交通銀行發(fā)展戰(zhàn)略精選(九篇)

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第1篇：交通銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

據(jù)了解，2009年6月交通銀行首家推出了“e動(dòng)交行”手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，手機(jī)銀行除了具備一般手機(jī)銀行所擁有的查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、基金、黃金、理財(cái)?shù)裙δ芡?，無卡取現(xiàn)與無卡消費(fèi)兩大業(yè)務(wù)更是作為其特色服務(wù)在金融競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上獨(dú)當(dāng)一面。

作為交通銀行獨(dú)創(chuàng)的創(chuàng)新金融服務(wù)，手機(jī)無卡取款一改傳統(tǒng)ATM實(shí)卡取款的單一模式，賬戶持卡人無需攜帶銀行卡，只需通過發(fā)送取現(xiàn)申請(qǐng)的短信，獲得手機(jī)預(yù)約取現(xiàn)號(hào)碼和動(dòng)態(tài)密碼，然后在交行的任意一臺(tái)ATM機(jī)上輸入這些數(shù)據(jù)，就可以輕松地取得現(xiàn)金，每日取現(xiàn)上限是2萬元人民幣。繼無卡取現(xiàn)后，交通銀行又全力打造無卡消費(fèi)服務(wù)，即客戶不需要使用傳統(tǒng)的銀行卡和手機(jī)卡，只需要提前預(yù)約一定的消費(fèi)限額，并設(shè)置預(yù)約碼，消費(fèi)結(jié)賬時(shí)在商戶的POS機(jī)上鍵入手機(jī)號(hào)、預(yù)約碼以及銀行卡的消費(fèi)密碼，便可實(shí)現(xiàn)輕松購物與消費(fèi)。

云南省分行第四屆“沃德財(cái)富杯高爾夫球邀請(qǐng)賽” 圓滿落幕

2011年 5月27日，一掃多日的陰霾，云南昆明安寧迎來了艷陽高照的一天。一年一度的交通銀行云南省分行“沃德財(cái)富杯高爾夫球邀請(qǐng)賽”在美麗的溫泉山谷高爾夫球會(huì)拉開帷幕。

據(jù)云南省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“舉辦沃德財(cái)富杯高爾夫球邀請(qǐng)賽，就是為高端客戶提供一個(gè)良好的溝通和交流平臺(tái)，云南省分行已經(jīng)連續(xù)成功舉辦了三屆邀請(qǐng)賽，通過對(duì)前三屆比賽的調(diào)查反饋，客戶反映較好，都希望我們能繼續(xù)舉辦這樣的賽事，我們也希望通過這種創(chuàng)新的方式進(jìn)一步關(guān)注客戶金融需求，關(guān)注客戶生活品質(zhì)，同時(shí)通過搭建這樣一個(gè)平臺(tái)能與客戶共同謀求健康、友誼和持續(xù)成長(zhǎng)?！?/p>

榮獲英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》“最佳渠道創(chuàng)新銀行獎(jiǎng)”

在2011年5月28日召開的2011青島國(guó)際金融高峰論壇上，英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》聯(lián)合羅蘭?貝格管理戰(zhàn)略公司了《中國(guó)金融業(yè)創(chuàng)新調(diào)研報(bào)告》，憑借出色的渠道創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和品牌創(chuàng)新策略，交通銀行在該公司進(jìn)行的聯(lián)合調(diào)研中，各項(xiàng)指標(biāo)均有出色表現(xiàn)，最終榮獲“最佳渠道創(chuàng)銀行”。

云南省分行簽下兩個(gè)商會(huì)“授信大單”

2011年6月9日，交通銀行云南省分行與云南省福建總商會(huì)簽訂了總額為50億元人民幣授信額度的戰(zhàn)略合作協(xié)議，2天后，又與昆明溫州總商簽訂了30億元人民幣的授信額度戰(zhàn)略合作協(xié)議。同兩個(gè)在滇“重量級(jí)”商會(huì)的合作授信總額高達(dá)80億元人民幣，如此大的手筆和先見，切實(shí)表達(dá)出了交行著力破解中小企業(yè)融資難問題的決心與態(tài)度。

據(jù)了解，云南省福建總商會(huì)是云南成立最早、規(guī)模最大、影響力最強(qiáng)的省級(jí)商會(huì)，在滇閩商目前已超過40萬人，投資超過1700億元。交通銀行此舉有力的支持了閩商在云南經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，同樣為云南地區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)起到了非常重要的推動(dòng)作用。云南省人民政府金融辦公室主任劉光溪稱贊道，如此“大手筆”的授信，體現(xiàn)了交通銀行認(rèn)真落實(shí)“兩強(qiáng)一堡”發(fā)展戰(zhàn)略、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、支持民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)發(fā)展的社會(huì)責(zé)任感。

云南省分行傾力支持云南10家民營(yíng)企業(yè)

繼與云南省福建總商會(huì)、昆明溫州總商會(huì)分別簽訂50億元人民幣、30億元人民幣授信額度的戰(zhàn)略合作協(xié)議后，2011年6月16日，交通銀行云南省分行又與云南省10家民營(yíng)企業(yè)簽署了銀企合作協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容包括本外幣授信業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管路業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、私人金融業(yè)務(wù)等全面金融服務(wù)方案，其中，意向性授信金額達(dá)100億元人民幣，標(biāo)志著銀企雙方的合作邁上了新臺(tái)階，銀企雙方正式成為長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴。

第2篇：交通銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

一、交通銀行高度重視經(jīng)濟(jì)金融應(yīng)用研究

首先,加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)金融應(yīng)用研究是商業(yè)銀行自身經(jīng)營(yíng)的需要。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行休戚相關(guān)。在經(jīng)濟(jì)全球化、我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展的背景下,商業(yè)銀行加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)金融研究的重要性日益突顯。通過對(duì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的分析,商業(yè)銀行可以評(píng)估過去經(jīng)濟(jì)金融政策的效果,并根據(jù)未來經(jīng)濟(jì)金融的可能發(fā)展趨勢(shì),加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐,進(jìn)一步改善盈利結(jié)構(gòu),增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力,努力實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

其次,商業(yè)銀行具有從事經(jīng)濟(jì)金融應(yīng)用研究的有利條件。大型商業(yè)銀行具有人才、信息和財(cái)務(wù)等有關(guān)從事應(yīng)用性經(jīng)濟(jì)金融研究的有利條件。近年來,交通銀行研究團(tuán)隊(duì)在積極開展內(nèi)部戰(zhàn)略規(guī)劃和體制機(jī)制改革工作的同時(shí),加強(qiáng)了宏觀經(jīng)濟(jì)金融研究和行業(yè)研究。目前,我行已經(jīng)形成了一支專業(yè)的研究團(tuán)隊(duì),擁有一批具有博士、碩士學(xué)位的研究人員,其中大部分擁有高級(jí)技術(shù)職稱。隨著近年來研究的系統(tǒng)性和專業(yè)性的提升,我行研究團(tuán)隊(duì)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行規(guī)律的研判能力不斷提高,近期對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)、利率、匯率等方面經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和政策的預(yù)判基本得到了實(shí)際走勢(shì)的驗(yàn)證。

最后,向社會(huì)應(yīng)用研究成果是大型國(guó)有銀行履行社會(huì)責(zé)任的具體體現(xiàn)。目前,承擔(dān)對(duì)利益相關(guān)者和社會(huì)的責(zé)任已經(jīng)成為全球企業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。作為國(guó)有控股大型商業(yè)銀行,交通銀行越來越重視社會(huì)責(zé)任,交行從2007年開始嘗試向社會(huì)宏觀經(jīng)濟(jì)金融研究報(bào)告,這是我行履行社會(huì)責(zé)任方面的具體體現(xiàn)。我行研究團(tuán)隊(duì)努力從商業(yè)銀行的視角分析判斷我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展趨勢(shì),為政府、監(jiān)管部門、企業(yè)和社會(huì)公眾全面準(zhǔn)確地把握未來經(jīng)濟(jì)金融的走勢(shì),調(diào)整經(jīng)濟(jì)預(yù)期,做好投資決策,提供資料和建議。

二、成立金融研究中心是我行適應(yīng)內(nèi)外部環(huán)境變化的客觀需要

近期,我行確立了“走國(guó)際化、綜合化道路,建設(shè)以財(cái)富管理為特色的一流公眾持股銀行集團(tuán)”的戰(zhàn)略目標(biāo),并在年初制定了“跑贏大市、爭(zhēng)先進(jìn)位”的工作要求。為有效應(yīng)對(duì)前所未有的挑戰(zhàn)和難得的歷史機(jī)遇,我行有必要前瞻和準(zhǔn)確地把握宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),制定切實(shí)可行的經(jīng)營(yíng)策略,才能實(shí)現(xiàn)我行戰(zhàn)略目標(biāo)和年度工作要求。正是在這一背景下,我行決定成立金融研究中心,這充分體現(xiàn)了交行黨委和高管層對(duì)經(jīng)濟(jì)金融應(yīng)用研究的高度重視和積極支持。

當(dāng)前,把握時(shí)機(jī)成立金融研究中心有以下現(xiàn)實(shí)意義:

一是有助于更好地服務(wù)我行“兩化一行”的戰(zhàn)略。目前我行的“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略正步步為營(yíng),穩(wěn)步推進(jìn),交行作為國(guó)際化、綜合化經(jīng)營(yíng)的一流公眾持股銀行集團(tuán)的企業(yè)形象得到持續(xù)提升。由于目前我行的境內(nèi)外業(yè)務(wù)已經(jīng)橫跨信貸、貨幣、資本和外匯等多個(gè)市場(chǎng),我行有必要加大對(duì)國(guó)際與國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì),信貸、貨幣、資本以及外匯等市場(chǎng)趨勢(shì)以及貨幣政策的研判,為我行“兩化一行”戰(zhàn)略的平穩(wěn)順利實(shí)施提供相關(guān)的決策參考和咨詢。組建適度開放的研究中心,更好地深化銀行業(yè)研究,進(jìn)一步提升研究的務(wù)實(shí)性和針對(duì)性,將有助于促進(jìn)我行體制機(jī)制改革的深化。

二是有助于我行更好地服務(wù)上?！皟蓚€(gè)中心”建設(shè)。聚集高水平的研究機(jī)構(gòu)是上?！皟蓚€(gè)中心”建設(shè)的重要內(nèi)容之一,而“先行先試”的基礎(chǔ)是金融創(chuàng)新,我行要把握好“兩個(gè)中心”建設(shè)帶來的機(jī)遇,首先需要加大研究力度。研究中心的成立有助于推動(dòng)我行研究資源與上海雙中心研究需求之間的對(duì)接,深化我行對(duì)上海雙中心建設(shè)的相關(guān)研究,進(jìn)一步提高我行在“兩個(gè)中心”建設(shè)中的服務(wù)能力和支持力度。

三是有助于專業(yè)地開展航運(yùn)金融研究,更好地為我行突出航運(yùn)金融業(yè)務(wù)特色服務(wù)。上海國(guó)際航運(yùn)中心建設(shè)有賴于依托航運(yùn)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展,而目前上海的航運(yùn)金融業(yè)務(wù)還剛剛起步,船舶融資和航運(yùn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與倫敦、紐約、漢堡、新加坡和香港存在相當(dāng)大的差距。上海航運(yùn)金融中心要迎頭趕上,交通銀行要在上海國(guó)際航運(yùn)中心建設(shè)中發(fā)揮積極作用,就應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)航運(yùn)金融研究,以專業(yè)的成果支持前臺(tái)部門的產(chǎn)品創(chuàng)新和營(yíng)銷服務(wù)。

四是有助于更好地為我行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化和控制信用風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)。截止2009年二季度未,我行總資產(chǎn)已經(jīng)接近3.3萬億元人民幣,其中貸款超過1.7萬億元人民幣,我行信貸資產(chǎn)廣泛分布在各行業(yè)。為優(yōu)化信貸資產(chǎn)行業(yè)分布,進(jìn)一步強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)控制,我行有必要加強(qiáng)行業(yè)研究。通過成立金融研究中心,增加行業(yè)研究的人力資源配置,為全行信貸資產(chǎn)的行業(yè)配置和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的控制提供決策參考和咨詢意見,將有助于促進(jìn)我行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展及其結(jié)構(gòu)優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)控制。

五是有助于進(jìn)一步提高我行研究水平,擴(kuò)大研究團(tuán)隊(duì)品牌效應(yīng)。經(jīng)過近年來的努力,我行應(yīng)用性經(jīng)濟(jì)金融研究水平有了明顯提高,但與國(guó)際同業(yè)先進(jìn)水平相比仍有差距。率先成立研究中心,樹立一個(gè)適度開放的品牌形象,搭建國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融專家研究合作和交流平臺(tái),將有助于我行進(jìn)一步提升研究水平,擴(kuò)大研究團(tuán)隊(duì)品牌效應(yīng)。

三、交行研究團(tuán)隊(duì)把握經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行規(guī)律的能力不斷提高

2009年8月,國(guó)內(nèi)《銀行家》雜志向交通銀行頒發(fā)了最具研究能力銀行的獎(jiǎng)項(xiàng),這是對(duì)我行近年來在經(jīng)濟(jì)金融應(yīng)用研究領(lǐng)域取得一系列成果和影響力擴(kuò)大的一種認(rèn)可。目前,我行對(duì)外的宏觀經(jīng)濟(jì)金融研究報(bào)告主要分成年度、半年度、季度和月度四大類,包括年度和半年度的宏觀經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告、年度銀行業(yè)分析報(bào)告、季度GDP和房地產(chǎn)點(diǎn)評(píng)報(bào)告、月度CPI預(yù)測(cè)與點(diǎn)評(píng)、月度貨幣信貸、外貿(mào)點(diǎn)評(píng)等。

隨著近年來研究的系統(tǒng)性和專業(yè)性的提升,我行研究團(tuán)隊(duì)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行規(guī)律的研判能力不斷提高,近期對(duì)一系列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和政策的預(yù)判基本得到了實(shí)際走勢(shì)的驗(yàn)證。例如:一是指出按季看GDP,2009年一季度為底部,二季度將回升。二是認(rèn)為在積極財(cái)政政策和適度寬松貨幣政策的實(shí)施下,已不需要再出臺(tái)大規(guī)模的刺激經(jīng)濟(jì)方案,下一步宏觀調(diào)控政策關(guān)鍵在于調(diào)結(jié)構(gòu)。三是判斷今年上半年物價(jià)將負(fù)增長(zhǎng),而下半年物價(jià)將緩慢回升。四是認(rèn)為經(jīng)過數(shù)次降息之后,在流動(dòng)性十分寬裕的情況下,中國(guó)的利率水平基本合適,沒有必要再降息。五是認(rèn)為人民幣兌美元匯率應(yīng)維持穩(wěn)定為好,大幅貶值不但不能刺激出口,還可能導(dǎo)致資本外逃風(fēng)險(xiǎn)。

四、交通銀行研究團(tuán)隊(duì)以務(wù)實(shí)的研究成果努力支持業(yè)務(wù)發(fā)展,服務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

一是我部牽頭組織了《交通銀行2009年-2011年改革創(chuàng)新綱要》的起草和修改工作。二是進(jìn)一步推進(jìn)我行體制機(jī)制改革,包括牽頭開展新建省轄行事業(yè)部改革和流程銀行建設(shè)方案的制定工作,牽頭實(shí)施總行組織架構(gòu)的完善方案等。三是加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)模式和重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域的研究,例如綜合經(jīng)營(yíng)管理模式、年金業(yè)務(wù)、人民幣國(guó)際結(jié)算、航運(yùn)金融、服務(wù)上海兩個(gè)中心、海西地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展等。四是定期向全行提供宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析報(bào)告,為全行業(yè)務(wù)決策提供決策參考。五是加強(qiáng)對(duì)利率、匯率等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的研究和預(yù)測(cè),為行內(nèi)資產(chǎn)定價(jià)決策提供參考。六是推出行業(yè)分析系列報(bào)告,為全行公司業(yè)務(wù)營(yíng)銷,以及授信、風(fēng)險(xiǎn)管理等部門提供行業(yè)信息和行業(yè)決策參考。七是提供專業(yè)咨詢,協(xié)助前臺(tái)業(yè)務(wù)條線和分行開展?fàn)I銷和維護(hù)客戶關(guān)系的活動(dòng)。為我行的一些大客戶及相關(guān)政府監(jiān)管部門提供宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的講座和報(bào)告,促進(jìn)我行營(yíng)銷模式由關(guān)系型向知識(shí)型與關(guān)系型相結(jié)合轉(zhuǎn)變,進(jìn)一步拓寬了我行服務(wù)客戶的范圍,有利于鞏固我行的銀企關(guān)系和銀政關(guān)系。

五、金融研究中心的工作重點(diǎn)

第3篇：交通銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

關(guān)鍵詞：組織場(chǎng)域；制度理論；戰(zhàn)略管理

中圖分類號(hào)：F830　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1006－1096(2011)02－0138－05

