

繼民生銀行之后，銀行，信托公司掀起了一股藝術品理財產品發(fā)行熱潮，投資門檻動輒百萬資金用于投資名人字畫高達10%的預期年化收益率，讓其他理財產品難望其項背，諸如此類的藝術品理財產品層出不窮。中融信托2012年時發(fā)行了“融美 1號藝術品集合資金信托計劃 ”，發(fā)行規(guī)模僅1億元，投資門檻為100萬元，運作期 12個月，預期年化收益率為 8%，為非保本固定收益型產品，而北京信托近期發(fā)行的“寶騰一號藝術品投資集合資金信托計劃 ”。預期年化收益率則為9%――10% 除了中信信托和中融信托涉足發(fā)行藝術品信托投資計劃。國投信托更是已經發(fā)行了9期藝術品信托產品，向投資者募集的資金規(guī)模超過 60億元。

3當前信托型藝術品在中國發(fā)展存在問題

目前中國藝術品市場的藝術品供給主要為中國書畫、瓷器與雜項、油畫及當代藝術三大類，藝術品需求方主要是高凈值人群、藝術館、博物館和藝術品投資機構和金融機構等。受許多因素影響，信托型藝術品在中國發(fā)展存在問題主要如下：鑒定問題、評估問題和保險問題的存在；管理空白制約藝術品投資發(fā)展；市場地位不高，投資規(guī)模小；市場風險控制不到位，投資環(huán)境不完善；復合型人才缺乏。這些均成為藝術品投資市場發(fā)展的瓶頸。

藝術品市場雖然作為一種古老而嶄新的消費形式漸漸走進社會的時尚前沿。然而，藝術品的投資在較長時期內仍處于隱性發(fā)展的狀態(tài)，沒有獲得廣泛的市場了解和認同。無論從市場規(guī)模、市場地位，還是規(guī)范化程度、風險控制、投資品種等方面，仍存在諸多不足，顯得不夠成熟，需要經歷一個培育和發(fā)展的過程。

4信托型藝術品發(fā)展前景展望

經過十幾年來中國藝術品市場的蓬勃發(fā)展，藝術品作為另類投資的財富效應日益彰顯，藝術品作為資產配置的觀念日漸深入人心，但是藝術品市場又是一個信息不對稱的市場，是一個門檻高、風險高、收益大的市場，歷來是行家與藏家之間的小眾游戲。藝術品基金整合了專家資源和渠道資源，把專家的主觀意見變成有社會共識的客觀標準，把個人的商業(yè)判斷變成科學的流程控制，在強調流動性的同時保障了投資者的資金安全。同時集合理財的觀念所形成的資金優(yōu)勢保障了基金能購買到最優(yōu)質的藝術資產，使得參與者能分享藝術品投資的樂趣和收益。

因此，結合前文對當前信托型藝術品發(fā)展現狀分析以及融美12號藝術品集合資金信托入手對運作模式的研究，本文認為藝術品信托未來的市場空間和市場前景十分誘人。中國經濟的快速增長，國民財富的增強，為藝術品的金融化奠定了物質基礎。金融類型資本的介入，中國藏品熱和全球當代藝術市場的躍進，以及中國政府關于藝術品交易政策的改變，藝術品市場交易的法制環(huán)境不斷完善也會為藝術品信托創(chuàng)造條件。隨著藝術品鑒定、估值以及保險等配套服務的逐步改善，藏家、畫廊與拍賣行之間的進一步整合，藝術品投資的未來發(fā)展前景值得期待。

參考文獻

[1] 劉文雯，蔡汝溶.發(fā)展藝術品信托基金的框架構思[J].國際金融，2012（3）.

第2篇：民生銀行發(fā)展前景范文

如果進一步看，在133只個股中，有一些業(yè)績較好、增長可期的公司，是投資者可關注的“重中之重”。雖然這些股票的股價今年表現并不盡如人意，但從長期看，這些股票還是具有相當潛力，特別是這些股票還被基金重倉持有，股價有所表現只是時間問題。股價的漲跌最終應該是由公司基本面所決定的。

除了以下具體分析的公司外，我們還發(fā)現，有不少股票漲幅不大，但依然被券商研究員看好，投資評級是“推薦”或者“買入”。這些股票包括獐子島(0020690)、中國銀行(601988)、伊利股份(600887)、航天信息(60271)、華微電子(600360)、法拉電子(600563)、安徽合力(600761)、恒瑞制藥(600276)、華勝天成(600410)、武漢中百(000759)、中集集團(000039)、中國聯通(600050)、火箭股份(600879)、生益科技(600183)、深圳機場(000089)、鹽田港(000088)、七匹狼(002029)等。

深赤灣A　具有整合預期

由于深赤灣A(000022)的收購行動，讓投資者增強了對公司的成長預期。

深赤灣A與青島勝通海岸置業(yè)公司相關股東簽署股權轉讓的原則協議，以5.325億元的價格收購其75％的股權，購得青島四方區(qū)北區(qū)的一塊臨海用地，用于碼頭開發(fā)建設。

資料顯示，青島四方港是青島市近年規(guī)劃的三大新港區(qū)之一，四方港區(qū)與前灣港區(qū)同處于膠州灣內，緊臨環(huán)膠州灣高速和建設中的海灣大橋，交通極為便利，在前灣港區(qū)岸線資源極其緊張的背景下，是未來青島港擴張集裝箱碼頭的主要港區(qū)。

這一收購也強化了招商局的整合預期。母公司招商國際已經開始整合其下屬港口資源，如果招商局要對深赤灣A進行整合，采用吸收合并的一體化整合可能性加大。

在資產收購帶來的預期改善下，深赤灣A的估值折價有望逐漸減小。長江證券認為，至少應該給予公司市場平均估值水平。長期來看，招商局對港口業(yè)務的整合乃大勢所趨，深赤灣A發(fā)展越好，在未來整合中的地位則越有利。從這個角度而言，這次收購股權或許還有另一重含義。

目前，國內港口行業(yè)2008年平均市盈率接近50倍。分析師給予公司2008年40倍的估值，公司2008年預測每股收益為1.02元，12個月目標價40元，維持推薦評級。

民生銀行　打造金融集團

銀行股一直是機構追捧的對象。隨著銀行股的估值提高，銀行股的走勢也趨于震蕩。在銀行股中，招商銀行、浦發(fā)銀行漲幅較大，民生銀行(600016).的漲幅則落后于大盤。民生銀行是否能后來居上?

民生銀行近日的參股行動令人矚目。民生銀行公告稱，擬以現金方式認購陜國投本次非公開發(fā)行的A股普通股1 43億股，認購價格為16.38元/股，支付金額約為23.4億元。本次定向增發(fā)完成后，民生持有陜國投不低于25.04％的股份。根據約定，陜國投現第一大股東陜西省高速公路建設集團公司以適當方式減持后，民生銀行與陜西省高速公路建設集團公司成為陜國投并列第一大股東。

民生將成為陜國投第一大股東預示著，陜國投未來將會被納入民生銀行的金融混業(yè)平臺中，并與其他業(yè)務分支實現協同效應。

民生銀行是國內第一家提出要做金融控股集團的股份制銀行，其金融平臺的構建一直在積極推進中，目標是實現一個包括銀行、信托、基金、保險、金融租賃的金融集團。

申銀萬國分析師認為，雖然民生的實力暫時無法與大型銀行、大型保險或中信、光大之類的大金融集團相比，但民營銀行市場化運作的能力也不容小覷。民生銀行參與陜國投定向增發(fā)，就是為了完成信托這一分支的打造。

從公司來看，民生銀行在股份制銀行中處于中上游，其綜合素質與浦發(fā)、興業(yè)、中信較為接近。上半年通過定向增發(fā)補充資本金后，公司重新回到發(fā)展快車道。民生銀行未來發(fā)展的重點之一在于快速推動中間業(yè)務的增長，民生銀行的中間業(yè)務在2006年增長超過150％，中間業(yè)務的高速發(fā)展將成為推動其業(yè)績增長和盈利能力提高的重要因素之一。

