市場監(jiān)管法精選(九篇)

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第1篇：市場監(jiān)管法范文

我國對外資銀行市場準(zhǔn)入的監(jiān)管主要是通過對外資銀行的組織形式、開業(yè)條件、業(yè)務(wù)范圍等方面對外資銀行的市場準(zhǔn)入實施規(guī)制。但我國并未樹立明確的監(jiān)管原則,政策上寬嚴(yán)不一,某些存在的模糊性給實際操作帶來麻煩,而有些真空地帶又為經(jīng)營者留下可乘之機。

1.立法層面上?！吨腥A人民共和國外資銀行管理條例》及其實施細(xì)則與我國的《商業(yè)銀行法》相比,前者更多的是原則性的規(guī)定,且其是國務(wù)院的行政法規(guī),其立法層次低于《商業(yè)銀行法》。同一監(jiān)管當(dāng)局對外資銀行和內(nèi)資銀行所依據(jù)的監(jiān)管法律在效力層次上的不一致易使被監(jiān)管者對執(zhí)法的公平性和可靠性產(chǎn)生懷疑,破壞法律權(quán)威,導(dǎo)致執(zhí)法環(huán)境的惡化。而且,在很多新型的準(zhǔn)入問題上如海外市場的準(zhǔn)入等問題,我國尚未有配套的管制措施,立法漏洞明顯。

2.監(jiān)管內(nèi)容上。我國法律的規(guī)定過于籠統(tǒng),監(jiān)管體系并不完備。從《外資銀行管理條例》縱觀從申請到審批的整個過程,主體主要為申請人和監(jiān)管機構(gòu),經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)可的會計師事務(wù)所只有在一定條件下,正式申請參與專業(yè)性問題的審計,程序的封閉性問題暴露出來?！锻赓Y銀行管理條例》第16條規(guī)定:申請人應(yīng)當(dāng)自獲準(zhǔn)籌建之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。在規(guī)定期限內(nèi)未完成的,應(yīng)說明理由,經(jīng)擬設(shè)立機構(gòu)所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)可再延長3個月。在延長期限內(nèi)仍未完成籌建工作的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)做出的批準(zhǔn)籌建決定自動失效。而在申請批準(zhǔn)和批準(zhǔn)程序之后,相應(yīng)的修改和撤銷程序缺位,其顯然不符合正確的立法邏輯。

二、我國外資銀行市場準(zhǔn)入監(jiān)管制度的完善

(一)完善外資銀行市場準(zhǔn)入的立法

我國現(xiàn)在并無完善的《外資銀行法》或者《外資銀行監(jiān)管法》,根據(jù)實際問題處理的需要,可以在適當(dāng)時機出臺上述法律,也可以對《商業(yè)銀行法》進一步做出修改,完善有關(guān)市場準(zhǔn)入的制度規(guī)則。針對實踐中可能出現(xiàn)的申請人的申請及對其核準(zhǔn)存在錯誤或者因事實或者環(huán)境變化導(dǎo)致核準(zhǔn)不符合實際的,有必要規(guī)定核準(zhǔn)的修改和撤銷程序。對于外資銀行通過收購股份進入中國市場的問題,可以借鑒國外的經(jīng)驗,對外資股權(quán)占有的最高比例進行限制,采用資本控制的標(biāo)準(zhǔn),并對投資者的經(jīng)營實力從資產(chǎn)與資本兩方面進行要求,以資本總額為主要標(biāo)準(zhǔn),在時間上有所延續(xù)。

(二)市場準(zhǔn)入方面具體制度的完善

市場準(zhǔn)入方面的具體制度主要涉及組織形式、開業(yè)條件、地域限制、業(yè)務(wù)范圍等方面。

1.組織形式的改進。如果說銀行業(yè)開放之初傾斜于分行的政策其客觀需要和可取性,那么時至今日,這種外資銀行準(zhǔn)入的形式未免顯得單一,分行占絕對比例的狀況有待改善?！安灰阉械碾u蛋放進一個籃內(nèi)”,風(fēng)險的分散是防范和控制風(fēng)險的良方。我國應(yīng)提倡準(zhǔn)入形式的多樣化,特別是鼓勵以中外合資的形式引進外資銀行。2.開業(yè)條件的放寬。我國對外資銀行要求較高的資本標(biāo)準(zhǔn),但僅有這樣的一項高標(biāo)準(zhǔn)顯得過于單調(diào)。以美國作比較,美國大銀行的平均資產(chǎn)是265億美元,盈利占31%。這就是說并不是只要財力雄厚、規(guī)模龐大的銀行就可以經(jīng)營有道、盈利性強。相反,很多資產(chǎn)規(guī)模不大的中小型銀行反而異軍突起,單純的限定高額的資本金意義不大。此外,外資銀行的最低注冊資本明顯少于內(nèi)資銀行的最低注冊資本。這種規(guī)定給予外資銀行以超國民待遇,反而不利于內(nèi)資銀行與外資銀行在平等條件下的公平競爭,給本來就處于劣勢的內(nèi)資銀行加重了法律上的負(fù)擔(dān)。亟待解決的便是適當(dāng)調(diào)高擬設(shè)立機構(gòu)的最低注冊資本,至少與內(nèi)資銀行的注冊資本基本一致。

3.地域限制的開放。我國在入世承諾中明確了地域限制的逐次開放。具體如下:外匯業(yè)務(wù),自加入時起無地域限制;本幣業(yè)務(wù),地域限制按下列時間表逐步取消:加入時起,開放上海、深圳、天津、大連;加入后一年內(nèi),開放廣州、珠海、青島、南京、武漢;加入后兩年內(nèi),開放濟南、福州、成都和重慶;加入后三年內(nèi)開放昆明、北京、廈門;加入后四年內(nèi),開放汕頭、寧波、沈陽和西安;加入后五年內(nèi)取消所有地域限制。表面上看,這是對外資銀行的一種限制,但實際上這些提前開放的經(jīng)濟較為發(fā)達的地區(qū)反而減輕了外資銀行的發(fā)展顧慮。外資銀行以追求利潤最大化為目標(biāo),一般只愿選擇經(jīng)濟發(fā)展程度較高的金融中心發(fā)展。我國應(yīng)該著手調(diào)整外資銀行的市場分布,結(jié)合我國的中西部大開發(fā)戰(zhàn)略,從市場準(zhǔn)入方面為中西部的外資銀行準(zhǔn)入提供相對優(yōu)惠的條件。

4.業(yè)務(wù)范圍的限制。2006年起,外資銀行可以向我國國內(nèi)任何客戶提供外匯和本幣服務(wù)。外資銀行所享有的“超國民待遇”是非常不利于我國自我金融秩序的完善的。我國應(yīng)適當(dāng)增加對外資銀行某些業(yè)務(wù)的限制,比如零售業(yè)務(wù)。同時,也可以對一些特殊客戶的資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)給予適當(dāng)?shù)南拗?。結(jié)合《外資銀行管理條例》的修改,我國應(yīng)注重該《條例》與《商業(yè)銀行法》的一致性,做到對外資銀行和內(nèi)資銀行的監(jiān)管基本一致。

(三)加強外資銀行監(jiān)管的國際合作

我國已承諾實施《巴塞爾協(xié)議》,這是我國金融監(jiān)管機制與國際接軌的必經(jīng)之路。我國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)注重國際交流,中央銀行盡早充實調(diào)查統(tǒng)計分析部門,加強與其他國家監(jiān)管當(dāng)局間的協(xié)助,通過信息交流促進信息共享。立法上應(yīng)該明確母國監(jiān)管大局和我國監(jiān)管當(dāng)局的雙邊信息交換協(xié)議或諒解,以此作為市場準(zhǔn)入條件之一,在實踐中保證只有那些受母國有效監(jiān)管的金融機構(gòu)進入我國市場。

摘要:結(jié)合我國初級階段的基本國情,我國對外資銀行市場準(zhǔn)入的監(jiān)管存在自己的特殊需要也存在著諸如政策寬嚴(yán)不一等不足,本文從立法層面、監(jiān)管內(nèi)容方面分析其不足,進而對我國外資銀行市場準(zhǔn)入的監(jiān)管制度從立法、監(jiān)管的具體制度、國際合作等方面提出完善建議,以期對我國外資銀行市場準(zhǔn)入的監(jiān)管有所裨益。

關(guān)鍵詞:市場準(zhǔn)入監(jiān)管法制不足完善

參考文獻:

第2篇：市場監(jiān)管法范文

Abstract: With the further reform of marketization and electricity coal prices rising,our country's electricity generation market environment has had the new change,new issues emerged in the new electricity regulatory in the new situation. This paper first analyzed the current problems,and then proposed improvements based on the regulatory experience of developed domestic and foreign markets.

關(guān)鍵詞:發(fā)電商;監(jiān)管;法制化

Key words: power suppliers;supervision;legalization

中圖分類號:[TK-9] 文獻標(biāo)識碼:A文章編號:1006-4311(2010)30-0125-01

0引言

我國的能源結(jié)構(gòu)以及國際局勢決定了我國的能源結(jié)構(gòu),尤其是一次能源結(jié)構(gòu)主要是以煤炭資源為主,這一點在我國發(fā)電構(gòu)成中表現(xiàn)的更為明顯,火力機組的裝機總量的比重一度占到我國發(fā)電裝機總量的80%以上。雖然我國的電力監(jiān)管尤其是發(fā)電廠商的監(jiān)管取得了一定成績,但是在新的市場環(huán)境下還是存在不少問題的。

1新的市場環(huán)境下的發(fā)電監(jiān)管中存在的問題

1.1 壟斷問題依然存在,全國范圍內(nèi)有效的市場機制還不完善。發(fā)電行業(yè)是典型的壟斷性行業(yè),存在著一定的規(guī)模經(jīng)濟性,但是壟斷給整個社會也會造成福利損失。市場化改革的目的就是增加市場的調(diào)劑作用。2003年電力短缺以后各級政府想盡辦法增加電能產(chǎn)量,這時資金實力雄厚的央企趁機擴大自己的市場份額,而在市場化初期形成的小的發(fā)電廠商受到排擠本來的市場份額不斷下降。

全國性市場機制不成熟,目前我國的發(fā)電市場的競爭也就是存在于一個固定的區(qū)域,跨區(qū)域的也就是僅限于國家的政策性支持。全國各個分割的市場競爭更是阻礙了全國性發(fā)電市場行為的競爭,使得一些資源占有地區(qū)的發(fā)電企業(yè)不能占據(jù)更多的市場份額。比如,四川的水力資源豐富而且國家也投入大量的資金開發(fā)水力資源,建設(shè)水力發(fā)電站,可是由于電網(wǎng)建設(shè)的制約以及地方利益的爭端使得原本成本和環(huán)境代價小的水電站每年不能充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢。

1.2 發(fā)電企業(yè)濫用市場支配權(quán)。全國發(fā)電企業(yè)中,國有及國有控股企業(yè)占90%以上,其中華能等五大發(fā)電集團裝機容量約占全國總量的39%,地方國有發(fā)電企業(yè)占45%左右。

目前的市場監(jiān)管沒有真正的約束居于優(yōu)勢地位的集團,并且隨著新一輪煤炭價格上漲以及環(huán)保壓力使得強者更強,弱者會逐漸的被淘汰,最終的結(jié)果還是損害市場競爭。

1.3 市場環(huán)境的惡化。發(fā)電成本尤其是火力發(fā)電成本的增加使得大部分火力發(fā)電商的盈利能力甚至是生存成為問題。在2008年上半年,在煤價大幅上漲、電價管制、財務(wù)成本上升等多重因素影響下,國內(nèi)火電企業(yè)經(jīng)受了嚴(yán)峻的考驗,幾乎全行業(yè)虧損。

面對全球變暖,我國政府也做出了積極的政策措施。作為污染大戶的發(fā)電廠更是改造升級重點。脫硫電價等一系列優(yōu)惠對于企業(yè)的動輒幾千萬的環(huán)保治理費用來說需要很長時間才能回收,再加上電價長期不能反映市場的需求或者是利潤訴求,限制了發(fā)電商的積極性。

1.4 市場擴大化。電網(wǎng)的進一步建設(shè),使得發(fā)電商能直接參與以前從未參與的交易。國家電網(wǎng)的超高壓1000kV直流輸電線路的建設(shè)使得地域障礙越來越小,大用戶直供的實行更為企業(yè)的盈利做出了貢獻,但是監(jiān)管機構(gòu)的區(qū)域劃分模式是以行政區(qū)劃為基礎(chǔ)的,所以有可能在跨區(qū)域監(jiān)管中存在協(xié)調(diào)以及執(zhí)行上的不便。

2新的市場環(huán)境下的發(fā)電商監(jiān)管措施

新的市場環(huán)境也就需要新的市場監(jiān)管措施,尤其是在新的市場環(huán)境下出現(xiàn)了以上的問題。本文在認(rèn)真總結(jié)國內(nèi)外發(fā)電商市場行為監(jiān)管的經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,結(jié)合國內(nèi)市場的特點提出以下措施:

2.1 改革電價形成機制?，F(xiàn)有的電價形成機制不能反映市場的變化,尤其是在我國以煤作為主要的一次能源的國家。從2005年以后我國的電煤市場從以前的具有指令性的市場變?yōu)楝F(xiàn)在的純市場化操作,電煤價格也就從以前的國家指導(dǎo)價格到現(xiàn)在的市場形成。我們可以清晰的看到煤炭價格已經(jīng)實現(xiàn)了市場定價,可是電價的形成機制還是國家制定,電價的上漲幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能抵消煤炭價格上漲的幅度。不斷上漲的電煤價格以及變化不大的電價在一定程度上可以壓縮發(fā)電商的利潤,但是更多的是為我國能源的可持續(xù)發(fā)展埋下了隱患。我國的能源需求不斷增加,電力行業(yè)自身所占的國有資本已經(jīng)很大,要想繼續(xù)發(fā)展必須依靠自己的積累。

所以,改革電價形成機制,反映市場變化情況,一方面可以增加廠商生產(chǎn)的積極性,另外一方面也可以促進發(fā)電行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

2.2 積極地培育、規(guī)范電力市場主體。廠網(wǎng)分離,電廠歸屬不同利益主體已經(jīng)基本實現(xiàn),但是有一部分電廠還沒有形成現(xiàn)代企業(yè)管理制度,為此更應(yīng)該加強監(jiān)管,積極地培育市場交易主體。

目前我國正在實行的大用戶直供更要求成熟的市場主體,也就為發(fā)電商的市場提供了新的方向。

2.3 推進監(jiān)管立法。我國在電力市場監(jiān)管方面的法律相對于發(fā)達國家是不完善的,在大力推進法制化建設(shè)的過程中積極推進電力監(jiān)管立法以及職權(quán)劃分。

在目前的政策下,電力監(jiān)管部門的職能是準(zhǔn)入監(jiān)管和價格監(jiān)管,可是在實際的市場環(huán)境中我國的建設(shè)規(guī)劃還要受到發(fā)改委的制約也就是說電力監(jiān)管部門在新電源建設(shè)上沒有否決權(quán),這樣就容易造成監(jiān)管的約束力下降。

2.4 加快信息披露。目前電力監(jiān)管的重點是放在單個的市場主體上,對于整個市場來說市場信息的披露目前還是存在一定的空白。加快信息披露不僅可以促進市場競爭的有序最為重要的還是保證了市場中參與的各方的利益。

3總結(jié)

加快新的市場環(huán)境下的電力監(jiān)管不僅能夠促進市場競爭的有效性,更為重要的還是保證國民經(jīng)濟在快速發(fā)展中能夠獲得穩(wěn)定的電力能源供給。

參考文獻:

[1]國家電力監(jiān)管委員會.電力改革概覽與電力監(jiān)管能力建設(shè)[M].北京:水利水電出版,2006.

