金融管理監(jiān)管精選(九篇)

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第1篇：金融管理監(jiān)管范文

（一）金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新機(jī)制監(jiān)管內(nèi)容

金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新機(jī)制指的是金融管理和監(jiān)督，是國(guó)家對(duì)中央銀行和其他金融監(jiān)管實(shí)施管理與監(jiān)督的過(guò)程，它需要健全完善的法律、法規(guī)，合理有效的規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，減少交易過(guò)程中產(chǎn)生的損失。目前，較為常見(jiàn)的監(jiān)管手段包括：行政手段、經(jīng)濟(jì)手段、法律手段以及技術(shù)手段，通過(guò)這種方式可以實(shí)現(xiàn)對(duì)金融產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)監(jiān)管，準(zhǔn)確評(píng)判金融野外風(fēng)險(xiǎn)程度。

（二）金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)

近年來(lái)，在金融創(chuàng)新環(huán)境影響下，各種金融產(chǎn)品隨之涌現(xiàn)，金融風(fēng)險(xiǎn)也相伴而生，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等相互影響，信用性會(huì)加大市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)造成市場(chǎng)的不規(guī)則波動(dòng)，造成交易者心理上的恐慌，阻礙經(jīng)濟(jì)社會(huì)的爭(zhēng)?a發(fā)展。

二、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管下風(fēng)險(xiǎn)管理重要性

（一）防范金融危機(jī)

金融危機(jī)爆發(fā)對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生了嚴(yán)重的影響，甚至危及到國(guó)家和個(gè)人，其根本原因就是金融監(jiān)管力度不足，相較于金融危機(jī)造成的經(jīng)濟(jì)損失來(lái)說(shuō)，它所造成的社會(huì)危害更是十分巨大的，它極大的影響了經(jīng)濟(jì)實(shí)物和金融行業(yè)的正常程序。只有保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)的正常穩(wěn)定發(fā)展，加強(qiáng)監(jiān)管力度，才能夠有效的避免金融危機(jī)，降低金融危機(jī)產(chǎn)生的損失。因此，我們應(yīng)積極發(fā)揮金融監(jiān)管的危機(jī)防范功能。

（二）市場(chǎng)失靈補(bǔ)救

由于金融市場(chǎng)中存在一定的內(nèi)外部信息不對(duì)稱(chēng)因素，難以滿(mǎn)足資源最優(yōu)配置原則，金融市場(chǎng)監(jiān)督十分重要，只有實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)資源合理化配置才能夠促進(jìn)金融行業(yè)的正常穩(wěn)步發(fā)展，但這一過(guò)程中產(chǎn)生著大量的金融風(fēng)險(xiǎn)，任何一部踏錯(cuò)都可能造成經(jīng)濟(jì)崩潰，危害社會(huì)穩(wěn)定。因此，政府必須要發(fā)揮監(jiān)管和宏觀(guān)調(diào)控的作用，實(shí)行金融市場(chǎng)的科學(xué)化治理，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

三、加強(qiáng)金融監(jiān)管制度下的風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）完善監(jiān)管法律體系

完善的金融市場(chǎng)監(jiān)管法律體系能夠保證市場(chǎng)的有效性和靈活性，只有制定完善的法律法規(guī)制度，根據(jù)自身情況，制定完善的監(jiān)管體系，提升市場(chǎng)交易權(quán)威性，才能夠滿(mǎn)足金融產(chǎn)品需求，營(yíng)造良好的金融產(chǎn)品發(fā)展形勢(shì)。

（二）提升金融產(chǎn)品法律系統(tǒng)性

建立金融產(chǎn)品法律的系統(tǒng)性，完善相應(yīng)道德法律法規(guī)，進(jìn)行不同金融產(chǎn)品的監(jiān)管，更好的滿(mǎn)足市場(chǎng)僅以需求，加強(qiáng)市場(chǎng)交易行為的操作性和規(guī)范性。

（三）從實(shí)際出發(fā)，建立切實(shí)可行的監(jiān)管模式

不同的金融產(chǎn)品交易存在一定的差異性，需要采取差異化監(jiān)管模式，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，不斷提升監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理力度，采取有效的監(jiān)管措施，金融產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)防范、交易規(guī)則和技術(shù)特征等方面存在一定的差異，只有根據(jù)其特征制定規(guī)范性文件實(shí)施有針對(duì)性的監(jiān)管模式，才能夠切實(shí)解決金融產(chǎn)品發(fā)展中的問(wèn)題。四位一體的監(jiān)管模式能夠充分發(fā)揮監(jiān)管主體作用，建立全新的金融市場(chǎng)運(yùn)行體系，完善金融監(jiān)控體系。該模式要求實(shí)施嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制，進(jìn)行每筆交易的嚴(yán)格審查，結(jié)合國(guó)內(nèi)外金融管理經(jīng)驗(yàn)，落實(shí)各部門(mén)職責(zé)和任務(wù)，將外化監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)在動(dòng)力，構(gòu)建和諧的金融市場(chǎng)環(huán)境。

四、加強(qiáng)國(guó)際間的交流與合作，健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和急救機(jī)構(gòu)建設(shè)

金融風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，只有建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和急救措施，快速將金融風(fēng)險(xiǎn)降至最低，才能夠保證各項(xiàng)問(wèn)題的快速解決。完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制體系，能夠有效的監(jiān)控、防范風(fēng)險(xiǎn)，做到金融危機(jī)的提前預(yù)防，更好的保證交易的合法權(quán)益，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效管理和防范，金融市場(chǎng)在不斷的發(fā)展變化，我們也應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，不斷加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建和諧有序的社會(huì)主義金融市場(chǎng)環(huán)境，推動(dòng)社會(huì)主義發(fā)展。

第2篇：金融管理監(jiān)管范文

【關(guān)鍵詞】金融管理 研究 信息化建設(shè)

金融信息化是國(guó)家信息化的一部分，積極構(gòu)建金融信息化服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融信息采集的多元化，利用先進(jìn)的信息技術(shù)處理分析信息，并合理設(shè)置體系結(jié)構(gòu)，推進(jìn)金融管理信息的多領(lǐng)域、多途徑應(yīng)用，對(duì)大幅度提高金融管理水平、維持金融管理的穩(wěn)定、防范降低金融風(fēng)險(xiǎn)，有著重要的意義。

一、金融管理信息化內(nèi)涵

金融管理信息化，是金融管理部門(mén)通過(guò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通訊、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)進(jìn)行處理以實(shí)現(xiàn)公文信息收集、公文傳輸、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、決策處理自動(dòng)化信息化的行為。在整個(gè)金融管理中都能綜合應(yīng)用這些數(shù)據(jù)信息，是金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等金融體系構(gòu)成要素的一個(gè)集合體。金融管理信息化，主要包括金融管理的內(nèi)在監(jiān)測(cè)指標(biāo)，核心是通過(guò)完善金融管理信息化體系，以實(shí)現(xiàn)金融管理方式的提升。

二、金融管理信息的獲取

信息獲取的方式有三個(gè)平臺(tái)：一是通過(guò)監(jiān)管對(duì)象的業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)以及監(jiān)管主體的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，研發(fā)金融管理信息的自動(dòng)化接口程序，自動(dòng)提取金融管理數(shù)據(jù)；二是通過(guò)開(kāi)業(yè)營(yíng)業(yè)管理、綜合檢測(cè)評(píng)價(jià)、消費(fèi)者維權(quán)、重要事項(xiàng)報(bào)告等平臺(tái)，收集所監(jiān)管對(duì)象的信息，匯總成所需要的金融管理業(yè)務(wù)信息；三是通過(guò)服務(wù)反饋、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、社會(huì)調(diào)查問(wèn)卷等渠道，獲得公眾對(duì)區(qū)域內(nèi)金融狀況穩(wěn)定性、監(jiān)管對(duì)象的評(píng)價(jià)，形成社會(huì)公眾金融管理評(píng)價(jià)信息。依據(jù)數(shù)據(jù)量和數(shù)據(jù)可靠性將三種方式的信息權(quán)重定為50%、40%、10%。

（1）數(shù)據(jù)接口程序自動(dòng)提取。隨著金融信息化建設(shè)的快速發(fā)展，金融對(duì)信息化的要求更為迫切，金融、證券以及保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)部管理和核算業(yè)務(wù)上都大規(guī)模的使用了計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)處理的自動(dòng)化、集中化和網(wǎng)絡(luò)化。同時(shí)，央行各級(jí)的分支機(jī)構(gòu)也廣泛的使用了相對(duì)集中統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)化、自動(dòng)化的系統(tǒng)。例如央行就開(kāi)始使用了會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)、國(guó)庫(kù)核算管理系統(tǒng)、金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)信息管理系統(tǒng)等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)。因此，通過(guò)研發(fā)數(shù)據(jù)接口程序，自動(dòng)的提取證券業(yè)、銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)提取所需的金融監(jiān)管信息，成為央行獲取金融管理信息的主渠道。

（2）金融管理業(yè)務(wù)平臺(tái)主動(dòng)采集。銀監(jiān)局分社后，雖然《銀行法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有報(bào)送必要報(bào)表的義務(wù)，但沒(méi)有對(duì)報(bào)送行為做相關(guān)說(shuō)明規(guī)定，使得信息的及時(shí)性和真實(shí)性大打折扣。因此，通過(guò)開(kāi)業(yè)營(yíng)業(yè)管理、綜合檢測(cè)評(píng)價(jià)、消費(fèi)者維權(quán)、重要事項(xiàng)報(bào)告等平臺(tái)，從金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始籌備、開(kāi)業(yè)前驗(yàn)收、營(yíng)業(yè)過(guò)程中重大事項(xiàng)的報(bào)告以及消費(fèi)者維權(quán)，到后期的綜合測(cè)評(píng)，可形成一條完整而清晰的管理信息鏈。當(dāng)前的信息數(shù)據(jù)除部分業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)采集，大部分通過(guò)書(shū)面、電子郵件等形式報(bào)送。數(shù)據(jù)歸集匯總中，各銀行職能部門(mén)層層對(duì)口上報(bào)數(shù)據(jù)的同時(shí)，也向同級(jí)的金融機(jī)構(gòu)收集相關(guān)的金融數(shù)據(jù)，從而形成由下級(jí)到上級(jí)人行，金融機(jī)構(gòu)到人民銀行，兩條縱橫的金融管理信息采集途徑。

（3）社會(huì)公眾調(diào)查抽樣。采用隨機(jī)抽樣或是定點(diǎn)監(jiān)測(cè)方式，通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷、服務(wù)反饋、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，獲取社會(huì)公眾區(qū)域內(nèi)金融穩(wěn)定性狀況、監(jiān)管對(duì)象的評(píng)價(jià)，形成社會(huì)公眾金融管理評(píng)價(jià)綜合信息。人民銀行的金融管理信息采集，不僅覆蓋了銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)，還拓展到稅務(wù)、工商等方面，通過(guò)社會(huì)各方面的問(wèn)卷調(diào)查，把直接或是間接獲取的金融信息都納入采集金融管理信息的范疇，掃除盲區(qū)，形成涵蓋所有行業(yè)的信息網(wǎng)。

三、金融管理信息篩選、處理

（1）利用計(jì)算機(jī)科學(xué)技術(shù)和建立數(shù)學(xué)模型，對(duì)管理信息的處理、篩選?，F(xiàn)有的金融管理信息系統(tǒng)的分析處理功能較低，分析指標(biāo)的設(shè)置不科學(xué)，未覆蓋全部的金融管理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和清理那些潛在的風(fēng)險(xiǎn)。金融網(wǎng)絡(luò)化、電子化的今天，管理技術(shù)需要不斷的創(chuàng)新求發(fā)展，必須利用科學(xué)的計(jì)量模型收集、處理管理信息數(shù)據(jù)，以便建立滿(mǎn)足不同金融管理要求的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、預(yù)測(cè)模型，整體上預(yù)測(cè)、判斷金融運(yùn)行狀況。