國都證券認為，民生銀行在不進行H股IPO的情況下，未來3年的每股收益分別為0.41元、0.61元和0.83元，基于民生銀行較強的盈利能力和優(yōu)良的資產質量，給予民生銀行35倍的市盈率水平。這也就意味著民生銀行合理估值水平為14.4元，未來12個月合理價值為21-4元，考慮到海通證券為其帶來的收益增值，其合理價值為21.96元。

在H股IPO實行的情況下，民生銀行的A股股價將由于H股發(fā)行攤薄利潤而受到一定影響，H股IPO規(guī)模在10億股到40億股的規(guī)模時，其A股未來12個月合理價格為16.73～19.97元。

華聯綜超　復合增長率40％

華聯綜超(600361)未來的業(yè)績增長主要來源于門店數量的擴張以及門店擴張后的規(guī)模效應所帶來的成本和費用的節(jié)約。目前公司整體戰(zhàn)略將調整為在北京地區(qū)力爭做到絕對優(yōu)勢，計劃在2009年底前在北京擁有20家門店，長期達到30家門店。

據悉，今后華聯綜超在北京地區(qū)將以發(fā)展社區(qū)加百貨店為主，其中百貨部分公司除聯營外，還將大力采取總模式，引進部分國外品牌，從而實現與其他百貨品牌的錯位經營。

公司目前成熟門店的內生增長率大約在10％左右，如果公司能以每年新增10家門店的速度擴張，新開門店在兩年后進入快速增長期。

廣發(fā)證券分析師認為，2007年公司仍將處于發(fā)展過程中的調整期，開店的成本和費用仍將吞噬公司的利潤，但在北京地區(qū)的集中開店，將使公司可在2008年重新進入快速增長期，預計2008-2009年的復合增長率可達到40％左右。預計公司2007～2009年每股收益為0.54、0.756和1.05元，對應的市盈率為50、36和27倍。從估值角度來看，公司目前股價已經對2008年和2009年的增長有所體現，但考慮到奧運因素，建議投資者仍關注華聯綜超，在合適的價格區(qū)間進行增持。

貴州茅臺　增長超預期

貴州茅臺(600519)是公認的績優(yōu)股，其股價在8月下旬連續(xù)上漲后，9月3日創(chuàng)出了新高，每股163.4元，成為了酒類板塊的“領頭羊”。隨后它的股價又

出現了一輪下跌。9月26日收盤價為145.68元。

雖然說今年貴州茅臺的市場表現并不很理想，但公司成長性依然不改，發(fā)展前景仍然較為看好。

從半年報分析，茅臺業(yè)績增長強勁，盈利能力不斷提升。上半年，公司實現營業(yè)收入26.29億元，同比增長30.57％；實現凈利潤8.497億元，同比增長48.22％。每股收益為0.90元，凈利潤增長達到近3年各報告期中的最大增幅，增速超預期。

從產品看，高低度茅臺酒和系列酒的毛利率均有所上升，整個酒類毛利率同比上升1.83個百分點，產品盈利能力持續(xù)提升。

主品牌和系列酒均實現快速增長，茅臺酒高度酒供不應求的狀況上半年表現突出，在其帶動下，公司在低度酒和系列酒的營銷上也取得成效，增長態(tài)勢良好。

茅臺酒主品牌的強定價權以及由此帶來的愈來愈穩(wěn)固的奢侈品定位仍然是其核心競爭力。

凱基證券將2007、2008、2009年茅臺每股收益預估分別上調至2.27元、3.01元、3.53元，上調幅度分別為4.1％、7.1％、2.6％，目標價上調至165.6元。

廣發(fā)證券認為，在不考慮2008年可能的提價因素的前提下，維持2007、2008年2.23元和3.07元的盈利預測，繼續(xù)給予“買入”評級，建議投資者買入后長線持有。

寧波華翔　戰(zhàn)略轉變獲得進展

寧波華翔(002048)是上汽集團、一汽集團、東風集團和華晨金杯等國內汽車制造商的主要零部件供應商之一。近年來，公司確定了“供貨產品由單一產品向總成、模塊化供貨方向發(fā)展”的戰(zhàn)略，并在2006年取得突破性進展。

目前，寧波華翔有12家控股子公司，特別是去年公司并購重組了長春轎車消聲器廠、公主嶺市汽車內飾件公司、遼寧陸平機器股份有限公司，使公司的主營產品從單純的橡塑類汽車零部件產品擴展到改裝車業(yè)務和金屬類零部件產品。

寧波華翔將投資3億元在吉林公主嶺經濟開發(fā)區(qū)建設工業(yè)園。工業(yè)園主要用于汽車內外飾件總成等項目，并成為該公司在東北地區(qū)的主要生產基地。寧波華翔已經逐步從汽車零部件單一生產商向設計、研發(fā)、生產綜合供應商轉變。

天相投顧維持對公司2007年0.52元的業(yè)績預測，將2008、2009年每股收益分別由0.76元、1.07元上調至0.77元、1.08元，維持“增持”評級。

金螳螂　估值明顯偏低

金螳螂(002081)是中國公共裝飾業(yè)行業(yè)的龍頭企業(yè)和第一品牌，已連續(xù)5年在行業(yè)評比中排名第一，公司也是目前行業(yè)中唯一的上市公司。

從今年中報的情況來看，由于公司向省外業(yè)務拓廣力度的加大，省外項目接單量增長迅速。今年上半年，公司省外收入的占比已經達到了43％，這為公司進一步穩(wěn)固行業(yè)第一的地位打下了堅實的基礎。

第3篇：民生銀行發(fā)展前景范文

據外媒6月6日消息，廣州農村商業(yè)銀行（下稱：“廣州農商行”）將于近日在香港首次公開發(fā)售，目前已鎖定3名基石投資者，其中之一便是壽險公司百年人壽。據了解，此次百年人壽擬認購金額約為1.9億美元（約合14.8億港元），認購完成后，百年人壽將持有廣州農商行約總股本3.07%的股權。

在金融領域，銀保聯動已不是新鮮話題。除了銀行參與設立保險公司或與保險公司在渠道方面相互合作之外，近年來，保險公司入股銀行的行為也愈發(fā)尋常。

據了解，當前工商銀行、建設銀行、中國銀行等國有大行均已成立了自己的保險公司，其中建行、中行更是集齊了產險、壽險兩張牌照。而在百年人壽之前，也已有中國人壽、平安保險、中國人保、安邦保險、富德生命等保險公司入股銀行，且都持有不少股份。

據業(yè)內人士分析，保險公司入股銀行，可能是基于完善公司金融服樟刺蹩悸牽也可能是單純的財務投資。中央財經大學保險系教授郝演蘇對《投資者報》記者表示，無論是銀行投資保險，還是保險入股銀行，都是正常現象，至于布局的目的，仁者見仁、智者見智，要綜合各機構資產狀態(tài)、能力、實力及必要性等綜合因素來評估。

險企入股銀行漸成常態(tài)

廣州農商行擬于近日赴港公開發(fā)售，其已經確認的3名基石投資者為海航集團、大連萬達集團旗下的百年人壽保險公司以及國際招商局集團。其中百年人壽擬斥資近14.8億港元認購廣州農商行18.5%股權。

公開資料顯示，百年人壽成立于2009年，在2009至2014年間，公司一直處于虧損狀況。2014年，自大連萬達進入百年人壽，公司的經營狀況開始好轉，至2015年百年人壽開始進入盈利期，而萬達也在2015年成為百年人壽的第一大股東。數據顯示，2015年百年人壽凈利潤為0.32億元，而到2016年，公司凈利潤已超過2億元。

對于此次入股廣州農商行的目的，百年人壽方面對《投資者報》記者表示，價值投資一直是保險資金運用的主要方向。廣州農商行在全國農商行中位居前列，整體經營情況良好，百年人壽看好其上市后的未來發(fā)展前景，是較為優(yōu)質的價值投資標的。目前，百年人壽投資占廣州農商行總股本的比例僅在3.07%左右，不過持股比例和投資金額以最終廣州農商行上市公告為準。

從業(yè)績來看，廣州農商行近年來表現比較亮眼。數據顯示，截至2016年年末，廣州農商行總資產達6610億元，位居全國農商行第五位，凈利潤達51億元，同比增長約2%。不過值得注意的是，該行過去一年的不良率有所提高，達1.81%，高于目前國內商業(yè)銀行1.76%的平均不良貸款率。