[2]趙會茹,李春杰,李泓澤.電力產(chǎn)業(yè)規(guī)制管制與競爭[M].北京:中國電力出版社,2007.

第3篇：市場監(jiān)管法范文

一、突出監(jiān)管重點，強化執(zhí)法力度

我局緊緊圍繞重點季節(jié)、重點地區(qū)、重點市場、重點品種和重大案件，依法管理好種子、農(nóng)藥、化肥等重點農(nóng)資商品市場，集中力量查處九種違法違章行為深入開展護農(nóng)打假保春耕專項行動，取得了階段性成效，進一步規(guī)范了全市農(nóng)資市場秩序。截止八月底，全市系統(tǒng)共檢查各類農(nóng)資市場、經(jīng)營網(wǎng)點932家，規(guī)范農(nóng)資市場和經(jīng)營網(wǎng)點45家，立案25起，涉案金額100多萬元，罰沒款13．6萬元其中5萬元以上案件1起，查封涉嫌不合格化肥2000多噸，查處不合格化肥720噸、冒用他人登記號農(nóng)藥45箱、不符合包裝規(guī)范種子140公斤，受理舉報案件10起。對抽檢中發(fā)現(xiàn)的不合格化肥，追根溯源，及時予以追回，為農(nóng)民挽回經(jīng)濟損失達21．64萬元。主要采取了四項措施：一是確定工商所為農(nóng)資執(zhí)法的主力軍。按照屬地管轄的原則，工商所作為第一責(zé)任單位，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)省、市、縣級工商局登記的農(nóng)資生產(chǎn)經(jīng)營單位日常監(jiān)管，并建立農(nóng)資生產(chǎn)經(jīng)營單位臺帳，全市工商系統(tǒng)查處的農(nóng)資案件70％是由基層工商所查處的。二是開展化肥質(zhì)量監(jiān)督抽查。春耕期間，##市農(nóng)資市場化肥質(zhì)量問題突出，該局將化肥質(zhì)量抽驗作為今年農(nóng)資檢測的重點，積極配合省局開展農(nóng)資抽驗活動，在第一時間將省中心檢驗所的檢驗報告中8種不合格化肥及生產(chǎn)廠家的名單、處罰依據(jù)和處罰幅度下發(fā)給縣（市、區(qū)）工商局，組織力量查處，并通過各類媒體消費警示引導(dǎo)農(nóng)民使用質(zhì)量合格的化肥。三是盡心盡力為農(nóng)民減少損失。通過建立農(nóng)資進銷臺帳備案制度，及時將案件查處過程中發(fā)現(xiàn)的問題農(nóng)資通知購買農(nóng)戶，督促銷售商召回問題農(nóng)資，今年來共召回問題農(nóng)資121噸；通過實行農(nóng)資生產(chǎn)經(jīng)營單位與農(nóng)戶簽訂農(nóng)資質(zhì)量承諾書，明確賠償標(biāo)準(zhǔn)，進一步加大農(nóng)資維權(quán)力度，上半年沙縣工商局根據(jù)農(nóng)資質(zhì)量承諾書的規(guī)定，責(zé)成農(nóng)資經(jīng)營單位做出賠償，184戶農(nóng)戶挽回?fù)p失8．8萬元。四是建立案情聯(lián)系制。加強農(nóng)資案件查處信息資源的共享，各工商所和檢查大隊（支隊）在轄區(qū)內(nèi)如發(fā)現(xiàn)可疑農(nóng)資，必須在##紅盾在線網(wǎng)發(fā)出預(yù)警公告，通報其他辦案單位；對已明確的不合格農(nóng)資，查清流向，與當(dāng)?shù)毓ど滩块T聯(lián)絡(luò)，通報案情；對已結(jié)案的案件，在全市辦案系統(tǒng)范圍內(nèi)公布案情和處罰結(jié)果，交流辦案經(jīng)驗，積累辦案資料。

二、實施關(guān)口前移，建立準(zhǔn)入制度

1、切實把好農(nóng)資經(jīng)營主體準(zhǔn)入關(guān)。一是以實施準(zhǔn)入制度為重點，實現(xiàn)與行政許可工作的有效銜接。嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，辦理種子、農(nóng)藥、化肥等農(nóng)資生產(chǎn)、經(jīng)營主體的注冊登記，嚴(yán)格核準(zhǔn)經(jīng)營范圍，把好市場準(zhǔn)入關(guān)，并加強日常監(jiān)督檢查，督促農(nóng)資生產(chǎn)、經(jīng)營者做到證照齊全，亮照經(jīng)營。二是對國家允許經(jīng)營農(nóng)藥、化肥等農(nóng)資的農(nóng)業(yè)“三站”和基層供銷社的農(nóng)資經(jīng)營主體進行規(guī)范。三是對缺乏有效管理和不符合法律規(guī)定，以掛靠、承包、、分銷等形式從事農(nóng)資經(jīng)營活動的單位或個人進行清理。嚴(yán)禁出租、出借、轉(zhuǎn)讓、出賣營業(yè)執(zhí)照。對未放開前置審批的品種，不能搞掛靠經(jīng)營。對國家允許個人承包經(jīng)營卻掛靠經(jīng)營的，督促辦理變更登記。四是建立農(nóng)資主體電子“經(jīng)濟戶口”檔案。利用企業(yè)年檢換照和檔案清查等手段，建立健全專門的農(nóng)資市場生產(chǎn)、經(jīng)營主體電子＂經(jīng)濟戶口＂檔案資料。目前我市共有農(nóng)資經(jīng)營主體2177戶，其中內(nèi)資企業(yè)826戶，外資企業(yè)14戶，私營企業(yè)148戶，個體工商戶1189戶，經(jīng)營化肥971戶、種子535戶、農(nóng)藥698戶、農(nóng)機具94戶、農(nóng)膜400戶、經(jīng)營飼料671戶。

2、建立健全農(nóng)資商品市場準(zhǔn)入制度。一是督促所有農(nóng)資經(jīng)營企業(yè)和個體戶建立健全完善“兩賬兩票一卡”制度。即進、銷貨有詳細(xì)的經(jīng)營臺帳，進、銷貨有正規(guī)發(fā)票備查，為購買農(nóng)資的農(nóng)民開具產(chǎn)品質(zhì)量“信譽卡”。二是推廣農(nóng)資經(jīng)營銷售合同備案管理制度。農(nóng)資經(jīng)營者在進貨和銷售種子（種畜禽、水產(chǎn)種苗、熱作種苗、牧草種子）時必須簽訂銷售合同，并向轄區(qū)工商所備案。三是實行不合格農(nóng)資商品退出制度。對在市場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)、查獲的各類假冒偽劣農(nóng)資，區(qū)分情況，分類處理，實行不合格農(nóng)資商品退出制度。

3、建立農(nóng)資經(jīng)營者市場準(zhǔn)入制度。要求農(nóng)資經(jīng)營服務(wù)人員參加職業(yè)技能培訓(xùn)，經(jīng)考試合格獲得職業(yè)資格證書后方能從事農(nóng)資經(jīng)營服務(wù)業(yè)。今年來，全市工商機關(guān)配合農(nóng)業(yè)、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督、供銷社等部門先后舉辦了10期培訓(xùn)班，培訓(xùn)農(nóng)資從業(yè)人員400多名，有效地提高了農(nóng)資經(jīng)營者的售后服務(wù)水平。

三、推進信用建設(shè)，提高監(jiān)管水平

1、實行農(nóng)資企業(yè)信用評分制度。我市基層工商所普遍實行了農(nóng)資企業(yè)信用評分制度，實行百分制扣分辦法，根據(jù)農(nóng)資經(jīng)營企業(yè)違法行為記錄情況，參照信用分類綠、藍(lán)、黃、黑四個檔次，由轄區(qū)工商所進行扣分評定信用等級，對不良信用的農(nóng)資企業(yè)加大動態(tài)監(jiān)管力度，實行分類監(jiān)管。

2、建立農(nóng)民公開評議制度。發(fā)揮農(nóng)民群眾的監(jiān)督作用，推行農(nóng)民公開評議制度，把農(nóng)民公開評議結(jié)果作為監(jiān)管的重要參考依據(jù)。企業(yè)登記機關(guān)、轄區(qū)工商所密切配合，信息共享，全面、及時收集、統(tǒng)計、匯總本轄區(qū)內(nèi)依法核準(zhǔn)登記的農(nóng)資經(jīng)營企業(yè)信用評級所需的信息、數(shù)據(jù)資料，并對農(nóng)資經(jīng)營企業(yè)信用狀況進行評級。

3、實行“距離監(jiān)管”模式。實行“三種距離”監(jiān)管，即對長期守法經(jīng)營信用狀況好的農(nóng)資經(jīng)營企業(yè)實施“遠(yuǎn)距離”監(jiān)管，對重點和熱點行業(yè)農(nóng)資經(jīng)營企業(yè)實施“近距離”監(jiān)管，對案件多發(fā)農(nóng)資經(jīng)營企業(yè)和發(fā)生過重大案件的農(nóng)資經(jīng)營企業(yè)實施“零距離”監(jiān)管，進一步提高監(jiān)管效能。

4、建立守信激勵制度。與農(nóng)資經(jīng)營戶簽訂“誠信經(jīng)營承諾書”，以“文明經(jīng)商好、依法經(jīng)營好、質(zhì)量管理好、售后服務(wù)好”為主要內(nèi)容，建立農(nóng)資市場誠信經(jīng)營評比制度，廣泛開展“誠信農(nóng)資經(jīng)營戶”評比活動，采取基層推薦、媒體公示和社會監(jiān)督等辦法，對證照完備、信譽良好、自覺遵守商品準(zhǔn)入制度、連續(xù)3年無違法違章行為的農(nóng)資經(jīng)營戶，授予“誠信農(nóng)資經(jīng)營戶”稱號。

5、建立失信懲戒制度。對信用等級為黑牌的經(jīng)營戶通過新聞媒體予以曝光。根據(jù)企業(yè)違法失信程度，分別給予提示、告誡、通報、披露，情節(jié)嚴(yán)重的責(zé)令停業(yè)或退出市場。對負(fù)有責(zé)任的企業(yè)的法定代表人或業(yè)主記入個人誠信檔案，2年內(nèi)不得再擔(dān)任法定代表人或進行經(jīng)營活動。

四、推行片區(qū)管理，創(chuàng)新監(jiān)管模式

1、建立農(nóng)資市場片區(qū)管理負(fù)責(zé)制模式。實行工商所片段長負(fù)責(zé)制和片區(qū)監(jiān)管責(zé)任制，將農(nóng)資市場監(jiān)管納入片區(qū)管理的重點項目，實行劃片分段包干負(fù)責(zé)制，即落實責(zé)任片區(qū)和責(zé)任人，明確監(jiān)管職責(zé)和任務(wù)，量化工作指標(biāo)，完善獎懲制度，實行績效考評，片長則擔(dān)負(fù)起農(nóng)資市場監(jiān)管第一責(zé)任人的責(zé)任。

2、實行農(nóng)資場監(jiān)管專項問責(zé)制。層層建立農(nóng)資市場監(jiān)管責(zé)任制，實行行政不作為追究制，明確所長、片長及片管員的監(jiān)管責(zé)任和問責(zé)內(nèi)容，對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)資市場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)重大問題的，實行責(zé)任連帶追究，片區(qū)責(zé)任人承擔(dān)直接責(zé)任，工商所長承擔(dān)連帶責(zé)任，相關(guān)股（隊、室）承擔(dān)間接責(zé)任，并視情況追究分管領(lǐng)導(dǎo)或主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

3、建立科學(xué)的農(nóng)資市場巡查制度。一是定巡查任務(wù)。明確片管員的監(jiān)管職責(zé)，使片管員對片區(qū)內(nèi)農(nóng)資“經(jīng)濟戶口”做到底子清、情況明。二是定巡查時段。根據(jù)評定的農(nóng)資經(jīng)營企業(yè)信用等級，同時結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的時令特點，調(diào)整和安排巡查密度，農(nóng)忙時必須強化巡查，農(nóng)閑時結(jié)合其他工作安排巡查。三是定巡查內(nèi)容。實行“五查五看五制止”現(xiàn)場檢查制度。四是定巡查計劃?？h局有關(guān)股室定期提出階段性工作重點意見。工商所根據(jù)階段性工作重點確定重點巡查內(nèi)容，建立監(jiān)管預(yù)警制度，在內(nèi)勤組設(shè)立指令臺，根據(jù)各階段工作目標(biāo)和監(jiān)管任務(wù)適時對外勤監(jiān)管小組發(fā)出巡查指令。

