私人銀行行業前景精選(九篇)

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第1篇：私人銀行行業前景范文

不單純追求規模和速度

兩年前，陳小憲在剛剛就任中信銀行行長時，就將自己撰寫的一本書――《風險、資本、市值》擺在每位員工的桌上。在這本書中，他提出疑問：什么樣的銀行才叫好銀行？大的銀行就一定是好銀行嗎？這本書對銀行特別是零售銀行的發展戰略進行了系統全面而又獨到的思考，這兩年來，中信銀行上上下下正是在這本書所闡述思想的引導下，完成了漂亮的一躍。

《錢經》:在您就任中信銀行行長短短兩年時間里，中信銀行就以優秀的經營業績贏得界內的廣泛贊譽，榮獲“2006年中國十佳成長金融機構”，您本人亦被評為“2005年度中國十大金融人物”和“2006年中國十佳新銳金融人物”。中信銀行是如何在較短的時間里實現快速增長的？

陳小憲:面對日益激烈的同業競爭、日趨變幻的市場形勢、日漸嚴格的監管政策，中信銀行經受住了考驗，核心競爭力大幅提升，經營業績創出了歷史最好水平。在這些業績的背后不僅有正確經營理念的指引，有科學高效的決策力和執行力，有敢于競爭的員工隊伍、更與中信集團的全力支持密不可分，這是中信銀行不斷進步的根本保證。

首先，正確的經營理念是我們取得進步的基本前提。

西方商業銀行的經營目標一般分為長、短期目標，短期目標就是營業凈收入的最大化，長期目標就是市值的穩定增長，這里的市值即資產負債表的遠期現金流量凈折現值，一言概之，即要追求長期穩定增長的利潤。中信銀行正是按照這樣的經營理念，不去單純追求規模和速度，而是大力推動業務結構的優化調整，降低財務成本，強化風險管理體系；實現真實利潤的穩定增長。這兩年中信銀行從風險文化、體制和技術三個方面著手，完善了獨立、全面、垂直、專業、高效和差異化的風險管理體系，較好地處理了市場營銷和風險控制的關系，實現了過濾掉風險的效益的持續穩定增長；同時，我們通過加強內部控制，防范經營風險特別是操作風險，杜絕各類金融案件，促進資產的保值增值，有效地保障了業務健康的發展。

其次，建立科學高效的決策力和執行力是中信銀行不斷進步的關鍵。

這兩年，中信銀行加強了總行決策、管理和風險控制三大中心的職能。在總行決策中心建設上，我們通過行長辦公會和各種專業委員會集體討論形成科學決策，提高決策力和執行力；在管理中心建設上，我們通過利率杠桿、轉移定價等手段，引導各種資源在分行、業務線有序地擴張和收縮；在風險控制中心建設上，中信銀行在強化風險控制體系、風險政策制定、管理制度優化等方面都做了大量工作，并通過對行業、企業的風險提示，有效的提高了全行風險管理能力。

再次，中信集團的全力支持是中信銀行不斷進步的重要保證。

除了有良好的業務基礎和優秀的員工隊伍外，中信銀行最獨特的優勢就是中信集團的大力支持。近兩年，集團公司在其他各項業務發展急需資金的情況下，仍通過發行債券、直接注資和利潤返還等方式為中信銀行大幅度補充資本金，并積極支持中信銀行的公司治理建設，順利實現了銀行更名和公司章程修改，迅速啟動了銀行股改上市和引進戰略投資者工作，下放了管理權限等，為中信銀行創造了寬松的經營環境。

最后，中信銀行擁有敢競爭、有激情的經營管理團隊。

近兩年來，中信銀行在思想上、制度上加強了員工隊伍的建設。全行上下形成了一種忘我奉獻、團結向上、奮發進取的工作氛圍。這樣一支富有朝氣、勤勉奮發的優秀員工隊伍，正是推動經營業績穩步提高的不竭的力量源泉。

《錢經》:在2005年年初，您提出了中信銀行的零售銀行戰略，請您介紹一下具體的發展策略和發展情況？我們也注意到，零售銀行業務已成為國內外銀行競爭的主要業務領域，中信銀行將在未來采取什么樣的發展路徑，在激烈的競爭中獨樹一幟？

陳小憲:2005年“零售銀行戰略”的提出，一方面是基于中信銀行零售業務在同業中明顯落后的嚴峻現實；另一方面是由于當時中信銀行對公對私業務發展處于極端不平衡的狀態，必須用“零售銀行戰略”的提法，警示全行有組織地推動零售業務的發展。這兩年的發展已證明當時的決策是非常正確的。目前，中信銀行零售業務從國內中小股份制銀行排名中的末幾位提高到前幾位，零售業務占比也大幅提高6個百分點。實際上無論是從國外銀行的發展現狀看，還是從中國經濟金融發展的趨勢看，發展零售業務都是中小股份制銀行理性的選擇。

中信銀行零售銀行戰略的提出，并不等于就要放棄或削弱公司銀行業務，我們的根本目的就是要抓住有利的外部機遇，在鞏固和強化公司銀行業務優勢的基礎上，快速發展零售銀行業務，實現中信銀行傳統優勢的公司銀行業務和新興零售銀行業務的協調發展，把零售銀行業務發展相對滯后的局面改變了，把我們的“短腿”補上了，中信銀行的進步就會更快。

在具體的市場策略上，中信銀行貫徹和執行“三維四動”的經營方針。“三維”是指從業務結構的維度，要形成資產、負債和中間業務完整的業務體系，豐富中間業務品種；從客戶結構的維度，要形成低端（普通客戶）、中端（貴賓理財客戶）、高端（私人銀行客戶）完整的服務體系；從核心競爭力的維度，要圍繞系統、產品和隊伍三個方面全面構建零售銀行業務核心競爭力。“四動”是指公私聯動、產品拉動、專業促動和全員推動。

近兩年，在“三維四動”經營方針的指引下，中信銀行零售業務取得了長足的進步，儲蓄存款規模大幅度攀升，貴賓理財隊伍和場所建設初具規模，服務品質明顯提高，榮獲《亞洲銀行家》雜志頒發的2006年“戰略執行卓越獎”。

下一步中信銀行將圍繞“建設有中信特色的零售銀行服務體系”的目標，在強化客戶積累的同時，加強客戶經營和客戶增值工作，加快零售銀行業務發展步伐。

首先要建立高科技支撐的零售銀行業務體系基礎。

在服務渠道、金融交易、產品服務、后臺賬務、客戶關系管理等諸多方面強化信息技術運用，以高科技手段降低零售銀行經營成本，滿足客戶多層次的需求，提升零售銀行風險管理能力，擺脫依賴物理網點發展零售銀行業務的傳統模式。

其次，要集中經營客戶。

中信銀行將實施零售銀行業務集中經營的營銷機制，打造一支業務素質高，市場開拓能力強的零售客戶經理隊伍，對個人貸款、出國金融、理財產品銷售等業務進行集約化管理，提升專業化服務水平。

再次，完善高端服務體系。

健全貴賓理財服務體系，推進貴賓理財服務場所建設，統一服務質量標準，充實貴賓服務的增值功能。同時，啟動私人銀行服務體系建設工作，借鑒國外私人銀行成功經驗，探索適合國情和客戶需求的私人銀行業務發展道路。

搶占零售業務“金字塔”頂端

為履行入世承諾，外資銀行2006年12月11日正式享受國民待遇，理財業務特別是高端財富管理業務成為他們搶占中國市場的武器。銀行80％的利潤來源于20％甚至更小比例的高端客戶，對私業務更是如此。陳小憲清晰地看到了這一點，在理財業務發展創新和私人銀行服務體系的構建上，他進行了成熟的思考。

《錢經》:理財產品是當前國內銀行競爭的熱點領域，而中信銀行的理財產品一直深受投資者歡迎，請問你們在產品研發、組織流程管理等方面有什么獨到之處？

陳小憲:正如你所言，各家銀行的理財產品頻頻面世，理財產品的競爭進入白熱化階段。要想從競爭中突圍而出，理財產品的創新能力尤為關鍵。中信銀行格外注重理財產品創新能力的培養，重視把握金融市場中的新機會，因此，中信銀行的理財產品一直受到市場的青睞。如在國內股票市場新股上市重新放行之際，中信銀行率先推出了投資于新股發行市場的“中信理財雙季計劃3號”，產品一經推出立即受到投資者的追捧。為提高理財產品的創新能力，我行還與中信集團旗下的證券、基金、信托等子公司開展深入合作，共同研發新的產品。目前中信銀行理財產品投資范圍廣泛，面向證券市場、貨幣、市場、資產管理市場和海外投資等市場的產品不斷推出，我們的目標就是滿足不同投資者的各類需求。

當然，理財產品不同于儲蓄存款，帶有一定的風險性，因此，風險控制也是重要的內容。為此，中信銀行通過優化業務流程，強化理財產品的風險控制。在每一個產品的項目研發階段，管理部門都會充分論證，全面考慮各種風險因素，并向風險管理部門和監管部門報告審批。在產品設計階段，要在產品說明書中制定詳細的風險揭示條款，中信銀行還首創了理財產品的內部風險評級，通過不同的顏色標明風險程度。在產品營銷階段，客戶經理要進行嚴格的客戶評估，充分向客戶揭示風險。在產品售后階段，加強了項目運作的市場監控，及時向客戶進行信息披露。

