保險(xiǎn)公司訴訟案件管理制度精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的保險(xiǎn)公司訴訟案件管理制度主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：保險(xiǎn)公司訴訟案件管理制度范文

關(guān)鍵詞：合規(guī)經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)公司，風(fēng)險(xiǎn)防范

Abstract: since China since the reform and opening up, the insurance industry is developing high speed development and at the same time, the insurance company compliance management mechanism is relatively backward, not only increase the enterprise compliance risk, also become China's insurance industry development of "bottleneck". So in order to make the insurance industry better development, strengthening the construction of the company operation compliance mechanism, improve enterprise compliance awareness, the enhancement enterprise's ability to adapt to supervision is especially important.

Key words: the compliance management, the insurance company, risk prevention

中圖分類號(hào)：R-1文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：

“合規(guī)”是指企業(yè)與其員工行為符合國(guó)家法律法規(guī)、自律規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定和公司內(nèi)部制度、誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則，并對(duì)不合規(guī)行為進(jìn)行防范，避免引發(fā)法律責(zé)任、財(cái)務(wù)損失、聲譽(yù)損失或是行政處罰。合規(guī)經(jīng)營(yíng)已成為當(dāng)前國(guó)際金融保險(xiǎn)行業(yè)所遵循的普遍準(zhǔn)則，與獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，受到業(yè)界的一直認(rèn)可。而我國(guó)尚未認(rèn)識(shí)到合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要性，對(duì)該方面建設(shè)的重視程度不足，因此，我國(guó)保險(xiǎn)公司大多存在一定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。而保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)時(shí)刻與風(fēng)險(xiǎn)相伴的行業(yè)，樹(shù)立企業(yè)“規(guī)矩”十分必要。建立合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持可持續(xù)健康發(fā)展道路的前提，是對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制強(qiáng)化的關(guān)鍵之一。

1我國(guó)保險(xiǎn)公司目前合規(guī)經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題

由于我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)近年來(lái)的發(fā)展較為迅速，合規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題也越加突出，因此，行業(yè)中眾多資深保險(xiǎn)公司頻頻引入國(guó)際金融保險(xiǎn)業(yè)成功經(jīng)驗(yàn)，紛紛設(shè)立公司合規(guī)部門，保險(xiǎn)公司對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的建設(shè)越發(fā)重視。2007年我國(guó)保監(jiān)會(huì)制訂了《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》，以此作為各保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)。即使較多的中國(guó)保險(xiǎn)公司作出了合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)的各種有益嘗試，卻仍未避免合規(guī)經(jīng)營(yíng)中問(wèn)題的產(chǎn)生：

1.1 其問(wèn)題具體表現(xiàn)為：首先，保險(xiǎn)公司中各種違規(guī)事件屢見(jiàn)不鮮，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)始終居高不下。特別是近年來(lái)，保險(xiǎn)行政處罰、保險(xiǎn)投訴和保險(xiǎn)訴訟案件持續(xù)上漲，保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制建設(shè)迫在眉睫。例如：在2002年到2004年期間，因違法違規(guī)而被處罰的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)就高達(dá)1166家，有346名公司相關(guān)責(zé)任人受到處理。而第二年也就是2005年，受處罰的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相對(duì)增加了30.89%；受處罰的高管人員相對(duì)增加了25.93%；罰沒(méi)金額相比增加了144.56%；被吊銷行業(yè)許可證和資格證的人員是有增無(wú)減。此后，各保監(jiān)局又于2007年對(duì)813家保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的830家實(shí)施了行政處罰，其比例相對(duì)增長(zhǎng)了93.47%。并責(zé)令保險(xiǎn)公司撤換了102名高管人員，共罰沒(méi)3055.35萬(wàn)元，公司吊銷許可證12項(xiàng)，56項(xiàng)新業(yè)務(wù)被責(zé)令停止，對(duì)246家機(jī)構(gòu)、360人予以警告處理。僅2008年上半年接到的保險(xiǎn)投訴就達(dá)5448件，與去年同期相比，上漲了24.7%。以上這些受處罰和保險(xiǎn)投訴案件均是由不規(guī)范操作和違規(guī)經(jīng)營(yíng)引起的，保險(xiǎn)公司中合規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題越發(fā)突出。

1.2 最后，我國(guó)仍處于合規(guī)管理制度建設(shè)的初級(jí)階段，尚未建立明確的職能劃分。保險(xiǎn)公司上下均以保費(fèi)為先，并經(jīng)常以業(yè)務(wù)為主線設(shè)置公司內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，這是造成保險(xiǎn)公司合規(guī)制度建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重失衡的主要原因，少數(shù)公司甚至錯(cuò)誤的將合規(guī)建設(shè)與公司效益的提高對(duì)立起來(lái)。部分保險(xiǎn)公司已有合規(guī)管理職能多分散于各個(gè)職能部門，尚未形成體系，公司的合規(guī)建設(shè)缺乏協(xié)調(diào)與合力。公司合規(guī)管理資源匱乏，公司內(nèi)從事合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理人員的數(shù)量、素質(zhì)遠(yuǎn)不能支持體系、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際建設(shè)運(yùn)轉(zhuǎn)需要。

2保險(xiǎn)公司構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的重要性

建設(shè)保險(xiǎn)公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制，可有效改善企業(yè)合規(guī)管理合規(guī)管理滯后和合規(guī)意識(shí)薄弱的重要意義。

一是，保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期可持續(xù)的健康發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的建設(shè)。保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制較為滯后，各種違法違規(guī)現(xiàn)象頻頻發(fā)生，它不僅增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，而且也有損保險(xiǎn)行業(yè)形象，造成保險(xiǎn)行業(yè)公信力低，這顯然阻礙了保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。為此，企業(yè)有必要加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制方面的建設(shè)，化解防范公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，為保險(xiǎn)行業(yè)樹(shù)立良好新形象，推動(dòng)保險(xiǎn)公司健康持續(xù)發(fā)展。

二是，可將保險(xiǎn)監(jiān)管方針政策落到實(shí)處。開(kāi)展相關(guān)政策宣傳，實(shí)行監(jiān)督檢查，并逐漸提高監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容以及要求。落實(shí)監(jiān)管政策，為公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制建設(shè)提供相關(guān)建議。

三是，促進(jìn)員工合規(guī)意識(shí)的培養(yǎng)。依法構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制，并有針對(duì)性的、對(duì)員工進(jìn)行教育，使員工了解監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)控要求，增強(qiáng)員工合規(guī)自覺(jué)性，使其自覺(jué)承擔(dān)公司的合規(guī)責(zé)任，盡量減少過(guò)失違規(guī)與主動(dòng)違規(guī)發(fā)生概率，為公司培養(yǎng)合格從業(yè)人員隊(duì)伍。