4、建立和完善工商聯(lián)絡(luò)員制度。在全市農(nóng)村建立了工商聯(lián)絡(luò)員制度，將執(zhí)法引向農(nóng)村監(jiān)管“盲區(qū)”。在各個行政村設(shè)立村級工商聯(lián)絡(luò)站，聘請村骨干擔(dān)任工商聯(lián)絡(luò)員，統(tǒng)一掛牌、統(tǒng)一職責(zé)、統(tǒng)一設(shè)置聯(lián)系箱，公開聯(lián)絡(luò)員聯(lián)系電話號碼。實行聯(lián)絡(luò)員制度以來，工商聯(lián)絡(luò)員共受理農(nóng)民一般消費投訴123起，反映農(nóng)資市場問題線索27條，提供案件線索15條，為消費者挽回?fù)p失18萬元。

5、推行多級受理機制，積極探索預(yù)警機制。以縣（市、區(qū)）局12315投訴臺為中心，推行臺、所（站）、工商聯(lián)絡(luò)點等多級受理機制，按屬地原則、以基層所（站）為主受理消費者投訴，12315臺負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)。實行多級受理投訴制度，可以及時收集、掌握農(nóng)資商品投訴信息，向基層工商所發(fā)出監(jiān)管預(yù)警。工商所對經(jīng)鑒定為不合格的農(nóng)藥、化肥，及時向農(nóng)資經(jīng)營者發(fā)出禁止銷售警示，并通過12315向全市發(fā)出消費警示，在新聞媒體公示不合格產(chǎn)品名單，引導(dǎo)農(nóng)戶消費。

五、搞好協(xié)作配合，強化行業(yè)自律

1、加強部門的配合協(xié)作。主動加強與農(nóng)業(yè)、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督、物價、供銷等部門的溝通聯(lián)系，搞好協(xié)作配合，屬于職責(zé)范圍內(nèi)的工作要忠于職守，盡職盡責(zé)，當(dāng)仁不讓；屬于配合其他部門的，當(dāng)好幫手配角，共同維護好農(nóng)資市場經(jīng)營秩序。去年來，我局會同有關(guān)部門送法下鄉(xiāng)進村，設(shè)立宣傳欄目，舉辦說真識假活動，共同營造了良好的農(nóng)資打假氛圍。小陳老師工作室原創(chuàng)

第4篇：市場監(jiān)管法范文

本文僅就那些由于市場主體規(guī)范經(jīng)營意識不強，現(xiàn)行監(jiān)管不夠完善而產(chǎn)生并可能制約我國產(chǎn)險市場持續(xù)健康發(fā)展的幾個問題作一些分析。

一、我國產(chǎn)險市場的現(xiàn)狀及存在的問題

（一）我國產(chǎn)險市場的現(xiàn)狀

1997年，我國保險業(yè)保費總收入為1080.97億元，產(chǎn)險收入首次低于壽險收入，產(chǎn)壽險占總保費收入的比重分別為44.47%和55.53%，而在1990年末，產(chǎn)險業(yè)務(wù)為壽險的4倍左右。而且，1997年產(chǎn)險比例的下降幅度是這兩年中最大的一次。同年，上海市保費總收入為87億元，產(chǎn)、壽險在總保費中分別占32.2%和67.8%，產(chǎn)險所占比重的下降速度更是大得驚人?？梢?，在短短幾年中，產(chǎn)壽險比例結(jié)構(gòu)已發(fā)生了質(zhì)的變化。從某種意義上說，我國保險市場上產(chǎn)險業(yè)務(wù)的發(fā)展已進入了一個相對緩慢的時期。這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，既是我國保險市場發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，又是我國產(chǎn)險市場發(fā)展過程中積淀的種種問題合力作用的必然結(jié)果。這些問題許多是由市場主體規(guī)范經(jīng)營意識不強、現(xiàn)行監(jiān)管體系不夠完善等原因造成的。因此，只有正視這些問題，解決這些問題，我國產(chǎn)險業(yè)才能重鑄輝煌。

（二）我國產(chǎn)險市場存在的主要問題

1.市場無序競爭加劇，產(chǎn)險費率已到達危險的“臨界線”。

近年來，我國國民每年以8%左右的速度遞增。應(yīng)該說，這樣的經(jīng)濟環(huán)境更適合我國產(chǎn)險業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。但是，有的市場主體沒有認(rèn)識和抓住這一有利于自身長遠(yuǎn)發(fā)展的良機，積極主動調(diào)整經(jīng)營指導(dǎo)思想和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，而只是看到在市場開拓難度加大的情況下，市場競爭主體越來越多，擔(dān)心有限的保源會被不斷增多的保險主體所分割，每家分得的“蛋糕”會越來越小。于是，為了維持或擴大自身的市場份額，市場主體間的競爭愈演愈烈，在一定范圍內(nèi)，競爭已到了無序化的程序。市場無序競爭是我國產(chǎn)險市場持續(xù)、健康發(fā)展的最大和最主要的問題。

當(dāng)前，我國產(chǎn)險市場無序競爭的表現(xiàn)形式多種多樣，但不外乎價格競爭和非價格競爭。所謂價格競爭，就是采用高手續(xù)費、低費率和提前支付高額無賠款退費等手段在同業(yè)中爭攬業(yè)務(wù)的不正當(dāng)做法；而非價格競爭則是在產(chǎn)險經(jīng)營中滲透包括行政干預(yù)在內(nèi)的外來力量，并力圖通過行使行政權(quán)力等來促使客戶投保。顯然，這些不正當(dāng)競爭都是對市場正當(dāng)競爭的扭曲，最終會影響產(chǎn)險業(yè)的整體利益和保戶權(quán)益的維護。近年來，許多產(chǎn)險公司將機動車輛保險和財產(chǎn)保險作為主攻的效益險種。于是，各家產(chǎn)險公司間的不正當(dāng)競爭在這兩個險種的業(yè)務(wù)發(fā)展中表現(xiàn)得尤為突出。有的產(chǎn)險公司為了拉攏客戶，不但采取降低費率和濫支手續(xù)費、無賠款退費等違規(guī)、違法的競爭手段，而且還不顧自身的風(fēng)險，以向企業(yè)發(fā)放巨額貸款、幫企業(yè)擔(dān)保融資等為誘餌攬保，甚至還和保戶串通一氣，或制造假賠案，或人為擴大損失程度，公然騙取保險賠款。產(chǎn)險公司自身業(yè)務(wù)經(jīng)營指導(dǎo)思想的偏差和破壞性競爭引發(fā)了產(chǎn)險經(jīng)營中費率低、費用高、賠付率高的危局，而有的保險人和保戶利用產(chǎn)險公司的思想偏差，人為加劇惡性競爭的行為則更使我國產(chǎn)險市場的危機進一步凸現(xiàn)。例如按有關(guān)規(guī)定，保險業(yè)務(wù)最高能拿10%的手續(xù)費，但有些單位在掌握一定數(shù)量的保險客戶后，索要的手續(xù)費率越來越高，并同時與多家市場主體接觸，誰家手續(xù)費出得多就為誰家做，以致于手續(xù)費率達到30%已時有所聞。同時，由于當(dāng)前我國產(chǎn)險市場的業(yè)務(wù)競爭主要集中在保險費率上，有的機構(gòu)和客戶就想方設(shè)法壓低費率，使產(chǎn)險費率達到了危險的“臨界線”。在非價格競爭中，有的產(chǎn)險公司采用各種手段，拉政府有關(guān)部門與自己聯(lián)合發(fā)文，規(guī)定有關(guān)客戶必須到某一產(chǎn)險公司投保等。這樣的業(yè)務(wù)競爭不但擾亂了市場的正常競爭秩序，而且產(chǎn)險公司也往往因此無法控制費率、手續(xù)費率等，甚至連出險后的理賠權(quán)都會被他人控制。這種種無序競爭的行為追根溯源，皆是由于監(jiān)管不力或監(jiān)管未到位造成的。

2.保險經(jīng)紀(jì)人良莠混雜，既“坑”保戶又“炒”產(chǎn)險公司。

改革開放后，保險經(jīng)紀(jì)人首先在深圳出現(xiàn)。1993年6月以來，人民銀行深圳經(jīng)濟特區(qū)分行和深圳市工商行政管理局分別批準(zhǔn)了16家保險經(jīng)紀(jì)公司開業(yè)，其他城市隨即也出現(xiàn)了類似的公司，保險經(jīng)紀(jì)人在我國各地保險市場活躍起來。保險經(jīng)紀(jì)人是代表投保人選擇保險公司，促成保險合同成立并為此收取手續(xù)費的中間人。保險合同的嚴(yán)肅性要求保險經(jīng)紀(jì)人對投保雙方都有誠信的義務(wù)。但由于保險經(jīng)紀(jì)人在我國出現(xiàn)的時間不長，相應(yīng)的管理法規(guī)、措施尚未配套，政府也未實行對保險經(jīng)紀(jì)人專業(yè)資格的審驗制度。因此，保險經(jīng)紀(jì)人隊伍良莠混雜，有許多人的業(yè)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)道德等皆未能符合市場服務(wù)的要求。不少經(jīng)紀(jì)人為了爭取高額利潤，在客戶那里抬高保險費率，到了產(chǎn)險公司又千方百計壓低費率，然后從中撈取“費差”，既“坑”了保戶又“炒”了產(chǎn)險公司，這種在大多數(shù)國家的保險活動中被嚴(yán)格禁止的做法，在我國產(chǎn)險經(jīng)紀(jì)市場卻十分盛行，這表明我國的產(chǎn)險經(jīng)紀(jì)市場先天不足，需要加強監(jiān)管和規(guī)范。

3.非保險經(jīng)營單位介入產(chǎn)險市場，沖擊了產(chǎn)險公司的正常業(yè)務(wù)。

保險是一個風(fēng)險大、專業(yè)性強的行業(yè)。政府有關(guān)部門對保險經(jīng)營企業(yè)的設(shè)立有著嚴(yán)格的限制，但有些非保險經(jīng)營類的單位，對保險經(jīng)營的技術(shù)與風(fēng)險未加研究，以為經(jīng)營保險可以“穩(wěn)賺”，就采取種種辦法介入產(chǎn)險市場，直接或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，沖擊了保險經(jīng)營單位的業(yè)務(wù)發(fā)展。如鐵路運輸部門開辦的保價運輸業(yè)務(wù)，就帶有自辦貨運險業(yè)務(wù)的性質(zhì)，致使產(chǎn)險公司正常的貨運險業(yè)務(wù)量急劇下降。

影響我國產(chǎn)險市場持續(xù)、健康發(fā)展的問題遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上述幾種。應(yīng)該嚴(yán)肅指出的是，上述問題的存在，不僅嚴(yán)重影響了產(chǎn)險公司正常的經(jīng)營活動，擾亂產(chǎn)險市場正常秩序，還會導(dǎo)致企業(yè)干部員工和政府官員的腐敗，造成國有資產(chǎn)的大量流失，我們必須對此有高度的警惕。我國產(chǎn)險市場出現(xiàn)的這些問題，與我國尚未建立一套完善的保險監(jiān)管體系有很大的關(guān)系。完善的保險監(jiān)管體系應(yīng)該包括保險公司的內(nèi)部控制機制、行業(yè)自律機制和政府監(jiān)管部門的外部控制機制等。但多年來，由于一些市場主體熱衷于企業(yè)外部的無序競爭，從而在一定程度上忽視了建立內(nèi)部控制機制和發(fā)揮企業(yè)內(nèi)部監(jiān)控部門應(yīng)有的作用，甚至于連監(jiān)控部門必要的人員皆未能到位，從而對保險業(yè)務(wù)活動中諸如承保、核保、分保等方面所存在的風(fēng)險不能予以足夠的重視，對于出現(xiàn)的問題也只能是“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”，而保險行業(yè)自律機制的構(gòu)建在我國還剛剛起步。截至1997年底，我國雖有19個省（市）成立了具有團體法人資格的保險行業(yè)協(xié)會，但目前還只能停留于定期召開會議，就如何共同遵守法規(guī)、依法經(jīng)營等問題進行探討，并只能在交換意見的層面上開展工作。雖然有的地方也由這些團體協(xié)調(diào)各市場主體簽署行業(yè)自律公約，并力圖用這種形式規(guī)范各市場主體的經(jīng)營行為，但實際執(zhí)行的情況并未收到預(yù)想的效果。原來作為政府監(jiān)管部門的中國人民銀行限于人力、物力等方面的原因，對保險公司的檢查也總是間斷的而非延續(xù)的，在日常管理中也往往重條款、機構(gòu)設(shè)立的審批，而對業(yè)務(wù)競爭的手段、履行償付的能力、風(fēng)險的控制和管理等問題重視不夠，從而也就無法對產(chǎn)險公司內(nèi)的監(jiān)管部門發(fā)出預(yù)見性的整改意見，市場主體違規(guī)違紀(jì)的苗頭得不到及時制止。因此，建立和完善我國保險監(jiān)管體系是當(dāng)務(wù)之急。

二、建立和完善我國保險監(jiān)管體系

（一）建立和完善產(chǎn)險公司的內(nèi)控機制，強化產(chǎn)險公司的內(nèi)部監(jiān)管

產(chǎn)險公司形成自身的內(nèi)控機制是建立和完善新型保險市場監(jiān)管體系的基礎(chǔ)性工作，因為作為我國保險市場競爭主體之一的產(chǎn)險公司，是國家有關(guān)部門與行業(yè)自律組織采取監(jiān)管與調(diào)控措施的具體接受者和執(zhí)行者，產(chǎn)險公司只有根據(jù)自身的特點，抓住經(jīng)營運作中的薄弱環(huán)節(jié)，建立起高效的內(nèi)部監(jiān)控機制，才能規(guī)范經(jīng)營，防范和化解風(fēng)險，并使政策監(jiān)管、行業(yè)監(jiān)督的要求落到實處。中國太平洋保險公司自成立以來，一直致力于商業(yè)保險公司的規(guī)范化建設(shè)，1998年以來，更是三令五申，要求各分支機構(gòu)和廣大干部員工依法穩(wěn)健經(jīng)營，并對一些違法違規(guī)的事和人作了嚴(yán)肅處理，力圖以自己的規(guī)范行為，來推動保險市場的健康規(guī)范發(fā)展。這樣做雖然在一定時期和一定范圍內(nèi)使業(yè)務(wù)發(fā)生了滑坡，但我們?nèi)詫远ú灰频刈鱿氯?。因為強化?nèi)部監(jiān)管，有利于我國保險市場的健康發(fā)展，也有利于保險公司自身的穩(wěn)步經(jīng)營和長遠(yuǎn)利益。

