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十查剖析材料

第1篇：十查剖析材料范文

一、學習心得體會：

學習過后，我更加覺得應該把握機遇順勢而上去應對挑戰，自身要堅持發揚我黨的優良傳統，不只是著重物質上的角力，還要緊盯自身精神層面的對壘。對我們新時代成長起來的黨員同志來說，最危險的是驕傲自滿、不思進取，最緊要的是守護精神之源、激活精神力量，昂揚奮發、一往無前，做永不褪色的革命者、永不懈怠的奮斗者。要能以“趕考”的清醒認識答好新時代的答卷，以精神的力量堅定前行的腳步，以“功成不必在我”“功成必定有我”的擔當激發實干的魄力，戰勝各種困難、補齊自身短板、進行更深更高更廣的探索，走好“上坡路”、開好“頂風船”、牢牢把握發展主動權，在領航中華巨輪行穩致遠中貢獻自己的力量才干。

二、感悟和收獲：

“學史明理、學史增信、學史崇德、學史力行”，歷史是最好的經驗和教訓，學好黨的歷史，從黨史中總結教訓、汲取奮進的力量，才能更好的掌握好今天。

通過下發的手冊學習，其實我腦海中烙印最深的不是書本上的，因為我覺得世界上最美好的形容詞也不足以襯托她模樣。她就是模板，是黨員中的標桿紅旗，她叫張桂梅。幾十載如一日的堅守、幾十載的無私付出“張媽媽”讓我們看到了什么是大愛無疆，什么是為了理想事業奮斗終生。

三、差距和不足：

檢視理想信念方面差距，在黨史中找準初心使命。我要向時期、社會主義革命和建設時期、社會主義現代化建設時期、中國特色社會主義新時代四個歷史時期中所涌現出的英模榜樣學習，反思自己在理想信念上還存在的得過且過心理，初心不穩、使命擔當意識不強的現象。

檢視紀律作風方面差距，從黨史中強化紀律約束。紀律嚴明是我黨的優良傳統，也是獲得廣大人民群眾愛戴和擁護的原因，不信馬列信鬼神、不要信仰要金錢，濫用手中的權力，任意妄為，將黨的紀律要求拋之腦后。我要從黨史中汲取紀律營養，克服生活中貪圖安逸的現狀。

檢視能力素質方面差距，在黨史中汲取奮進力量。要在能力提升上求“廣”，要明白不謀全局者，不足以謀一域的道理，樹立全局觀念和大局意識，提升綜合性解決問題的能力的過程中克服現有的差不多就得了，沒問題就成這兩種消極保安全的錯誤觀念。

四、立足本職找差距：

1、理論水平不高。對時時處處保持先進性這根“弦”繃得不夠緊，放松對自己的要求和標準時常出現，滿足于過得去、差不多。

第2篇：十查剖析材料范文

自開展警示教育月活動以來，通過專題學習黨紀黨規，觀看警示教育宣傳片，看到多個違法違紀典型案例，讓我深受震撼，并認真結合工作和自身實際，對照典型案例進行深刻的檢查和反思?，F將自我剖析情況匯報如下：

一、嚴守黨的紀律方面。作為支部紀檢委員，我能夠保持堅定的政治意識，能夠帶頭遵守黨的政治紀律和組織紀律。在工作中，我能夠認真貫徹落實上級各項決策部署，找準定位，嚴守規矩。但是在組織生活中，與支委一班人溝通交流多，與其他普通干部主動溝通交流少，而且大多是就事論事，講工作、講成績多，談問題、談缺點少，在深挖思想根源、真正觸及靈魂深處上做的還不夠，在頻度和深度上還需進一步加強。

二、對待組織忠誠老實方面。工作上，我能夠服從組織安排，擺正個人與組織的關系，能夠按照要求，如實向組織報告個人情況和有關事項。但在受領任務時，偶爾也存在推諉應付的情況，工作積極性有待加強。

三、法紀觀念方面。我始終保持對法律的敬畏，也在積極學習準備參加2020的法律職業資格考試，通過學習，進一步強化了我的法紀觀念，使我能夠真正做到心中有法、行中有法。

第3篇：十查剖析材料范文

一、認真組織學習，打牢思想基礎。這次組織生活會主題鮮明、內容集中，堅持把提高思想認識擺在首位。分局機關先后組織了20次集中學習，重點圍繞學重要講話精神，學習弘揚焦裕祿精神、蘇區精神和蘇區干部好作風，深學原著、細讀原文，相互交流談認識、談體會，不斷把學習引向深入。通過學習，班子成員統一了思想、提振了精神、增進了共識。增強了開展批評和自我批評的意識和勇氣，為開好專題組織生活會打牢了思想基礎。