四是，促進(jìn)公司高層的管理人員開(kāi)展監(jiān)督工作。實(shí)施公司從上之下的合規(guī)機(jī)制建設(shè)。由公司合規(guī)部門將違規(guī)事項(xiàng)上報(bào)公司高層管理人員及董事會(huì)。其不具有直接否決權(quán)，避免出現(xiàn)相應(yīng)管理責(zé)任逃避的現(xiàn)象。

3保險(xiǎn)公司構(gòu)建公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制措施

保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的建立以其實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)及載體。我們可以通過(guò)以下方面來(lái)構(gòu)建保險(xiǎn)公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制：

3.1設(shè)置公司獨(dú)立合規(guī)部門

公司合規(guī)部門是公司進(jìn)行合規(guī)管理職能部門，也可將其稱做法律合規(guī)部以及內(nèi)控合規(guī)部等，它是重要的合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制組成部分。該部門主要負(fù)責(zé)制定并實(shí)施公司合規(guī)制度、進(jìn)行檢查監(jiān)督，防范公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)公司監(jiān)管部門與內(nèi)部各部門間的溝通與協(xié)調(diào)等。由于其特殊的職能、職責(zé)，保證合規(guī)部門作用的有效發(fā)揮，公司已經(jīng)將合規(guī)部門與審計(jì)部門、業(yè)務(wù)部門以及財(cái)務(wù)等部門分離出來(lái)，確保其工作的獨(dú)立性。

3.2加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)人才隊(duì)伍建設(shè)

提拔職業(yè)道德高尚，擁有較高技術(shù)認(rèn)定能力和實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)、個(gè)人素質(zhì)較高、具有直言不諱的勇氣的人員為合規(guī)人員，能夠根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)提出及時(shí)的應(yīng)對(duì)方案。

3.3建立健全合規(guī)體系，培養(yǎng)公司合規(guī)文化

利用公司現(xiàn)有的學(xué)識(shí)較高的講師隊(duì)伍，從外部聘請(qǐng)監(jiān)管專家、法律專家對(duì)企業(yè)員工進(jìn)行教育培訓(xùn)，增強(qiáng)公司內(nèi)部人員的合規(guī)意識(shí)，并在日常管理工作中貫徹實(shí)施。形成企業(yè)健全額合規(guī)教育培訓(xùn)體系。并將合規(guī)制度轉(zhuǎn)化為公司全員自覺(jué)，充分發(fā)揮其作用，進(jìn)行企業(yè)合規(guī)文化培育。

結(jié)束語(yǔ)：

合規(guī)經(jīng)營(yíng)是降低保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，樹(shù)立良好的企業(yè)形象的規(guī)范，它有利于保險(xiǎn)企業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展，是我國(guó)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期發(fā)展的主題。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉迪：《保險(xiǎn)企業(yè)的人文建設(shè)》，經(jīng)濟(jì)視角，2005，10。

第2篇：保險(xiǎn)公司訴訟案件管理制度范文

所謂“飛單”，就是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的銷售人員在獲得訂單后，為利所趨，不將訂單交給自己所在的公司完成，而是將其“飛”到其他公司做，從中牟取高額提成。這在第三方理財(cái)行業(yè)內(nèi)已是屢見(jiàn)不鮮。華夏銀行的“飛單”噩夢(mèng)讓數(shù)家參與其中的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)至今還心有余悸。

日前，恒天財(cái)富也卷入“飛單”漩渦：恒天先是從華僑銀行挖到一位理財(cái)產(chǎn)品客戶經(jīng)理?yè)?dān)任財(cái)富中心團(tuán)隊(duì)的負(fù)責(zé)人，此后便借用在華僑銀行工作的關(guān)系，向銀行客戶兜售第三方的信托理財(cái)產(chǎn)品。利益被侵蝕的華僑銀行得知此事便一紙?jiān)V狀，將恒天財(cái)富“請(qǐng)”上了法庭。

事實(shí)上，這僅僅只是浮出水面的冰山一角。更多的“飛單”游戲正在如火如荼地上演著。據(jù)知情人爆料，某第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)師，在產(chǎn)品發(fā)行之前，會(huì)先讓銀行理財(cái)經(jīng)理“報(bào)數(shù)”——即可能賣出的金額。產(chǎn)品進(jìn)行銷售時(shí)，就直接把銷售提成先給銀行理財(cái)經(jīng)理，根據(jù)情況“多退少補(bǔ)”。

“這個(gè)理財(cái)師所做的工作就是每天開(kāi)車去各家銀行網(wǎng)點(diǎn)送錢?！鄙鲜鲋槿烁嬖V記者。

飛單之“禍”不僅令客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)不斷地積聚，更動(dòng)搖了他們對(duì)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的信任?！坝行├碡?cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大，并且監(jiān)管環(huán)節(jié)多處空白，如果通過(guò)不規(guī)范的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)做‘飛單’銷售給我們投資者，最終受害的只能是不知情的投資者。”一位第三方理財(cái)客戶憤怒地抱怨道。

不僅如此，由于“危機(jī)四起”，飛單之禍也驚動(dòng)了監(jiān)管層。近日上海銀監(jiān)局向在滬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警示通知，要求各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在與第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)的過(guò)程中注意四類風(fēng)險(xiǎn)：首先要注重聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、客戶信息安全風(fēng)險(xiǎn)、非正常資金往來(lái)風(fēng)險(xiǎn)以及員工“私售”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于“飛單”現(xiàn)象的指向性非常明顯。

重賞之下必有飛單

存在即合理。飛單現(xiàn)象之所以屢禁不止，根源在于利益驅(qū)動(dòng)。就如一位不愿透露姓名的第三方理財(cái)師所介紹的，“一般從信托公司拿產(chǎn)品，我們大概有1%的銷售傭金，公司再將其中的30-40%分給我們，然后我們與銀行理財(cái)經(jīng)理分傭。”有時(shí)候?yàn)榱双@得客戶，理財(cái)師不得不與銀行理財(cái)經(jīng)理“平分秋色”。不過(guò)，由于有銀行大量的優(yōu)質(zhì)客戶作為保障，也讓理財(cái)師把業(yè)績(jī)完成得很“漂亮”，與銀行理財(cái)經(jīng)理默契實(shí)現(xiàn)“雙贏”。