當(dāng)前，要發(fā)揮產(chǎn)險公司自我監(jiān)管的基礎(chǔ)性作用，應(yīng)切實在以下幾個方面狠下功夫。

1.強化公司內(nèi)部監(jiān)管和加快內(nèi)控機制的建設(shè)。產(chǎn)險公司要以制度建設(shè)為保證，以制度執(zhí)行為重點，逐步建立起一套適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展要求的自我約束機制，使經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)都做到有法可依。為此，不但要改變過去那種外延式粗放型的業(yè)務(wù)增長方式，建立內(nèi)涵式集約型的業(yè)務(wù)經(jīng)營機制，還應(yīng)進一步加大內(nèi)部經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)換力度，根據(jù)經(jīng)營管理的全過程制定相應(yīng)的制度和措施，設(shè)置必要的崗位，增添應(yīng)有的監(jiān)管人員。這樣，才能將責(zé)任落到實處，從源頭上將各類無序競爭的行為控制住，最大限度地防范和化解風(fēng)險。

2.健全財務(wù)制度，加強資金運用管理。近年來，財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的承保利潤越來越少，甚至已出現(xiàn)虧損的苗頭。于是，有的產(chǎn)險公司為了使保險資金增值，進行了保險資金的違規(guī)運作，從而使產(chǎn)險市場亂上加亂?？梢哉f，產(chǎn)險市場的許多問題都是對資金運用監(jiān)管不力而出現(xiàn)的。因此，發(fā)揮產(chǎn)險公司自身監(jiān)管的基礎(chǔ)性作用，健全各司處的財務(wù)制度，管好用好保險資金是一項十分重要的工作。根據(jù)國外保險市場的經(jīng)驗，保險資金的運用已在產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展中占據(jù)了越來越重要的地位。但由于我國國內(nèi)既無成熟的資本市場，產(chǎn)險公司又無清晰穩(wěn)妥的管理機制，專門的投資人才又十分匱乏，因此，從提高經(jīng)濟地位，增強資金實力，掌握市場主動權(quán)的戰(zhàn)略需要出發(fā)，必須進行安全高效的資金運用，實現(xiàn)保險資金的保值、增值，提高償付能力，同時要努力探尋出一套職能獨立、上下結(jié)合、機制靈活、管理嚴(yán)格的新的資金運用管理體制，積極爭取政策，拓寬資金運用渠道，最大限度地提高保險資金收益。同時，產(chǎn)險資金運用權(quán)也應(yīng)該相應(yīng)集中到總公司，對過去運用逾期未收回的各項資金，應(yīng)積極組織力量，加強清收。財務(wù)管理還應(yīng)及時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)營方針，以保證產(chǎn)險公司資產(chǎn)質(zhì)量的不斷提高。

3.加強對機構(gòu)增設(shè)的審批，嚴(yán)格對基層公司的管理。建立有一定覆蓋面的機構(gòu)網(wǎng)格是產(chǎn)險公司正常運作的基礎(chǔ)，但有機構(gòu)就要有管理、有效益。近年來，對基層公司管理不善，控制不嚴(yán)所造成的危害，已令許多產(chǎn)險公司吞下了苦果。因此產(chǎn)險公司要不斷強化統(tǒng)一法人的體制嚴(yán)格控制分支機構(gòu)的增設(shè)數(shù)量，并切實加強對基層公司的管理，著眼于基層公司長期經(jīng)濟效益的實現(xiàn)。

4.提高承保理賠質(zhì)量，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。承保和理賠是一個有機結(jié)合的統(tǒng)一體，也是防止市場無序競爭，控制產(chǎn)險公司經(jīng)營風(fēng)險的兩個重要環(huán)節(jié)。因此，要對可保財產(chǎn)進行認(rèn)真的風(fēng)險評估，并通過評估確定承保范圍和應(yīng)該相應(yīng)使用的保險條款，以及明確保險人應(yīng)負(fù)的責(zé)任等。對高風(fēng)險標(biāo)的還須經(jīng)專家評估并落實分保。要建立核保核賠的專人負(fù)責(zé)制度，嚴(yán)格把好核保核賠關(guān)。為此，要將業(yè)務(wù)水平高、綜合素質(zhì)強的人員通過選，并授予其核保人或核賠人的資格和給予其與業(yè)務(wù)級別相稱的相應(yīng)的權(quán)限。在理賠時，要實行嚴(yán)格雙人查勘制，做好查勘記錄，并要善于識別和防止各種騙賠案，堅決杜絕道德風(fēng)險的發(fā)生，以維護和保障保險雙方的合法權(quán)益。為此，應(yīng)盡快實行諸如機動車配件價目表、家財和企財?shù)入U種的定損標(biāo)準(zhǔn)和情況通報等信息資料的全國統(tǒng)一的機聯(lián)網(wǎng)工作；要注重轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)操作的管理模式，改變分散出單的辦法，將出單權(quán)力上收，并在分支機構(gòu)建立出單中心，實行專人核保、統(tǒng)一出單，同時，要對保險單證實行統(tǒng)一管理，特別要嚴(yán)格保費收據(jù)的領(lǐng)取和使用，防止造假單、作假案和保費不入帳現(xiàn)象的發(fā)生，以提高工作效率。

5.加強以產(chǎn)險營銷市場的管理。我國有廣闊的保險市場，僅靠現(xiàn)有的員工直接展業(yè)的直銷體系，難以滿足市場對產(chǎn)險的需求。為此，首先要建立相應(yīng)的營銷機制，并完善營銷管理的規(guī)章制度，要嚴(yán)格按照《保險人管理規(guī)定（試行）》要求，建立起手續(xù)費的簽收制度，禁止將保險費扣除手續(xù)費后再入帳。其次要把產(chǎn)險人隊伍視作產(chǎn)險公司的“共生體”，應(yīng)通過制定嚴(yán)格的培訓(xùn)計劃，有步驟、有針對性地向他們傳授保險、、等方面的相關(guān)知識，以提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)。再次要建立產(chǎn)險營銷長期發(fā)展的經(jīng)營思想，努力塑造公司良好的社會形象，靠技術(shù)經(jīng)營、靠信譽取勝。

（二）建立和完善行業(yè)自律組織，充分發(fā)揮其市場監(jiān)管的補充作用

作為保險行業(yè)自律組織的保險行業(yè)協(xié)會，既是政府與保險業(yè)的中介，國家監(jiān)管的得力助手，又是保險監(jiān)管體系中不可缺少的重要組成部分，它能夠切實提高各保險公司參與市場管理的自覺性。隨著我國以市場化為取向的改革逐步深入，行業(yè)組織的作用將日益受到重視。國際上，財產(chǎn)保險行業(yè)間的自律組織主要有：保險人同業(yè)公會、保險公估人協(xié)會、保險經(jīng)紀(jì)人協(xié)會等。如英國的英國保險公會、勞合社承保人公會、倫敦承保人公會、火災(zāi)保險人委員會等。我國尚未在全國范圍內(nèi)廣泛地設(shè)立保險同業(yè)組織，所以，必須盡快建立與完善。根據(jù)我國保險市場的特點，保險行業(yè)協(xié)會一方面應(yīng)致力于維護行業(yè)的利益，另一方面要加強行業(yè)的自律，在我國保險市場的監(jiān)管體系中發(fā)揮補充作用。，從保險公司的角度來看，行業(yè)協(xié)會應(yīng)切實發(fā)揮以下的功能作用：（1）協(xié)調(diào)同業(yè)關(guān)系，促進同業(yè)間的溝通與協(xié)作。針對現(xiàn)階段產(chǎn)險市場出現(xiàn)的，由行業(yè)協(xié)會牽頭，定期召開各家保險公司會議，在組織大家共同市場的基礎(chǔ)上，消除相互間的誤會，加強相互監(jiān)督，求得同業(yè)在思想認(rèn)識和實際做法上的基本一致。（2）加強宣傳，努力提高大眾

的保險意識和從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平。（3）按照公平競爭的原則，制定行業(yè)自律公約，以規(guī)范各保險經(jīng)營主體的行為。加強對產(chǎn)險人和市場的管理，通過統(tǒng)一條款、費率、手續(xù)費，明確競爭的規(guī)則，扼制惡性競爭。（4）負(fù)責(zé)對各保險主體執(zhí)行法規(guī)情況的檢查，使它們能依法規(guī)范地進行經(jīng)營。對現(xiàn)行規(guī)定尚未涉及，而又必須共同遵守的問題，要制定可行性規(guī)章，并將其引入同業(yè)仲裁，以更好地發(fā)揮其處理客戶投訴、協(xié)調(diào)糾紛、制裁違約的功能。

（三）調(diào)整和充實政府監(jiān)管部門的力量，發(fā)揮行政監(jiān)管的主導(dǎo)作用

1.改善保險監(jiān)管方式，提高監(jiān)管質(zhì)量。

目前，我國保險業(yè)的監(jiān)管基本上還停留在“問題跟進型”的管理階段，尚未達到“行進監(jiān)控型”的水準(zhǔn)，也就是保險監(jiān)管機構(gòu)只能在哪家保險公司出現(xiàn)問題后才被動地對那些問題作事后處理，還不能根據(jù)市場信息和保險公司定期提供的數(shù)據(jù)進行分析、評核，并形成預(yù)警系統(tǒng)，從而積極主動地對保險公司的經(jīng)營作出干預(yù)。1998年11月18日，中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）宣告成立，因此，中國保監(jiān)會成立之后就應(yīng)將改善保險監(jiān)管方式當(dāng)作首要任務(wù)來抓。切實改革以前那種“問題跟進型”的管理方式，并在對問題的處理上堅持內(nèi)緊外松的原則，注意維護保險業(yè)的整體形象。同時，應(yīng)盡快健全地方保監(jiān)會的組織體系，進一步理順和明確中央與地方各級保監(jiān)會之間的監(jiān)管關(guān)系、監(jiān)管權(quán)限及職能，以確保監(jiān)管工作持續(xù)、穩(wěn)步地開展起來。

為了堵塞監(jiān)管漏洞，一方面，中國保監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)要爭取掌握到轄內(nèi)相應(yīng)各級保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并將所掌握的數(shù)據(jù)在上下各級保監(jiān)會之間進行有機的多元組合分析，以利于對產(chǎn)險公司的經(jīng)營狀態(tài)作出的定性判斷。另一方面，還應(yīng)積極組織專業(yè)力量對產(chǎn)險公司進行系統(tǒng)的稽核審定。

2.構(gòu)筑保險法律監(jiān)管體系的基本框架，并完善相應(yīng)的各項法律法規(guī)。

根據(jù)現(xiàn)階段我國保險市場的情況及現(xiàn)有的法律環(huán)境，我國的保險監(jiān)管體系應(yīng)以現(xiàn)行的《中華人民共和國保險法》為基礎(chǔ)，并由各種規(guī)范保險活動的單行法律、法規(guī)、條例、辦法等法律文件共同組成一個相互補充、完整統(tǒng)一的有機整體。應(yīng)該說，1995年頒布的《保險法》已為促進保險事業(yè)的健康發(fā)展奠定了法律基礎(chǔ)，并構(gòu)畫出了我國未來保險發(fā)展的整體框架，但僅描繪出一個健全保險市場的輪廓還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，尚需以其精神和原則為出發(fā)點，進一步制定出具有較強技術(shù)性和約束力的保險單行法規(guī)細(xì)則，如《保險公司經(jīng)營原則》、《保險市場競爭條例》、《保險資金運用管理辦法》、《保險公司償付能力管理條例》等，以及專門適用于產(chǎn)險市場規(guī)范的《財產(chǎn)保險合同條例》、《財產(chǎn)保險險種、條款、費率的制定與厘訂原則和審定辦法》和《產(chǎn)險公司核保與理賠規(guī)則》等，同時應(yīng)加緊制定與之相配套的《保險公司監(jiān)管條例》，當(dāng)前尤其要加大有法必依、違法必究的宣傳力度，并在實際操作中加強依法監(jiān)管和執(zhí)法的力度，并對各項規(guī)章、制度、辦法等進行全面清理，尤其要對降低費率、擴大責(zé)任范圍、提高手續(xù)費、搞假賠案等行為進行規(guī)范，堅決打擊違法、違規(guī)經(jīng)營的行為，以杜絕不正當(dāng)競爭行為的發(fā)生。

為保證保險監(jiān)管法律法規(guī)的貫徹執(zhí)行，中國保監(jiān)會首先應(yīng)強化法律監(jiān)督職能，并配備具有保險及法律知識的人員專門負(fù)責(zé)實施各項保險法規(guī)，制定普法宣傳措施和懲治違規(guī)行為的辦法等；其次，各地區(qū)的保險監(jiān)管分會也要設(shè)立相應(yīng)的法律監(jiān)督部門，專門負(fù)責(zé)對本地區(qū)保險市場各主體守法、執(zhí)法情況的檢查；再次，要在全國各地區(qū)的監(jiān)管分會內(nèi)設(shè)立舉報系統(tǒng)，以便于及時發(fā)現(xiàn)并制止不法行為的發(fā)生。

3.明確監(jiān)管目標(biāo)，嚴(yán)格監(jiān)管內(nèi)容，建立風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系。

中國保監(jiān)會要根據(jù)法律規(guī)章，明確對保險業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容和目標(biāo)。按照國際常規(guī)做法，中國保監(jiān)會應(yīng)對四個目標(biāo)進行監(jiān)管，即，保證保險公司的償付能力、防止利用保險進行欺詐、維護保險市場合理的價格競爭與公平的保險條件以及提高保險業(yè)的效益和效益。考慮我國財產(chǎn)保險市場的特點，保險監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)根據(jù)監(jiān)管事宜的不同，有所側(cè)重地實施監(jiān)管，并把監(jiān)管重點放在對各保險公司的風(fēng)險處理技術(shù)上，既要監(jiān)管各種險種的分保計劃，更要監(jiān)管各保險機構(gòu)應(yīng)付巨災(zāi)侵害的保險安排，以防因分保安排不當(dāng)而對保險公司經(jīng)營穩(wěn)定性所造成的沖擊。當(dāng)前，東南亞風(fēng)波的經(jīng)驗教訓(xùn)，我們尤其要重視對保險公司償付能力、資產(chǎn)負(fù)債比例、資產(chǎn)配置、費率和手續(xù)費控制等重要方面投入精力，并將反映賠付率、準(zhǔn)備金提取、凈資產(chǎn)變化、資產(chǎn)配置比例、風(fēng)險自留比率、償付能力增減等的指標(biāo)綜合到風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系之中。以便于監(jiān)管部門能視保險公司經(jīng)營狀況或違規(guī)、違紀(jì)程序的不同，對其及時采取諸如停止增設(shè)機構(gòu)、承攬新業(yè)務(wù)、增加資本金和撤換負(fù)責(zé)人等的干預(yù)措施。保險公司的償付能力和穩(wěn)定運轉(zhuǎn)關(guān)系到整個社會的安全，要嚴(yán)防保險公司的支付危機觸發(fā)整個社會的危機。