二、征求群眾意見，誠懇查擺問題。堅持開門、開門納諫，通過深入開展“黨員領導干部深入基層分片掛點調研活動”和“黨員‘六比六當’及‘十帶頭’”活動，由分局主要領導帶頭、黨員干部深入基層分片掛點調研。廣大黨員干部深入到各養護道班，與一線養護職工同吃、同住、同學習、同勞動，與一線養路工一同參與修補坑槽、整治路容、挖高路肩、清理水溝、橋涵等工作，切實體驗基層養路工的工作環境和勞動艱辛?；顒舆^程中，要求掛點人員在基層召開一次座談會，廣泛征求職工意見，了解職工生產生活訴求，充分與職工談心交朋友。通過深入開展基層調研活動，積極營造領導干部與廣大職工、機關與基層、行業與社會的和諧關系；轉變脫離群眾、脫離基層的不良作風，提高工作效能；全面了解基層一線職工的生產生活和思想動態，密切黨群干群關系，爭當蘇區好干部；切實查找分局目前在養護生產、路政管理等方面存在的問題，分析原因并提出相應的對策和建議。

其中支部班子成員到105線、道班及沿線鄉鎮、村組、工地項目部等進行實地調研，與基層一線職工、人大代表、政協委員、服務對象代表座談，虛心聽取基層意見建議，誠心誠意查找班子和個人自身問題。“三送”干部到掛點村組鎮村，深入田間地頭，為廣大黨員、群眾講黨課。并把班子和班子成員個人的對照檢查材料在“三送”掛點村進行公示，廣泛征求群眾代表的意見。同時，采取蹲點調研、下訪聽訴、開設意見箱、召開座談會等多種方式，收集、查擺問題和意見373條，梳理匯總成50條。其中班子和班子成員“”問題47條。6月25日，召開了局領導班子查擺問題專題會議，會上，局領導班子成員對班子“”方面存在的突出問題進行了進一步的查擺，班子成員對號入座，分別對“”問題進行了認領。

第4篇：十查剖析材料范文

一、基本情況我科現有干部職工**人，其中：黨員**人（男黨員**人，女黨員**人），群眾*人；科級干部**人，科員*人；大專以上文化程度**人。全部參加了學習實踐活動。

深入學習實踐科學發展觀活動試點活動從*月*日起，到目前歷時***多天，主要經歷了“學習調研”，“分析檢查”，“解決問題”，“完善制度”，“測評總結”五個階段。在整個“試點”活動過程中，我科黨組書記、科長***始終負起第一責任人的職責，帶頭抓好學習教育活動，把學習教育活動作為工作的重中之重予以高度重視，集中精力，抽組得力人員組成“試點”活動領導小組和辦公室，對“試點”活動精心組織、周密計劃，并認真貫徹工商總科倡導的“四個統一”和“四化建設”的目標。為保證“試點”活動的扎實推行，始終注重做到了“四個堅持”：堅持把學習提高貫徹到活動的始終，使每個黨員干部受教育、得提高；堅持發動群眾依靠群眾，廣開言路，真正找準領導班子和機關建設存在的突出問題；堅持理論聯系實際的學風，拿起批評與自我批評的武器，開展積極向上的思想斗爭，增強了領導班子的凝聚力和解決自身問題的能力；堅持邊整邊改，不斷擴大和鞏固“試點”活動成果，達到了預期目的。

二、基本做法

我科嚴格遵循規定的方法步驟，精心組織，周密安排，緊密結合思想和工作實際，創造性地開展工作，保證了學習教育活動的順利進行，取得了明顯成效。

（一）領導高度重視，周密安排部署。全院深入學習實踐科學發展觀活動試點工作動員部署之后，我科領導高度重視，及時召開了黨組會議，統一了思想，明確了認識，研究成立了我科試點工作領導小組及辦公室，制定了《XXXXX實施方案》，建立健全了工作職責，懸掛了“深入開展科學發展觀試點活動”橫幅，設立了科學發展觀園地，各項準備工作達到了充分有序的要求，為試點工作開好頭、起好步奠定了良好的基礎。認真研究制定每個階段工作方案、行事歷、學習日程安排表，并嚴格遵照執行，抓好落實。