此外，中信銀行還進一步完善了中信貴賓理財體系，不斷充實理財經理隊伍，提高理財經理素質，推動中信貴賓理財場所的標準化建設，為客戶提供卓越的理財產品和完美的服務體驗。

《錢經》:2006年12月11日，我國履行WTO協議，全面開放金融業，國外銀行正瞄準國內富裕人群，搶灘國內私人銀行市場，不可否認，國外銀行在高端服務上有很多獨到的優勢，您怎樣看待私人銀行在國內的發展前景，中信銀行如何應對這方面的挑戰？

陳小憲:私人銀行是零售銀行業務“金字塔”的頂端，是利潤回報最為豐厚的業務領域，對銀行的品牌和形象有很大的烘托作用。隨著我國經濟的持續發展，國內富裕人群數量正在不斷膨脹，美林公司公布的《2005年度全球財富報告》顯示大陸富裕人群數量達到30余萬人，掌控著近萬億美元的金融資產，國內私人銀行市場顯示出了誘人的前景，私人銀行業務面臨難得發展契機。

中信銀行將以國際化視野，參考國外私人銀行機構的運作模式，構建起自身的私人銀行服務體系。與一般的零售銀行服務不同，中信的私人銀行服務將突出以下幾個特點：

在服務對象上由一般理財客戶向超高端客戶轉變。私人銀行服務強調差異化，而非標準化，要由高水平專家進行經營管理，因此，在產品和服務方面必須設置很高的門檻要求。

在服務方式上由單純賣產品向主動提供個性化服務轉變。將在細分市場和客戶基礎上，全面了解客戶的個性化需求，對每個客戶的具體情況進行深度分析，針對客戶的風險偏好、年齡、投資目的和金額大小，設計出切合客戶需要的服務方案，主動地對客戶的財富進行管理。

在服務內容上由單一銀行產品向綜合化金融服務轉變。為了滿足客戶復雜多樣的金融需求，私人銀行服務就必須要形成多元化的、完整的產品結構與服務內容，包括理財規劃、資產管理業務，信托和不動產業務，托管業務，信貸業務等等，提供全方位的金融服務，甚至要對客戶的旅行、商務、子女教育等提供相應的生活服務。

在服務范圍上由自然人向法人，由客戶“生前”向“身后”轉變。一般性的零售銀行業務只針對自然人的范疇服務，而私人銀行客戶大部分擁有自己的企業，私人銀行除了提供個人的財務規劃，還要協助客戶的企業尋找融資和投資渠道，甚至是企業托管、并購、出售的財務方案。私人銀行服務因此要對自然人和法人進行一體化服務。對于自然人，除了對客戶生前進行細致周到的服務，往往還要延伸出客戶生命周期之外進行遺產管理服務，成為資產管理受托人，將服務延續到客戶“身后”。

在服務人員的素質要求上，由一般銀行理財經理向綜合型高素質客戶經理轉變。一般銀行從業人員無法勝任私人銀行客戶經理的職業要求，私人銀行的客戶經理必須是精通銀行、財務、稅收和不動產策劃、法律以及會計等領域的綜合型專家人才，并擁有豐富的從業經驗，才能為客戶所信任。

在服務場所上由富麗堂皇、公開的貴賓理財室向隱秘性強的服務空間轉變。作為一般的貴賓理財業務往往在位于分支行的貴賓理財室內進行，場所公開度較高，裝修豪華雅致。私人銀行客戶則非常注意財富的隱私性，特別是國內的富裕人群有更強的隱密意識。所以私人銀行服務空間要格外注意隱密性，更多時候，客戶根本不用露面，由專屬客戶服務經理登門拜訪進行服務。

推進綜合化經營，籌劃登陸資本市場

中信銀行與其他股份制商業銀行的不同之處在于其有中信集團依托，這對于發展私人銀行這種需要綜合金融服務能力的業務是一種優勢。在國際銀行業混業經營成為一種趨勢，在國內銀行紛紛登陸資本市場時。陳小憲的腦海中已經勾勒出以推進綜合化經營，登陸資本市場為重點的下一步戰略構想。

《錢經》:目前，國內銀行綜合化經營的趨勢已經非常明朗，中信銀行打算如何利用中信集團的優勢，同各金融子公司合作提升零售銀行業務的市場競爭力？

陳小憲:綜合化經營是國內外金融業發展的基本趨勢，也是增強國內銀行競爭力的迫切要求，綜合化經營將促進銀行從以傳統存貸款為主導的單一的業務結構向涵蓋銀行業務、證券業務、投資業務、保險業務的多元業務結構轉變，從以利差收入為主體的收入結構向非利息收入為主體的收入結構轉變，這有助于銀行盈利能力的提高和長期穩建的發展。

對于中信銀行而言，首先將加強各種金融產品的交叉銷售，進一步強化銀行和證券、基金、保險等中信控股子公司的關系，繼續利用自身頗具規模的分支網絡為各控股子公司產品銷售提供更多的服務，發揮各子公司聯動優勢，提高中信金融在對私市場的影響力。其次，完善創新協作機制，繼續注重以客戶需求為導向，圍繞理財這個市場熱點，積極把握市場機會，完善和發揮各金融子公司的協作創新機制，加強跨金融市場間產品的研發和交叉銷售，持續推進理財產品的創新和營銷。最后，在私人銀行領域展開有效的合作，私人銀行業務涵蓋理財規劃、資產管理業務，信托和不動產業務，托管業務，信貸業務等等，是一項全方位的金融服務。中信銀行將與各金融子公司通力協作，辦好私人銀行業務。

《錢經》:中信銀行已經計劃在香港H股上市，這將對中信銀行下一步的發展產生哪些影響？為更好地適應國際化的競爭形勢，中信銀行還將在哪些方面進行努力？

陳小憲:成為公眾持股型的上市公司是國際銀行業發展的基本潮流，是國內商業銀行改革的重要取向，也是中信銀行發展歷程中的必然選擇。這對于中信銀行構建國際先進標準的公司治理架構，增強經營實力，提升核心競爭力，保障銀行持久穩建發展具有深遠的重要意義。

為適應國際化的競爭形勢，中信銀行制定了“2006－2010發展戰略”，提出了“創建在中外銀行競爭中走在前列的現代商業銀行”的發展愿景。為此，中信銀行將采取以下重要舉措：

一是持續推進銀行自主創新能力建設。

要比競爭對手更多地贏得市場和客戶，就必須確立創新的思維，從戰略高度重視創新，要通過金融工程技術和信息技術的有機結合，以體制創新和激勵機制創新為保障，實現產品、制度、技術和營銷的持續創新，全面培育和提升銀行的綜合競爭力。

二是按巴塞爾新資本協議要求，從理念、體制和技術三個方面強化風險管理。

要培育健康的風險管理理念，持續推進風險文化建設；持續推進獨立、全面、垂直、專業和差異化的風險管理體系建設，保證風險管理的有效性；還要提高風險管理技術水平，按照巴塞爾新資本協議精神，結合自身實際情況，全面開發內部評級系統，建立高度敏感的風險量化技術系統，對風險與收益進行量化管理。目前，我們已完成客戶評級系統的開發，下一步將加大債項評級系統的開發力度。

三是提高信息技術開發應用水平。

中信銀行要繼續加大信息建設的投入力度，彌補與中外先進銀行信息技術水平的差距。實現管理決策的信息化、集約化、智能化，進行產品開發的標準化參數管理。

第2篇：私人銀行行業前景范文

劉雪

    2017年,我在工作中按照總行行的要求,，繼續本著推進’大個金”的經營思路，帶領個金部全體員工，從機制、管理、隊伍、產品等方面入手，取得了一定的成效，下面我對自己一年來的工作情況簡要匯報如下：

一、堅持學習，努力提高自己的業務水平和管理能力

面對大個金業務轉型的挑戰和同業競爭的升級，我深刻的認識到，作為一名管理人員必須提高自己的知識結構，因此，我就利用業余時間對個金業務的各個專業進行學習，對工作中不懂的問題及時的向專業人員請教，為逐步提高自身的業務決策能力及業務指導能力奠定了基礎。

    二、腳踏實地，做好個金業務。

（一）主要指標完成情況

1、儲蓄存款。截止12月末，儲蓄存款余額13882萬元，較年初減少6059萬元。

2、個人金融資產。12月末,個人金融資產余額31930萬元，較年初減少7310萬元。其中儲蓄存款減少6059萬元，各項人民幣理財（含私人銀行）余額較年初減少1251萬元。基金新增335萬元。保險新增275萬元。

3、個人客戶整體情況。截止12月31日，個人客戶數19559戶，比年初增加966戶。其中低效能客戶增加了549戶。日均1萬元以上的客戶增加417戶。私人銀行達標客戶減少2戶。

4、重點產品銷售情況。截至12月末，我行累計銷售個金人民幣理財產品16639萬元，完成序時計劃的79.29%。累計銷售各類基金335萬元，完成序時計劃1500萬元的22.33%。薪金溢新增1010戶。借記卡新增發卡2683張，凈增發卡量完成序時計劃的48.16%。