一、組織社會(huì)學(xué)關(guān)于企業(yè)戰(zhàn)略選擇的研究

(一)制度理論視角下的企業(yè)戰(zhàn)略

關(guān)于企業(yè)戰(zhàn)略的理論解釋，最早是在產(chǎn)業(yè)組織理論和資源基礎(chǔ)觀的視野之下展開的。而組織社會(huì)學(xué)的新制度理論自興起以來，就在組織研究中獲得了廣泛的應(yīng)用，并逐漸被企業(yè)戰(zhàn)略管理的研究者關(guān)注，蔚然成為繼之而起的第三大范式。這一理論現(xiàn)象也標(biāo)志著目前對(duì)于企業(yè)戰(zhàn)略的理解和分析已經(jīng)進(jìn)入到了一個(gè)更深的層次――從關(guān)注企業(yè)面臨的外部環(huán)境，到反觀企業(yè)自身的獨(dú)特資源優(yōu)勢(shì)，重視企業(yè)戰(zhàn)略(尤其是新興經(jīng)濟(jì)國(guó)家的企業(yè)戰(zhàn)略)中的制度因素或制度背景。

根據(jù)制度學(xué)派的觀點(diǎn)，企業(yè)的運(yùn)行不僅受到技術(shù)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)邏輯的規(guī)定，同時(shí)也受到制度環(huán)境和合法性邏輯的限制。制度概念可以分解為3個(gè)要素：強(qiáng)制、規(guī)范、認(rèn)知(Scott，1995；DiMaggio，1983)，我們可以從這3個(gè)支柱來考察企業(yè)所面臨的各類制度。在制度理論的視角下，企業(yè)戰(zhàn)略的制定與實(shí)施，不僅僅要受到外部市場(chǎng)因素和內(nèi)部資源稟賦的制約，同時(shí)它也是嵌入在一個(gè)制度背景之中的，受到制度環(huán)境的制約。企業(yè)的戰(zhàn)略選擇必須考慮制度因素，符合制度環(huán)境的要求，抑或主動(dòng)地參與到制度建設(shè)中來。從這個(gè)角度看，企業(yè)戰(zhàn)略不僅是一個(gè)經(jīng)濟(jì)問題、產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)問題、資源優(yōu)勢(shì)問題，更是一個(gè)制度遵循和合法性問題(Scott，1995)。

(二)運(yùn)用制度理論分析銀行業(yè)企業(yè)戰(zhàn)略問題

銀行業(yè)是一個(gè)政策性非常強(qiáng)的行業(yè)，也是一個(gè)政府和法律管制比較嚴(yán)格的行業(yè)，其運(yùn)行與發(fā)展所依憑的制度背景較其他行業(yè)更加系統(tǒng)和復(fù)雜，也因此特別適合運(yùn)用制度理論來進(jìn)行研究。更有甚者，十多年來，我國(guó)的金融體制改革一直都在積極地推進(jìn)，銀行在制度迅速變遷的大環(huán)境中不斷應(yīng)對(duì)內(nèi)外部改革的要求，主動(dòng)或被動(dòng)地調(diào)整其發(fā)展戰(zhàn)略，制度因素在其中的作用更是體現(xiàn)得尤其明顯(劉鴻儒，2001)。制度及其變遷已經(jīng)成為影響銀行業(yè)企業(yè)戰(zhàn)略管理的重要因素，對(duì)銀行自身的戰(zhàn)略選擇、發(fā)展路徑和經(jīng)營(yíng)績(jī)效起著重大作用。從制度理論的視角來審視銀行的戰(zhàn)略選擇將為我們理解和改善其戰(zhàn)略管理提供重要的參照，本文以交通銀行重新組建以來所經(jīng)歷的若干次重大戰(zhàn)略選擇為分析對(duì)象，著重探討其中制度因素對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略選擇的影響，考察其具體作用機(jī)制。

(三)組織場(chǎng)域與企業(yè)戰(zhàn)略制定

“組織場(chǎng)域”是Hoffman(1999)提出的一個(gè)用于分析制度變遷過程的概念，它最初是指一個(gè)分享著共同意義系統(tǒng)的諸組織緊密聯(lián)系的群體，它包括政府、關(guān)鍵交易伙伴、投資商、專業(yè)和貿(mào)易協(xié)會(huì)、特殊利益集團(tuán)和任何對(duì)該場(chǎng)域有著強(qiáng)制、規(guī)范或認(rèn)知影響的一般公眾。他指出組織場(chǎng)域不僅是諸組織之間的相互影響和聯(lián)系，它更是一個(gè)對(duì)話和協(xié)商的渠道中心。場(chǎng)域不是圍繞共同的技術(shù)或者產(chǎn)業(yè)，而是圍繞著凝聚各類不同目的的參與者的議題而建立的。場(chǎng)域隨議題而興起，隨議題而消失，它是一個(gè)被議題聚合起來的組織間的社區(qū)。場(chǎng)域并非成員的同質(zhì)體，而是分歧的對(duì)話場(chǎng)所，是制度間的戰(zhàn)爭(zhēng)，而非同質(zhì)性的對(duì)話。同時(shí)，也正是場(chǎng)域中組織成員的變化導(dǎo)致了制度變遷的發(fā)生(Hoffman，1999)。

因此，場(chǎng)域概念要比產(chǎn)業(yè)或行業(yè)概念寬泛，它不僅包括產(chǎn)業(yè)鏈上的相關(guān)企業(yè)組織或者行業(yè)內(nèi)有關(guān)商業(yè)伙伴，還包括與場(chǎng)域中的議題有關(guān)聯(lián)的一切組織或個(gè)人。從這個(gè)角度看，場(chǎng)域成員有點(diǎn)類似于公司治理領(lǐng)域的利益相關(guān)者概念，但不同的是，場(chǎng)域成員是由議題聚集起來和界定的，而不是由組織或制度規(guī)定的，它具有流動(dòng)性和議題相關(guān)性。

從這一概念出發(fā)的解釋，多數(shù)認(rèn)為組織場(chǎng)域界定了企業(yè)戰(zhàn)略，組織場(chǎng)域的結(jié)構(gòu)特性和資源分布狀況決定了場(chǎng)域內(nèi)成員各自的戰(zhàn)略選擇(Hoffman，2001)。從場(chǎng)域的角度來分析制度約束與戰(zhàn)略選擇以及嵌入于其中的企業(yè)，因?yàn)榫哂辛肆鲃?dòng)性和議題相關(guān)性的特點(diǎn)，而具有了新的理論探討的意義。

二、場(chǎng)域、制度、戰(zhàn)略三者之間的互動(dòng)機(jī)制

(一)組織場(chǎng)域的3個(gè)結(jié)構(gòu)性維度：范圍、成員力量對(duì)比、成員間交往關(guān)系

本文通過對(duì)組織場(chǎng)域的分析來解釋制度變遷，進(jìn)而分析制度約束對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略選擇的影響，并認(rèn)為組織場(chǎng)域具有三個(gè)結(jié)構(gòu)性維度：場(chǎng)域范圍、成員力量對(duì)比、成員間交往關(guān)系。場(chǎng)域的范圍隨著圍繞議題的爭(zhēng)論的興衰而產(chǎn)生伸縮，其引入的成員的類型和身份也隨之產(chǎn)生變化。場(chǎng)域中成員力量對(duì)比決定了它們?cè)陉P(guān)于特定議題的爭(zhēng)論中處于優(yōu)勢(shì)還是劣勢(shì)地位，它包括成員自身掌握的資源與權(quán)力、討價(jià)還價(jià)能力以及話語權(quán)等等。成員間交往關(guān)系則是具有不同力量的場(chǎng)域成員間為著各自的目的和利益相互整合重組，結(jié)成有組織的集體行動(dòng)。通過對(duì)這三個(gè)維度的把握，我們就能比較透徹地對(duì)組織場(chǎng)域進(jìn)行分析。

(二)組織場(chǎng)域、制度、戰(zhàn)略三者之間的互動(dòng)機(jī)制

在制度理論關(guān)于企業(yè)戰(zhàn)略的研究中，實(shí)際上是提出了一種制度一戰(zhàn)略二元模型。該模型認(rèn)為在制度與利益的互動(dòng)中，在效率與合法性的兼容與沖突中，企業(yè)戰(zhàn)略得以形成。但這一模型的不足之處有：第一，忽視了對(duì)制度和戰(zhàn)略的外生沖擊，忽視了組織場(chǎng)域的偶發(fā)性和開放性對(duì)于制度和戰(zhàn)略的影響；第二，忽視了企業(yè)戰(zhàn)略選擇的主動(dòng)性和不唯一性，有一種過度決定論的色彩；第三，將戰(zhàn)略視為一個(gè)結(jié)果，而沒有考慮到戰(zhàn)略作為原因同樣對(duì)制度和組織場(chǎng)域造成影響。因此，制度一戰(zhàn)略二元模型很難解釋制度變遷的過程，也很難解釋為什么在制度約束之下還會(huì)有各種形形的企業(yè)戰(zhàn)略出現(xiàn)。

為此，作者提出將“場(chǎng)域”作為一個(gè)重要的主動(dòng)性因素引入進(jìn)來，構(gòu)成一個(gè)制度－戰(zhàn)略－場(chǎng)域三角模型，以此來考察三者的互動(dòng)與共同演化。從組織場(chǎng)域的3個(gè)結(jié)構(gòu)性維度來看，組織場(chǎng)域的變化，集中表現(xiàn)為場(chǎng)域范圍、成員力量對(duì)比和成員間交往關(guān)系的變化，而制度的產(chǎn)生和維持是依賴于成員間力量對(duì)比和結(jié)構(gòu)性關(guān)系的，因此上述三者的變化會(huì)導(dǎo)致制度約束發(fā)生變化，從而會(huì)導(dǎo)致受到制度約束的企業(yè)的戰(zhàn)略選擇集合或者“行動(dòng)庫”發(fā)生變化。同時(shí)，制度約束和企業(yè)戰(zhàn)略的變化，也會(huì)反過來改變場(chǎng)域中的資源分布和結(jié)構(gòu)特征，從而改變場(chǎng)域范圍、成員力量對(duì)比和成員間交往關(guān)系，最終對(duì)場(chǎng)域有塑造作用。由此，一個(gè)制度－戰(zhàn)略－場(chǎng)域三角模型將突破原來的制度一戰(zhàn)略二元模型，更準(zhǔn)確地描述現(xiàn)實(shí)中的企業(yè)戰(zhàn)略選擇行為。這其中，最主要的有如下幾組關(guān)系：組織場(chǎng)域建構(gòu)制度約束，制度約束限定戰(zhàn)略選擇，制度約束塑造組織場(chǎng)域以及戰(zhàn)略選擇對(duì)組織場(chǎng)域的影響。

下面我們就通過對(duì)交通銀行在銀行業(yè)改革過程中的若干次戰(zhàn)略選擇的分析，探討組織場(chǎng)域、制度約

束和戰(zhàn)略選擇三者之間是如何相互影響的。

三、組織場(chǎng)域建構(gòu)制度約束

Hoffman發(fā)展了組織場(chǎng)域概念，并認(rèn)為場(chǎng)域中組織成員的變化導(dǎo)致了制度變遷的發(fā)生。簡(jiǎn)單概括Hoffman的理論分析思路就是：有什么議題，就有什么場(chǎng)域；有什么場(chǎng)域，就有什么制度。場(chǎng)域的范圍會(huì)隨著議題的變化而變化，新的成員加入或者舊的成員退出都會(huì)對(duì)原有的場(chǎng)域成員結(jié)構(gòu)產(chǎn)生或大或小的沖擊，構(gòu)成變革的來源。隨著環(huán)境的演變，成員間力量的對(duì)比也不會(huì)是一成不變的，比如在諾斯所謂的“相對(duì)價(jià)格的根本性變化”之下(諾斯，1994)，原先處于強(qiáng)勢(shì)地位的成員可能會(huì)失去自己的優(yōu)勢(shì)，而原先的弱勢(shì)群體的力量會(huì)得到增強(qiáng)，力量格局的變遷也會(huì)成為制度變遷的來源。成員間社會(huì)交往關(guān)系和交往模式的改變等會(huì)導(dǎo)致相互間的整合和力量的重組，改變?cè)械睦婢?，從而為建?gòu)新的制度提供動(dòng)力。

從這個(gè)角度看，我們也可以說，制度約束是被組織場(chǎng)域所界定的：有什么樣的組織場(chǎng)域，就有什么樣的制度約束，組織場(chǎng)域的結(jié)構(gòu)特征決定了制度約束的性質(zhì)。當(dāng)然，這可能會(huì)導(dǎo)致有人批評(píng)這種觀點(diǎn)為場(chǎng)域決定論。但從其分析的積極意義上講，我們能夠?yàn)橹贫确治鎏峁┮环N新的視角，超越傳統(tǒng)的交易成本的視角，在制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步推動(dòng)對(duì)于制度問題的理解。從組織場(chǎng)域建構(gòu)制度約束這一觀點(diǎn)去考察，分析的重點(diǎn)將放在組織場(chǎng)域的結(jié)構(gòu)性方面，可能提出的研究問題有：在具體的分析情境中，組織場(chǎng)域的范圍是如何確定的?場(chǎng)域中的成員力量對(duì)比關(guān)系如何，具有何種相對(duì)對(duì)位?場(chǎng)域中的成員間交往關(guān)系如何，各自交往的模式和渠道是怎樣的，在交往中的相互地位如何?。這些問題一旦提出，為我們具體分析場(chǎng)域中的制度約束是如何形成和建構(gòu)的將具有極重要的啟示，指引了研究的方向所在。這一理論上的認(rèn)識(shí)有助于我們來解讀交通銀行的改革過程中，組織場(chǎng)域是如何一步步塑造和建構(gòu)制度約束的。

交通銀行是國(guó)務(wù)院于1986年決定重新組建的，它作為第一家綜合性銀行擠進(jìn)了原先主要由4大國(guó)家專業(yè)銀行構(gòu)成的銀行業(yè)中，本身就標(biāo)志著原先的場(chǎng)域中引入了新的力量，隨著場(chǎng)域結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，它對(duì)制度變遷的沖擊隨之而來。因?yàn)榻煌ㄣy行是新成立的，底子比較薄，而4大銀行已經(jīng)瓜分完了當(dāng)時(shí)的行業(yè)領(lǐng)域，所以既然要重建交通銀行，就得保證它初生之后有一個(gè)立足之地?！盀榱朔龀纸煌ㄣy行成長(zhǎng)為一家大銀行，人民銀行決定打破持續(xù)了30年的規(guī)則，允許已在各專業(yè)銀行開戶的企事業(yè)單位同時(shí)在交通銀行開戶，也就是所謂‘雙邊開戶’，從而解決了交通銀行的‘立行之本’”(吳雨珊等，2007)。本來“雙邊開戶”制度在當(dāng)時(shí)并沒有馬上改革的必要，但由于交通銀行的重建導(dǎo)致的場(chǎng)域成員的變化，使得這一制度變遷的過程獲得了它獨(dú)特的動(dòng)力。組織場(chǎng)域在建構(gòu)制度約束中起到了重要的作用，它的變化往往導(dǎo)致制度變遷的產(chǎn)生，“雙邊開戶”制度變遷的案例顯示出新成員進(jìn)入帶來的沖擊效應(yīng)，說明了這一建構(gòu)作用的存在。

四、制度約束限定戰(zhàn)略選擇

關(guān)于制度約束限定戰(zhàn)略選擇的觀點(diǎn)，是制度理論的核心思想。在制度理論出現(xiàn)之前，對(duì)于企業(yè)戰(zhàn)略的研究主要是從技術(shù)環(huán)境的角度來予以考察，是一種技術(shù)觀或者市場(chǎng)觀，后來隨著資源基礎(chǔ)觀的發(fā)展，也不過是在技術(shù)觀的外部視角之外發(fā)展了內(nèi)部視角，關(guān)注企業(yè)自身的資源優(yōu)勢(shì)對(duì)戰(zhàn)略選擇的制約作用，本質(zhì)上還是一種技術(shù)觀。制度理論則認(rèn)為企業(yè)戰(zhàn)略受到其所面臨的制度環(huán)境的約束，制度定義了什么是可行的戰(zhàn)略、什么是合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、什么是可接受的逐利行為，簡(jiǎn)言之，是制度界定了企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所追求的效率，有什么制度就有什么效率。不符合制度規(guī)定的戰(zhàn)略選擇盡管有可能符合企業(yè)的局部利益和利益訴求，但卻是不合法的，將受到制度的制裁，最終可能得不償失，從而是企業(yè)戰(zhàn)略選擇所要規(guī)避的。