4.建立跟蹤監(jiān)管機制，切實加強管理。

中國保監(jiān)會應(yīng)定期對保險公司進行專項稽核和全面稽核，要根據(jù)保險公司的資產(chǎn)負(fù)債表、資金平衡表、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況表等內(nèi)容形成專門的指標(biāo)監(jiān)控表，以便于隨時檢查公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況。為了防止屢查屢犯或前查后犯的現(xiàn)象發(fā)生，各級保監(jiān)會要對違規(guī)機構(gòu)實行整改督辦制度，對被查的單位從查處決定到整改措施，乃至經(jīng)辦人、分管負(fù)責(zé)人的責(zé)任都要一一督查，以落實責(zé)任。同時，還應(yīng)組織對保險公司實行評級制度，以便掌握公司的資產(chǎn)負(fù)債比例，改善和規(guī)范保險公司經(jīng)營。

5.加強監(jiān)管力量，完善監(jiān)管手段，提高監(jiān)管水準(zhǔn)。

據(jù)了解，香港保險監(jiān)理處現(xiàn)有工作人員120余人。大都具有一定的專業(yè)資格，且完全實行電腦化管理，保險監(jiān)理處對各保險公司每月提供的數(shù)據(jù)進行綜合分析，并及時地提出監(jiān)管意見。因此，香港雖然有210多家保險公司，且保險費率、手續(xù)費完全實現(xiàn)市場化，但各保險公司仍能有序地開展經(jīng)營，這對我國保險業(yè)的監(jiān)管很有借鑒意義。為此，要迅速選拔一批思想好、業(yè)務(wù)精、政策性強的專業(yè)人才，充實中國保監(jiān)會，并采取“微服私訪式”的現(xiàn)場監(jiān)管，由保險監(jiān)管部門派員深入保險公司內(nèi)部和廣大保戶之中征詢意見，細(xì)致、深入地了解具體監(jiān)管對象的情況，從而發(fā)現(xiàn)一些隱蔽性的問題，以便及時采取措施。同時，隨著市場主體的不斷增多，市場競爭的日益激烈，在保險監(jiān)管中應(yīng)廣泛使用機技術(shù)，使監(jiān)管部門能獲得可靠準(zhǔn)確的第一手資料，使現(xiàn)場檢查能夠有的放矢，并了解監(jiān)管對象整體的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，形成一套科學(xué)高效的監(jiān)控體系。

值得一提的是，隨著我國保險市場的擴大開放，外資或中外合資的保險公司將會越來越多的活躍在我國的產(chǎn)險市場。我們應(yīng)努力改變以往對外資或合資保險公司的管理政出多門、監(jiān)管不力的狀況。逐步給予這類市場主體國民待遇，將他們納入我國統(tǒng)一的保險監(jiān)管體系，在我國各項法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)。應(yīng)該說，無論我們給予這類市場主體超國民待遇或歧視都是不利于我國產(chǎn)險市場健康持續(xù)發(fā)展的。

第5篇：市場監(jiān)管法范文

關(guān)鍵詞：離岸金融；市場準(zhǔn)入；監(jiān)管

中圖分類號：F830　文獻標(biāo)識碼：A　文章編號：1006－1428(2010)06－0051－05

離岸金融(Ofishore Finance)一般指不具有金融市場所在國國籍的當(dāng)事人在金融市場上從事的貨幣或證券交易行為。離岸金融市場準(zhǔn)入是指，市場所在國金融監(jiān)管當(dāng)局依照法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，審核并決定是否允許有關(guān)金融機構(gòu)獲得進入本國市場從事離岸金融業(yè)務(wù)的從業(yè)資格。市場準(zhǔn)入監(jiān)管屬于一種預(yù)防性監(jiān)管方法，其主要作用是將不合格的金融機構(gòu)擋在金融市場之外。由于離岸金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和高風(fēng)險性，各離岸金融市場所在國均對進入其離岸金融市場的機構(gòu)設(shè)置了較為嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，這些標(biāo)準(zhǔn)主要涉及準(zhǔn)入主體范圍、準(zhǔn)入主體形式以及準(zhǔn)人許可方式等方面。

一、市場準(zhǔn)入監(jiān)管原則

一般來講，對于金融業(yè)的市場準(zhǔn)入。東道國可以采取的原則包括：第一，保護主義原則，即指對外資銀行及其服務(wù)的進入施以禁止性或限制性的規(guī)定，其實質(zhì)在于保護本國金融市場和銀行業(yè)免受外來干擾與控制；依據(jù)這一原則，東道國對外資金融機構(gòu)的進入形式、數(shù)量、規(guī)模、地域、業(yè)務(wù)領(lǐng)域等設(shè)置障礙，嚴(yán)格規(guī)定準(zhǔn)入條件和審批程序。乃至完全關(guān)閉市場；這一原則一度為多數(shù)國家所實施，但隨著金融全球化的進展，目前單純的保護主義日益減少，多為有限度的保護土義。第二，國民待遇原則，即指一國允許外資銀行及其服務(wù)以與本國國民同等的條件進入本國銀行市場；這一原則盡管在金融全球化的今天更受到推崇，但在實行起來的時候大都是有條件的，真正的、全面的金融市場準(zhǔn)入國民待遇目前僅在歐盟內(nèi)部實現(xiàn)。第三。對等互惠原則，即指一國以外國對于本國銀行的相同政策態(tài)度來對待該外國銀行對本國市場的進入；歐盟《第二銀行指令》確立了對第二國的互惠原則；但如今，在WTO金融服務(wù)貿(mào)易最惠國待遇體制下，互惠原則受很大限制，單純或完全適用對等原則的不多，東道國一般將該原則融入其他政策之中來實行。

但是，離岸金融的出現(xiàn)，本身就是為了規(guī)避各種資本障礙，它具有徹底的國際性以及監(jiān)管的松散性。如果一國既想建立離岸金融市場、又想實行對不同的非居民的差別待遇，既想開展離岸金融業(yè)務(wù)、又想將業(yè)務(wù)主體限制在本國居民范圍內(nèi)，顯然是違背離岸金融的運行規(guī)律的。因此，在離岸金融市場上，各國普遍實行的是國民待遇原則。也就是說，居民與非居民之間、非居民之間享有同樣的權(quán)利義務(wù)，盡管在準(zhǔn)入的問題上可能還有這樣那樣的限制，但無論如何，國籍不再是決定待遇差別的條件，原則上任何國籍的金融從業(yè)者都可以進入離岸金融市場從事交易。在美國、歐洲、香港、開曼群島等離岸金融市場上，情況都是如此。

二、準(zhǔn)入主體的范圍

對于準(zhǔn)入的主體范圍，各國的規(guī)定有寬窄之別。

有的國家規(guī)定的主體范圍較為狹窄，被允許進入離岸市場的機構(gòu)主要是從事外匯業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。比如，根據(jù)日本大藏省1986年《部分修改外匯及外貿(mào)管理法的法案》，參與日本離岸市場的機構(gòu)是得到大藏省批準(zhǔn)的、公認(rèn)的外匯銀行，包括外國銀行在日本的分行，而證券公司、一般性法人和個人是不包括在內(nèi)的。又如，我國臺灣地區(qū)1983年頒布的《國際金融業(yè)務(wù)條例》和1984年通過的《國際金融條例實施細(xì)則》規(guī)定，離岸金融市場的參與者為在臺灣境內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)的外國銀行，經(jīng)核準(zhǔn)設(shè)立代表辦事處的外國銀行，經(jīng)核查合格的外國并名銀行以及指定辦理外匯業(yè)務(wù)的臺灣本地銀行。泰國也采取了類似的做法。在中國大陸的離岸金融試點中，被允許從事該業(yè)務(wù)的僅包括經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。而在這種情況之下，有關(guān)國家的離岸金融市場就成為了一個純粹的銀行間(而且一般是較有實力的銀行)市場。

而有的國家所規(guī)定的主體范圍相對較寬，除銀行之外，其他的非銀行金融機構(gòu)也被允許參與離岸市場。比如，美國允許進入離岸市場的主體包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行、儲蓄信貸社、信和合作社、外國銀行在美國的分支行和機構(gòu)、埃奇法公司(Edge ActCompany)等。加勒比地區(qū)和中東地區(qū)離岸金融市場的主體范圍也相對較寬，即包括商業(yè)銀行、信托公司、保險公司以及其他非銀行金融機構(gòu)。而在新加坡，作為外匯指定銀行的商業(yè)銀行和證券銀行均被允許進入離岸金融市場。在這種情況之下，有關(guān)國家的離岸金融市場就是一個較為廣泛的金融從業(yè)者市場。

各國在準(zhǔn)入主體范圍規(guī)定上的差異，說明了其對待不同的離岸金融從業(yè)者的不同態(tài)度。一般來說，從事離岸金融交易的主體，既包括自然人、也包括法人、國家以及國際組織，其中法人是主要的主體。但關(guān)鍵的問題在于，同為法人，銀行和其他金融機構(gòu)、甚至銀行之間都是有區(qū)別的。很多國家僅授予實力較為雄厚的商業(yè)銀行以外匯指定銀行資格，相應(yīng)地，這些國家也一般會認(rèn)為，只有這些銀行才能具備從事存在較高風(fēng)險的離岸金融業(yè)務(wù)的資格，只有限制其他金融機構(gòu)進入離岸金融市場，才能有效地防范金融風(fēng)險。還有很多國家則對金融從業(yè)者采取了一視同仁、或者基本上一視同仁的態(tài)度，有的是出于本國離岸金融市場發(fā)展建制已經(jīng)比較成熟，有的是為了盡量吸引從業(yè)者注冊，還有的是為了充分利用外資。不可否認(rèn)的是，對進入離岸金融市場的主體范圍嚴(yán)格把關(guān)，確實可以進一步保障金融秩序、防范金融風(fēng)險：但同時，這也是以犧牲市場的部分活力為代價的。

三、準(zhǔn)入主體的形式

對準(zhǔn)入主體的形式要求，實際上就是指市場所在國允許以跨國銀行為代表的離岸金融從業(yè)者以何種組織結(jié)構(gòu)進入市場。

從理論上講，跨國銀行進入離岸金融市場，可以采取三種形式。第一種形式是分行，這是一種不具有獨立法律地位而屬于外國銀行總行一部分的經(jīng)營實體。第二種形式是銀行子公司，也稱子行，這是一種依東道國法律成立的由一家外國銀行擁有全部或多數(shù)股權(quán)的從事銀行業(yè)務(wù)的獨立法律實體。第三種形式是合資銀行，這是一種由兩個或兩個以上的金融機構(gòu)(其中至少有一家為外國銀行共同出資)在東道國境內(nèi)依法成立的經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的法律實體。

一般來講，跨國銀行在進入東道國金融市場的時候，在同等條件下更傾向于采取分行的形式，因為這樣該分行在東道國吸收存款時就不必繳納存款準(zhǔn)備金，從而降低了經(jīng)營成本；而且便于總行直接控制。而東道國在這一方面的態(tài)度則是各不相同的：有的國

家(如日本、新加坡)歡迎外資銀行以分行的形式進入本國市場，有的國家(如加拿大、澳大利亞、荷蘭)則禁止外資銀行在本國設(shè)立分行；有的國家(如加拿大)要求外資銀行以設(shè)立子行(子公司)的形式進入本國市場，而有的國家(如日本)則以嚴(yán)苛的條件限制外資銀行子公司的進入；有的國家禁止外資銀行對當(dāng)?shù)劂y行參股，而有的國家(如加拿大)則在允許合資銀行存在的同時限制外資銀行的持股或參股比例。就中國而言。原則上是允許外資銀行采取分行、子行、合資銀行等諸多準(zhǔn)入形式進入中國市場的，但是我國對子行和合資銀行的形式顯然更為青睞。依據(jù)《外資銀行管理條例》，注冊為中國法人的外商獨資銀行和中外合資銀行可從事外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，地域限制、客戶限制被一概取消，因而可以認(rèn)為它們享受到了完全的國民待遇：而仍為外國國籍的外國銀行分行雖也可從事外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，但在為中國境內(nèi)客戶提供服務(wù)的時候，它們只能吸收100萬元人民幣以上的定期存款，因而可以認(rèn)為它們僅享受到了部分的國民待遇。這樣規(guī)定的政策導(dǎo)向很明顯，就是要鼓勵外資銀行在中國境內(nèi)設(shè)立子行與合資銀行。

然而，在離岸金融市場上，跨國銀行的準(zhǔn)入形式較為特殊――那就是只能采用分行的形式。比如臺灣地區(qū)《國際金融業(yè)務(wù)條例》規(guī)定，境外金融中心的經(jīng)營主體限以分行組織形式設(shè)立，并需由符合資格條件銀行的總行向主管機關(guān)申請設(shè)立。而依據(jù)新加坡銀行法的規(guī)定，凡是外國商業(yè)銀行在新加坡只能設(shè)立分行，且不能再設(shè)立子分行；每家銀行的總行都要對亞洲貨幣單位的一切清償能力或其他的短缺問題負(fù)責(zé)。此外，馬來西亞、日本等國的法律也作了類似的規(guī)定。

離岸金融市場準(zhǔn)入形式之所以特殊是因為：首先，基于離岸金融的特性，交易主體主要應(yīng)為“非居民”。子行與合資銀行盡管資本來源為外國，但均在東道國注冊登記，按照判斷法人國籍的通行的“注冊地標(biāo)準(zhǔn)”，子行與合資銀行應(yīng)為東道國法人，不屬于“非居民”的范圍：而即便不按照“注冊地標(biāo)準(zhǔn)”來判斷，子行與合資銀行的主要營業(yè)地(或口住所地)也在東道國。應(yīng)為東道國“居民”，故而無論是子行還是合資銀行，一般情況下都是不能成為東道國離岸金融市場上的交易主體的：相比之下，分行是跨國銀行總行的一部分，其注冊地、主要營業(yè)地均不在東道國，故而只有分行才完全符合“非居民”的標(biāo)準(zhǔn)。其次，離岸金融較之在岸金融具有更高的資金流量和更大的風(fēng)險，需要實力更為強人的最后償債人，故而各市場所在國為了規(guī)避風(fēng)險，使總行作為最后償債人，一般都規(guī)定只能以分行而非子行的形式進入離岸市場：出于同樣的理由，對于同樣具有獨立法人資格、股東銀行不承擔(dān)連帶責(zé)任、而且很難獲得央行最后貸款的合資銀行而言，各離岸金融市場所在國就更不會歡迎。

