風險調查評估精選(九篇)

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第1篇：風險調查評估范文

2005年初，針對當時最易引發的一些重大建設工程，**市出臺了《重大工程建設項目穩定風險預測評估制度》，明確規定凡新開工工程未經穩定風險評估不得盲目開工，評估出的嚴重隱患未得到妥善化解不得擅自開工。

新出臺的規定，立即在實踐中發揮出了積極效應。當年，**市船山區對“貓兒洲”立項整體開發，考慮到涉及2700余名村民整體搬遷，存在不穩定事件隱患，市里邀請了國家、省、市、區有關專家對項目進行風險評估。最終，這個項目被改為了結合新農村建設實施開發，得到了絕大多數群眾認可和支持。

2006年，嘗到了“甜頭”的**市又進一步完善了風險評估機制，建立了《**市重大事項社會穩定風險評估化解制度》等八項工作機制，要求在重大政策、重大改革措施和其他事關人民群眾切身利益的辦法出臺之前，均要認真組織開展風險評估。

“所謂風險評估，就是群眾不受益、不支持的事，堅決不做！”**說。據統計，截至目前，**市共對281件重大事項進行評估，群眾擁護并順利實施156件占56％，暫緩實施33件、占12％，完善后實施68件、占24％，被否決的24件、占8％，經評估后實施的重大事項沒有發生較大影響穩定問題。

“否決還是實施，每一次評估都要講科學”

重大工程、改革、決策涉及利益面廣，問題錯綜復雜，科學評估尤為重要。為抓好社會穩定風險評估，**市經過調查研究、實踐探索，從內容到辦法、從目的到責任追究等，都建立了一套完整、周密、細致的政策規定和工作體系。

**說：“否決還是實施，每一次評估都要講科學。否則，也可能會損害老百姓利益，造成不良社會影響。”

為確保風險評估科學性，在開展風險評估的過程中，**市始終堅持著“五步走”：第一步，確定評估對象，全面掌握情況；第二步，分析預測、評估風險；第三步，形成社會穩定風險評估報告；第四步，通過對顯性風險、潛在風險和可能誘發風險的因素進行綜合研判，確定風險系數，提出四級預警的分類處置意見，作出不準實施，暫緩實施、分步實施、準予實施的決定；第五步，各級維穩辦負責抓好本地社會穩定風險評估工作、化解工作的督促和協調。

**年12月，**市**縣水電氣安裝部門要求提高安裝費用。作為一項涉及到老百姓切身利益的決策，**市立即對此展開風險評估。

12月25日，市物價部門舉行了聽證會，邀請消費者、經營者、其他利益相關方、專家學者參加，接著又開展群眾滿意度測評。最終認定，提價依據不充足、群眾滿意度測評支持率很低、方案不詳實、配套措施不完善，否決了提價要求。

為全面貫徹落實風險評估機制，**市還規定，對貫徹執行社會穩定風險評估化解機制不力、釀成重大不穩定事件的，要堅決實施責任追究。如“凡發生重大的，取消責任部門、縣區及主要領導當年評優、評先資格”、“發生重大不穩定事件造成嚴重后果的，主要領導應引咎辭職”等。

一條條“鐵令”，成了“懸”在領導干部頭上的一把“利劍”，也使“風險評估”成為**市家喻戶曉的一個詞匯。“現在啥事都要風險評估，改個橋梁名字都要聽聽我們的意見。但只要能通過評估的，那絕對是能讓我們受益的，肯定要支持！”49歲的**區月山村村民羅賢豐說。

“民生配套”讓風險評估插上“雙翼”

**市維穩辦主任侯賢松說，社會穩定風險評估機制變“保穩定”為“創穩定”，是“源頭維穩”的一種表現形式，但風險評估只是針對重大項目和決策。為實現整個社會的和諧穩定，**市還配套出臺了一系列民生政策，以解決特殊群體的實際困難，給“風險評估”插上了“雙翼”。

在改善民生、維護社會穩定的過程中，**市傾力打造了“政務服務中心”、“惠民幫扶中心”和“群眾接待中心”。如今，這三個中心被當地群眾親切地稱為“政務超市、幸福驛站、群眾之家”。

**市52歲下崗工人袁曉林的愛人**不久前得子宮肌瘤住院，花了3000多元錢，23歲的女兒**待崗在家。惠民幫扶中心了解到這一情況后，給他們申請了每月70元的困難補助金，并安排他們的女兒參加技能培訓，幫助她順利找到了一份工作。

**市總工會副主席何春林說，解決困難群眾的實際困難，也是把穩定工作前移，杜絕可能出現的不穩定因素。

與惠民幫扶中心

第2篇：風險調查評估范文

①結構分析

橋梁結構形式不同，施工方法不同，其在施工過程中的結構狀態大不相同。對橋梁結構進行分析計算，可以發現結構施工過程中的薄弱環節，可全面識別施工風險并針對性的提出風險控制措施。

②現場調研

對橋梁工程施工現場周邊環境、施工區域氣候條件以及施工單位現場施工情況等進行現場實地勘察，總結風險事件。并隨時了解施工現場工程進度等情況變化，同時，通過對施工現場進行跟蹤調查，隨時發現新的風險事件。

③專家調查

專家調查法是風險識別的主要方法，各領域的專家在專業方面具有豐富的理論知識和實踐經驗，是獲取相關信息的重要對象，可較全面地識別出各類潛在的風險。

二、橋梁施工風險分級綜合評估法

橋梁工程包含多種橋型的多種施工方法，是個非常復雜的系統工程，采用單一的評估方法對橋梁工程施工過程進行評估往往不夠精確。為此本文提出了基于分級評判的橋梁施工風險綜合評估方法。

①一級評判

采用簡便的評判方法(如專家調查法、專家評議法等)對風險源進行評估，將風險明顯較低的風險源定義為低度風險，其余風險源進入二級評判。

②二級評判

采用較高精度的評判方法(如LEC等)對風險源進行評估，將風險較低的風險源定義為中度風險，其余風險源進入三級評判。

③三級評判

采用高精度的評判方法(如風險矩陣法等)對風險源進行評估，將風險較低的風險源定義為高度風險，風險較高的風險源定義為極度風險。這種分級綜合評估方法能夠充分發揮各種評估方法的優勢，在簡化評估繁瑣度的同時又能保證較高風險源的評價精確度。這種方法的適用范圍包括各種橋型的各種施工方法，是一種實用性較強的風險評估方法。

三、橋梁施工風險評估實例

1.工程概況

湖南省某高速公路大橋，主橋長308．04m，主跨為(80+145+80)m預應力混凝土連續箱梁，施工采用掛籃懸臂澆筑，箱梁單個“T”共分18段懸臂澆筑。懸臂澆筑施工藝流程為:澆筑0號段;拼裝掛籃;澆筑1號段;掛籃前移、調整、錨固;澆筑下一梁段;依次類推完成懸臂澆筑;掛籃拆除;合龍。

2.橋梁施工階段風險識別

2.1事故總結

橋梁事故是橋梁風險事件的主體，對橋梁事故資料的收集總結研究是風險評估的基礎。本文主要針對連續梁橋懸臂澆筑施工的特點，通過科技文獻、媒體報道及專家調查等途徑，收集整理連續梁橋施工相關事故，得出風險事故類型，匯總于表1。同時采用事故致因理論對事故發生的原因和發展規律進行了分析研究，對事故造成的損失等進行了統計，為風險事件的識別和風險評估工作奠定了基礎。

