反洗錢(qián)工作要求和建議精選(九篇)

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第1篇：反洗錢(qián)工作要求和建議范文

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu) 反洗錢(qián) 科技應(yīng)對(duì)能力

一、當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題

1.反洗錢(qián)工作機(jī)制缺位。我國(guó)現(xiàn)行的人民銀行對(duì)商業(yè)銀行、商業(yè)銀行基層行的反洗錢(qián)工作監(jiān)督、檢查機(jī)制都不很完善，在反洗錢(qián)內(nèi)控制度落實(shí)上也有不到位的地方。首先，銀行在客戶(hù)盡職調(diào)查中制度落實(shí)不到位，對(duì)客戶(hù)的調(diào)查僅限于一般情況，資金的真實(shí)來(lái)源和去向等與反洗錢(qián)密切相關(guān)的信息調(diào)查有許多缺失。其次，反洗錢(qián)協(xié)調(diào)機(jī)制的作用還沒(méi)有充分發(fā)揮出來(lái)。對(duì)一些客戶(hù)提供的假身份證、假工商稅務(wù)登記證，銀行人員難以鑒別，也不能得到相關(guān)部門(mén)在鑒別這些假證方面的幫助和支持，難以獲取真實(shí)完備的客戶(hù)信息。此外，人民幣和外幣反洗錢(qián)缺乏信息互通和有效聯(lián)動(dòng)，工作相對(duì)獨(dú)立，步調(diào)不一，不利于對(duì)跨境洗錢(qián)犯罪的全程跟蹤。

2.反洗錢(qián)工作的技術(shù)手段比較落后。由于金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有開(kāi)發(fā)和建立一套反洗錢(qián)的軟件和系統(tǒng)，尚未建成與支付清算系統(tǒng)對(duì)應(yīng)的支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，不能對(duì)大額和可疑交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、記錄，這給反洗錢(qián)工作帶來(lái)了很大困難。另外，隨著電子商務(wù)等新興網(wǎng)絡(luò)工具的發(fā)展，以及隨之產(chǎn)生的多種網(wǎng)上支付方式以及在線(xiàn)媒介，使得利用網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)性較之傳統(tǒng)洗錢(qián)大為減小，越來(lái)越多的網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)出現(xiàn)了。由于我國(guó)信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)相對(duì)滯后，整體信息化水平不高，對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的監(jiān)控更未涉足。

3.一線(xiàn)員工識(shí)別分析可疑交易的能力較弱。一線(xiàn)金融人員甄別和分析可疑交易的能力明顯不足，我們?nèi)狈Ω咚刭|(zhì)的反洗錢(qián)工作人員。從整體上說(shuō)我國(guó)對(duì)金融業(yè)工作人員的反洗錢(qián)教育還不夠深入，金融工作人員反洗錢(qián)意識(shí)缺乏，法制觀(guān)念和政策水平低，不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，缺少良好的經(jīng)驗(yàn)積累，其綜合素質(zhì)同當(dāng)前的反洗錢(qián)工作現(xiàn)實(shí)需要還有相當(dāng)?shù)牟罹唷?/p>

二、有效提高打擊洗錢(qián)犯罪科技應(yīng)對(duì)能力

國(guó)際反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)證明，改善金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的技術(shù)條件是打擊洗錢(qián)犯罪的有力保障，針對(duì)當(dāng)前洗錢(qián)犯罪出現(xiàn)的新特點(diǎn)和新動(dòng)向，我國(guó)應(yīng)大力提高對(duì)洗錢(qián)犯罪的科技應(yīng)對(duì)能力。

1.健全金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)協(xié)調(diào)機(jī)制。金融監(jiān)管部門(mén)要督促金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)執(zhí)法檢查，不僅可以發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行政策規(guī)定中存在的問(wèn)題，還能夠?qū)φ弑旧磉M(jìn)行審視，有針對(duì)性地提出有效的反洗錢(qián)措施，加大對(duì)大額外匯收付和無(wú)交易背景的大額人民幣支付的監(jiān)測(cè)，完善收支預(yù)警系統(tǒng)，提高監(jiān)測(cè)的靈敏性。此外，金融機(jī)構(gòu)要正確處理好反洗錢(qián)內(nèi)控制度和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理制度的關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身的特點(diǎn)，將反洗錢(qián)法律、法規(guī)和部門(mén)規(guī)章要求，分解、細(xì)化落實(shí)到具體的管理和業(yè)務(wù)流程中，做到與內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理制度同布置、同檢查、同考核，并監(jiān)督所管理的分支機(jī)構(gòu)制定嚴(yán)格有效的反洗錢(qián)措施。

2.大力提高反洗錢(qián)的科技監(jiān)控能力。關(guān)注可疑交易報(bào)告是發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)線(xiàn)索的關(guān)鍵，根據(jù)我國(guó)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將其客戶(hù)賬戶(hù)內(nèi)所發(fā)生的大額和可疑支付交易情況及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告。其中，大額交易報(bào)告是從定量方面界定交易信息報(bào)告的內(nèi)容，凡是交易金額在規(guī)定限度以上的交易，不論是否可疑，都要報(bào)告。而可疑交易報(bào)告則是從定性方面界定了交易報(bào)告的內(nèi)容，即針對(duì)金額、頻率、流向、用途及性質(zhì)等有異常情況的交易。這樣可以提高反洗錢(qián)工作的效率，并加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣、銀行卡等新興業(yè)務(wù)的反洗錢(qián)監(jiān)控。

3.改善反洗錢(qián)的技術(shù)條件。澳大利亞反洗錢(qián)工作處于世界領(lǐng)先地位的一個(gè)重要原因，就是擁有一個(gè)先進(jìn)的反洗錢(qián)信息管理系統(tǒng)，采用了先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)計(jì)算等技術(shù)。我國(guó)應(yīng)結(jié)合工作實(shí)際加速科技進(jìn)程，提高反洗錢(qián)工作的技術(shù)手段，加速研發(fā)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)的大額和可疑支付交易監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，完善反洗錢(qián)軟硬件條件，推行完整、規(guī)范和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報(bào)告質(zhì)量，增強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性。同時(shí)，統(tǒng)一全國(guó)的金融網(wǎng)絡(luò)，建立有效監(jiān)控和管理資金賬戶(hù)系統(tǒng)，改進(jìn)銀行賬戶(hù)管理手段，在對(duì)洗錢(qián)犯罪的監(jiān)控、取證、防范等方面都采用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)手段。

4.全面提升一線(xiàn)人員業(yè)務(wù)技術(shù)水平。一些發(fā)達(dá)國(guó)家反洗錢(qián)的經(jīng)驗(yàn)表明，建立一支高素質(zhì)的反洗錢(qián)工作隊(duì)伍至關(guān)重要，大力抓好一線(xiàn)反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)，促進(jìn)反洗錢(qián)工作人員專(zhuān)業(yè)水平的提高。首先，認(rèn)真選配工作人員，將一些文化程度較高、專(zhuān)業(yè)知識(shí)對(duì)口、具有良好的計(jì)算機(jī)操作水平、外語(yǔ)交流能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的青年同志充實(shí)到反洗錢(qián)工作崗位上來(lái)，逐步充實(shí)反洗錢(qián)工作崗位。其次，有組織地開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，舉辦面對(duì)銀行系統(tǒng)的國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和有關(guān)的業(yè)務(wù)研討活動(dòng)，講授反洗錢(qián)的工作要求和操作規(guī)定；注意學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)際反洗錢(qián)的

先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，“走出去”接受境外培訓(xùn)，掌握先進(jìn)國(guó)家在反洗錢(qián)立法、金融情報(bào)中心的運(yùn)作模式、反洗錢(qián)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)建設(shè)、金融交易報(bào)告信息的分析和跨境異常資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)分析技巧等方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉陽(yáng):反洗錢(qián)工作中不可忽視電子支付[j].西部金融，2008年第2期

[2]熊海帆:對(duì)商業(yè)銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)的思考[j]．浙江金融，2007年第9期

第2篇：反洗錢(qián)工作要求和建議范文

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu);身份識(shí)別;難點(diǎn);對(duì)策

反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作是國(guó)家和人民群眾利益的客觀(guān)要求。2007年8月中國(guó)人民銀行等四部門(mén)的《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別制度及交易記錄保存管理辦法》的實(shí)施，使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入客戶(hù)身份識(shí)別統(tǒng)一制度的時(shí)代?？蛻?hù)身份識(shí)別制度的實(shí)施對(duì)金融業(yè)防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)具有十分重要的意義，在產(chǎn)生一系列的積極效應(yīng)的同時(shí)也給金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作中嚴(yán)格落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別制度帶來(lái)一定挑戰(zhàn)。

一、客戶(hù)身份識(shí)別制度實(shí)施的積極效應(yīng)

（一）有利于維護(hù)金融安全和穩(wěn)定，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展。客戶(hù)身份識(shí)別制度的實(shí)施可以有效保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)的資金安全，從源頭上防范洗錢(qián)活動(dòng)，給金融機(jī)構(gòu)預(yù)防洗錢(qián)犯罪、防范金融風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)筑了一道安全防線(xiàn)，有利于維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，保護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益，從而進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，保進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展。

（二）有利于預(yù)防、監(jiān)控和打擊洗錢(qián)犯罪及上游犯罪?？蛻?hù)身份識(shí)別制度的落實(shí)有利于洗錢(qián)犯罪的事前預(yù)防，特別是金融機(jī)構(gòu)按照安全、準(zhǔn)確、完整和保密的原則，妥善保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，能夠重現(xiàn)客戶(hù)之前的各項(xiàng)交易，有利于對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的監(jiān)控，為公檢法部門(mén)提供完整、真實(shí)的可能成為重要線(xiàn)索和證據(jù)的資料，從而有利于打擊洗錢(qián)及上游犯罪。

（三）有利于反腐倡廉，提升政府形象。目前，我國(guó)的改革開(kāi)放已進(jìn)入攻堅(jiān)階段，開(kāi)始觸及利益的深層次格局，而且不斷發(fā)生的腐敗行為嚴(yán)重侵害了改革開(kāi)放事業(yè)，危害了國(guó)家和人民的根本利益?？蛻?hù)身份識(shí)別制度的實(shí)施，有利于個(gè)人存款實(shí)名制的落實(shí)，防范由腐敗犯罪引發(fā)的洗錢(qián)活動(dòng)，為預(yù)防腐敗提供了技術(shù)上和手段上的支持，對(duì)打貪污賄賂等洗錢(qián)上游犯罪有著深遠(yuǎn)的意義，有利于社會(huì)公眾堅(jiān)定對(duì)政府的信心。

（四）有利于提高全民的法制意識(shí)和遵紀(jì)守法的自覺(jué)性，維護(hù)社會(huì)的長(zhǎng)治久安。客戶(hù)身份識(shí)別制度的實(shí)施涉及到全社會(huì)的各個(gè)層面，與人民群眾的實(shí)際生活緊密相連，在有效遏制洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的同時(shí)，有利于提高全社會(huì)公民的法制意識(shí)和遵紀(jì)守法的自覺(jué)性，有利于社會(huì)治安環(huán)境的優(yōu)化。

二、金融機(jī)構(gòu)實(shí)施客戶(hù)身份識(shí)別制度的難點(diǎn)

客戶(hù)身份識(shí)別制度的實(shí)施雖然有一定的積極效應(yīng)，但在銀行業(yè)務(wù)的處理中，仍然存在一些不可避免的問(wèn)題導(dǎo)致制度無(wú)法有效實(shí)施。具體表現(xiàn)在：

（一）客戶(hù)身份識(shí)別信息獲取難

由于聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的投產(chǎn)，銀行柜面在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)或者提供規(guī)定金額以上的一次時(shí)，對(duì)于客戶(hù)提供的個(gè)人身份證明文件是居民身份證件的核對(duì)相對(duì)容易，可以通過(guò)系統(tǒng)核查相關(guān)個(gè)人的姓名、身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)等信息。但如果是客戶(hù)持有其他有效身份證件如港澳通行證、護(hù)照等柜員則無(wú)法識(shí)別相關(guān)信息的真實(shí)性。