5、信用卡業務。信用卡12月末新增發卡2245張，同比凈增2109張，完成任務指標的55.39%；信用卡透支額890萬元，完成任務指標的209.49%；信用卡消費交易額30488萬元，完成任務指標的128.21%，全省排名第一；信用卡分期付款較年初增加897萬元，完成任務指標的115.85%；信用卡中間業務收入192萬元，完成任務指標的98.84%。新增Pos商戶27戶，完成任務指標的77.1%。POS收單交易額13146萬元，完成任務指標的35.06%。信用卡不良占比0.07%，低于控制指標1.18%。

6、電子銀行業務。手機銀行較年初凈增1482戶，完成任務指標的148.20%，存量動戶率38.86%，新增動戶率88.56%；融E聯注冊用戶4260戶，完成全年任務的132.87%。企業網銀凈增26戶，完成任務指標的260%.電商平臺交易額為0。

    7、中間業務收入。截至12月末，個金業務實現個人中間業務

收入275.79萬元，完成個金序時計劃指標的98.50%；

8、私人銀行指標完成情況。至12月末，私人銀行達標客戶0戶，較年初減少1戶，私人銀行產品配置2499萬元，完成全年任務指標的131.53%。

9、個人貸款：個人貸款時點余額13189萬元，較年初增長187萬元，完成全年任務指標的46.75%。其中:個人住房貸款余額12717萬元,較年初增長429萬元。個人消費貸款余額471萬元,叫年初減少242萬元。不良貸款額0萬元，完成全年計劃100%；不良率0%。

（二）、主要工作情況

一年來，我認真分析個金業務發展的各個環節，針對發展中存在的積極性不高、核心競爭能力不足等問題，結合總省行大個金的發展思路，積極采取應對措施，取得了一定的效果。

一是加大個金指標的考核激勵力度，逐步提高各部門、支行員工對個金業務的重視程度，使大個金戰略思想滲透到全行每位員工。

二是成立了個金業務營銷團隊，擴大中收產品的營銷業績。

首先對我行業務短板的保險業務進行了與省行的溝通，順利于2月份開通了保險業務。其次是充分利用個金營銷團隊開展實地和精準營銷，使我行的保險業務、私人銀行業務、重點基金業務、電子銀行業務、信用卡收單業務較上年都有較大幅度的增長。

三是實施業務督導，將管理工作落到實處。為在部門形成一種目標明確、重點突出、政令暢通、共謀發展的工作氛圍，實行了例會制度，對于每周、每月、每季的工作重點及指標短板作詳細的分析和明確的部署，落實營銷組織工作，把握每個銷售時機，加強與部門、支行的業務溝通，及時發現解決工作中存在的畏難情緒。

四是加強隊伍素質建設，身先士卒的帶領大家做好業務發展工作。

首先帶頭并督促部門和支行員工各項資格的認證考試和各種學習培訓，邀請保險公司、基金公司人員對相關的經濟發展前景、金融市場動態適時講座和新產品的介紹，為全行員工掌握業務發展的目標及方向搭建了平臺。促進了大家對新業務、新產品學習的主動性。

五是深化合規經營、提高內控管理水平。一年來，個金部始終把內控管理工作放在首位，從規范操作和維護銀行及客戶的利益出發，針對個金專業的24個風險點，按期進行全面自查工作，對自查中發現的問題進行嚴厲批評和扣減績效，使本部門的內控管理工作得到了肯定。

（三）、工作中存在的問題

2017年個人金融業務存在的主要問題表現為競爭力下降，包括存款、私人銀行高端客戶、個人金融資產等主要指標同比都有較大幅度的減少，主要表現在：

1、儲蓄存款從年初開始持續負增長，雖然2、3季度一度靠挖轉的大客戶暫時扭轉了局面，但沒有相應的后續產品和服務持久的維護客戶，不能解決長久問題。

2、個人客戶結構發生變化，雖然客戶數在增加，但大多為低效客戶，主要是潛力客戶和私人銀行高端客戶存款流失嚴重。

3、個人貸款缺乏增長渠道，不良貸款清收壓力加大。截止12月末，雖然個人貸款較年初凈增185萬元，不良貸款余額0萬元。但是個人消費貸款市場還沒有打開，依然存在著市場營銷壓力大和不良貸款清收難點多的問題。

    4、5月份雖然成立了營銷團隊，但是團隊承擔了多個營銷團隊的職責，成績固然有所顯現，但團隊成員對市場的把握和客戶資源的拓展上還有一定的欠缺，還需要進一步的提高業務技能和營銷能力。而網點人員存在營銷的主動性差，原地踏步、走不出去，業務營銷能力欠缺、對個人營銷系統、MOVE系統以及新業務新產品不熟悉。不能有效地留存客戶。

5、作為個金業務的主管部門，重點指標未完成是負主要責任。主要是拓展客戶、增加存款的辦法不多，措施不得力。尤其是面對同業的不良競爭、證券市場的低迷，客戶基金、理財收益的預期收益、投訴等問題，沒有相應的辦法來應對，導致從金融資產、存款、客戶下滑加劇。

三、2018年工作措施

（一）存款。加大“薪金溢”、“存管通”、“節節高”“大額存單”等高附加值的創新產品營銷力度，穩定和增加儲蓄存款。

1、充分利用團隊聯手網點,加大對工資單位的走訪頻率，提高“薪金溢”產品的100%滲透率。對國泰君安、海通、廣發證券公司的營業部派專人跟蹤銷售，積極爭取將新增證券客戶發展為我行三方存管客戶。使新增的三方存管賬戶要100%實現“存管通”產品的捆綁營銷。

2、以“大額存單”“節節高”產品，穩定發展中老年客戶和商品市場客戶。以大額存單，發展個人中高端客戶。做好20萬元以上存款到期客戶的數據提取和篩選，針對保守型和穩健型目標客戶進行大額存單的營銷，介紹工行大額存單期限種類齊全，提前支取靠檔計息的優勢，穩定和吸引優質客戶。

（二）銀行卡。多渠道開展借記卡、信用卡(包括公務卡)、手機信用卡發卡工作，推動手機銀行業務。

2018年借記卡、信用卡發卡工作計劃重點圍繞薪金卡、隴原通卡、大萊愛購信用卡和公務卡、手機信用卡等卡種開展重點營銷工作。

一方面結合我行存量工資單位客戶個人薪金卡覆蓋情況，組織人員開展一次地毯式的上門逐戶聯系工作，對持有借記卡無信用卡的客戶營銷我行信用卡，并捆綁我行的手機銀行和“三融”產品。借助信用消費貸的優惠政策，對我行工資客戶進行精準營銷，帶動信用卡業務的拓展。

二是拓寬營銷市場。借助工行異地卡匯款、取現全免費的優惠政策，加大對生活區以外市場的拓展，把挖轉他行客戶作為客戶增長的切入點，加大對存款、信用卡（隴通卡、公務卡、手機信用卡、途牛卡）、基金、保險、商友卡的營銷發卡力度，激勵員工對符合我行發卡條件，并有發展潛力的人員和個體商戶進行精準營銷。

三是結合我行按揭貸款的合作單位，積極介入安居卡發卡工作，加強與合作單位的溝通，爭取在上半年實現按揭貸款一個小區住戶安居卡的開卡，并開通工銀信使、手機銀行、網上銀行、工銀E支付、融e聯等相關功能，擴大使用我行互聯網產品的潛力客戶群體。

四是根據精準營銷目標客戶，加大力度營銷商戶POS布放，設專人督促機具使用率，切實增加商戶收單額。

（三）、貸款。明確市場定位，確保個人貸款業務持續發展。

2018年個人貸款業務仍然以做大一手房按揭貸款、做強消費貸款為經營戰略。一是以華城置業的按揭貸款為依托，發展裝修貸、車位貸。二是借助今年新樓盤（255套）竣工的有利時機（項目貸款在建行，所以企業要求按揭貸款必須放建行），通過精準營銷，發展我行公積金貸款、信用消費貸、自助質押貸和裝修分期貸等業務，有效拓展貸款類客戶。

（四）、私人銀行。針對目前經濟不景氣，優質客戶投資風險大的情況，積極利用私人銀行產品收益高且穩定的特點，以曾達客戶為主，結合我行的公私聯動，利用我行私人銀行達標客戶可以為關聯企業授信的賣點，留住老客戶拓展新客戶。

（五）、發揮產品優勢，加速個人中間業務發展。

    一是強化基礎，抓好個人理財業務不放松。通過理財產品結構、銷售期限的調整，引導理財銷售從短期產品逐步向中長期產品轉化，從期次產品向增利、尊利、穩利以及開放凈值型產品轉化，進一步提升產品貢獻。二是因勢利導，調動營銷基金業務的積極性。通過抓優質客戶拓展、抓存量客戶挖潛、滲透，以股混基金為重點產品，做大基金流量，加強客戶維護。三是提升保險業務貢獻。充分發揮自助渠道方便、快捷的作用，優選賣點突出、收益確定或通過合同對收益進行明確約定的投資型財險產品、傳統年金產品重點銷售，推進產品策略轉型。四是加強與汽車經銷商的合作力度，做大汽車分期。五是充分利用我行華城置業合作的關系，盡早開辦我行的裝修分期業務。六是加大三方存管的激勵營銷力度，拓寬中收渠道，提高個金業務的貢獻度。