從制度理論出發(fā)來分析戰(zhàn)略選擇，并不是說制度約束就完全決定了企業(yè)的戰(zhàn)略行動(dòng)，也不是說我們只看到制度因素對(duì)于戰(zhàn)略決策的影響――事實(shí)當(dāng)然不會(huì)這么簡(jiǎn)單。但如果我們僅從經(jīng)濟(jì)角度、產(chǎn)業(yè)組織角度去理解企業(yè)戰(zhàn)略，那就必然面臨很多不能解釋的現(xiàn)象。為此，一種制度理論視角的企業(yè)戰(zhàn)略分析就成為必要。根據(jù)筆者對(duì)于制度理論的梳理，我們可以這樣來認(rèn)識(shí)制度對(duì)于戰(zhàn)略的作用，即：制度約束限定戰(zhàn)略選擇。這里說的“限定”意思是說，制度約束了企業(yè)的戰(zhàn)略選擇集，使得企業(yè)只能在一定的選擇集內(nèi)去考慮可行的戰(zhàn)略，而其他的戰(zhàn)略雖然或許有助于企業(yè)達(dá)到其目的，但未必是為制度所許可的，從而是不可行的。此外，制度還在另一方面約束著戰(zhàn)略選擇，這就是制度中的認(rèn)知因素對(duì)于企業(yè)的作用。制度為企業(yè)提供一個(gè)認(rèn)識(shí)自身和外部世界的認(rèn)知和理解框架，企業(yè)的認(rèn)知也是局限于制度之中的，因此這一認(rèn)知機(jī)制也具體表現(xiàn)了制度對(duì)于戰(zhàn)略選擇的限定作用。由此，這樣的一種理解就不是一種決定論的視角了。

在交通銀行的多次戰(zhàn)略選擇中，都可以看到制度約束的作用。在重建之初，交行獲得國(guó)務(wù)院和中央銀行的許可，實(shí)施了混業(yè)經(jīng)營(yíng)，以建設(shè)綜合性銀行為戰(zhàn)略選擇。但后來隨著1992年下半年開始的金融秩序混亂，中央整頓金融秩序的一系列政策出臺(tái)，在制度上強(qiáng)化了分業(yè)經(jīng)營(yíng)，并通過1995年頒布實(shí)施的《商業(yè)銀行法》而得以正式確立。為此，交通銀行不得不改變其既定戰(zhàn)略，放棄了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式，與旗下的太平洋保險(xiǎn)公司和海通證券“脫鉤”，重新聚焦傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)。可以說，制度約束對(duì)交通銀行的混業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的作用是成也蕭何敗也蕭何，制度約束牢牢限定了企業(yè)的戰(zhàn)略選擇，對(duì)于銀行業(yè)這類監(jiān)管較為嚴(yán)格的行業(yè)來說，制度約束的作用更為突出。

五、制度約束對(duì)組織場(chǎng)域的作用

不僅組織場(chǎng)域建構(gòu)制度約束，制度約束反過來也會(huì)對(duì)組織場(chǎng)域產(chǎn)生作用，維持或者改變場(chǎng)域的結(jié)構(gòu)。首先，場(chǎng)域本身就是嵌入在更大的制度背景之中的，制度決定了場(chǎng)域成員的初始位置與初始資源和權(quán)力配置，而且場(chǎng)域作為對(duì)話和協(xié)商的渠道本身就需要制度予以支持，否則無法成為一個(gè)可運(yùn)轉(zhuǎn)的渠道。場(chǎng)域成員之間的交往關(guān)系和社會(huì)交往模式也是有其制度背景的。一旦某一制度在場(chǎng)域中獲得中心地位，整個(gè)場(chǎng)域就會(huì)圍繞著它而建構(gòu)起來，沒有制度作為基礎(chǔ)，場(chǎng)域及其成員就無法獲得一個(gè)穩(wěn)定的結(jié)構(gòu)，場(chǎng)域成員之間的互動(dòng)、合作與沖突最終也要通過制度而固定下來。制度是場(chǎng)域的抽象化和概括化，場(chǎng)域則是制度的具體化和動(dòng)態(tài)化。

其次，排除既有的制度背景之外，場(chǎng)域所建構(gòu)出來的制度同樣也會(huì)影響場(chǎng)域自身。任何制度一旦形成，就具有一種慣性或者穩(wěn)定性，不會(huì)輕易地發(fā)生改變，這在新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)中被稱為“路徑依賴”。制度一旦建立，路徑依賴一旦形成，場(chǎng)域及其成員也不得不對(duì)此產(chǎn)生依賴，從而受到制度的約束與反作用。因此制度與場(chǎng)域之間具有著辯證的互動(dòng)關(guān)系，居于中心地位的制度對(duì)場(chǎng)域及其成員具有很大的塑造作用，而處于邊緣地位的制度則難有這種影響。但是，一旦時(shí)機(jī)成熟，這種邊緣制度也能得到生長(zhǎng)，甚至有

可能取代原來的制度而獲得中心地位，這也是所謂制度變遷的一種形式?？疾爝@種制度對(duì)場(chǎng)域的反作用具有重要的理論意義，它能進(jìn)一步揭示出場(chǎng)域與制度相互之間的復(fù)雜的依賴關(guān)系，以及制度及其變遷過程的復(fù)雜運(yùn)行機(jī)制。

以交通銀行為例，在未實(shí)施嚴(yán)格的專業(yè)經(jīng)營(yíng)制度的情況下，各專業(yè)銀行紛紛在不同程度上通過不同渠道涉足其他金融業(yè)務(wù)，“大量銀行資金通過國(guó)債回購、同業(yè)拆借進(jìn)入證券和房地產(chǎn)市場(chǎng)，導(dǎo)致1992年下半年開始出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)泡沫”(吳雨珊等，2007)。各銀行業(yè)紛紛開辦自己的各種經(jīng)濟(jì)實(shí)體，銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)、銀行與企業(yè)的關(guān)系發(fā)生改變，場(chǎng)域成員間關(guān)系開始出現(xiàn)變化，由此導(dǎo)致金融秩序混亂，進(jìn)而促使中央加快了完善分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度的步伐。這一制度變遷使得我國(guó)的銀行業(yè)出現(xiàn)了一次銀行與所辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體脫鉤的大潮，場(chǎng)域內(nèi)銀行和非銀行機(jī)構(gòu)的關(guān)系在制度約束下再次發(fā)生改變。銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)被分離為三個(gè)相互獨(dú)立的領(lǐng)域，各自分開監(jiān)管，除了極少數(shù)企業(yè)以外，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)都不得混業(yè)經(jīng)營(yíng)。從這個(gè)角度看，場(chǎng)域結(jié)構(gòu)是依賴于制度結(jié)構(gòu)而存在的，哪怕這個(gè)制度結(jié)構(gòu)本身也是由場(chǎng)域自己產(chǎn)生出來的。

六、戰(zhàn)略選擇對(duì)組織場(chǎng)域的影響

制度約束對(duì)于維持和改變組織場(chǎng)域產(chǎn)生作用，具體的某個(gè)企業(yè)的戰(zhàn)略選擇同樣會(huì)對(duì)組織場(chǎng)域產(chǎn)生影響。任何企業(yè)都是在組織場(chǎng)域中生存和發(fā)展的，其戰(zhàn)略選擇自然不僅影響自身的活動(dòng)，也會(huì)對(duì)場(chǎng)域中的其他成員產(chǎn)生影響，在某些特定的情況下還可能作用于整個(gè)組織場(chǎng)域，改變其結(jié)構(gòu)，這是企業(yè)相對(duì)于組織場(chǎng)域的能動(dòng)性的一面。企業(yè)為了自身的發(fā)展，有可能引入新的商業(yè)伙伴，增強(qiáng)自身的實(shí)力，實(shí)現(xiàn)自身的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，這樣就改變了場(chǎng)域的范圍。企業(yè)的戰(zhàn)略選擇也可能改變場(chǎng)域成員間的力量對(duì)比和交往模式，從而場(chǎng)域成員間的格局會(huì)隨之而產(chǎn)生變化?？傊髽I(yè)戰(zhàn)略選擇不僅是被動(dòng)地適應(yīng)組織場(chǎng)域和制度約束，而是會(huì)積極主動(dòng)地參與到場(chǎng)域的建設(shè)中來，微觀的企業(yè)戰(zhàn)略選擇將對(duì)宏觀的組織場(chǎng)域產(chǎn)生影響。

在此也必須指出，微觀層面上單個(gè)企業(yè)的戰(zhàn)略選擇對(duì)于宏觀層面上的組織場(chǎng)域的變化所起的作用是有條件的，并且在很多情況下這種作用很小。只有在關(guān)鍵性的歷史機(jī)遇期，這種戰(zhàn)略選擇的影響才會(huì)得到放大，從而產(chǎn)生明顯的效果。不過，許多場(chǎng)域成員之間的戰(zhàn)略選擇之間的共同作用對(duì)于組織場(chǎng)域的塑造和發(fā)展的作用就很可觀了。畢竟，這些諸多成員之間的活動(dòng)就是組織場(chǎng)域本身，就是組織場(chǎng)域的活生生的體現(xiàn)。一個(gè)個(gè)的單個(gè)企業(yè)的微觀戰(zhàn)略選擇相互影響，相互刺激，最終會(huì)在宏觀層面上集結(jié)――或者用西方學(xué)者常用的術(shù)語“凸現(xiàn)”――而成一個(gè)組織場(chǎng)域的形態(tài)。從這個(gè)意義上講，企業(yè)戰(zhàn)略選擇對(duì)于組織場(chǎng)域有著不可忽視的影響，而且還是指導(dǎo)我們考察組織場(chǎng)域的一個(gè)重要思路。

為盡快獲得資本金，盡早實(shí)現(xiàn)重建，交通銀行采取了一種創(chuàng)新的方式――兩級(jí)法人制，“即在地方政府、企業(yè)與中央共同出資組建分支機(jī)構(gòu)的股份制形式下，總管理處與分行均為獨(dú)立法人，實(shí)行兩級(jí)管理?！@些舉措，極大地刺激了地方政府和企業(yè)籌辦交通銀行的熱情”(吳雨珊等，2007)。在當(dāng)時(shí)重起爐灶的情況下，要想盡快把交通銀行重建起來，實(shí)施這種兩級(jí)法人的戰(zhàn)略是一種捷徑，并取得了較好的效果。這一戰(zhàn)略選擇在當(dāng)時(shí)是一種創(chuàng)舉，而且還將許多地方政府和企業(yè)第一次帶進(jìn)了銀行業(yè)的所有者行列，而不再是原來的四大專業(yè)銀行一統(tǒng)天下的格局。組織場(chǎng)域中引入了新的成員，銀行與政府、銀行與企業(yè)的交往關(guān)系也有了新的模式，這對(duì)于交通銀行乃至整個(gè)中國(guó)的金融業(yè)都產(chǎn)生了重大的影響。企業(yè)的戰(zhàn)略選擇在特定的情況下，會(huì)從一個(gè)微觀層面影響到宏觀的組織場(chǎng)域，給其帶來結(jié)構(gòu)性變化。

七、結(jié)論

通過以上對(duì)交通銀行在銀行業(yè)改革過程中的幾次戰(zhàn)略選擇的案例考察，我們對(duì)組織場(chǎng)域、制度約束與企業(yè)戰(zhàn)略選擇之間的互動(dòng)關(guān)系進(jìn)行了分析，在此基礎(chǔ)上，我們可以提出一個(gè)場(chǎng)域－制度－戰(zhàn)略互動(dòng)模型來綜合此前的分析，并將其整合在一個(gè)理論框架之中，如下圖所示：

在這個(gè)模型中，組織場(chǎng)域?qū)χ贫燃s束產(chǎn)生建構(gòu)作用。制度是從場(chǎng)域中凸顯出來的，是場(chǎng)域中三大結(jié)構(gòu)性要素――范圍、成員力量對(duì)比和成員間交往關(guān)系――積極作用的產(chǎn)物，這三大要素塑造著場(chǎng)域中的制度，它們的變遷也會(huì)推動(dòng)制度約束發(fā)生相應(yīng)的變化。制度約束一旦形成，就會(huì)通過合法性機(jī)制、模仿機(jī)制等制約企業(yè)的戰(zhàn)略選擇，限定其選擇的集合，影響企業(yè)在市場(chǎng)中的具體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。此外，制度約束和戰(zhàn)略選擇也會(huì)對(duì)組織場(chǎng)域產(chǎn)生影響。通過制度和戰(zhàn)略的作用，組織場(chǎng)域的范圍、成員力量對(duì)比和成員間交往關(guān)系都會(huì)受到影響并發(fā)生結(jié)構(gòu)性變化，從而導(dǎo)致整個(gè)場(chǎng)域發(fā)生變遷。經(jīng)由這樣一種反饋的路徑，場(chǎng)域、制度與戰(zhàn)略三者在具體的運(yùn)作過程中緊密互動(dòng)，形成相互依賴的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)各自的生產(chǎn)與再生產(chǎn)，并在微觀的企業(yè)活動(dòng)和宏觀的環(huán)境之間架起一座橋梁。本文提出的場(chǎng)域一制度一戰(zhàn)略模型為制度理論的企業(yè)戰(zhàn)略研究提供一個(gè)初步的解釋框架。

當(dāng)然，這里只是給出的一個(gè)粗略的模型，三個(gè)因素之間的互動(dòng)關(guān)系及其具體運(yùn)作機(jī)制還需要進(jìn)一步深人和細(xì)致地考察。比如說，組織場(chǎng)域通過哪幾種方式可以影響到制度約束?制度約束除了常見的合法性機(jī)制之外，還可以通過什么機(jī)制影響到組織場(chǎng)域?企業(yè)的戰(zhàn)略選擇是如何集結(jié)起來形成一股塑造和改變組織場(chǎng)域的力量?這些都是以后可以深入研究的重要問題。

此外，需要指出的是，在現(xiàn)實(shí)過程中，場(chǎng)域、制度與戰(zhàn)略三者還受到許多其他因素的影響，限于篇幅，不能對(duì)此一一分析。這里提出的初步理論框架是為了運(yùn)用制度理論更深人細(xì)致地考察企業(yè)戰(zhàn)略問題做出的嘗試，也是為下一步的研究工作做一鋪墊。

參考文獻(xiàn)：

鮑威爾，2008，組織分析的新制度主義[M]，上海：上海人民出版社

劉鴻儒，2001，論中國(guó)金融體制改革[M]，北京：中國(guó)金融出版社

第4篇：交通銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

關(guān)鍵詞：外資戰(zhàn)略投資者；國(guó)有商業(yè)銀行賤賣論；股權(quán)定價(jià)

二十多年以來，我國(guó)銀行業(yè)不斷加快開放的進(jìn)程，其中國(guó)有商業(yè)銀行引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者是一項(xiàng)重要的舉措。外資戰(zhàn)略投資者有人才和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，中資銀行有龐大的客戶群和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。前者是技術(shù)密集型的，隨著市場(chǎng)深化和競(jìng)爭(zhēng)加劇，其優(yōu)勢(shì)是遞增的；后者是勞動(dòng)密集型的，其優(yōu)勢(shì)是遞減的。為了適應(yīng)新的金融形勢(shì)，促進(jìn)銀行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)成立后適時(shí)調(diào)整思路，于2003年12月了《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》，致力于促進(jìn)中外資銀行合作的“雙贏”。

到目前為止，18家境外金融機(jī)構(gòu)入股了16家中資銀行，投資總額近126億美元。具體情況是：對(duì)國(guó)有銀行，美國(guó)銀行和淡馬錫公司投資建行54.66億美元，蘇格蘭皇家銀行、瑞士銀行集團(tuán)和亞洲開發(fā)銀行投資中行36.75億美元；對(duì)股份制銀行，亞行、花旗和匯豐銀行等投資了交通、光大、民生、興業(yè)、浦發(fā)、深發(fā)以及籌建中的渤海銀行等，投資額為29億美元；對(duì)城市商業(yè)銀行，加拿大豐業(yè)銀行、澳大利亞聯(lián)邦銀行、荷蘭國(guó)際集團(tuán)、德國(guó)投資與開發(fā)公司、國(guó)際金融公司等投資了北京銀行、上海銀行以及西安、濟(jì)南、杭州和南充等地的商業(yè)銀行，投資額為5.6億美元。從投資方看，既有國(guó)際金融組織也有商業(yè)銀行，既有大型機(jī)構(gòu)也有中小型機(jī)構(gòu)；從被投資方看，既有國(guó)有銀行也有股份制銀行和城市商業(yè)銀行，既有沿海和東部地區(qū)的機(jī)構(gòu)也有內(nèi)地和西部地區(qū)的機(jī)構(gòu)。外資機(jī)構(gòu)和中資銀行均呈現(xiàn)出多元化特征。

在這些引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者的案例中，投資于建行和中行的資金占據(jù)了較為明顯的位置，因此也引起了業(yè)界的廣泛討論。

一、“國(guó)有銀行賤賣論”