（二）統一思想認識，深化理論學習。在院進行動員的基礎上，*月*日上午，我科召開了動員大會，全科黨員干部**人參加了會議，我科試點工作領導小組負責人作了動員講話。同時，我們充分利用召開座談會、開展談心活動等形式將思想發動和學習貫穿于整個試點工作的始終，先后召開不同層次座談會*次，開展談心活動**人（次）。通過聲勢浩大的全面動員和耐心細致的思想發動，增強了干部職工參與學習教育活動的自覺性，確保了人員、時間、內容、效果“四落實”。為了深化學習效果，我科堅持做到集中學習人人簽到，定期公布學習出勤情況，定期檢查學習筆記；共學習時間***小時，干部職工自學時間人均達到**小時；黨員干部學習筆記達到*萬字以上，撰寫心得體會人均為*篇；編發科學發展觀簡報**期；主要實施方案等文件面向機關進行了公開、公示。

（三）采取多種渠道，廣泛征求意見。這次學習實踐活動一開始，我科就十分注意發動群眾，堅持開門搞“試點”，按照“自己找、群眾提、上級點”的思路，采取設置意見箱、開設熱線電話、開設網絡專欄、召開座談會等靈活多樣的方式，開門納諫，廣開言路，多層次、多方位地聽取了干部職工和社會各方面的意見建議。組織召開科機關干部職工征求意見座談會各一次，認真聽取了廣大干部職工的意見和建議，歸納梳理為四個方面：一是按照科學發展觀的要求加強干部的思想教育工作，切實解決人員的思想認識問題；二是努力培養一支適應科學發展觀要求的醫生隊伍；三是希望了解群眾疾苦，傾聽群眾呼聲，關心職工身體健康，每年組織一次體檢；四是加強服務意識，拓展和提高服務質量。

第5篇：十查剖析材料范文

第一部分主要工作成績

一、受委托，從年8月份開始，對“三項制度改革”進行調研，先后帶隊考察了公司內外改革、改制多家單位，組織人員起草了《改革實施方案》。按照公司十屆三次職代會精神，今年2、3月份與公司相關處室共同協商，完善了該方案，并獲得批準。7月份率先對進行了改革。由于精心安排，周密布署，取得了較好的結果。

二、今年元月份，主持制定了《經營責任制實施辦法》，進一步完善了以經營責任制為中心，責、權、利相結合，按勞分配，績效優先，兼顧公平的經營責任制考核體系，有效發揮了經營責任制的杠桿作用。

三、重視職工技能培訓，從年8月到今年8月，共組織舉辦了電工、管工、焊工、司爐工、鍛工、泵工、化驗工、鑄造工等培訓班，培訓人員人，獎勵人，降崗人，促進了技術工人技能的提高。而且我廠也榮獲了職工培訓先進單位稱號。

四、今年4月份，在“”肆虐時期，按公司要求，及時組織抽調人員，設立檢查站保護水源、并經常檢查督促此項工作，圓滿完成了任務。

五、協助開展戶搬遷和周轉房、騰空房處置等工作，并負主要責任。此項工作時間長，任務重，焦點多，矛盾大。為了搞好這項工作，近一年來，多次召開專題會議進行研究部署，經常深入車間、單身樓、家屬區了解情況，解決問題，平息矛盾，克服了諸多困難，使我廠此項工作開展的比較順利。

六、加強勞動紀律管理，從年7月份開始，全廠干部、職工實行掛牌上崗，并制定了《勞動紀律管理辦法》，并不定期對各單位進行檢查，極大地改變了干部、職工的工作作風。

七、財務管理是企業管理的一部分，是有關資金的獲得和使用的管理工作，關系到企業的生存和發展。所以，上任伊始，我就抓緊學習財務知識，尋找內部控制的薄弱環節，堵絕各種漏洞。先后多次帶隊對各車間的庫存進行了盤查，摸清家底，進行目標成本管理，年10月，組織人員深人實際，收集資料，歷經一月，編制了加工車間主要產品的目標成本，以此，對生產成本進行控制。年12月份，今年8月份兩次帶隊對各單位帳務進行了檢查，對存在的問題進行糾正，年初親自起草制定了《關于現金管理的辦法》，堵決了小金庫的存在。嚴格執行差旅費、材料費用等的報銷制度，堵決弄虛作假。今年6月份，安排重新對全廠的固定資產進行了認真核查，規范了管理。通過以上等方面的努力，使我廠的內部控制工作更加有效，財務核算工作更加合理、真實、可靠。