《投資者報》記者通過查閱Wind資訊數據及公開資料發(fā)現，除百年人壽外，當前中國人壽、平安保險、中國人保、安邦保險、富德生命等保險公司均入股了銀行，且都持有不少股份。

具體來看，中國人壽持有廣發(fā)銀行43.69%股權，居第一大股東之位；人保財險持有華夏銀行19.99%股權，并持有興業(yè)銀行4.56%股權；人保壽險持有興業(yè)銀行6.14%股權；富德生命人壽持有浦發(fā)銀行20.68%股權；安邦系險企則分別持有成都農商行、民生銀行、招商銀行35%、15.54%、10.72%的股權。更早的如平安保險，在2004年便已將平安銀行收入麾下。

為戰(zhàn)略為財務還很難說

據業(yè)內人士分析，保險公司入股銀行，可能是希望整合更多的金融資源，為客戶提供更為全面有效的金融服務，也可能只是一種正常的財務投資，即看重了銀行股權的穩(wěn)定性及高分紅率。

前者以有“全牌照金融集團”之稱的平安集團為例，其旗下不止有銀行和保險公司，業(yè)務還橫跨互聯網金融、證券等多個金融行業(yè)，故而能在集團內部形成很好的協同效應，也能為保險業(yè)務導流。數據顯示，2016年平安產險、平安健康險都通過交叉銷售獲得了金額不菲的新業(yè)務收入。

日前，中國人壽新總裁袁長清上任。公開資料顯示，袁長清此前曾擔任中國農業(yè)銀行黨委副書記、監(jiān)事長一職，擁有多年的證券及銀行從業(yè)經驗。他的上任，也讓外界對于中國人壽集團金融板塊加速融合、構建綜合金融平臺的目標有了更大的期待。

2016年年初，中國人壽已經通過受讓股權的方式，晉升為廣發(fā)銀行第一大股東，持股約為44%。國壽正式控股廣發(fā)銀行之后，雙方的合作也進一步深化。數據顯示，2016年廣發(fā)銀行代銷中國人壽集團各類保險金額約為7億元，同比增幅超過3倍，廣發(fā)銀行也實現0.4億元手續(xù)費收入，同比增長三成。由此看來，無論是銀行還是保險公司，都從銀?；ヂ撝蝎@得了不錯的收益。

值得注意的是，保險公司入股銀行并不代表其一定能獲得所入股銀行的渠道支持，因為入股與業(yè)務合作之間并未有必然的聯系。

郝演蘇對《投資者報》記者表示，保險公司成為銀行大股東，理論上是可以控制銀保渠道的，但實際上很少會有保險公司這么做，原因包括用戶需求多樣化等，單一家保險公司是無法滿足銀行渠道客戶需求的。

另外，保險公司入股銀行也可能出于財務投資考慮?；诜€(wěn)健投資的想法，不少保險公司在二級市場購入銀行股，是為了獲得低風險、穩(wěn)健且分紅豐厚的投資收益。

第4篇：民生銀行發(fā)展前景范文

在沈陽瑞豐銀行股份有限公司的發(fā)起人股東名單中,出資3000萬元的吉林亞泰股份有限公司是并列的第一大股東；在深圳民華銀行的發(fā)起股東名單中,湖南亞華種業(yè)股份有限公司和湘酒鬼股份有限公司為并列的第三大股東,分別持股7％。此外,在發(fā)起人股東名單中,還有一些上市公司的關聯企業(yè),以及正處于上市輔導階段的民營企業(yè)。

我國目前并沒有任何法律、法規(guī)限制民營資本進入銀行業(yè),但民營銀行迄今為止還只有民生銀行一家。此次上報的方案在多大程度上能得到銀監(jiān)會的批復,還有待觀察。

在參股城市商業(yè)銀行的熱潮未退之時,上市公司何以又對雛形未成的民營銀行如此熱衷呢?據了解,上市公司的平均回報率約為7％,而銀行業(yè)的平均回報率接近14％,5家準備報批組建的民營銀行也大多對自己的發(fā)展前景所做出了大膽、樂觀預測。通過參股來分享銀行業(yè)的成長果實,確實是一些上市公司垂青銀行業(yè)的一大動因。對上市公司希望從銀行獲取高額利潤,以吳敬璉為代表的與會專家表示了明確的反對意見。吳敬璉認為,回報和風險是對稱的,而銀行需要的是穩(wěn)健的經營。民營資本需要豐厚的回報,還不如去做股票、期貨。不少浙江的民營資本紛紛投資銀行業(yè),希望通過參股來獲取高額回報,這很不正常。他們的動機,主要是希望讓自己參股的銀行給自己盡可能多地貸款。因此,必須從制度設計上不給這些民營銀行的股東有可乘之機。

林毅夫認為,國內外銀行的案例表明,銀行最大的風險就是給關聯企業(yè)貸款。而記者注意到,民華銀行、瑞豐銀行的組建方案中,都對控制關聯企業(yè)貸款給出了明確的限制途徑。專家們認為,如果這些制度能真正落到實處,可以有效地控制對關聯企業(yè)的貸款。

對于民營銀行發(fā)起股東普遍存在的急于膨脹的心態(tài),專家們也持反對意見。天則經濟研究所茅于軾研究員認為,在未來的20年內,中國的GDP將增加4倍,而一家民營銀行預期自己的存款在20年內將增加5倍。如果真能獲取這么多的存款,那只能是從國有商業(yè)銀行"搬家"所致。但是,如果大量的存款從國有商業(yè)銀行流出來,國有商業(yè)銀行的金融風險就很容易顯性化。因此,民營銀行必須通過金融創(chuàng)新來發(fā)展業(yè)務,而允許成立民營銀行,本身就有希望通過設立民營銀行來激活金融創(chuàng)新的意圖。

第5篇：民生銀行發(fā)展前景范文

關鍵詞：小微企業(yè)；融資難；小微金融；商業(yè)銀行

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.09.33 文章編號：1672-3309（2013）09-71-03

在我國，小微企業(yè)占企業(yè)總數的99% 以上。據統計，中國現在有4000-5000萬家中小企業(yè)，它們所貢獻的生產總值占全國生產總值的60%，同時還貢獻著一半左右的稅收，解決了80%的城鄉(xiāng)就業(yè)，出口貢獻達到70%以上。因此小微企業(yè)在我國經濟社會發(fā)展中有著舉足輕重的地位，并在調整經濟結構、發(fā)展區(qū)域經濟、 改善民生和促進就業(yè)方面發(fā)揮著重要作用。然而，融資難一直是制約小微企業(yè)生存和發(fā)展的瓶頸。2008 年金融危機后，融資難導致小微企業(yè)生存難的問題更加凸顯。

一、商業(yè)銀行發(fā)展小微金融業(yè)務的必要性

第一，從經濟發(fā)展階段來看，主動拓展小微金融業(yè)務是商業(yè)銀行的必然選擇。隨著我國直接融資體系的完善，大企業(yè)“脫媒”現象嚴重，這使得商業(yè)銀行主動轉向小微金融業(yè)務。

第二，從發(fā)展空間來看，小微金融業(yè)務有巨大的發(fā)展?jié)摿Α煌耆y計，每年顯性的融資需求在8000億以上，但只得到正規(guī)金融機構大概1000億的資金支持，即存在大概6000-7000億的資金缺口。一直專注、專業(yè)服務小微企業(yè)的標桿性小法人金融機構——臺州銀行2011 年資產收益率達2.29%，被稱為世界最賺錢銀行。

第三，發(fā)展小微金融有利于商業(yè)銀行優(yōu)化結構，提升盈利能力。小微企業(yè)存在大量的資金缺口，小微金融業(yè)務市場潛力巨大，商業(yè)銀行在小微金融業(yè)務市場中能擁有更大的定價權，在風險控制范圍內，通過利率定價提升盈利能力；通過發(fā)展小微金融業(yè)務，商業(yè)銀行可以根據自身條件積極開拓農村金融市場，拓寬客戶群體，實現客戶多元化，有效分散風險，提升綜合收益水平。