“即便是‘分得一杯羹’，對(duì)于銀行理財(cái)經(jīng)理也是瘦死的駱駝比馬大。”中融信托某信托經(jīng)理介紹，“以300萬(wàn)信托銷售額為例，如果在銀行完成指標(biāo)的基礎(chǔ)上，銀行客戶經(jīng)理的收入不到3000元，而為第三方理財(cái)拉一個(gè)‘飛單’，傭金收入就有兩萬(wàn)多?！睂⒔兜氖杖氩罹?，讓不少銀行理財(cái)經(jīng)理按捺不住。

也正因此，銀監(jiān)局對(duì)商業(yè)銀行明確提醒：“有第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)送郵件或短信給銀行理財(cái)經(jīng)理，宣傳代銷其產(chǎn)品的高傭金，引誘銀行員工‘私售’?！北O(jiān)管層如此勸解暴露了這種現(xiàn)象的猖獗，在利益面前，許多銀行理財(cái)經(jīng)理紛紛“鋌而走險(xiǎn)”。

“第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)代銷的產(chǎn)品飛到了保險(xiǎn)公司、券商等機(jī)構(gòu)，但其中占比最大的還是銀行。”北京方鑫匯投資管理中心機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理趙鑫說(shuō)，“第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)借銀行理財(cái)經(jīng)理的手進(jìn)行代銷，一般返點(diǎn)都比較高，有些小的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)甚至能給到理財(cái)師傭金的60%?！?/p>

也有個(gè)別產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)機(jī)構(gòu)會(huì)同時(shí)在商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)和第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品，并讓兩者相互知曉，在高額提成的誘惑之下，客觀上極易誘發(fā)商業(yè)銀行銷售人員去做“飛單”。

蒼蠅不叮無(wú)縫的蛋

“飛單”風(fēng)波的頻頻出現(xiàn)，主要緣于銀行自身的管理也存在諸多漏洞?！氨热绺叨丝蛻粝胭I保險(xiǎn)產(chǎn)品，不少銀行員工自己都不知道幫客戶配置什么產(chǎn)品，只能介紹給其他機(jī)構(gòu)?！崩碡?cái)88網(wǎng)創(chuàng)始人夏文慶告訴記者，銀行的理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)比較封閉，客戶經(jīng)理有時(shí)也缺乏相應(yīng)的信息，這成了“飛單”給其他機(jī)構(gòu)的動(dòng)因之一。

不僅如此，“目前銀行和第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品銷售是上級(jí)一級(jí)一級(jí)往下壓，其考核指標(biāo)是以產(chǎn)品的銷售業(yè)績(jī)?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)，而不是根據(jù)客戶需求為導(dǎo)向。”夏文慶介紹，這種氛圍讓理財(cái)師變得急功近利，不擇手段地尋找突破口。

“不管黑貓白貓，只要能出單就是好貓?！鄙虾ｊ懠易煲患业谌嚼碡?cái)機(jī)構(gòu)的渠道部負(fù)責(zé)人張齊（化名）說(shuō)，由券商、保險(xiǎn)公司乃至其他第三方理財(cái)公司飛到他們機(jī)構(gòu)的單子占了50%，其中占比最大的還是銀行機(jī)構(gòu)。

“由于大量的優(yōu)質(zhì)客戶資源都掌握在銀行理財(cái)部門的手里，對(duì)于缺少客戶資源的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)而言，無(wú)疑是‘肥水’一泓。”趙鑫認(rèn)為，不少第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)選擇不擇手段地開(kāi)發(fā)銀行的渠道，銀行理財(cái)經(jīng)理則成為他們借力的“抓手”。

因此，在不少第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)看來(lái)，“如果理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)可控，我們客戶又有相應(yīng)需求，銀行客戶經(jīng)理也愿意介紹給我們，這是很正常的事?！鄙虾Ｒ患抑牡谌嚼碡?cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)師趙可（化名）如是說(shuō)。

“由于第三方理財(cái)領(lǐng)域處于剛發(fā)展階段，當(dāng)前的準(zhǔn)入門檻很低，既沒(méi)有監(jiān)管，注冊(cè)也不需要牌照，經(jīng)營(yíng)還處于法律空白中?！睂?duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融研究所副所長(zhǎng)孫東升認(rèn)為，制度的缺失使得不少第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)只想著“撈一票走人”，因此飛單成了重要的創(chuàng)收手段。

提高違規(guī)成本有用嗎？

財(cái)富管理行業(yè)“飛單”之毒越來(lái)越深。隨著訴訟案件不斷涌現(xiàn)，也引起了業(yè)內(nèi)人士的警覺(jué)。為了保持金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，不少業(yè)內(nèi)人士也開(kāi)始探索“飛單”的“解藥”。

有不少專家開(kāi)始把目光轉(zhuǎn)向了國(guó)外較為成熟的第三方理財(cái)市場(chǎng)。夏文慶指出，國(guó)內(nèi)可以借鑒一些發(fā)達(dá)國(guó)家的杜絕方法。雖然他們也有飛單的現(xiàn)象，但是違規(guī)的成本卻十分高昂。“一旦發(fā)現(xiàn)，他們的行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)對(duì)此進(jìn)行制裁，相關(guān)理財(cái)師很可能在業(yè)內(nèi)就再也找不到工作了。”他認(rèn)為，國(guó)內(nèi)的銀行以及第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)規(guī)章制度的建設(shè)，要提高違規(guī)成本，不能再讓“飛單”肆無(wú)忌憚。

與此同時(shí)，“目前銀行和第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量沒(méi)有評(píng)估指數(shù)，只是看銷售了多少產(chǎn)品?！毕奈膽c介紹，管理制度的不足，容易滋生“飛單”心理?！艾F(xiàn)在保險(xiǎn)公司建立了對(duì)于客戶的回訪制度，如果銀行和第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)能有所借鑒，也能改善他們只是銷售產(chǎn)品的狀態(tài)?！?/p>

第3篇：保險(xiǎn)公司訴訟案件管理制度范文

關(guān)鍵字：病歷檔案病歷檔案信息化

病歷檔案是關(guān)于臨床醫(yī)學(xué)科學(xué)的檔案資料，它完整地記錄了病人歷次的檢查、治療和轉(zhuǎn)歸的全過(guò)程，以及與疾病有關(guān)的所有問(wèn)題。病歷檔案是醫(yī)務(wù)人員給病人進(jìn)行診斷和治療的記錄，是病人就醫(yī)期間身體和心理情況的真實(shí)反映，是醫(yī)院臨床、教學(xué)、研究工作的寶貴資料，是人們向疾病作斗爭(zhēng)的原始文獻(xiàn)。少數(shù)民族地區(qū)的醫(yī)療條件十分有限，環(huán)境惡劣，很多疾病都是比較少見(jiàn)，病例檔案的建立對(duì)與發(fā)展少數(shù)民族地區(qū)的醫(yī)療水平有很大的促進(jìn)作用。