第二部分工作剖析和自身剖析

工作剖析

在一年的任職經歷中，雖說盡心盡力，但也有許多不盡人意的地方值的我去反思，去不斷地改進。

1、虧損，雖說是由原材料質量問題引起，但我在查庫工作中沒有及時發現，特別是去年的潛虧轉移到今年，給今年的經營工作帶來了很大的負面影響。我應負很大責任。

2、《經營責任制實施方案》由于考慮市場變化及其他不確定因素較少，因而造成一些車間的經營情況與預期的結果出人較大。

3、職工培訓投入大，

效果不很明顯，投人與結果不對等。雖說與大環境有關系，但主要與培訓缺乏創新，方法單一有關，需要下大力氣進行改進。

4、改革后，沒有及時抓勞動紀律，最近，全廠勞動紀律有所退步。

自身剖析

我分管經營工作，管錢、管人、管事。可以說利在手中，但我深知“貪欲一開始，就意味著要在牢獄中去終”。所以，我時刻嚴格要求自己，管住自己的手，管住自己的口，管住自己的腿。廉潔自律，秉公辦事。自身不斷加強學習，以提高管理能力，業務水平，能緊密聯系群眾。深入實際，大膽工作。但“金無赤金，人無完人”，我自身還有許多缺點，需要在以后的工作加以克服，不斷提高自己的素質和能力，更加自如地干好本職工作，使的經營工作上臺階。

第三部分建議、意見和今后工作努力的方向

1、建議、意見

在改革過程中，我們也聽到了不同的聲音，我認為這很正常，改革就是破舊立新，就是要改掉束縛生產力發展的生產關系，樹必要打破舊的思想觀念，舊的利益關系。市場經濟日益趨于成熟，而我們的觀念不改變，我們的機制、體制不創新，只能生存于一時，不能生存于長久。改革是大勢所趨，時代所迫。為了機電修配廠的生存，發展，各項改革應穩步向前推進。

第6篇：十查剖析材料范文

一、嚴格按照安排，狠抓七項工作

一是繼續抓好理論學習。堅持把學習理論、提高素質貫穿于活動的全過程。本階段重點學習了十六屆五中、六中全會精神，《》，《××縣干部管理考核辦法》等理論知識和相關的業務知識。進一步提高了干部職工的思想認識，端正了工作態度。

二是廣泛征求意見。這一階段我們堅持開門搞教育，充分發揚民主，廣泛吸收群眾參與。要在學習教育階段征求意見的基礎上，繼續廣泛深入地征求意見，對黨員個人、支部和本單位領導班子征求到的要加強學習、完善制度、加大物價執法檢查等意見、建議共14條。屬于黨員個人的意見都反饋給了本人，屬于對單位的意見進行了歸納整理。

三是認真開展談心活動。單位領導班子成員之間、班子成員與干部職工之間、黨員與黨員之間，黨員與群眾之間開展普遍談心活動20多次。談心活動中，以“鞭策后進、鼓勵先進”為重點，對老同志提出了積極向上的鼓勵意見，增大了老同志的工作熱情。對年輕干部提出了更高的要求，鼓勵年輕干部不斷加強學習，不斷提高自身素質。領導干部也能夠認真開展批評與自我批評，做到了與人為善，坦誠相見。

四是撰寫了黨性分析材料。支部組織黨員干部對照“八破八立”要求和“十不準”規定，結合征求到的意見，撰寫了個人黨性分析材料。重點檢查了思想作風、工作作風、領導作風和生活作風方面存在的問題，深刻剖析產生這些問題的根源，并撰寫自查自糾報告。支部負責同志審閱了本支部黨員的黨性分析材料，對聯系實際不夠的、問題找得不準的、剖析不深刻的都進行了認真修改。

五是堅持邊查邊改的工作方法。對查找出來的工作人員執法不力、怕惹人、留情面等突出問題，逐項進行梳理，提出整改措施。并確定由專人負責，采取掛牌銷號的方法，將整改結果在職工會上予以通報。支部要求各黨員干部要切實從轉變工作作風入手，從小事做起，從服務基層、服務群眾做起，不斷提高工作效率。目前將醫療亂收費、農資亂漲價、單位制度貫徹不力等問題已完成整改。真正讓群眾感受到黨員干部在干部作風建設活動中發生的新變化。