（二）客戶(hù)身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)把握難

一是部分員工對(duì)于識(shí)別制度的內(nèi)涵不明確。柜員在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或提供規(guī)定金額以上的一次時(shí)，只核對(duì)并登記客戶(hù)姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址等簡(jiǎn)單信息，不清楚“了解客戶(hù)的職業(yè)情況、經(jīng)營(yíng)背景、 交易目的、交易性質(zhì)、履約能力以及資金來(lái)源等”也是客戶(hù)身份識(shí)別的重要內(nèi)容。二是識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)未量化。《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別提出了一些基本要求，但對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別的程度沒(méi)有硬性的量化規(guī)定，導(dǎo)致客戶(hù)因各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別執(zhí)行寬嚴(yán)尺度不一而要求變更開(kāi)戶(hù)行的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

（三）客戶(hù)身份識(shí)別水平提高難

要履行好客戶(hù)身份識(shí)別制度，提高客戶(hù)身份識(shí)別水平，須增配較為專(zhuān)業(yè)的反洗錢(qián)相關(guān)人員、加大網(wǎng)點(diǎn)科技設(shè)施等硬件投入，這就需要商業(yè)銀行進(jìn)行額外的成本投入。另外，提高客戶(hù)身份識(shí)別水平離不開(kāi)長(zhǎng)效的反洗錢(qián)培訓(xùn)機(jī)制，而當(dāng)前各行的反洗錢(qián)培訓(xùn)主要是停留在文件傳遞和法規(guī)學(xué)習(xí)等形式層面，一線(xiàn)員工反洗錢(qián)工作水平難以提高。

（四）客戶(hù)身份信息證明文件的真?zhèn)伪孀R(shí)難

隨著犯罪分子偽造、變?cè)熳C件資料的手段和科技化、智能化，虛假營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、身份證和其他身份證明文件等不乏出現(xiàn)。對(duì)于客戶(hù)提交的其他身份證件或者企業(yè)開(kāi)戶(hù)資料，因缺乏與工商、稅務(wù)等部門(mén)信息的網(wǎng)絡(luò)核對(duì)平臺(tái)，目前基層網(wǎng)點(diǎn)僅能做到對(duì)資料表面內(nèi)容、有效期等進(jìn)行審核，要辨別證件的真?zhèn)斡幸欢y度。

（五）客戶(hù)身份信息的核實(shí)難

《反洗錢(qián)法》規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息”。目前，政府部門(mén)對(duì)洗錢(qián)犯罪的危害性認(rèn)識(shí)不足，反洗錢(qián)工作的仍然主要在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展。當(dāng)銀行員工需要相關(guān)部門(mén)配合核實(shí)客戶(hù)身份信息時(shí)，有些時(shí)候無(wú)法及時(shí)得到政府部門(mén)的有效配合。另外，對(duì)于到政府部門(mén)的登門(mén)核實(shí)操作，經(jīng)常因基層網(wǎng)點(diǎn)人員緊張，無(wú)法配置人員進(jìn)行核實(shí)操作，造成客戶(hù)身份信息的核實(shí)難。

（六）客戶(hù)身份信息更新難

一是對(duì)于具有有效期的身份證明文件，業(yè)務(wù)系統(tǒng)不具備已到期的提示功能，難以及時(shí)更新。作為企業(yè)客戶(hù)身份識(shí)別的主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)“人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)”，僅設(shè)置了賬戶(hù)期限，而未設(shè)置客戶(hù)證明文件有效期項(xiàng)目，客戶(hù)的身份證明文件是否到期該系統(tǒng)無(wú)法提示，也無(wú)法從其他系統(tǒng)中采集，只能從開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)等客戶(hù)提供的原始開(kāi)戶(hù)資料中人工篩選，柜面工作量非常大，易出現(xiàn)更新不及時(shí)、漏更新的問(wèn)題。二是客戶(hù)對(duì)相關(guān)制度不理解，不能主動(dòng)配合信息更新。特別是個(gè)體私營(yíng)企業(yè)單位身份證件有效期意識(shí)不強(qiáng)，普遍存在開(kāi)戶(hù)資料到期不年檢或變更身份信息后，不主動(dòng)向銀行提供變更資料復(fù)印件或影印件的情況。

（七）電子渠道的交易無(wú)法進(jìn)行有效的客戶(hù)身份識(shí)別

一是自助銀行或網(wǎng)上銀行進(jìn)行的交易具有隱蔽性?？蛻?hù)只需要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，自助設(shè)備、手機(jī)、電話(huà)等機(jī)具自行操作，即可完成相關(guān)交易。由于在其交易過(guò)程中，交易人無(wú)需與柜面人員進(jìn)行接觸，柜員與客戶(hù)在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中不進(jìn)行接觸，無(wú)法審核交易客戶(hù)身份，更無(wú)法判斷客戶(hù)行為及交易與其身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)是否相符。使銀行對(duì)交易客戶(hù)的身份識(shí)別變得非常困難。二是電子渠道交易具有匿名性。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)需要客戶(hù)到柜面進(jìn)行身份確認(rèn)，而其交易主要是通對(duì)銀行卡、密碼或數(shù)字證書(shū)的認(rèn)證來(lái)完成，只要其銀行卡卡號(hào)正確、密碼或數(shù)字證書(shū)正確便認(rèn)可其為正常交易，即可支付轉(zhuǎn)賬，而犯罪分子可以利用或盜取他人的電子銀行賬號(hào)密碼，較為安全和便捷地通過(guò)電子渠道對(duì)非法資金進(jìn)行漂洗。匿名性增加了對(duì)交易客戶(hù)身份識(shí)別的難度。三是電子渠道交易具有持續(xù)性。它突破了銀行傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)時(shí)間限制，為客戶(hù)提供一年365天，一天24小時(shí)隨時(shí)交易的便利，客戶(hù)可在任何時(shí)候、任何地點(diǎn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)完成各種支付交易，客觀(guān)上為犯罪帶來(lái)了方便。自助銀行或網(wǎng)上銀行交易的不間斷性，增加了銀行履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、監(jiān)測(cè)可疑資金往來(lái)的難度。

（八）同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)使得銀行工作人員為了績(jī)效而忽略了身份識(shí)別制度的落實(shí)

部分商業(yè)銀行的一線(xiàn)員工不同程度地承擔(dān)著存款營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)，這使員工為了完成任務(wù)不惜簡(jiǎn)化反洗錢(qián)的程序，在進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)，不按操作規(guī)定執(zhí)行。在“了解你的客戶(hù)”過(guò)程中，在一定程度上放松對(duì)客戶(hù)準(zhǔn)入條件的要求和對(duì)資金來(lái)源的深入調(diào)查，沒(méi)有落實(shí)就為客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，從而留下極大風(fēng)險(xiǎn)隱患。洗錢(qián)犯罪分子也正是抓住了這部分銀行員工的心理，鉆銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的漏洞，成功將非法資金存入銀行系統(tǒng)，完成洗錢(qián)的第一步。

三、有效實(shí)施客戶(hù)身份識(shí)別制度的對(duì)策

客戶(hù)身份識(shí)別制度是反洗錢(qián)工作有序開(kāi)展的重要基礎(chǔ)和源頭，從源頭上做好制度的落實(shí)，有助于防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)在以下幾方面做好相關(guān)工作：

（一）加大宣傳力度，切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)公眾反洗錢(qián)意識(shí)

反洗錢(qián)是一項(xiàng)長(zhǎng)遠(yuǎn)的任務(wù)，需要全社會(huì)的共同參與，全社會(huì)反洗錢(qián)意識(shí)的加強(qiáng)，客戶(hù)身份識(shí)別制度的有效落實(shí)是反洗錢(qián)的重要基礎(chǔ)。只有全社會(huì)反洗錢(qián)意識(shí)的提高，才有助于加強(qiáng)對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的有效預(yù)防。

無(wú)論是對(duì)公眾、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，還是對(duì)政府部門(mén)以及地方政府，都應(yīng)加大宣傳教育力度，樹(shù)立和強(qiáng)化反洗錢(qián)意識(shí)。相關(guān)部門(mén)應(yīng)通過(guò)多種方式開(kāi)展豐富多彩的持續(xù)性的宣傳，營(yíng)造良好的社會(huì)輿論氛圍，讓全社會(huì)對(duì)洗錢(qián)和反洗錢(qián)的概念有所認(rèn)識(shí)，要使金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)以及其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的參與者意識(shí)到可能被不法分子利用進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的危險(xiǎn)，認(rèn)識(shí)到預(yù)防這種危險(xiǎn)的重要性，特別要使政府部門(mén)和地方政府認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)工作中各自的責(zé)任和相互協(xié)調(diào)合作的重要性，認(rèn)識(shí)到地方與部門(mén)保護(hù)主義和對(duì)黑錢(qián)投資的縱容以及對(duì)犯罪經(jīng)濟(jì)的容忍，會(huì)對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)造成不利影響，同時(shí)也會(huì)打擊地方社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

（二）制定統(tǒng)一的從業(yè)人員標(biāo)準(zhǔn)，培訓(xùn)反洗錢(qián)的專(zhuān)業(yè)人才

反洗錢(qián)的從業(yè)人員可分為三種，即反洗錢(qián)的負(fù)責(zé)人、反洗錢(qián)管理人員、反洗錢(qián)報(bào)告人員。人民銀行應(yīng)根據(jù)不同級(jí)別制定相應(yīng)的從業(yè)要求，在定期開(kāi)展全國(guó)統(tǒng)一的從業(yè)資格考試，要求金融機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作人員必須持證上崗。

金融的反洗錢(qián)的從業(yè)人員應(yīng)保持相對(duì)穩(wěn)定性，盡量減少流動(dòng)性。銀行從業(yè)人員只有在同一機(jī)構(gòu)工作一定時(shí)間、具有一定的持續(xù)性才會(huì)對(duì)該機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程有較深的理解和認(rèn)識(shí)，才能?chē)?yán)格執(zhí)行相關(guān)的制度要求。因此，商業(yè)銀行應(yīng)制定相應(yīng)措施，以減少基層一線(xiàn)人員的流動(dòng)性。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期不定期開(kāi)展培訓(xùn)。定期組織開(kāi)展持續(xù)性、富有成效的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不定期地對(duì)于反洗錢(qián)制度、流程的變化開(kāi)展培訓(xùn)。培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)覆蓋反洗錢(qián)的法規(guī)、制度，反洗錢(qián)的相關(guān)文件、案例、本行的反洗錢(qián)操作規(guī)程及相關(guān)規(guī)定，逐步提升反洗錢(qián)工作水平。

（三）加強(qiáng)反洗錢(qián)相關(guān)制度和系統(tǒng)建設(shè)，營(yíng)造良好的客戶(hù)身份識(shí)別外部環(huán)境

一是確立各種證件、文件的審查指導(dǎo)性原則和標(biāo)準(zhǔn)，劃定真實(shí)性和有效性底線(xiàn)，在確?？蛻?hù)身份識(shí)別基本質(zhì)量的基礎(chǔ)上逐步完善和提高。二是完善相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能。如在人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)或金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中增設(shè)客戶(hù)身份證明文件“有效期限”、“到期提示”等功能，使金融機(jī)構(gòu)及時(shí)獲悉客戶(hù)身份證明文件到期狀況，以便及時(shí)提示客戶(hù)重新進(jìn)行身份識(shí)別。三是建立統(tǒng)一的客戶(hù)信息管理服務(wù)中心。建議由人民銀行牽頭協(xié)調(diào)政府部門(mén)，對(duì)個(gè)人身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、賬戶(hù)管理系統(tǒng)、征信管理系統(tǒng)、工商登記管理系統(tǒng)、組織機(jī)構(gòu)代碼信息系統(tǒng)、稅收征管系統(tǒng)等進(jìn)行基本信息資源整合，實(shí)時(shí)互聯(lián)，建立統(tǒng)一的客戶(hù)信息管理服務(wù)中心，實(shí)現(xiàn)基本信息資源共享，有效解決銀行對(duì)客戶(hù)基本信息獲取難、辨別難、更新難的問(wèn)題。