建行于2005年10月27日在香港成功上市，其示范作用不可低估。建行股份賣給外國(guó)投資者的價(jià)格僅為賬面價(jià)格的1.2倍，但上市后建行股價(jià)不斷攀升，目前已經(jīng)上升到賬面價(jià)格的約3.7倍，上市融資達(dá)92億美元，刷新了亞洲除日本市場(chǎng)以外的上市規(guī)模紀(jì)錄。建行首次IPO（即首次公開上市）有如此表現(xiàn)引發(fā)了國(guó)人對(duì)銀行賤賣的質(zhì)疑。銀行業(yè)界人士紛紛撰文引出“國(guó)有銀行賤賣論”。“國(guó)有銀行賤賣論”的主要觀點(diǎn)是：國(guó)有銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者時(shí)定價(jià)偏低，赴境外上市造成了國(guó)有資產(chǎn)的流失，會(huì)威脅到整個(gè)國(guó)家的金融安全?！皣?guó)有銀行賤賣論”的主要依據(jù)是：

（一）“按凈資產(chǎn)定價(jià)不合理”

金融學(xué)家吳念魯認(rèn)為，不僅要按凈資產(chǎn)來算股價(jià)，還要考慮這幾家銀行的品牌、客戶、市場(chǎng)和產(chǎn)品。耶魯大學(xué)教授陳志武也指出，在我國(guó)，由于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行業(yè)的準(zhǔn)入進(jìn)行管制，銀行特許權(quán)本身也有很大的價(jià)值，這些都遠(yuǎn)未體現(xiàn)在股權(quán)溢價(jià)上。

（二）“境外投資者便宜撿得太大”

2004年工行實(shí)現(xiàn)盈利747億元，用30億美元換來工行10%的股權(quán)，意味著境外投資者在4年之內(nèi)就可收回投資。假如今后交行的股價(jià)上漲到3.72元，匯豐只需把入股交行的19.9%的股權(quán)脫手9.9%，就可以拿回本金，而不花分文持股交行10%的股份。按照目前H股平均市凈率2.2倍保守估算，中行的股份在3年內(nèi)將給境外投資者帶來95%的收益，境外投資者便宜撿得太大。

（三）“股權(quán)交易存在不對(duì)等性”

該觀點(diǎn)認(rèn)為，交易的不對(duì)等性并沒有反映在股權(quán)價(jià)格中。一是境內(nèi)投資者被邊緣化，國(guó)內(nèi)銀行的股權(quán)售讓對(duì)象明顯偏向境外投資者。二是中方提供收益承諾，境外投資者“穩(wěn)賺不賠”，如建行、中行承諾，一旦今后每股凈資產(chǎn)低于對(duì)方的入股價(jià)，匯金將給予補(bǔ)償。三是同股不同權(quán)，如2005年西安商業(yè)銀行新股東大會(huì)后，擁有5%股份的國(guó)際金融公司和加拿大豐業(yè)銀行各獲得一個(gè)董事會(huì)席位，但擁有5%以上股份的其他幾家內(nèi)資股東卻沒有得到同等待遇。

（四）“國(guó)人已承擔(dān)巨額重組成本”

在股權(quán)交易前，為了提高國(guó)有銀行質(zhì)量國(guó)家已付出了巨額投資。如在1998年增加2700億元國(guó)債用以充實(shí)國(guó)有銀行資本金，2000年剝離近14000億元的四大銀行不良資產(chǎn)，2005年通過匯金公司向中、建、工行共注資600億美元。另外，工商銀行改革下崗20萬人，建設(shè)銀行裁員了10多萬人。當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行轉(zhuǎn)讓股權(quán)獲得的溢價(jià)太低，沒有體現(xiàn)國(guó)人為此付出的代價(jià)。

二、對(duì)建行引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者的分析

對(duì)于建行在出讓股權(quán)時(shí)是否有賤賣之嫌，可以從兩個(gè)方面來看：

第一，從動(dòng)態(tài)比較方面看。戰(zhàn)略投資者在銀行IPO前入股的市凈率一般要低于IPO市凈率。這是因?yàn)閼?zhàn)略投資者與IPO時(shí)的公眾投資者性質(zhì)與作用不同，戰(zhàn)略投資者愿意與國(guó)內(nèi)銀行長(zhǎng)期合作、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，必須承諾股票鎖定期和競(jìng)爭(zhēng)回避，而公眾投資者更多考慮股票投資收益，具有長(zhǎng)期持股和短期投機(jī)的選擇權(quán)。以交通銀行為例，匯豐銀行的入股市凈率為1.76，后期的IPO市凈率卻為1.60，也即匯豐的股權(quán)購買價(jià)格高于公開上市的股票價(jià)格，顯然不存在交行股權(quán)被賤賣給匯豐的問題。對(duì)建設(shè)銀行而言，美洲銀行的入股市凈率（1.15）和淡馬錫的入股市凈率（1.19）都遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于建行IPO的市凈率（1.96），差距略顯過大，美洲銀行和淡馬錫在短短的4到5個(gè)月內(nèi)就分別獲得差價(jià)收益0.81元/股和0.77元/股，因此，兩者的入股價(jià)有被低估之嫌。

第二，進(jìn)行橫向比較。市凈率顯示的是入股價(jià)格的溢價(jià)程度，反映了投資者對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)能力和投資價(jià)值的綜合判斷。因而，銀行的經(jīng)營(yíng)能力越強(qiáng)，獲得的市凈率一般就應(yīng)該更高。以建行為例，2004年建設(shè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)效率指標(biāo)均明顯優(yōu)于交通銀行，但形成巨大反差的是，建設(shè)銀行的境外投資者入股市凈率（1.15和1.19）卻大大小于交通銀行（1.76）。另外，境外投資者的入股比例越大，對(duì)應(yīng)的入股市凈率應(yīng)該越低，交通銀行的入股比例（19.9%）超過建設(shè)銀行的入股比例（14.1%），而兩個(gè)銀行在入股市凈率上的表現(xiàn)卻恰恰相反。因此得建設(shè)銀行境外投資者的市凈率偏低，也即轉(zhuǎn)讓建行股份的定價(jià)偏低。

三、引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者理性化的政策建議

為了更加穩(wěn)妥高效地推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)的產(chǎn)權(quán)改革，針對(duì)現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)銀行引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者過程中出現(xiàn)的一些問題，提出以下幾點(diǎn)政策建議：

第一，在引資對(duì)象上，應(yīng)樹立“戰(zhàn)略一致，優(yōu)勢(shì)強(qiáng)化，文化融合”的理念，把一些具備業(yè)務(wù)專長(zhǎng)的中上等規(guī)模銀行納入選擇范圍。首先，雙方在經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略上的一致性，可以減少戰(zhàn)略融合成本和風(fēng)險(xiǎn)，更能確保外方作為“戰(zhàn)略投資者”的穩(wěn)定性。其次，講求“優(yōu)勢(shì)強(qiáng)化”，而不局限于“優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)”，有利于在日趨激勵(lì)的競(jìng)爭(zhēng)中鞏固已有的市場(chǎng)地位，并通過雙方合作不斷開拓國(guó)內(nèi)國(guó)外兩個(gè)市場(chǎng)。再次，很多中上等規(guī)模銀行在華尚未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，與之股權(quán)合作更能實(shí)現(xiàn)“競(jìng)爭(zhēng)回避”。最后，中上等規(guī)模銀行不容易實(shí)施對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的股權(quán)控制，不僅可以形成長(zhǎng)期合作關(guān)系，更有利于維護(hù)我國(guó)金融安全。

第二，在投資方式上，可推行股權(quán)互換、債轉(zhuǎn)股兩種方式，增加境外銀行機(jī)構(gòu)投資入股的靈活性。股權(quán)互換，即境外銀行機(jī)構(gòu)以自身股權(quán)換取中資銀行相應(yīng)的部分股權(quán)，而非僅僅以現(xiàn)金購買股權(quán)，這種方式可以先行在資本充足率已達(dá)標(biāo)，而著重于改善治理結(jié)構(gòu)的國(guó)內(nèi)銀行中推行。其優(yōu)勢(shì)在于，可以減輕境外投資者的資金壓力，通過相互持股，增強(qiáng)中外資銀行間戰(zhàn)略合作關(guān)系的穩(wěn)定性，有利于中資銀行拓展國(guó)際市場(chǎng)。債轉(zhuǎn)股方式，適用于當(dāng)前中外銀行間已簽署股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議而尚未交割，或者外方承諾在未來時(shí)期追加投資的銀行（如工商銀行、浦發(fā)銀行、西安商業(yè)銀行等），通過這一方式可以充實(shí)國(guó)內(nèi)銀行運(yùn)營(yíng)資金，減輕融資壓力，加強(qiáng)雙方的業(yè)務(wù)合作，而境外投資者可以選擇在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)增持國(guó)內(nèi)銀行的股份。

第三，在股權(quán)定價(jià)上，由雙方競(jìng)價(jià)為主向多方詢價(jià)為主轉(zhuǎn)變，引入拍賣和招投標(biāo)方式，完善銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓的價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制。從目前的實(shí)踐來看，不少國(guó)內(nèi)銀行的做法局限于選擇單一入股對(duì)象，然后進(jìn)行雙方競(jìng)價(jià)，這很可能因競(jìng)價(jià)不充分導(dǎo)致股權(quán)價(jià)格低估。建議在同時(shí)引入和考察多個(gè)合格境外戰(zhàn)略投資者的基礎(chǔ)上，建立多方詢價(jià)渠道，同時(shí)構(gòu)建多方競(jìng)價(jià)平臺(tái)。除了協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式，還應(yīng)該積極引進(jìn)股權(quán)拍賣和招股投標(biāo)方式。

第四，在上市地點(diǎn)上，重組后的國(guó)內(nèi)銀行不應(yīng)局限于海外上市，應(yīng)充分考慮內(nèi)地上市的可行性。建議內(nèi)地證券市場(chǎng)上市應(yīng)該有國(guó)有銀行的參與，中小規(guī)模的銀行IPO可以考慮在內(nèi)地市場(chǎng)進(jìn)行。目前我國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)銀行股僅有5家，金融股所占比重僅有5%，而發(fā)達(dá)國(guó)家一般都在50%以上，這樣不利于我國(guó)證券市場(chǎng)穩(wěn)定和金融藍(lán)籌股的培育。興業(yè)、華夏、廣發(fā)等股份制商業(yè)銀行均可根據(jù)IPO規(guī)模的大小，充分考察內(nèi)地上市的可行性。同時(shí)條件成熟的銀行，可將優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)或潛力業(yè)務(wù)（如信用卡、資產(chǎn)托管、票據(jù)等有必要單獨(dú)核算的業(yè)務(wù)）進(jìn)行在內(nèi)地分拆上市。尤其針對(duì)中外銀行合資后雙方重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)，如建行與美洲銀行的零售銀行業(yè)務(wù)、浦發(fā)與花旗的信用卡業(yè)務(wù)，可以先行分拆上市。

第五，在風(fēng)險(xiǎn)防范上，建立境外投資者（主要針對(duì)“財(cái)務(wù)投資者”）的退出機(jī)制，減輕資金抽離可能對(duì)國(guó)內(nèi)銀行造成的沖擊。當(dāng)前中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者做出了“持股三年”的政策要求，筆者認(rèn)為三年時(shí)間偏短，何況之前進(jìn)入的一些境外投資者并不存在持股期間約束。因此，國(guó)內(nèi)銀行自身應(yīng)該加強(qiáng)研究和完善境外投資者的退出機(jī)制，以確保銀行營(yíng)運(yùn)的長(zhǎng)期穩(wěn)定

第六，在發(fā)展戰(zhàn)略上，不僅要“引進(jìn)來”，更應(yīng)該鼓勵(lì)和支持國(guó)內(nèi)銀行“走出去”，全面提升我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)內(nèi)銀行必須主動(dòng)介入全球金融格局大調(diào)整中去，才能避免我國(guó)金融資源為別國(guó)所控制，維護(hù)我國(guó)金融安全。具體措施包括：一是與國(guó)際銀行金融機(jī)構(gòu)廣泛開展業(yè)務(wù)合作，加強(qiáng)與先進(jìn)銀行在信息、技術(shù)及人才等多方面的交流；二是鼓勵(lì)和支持有條件的銀行參與國(guó)外銀行機(jī)構(gòu)的股權(quán)并購，如結(jié)合引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，與國(guó)外銀行開展股權(quán)置換和相互持股；三是直接在其他國(guó)家和地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，選址上可以先行考慮金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)國(guó)家以及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力較大的發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)；四是順應(yīng)國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管要求及國(guó)際司法、會(huì)計(jì)、計(jì)量制度標(biāo)準(zhǔn)，關(guān)注國(guó)際金融需求的變化，借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，不斷縮小與國(guó)際先進(jìn)銀行的差距。

參考文獻(xiàn)：

1、唐雙寧.引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者，促進(jìn)中外資銀行雙贏[N]經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào),2005-11-03.

2、吳念魯.對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者及上市的評(píng)析[J].銀行家,2005(9).

第5篇：交通銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

2007年是中國(guó)銀行業(yè)快速發(fā)展的一年，行業(yè)全面開放、競(jìng)爭(zhēng)加劇帶來了前所未有的變局。各家銀行加速管理體制改革、調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，為迎接各方面的挑戰(zhàn)做好準(zhǔn)備。這也使得上市銀行的年報(bào)比起往年來，有了更多的看點(diǎn)。本期所關(guān)注的主要問題有:上市銀行年報(bào)的主要特點(diǎn),全國(guó)性上市銀行年報(bào)的財(cái)務(wù)分析,以及14家上市銀行2007年的財(cái)務(wù)盤點(diǎn)和趨勢(shì)性展望。

截至2008年4月23日，14家上市銀行全部了2007年年報(bào)。讀這些多則300多頁，少則100多頁的年報(bào)，并不是一件輕松的事情。這些信息量豐富的年報(bào)，不論是對(duì)于投資者還是監(jiān)管者，不論是銀行從業(yè)者還是研究者，都值得細(xì)細(xì)讀來。我們對(duì)年報(bào)的粗讀中發(fā)現(xiàn)一些味道，并試圖將一些體會(huì)與各同仁分享。

從年報(bào)看信息披露

上市銀行的信息披露是公司治理的重要內(nèi)容，而年報(bào)則是讓投資者來知曉和判斷上市銀行全面信息的重要資料?？梢赃@樣說，年報(bào)是上市公司信息的最集中反映。中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)上市銀行年報(bào)信息披露內(nèi)容的和格式都有比較詳盡的規(guī)定。上市銀行年報(bào)披露既要遵循《公開發(fā)行證券的公司信息披露內(nèi)容與格式準(zhǔn)則第2號(hào)――〈年度報(bào)告的內(nèi)容與格式〉》，也要遵循《公開發(fā)行證券的公司信息披露內(nèi)容與格式準(zhǔn)則18號(hào)――商業(yè)銀行信息披露特別規(guī)定》?？傮w來看，上市銀行年報(bào)披露中基本上按相應(yīng)的要求進(jìn)行了披露，但有三個(gè)非常明顯的特點(diǎn)。一是各家銀行披露的詳略情況各不相同，在香港與內(nèi)地同時(shí)上市的銀行年報(bào)披露普遍優(yōu)于只在內(nèi)地上市的銀行，二是不少銀行對(duì)某些應(yīng)該詳細(xì)披露的地方采取了模糊技術(shù)，實(shí)際上違反了上述信息披露的要求。三是大多數(shù)銀行進(jìn)行了企業(yè)社會(huì)責(zé)任的披露。

對(duì)稱與非對(duì)稱。

在14家上市銀行中，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、招商銀行、中信銀行和交通銀行在香港聯(lián)交所和上交所同時(shí)上市，深圳發(fā)展銀行與寧波銀行在深交所上市，其余都在上交所上市。在上交所或深交所上市的銀行，在年報(bào)信息披露中當(dāng)然必須要滿足中國(guó)證監(jiān)會(huì)相應(yīng)的監(jiān)管要求，而在內(nèi)地與香港同時(shí)上市的公司則要同時(shí)滿足內(nèi)地與香港的監(jiān)管要求。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)《公開發(fā)行證券的公司信息披露內(nèi)容與格式準(zhǔn)則第2號(hào)〈年度報(bào)告的內(nèi)容與格式〉（2007年修訂）第八條“在境內(nèi)和境外證券市場(chǎng)上市的公司，若境外證券市場(chǎng)對(duì)年度報(bào)告的編制和披露要求與本準(zhǔn)則不同，應(yīng)遵循報(bào)告內(nèi)容從多不從少，報(bào)告要求從嚴(yán)不從寬的原則，并應(yīng)當(dāng)在同一日公布年度報(bào)告?！边@就是說同時(shí)在香港與內(nèi)地上市的銀行，必須要遵循同樣的披露原則。由于在香港的信息披露較嚴(yán)，因此國(guó)內(nèi)的投資者顯然能夠了解更多的信息，看來搭了境外投資者的便車了。具體來看，在兩地同時(shí)上市的銀行的年