1病歷檔案的重要意義不容忽視

病歷檔案是人們?cè)卺t(yī)院就醫(yī)期間形成的全部醫(yī)療檔案，即人們就醫(yī)后由患者或家屬陳述病情、病史以及醫(yī)護(hù)人員對(duì)患者進(jìn)行診斷、治療、護(hù)理和愈后追蹤過(guò)程中形成的全部記錄(包括各種文字、圖表，以及所有的實(shí)驗(yàn)室檢查和其他特殊檢查的報(bào)告等)。病歷記錄在中國(guó)古代稱做“醫(yī)案”，現(xiàn)在一般稱為“病史”或“病歷”，英語(yǔ)為“medical record”或“case history”。1953年衛(wèi)生部召開(kāi)的醫(yī)政會(huì)議上因認(rèn)為“病史”或“病歷”不能全面包括有關(guān)的記錄與內(nèi)容，因此統(tǒng)一規(guī)定稱為“病案”?！安“浮本褪侵赣嘘P(guān)疾病醫(yī)療記錄的檔案，即本文所稱之“病歷檔案”。

1.1病歷檔案是醫(yī)院管理的信息庫(kù)

病歷檔案是醫(yī)院最寶貴、最有特色的檔案財(cái)富。它是臨床實(shí)踐的原始記錄，是病人的保健參考資料，是醫(yī)務(wù)人員對(duì)疾病正確診斷和決定治療方案所不可缺少的重要依據(jù)。一份內(nèi)容完整的病歷檔案，對(duì)醫(yī)學(xué)教學(xué)來(lái)說(shuō)是一本活的教科書(shū)，是醫(yī)學(xué)科學(xué)研究的重要資料，是醫(yī)院管理中的重要信息資料，是監(jiān)督和檢查全院工作，衡量醫(yī)師的醫(yī)療水平和服務(wù)態(tài)度，進(jìn)行科學(xué)管理和醫(yī)師考核的可靠依據(jù)，是醫(yī)院醫(yī)療業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)的主要原始資料之一，是醫(yī)療業(yè)務(wù)活動(dòng)數(shù)量和質(zhì)量統(tǒng)計(jì)的可靠依據(jù)。病歷檔案記載了每個(gè)病人的疾病情況、診療方法和效果，所以它在一定程度上反映了一個(gè)醫(yī)院的發(fā)展史。病歷檔案還是醫(yī)療糾紛處理、傷殘?jiān)u定、訴訟案件調(diào)查的重要法律依據(jù)。因此，可以說(shuō)病歷檔案是一個(gè)醫(yī)院最寶貴珍藏，也最有利用價(jià)值的檔案財(cái)富。

1.2病歷檔案對(duì)醫(yī)療教研工作的作用

病歷檔案對(duì)于醫(yī)院開(kāi)展醫(yī)療、教學(xué)、研究都具有十分重要的意義。病歷檔案是提高醫(yī)療水平和護(hù)理水平的重要資料。對(duì)于病人診斷的確立和選擇恰當(dāng)?shù)闹委煼桨付家獏⒖疾v檔案。一個(gè)完整的病歷檔案可以指出通向正確診斷的途徑，所以它是決定診斷的關(guān)鍵。通過(guò)對(duì)病歷檔案運(yùn)用醫(yī)學(xué)統(tǒng)計(jì)的方法進(jìn)行分析，就能提出各種有價(jià)值的資料，來(lái)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高醫(yī)療質(zhì)量和護(hù)理質(zhì)量。

病歷檔案是生動(dòng)的教學(xué)示范材料。通過(guò)病例分析，臨床病案討論，病理討論，死亡病歷討論等，不但對(duì)學(xué)生，對(duì)臨床醫(yī)師也很有幫助，所以病歷檔案是臨床師資培訓(xùn)的重要環(huán)節(jié)。

病歷檔案是醫(yī)學(xué)科學(xué)研究的寶貴資料。通過(guò)病歷檔案的統(tǒng)計(jì)分析，能夠找出規(guī)律，為醫(yī)學(xué)科學(xué)的研究工作提供可靠依據(jù)，推動(dòng)醫(yī)學(xué)的發(fā)展。臨床醫(yī)師可根據(jù)既往某類疾病的病歷檔案回顧性總結(jié)，得出某些規(guī)律性的結(jié)論來(lái)提高臨床工作。更可有計(jì)劃地進(jìn)行一些前瞻性研究，按照一定的要求來(lái)記錄病歷檔案，從而提供研究資料，豐富醫(yī)學(xué)知識(shí)寶庫(kù)。此外，通過(guò)病歷檔案的統(tǒng)計(jì)分析，可以找出各種疾病發(fā)生、發(fā)展的特點(diǎn)，為采取預(yù)防措施，保障人民的健康提供依據(jù)。因此它是疾病預(yù)防工作的必要基礎(chǔ)。

1.3病歷檔案的社會(huì)性和法律意義

病歷檔案為醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供可靠依據(jù)。如何使保險(xiǎn)公司及被保險(xiǎn)人雙方利益均得到保證，病歷檔案便成為一個(gè)重要依據(jù)，病歷檔案可以為保險(xiǎn)公司提供所有需要的真實(shí)信息，醫(yī)院病案室為保險(xiǎn)公司提供被保險(xiǎn)人的病歷檔案已成為一項(xiàng)重要工作。

病歷檔案為解決醫(yī)療糾紛提供真實(shí)有效的依據(jù)。隨著我國(guó)法律制度的不斷完善，人們的法制觀念和自我保護(hù)意識(shí)日益加強(qiáng)，表現(xiàn)出的醫(yī)患糾紛也越來(lái)越多。病歷檔案作為解決醫(yī)療糾紛的一個(gè)重要依據(jù)越來(lái)越被人們所重視，它可以客觀全面地反映病人住院期間的就診情況，成為保護(hù)病人、醫(yī)生及醫(yī)院利益的重要記錄。病歷檔案還是處理各種肇事、事故和傷殘鑒定的重要文件，必須根據(jù)病歷檔案來(lái)作檢查分析，才能推斷出責(zé)任之所在。

2病歷檔案的現(xiàn)代科學(xué)管理方法

病歷檔案管理的目的就是用科學(xué)的方法，對(duì)病歷檔案進(jìn)行收集、整理、編目、統(tǒng)計(jì)、保管和利用等一系列的處置，以便保管好病歷檔案，并充分利用它來(lái)為醫(yī)療、教學(xué)、科研服務(wù)。