（四）建立更為有效的反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

針對(duì)我國(guó)自助銀行和網(wǎng)絡(luò)電子化交易不斷增加趨勢(shì)，加強(qiáng)信息監(jiān)控是當(dāng)務(wù)之急。具體來(lái)說(shuō)，就是要進(jìn)一步完善各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，建立反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，利用國(guó)際流行的數(shù)據(jù)挖掘與人工智能技術(shù)，對(duì)各種網(wǎng)絡(luò)化電子交易數(shù)據(jù)進(jìn)行具體的分析，發(fā)現(xiàn)可疑跡象或客戶(hù)資金交易出現(xiàn)異動(dòng)時(shí)，及時(shí)預(yù)警，提示一線(xiàn)人員予以關(guān)注，必要時(shí)可對(duì)客戶(hù)身份重新進(jìn)行識(shí)別。

（五）建立有效的考核機(jī)制，不再讓從業(yè)人員承擔(dān)存款營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)

要想有效落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別制度，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)別操作人員和營(yíng)銷(xiāo)人員，對(duì)于操作人員只要求其負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)操作，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)其工作相應(yīng)地進(jìn)行考核，不應(yīng)再擔(dān)負(fù)營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)，切實(shí)使一線(xiàn)員工在反洗錢(qián)工作中可以盡職盡責(zé)，嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)的制度要求，減少其違背職業(yè)操守的可能性。

（六）建立反洗錢(qián)協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)各部門(mén)的聯(lián)動(dòng)

政法部門(mén)、工商、稅務(wù)、財(cái)政等部門(mén)首先應(yīng)立建反洗錢(qián)的協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)商業(yè)銀行與各個(gè)執(zhí)法部門(mén)的聯(lián)系，取得各個(gè)部門(mén)對(duì)于商業(yè)銀行客戶(hù)身份識(shí)別工作的理解和支持，對(duì)于商業(yè)銀行的上門(mén)核實(shí)的工作給予大力的配合，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與社會(huì)各個(gè)部門(mén)的通力合作。其次，應(yīng)建立反洗錢(qián)工作聯(lián)席會(huì)議制度，由人民銀行牽頭定期召開(kāi)反洗錢(qián)工作聯(lián)席會(huì)議，政府部門(mén)、公檢法部門(mén)、工商稅務(wù)財(cái)政部門(mén)、各金融機(jī)構(gòu)參加，統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù)，制定和落實(shí)反洗錢(qián)工作舉措。

參考文獻(xiàn)：

[1] 李建文，客戶(hù)身份識(shí)別實(shí)施效應(yīng)與問(wèn)題考量，《濟(jì)南金融》，2011年9月.

第3篇：反洗錢(qián)工作要求和建議范文

第四章現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施

第十九條檢查組應(yīng)向被查單位出示《中國(guó)人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》，按《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》確定的時(shí)間進(jìn)駐被查單位。

檢查組應(yīng)與被查單位舉行進(jìn)場(chǎng)會(huì)談，會(huì)談?dòng)蓹z查組組長(zhǎng)主持。會(huì)談內(nèi)容包括：

（一）檢查組組長(zhǎng)宣讀《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》，說(shuō)明檢查的目的、內(nèi)容、時(shí)間安排以及對(duì)被查單位配合檢查工作的要求；

（二）聽(tīng)取被查單位的反洗錢(qián)工作介紹（被查單位應(yīng)提供文字材料交檢查組歸檔）。

主查人負(fù)責(zé)編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)駐會(huì)談紀(jì)要》（附4），并由檢查組組長(zhǎng)和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。

第二十條檢查組調(diào)閱被查單位會(huì)計(jì)憑證等資料應(yīng)填制《現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》（附5）一式兩份，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，一份交被查單位，一份由檢查組留存。現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)將調(diào)閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人分別在《現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》上簽字確認(rèn)。

第二十一條檢查組進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)對(duì)檢查工作進(jìn)行記錄，編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》（附6）。檢查組應(yīng)對(duì)所編制的《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第二十二條檢查組應(yīng)就檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行取證。取證材料包括被查單位有關(guān)憑證、報(bào)表和反洗錢(qián)工作檔案等原件或復(fù)印件。取證時(shí)檢查組應(yīng)不少于兩人在場(chǎng)，并填寫(xiě)《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》（附7）。

《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》上應(yīng)載明證據(jù)的來(lái)源和取得過(guò)程；證據(jù)的編號(hào)、名稱(chēng)、證據(jù)原件或復(fù)印件等情況。

《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄혋痐檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)章。證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應(yīng)當(dāng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》上注明。

第二十三條在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查單位行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，檢查組可對(duì)有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。

登記保存時(shí)，檢查組需填寫(xiě)《現(xiàn)場(chǎng)檢查登記保存證據(jù)材料通知書(shū)》（附8）一式兩份，一份由檢查組留存，另一份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查登記保存證據(jù)材料通知書(shū)》上注明。對(duì)先行登記保存的，檢查單位應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)及時(shí)作出處理決定。

第二十四條檢查組應(yīng)按《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》確定的時(shí)間離開(kāi)被查單位。如需延期，應(yīng)報(bào)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，并于《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》確定的離場(chǎng)日3天前告知被查單位。

第二十五條離開(kāi)被查單位前，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場(chǎng)會(huì)談，由檢查組組長(zhǎng)通報(bào)檢查的有關(guān)情況。

第五章現(xiàn)場(chǎng)檢查處理

第二十六條檢查人員應(yīng)對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》進(jìn)行分類(lèi)整理，擬寫(xiě)現(xiàn)場(chǎng)檢查總結(jié)，并將現(xiàn)場(chǎng)檢查總結(jié)和《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》一并交主查人審核。

主查人應(yīng)組織檢查人員對(duì)有關(guān)檢查內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核、綜合分析，制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》（附9）。檢查組組長(zhǎng)應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》的每一頁(yè)簽字。此項(xiàng)工作應(yīng)于現(xiàn)場(chǎng)檢查離場(chǎng)次日起15個(gè)工作日內(nèi)完成。

第二十七條檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》發(fā)給被查單位。被查單位應(yīng)在收到之日起5個(gè)工作日內(nèi)，以書(shū)面形式對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》所述事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)或提出異議。對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》所述事實(shí)沒(méi)有異議的，被查單位應(yīng)在每一頁(yè)加蓋行政公章，并由被查單位主要負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)；有異議的，被查單位應(yīng)提交說(shuō)明材料及證據(jù)，檢查組應(yīng)予以核實(shí)。被查單位超過(guò)時(shí)限未反饋的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對(duì)有關(guān)事實(shí)的認(rèn)定。

第二十八條在核實(shí)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)并確認(rèn)檢查程序符合法律規(guī)定后，檢查組應(yīng)起草《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》（附10），報(bào)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者副行長(zhǎng)（副主任）。報(bào)告的主要內(nèi)容包括：

（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查基本情況,包括檢查內(nèi)容、范圍、時(shí)間以及檢查方案的執(zhí)行情況等；

（二）被查單位執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的基本情況；

（三）被查單位涉嫌違反反洗錢(qián)規(guī)定的具體情況（所述事實(shí)應(yīng)與《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》的內(nèi)容相一致）；

（四）提出依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據(jù)；

（五）其他值得關(guān)注的問(wèn)題。

第二十九條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，檢查單位應(yīng)當(dāng)直接制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》（附11），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》應(yīng)當(dāng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定行為的認(rèn)定、檢查結(jié)論。

第三十條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查取得的全部材料報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理。

第三十一條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查情況或者中國(guó)人民銀行地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)縣（市）支行報(bào)送的材料，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)先制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》（附12），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》應(yīng)以檢查事實(shí)為依據(jù)，符合反洗錢(qián)法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，內(nèi)容應(yīng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定行為的認(rèn)定和對(duì)被查單位處理的初步意見(jiàn)。

第三十二條被查單位對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》之日起10日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)提出陳述、申辯意見(jiàn)；被查單位陳述的事實(shí)、理由以及提交的證據(jù)成立的，發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納；被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，不影響發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查相關(guān)證據(jù)對(duì)被查單位有關(guān)行為的認(rèn)定和處理。

第三十三條中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)被查單位對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》陳述和申辯的意見(jiàn)以及《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》和其他相關(guān)證據(jù)制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》，經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。

本《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》的內(nèi)容除檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定行為的認(rèn)定外，還應(yīng)當(dāng)包括對(duì)被查單位的處理意見(jiàn)。

第三十四條中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查記錄、《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》、《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》以及其他證據(jù)材料初步認(rèn)定被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定，且依法擬給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)按照《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令［2001］第3號(hào)）對(duì)被查單位進(jìn)行處理。

第三十五條對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢(qián)犯罪的線(xiàn)索，檢查單位應(yīng)依法移送公安機(jī)關(guān)。

第六章附則

第4篇：反洗錢(qián)工作要求和建議范文

 

一、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況

1、保費(fèi)規(guī)模大幅攀升。2018年，XX人壽XX分公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入10.7億元，較08年增長(zhǎng)49.2％，在XX省內(nèi)老六家壽險(xiǎn)公司中增幅第一。在XX人壽全國(guó)系統(tǒng)保費(fèi)貢獻(xiàn)度4.8％，排名第7名。其中，個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)收入8424萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)26.5％；銀保新單保費(fèi)收入7.9億元，同比增長(zhǎng)39.2％；其中銀險(xiǎn)期繳新單保費(fèi)收入1.7億，同比增長(zhǎng)137％；續(xù)期保費(fèi)1.9億元，同比增長(zhǎng)138.3％。

2、考核指標(biāo)全線(xiàn)達(dá)標(biāo)。2018年，分公司個(gè)險(xiǎn)標(biāo)保年度計(jì)劃達(dá)成率102.3％，系統(tǒng)排名第十一名。銀保期繳保費(fèi)1.7億元，年度計(jì)劃達(dá)成率145.8％，系統(tǒng)第四名；躉繳規(guī)模保費(fèi)6.2億元，年度計(jì)劃達(dá)成率129％，系統(tǒng)第五名。銀行保險(xiǎn)于8月30日提前4個(gè)月成為系統(tǒng)內(nèi)第三家躉期繳全面達(dá)成年度計(jì)劃的分公司。個(gè)險(xiǎn)13個(gè)月累計(jì)繼續(xù)率84.4％，25個(gè)月累計(jì)繼續(xù)率92.9％，銀保13個(gè)月累計(jì)繼續(xù)率92.2％，25個(gè)月累計(jì)繼續(xù)率97.9％，全面達(dá)成總公司考核值。

3、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整明顯。2018年，分公司新單業(yè)務(wù)中個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)期繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)2.55億元，占新單總保費(fèi)的40.2％，較去年提高21.2個(gè)百分點(diǎn)。分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入7.62億元，占比71.2％，同比提高48％。

4、涌現(xiàn)出系統(tǒng)內(nèi)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)代表。在XX人壽全省12家中心支公司中，2018年涌現(xiàn)出3家全國(guó)三級(jí)機(jī)構(gòu)前十大中支。分別為：XX中支，銀行保險(xiǎn)年度期繳保費(fèi)達(dá)3645萬(wàn)元，列全國(guó)第二名；XX中支，銀行保險(xiǎn)年度躉繳規(guī)模保費(fèi)1.6億元，列全國(guó)第三名；XX中支，銀行保險(xiǎn)年度躉繳規(guī)模保費(fèi)1.2億元，列全國(guó)第四名。

5、服務(wù)能力明顯提高。2018年XX分公司全省個(gè)銀險(xiǎn)共計(jì)賠付1591件，賠付金額563.7萬(wàn)元，結(jié)案件數(shù)及賠付金額與去年同期增長(zhǎng)21％、77％，完成年度鮮花探視住院報(bào)案客戶(hù)530位，同比增長(zhǎng)5.7倍。