報(bào)有如下特點(diǎn)：

董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)致辭體現(xiàn)銀行亮點(diǎn)。在中國(guó)證監(jiān)會(huì)要求的年報(bào)內(nèi)容中并沒有董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)致辭這樣的強(qiáng)制性要求，但不少大銀行都附上了這樣的致辭，雖然名稱各異，有些說《致辭》，有些用《報(bào)告》。中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、招商銀行、中信銀行五家在香港與上海兩地同時(shí)上市的銀行都有這樣的致辭。其實(shí)，放在年報(bào)前面的致辭不僅體現(xiàn)了對(duì)銀行當(dāng)家人對(duì)投資者的尊重，展現(xiàn)銀行在本報(bào)告年度的工作亮點(diǎn)，而且還能讓投資者很快就能了解銀行的發(fā)展定位與戰(zhàn)略方向。這可以大大節(jié)省投資者的閱讀時(shí)間，也便于投資者很快掌握銀行的主要信息。同時(shí)，上述銀行還將銀行在本年度獲得的主要榮譽(yù)都列了相應(yīng)的清單，也有些銀行還將銀行的歷史作一簡(jiǎn)單介紹，這都很有利于讀者了解銀行的情況，有利于形成加深銀行品牌的形成。

透過董事長(zhǎng)致辭，我們能清晰地看到銀行的發(fā)展戰(zhàn)略。如工行董事長(zhǎng)在致辭中就說，新年度、新階段工作的主旋律是：增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展能力，提高公司治理水平，全面加快建設(shè)國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)步伐。在建行行長(zhǎng)的致辭中，我們可以看到：“本行將肩負(fù)‘為客戶提供更好服務(wù)，為股東創(chuàng)造更大價(jià)值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺(tái)，為社會(huì)承擔(dān)全面的企業(yè)公司責(zé)任’的使命，遵循‘始終走在中國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行’的愿景奮力前行的承諾。”交行董事長(zhǎng)在致辭中則是提到了“打造中國(guó)最佳財(cái)富管理銀行的戰(zhàn)略構(gòu)想”，并且將這一戰(zhàn)略目標(biāo)寫在扉頁上。

公司治理披露更細(xì)。公司治理是否完善既是投資者關(guān)心的重大問題，也是近年來上市銀行區(qū)別于非上市銀行的重要方面。在公司治理方面，投資者要關(guān)心董事會(huì)及專門委員會(huì)和監(jiān)事會(huì)及其專門委員會(huì)是否盡職履行了相應(yīng)的職責(zé)。因此，在公司治理架構(gòu)、董事會(huì)報(bào)告、監(jiān)事會(huì)報(bào)告中都涉及到公司治理的內(nèi)容。根據(jù)《年度報(bào)告的內(nèi)容與格式》，只要求董事會(huì)下設(shè)的審計(jì)委員會(huì)和薪酬委員會(huì)的履職情況匯總報(bào)告。在所有的年報(bào)中，在境內(nèi)上市的銀行都達(dá)到了上述最低要求，但其他專業(yè)委員會(huì)的情況沒有充分披露。只有中國(guó)工商銀行等在兩地同時(shí)上市的銀行則將所有專業(yè)委員會(huì)會(huì)議出席情況都進(jìn)行了詳細(xì)的披露。

管理層討論與分析披露更詳盡。作為對(duì)銀行報(bào)告年度中財(cái)務(wù)及業(yè)務(wù)的各個(gè)方面進(jìn)行詳細(xì)說明的部分，管理層討論與分析為投資者提供了銀行業(yè)務(wù)表現(xiàn)和發(fā)展前景最為實(shí)質(zhì)性的信息，各家銀行年報(bào)中這部分內(nèi)容詳細(xì)程度有著明顯不同，反映了各自在維護(hù)投資者關(guān)系、保護(hù)投資者權(quán)益上不同的理念。已年報(bào)的14家上市銀行均對(duì)損益表、資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表中的項(xiàng)目分別進(jìn)行了列示，同時(shí)也對(duì)所經(jīng)營(yíng)的各方面業(yè)務(wù)進(jìn)行了說明。但僅在境內(nèi)兩地上市的銀行則大多僅止于此；相比較，在A股和H股同時(shí)上市的銀行對(duì)業(yè)務(wù)各方面的變動(dòng)則給出了較詳細(xì)的分析和解釋，力求讓年報(bào)的閱讀者能夠看到變化背后的原因。

總體來說，在香港與內(nèi)地同時(shí)上市的銀行與其他銀行在這方面的區(qū)別較大。兩地同時(shí)上市的銀行將“管理層討論與分析”單獨(dú)拿出一部分用較長(zhǎng)的篇幅來分析，而只在境內(nèi)上市的銀行則按證監(jiān)會(huì)《年度報(bào)告的內(nèi)容與格式》將此放在董事會(huì)報(bào)告中，通常篇幅不夠長(zhǎng)，分析也不夠詳盡具體。

更為重要的是，在兩地上市的銀行對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表分析非常詳細(xì)。例如，關(guān)于財(cái)務(wù)報(bào)表分析中，中國(guó)工商銀行按照損益表項(xiàng)目分析、分部報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目分析、其他財(cái)務(wù)信息分別進(jìn)行分析。損益表項(xiàng)目不僅列表分析，而且還根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)行分析。對(duì)收入、支出的各個(gè)明細(xì)項(xiàng)目都有非常到位的分析。建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中信銀行都有類似的詳細(xì)分析。

模糊與精確

在今年的年報(bào)信息披露中還有一個(gè)非常有意思的現(xiàn)象，那就是對(duì)一個(gè)敏感問題的披露，那就是不少銀行對(duì)董事、監(jiān)事和高管的具體薪酬情況披露采取了模糊技術(shù)。根據(jù)證監(jiān)會(huì)2007年出臺(tái)的《公開發(fā)行證券的公司信息披露內(nèi)容與格式準(zhǔn)則第2號(hào)〈年度報(bào)告的內(nèi)容與格式〉》，上市公司須在年報(bào)中披露每一位董事、監(jiān)事和高管的具體薪酬情況。其實(shí)，2006年的年報(bào)中，絕大多數(shù)銀行都對(duì)董事、監(jiān)事和高管的報(bào)酬進(jìn)行了比較具體的分析，由于招商銀行、中國(guó)民生銀行等因高管薪酬與其他銀行比過高，引發(fā)了股東、媒體和民眾的廣泛關(guān)注和爭(zhēng)論，因此在2007年的年報(bào)中，北京銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行和興業(yè)銀行沒有對(duì)每一名董事、監(jiān)管、高管的具體薪酬情況進(jìn)行說明，而只給出了模糊的統(tǒng)計(jì)信息。以招商銀行為例，年報(bào)中只說明“本公司2007年度支付全部董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員的稅前報(bào)酬總額為5319萬元。其中，100萬以下的12人，100萬～300萬之間的8人，300萬～500萬之間的2人，500萬～1000萬之間的4人。”北京銀行關(guān)于這一點(diǎn)的披露為：“2007年度在本行領(lǐng)取薪籌（稅后）的董事、監(jiān)事共計(jì)18人，高級(jí)管理人員5人。領(lǐng)取薪籌在100～180萬元的10人，50萬～100萬元之間的6人，10萬元以下的7人。”既沒有說明董事、監(jiān)事及高管報(bào)酬總額，也沒有說明每一成員具體數(shù)額。不知道監(jiān)管部門對(duì)這種模糊戰(zhàn)術(shù)是何態(tài)度？但作為投資者肯定是不滿意的。

在此項(xiàng)披露中，也有一些銀行做得很好，如華夏銀行不僅披露了每一位董事、監(jiān)事及高管報(bào)酬的含稅與稅后報(bào)酬情況以及總數(shù)，而且在注釋中說明董、監(jiān)事津貼的依據(jù)，特別地指出不在公司領(lǐng)取工薪的董、監(jiān)事的津貼由勞務(wù)報(bào)酬、委員會(huì)津貼和會(huì)議補(bǔ)助三部分構(gòu)成及分別的標(biāo)準(zhǔn)。

相反，在一些涉及到商業(yè)機(jī)密的地方，銀行本可以采取模糊一點(diǎn)的技術(shù)，如中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等在披露十大客戶貸款資料時(shí)，采取了比較模糊處理的辦法，只說到了所屬行業(yè)、金額和占比，但將客戶的具體名字隱去。這應(yīng)當(dāng)是被允許的。根據(jù)《公開發(fā)行證券的公司信息披露內(nèi)容與格式準(zhǔn)則第2號(hào)〈年度報(bào)告的內(nèi)容與格式〉（2007年修訂）》第五條：“由于商業(yè)秘密等特殊原因?qū)е卤緶?zhǔn)則規(guī)定的某些信息確實(shí)不便披露的，公司可向證券交易所申請(qǐng)豁免，經(jīng)證券交易所批準(zhǔn)后，可以不予披露?！钡駥幉ㄣy行這樣的公司卻將客戶的名稱披露了。

企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)入披露視野

早在2006年6月，浦發(fā)銀行就作為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中的第一家了企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告，詳細(xì)說明自身在保護(hù)環(huán)境、扶貧賑災(zāi)、關(guān)懷弱勢(shì)群體、支持文教衛(wèi)生體育事業(yè)等方面所做出的努力；2007年，交通銀行、招商銀行、建設(shè)銀行緊隨其后，工商銀行也將在2008年首次報(bào)告。在年報(bào)中，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行都比較詳細(xì)地提到了本行在2007年為承擔(dān)社會(huì)責(zé)任做了哪些主要的工作。不知為什么最早企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告的浦發(fā)銀行雖在第十一節(jié)《重要事項(xiàng)》中提了一段，但看不出具體在哪些方面做了什么。深圳發(fā)展銀行、華夏銀行、北京銀行、南京銀行、寧波銀行則完全沒有提及社會(huì)責(zé)任方面的內(nèi)容。

從披露社會(huì)責(zé)任的銀行我們可以看到，各家銀行都在追求業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的同時(shí)，相繼把社會(huì)責(zé)任提升到了一個(gè)前所未有的高度，強(qiáng)調(diào)在履行經(jīng)濟(jì)責(zé)任之外，還要承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，致力于公益事業(yè)。交通銀行在2007年8月28日在董事會(huì)中專門設(shè)立了社會(huì)責(zé)任委員會(huì)，以擬定社會(huì)責(zé)任戰(zhàn)略和政策，對(duì)銀行履行社會(huì)責(zé)任的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查和評(píng)估，并根據(jù)董事會(huì)的授權(quán)審批對(duì)外捐贈(zèng)等事宜。這應(yīng)當(dāng)是境內(nèi)首家成立社會(huì)責(zé)任委員會(huì)的公司。

總之，及時(shí)、全面、準(zhǔn)確的披露年報(bào)是作為公眾銀行監(jiān)管和公司治理的基本要求，更是樹立銀行品牌的良好機(jī)會(huì)。任何對(duì)投資者應(yīng)該知曉的信息進(jìn)行模糊處理的辦法將有損銀行的聲譽(yù)，也許在不久的將來要付出代價(jià)。相反，充分利用好年報(bào)，在規(guī)定動(dòng)作之外做一些自選動(dòng)作，讓信息披露更為詳盡一些，有助于建立良好的投資者關(guān)系，獲得更好的市場(chǎng)評(píng)價(jià)和公眾認(rèn)同。

從年報(bào)看銀行業(yè)趨勢(shì)

隨著2006年底中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外全面開放，中國(guó)銀行業(yè)正經(jīng)歷著深刻的變化。2007年雖只是一個(gè)開始，但銀行業(yè)的一些發(fā)展趨勢(shì)已經(jīng)顯現(xiàn)：一是以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理線職能和流程建設(shè)為目的機(jī)構(gòu)及管理體制改革此起彼伏，二是同戰(zhàn)略投資者在業(yè)務(wù)上的合作向廣泛化和縱深化發(fā)展。

組織架構(gòu)調(diào)整

從年報(bào)可以看出，2007年上市銀行的組織架構(gòu)改革風(fēng)生水起，各行都在為迎接銀行業(yè)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)做自我調(diào)整，取長(zhǎng)補(bǔ)短，積聚力量。綜合來看，機(jī)構(gòu)改革基本上分為集中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和流程銀行建設(shè)兩個(gè)方面。

就加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理而言，工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、華夏銀行和浦發(fā)銀行都有明顯的舉措，具體如表1所示：

為了更好的面向市場(chǎng)，提高效率，建設(shè)流程銀行，推進(jìn)會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)管理體制改革，實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)處理的前后臺(tái)分離，后臺(tái)業(yè)務(wù)處理職能逐步向上集中，也提上了大多數(shù)上市銀行的改革日程。中國(guó)工商銀行與南京銀行均在深入推進(jìn)管理扁平化改革；中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、南京銀行或成立專門的產(chǎn)品事業(yè)部，或按照業(yè)務(wù)條線設(shè)立團(tuán)隊(duì)，向?qū)I(yè)化銷售、專業(yè)化管理和專業(yè)化評(píng)審的方向大踏步前進(jìn)。

中國(guó)工商銀行，將股份制改革辦公室改建為戰(zhàn)略管理與投資者關(guān)系部；組建產(chǎn)品創(chuàng)新管理部，優(yōu)化產(chǎn)品管理與業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程。積極拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，工商銀行專門成立金融期貨結(jié)算中心,積極申請(qǐng)金融期貨特別結(jié)算會(huì)員資格。到2007年末，直屬分行和二級(jí)分行均已著手開展扁平化改革。

中國(guó)民生銀行的年報(bào)披露了公司金融事業(yè)部改革，介紹了總體思路、整體目標(biāo)和愿景、改革步驟和機(jī)構(gòu)調(diào)整情況。中國(guó)民生銀行的事業(yè)部制改革既為投資者所關(guān)注，也為業(yè)內(nèi)所重視。根據(jù)介紹，中國(guó)民生按照公司化運(yùn)作理念，對(duì)公司金融主要產(chǎn)品線和行業(yè)客戶線實(shí)施事業(yè)部制度，以做強(qiáng)主要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，提升公司價(jià)值，以努力辦成本土一流的公司金融銀行。2007年，中國(guó)民生銀行已完成貿(mào)易金融部、金融市場(chǎng)部三個(gè)產(chǎn)品部門和地產(chǎn)、能源、交通、治金、工商企業(yè)五個(gè)客戶部門的事業(yè)部改革。

興業(yè)銀行則穩(wěn)步推進(jìn)組織體系變革，探索建立企業(yè)金融、財(cái)富管理業(yè)務(wù)板塊管理總部，進(jìn)一步強(qiáng)化業(yè)務(wù)條線的統(tǒng)籌管理能力。深入推進(jìn)分行零售事業(yè)部制改革，逐步完善全行零售銀行管理體系。繼續(xù)有序?qū)嵤I(yè)務(wù)流程再造。

中信銀行則按準(zhǔn)事業(yè)部制模式，推進(jìn)了信用卡中心、投資銀行中心、汽車金融中心、私人銀行中心、托管中心的建設(shè)來優(yōu)化前臺(tái)組織架構(gòu)。同時(shí)正式啟動(dòng)會(huì)計(jì)記賬中心，將會(huì)計(jì)后臺(tái)業(yè)務(wù)集中處理。

中國(guó)建設(shè)銀行則穩(wěn)步推進(jìn)會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)管理體制改革，實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)處理的前后臺(tái)分離，后臺(tái)業(yè)務(wù)處理職能逐步向上。

與戰(zhàn)略投資者的合作更加深入

截至2007年底，除民生銀行和招商銀行之外，其他各行均已引入海外戰(zhàn)略投資者。隨著交流與互信加深，各大型國(guó)有上市銀行以及中信銀行、交行同戰(zhàn)略投資者在業(yè)務(wù)方面的合作均向廣泛化和縱深方向發(fā)展，并主要集中在風(fēng)險(xiǎn)管理、技術(shù)支持、人力資源管理和員工培訓(xùn)等方面。如表2所示：

相比較而言，華夏、浦發(fā)、興業(yè)等銀行同戰(zhàn)略投資者的合作領(lǐng)域則僅限于某些具體產(chǎn)品，稍顯狹窄，尚待加強(qiáng)。

從年報(bào)看銀行發(fā)展戰(zhàn)略

除銀行業(yè)發(fā)展的一些共同趨勢(shì)，根據(jù)年報(bào)和其他來源的信息，上市銀行各自的主要發(fā)展戰(zhàn)略也都顯現(xiàn)出來。總體上可分為三類：大型國(guó)有銀行和部分股份制商業(yè)銀行，紛紛加快綜合化、國(guó)際化經(jīng)營(yíng)步伐；中小股份制銀行正加大基礎(chǔ)建設(shè)投入、加快網(wǎng)點(diǎn)布局速度；城市商業(yè)銀行則在加緊跨區(qū)域布局。

大型國(guó)有銀行和較大規(guī)模的股份制銀行直指綜合化、國(guó)際化經(jīng)營(yíng)