（2）信息處理的三大環(huán)節(jié)。在新形勢(shì)下，金融管理更要積極的去適應(yīng)金融業(yè)新信息化的運(yùn)作模式，信息處理過(guò)程中，至少包括三大環(huán)節(jié)：信息分析處理、信息報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)報(bào)預(yù)警。信息分析處理環(huán)節(jié)，通過(guò)對(duì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的綜合分析處理，為金融管理和決策提供重要依據(jù)；信息報(bào)告環(huán)節(jié)，對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的運(yùn)作狀態(tài)、變動(dòng)趨勢(shì)和存在問(wèn)題綜合分析比較，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)，提高金融管理效率和處理復(fù)雜問(wèn)題的應(yīng)變能力；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)報(bào)預(yù)警環(huán)節(jié)，通過(guò)處理管理信息和對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的變化分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，發(fā)出預(yù)報(bào)預(yù)警。

四、金融管理信息的綜合運(yùn)用

人行的信息化過(guò)程，已從建設(shè)應(yīng)用系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)處理的電子化，發(fā)展到跨業(yè)務(wù)主體的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、跨部門(mén)的協(xié)同監(jiān)管。因此，要全面提高金融管理信息化的水平，其中包括對(duì)信息化組織、技術(shù)、應(yīng)用架構(gòu)的建立和數(shù)據(jù)體系的管理、系統(tǒng)的后期評(píng)估。

（1）利用參考信息，針對(duì)性管理。對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)特征、發(fā)展趨勢(shì)，及時(shí)、客觀(guān)的分析判斷后，通過(guò)實(shí)地走訪(fǎng)、電話(huà)等方式，增強(qiáng)管理的有效性和針對(duì)性。同時(shí)，通過(guò)綜合檢查開(kāi)展綜合評(píng)估，及時(shí)、客觀(guān)的分析管理對(duì)象，檢查出潛在的隱患，實(shí)現(xiàn)管理信息和檢查成果的共享和綜合利用，提升金融管理的整體水平。

（2）公布監(jiān)督評(píng)價(jià)結(jié)果，實(shí)現(xiàn)信息共享。首先要指定統(tǒng)一的金融市場(chǎng)規(guī)則，統(tǒng)一銀行機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)制度。再者要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和業(yè)務(wù)常規(guī)監(jiān)管的同時(shí)，加強(qiáng)真實(shí)性的監(jiān)管，認(rèn)真審核報(bào)送的金融業(yè)務(wù)報(bào)表，關(guān)注金融信息最新動(dòng)態(tài)，確保數(shù)據(jù)有效的反映出金融運(yùn)作的真實(shí)性。

五、總結(jié)

金融管理信息作為金融風(fēng)險(xiǎn)決策分析、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)以及金融運(yùn)行狀況判斷評(píng)估的重要依據(jù)，在信息化建設(shè)中，不僅是金融管理中的載體和手段，更是在金融管理和金融穩(wěn)定工作中發(fā)揮著基礎(chǔ)作用。因此，從金融管理中信息化建設(shè)的內(nèi)涵、信息采集及應(yīng)用、建設(shè)過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)的防控等方面來(lái)進(jìn)行信息化的建設(shè)工作，有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

第3篇：金融管理監(jiān)管范文

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理 金融體制 機(jī)制

1 金融風(fēng)險(xiǎn)存在的原因

1.1 金融管理的特點(diǎn)決定了風(fēng)險(xiǎn)存在的可能性。金融管理是組織資金運(yùn)行、處理金融關(guān)系的管理行為，它以貨幣計(jì)量為手段，通過(guò)調(diào)節(jié)、控制資金運(yùn)行的規(guī)模、方向和速度，綜合反映著經(jīng)濟(jì)管理的重點(diǎn)、規(guī)律和成效。因此，金融狀況是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)內(nèi)容、過(guò)程和結(jié)果的價(jià)值體現(xiàn)，在經(jīng)濟(jì)管理中起著效益“晴雨表”的作用。這也決定了它的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有范圍廣泛、綜合性強(qiáng)、可靠性高、內(nèi)容復(fù)雜等特點(diǎn)。這些特點(diǎn)與一定的環(huán)境變化相結(jié)合，就會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，存在潛在的資金損失的可能性。

1.2 環(huán)境的變化是金融風(fēng)險(xiǎn)存在的決定因素。首先，現(xiàn)有的金融管理理論和方法并不能完全解決實(shí)際問(wèn)題。面對(duì)多變的環(huán)境，傳統(tǒng)的金融理論和方法并未完全滿(mǎn)足實(shí)際需要，因?yàn)槠浞治龌A(chǔ)是靜態(tài)的，是在嚴(yán)格的均衡假設(shè)前提下得出的結(jié)論，然后將之應(yīng)用于現(xiàn)實(shí)的非均衡狀態(tài)。但是現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)比人們的認(rèn)識(shí)復(fù)雜得多，是動(dòng)態(tài)的，多數(shù)情況下處于非均衡狀態(tài)，偶爾處于均衡狀態(tài)。人們依然用這種理論指導(dǎo)自己的實(shí)踐活動(dòng)，必然會(huì)遇到挫折和失敗。這就是人們要不斷地適應(yīng)環(huán)境變化的原因，也是人們的主觀(guān)常常與客觀(guān)發(fā)生沖突的根源這種沖突直接引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。金融管理活動(dòng)不可避免地面臨這種現(xiàn)實(shí)。因此，金融風(fēng)險(xiǎn)不可避免地客觀(guān)存在著。其次，環(huán)境變化引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)生。環(huán)境因素包括內(nèi)部環(huán)境因素和外部環(huán)境因素兩個(gè)方面。內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境因素都不停地變化著，金融管理人員需要根據(jù)內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境的情況，做出正確決策，并組織實(shí)施。如果不能做到這一點(diǎn)，或不能完全做到這一點(diǎn)，就會(huì)給管理目標(biāo)帶來(lái)不良影響。習(xí)慣的做法主要是事后進(jìn)行考核、總結(jié)，這時(shí)損失往往已經(jīng)發(fā)生。即使實(shí)施過(guò)程中對(duì)問(wèn)題有所覺(jué)察，也因缺乏必要的機(jī)制，很難補(bǔ)救。因此，建立一種管理機(jī)制，事先和事中預(yù)見(jiàn)環(huán)境因素變化，分析這些變化對(duì)實(shí)現(xiàn)金融管理目標(biāo)的影響程度，將其及時(shí)提供給金融管理人員，使其掌握可能的變化方向程度和時(shí)間，并制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施及責(zé)任約定，就顯得特別重要。

2 我國(guó)金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀

2.1 我國(guó)金融體制的不合理。首先是宏觀(guān)調(diào)控機(jī)制不靈，表現(xiàn)為一控就死，一放就亂，亂了又控的不良循環(huán)；其次是地方政府職能部門(mén)人為的干預(yù)，把金融機(jī)構(gòu)置于“騎虎難下”的兩難境地。

2.2 金融機(jī)制不健全、執(zhí)法不嚴(yán)、監(jiān)管不力。由于我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管，中央政府相繼頒布了一系列法律法規(guī)，從法律上確立了以中國(guó)人民銀行為規(guī)制主體，中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)協(xié)助的分別對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)制的法定地位、規(guī)制目的、規(guī)制對(duì)象，規(guī)制范圍以及法律責(zé)任。這也造成了各金融主體肆意違反規(guī)定行為屢禁不止，直接造成各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)迭起。

2.3 由于我國(guó)金融體制的特殊性，金融改革一直滯后于經(jīng)濟(jì)改革。一個(gè)更為高效、合理的金融支持是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速發(fā)展的必要條件。隨著經(jīng)濟(jì)體制的不斷深化，經(jīng)濟(jì)貨幣化程度不斷提高，從而引致“金融深化”程度日益提高，同時(shí)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)及由此引致的經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，也帶動(dòng)了金融深化程度的提高，但由于金融體制改革相對(duì)滯后，我國(guó)全面發(fā)展在金融深化程度提升的同時(shí)，也存在著明顯的金融抑制。

3 有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制構(gòu)建

為了有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，必須構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，使風(fēng)險(xiǎn)管理工作制度化、規(guī)范化。為此，應(yīng)該做好以下幾個(gè)方面的工作：

3.1 完善金融法制法規(guī)，并加快發(fā)展和完善金融市場(chǎng)。加快發(fā)展和完善金融市是推進(jìn)金融體制改革的一項(xiàng)重要前提。這些工作包括建立國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)，真正實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化；完善票據(jù)貼市場(chǎng)為企業(yè)和銀行短期融資創(chuàng)造條件；加快資本市場(chǎng)發(fā)展，適度擴(kuò)大股票和企業(yè)債券市場(chǎng)規(guī)模。國(guó)家要繼續(xù)實(shí)施積極的政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，并保持必要的力度。以期在保持民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)和低通貨膨脹率的同時(shí)，繼續(xù)保持國(guó)際收的基本平衡，從而保持宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的總量平衡和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的外均衡，進(jìn)一步增強(qiáng)我國(guó)抵御國(guó)際投機(jī)勢(shì)力和國(guó)際金融風(fēng)沖擊的能力，實(shí)現(xiàn)有效的金融風(fēng)險(xiǎn)管理。

3.2 制定金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量、風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)管理策略選擇和風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)管理依靠的是內(nèi)部機(jī)制，通過(guò)內(nèi)部控制來(lái)確保風(fēng)險(xiǎn)能得到恰當(dāng)?shù)?、持續(xù)的監(jiān)控。金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序與此相同，但具有自身特定的內(nèi)容。一是金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。指金融人員對(duì)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類(lèi)和鑒定性質(zhì)的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)不同，嚴(yán)重程度也有所不同。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一項(xiàng)持續(xù)性和系統(tǒng)性的工作，金融風(fēng)險(xiǎn)管理者要不斷地去識(shí)別，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)原有風(fēng)險(xiǎn)的變化，以及可能出現(xiàn)的新的潛在風(fēng)險(xiǎn)。識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的方法很多，通常綜合運(yùn)用多種方法才能收到良好效果。二是金融風(fēng)險(xiǎn)衡量。指在風(fēng)險(xiǎn)被找出之后，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和將造成的損失有多大。風(fēng)險(xiǎn)造成的損失既取決于其嚴(yán)重程度，又取決于其發(fā)生頻率。最大的風(fēng)險(xiǎn)是那些損失巨大，并經(jīng)常發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)衡量的作用可使風(fēng)險(xiǎn)分析定量化，為選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理策略提供可靠依據(jù)。三是金融風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)。指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和衡量的基礎(chǔ)上，對(duì)它們進(jìn)行排序，分別列入不同的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別一般有四種類(lèi)型，即高頻率高損失，高頻率低損失，低頻率高損失，低頻率低損失。針對(duì)不同的情況，應(yīng)采取不同的管理策略。四是金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略的選擇。指從風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)自留四種方式中，選擇一種或幾種來(lái)防范與化解風(fēng)險(xiǎn)。五是風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。前者是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及其效益情況進(jìn)行分析、檢查、修正與評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小，取決于是否能以最小的成本取得最大的安全保障。后者要求金融風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在現(xiàn)有管理信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。提交的報(bào)告應(yīng)包括對(duì)當(dāng)前或近期較為重大的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的評(píng)價(jià)，指出存在的弱點(diǎn)或隱患及應(yīng)采取的修正措施。風(fēng)險(xiǎn)管理信息在金融部門(mén)內(nèi)部的有效溝通，是有效風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的一個(gè)重要條件。