2.1加強(qiáng)宣傳病歷檔案管理的重要意義

要大力開(kāi)展病歷檔案宣傳教育工作，增強(qiáng)醫(yī)院對(duì)做好病歷檔案工作重要性的認(rèn)識(shí)，這是做好病歷檔案工作的前提。大力開(kāi)展病歷檔案管理工作的宣傳教育活動(dòng)，增強(qiáng)全員檔案工作意識(shí)，依法治檔，建立完善的病歷檔案形成積累、整理、歸檔、保管、利用工作體系，切實(shí)保證病歷檔案的完整、準(zhǔn)確、系統(tǒng)，對(duì)于病歷檔案的開(kāi)發(fā)利用，也具有十分重要意義。

2.2建立和完善病歷檔案管理制度

建立和完善病歷檔案管理制度，使病歷檔案的管理走向法制化、規(guī)范化軌道，是做好病歷檔案工作的必要條件。根據(jù)檔案工作的基本原則和檔案法規(guī)，病歷檔案必須集中統(tǒng)一管理。當(dāng)前許多醫(yī)院成立了病案室，集中統(tǒng)一管理和保管病歷檔案，監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)病歷檔案工作。有些醫(yī)院設(shè)立了“病歷管理委員會(huì)”，加強(qiáng)對(duì)病歷檔案的領(lǐng)導(dǎo)，建立健全病歷檔案管理各項(xiàng)規(guī)章制度，從而使病歷檔案工作有了可靠的體制保障。此外，要把好病歷檔案的形成和歸檔關(guān)，確保病歷檔案的完整、準(zhǔn)確和系統(tǒng)。病歷檔案是由醫(yī)療文件材料轉(zhuǎn)化而來(lái)的，為了確保病歷檔案的完整、準(zhǔn)確、精練和系統(tǒng)，必須在病歷檔案材料形成過(guò)程中把好質(zhì)量關(guān)，這也是搞好病歷檔案的前提。要加強(qiáng)對(duì)病歷檔案書(shū)寫(xiě)質(zhì)量的管理和簽署審批管理，做到病歷書(shū)寫(xiě)內(nèi)容完整準(zhǔn)確，文字簡(jiǎn)練明了，記錄及時(shí)，手續(xù)齊全，書(shū)寫(xiě)整潔。同時(shí)，當(dāng)一個(gè)病人診療結(jié)束并取得相應(yīng)的結(jié)果后，應(yīng)及時(shí)地將記錄診療全過(guò)程及其結(jié)果的材料整理歸檔，把有使用價(jià)值的醫(yī)療文件材料完整而系統(tǒng)地保存下來(lái)。

2.3病歷檔案管理系統(tǒng)化與規(guī)范化

加強(qiáng)病歷檔案的整理，大力開(kāi)發(fā)病歷檔案信息資源，是做好病歷檔案工作的基本要求。保管病歷檔案的最終目的就是為了提供利用。但為了更好更及時(shí)、準(zhǔn)確地提供利用，一是必須對(duì)病歷檔案進(jìn)行科學(xué)系統(tǒng)的整理；二是要編制科學(xué)合理的檢索工具體系，充分揭示病歷檔案的內(nèi)容；三是通過(guò)借閱、編研、計(jì)算機(jī)檢索等多種方式，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。只有具備齊全、完整并實(shí)現(xiàn)了規(guī)范化整理的檔案，才能做到收集齊全、分類準(zhǔn)確、整理科學(xué)、歸檔完整、利用方便，才能給信息的開(kāi)發(fā)提供有利條件。

2.4病歷檔案管理要采用現(xiàn)代技術(shù)

現(xiàn)代信息技術(shù)為檔案管理工作開(kāi)辟了新的天地，利用計(jì)算機(jī)技術(shù)管理檔案已成為大勢(shì)所趨，病案管理也應(yīng)當(dāng)充分利用計(jì)算機(jī)技術(shù)。現(xiàn)在很多醫(yī)院已經(jīng)或正在籌建計(jì)算機(jī)管理網(wǎng)絡(luò)，利用計(jì)算機(jī)的縮微存儲(chǔ)功能可以將較小的病案以光盤的形式存儲(chǔ)起來(lái)，銷毀原件，從而減少庫(kù)存，避免魚(yú)龍混雜、魚(yú)目混珠的現(xiàn)象。計(jì)算機(jī)檢索技術(shù)使查找病案的速度和準(zhǔn)確性大大提高，但是這種提高是建立在有明晰的分類目錄的基礎(chǔ)上，否則即使有計(jì)算機(jī)技術(shù)，也會(huì)陷入大量信息的漩渦而無(wú)所適從。病案管理網(wǎng)絡(luò)并入檔案網(wǎng)絡(luò)還可以使醫(yī)院管理者同時(shí)了解到醫(yī)院各個(gè)方面的情況，有益于加強(qiáng)醫(yī)院管理和醫(yī)療數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)工作。

第4篇：保險(xiǎn)公司訴訟案件管理制度范文

遼寧法大律師事務(wù)所 陳敏

一.目前我國(guó)房地產(chǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

加入WTO后的中國(guó)，房地產(chǎn)中介市場(chǎng)這塊蛋糕的誘惑力越來(lái)越大，二手房、寫(xiě)字樓和住宅租賃市場(chǎng)的預(yù)期利益至少還有十幾年的榮景，房地產(chǎn)中介服務(wù)仍然大有可為。筆者就以中介服務(wù)最為活躍的上海為例，2002年之前在上海，外資中介機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)主要從事的是中高檔物業(yè)，如以豪宅、休閑不動(dòng)產(chǎn)、商業(yè)不動(dòng)產(chǎn)等為主的租賃買賣業(yè)務(wù)，而本土傳統(tǒng)的中介機(jī)構(gòu)則主要從事中低端的物業(yè)，如普通二手房、商品房的買賣租賃業(yè)務(wù)，彼此之間的競(jìng)爭(zhēng)并不激烈。但是隨著2002年外資中介機(jī)構(gòu)接受銀行15億元的二手房貸款的受信額度，標(biāo)志著外資中介開(kāi)始大規(guī)模進(jìn)入中低端市場(chǎng)，要在中低端市場(chǎng)一顯身手；而本土中介公司則進(jìn)軍公寓、別墅等高端物業(yè)的租售市場(chǎng)，預(yù)示著房地產(chǎn)土、洋中介的"肉搏"戰(zhàn)不日將從相持進(jìn)入白熱化競(jìng)爭(zhēng)。而在大連，房地產(chǎn)銷售市場(chǎng)的內(nèi)外銷并軌，也充分體現(xiàn)了WTO國(guó)民待遇原則，由此可見(jiàn)外資中介為高端外銷房公寓服務(wù)，本土中介為中低端內(nèi)銷房、二手房服務(wù)的局面將最終會(huì)打破。