2.2結構分析

通過結構分析可以獲得橋梁結構詳細的受力狀態，即可采取有針對性的措施改善結構受力特性。本文對大橋施工過程進行有限元結構分析，對整個施工過程中的結構受力有了全面的了解，為風險事件的識別提供了有力的支持。如“預應力筋張拉時底板崩裂”風險事件，即是通過結構分析結合橋梁事故識別得出。當施工過程中底板脫模過早、混凝土強度不夠或預應力管道偏位等意外事件，極有可能發生底板崩裂事故。

2.3現場調研

橋梁施工風險識別現場調研主要對現場自然環境、技術條件和現場管理等進行調查。

①自然環境

大橋位區屬亞熱帶季風濕潤氣候，春暖多雨，夏季干熱，秋涼冬冷。年平均氣溫17．7℃，極端最高氣溫40℃，極端最低氣溫－6.8℃，年平均降雨量1169mm，多集中在6～8月，是湖南省暴雨集中地，易發洪澇災害。橋址地表水體水系發育，橫跨河流，河道內有長期性流水，水量較大，水深最大可達31m。橋位區百年一遇的設計洪水位210．37m，通航水位205．00m，施工水位188．00m，低水位174．89m。橋址所在地形屬構造侵蝕丘陵地貌，河谷呈“V”字形，切割較深。橋址區未發現有滑坡、巖溶及斷層構造等不良地質現象。

②技術條件

施工組織設計合理，施工機械設備齊全，施工單位長期從事橋梁施工，技術條件較好。

③現場管理

施工單位工程經驗豐富，施工現場管理到位。通過對大橋施工現場多次的實地調研，得出的風險事件，參見表1施工風險事件列表。

2.4專家調查

專家調查是本文中采用的主要風險識別方法。橋梁施工風險評估邀請橋梁設計專家2位、施工方面專家2位、科研方面專家2位、管理方面專家3位，共9位從業時間長、經驗豐富的專家，對風險事件的識別提出了寶貴意見。向專家組提供了大橋詳細的勘察、設計、施工組織設計等資料，專家組根據自己的經驗提出了許多的風險事件。

3.施工風險綜合評估

橋梁施工風險識別后，進行施工階段劃分，并采用表上作業法對各個施工階段進行風險事件的識別，確定風險評估的主體。現采用懸臂梁澆筑施工為例進行風險評估說明，該施工階段包括模板施工，鋼筋施工，混凝土澆筑，混凝土養生。

3.1二級評判

采用LEC法進行二級風險評判。該方法采用與系統風險率相關的3種方面指標值之積來評價系統中人員傷亡的風險大小:L為事故發生可能性;E為人員暴露在危險環境中的頻繁程度;C為事故發生會造成的后果。風險分值D=LEC，D值越大說明風險越大。

3.2三級評判

三級風險事件評判采用風險矩陣法進行動態估測，具體評價標準參照文獻。根據指標體系法對事故嚴重程度和事故發生的可能性進行分析計算，再對照風險等級標準表得出風險事件等級。

四、結論

第3篇：風險調查評估范文

關鍵詞:企業全面風險管理；風險識別；風險評估

隨著中國企業不斷發展壯大，全球化進程的不斷推進，越來越多的中國企業走向海外進行投資。然而，2004年以來中國共有14家企業在海外發生巨額虧損，14個項目累計虧損達950.5億元。商務部公布的最新統計數字顯示，中國目前已經在全球177個國家、地區境外投資企業13000家，對外投資積累達到2457億美元。2010年上半年中國作為收購方的并購交易額，排在美國之后，居全球第二位。2011年7月初，中鋁宣布澳大利亞昆士蘭奧魯昆鋁土礦資源開發項目最終告吹，項目損失高達3.4億元；2011年6月，中國鐵建投資沙特輕軌項目虧損達人民幣41.48億元；2009年底，中化集團在海外投資的3個油氣田項目，累計虧損1526.62萬美元；2009年9月，中國中鐵在波蘭A2高速公路項目虧損，合同總額4.47億美元。還有一些海外投資虧損具體損失沒有數據顯示。如此巨額的投資虧損不難看出走出去的國有企業在內部風險管理方面還有很大的提升空間。

在我國，風險管理是企業管理中一個相對薄弱的環節，風險意識不強、風險管理工作薄弱，是企業發生重大風險事件的重要原因。2006年6月，國資委制定并了《中央企業全面風險管理指引》（以下簡稱“指引”），對于建立健全風險管理長效機制，推動風險管理工作具有一定的意義。2008年6月財政部《企業內部控制基本規范》，強調企業應當建立實施風險評估程序。然而就2006年國資委在中央企業推行全面風險管理工作以來，雖然有較好的效果，但仍然存在一定改進空間。本文力求從企業風險識別及評估的實踐角度，論述全面風險管理思想在企業實踐中如何更好的增強風險意識、融入企業文化，為形成自上而下、全員風險管理的企業風險管理文化提供支持。

一、企業全面風險管理理論簡介

1.企業風險的定義：2006年國資委的指引對企業風險的定義是，指未來的不確定性對企業實現其經營目標的影響。將企業風險一般可分為戰略風險、財務風險、市場風險、運營風險、法律風險等；并將能否為企業帶來盈利等機會為標志，將風險分為純粹風險(只有帶來損失一種可能性)和機會風險(帶來損失和盈利的可能性并存)。本文提到的風險主要是指僅帶來損失可能性的純粹風險。

2.全面風險管理：根據指引的定義，指企業圍繞總體經營目標，通過在企業管理的各個環節和經營過程中執行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全全面風險管理體系，包括風險管理策略、風險理財措施、風險管理的組織職能體系、風險管理信息系統和內部控制系統，從而為實現風險管理的總體目標提供合理保證的過程和方法。

3.風險管理基本流程：指引將全面風險管理工作分為五個步驟，如圖所示：

本文主要側重從收集風險管理初始信息及風險評估的實踐角度，研究分析如何有效的開展風險識別及風險評估工作，為制定合理、可行的風險管理策略及解決方案提供可靠保障。根據指引的規定，風險管理初始信息及風險評估的解釋如下：

(1)風險管理初始信息：實施全面風險管理，企業應廣泛、持續不斷地收集與本企業風險和風險管理相關的內部、外部初始信息，包括歷史數據和未來預測。應把收集初始信息的職責分工落實到各有關職能部門和業務單位。

(2)風險評估：企業應對收集的風險管理初始信息和企業各項業務管理及其重要業務流程進行風險評估。風險評估包括風險辨識、風險分析、風險評價三個步驟。

風險辨識是指查找企業各業務單元、各項重要經營活動及其重要業務流程中有無風險，有哪些風險。

風險分析是對辨識出的風險及其特征進行明確的定義描述，分析和描述風險發生可能性的高低、風險發生的條件。

風險評價是評估風險對企業實現目標的影響程度、風險的價值等。

二、企業風險識別及風險評估實踐方法論介紹

1.風險識別方法的介紹及應用：

(1)資產財務狀況分析法：即按照企業的資產負債表及損益表、現金流量表等的財務資料，風險管理人員經過實際的調查研究，對企業財務狀況進行分析，發現其潛在風險。通過對公司資產、負債、收入利潤構成狀況的分析判斷公司經營管理結構，初步判斷風險可能存在的主要環節。通過財務指標與行業的橫向對比分析及3-5年的縱向分析判斷風險的形成及變化情況。