3.3 建立金融監(jiān)管的外部控制系統(tǒng)，加強(qiáng)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)管理。金融監(jiān)管的外部輔助控制系統(tǒng)包括三個(gè)方面：一是各級(jí)政府對(duì)當(dāng)時(shí)金融業(yè)的行政領(lǐng)導(dǎo)和對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的責(zé)任。政府對(duì)金融業(yè)的行政領(lǐng)導(dǎo)并不是指直接對(duì)金融業(yè)務(wù)特別是信貸進(jìn)行行政干預(yù)，而是指對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)的穩(wěn)定發(fā)展和穩(wěn)健運(yùn)行負(fù)有行政領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有行政責(zé)任。人民銀行及各級(jí)分支行要及時(shí)向當(dāng)?shù)卣▓?bào)金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，對(duì)易發(fā)度高的各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū)迅速提請(qǐng)各級(jí)黨政領(lǐng)導(dǎo)高度重視和警惕，出現(xiàn)問(wèn)題要由當(dāng)?shù)卣畢f(xié)調(diào)處理。二是金融同業(yè)制約。在轄區(qū)內(nèi)按照平等、公益的原則建立金融同業(yè)工會(huì)，制訂同業(yè)公約，共同遵守，互相監(jiān)督，進(jìn)行自律。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)自我約束、相互監(jiān)督、有序競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展。三是建立金融社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)審計(jì)部門(mén)對(duì)金融系統(tǒng)的外部審計(jì)，督促金融機(jī)構(gòu)化解風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)執(zhí)法部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的執(zhí)法檢查和對(duì)社會(huì)非法金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)非法金融活動(dòng)的打擊，共同維護(hù)金融秩序。 轉(zhuǎn)貼于

參考文獻(xiàn)

第4篇：金融管理監(jiān)管范文

上海發(fā)展有限滲透型離岸金融業(yè)務(wù)的可行性與必要性

一方面上海發(fā)展嚴(yán)格分離型離岸金融業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)并不明顯。我國(guó)周邊地區(qū)聚集了眾多的離岸金融中心，比較成熟的就有香港、東京、新加坡三個(gè)。這些市場(chǎng)在金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、政策環(huán)境、服務(wù)水平等各方面都較上海有明顯優(yōu)勢(shì)，對(duì)境外資金需求者和供給者有著更大的吸引力。在這種背景下，上海試行嚴(yán)格分離型離岸金融業(yè)務(wù)的成效不容樂(lè)觀(guān)。

另一方面上海市目前已吸引了大量跨國(guó)公司，部分公司地區(qū)總部、財(cái)務(wù)中心也設(shè)在上海。在日常經(jīng)營(yíng)中，這些跨國(guó)公司產(chǎn)生了對(duì)離岸金融服務(wù)的強(qiáng)烈需求。我國(guó)目前對(duì)外匯資金劃往境外還有較為嚴(yán)格的限制，跨國(guó)公司內(nèi)部化的采購(gòu)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售方式與我國(guó)現(xiàn)行外匯管理模式產(chǎn)生了沖突，一些合理的資金匯出要求由于當(dāng)前外匯管理對(duì)交易真實(shí)性的審核標(biāo)準(zhǔn)與跨國(guó)公司的實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)之間存在難于調(diào)和的矛盾而難以實(shí)現(xiàn)，他們只能借助新加坡、馬來(lái)西亞等地實(shí)現(xiàn)其資金結(jié)算及調(diào)度管理功能，如果允許跨國(guó)公司在上海開(kāi)立離岸賬戶(hù)，把它們的一些資金轉(zhuǎn)移到離岸市場(chǎng)，能夠迅速擴(kuò)大上海市離岸市場(chǎng)規(guī)模，有利于發(fā)揮資金的集聚效應(yīng)。

綜上所述，我們認(rèn)為在離岸金融業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的前提下，發(fā)展有限滲透型的離岸金融業(yè)務(wù)具有現(xiàn)實(shí)可行性和必要性。關(guān)鍵是監(jiān)管部門(mén)能否對(duì)這種類(lèi)型的離岸金融業(yè)務(wù)實(shí)行有效且到位不越位的監(jiān)管。

有限滲透型離岸金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管切入

滲透型離岸金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在以下層面：

一是國(guó)家層面。即對(duì)離岸金融市場(chǎng)所在東道國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)是多方面的：（1）外匯資金運(yùn)動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)。滲透性離岸金融管理的失控將會(huì)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融帶來(lái)相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。（2）金融體系擴(kuò)張經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。銀行開(kāi)展離岸金融業(yè)務(wù)會(huì)享受免繳存款準(zhǔn)備金以及不受流動(dòng)性要求限制等待遇，因此經(jīng)營(yíng)離岸金融業(yè)務(wù)的主體在受到外在約束減少的情況下，如再缺乏審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)的內(nèi)在控制，則極易造成經(jīng)營(yíng)主體的自身風(fēng)險(xiǎn)，從而波及該主體母國(guó)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。

二是微觀(guān)層面。即對(duì)經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)。離岸金融業(yè)務(wù)對(duì)其經(jīng)營(yíng)主體—銀行及其他金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是多方面的。除了上述由于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模過(guò)度擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)外，還需面臨比在岸業(yè)務(wù)更大的經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)，如離岸客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)（離岸客戶(hù)大多為遠(yuǎn)距離客戶(hù)，進(jìn)行有效信譽(yù)評(píng)估和管理的難度較大，可控性較低）等。

我們認(rèn)為無(wú)論是國(guó)家宏觀(guān)層面還是主體微觀(guān)層面，只要監(jiān)管的切入點(diǎn)把準(zhǔn)，其風(fēng)險(xiǎn)還是可以有效控制的，關(guān)鍵是滲透的通道設(shè)計(jì)以及監(jiān)管的有效執(zhí)行。那么，離岸與在岸之間會(huì)發(fā)生些什么樣的資金滲透呢？我們可把滲透途徑歸納為賬戶(hù)滲透和產(chǎn)品滲透兩方面。賬戶(hù)滲透是指銀行自身賬戶(hù)資金的滲透以及開(kāi)立在銀行的客戶(hù)賬戶(hù)之間的資金滲透。產(chǎn)品滲透是指借助金融產(chǎn)品進(jìn)行的滲透。另外，金融機(jī)構(gòu)本身作為經(jīng)營(yíng)主體也可能會(huì)發(fā)生各種滲透，如經(jīng)營(yíng)離岸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有內(nèi)部在岸頭寸和離岸頭寸之間的相互彌補(bǔ)會(huì)導(dǎo)致資金在離岸與在岸間的滲透。

由于經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的多樣性以及金融在監(jiān)管與創(chuàng)新矛盾運(yùn)動(dòng)中產(chǎn)品的不斷推陳出新，上述滲透經(jīng)常是立體多維發(fā)生的，但滲透的最終結(jié)果應(yīng)該是導(dǎo)致資金上的滲透。所以我們認(rèn)為滲透通道的設(shè)計(jì)與管理層最終的監(jiān)管切入點(diǎn)是對(duì)離岸金融業(yè)務(wù)外匯監(jiān)測(cè)與管理。

發(fā)展有限滲透型離岸金融業(yè)務(wù)的外匯監(jiān)測(cè)與管理

對(duì)離岸金融業(yè)務(wù)的外匯監(jiān)測(cè)

根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織的要求，離岸金融業(yè)務(wù)必須納入東道國(guó)的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，其業(yè)務(wù)規(guī)模應(yīng)反映在該國(guó)的國(guó)際收支平衡表以及國(guó)際投資頭寸表中，否則在整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展中將會(huì)出現(xiàn)非常大的遺漏。具體的監(jiān)測(cè)可按以下方面進(jìn)行：

一是對(duì)銀行離岸業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)。這項(xiàng)監(jiān)測(cè)應(yīng)以審慎經(jīng)營(yíng)為目標(biāo)開(kāi)展。應(yīng)制定統(tǒng)一的離岸金融業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，要求金融機(jī)構(gòu)定期報(bào)送離岸業(yè)務(wù)的各項(xiàng)報(bào)表及臨時(shí)要求的特殊報(bào)表，使當(dāng)局及時(shí)了解離岸金融業(yè)務(wù)的規(guī)模，并監(jiān)督各項(xiàng)管理規(guī)定的執(zhí)行情況。在外匯管理上則采用國(guó)際投資頭寸表要求的相關(guān)因素由銀行通過(guò)BSPL（資產(chǎn)負(fù)債及損益）申報(bào)。

二是對(duì)資金在離岸與在岸之間滲透的監(jiān)測(cè)。這項(xiàng)監(jiān)測(cè)可以國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)為前提開(kāi)展。由于離岸賬戶(hù)資金可以通過(guò)各種渠道流入在岸，對(duì)國(guó)內(nèi)和金融體系造成沖擊，在岸資金也有可能離岸化，因此當(dāng)局應(yīng)嚴(yán)密監(jiān)測(cè)資金在離岸與在岸之間的流動(dòng)，要求主體進(jìn)行資金賬戶(hù)間流動(dòng)申報(bào)，全面了解離岸資金的流向和規(guī)模。

三是跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)。隨著離岸金融業(yè)務(wù)的，資金跨境流動(dòng)的規(guī)模必將擴(kuò)大，流動(dòng)方式也會(huì)復(fù)雜化。應(yīng)在現(xiàn)有跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)體系中相應(yīng)增加離岸與境外之間資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)。

對(duì)離岸與在岸有限滲透的監(jiān)管

第5篇：金融管理監(jiān)管范文

利率政策慢慢松開(kāi)松動(dòng)的信號(hào)從溫州傳來(lái)。

從今年10月21日，浙江溫州農(nóng)信社客戶(hù)存貸款時(shí)可以討價(jià)還價(jià)了，除溫州縣市所在地和柳市鎮(zhèn)所在地外，信用社全部實(shí)行浮動(dòng)利率。試點(diǎn)的357家農(nóng)村信用社有很大的權(quán)力決定信貸資金的存貸價(jià)格。作為中央銀行進(jìn)行利率改革的實(shí)驗(yàn)田，溫州農(nóng)村信用社可以對(duì)存款利率上浮30％，貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮70％，這比商業(yè)銀行20％的浮動(dòng)范圍有了更大的空間。

更多的信息顯示，一場(chǎng)以信貸資金存貸款利率為突破口的利率改革正在醞釀中，而放開(kāi)存貸款利率正是利率市場(chǎng)化的關(guān)鍵。

其實(shí)早在去年，央行已經(jīng)在全國(guó)8家農(nóng)村信用社進(jìn)行利率改革試點(diǎn)，但在近日，央行明顯加大了利率改革的節(jié)奏。

近日央行行長(zhǎng)戴相龍明確表示，下一步改革的重點(diǎn)之一就是擴(kuò)大利率浮動(dòng)幅度，穩(wěn)步推進(jìn)人民幣利率市場(chǎng)化改革，完善由市場(chǎng)供求決定的有管理的浮動(dòng)匯率制度；在保持人民幣幣值基本穩(wěn)定的前提下，逐步完善人民幣匯率形成機(jī)制；隨著外匯儲(chǔ)備的上升，逐步放寬對(duì)資本交易的管制，推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換。更為重要的信號(hào)是，銀行利率市場(chǎng)化甚至被寫(xiě)進(jìn)黨的十六大報(bào)告中。