2007年，各大銀行均邁開了綜合化經(jīng)營(yíng)步伐，在向新業(yè)務(wù)領(lǐng)域推進(jìn)方面你方唱罷我登場(chǎng)。

中國(guó)銀行于2006年底收購新加坡飛機(jī)租賃有限責(zé)任公司，成立“中銀航空租賃私人有限公司”，又在2008年1月，與貝萊德投資管理（英國(guó)）有限公司合資成立中銀基金管理有限公司。中國(guó)銀行嘗到了綜合經(jīng)營(yíng)的甜頭，2007年投資銀行、直接投資、保險(xiǎn)、租賃、基金等業(yè)務(wù)板塊對(duì)全行稅前利潤(rùn)的貢獻(xiàn)度由上年的7.45%提高到11.14%。中國(guó)工商銀行緊隨其后，成立工銀租賃，使境內(nèi)的業(yè)務(wù)從基金擴(kuò)展到租賃業(yè)務(wù)。交通銀行則相繼投資設(shè)立了交銀國(guó)信和交銀租賃。中國(guó)建設(shè)銀行和美國(guó)銀行也共同發(fā)起設(shè)立建信金融租賃。中國(guó)民生銀行于2008年4月初成立民生金融租賃公司，另外，成立民生加銀基金公司、投資陜西國(guó)際信托投資公司也使得民生的業(yè)務(wù)擴(kuò)大到基金和信托領(lǐng)域。中信銀行則充分利用中信集團(tuán)的綜合金融平臺(tái)謀求競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，與中信系統(tǒng)的證券公司推進(jìn)客戶資源共享，與中信證券、中信信托、中信基金和信誠保險(xiǎn)開展交叉設(shè)計(jì)和交叉銷售。浦發(fā)銀行則利用上海國(guó)際金融集團(tuán)的平臺(tái)有著與中信類似的追求。

在國(guó)際化方面，工商銀行的布局尤其引人注目：收購印尼Halim銀行，順利實(shí)現(xiàn)工銀莫斯科的開業(yè),通過了收購南非標(biāo)準(zhǔn)20%股權(quán)和收購澳門誠興銀行79.93%股權(quán)的相關(guān)議案。此外，申設(shè)美國(guó)紐約分行、中東地區(qū)迪拜子銀行、多哈分行和澳大利亞悉尼分行的工作也已經(jīng)獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，其中多合分行已在2008年1月31日獲得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的批準(zhǔn)。截至2007年末，工行已經(jīng)將境外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)延伸至全球13個(gè)國(guó)家和地區(qū)，分支機(jī)構(gòu)總數(shù)112家，與122個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1,349家銀行建立了行關(guān)系，境外網(wǎng)絡(luò)已具規(guī)模。

交通銀行海外機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略布局也在加快，法蘭克福分行和澳門分行已分別于2007年10月11正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，海外分行數(shù)達(dá)到7家，海外資產(chǎn)177.71美元，比上年度增長(zhǎng)23.67%，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額1.75億美元，比上年增長(zhǎng)3.65%。招商銀行在紐約設(shè)立分行的申請(qǐng)獲美聯(lián)儲(chǔ)批準(zhǔn)，目前紐約分行正在籌建中。建設(shè)銀行則收購了美國(guó)銀行（亞洲）有限公司及其附屬公司全部股權(quán)，并在此基礎(chǔ)上成立建銀亞洲，對(duì)在香港的機(jī)構(gòu)及資源進(jìn)行了有效整合，在香港地區(qū)形成了以香港分行、建行亞洲、建銀國(guó)際為經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)覆蓋批發(fā)銀行、零售銀行、投資銀行三大業(yè)務(wù)領(lǐng)域的全面金融服務(wù)提供商。民生銀行也計(jì)劃進(jìn)入美國(guó)市場(chǎng)，投資聯(lián)合銀行控股公司（美國(guó)）的工作正在等待相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批復(fù)。

加大基礎(chǔ)建設(shè)投入――中小股份制銀行的選擇

中小股份制商業(yè)銀行的增長(zhǎng)速度顯然快于大型商業(yè)銀行（見表4）。中信銀行、招商銀行的增速超過了40%，即使是增速最慢的中國(guó)民生銀行也達(dá)到了26.9%，超過了大型銀行中最快的交通銀行。隨著大型國(guó)有控股商業(yè)銀行的上市，其網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)變得非常明顯，所以中小股份制商業(yè)銀行有著盡快做大規(guī)模的沖動(dòng)。于是中小股份制銀行選擇了把加大基礎(chǔ)建設(shè)投入、加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)和渠道建設(shè)以及加快人才儲(chǔ)備作為發(fā)展的主題。

中小企業(yè)與跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)――三上市城商行的主題

南京、寧波、北京銀行三家城商行都是在去年上市的。從他們公布的年報(bào)來看，這些已經(jīng)上市的城市商業(yè)銀行一方面將跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)作為發(fā)展重點(diǎn)之一，另一方面仍然將中小企業(yè)作為主要目標(biāo)?？鐓^(qū)域經(jīng)營(yíng)的思路都已經(jīng)在2007年明顯體現(xiàn)出來：北京銀行上海分行正式開業(yè)，天津地區(qū)首家異地支行設(shè)立，西安分行籌建申報(bào)工作也已經(jīng)完成；南京銀行泰州分行于2007年2月正式開業(yè)，邁出跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的第一步，2007年12月，上海分行正式獲準(zhǔn)籌建；寧波銀行則把上海作為向外擴(kuò)張的第一站。據(jù)悉，在杭州、南京設(shè)立分行也已經(jīng)被寫入寧波銀行2008年的發(fā)展計(jì)劃。寧波銀行于2007年新開設(shè)上海分行，同時(shí)在寧波地區(qū)新設(shè)支行3家，使機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)72家。在2008年的計(jì)劃中，寧波銀行要“做好跨區(qū)域發(fā)展和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)劃，穩(wěn)步推進(jìn)跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)寧波本地重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)配置，加快營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局。”南京銀行也有類似的表述：“加快跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的步伐”。

在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，這些銀行仍然將中小企業(yè)作為主要的客戶對(duì)象。南京銀行在2008年的對(duì)策中，提到強(qiáng)化小企業(yè)和個(gè)人貸款所占的比重。寧波銀行則繼續(xù)發(fā)展小企業(yè)授信業(yè)務(wù)。

第6篇：交通銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

關(guān)鍵詞:手機(jī)銀行；差異化；競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

JEL分類號(hào):G21　中圖分類號(hào):F832　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A　文章編號(hào):1006-1428(2011)10-0117-03

一、引言

“手機(jī)銀行”又稱“移動(dòng)銀行”，是利用移動(dòng)電話辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱，手機(jī)銀行通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)將客戶手機(jī)連接至銀行，利用手機(jī)界面直接完成各種金融理財(cái)業(yè)務(wù)(鄧華鋒,2007)。在如今的電子商務(wù)時(shí)代，手機(jī)銀行已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行新的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)、利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)以及核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要標(biāo)志，同時(shí)也是提高銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力不可或缺的關(guān)鍵性業(yè)務(wù)(成浩，2010)。所以，如何突破業(yè)務(wù)現(xiàn)有發(fā)展瓶頸，發(fā)揮手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的差異化優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)客戶的認(rèn)知度和使用率成為手機(jī)銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用中各方關(guān)注的焦點(diǎn)。

二、差異化理論概述

差異化戰(zhàn)略最先由美國(guó)著名的企業(yè)戰(zhàn)略學(xué)家邁克爾?波特于1980年提出。企業(yè)通過自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和管理優(yōu)勢(shì)，開發(fā)和生產(chǎn)出在性能、功能和質(zhì)量上都優(yōu)于市場(chǎng)上現(xiàn)有產(chǎn)品水平的創(chuàng)新產(chǎn)品，并使創(chuàng)新產(chǎn)品與消費(fèi)者的不同需求相吻合，其實(shí)質(zhì)是追求壟斷性要素的一種方式(李明玉，2007)。實(shí)現(xiàn)差異化可以有多種方式，比如設(shè)計(jì)名牌形象，保持技術(shù)、性能特點(diǎn)、顧客服務(wù)、商業(yè)網(wǎng)絡(luò)及其他方面的獨(dú)特性等。差異化發(fā)展戰(zhàn)略在銀行業(yè)運(yùn)用十分普遍。面對(duì)國(guó)內(nèi)大銀行和外資銀行日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)內(nèi)銀行只要找準(zhǔn)定位，突出特色，走差異化發(fā)展戰(zhàn)略，完全可以獲得自身的發(fā)展空間。

差異化主要有以下三個(gè)要點(diǎn)(劉娜欣，2008):

(1)實(shí)現(xiàn)差異化，意味著企業(yè)在行業(yè)內(nèi)占據(jù)獨(dú)一無二、無人取代的地位，并且廣泛地被客戶接受和欣賞。

(2)差異化企業(yè)也不能忽視其成本地位，在不影響差異化實(shí)施的情況下，企業(yè)應(yīng)該盡可能降低成本；在差異化領(lǐng)域。產(chǎn)品成本應(yīng)該至少低于企業(yè)從買方手中收取的價(jià)格溢價(jià)。

(3)可以實(shí)現(xiàn)差異化的領(lǐng)域有:產(chǎn)品、渠道、銷售、市場(chǎng)、服務(wù)、形象等等。

三、手機(jī)銀行的差異化發(fā)展策略分析

2009年，三大運(yùn)營(yíng)商獲得了3G牌照，隨后紛紛投入巨資用于3G的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和品牌推廣。與此同時(shí)，3G用戶數(shù)呈現(xiàn)了飛速的增長(zhǎng)。從3G發(fā)展的進(jìn)程看，當(dāng)前3G用戶正呈現(xiàn)加速發(fā)展的趨勢(shì)，用戶數(shù)平均每5個(gè)月就翻一番。據(jù)預(yù)測(cè)，到2013年，我國(guó)3G用戶數(shù)將超過1億；2015年，移動(dòng)用戶中的3G用戶滲透率將達(dá)50％，約3.5億用戶(數(shù)據(jù)來自艾瑞咨詢)。3G網(wǎng)速相比2G有了兩個(gè)數(shù)量級(jí)的提升，這大大降低了用戶登錄手機(jī)銀行進(jìn)行交易過程中網(wǎng)絡(luò)中斷的可能性。實(shí)現(xiàn)了真正的實(shí)時(shí)交易。在3G環(huán)境下，手機(jī)銀行用戶界面的交互性更好，用戶體驗(yàn)更好?？梢灶A(yù)計(jì)，隨著3G的普及，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)空間將會(huì)越來越廣闊。

隨著手機(jī)用戶的飛速增長(zhǎng)，越來越多的商業(yè)銀行將該業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性的業(yè)務(wù)加以培育，投入大量宣傳推廣的力度，并出臺(tái)減免轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠政策，力圖跑馬圈地，擴(kuò)大手機(jī)銀行的客戶群體。然而，縱觀各家商業(yè)銀行的手機(jī)銀行發(fā)展策略，同質(zhì)化傾向比較嚴(yán)重，在宣傳中都強(qiáng)調(diào)“方便、安全、快捷和實(shí)惠”的特點(diǎn)。各商業(yè)銀行的手機(jī)銀行提供的功能類似，都包括查詢、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、匯款、掛失等功能。在價(jià)格上，一般都推出一定的優(yōu)惠幅度和免費(fèi)期限(見表1)。

手機(jī)銀行的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng).對(duì)商業(yè)銀行拓展該項(xiàng)業(yè)務(wù)十分不利。手機(jī)銀行的發(fā)展策略，應(yīng)該結(jié)合商業(yè)銀行自身資源優(yōu)勢(shì)和總體戰(zhàn)略來制定，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，也有一些銀行根據(jù)自身的資源特點(diǎn)和總體發(fā)展戰(zhàn)略，采取了一些差異化的競(jìng)爭(zhēng)手段，歸納起來，我們認(rèn)為以下五個(gè)方面值得借鑒。

l、差異化一:客戶定位差異化。

沒有哪家銀行能夠面向所有的客戶群體提供服務(wù)，每家銀行都有自身定位的客戶群體。例如，招商銀行向零售銀行轉(zhuǎn)型較早，積累了一大批優(yōu)質(zhì)的中高端個(gè)人客戶。戶均余額超過3000萬元的私人銀行客戶就超過了1萬名，這成為招行獨(dú)特的資源優(yōu)勢(shì)。招行針對(duì)客戶群中中高端客戶比例較高的特點(diǎn)，推出i。Phone版手機(jī)銀行.用戶無須開通和注銷.只要手機(jī)可以上網(wǎng)，通過蘋果應(yīng)用程序商店免費(fèi)下載程序，根據(jù)不同的登錄方式輸入相應(yīng)的賬號(hào)密碼，即可使用。招商銀行在iPhone版手機(jī)銀行終端上整合了一卡通、信用卡和一網(wǎng)通，使手機(jī)終端真正成為用戶隨身可攜帶的POS機(jī)和ATM機(jī)。針對(duì)高端用戶有著較高的實(shí)時(shí)理財(cái)需求，招行iPhone版手機(jī)銀行提供了基金(基金交易、基金查詢、基金賬號(hào)管理、理財(cái)專戶)、證券(證券行情、銀證轉(zhuǎn)賬)、受托理財(cái)、外匯管理(購匯、結(jié)匯)等功能。在高端客戶中，使用iPhone手機(jī)的比例要遠(yuǎn)高于其他客戶群。招商銀行的iPhone版手機(jī)銀行為這部分客戶群體提供了更好的使用體驗(yàn)。

2、差異化二:業(yè)務(wù)拓展渠道的差異化。

根據(jù)3G門戶的《2010年手機(jī)銀行用戶調(diào)研報(bào)告》顯示，工商銀行和建設(shè)銀行手機(jī)銀行用戶市場(chǎng)份額要遠(yuǎn)高于其他銀行，分別達(dá)38.3％和37.8％。與此形成對(duì)照的是，中型股份制商業(yè)銀行招商、興業(yè)、浦發(fā)、中信四家銀行手機(jī)銀行的用戶市場(chǎng)份額分別為7_3％、5.4％、5.3％、5％，顯著低于工行、建行這兩家大型國(guó)有商業(yè)銀行(如圖1所示)。這兩家國(guó)有商業(yè)銀行利用實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)多的巨大優(yōu)勢(shì)，在拓展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)中使用渠道交叉推介的方法，在用戶銀行卡開戶時(shí)即推薦使用該行的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。國(guó)有大型商業(yè)銀行還承擔(dān)著為社會(huì)提供普惠金融服務(wù)的責(zé)任。針對(duì)貢獻(xiàn)度較低的客戶、利潤(rùn)低甚至零利潤(rùn)的客戶，通過實(shí)體柜面的服務(wù)方式，成本非常高，收益率可能是負(fù)數(shù)。工行和建行通過實(shí)體渠道和手機(jī)銀行渠道的融合發(fā)展的方式，既通過實(shí)體渠道網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)快速拓展了手機(jī)銀行的客戶群，又通過手機(jī)銀行，直接向廣大的客戶群提供金融服務(wù)，大大降低了實(shí)體渠道服務(wù)客戶的壓力。

3、差異化三:產(chǎn)業(yè)鏈合作模式的差異化。

目前，國(guó)有大型商業(yè)銀行在手機(jī)銀行的客戶規(guī)模上大大領(lǐng)先。事實(shí)證明，國(guó)有大型商業(yè)銀行可以依靠原有客戶規(guī)模的優(yōu)勢(shì)，通過實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)推介，實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行客戶數(shù)在短時(shí)間內(nèi)迅速領(lǐng)先。這種商業(yè)銀行為主導(dǎo)的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式，非常不利于網(wǎng)點(diǎn)資源原就稀缺的中小商業(yè)銀行。2010年3月.中國(guó)移動(dòng)入股浦發(fā)銀行。雙方實(shí)現(xiàn)了在股權(quán)投資基礎(chǔ)上的戰(zhàn)略合作。浦發(fā)銀行在手機(jī)銀行的發(fā)展上，有了借勢(shì)實(shí)力雄厚、渠道體系發(fā)達(dá)的中移動(dòng)的良好機(jī)會(huì)。浦發(fā)銀行有著其他銀行沒有的手機(jī)銀行差異化發(fā)展模式的

選擇。首先，雙方的合作能夠提供既包括遠(yuǎn)程支付也包括近程支付的手機(jī)全金融服務(wù)，這是其他銀行不具備的優(yōu)勢(shì)。由于運(yùn)營(yíng)商掌握了手機(jī)終端，近距離支付商業(yè)模式一般都是由運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)的。中移動(dòng)有龐大的手機(jī)支付客戶群體，由于政策限制，在大額支付方面缺乏支付清算資質(zhì)，因而這部分業(yè)務(wù)不能涉足。其次，中移動(dòng)渠道體系發(fā)達(dá)，包括客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)廳、電子營(yíng)業(yè)廳和社會(huì)代辦網(wǎng)點(diǎn)四大類渠道。浦發(fā)銀行可借助中移動(dòng)的渠道向客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)交叉推薦。這可以大大彌補(bǔ)自身實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的短板。