今天的房地產(chǎn)中介服務(wù)，不再是單一的房地產(chǎn)咨詢、價(jià)格評(píng)估，還有房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等活動(dòng)，房地產(chǎn)中介企業(yè)也不再是單一為賣方（即一級(jí)房地產(chǎn)市場(chǎng)中的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和二級(jí)房地產(chǎn)市場(chǎng)中的房屋產(chǎn)權(quán)人）服務(wù)，更多的要對(duì)消費(fèi)者即購(gòu)房者負(fù)責(zé)，充當(dāng)著"中間人"這一角色。在這些專業(yè)的交易活動(dòng)中必然產(chǎn)生專業(yè)類型的風(fēng)險(xiǎn)，因此參與房地產(chǎn)中介法律關(guān)系的各個(gè)主體需要對(duì)房地產(chǎn)中介活動(dòng)中可能出現(xiàn)的各種法律風(fēng)險(xiǎn)加以了解并作出積極的預(yù)防措施。

二.房地產(chǎn)中介活動(dòng)中的法律風(fēng)險(xiǎn)

房地產(chǎn)中介從法律角度解釋是一種民事法律關(guān)系。這種民事法律關(guān)系中各個(gè)主體的聯(lián)系主要是通過(guò)與房地產(chǎn)中介有關(guān)的合同。在房地產(chǎn)中介活動(dòng)中常見(jiàn)的合同有委托合同、居間合同、行紀(jì)合同等。作為房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以及房屋產(chǎn)權(quán)人（使用人）、購(gòu)房者等合同主體其簽訂合同最基本的目的是在交易過(guò)程中盡可能地避免風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)交易目的，獲得預(yù)期利益。

(一). 通過(guò)中介進(jìn)行房屋買賣是目前房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)容易出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，其中比較常見(jiàn)的法律問(wèn)題有：

1. 來(lái)自交易主體方面的風(fēng)險(xiǎn)。

交易主體的風(fēng)險(xiǎn)一般指房屋買賣或租賃合同的主體缺乏必要的法律要件，就是說(shuō)出賣人并非房屋所有權(quán)人或者未獲得房屋所有權(quán)人的有效授權(quán)。

對(duì)于不同的房產(chǎn)所有人，其在房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行交易的動(dòng)機(jī)各不相同，有的人想賣小房換大房，有的人想低價(jià)買高價(jià)賣，有的人則是由于出現(xiàn)法律糾紛或陷入債務(wù)危機(jī)，還有的人是由于婚姻變故或是家庭糾紛。例如，夫妻一方擅自處分夫妻共有房屋；房屋產(chǎn)權(quán)共有人未經(jīng)其他共有人同意私自將房屋出售；職工不告知單位便把單位擁有部分產(chǎn)權(quán)的公房出售等等。上述情況在認(rèn)定合同法律責(zé)任時(shí)一般認(rèn)定合同效力待定，或者直接認(rèn)定合同無(wú)效。

買方委托中介機(jī)構(gòu)選購(gòu)房屋，是出于對(duì)中介機(jī)構(gòu)專業(yè)人士的信任和信賴，因此，對(duì)于交易主體是否合法，房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，如果中介機(jī)構(gòu)未盡審查義務(wù)，導(dǎo)致合同無(wú)效，給交易一方造成損失了，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

2. 來(lái)自交易標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)。

交易標(biāo)的物即是用于交易的房屋，中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)房屋的有關(guān)情況予以調(diào)查，如果出現(xiàn)下列情況，中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知該交易標(biāo)的物不能進(jìn)行轉(zhuǎn)讓：①交易標(biāo)的物為非法建筑或已被列人拆遷范圍；②房屋權(quán)屬有爭(zhēng)議或者房屋已出租他人，出賣人未依規(guī)定通知承租人而侵害承租人優(yōu)先購(gòu)買權(quán)的；③房屋已設(shè)定抵押，未經(jīng)抵押權(quán)人書(shū)面同意轉(zhuǎn)讓的；被依法查封或者被依法以其它形式限制房屋所有權(quán)屬轉(zhuǎn)讓的；④交易房屋存在嚴(yán)重的質(zhì)量瑕疵等。

如果房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)明知該房屋存在上述情況而未盡告知義務(wù)，給合同一方（一般指買方）造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，當(dāng)然如果是委托人（一般指賣方）刻意隱瞞制造虛假證明等而給房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)造成經(jīng)濟(jì)損失的，則由委托人承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

3. 來(lái)自交易合同、交易手續(xù)方面的風(fēng)險(xiǎn)。

房屋屬于不動(dòng)產(chǎn)，其交易規(guī)則有別于一般動(dòng)產(chǎn)。房屋產(chǎn)權(quán)及相關(guān)權(quán)利的發(fā)生、變更等均需到政府有關(guān)部門進(jìn)行登記，出賣人僅將房屋交付買受人使用并不意味著就此產(chǎn)生房屋所有權(quán)變更的法律后果。買賣雙方要交納相關(guān)稅費(fèi)，辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶手續(xù)，房地產(chǎn)管理部門才會(huì)核發(fā)過(guò)戶并頒發(fā)產(chǎn)權(quán)證書(shū)。

但是在房屋交易過(guò)程中，如果雙方對(duì)交房時(shí)間、付款期限等約定不明引發(fā)爭(zhēng)議，其中一方的權(quán)益必然受到損害。為保證交易目的的順利實(shí)現(xiàn)，房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)還應(yīng)提示交易雙方對(duì)諸如交房時(shí)間、付款方式等條款作出明確的約定，這樣做的目的也是為了使房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)避免不必要風(fēng)險(xiǎn)和損失。

房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)如何防范以上述及的諸多的法律風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是應(yīng)當(dāng)在交易前對(duì)交易房屋的產(chǎn)權(quán)等情況作一個(gè)徹底的了解，謹(jǐn)慎與委托人簽訂房屋買賣合同及其他委托、獨(dú)家等關(guān)聯(lián)合同。同時(shí)為了避免給委托人造成損失，還應(yīng)認(rèn)真審查該房屋產(chǎn)權(quán)證明、有無(wú)權(quán)利限制等情況，如中介機(jī)構(gòu)未能盡到謹(jǐn)慎審查的義務(wù)，致使房屋產(chǎn)權(quán)人或購(gòu)房者因此遭受損失的，房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

(二). 房地產(chǎn)評(píng)估過(guò)程中出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)：