(2)風險專家調查列舉法：根據資產財務狀況分析法確定的風險出現范圍及變化情況，由風險管理人員對該企業、單位可能面臨的風險逐一列出，根據指引要求劃分為戰略風險、財務風險、市場風險、運營風險、法律風險五大類。根據對企業所處行業的分析及對企業內部環境的了解，將五大類風險中涉及的風險因素進行列示，主要體現企業所處行業面臨的固有風險。通過訪談、相關資料收集了解針對固有風險企業所采取的公司層面控制措施，并分析判斷公司層面的剩余風險。

固有風險是指管理層不采取任何措施減少其發生可能性或影響程度的情況下，原本就存在的風險。

剩余風險是指考慮企業內部控制活動的有效性之后，仍然會發生某方面或多方面的損失的風險，考慮的是經過公司內部控制管理之后風險仍有可能造成的影響。

(3)分析解析法:指將一復雜的事物分解為多個比較簡單的事物，將大系統分解為具體的組成要素，從中分析可能存在的風險及潛在損失的威脅。根據調研結果整理出的剩余風險，分析各項風險之間的邏輯關系。通過調研及歷史數據搜集，整理出企業的風險事件，研究分析風險事件的發生原因，造成的影響，與各項剩余風險進行邏輯關系對接，從而形成風險邏輯關系圖。

(4)流程分析法：該種方法強調根據不同的流程，對每一階段和環節，逐個進行調查分析，找出風險存在的原因。通過訪談收集資料梳理企業流程現狀，識別流程目標、流程層面風險及控制措施，并將目標、風險及控制措施進行匹配。發現流程層面的剩余風險，即缺少控制及控制失效的流程風險。

通過上述方法的應用，可發現公司層面風險并進行分析分解，進一步發現流程層面風險。

2.風險評估方法的介紹及應用

(1)問卷調查法：通過將識別出的公司層面剩余風險按照風險分類編制成公司層面調查問卷，向公司管理人員發放調查問卷，了解公司管理人員對公司層面風險的判斷。將識別出的公司層面剩余風險按照風險發生可能性和影響程度劃分級別，通過發生可能性與影響程度的乘積確定風險等級。

(2)離散度分析法：將問卷調查結果進行離散度測試分析，對各項風險的問卷結果進行逐項分析，找出離散度較大的風險，訪談風險離散度較高的評分人員，進一步了解原因及風險表現情況。將調查問卷填寫不完整、不合理或者離散度較大的情況進行調整，形成公司層面風險地圖，將風險劃分為一般風險、重要風險、重大風險分布在風險地圖上。

(3)管理層訪談法：將問卷調查結果及離散度分析結果匯總后，掌握公司管理層對初步識別的風險等級排序結果的判斷。通過了解公司管理層的信息，對風險出現的原因，可能導致的影響進行更為深入的溝通和分析。

(4)德爾菲法：是采用背對背的方式征詢專家小組成員的意見，經過幾輪征詢，使專家小組的意見趨于集中，最后做出相對合理的結論。德爾菲法又名專家意見法，是依據系統的程序，采用匿名發表意見的方式，即團隊成員之間不得互相討論，不發生橫向聯系，只能與調查人員發生關系，以反復的填寫問卷，以集結問卷填寫人的共識及搜集各方意見，可用來構造團隊溝通流程，應對復雜任務難題的管理技術根據初次問卷調查的分析結果。風險評估環節使用德爾菲法，結合離散度分析及管理層的意見反饋，組織公司主要管理人員參加風險討論會。對風險等級排序靠前的風險逐項討論，進行第二輪背對背的問卷調查，統一管理人員對公司層面風險的認識，并積極討論應對策略，明確風險的責任歸屬。根據集體討論的最終結果，形成最終的公司層面風險排序結果。

三、風險識別及評估實踐方法論的應用說明及局限性

1.企業全面風險管理工作在開展過程中往往存在“落地難”的問題，采用有效的風險識別方法能夠相對準確的找出公司層面存在的主要問題。由于公司層面風險涉及范圍較廣，邏輯關系相對復雜，容易出現識別風險顆粒度不一致的問題。如何有效的體現實際存在的公司層面風險，并以相對清晰的邏輯關系進行列示和關聯，可能直接影響到風險評估環節的合理有效性，需要在實際工作中不斷的摸索總結。

2.企業全面風險管理工作要與內控體系建設工作緊密結合。本文介紹的風險識別及評估方法主要基于公司層面風險的識別與評估，制定風險管理策略、提出風險管理方案及監督改進的工作與內控體系建設工作相結合，將公司層面風險進一步分解為流程層面風險，會更有助于全面風險管理工作的落地。

3.本文主要從定性分析的角度提供了公司層面風險識別及評估的方法及應用實踐，對于定量分析的內容尚未進行有效說明，有待進一步探索研究。

參考文獻：

第4篇：風險調查評估范文

IT在銀行業扮演著越來越重要的角色。隨著銀行業電子化程度的不斷提高,加強IT的風險管理勢在必行。

為此,銀監會于2009年出臺了《商業銀行信息科技風險管理指引》,對信息科技風險管理目標提出了具體的指導性意見。

風險管理是識別風險、評價風險、控制風險的過程,最終目標是將風險控制在可接受范圍。而風險評估是對風險發生的可能性及可能造成的影響進行分析,是識別風險、評價風險的過程,是風險管理的基礎。

信息科技的風險管理也需要以風險評估為基礎。

整體和專項兩種評估

風險評估是風險管理過程中重要的一環,在安全規劃、業務連續性管理和實施等級保護等方面也離不開風險評估。

信息科技風險評估可以分為整體風險評估和專項風險評估。

整體風險評估是指對信息科技的各個方面,如治理、信息安全、信息系統開發、測試與維護、信息科技運行、外包、業務連續性管理等,進行全面的風險評估。專項風險評估則是指針對信息科技的某一方面、某個系統或為某個目的而進行的評估。常見的專項風險評估還會根據評估對象分為網絡評估、系統風險評估等。

整體風險評估側重于反映宏觀層面的風險,即全面反映影響實現IT目標的風險,幫助銀行高級管理層把握信息科技的整體風險狀況,從而據此來進行戰略決策,最終提升風險管理能力。專項風險評估則側重于反映微觀層面的風險,即反映信息科技某一方面或者某個系統存在的風險,據此來決定采取相應的風險處理措施,降低相關系統所面臨的風險。

評估風險的七個步驟

風險有影響及可能性兩個屬性,而影響是由資產的價值與資產存在的弱點決定的,可能性是由資產面臨的威脅及資產存在的弱點決定的。因此,風險評估需要對資產、弱點及威脅進行綜合分析。

風險評估工作一般有以下七個步驟:描述分析評估對象,確定其目標或者價值;識別評估對象存在的弱點;識別評估對象面臨的威脅;通過分析弱點及威脅,確定風險發生的可能性;通過分析資產及弱點,預測風險如果發生可能帶來的影響;通過已經分析出的可能性和影響確定風險等級;根據風險等級提出風險處理建議。

這幾個步驟可劃分為風險識別、風險分析、風險定級三個階段。

風險識別是風險評估的基礎,只有完整地識別出被評估對象的風險才可能進行正確的風險分析、風險定級。風險識別要對評估對象存在的弱點及面臨的威脅進行識別,這是風險識別的關鍵。

整體風險評估覆蓋范圍廣,反映的是宏觀層面的風險,因此在進行整體風險評估時應該以調查方式為主,以檢查、安全測試方式為輔。

在做整體風險評估時,要先準備詳細的調查問卷,問卷內容涵蓋信息科技的各個方面。一般來講,銀行的IT目標是在滿足合規管理要求的前提下,支持業務創新和業務運營。為了實現這個目標,需要管理流程和基礎資源配備作為支撐。其中,管理流程可分為IT業務創新支持、IT業務運營支持、IT合規管理及IT治理等四類,基礎資源配備包括支撐IT運行的人、信息、應用系統及基礎設施。