二、2018年主要工作

1、緊扣上級(jí)單位經(jīng)營(yíng)方針，圍繞年度經(jīng)營(yíng)主題，達(dá)成了各項(xiàng)工作目標(biāo)。

在年初全省保險(xiǎn)工作會(huì)議上，李迎春局長(zhǎng)提出“深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，防風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)增長(zhǎng)，努力實(shí)現(xiàn)XX保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展”的指導(dǎo)思想，并對(duì)全年保險(xiǎn)工作做出了具體要求和部署。XX人壽XX分公司在認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)保監(jiān)局文件精神的基礎(chǔ)上，結(jié)合總公司“搶抓機(jī)遇、專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)涵發(fā)展、逆勢(shì)成長(zhǎng)”的主題要求，以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為出發(fā)點(diǎn)，制定了“深化專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)、堅(jiān)持內(nèi)涵發(fā)展、提高整體實(shí)力”的年度經(jīng)營(yíng)主題。全年在保監(jiān)局和總公司的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，緊密?chē)@以上總體要求，扎實(shí)開(kāi)展各項(xiàng)工作，全面實(shí)現(xiàn)了年度預(yù)定目標(biāo)。

2、堅(jiān)持專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作，有效的業(yè)務(wù)推動(dòng)模式初步形成。

個(gè)險(xiǎn)方面，推廣周單元經(jīng)營(yíng)，加大追蹤力度，前置業(yè)務(wù)進(jìn)度。通過(guò)一年的實(shí)施，每月前兩周的業(yè)務(wù)進(jìn)度較上年同期提高了10個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)部、組建設(shè)，引導(dǎo)團(tuán)隊(duì)做大做強(qiáng)。規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，提高機(jī)構(gòu)星級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

銀保方面，在渠道經(jīng)營(yíng)上堅(jiān)持專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化，主渠道工行推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)塑核心競(jìng)爭(zhēng)力，樹(shù)立了良好的品牌形象，提升了美譽(yù)度；郵儲(chǔ)渠道相繼推進(jìn)提升營(yíng)銷(xiāo)力項(xiàng)目、PSM營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍共建項(xiàng)目，雙方合作持續(xù)深入，期繳保費(fèi)迅速突破。建行渠道以提升營(yíng)銷(xiāo)力項(xiàng)目育火種，雙方合作起步順暢。在內(nèi)部業(yè)務(wù)追蹤上，按照系統(tǒng)化、專(zhuān)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的原則，建立了會(huì)報(bào)體系、追蹤體系，統(tǒng)一了職場(chǎng)布置，并確定機(jī)構(gòu)、渠道、營(yíng)業(yè)部、客戶(hù)經(jīng)理不同層級(jí)人員的工作標(biāo)準(zhǔn)及考核標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施差異化資源配置，實(shí)現(xiàn)有效激勵(lì)。

續(xù)期業(yè)務(wù)方面，明確業(yè)務(wù)節(jié)奏，創(chuàng)新追蹤模式。從年初起，保費(fèi)部準(zhǔn)確把握業(yè)務(wù)推動(dòng)節(jié)點(diǎn)，明確單元經(jīng)營(yíng)節(jié)奏，隨時(shí)了解業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，及時(shí)采取相應(yīng)措施。機(jī)構(gòu)實(shí)地督導(dǎo)和月度四次視頻追蹤會(huì)掌控指標(biāo)進(jìn)度；提倡工作前置，由寬末沖刺型向當(dāng)月高達(dá)成收費(fèi)模式轉(zhuǎn)變；針對(duì)個(gè)險(xiǎn)25月短板，創(chuàng)新追蹤模式，堅(jiān)持專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，制定“321”工程、“925”項(xiàng)目,重點(diǎn)推動(dòng)三次保單的復(fù)效工作。采取“集體下鄉(xiāng)集中拜訪(fǎng)”不放棄每一個(gè)失效客戶(hù)。定期召開(kāi)全省新有續(xù)收“人慶生會(huì)”，明確人的續(xù)收利益，強(qiáng)化繼續(xù)率對(duì)人的重要性。

3、加大培訓(xùn)力度，完善培訓(xùn)體系，銷(xiāo)售隊(duì)伍體能得到提高。

個(gè)險(xiǎn)人方面，從每日個(gè)險(xiǎn)晨訊、每月人考試培訓(xùn)及新人崗前培訓(xùn)、每季業(yè)務(wù)經(jīng)理輪訓(xùn)、拓展訓(xùn)練到頂尖高手的TOP2000培訓(xùn)，XX人壽以其上下高度一致的行動(dòng)力，努力為人提供全方位、高質(zhì)量的培訓(xùn)。特別是今年6月上旬，XX人壽斥資3000萬(wàn)打造“才富”精英培養(yǎng)模式，僅XX分公司就創(chuàng)下了XX壽險(xiǎn)行業(yè)單次培訓(xùn)規(guī)格最高、參訓(xùn)人員最多、會(huì)務(wù)組織最嚴(yán)密、課程內(nèi)容最新穎的營(yíng)銷(xiāo)員培訓(xùn)。通過(guò)多層次的培訓(xùn)，公司2600余名人100%持證上崗，30%以上大專(zhuān)學(xué)歷，月人均產(chǎn)能近6000元，是行業(yè)內(nèi)平均水平的2倍。

銀?？蛻?hù)經(jīng)理方面，專(zhuān)業(yè)化訓(xùn)練隊(duì)伍，09年在銀保隊(duì)伍中大力提倡“構(gòu)建銀保精英文化、打造銀保精英團(tuán)隊(duì)”，分層級(jí)構(gòu)建精英隊(duì)伍，用文化凝聚人、用愿景引導(dǎo)人、用標(biāo)準(zhǔn)激勵(lì)人，用支持成就人。通過(guò)建立新人制式化培養(yǎng)系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)部經(jīng)理、渠道經(jīng)理培訓(xùn)，明確提高客戶(hù)經(jīng)理“三大能力”的培養(yǎng)方向，組建了一支在市場(chǎng)上具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)及銷(xiāo)售精英團(tuán)隊(duì)。公司474位銀?？蛻?hù)經(jīng)理，大專(zhuān)以上占比67%；月度人均產(chǎn)能躉交保費(fèi)達(dá)12.4萬(wàn)，期交規(guī)模保費(fèi)達(dá)3.3萬(wàn)，位居行業(yè)前列。

續(xù)收專(zhuān)員方面，面對(duì)全省續(xù)收隊(duì)伍一半以上屬于新人的現(xiàn)狀，分公司保費(fèi)部制定了一套系統(tǒng)的培訓(xùn)方案，包括崗前、銜接、養(yǎng)成、提升培訓(xùn)、理論和實(shí)戰(zhàn)相結(jié)合的教材開(kāi)發(fā)、月度制式的專(zhuān)題培訓(xùn)、形式多樣的情景演練及績(jī)優(yōu)人員經(jīng)典分享，幫助隊(duì)伍垂直成長(zhǎng)。通過(guò)三大流程加強(qiáng)保單過(guò)程管控、通過(guò)“一卡兩志”提高拜訪(fǎng)量、通過(guò)失效回訪(fǎng)完善保單追蹤環(huán)節(jié)。強(qiáng)有力的培訓(xùn)帶來(lái)了銷(xiāo)售隊(duì)伍高績(jī)效的達(dá)成。在職單繼續(xù)率由年初的87％提升至目前92.3％，繼續(xù)率“百分百”由年初的243人上升至目前的400余人，人的續(xù)收收入提升逾百萬(wàn)，全省專(zhuān)員的整體工資較08年人均提升1000元。

4、細(xì)化運(yùn)營(yíng)服務(wù)各項(xiàng)工作，客戶(hù)服務(wù)水平再上新臺(tái)階。

運(yùn)營(yíng)客服工作涉及面廣，涉及的問(wèn)題和對(duì)象比較敏感，稍有閃失，將帶來(lái)很大的影響。為此，分公司運(yùn)營(yíng)服務(wù)部對(duì)全省運(yùn)營(yíng)服務(wù)人員明確職責(zé)，注重培訓(xùn)，嚴(yán)格考核，運(yùn)營(yíng)各項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)取得了優(yōu)異的成績(jī)。09年全省共處理運(yùn)營(yíng)作業(yè)30.1萬(wàn)件,受理咨訴8000余件，電話(huà)回訪(fǎng)9.7萬(wàn)件，回訪(fǎng)成功率99.6%。理賠簡(jiǎn)單核實(shí)件調(diào)查時(shí)效控制在2天內(nèi)，兩日無(wú)問(wèn)題件理賠結(jié)案率達(dá)98%以上，電話(huà)回訪(fǎng)工單結(jié)案率系統(tǒng)排名第一。

在具體工作上，2018年實(shí)現(xiàn)了新版保單年度報(bào)告設(shè)計(jì)及分發(fā)數(shù)據(jù)的處理，聯(lián)合函件局進(jìn)行新版保單年度報(bào)告的設(shè)計(jì)及年度報(bào)告分發(fā)數(shù)據(jù)的處理，使得保單年度報(bào)告按照機(jī)構(gòu)、人是否在職、在職人所屬營(yíng)業(yè)部進(jìn)行順序打印，由人上門(mén)遞送給客戶(hù)，XX分公司成為系統(tǒng)內(nèi)第一家實(shí)現(xiàn)按照所屬人進(jìn)行保單年度報(bào)告打印的機(jī)構(gòu)，有效支持了業(yè)務(wù)一線(xiàn)的需求。持續(xù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)門(mén)店建設(shè)，統(tǒng)一全省服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、考核及服裝，制作分公司客服中心歡迎牌,全天侯24小時(shí)受理客戶(hù)業(yè)務(wù)投遞,減少客戶(hù)往返,提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。在銀險(xiǎn)盈盛產(chǎn)品給付來(lái)臨之際設(shè)計(jì)了生存給付宣傳彩頁(yè)，詳細(xì)介紹了生存給付的渠道及領(lǐng)取材料，并介紹了自動(dòng)給付的條件，較好的滿(mǎn)足了客戶(hù)經(jīng)理及客戶(hù)的需求。同時(shí)，針對(duì)VIP客戶(hù)（期交保費(fèi)達(dá)8萬(wàn)元及以上或躉交保費(fèi)達(dá)100萬(wàn)元及以上的客戶(hù)）開(kāi)展附加值服務(wù)，贈(zèng)送特色雜志及生日賀卡、蛋糕；通過(guò)制作《理賠之窗》季刊、理賠溫馨慰問(wèn)信、與合肥市電視臺(tái)訪(fǎng)談、受益客戶(hù)100%電話(huà)回訪(fǎng)等形式擴(kuò)大理賠宣傳，密切關(guān)注手足口病、甲流感疫情等社會(huì)焦點(diǎn)事件，開(kāi)辟理賠綠色通道，對(duì)及時(shí)報(bào)案客戶(hù)進(jìn)行100％鮮花探視，取消定點(diǎn)醫(yī)院限制，針對(duì)特殊群體提前給付保險(xiǎn)金；配置血壓計(jì)、血糖儀、體重身高測(cè)量?jī)x及相關(guān)藥品，為內(nèi)外勤員工提供健康服務(wù)，在客戶(hù)服務(wù)中心增設(shè)了晴雨傘架，體現(xiàn)了公司的人性化服務(wù)。

5、加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力得到提高。

2018年，XX人壽XX分公司在反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)工作開(kāi)展、收付費(fèi)管理，反商業(yè)賄賂和反不正當(dāng)交易，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宣導(dǎo)培訓(xùn)，內(nèi)控制度的完善評(píng)估，年度稽核等方面做出了積極的努力，風(fēng)險(xiǎn)管控能力有了進(jìn)一步提高。

全年在全省開(kāi)展大型反洗錢(qián)工作的自查自糾和宣傳培訓(xùn)各兩次，制定了反洗錢(qián)工作指引，幫助各機(jī)構(gòu)建立完善了反洗錢(qián)制度，梳理反洗錢(qián)操作流程，督促機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)厝诵斜３至己玫臏贤▍R報(bào)關(guān)系，積極參與當(dāng)?shù)厝诵虚_(kāi)展的各項(xiàng)活動(dòng)，蕪湖、XX順利通過(guò)當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