二、商業(yè)銀行小微金融業(yè)務的發(fā)展經驗

經過幾年的發(fā)展，國內部分商業(yè)銀行在小微金融業(yè)務上先行先試，形成自身發(fā)展優(yōu)勢，并走出一條差異化、特色化的發(fā)展道路。

民生銀行于2009年明確提出“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行”的戰(zhàn)略定位，以小微金融為零售業(yè)務核心，加速推動業(yè)務結構轉型。隨著民生銀行對小微企業(yè)需求的深入挖掘，在“商貸通”產品的基礎上，推出“小微金融2.0”升級版，從單一的信貸支持擴大到全面的金融服務，使小微金融的服務內涵日趨豐富，其小微金融服務的主要特點是“批量營銷，集群授信”，集群授信本質上是傳統的聯保聯貸模式。民生所采取“規(guī)劃先行、批量營銷、標準作業(yè)”策略，在迅速擴大小微企業(yè)業(yè)務客戶基礎的同時，成本得以降低，充分發(fā)揮了規(guī)模經濟優(yōu)勢。

招商銀行于2004年在國內同業(yè)中最早提出了經營戰(zhàn)略調整，率先實施“一次轉型”，致力于加快發(fā)展零售業(yè)務、中間業(yè)務和中小企業(yè)業(yè)務。2009年底明確提出，要在繼續(xù)深化經營戰(zhàn)略調整的基礎上，加快轉變經營方式，著力實施“二次轉型”。2012年編制的《招商銀行中期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》明確提出了以“兩小”業(yè)務（小企業(yè)和小微企業(yè)業(yè)務）為重心，大力調整信貸資產結構，構建專業(yè)化經營體系，打造“兩小”金融服務品牌的發(fā)展戰(zhàn)略。

浙江泰隆商業(yè)銀行針對小微企業(yè)貸款“信息密集型”的特點，采取“勞動密集型”的辦法，聘用大量當地的客戶經理，為客戶提供“一對一”服務；利用血緣、親緣、人緣及地緣因素，與客戶“面對面”的溝通，借助人脈關系對客戶“背靠背”了解，采用“三品三表”的調查方法，從各個方面動態(tài)獲取客戶的全方位信息，進而克服信息不對稱的問題；采用信用擔保或信用貸款的方式，推行“多人保證、聯合保證、道義保證、輔助擔保”甚至“免擔?！钡茸龇ǎ鉀Q“擔保難”問題。

三、商業(yè)銀行小微金融業(yè)務發(fā)展面臨的問題

近幾年在政策和經濟形勢的雙重作用下，商業(yè)銀行紛紛主動拓展小微金融業(yè)務，取得了一定的成績；但是融資難問題仍然非常顯著，民間借貸市場非?；钴S，這說明小微金融業(yè)務仍然存在巨大的空間。從目前商業(yè)銀行小微金融業(yè)務發(fā)展情況來看，主要面臨資金來源不足、創(chuàng)新不足加劇同業(yè)競爭、政策支持不到位等問題。

銀行只有從市場獲得充足的資金，才能更高的發(fā)揮金融信貸作用，為企業(yè)提供資金支持。部分商業(yè)銀行尤其是區(qū)域性小銀行資金來源不足，一方面是因為很多國家壟斷性的財政資金不允許存到區(qū)域性的小銀行，存在嚴重歧視政策，而其服務的主要對象小微企業(yè)由于自身企業(yè)規(guī)模、資金總量、盈利能力、融資成本等因素影響，在獲得商業(yè)銀行信貸資金后，很難有富裕資金留存銀行。另一方面這些銀行缺少對客戶的有效管理，沒有對客戶進行深入挖掘和分類開發(fā)，很難全面的了解客戶的具體情況，同時很難根據客戶的資金流向有針對性的提供個性化的金融產品和服務方案。

目前我國商業(yè)銀行小微金融業(yè)務發(fā)展基本處于起步階段，金融服務中存在著諸多深層次問題，如多元化融資服務體系不健全，銀行放款依據單純依靠企業(yè)資產規(guī)模、抵押和擔保硬信息，對小微企業(yè)軟信息開發(fā)、定價和放貸創(chuàng)新機制不足，缺少適合小微企業(yè)需求特征的信貸管理制度、模式和產品等等。金融產品缺乏創(chuàng)新，種類單一，擔保方式主要以抵押、質押等強擔保方式為主，貸款周期以一年到三年為主。各家商業(yè)銀行雖然各自均推出了針對小微企業(yè)的金融產品，但由于缺乏特色化、個性化的服務模式和手段，具體的內容和實質無本質性差異，僅僅是產品的名字不同，因而可復制性較強。

就政府政策支持而言，國家近幾年逐漸緊縮的信貸政策使得執(zhí)行政策的商業(yè)銀行對開展小微金融業(yè)務的謹慎度不斷上升。國務院雖多次強調要提高對小企業(yè)不良貸款的容忍度，這項政策實際上缺乏相應的配套措施和實施細則。一方面要求銀行提高容忍度，另一方面銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級仍按實際的不良率的評分評級，使銀行承擔了更多的信貸風險，降低了商業(yè)銀行拓展小微金融服務的意愿和能力。

四、促進商業(yè)銀行小微金融業(yè)務發(fā)展的政策建議

在當前復雜的經濟金融形勢下，小微企業(yè)金融服務存在的問題中既有小微企業(yè)自身在主營業(yè)務、公司治理、技術水平、內部管理等方面的缺陷，也有銀行業(yè)金融機構服務小微企業(yè)的戰(zhàn)略布局、機制建設、專業(yè)能力等方面的不足，還有立法、財稅、擔保、信用體系等配套政策體系方面的薄弱環(huán)節(jié)。如何凝聚各方合力，解決好小微企業(yè)融資這一世界性的難題，需要小微企業(yè)自身、商業(yè)銀行和各級政府共同努力。

在小微金融服務發(fā)展的過程中，企業(yè)自身改善有著至關重要的作用。小微企業(yè)在當前的宏觀經濟環(huán)境下應該根據自身發(fā)展改進更新融資觀念、完善經營管理和集群發(fā)展前景下的互助合作創(chuàng)新。小微企業(yè)自身可以根據運營過程中不同類型資金的輕重緩急的程度來設計不同的融資對象，有區(qū)分度地進行融資，既節(jié)省成本又有比較好的成效。目前不少商業(yè)銀行都積極推動小微金融業(yè)務的發(fā)展，小微企業(yè)可以積極主動咨詢相關政策，主動與商業(yè)銀行建立聯系，建立信用檔案累積評級，有助于解決小微企業(yè)信用體系缺失的問題。

開展小微金融業(yè)務既是商業(yè)銀行履行社會責任的表現，也有益于優(yōu)化結構和培養(yǎng)客戶群。在面向小微企業(yè)提供金融服務時，進行清晰的市場調研、篩選客戶對于為特殊小微企業(yè)量身訂造的產品和服務設計是至關重要的。商業(yè)銀行應該在注重產品和服務的新穎性和效益性同時針對小微企業(yè)的特點開發(fā)相應的金融產品來有效規(guī)避金融產品因同質化而進行的價格戰(zhàn)。如開展金融租賃業(yè)務、構建小微企業(yè)聯保體、提供小微企業(yè)信息咨詢服務、通過有型無型商圈的形式對客戶進行批量開發(fā)等等。貸款只是商業(yè)銀行為小微企業(yè)服務的一個內容，交叉銷售應成為商業(yè)銀行小微企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的核心，例如國富銀行、花旗銀行60%的小微企業(yè)的金融產品是來自非貸款類產品。開發(fā)針對小微企業(yè)的非貸款類產品有很大的空間，通過這些產品的銷售，進入小微企業(yè)與其一起成長，可以更加有效地開展小微金融業(yè)務。