“利率市場(chǎng)化將帶動(dòng)整個(gè)金融體系的變革?！币晃唤鹑跇I(yè)人士評(píng)價(jià)，在加入WTO、金融市場(chǎng)面臨全面開(kāi)放的壓力下，利率市場(chǎng)化正在消除利率政策化和照顧大型國(guó)有利益的色彩，原來(lái)扭曲的資金價(jià)格正在被糾正，資金的價(jià)格開(kāi)始更多由市場(chǎng)資金供應(yīng)量和市場(chǎng)需求量來(lái)決定。

但就在國(guó)內(nèi)金融界對(duì)放松利率管治而欣喜時(shí)，利率市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)也悄然而至，金融改革顯然迫切需要應(yīng)付利率市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)機(jī)構(gòu)和。

為何選擇溫州？

“溫州農(nóng)信社利率改革關(guān)乎利率改革全局。”浙江金融業(yè)一位人士，根據(jù)央行利率改革步驟，先外幣、后本幣，先貸款、后存款，先農(nóng)村、后城市，先大額、后小額。央行在溫州進(jìn)行357家農(nóng)村信用社大面積的利率改革試點(diǎn)后，下一步將在金融業(yè)全面推進(jìn)利率改革。

溫州發(fā)達(dá)的資金市場(chǎng)為央行進(jìn)行金融改革提供了良好的市場(chǎng)基礎(chǔ)。在溫州進(jìn)行利率改革試點(diǎn)，不僅能吸收民間高利貸資金，而且有足夠的資金優(yōu)勢(shì)化解放開(kāi)利率帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和沖擊。

據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截至今年3月，溫州城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額為650.4億元，企業(yè)存款381.76（溫州企業(yè)96％以上為民營(yíng)性質(zhì)），外匯存款余額16.1億美元。在溫州正規(guī)的金融渠道里，已經(jīng)集聚了超出1000億的民間可流動(dòng)資金。

而在民間地下流動(dòng)的資金則無(wú)法統(tǒng)計(jì)，人行溫州支行今年初的一項(xiàng)調(diào)查顯示，2001年溫州中小企業(yè)的總資金來(lái)源中，自有資金、銀行貸款和民間借款的比例約為6∶2.4∶1.6。按2001年末溫州中小企業(yè)貸款余額400億元，中小企業(yè)借入的民間信用約為170億。同時(shí)，在企業(yè)創(chuàng)業(yè)資本中，以業(yè)主個(gè)人名義借入的民間借款約占總資產(chǎn)的7.5％，即125億元。此外還有個(gè)人之間的消費(fèi)性、互借貸等，合計(jì)民間信用規(guī)模約300億－350億元。這部分資金長(zhǎng)期處于不斷的流轉(zhuǎn)拆借當(dāng)中，加上部分民間借貸，總的資金可能還要大得多。

大量的海外溫州人成為溫州財(cái)富的另一大提供者。截至2001年底，溫州和上海比較兩者的外匯儲(chǔ)蓄額分別為15.6億美元和120億美元，然而兩者2001年全年的外匯交易量分別是40億美元和70億美元。

“如何解決民間資金拆借一直是金融管理部門(mén)思考的?！睋?jù)一位金融業(yè)人士分析，能否將民間資金納入正規(guī)金融渠道是檢驗(yàn)利率改革成功與否的標(biāo)志之一。據(jù)悉在資金充足的浙江，利率放寬后，資金供大于求，貸款利率上浮70％對(duì)農(nóng)村信用社并沒(méi)有吸引力，誰(shuí)也沒(méi)有調(diào)到70％上限，反而是農(nóng)信社偏高的存款利率吸引了部分商業(yè)銀行存款。自去年利率改革后，至少有20％的資金從當(dāng)?shù)匾运拇髧?guó)有商業(yè)銀行為主體的金融機(jī)構(gòu)流向農(nóng)信社。這也是選擇溫州進(jìn)行利率試點(diǎn)的另一原因，資金充足可以減少農(nóng)信社調(diào)高存款利率對(duì)周?chē)虡I(yè)銀行的沖擊，防止金融動(dòng)蕩。盡管是摸著石頭過(guò)河，溫州大部分農(nóng)信社每月調(diào)整一次利率，有的調(diào)整時(shí)間更短，資金價(jià)格變化越來(lái)越體現(xiàn)市場(chǎng)的供需。

利率職能錯(cuò)位

“利率市場(chǎng)化更重要的意義是帶動(dòng)利率監(jiān)管體系的變革?！鄙钲谝晃粯I(yè)人士認(rèn)為，在過(guò)去利率管理時(shí)，人民銀行并沒(méi)有利率政策最終決定權(quán)。

這位人士稱(chēng)，1995年《中國(guó)人民銀行法》頒布實(shí)施，金融管理體系的重要進(jìn)步是，制定和實(shí)施貨幣信貸政策基本上不受地方政府部門(mén)的干擾，但按照《中國(guó)人民銀行法》，利率政策最終決定權(quán)不是掌握在人民銀行手中而是在國(guó)務(wù)院。

在這樣的利率體制下，確定和調(diào)整利率主要是考慮各方利益的重新調(diào)整，而利率政策引導(dǎo)和改變資金供求這一職能退居次要位置。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，1996年－1999年間七次降息累計(jì)減少利息支出2600多億元，2002年這次降息預(yù)計(jì)進(jìn)一步減少企業(yè)利息支出600億元，但對(duì)刺激投資和促進(jìn)增長(zhǎng)作用并不明顯。

帶有色彩的利率政策將給未來(lái)的利率改革造成什么現(xiàn)在尚難以給予評(píng)估。據(jù)介紹，利率作為一般性的貨幣政策工具，在資金的供求雙方選擇的機(jī)會(huì)和權(quán)利是平等的。但中國(guó)利率政策往往帶有政治任務(wù)，如對(duì)大型國(guó)有企業(yè)貸款利率最高上浮和下浮均不超過(guò)10％，對(duì)指定的512家大型國(guó)有企業(yè)貸款利率不上浮。

過(guò)分管制的后果是，人民幣資金價(jià)格扭曲，并對(duì)國(guó)內(nèi)外資金市場(chǎng)變化反映遲鈍。金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款利率是由中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施，并指定詳細(xì)的結(jié)息管理辦法。價(jià)格管制還使金融機(jī)構(gòu)存貸款利率與市場(chǎng)脫節(jié)，同資金供求沒(méi)有關(guān)系。隨著金融市場(chǎng)主體的變化，銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)逐漸走向市場(chǎng)，不同的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)策略不同，資金成本不同，統(tǒng)一利率已制約其各自的。而銀行企業(yè)化后，更需要根據(jù)客戶(hù)資信和風(fēng)險(xiǎn)度以及自身經(jīng)營(yíng)確定利率浮動(dòng)幅度。

加入WTO后，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化，中國(guó)資本市場(chǎng)和出口越來(lái)越大，隨著外資并購(gòu)和QFII等政策施行，國(guó)際利率水平的波動(dòng)對(duì)人民幣影響逐步加大，利率市場(chǎng)化已如弦上之箭。

第6篇：金融管理監(jiān)管范文

關(guān)鍵詞：離岸市場(chǎng)；金融監(jiān)管；監(jiān)管特殊性

文章編號(hào)：1003―4625(2006)05―0040―03

中圖分類(lèi)號(hào)：F831．2

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

離岸金融市場(chǎng)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)離岸市場(chǎng))是不同于在岸市場(chǎng)即傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)和國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的一類(lèi)新型市場(chǎng)，在監(jiān)管方面頗具特殊性。離岸市場(chǎng)具有哪些監(jiān)管特殊性?研究這一問(wèn)題對(duì)于為我國(guó)成功地建立自己的離岸市場(chǎng)提供制度借鑒、消除模糊認(rèn)識(shí)，對(duì)于正確認(rèn)識(shí)和運(yùn)用離岸市場(chǎng)具有重要意義。本文在考察和分析離岸市場(chǎng)特點(diǎn)及監(jiān)管的科學(xué)內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，對(duì)離岸市場(chǎng)的監(jiān)管特殊性進(jìn)行考證和論證。

一、離岸金融市場(chǎng)的特點(diǎn)與監(jiān)管的科學(xué)內(nèi)涵

離岸金融市場(chǎng)與涉外金融市場(chǎng)即傳統(tǒng)的國(guó)際金融市場(chǎng)、一國(guó)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)共同構(gòu)成現(xiàn)代金融市場(chǎng)的架構(gòu)。根據(jù)傳統(tǒng)，離岸金融是有關(guān)貨幣游離于貨幣發(fā)行國(guó)之外而形成的通常在非居民之間進(jìn)行的各種金融交易或資金融通。離岸金融所表現(xiàn)出的一系列特征表明離岸金融才是真正意義上的或現(xiàn)代的國(guó)際金融。

首先，離岸金融是有關(guān)貨幣游離于貨幣發(fā)行國(guó)之外而形成的各種金融交易即具有離岸性。歐洲美元市場(chǎng)、亞洲美元市場(chǎng)、拉美美元市場(chǎng)就是很好的例證，這些市場(chǎng)都是在美元的發(fā)行國(guó)―美國(guó)之外所形成的以美元進(jìn)行金融交易的場(chǎng)所。然而，需要指出的是，美國(guó)國(guó)際銀行設(shè)施(IBF)的創(chuàng)立對(duì)于離岸性這一特征賦予了新的內(nèi)涵。IDF開(kāi)辟了在貨幣發(fā)行國(guó)境內(nèi)設(shè)立離岸金融市場(chǎng)開(kāi)展離岸金融交易的先例，從而打破了傳統(tǒng)的離岸金融中有關(guān)貨幣須游離于貨幣發(fā)行國(guó)境外的這一特點(diǎn)。在IBF背景下，離岸中的“岸”已不再與國(guó)境等同，而實(shí)際上是指一國(guó)國(guó)內(nèi)金融的循環(huán)系統(tǒng)或體系。有關(guān)金融活動(dòng)離開(kāi)這個(gè)系統(tǒng)或體系，從而不受該國(guó)對(duì)國(guó)內(nèi)一般金融活動(dòng)所實(shí)行的規(guī)定、制度限制和制約，就構(gòu)成離岸金融；否則，就不構(gòu)成離岸金融。

其次，離岸金融具有“兩頭在外”的特征，在離岸市場(chǎng)上，資金的供給者和需求者不是來(lái)自市場(chǎng)所在地國(guó)，而通常是眾多的國(guó)際組織、機(jī)構(gòu)、各國(guó)政府、來(lái)自各國(guó)的金融機(jī)構(gòu)、跨國(guó)公司和法人等。這一特征是離岸金融與市場(chǎng)所在地的在岸金融在資金來(lái)源(供給)與資金出路(需求)方面的區(qū)別。此外，離岸市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)來(lái)自于世界各地，離岸市場(chǎng)通過(guò)發(fā)達(dá)的通訊設(shè)施與世界各地相連，因而構(gòu)成世界范圍內(nèi)的無(wú)形市場(chǎng)。所以，無(wú)論是以市場(chǎng)所使用的貨幣、資金的供給者、需求者、市場(chǎng)的范圍等方面來(lái)看，只有離岸金融市場(chǎng)才是完全意義上的國(guó)際金融市場(chǎng)。

離岸市場(chǎng)的廣泛國(guó)際性對(duì)其監(jiān)管會(huì)產(chǎn)生什么影響?由于離岸市場(chǎng)及其監(jiān)管所體現(xiàn)的特殊性，在回答這一問(wèn)題之前，首先應(yīng)對(duì)金融監(jiān)管的科學(xué)內(nèi)涵有全面的理解。金融監(jiān)管，顧名思義，是金融監(jiān)督和金融管理的簡(jiǎn)稱(chēng)。金融監(jiān)管是金融監(jiān)管職能機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其活動(dòng)的合規(guī)性所進(jìn)行的檢察、督促、規(guī)制、組織、協(xié)調(diào)、控制等一系列行為的總稱(chēng)，以此促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、金融貨幣政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