收付費(fèi)管理上，按照XX保監(jiān)局文件要求，控制保費(fèi)金額單筆超過(guò)1000元的現(xiàn)金件。將轉(zhuǎn)帳率納入到續(xù)期收費(fèi)員及各三級(jí)機(jī)構(gòu)的重要考察指標(biāo)中，建議客戶(hù)將保費(fèi)存至公司賬戶(hù)，收費(fèi)員代客戶(hù)開(kāi)戶(hù)等多種方法，努力提升轉(zhuǎn)帳率。同時(shí)增加轉(zhuǎn)帳渠道，在原有工行基礎(chǔ)上，新增了農(nóng)中建郵四大總對(duì)總轉(zhuǎn)帳渠道，為實(shí)現(xiàn)零現(xiàn)金管理邁進(jìn)了一步。嚴(yán)格付費(fèi)審批制度、規(guī)范非常規(guī)退保流程、根據(jù)付費(fèi)金額確定各層級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的簽字審批權(quán)限。

內(nèi)控制度的評(píng)估及合規(guī)知識(shí)宣導(dǎo)培訓(xùn)上，分公司各部門(mén)梳理了公司成立五年來(lái)制定的各項(xiàng)內(nèi)控制度，對(duì)不完善的進(jìn)行修正，對(duì)廢除的予以清理，形成了分公司完整的內(nèi)控制度匯編，給分支機(jī)構(gòu)提供了全面的指導(dǎo)，并根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)內(nèi)控制度的“三性”組織各部門(mén)進(jìn)行評(píng)估打分。同時(shí)，及時(shí)對(duì)最新監(jiān)管政策及總公司合規(guī)要求進(jìn)行宣導(dǎo)，尤其針對(duì)10月1日后保監(jiān)陸續(xù)下發(fā)的重要監(jiān)管規(guī)定，分公司開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)新《保險(xiǎn)法》宣傳培訓(xùn)及知識(shí)競(jìng)賽，專(zhuān)門(mén)制作學(xué)習(xí)材料，組織相關(guān)崗位人員考試等，提高全員合規(guī)意識(shí)，確保全員學(xué)法、懂法、守法。

2018年，分公司配合集團(tuán)對(duì)省公司、8家開(kāi)業(yè)滿(mǎn)一年以上的中心支公司進(jìn)行了常規(guī)稽核，總體評(píng)價(jià)較上年有所提高。同時(shí)，在集團(tuán)的統(tǒng)一要求下，分公司組織被稽核單位進(jìn)行了稽核問(wèn)題的逐項(xiàng)整改，確保稽核問(wèn)題今后不再發(fā)生。

三、2019年工作計(jì)劃

（一）業(yè)務(wù)計(jì)劃

2019年，是XX人壽XX分公司第二個(gè)五年規(guī)劃的首年，分公司將繼續(xù)遵照XX保監(jiān)局和XX人壽總公司的要求，以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為出發(fā)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。全年計(jì)劃總保費(fèi)規(guī)模14.3億元，其中，個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)1.1億，銀保期繳保費(fèi)2.6億、躉繳保費(fèi)6億，新業(yè)務(wù)700萬(wàn)，續(xù)期保費(fèi)4.5億。

（二）重點(diǎn)工作

1、全力達(dá)成年度各項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)劃。

個(gè)險(xiǎn)：明確全省各層級(jí)達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)達(dá)標(biāo)建設(shè)。結(jié)合“135”配套組織發(fā)展培訓(xùn)和訓(xùn)練，“虎虎生威”組織發(fā)展榮譽(yù)體系的建立，加快組織發(fā)展。創(chuàng)新舉辦 “新型”至尊酒會(huì)（業(yè)務(wù)員＋客戶(hù)），大型主顧開(kāi)拓活動(dòng)，VIP精英客戶(hù)團(tuán)隊(duì)活動(dòng)，推出年度特別方案，打造“三高”團(tuán)隊(duì)。

銀保：一是差異化經(jīng)營(yíng)渠道。對(duì)工行、郵儲(chǔ)、建行、農(nóng)行及其他渠道根據(jù)不同特點(diǎn)及在分公司的地位進(jìn)行差異化經(jīng)營(yíng)，制定不同的目標(biāo)平臺(tái)，采取不同的推動(dòng)模式、項(xiàng)目運(yùn)作及產(chǎn)品策略，各個(gè)突破，全面開(kāi)花。二是創(chuàng)新項(xiàng)目形式，全面開(kāi)發(fā)銀行客戶(hù)。推動(dòng)縣級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。三是基礎(chǔ)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化。在銀保金鷹會(huì)的運(yùn)作，培訓(xùn)訓(xùn)練體系的建設(shè)、會(huì)議匯報(bào)體系、職場(chǎng)建設(shè)等方面提出明確的要求和標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)推動(dòng)。

新業(yè)務(wù)：完善電銷(xiāo)中心組織架構(gòu)，擴(kuò)充電銷(xiāo)人力。建立一整套標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的新人育成體系，對(duì)入司新人進(jìn)行分階段的制式培訓(xùn)；增加線(xiàn)上人員的進(jìn)階培訓(xùn)。按照基本法明確每位線(xiàn)上人員的業(yè)績(jī)目標(biāo)，建立完善的報(bào)表體系，進(jìn)行每日業(yè)績(jī)追蹤；堅(jiān)持周單元經(jīng)營(yíng)和月度業(yè)務(wù)分析例會(huì)；加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)通時(shí)、通次管理；適時(shí)推出階段性、有針對(duì)性的激勵(lì)方案。加強(qiáng)質(zhì)檢管理，定期安排質(zhì)檢例會(huì)，進(jìn)行優(yōu)秀錄音分享，同時(shí)針對(duì)錄音中發(fā)現(xiàn)的新問(wèn)題進(jìn)行話(huà)術(shù)研討，不斷完善話(huà)術(shù)。結(jié)合總公司和地方監(jiān)管部門(mén)的要求，對(duì)現(xiàn)有質(zhì)檢管理規(guī)定進(jìn)行補(bǔ)充與完善。

2、繼續(xù)加強(qiáng)品質(zhì)管理，確保續(xù)期業(yè)務(wù)高質(zhì)量的增長(zhǎng)。

一是業(yè)務(wù)品質(zhì)管控日?；I(yè)務(wù)品質(zhì)管控流程執(zhí)行、強(qiáng)化，并建立評(píng)估體系；三級(jí)機(jī)構(gòu)低繼續(xù)率人新契約服務(wù)訪(fǎng)談追蹤落實(shí)；客戶(hù)資料維護(hù)流程推廣；加強(qiáng)零現(xiàn)金管理，提升首續(xù)期轉(zhuǎn)帳率。二是規(guī)范業(yè)務(wù)管理。業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)流程重點(diǎn)監(jiān)控（三大流程、區(qū)域化管理）；加強(qiáng)退信管理、完善客戶(hù)資料維護(hù)流程；細(xì)化專(zhuān)員目標(biāo)管理，相對(duì)統(tǒng)一服務(wù)區(qū)域基準(zhǔn)值。三是加大續(xù)收隊(duì)伍建設(shè)。加大內(nèi)勤培訓(xùn)力度，開(kāi)展全省續(xù)收內(nèi)勤內(nèi)務(wù)技能提升培訓(xùn)班，綜合技能提升培訓(xùn)班；確定季度培訓(xùn)主題，深化續(xù)收服務(wù)專(zhuān)員培訓(xùn)流程操作，優(yōu)化崗前、銜接培訓(xùn)課件，組織新人養(yǎng)成培訓(xùn)；開(kāi)展團(tuán)隊(duì)拓展訓(xùn)練。四是完善督導(dǎo)體系運(yùn)作。建立督導(dǎo)考核體系，追蹤應(yīng)收未收清單填寫(xiě)，推廣二、三次保單追蹤表管理；落實(shí)服務(wù)專(zhuān)員面訪(fǎng)扣分制度；完善專(zhuān)員活動(dòng)日志和主管經(jīng)營(yíng)日志，上門(mén)服務(wù)登記卡；精細(xì)化周單元達(dá)成，做好過(guò)程督導(dǎo)，細(xì)化專(zhuān)員周單元運(yùn)作體系。

3、堅(jiān)持誠(chéng)信立司的管理理念，提升客戶(hù)服務(wù)工作。

一是理賠管理，規(guī)范理賠作業(yè)流程，擴(kuò)大理賠服務(wù)宣傳，持續(xù)制作理賠之窗季刊，積極關(guān)注社會(huì)焦點(diǎn)事件，通過(guò)室外廣場(chǎng)咨詢(xún)、室內(nèi)現(xiàn)場(chǎng)理賠等形式加強(qiáng)理賠宣傳力度；積極關(guān)注理賠服務(wù)創(chuàng)新，提高客戶(hù)理賠滿(mǎn)意度。二是客服柜面管理，持續(xù)進(jìn)行門(mén)店標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)；強(qiáng)化柜員的服務(wù)意識(shí)。三是強(qiáng)化三級(jí)機(jī)構(gòu)管理，加強(qiáng)對(duì)中支督核力度和督核頻率，重點(diǎn)加強(qiáng)與各機(jī)構(gòu)個(gè)、銀險(xiǎn)業(yè)務(wù)隊(duì)伍的溝通；完善中支理賠調(diào)查、咨詢(xún)申訴隊(duì)伍的建設(shè)；持續(xù)進(jìn)行機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)每月KPI指標(biāo)監(jiān)控及預(yù)警；加強(qiáng)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)人員的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。四是持續(xù)舉辦第五屆運(yùn)營(yíng)知識(shí)競(jìng)賽并配合個(gè)險(xiǎn)和銀險(xiǎn)開(kāi)展客服節(jié)。

第5篇：反洗錢(qián)工作要求和建議范文

關(guān)鍵詞：基層央行;金融管理;依法履職

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.31 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2015（9）-0079-03

“兩管理、兩綜合”是近年來(lái)基層人民銀行在新形勢(shì)下為更好地履職進(jìn)行的有益探索。筆者以相關(guān)法律依據(jù)為基礎(chǔ)，從“兩管理、兩綜合”的法律內(nèi)涵及其關(guān)系出發(fā)，對(duì)如何完善基層人民銀行“兩管理、兩綜合”工作、提升履職能力和效果進(jìn)行了探討。

一、“兩管理、兩綜合”的內(nèi)涵及其內(nèi)在聯(lián)系

（一）“兩管理、兩綜合”的內(nèi)涵。人民銀行開(kāi)展“兩管理、兩綜合”工作具有以下的屬性：

1、法定性。法定性是指人民銀行依法行使開(kāi)展“兩管理、兩綜合”工作的權(quán)力。《中國(guó)人民銀行法》第五章“金融監(jiān)督管理”中列明了九個(gè)方面的金融監(jiān)督管理檢查權(quán)，賦予了人民銀行對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的建議檢查權(quán)和特定情況下對(duì)金融機(jī)構(gòu)的全面檢查權(quán)。此外，《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)也對(duì)各級(jí)人民銀行的相關(guān)監(jiān)管權(quán)進(jìn)行了明確規(guī)定。人民銀行開(kāi)展“兩管理、兩綜合”工作，就是把各項(xiàng)分散的檢查監(jiān)督權(quán)進(jìn)行整合，是依法履職的體現(xiàn)。

2、宏觀(guān)性。宏觀(guān)性是指開(kāi)展“兩管理、兩綜合”的目的包含著防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定。2008年金融危機(jī)后，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體以及一些新興經(jīng)濟(jì)體吸取危機(jī)教訓(xùn)，不斷強(qiáng)化宏觀(guān)審慎管理，我國(guó)“十二五”規(guī)劃中也提出，要“構(gòu)建逆周期的宏觀(guān)審慎管理制度框架”。人民銀行通過(guò)探索開(kāi)展“兩管理、兩綜合”等履職的新途徑，與金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)保持事前、事中、事后各環(huán)節(jié)更加密切的聯(lián)系，從總體上把握金融體系的運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)情況，為構(gòu)建和設(shè)計(jì)宏觀(guān)審慎管理框架提供決策參考。