    （六）強化考核激勵管理

2018年，零售業務繼續實施“全民皆兵”的營銷機制，主要突出“新客戶、新存款、新資產”，為真實體現每位員工多勞多得的考核機制，根據營銷業績計價，鼓勵、引導員工積極開展“關系網”營銷、業余營銷的思想。切實提高全行員工在業務發展中的支撐作用。

    （七）加大零售業務產品宣傳力度。在電視臺、微信公眾號等宣傳軟文和廣告。在網點擺放產品宣傳卡和宣傳展架，在網點門頭跑馬屏和宣傳公告欄開展宣傳，提高我行產品的認知度。

第3篇：私人銀行行業前景范文

關鍵詞：金融創新 股權投資金融產業鏈

中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1006-1770(2010)09-011-04

股權投資業務是指通過投資非上市公司股權，獲得企業經營管理權，并利用投資機構自身專業能力、管理經驗，優化被收購企業的管理架構、經營模式，提高企業附加值，再通過上市、并購、管理層收購或柜臺市場股權轉讓等方式實現退出，從而獲得收益的投資方式，包括VC（創業投資）、PE（私募股權基金）、產業投資基金等。簡言之，就是“尋找潛力企業、改造收購企業、賣掉升值企業”。

我們認為，以股權投資為核心的金融產業鏈則是在股權投資業務的各個環節，融銀行、證券、信托、金融資產管理等金融業務為一體，結合股權基金管理公司、產權交易所、律師事務所、會計師事務所等外部機構的專業服務，創新金融業務模式，圍繞股權投資打造覆蓋企業金融和個人金融的業務鏈條，為企業提供全面金融服務方案。

一、發展以股權投資為核心的金融產業鏈是商業銀行推進金融創新的關鍵領域

（一）世界范圍內股權投資業務快速發展

股權投資的概念最早出現在19世紀末，20世紀40年代，美國研究與發展公司（ARD）的成立標志著現代意義上股權投資的開始。僅僅幾十年間，股權投資已成為西方國家除銀行貸款外的重要投資手段，占其GDP的4%至5%。從上世紀80年代末至21世紀初，股權投資基金數量增加近7倍，管理資產規模增加約25倍，總投資額突破5000億美元，并誕生了KKR、凱雷、華平、摩根、新橋、英聯、黑石等多家托管規模超過百億美元的全世界知名股權投資基金。

20世紀80年代，股權投資業務登陸我國。經過十余年的“潛伏期”，90年代中期，股權投資業務得益于海外風險投資理念的滲透和國內股票市場的發展，呈現快速發展的態勢。2005年以來，股權投資業務逐漸被銀行、基金、信托等國內金融機構關注，更得到了政府的大力支持，國內股權投資業務呈現爆發式增長態勢，本土股權投資基金逐步取代外資在國內投資，占據主導地位。截至2009年末，中國大陸股權投資基金約500余支，總募集金額超過3000億美元。

（二）我國商業銀行積極介入股權投資領域

本世紀以來，我國銀行業對股權投資業務表現出濃厚興趣。國內各大商業銀行，包括工、農、中、建、交五大銀行和中信、浦發、民生等股份制銀行均高度重視股權投資業務，以不同形式、不同角色，參與到股權投資業務各個環節中去（詳見附表）。其中，浦發銀行在天津專門設立直接股權投資基金業務部；建設銀行旗下子公司建銀國際在2009年完成股權投資業務案例4件，總金額達1700萬美元，規模居當年機構投資數量前列。目前，商業銀行參與股權投資業務主要采取以下四種模式：

1. 并購貸款

對投資方發放用于支付并購股權對價款項的本外幣貸款，以項目貸款的方式，間接參與股權投資業務。不同于普通貸款的是，該類貸款只能以股權分紅形式償還債務，風險較大。

2. 托管+財務顧問

銀行作為資金的托管人，負責保障股權投資資金安全，避免投資基金與其他資金相混淆，并提供結算、現金管理、公司理財等服務。這也是商業銀行參與股權投資業務的基本模式。

3. 私人銀行業務+信托型股權投資基金

該種模式以信托型為股權投資基金的基本架構，成立信托股權投資基金，通過向企業或有較大資本、豐富經驗的個人投資者發放信托憑證，在國家規定的信托投資標準內融集民間閑散資金。這一方面通過銀行龐大的個人和企業客戶數量來募集股權投資所需要的資金，另一方面也豐富了私人銀行中理財業務的服務內容。

4. 銀證合作

銀行與證券公司的全面合作將銀行對于股權投資業務所提供的金融服務推向了一個范圍更廣、程度更深的平臺。雙方發揮各自優勢，能在符合國家法律、法規和政策的前提下，為股權投資業務提供融資、投資、投資后管理支持以及投資退出、托管等多方面金融服務，為股權投資業務的投資方和被投資方制定全面金融服務方案。

（三）以股權投資為核心的金融產業鏈服務模式

以股權投資為核心的金融產業鏈，是對以上四種業務模式的全面綜合和深入拓展，并增加民間融資、公司治理、上市退出等多項環節，滿足企業在初創期、成長期、成熟期不同階段、不同類型的金融服務需求，打造全方位、一體化金融服務模式；同時，依托證券公司、保險公司、財務公司、基金管理公司，在國家現有金融政策監管模式下，完善綜合服務鏈條，實現各金融領域間業務的迅速銜接和有效配合，優化服務流程，豐富服務內容，實現全面金融服務。

二、發展以股權投資為核心的金融產業鏈是商業銀行轉變發展方式的重要方向

（一）商業銀行傳統業務弊端

目前，我國商業銀行傳統業務普遍類似、產品雷同，銀行專注于業務規模，過于注重發展傳統業務：一是銀行金融服務同質化現象日益嚴重，缺乏差異化，與市場、客戶需求逐漸脫節。二是同業間營銷戰愈演愈烈，“托關系”成為業務發展的核心環節，傳統業務發展潛力不足，容易陷入瓶頸。三是資本市場發展逆轉融資方式，直接融資比例提高壓縮了銀行業在市場主體融資活動中的占比。四是缺乏特色業務支撐，銀行議價能力逐漸降低，贏利水平難以提高。五是銀行自身綜合服務能力不足，無法與國際接軌，在金融市場日益開放的環境下，受到越來越多來自外資銀行的沖擊。

（二）商業銀行積極向中間業務轉型

近年來，各大銀行積極轉變發展方式，從規模提升向價值提升轉型，紛紛加大中間業務拓展力度，實現貸款業務與投資銀行、零售業務等相關業務的融合發展，并積極介入基金托管、金融租賃、保險、信托等，構建綜合化經營平臺。在公司業務領域，大力發展財務顧問等業務；在零售業務領域，逐步向理財業務和資產管理業務延伸；強化網點功能建設，大力推動網上銀行、電話銀行、手機銀行和自助銀行四大渠道發展；在銀行卡業務方面，逐步擴大貸記卡業務規模和自有商戶數量；在業務方面，多方面深化合作，提高業務效益提升。中間業務的快速發展，為銀行實現可持續發展奠定了堅實基礎，也為銀行打造以股權投資為核心的金融產業鏈積累了豐富的業務知識和操作經驗。

（三）以股權投資為核心的金融產業鏈具有廣闊發展前景

股權投資業務是新金融資本、高端人才和高成長企業的結合，雖然收益高，但在組建初期仍會遭遇資金募集、政策準入等方面問題。商業銀行在資金實力、項目資源、信息來源等方面具有絕對優勢，但由于信息不對稱等諸多原因其對創新型企業和中小企業關注程度有待提高。股權投資和銀行業務在風險容忍度、投資持續性、資金募集等方面具有互補性。打造以股權投資為核心的金融產業鏈，使銀行充分利用其綜合化實力和國際化影響力，對接信托公司、證券公司等金融機構，在國家現有金融政策監管模式下，全面介入股權投資業務，促進產業資本與金融資本的有機融合，傳統金融服務與新興產業發展的有機融合，不僅能在新形勢下，給銀行業發展帶來新的動力，更能進一步擴大銀行在國家經濟建設和產業轉型中的貢獻度和影響力。以股權投資為核心建立產業金融一體化戰略聯盟，有利于金融資本迅速轉變為產業資本，從而加快經濟發展方式轉變的進程。同時隨著《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合伙企業法》、《中華人民共和國證券法》等與股權投資密切相關的國家基本法律修訂，尤其是2009年10月份創業板推出，股權投資形成機制和退出機制進一步完善。2010年4月28日，總理主持召開國務院常務會議，審議并原則通過《關于2010年深化經濟體制改革重點工作的意見》，強調要深化金融體制改革，加快股權投資基金制度建設，標志著我國股權投資業務將進入嶄新的發展階段。

在西方國家，股權投資業務已與銀行緊緊相連，股權投資資金來源中，絕大部分都是機構投資者的資金，其中銀行、養老基金、保險基金占60%以上。因此，我們有充分理由相信，隨著金融市場的不斷發展，在可預見的未來十年、二十年內，國內股權投資業務將達到這個比例。打造以股權投資為核心的金融產業鏈，不僅是企業多元化金融需求的要求，也是銀行轉型升級、實現綜合化發展的要求，是中國金融業逐漸與國際金融市場接軌的要求，符合金融服務發展轉型升級的趨勢。