金融監(jiān)管與規(guī)則、規(guī)范具有密不可分的聯(lián)系。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其金融活動(dòng)的合規(guī)性進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的檢查監(jiān)督以及督促、處罰須有法律依據(jù)并依照規(guī)則進(jìn)行。監(jiān)管的內(nèi)容和所要達(dá)到的目的是確保市場(chǎng)主體的活動(dòng)符合法律、政策及其他規(guī)范的規(guī)定和要求，并由此實(shí)現(xiàn)上述規(guī)范所尋求的秩序和目標(biāo)。規(guī)范(resulation)是對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其活動(dòng)制定的規(guī)則、提出的要求，而監(jiān)管(supervision)是對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)督、控制等以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)守規(guī)經(jīng)營(yíng)的一系列行為、措施和程序，因而二者有一定的區(qū)別。但是，二者的聯(lián)系遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于區(qū)別。首先，規(guī)范是監(jiān)管的標(biāo)尺、內(nèi)容和依據(jù)，體現(xiàn)了監(jiān)管所追求的目的。監(jiān)管所要達(dá)到的要求和目標(biāo)體現(xiàn)在監(jiān)管據(jù)以實(shí)施的規(guī)范中，在很大程度上可以說(shuō)實(shí)施了規(guī)范，監(jiān)管所要實(shí)現(xiàn)的要求和目標(biāo)就達(dá)到了，免除規(guī)則適用也就免除了監(jiān)管。其次，“徒法不足于自行”，監(jiān)管通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一系列行為、措施和程序有助于規(guī)范的實(shí)施和規(guī)范所要體現(xiàn)的精神的實(shí)現(xiàn)。弄清二者之間的關(guān)系對(duì)于正確理解離岸市場(chǎng)監(jiān)管存在與否十分重要。離岸市場(chǎng)在很大程度上是在有關(guān)國(guó)家法規(guī)所允許的夾縫中設(shè)計(jì)運(yùn)營(yíng)的。在離岸市場(chǎng)的情況下某些監(jiān)管措施的免除本身就是監(jiān)管的具體體現(xiàn)。按照有關(guān)國(guó)家法規(guī)中所規(guī)定的豁免或避風(fēng)港來(lái)設(shè)計(jì)和籌劃離岸市場(chǎng)活動(dòng)，也是在遵守這些國(guó)家法規(guī)和金融監(jiān)管。

二、離岸市場(chǎng)監(jiān)管特殊性之一――離岸市場(chǎng)受來(lái)自于多方面的監(jiān)管

離岸市場(chǎng)監(jiān)管不僅取決于對(duì)監(jiān)管的科學(xué)內(nèi)涵的全面理解和把握，而且更主要的是事實(shí)問(wèn)題。由于離岸市場(chǎng)是完全意義上的國(guó)際金融，包含有眾多的國(guó)際因素，因此，考證離岸市場(chǎng)上諸多國(guó)際因素所涉及國(guó)家等是否對(duì)離岸市場(chǎng)行使監(jiān)管，即可以清楚體現(xiàn)以上監(jiān)管特殊性。

(一)市場(chǎng)所在國(guó)的監(jiān)管

離岸市場(chǎng)所在國(guó)對(duì)離岸市場(chǎng)行使監(jiān)管，而且監(jiān)管是比較全面的，但概括起來(lái)有兩方面：一是對(duì)準(zhǔn)入的監(jiān)管，二是對(duì)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管。對(duì)于前者，盡管有關(guān)國(guó)家對(duì)離岸市場(chǎng)準(zhǔn)入限制較少，但都制訂有規(guī)則并由有關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)督實(shí)施。對(duì)離岸金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管是離岸市場(chǎng)所在國(guó)對(duì)離岸市場(chǎng)監(jiān)管的又一體現(xiàn)。雖然離岸市場(chǎng)所在地各國(guó)對(duì)離岸金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的管理制度不盡相同，但都要求上述機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中遵守管理制度。因此，離岸市場(chǎng)受市場(chǎng)所在國(guó)的監(jiān)管。

(二)離岸貨幣發(fā)行國(guó)的監(jiān)管

由于離岸貨幣及其交易會(huì)給貨幣發(fā)行國(guó)產(chǎn)生巨大的影響，貨幣發(fā)行國(guó)對(duì)離岸市場(chǎng)以其貨幣所進(jìn)行的交易必然會(huì)行使一定的監(jiān)管。離岸貨幣發(fā)行國(guó)對(duì)離岸市場(chǎng)的影響至少有兩方面。一方面是貨幣發(fā)行國(guó)對(duì)以其貨幣進(jìn)行的離岸金融交易通過(guò)清算的渠道行使有效監(jiān)管和控制。離岸金融交易通常要通過(guò)貨幣發(fā)行國(guó)清算系統(tǒng)進(jìn)行清算。這首先是由于離岸貨幣的特殊性造成的。離岸貨幣，通常只是在貨幣發(fā)行國(guó)之外或貨幣發(fā)行國(guó)金融循環(huán)系統(tǒng)之外的賬戶(hù)做出與貨幣發(fā)行國(guó)在岸金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)相對(duì)應(yīng)記載和反映，是影子貨幣，是賬目或“準(zhǔn)貨幣”，而有形貨幣并沒(méi)有離開(kāi)發(fā)行國(guó)。因此，離岸支付不能支付有形的離岸貨幣，若以離岸貨幣進(jìn)行支付，需要將離岸貨幣在有關(guān)貨幣發(fā)行國(guó)轉(zhuǎn)換為相關(guān)貨幣。其次，通過(guò)貨幣發(fā)行國(guó)的清算系統(tǒng)進(jìn)行清算也是離岸支付運(yùn)作的現(xiàn)實(shí)所決定的。貨幣包括離岸貨幣是貨幣發(fā)行國(guó)及其央行的負(fù)債，只有在該國(guó)才具有法償性質(zhì)，且離岸貨幣只是離岸銀行賬目。在此情況下，若要在離岸市場(chǎng)對(duì)眾多貨幣的大額資金進(jìn)行支付客觀(guān)上要求有一個(gè)清算這些貨幣資金的統(tǒng)一的全球系統(tǒng)。然而，由于貨幣的國(guó)家及屬性，這樣的系統(tǒng)在目前還不可能存在，而只有貨幣發(fā)行國(guó)才能保證提供無(wú)限的貨幣，因此，離岸支付不得不通過(guò)具有能夠收取和清算有關(guān)貨幣的貨幣發(fā)行國(guó)清算系統(tǒng)進(jìn)行，使得貨幣發(fā)行國(guó)可以通過(guò)對(duì)清算的控制實(shí)施其法令和貨幣金融政策，達(dá)到監(jiān)管的

目的。離岸貨幣發(fā)行國(guó)影響離岸交易的另一方面是貨幣發(fā)行國(guó)可以左右和決定離岸市場(chǎng)上以其貨幣進(jìn)行交易的合法有效性，亦即離岸交易必須遵守貨幣發(fā)行國(guó)的貨幣法令。如果離岸金融交易違反了貨幣發(fā)行國(guó)的貨幣法令當(dāng)然會(huì)招致發(fā)行國(guó)的干預(yù)從而可能導(dǎo)致交易的無(wú)效。

(三)離岸金融機(jī)構(gòu)母國(guó)的監(jiān)管

離岸金融機(jī)構(gòu)母國(guó)對(duì)離岸市場(chǎng)的監(jiān)管從巴塞爾委員會(huì)一系列協(xié)議的規(guī)定中可略見(jiàn)一斑。巴塞爾委員會(huì)一直十分強(qiáng)調(diào)和重視母國(guó)在跨國(guó)銀行監(jiān)管的責(zé)任和作用。巴塞爾委員會(huì)極力推行跨國(guó)監(jiān)管所遵循的兩項(xiàng)基本原則就是任何外國(guó)銀行機(jī)構(gòu)都不能逃脫監(jiān)管，而監(jiān)管必須是充分的。如果說(shuō)前者所關(guān)注的是監(jiān)管的廣度和監(jiān)管責(zé)任的劃分問(wèn)題，那么后者則是監(jiān)管的尺度及其充足程度。而上述兩項(xiàng)原則中任何一項(xiàng)原則的有效實(shí)施在很大程度上都取決于母國(guó)。巴塞爾委員會(huì)1992年的《國(guó)際銀行監(jiān)管最低標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定由能夠行使并表監(jiān)管的母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)國(guó)際銀行行使并表監(jiān)管，銀行跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)要經(jīng)母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局同意，母國(guó)當(dāng)局有權(quán)收集跨境設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)的信息。母國(guó)當(dāng)局有權(quán)對(duì)其海外金融機(jī)構(gòu)的資本充足率等安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)督、檢查和實(shí)施。

(四)投資者母國(guó)的監(jiān)管

投資者的母國(guó)的監(jiān)管對(duì)離岸市場(chǎng)的影響亦十分巨大。以美國(guó)為例，離岸證券市場(chǎng)大量的發(fā)行人是美國(guó)公司，離岸證券發(fā)行市場(chǎng)許多牽頭經(jīng)理人和重要承銷(xiāo)商是美國(guó)的金融機(jī)構(gòu)，一半以上的離岸證券是以美元發(fā)行的，因此美國(guó)證券立法為保護(hù)美國(guó)投資者做出了詳細(xì)規(guī)定。美國(guó)1933年證券法、1934年的證券交易法以及SEC制訂的大量的規(guī)則，對(duì)“證券”的定義寬廣得足以將離岸證券包括進(jìn)去，且在離岸證券市場(chǎng)活動(dòng)中如果美國(guó)的郵政或跨州商務(wù)得以利用，美國(guó)證券法中的許多重要條款就會(huì)被觸及，加之美國(guó)法院和SEC一直認(rèn)為美國(guó)證券法域外適用，所以美國(guó)證券法對(duì)離岸證券市場(chǎng)的潛在影響十分巨大。

(五)行業(yè)自律組織的影響

在離岸市場(chǎng)特別是離岸證券市場(chǎng)上，行業(yè)自律組織影響巨大。本文由于篇幅所限，僅以ISMA(International SecurityMarket Association)為代表考察行業(yè)自律組織對(duì)離岸市場(chǎng)監(jiān)管的影響。

ISMA是調(diào)整和規(guī)范離岸市場(chǎng)的重要自律性組織，約有成員800個(gè)，廣泛地覆蓋了幾乎所有活躍在離岸二級(jí)市場(chǎng)的重要金融機(jī)構(gòu)。ISMA作為國(guó)際證券市場(chǎng)的自律性組織及其規(guī)則的約束力獲得了包括英國(guó)等國(guó)家及有關(guān)國(guó)際組織的普遍承認(rèn)。ISMA據(jù)此成為英國(guó)金融服務(wù)法中的這類(lèi)組織。此外，根據(jù)英國(guó)金融服務(wù)法，英國(guó)證券投資委員會(huì)(SIB)有權(quán)認(rèn)可被承認(rèn)的投資交易所(RIE)，而在RIE從事投資業(yè)務(wù)時(shí)可以不需要授權(quán)，也不需要向SIB報(bào)告。1988年ISMA獲得了RIE的豁免地位，使在ISMA名義下所進(jìn)行的離岸債券交易在英國(guó)不適用SIB的交易規(guī)則，而是適用ISMA的規(guī)則。ISMA規(guī)則獲得較普遍承認(rèn)這一事實(shí)，為解決ISMA規(guī)則與有關(guān)國(guó)家和國(guó)際組織的規(guī)定的關(guān)系問(wèn)題鋪平了道路。ISMA被承認(rèn)為國(guó)際證券業(yè)的自律性組織，其規(guī)則被廣泛認(rèn)可，意味著ISMA規(guī)則取代有關(guān)國(guó)家和國(guó)際組織的相關(guān)規(guī)定而得以適用，或適用ISMA規(guī)則不被認(rèn)為是違反有關(guān)國(guó)家和國(guó)際組織的規(guī)定而被承認(rèn)為有效。時(shí)至今日，離岸二級(jí)市場(chǎng)上幾乎所有的證券交易，無(wú)論是ISMA成員之間的交易，還是非ISMA成員的交易，都在遵守著ISMA制訂的規(guī)則。