3、社會(huì)性。社會(huì)性是指人民銀行開(kāi)展“兩管理、兩綜合”工作，不僅涉及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，還涉及非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、組織和個(gè)人，具有廣泛的社會(huì)性?！皟晒芾怼删C合”工作，將分散于十多個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的金融管理資源整合運(yùn)用，有利于降低金融機(jī)構(gòu)特別是新設(shè)金融機(jī)構(gòu)成本和費(fèi)用。同時(shí)，借助整合資源、歸口管理的方式，不斷提高人民銀行金融管理的有效性，從而更好的服務(wù)金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)大眾。

（二）“兩管理、兩綜合”的內(nèi)在聯(lián)系?！皟晒芾?、兩綜合”工作是一項(xiàng)綜合性很強(qiáng)的工作，涉及人民銀行政策12類(lèi)59項(xiàng)，13個(gè)專(zhuān)業(yè)，以及人民銀行和金融機(jī)構(gòu)的多個(gè)部門(mén)。

開(kāi)業(yè)管理是事前的管理，營(yíng)業(yè)管理主要是重大事項(xiàng)報(bào)告管理是事中的管理，而綜合執(zhí)法檢查、綜合評(píng)價(jià)是事后的管理與評(píng)估。開(kāi)業(yè)管理是報(bào)備性管理，備案完成即終結(jié)。重大事項(xiàng)報(bào)告管理是為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的管理，主要依賴(lài)于機(jī)構(gòu)自發(fā)的預(yù)警性報(bào)告。綜合執(zhí)法檢查是四者之中的“重型武器”，既是對(duì)金融機(jī)構(gòu)一段時(shí)間經(jīng)營(yíng)情況的檢測(cè)，也是警示問(wèn)題的窗口，是根據(jù)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況而定，具有非特定性、影響力強(qiáng)的特點(diǎn)。綜合評(píng)價(jià)是以年為單位的常規(guī)性的工作狀態(tài)評(píng)估，是促進(jìn)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展的長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制。

“兩管理、兩綜合”的四者之間是既有區(qū)別又相互聯(lián)系的有機(jī)統(tǒng)一體。四者之間的管理結(jié)果相互促進(jìn)影響，違反規(guī)定報(bào)送開(kāi)業(yè)管理報(bào)告、重大事項(xiàng)報(bào)告的機(jī)構(gòu)，可能會(huì)在綜合評(píng)價(jià)中扣除較多的分?jǐn)?shù)，而綜合評(píng)價(jià)的結(jié)果是綜合執(zhí)法檢查的重要依據(jù)。反之，在日常工作中經(jīng)營(yíng)規(guī)范、及時(shí)報(bào)備有關(guān)工作情況、未檢查出問(wèn)題的機(jī)構(gòu)，在綜合評(píng)價(jià)中則可以獲得較好的名次。

二、“兩管理、兩綜合”工作特點(diǎn)分析

近年來(lái)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)“兩管理、兩綜合”工作全面鋪開(kāi)，取得了較快的發(fā)展，進(jìn)一步規(guī)范了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，有效維護(hù)了區(qū)域金融穩(wěn)定，增強(qiáng)了基層人民銀行履職效能，也得到了地方黨政部門(mén)的肯定?！皟晒芾?、兩綜合”工作呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

（一）普遍重視且工作積極性高。人民銀行各地分支機(jī)構(gòu)對(duì)“兩管理、兩綜合”工作都高度重視，人民銀行36家副省級(jí)城市中心支行以上的分支機(jī)構(gòu)均明確了“兩管理、兩綜合”工作的牽頭部門(mén)，地市中支有270多家分支機(jī)構(gòu)出臺(tái)了“兩管理、兩綜合”工作制度。有的分支機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新管理措施，如濟(jì)南分行特批滕州市支行增設(shè)管理檢查部，專(zhuān)門(mén)行使對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)的管理檢查職能;重慶營(yíng)管部對(duì)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)提供一對(duì)一輔導(dǎo)，全程專(zhuān)人跟進(jìn)。

（二）各地管理方式不盡相同。人民銀行各地分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展的“兩管理、兩綜合”工作多是因地制宜，在管理權(quán)限劃分上，有的是將審批權(quán)交給地市中支和縣支行，要求新設(shè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)僅需向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng);而有的中支堅(jiān)持屬地和層級(jí)管理相結(jié)合，籌建向上一級(jí)人民銀行申報(bào)，加入金融服務(wù)體系則向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。在申報(bào)事項(xiàng)的報(bào)送上，有的行確定統(tǒng)一的報(bào)送時(shí)限，有的行要求金融機(jī)構(gòu)分事前、事中、事后報(bào)告。在綜合執(zhí)法檢查方面，大多數(shù)行是根據(jù)屬地原則開(kāi)展檢查，而有的行之間實(shí)施異地交叉檢查。

（三）管理對(duì)象有向外延伸的趨勢(shì)。在綜合評(píng)價(jià)中，綜合評(píng)價(jià)的對(duì)象從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)逐漸拓展至保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)。在綜合執(zhí)法檢查的工作內(nèi)容中，有的行將金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作納入其中，還有近年來(lái)開(kāi)展的金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理工作，根據(jù)反洗錢(qián)、征信管理等有關(guān)文件要求，人民銀行各地分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理，逐步開(kāi)展了對(duì)證券、保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、非金融支付機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)信息的規(guī)范管理。

（四）不斷加大綜合執(zhí)法檢查力度。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)綜合執(zhí)法檢查逐漸常態(tài)化、制度化，有的制定了3-5年全轄的工作規(guī)劃。在開(kāi)展檢查中，將綜合執(zhí)法檢查優(yōu)于專(zhuān)項(xiàng)檢查安排，對(duì)于在工作中配合程度不高的金融機(jī)構(gòu)，偏好于運(yùn)用綜合執(zhí)法檢查加強(qiáng)管理。有的行積極創(chuàng)新檢查方式、拓展檢查內(nèi)容，從宏觀(guān)審慎管理的角度考慮，將檢查內(nèi)容延伸至金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控制度執(zhí)行情況。

三、目前工作中存在的問(wèn)題

（一）“兩管理、兩綜合”工作效能沒(méi)有充分發(fā)揮。綜合執(zhí)法檢查的范圍和處罰手段都存在局限性，如縣支行沒(méi)有反洗錢(qián)工作的檢查權(quán)、處罰權(quán)，加之基層人民銀行受檢查時(shí)間、金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、外部環(huán)境等因素影響，并非每次綜合執(zhí)法檢查都能全面、深入地查出金融機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及深層次問(wèn)題。由于人民銀行的監(jiān)管未能與金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、金融業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)保持同步，綜合評(píng)價(jià)多數(shù)是各職能部門(mén)根據(jù)日常經(jīng)營(yíng)情況對(duì)有關(guān)情況進(jìn)行整理，牽頭部門(mén)匯總，缺乏對(duì)金融機(jī)構(gòu)前瞻性強(qiáng)、參考價(jià)值高的評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果雖然對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)有一定的約束力，但對(duì)于證券業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言約束力很小。

（二）“兩管理、兩綜合”工作缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)?！皟晒芾?、兩綜合”工作是一項(xiàng)全新的工作，沒(méi)有先例可循，人民銀行各地分支機(jī)構(gòu)無(wú)論是在工作程序、工作方法還是在綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)的掌握、適用法律、法規(guī)、制度文件的選擇等方面都有很大的差異，有時(shí)甚至同一地區(qū)的人民銀行之間、人民銀行內(nèi)部各部門(mén)之間的工作要求和流程差別都很大。

（三）履職的內(nèi)、外部環(huán)境尚需進(jìn)一步順暢?！皟晒芾?、兩綜合”工作涉及工作事項(xiàng)多、部門(mén)廣、綜合性強(qiáng)，但有時(shí)容易出現(xiàn)因內(nèi)部信息不對(duì)稱(chēng)而造成了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理真空。在外部，涉及的綜合性工作需要金融機(jī)構(gòu)確定牽頭部門(mén)與人民銀行進(jìn)行對(duì)接，涉及到具體工作，需要人民銀行各部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)對(duì)口業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)接，需要探索形成既便捷開(kāi)展工作又能夠無(wú)縫對(duì)接的工作機(jī)制。“兩管理、兩綜合”工作是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)有形且較為全面的監(jiān)管抓手，對(duì)于如何能夠加強(qiáng)與政府部門(mén)的聯(lián)系、讓管理的結(jié)果更好地促進(jìn)執(zhí)行貨幣政策、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展還需要進(jìn)一步探索。

（四）“兩管理、兩綜合”工作的人員保障是制約發(fā)展的瓶頸?！皟晒芾?、兩綜合”工作對(duì)人員綜合能力的要求較高。在開(kāi)展綜合執(zhí)法檢查、綜合評(píng)價(jià)的具體工作中，基層人民銀行既懂金融理論和業(yè)務(wù)、又熟悉金融法律規(guī)定的復(fù)合型人才不多，尤其是各縣支行人員年齡結(jié)構(gòu)基本都在40歲以上，隊(duì)伍素質(zhì)參差不齊。

四、完善“兩管理、兩綜合”工作的建議

（一）健全完善相關(guān)法規(guī)政策。建議對(duì)現(xiàn)行的涉及“兩管理、兩綜合”的金融法律法規(guī)進(jìn)行全面的梳理，制定統(tǒng)一的工作規(guī)章，以中國(guó)人民銀行令的形式下發(fā)，增強(qiáng)“兩管理、兩綜合”制度的約束力和效力等級(jí)。在規(guī)章中明確適用對(duì)象、工作標(biāo)準(zhǔn)、工作流程、管理權(quán)限等，構(gòu)建起科學(xué)合理、操作性強(qiáng)、協(xié)調(diào)統(tǒng)一的法律法規(guī)體系，為基層人民銀行開(kāi)展工作提供完備的法律依據(jù)。同時(shí)，積極推進(jìn)《中國(guó)人民銀行法》的修改，賦予中央銀行宏觀(guān)審慎管理權(quán)、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職權(quán)等;重新修改《賬戶(hù)管理?xiàng)l例》、《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》、《國(guó)家金庫(kù)條例》等，增強(qiáng)各項(xiàng)法律規(guī)章的可操作性。

（二）強(qiáng)化信息應(yīng)用提高金融管理效能。將“兩管理、兩綜合”工作搭建成人民銀行與金融機(jī)構(gòu)的通訊平臺(tái)、維護(hù)金融穩(wěn)定預(yù)警中心，在人民銀行內(nèi)部強(qiáng)化信息共享，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)資料轉(zhuǎn)化成人民銀行的監(jiān)管信息、判斷金融政策落實(shí)情況的評(píng)價(jià)信息。更重要的是，通過(guò)開(kāi)業(yè)、在營(yíng)管理，專(zhuān)項(xiàng)、綜合執(zhí)法檢查，現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，及時(shí)了解金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行狀態(tài)，強(qiáng)化人民銀行的綜合監(jiān)管能力及預(yù)警分析金融風(fēng)險(xiǎn)能力。

（三）建立標(biāo)準(zhǔn)化的“兩管理、兩綜合”工作機(jī)制。建議定期或不定期總結(jié)“兩管理、兩綜合”工作經(jīng)驗(yàn)，將“兩管理、兩綜合”中比較成熟的做法、注意事項(xiàng)、格式文書(shū)、工作要求等制作成指引，建立起一套規(guī)范統(tǒng)一的工作流程、規(guī)范的登記簿格式，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)內(nèi)容、綜合評(píng)價(jià)量化考核標(biāo)準(zhǔn)、檔案管理要求等，為基層人民銀行維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定提供必備的監(jiān)管手段和履職依據(jù)。