（四）銀行參與股權投資業務所面臨的挑戰

一是政策面上，由于部門立法、條塊分割，我國目前還沒有專門針對股權投資業務的統一法律體系，股權投資業務仍缺乏標準化的辦理流程。二是股權投資業務所具備的保密性使得該業務在實際操作時會產生非上市企業財務數據會計制度不健全、報表質量不高、財務數據不準確等問題，可能導致操作風險、合規風險、道德風險等。三是國內股權投資業務缺乏完善的培養機制和考核標準，管理人職業素養和商業感覺有待提高，公司治理成果尚不能保證。四是目前眾多發展初期的企業難以在基金存續期內滿足上市條件，國內證券市場難以滿足退出需求，將在一定程度上影響股權投資資金的流動性。

三、商業銀行大力發展以股權投資為核心的金融產業鏈的戰略重點

（一）聯合多家金融企業，完成產業鏈組織架構

銀行以旗下的投行公司為主要發展陣地，與相關基金、信托公司出資成立股權投資基金管理公司，在股權投資領域開展全方位合作，憑借銀行的綜合金融業務體系和基金公司的未上市投資經驗，共同募集投資基金，挖掘轉型升級行業中處于擴張期或成熟期的投資機會，為被投資企業提供一體化的增值服務，推動項目公司上市或并購重組。

銀行與證券公司合作，出資組建專門從事投資銀行業務的證券公司，承接股權投資金融產業鏈的投行上市業務，幫助被投資項目公司上市，帶動社會資本和機構投資者等進入，在此過程中實現財富增值，同時貫通股權投資資本退出渠道。銀行擁有的全資或控股的保險公司、金融租賃公司、證券公司及信托公司等，與股權投資金融產業鏈上各個環節實現全面對接，充分挖掘股權投資帶來的業務協同效應，在股權投資金融產業鏈上提供全方位的金融服務，實現股權投資金融產業鏈的一體化。銀行可以在國家現有金融政策監管框架下，獲得國內銀行系證券投行業務牌照和直接投資業務牌照，完善綜合經營鏈條，提供全面金融服務方案，全程參與到股權投資業務的經營流程中，打造金融資本與產業資本相結合的金融產業鏈。

（二）綜合多項業務品種，實現產業鏈環節構成

1.股權投資業務

股權投資機構以專業的投資能力，充分整合金融資本和民間資金，廣泛吸引各方面資金介入，為產業優化和升級建立起完善的資金支持體系。股權投資機構在為新興行業及其優秀公司提供相對長期資金支持的基礎上，對項目公司提供融資、財務管理、市場、技術、戰略、經營方針等方面的協助，與項目公司建立起“收益共享、風險共擔”機制，全面提升項目公司的質效，并推動其中質地優良、盈利能力較強并且具有良好發展前景的企業發行上市或并購重組。

2.證券投行業務

證券公司承接股權投資機構的投資活動，為項目公司提供股份制改革、公司治理結構完善、上市輔導、上市承銷等一條龍服務，以股權投資業務為基礎，通過資本市場和多種資本運作工具，推進產業整合，提高產業集中度，起到加快產業發展，提升產業層級的作用。

3.銀行、信托等金融業務

產業鏈上的銀行、保險公司、信托公司、基金公司等金融機構為股權投資機構提供資金托管、資金理財等傳統服務，而且其龐大的個人和企業客戶數量能夠成為股權投資機構募集基金的備選池。此外，這些金融機構擁有龐大的機構網絡，不僅能夠充分調配金融資源，實現規模效應，針對項目公司的需求提供全面的存貸、結算、現金管理、公司理財、企業年金等一體化的金融服務，而且可以為項目公司的管理團隊和員工提供各種各樣的金融產品和服務。

4.專業機構服務

股權投資在資金募集、項目挖掘、增值服務和投資退出等環節不僅需要銀行等傳統金融機構的參與，還需要從法律、財務等專業角度來對各個投資環節進行全面的評估和調查。法律、財務、評估、信用評級等一系列專業服務機構能夠以其專業的服務水準提升股權投資金融產業鏈的競爭力，進而帶動高端的專業服務業快速發展，實現產業結構的均衡協調。

（三）發揮協同效應，打造全面金融服務方案

1.業務拓展協同

由于當前資本市場和宏觀經濟的變化，越來越多的企業開始尋求負債籌資和權益籌資相結合的方式平衡資金成本。股權投資金融產業鏈上各個機構的主營業務涵蓋債權融資、股權融資和專業服務各個領域，根據項目公司的實際需求提供貸款、股權融資、夾層資本在內的一攬子金融服務，并且從投資銀行和資本市場的角度與項目公司實現緊密對接。產業鏈上的任何一個機構，都能夠憑借銀行、證券公司、股權投資機構龐大的資源網絡及其與產業鏈上其它機構的密切配合，利用產業鏈的拓展互補效應和品牌協同效應拓展多元化業務。

2.營運資源協同

除了項目公司資源，股權投資金融產業鏈上各個機構的其它運營資源，也將在法律政策允許和合作協議的范圍內在產業鏈上進行共享調配，實現資源配置的效用最大化。保險機構、信托公司和證券公司運用其龐大的自有資金余額，通過股權投資機構充分將資金、人才、投資經驗、研究資源、服務機構資源整合起來，實現資金和人才在產業鏈上的合理配置和共享，提高資源利用效率，增加各個機構的盈利來源。

3.風險控制協同

銀行與股權投資業務的緊密結合，一方面能改變銀行偏重于傳統企業服務的現狀，更多地關注到新興創新企業和中小企業中；另一方面，股權投資機構對中小企業的風險控制有著豐富的經驗，加上證券公司、專業服務機構的介入從不同角度分別對股權投資業務提供的建議，能夠有效地降低整條產業鏈的風險，保證投資業務風險的可控性；再者，股權投資金融產業鏈整合了這兩類機構的優勢，能夠有效提高客戶企業快速成長的機率，從而減少銀行和股權投資機構自身的風險。

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第4篇：私人銀行行業前景范文

編者按：基于云南得天獨厚的地理位置，是連接東南亞、南亞國際大通道的重要交通樞紐，又是外資銀行拓展和盤活全球金融網絡的重要節點；同時云南還是眾多區域經濟合作圈的交匯點，伴隨相關國家的一系列戰略規劃的啟動，加上國家支持云南發展的各項政策出臺，外資銀行紛紛入滇布局，“相中”七彩云南廣闊的發展遠景。

外資銀行落戶云南提檔加速

早在1993年，作為最早進駐昆明的外資銀行，泰國泰京銀行在昆明設立辦事處，1996年升級成分行。而直到2011年之前，落戶昆明的外資銀行機構僅有泰國泰京銀行、泰國開泰銀行和恒生銀行3家。從2011年起，外資銀行進駐昆明的腳步明顯加快。2011年8月，匯豐銀行昆明分行開業；2012年12月，東亞銀行昆明分行開業。目前渣打銀行和馬來亞銀行的進駐，無疑為昆明金融市場注入了新鮮的血液。

從“西部12個省區外資銀行一覽表”中可以看出，我國西部12個省區外資銀行數量有限，且集中分布在四川、重慶、陜西和云南四個省市，內蒙古、新疆、貴州和寧夏四省區僅各有一家外資銀行，甘肅、青海、西藏等省區至今沒有外資銀行營業性機構。外資銀行少導致西部利用外資規模小，外資對西部經濟發展促進作用有限。

四川、重慶兩地外資銀行最多，均為16家，遠遠高于西部其他省區，成為外資銀行競爭最活躍、最激烈的地方，當然也是外資銀行對當地經濟發展貢獻最多的地方。云南省擁有的外資銀行數量在中國西部12個省區市中位列第三，僅次于重慶和四川。相比而言，云南省是我國西部省區中越來越受外資銀行青睞的地區。

外資銀行紛紛來云南設立分支機構，主要是因為幾個方面的促進：一方面，是云南省委、省政府對金融的高度重視，最近幾年都把引進金融機構引進到云南作為招商引資的重要工作，通過金融機構的招商，引機構、引人才、引資金來支持云南經濟發展；另一方面，云南經濟發展進入了快車道，特別是橋頭堡戰略的實施，經濟發展呈現出新的態勢，今后的發展速度會更好更快，包括沿邊金融綜合改革試驗區和保稅區的建設等，都會推動云南今后經濟的發展。

此外，云南的經濟環境、招商引資環境以及其他環境都營造得越來越好，也使得外資銀行機構進入昆明的愿望越來越迫切。據悉，新加坡星展銀行、大華銀行以及花旗銀行等外資銀行在云南昆明設立分支機構的事宜也在洽談之中。

截至2014年末，云南省轄內共有外資銀行機構7家，從業人員總數122人。其中營業性機構6家，分別是：泰國泰京銀行大眾有限公司昆明分行、恒生銀行（中國）有限公司昆明分行、匯豐銀行（中國）有限公司昆明分行、東亞銀行（中國）有限公司昆明分行、渣打銀行（中國）有限公司昆明分行和馬來西亞馬來亞銀行有限公司昆明分行（試營業）；代表處1家，為泰國開泰銀行（大眾）有限公司昆明代表處（原名泰國泰華農民銀行（大眾）有限公司昆明代表處）。