(六)國(guó)際統(tǒng)一監(jiān)管的努力

在對(duì)離岸市場(chǎng)統(tǒng)一監(jiān)管的努力方面一個(gè)值得注意的機(jī)構(gòu)是離岸銀行業(yè)監(jiān)管集團(tuán)(Offshore Group of Banking Supervi－sors)。該組織成立于1980年，截至1998年11月共有成員19個(gè)，較廣泛地涵蓋了世界上主要離岸中心。該組織以提高離岸市場(chǎng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，增進(jìn)對(duì)跨國(guó)銀行的有效監(jiān)管為宗旨，一直致力于在離岸市場(chǎng)上實(shí)施巴塞爾委員會(huì)所確定的標(biāo)準(zhǔn)，包括1988年的巴塞爾協(xié)議、1992年的最低標(biāo)準(zhǔn)、1996年的《跨境銀行的監(jiān)管》(The Supervision of Cross-Border Banking)和1997年的核心原則等。在一些離岸中心，國(guó)際銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)得到了遵守。隨著離岸市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，相信國(guó)際社會(huì)還會(huì)進(jìn)一步合作，對(duì)離岸市場(chǎng)的統(tǒng)一監(jiān)管會(huì)得到加強(qiáng)。

由此可見(jiàn)，離岸金融市場(chǎng)受來(lái)自多方面的監(jiān)管，是多方面監(jiān)管的交織和混合。這一特殊性是在岸市場(chǎng)所沒(méi)有的。離岸市場(chǎng)監(jiān)管來(lái)源的多元性是離岸市場(chǎng)的真正國(guó)際性所造成的。

三、離岸市場(chǎng)監(jiān)管特殊性之二――離岸市場(chǎng)監(jiān)管寬松、不受單方面完全控制

乍看起來(lái)，離岸市場(chǎng)監(jiān)管在多方面監(jiān)管的交織中會(huì)顯得重疊和沉重。而事實(shí)卻恰恰相反，離岸市場(chǎng)監(jiān)管相對(duì)寬松，不受任何單方面完全控制。這首先與離岸市場(chǎng)的運(yùn)作特點(diǎn)有關(guān)。離岸市場(chǎng)運(yùn)作的最根本特征之一是對(duì)各國(guó)管理體制的套利，也就是說(shuō)，離岸市場(chǎng)的參與者利用相關(guān)國(guó)家法規(guī)的有利規(guī)定特別是豁免性或例外性規(guī)定，對(duì)離岸金融交易進(jìn)行設(shè)計(jì)，從而達(dá)到監(jiān)管寬松、成本低廉和高效運(yùn)作的目的。離岸市場(chǎng)的上述運(yùn)作首先得益于市場(chǎng)所在地國(guó)將原本適用的一些監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、辦法免除適用于離岸金融市場(chǎng)。市場(chǎng)所在地幾乎一致地在監(jiān)管的某些方面給予離岸金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)待。其次，離岸市場(chǎng)的運(yùn)作還得益于其他有關(guān)國(guó)家法令中的豁免性或例外性規(guī)定。綜觀(guān)各國(guó)金融方面的法令，通常體現(xiàn)出以下共同特征，一方面規(guī)定其適用的廣泛性和嚴(yán)格性，另一方面適應(yīng)復(fù)雜多變的各種情勢(shì)又具有一些靈活性和例外性的變通。

離岸金融交易的設(shè)計(jì)運(yùn)作在很大程度上是利用有關(guān)國(guó)家法令中豁免性或例外性規(guī)定所提供的避風(fēng)港，既不違反這些規(guī)定的要求，又避免因觸動(dòng)禁止性規(guī)定而招致干預(yù)，從而使交易得以在高效環(huán)境中運(yùn)行。離岸市場(chǎng)所在地國(guó)將原本適用于國(guó)內(nèi)金融的規(guī)則免除適用于離岸市場(chǎng)，促使金融機(jī)構(gòu)追逐寬松的經(jīng)營(yíng)環(huán)境到離岸市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，相關(guān)國(guó)家豁免性和例外性規(guī)定又進(jìn)一步為離岸市場(chǎng)的交易者所利用，造成離岸市場(chǎng)監(jiān)管的進(jìn)一步寬松。這正是戈來(lái)比所說(shuō)的離岸市場(chǎng)是對(duì)各國(guó)管理體制套利的含義所在。

第7篇：金融管理監(jiān)管范文

[關(guān)鍵詞]供應(yīng)鏈金融 信用問(wèn)題 管理體系

近年來(lái),我國(guó)金融界興起的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。隨著現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新需求的日益增大,服務(wù)于生產(chǎn)、流通和銷(xiāo)售的供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐越來(lái)越多,信用管理體系建設(shè)的問(wèn)題成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的瓶頸問(wèn)題。

一、供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐

在我國(guó),對(duì)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的探索,大致經(jīng)過(guò)了三個(gè)階段:第一個(gè)階段,從“物流銀行”的設(shè)想到“融通倉(cāng)”概念的提出;第二個(gè)階段,從“倉(cāng)單質(zhì)押”業(yè)務(wù)的嘗試到“物流銀行”業(yè)務(wù)的開(kāi)展;第三個(gè)階段,從“物流銀行”業(yè)務(wù)的開(kāi)展到供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略的提出與實(shí)施。

在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的實(shí)踐發(fā)展上,我國(guó)形成了兩條業(yè)務(wù)發(fā)展的主線(xiàn)模式:其一是基于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貿(mào)易融資,結(jié)合生產(chǎn)貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和實(shí)際需求,由商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)而提供的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式。其二是基于供應(yīng)鏈管理模式,通過(guò)第三方物流企業(yè),創(chuàng)新出來(lái)的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款和融通倉(cāng)等供應(yīng)鏈融資模式。

二、供應(yīng)鏈金融的信用管理問(wèn)題

目前國(guó)內(nèi)外關(guān)于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的研究和實(shí)踐都比較活躍,特別是在國(guó)內(nèi),供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新實(shí)踐在不斷進(jìn)行嘗試。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展,在發(fā)展過(guò)程中的信用問(wèn)題凸顯出來(lái),信用管理問(wèn)題阻礙著供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

第一,信用替代的局限。目前以銀行為主的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是基于所謂的核心大企業(yè)的信用替代而成立的,這在中小企業(yè)的融資中表現(xiàn)得很突出。即需要銀行融資的中小企業(yè)必須和一家值得銀行信賴(lài)的大企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái),從而得到“某種資格的認(rèn)定”或者借用大企業(yè)的信用,使其達(dá)到銀行認(rèn)可的資信水平。實(shí)際上是中小企業(yè)利用大企業(yè)的良好信譽(yù)與實(shí)力以及和銀行穩(wěn)固的信貸關(guān)系來(lái)為其提供間接的信用擔(dān)保,從而獲得銀行的融資支持。雖然在發(fā)展中,通過(guò)供應(yīng)鏈管理建立了諸如“1+N”或者“N+1+N”這樣的業(yè)務(wù)關(guān)系,然而這種融資組織管理方式的效果是使更多的金融資源向那些核心集團(tuán)性企業(yè)歸集,通常會(huì)將核心企業(yè)的信用放大,用以對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)進(jìn)行更大的授信來(lái)支持該業(yè)務(wù)的創(chuàng)新開(kāi)發(fā),這樣,信貸風(fēng)險(xiǎn)的聚集擴(kuò)散效應(yīng)往往會(huì)擴(kuò)大。因此,僅僅依靠這種信用替代來(lái)發(fā)展供應(yīng)鏈金融是有很大局限性的,也會(huì)招致更大的風(fēng)險(xiǎn),最終阻礙了供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的健康發(fā)展。

第二,信用管理的局限。在我國(guó),供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式主要是基于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式和基于供應(yīng)鏈管理中銀行通過(guò)與第三方物流企業(yè)合作的供應(yīng)鏈融資模式。雖然這兩種創(chuàng)新模式解決了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的許多問(wèn)題,但目前也顯現(xiàn)出發(fā)展創(chuàng)新動(dòng)力不足的態(tài)勢(shì)。在目前的融資模式中,銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn),就需要了解企業(yè)抵、質(zhì)押物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、銷(xiāo)售市場(chǎng)和銷(xiāo)售對(duì)象以及承銷(xiāo)商的情況等,還要查看各種權(quán)利憑證的原件、辨別真?zhèn)?。這些工作不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力,而且大大超出了銀行的日常業(yè)務(wù)與專(zhuān)業(yè)范疇。另外,目前供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式的最高收益往往還超過(guò)不了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式的收益。因此,以銀行為核心的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式是動(dòng)力不足的,很難成為銀行的主流業(yè)務(wù)。

第三,技術(shù)手段的局限。目前供應(yīng)鏈金融僅僅停留在銀行和企業(yè)的層面上,供應(yīng)鏈管理所依賴(lài)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)目前在銀行和企業(yè)中很難同步發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的落后會(huì)造成信息不完整準(zhǔn)確、業(yè)務(wù)銜接不順利流暢,往往還會(huì)引致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,供應(yīng)鏈金融信息技術(shù)基礎(chǔ)的創(chuàng)新問(wèn)題亟待得到解決。由于供應(yīng)鏈管理數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)于整個(gè)供應(yīng)鏈上的企業(yè)和產(chǎn)、供、存、銷(xiāo)、資金具有實(shí)時(shí)監(jiān)控的功能,需要具備處理意外事件的能力和滿(mǎn)足多方面查詢(xún)的要求。因此,技術(shù)創(chuàng)新問(wèn)題的解決是供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新得以順利發(fā)展的關(guān)鍵,而目前的技術(shù)手段的局限性是很大的。

第四,信用組織的局限。目前的供應(yīng)鏈融資僅僅局限在作為銀行對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的一種創(chuàng)新與補(bǔ)充。實(shí)踐證明,在供應(yīng)鏈金融組織中,銀行為主體的融資組織形式是有極大局限性的。供應(yīng)鏈融資往往會(huì)比傳統(tǒng)的貿(mào)易融資具有更大的風(fēng)險(xiǎn),傳統(tǒng)的貿(mào)易融資強(qiáng)調(diào)的往往只是特定交易環(huán)節(jié)供需雙方企業(yè)的信用狀況和貿(mào)易的真實(shí)背景,而供應(yīng)鏈融資不但要強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn),而且更加強(qiáng)調(diào)整個(gè)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控與防范,對(duì)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險(xiǎn)都要加以識(shí)別與控制,這就大大增加了管理成本。并且,從目前的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式來(lái)看,供應(yīng)鏈融資中的存貨大部分是中間產(chǎn)品,具有很強(qiáng)的專(zhuān)用性,不易通過(guò)市場(chǎng)來(lái)評(píng)估其價(jià)值,也不易在市場(chǎng)上變現(xiàn)。因此,供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制更加復(fù)雜、所需要的措施也更加全面,而目前的信用組織形式很難滿(mǎn)足供應(yīng)鏈金融發(fā)展的需求。