4差異化四:以品牌為先導(dǎo)的差異化。

在競(jìng)爭(zhēng)激烈的手機(jī)銀行市場(chǎng)上.如何在用戶心中樹立差異化的品牌形象至關(guān)重要。交通銀行確立了以“品牌驅(qū)動(dòng)手機(jī)銀行發(fā)展”的策略，通過電視、平面媒體、戶外廣告、樓宇廣告、網(wǎng)絡(luò)廣告、手機(jī)短信等宣傳方式開展立體的品牌推廣攻勢(shì)，不斷向用戶強(qiáng)化“e動(dòng)交行”的品牌。同時(shí)，交行還創(chuàng)新一些特色服務(wù)，豐富品牌的內(nèi)涵。交行手機(jī)銀行的用戶可以通過蘋果公司的在線商店(APP Store)直接下載并使用ipad版手機(jī)銀行。通過這一應(yīng)用程序，用戶不僅可以使用銀行基本的查詢、轉(zhuǎn)賬等金融服務(wù)，而且能夠通過ipad特有的清晰大屏幕和出色的頁面操控，更好地享受基金、黃金以及其他復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)。交通銀行手機(jī)銀行完成了對(duì)所有大類移動(dòng)設(shè)備的完全覆蓋，使交行的金融服務(wù)真正做到了“隨時(shí)隨地”。

5、差異化五:企業(yè)手機(jī)銀行差異化。

大多數(shù)商業(yè)銀行的手機(jī)銀行仍將個(gè)人客戶當(dāng)做主要的服務(wù)對(duì)象(申鳳云，2009)。然而手機(jī)銀行隨時(shí).隨地的便利性特點(diǎn)和成本低的優(yōu)勢(shì)，對(duì)移動(dòng)商務(wù)運(yùn)營(yíng)的企業(yè)和微小民營(yíng)企業(yè)來說極具吸引力。招商銀行和一些城商行率先注意到這一客戶群的需求。招商銀行企業(yè)手機(jī)銀行的定位是為移動(dòng)商務(wù)運(yùn)營(yíng)的企業(yè)提供支持。企業(yè)對(duì)實(shí)時(shí)管理和移動(dòng)辦公的需求呈現(xiàn)日益增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，移動(dòng)信息化與企業(yè)辦公、銷售、物流等活動(dòng)相結(jié)合，是助推企業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)的全新模式。移動(dòng)金融作為實(shí)現(xiàn)移動(dòng)商務(wù)運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，發(fā)揮至關(guān)重要的作用。招商銀行首家推出企業(yè)手機(jī)銀行產(chǎn)品，面向企業(yè)移動(dòng)商務(wù)運(yùn)營(yíng)提供移動(dòng)化金融服務(wù)，全面迎合這類企業(yè)移動(dòng)化辦公的需求。一些城商行企業(yè)手機(jī)銀行的定位是幫助民營(yíng)微小企業(yè)的法人提高資金收付方面的控制能力。民營(yíng)微小企業(yè)由于信息化程度有限，企業(yè)內(nèi)控制度不健全，往往大筆資金的支付必須有企業(yè)法人在場(chǎng)的情況下，出納才能夠向客戶支付。當(dāng)企業(yè)主出差時(shí)間較長(zhǎng)，支付環(huán)節(jié)受阻，往往會(huì)使企業(yè)失去商機(jī)。因此，某些城商行面向這一類的客戶開發(fā)手機(jī)銀行應(yīng)用，采用了“核心賬戶――出納賬戶”的解決辦法。核心賬戶由企業(yè)主控制，日常資金流動(dòng)由會(huì)計(jì)人員管理，經(jīng)由出納賬戶進(jìn)出。有大筆支付時(shí)，即使企業(yè)主在出差，也可以即時(shí)將資金從核心賬戶劃轉(zhuǎn)到出納賬戶，再由會(huì)計(jì)人員向客戶支付。

參考文獻(xiàn):

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[3]李明玉.差異化――企業(yè)獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的利器[J].中國(guó)市場(chǎng),2007.35

[4]劉娜欣.談企業(yè)差異化戰(zhàn)略[J].北方經(jīng)濟(jì)，2008,24

[5]艾瑞咨詢:省略

第7篇：交通銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

關(guān)鍵詞：SWOT分析；宿遷；中小商業(yè)銀行；戰(zhàn)略選擇

中圖分類號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1002—2589（2012）27—0073—02

引言

隨著宿遷市地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，眾多的中小商業(yè)銀行（這里指除中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行以外的其他銀行）如雨后春筍般地發(fā)展起來，其發(fā)展所形成的“鯰魚效應(yīng)”為整個(gè)銀行業(yè)帶來了競(jìng)爭(zhēng)，也注入了活力。同時(shí)，中小商業(yè)銀行如何在激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中進(jìn)一步求得生存和發(fā)展已經(jīng)成為包括宿遷市江蘇民豐農(nóng)村商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、江蘇銀行、張家港農(nóng)村商業(yè)銀行等在內(nèi)的中小商業(yè)銀行必須面對(duì)和解決的問題。

金融危機(jī)為中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展帶來了重要的啟示，同樣，宿遷市的中小商業(yè)銀行作為推動(dòng)宿遷市地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新生力量，如何立足國(guó)情，依據(jù)自身情況選擇符合時(shí)代要求和地方實(shí)際的發(fā)展思路，健康、穩(wěn)定地發(fā)展，越來越對(duì)宿遷市地方經(jīng)濟(jì)的持續(xù)和諧發(fā)展起到舉足輕重的作用。

一、宿遷市中小商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀與前景

通過對(duì)宿遷市江蘇民豐農(nóng)村商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、江蘇銀行、張家港農(nóng)村商業(yè)銀行、蘇州銀行等宿遷市地區(qū)代表性中小商業(yè)銀行的調(diào)研，本文將從優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇、威脅四個(gè)方面逐一闡述。

（一）優(yōu)勢(shì)：Strengths

1.資金質(zhì)量高

在資金的來源方面，宿遷市以江蘇民豐農(nóng)村商業(yè)銀行、張家港農(nóng)村商業(yè)銀行等為代表的中小商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模、金融市場(chǎng)份額占宿遷市市場(chǎng)的整體份額較小，但資本收益率、資產(chǎn)收益率、人均利潤(rùn)率等盈利性指標(biāo)大多優(yōu)于國(guó)有商業(yè)銀行，比大銀行具有更強(qiáng)的盈利能力，因而可為針對(duì)宿遷市中小企業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供更有利的資金保障，日漸受到越來越多的宿遷中小企業(yè)的認(rèn)可，當(dāng)下也有不少的宿遷市地方企業(yè)愿意選擇中小銀行作為其經(jīng)營(yíng)發(fā)展的有利資金平臺(tái)。

2.體制較新

國(guó)有商業(yè)銀行依然是宿遷市銀行業(yè)的主體，受產(chǎn)權(quán)制度的限制，在進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)時(shí)必然要考慮地方政府的要求和社會(huì)的需要，經(jīng)營(yíng)與決策受到限制，而宿遷市的中小商業(yè)銀行都是股份制組織，具備了較為合理的法人治理結(jié)構(gòu)。首先，在這種組織形式下，宿遷市的中小商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性和盈利性的“三性”作為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，努力開拓包括宿遷市中小企業(yè)在內(nèi)的資本借貸市場(chǎng)，以最大限度地實(shí)現(xiàn)其自身的資本增值。其次，與宿遷市的國(guó)有商業(yè)銀行相比，宿遷市中小商業(yè)銀行所需要負(fù)擔(dān)的公共責(zé)任較低，因而在對(duì)宿遷市眾多中小企業(yè)的貸款審批發(fā)放上表現(xiàn)出更多的主動(dòng)性和積極性。此外，宿遷市中小商業(yè)銀行與大銀行相比，由于組織機(jī)構(gòu)體系簡(jiǎn)單，決策效率高且決策的自由空間大，能夠更好地針對(duì)宿遷市中小企業(yè)的不同需要設(shè)計(jì)出不同的金融產(chǎn)品，提供個(gè)性化服務(wù)，滿足宿遷市中小企業(yè)的融資需要。

3.金融創(chuàng)新意識(shí)較強(qiáng)

當(dāng)前，宿遷市國(guó)有商業(yè)銀行的高級(jí)管理層基本上還是由省行或國(guó)家認(rèn)命，籠罩著較為濃烈的行政色彩，銀行內(nèi)和銀行間的人力資源配置和利用會(huì)受到來自于制度層面上的很大制約。而近年來宿遷市的中小商業(yè)銀行由于長(zhǎng)期實(shí)行股份制體制，通過靈活的用人機(jī)制和科學(xué)公平的管理方式吸引了一大批地方和省內(nèi)知名高等院校乃至省外院校的優(yōu)秀高等人才，員工的整體素質(zhì)大大提高，員工結(jié)構(gòu)也比國(guó)有大型銀行具有一定優(yōu)勢(shì)，這使得宿遷市中小商業(yè)銀行在對(duì)宿遷市中小企業(yè)貸款的技術(shù)研發(fā)能力方面明顯超過大銀行。

本文認(rèn)為，宿遷市的中小商業(yè)銀行由于具有較強(qiáng)的金融創(chuàng)新意識(shí)和金融創(chuàng)新能力以及金融創(chuàng)新保障機(jī)制，使其在同業(yè)資金業(yè)務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)明顯，通過對(duì)銀行資金的靈活和合理調(diào)配，大大優(yōu)化了其行內(nèi)資金的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，銀銀平臺(tái)、柜面通等特色業(yè)務(wù)已經(jīng)被宿遷市民和企業(yè)廣泛認(rèn)可，規(guī)模效應(yīng)和經(jīng)營(yíng)效益已經(jīng)大大顯現(xiàn)。

（二）劣勢(shì)：Weakness

1.資金規(guī)模劣勢(shì)

資本充足率以及核心資本充足率是評(píng)價(jià)銀行安全性的主要指標(biāo)，該指標(biāo)主要考核銀行資產(chǎn)的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，按照巴塞爾協(xié)議的有關(guān)規(guī)定這個(gè)比率不能低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)資產(chǎn)的比率不應(yīng)低于4%，該比例越大，說明銀行資產(chǎn)安全性越好。不可否認(rèn)的是銀行的發(fā)展需要有雄厚的資本規(guī)模作為支撐，強(qiáng)大的資本實(shí)力是銀行取得客戶信任、吸納客戶資本，開展信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，是銀行賴以生存的前提。在這一點(diǎn)上，由于宿遷市的中小商業(yè)銀行發(fā)展受到起步晚、規(guī)模小等眾多歷史和政策因素的影響，其擁有的資本規(guī)模與工、農(nóng)、中、建、交五家大型銀行之間還是存在著不小的差距。

2.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少

中小商業(yè)銀行起步較晚，發(fā)展時(shí)間較短，在宿遷市地區(qū)還沒有形成覆蓋廣闊的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（包括ATM自助設(shè)備）。本文調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在宿遷市地區(qū)（含三縣在內(nèi)）江蘇民豐農(nóng)村商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、江蘇銀行、張家港農(nóng)村商業(yè)銀行等中小商業(yè)銀行僅擁有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)約60多個(gè)，其中像張家港農(nóng)村商業(yè)銀行和蘇州銀行等在全宿遷都僅有一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)店，這相對(duì)于宿遷市現(xiàn)有的約471.56萬常住人口（來自第六次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)）而言，人均可享受到的服務(wù)微乎其微。而工、農(nóng)、中、建、交五家大型銀行擁有網(wǎng)點(diǎn)約154個(gè)，其中單單是中國(guó)工商銀行就擁有網(wǎng)點(diǎn)86個(gè)，此外，雖然交通銀行剛剛進(jìn)駐宿遷市不久，但已經(jīng)在主城區(qū)發(fā)展了多個(gè)ATM自助設(shè)備，極大地方便了持卡客戶的交易需求。宿遷市大銀行如此龐大的網(wǎng)絡(luò)覆蓋面是宿遷市中小商業(yè)銀行所無法匹及的，也構(gòu)成了其自身在未來實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展的巨大屏障和重要制約。

第8篇：交通銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

一、銀行進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的比較優(yōu)勢(shì)

1、擁有大量的客戶資源和完善的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)

我國(guó)銀行積累了大量的客戶資源。截至2004年末,中國(guó)內(nèi)地銀行業(yè)的人民幣存款總額已高達(dá)24萬億元人民幣,儲(chǔ)蓄率接近50%,居全球首位。其中,中國(guó)工商銀行有法人客戶800多萬,個(gè)人客戶1億多,現(xiàn)金管理簽約客戶3700多家,并為這些客戶的1.96萬個(gè)上下游或附屬單位提供了現(xiàn)金管理服務(wù);個(gè)人消費(fèi)信貸客戶數(shù)397萬戶,貸款余額4839億元;個(gè)人金融業(yè)務(wù)高端產(chǎn)品——理財(cái)金賬戶客戶總規(guī)模超過124萬戶。在長(zhǎng)期服務(wù)中,銀行與客戶建立了長(zhǎng)期穩(wěn)固的合作關(guān)系,其中具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力和理財(cái)需求的優(yōu)質(zhì)銀行儲(chǔ)蓄客戶資源,構(gòu)成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶資源。

銀行的銷售網(wǎng)絡(luò)是金融機(jī)構(gòu)中最豐富的,銀行營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)是稀缺資源并具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)。我國(guó)四大國(guó)有銀行遍布城鄉(xiāng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)8萬多個(gè),其中農(nóng)行在全國(guó)有3.8萬家分支行,中國(guó)銀行擁有分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)12158個(gè)(包括境外分支機(jī)構(gòu)549個(gè)),建設(shè)銀行營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)有21000個(gè),交通銀行的營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)有2600個(gè),工商銀行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)21000個(gè)。而新出現(xiàn)的ATM自動(dòng)取款機(jī)和全能自助銀行又增加了銀行網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋區(qū)域。如工商銀行擁有1.8萬臺(tái)ATM自動(dòng)取款機(jī)、8萬臺(tái)POS機(jī)和260個(gè)全功能自助銀行。銀行通過共享客戶資源、協(xié)同銷售渠道、整合前端銷售或后端系統(tǒng)可以降低信息搜集成本和金融交易成本。

2、提供綜合化的金融服務(wù)

在我國(guó)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的背景下,銀行業(yè)作為我國(guó)金融資源配置的主體,向客戶提供包括批發(fā)、零售、電子銀行和國(guó)際業(yè)務(wù)在內(nèi)的本外幣全方位金融服務(wù)。在提供綜合化金融服務(wù)中,銀行控制了經(jīng)營(yíng)其他金融業(yè)務(wù)的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)因素,銀行的客戶資源和營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)成為銀行與保險(xiǎn)、基金、證券、信托合作的利器,從而處于合作的主導(dǎo)地位。如中國(guó)銀行作為全國(guó)第二大基金托管銀行,日前已經(jīng)中止向所有基金管理公司提供在中行網(wǎng)點(diǎn)售出基金的詳細(xì)客戶資料,中國(guó)銀行傳給基金公司的基金客戶名單僅僅包括客戶姓名和身份證號(hào)碼,聯(lián)系地址和聯(lián)系方式都被屏蔽了。因此代銷的基金客戶仍舊只屬于銀行,從而加強(qiáng)了基金公司對(duì)于銀行的依賴性。在銀保合作中,銀行基本處于獨(dú)享業(yè)務(wù)利潤(rùn)的強(qiáng)勢(shì)地位。

銀行可利用現(xiàn)有客戶資源加長(zhǎng)業(yè)務(wù)鏈條,除由銀行為客戶辦理間接融資外,還可以為客戶辦理發(fā)行股票、債券,可轉(zhuǎn)換債券等直接融資業(yè)務(wù)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)后,銀行可以充分了解客戶,更好地發(fā)揮融資主渠道的作用,滿足客戶對(duì)提供多種金融服務(wù)的要求。同時(shí),通過對(duì)工商企業(yè)的投資來加強(qiáng)對(duì)其滲透,進(jìn)一步獲取工商企業(yè)的信息,增加對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的了解,提高投資的準(zhǔn)確性,逐漸形成全能型銀行的金融壟斷和綜合理財(cái)能力,為客戶提供更加綜合性的、高附加值的、全面的金融品種和服務(wù)。