四、準(zhǔn)入許可的方式

一般來說，東道國在引進外資的時候，可以采取兩種準(zhǔn)入許可的方式。第一種是審批制，即指東道國政府主管部門依據(jù)法律規(guī)定的條件，實質(zhì)性地審查申請者的資質(zhì)條件并決定是否批準(zhǔn)其申請。第二種是核準(zhǔn)制，即指東道國政府主管部門依據(jù)法律規(guī)定，僅對申請者提交的材料作形式審查，并對符合條件的中請者予以核準(zhǔn)注冊。

但是，在實行金融業(yè)開放的時候，市場所在國所實行的幾乎都是審批制，也就是說，政府主管部門一般都要依據(jù)法律規(guī)定對申請進入本國金融市場從業(yè)的跨國金融機構(gòu)的資質(zhì)作實質(zhì)審查，以最大限度地防范金融風(fēng)險、保障金融市場秩序。比如，中國《外資銀行管理條例》第7條規(guī)定，設(shè)立外資銀行及其分支機構(gòu)。應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。

而在離岸金融市場上，出于更大的防范金融風(fēng)險的需要，市場所在國實行審批制就是不足為奇的了。只不過，在實行審批制的基礎(chǔ)上，不同的國家采取了不同的具體做法，有的做法較為傳統(tǒng)，有的做法則是新近出現(xiàn)的。

關(guān)于準(zhǔn)入許可的具體方式，有的國家采取傳統(tǒng)的申請――審批――經(jīng)營的方式，美國的做法就是如此。在中國大陸，依據(jù)央行《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第8條和第12條，對于國內(nèi)銀行從事離岸銀行業(yè)務(wù)試點的申請，由國家外匯管理局審批。

而有的國家則采取了發(fā)給不同類型的牌照的方式。比如香港當(dāng)局實行二級銀行制，可從事離岸金融業(yè)務(wù)的包括持牌銀行、有限持牌照銀行和接受存款公司三類機構(gòu)。其中，持牌銀行必須至少擁有1.5億港元的實收資本金，經(jīng)營接受公眾存貸款業(yè)務(wù)至少有10年資歷，現(xiàn)有公眾存款不少于17.5億港元，資產(chǎn)總額不得少于25億港元，而海外注冊的銀行若要申請此類牌照，其資產(chǎn)總值不得少于120億美元；持牌銀行可以接受任何金額和任何期限的存款，可經(jīng)營支票或儲蓄存款業(yè)務(wù)，以及接受任何數(shù)目和存款期限的公眾存款。有限持牌銀行必須最少有1億港元的發(fā)行股本及7500萬港元的實收資本；有限持牌銀行可以接受任何期限的公眾存款，但其金額不得少于50萬港元。接受存款公司注冊股本最少為2500萬港元，且其股本必須有半數(shù)以上為香港或外地銀行擁有；接受存款公司只能接受5萬港元以上的存款且最初的存款期至少為3個月。馬來西亞、澤西群島等也采取了類似的發(fā)放牌照的管理方式。

還有的國家在主要采取發(fā)放牌照方式的基礎(chǔ)上，兼用了傳統(tǒng)審批方式。比如，在新加坡，有四類可從事離岸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，即全能型銀行、限制型銀行、離岸銀行和證券銀行，新加坡金融監(jiān)管當(dāng)局對前三種機構(gòu)的準(zhǔn)人采取發(fā)給牌照的方式，對最后一種則采用傳統(tǒng)審批制。其中，取得牌照的全能型銀行可經(jīng)營一切國內(nèi)外業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)可增設(shè)分支行，接受存款不受限制：取得牌照的限制型銀行可以經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)和存貸款業(yè)務(wù)，只允許設(shè)立一個經(jīng)營機構(gòu)，不得接受儲蓄存款，不得接受非銀行客戶25萬新元以下的計息存款業(yè)務(wù)；取得牌照的離岸銀行可以從事外匯交易和國際投資，不得設(shè)立分行，不得接受儲蓄存款。不得接受新加坡居民非銀行客戶的新元計息存款，不得接受非居民非銀行客戶25萬新元以下的計息存款，對新加坡居民非銀行客戶的放款總額不得超過1億新元；經(jīng)過批準(zhǔn)的證券銀行可以吸收任何客戶的外幣存款，可以從事貸款、債券、股票的包銷和發(fā)行，可以進行證券投資、基金管理或咨詢服務(wù)，但是不得接受公眾存款，不可向公眾集資。

從全球的范圍來看，發(fā)放牌照的做法是更為普遍的金融機構(gòu)準(zhǔn)入許可方式。正如巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》指出，“一般只有持有營業(yè)執(zhí)照并接受銀行監(jiān)管的機構(gòu)才能辦理吸收公共存款的業(yè)務(wù)。”因為，通過對離岸金融機構(gòu)的發(fā)照體系作為銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)，金融市場監(jiān)管者就有手段確定監(jiān)管對象，并控制金融業(yè)準(zhǔn)入。發(fā)照當(dāng)局應(yīng)當(dāng)保證新離岸金融機構(gòu)有適當(dāng)數(shù)量的股東、充足的財力、與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相一致的法律結(jié)構(gòu)以及具備專業(yè)知識、道德水準(zhǔn)，能穩(wěn)健、審慎經(jīng)營的管理人員。保證發(fā)照與持續(xù)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)相一致十分重要。這樣，當(dāng)某家已成立的金融機構(gòu)不能達到標(biāo)準(zhǔn)時，可據(jù)此吊銷其執(zhí)照。在發(fā)照和監(jiān)管由不同當(dāng)局負(fù)責(zé)時，他們在發(fā)照時必須密切合作，

監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)享有要求發(fā)照當(dāng)局考慮其觀點的正當(dāng)權(quán)力。消楚、客觀的標(biāo)準(zhǔn)也有助于減少機構(gòu)審批過程中潛在的政治干預(yù)。雖然審批程序不能確保開業(yè)后的正常運轉(zhuǎn)，但是它可以作為減少不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行市場的有效手段。發(fā)照方面的法規(guī)同監(jiān)管工具一樣，旨在限制銀行倒閉的數(shù)目和存款人的損失，但同時還不應(yīng)因限制準(zhǔn)入而影響離岸金融業(yè)的效率和競爭水平。這兩方面的內(nèi)容對維護公眾對銀行系統(tǒng)的信心十分必要。在建立了嚴(yán)格審查銀行執(zhí)照的申請標(biāo)準(zhǔn)后，如果認(rèn)定申請達不到標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)照機構(gòu)要有權(quán)拒絕發(fā)照。一般來講，發(fā)照程序應(yīng)至少包括對銀行組織的所有權(quán)結(jié)構(gòu)、董事和高級管理人員、經(jīng)營計劃、內(nèi)部機制、預(yù)計財務(wù)狀況和資本充足率的審查。

同時應(yīng)看到，在發(fā)放牌照的基礎(chǔ)上，針對有關(guān)市場所在國的具體情況，適當(dāng)?shù)丶娌蓚鹘y(tǒng)審批方式，也是值得借鑒的做法。

五、中國大陸離岸金融市場準(zhǔn)入監(jiān)管法制的構(gòu)建

首先，在市場主體準(zhǔn)入的原則上，我國應(yīng)與其他國家一樣，在離岸金融市場上實行國民待遇。也就是說，居民與非居民之間、非居民之間享有同樣的權(quán)利義務(wù)，國籍不再是決定待遇差別的條件。原則上任何國籍的離岸金融從業(yè)者都可以進入我國離岸金融市場從事交易。這既是符合GATS規(guī)則的，也是全面真正開展離岸金融業(yè)務(wù)、履行我國人世承諾的需要。

基于國民待遇原則，我國可以規(guī)定離岸金融市場準(zhǔn)入的條件，而一旦達到規(guī)定的條件，就可以申請進人我國離岸金融市場。一般來講。這些條件應(yīng)該包括：(1)具備符合規(guī)定的組織形式和相應(yīng)的資本金或運營資金；(2)遵守國家金融法律法規(guī)以及國際金融法律規(guī)范，且近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；(3)具有規(guī)定的國際貨幣資產(chǎn)規(guī)模，且離岸業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好：f4)其屬下的離岸從業(yè)人員具有相應(yīng)的資格，人數(shù)不少于5名，并在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上經(jīng)營離岸業(yè)務(wù)的資歷，其他從業(yè)人員中至少應(yīng)當(dāng)有50％具備3年以上經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的資歷：(5)具有完善的內(nèi)部控制機制和風(fēng)險控制制度，包括與申請業(yè)務(wù)對應(yīng)的各項內(nèi)部管理規(guī)章制度及操作辦法、各項業(yè)務(wù)風(fēng)險防范措施、資金管理制度、會計核算制度、內(nèi)控機制等；(6)具有適合開展離岸業(yè)務(wù)的場所和設(shè)施，包括獨立的離岸業(yè)務(wù)營業(yè)場所、配置齊全的電腦和通訊設(shè)施等；(7)主管部門要求的其他條件。

當(dāng)然，在實施這一原則的過程中，我國可以實行一種過渡性的安排，比如為了保障國內(nèi)金融市場的穩(wěn)定，可以在一定時期內(nèi)對非居民的權(quán)利和義務(wù)施以一定的限制。這樣的具體安排在實踐中是行得通的。一方面，GATS的國民待遇要求并非普遍性的，而是有條件、有限制的，它并不適用于所有服務(wù)部門，而僅適用于成員國在其承諾表中所列的部門，它也不要求待遇措施在形式上完全相同，它甚至允許一成員給予任何其他成員的服務(wù)或服務(wù)者高于國民的待遇。就我國在人世中所做的有關(guān)承諾而言，除保險業(yè)和銀行業(yè)開放程度較高且已經(jīng)履行外，證券業(yè)的開放程度還是比較有限的，這就為實行過渡性安排提供了空間。另一方面，如果其他WTO成員國認(rèn)為我國的做法違背了GATS和人世承諾而啟動爭端解決樣序，即使我國的做法真的被裁定違法了WTO義務(wù)，我國也有相當(dāng)長的時間來調(diào)整有關(guān)規(guī)則，我們可以充分利用這一段時間來使本國離岸金融市場符合全面推行國民待遇的條件。

此外，依據(jù)GAYS《金融服務(wù)附件一》第2條a項的規(guī)定，盡管有GATS的任何其他規(guī)定，但是不得阻止一成員為審慎原因而采取措施，包括為保護投資人、存款人、保單持有人或金融服務(wù)提供者對其負(fù)有信托責(zé)任的人而采取的措施，或為保證金融體系完整和穩(wěn)定而采取的措施。上述規(guī)定體現(xiàn)了“審慎例外”(Prudential Carve-out)原則，根據(jù)這一原則，只要我國認(rèn)定自己的監(jiān)管措施“出于審慎的目的”，那么就可以在特定情況下。為了維護離岸金融市場的穩(wěn)定和秩序而暫停實施國民待遇。

其次，在準(zhǔn)入主體的范圍上，我國應(yīng)該適當(dāng)放寬，即讓銀行和非銀行金融機構(gòu)都可以進入我國離岸市場。

我們知道，有的國家規(guī)定的主體范圍較為狹窄，被允許進入離岸市場的機構(gòu)主要是從事外匯業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，這是由于這些國家的離岸金融市場主要是一個銀行間市場，其主營業(yè)務(wù)是貨幣業(yè)務(wù)；而有的國家所規(guī)定的主體范圍相對較寬，其他的非銀行金融機構(gòu)也被允許參與離岸市場，這是由于這些國家的離岸金融市場并非純粹的銀行間市場，其主營業(yè)務(wù)不僅包括貨幣業(yè)務(wù)也包括證券業(yè)務(wù)。我國的情況顯然與后者相似，也就是說，我國建立自己的離岸金融市場，肯定不會僅僅準(zhǔn)備開展貨幣業(yè)務(wù)，更不可能是為了流通本幣，我們的目的是更好地籌資引資、活躍和繁榮金融市場、增強經(jīng)濟凝聚力和競爭力、在國際金融體系中占據(jù)一席之地；如果說我們僅僅需要開展離岸貨幣業(yè)務(wù)的話，那么目前的離岸金融試點，就已經(jīng)足以滿足需要了。這意味著，中國大陸未來的離岸金融市場，不僅要開展證券業(yè)務(wù)，而且要將其作為一個重點火力拓展，相應(yīng)地，在市場主體的范圍上。我國必然允許各種類型的金融機構(gòu)進入。應(yīng)該指出，目前中國的《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》所規(guī)定的離岸業(yè)務(wù)經(jīng)營主體，僅包括經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行，這盡管與試點的現(xiàn)狀相吻合，但卻顯然是與全面開展離岸業(yè)務(wù)的要求差距巨大的。

再次，對于進入離岸市場的銀行的組織結(jié)構(gòu)，我國應(yīng)采取通常的做法，即銀行應(yīng)以分行的形式進入，總行是其最后償債人。

在前面的論述中，我已經(jīng)指出，基于離岸金融市場的特殊性質(zhì)，以及有效規(guī)避離岸市場風(fēng)險的需要，各國一般都規(guī)定只能以分行而非子行的形式進入離岸市場。這一通常的做法是值得我國借鑒的。盡管在在岸市場上，我國對于外資金融機構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)方面，更傾向于促使其采用子行與合資銀行的中國法人形式；但到了離岸市場上，就得按照離岸市場的規(guī)律辦事，離岸市場主要是“非居民”間的市場，作為“居民”的子行與合資銀行通常情況下不是離岸市場的主體；況且，采用分行的形式，可以促使跨國銀行的總行以其全部資本金承擔(dān)其分行從事離岸金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險。這對于交易額巨大的離岸金融業(yè)務(wù)來說，不失為一個更穩(wěn)妥的選擇。