1、過(guò)失引起的風(fēng)險(xiǎn)。

這一風(fēng)險(xiǎn)包括估價(jià)師未盡到義務(wù)、受客觀條件限制，對(duì)可能存在的事項(xiàng)未能如實(shí)披露等。

一般情況下，估價(jià)風(fēng)險(xiǎn)與主觀因素關(guān)聯(lián)較大，如因?qū)I(yè)能力和工作態(tài)度導(dǎo)致產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。專業(yè)方面的風(fēng)險(xiǎn)如估價(jià)人員未能正確掌握房地產(chǎn)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)對(duì)估價(jià)的影響，使估價(jià)目的與估價(jià)方法、估價(jià)價(jià)值不匹配，或估價(jià)報(bào)告文字?jǐn)⑹霾划?dāng)，造成委托方誤解，或估價(jià)人員對(duì)評(píng)估參數(shù)及評(píng)估信息資料真實(shí)性的甄別、價(jià)格含義等缺乏正確的把握，而導(dǎo)致估價(jià)結(jié)果與事實(shí)相差懸殊，從而引發(fā)估價(jià)糾紛風(fēng)險(xiǎn)。

由工作態(tài)度引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)有估價(jià)人員工作態(tài)度不認(rèn)真，估價(jià)報(bào)告質(zhì)量低劣，或受自身執(zhí)業(yè)能力限制，使估價(jià)結(jié)論發(fā)生較大偏差，在未明確委托評(píng)估房地產(chǎn)的情況下，就盲目估價(jià)，導(dǎo)致估價(jià)不實(shí)。另外在對(duì)國(guó)家相關(guān)政策理解不夠充分的情況下，輕率確定經(jīng)濟(jì)性貶值率或貶值額，以及估價(jià)人員與委托方有利害關(guān)系，使估價(jià)結(jié)論失去公允性，從而發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛的風(fēng)險(xiǎn)。

2、非過(guò)失風(fēng)險(xiǎn)，主要系客觀因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

包括估價(jià)師與他人惡意串通、明知對(duì)方有隱瞞行為仍出具虛假估價(jià)報(bào)價(jià)等。除估價(jià)人員本身原因外，由客觀外界不確定因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)也比較多，通常情況下有，委托評(píng)估房地產(chǎn)的情況未能真實(shí)告知評(píng)估人員，或有意拖延提供有關(guān)證件而造成評(píng)估不準(zhǔn)確造成了經(jīng)濟(jì)糾紛，例如隱瞞產(chǎn)權(quán)不明晰、產(chǎn)權(quán)證明文件不完整等情況，致使估價(jià)嚴(yán)重失實(shí)。同時(shí)，法律、經(jīng)濟(jì)政策等方面不可預(yù)料的變化也會(huì)導(dǎo)致某些風(fēng)險(xiǎn)。另外，由于我國(guó)統(tǒng)計(jì)資料的存在不系統(tǒng)、不完全、嚴(yán)重滯后的問(wèn)題，給估價(jià)操作帶來(lái)難度，易造成估價(jià)失實(shí)而引發(fā)爭(zhēng)議。委托方對(duì)估價(jià)報(bào)告使用不當(dāng)，也容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，造成經(jīng)濟(jì)糾紛。

根據(jù)建設(shè)部《城市房地產(chǎn)中介服務(wù)管理規(guī)定》，其中專章對(duì)房屋中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員和機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的管理予以了規(guī)定，對(duì)于其法律責(zé)任未有專門明確，只是強(qiáng)調(diào)了違反管理規(guī)定的一般罰則，即行政責(zé)任問(wèn)題，對(duì)于刑事責(zé)任規(guī)定了"房地產(chǎn)管理部門工作人員在房地產(chǎn)中介服務(wù)管理中以權(quán)謀私、貪污受賄的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任"。廣泛的法律責(zé)任還包括民事法律責(zé)任，通常，合同責(zé)任既包括合同約定的責(zé)任，同時(shí)也包括法律規(guī)定的責(zé)任。其中，合同各方對(duì)于違約責(zé)任的約定只要不違反法律規(guī)定，違約方就應(yīng)當(dāng)按照約定向守約方承擔(dān)責(zé)任；對(duì)于沒(méi)有約定的情形，應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定追究違約方責(zé)任。

中介機(jī)構(gòu)為委托人提供法律法規(guī)、政策、信息、技術(shù)以及居間業(yè)務(wù)等方面的服務(wù)，可以根據(jù)合同約定的違約責(zé)任和《合同法》的有關(guān)規(guī)定承擔(dān)民事法律責(zé)任，承擔(dān)法律責(zé)任的方式有返還財(cái)產(chǎn)、賠償損失、支付違約金、賠禮道歉等，可以單獨(dú)適用，也可以合并適用，對(duì)此《民法通則》第一百三十四條已有明確規(guī)定。

三.如何減少房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展

(一). 房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)自身應(yīng)盡妥善謹(jǐn)慎的審查義務(wù)。

房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)盡的謹(jǐn)慎審查義務(wù)，前面已經(jīng)陳述，此處不再贅述。

(二). 設(shè)立房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)的良性發(fā)展。

1、何謂行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。

行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，又稱為專業(yè)賠償保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司承保專業(yè)人士在履行專業(yè)服務(wù)過(guò)程中因疏忽、過(guò)錯(cuò)，造成其委托人或其它利害關(guān)系人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。

行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)是化解執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段之一。在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，法律規(guī)定某些從事專業(yè)服務(wù)行業(yè)的專業(yè)人員必須購(gòu)買行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，即常說(shuō)的強(qiáng)制保險(xiǎn)。行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，作為責(zé)任保險(xiǎn)的一個(gè)重要組成部分，從誕生至今已經(jīng)有一百多年的歷史。1885年，在英國(guó)出現(xiàn)了世界上第一張行業(yè)責(zé)任保單——藥劑師過(guò)失責(zé)任保單，但由于種種原因，行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)在20世紀(jì)60年代以前一直難以得到眾人的重視，發(fā)展十分緩慢。而此后，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和法律的完善，發(fā)達(dá)國(guó)家因行業(yè)過(guò)失引發(fā)的糾紛和訴訟案件日益增多，因此，行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)始逐漸引起大家的關(guān)注，市場(chǎng)對(duì)行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的需求被極大地激發(fā)。目前，在發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)涵蓋了醫(yī)生、護(hù)士、藥劑師、美容師、律師、會(huì)計(jì)師、公證人、建筑師、工程師、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和人、公司董事和高級(jí)職員等數(shù)十種不同的行業(yè)?？梢哉f(shuō)，行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)在發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)市場(chǎng)上占有十分重要的地位。