三、供應(yīng)鏈金融的信用管理建設(shè)

目前建設(shè)好信用管理體系是促進(jìn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)健康發(fā)展的一項(xiàng)重要工作,可以從以下三個(gè)方面來(lái)進(jìn)行供應(yīng)鏈金融信用管理體系的建設(shè)。

1.必須加快供應(yīng)鏈金融管理環(huán)節(jié)中的信用制度建設(shè)

(1)建立中介信用機(jī)構(gòu),完善社會(huì)征信服務(wù)體系。供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的信用問(wèn)題主要來(lái)源于以下兩個(gè)方面:一是由于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)參與者眾多、行業(yè)和地區(qū)跨度大,容易產(chǎn)生供應(yīng)鏈內(nèi)生性的混亂和不確定因素。體現(xiàn)在既有產(chǎn)品與技術(shù)的更新周期頻繁、市場(chǎng)需求波動(dòng)的影響,又有諸如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)與恐怖襲擊等外部事件的影響,同時(shí)也會(huì)遭遇到企業(yè)戰(zhàn)略的調(diào)整沖擊,這些不確定因素都會(huì)增加供應(yīng)鏈自身信用問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)。二是供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的白發(fā)性擴(kuò)散作用。由于供應(yīng)鏈金融的信用基礎(chǔ)是基于供應(yīng)鏈整體管理程度和核心企業(yè)的管理與信用實(shí)力,因此,隨著融資工具向上下游延伸,風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)散。如果供應(yīng)鏈上某一個(gè)成員出現(xiàn)了融資方面的問(wèn)題,就會(huì)迅速地蔓延到整個(gè)供應(yīng)鏈,這對(duì)于供應(yīng)鏈自身的資金管理和綜合管理是非常大的考驗(yàn),也是對(duì)銀行信貸管理的極大挑戰(zhàn)。由于我國(guó)尚未建立完善的征信信用管理體系,供應(yīng)鏈金融信用管理問(wèn)題凸顯,如果管理不善,極易引發(fā)大的金融災(zāi)難。因此,建議盡快建立供應(yīng)鏈金融中介信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),建立基于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的新型的中小企業(yè)投資機(jī)構(gòu)和信用擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu),完善供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的社會(huì)征信業(yè)務(wù)體系。

(2)加快供應(yīng)鏈信用管理環(huán)節(jié)法律規(guī)章制度建設(shè)。目前,我國(guó)有關(guān)供應(yīng)鏈信用管理環(huán)節(jié)中的法律規(guī)章制度的建設(shè)嚴(yán)重滯后。有關(guān)倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)尚有許多空白,期待完善的地方很多?，F(xiàn)實(shí)法律中,合同法中沒(méi)有明確地規(guī)定倉(cāng)單的法律地位,真正的倉(cāng)單流通管理體制還沒(méi)有建立起來(lái)。一般物流企業(yè)簽發(fā)的倉(cāng)單又沒(méi)有權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證和監(jiān)管,倉(cāng)單的標(biāo)準(zhǔn)化程度低,使用和流通范圍十分有限。同時(shí),從我國(guó)的“物資銀行”、“倉(cāng)單質(zhì)押”到“物流銀行”、“供應(yīng)鏈金融”的金融創(chuàng)新發(fā)展模式來(lái)看,供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范制度還需要進(jìn)一步完善,金融立法制度還須進(jìn)一步健全。

2.必須把供應(yīng)鏈金融信用管理納入到金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理

全面風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋了各層次的金融風(fēng)險(xiǎn),全面風(fēng)險(xiǎn)管理偏好對(duì)資源分配起引導(dǎo)作用。它通過(guò)準(zhǔn)確計(jì)量各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)確定資本,通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本的分配決定各類(lèi)資產(chǎn)規(guī)模,改善業(yè)務(wù)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益配比關(guān)系,將有限的資源從效益較差而風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)上釋放出來(lái),為效益更好而風(fēng)險(xiǎn)可控的業(yè)務(wù)騰出空間。由于供應(yīng)鏈涉及不同的行業(yè)、不同技術(shù)領(lǐng)域和不同的行政區(qū)域,這就涵蓋了幾乎所有的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此,供應(yīng)鏈金融信用管理必須納入到金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理之中,這樣才能有效地管理好供應(yīng)鏈出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

3.必須加快技術(shù)創(chuàng)新,構(gòu)建供應(yīng)鏈金融信用管理技術(shù)平臺(tái)

目前我國(guó)的供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)處于發(fā)展的初期階段,由于尚未建立完整的信用體系,特別是供應(yīng)鏈金融的信用模型建設(shè)和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)流程信息化發(fā)展程度不高。供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)中,供貨商、制造商、銷(xiāo)售商、銀行、客戶(hù)相互間的信用保證是缺乏協(xié)調(diào)監(jiān)管的。因此,必須加快信用技術(shù)創(chuàng)新,提高供應(yīng)鏈金融信用管理水平?？梢圆捎矛F(xiàn)代高科技信息手段,通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳感技術(shù)的有效結(jié)合(即物聯(lián)網(wǎng)),通過(guò)企業(yè)ERP和EDI等系統(tǒng)的有效利用,建立銀企管理平臺(tái),對(duì)供應(yīng)鏈上的產(chǎn)、供、銷(xiāo)企業(yè)和信息、倉(cāng)儲(chǔ)、物流、資金等活動(dòng)進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)控與管理。構(gòu)建好信用管理技術(shù)平臺(tái),就能夠加強(qiáng)供應(yīng)鏈管理的信用環(huán)境建設(shè),為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供有力的信用管理支持。

參考文獻(xiàn):

[1]深圳發(fā)展銀行-中歐國(guó)際工商學(xué)院“供應(yīng)鏈金融”課題組.供應(yīng)鏈金融.上海遠(yuǎn)東出版社,2009.1.

第8篇：金融管理監(jiān)管范文

關(guān)鍵詞：民間金融；國(guó)民經(jīng)濟(jì)；影響；管理

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1005-913X（2017）01-0107-02

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展帶動(dòng)了金融服務(wù)的發(fā)展。但是金融服務(wù)作為一種正式金融，由于制度設(shè)計(jì)原因并不能完全滿(mǎn)足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)便是在此情況下產(chǎn)生。然而，政府對(duì)民間金融一直采取加強(qiáng)管理和嚴(yán)格控制的措施。但實(shí)踐表明，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)有著重要影響，進(jìn)行民間金融的研究有著重要意義。

一、民間金融的概況

（一）民間金融的定義

民間金融的定義有廣義和狹義兩種。廣義的民間金融主要指民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融通資金的所有非公有制經(jīng)濟(jì)成分的資金運(yùn)動(dòng)。狹義的民間金融主要指民間的借貸活動(dòng)，如：地下金融和灰黑色金融。從經(jīng)濟(jì)角度可以定義為民間是非國(guó)有和非集體的相加，或者金融就是非公有制。結(jié)合金融理論，我們還可以通過(guò)兩個(gè)角度對(duì)民間金融進(jìn)行定義。從組織活動(dòng)角度可以將民間金融定義為凡是民間金融組織參與金融活動(dòng)都屬于民間金融范疇。從服務(wù)對(duì)象角度可以將其定義為凡是為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù)的活動(dòng)都屬于民間金融范疇。

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（二）研究民間金融的重要意義

研究民間金融的重要意義可以從兩個(gè)方面進(jìn)行：理論意義和實(shí)踐意義。

從理論看，研究民間金融將會(huì)促進(jìn)金融理論研究的創(chuàng)新以及填補(bǔ)民間金融有關(guān)資料的空白。中國(guó)的金融基本上由政府所主導(dǎo)，為了禁止民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，政府也曾經(jīng)啟用農(nóng)村信用社來(lái)代替民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，但是效果并不顯著。同時(shí)有關(guān)民間金融的資料也沒(méi)有完整的統(tǒng)計(jì)，對(duì)民間的金融研究相當(dāng)不利。對(duì)民間金融進(jìn)行研究將會(huì)深化制度變遷理論，從而推進(jìn)金融理論研究的發(fā)展以及填補(bǔ)金融民間資料的空缺。

從實(shí)踐看，在政府對(duì)民間金融不肯定的情況下，我們可以通過(guò)研究民間金融來(lái)發(fā)現(xiàn)正式金融存在的缺陷，從而完善金融體制。同時(shí)，研究民間金融的生成和運(yùn)作有利于我們進(jìn)行金融制度成本和制度績(jī)效的評(píng)估，從而規(guī)范民間金融，制定相關(guān)政策將民間金融引上正確的發(fā)展軌道。

二、民間金融對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響

（一）民間金融存在的問(wèn)題及運(yùn)行機(jī)制

1.民間金融的利率問(wèn)題

利率作為信用關(guān)系中的重要因素，也是調(diào)節(jié)市場(chǎng)的關(guān)鍵因素。民間金融的利率高低不同，計(jì)息方式也各不相同，但是總體利率偏高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，民間的高利率占全國(guó)民間金融利率的一半以上，有的甚至不顧國(guó)家規(guī)定，超過(guò)同期銀行利率的4倍。過(guò)高的利率也將會(huì)對(duì)資本配置產(chǎn)生影響。第一，喜歡冒險(xiǎn)刺激的貸款人接受高利率，喜歡穩(wěn)定的貸款人不再接受高利率。第二，由于金融機(jī)構(gòu)不能對(duì)民間金融的貸款人進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)督，貸款人可能改變資金的使用用途，轉(zhuǎn)投高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。

2.民間金融的運(yùn)行機(jī)制

雖然各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，但是在一些沿海省份，民間金融的發(fā)展已經(jīng)初具規(guī)模。民營(yíng)金融一般在中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易，但是這些機(jī)構(gòu)大多沒(méi)有經(jīng)過(guò)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局的審批，也就是沒(méi)有獲得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的許可證。這些機(jī)構(gòu)類(lèi)似于私人銀行，大多在地下或半地下進(jìn)行金融交易。當(dāng)然，也有許多民營(yíng)金融組織在運(yùn)行中得到政府許可，比如浙江沿海一帶。民間借貸與民營(yíng)金融相比，除了運(yùn)行的機(jī)構(gòu)相同，在交易活動(dòng)的專(zhuān)業(yè)、組織、連續(xù)以及交易量方面都更勝民營(yíng)金融一籌。從整體而言，民間金融的貸款回收率較高，所有地區(qū)的民間金融回收率一般高于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的回收率。

（二）民間金融對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的積極影響

民間金融對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的積極影響主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。第一，民間金融促進(jìn)了我國(guó)非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在有些制度的壓制下，國(guó)有的專(zhuān)業(yè)銀行只能向非國(guó)有經(jīng)濟(jì)提供有限的資金服務(wù)，而民間金融可以彌補(bǔ)正式金融的不足。民間金融可以給非國(guó)有經(jīng)濟(jì)提供大量的資金，滿(mǎn)足非國(guó)有經(jīng)濟(jì)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上缺少的資金，從而促進(jìn)非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，進(jìn)而使國(guó)民經(jīng)濟(jì)得到發(fā)展。第二，民間金融在一定程度上緩解了資金供求矛盾。民間金融所具有的獨(dú)特性、靈活性以及多樣性的特點(diǎn)，使它在進(jìn)行融資時(shí)有許多便利的通道，從而可以解決資金緊張問(wèn)題，并且可以籌集到國(guó)有銀行無(wú)法籌集到的資金。同時(shí)，民間金融為中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)解決了資金問(wèn)題，在一定程度上起到了減震作用。第三，民間金融在一定程度上提高了資源配置的效率。在金融體制中，由于市場(chǎng)所起的作用并不顯著，經(jīng)常在分配資源時(shí)會(huì)進(jìn)入一些誤區(qū)，降低了資源配置的效率。