從機構性質看，既有外國銀行分行或代表處，又有外商獨資法人銀行分支機構；從機構特點上看，既有來自東南亞地區戰略發展特點鮮明的銀行機構，又有來自歐美及香港等發達國家和地區經營發展領先的銀行機構；從機構業務種類上看，既有主要為母國與云南省經貿往來提供金融服務的銀行機構，又有專注于為本地客戶提供優質個性化金融服務的銀行機構；從業務規模上看，截至2014年末，云南6家外資銀行營業性機構各項業務較年初有較快增長，資產51.74億元，較年初增長13.27%，負債43.47億元，較年初增長6.72%，；各項貸款36.57億元，較年初增長6.50%，各項存款總額為27.98億元，較年初增長26.76%。2014年末，在滇外資銀行共實現利潤2939.31萬元。

東亞中國昆明分行：一進一出布局云南

東亞銀行（中國）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）于2012年6月12日獲得中國銀行業監督管理委員會的開業批復，并于2012年12月3日正式在昆明開業，成為東亞中國在內地的第24家分行。

東亞中國一直以來都將開設昆明分行作為分支機構拓展步伐中重要的一環。昆明分行的成立，一方面體現了東亞中國對《國務院關于支持云南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡的意見》和國家西部大開發等政策的積極響應，另一方面是為了進一步完善東亞中國在全國的網絡布局，為中國西部地區客戶提供全面和專業的銀行及金融服務。昆明分行是東亞中國在云南省設立的第一家分行，昆明是云南省的省會，隨著云南省建設成為面向西南開放的重要橋頭堡，有利于構建中國通往東南亞、南亞的陸路國際大通道；有利于提升中國沿邊開放質量和水平，進一步形成全方位對外開放新格局。因此，在云南省設立分行，其發展空間將極為廣闊，對東亞中國加強在西部的金融服務能力極具意義。昆明分行的設立，期望可以為昆明市乃至云南省經濟注入新的動力。

據昆明分行相關工作人員介紹，東亞中國雖然為內地注冊外資法人銀行，但母行東亞銀行是一家來自香港的銀行，也就是中國人自己的銀行，能夠更好地融入本地文化，理解本地經濟發展模式，實現金融服務與金融需求有效對接。此外，東亞銀行植根在亞洲乃至世界上均具有一定地位的金融中心的香港，經過90多年的發展，現已成為香港最大的獨立本地銀行，在這期間，東亞銀行建立了國際化的服務標準，并為客戶提供全球化的金融服務產品，使客戶能夠與其全球貿易伙伴之間實現無縫對接。云南省作為中國沿邊開放的試驗區和西部地區實施“走出去”戰略的先行區，在對外經貿合作、對外文化交流、通關便利化等方面先行先試，深化了大湄公河次區域合作，加強與東南亞、南亞合作聯系。昆明分行正好借此契機成立，該行將利用母行香港及海外的網點優勢，發揮橋梁作用，在積極為本地企業提供銀行及金融服務的同時，將優秀的本地企業推薦到海外，也可以借助香港這一國際化金融中心，將國際的資本引進來，通過一進一出，讓云南品牌走出國門，讓國際資本參與云南的建設與發展，為云南的發展作出貢獻。

據介紹，入駐云南三年來，昆明分行歷經了三個發展階段：第一階段：籌建階段。東亞中國自2011年12月獲得東亞銀行（中國）有限公司昆明分行的籌建批準，就成立了籌建組，進入了緊張的籌建工作。2012年6月獲得開業批準并取得金融許可證，圓滿完成預期籌建工作并于當年6月28日昆明分行進入試運行。第二階段：試運營階段。昆明分行自2012年6月28日至12月3日試運行。期間，昆明分行開始客戶及市場拓展，拓展了一批優質的公司客戶，各項業務逐漸步入正軌，存貸款業務發展順利。昆明分行于當年10月份實現當月盈利，12月末實現累計全年盈利，是全國各分行中實現盈利最早的一家分行，成功地完成預定目標。第三階段：開業至今，昆明分行處于新分行發展階段。分行始終認真貫徹落實總行及監管機構各項要求，以精細化管理為目標，不斷提升市場開拓能力、合規經營，持續優化資源配置，加強員工隊伍建設，強化專業管理，狠抓工作質量和效率，有效地發揮金融機構對地方經濟的服務和支持作用，業績一直平穩增長,各項業務增長勢頭良好。參與排名的公司業務一直在總行名列前茅。2013年和2014年，面對復雜嚴峻的外部形勢，各項業務平穩增長，連續兩年超額完成總行下達利潤計劃，各項指標均達到階段性預期目標，并保持了零不良貸款和零案件發生的良好風險控制成果。

昆明分行相關工作人員表示，2015年昆明分行將在各級政府及監管機構的指導支持下，繼續堅持嚴控風險，合規經營，穩中求進。一是加大力度推動對公業務，支持地方經濟發展。抓住沿邊金融綜合改革試驗區建設的契機，深入挖掘客戶，服務地方，有效支持地方經濟的發展。二是加強公私聯動，作為在云南地區唯一一家有個人銀行業務的外資銀行，持續提升服務品質，展現外資銀行優質服務風貌。三是持續加強內控及風險管理，合規穩健經營促發展。四是充分發揚外資銀行服務特色和在跨境業務方面的產品創新和服務特色，為其“走出去或引進來”量身定制金融服務方案，加強對沿邊金融綜合改革試驗區的信貸扶持和結算支持，幫助企業降低融資成本，豐富結算方式，腳踏實地地為支持和服務于地方經濟發展做出應有的貢獻。

泰京銀行昆明分行：立足昆明強基礎 搶抓機遇謀發展

泰國泰京銀行（大眾）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）是由泰京銀行（大眾）有限公司于1996年9月6日在云南省昆明市設立的。該行設立以來，一直以成為支持云南省經濟發展的金融機構之一為目標，銳意改革創新，夯實基礎管理，推動了各項業務實現新突破。

云南和昆明的未來發展前景值得期待

據昆明分行工作人員介紹：“進入中國市場是泰京銀行的一項戰略舉措，目標是與全球最具前景的經濟體共同發展，我們非常看好云南和昆明的未來發展前景。”

伴隨著中國經濟高速發展，中泰兩國的貿易額也在不斷增長。據悉，中國已成為泰國第一大出口市場和第一大進口來源地，為泰國的第一大貿易伙伴，因此中國是泰京很重要的戰略性市場。“隨著中國-東盟自由貿易區的開放，昆明尤其具有巨大的發展和投資潛力。”該工作人員說。

昆明處于東盟“10+1”自由貿易區、大湄公河次區域經濟合作圈、泛珠三角區域經濟合作圈的交匯點，地理位置得天獨厚。2013年末，國務院批準出臺云南建設沿邊金融綜合改革試驗區的總體方案，明確提出了推動人民幣周邊及區域化，把昆明建設成為面向東南亞、南亞開放的區域性國際金融中心的目標。由此可見，地理位置的優越加上國家對云南經濟發展的高度重視，以及相關戰略規劃的陸續啟動，必將為云南帶來巨大的戰略發展機遇。

泰京銀行也正搶抓機遇，借助在大湄公河次區域國家設立的分支機構，努力發展昆明分行的各項業務，并推動中泰企業之間的結算便利化。為實現昆明分行成為支持云南省經濟發展的金融機構之一的目標，泰京銀行計劃將該行的優質產品和服務提供給昆明和周邊地區的企業，并在產品特點、服務速度和質量上均務求貼近客戶的需求。

業務經營優質高效發展

據介紹，昆明分行目前具體業務主要包括：擴大及支持分行的國際貿易業務；滿足在華投資企業和中資企業的業務發展需求；開拓和發展人民幣跨境貿易服務的網絡；聯結泰京銀行于大湄公河區域的分支機構共同開拓東南亞地區的貿易發展。

經中國銀監會批準，昆明分行于2014年5月4日取得人民幣業務經營資格，為該行未來發展新客戶群及各項新業務奠定了基礎。據悉，該行在獲得銀監局批復后，完成了增資驗資手續，增資后營運資金達到3億元人民幣。此外，昆明分行在中國人民銀行開立了人民幣存款賬戶，會計部、合規部、國際業務部及資金部參加了人行人民幣結算賬戶的培訓及考試，取得為客戶開立人民幣結算賬戶的資格。

該行提供的財務數據顯示，2014年，昆明分行實現營業收入15025093.47元，同比增長212%；實現凈利潤4490927.20元，實現扭虧為盈。據悉，2014年該行的主營業務為同業業務，美元同業業務共43筆，總金額40935萬美元；人民幣同業業務共14筆，總金額46490萬元。零售業務為少量外幣存款業務，年末存量為328萬美元。國際業務跨境匯款筆數共70筆，總金額110.94萬美元，結匯業務總金額為1679萬美元。