2、我國(guó)已推行的有關(guān)行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。

和發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的責(zé)任保險(xiǎn)起步較晚，水平也不高，據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，國(guó)外責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)占其財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量的比例平均在15％以上，而目前我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量只占整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的3％左右，并且主要集中在汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn)等少數(shù)險(xiǎn)種上，行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)所占比例雖然很少，但這一領(lǐng)域的市場(chǎng)潛力和發(fā)展空間值得期待。正因如此，近段時(shí)間國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)公司顯然加快了行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的市場(chǎng)開(kāi)拓和營(yíng)銷，例如中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在近年先后一口氣推出了醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、律師責(zé)任險(xiǎn)、建筑工程責(zé)任險(xiǎn)等新的責(zé)任險(xiǎn)種，并準(zhǔn)備繼續(xù)推出校園（方）責(zé)任險(xiǎn)、物業(yè)管理責(zé)任險(xiǎn)等全國(guó)性的新險(xiǎn)種。

行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的不斷發(fā)展不僅對(duì)合理規(guī)避行業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、保障當(dāng)事人權(quán)益具有重要的意義，同時(shí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、科學(xué)教育水平的提高和人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)是造成行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)迅速走俏的主要原因。一方面隨著經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，公眾對(duì)專業(yè)人士履行職責(zé)的期望值在不斷升高，消費(fèi)者的自我保護(hù)意識(shí)也在不斷增強(qiáng)，法律環(huán)境的進(jìn)一步完善也給消費(fèi)者依法保護(hù)自身權(quán)益提供了強(qiáng)有力的保障，這使得行業(yè)責(zé)任引起的投訴和糾紛近年來(lái)呈快速上升勢(shì)頭。另一方面，隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的不斷發(fā)展，那些原先不同程度帶有"行政色彩"的專業(yè)職業(yè)，如公證、會(huì)計(jì)、律師、醫(yī)生等都已經(jīng)開(kāi)始逐步走向市場(chǎng)化，它們成為自主開(kāi)展業(yè)務(wù)、獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任的法人機(jī)構(gòu)，因此，一些過(guò)去由國(guó)家負(fù)擔(dān)的行業(yè)賠償責(zé)任將逐步由機(jī)構(gòu)和個(gè)人自行承擔(dān)，這些都有效地激發(fā)了市場(chǎng)對(duì)行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的需求。此外，隨著改革開(kāi)放的深化和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，會(huì)計(jì)、公證、律師等行業(yè)成了社會(huì)上的熱門行業(yè)，和老百姓的關(guān)系也越來(lái)越緊密，但同時(shí)這些專業(yè)行業(yè)也面臨著來(lái)自社會(huì)各個(gè)方面的道德風(fēng)險(xiǎn)，如假證明、假報(bào)表、假材料等實(shí)在讓人防不勝防，因此，買份保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移一下風(fēng)險(xiǎn)也就成了情理之中的事了。

3、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的必要性和重要性。

我國(guó)目前尚未設(shè)立房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，因此除了在合同中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范作出約定外，如能積極利用社會(huì)保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于保障整個(gè)房地產(chǎn)中介市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的順利發(fā)展，是非常必要的。對(duì)一個(gè)還沒(méi)有打開(kāi)大門的發(fā)展中保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，差距代表著挑戰(zhàn)和機(jī)遇，也意味著巨大的市場(chǎng)潛力和發(fā)展空間，占據(jù)了這一市場(chǎng)的主動(dòng)權(quán)，就有可能在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域大有作為。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，誰(shuí)先開(kāi)辟新的險(xiǎn)種，誰(shuí)就可能占領(lǐng)先機(jī)，而且房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)規(guī)模正是推行這一行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)最有利的市場(chǎng)保障。

房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)參保行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，從而使作為被保險(xiǎn)人的房地產(chǎn)中介企業(yè)在承辦房屋中介業(yè)務(wù)過(guò)程中，因過(guò)失給委托人及其利害關(guān)系人造成的損失，可由保險(xiǎn)公司在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。有了這種專業(yè)保險(xiǎn)的保障，房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)無(wú)疑吃了一顆定心丸，在業(yè)務(wù)開(kāi)展和企業(yè)規(guī)模發(fā)展上自然就可以免除太多的后顧之憂。設(shè)立房地產(chǎn)中介行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)有利于保障安全交易，即使產(chǎn)生糾紛也會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，對(duì)保障當(dāng)事人合法權(quán)益也起到了積極的作用。

房地產(chǎn)中介行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)設(shè)立的目的是為了培育更加有競(jìng)爭(zhēng)力的房地產(chǎn)中介市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)中介行業(yè)加速整合，進(jìn)入良性循環(huán)發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)中介企業(yè)和保險(xiǎn)企業(yè)的雙贏。如今，我國(guó)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正走向進(jìn)一步的完善和健全，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)乃是一種信用經(jīng)濟(jì)的觀念日漸深入人心，信譽(yù)立則企業(yè)興，信譽(yù)失則企業(yè)衰。誠(chéng)信是社會(huì)形成過(guò)程中逐漸發(fā)展出的社會(huì)契約之一，也是社會(huì)得以健康發(fā)展的前提之一。誠(chéng)實(shí)信用原則要求房地產(chǎn)信息的真實(shí)、準(zhǔn)確，是房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)提供房地產(chǎn)中介服務(wù)的基本條件，不偏不倚如實(shí)地向客戶提供信息，既是對(duì)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)的職業(yè)道德的要求，也是其專業(yè)水準(zhǔn)的體現(xiàn)。房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)提供的信息不實(shí)、或作宣傳時(shí)故意夸大、掩飾租售房屋的優(yōu)、缺點(diǎn)，必然會(huì)損害當(dāng)事人權(quán)益的，設(shè)立房地產(chǎn)中介行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)有益于房地產(chǎn)中介真正在品牌化道路上發(fā)揮誠(chéng)信作為一種隱性資源的優(yōu)勢(shì)。

但并不是說(shuō)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)投保了行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)就可以高枕無(wú)憂，因?yàn)榉康禺a(chǎn)中介行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)仍然屬于一種財(cái)險(xiǎn)，對(duì)于造成損失產(chǎn)生賠償責(zé)任的責(zé)任人，保險(xiǎn)公司仍有進(jìn)一步索賠的權(quán)利。房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)仍然需要加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)與交流，提高房地產(chǎn)評(píng)估師、經(jīng)紀(jì)師以及相關(guān)從業(yè)人員的整體執(zhí)業(yè)水平，健全中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度。

4、設(shè)立房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的應(yīng)注意的免責(zé)條款。