專項風險評估反映的是微觀層面的風險,要深入查找評估對象存在的風險。因此,專項風險評估應該采取以檢查與安全測試為主,以調查為輔的方法。

第5篇：風險調查評估范文

關鍵詞：風險源；風險識別；風險評估；經營風險控制

中圖分類號：F27文獻標識碼：A

隨著全球經濟一體化的逐步形成、世界經濟發展步伐的加快，中國企業海外并購步伐加快，企業經營的不確定因素日益增加，經營風險管理成為企業管理的重點內容。

一、中國公司“走出去”面臨經營風險

近期圍繞中國在美投資的一場爭議再度引起關注。這次的話題是電信設備制造商華為試圖買下美國一家小公司3Leaf，卻被華盛頓以國家安全為由阻止；2010年華為在美國收購寬帶網絡軟件廠商2Wrie公司和摩托羅拉無線設備部門資產也敗北，盡管華為的每項出價至少比其他競購者高出1億美元；2007年華為曾攜手貝恩資本欲收購3Com，但該交易被美國外國投資委員會阻止。

從中海油收購美國優尼科石油公司，到海爾競購美國第三大家電企業美泰克公司，直至華為多次并購美國公司的失敗，中國企業在“走出去”過程中面臨較大的經營風險，必須進行有效控制。

二、企業經營風險相關理論方法分析

國資委風險指引指出：風險是指未來的不確定性對實現經營目標的影響。美國COSO認為：風險是帶來負面影響的事項。經營風險是指生產經營的不確定性帶來的風險，它是任何商業活動都有的風險。

風險起源于美國，從上世紀三十年代開始萌芽。近20年來，美國、英國等國家先后建立起風險管理協會，風險管理的發展進入了一個新階段，風險管理成為企業管理中一個具有相對獨立職能的管理領域。

我國對于風險管理的研究開始于上世紀八十年代，風險管理理論被逐步引入國內。但我國大部分企業缺乏對風險管理的系統認識，一般也沒有建立專門的風險管理機構。作為一門學科，風險管理學在我國還處于起步階段。

借鑒國內外相關風險管理標準、先進方法和理論，企業經營風險的控制核心內容包括：風險源分析、企業經營的外部環境因素和內部經營因素分析、企業經營的主要風險源分析；風險識別：企業面臨的各類主要經營風險識別和分析；風險評估：企業經營風險評估與控制。

1、風險源分析。主要從政治（Political）、經濟（Economic）、社會（Social）、技術（Technical）、法律（Legal）、環境（Environmental）等六個方面開展分析（PESTLE分析法），辨識影響企業經營的環境因素。在上述六方面因素，對中國企業來說，最重要的是所在國的政治和社會因素，包括國際政治沖突的影響。

2、風險識別。在對企業經營所面臨的外部環境因素及內部經營因素進行系統分析的基礎上，可以對企業經營風險進行較為全面的辨識。一般可將企業主要經營風險分為戰略風險、財務風險、市場風險、運營風險、法律風險五個主要類別。

3、風險評估。主要是對風險概率和風險影響程度兩個基本風險變量進行評定和估算。風險概率即風險發生的可能性，影響程度即風險對企業經營影響的大小。

國資委風險指引指出：風險評估的定性方法可采用問卷調查、集體討論、專家咨詢、情景分析、政策分析、行業標桿比較、管理層訪談、由專人主持的工作訪談和調查研究等。定量方法可采用統計推論（如集中趨勢法）、計算機模擬（如蒙特卡羅分析法）、失效模式與影響分析、事件樹分析等。在指引附件中又提出了風險坐標圖法、壓力測試法等方法。

英國風險管理標準列舉的風險識別和評估技術包括：問卷調查法、產業標桿法、情境分析法、研討會法、事故調查法、市場調查法、事件樹分析法、VAR值法、統計推理法等。

三、案例分析

YYYY集團公司（以下簡稱公司）是世界著名能源集團，集團經營范圍包括輸配電和發電，在世界多個國家有投資項目。該集團于200X年開始實施全面風險管理。YYYY集團實施全面風險管理的第一步就是建立了全面風險管理的組織體系，設立了集團層面的風險管理委員會，下設工作組。對經營風險管理的主要做法：

1、風險源分析。采用PESTLE分析法，分別從政治、經濟、社會、技術、法律、環境六個方面分析影響公司經營的環境因素，將公司經營風險分為運營風險、財務風險、法律風險三個主要類別，并在各經營風險類別下，對各類子風險進行進一步的識別和分析。

2、風險識別。根據問卷調查法取得的風險資料和數據的分布狀態，考慮各類經營風險的相交和重疊因素，確定公司的風險評估范圍如表1所示。（表1）

3、風險評估。在問卷調查法基本上，綜合考慮集中趨勢法、歷史數據分析法、事件樹法、政策分析法、風險坐標圖法等方法，進行經營風險的分析和評估。

評估后，可將公司總部和主要下屬單位主要經營風險的綜合參數值進行整理、歸納、排序如表2所示。（表2）

根據上表數據繪制公司各類經營風險坐標圖如圖1所示。（圖1）

將風險坐標圖所示的風險區域進行分區處理，風險由小至大依次分為A、B、C、D、E五個區。

第6篇：風險調查評估范文

在意大利上市的前100家大型企業運用風險導向審計的狀況進行了調查，結果表明：有25%的企業未采用風險導向審計方法；有67%的企業只在年度審計計劃編制過程中采用了風險導向審計方法；只有8%的企業在年度審計計劃編制過程和具體審計項目的實施過程中都采用了風險導向審計方法。可見，風險導向審計并未在具體審計項目實施過程中得到廣泛運用。而在理論研究方面，有關風險導向審計的研究也多停留在介紹基本概念、分析其必要性上，雖然提出了一些推廣運用的設想，但多數較為籠統，缺少實踐案例，對實際操作的借鑒性不強。鑒于此，我們以科技管理審計實施為切入點，將風險導向審計理念貫穿于整個審計過程的始終，為在具體審計項目中運用風險導向審計方法開展了積極探索。

二、風險導向審計實施過程風險導向審計過程主要分為審前準備、審計實施、審計報告三個階段。

（一）審前準備。風險導向審計的一大特點是審計重心前移，在現場審計前需充分了解被審計對象的情況，分析、評估其面臨的風險，這是風險導向審計的基礎和關鍵環節，決定了審計的成敗。

1、風險識別

為了識別被審計對象科技管理方面存在的風險，我們在審前采取詢問被審計對象內部相關人員、咨詢其上級主管部門、收集內外部相關資料、審計組內討論等方式，收集了被審計對象科技管理和信息系統基本情況、內部控制和風險管理狀況、被檢查和考核資料等相關信息，為進行風險識別準備好了數據原料。對于科技管理的風險，可從風險源、風險影響和風險行為等多個角度來分類。由于考慮到審計的目的是為了完善風險控制，因此從風險控制措施的角度來看，同一風險源可能采取多種攻擊方式，不同風險源也可能產生同樣的危害，不便于提出控制措施；而從風險的影響來區分較為籠統，也不便于提出有針對性的控制措施。因此在審計中，我們從風險行為的角度，將科技管理風險主要分為操作失誤、濫用授權、行為抵賴、身份假冒或密碼分析、黑客攻擊、惡意代碼和病毒、泄露信息、篡改數據、破壞系統、系統意外故障、系統環境威脅、物理攻擊和管理不到位等十多類。我們以以往開展的科技管理審計獲取的數據和所收集到的被審計對象科技管理情況為基礎，明確科技管理的目標，分析威脅目標實現的風險，依據風險分類方式，進行風險識別。由于風險不可能窮盡，為抓住主要矛盾，僅識別較重要的風險，共識別出7類、24個風險域、49個風險點，形成了科技管理風險清單。