建立和完善小微企業(yè)信用評價體系。一是積極推進小微企業(yè)信用體系建設，金融監(jiān)管部門和銀行系統可以借鑒一些銀行的成功經驗，積極探索一套適合小微企業(yè)的銀行信用評價標準和制度，如泰隆商業(yè)銀行“三品三表”的調查方法，可以提升、轉化為相應的規(guī)范和標準制度。二是進一步加強小微企業(yè)自身信用建設，完善小微企業(yè)征信管理體系。小微金融服務可以實行整體評估模式，整體評估認可的行業(yè)、商圈中的小微企業(yè)，才是商業(yè)銀行的授信對象。在審核小微企業(yè)貸款申請時，不能僅僅依賴財務報表，還應當注重非財務信息的收集。三是按照小微企業(yè)信用記錄的評價標準與制度， 引進、培育權威性的信用評級中介機構對小微企業(yè)進行信用評級，評級結果可作為銀行對小微企業(yè)風險評估和貸款定價的參考。

建議地方政府同商業(yè)銀行積極合作，建立小微企業(yè)貸款的風險分擔機制。具體而言，由地方政府出資設立風險分擔基金，為銀行在當地開展小微企業(yè)信貸業(yè)務提供擔保，如果小微企業(yè)貸款的不良率超過某個臨界值，地方政府要從風險分擔基金中拿出相應資金， 為銀行分擔部分貸款違約損失。同時要建立小微企業(yè)信用擔保體系，大力發(fā)展擔保機構，提升其信用等級。

針對小微企業(yè)在市場競爭中的弱勢地位，要在政府的支持下，建立健全促進小微企業(yè)金融服務的法律體系，實現以法規(guī)形式對小微企業(yè)及其金融服務予以保護。各級政府應全面貫徹國務院關于支持小微企業(yè)發(fā)展的一系列方針政策，緩解小微企業(yè)融資難的困難。進一步完善存貸比考核制度、不良資產的容忍度、不良資產的核銷程序等，通過制度激勵、鼓勵和引導商業(yè)銀行加大小微企業(yè)金融服務的支持力度。

參考文獻：

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第6篇：民生銀行發(fā)展前景范文

1現階段農村金融需求的變化

1.1農民消費信貸需求愿望強烈隨著我國經濟的發(fā)展，我國農民的生活條件已大為改善，思維觀念也在轉變，對于小型農機具的消費欲望強烈。另一方面原因在于農民需要這些工具提高勞動生產率，擴大生產。但是部分農民表示由于現在下鄉(xiāng)農機具價格走勢偏高，依靠自身儲蓄仍無法購買。故此，國家應當出臺與之相關的消費信貸措施，設計新的信貸產品給予農民優(yōu)惠來滿足農民的金融需求，從而拉動農村經濟的增長。

1.2農村規(guī)?；a使貸款需求擴大隨著經濟快速發(fā)展，農村規(guī)?；⒓谢洜I土地已經成為農村經濟發(fā)展的新模式。農村種植大戶的不斷增加促使農村生產經營信貸需求的壓力上升。農村金融機構作為農村經濟發(fā)展的重要支點，既要做好小額信貸又要發(fā)揮農業(yè)資金杠桿作用，支持農村新模式的發(fā)展；既要滿足農村的信貸資金需求，又要合理引導農村經濟又穩(wěn)又快的發(fā)展。

1.3農民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)使貸款需求增加金融危機導致我國大量的農民工失業(yè)，如何引導農民工重新上崗和創(chuàng)業(yè)，維持社會穩(wěn)定是現在當地政府迫切需要解決的任務。通過建立和完善農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)資信評級，對回鄉(xiāng)農民工創(chuàng)辦的符合農業(yè)產業(yè)化貼息條件的企業(yè)，優(yōu)先給予貼息，并適當降低貼息審批條件，采取信用貸款和抵押貸款相結合的方式，開展為回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)“量身定做”的特色金融服務，來滿足農民工創(chuàng)業(yè)資金多樣化的要求。

1.4農村基礎設施建設使信貸需求加強目前，我國部分農村基礎設施薄弱，建設的力度滯后于整個社會經濟發(fā)展的速度，基礎設施規(guī)模小、水平低、配套設施陳舊。為改善農村生產條件和生活環(huán)境，政府和農民紛紛參與農村基礎設施的建設。但由于農村基礎設施投資風險大、收益率低、回報期長的特性，除農戶集資外，還需要農村金融部門大力的信貸支持。

2農村經濟發(fā)展資金不足的原因當前農村融資環(huán)境嚴重扭曲，農村經濟發(fā)展資金嚴重不足。

經分析發(fā)現，信貸管理存在四大弊病：

2.1銀行經營模式不利于農村經濟發(fā)展在貧困山區(qū)，受自然條件、地理位置、歷史遺留等多種因素影響，資金不足一直制約著山區(qū)經濟的發(fā)展。為此，當地政府不斷加大招商引資力度，想方設法籌集資金，然而杯水車薪只能緩解一時之急，難以解決根本問題。另一方面，國有商業(yè)銀行實行集約化經營，信貸投放向大企業(yè)傾斜，并通過提高上存資金的付息率，引導資金向大城市集中，使農村大量資金倒流回城市，加劇了農村發(fā)展資金緊張的矛盾。

2.2銀行實行信貸“零風險”管理，脫離客觀實際經營自然會有風險，“零風險”、“零差錯”只能是奮斗目標。而目前各行社普遍推行信貸“零風險”管理，對信貸人員發(fā)放貸款實行“四包”，即包放款、包利息、包收回、包賠償。一旦貸款形成損失，相關經辦人員不僅要負責全額賠償，而且還與升遷掛鉤，導致基層信貸人員不敢發(fā)放貸款。實際工作中能少貸就少貸，能不貸就不貸，造成信貸業(yè)務嚴重萎縮。

2.3銀行信用評級條件過于苛刻目前銀行信貸評級是全國統一標準，且由系統自動進行評級。對基層行來說，明知是個好項目，但如果評定的信用等級太低，不符合信貸要求，銀行也無法進行信貸支持。有的勉強達到授信要求，但因信用等級不高，貸款還需要提供相應的擔保抵押。因難以提供有效的擔保抵押，貸款成功率很低。加強信貸管理是必要的，但信貸管制是一把雙刃劍，用得不好就會造成銀行信貸業(yè)務萎縮，甚至阻礙社會經濟發(fā)展，所以信貸管制要準確把握好政策標準。

3農村金融的發(fā)展前景及解決途徑

隨著經濟的發(fā)展，原有的金融體系遠遠不能滿足整個經濟發(fā)展的要求，就會出現一支新的金融體系，一些新的金融組織，或者一些新的金融形式對原有金融體系進行補充。筆者借鑒國際經驗并結合我國實際，對我國農村金融的發(fā)展前景作出以下幾種設計。

3.1設立小額貸款公司我國的小額貸款在上個世紀80年代就已出現。這些小額貸款試點沒有實現真正的自主經營，又由于忽視其商業(yè)性而主要強調公益扶貧性質，能贏利者不到1%，所以絕大部分因資金困境而中途夭折，這與我國政府當時嚴格控制金融業(yè)的時代背景有關。2005年，央行第一次提出，在有條件的地方，可以探索建立由自然人或企業(yè)發(fā)起的小額信貸組織。同年12月27日，在山西平遙縣第一批正式注冊的新型民間商業(yè)性金融組織“晉源泰”和“日升隆”兩家小額貸款有限公司率先成立。作為商業(yè)性的民間金融機構，既要體現盈利性又要體現商業(yè)性，機構由市場和股東會說了算，而不能只由政府或監(jiān)管部門決策。小額貸款組織應該主要是解決農村經濟發(fā)展中遇到的貸款難的問題，其貸款對象應該以“三農”為主，以及為“三農”服務的其它經濟實體。從國際經驗來看，小額信貸公司多會受到資金缺乏的困擾，要想持續(xù)發(fā)展，國家必須允許其吸收存款，逐步拓寬其融資渠道。

3.2成立村鎮(zhèn)銀行村鎮(zhèn)銀行或稱社區(qū)銀行（CommunityBank）源自美國，由當地移民社區(qū)中的農民或商人建立起來，并一直以住戶、中小企業(yè)和農場主為主要的服務對象。其業(yè)務領域較為廣泛，主要涉及商業(yè)銀行各種業(yè)務，以及客戶中介金融服務。借鑒美國社區(qū)銀行的成功經驗，結合我國當前金融改革和發(fā)展的實際情況，發(fā)展社區(qū)銀行，服務三農和民營中小企業(yè)，對我國農村經濟發(fā)展有著重要的意義。村鎮(zhèn)銀行可按照市場化原則自主設立、運作并為農戶和民營中小企業(yè)提供方便快捷的個性化金融服務。