（四）加強(qiáng)基層人民銀行“兩管理、兩綜合”工作干部隊(duì)伍建設(shè)。加強(qiáng)對(duì)執(zhí)法檢查程序、現(xiàn)場(chǎng)檢查技能、相關(guān)法律知識(shí)和檢查處理等基本知識(shí)的培訓(xùn)，夯實(shí)功底，做到問(wèn)題定性準(zhǔn)確、處理合法。必要時(shí)可建立綜合執(zhí)法人員聯(lián)系行制度，安排綜合執(zhí)法人員深入金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)和進(jìn)行實(shí)務(wù)操作鍛煉。建立基層人民銀行金融監(jiān)督管理人才庫(kù)，加強(qiáng)上下級(jí)人民銀行之間人才的流動(dòng)管理，適當(dāng)抽調(diào)一些基層人民銀行工作人員參加上級(jí)行組織的較大規(guī)模綜合執(zhí)法檢查，提升基層人民銀行的金融管理水平和質(zhì)量。

參考文獻(xiàn)

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The Reflection on Improving “Two Management， Two Comprehensive”

of PBC Branches

HE Anrui WANG Ting

（Operations Office of Xi’an Branch PBC， Xi’an Shaanxi 710002）

第6篇：反洗錢(qián)工作要求和建議范文

關(guān)鍵詞：金融管理；資源整合；機(jī)制重構(gòu)

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-2265（2012）11-0051-04

一、引言

2003年銀行監(jiān)管職能分離后，人民銀行的貨幣政策操作、貨幣發(fā)行、外匯管理、國(guó)庫(kù)經(jīng)理、資金清算等職能更為明確。但作為國(guó)家重要的金融管理和宏觀(guān)調(diào)控部門(mén)，人民銀行仍需在金融管理中發(fā)揮其他金融監(jiān)管部門(mén)不可替代的職能。作為貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，人民銀行在運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率、利率、再貸款、公開(kāi)市場(chǎng)操作、窗口指導(dǎo)等政策工具進(jìn)行操作時(shí)，直接與金融機(jī)構(gòu)密切往來(lái)，可及時(shí)、詳盡獲取金融機(jī)構(gòu)相關(guān)信息，金融管理有利于基層央行準(zhǔn)確辨析信貸資金投向的合理性，客觀(guān)評(píng)估貨幣政策對(duì)各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體的影響程度，并采取措施疏導(dǎo)貨幣政策傳導(dǎo)渠道，降低政策時(shí)滯。隨著金融行業(yè)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)、合作趨勢(shì)的不斷發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)跨系統(tǒng)、跨行業(yè)傳播特征日益突出。分業(yè)監(jiān)管體制下，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅能在自己的監(jiān)管范圍內(nèi)進(jìn)行管理，往往只注重微觀(guān)效益而忽視宏觀(guān)效果，容易形成“監(jiān)管滯后”和“監(jiān)管死角”，這與銀、證、保業(yè)務(wù)日益融合的綜合型金融發(fā)展趨勢(shì)不相適應(yīng)。作為最后貸款人，人民銀行需站在國(guó)家金融安全高度對(duì)金融業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和交叉性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。另外，人民銀行與商業(yè)銀行具有天然聯(lián)系，其貨幣發(fā)行、征信管理、支付清算、外匯管理等公共金融服務(wù)的供給相當(dāng)程度上依托于金融機(jī)構(gòu)。人民銀行只有參與到金融管理中，才能促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)行。

需要說(shuō)明的是，在銀行監(jiān)管職能分離后，人民銀行的金融管理僅僅是一種功能性管理，其管理范圍和對(duì)象已發(fā)生明顯變化，即由先前主要對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)設(shè)置、高管審查等監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)鹑诜€(wěn)定、金融市場(chǎng)、公共金融服務(wù)等方面的宏觀(guān)管理。但在職能轉(zhuǎn)換和工作重心轉(zhuǎn)移過(guò)程中，先前承擔(dān)大量具體業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的基層行出現(xiàn)了各種不適應(yīng)，無(wú)形中弱化了人民銀行督促金融機(jī)構(gòu)有效貫徹執(zhí)行貨幣政策、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、維護(hù)金融穩(wěn)定的職能。

近年來(lái)，各基層央行特別是縣支行圍繞如何提升金融管理效能進(jìn)行了大量探索，但由于尚未形成一套完整的管理體系，管理理念滯后，管理目標(biāo)模糊，影響了基層央行的管理效能。一是管理資源分散。人民銀行現(xiàn)有的管理職能分散在會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、征信、外匯等多個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)，由于各部門(mén)工作協(xié)調(diào)難度大，很難對(duì)各類(lèi)管理資源形成規(guī)?；?、集約化使用，管理的整體效能得不到有效發(fā)揮。二是部門(mén)業(yè)務(wù)與管理的角色沖突。當(dāng)前，縣支行內(nèi)設(shè)部門(mén)業(yè)務(wù)與管理功能交叉較多。由于業(yè)務(wù)部門(mén)承擔(dān)了大量的基礎(chǔ)性、事務(wù)性工作，很難有精力對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效管理，容易導(dǎo)致業(yè)務(wù)部門(mén)管理職能的異化，弱化了管理的實(shí)質(zhì)性效果。三是管理力量薄弱。一方面，基層央行特別是縣支行人員少且老化，很難適應(yīng)新形勢(shì)下日益繁雜的金融管理工作要求。另一方面，在監(jiān)管職能分離后，大部分監(jiān)管人員劃歸銀監(jiān)部門(mén)，基層央行還沒(méi)有培養(yǎng)足夠既熟悉業(yè)務(wù)知識(shí)又熟悉行政執(zhí)法的人員，管理人員嚴(yán)重不足。

隨著經(jīng)濟(jì)金融的快速發(fā)展，社會(huì)各界對(duì)中央銀行征信、統(tǒng)計(jì)、支付結(jié)算等公共金融服務(wù)的要求越來(lái)越高，貨幣政策傳導(dǎo)和金融穩(wěn)定面臨的形勢(shì)愈加復(fù)雜，金融管理職能弱化對(duì)基層央行有效履職的瓶頸約束更加明顯。如何加強(qiáng)和完善基層央行管理機(jī)制，提升其管理履職效能已成為一項(xiàng)重大課題。

為適應(yīng)職能轉(zhuǎn)換，中國(guó)人民銀行在2011年提出了“兩管理、兩綜合”（兩管理即開(kāi)業(yè)管理、營(yíng)業(yè)管理；兩綜合即綜合執(zhí)法檢查、綜合評(píng)價(jià)）。為進(jìn)一步推進(jìn)此項(xiàng)工作，經(jīng)上級(jí)部門(mén)批準(zhǔn)，2011年3月，人民銀行滕州市支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“滕州支行”）在全國(guó)人民銀行系統(tǒng)率先增設(shè)管理檢查部門(mén)，專(zhuān)門(mén)行使對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理檢查職能，通過(guò)整合基層人行的監(jiān)管資源，健全金融監(jiān)管機(jī)制，有力促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)依法規(guī)范經(jīng)營(yíng)和服務(wù)水平的提升，并取得初步成效。

二、滕州支行管理檢查部運(yùn)作的實(shí)踐

滕州市位于山東省南部，總面積1485平方公里，總?cè)丝?70萬(wàn)，是山東省人口最多的縣級(jí)市。近年來(lái)，滕州市經(jīng)濟(jì)金融保持快速健康發(fā)展。2011年，全市實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值728.1億元，增長(zhǎng)11.1%，居全省縣級(jí)第二位；地方財(cái)政收入達(dá)到40.2億元，增長(zhǎng)33.3%，居全省縣級(jí)第四位；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資完成306.2億元，增長(zhǎng)24.3%。金融發(fā)展也日趨活躍，2011年末，滕州市各項(xiàng)存貸款余額分別達(dá)到328.76、373.14億元。目前，全市共有銀行機(jī)構(gòu)10家，小額貸款公司4家，證券公司1家，保險(xiǎn)公司12家。2011年，滕州市列全國(guó)縣級(jí)市綜合競(jìng)爭(zhēng)力排行榜第15位，被評(píng)為全國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)基本競(jìng)爭(zhēng)力百?gòu)?qiáng)縣和中小城市科學(xué)發(fā)展百?gòu)?qiáng)縣，并被山東省金融辦、人民銀行濟(jì)南分行等八部門(mén)確定為金融創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)縣之一。

與金融業(yè)的快速發(fā)展相比，滕州市金融管理發(fā)展相對(duì)滯后。作為維護(hù)金融穩(wěn)定的重要力量和縣域最為重要的金融管理機(jī)構(gòu)，滕州支行在縣域的地位更為突顯。

（一）擁有足夠的管理職能資源

當(dāng)前，人民銀行縣支行承擔(dān)著外匯管理、國(guó)庫(kù)、支付結(jié)算、反洗錢(qián)、人民幣流通、征信、金融統(tǒng)計(jì)等業(yè)務(wù)，并兼具與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融管理職能?？梢?jiàn)，縣支行并非缺乏管理工具，制約其功能發(fā)揮的關(guān)鍵在于管理資源分散于多個(gè)部門(mén)和崗位，如將其擁有的各類(lèi)管理資源進(jìn)行有效整合，形成多個(gè)管理部門(mén)協(xié)同實(shí)施管理，將最大限度發(fā)揮合力效應(yīng)。

（二）有其他監(jiān)管部門(mén)無(wú)法比擬的機(jī)構(gòu)與人員優(yōu)勢(shì)

與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)相比，人民銀行機(jī)構(gòu)派駐面廣，縣支行幾乎遍及全國(guó)所有縣域，在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、人員儲(chǔ)備方面具有其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)法比擬的先天優(yōu)勢(shì)。

（三）縣域經(jīng)濟(jì)金融的快速發(fā)展要求與之對(duì)應(yīng)的金融管理水平的提升

近年來(lái)，隨著城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設(shè)的深入，縣域金融快速發(fā)展，銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大幅增加，業(yè)務(wù)急劇擴(kuò)張。而與此形成鮮明對(duì)比的是，金融監(jiān)管步伐明顯滯后，監(jiān)管的密度、深度、力度不足，難以及時(shí)揭示和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。作為縣域經(jīng)濟(jì)中最為主要的金融管理機(jī)構(gòu)，人民銀行縣支行大有可為。

2011年3月，滕州支行在全國(guó)人民銀行系統(tǒng)率先增設(shè)管理檢查部門(mén)，專(zhuān)門(mén)行使對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理檢查職能。

在成立管理檢查部過(guò)程中，滕州支行首先整合了其擁有的各類(lèi)管理資源。一是整合職能資源配置。把分散在綜合業(yè)務(wù)部、調(diào)查信息部的金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告、新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理、外匯管理、國(guó)庫(kù)、支付結(jié)算、反洗錢(qián)、人民幣流通、征信、金融統(tǒng)計(jì)等職能全部集中整合到管理檢查部，改變了以前監(jiān)督管理職責(zé)由多個(gè)職能部門(mén)行使、各自為戰(zhàn)的局面。二是整合人力資源配置。在管理檢查部設(shè)立綜合管理崗、管理檢查崗和非現(xiàn)場(chǎng)管理崗3個(gè)工作崗位，在全行范圍內(nèi)挑選5名綜合素質(zhì)較高、精通管理業(yè)務(wù)的人員到管理檢查部門(mén)工作。

在管理機(jī)制上，對(duì)管理流程、管理責(zé)任進(jìn)一步明確化、標(biāo)準(zhǔn)化。各業(yè)務(wù)部室在日常業(yè)務(wù)工作中如發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)有違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)隱患，可及時(shí)在行務(wù)會(huì)上提出書(shū)面建議，由支行統(tǒng)一研究立項(xiàng)，管理檢查部門(mén)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，從執(zhí)法立項(xiàng)、組織執(zhí)法到執(zhí)法評(píng)價(jià)、處理執(zhí)行都由管理檢查部集中實(shí)施，并將監(jiān)督檢查報(bào)告報(bào)送處罰委員會(huì)，供其研究處罰意見(jiàn)，再由管理檢查部門(mén)把最后處理結(jié)果反饋有關(guān)業(yè)務(wù)部室，以便監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)整改。對(duì)上級(jí)行安排的所有現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目，統(tǒng)一由管理檢查部門(mén)組織實(shí)施，處罰委員會(huì)提出處罰建議后，及時(shí)上報(bào)檢查報(bào)告、移交檢查檔案。而對(duì)合規(guī)性檢查涉及專(zhuān)業(yè)比較復(fù)雜的，由人民銀行棗莊市中心支行牽頭或由內(nèi)部業(yè)務(wù)科室抽調(diào)人員組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)現(xiàn)上下聯(lián)動(dòng)和內(nèi)部聯(lián)動(dòng)，充分利用外部管理資源。