2、風險評估

為對已識別風險進行評估，確定每個風險點的等級，采用了風險矩陣的方式（見圖1），將風險分為4個等級：風險可忽略、風險較低、較高風險、重大風險。對于風險發生的可能性和影響程度，由于目前還未能建立完備的風險監測數據庫，無法準確的量化風險的發生頻率和影響，因此采取的是主觀估計法，在審計組內部實施頭腦風暴法，由審計人員根據以往科技管理審計的實際情況和經驗，對風險的可能性和影響作出判斷，在風險矩陣中得出對應的風險等級。對風險影響程度的判斷，主要是從風險發生后影響的范圍、損失金額大小、系統重要性和業務量、系統數據安全性和保密性要求、系統持續運行要求、系統操作難度等因素來考慮。需要注意的是，這里評估的是固有風險，非剩余風險，使用固有風險是因為審計的目的就是通過檢查，評估已有控制措施的效力，進而確定剩余風險，因此，審計前的風險評估應評價的是固有風險的發生可能性和影響程度。在評估固有風險后，還可根據被審計對象的控制風險進行調整。調整因素包括：距上次審計或檢查的時間、上次審計或檢查的結果、上次審計或檢查后的整改情況。調整原則是，如果被審計對象在近2年被審計或檢查過，且未發現嚴重問題，整改情況良好，則被審計或檢查過的那部分風險點全部降一個等級。

3、建立科技管理風險評估指標體系

為更好的指導審計實施，量化風險評估結果，提高科技管理風險評估的可比性，我們還研究建立了科技管理風險評估指標體系，制作了《對××單位科技管理審計風險評估表》。在風險評估表中，圍繞科技管理內控機制建設、機房與設施管理、網絡管理、安全保密管理、業務應用系統運行維護管理、采購和外包服務管理、應急備份和文檔管理情況等7部分科技管理主要工作，確定了每部分的工作目標，列出每部分的風險域和風險域中存在的風險點，并針對每個風險點提示了相應的控制措施，便于審計人員根據控制措施的提示對風險點進行脆弱性檢測。對于指標體系中權重的設置，由于存在分類、風險域、風險點3個層次，分2種方法進行處理。對于分類和風險域這兩種較為抽象的指標，運用了層次分析法。向科技人員和審計骨干們發放調查問卷，請專家們按照1－9標度法對指標的重要性作兩兩比較，填寫判斷矩陣；將結果進行匯總平均后，得到最終的判斷矩陣（見表2），計算各矩陣的特征根和特征向量，并檢驗其一致性，再對特征向量進行歸一處理后，計算得出各分類和風險域的權重。對于風險點的權重，則利用之前已確定好的風險點等級進行相應賦值，對風險可忽略、風險較低、較高風險、重大風險這4個等級的風險點分別賦值1、2、4、8，在風險域范圍內進行歸一后獲得各風險點的基礎權重，再與其對應的風險域、分類的權重相乘后，得到風險點的最終權重。為了更好的評價被審計對象的風險管理情況，我們還編寫了審計方案，不僅檢查科技管理內控制度的充分性，機房、網絡和業務應用系統的安全性，運維、采購和安全管理的規范性，還重點關注科技風險管理的情況，檢測科技風險管理的環境建設、風險評估、風險控制和監督等情況，擴展了審計范圍，綜合評估被審計單位科技風險管理整體狀況。審計中，將《對××單位科技管理審計風險評估表》作為審計方案的重要組成部分，要求審計人員在評估表的指導下，根據各風險點的高低實施相應的檢查，根據審計結果填寫對風險點的控制得分。

（二）審計實施。在審計實施階段，我們針對不同的風險點，指派特定的審計人員花費一定的審計時間，采取適當的審計程序獲取一定范圍內具有說服力的審計證據，檢測被審計對象的風險控制情況，評價其剩余風險。由于科技管理審計中，機房、網絡和業務系統等部分審計內容是高風險點集中的區域，且具有專業技術要求高的特點，因此分派具有相應技能和豐富經驗的審計人員負責。審計人員根據所負責部分的風險點高低來確定其審計重點，分配工作量，以風險為導向，采取多種方法檢測被審計對象對風險點的控制情況。風險導向審計的審計程序主要分為控制測試和實質性程序兩類。控制測試指的是測試控制運行的有效性，包括詢問、觀察、檢查、重新執行和穿行測試等方法。實質性程序是指針對重大、特別風險實施的更深層次的審計方法，包括細節測試和實質性分析程序。由于實質性程序多用于財務性審計，因此，主要應用了控制測試的審計程序。審計人員運用了詢問、觀察、問卷調查、現場檢查、重新執行等方法，多角度測試被審計對象的科技風險控制運行的有效性。對于審計中檢查樣本抽取數量，根據風險點等級和業務頻率來判斷（見表3）。高風險點按上限抽取，低風險點按下限抽取。

（三）審計報告。報告階段的主要工作是評估所獲取的審計證據，編寫審計報告，提出審計建議，并持續跟蹤、落實審計整改情況。現場審計結束后，審計組與被審計對象就事實確認書和風險評估的最終情況進行了溝通和確認，根據反饋情況編寫了審計報告。審計報告以風險為中心，全面評價被審計對象的科技風險管理情況，指出了存在的問題和風險隱患，提出改進和完善的意見建議。為了突出審計發現的高風險管理情況和問題，引起關注，我們在審計報告的開始就對被審計對象的風險管理和控制執行情況進行簡短的總體評價；將發現問題按照嚴重程度劃分為嚴重、較嚴重、一般和輕微4類，依次列出。被審計對象的風險評估最終得分直接根據審計查出問題來賦值。對嚴重、較嚴重、一般和輕微問題分別賦值100、40、20、10分，每個風險點原始分值為100，統計每個風險點發現的問題數，單個風險點的最終得分V＝100－嚴重問題數×100-較嚴重問題數×40-一般問題數×20-輕微問題數×10，得分V最低為0分。風險評估最終得分為所有風險點得分的加權總和。在審計中，我們共發現11個問題，分別為7個一般問題、4個輕微問題。根據評分規則打分后，風險評估最終的得分為95.13分。為了將定量評估轉換為定性評價，還建立了風險評估定級標準（見表4）。根據標準，審計組對被審計對象的科技管理情況給出了風險管理狀況良好的評價。改情況，特別是要對所發現的嚴重、較嚴重問題做重點關注，注意這些重要問題是否得到了有效的控制和消除，并評估是否有新的風險和問題產生。根據被審計對象提交的整改報告和其他途徑獲取信息，判斷是否需要開展后續審計或檢查，以確認審計發現的糾正情況。