第6篇：市場監(jiān)管法范文

調(diào)整結(jié)構(gòu),穩(wěn)步增長

保監(jiān)會主席吳定富在剛剛結(jié)束的全國保險監(jiān)管工作會議上指出,2010年是保險監(jiān)管工作十分關(guān)鍵的一年。面對極其復(fù)雜的環(huán)境,保險監(jiān)管面臨許多新的挑戰(zhàn)和困難;同時,在保險業(yè)發(fā)展的新起點和新階段,保險市場已經(jīng)發(fā)生了很大變化,保險監(jiān)管需要不斷完善,努力與之相適應(yīng)。

保險監(jiān)管的意義

保險業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè),是社會經(jīng)濟補償制度的一個重要組成部分,對社會經(jīng)濟的穩(wěn)定和人民生活的安定負(fù)有很大的責(zé)任。保險經(jīng)營與風(fēng)險密不可分,保險事故的隨機性、損失程度的不可知性、理賠的差異性使得保險經(jīng)營本身存在著不確定性,加上激烈的同業(yè)競爭和保險道德風(fēng)險及欺詐的存在,使得保險成了高風(fēng)險行業(yè)。所以,保險業(yè)具有極強的公眾性和社會性。國家對保險業(yè)進行嚴(yán)格的監(jiān)管,是有效地保護與保險活動相關(guān)的行業(yè)和公眾利益的需要。

保險監(jiān)管目標(biāo)

一、維護被保險人的合法權(quán)益

由于被保險人對保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)和保險產(chǎn)品的認(rèn)知程度是極為有限,現(xiàn)實與可行的辦法就是通過法律和規(guī)則,對供給者的行為進行必要的制約,還有一些強制的信息披露要求,讓需求者盡量知情。同時也鼓勵需求者自覺掌握盡量多的信息和專業(yè)知識,提高判斷力,并且應(yīng)當(dāng)對自己的選擇和判斷承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。

二、維護公平競爭的市場秩序

維護公平競爭的市場秩序的目標(biāo)可以理解為第一目標(biāo)的延伸。同時,監(jiān)管者也要明白,自己的使命是維護公平競爭的秩序,而不是為了“秩序井然”而人為地限制、壓制競爭。

三、維護保險體系的整體安全與穩(wěn)定

維護保險體系的整體安全與穩(wěn)定是維護被保險人合法權(quán)益、維護公平競爭的市場秩序的客觀要求和自然延伸。

四、促進保險業(yè)健康發(fā)展

1. 是要堅持全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展。

2. 是要堅持市場取向的發(fā)展。

3. 是要堅持有秩序并充滿活力的發(fā)展。

第7篇：市場監(jiān)管法范文

一、凡是本縣范圍內(nèi)從事機制磚生產(chǎn)經(jīng)營的單位和個人（以下簡稱磚廠），均應(yīng)依照本辦法接受縣國稅部門管理，建立賬簿，據(jù)實核算，如實申報，按期繳納稅款。

二、磚廠應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起30日內(nèi)持有關(guān)證件、資料向縣國稅機關(guān)申報辦理稅務(wù)登記。縣國稅機關(guān)應(yīng)當(dāng)自收到申請之日起30日內(nèi)審核并發(fā)給稅務(wù)登記證件。

未辦理營業(yè)執(zhí)照的磚廠（簡稱無照戶納稅人），應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之日起30日內(nèi)向主管國稅機關(guān)申報辦理稅務(wù)登記。國稅機關(guān)對無照戶納稅人核發(fā)臨時稅務(wù)登記證及副本，并限量供應(yīng)發(fā)票。

三、磚廠發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向主管國稅機關(guān)申報辦理變更稅務(wù)登記；發(fā)生解散、破產(chǎn)、撤銷以及其它情形，依法終止納稅義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向國稅機關(guān)申報辦理注銷稅務(wù)登記。

四、磚廠需要停業(yè)的，應(yīng)向主管稅務(wù)機關(guān)提交《停、復(fù)業(yè)報告書》，并結(jié)清應(yīng)納稅款，繳回稅務(wù)登記證和普通發(fā)票，停業(yè)期滿恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營之前，必須向主管稅務(wù)機關(guān)申請辦理復(fù)業(yè)登記，領(lǐng)回稅務(wù)登記證及發(fā)票。

五、稅源管理部門應(yīng)當(dāng)積極爭取當(dāng)?shù)卣闹С?，建立協(xié)稅護稅網(wǎng)絡(luò)，并加強與地稅、工商、電力、安監(jiān)、國土資源等部門的協(xié)作，及時獲取地稅辦理稅務(wù)登記及定稅情況、工商部門辦理營業(yè)執(zhí)照的信息、每月耗電信息、資源補償費、水土流失費等等，做好機制磚行業(yè)稅收管理工作，確保稅款及時足額入庫。

六、各稅源管理單位應(yīng)當(dāng)對轄區(qū)內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營的磚廠逐戶實地調(diào)查摸底，及時掌握磚廠基本情況，并分戶建立《機制磚行業(yè)稅源臺帳》和檔案盒。檔案盒內(nèi)必須包括以下資料：納稅人稅務(wù)登記表、磚廠基本情況、日常巡查核查情況資料、每月用電發(fā)票復(fù)印件、職工基本情況表、每月的納稅申報表及《制磚業(yè)增值稅納稅申報附報資料》、至少每季一次的納稅評估報告。同時，要在平時切實加強對磚廠的控管，防止漏征漏管。

七、磚廠應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定設(shè)置賬簿，根據(jù)合法、有效憑證記帳，進行會計核算。

八、磚廠應(yīng)在每月15日（遇法定假期順延）前向主管稅務(wù)機關(guān)報送納稅申報并附報財務(wù)報表、《制磚業(yè)增值稅納稅申報附報資料》、生產(chǎn)用電發(fā)票復(fù)印件等，年報應(yīng)附職工基本情況表。

九、《制磚業(yè)增值稅納稅申報附報資料》包括如下內(nèi)容：磚廠名稱、識別號、地址、聯(lián)系電話、法人代表、制磚機型、制磚機功率、當(dāng)月用電量、出磚數(shù)量、萬塊磚耗電量、月初存磚量、月末存磚量、銷售磚數(shù)量、單價、當(dāng)月銷售金額。

十、對賬務(wù)健全的磚廠實行查賬征收，并督促其申報一般納稅人。

十一、根據(jù)《中華人民共和國稅收征收管理法》第三十五條規(guī)定，有下列情形之一的，采取核定征收方式：

（一）依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定可以不設(shè)置賬簿的。

（二）依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定應(yīng)當(dāng)設(shè)置賬簿但未設(shè)置賬簿的。

（三）擅自銷毀賬簿或者拒不提供納稅資料的。

（四）雖設(shè)置賬簿但賬目混亂或成本資料、收入憑證、費用憑證殘缺不全，難以查賬的。

（五）發(fā)生納稅義務(wù)，未按照規(guī)定的期限辦理納稅申報，經(jīng)稅務(wù)機關(guān)責(zé)令限期申報，逾期仍不申報的。

（六）申報的計稅依據(jù)明顯偏低，又無正當(dāng)理由的。

十二、根據(jù)《中華人民共和國稅收征收管理法實施細(xì)則》第四十七條規(guī)定和縣機制磚行業(yè)聽證會結(jié)果，對不符合查賬征收的磚廠，縣國稅機關(guān)按以下標(biāo)準(zhǔn)核定其應(yīng)納稅稅額：

當(dāng)期應(yīng)納稅額＝當(dāng)期不含稅銷售額×適用征收率

當(dāng)期不含稅銷售額＝當(dāng)期銷售量×平均含稅銷售單價÷適用稅率（征收率）

當(dāng)期銷售量＝當(dāng)期生產(chǎn)量+上期庫存-當(dāng)期庫存

當(dāng)期生產(chǎn)量（萬塊）＝當(dāng)期生產(chǎn)耗用電量÷每萬塊磚核定電耗量（或=當(dāng)期生產(chǎn)耗用電量×每度電生產(chǎn)磚核定數(shù)量）

機制磚行業(yè)生產(chǎn)量標(biāo)準(zhǔn)以耗電量核定，具體計算方法如下：曬坯且磚機功率在90KW以下的磚廠電耗標(biāo)準(zhǔn)為200-238度/萬塊磚，即每度電生產(chǎn)42-50塊磚；曬坯且磚機功率在90KW以上（含）的磚廠電耗標(biāo)準(zhǔn)為312-385度/萬塊磚，即每度電生產(chǎn)26-32塊磚；不曬坯的磚廠電耗標(biāo)準(zhǔn)為500-625度/萬塊磚，即每度電生產(chǎn)16-20塊磚。如磚廠在非正常時期或發(fā)生非正常事件時有明顯影響電耗情形的，可以報主管稅務(wù)機關(guān)核查。

十三、各稅源管理單位要認(rèn)真落實稅收管理員制度，加強監(jiān)督和服務(wù)，強化日常巡視巡管工作，每月巡查不少于3次，并做好有關(guān)巡查記錄，及時發(fā)現(xiàn)和糾正稅收違法行為，服務(wù)好納稅人。

十四、各稅源管理單位在日常檢查中發(fā)現(xiàn)磚廠有稅收違法行為，要責(zé)令其限期整改，然后再按《中華人民共和國稅收征收管理法》有關(guān)規(guī)定處理。

十五、縣國稅部門要利用縣電力、國土資源等部門的數(shù)據(jù)對納稅人報送的申報資料進行比對。對申報不實的，一經(jīng)查出，按偷稅論處。

十六、磚廠應(yīng)按規(guī)定向稅務(wù)機關(guān)領(lǐng)取普通發(fā)票，銷售磚時應(yīng)按規(guī)定開具發(fā)票，不得以任何形式的不規(guī)范票據(jù)代替發(fā)票使用。不得私自印制銷售憑證，不得轉(zhuǎn)借、代開、虛開發(fā)票。發(fā)票開具情況應(yīng)當(dāng)向稅務(wù)機關(guān)報告，開具金額超過能耗控制指標(biāo)的要補充申報，不得隱瞞。

十七、磚廠因水、雹、凍等自然災(zāi)害和其他不可抗力造成重大損失的，應(yīng)及時向主管稅務(wù)機關(guān)報告。主管稅務(wù)機關(guān)接到報告后應(yīng)立即派人上門調(diào)查核實并制作調(diào)查報告，經(jīng)雙方簽字認(rèn)可，報縣國稅局審核后，方可核減應(yīng)納稅額。

十八、稅源管理單位應(yīng)每季對轄區(qū)內(nèi)所有磚廠進行納稅評估，對經(jīng)評估有重大偷稅嫌疑的應(yīng)及時移交縣國稅局稽查部門進行稽查。

十九、縣國稅局稽查部門和稅偵中隊要切實履行職責(zé)，充分發(fā)揮稽查職能，嚴(yán)厲打擊制磚行業(yè)稅收違法行為。在接收各稅源管理單位、稅收征管部門移送的稅收違法案件時，要嚴(yán)格按照稽查規(guī)定程序辦理。磚廠涉嫌犯罪的，要依法移送司法機關(guān)依法處理。案件查結(jié)后，要總結(jié)案發(fā)規(guī)律和特點，及時向有關(guān)部門反饋工作信息和稽查建議。

二十、磚廠未按本辦法及時辦理納稅事宜的，按《中華人民共和國稅收征收管理法》及其實施細(xì)則有關(guān)規(guī)定進行查處：對拒不執(zhí)行本《辦法》的，將依《中華人民共和國稅收征收管理法》第三十八條、第四十條采取稅收保全措施或強制執(zhí)行措施。對逾期未辦理稅務(wù)登記、未辦理納稅申報的，依《中華人民共和國稅收征收管理法》第六十條、第六十二條之規(guī)定，可以處以2000元以下的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，處以2000元以上10000元以下罰款。對有意偷稅、抗稅者，依《中華人民共和國稅收征收管理法》第六十三條和第六十七條的規(guī)定從嚴(yán)查處；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

二十一、磚廠發(fā)生違法違章行為按照《中華人民共和國稅收征收管理法》和其他稅收法律法規(guī)處理。

第8篇：市場監(jiān)管法范文

【關(guān)鍵詞】土建施工；現(xiàn)場管理；對策

1 引言

土建項目施工過程是建筑物形成的過程，是實現(xiàn)項目價值和建筑使用價值的關(guān)鍵?，F(xiàn)場施工管理是整個土建管理過程中最為重要的環(huán)節(jié)。土建施工現(xiàn)場施工人員多，施工環(huán)境惡劣，突發(fā)事件頻繁，合理的現(xiàn)場管理是維持施工秩序，保證施工質(zhì)量的關(guān)鍵。隨著建筑業(yè)的快速發(fā)展，建筑企業(yè)的競爭力逐漸加強，只有具備強硬的施工現(xiàn)場管理能力才能提升經(jīng)濟效益，在競爭中脫穎而出。

2 土建工程現(xiàn)場管理工作存在的問題

（1）管理體系不健全：目前我國的土建施工現(xiàn)場管理仍然停留在突擊式檢查階段，缺乏日常巡查監(jiān)督和管理的制度和措施，沒有形成一套健全的管理體系，從而導(dǎo)致土建工程現(xiàn)場管理缺乏標(biāo)準(zhǔn)性和規(guī)范性。此外，有一些資金缺乏的土建施工項目，同時缺乏健全的施工管理體系，極易造成安全事故的發(fā)生。

（2）從業(yè)人員素質(zhì)偏低：目前我國從事土建項目的施工人員可達三千五百萬人次，其中農(nóng)民工數(shù)量可達兩千五百萬人次，這類人由于缺乏相關(guān)的專業(yè)知識，對于出現(xiàn)的問題不能及時發(fā)現(xiàn)，相對來說職業(yè)道德和素質(zhì)偏低。由于沒有進行過專業(yè)的技術(shù)培訓(xùn)，設(shè)計人員設(shè)計好的施工圖紙和制定的施工計劃在實際施工過程中不能得到合理準(zhǔn)確地。

（3）專業(yè)性管理人才匱乏：從上一點可以看出，農(nóng)民工數(shù)量龐大，而從事建筑專業(yè)的本科、專科畢業(yè)生只有三萬人次，這就自然造成了管理人才的極度缺乏，從而使得現(xiàn)場施工管理工作難以順利實施。

3 強化土建工程現(xiàn)場管理的主要環(huán)節(jié)