積極推動工作再上新臺階

據昆明分行工作人員介紹，加入中國人民銀行各項人民幣業務系統是該行2015年的主要工作計劃。包括大額實時支付系統、小額批量支付系統；個人征信系統及企業征信系統。

“雖然分行已取得經營人民幣業務資格，但在加入支付系統以前，分行仍很難吸引客戶，原因為雖與他行簽訂了人民幣結算協議，但支付手續較多，對客戶而言并不便利。所以在籌備各項系統的階段，分行將積極開展傳統美元貸款業務。另外，分行一直有客戶咨詢結售匯業務，但因以前沒有人民幣業務資格，無法為客戶開立人民幣賬戶，分行去年已提交了加入個人結售匯系統申請，目前處于外管局審批階段。”上述工作人員說。另據了解，該行擬與農行在2015年開展同業代付業務，為客戶提供間接貿易融資。目前該項業務處于總行審核合同階段，如果總行批準，分行將積極詢價，展開業務。

恒生銀行昆明分行：把昆明分行作為西南重要據點

恒生銀行有限公司于1933年創立，是一家以香港及中國大陸為業務重點的銀行。恒生銀行（中國）有限公司于2007年5月在中國內地成立，總部設在上海，注冊資金為45億元。 恒生銀行昆明分行（下稱昆明分行）是該公司在西部設立的首家分行，也是云南省第一家全面開展人民幣和外幣業務的外資法人銀行分行，于2008年10月27日對外營業。

昆明分行開業時，恒生銀行副行長劉順銓認為，昆明是中國連接東南亞、南亞國際大通道的重要節點城市，這給該市帶來了發展機遇。昆明應該吸引更多的外資銀行落戶昆明，從而帶動外企投資云南，也幫助云南企業走出去，最終形成中國西部的一個金融點。

恒生銀行行政總裁柯清輝也在昆明分行開業時表示，云南獨特的地理優勢和豐富的資源吸引了眾多企業前來投資，也包括了很多香港企業。此次恒生在昆明設立分行，使該行的業務網絡從中國東南沿海地區擴展至西部沿邊地區，將以昆明分行作為西南地區的重要據點，為云南省及周邊地區營運的本地及國際企業客戶提供優質的金融服務。柯清輝稱，恒生是云南省首家向境內公民提供全面人民幣服務的外資銀行，“我們亦會利用這一機會積極拓展個人理財業務，為該地區居民提供一流的銀行理財服務，并逐步發展本土化的產品 。”

2012年3月，恒生銀行(中國)有限公司副董事長兼行長關燕萍接受媒體采訪時表示，對中國市場的了解、對中國的金融消費者的理解，外資銀行要比內資銀行花費更多的時間。面對中國日益龐大的財富管理和理財業務市場，恒生銀行不想放棄，也想分得一杯羹；但與此同時，面對不確定的理財市場和中國特色的投資者理念，他們也并不想冒進。“我們有打算在中國設立私人銀行，但希望等待具體的法律出來之后我們再去評估。目前看來國內的私人銀行的業務與個人財富管理業務有部分重疊。而我們一直專注于成為‘最值得信賴的財富管理服務提供者’，我們在多個城市的網點都設有優越理財專柜，配備專業團隊來服務客戶。從另一個角度來說，我們是有經驗的，也有準備的。”關燕萍稱。

關燕萍說：“作為香港大型的本地注冊銀行之一，恒生銀行母行在香港擁有良好的客戶基礎，長于渠道推廣和交叉銷售。而國內市場的變化速度有時候超過外資銀行的想象，作為將在中國長期投資的一家銀行，恒生還想多看看、多等等。香港在整個國家金融業發展方面有一個很獨特的作用，恒生銀行還希望扮演一個緊密配合國家開放，尤其是人民幣開放的香港銀行，帶動客戶先行先試。”她表示，恒生銀行不會猛進，銀行的品牌及口碑至關重要。恒生中國的策略就是穩中求進，畢竟外資銀行對市場的了解、對建立各方面關系等多方面可能需要更長的時間。

目前，昆明分行主要業務是向當地各類客戶提供外匯及人民幣服務，范圍包括吸收公眾存款、發放貸款、辦理票據承兌與貼現、提供信用證服務與擔保、辦理國內外結算、買賣或買賣外匯，以及提供資信調查和咨詢服務等。昆明分行公司客戶包括外資企業、國有企業、上市公司及民營企業，行業涉及化工、橡膠、鋼鐵、汽車零售、制藥、房地產等。

匯豐銀行昆明分行：國際網絡服務云南經濟

匯豐銀行（中國）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）于2011年8月16日正式開業，是匯豐在中國內地設立的第24家分行。成立三年多來，在不斷深入了解本地市場基礎上，憑借匯豐的全球網絡優勢和國際金融服務專長，穩步拓展業務，為云南企業捕捉全球經濟機遇、為云南引入外商投資提供全面的金融服務。

中國-東盟自由貿易區建立之后，中國與東盟的經貿往來迅速升溫。東盟已成為中國的第三大貿易伙伴，而中國企業對東盟的投資也在不斷增加。云南是毗鄰東盟國家最多的省份，更是中國面向西南開放的重要門戶。隨著中國與東盟經貿往來日益緊密，云南企業在雙邊貿易和投資中扮演的角色也越來越重要。在東盟地區，匯豐的網絡覆蓋文萊、印度尼西亞、馬來西亞、新加坡、泰國、菲律賓及越南7個國家。通過設立昆明分行，匯豐在西南地區的服務能力得以進一步增強。隨著中國與東盟經貿往來日益緊密，昆明分行將協助當地企業把握區域經貿互動的商機，并進一步推動人民幣在跨境貿易和投資中的應用。昆明分行行長王喜松認為，“匯豐在云南的業務發展最重要的是要找到我們自身優勢和本土需求的契合點。通過昆明分行，我們能夠更好地利用匯豐的跨境資源，協助當地企業把握區域經貿互動的商機”。

作為全球規模最大的銀行和金融機構之一，匯豐在全球超過74個國家和地區設有分支機構。在中國內地，匯豐同樣是領先的外資銀行，在56個主要城市設有173個網點。憑借全球網絡聯動優勢以及跨境服務專長，匯豐在服務中國企業“走出去”以及人民幣跨境業務方面具備相當優勢，這些業務也成為匯豐中國工商金融業務拓展的重點。隨著越來越多的本地企業邁開拓展海外市場的步伐，匯豐的優勢也進一步凸顯。“憑借匯豐的全球網絡，我們能為‘走出去’的中國企業提供全方位的金融服務，從貿易服務項目融資、收購兼并及提供咨詢，到上市、投資等等，都能夠通過我們在全球范圍的網絡和服務資源提供支持，”王喜松表示。

近年來，匯豐更進一步加強了對中國企業拓展海外市場的服務，在歐美、亞洲、中東、非洲和拉美等20個主要海外市場設立了中國企業服務部，其中包括東盟地區的印度尼西亞、馬來西亞、新加坡和越南等國家。通過選派了解中資企業、會講中文的匯豐中國的員工擔任中國海外業務經理，為在當地發展業務的中資企業提供顧問服務、雙邊貸款、上市公司股本融資、貿易進出口業務等一站式的金融服務。同時，不斷加快的人民幣國際化的步伐也為匯豐在云南的發展帶來了新的機遇。據了解，中國以人民幣結算的貿易總額由2010年的3%躍升至2013年的18%。王喜松介紹，匯豐在推動人民幣國際化方面一直處于領先地位，為客戶提供從貿易結算、風險管理到融資的綜合人民幣解決方案。匯豐建立了覆蓋全球50多個國家和地區的人民幣業務網絡，并在人民幣業務方面取得了多項第一，包括首家在全球六大洲開展跨境貿易人民幣結算的國際性銀行、在倫敦發行首個國際人民幣債券等。此外，匯豐也是最早在7個東盟國家完成人民幣跨境貿易結算的國際銀行。匯豐在跨境人民幣服務方面的優勢，可以幫助云南企業在利用人民幣結算時節省兌換成本、控制匯率風險的同時，也可幫助企業更好地利用人民幣離岸市場的優勢，通過發行人民幣債券等方式以較低成本籌集資金。

王喜松表示：“隨著‘一帶一路’及‘孟中印緬經濟走廊’等國家戰略的推進，云南的對外經貿發展將迎來新的機遇。昆明分行將進一步發揮全球網絡聯動優勢，為云南企業拓展海外市場、為外資企業走進云南提供國際化的金融服務。”

渣打中國昆明分行：支持在“家門口”的投資與貿易

2014年12月15日，渣打銀行（中國）有限公司昆明分行（下稱昆明分行）正式開業。作為渣打中國開設的第26家分行，昆明分行進一步擴展渣打在中國西部的網絡布局，也再次印證渣打中國重視增長型城市的發展戰略。

渣打銀行（中國）有限公司行長、首席執行總裁兼副董事長張曉蕾表示，“昆明不僅是古代南方絲綢之路上的重要樞紐，更是內地和西南地區通往東南亞,南亞的重要門戶。隨著‘一帶一路’的部署實施，中國和東南亞、南亞的互聯互通成為備受矚目的經濟增長點，昆明正處于東盟‘10+1’自由貿易區、大湄公河次區域經濟合作圈、泛珠三角區域經濟合作圈的交匯點，地理位置得天獨厚。而上述‘三圈’都是渣打長期深耕細作的區域，我們是唯一一個在東盟十國都設有分支機構的國際銀行。憑借獨一無二的網絡優勢，對當地市場和客戶的深入了解，以及跨境人民幣領域的領先經驗，渣打將為云南‘走出去’和‘引進來’的企業提供全面的金融服務，支持他們在‘家門口’的投資與貿易。”