三、風險導向審計流程框架

基于此次風險導向審計實踐，我們總結經驗做法，提出了風險導向審計流程框架，以期對今后開展風險導向審計提供幫助。要在具體審計項目中應用風險導向審計，就應該將風險導向審計理念運用至審計計劃編制到現場實施，直至審計后續的整個審計過程。在審計過程中，必須重視項目的審前調查和審計方案的編制工作，重點開展對審計對象的風險評估。審計方案的編制應與審前調查結果緊密結合，以風險評估得出的高風險領域作為審計重點，作為選擇審計程序、確定審計抽樣比例的依據，以提高審計工作的效率和質量。審計方案中應詳細列示每一個審計要點對應的目標、風險、控制措施。同時應編制標準化檢查表以規范、細化審計步驟，詳細列示需要采取什么方法、訪談哪些人員、需要抽取哪些樣本等，避免因審計人員經驗不足或懈怠等原因而影響審計質量。在現場實施過程中，應根據新增信息不斷調險評估結果，優化審計步驟，以修正審前調查中由于信息量不足而作出的不當估計和判斷。對審計中發現的問題，也應以風險為導向，充分揭示存在的風險隱患，與被審計對象就發現問題和風險評估結果做充分的溝通確認。在審計報告中也以風險作為評價的重點，反映被審計對象的風險管理整體情況，提示風險，提出強化風險防范的建議。

四、結束語

第7篇：風險調查評估范文

關鍵詞：基層供電企業；安全風險管理；應急管理；事故調查體系

中圖分類號：F273 文獻標識碼：A 文章編號：1007-0079（2014）26-0098-02

安全管理的實質是風險管理。建立安全生產風險管理體系和安全應急管理體系對于形成安全預防機制、規避和化解安全風險具有重要的作用與意義。風險管理的應用將使安全管理更科學、更全面、更規范、更有針對性，從而使企業的安全基礎更加牢固。基層供電企業必須建立健全安全風險管理、應急管理及事故調查體系。

一、安全風險管理

基層供電企業應該成立以主要領導為組長、相關部門人員參加的工作組織，負責本單位安全生產評估及作業安全風險預控實施工作，明確管理職責，建立健全安全風險管理制度，制訂切實可行的工作計劃和實施方案，形成完善的安全風險管理評估報告，建立重大危險源檔案及定期檢測、評估、監控、整改記錄。

安全風險管理的基本步驟為：風險培訓―風險辨識―風險評估―風險控制―風險處理。其中風險培訓、風險辨識、風險評估、風險控制是核心內容，也是安全風險管理工作的關鍵環節。

1.安全風險培訓

基層供電企業必須堅持安全風險的全員參與，要立足班組、立足現場，加強對《國家電網公司電力安全工作規程》、調度規程、防止電氣誤操作等安全管理規定及制度的學習、培訓和考試，開展現場緊急救護、消防等基本安全技能的培訓，加強對有關事故案例的剖析，從事故教訓中發現薄弱點，提高風險意識，養成主動識別危害、控制危害、規避風險的習慣。針對不同專業、不同崗位的人員有所側重，在工作過程中檢驗學習，提高學習效果。

2.安全風險辨識

基層供電企業必須結合企業生產運行實際，從電網設備、調度運行、繼電保護、通信自動化等生產運行的各個方面，全面查找電網安全存在的隱患和問題，系統辨識電網安全危險因素和薄弱環節，為安全風險分析、安全風險評估和安全風險控制提高基礎數據和資料。

3.安全風險評估

安全風險評估階段的主要工作內容，一是依據《供電企業安全風險評估規范及辨識防范手冊》，按照一定的周期和程序，開展查評工作；二是對已經掌握的風險數據進行歸納分析，確定各層次的管理短板、薄弱環節和薄弱部位。可以從以下五個方面進行評估：第一，生產運行環境。從設備危及人身安全、設備因素導致人為責任事故、運行和作業環境三個方面，評估生產運行環境中可能導致觸電、高處墜落等人身傷害事故或誤操作事故的風險，從而加強生產運行環境安全風險防范。第二，機具與防護。從安全工器具、專業機具和防護用品等方面評估機具與防護是否符合有關安全標準，定期維護、保管等是否符合管理要求，以及應用過程中是否正確規范等。第三，人員素質。從安全教育培訓、安全知識和安全技能，以及生理、心理素質等方面，評估企業不同層次人員安全素質方面的風險，促進企業人力資源的優化配置。第四，現場管理。從作業組織、規程制度的執行情況、作業過程安全控制措施、應急工作準備等方面評估生產作業現場的安全管理和安全控制風險，加強企業作業過程的安全控制。第五，安全生產綜合管理。從安全責任制落實、規章制度的制訂與執行、“兩措”管理等方面評估企業安全生產綜合管理。

4.安全風險控制

控制電網安全風險的目的是：確保電網安全穩定運行，不發生電網瓦解、大面積停電和電網穩定破壞事故。為此，需要從單一事故方面加以控制，才能避免以上多重事故發生。

一是設備因素。需要加強對設備的運行監視、巡視，開展設備狀態檢修，發現隱患和缺陷及時處理。需要加強對安全自動裝置的檢查、校驗，低周減載容量應滿足要求，確保安全自動裝置正常投運。需要加強通信及自動化系統運行維護，保證保護通道及通信暢通完好，自動化信號及采集數據正確，不影響電網事故正確處理。

二是人為因素。生產人員需要定期開展安全活動、反事故演習，提高防范電網風險的能力。調度運行人員根據系統負荷情況，合理安排系統運行方式，加強電網安全穩定計算分析；繼電保護人員需要確保設備主保護、無缺陷運行，確保整定正確；現場運行人員操作時需要認真核對現場設備狀態，加強現場的操作監護，防止走錯間隔、漏項及跳項操作。

三是天氣及偶然因素。關注雷、雨、雪、霧、連續高溫對電網輸變電設備的影響；定期對變電站周圍的環境和輸電線路進行檢查與巡視，加強電力設施保護；做好消防設備的檢查及機房等重要場所的安全保衛，加強易燃易爆物品管理和重點部位的防火防爆工作，防止發生火災、偷盜和人為破壞。

5.安全風險處理

針對風險程度的不同，可采取不同的處理方法。對于制度執行力不強、執行不規范等管理類缺陷，采用加強督促檢查等手段糾正基層單位的工作偏差，保證制度一絲不茍地得到執行；針對具有一般風險的單位，采用“提示”（批評、評價意見等）的方法通報，提出整改要求；風險中等的，給予“警告”（安全隱患整改通知書、專項督查等）的處理，提出整改要求和期限，到期驗收。對于風險較高或已發生事故的單位，給予責任追究。

對于各種類型的風險處理，采用不同方式的響應進行整改。其中綜合性的、重大的風險納入公司級別的風險響應工作范疇，實施全面整改和隱患整治。

6.風險管理的考核與持續改進

把安全風險管理工作納入常態化管理，定期在企業的安全生產工作例會上進行專題匯報和布置，納入企業的正常管理和考核中。安全風險管理小組要及時跟蹤了解安全風險管理工作進展，分階段對風險管理教育培訓以及風險辨識、評估、控制工作情況進行監督檢查，糾正存在的問題，及時指導改進。

二、應急管理

企業的應急管理工作應與日常安全管理相結合，由事后單純應急處置，轉向事前預防和事后應急處置相結合。為了更好地應對供電生產運行突發事件，正確、有效和快速處理大面積停電事件，保障電力供應，應扎實做好應急管理工作。

1.加強應急管理體制建設

基層供電企業應該按照統一領導、綜合協調、分級負責的原則，建立健全公司、部門、班組三級構成的應急管理體制。建立應急管理機構，健全應急管理制度，明確電力調度機構作為電網事故的現場指揮中心，落實應急管理人員和專業應急搶險隊伍，加大應急物資儲備和應急工作投入，形成職責明確、信息暢通、上下互通、指揮有力的指揮體系。

2.完善應急預案體系

按照以下應急預案體系結構，結合各自職責范圍、安全和穩定工作實際及應急管理工作需要，編制相應的綜合應急預案、專項應急預案和現場應急處置方案。綜合應急預案包括電網大面積停電事故應急預案、社會穩定突發事件應急預案。