3、擁有良好的信譽(yù)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力

國(guó)內(nèi)銀行在廣大消費(fèi)者中擁有良好的公眾形象、良好的口碑和信譽(yù),能夠喚醒公眾的保險(xiǎn)意識(shí)以及對(duì)無形保單風(fēng)險(xiǎn)保障承諾的信心。銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制體系的建設(shè)方面,具有一定的優(yōu)勢(shì)。銀行業(yè)的誠信體系建設(shè)和行業(yè)道德建設(shè)遠(yuǎn)比保險(xiǎn)公司要完善得多,銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)比保險(xiǎn)公司進(jìn)行得早。銀行已經(jīng)完成了風(fēng)險(xiǎn)管理體系的架構(gòu)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)分類和評(píng)級(jí)、一些定量的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)在銀行業(yè)中得到廣泛的應(yīng)用。銀行擁有較多的可以利用的金融衍生工具,利用這些金融衍生工具,通過金融創(chuàng)新對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行化解。在對(duì)資產(chǎn)運(yùn)作實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下,通過與證券業(yè)、信托業(yè)、基金業(yè)等資源共享和技術(shù)手段上的融合,加強(qiáng)應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化、匯率市場(chǎng)化和資本市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)的能力。

4、具有較強(qiáng)的資本實(shí)力和良好的融資功能

截至2004年10月末,我國(guó)共有各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人近3.5萬家,資產(chǎn)總額已突破30萬億元,占全部金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的90%以上。與中資保險(xiǎn)公司相比,國(guó)有銀行資本實(shí)力強(qiáng)大,根據(jù)銀行家2005年7月的統(tǒng)計(jì)資料,中國(guó)銀行一級(jí)資本為348.51億美元,資產(chǎn)規(guī)模為5159.72億美元;建設(shè)銀行一級(jí)資本為235.30億美元,資產(chǎn)規(guī)模為4717.92億美元;工商銀行一級(jí)資本為201.70億美元,資產(chǎn)規(guī)模為6851.35億美元;農(nóng)業(yè)銀行一級(jí)資本為166.70億美元,資產(chǎn)規(guī)模為4221.41億美元;交通銀行一級(jí)資本為57.34億美元,資產(chǎn)規(guī)模為1383.98億美元。(資料來源:TheBanker,July,2005,折算匯率為8.2765。)五大商業(yè)銀行均進(jìn)入財(cái)富全球企業(yè)500強(qiáng)。

相比之下,2005年我國(guó)保險(xiǎn)總資產(chǎn)僅超過1.5萬億元,保險(xiǎn)業(yè)資本金總量超過1000億元,整個(gè)行業(yè)的資產(chǎn)與資本情況,也只能與排名第五的交通銀行抗衡。在資產(chǎn)增長(zhǎng)遠(yuǎn)大于資本金的增長(zhǎng)的現(xiàn)實(shí)面前,各保險(xiǎn)公司共同面臨的嚴(yán)重問題是資本充足率太低。專家預(yù)測(cè),中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)未來3年的資本金缺口將達(dá)800至1000億元人民幣。因此,在國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域,保險(xiǎn)業(yè)難以與銀行進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng),即使傾其所有也未必能夠收購或以目標(biāo)份額參股銀行。而且,銀行利用在我國(guó)金融體系中起到融資渠道的作用,能夠以較低的融資成本獲得資金,容易實(shí)現(xiàn)對(duì)控股保險(xiǎn)子公司的增資。

5、擁有先進(jìn)完善的信息系統(tǒng)和客戶服務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

我國(guó)大型商業(yè)銀行,擁有先進(jìn)完善的信息系統(tǒng)和客戶服務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。各大國(guó)有銀行基本都花費(fèi)巨資,采用國(guó)際先進(jìn)信息技術(shù),進(jìn)行銀行電子化建設(shè),網(wǎng)上銀行也得到快速發(fā)展。銀行的資金清算系統(tǒng)具有安全、快捷、高效的特點(diǎn),實(shí)現(xiàn)了匯劃、清算、對(duì)賬、查詢和監(jiān)控等功能一體化。重要客戶服務(wù)系統(tǒng)可以為集團(tuán)企業(yè)、跨國(guó)公司、金融同業(yè)、政府部門等客戶提供量體裁衣式的個(gè)性化服務(wù)。個(gè)人電子匯款品牌產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)了個(gè)人電子匯款的2小時(shí)內(nèi)到賬,為個(gè)人資金的快捷流動(dòng)帶來了極大便利。金融電子化網(wǎng)絡(luò),實(shí)現(xiàn)了結(jié)算業(yè)務(wù)的全國(guó)聯(lián)網(wǎng)處理。聯(lián)機(jī)網(wǎng)點(diǎn)、聯(lián)網(wǎng)自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)和聯(lián)網(wǎng)POS覆蓋全國(guó)。當(dāng)前,銀行電子化建設(shè)朝更高目標(biāo)發(fā)展,如工商銀行著手開發(fā)自己的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng),可以對(duì)客戶信息進(jìn)行快速識(shí)別和分析分類、整理,按照人口統(tǒng)計(jì)、生命階段、生活方式、偏好、行為等方面,確定目標(biāo)客戶群,然后針對(duì)不同的客戶群提供不同的金融服務(wù)。由此帶來網(wǎng)上保險(xiǎn)銷售的迅速發(fā)展,如太平人壽與工商銀行合作的網(wǎng)上在線投保操作相當(dāng)簡(jiǎn)便,工行收到投保人提交的信息后,即在其指定的賬戶中實(shí)時(shí)扣繳保險(xiǎn)費(fèi)用,并將信息傳至太平人壽,再由保險(xiǎn)公司出具保單寄送投保人,從而完成整個(gè)投保、支付過程。網(wǎng)上銀行24小時(shí)全天候、完全不受時(shí)空限制等特性,可以明顯促進(jìn)小險(xiǎn)種投保的增長(zhǎng)。

二、我國(guó)銀行進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的策略選擇

當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)走向?qū)ΡｋU(xiǎn)資源的爭(zhēng)奪,這些保險(xiǎn)資源首先表現(xiàn)為客戶資源和渠道資源。銀行坐擁得天獨(dú)厚的資源優(yōu)勢(shì),對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的利潤(rùn)必然要分得最大的一杯羹,所以,在政策允許的情況下,銀行進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)股權(quán)投資的選擇順序應(yīng)該是獨(dú)資、絕對(duì)控股、大股東。選擇控股經(jīng)營(yíng),銀行對(duì)合作股東,也會(huì)優(yōu)先選擇具有保險(xiǎn)資源優(yōu)勢(shì)的強(qiáng)勢(shì)企業(yè)集團(tuán),進(jìn)行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行瓜分。

1、銀行進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的形式

(1)直接設(shè)立保險(xiǎn)公司

在當(dāng)前政策的限制下,各大國(guó)有商業(yè)銀行作為大股東優(yōu)先采取與非保險(xiǎn)業(yè)企業(yè)集團(tuán),建立合資公司的形式進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。如,中國(guó)交通銀行準(zhǔn)備借助中國(guó)交通保險(xiǎn)公司(屬于香港注冊(cè)的公司),與內(nèi)地企業(yè)聯(lián)手,成立一家保險(xiǎn)公司,進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)。中國(guó)銀行旗下的中銀保險(xiǎn)公司已經(jīng)在長(zhǎng)三角開業(yè)。中國(guó)建設(shè)銀行也已經(jīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)發(fā)起或合資成立保險(xiǎn)公司,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行也在改制過程中提出設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的設(shè)想。招商新諾、誠信人壽也是國(guó)內(nèi)具有銀行平臺(tái)的金融集團(tuán)進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)例。隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)政策的放松,銀行和保險(xiǎn)業(yè)的巨頭之間也將會(huì)出現(xiàn)資本層面的合作,包括成立合資保險(xiǎn)公司或?qū)I(yè)性公司。

(2)對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)公司并購進(jìn)入

縱觀國(guó)際金融集團(tuán)的發(fā)展,兼并收購大量的銀行和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及投資銀行業(yè)務(wù),是一種實(shí)現(xiàn)銀行和保險(xiǎn)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行有效的途徑。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)不斷放開后,銀行必然會(huì)選擇并購一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù),在保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)有的保險(xiǎn)主體中進(jìn)行并購。中國(guó)工商行通過旗下的工銀亞洲持有太平保險(xiǎn)24.9%的股份,并保有最多可持49%股權(quán)的優(yōu)先選擇權(quán),在國(guó)家政策允許的情況下增持太平保險(xiǎn)的股份至49%。中信金融控股集團(tuán)下的中信信托收購安聯(lián)大眾人壽保險(xiǎn)公司49%的股份。在對(duì)保險(xiǎn)公司的購并過程中,銀行將通過的資本的話語權(quán)推動(dòng)并購后的文化等各方面的整合管理。

(3)銀行成立或并購保險(xiǎn)中介公司

隨著保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和客戶個(gè)性化需求的發(fā)展,保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)必然細(xì)分,將會(huì)出現(xiàn)一批專業(yè)化的保險(xiǎn)公司。這些公司規(guī)模不一定很大,但卻具有非常專業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。在得渠道者得天下保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,銀行仍有可能成立保險(xiǎn)中介公司,充分利用客戶資源和渠道優(yōu)勢(shì),沿保險(xiǎn)業(yè)價(jià)值鏈,整合保險(xiǎn)資源,完成對(duì)非擅長(zhǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的利潤(rùn)分割。銀行進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)后,仍會(huì)利用資本優(yōu)勢(shì)對(duì)保險(xiǎn)中介環(huán)節(jié),同過對(duì)大型的業(yè)績(jī)好的保險(xiǎn)中介公司進(jìn)行并購,進(jìn)行利潤(rùn)分割。

2、銀行進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)策略

通過上述分析可以看出,銀行系保險(xiǎn)公司的特點(diǎn)是公司股東資源豐富,開業(yè)速度快、具有先天渠道優(yōu)勢(shì)、資本補(bǔ)充比較容易、具有海外保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。銀行可能采取如下策略,進(jìn)軍保險(xiǎn)市場(chǎng)。

(1)以銀行保險(xiǎn)為切入點(diǎn),對(duì)非擅長(zhǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域集中于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

銀保業(yè)務(wù)在我國(guó)具有很大發(fā)展空間。近3年,銀保業(yè)務(wù)保費(fèi)收入已經(jīng)占到壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量的三分之一。四大國(guó)有銀行和大型股份制銀行,已經(jīng)在90年代初涉足保險(xiǎn)業(yè)務(wù),積累了相當(dāng)?shù)你y保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。銀行系保險(xiǎn)公司成立后,銀行將一改往日對(duì)銀保合作不投入的狀態(tài),借助銀行的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),積極配合旗下保險(xiǎn)公司大力發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí),對(duì)銀行保險(xiǎn)銷售人員的資格應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格認(rèn)定,并改進(jìn)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì),迅速推進(jìn)銀保業(yè)務(wù)。目前太平人壽的保費(fèi)收入有近70%來自工行銀行柜臺(tái),招商信諾借助招商銀行銷售網(wǎng)點(diǎn)、信誠人壽借助中信銀行的銷售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷售。銀行進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)后,將對(duì)非擅長(zhǎng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),偏向于業(yè)務(wù),即憑借銀行優(yōu)勢(shì)搶下業(yè)務(wù)后,賣給其他保險(xiǎn)公司,收取高額傭金,降低成本的同時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。

(2)通過股東優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)貸款融資等金融服務(wù)與保單的困綁銷售

銀行系保險(xiǎn)公司成功的關(guān)鍵是銀行作為大股東的全力支持。銀行會(huì)把境內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)紛紛轉(zhuǎn)向旗下銀保公司,并鼓勵(lì)旗下所有分支機(jī)構(gòu)和萬余名客戶經(jīng)理其保險(xiǎn)產(chǎn)品。來自于銀保業(yè)務(wù)的客戶資源一般都是具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力,有理財(cái)需求的優(yōu)質(zhì)客戶,保險(xiǎn)公司在獲取這些信息后,可以進(jìn)一步拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。銀行將利用通過融資渠道的紐帶與大量的企業(yè)建立的良好關(guān)系,使這些企業(yè)成為保險(xiǎn)公司的潛在客戶。如中銀保險(xiǎn)獨(dú)立承保了塞拉尼斯(南京)化工有限公司,保費(fèi)18.8萬美元。承保成功的直接原因是塞拉尼斯(南京)化工有限公司在南京的一項(xiàng)投資,是由中行提供了1億美元貸款,而在貸款項(xiàng)目談判中,中行成功地將保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容寫入貸款合同。

(3)利用全能金融戰(zhàn)略,提供綜合全面的個(gè)性化金融服務(wù)

發(fā)揮銀行、保險(xiǎn)業(yè)的協(xié)同效力,為客戶提供綜合全面的金融服務(wù),已是現(xiàn)代金融服務(wù)的大勢(shì)所趨。目前,銀行除了本行業(yè)之外,已經(jīng)分別涉足了證券、基金、信托等行業(yè)。面對(duì)客戶對(duì)全面金融服務(wù)的需求,銀行和保險(xiǎn)更加致力于建立全方位的服務(wù)融合,提供綜合全面的個(gè)性化服務(wù)。銀行系保險(xiǎn)公司最終成為全能銀行框架下其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及保險(xiǎn)相關(guān)一體化金融產(chǎn)品的銷售公司。

(4)借助銀行資源優(yōu)勢(shì),進(jìn)行低成本競(jìng)爭(zhēng)

借助網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上保險(xiǎn)和網(wǎng)上貿(mào)易等服務(wù),建立銀行保險(xiǎn)一體化經(jīng)營(yíng)的平臺(tái),能夠以較低的交易成本,通過網(wǎng)上銷售,網(wǎng)上付款、轉(zhuǎn)賬、購買保險(xiǎn)產(chǎn)品、進(jìn)行證券交易,還包括投資咨詢、實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)、商務(wù)新聞等延伸服務(wù)和個(gè)人金融服務(wù)。提高保險(xiǎn)銷售效率的同時(shí),在很大程度上降低了保險(xiǎn)公司IT系統(tǒng)的投資,減低經(jīng)營(yíng)成本。

銀行系保險(xiǎn)公司,在資金運(yùn)用方面會(huì)借助銀行的混業(yè)優(yōu)勢(shì),在保險(xiǎn)入市資金托管、股票資產(chǎn)托管等方面,能夠爭(zhēng)取到較好的交易價(jià)格。而利用銀行的品牌優(yōu)勢(shì),銷售網(wǎng)點(diǎn)的區(qū)位優(yōu)勢(shì),可以降低保險(xiǎn)公司的銷售成本,使保險(xiǎn)公司具有低成本競(jìng)爭(zhēng)的空間。

三、銀行進(jìn)入對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響與中資保險(xiǎn)公司的選擇

第9篇：交通銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文

然而，由于文化產(chǎn)品的無形性特點(diǎn)，長(zhǎng)期以來這些企業(yè)很難從銀行獲得貸款。在政府相關(guān)政策的鼓勵(lì)下，已經(jīng)出現(xiàn)了可喜的突破。2007年11月2日，首筆文化創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)版權(quán)保證貸款誕生，北京一家影視公司從交通銀行北京分行成功獲得了600萬元的貸款。2012年，各大銀行頻繁與文化產(chǎn)業(yè)企業(yè)及地方政府簽署《合作協(xié)議》，增加文化產(chǎn)業(yè)授信。4月，陜西廣電網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)集團(tuán)與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行在西安簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，在未來3年內(nèi)，將獲得農(nóng)業(yè)銀行80億元的意向性信用額度支持；8月，中國(guó)工商銀行無錫分行與無錫市文廣新局簽訂《金融支持全市文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議》，計(jì)劃在5年內(nèi)，為無錫市文化和相關(guān)企業(yè)提供100億元的意向性融資支持。這些合作協(xié)議的達(dá)成，對(duì)于未來經(jīng)營(yíng)性文化單位融資及發(fā)展注入了催化劑。但是，這些都屬于框架性協(xié)議，在具體實(shí)行過程中，還會(huì)遇到很多具體的問題，最明顯的就是知識(shí)產(chǎn)權(quán)主要是版權(quán)的擔(dān)保貸款的可靠性問題。

對(duì)此，可以用法律的形式在宏觀上規(guī)定一些通過無形資產(chǎn)擔(dān)保向銀行進(jìn)行貸款的法律原則，為銀行和希望從銀行貸款的文化創(chuàng)意企業(yè)提供法律引導(dǎo)。民間資本和風(fēng)險(xiǎn)資本。我國(guó)擁有大量的民間資本，伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，越來越多的風(fēng)險(xiǎn)資本也開始看好中國(guó)市場(chǎng)。文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)是一個(gè)特殊的市場(chǎng)，出于對(duì)國(guó)家文化資源的保護(hù)而對(duì)部分外資的限制是合理的，通過法律確定民間資本和風(fēng)險(xiǎn)資本可以進(jìn)入文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域格外重要。

在部分公益性文化單位，應(yīng)當(dāng)限制民間資本和風(fēng)險(xiǎn)資本的進(jìn)入，保持國(guó)有資本的控股狀態(tài)；而在經(jīng)營(yíng)性文化單位，則可以向民間資本和風(fēng)險(xiǎn)資本敞開大門，確保他們合法的投資主體地位，讓這些資本可以放心地進(jìn)入文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，發(fā)揮其資本優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)相關(guān)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。