據悉，新落成的渣打中國昆明分行位于昆明市中心的東方柏豐商務中心東樓，以創新產品、快捷服務和高效運作深化當地的金融服務。該分行針對云南企業客戶，并為其提供多幣種全方位的綜合融資及金融服務，包括貸款、擔保業務、保理業務、大宗商品、外匯風險管理、資本市場融資以及海外并購顧問咨詢及項目融資等全方位金融服務支持。此外，渣打中國也將為當地企業量身定制資金管理模式和方案，幫助其實現資金集約化管理，并協助其建立國內外資金管理平臺。

渣打是一家領先的國際銀行，在全球一些最有活力的市場上經營150多年，擁有員工超過86000名。該行為遍布亞洲、非洲和中東市場的個人和企業客戶提供金融服務，支持他們進行投資、開展貿易，并實現財富增值。這些市場為集團帶來90%以上的營運收入和利潤。渣打的文化傳承和企業價值都在其品牌承諾 “一心做好，始終如一”中得到充分體現。渣打集團有限公司除在倫敦及香港的交易所上市外，還在印度的孟買以及印度國家證券交易所上市。

渣打銀行自1858年在中國上海開設首家分行以來，在華業務經營從未間斷。2007年4月，渣打銀行（中國）有限公司成為第一批本地法人銀行之一。這充分顯示了渣打對中國市場的承諾以及在銀行業的領先地位。截至目前，渣打銀行在全國擁有27家分行、78家支行和1家村鎮銀行，營業網點達到106家，其中包括2014年3月初開業的上海自貿試驗區支行。

馬來亞銀行昆明分行：實現“引進來”與“走出去”的戰略目標

2014年12月1日，馬來西亞馬來亞銀行有限公司昆明分行（下稱昆明分行）在獲得中國銀監會于2014年12月1日頒發的《金融許可證》，順利完成工商營業執照、機構代碼以及稅務的注冊登記工作后，于2014年12月10日正式成立。目前，昆明分行與各監管部門的主要監管系統已聯接完畢，符合對外營業條件，并自2015年1月4日起進入營業狀態，預計2015年4月9月正式對外開業。

馬來亞銀行是馬來西亞最大的銀行和金融集團，同時也是馬來西亞證券交易所(Bursa Malaysia)最大的上市公司。目前，馬來亞銀行在全球20個國家和地區設有2400余家分支機構，包括全部10個東盟國家和倫敦、紐約、香港、上海和新加坡5個金融中心，全球員工總數超過4.7萬人，服務客戶超過2200萬余人。作為一家金融控股集團，馬來亞銀行提供的業務范圍寬廣，包括商業銀行、投資銀行、零售銀行以及貿易融資等許多的產品和服務。值得一提的是，馬來亞銀行是東盟地區網絡覆蓋最大的銀行之一。

據昆明分行相關負責人介紹，馬來亞銀行第三家分行選擇落戶昆明，正是基于東盟-中國合作不斷加強，馬來西亞不僅對華貿易居東盟國家前列，而且成為了昆明最大的貿易伙伴之一。在此背景下，昆明分行的設立，不僅加強了中國和馬來西亞兩國金融交流合作，更將有利于推動云南與馬來西亞，甚至東盟各國品牌企業相互實現“引進來”與“走出去”的戰略目標。

目前，昆明分行開展的外匯業務包括：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理票據承兌與貼現；買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券；提供信用證服務及擔保；辦理國內外結算；買賣、買賣外匯；保險；從事同業拆借；提供保管箱服務；提供資信調查和咨詢服務；經中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。

據負責人表示，目前昆明分行主要經營以美元為主的外幣公司業務，但依據最新監管政策，昆明分行已具備申請經營人民幣業務的基本條件，并將于2015年內向銀監部門提交業務申請。屆時，昆明分行將根據市場需求，充分發揮馬來亞銀行在東盟地區網絡覆蓋面廣的優勢，為西南地區“走出去”、“引進來”的企業提供更為全面、便捷的金融服務。

云南銀監局：積極支持優質外資銀行入滇

據云南銀監局相關負責人介紹，外資銀行對云南金融生態環境起到了良性促動的作用。第一是對經濟發展貢獻度不斷增強。外資銀行能夠發揮業務優勢、產品優勢，找準定位、創出特色，持續加大對地方經濟的支持力度。2008年以來，外資銀行累計發放各項貸款逾110億元；同時，在滇外資銀行存貸比較高，2014年12月末，云南省外資銀行整體存貸比為133.96%，表明在滇外資銀行自省外引入資金支持本地貸款發放，實現了自身的提質增效與促進經濟發展的“雙贏”。

第二是主動交流、推介經驗。外資銀行通過加入地方銀行業協會和建立定期業務交流學習機制等方式，在同業中積極推介先進的管理理念與優勢業務經驗。第三是積極開展公眾教育。外資銀行利用理財投資方面的優勢與經驗，積極開展公眾教育。如匯豐中國在外資銀行中最先啟動了消費者教育計劃，并積極在云南進行推廣。第四是承擔責任，服務地方。外資銀行開展了大量的公益活動，得到了社會各界的肯定和好評。如東亞中國昆明分行在昆明尋甸縣雞街中心小學成立了“螢火蟲樂園”，積極改善學校教學條件；恒生銀行昆明分行在云南大學設立了恒生獎學金等。

外資銀行入滇經營發展具有以下優勢：一是能夠有效促進云南與東南亞經貿往來。得益于云南與東南亞國家天然的地緣優勢與文化紐帶，中國-東盟自由貿易區建設穩步推進，云南省與東南亞國家的經貿往來日益密切。目前在滇設有機構的外資銀行中，大部分在東盟國家也設有眾多的分支機構。例如渣打銀行在東盟10個成員國均設有機構；來自馬來西亞的馬來亞銀行更是具有得天獨厚的優勢，可通過境外網絡聯動，為中外企業提供快捷高效的結算渠道，進一步促進云南與東南亞的經貿往來。二是能夠積極助推企業“引進來”和“走出去”。在滇外資銀行可以向外資企業提供關于云南經濟金融第一手的信息，并可以通過搭建信息平臺，協助外資企業與中方企業建立聯系與合作關系，將外資企業“引進來”。由于外資銀行混業經營，在投資銀行業務方面有豐富經驗，再依托先進的投融資產品和遍及全球的網絡，能夠有效協助中資企業金融海外投資、并購，是中資企業實現“走出去”戰略的理想助推器。三是能夠不斷促進人民幣跨境結算。外資銀行在跨境人民幣結算方面具有三大優勢：網絡優勢，即大型外資銀行在全世界都遍布分支機構，機構網絡通達；結算優勢，外資銀行多在香港、新加坡等東南亞的核心金融中心建有多種貨幣清算中心，人民幣已作為一種主流貨幣納入了清算范圍；產品優勢，依靠境外清算中心和靈活的經營策略，外資銀行可以按照境內企業客戶的需求定制人民幣結算產品。

與此同時，受制于云南外向型經濟發展規模不足、金融市場環境有待進一步完善等因素，外資銀行在滇發展也面臨業務發展模式與地方經濟發展匹配度不高、本地化程度不足及缺乏適應外資銀行文化的從業人員等困難。

對此，該負責人給出了以下建議：第一，積極引進優質外資銀行入滇。在銀監會統籌安排和指導下，云南銀監局將繼續在充分尊重外資銀行商業抉擇的基礎上，在《外資銀行管理條例》、《外資銀行管理條例實施細則》和《中國銀監會外資銀行行政許可事項實施辦法》的框架下，積極支持優質外資銀行入滇設立機構，確保外資銀行準入“綠色通道”暢通，并全力做好審核工作。

第二，建議地方政府加強對外資銀行的政策支持力度，地方政府相關部門在幫助外資銀行本地化方面給予支持和幫助。如地方政府可以向外資銀行引薦當地的優質企業和項目，拓展信貸業務，同時積極考慮給予稅收和物業租金等方面的優惠。同時，建議政府相關部門應在市場和銀行之間建立暢通的信息交流渠道，使外資銀行能夠及時獲得市場信息，順利融入本地市場。

第三，加大國際金融人才培養和引進力度。建議結合云南實際研究有關政策，吸引優秀金融人才，促生本地人才集聚效應。一方面，不斷優化金融生態環境，出臺相應的支持政策吸引海內外高端金融人才進駐昆明，創新金融人才工作機制，逐步實行經營管理人才的市場化配置和契約化管理，制定和完善有利于金融人才集聚的政策措施，例如在戶籍遷入時給予便利措施、發放住房安置補貼、在子女教育等方面實行優惠政策等。同時，加快推進云南省金融人才建設工程，加大對在職銀行從業人員培訓，使之熟悉并掌握國際金融業務所需的技能。

總把關：蘇麗霞

欄目主持：黎 風

執行編輯：杜 杉