專項應急預案一般劃分為電網安全類、人身安全類、設備與設施安全類、網絡與信息安全類、社會安全類應急預案。其中電網安全類包括電網調度處置大面積停電事件應急工作預案，電網調度自動化系統、通信系統突發事件應急預案，重要變電站全停應急預案，重要客戶停電應急預案。人身安全類：重大人身傷亡事故應急預案。設備與設施安全類包括電力設施大范圍受損搶修應急預案、重特大火災應急預案、防震減災應急預案、防汛、防臺風應急預案。網絡與信息安全類：網絡與信息安全突發事件應急預案。社會安全類：突發應急預案。

基層供電企業編制的應急預案應符合如下要求：在機構設置、預案流程、職責劃分等具體環節，要符合本單位的實際情況和特點，保證預案的適應性、可操作性和有效性；應符合國家應急救援相關法律、法規；應符合電網安全生產運行特點，編寫格式規范、統一，符合《國家電網公司應急預案編制規范》的框架內容。應急預案編制完成后，要進行預案評審，評審由本單位主要負責人（或分管負責人）組織有關部門和人員進行。評審后，由本單位主要負責人（或分管負責人）簽署，同時報上級主管單位備案。

3.做好應急預案培訓與演練

加強應急預案培訓工作管理，將應急預案納入企業培訓規劃和職工年度培訓計劃，制訂培訓大綱和具體內容，開展對各級人員的培訓。培訓工作與實際工作相結合，新上崗人員進行應急知識培訓。

積極配合政府部門及新聞媒體開展電力生產、電網運行和電力安全知識的科普宣傳和教育，提高公眾應對停電的能力，加強與當地政府部門聯系，開展社會停電應急聯合演練，建立應急聯動機制，提高社會應對電力突發事件的能力。

4.應急實施與評估

發生重特大安全生產事故及對企業和社會有嚴重影響的穩定突發事故，迅速啟動相應應急預案，組織實施應急處置；按預案規定將有關情況報告上級應急領導小組和地方政府應急指揮機構，接受應急領導，請求應急援助；做好信息對外工作，減少事件影響，維護社會穩定。

發生嚴重自然災害、重大公共安全事件、其他行業重特大安全生產事故時，服從地方政府的應急搶險指揮，組織開展應急救援，保證事故搶險和應急處置所需的電力供應，防止發生次生、衍生災害事故。應急處置結束后，及時組織災后恢復與重建工作，盡快恢復災區電力供應。對每次突發事件的應急處置及相關防范措施進行評估，對本單位應急預案的編制和實施情況進行評估。

三、事故調查

事故調查應當按照實事求是、尊重科學的原則，及時、準確地查清事故原因，查明事故性質和責任，總結事故教訓，提出整改措施，并對事故責任者提出處理意見，做到“四不放過”（事故原因不清楚不放過，事故責任者和應受教育者沒有受到教育不放過，沒有采取防范措施不放過，事故責任者沒有受到處罰不放過）。

第8篇：風險調查評估范文

【Abstract】The Employment problems of university students have been seen as an eye-popping social problem based on large number of college students and economic downturn. University students' entrepreneur gradually rise based on the public business and the peoples innovation. But how to raise？fund become the first problem for these entrepreneur. At the same time， they need to identify and evaluate the risk in the financing process. Based on the financing risk management，this paper puts forward the methods of risk identification and evaluation to guide the start-up financing.

【關鍵詞】大學生創業；融資風險；風險識別；風險評估

【Keywords】university students' entrepreneurship；financing risk；risk identification；risk evaluation

【中圖分類號】G649.2 【文獻標志碼】A 【文章編號】1673-1069（2017）03-0028-02

1 引言

隨著大學畢業生日漸增多，加之在經濟下行的背景下，大學生就業難成為社會關注的問題。在大眾創業、萬眾創新的背景下，一批大學生創業者開始涌現，大學生創業逐漸興起。創業必須要有資金，沒有資金創業無法進行下去。創業資金的籌集有多種方式，在創業資金籌集過程中的風險問題尤其應當引起關注，如何識別并對其進行評估，是論文所要研究的問題。

2 大學生創業融資風險的識別

由于在市場經濟條件下，市場不確定性較大，存在風險因素多，因此創業者在融資時需要對融資風險進行識別。通過對融資風險的識別，可以從中知道創業者需要關注的問題。

2.1 識別方法

2.1.1 問卷調查法

通過編制調查問卷，將風險項目列入調查問卷中，請問卷填寫著對每項風險的大小進行評分，將其回收后進行匯總，某項風險分數越高，則說明該項風險越大，按照分數高低對風險類別進行排序，識別出創業融資風險。

2.1.2 頭腦風暴法

當創業者定下創業項目以后，在主持人的主持下通過大家各抒己見，發表對融資風險的看法，進而識別出其中可能存在的融資風險。

2.1.3 實地考察法與談話法

通過實地考察創業項目，獲取融資風險的第一手資料，并且與相關人員進行交談，發現在創業融資過程中的風險。

2.2 融資風險類別

2.2.1 融資渠道受限

在創業融資風險的調查中，我們發現大學生創業的資金來源渠道單一，主要為自己的資金和向親戚朋友借的錢，而吸引天使投資者和向銀行借錢的比例極小，渠道受限就導致項目無法擴大，并且資金鏈斷裂的風險增大。

2.2.2 融資成本高

銀行等金融機構確定是否貸款，以及貸多少款項是根據借款人的信譽來評定的，，信譽越高，貸款越容易，貸款規模越大，并且貸款利率也越低；當信譽越低時，銀行等金融機構出于自身風險的考慮，會提高貸款利率，并且會縮減貸款規模。大學生創業者在銀行貸款時，貸款規模會受到限制，而且還會導致融資成本過高。

2.2.3 信用風險

大學生創業者在取得貸款后，由于經營等多方面原因，導致創業者不能按照合同約定進行還款，造成違約，從而對個人信用產生影響。

2.2.4 政策風險

政策風險跟管理當局的政策相關，政策的連續性、穩定性會影響政策風險的大小，大學生創業者需要高度P注國家以及當地政策對創業者的扶持政策，要利用好創業政策。

3 大學生創業融資風險評估

在對風險進行識別了以后，需要利用一定的程序對識別出的風險進行評估，創業融資風險評估需要確定評估程序、明確評估方法。

3.1 融資風險評估指標

風險是不確定引起的實際結果偏離預期的可能性，既然存在不確定，我們選取需要對創業融資所面臨的情況進行概率估計，列出所面臨的情況，并且估算出每種情況下的概率。在創業融資過程中，我們選取以下評估指標：

3.1.1 標準差

標準差用于反映融資風險的波動情況，在確定標準差時需要將測算出融資的期望收益，融資的期望收益等于不同情況下的收益額與對應的概率相乘而得到，再估算出期望收益以后，我們將估算出每種情況下的收益與期望收益之差的平方，再與對應概率相乘得到標準差。利用標準差衡量風險時，當標準差越大，說明融資風險越高。

3.1.2 標準離差率

標準離差率是標準差與期望收益之比，當標準離差率越高，說明融資風險也越高。

3.2 融資風險評估原則

3.2.1 客觀性原則

根據識別出的融資風險，客觀評估每項風險的來源以及可能產生的影響。

3.2.2 重要性原則

將識別出的風險繼續評分后，按照分數高低進行重要性排序，劃分為A、B、C三大類，A類屬于重大風險，應當引起高度關注，應當對其進行重點評估；C類風險屬于一般風險，只需要一般關注即可，但是也不能忽略。