六是充分發揮了領導干部的表率作用。領導干部能夠帶頭征求黨員、群眾的意見，帶頭開展談心活動，帶頭自我剖析，帶頭開展批評與自我批評，帶頭邊查邊改，以實際行動為廣大黨員干部做好表率。

七是為開好民主生活會做了充分準備。定于6月下旬召開民主生活會,要求各干部職工對照征求到的意見，認真分析我局領導班子、領導干部及自身存在的問題,并提出改進的措施和辦法。

二、以干部作風建設年活動為契機，努力抓好當前工作

第7篇：十查剖析材料范文

職務：

姓名：

按照分公司黨委關于召開以學習貫徹十精神，進一步加強基層班子思想政治建設，努力學習"堅定信心、共克時艱、安全高效、科學發展"為主題的專題民主生活會的統一安排部署，我認真學習了黨的十工作報告、《黨員領導干部廉潔從政若干準則》、《關于黨員領導干部報告個人有關事項的規定》等黨紀條規，深刻領會了報告提出的新思想、新論斷、新觀點和新要求，準確把握了報告的豐富內涵和精神實質。對照十和上級領導部門提出的新任務、新要求、新舉措，認真查擺了自己在安全生產經營方面、解放思想方面、廉潔從政方面、踐行黨性宗旨方面和干部作風等五個方面存在的差距和不足，結合工作實際，進行了深刻剖析并提出整改措施，以便能提高自己的能力和素養，更好地開展今后的工作。

一、存在的問題和不足

通過學習十精神，結合自己分管工作的實際，深知學習貫徹落實好十精神重點要在以下五個方面找差距、擺不足，明確努力方向。進一步提高認識，統一思想，把全體干部員工的思想和行動統一到十精神上來，統一到"科學發展觀"重要思想上來。

1、在堅定安全發展信念，落實科學發展任務，堅定不移貫徹公司黨委重大決策部署上找差距、擺不足。

2、在解放思想、迎難而上、攻堅克難、共克時艱上找差距、擺不足。

3、在保持思想純潔、組織純潔、作風純潔和清正廉潔方面找差距、擺不足。

4、在踐行黨的宗旨，密切聯系群眾，貫徹落實民主集中制原則，加強領導班子和黨員領導干部作風建設方面找差距、擺不足。

5、在堅持黨的干部路線，公道正派選人用人，遵守組織人事紀律方面找差距、擺不足。

二、整改措施及今后的努力方向

1、加強政治理論學習，不斷提高自身素質。

2、加強領導班子集體執行能力建設。

3、加強黨風廉政建設

4、加強和改進思想和工作作風建設

第8篇：十查剖析材料范文

關鍵詞：銀行管理風險防范房貸操作風險剖析

中圖分類號：F830.49文獻標識碼：C 文章編號：1006-1770(2008)01-046-04

近一段時間以來，國內商業銀行對于操作風險的重視程度日益增強。一方面是迫于巴塞爾新資本協議監管達標需要，另一方面是隨著外資銀行的全方位競爭以及國內銀行資本實力的提升，主觀和客觀上使得國內商業銀行，特別是高級管理層的風險防范意識得到了顯著提升。

目前國際銀行界尚沒有對操作風險的確切定義形成共識，但起碼的認識是操作風險不等于操作中的風險，操作風險應至少包括流程（操作）的因素、人的因素和系統的因素等三大方面。

伴隨著中國經濟的高速發展以及人民生活水平的極大提高，個人住房貸款作為當前銀行資產業務的新支柱得到了蓬勃發展。人民銀行統計數據表明，目前我國個人住房貸款余額已經突破2萬億元，而個人住房貸款整體不良率僅為1%左右。雖然從數據看，個人住房貸款的資產質量非常優質，但伴隨著業務高速增長，潛在的風險隱患不容小視。