3.3適度發(fā)展典當行在國家實行緊縮性貨幣政策的情況下，在農村農戶和民營中小企業(yè)正規(guī)金融貸款滿足率下降的前提下，典當行已成為部分農戶和民營中小企業(yè)短期應急性快速融資的“銀行”。典當作為一種特殊的融資方式，具有方便、靈活、對典當物提供者信用要求很低、配套服務周全等明顯優(yōu)勢。典當行作為農村資金融通的輔助工具，對農戶和民營中小企業(yè)的資金融通起到了補充作用。

第7篇：民生銀行發(fā)展前景范文

適時，以“匯科技、慧金融、惠生活”為主題的2014中國國際金融展在北京展覽館盛大開幕。與往年相比，此次金融展最大的亮點在于，創(chuàng)新性地將惠民生活服務與惠企金融服務進行了同比重的規(guī)劃展示。在同步進行的第十五屆中國金融發(fā)展論壇中，來自金融管理部門的領導以及金融機構、跨國公司和知名企業(yè)的高管，針對普惠金融、移動金融、互聯網金融等議題展開了熱烈地討論。

惠及小微 惠及民生

“普惠金融也被稱為包容性金融，其核心是提升金融服務的可獲得性，為欠發(fā)達地區(qū)、低收入群體、小微經濟實體提供價格合理、安全便捷的金融服務和產品。”中國人民銀行副行長李東榮在中國金融發(fā)展論壇上進行了演講，從國家政策層面解讀了發(fā)展普惠金融對推動我國金融業(yè)全面深化改革的重大意義。李東榮指出：“發(fā)展普惠金融的關鍵在于解決好金融服務覆蓋弱勢群體和邊遠地區(qū)帶來的成本和效率問題，即可持續(xù)發(fā)展問題?！?/p>

隨著經濟社會發(fā)展和國民生活水平的提高，金融服務對于企業(yè)和民生的重要性不容小覷。日前，國務院辦公廳了《關于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導意見》，從十個方面發(fā)力解決小微企業(yè)融資貴的問題，包括廣大小微企業(yè)盼望已久的清理整頓不合理金融服務收費、縮短企業(yè)融資鏈條、提高貸款審批和發(fā)放效率等。

與國務院頒布的該指導意見遙相呼應的是，本次金融展體現了對小微企業(yè)前所未有的重視。在展區(qū)，各參展企業(yè)不僅將自己的小微企業(yè)金融服務產品“搬”進了展會，同時還有部分企業(yè)開展現場咨詢、現場辦理相關服務。民生銀行的小微金融2.0版本、華夏銀行的中小企業(yè)金融服務商戰(zhàn)略、北京農商銀行的鳳凰福農信用卡以及銀聯商務的天天富產品、農信銀支付清算系統等，一系列以“扶小幫微”為主的產品在本屆金融服務展中吸引了不少小微企業(yè)代表前往展臺了解服務內容、洽談合作項目。

在論壇中，阿里小微金融服務集團小微金融研究院院長陳達偉從服務主體、服務模式、創(chuàng)新能力等方面探討普惠金融的創(chuàng)新發(fā)展，他表達了對中國小微企業(yè)的深切關注?！拔覀兤栈萁鹑诿闇实闹饕较虻谝粋€是草根用戶。這些人沒有機會進入大型理財機構做金融產品，所以我們要給他們提供普惠的金融產品。第二個是小微企業(yè)，我從上大學到現在十幾年過去了，中小企業(yè)融資難的問題一直沒有得到解決。小微集團的聚寶盆項目，一直在想辦法讓小微金融機構能通過我們的努力，讓大家共同做好金融服務產品，為金融市場中眾多的小微企業(yè)服務?！?/p>

“三農問題”一直是中國民生問題的焦點，惠及“三農”的科技產品在本屆金融展中可見一斑?？偛吭O于英國的光榮國際（Glory Global Solutions）帶來了一款超極“迷你型”的鈔機芯―MultiMech Secure，它帶有兩個安全鈔箱的小型出鈔模塊，能夠對全球范圍內各幣種的鈔票進行精確地管理和出鈔。由于其容量相對較小，可以滿足農村地區(qū)對現金量需求的同時，降低農村地區(qū)不熟悉ATM設備的低成本需求。

據了解，該產品已經與國內部分地區(qū)的金融機構達成了合作意向，在不久的將來這款產品將出現在我國較偏遠的農村地區(qū)。

互聯互通 普惠金融

到銀行辦理業(yè)務需要排隊取號，這已經在老百姓心目中達成了共識。如今，中國建設銀行手機銀行的用戶不僅可以使用手機進行排隊取號，同時還可以利用手機銀行的“搖一搖”功能就地查詢最近的建設銀行網點以及辦理業(yè)務的排隊情況，方便人們選擇辦事銀行。這項功能最大限度地縮小了辦事周期，提高了金融業(yè)務的辦事效率。

類似這種具有濃厚“互聯網”味道的金融服務產品，已經越來越多地出現在人們日常生活中。如中國銀行推出的金融級開放平臺“中銀易商”，先后推出的汽車產業(yè)鏈融資、網商貸款、網絡通寶、航運在線通、報關及時通等一系列對公產品，以及在線金融超市、就醫(yī)掛號、便民繳費等一系列對私產品，無不體現了互聯網金融帶給企業(yè)和民眾的便利。

談及在互聯網時代，中國金融業(yè)如何實現創(chuàng)新轉型時，IBM大中華區(qū)副總裁、行業(yè)及價值創(chuàng)新事業(yè)部總經理王天羲在中國金融發(fā)展論壇中分享了她對金融IT業(yè)的洞察能力。她指出，這幾年信息技術的變化對金融界這個最傳統、最重要、最穩(wěn)定的行業(yè)是一個非常巨大的挑戰(zhàn)?！皞鹘y銀行進入互聯網，我們可以簡單地濃縮為三個字―迎、戰(zhàn)、合。應對沖擊，利用數字化技術提升傳統金融業(yè)務能力，打造智慧金融。把傳統的業(yè)務經過數字化打造，能夠更快更廣更深地提供給客戶。積極擁抱互聯網發(fā)展平臺，發(fā)展新的金融業(yè)態(tài)，建設網絡金融，這是很多金融行業(yè)客戶談論的焦點。無論是互聯網、理財或是電商社區(qū)都在做不同的探討，其本質就是希望能打造一個更深更廣更快的平臺?！?/p>

移動金融 大有可為

據資料統計，2013年全國移動支付交易金額高達9.6萬億元，比2012年增幅超過300%。截至2014年6月底，全國移動支付交易金額已經達到了8.8萬億元。未來，中國的移動金融將成為普惠金融發(fā)展的重大推動力。

李東榮指出，移動金融是對利用移動互聯網開展資金融通活動的總稱，包括基于移動互聯網所形成的各種金融產品、金融服務等等，相對傳統的物理網點服務和普通網上服務，移動金融在信息獲取、傳輸、共享的效率和成本等方面具有巨大的優(yōu)勢，成為滿足人民群眾對安全、便捷金融服務工具需求的新的重要途徑。

第8篇：民生銀行發(fā)展前景范文

上海自貿區(qū)或試水人民幣可兌換

作為上海自貿區(qū)建設的配套改革措施，人民幣在資本項目下實現可兌換這一改革或將在上海自貿區(qū)有所推進。分析人士認為，在自貿區(qū)內允許人民幣資本項目可兌換，體現出這一領域改革“先行先試”的大思路，對于經濟結構轉型以及金融系統整體改革的推進意義重大。由于此前景背后隱藏著諸多風險。對此專家指出，應在先行先試的思路下，保持漸進審慎的原則。（上商）