3.2.3 科學性原則

對于風險評估，一是要科學地確立評估指標，建立科學合理地評價體系；二是要堅持科學的評價方法；三是要實施科學管理，在風險管理過程中，沒有科學的管理，無法對風險進行客觀、實事求是地評價。

3.3 融資風險評估程序

3.3.1 評估前

了解評估項目的實際情況，并且制作SWOT分析圖，對創業項目融資進行全面了解；為了更好地評估融資風險，可以了解同類項目，便于橫向比較；確定風險評估指標。

3.3.2 評估中

按照評估指標注意評價可能存在的風險，并對其融資風險進行深入分析，分析來源、表現以及可能產生的影響，并且按照重要性進行評估。

3.3.3 評估后

創業成員進行討論，根據評估結果，制定應對措施。

3.4 融資風險評估方法

3.4.1 定量分析法

利用數學模型和計算工具，測算出每類風險的大小。通常用標準差和標準差率來反映。

3.4.2 定性分析法

根據日常經驗和歷史資料，對融資風險進行評價。

【參考文獻】

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【2】任金芝，魯鳳麗，胡芳.大學生創業融資風險研究[J].企業導報，2012（5）：232-232.

【3】徐憲紅.規避大學生創業融資風險策略研究[J].黑龍江畜牧獸醫，2013（20）：26-28.

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【6】陽大勝，彭強，梁開竹.大學生創業“融資難”原因與風險管理對策[J].當代經濟，2012（5）：98-100.

第9篇：風險調查評估范文

（一）政策、行業風險評估國家產業政策是相對長期性、連續性和富有戰略性的資源優化配置的宏觀經濟政策。國家產業政策規定：某個時期鼓勵支持發展的行業、產品；在一定限度內支持發展的行業、產品。項目評估堅持以國家產業政策為前提的原則，既是銀行參與投資宏觀調控的職責，又是減少和避免貸款風險的重要手段。這就要求評估項目產品方案和產品綱領時，應準確把握國家產業政策和行業發展規劃，據此確定項目風險。凡屬于國家瓶頸產業或行業優先扶持的，其風險度就相對較低，反之，風險度就相對較高。同時，要緊密結合地區規劃要求，判斷項目區域風險的大小，如果一地同類企業過多，考慮到未來分享資源和市場競爭的限制，則應謹慎確定項目風險，并相應提高預期風險，增加貸款風險管理的關切度。行業風險是指銀行對不同行業發放的貸款，預期借款人未能按時歸還貸款本息而導致的銀行遭受損失的可能性，行業風險評估是在政策風險研究的基礎上，從多方面考慮引發行業風險的因素，從而了解這個項目所處的行業是否景氣、風險大小。所以說行業風險評估無論對貸款風險的識別、規避，還是對貸款的分散、轉移和化解，均起到重要的指導作用。對行業風險進行評估可以科學、合理地確定銀行貸款的投向和投量，能夠為降低信貸資產的綜合風險度提供重要的參考依據。根據不同行業的風險大小，商業銀行可將貸款重點投向風險度較小的行業，在貸款總額一定的條件下，通過合理安排貸款期限，做到信貸資產結構安排的最佳組合，從而優化信貸資產的質量和結構。行業風險評估可以成為商業銀行開辟新的業務增長點，挖掘那些處于成熟階段、盈利能力較強、新增投資少、現金流入多的行業，為培育依托行業和存款基地提供參考。

（二）市場風險評估市場對于項目未來發展起著決定作用，客觀地分析項目產出物的市場供求狀況，科學地進行項目產品調查和預測，有利于事前控制項目市場風險。對于產品市場情況的駕馭，不僅要掌握產品市場的靜態的現實的情況，更主要的是，要對產品市場的動態的未來發展趨勢做出科學的、合理的分析和預測，用以作為掌握貸款行業投向、產品投向和具體項目投向的重要依據之一。在確定市場風險過程中，通過確認產品屬性、市場開拓的趨向、使用行業的用途及單位消耗量、消費條件、社會擁有量、現有企業生產規模、產品更新周期、價格、在建項目的生產規模，綜合判斷項目未來市場風險的大小，并據以確定項目建設的必要性和可行性。項目評估通過對產品市場情況的調查和信息資料的采集，進一步分析、研究市場供求關系，預測這種供求關系未來可能的走向，據此判斷項目產品設計能力是否符合經濟規模，并從目前市場偏好、產品屬性確定項目產品未來市場占有率。當然，項目產品能否按最大設計能力生產和最大限度占領市場，還要受本身質量、性能、價格以及同業競爭手段等多方面因素的綜合影響。項目評估可以把相關市場因素可能對項目生產產生的影響，看作成一個個風險因素，根據各種因素發生風險概率的大小據以確定項目產品市場綜合風險，這就是項目評估在項目產品市場風險預測、控制中所應發揮的預警作用。

（三）工藝技術裝備風險評估工藝技術裝備評估是對建設項目擬采用的工藝技術裝備的先進性、經濟合理性和適用性進行綜合論證分析。項目所采用的工藝技術裝備應具備一定的先進程度，在符合國家技術裝備發展政策和技術進步裝備政策的前提下，應比已有的同類項目的技術裝備水平有所提高和進步。對某些知識密集型、技術較為尖端的產業，更應注意吸收國外的先進技術，保持與時代同步的發展水平，縮短與國外發展的差距。當然，這種引進方式雖然好，但也不能盲目地認為就不存在任何風險，還要受引進項目地區、企業籌資數額和消化、吸收程度的大小、配套能力能否保證先進工藝技術裝備的效率得到最大限度發揮等方面的限制。對于一項先進的技術裝備，必須經過從實驗室到工業生產反復的實驗，經過實驗證明是成熟、可靠的，才能在生產中加以推廣、應用。如果選擇同類企業普遍使用但不能算是領先的工藝技術裝備時，應注意研究工藝技術裝備的使用壽命期，近期被淘汰的風險有多大，從而全面確定工藝技術裝備風險。在對項目工藝技術裝備進行評估過程中，應通過與同類企業工藝技術裝備的對比，并結合產品技術經濟指標來綜合考察項目工藝技術裝備是否先進、合理和適用，能否消化、吸收工藝技術以及配套工藝技術裝備是否符合項目整體配套的要求。技術裝備風險大小將直接影響到項目的成敗，項目評估可以在把握目前先進性和未來升級換代周期基礎上，考慮各項因素后，對工藝技術裝備風險大小加以綜合評估判定。

（四）還貸風險評估在對基礎經濟數據的測算的基礎上，評估項目盈利水平，整個生產壽命期現金流量狀況，現金盈余或短缺對項目資金的影響情況以及能否按期償還項目建設貸款本息，逾期甚至形成呆、壞賬的可能性大小，同時還要考慮貸款投放是否符合銀行有關規定要求，這對于項目建成投產后，能否如期發揮經濟效益，保證貸款本息按時歸還至關重要。對于商業銀行來講，只有貸款本息全額收回，才能確保銀行信貸資產的保值、增值，籌集、使用、再籌集、再使用資金才能形成良性循環。如果一旦項目在建成或投產期間出現了不可預見因素的影響，將可能直接導致項目評估可行性基礎發生改變，隨著還貸能力的下降，使項目償還期限延緩或無限期延長，風險系數驟然增大，這就要求在評估項目風險過程中，能夠充分考慮到各種可能發生的不可預見因素，打足風險系數，并采取預防措施，增強項目抗風險能力，保證項目足額、按期償還貸款本息。