因此，借著操作風險研究熱潮，筆者認為有必要針對個人住房貸款業務中隱含的操作風險進行清醒地剖析，并探討采取有效的措施加以防范。

一、個人住房貸款業務中的操作風險

從國際基本共識的流程、人以及系統三個方面進行一個簡要分析。

1、個人住房貸款業務中流程環節的操作風險

可以細分成流程制度的設計是否完善以及流程執行是否到位兩個角度去剖析。

流程制度制訂中的薄弱環節。個貸業務全流程主要包括：產品研發、營銷推廣、貸前調查、審查審批、中介辦理、法律審查、放款操作、檔案管理、貸后監控、催收清欠、核銷退出等?？傮w而言，經過住房按揭業務十多年的發展，商業銀行對于住房按揭業務主要流程的制度控制已經比較嚴密，但出于業務經營的實際情況，商業銀行在傳統的貸款“三查”環節還存在著制度方面的薄弱環節。突出的問題存在兩個方面：一方面是介于貸前和貸中的中間地帶，主要矛盾是貸前調查真實性的把握。目前的制度規定，審查崗只負責送審材料合法性、合規性、合理性的審查，而營銷崗負責材料真實性和完整性?；鶎訉嶋H經營中，營銷崗由于指標壓力較大，從實際利益角度出發，營銷人員對于材料真實性的把握比較松懈，甚至還出現為了遷就客戶而放棄真實性的情況。而審查崗的職責是認為營銷崗上報的材料是真實的基礎上進行審查。許多有經驗的審查員明知申請材料存有一些“假象”，但由于沒有真實性核查的責任而只對材料進行形式審查。另一方面主要存在于貸后，主要因借款人信用狀況在貸后發生了變化導致其履約還款能力出現下降。

貸后管理對于借款人的關注，尤其是大額個人住房貸款的制度約束顯得較薄弱。

2、個人住房貸款業務中“人”的操作風險

可以細分成內部人的欺詐風險和外部人的欺詐風險兩類。

“內部人”主要是指銀行內部工作人員，其操作風險又可以再細分為道德因素和能力因素等主客觀兩個方面。

道德因素產生的操作風險。也就是通常所說的道德風險，主要是指由于銀行內部從業人員主觀道德問題造成的，該作為而不作為或不該作為而亂作為所造成的操作風險。表現為內外勾結，損公肥私。銀行要控制的是包括信用風險、市場風險和操作風險等所有風險在內的全面風險，而所有這些風險里造成損失程度最嚴重、最難控制的就是從業人員的道德風險。目前銀行外部的利益誘惑以及銀行內在的考核機制客觀上偏重于對業務發展的要求，如何正確把握業務發展和風險防控的平衡，是擺在我們面前的一道難題，必須要有科學的發展觀和正確的經營指導思想。由于定性定責的難度，加上聲譽風險等方面的顧慮，使得道德風險較多地處于隱蔽狀態，潛在風險隱患不可忽視。

能力因素產生的操作風險。也就是通常所說的能力風險，是指由于銀行內部從業人員本身素質的客觀原因造成的操作風險，往往體現為想作為卻因自身能力所限而無法作為，該風險相對于道德風險的“態度”問題，更多體現在能力問題上。個貸從業人員整體素質不佳，普遍存在著法律意識淡薄、風險認識不足、業務能力欠缺的問題。目前對于能力風險的危害認識不足，伴隨著個人住房貸款業務的快速發展，該風險將逐步成為制約業務更深層次發展的瓶頸以及其它各類風險的源頭。

“外部人”指各類借款人或機構，外部人的欺詐風險主要表現在不良借款人或者是不良合作機構出于資金融通、騙貸、套貸等各種目的，通過虛構借款人等各種方式，利用銀行急于拓展業務、內控制度不健全、政策制度執行不到位等薄弱環節，而實施的業務詐騙。在當前宏觀調控吃緊、市場信貸資金規模受限等背景下，對于外部的欺詐風險應尤為警惕。

3、個人住房貸款業務中系統的操作風險

與流程和人的原因相類似，系統原因產生的操作風險也可以細分為系統本身容量以及處理能力的問題和系統操作不當而導致的操作風險問題。

系統整體性操作風險日益嚴峻。個人住房貸款作為一個上世紀末剛興起的銀行新業務，大部分銀行在系統設計時主要采取游離于主流對公業務系統的外掛模式，普遍存在著容量小、運行功能簡單、處理效率低的局限。與此同時，隨著中國住房制度的變革，個人住房貸款業務量呈幾何級數倍增，系統壓力也日益顯現。國有大型銀行由于信息堵塞已經出現過系統無法跑批，甚至不能正常對外營業等事故，系統容量和產能的升級換代已成為一個迫切需要解決的辣手問題。另外，系統設計存有缺陷，許多本應參數控制的功能無法實現，系統統計、分析、監測、預警等管理功能無法適應新形勢的需要，在原系統上增加或者修改局部功能而引發全局系統中斷等等諸多問題正逐步暴露，系統整體性操作風險日益嚴峻。