（三）民間金融對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)消極影響

民間金融對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的消極影響主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。第一，民間金融造成了金融信號(hào)失真。在民間金融高利率的影響下，將會(huì)有大量的現(xiàn)金流出銀行，從而削弱了銀行的支付能力。同時(shí)現(xiàn)金的流出使貨幣的通行量增加，增加了中央銀行現(xiàn)金調(diào)節(jié)的難度。另外，民間金融所具有的隱密性特點(diǎn)，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)的透明度下降，甚至無(wú)法準(zhǔn)確把握相關(guān)人員的收入情況，從而削弱了中央對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的控制能力。第二，民間金融在一定程度上擾亂了社會(huì)秩序。民間金融不僅自身存在著較高的金融風(fēng)險(xiǎn)，而且還會(huì)干擾政府的宏觀(guān)調(diào)控活動(dòng)。民間金融一般處于地下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)很難進(jìn)行監(jiān)管，民間經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)常會(huì)面臨倒閉，所以風(fēng)險(xiǎn)極高。

三、民間金融的管理措施

（一）加強(qiáng)民間金融管理體系的設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

民間金融是一種資金的借貸活動(dòng)，隨著金融體制的不斷深化以及民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，民間金融將會(huì)得到更大的發(fā)展空間。然而，民間金融有它的特殊性，在交易中仍有一些不正規(guī)的形式，為了保證借貸的信用，必須設(shè)計(jì)一套合乎標(biāo)準(zhǔn)的金融組織形式。第一，民間金融必須符合現(xiàn)代金融的運(yùn)作規(guī)則以及發(fā)展趨勢(shì)。第二，民間金融要與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)，只有作用于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)才能給予民間金融充足的養(yǎng)份，從而協(xié)調(diào)發(fā)展、共同進(jìn)步。第三，民間金融必須符合中國(guó)所有制形式，只有這樣，民間金融的交易渠道才會(huì)有正常的信用，從而進(jìn)行正常的融資。第四，民間金融必須接受金融的監(jiān)管和調(diào)控，從而避免風(fēng)險(xiǎn)和混亂。

（二）明確民間金融管理體系的組織規(guī)范

目前，盡管民間金融的形式多種多樣，但是并不規(guī)范。根據(jù)以上設(shè)計(jì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有推動(dòng)民間金融走向現(xiàn)代化和多元化，才能使民間金融發(fā)展更加完善。

1.大力發(fā)展民間合作金融

合作金融具有兩個(gè)優(yōu)勢(shì)。第一，相對(duì)于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，民間金融機(jī)構(gòu)具有地理位置集中、職業(yè)背景相似以及互助的成員較類(lèi)似等特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)小且管理成本較低。第二，相對(duì)于非正規(guī)民間金融而言，合作金融對(duì)于責(zé)任和義務(wù)進(jìn)行了明確的規(guī)定，并且有法律及法規(guī)作為保障，可以降低風(fēng)險(xiǎn)，利率也可以得到控制。

2.切實(shí)保證民營(yíng)銀行的金融權(quán)益

中國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制偏向國(guó)有商業(yè)銀行，至今也只有民生銀行這一家民營(yíng)銀行?，F(xiàn)階段中國(guó)的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)之一便是繼續(xù)深化金融體制改革，促進(jìn)現(xiàn)代金融企業(yè)的發(fā)展，包括民間資本改造。發(fā)展離不開(kāi)規(guī)范，我們需要建立一套準(zhǔn)則，切實(shí)保障民營(yíng)銀行的權(quán)益。第一，要改造民營(yíng)銀行的組織形式，將民營(yíng)銀行改造成股份制，從而降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化資源配置。第二，要改造民營(yíng)銀行的資本結(jié)構(gòu)，避免股權(quán)的過(guò)度集中或分散Ю吹哪誆咳嗽笨刂莆侍狻5諶，要建立民營(yíng)銀行存款保險(xiǎn)制度，保護(hù)存款人的利益。第四，要對(duì)民營(yíng)銀行進(jìn)行監(jiān)管。

第9篇：金融管理監(jiān)管范文

［關(guān)鍵詞］ 金融監(jiān)管 金融風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)督制度

金融業(yè)屬于一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，金融風(fēng)險(xiǎn)與宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)是否能穩(wěn)定運(yùn)用有著直接關(guān)系?？梢赃@樣說(shuō)，金融穩(wěn)定是保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展的前提，金融監(jiān)管承擔(dān)的主要任務(wù)就是不斷加強(qiáng)市場(chǎng)紀(jì)律的約束力，加大金融企業(yè)治理和內(nèi)控建設(shè)的力度，以提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，最終來(lái)有效預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在，針對(duì)國(guó)內(nèi)外嚴(yán)峻且復(fù)雜的金融環(huán)境，合理利用金融監(jiān)管來(lái)預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題已經(jīng)迫在眉睫。

一、通過(guò)完善金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則，保證金融體系的安全和金融秩序的穩(wěn)定

金融監(jiān)管最根本的目的就是維護(hù)金融結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定和安全，從而保證整個(gè)金融體系的安全和金融秩序的穩(wěn)定。世界各國(guó)由于文化背景、歷史條件以及發(fā)展?fàn)顩r的不同，各國(guó)中央銀行法或銀行法中體現(xiàn)出的監(jiān)管目標(biāo)也是相異的。縱觀(guān)世界各國(guó)中央銀行法或銀行法中的監(jiān)管目標(biāo)，我國(guó)《中國(guó)人民銀行法》的側(cè)重點(diǎn)主要是實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是我國(guó)實(shí)施金融監(jiān)管一項(xiàng)不可缺少的重要目標(biāo)，但是這不能把其他金融監(jiān)管目標(biāo)都包含了。金融監(jiān)管的目標(biāo)至少應(yīng)包括三個(gè)方面，保護(hù)存款者的切實(shí)利益，維護(hù)金融體系的安全以及金融業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)。所以，我國(guó)應(yīng)進(jìn)一步完善金融監(jiān)管的目標(biāo)。

金融監(jiān)管的功能并不是萬(wàn)能的，它存在著自身不可避免的缺陷。為了更好地實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的目標(biāo)，金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)必須在法定的原則范圍內(nèi)實(shí)施金融監(jiān)督。金融監(jiān)管應(yīng)該遵循以下四項(xiàng)基本法定原則：依法監(jiān)督原則；適度監(jiān)管原則；全方位和系統(tǒng)監(jiān)督原則以及效率原則。金融監(jiān)管只有遵循一定的原則范圍，才能更好地發(fā)揮監(jiān)督的作用，為金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提高更有力的保障。

二、健全金融監(jiān)管組織體系，保障金融資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性

進(jìn)行有效金融監(jiān)管的前提條件就是要健全金融監(jiān)管組織體系?？v觀(guān)世界各國(guó)金融監(jiān)管主體模式主要有兩種，即單一監(jiān)管模式和多頭監(jiān)管模式。雖然各國(guó)金融監(jiān)管模式相異，但是中央銀行在監(jiān)督體系中的地位始終是無(wú)法代替的。為了能好地實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的目標(biāo)，除了完善中央銀行的監(jiān)管之余，同時(shí)還要建立其他金融監(jiān)管組織體系，主要包括以下三個(gè)方面：一是央行監(jiān)管。作為我國(guó)的中央銀行，中國(guó)人民銀行應(yīng)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行全方位的系統(tǒng)的監(jiān)管，行使監(jiān)管權(quán)的時(shí)候保持客觀(guān)公正的立場(chǎng)。二是社會(huì)監(jiān)管。中央銀行認(rèn)可的依法成立的審計(jì)事務(wù)所來(lái)審計(jì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的真實(shí)有效和公正，以便對(duì)金融結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)程度作出準(zhǔn)確的判斷，監(jiān)督其存在的問(wèn)題。三是金融結(jié)構(gòu)自律監(jiān)管。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)建立完整的內(nèi)控制度來(lái)控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，為金融資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性提供保障，以便有效的預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、加強(qiáng)高素質(zhì)金融監(jiān)管人才隊(duì)伍建設(shè)，提高金融監(jiān)管效能

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)在很大程度上體現(xiàn)在高素質(zhì)人才的競(jìng)爭(zhēng)。面對(duì)國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)要想得以生存和發(fā)展，人才是關(guān)鍵性的因素。首先，我國(guó)金融結(jié)構(gòu)應(yīng)借鑒國(guó)際現(xiàn)代金融企業(yè)先進(jìn)的管理模式和成功經(jīng)驗(yàn)，培養(yǎng)出無(wú)論是專(zhuān)業(yè)水平，還是其他各方面都具有高素質(zhì)的現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)管理者隊(duì)伍，從搞好自我監(jiān)管入手；其次，大力建設(shè)和培養(yǎng)具有高素質(zhì)的金融監(jiān)管隊(duì)伍，致力于探索監(jiān)管人員等級(jí)制度和績(jī)效考核制度，實(shí)行權(quán)責(zé)統(tǒng)一的人事任用機(jī)制，引進(jìn)優(yōu)勝劣汰的競(jìng)崗機(jī)制。三是完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部相關(guān)機(jī)制。例如激勵(lì)機(jī)制，約束機(jī)制。創(chuàng)造能吸引高素質(zhì)人才的條件，對(duì)于現(xiàn)有的監(jiān)管人員進(jìn)行必要的后續(xù)培訓(xùn)，不斷更新和吸收現(xiàn)代監(jiān)管專(zhuān)業(yè)知識(shí)，以提高監(jiān)管人員的監(jiān)管能力和水平，進(jìn)而提高金融監(jiān)管效能，來(lái)有效預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)。

四、健全金融監(jiān)管相關(guān)法律體系，為金融監(jiān)管提供法律支撐

健全金融法律法規(guī)體系，把金融監(jiān)管上升到法律的層面上來(lái)，加大金融監(jiān)管的執(zhí)法力度。特別是我國(guó)加入了世界貿(mào)易組織，建立一個(gè)符合國(guó)際慣例要求，又科學(xué)合理的法律體系是非常必要也是非常重要的力度。首先是對(duì)現(xiàn)行的金融監(jiān)管法律體系進(jìn)行完善，不斷更新和補(bǔ)充新的金融監(jiān)管條例。但是為了保證金融監(jiān)管更加的全面，還必須制定一些專(zhuān)業(yè)性法律條例；其次，強(qiáng)化金融監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)金融監(jiān)管的執(zhí)法力度，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)督措施，建立嚴(yán)厲的經(jīng)濟(jì)處罰機(jī)制。通過(guò)法律手段來(lái)加強(qiáng)金融監(jiān)督的執(zhí)行力度，只有強(qiáng)而有力的金融監(jiān)管，才能真正發(fā)揮金融監(jiān)管的作用，為預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)提供更加有力的保障。

總而言之，預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)是保證金融發(fā)展的前提，也是金融發(fā)展永恒不變的主題。我們要不斷完善金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則，以及金融監(jiān)管組織體系和金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制衡機(jī)制的健全以及監(jiān)督考核，大力引進(jìn)金融人才戰(zhàn)略，為提高金融監(jiān)管的能力和水平創(chuàng)造良好的條件。金融企業(yè)要堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為指導(dǎo)，在保證經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的前提下，又要做好預(yù)防的工作，通過(guò)金融監(jiān)管來(lái)有效預(yù)防潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，努力做好金融工作，保證我國(guó)經(jīng)濟(jì)能穩(wěn)步快速向前發(fā)展。

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