中國經濟奇跡進入提質增效第二季

2013年夏季達沃斯論壇在9月11日舉行，國務院總理在開幕式上發(fā)表特別致辭時表示，展望未來，中國發(fā)展前景光明。我們完全有能力、有條件保持經濟長期持續(xù)健康發(fā)展。中國的工業(yè)化、城鎮(zhèn)化任務遠未完成，區(qū)域發(fā)展的回旋余地和市場潛力巨大：改革大勢不可逆轉，推進改革必將釋放出新的制度活力。他表示，今年中國經濟發(fā)展的奇跡已進入提質增效的“第二季”，后面的故事我們愿意也希望更精彩。 （上商）

8月財政收入8588億元：中央財政顯回升

8月份，全國財政收入8588億元，比去年同期增加725億元，增長9.2%。其中，中央財政收入4222億元，同比增長12.1%；地方財政收入（本級）4366億元，同比增長6.5%。本月中央財政收入增幅延續(xù)前兩個月回升態(tài)勢，扣除國有資本經營收入上繳增加等特殊因素，中央財政同比增長6%。以中央財政收入走勢看，經濟逐步回暖，貿易形勢趨好轉。（上商）

8月匯豐PMI初值達半年新高點

匯豐中國9月23日公布，9月份中國制造業(yè)采購經理指數（PMI）初值為51.2，高于8月份的50.1，為近6個月以來的最高。“數據無疑表明中國經濟增長延續(xù)了近期回升勢頭，而這得益于內需與外需的同步改善?！眳R豐銀行大中華區(qū)首席經濟學家宏斌稱。隨著微刺激政策拉動投資增長加快，加之外部需求企穩(wěn)回升，預期經濟回暖勢頭仍將繼續(xù)。（上商）

外經貿領域建設不良信用“黑名單”

商務部、外交部、公安部等九部門日前關于印發(fā)《對外投資合作和對外貿易領域不良信用記錄試行辦法》的通知，規(guī)定在對外經濟合作領域和對外貿易領域如有企業(yè)違反《辦法》中相關規(guī)定的行為，將被列入不良信用記錄“黑名單”。（上商）

兩部委密集調研 電商出口退換稅政策近期將出臺

記者近日獲悉，國家稅務總局正會同財政部對跨境電商出口退免稅問題展開密集調研，相關政策將于近期推出，對符合條件的電子商務出口貨物實行增值稅和消費稅免稅或退稅。業(yè)內人士認為，這對跨境電商是巨大利好。（中商）

2014年七大網絡營銷趨勢

互聯網極大地改變了信息共享的方式，對營銷產生了深遠的影響。在過去的幾年里，相對于日趨過時的出站策略，入站技術已經有了更多的轉變。更多的企業(yè)不再在內容中嵌入廣告，而是通過原創(chuàng)內容取得成功，因為這種策略能帶來品牌和受眾成長等額外收益。根據這些趨勢，我們對2014年主要網絡營銷趨勢的預測是：1、內容營銷將空前壯大；2、社交媒體營銷需要多樣性；3、以圖像為中心的內容大行其道：4、事以簡為上：5、對移動平臺友好的內容將必不可少：6、廣告重定向將提高效率：7、搜索引擎優(yōu)化和社交網絡信號將更緊密地融合。（聯商）

購物節(jié)前10天銷售48.7億，電商好于實體

據上海市商業(yè)信息中心抽樣監(jiān)測顯示，今年上海購物節(jié)開幕前10天，本市150余家大中型商業(yè)企業(yè)累計完成銷售48.7億，同比增長11.1%。值得一提的是，今年電商廣泛試水O2O，提升銷售能級，1號店、京東商城、東方電視購物、百聯E城等重點電商企業(yè)的銷售均大幅好于實體商業(yè)。（上商）

萬達斥資300億在青島建呈球最大電影產業(yè)園

大連萬達集團9月21日宣布，萬達集團項目總投資超過500億元人民幣，其中文化旅游投資超過300億元，建設的全球投資規(guī)模最大影視產業(yè)項目——青島東方影都影視產業(yè)園區(qū)在青島舉行隆重的啟動儀式。資料顯示，東方影都位于青島市區(qū)西部，由萬達集團投資300億元建設，是全球投資最大的影視產業(yè)項目，也是世界唯一具有影視外景、影視制作、影視會展、影視旅游綜合功能的項目。（聯商）

蘇寧和華瑞兩銀行名稱獲工商核準

民營銀行的設立進程又有新的進展，9月16日有消息稱，國家工商總局企業(yè)名稱核準公告中正式出現了蘇寧和華瑞銀行，其名稱均為預先核準。這似乎昭示著其在成立銀行道路上更進了一步。（上商）

民生銀行要在淘寶網開直銷店鋪

阿里巴巴（中國）有限公司和中國民生銀行股份有限公司9月16日在杭州簽署戰(zhàn)略合作框架協議，除了雙方廣泛合作的資金清算與結算及信用卡業(yè)務外，此次框架協議還包括民生銀行計劃在淘寶網開直銷銀行店鋪以及雙方嘗試終端銷售的營銷合作。（上商）

王府并國際成功收購春天百貨87%股權

北京商業(yè)零售巨頭大擴容：記者從王府井百貨集團股份有限公司獲悉，公司控股股東王府井國際完成對香港上市公司中國春天百貨96.72%股權的收購，這意味著內景塞特等19家商場與北京王府井百貨大樓、雙安商場等成為同門兄弟。（中新）

華潤合并樂購在華門市涉及3000家門店

華潤創(chuàng)業(yè)有限公司2日宣布，將與英國樂購公司成立合資公司，兩家企業(yè)在華零售業(yè)務所涉及超過3000家門店將并入新組建的合資公司。（中新）

蘇寧打造電商“自貿區(qū)”

蘇寧的開放平臺3.0并非簡單模仿，而是電商“自貿區(qū)”——9月12日，在北京水立方的蘇寧開放平臺上線會上，蘇寧易購執(zhí)行副總裁李斌語驚四座。與其它電商不同，轉型而來的蘇寧云商擁有龐大的線下門店和覆蓋全國的物流體系。其“自貿區(qū)”向全球開放；只要符合標準，便可免費進駐：同時由平臺向商戶提供經營過程中必需的低成本配套服務，如金融服務、倉儲物流、中介等：商戶享有高度的經營自和利潤分配權。（上證）

銀泰商業(yè)擬與天貓合作 融合線上線下

今年11月，銀泰商業(yè)擬與天貓合作開展大型合作，這也許是中國最大的O2O。具體內容還不便透露。其未來還可能用其它新媒體、新技術服務銀泰線上線下發(fā)展。另外，銀泰商業(yè)計劃到2013年年底，總建筑面積將達約兩百多萬平方米，自有物業(yè)將達到55%。（第一商業(yè)）

ZARA有意進軍三四線城市

日前ZARA中國執(zhí)行總裁艾偉民表示，快時尚品牌ZARA有向三四線城市進軍的意向。艾偉民認為，中國三四線城市的發(fā)展和消費者對時尚的追求與其他大城市沒有差別，ZARA向這些市場擴張的議題正在探討中，截止目前，ZARA已經擁有1750家店鋪，遍布全球86個主要城市的商業(yè)中心，目前在中國已擁有門店400多家，僅在去年就增加了超過120家，而這些新擴張的門店都集中在一二線大城市。（中尚）

奧康明年將推出智能化無鞋轉賣店

一家皮鞋專賣店里竟然找不到一雙鞋子？明年春，這種由智能化設備，讓顧客完成選鞋、試穿、下單全過程的“無鞋店”或將率先出現在京、滬、杭等大城市。提出這一構想的奧康國際董事長王振濤在接受商報記者采訪時表示，應對當前消費需求不振、鞋業(yè)整體增速放緩的局面，結合線上線下的無鞋專賣店不僅是體驗營銷和渠道模式上的創(chuàng)新，更是有效降低庫存、控制成本、轉變傳統鞋業(yè)大批量生產方式的突破點。（上商）

第9篇：民生銀行發(fā)展前景范文

男孩面對家庭災變

李兆會小時候不愁吃，不愁穿，無憂無慮。小學時候學習很好，初中之后，家里條件優(yōu)越，自我感覺條件好，總覺得見的世面多，不專心讀書。初二時，學習成績一落千丈，招來父親不斷的批評。面對父親的批評，他想方設法推卸責任，內心深處想不通：“你都沒有關心過我，沒有一次去學?？催^我，憑什么管我?！?/p>