系統操作不當而導致的操作風險。由于系統本身存在的上述缺陷問題，許多本應由計算機來實現的功能不得不實行人為控制。而“人”的道德和能力問題又引致了操作風險，越權發放貸款、利率低于人行的下限、未成年人獲得貸款等等業務案例的發生，都是由于人為主觀或者客觀篡改系統參數，甚至放開系統閥門而釀成操作風險。

個人住房貸款業務中操作風險類型遠沒有列舉窮盡，我們的目的也不在于拘泥定義的廣度，但應該說主要的風險類型已經包括，或者進行了較集中的歸納，其它次要風險類型在此不做羅列。

個人住房貸款操作風險產生的原因，除了上述論述中涉及的業務層面的主客觀因素外，管理層面對該業務戰略地位的認識，人、財、物等資源的配置等都將對個人住房貸款業務操作風險程度產生至關重要的全局影響。

二、個人住房貸款業務中操作風險的防范

1、加強制度建設，防范業務失真風險

鑒于目前個人住房貸款業務風險的關鍵點在于“真”或“假”，而外部欺詐風險加上內部營銷人員主客觀存在放松“真”的沖動，因此有必要在現有營銷和審查流程之間增設風險核查環節，風險核查將主要起到兩方面的作用：

對“外部人”信息真實性的核查。第一，防止借款人信息被盜用或冒用，主要通過銀行外部公安身份識別系統及與借款人溝通等方式識別。第二，防止借款人信貸行為非本人意愿，而是為他人融資，主要通過與借款人電話溝通曉之以權責的方式判別借款信息的真偽。第三，防止借款人為融資目的而虛構貸款信息，主要通過外部工商信息等系統予以核查識別。

對“內部人”盡職情況的核查。主要通過與借款人的直接溝通，核查營銷人員貸前調查是否面簽盡職，客戶服務是否到位等。通過采取間接核查的方式，作為對營銷人員直接調查結果的驗證。對于風險核查發現借款人信息嚴重失實，營銷人員存有嚴重未盡職情況的，除了使用通報等教育手段外，業務管理部門可視具體情節，向高層領導以及行內監察或審計部門進行情況通報，提出進一步責任處理的意見建議。一旦貸后發現假按揭，營銷人員應承擔貸前調查未盡職的主要責任。以此警示營銷人員盡職盡責。

從以上分析可見，風險核查在流程和“人”兩個方面作用于個人住房貸款操作風險防范。

2、加強貸后管理，防范業務潛在風險

當前信貸業務普遍存在“重貸前輕貸后”的現象，個人住房貸款由于數量多，該問題更是十分突出。貸款一旦發放后，如果沒有逾期發生，銀行人員很有可能不會和該客戶再打交道，這不僅說明目前銀行對于交叉銷售的漠視，同時在流程制度上存在著系統性的薄弱環節。筆者建議，可以按照個人住房貸款業務具有的風險特征，設定諸如大金額的、信用擔保方式的、有違約記錄的、借款人年齡低或高的、關系人交易的等若干標準，對目前仍處于正?；蜿P注狀態的個人貸款進行風險篩選，識別潛在的風險客戶，并列入風險監察名單進行管理，提前介入風險管控，提前采取風險化解或減持退出措施，最大程度地遏制潛在風險向現實風險的轉化，確保個人住房信貸資產的安全。

3、加強案例培訓，提升業務人員整體素質

案例培訓主要針對操作風險中“人”的環節，主要包括能力因素和道德因素兩個方面，有助于提升銀行工作人員整體風險防范意識。培訓方式包括集中授課、現場教學以及信息報道、案例點評等，內容不限于狹義的風險案例，而應包括營銷案例、產品設計案例等，通過生動的實戰例子讓從業人員深諳合規的重要性和銷售技巧，并養成規范操作的良好習慣，大大提高政策制度的執行力。應將案例培訓作為一項常規基礎工作，長抓不懈，加大培訓的頻度，擴大覆蓋的深度。

4、加強系統建設，防范業務整體性風險

擴大系統容量。鑒于個人住房貸款筆數多的特點，在相應系統容量設計方面要預留足夠大的空間，避免由于業務大批量增長而出現系統滯緩、差錯，甚至堵塞和癱瘓。

分置系統處理。鑒于個人住房貸款相對于對公業務歷史短、各行主要采取系統外掛方式、功能主要定位于滿足業務處理需要的現狀，須盡早考慮系統相關功能的分置運行。將貸前申請系統、貸時審批系統、貸后催收系統以及日常統計分析管理系統等功能適度分離，增強系統整體運行能力，規避系統間風險因素傳導，提高系統整體處理能力。