（1）人員管理：人是土建項目的實施者、指揮者和計劃者，因此能夠充分發(fā)揮人的作用，極大的調(diào)動人的積極性至關(guān)重要。當(dāng)今社會是一個人才競爭的社會，能夠得到一個好的技術(shù)性人才難能可貴。做好人員管理工作，通常是從政治思想教育上、職業(yè)道德教育上展開教育，使他們懂得管理的重要性。其次企業(yè)要選派合適的管理人才，制定完備的管理制度，健全監(jiān)督和管理體系，做到賞罰分明、有責(zé)必究。同時，企業(yè)要做好對實施土建項目工程人員進行不定期的培訓(xùn)工作和制定檢驗制度，在培訓(xùn)過程中發(fā)掘他們的特長，并能夠?qū)⑵浒才诺胶线m的崗位，做到人盡其才。

（2）安全管理：所謂安全管理即是能夠管理好人、物和環(huán)境因素之間的狀況，控制調(diào)節(jié)好他們的一些不安全行為和狀況，盡量減少、避免安全事故。安全管理要做到以預(yù)防為主，以保障人的安全為前提。所謂預(yù)防就是要謹(jǐn)小慎微、端正態(tài)度，積極培養(yǎng)對不安全因素的敏銳嗅覺和意識，不放過一切可以消除不安全因素的機會。

（3）材料管理：在工程造價中施工材料所占的比例達到百分之六七十，因此對材料的管理相當(dāng)重要。材料管理工作貫穿整個工程，施工準(zhǔn)備階段的工作主要是嚴(yán)格審查材料的來源以及質(zhì)量，貨比三家，從材料的審查把關(guān)到最后的采購都制定合理的計劃和制度，使得材料與價格有機的匹配融合，以最少的價格購置最優(yōu)質(zhì)的材料。同時也要做好對采購人員的素質(zhì)培養(yǎng)工作，增強采購人員的責(zé)任心，以此做好材料管理工作。

（4）質(zhì)量管理：質(zhì)量是一個工程項目的核心。影響施工質(zhì)量的因素主要包括人為因素、自然因素、設(shè)備因素、施工方案以及施工材料，因此要想做好質(zhì)量管理工作也必須從這幾方面展開實施。

（5）施工進度管理：在進行施工過程中，要嚴(yán)格依據(jù)施工進度計劃組織施工。如果出現(xiàn)施工進度過快或滯后，導(dǎo)致施工計劃與實際施工進度不同的情況，管理人員要及發(fā)生，找出原因，進行糾偏。發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重偏差時，根據(jù)實際情況進行計劃調(diào)整。

3 強化土建施工現(xiàn)場管理的對策

首先，要將工程質(zhì)量放到首位，制定合理的施工方案和計劃，以及加強現(xiàn)場管理力度提高管理水平。具體做法如下：①明確施工目標(biāo)、貫徹責(zé)任到人：在施工方案制定的開始就要明確施工目標(biāo)，這樣設(shè)計者才能有方向的制定實施方案，管理者有計劃的落實方案。貫徹責(zé)任到人的制度，即是要讓每個人都要明確自己的工作范圍以及責(zé)任，加強施工人員和管理人員的責(zé)任心，誰出事故誰負(fù)責(zé)，這樣才能切實保證工程質(zhì)量；②對建筑施工材料的嚴(yán)格把關(guān)，工程量的好壞直接與施工材料相關(guān)，過去的一些豆腐渣工程均是在材料上出的問題，所以應(yīng)當(dāng)切實把好材料關(guān)。

其次，要做好對培訓(xùn)工作的資金投入，一些施工單位一味地節(jié)省成本忽略了對培訓(xùn)經(jīng)費的支出。實際上一個合格人才的培養(yǎng)十分重要，從長遠(yuǎn)來看，一個企業(yè)只要擁有足夠多的人才儲備，其良好的企業(yè)形象自然便會確立出來。同時只有擁有合格的管理人才和施工人才，項目擁有者才能放心的將工程項目托付給施工企業(yè)。這樣看來，加大培訓(xùn)工作的資金投入，做好人才儲備工作也是強化土建施工現(xiàn)場管理工作的必由之路，走好這條路，其企業(yè)形象自然得到提升，經(jīng)濟回報自然豐厚。

最后，要做好對土建施工現(xiàn)場的技術(shù)管理工作，認(rèn)真追蹤項目進度，記錄好施工過程中設(shè)計到的施工技術(shù)。通過收集和整理這些記錄做好與最前沿施工技術(shù)的對比工作，然后根據(jù)自身的特點進行相應(yīng)的改進，加快自己新技術(shù)和新設(shè)備的更迭。同時做好與同行之間的技術(shù)交流工作，不斷通過技術(shù)革新和設(shè)備升級來提高工程質(zhì)量，從長遠(yuǎn)的角度來看，這會極大促進企業(yè)的健康發(fā)展。

4 結(jié)語

土建施工現(xiàn)場管理工作是一個細(xì)致且具體的工作，關(guān)乎一個土建施工項目是否可以順利進行。做好土建施工現(xiàn)場管理工作不僅可以提升企業(yè)形象、取得巨大經(jīng)濟回報，而且可以使得工程項目質(zhì)量和施工效率都得到進一步的提高。所以在進行土建工程項目實施過程中，施工單位要保證培訓(xùn)資金充足，做好對相關(guān)人員的培訓(xùn)工作，注重對管理人員和施工人員的考核工作。只有這樣才能保證施工人員和管理人員擁有過硬的專業(yè)技能，使得土建施工管理的資源進行優(yōu)化配置，管理工作得以順利進行。長遠(yuǎn)來看，優(yōu)秀的施工現(xiàn)場管理極大地節(jié)約了投資成本，提高了管理效益，為項目工程質(zhì)量打下了堅實的基礎(chǔ)。

參考文獻：

[1]魏新亞. 施工現(xiàn)場管理的可行性[J]. 經(jīng)營管理者. 2011（15）.

第9篇：市場監(jiān)管法范文

關(guān)鍵詞：電氣設(shè)備；檢修模式；管理

DOI：10.16640/ki.37-1222/t.2016.06.178

0 引言

發(fā)電廠電氣設(shè)備產(chǎn)生故障的原因多種多樣，大體可以概括為以下幾種：①生產(chǎn)廠家制造缺陷，②設(shè)備設(shè)計選型不當(dāng)，③設(shè)備工作環(huán)境惡劣，④人為誤操作，⑤設(shè)備超期超限服役，⑥設(shè)備檢修工作不完善，⑦設(shè)備老化等等；通過制定完善的檢修制度，選擇合理的檢修模式對電氣設(shè)備進行檢修，避免電氣設(shè)備出現(xiàn)嚴(yán)重的故障，提高電氣設(shè)備運行效率，保證發(fā)電廠可靠運行。

1 電氣設(shè)備檢修模式

1.1 故障檢修

故障檢修發(fā)生于電氣設(shè)備故障之后，因系統(tǒng)運行條件要求，處理事故所允許的時間往往十分有限，又只能利用簡單的測量儀表來進行檢測，針對設(shè)備故障點局部實施，可能存在故障不能徹底根除的現(xiàn)象，投運后又發(fā)生其他故障。因此，故障檢修只能適用于電氣設(shè)備結(jié)構(gòu)簡單、故障造成的破壞相對不大、影響不太惡劣、設(shè)備本身的價值比較低的情況，一般應(yīng)用于低壓電氣設(shè)備比如照明系統(tǒng)、檢修系統(tǒng)的故障檢修，不宜將其作為發(fā)電廠電氣設(shè)備主要的檢修模式。對于發(fā)電廠高壓電氣設(shè)備及其保護系統(tǒng)，必須保證其正常運行，盡量減少設(shè)備故障的發(fā)生。

1.2 定期檢修

定期檢修在考慮制造廠建議、運行經(jīng)驗和歷史數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，估測電氣設(shè)備的使用年限和平均故障概率，計算電氣設(shè)備檢修的時間及間隔，事先排訂檢修計劃定期進行。定期檢修中包括對電氣設(shè)備進行的各種預(yù)防性試驗，能夠比較系統(tǒng)地檢查、測試、判定電氣設(shè)備整體工作狀態(tài)，可以針對設(shè)備隱患進行檢修。定期檢修是現(xiàn)有大部分發(fā)電廠采用的檢修模式，在長期運行檢修過程中獲得了大量的設(shè)備數(shù)據(jù)，為防止事故產(chǎn)生和確保發(fā)電廠穩(wěn)定運行發(fā)揮了積極作用。大型發(fā)電廠主要發(fā)變電設(shè)備的定期檢修還需要配合區(qū)域電網(wǎng)負(fù)荷需求安排，很難做到及時檢修，影響時效。同時在定期檢修模式下不論電氣設(shè)備的運行狀況好壞都會在預(yù)定的時間點進行檢查工作，很容易產(chǎn)生過度檢修的問題，耗時耗力，而且還有可能因頻繁檢修而對電氣設(shè)備造成一定的傷害，嚴(yán)重降低設(shè)備的可靠性。

1.3 狀態(tài)檢修

狀態(tài)檢修是指利用先進的設(shè)備在線監(jiān)測診斷技術(shù)實時對電氣設(shè)備的運行數(shù)據(jù)進行監(jiān)測分析，比對設(shè)備歷史運行記錄或電氣設(shè)備特性，確認(rèn)出設(shè)備健康狀態(tài)，再進行綜合評估，根據(jù)評價結(jié)果確定檢修安排及檢修項目。采用狀態(tài)檢修模式，可以比較有效地規(guī)避定期檢修所帶來的檢修過剩及設(shè)備破壞問題，提高大大設(shè)備利用率，減少檢修成本，因此是一種比較理想的模式。狀態(tài)檢修需要投入各種可靠的在線監(jiān)測設(shè)備，需要發(fā)電廠、制造廠及監(jiān)測設(shè)備廠成立共同的專門的技術(shù)評估決策機構(gòu)，具有一批專業(yè)過硬的技術(shù)力量，才能有效發(fā)揮狀態(tài)檢修作用；狀態(tài)檢修涉及面廣，投入大，技術(shù)難度較高，主要應(yīng)用于發(fā)電廠關(guān)鍵電氣設(shè)備比如發(fā)電機、主變、開關(guān)、重要輔機等。

2 發(fā)電廠電氣設(shè)備檢修管理的建議

2.1 保持電氣設(shè)備檢修技術(shù)隊伍穩(wěn)定

發(fā)電廠電氣設(shè)備檢修需要一批熟練掌握發(fā)電廠電氣設(shè)備工作原理及檢修技術(shù)的工作人員，保持檢修技術(shù)隊伍穩(wěn)定，不斷加強技能培訓(xùn)，了解檢修新技術(shù)，有利于電氣設(shè)備故障原因正確的分析判斷，及時迅速地完成設(shè)備故障檢修，以最大程度地降低設(shè)備損失；可以更合理地制訂檢修計劃，減少檢修時間，減少檢修成本，提高設(shè)備利用率，使電氣設(shè)備檢修有效循環(huán)開展。

2.2 建立完整的電氣設(shè)備臺帳

建議對發(fā)電廠各種電氣設(shè)備進行分類統(tǒng)計建立完整的設(shè)備臺帳，設(shè)備臺帳應(yīng)包括設(shè)備基礎(chǔ)資料、設(shè)備重要性等級、運行資料、故障記錄、檢修項目及處理記錄等，形成歷史資料，為設(shè)備檢修提供詳細(xì)參考。電氣設(shè)備的檢修工作覆蓋范圍大、持續(xù)時間長、數(shù)據(jù)信息多，有必要借助計算機技術(shù)，結(jié)合現(xiàn)代化、信息化的管理理念和方法，構(gòu)建計算機檢修管理系統(tǒng)，進行檢修工作計劃、檢修追蹤與記錄、設(shè)備運行情況評價和動態(tài)計劃修正、物資、人員管理等。

2.3 做好電氣設(shè)備的全過程質(zhì)量管理

結(jié)合電力系統(tǒng)技術(shù)監(jiān)督工作，按照發(fā)電廠電氣設(shè)備故障發(fā)生的各個階段，做好電氣設(shè)備在設(shè)計、制造、安裝、運行、檢修及改造的全過程質(zhì)量監(jiān)督，確實落實各項標(biāo)準(zhǔn)，提高設(shè)備可靠性，減少設(shè)備故障率，從而減少電氣設(shè)備檢修工作量。尤其有必要完善運行中的發(fā)電廠主要電氣設(shè)備進行有效地在線監(jiān)控，推動電氣設(shè)備的狀態(tài)檢修，盡早發(fā)現(xiàn)事故，追蹤和分析事故的誘發(fā)因素，以此對檢修計劃進行改進，避免事故的發(fā)生，盡量保證電氣設(shè)備正常工作。

2.4 合理制定并落實檢修計劃

發(fā)電廠檢修部門應(yīng)設(shè)立并完善保養(yǎng)、維護制度，實行維修登記，確定規(guī)范的工作流程及各種電氣設(shè)備檢修項目。檢修時宜以定期檢修為主，狀態(tài)檢修相配合，結(jié)合設(shè)備狀態(tài)及行業(yè)反事故措施制定詳細(xì)、規(guī)范、科學(xué)的檢修計劃，檢修計劃一旦制定后應(yīng)嚴(yán)格實施，并及時反饋檢修計劃實施情況。如既定的檢修計劃或檢修項目因故無法落實時還應(yīng)對超期檢修的設(shè)備加強檢查，制訂安全運行預(yù)案，排訂下次檢修周期盡早落實。

3 結(jié)束語

加強發(fā)電廠電氣設(shè)備的檢修工作，是維持其穩(wěn)定工作，保證發(fā)電廠穩(wěn)定運行的重要手段。本文首先研究了發(fā)電廠電氣設(shè)備故障檢修、定期檢修、狀態(tài)檢修等三種常見的檢修模式，分析了其優(yōu)缺點和適用范圍，然后從電氣設(shè)備檢修技術(shù)隊伍穩(wěn)定、設(shè)備臺帳和設(shè)備質(zhì)量管理、檢修計劃制訂落實等四個方面提出了現(xiàn)階段發(fā)電廠電氣設(shè)備檢修管理的建議，希望能夠?qū)嶋H工作提供一定的借鑒。

參考文獻：

[1]郇嘉嘉.電網(wǎng)設(shè)備狀態(tài)檢修策略的研究[D].華南理工大學(xué)，2012.