李兆會曾經一度想輟學，跟父親說：“讓我?guī)湍愦蚬ぐ伞！?李海倉責問他：“你不讀書，將來干什么？”斷然拒絕了兒子的要求。李兆會當時不理解，甚至有點恨父親。后來，為了讓他體驗人生的酸甜苦辣，李海倉送他到太原的一家私立學校讀書，只給他夠日常生活開銷所需的錢。那時候李兆會開始意識到，錢不去自己賺是沒有的。

初中畢業(yè)后，中考成績不是很好，李兆會想換個環(huán)境，體驗一下人生，李海倉就聯系了一家美國大學。但等簽證拿到手了，李文杰(李兆會六叔)卻不同意，擔心他自控能力不強，會學壞，提出讓李兆會和他一起去澳洲學習。于是李兆會到了澳洲，在那里，李兆會和李文杰談了很多，開始理解父親。有一次回家到父親的辦公室玩，服務員拿出張紙條給他看，上面寫著：“我太累了?！?那是李海倉的筆跡，李兆會看了以后哭了，感到了自己以前對父親的誤解，認識到自己的不對。

于是，兒子給父親寫了第一封信，寫了從來沒有在電話里講出的話。勸父親少抽煙，少喝酒。有了這幾年在澳洲的感受，對家庭、企業(yè)以及父親、母親的看法有了進一步的理解。沒想到這第一封信也成了自己寫給父親的最后一封信。那封信的內容是告訴父親春節(jié)不回來了，利用假期補功課，并開始兼工，在電腦網吧兼職。

2003年1月20日，海鑫方面通知李兆會他奶奶病了。打電話問母親，聽到母親沙啞的聲音，他問，我爸在哪兒?回答說，你爸去公司了。在香港機場轉機時，李兆會坐在飛機的最后一排，看到前面兩個香港女孩在讀報紙，她們說，全國工商聯副主席李海倉遇害身亡了。李兆會下意識地打開香港華聲報，在頭版頭條上赫然寫著全國工商聯副主席李海倉遇害身亡。當時，腦子一片空白，淚流不止，久久不能思考。

回到家被圍上來的人換上了孝服。他在想：以后的事情怎么辦7企業(yè)怎么辦?當時有點軟弱，不想承擔企業(yè)的責任，不想受這個累。但進家門時，李兆會意識到作為李海倉獨子，也是家里惟一男人的責任，他抹干最后一滴眼淚，壓抑悲傷情緒，去安慰母親。

當天晚上在父親靈前是李兆會人生中思考最多的一個晚上，也正是在這個晚上，一個男孩轉變成為了一個男人。李兆會想：我現在有兩個責任，一是照顧我母親，我要挑起這個擔子．二是這個公司是我父親的，我不能讓父親的產業(yè)敗在我的手中，如果真有靈魂這回事的話，我做不好，是無法面對我父親的。作為一個男子漢，我要挑起自己父親的擔子。

我要帥印

李海倉去世后，接替李海倉的有三個人選，一個是副董事長辛存海，一個是李兆會的五叔海鑫集團總經理李天虎，還有一個是他六叔海鑫集團常務副總經理李文杰，最初李氏家族并不想把海鑫的大權交給李兆會。

他們認為最合適的人選是李天虎。李天虎在海鑫總經理位置上拼打了8年，應該是順理成章的接班人，從有利于海鑫的發(fā)展上考慮也應該是這樣安排，然而，李兆會經過一天一夜的考慮后，認為這個班還是應該由他來接，只有他才是父親生命的延續(xù)。當時，李氏家族中還有人堅持推薦他五叔出來掌門，已下決心接班的李兆會堅持要求：“先讓我搞兩年，萬一搞不好，再給五叔搞也不遲?！?/p>

李兆會的爺爺叫李春元，有6個兒子，李海倉是老三，其他五個兒子都在海鑫擔任重要職務。為海鑫集團誰來接班的事，李春元在自己家里先后召開了3次家庭會議。參加家庭會的有李海倉的父母、妻子和兒子，還有李海倉的兩個哥哥和三個弟弟。在家庭會上，作為李氏家族的掌門人李春元首先談了自己的看法，說：“從繼承遺產的角度來看，只有我和海倉的母親及海倉的妻子和子女可以繼承，但我和海倉的母親都年事已高，海倉的妻子又沒有這個能力，所以只有海倉的兒子來繼承。”李春元發(fā)了話，沒人敢爭董事長這個位置，于是，李兆會成了海鑫的新掌門人。

曾經為李海倉打過江山的兩名大將――總經理李天虎、常務副董事長辛存海繼續(xù)保留職務，輔佐李海倉二世“發(fā)展海鑫事業(yè)?！?/p>

李天虎大李兆會20歲呀，是華北電力大學畢業(yè)生，在李家6兄弟中最受李海倉賞識。村里人都說李天虎的言談舉止太像他三哥海倉了。他本來是捧著‘鐵飯碗’的，而且是盛滿肉菜的那種‘鐵飯碗’，可是當他三哥要他來海鑫工作時，他二話沒說就來了，連媳婦也帶來了。

但是，新董事長李兆會與老總經理李天虎合作，再沒有老董事長在世時那樣一人主外，一人主內配合默契。李兆會雖然年紀小，但坐在董事長的位置上，就得行使董事長的權力，由此，受洋風熏陶的海歸派與土生土長的經驗派，在思維和工作方法上經常發(fā)生摩擦，兩人磕磕碰碰半年多，最后李天虎不得不告別總經理的位置，到海鑫水泥廠去當了廠長。

托孤重臣走了李天虎，還剩一個辛存海。村里人形容李海倉和辛存海就像一對男女搭檔，前者剛，后者柔，二者互補，是天生的一對黃金搭檔。然而，對于辛存海來說李兆會畢竟不是李海倉，而是他的下輩，辛存海想在李兆會身上再現海倉那種‘三結義’的友誼，幾乎是不可能了，年齡的懸殊，觀念的沖突，都可能使辛存海疏遠李兆會。辛存?，F在長期駐守在太原海鑫辦事處，很少回集團。

現在離李兆會最近最得力的人就是常務副總經理李文杰。李文杰是李兆會的六叔，大學畢業(yè)分配在縣法院，后來為了適應李氏家族的事業(yè)，辭職到武漢科技大學進修冶金專業(yè)，后來又到澳大利亞進修國際貿易。李兆會和他六叔都是海歸派，在國外學的都是一套一套的現代化管理和營銷知識，兩人的經營觀也很一致，比較好共事。

李兆會時代

李兆會掌管海鑫后，人們大都懷疑這個稚氣未脫的小孩子是否有能力像他父親一樣，駕駛這條大船在驚濤駭浪的商海中破浪前行。但是，李兆會卻用行動證明了自己不是一個只會在父輩樹陰下乘涼的人。

SARS肆虐期間，李兆會帶領人馬，多次前往廣西欽州，最終敲定了第一期投資80億元的投資計劃。據悉，到2007年，廣西的這個新廠將形成500萬噸鋼產能，從而超過海鑫聞喜本部，成為海鑫鋼鐵業(yè)的主體。這是李兆會秉承海鑫集團“資產出晉”的大思路作出的最新決策。

李兆會還帶領的海鑫集團在國內眾多鋼鐵巨頭的環(huán)伺下，以狂飆之勢一舉中標寧波與杭州灣跨海大橋工程1．6億元的鋼筋采購項目，從而成為這座目前世界上最長的跨海大橋的鋼筋獨家供貨商。

2004年10月，李兆會曾出手簽署了兩項股權收購協議，總金額超過了6．5億元。10月18日，以海鑫實業(yè)為平臺，李兆會與中色股份(000758)達成協議，以接近6億元的代價，分期取得后者手中的1．6億多股民生銀行(600016)股權。為此，海鑫實業(yè)付出每股3．7元的收購價格，這也是到當時為止民生銀行最高的股權轉讓價格。同一周，李兆會又通過一家完全由其一手創(chuàng)立的公司，以近6000萬的價格，達成了收購華冠科技(600371)21．25％股權的協議。