增強系統智能。通過參數控制、報警設置、貸后提醒和流程跟蹤等方式，增強系統智能管理功能。防范越權、不執行授信標準以及不落實貸后管理要求等操作風險的發生。

除了以上列舉的防范工具和方法以外，當發現全局性、苗頭性風險傾向時應及時進行風險預警，以及為保持業務執行的嚴肅性而開展的業務檢查等，也都會對個人住房貸款操作風險的防范起到有益的作用。

第9篇：十查剖析材料范文

第一部分主要工作成績

一、財務管理是企業管理的一部分，是有關資金的獲得和使用的管理工作，關系到企業的生存和發展。所以，上任伊始，我就抓緊學習財務知識，尋找內部控制的薄弱環節，堵絕各種漏洞。先后多次帶隊對各車間的庫存進行了盤查，摸清家底，進行目標成本管理，20xx年10月，組織人員深人實際，收集資料，歷經一月，編制了加工車間主要產品的目標成本，以此，對生產成本進行控制。20xx年12月份，今年8月份兩次帶隊對各單位帳務進行了檢查，對存在的問題進行糾正，年初親自起草制定了《×××××關于現金管理的辦法》，堵決了小金庫的存在。嚴格執行差旅費、材料費用等的報銷制度，堵決弄虛作假。今年6月份，安排×××重新對全廠的固定資產進行了認真核查，規范了管理。通過以上等方面的努力，使我廠的內部控制工作更加有效，財務核算工作更加合理、真實、可靠。

二、受×××委托，從20xx年8月份開始，對××××××“三項制度改革”進行調研，先后帶隊考察了公司內外改革、改制多家單位，組織人員起草了《×××××××××改革實施方案》。按照公司十屆三次職代會精神，今年2、3月份與公司相關處室共同協商，完善了該方案，并獲得批準。7月份率先對××進行了改革。由于精心安排，周密布署，取得了較好的結果。

三、今年元月份，主持制定了《××××××經營責任制實施辦法》，進一步完善了以經營責任制為中心，責、權、利相結合，按勞分配，績效優先，兼顧公平的經營責任制考核體系，有效發揮了經營責任制的杠桿作用。

四、重視職工技能培訓，從20xx年8月到今年8月，共組織舉辦了電工、管工、焊工、司爐工、鍛工、泵工、化驗工、鑄造工等培訓班，培訓人員××××人，獎勵××××人，降崗××人，促進了技術工人技能的提高。而且我廠也榮獲了×××××職工培訓先進單位稱號。

五、今年4月份，在“xx”肆虐時期，按公司要求，及時組織抽調人員，設立檢查站保護水源、并經常檢查督促此項工作，圓滿完成了任務。

六、協助×××開展××××戶搬遷和周轉房、騰空房處置等工作，并負主要責任。此項工作時間長，任務重，焦點多，矛盾大。為了搞好這項工作，近一年來，多次召開專題會議進行研究部署，經常深入車間、單身樓、家屬區了解情況，解決問題，平息矛盾，克服了諸多困難，使我廠此項工作開展的比較順利。

七、加強勞動紀律管理，從20xx年7月份開始，全廠干部、職工實行掛牌上崗，并制定了《××××××勞動紀律管理辦法》，并不定期對各單位進行檢查，極大地改變了干部、職工的工作作風。

第二部分工作剖析和自身剖析

工作剖析

在一年的任職經歷中，雖說盡心盡力，但也有許多不盡人意的地方值的我去反思，去不斷地改進。

1、××××××虧損××××，雖說是由原材料質量問題引起，但我在查庫工作中沒有及時發現，特別是去年的潛虧轉移到今年，給今年的經營工作帶來了很大的負面影響。我應負很大責任。

2、《經營責任制實施方案》由于考慮市場變化及其他不確定因素較少，因而造成一些車間的經營情況與預期的結果出人較大。

3、職工培訓投入大，效果不很明顯，投人與結果不對等。雖說與大環境有關系，但主要與培訓缺乏創新，方法單一有關，需要下大力氣進行改進。

4、××××改革后，沒有及時抓勞動紀律，最近，全廠勞動紀律有所退步。