在管理內(nèi)容上，除開(kāi)展日常業(yè)務(wù)檢查外，滕州支行管理檢查部還通過(guò)綜合評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式積極強(qiáng)化對(duì)管理成果的運(yùn)用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理配置信貸資金投向，自覺(jué)維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。一是建設(shè)完善了綜合評(píng)價(jià)工作程序和調(diào)整評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)23家銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立評(píng)價(jià)臺(tái)賬，每季反饋情況、每半年通報(bào)得分、年終再通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)年度綜合評(píng)價(jià)為“C”級(jí)的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其主要負(fù)責(zé)人約見(jiàn)談話(huà)。同時(shí)，加強(qiáng)新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告管理，對(duì)申報(bào)材料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查，對(duì)新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合檢查驗(yàn)收，統(tǒng)一組織對(duì)其擬任高級(jí)管理人員、重要崗位從業(yè)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)技能考核。二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估。對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，及時(shí)對(duì)其流動(dòng)性和支付能力進(jìn)行預(yù)警。建立貨幣信貸政策導(dǎo)向信息評(píng)估體系，評(píng)估金融機(jī)構(gòu)貫徹貨幣信貸政策效果，形成制度性的評(píng)估體系，綜合評(píng)價(jià)貨幣政策實(shí)施效果，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)貫徹中央銀行貨幣政策調(diào)控意圖。三是探索金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方式方法。滕州支行成立了棗莊市金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心滕州分中心，由管理檢查部確定專(zhuān)人具體負(fù)責(zé)受理金融消費(fèi)者的申訴，在法定職責(zé)權(quán)限內(nèi)的事項(xiàng)，由分中心依法處理。通過(guò)建立金融消費(fèi)維權(quán)信息溝通機(jī)制、行為監(jiān)督機(jī)制、金融司法環(huán)境協(xié)作機(jī)制，聯(lián)合市糾風(fēng)辦、市法院、市工商局、市仲裁委等機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，形成了部門(mén)間工作合力。

滕州支行管理檢查部的成立進(jìn)一步強(qiáng)化了基層央行在縣域金融管理領(lǐng)域中的權(quán)威，金融機(jī)構(gòu)對(duì)貨幣政策貫徹執(zhí)行情況明顯好轉(zhuǎn)，特別是通過(guò)開(kāi)展反洗錢(qián)、金融統(tǒng)計(jì)、反假貨幣、外匯企業(yè)資本金管理、人民幣收付等多項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查，有力促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的有效作為。銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)各類(lèi)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)、報(bào)表等資料報(bào)送人民銀行的及時(shí)準(zhǔn)確率由從前的不足80%，達(dá)到目前的100%。同時(shí)，滕州支行的履職效能也得到了明顯提升。如金融支持大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)信用聯(lián)盟、股權(quán)質(zhì)押和農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)等工作均得到了相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的大力支持和配合，有效疏通了貨幣政策傳導(dǎo)渠道，維護(hù)了區(qū)域金融穩(wěn)定。2012年，滕州市率先在全省實(shí)現(xiàn)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)“雙百”目標(biāo)，并再次被評(píng)為“山東省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)模范獎(jiǎng)”。

三、滕州支行管理檢查部成功運(yùn)作的機(jī)理分析

（一）對(duì)監(jiān)管資源的充分整合

根據(jù)威廉姆森的交易費(fèi)用理論，交易費(fèi)用的高低可以直接影響組織效率乃至組織存在的可能性，應(yīng)該通過(guò)組織機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新降低交易費(fèi)用。當(dāng)雙方的交易經(jīng)常發(fā)生，就可以構(gòu)造一個(gè)專(zhuān)門(mén)的治理結(jié)構(gòu)。隨著業(yè)務(wù)部門(mén)業(yè)務(wù)工作與金融管理角色沖突的加劇，基層央行金融管理在業(yè)務(wù)部門(mén)內(nèi)部越來(lái)越表現(xiàn)為一種合作博弈的結(jié)果，通過(guò)整合組織的內(nèi)部結(jié)構(gòu)降低博弈成本將成為一種必然的趨勢(shì)。以前人民銀行縣支行管理職責(zé)和管理人員分布于多個(gè)部門(mén)，容易造成對(duì)金融機(jī)構(gòu)的多頭管理、無(wú)效管理，導(dǎo)致縣支行管理資源的浪費(fèi)和重復(fù)勞動(dòng)。滕州支行通過(guò)成立管理檢查部，在將管理職能從業(yè)務(wù)部門(mén)分離出來(lái)的同時(shí)，還集中了部分業(yè)務(wù)骨干，使得管理力量的統(tǒng)一調(diào)動(dòng)成為可能，管理檢查部可以根據(jù)各專(zhuān)業(yè)工作需要，打破各專(zhuān)業(yè)之間的界限，靈活調(diào)配管理人員，組成檢查組對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)管理，使得管理更為專(zhuān)業(yè)，管理成本更低，管理效率更高，管理資源得到了集約化使用、效率化配置，形成了合力效應(yīng)。

（二）對(duì)管理范圍的積極拓展和管理成果的有效運(yùn)用

對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)管理的初級(jí)目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定。滕州支行管理檢查部從影響金融穩(wěn)定的熱點(diǎn)入手，積極拓展管理業(yè)務(wù)的范圍。如針對(duì)當(dāng)前金融侵權(quán)事件日益多發(fā)、消費(fèi)者金融權(quán)益保護(hù)不足所導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)，滕州支行管理檢查部積極探索金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方式方法，依靠央行權(quán)威、縣支行業(yè)務(wù)職能和貼近基層的優(yōu)勢(shì)，建立了信息溝通、維權(quán)監(jiān)督、金融司法協(xié)作三項(xiàng)機(jī)制，將維護(hù)金融穩(wěn)定放在“大金融、大司法”框架下，有效拓展了基層央行的管理履職空間。同時(shí)，將管理成果運(yùn)用作為推動(dòng)基層央行履職的重要?jiǎng)恿?，以管理推?dòng)其他業(yè)務(wù)的開(kāi)展。通過(guò)建立評(píng)價(jià)綜合臺(tái)賬、縣域法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系、貨幣信貸政策導(dǎo)向信息評(píng)估體系等，將金融管理目標(biāo)由先前的促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)、維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定向引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)貨幣政策、提升金融服務(wù)水平轉(zhuǎn)變，有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提升創(chuàng)新能力和服務(wù)水平，認(rèn)真貫徹執(zhí)行貨幣政策。

（三）強(qiáng)制性變遷與誘致性變遷相結(jié)合

組織結(jié)構(gòu)變遷的成本與收益之比對(duì)于促進(jìn)或推遲組織結(jié)構(gòu)變遷起著關(guān)鍵作用。當(dāng)預(yù)期收益大于預(yù)期成本時(shí)，行為主體會(huì)去推動(dòng)實(shí)現(xiàn)組織結(jié)構(gòu)變遷。滕州支行管理檢查部的成立既有上級(jí)行的強(qiáng)力推動(dòng)，又有縣支行的自發(fā)而為，是一種“強(qiáng)制性”與“誘致性”相結(jié)合的變遷方式，組織變遷的難度和成本都是相對(duì)較低的。強(qiáng)制性體現(xiàn)在，首先其成立是在上級(jí)行有意識(shí)的領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行的，分行和中心支行是推動(dòng)縣支行改革的主體，這可以在較短的時(shí)間內(nèi)以較快的速度推進(jìn)組織結(jié)構(gòu)變遷，以上級(jí)行的強(qiáng)制力優(yōu)勢(shì)降低組織變遷成本。另外，滕州支行管理檢查部的成立也體現(xiàn)了一致性同意和經(jīng)濟(jì)原則，具有一種基層自發(fā)、自下而上的組織變遷特征，成立管理檢查部順應(yīng)了基層央行履職需要。而對(duì)滕州支行而言，先前的組織框架和管理體制對(duì)其有效履職的約束明顯，縣支行有通過(guò)組織變遷強(qiáng)化金融管理的內(nèi)在訴求和動(dòng)力，而這種訴求在上級(jí)行積極推動(dòng)下實(shí)現(xiàn)起來(lái)是最為便捷和低成本的。

（四）基層央行與金融機(jī)構(gòu)合作博弈中的雙贏

滕州支行管理檢查部的運(yùn)作涉及基層央行、金融機(jī)構(gòu)兩方。作為監(jiān)管部門(mén)，基層央行博弈目的是通過(guò)有效管理，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，降低區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，為社會(huì)提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，貫徹落實(shí)好貨幣政策。從金融機(jī)構(gòu)方面講，通過(guò)提升金融服務(wù)水平，貫徹落實(shí)貨幣政策，在提升競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，也可為其發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。在上級(jí)考核、央行管理雙重約束下，選擇合規(guī)經(jīng)營(yíng)、配合貨幣政策實(shí)施將是金融機(jī)構(gòu)的占優(yōu)策略，而這也符合基層央行的博弈初衷。由于基層央行和金融機(jī)構(gòu)在為實(shí)現(xiàn)各自收益的博弈策略中，均選擇了符合對(duì)方利益要求的策略，從而促使二者合作成功。對(duì)基層央行而言，通過(guò)成立管理檢查部，金融管理成本顯著降低，效果得到有效提升，對(duì)其貫徹執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供公共金融服務(wù)起到積極的促進(jìn)作用。縣支行業(yè)務(wù)部門(mén)也可以從先前金融管理、日常業(yè)務(wù)的雙重壓力中解脫出來(lái)，專(zhuān)心開(kāi)展日常業(yè)務(wù)，更好地提供公共金融服務(wù)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，可以改變先前被動(dòng)應(yīng)付檢查的局面，根據(jù)人民銀行管理和評(píng)價(jià)體系主動(dòng)開(kāi)展工作，更好地拓展業(yè)務(wù)空間。

四、相關(guān)結(jié)論

滕州支行管理檢查部成功運(yùn)作的實(shí)踐表明，立足現(xiàn)有條件，基層央行完全可以有效履行管理職責(zé)，做到管理與服務(wù)并重，并以管理促進(jìn)其他業(yè)務(wù)工作的開(kāi)展，但前提是必須充分整合現(xiàn)有的各類(lèi)管理資源，立足人行工作職能進(jìn)行管理范圍的拓展和管理成果應(yīng)用，將業(yè)務(wù)管理作為推動(dòng)人行其他業(yè)務(wù)工作的重要?jiǎng)恿?。需要說(shuō)明的是，人力資源緊張是當(dāng)前多數(shù)縣支行面臨的普遍問(wèn)題，也是縣支行管理履職面臨的最大約束，因此，在縣支行人員較為充實(shí)的情況下是可以嘗試進(jìn)行管理檢查部的組織改革的，而對(duì)工作人員較少的縣支行而言，由于日常業(yè)務(wù)壓力較大，在現(xiàn)有條件下成立管理檢查部的條件似乎還不夠成熟。

參考文獻(xiàn)：

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[2]張偉.銀監(jiān)會(huì)成立后人民銀行在金融監(jiān)管中的作用[J].濟(jì)南金融，2004，（3）.

第7篇：反洗錢(qián)工作要求和建議范文

一是成立支行活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室。按照中支黨委教育實(shí)踐活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組要求，支行黨組成立了由黨組書(shū)記同志任組長(zhǎng)的群眾路線(xiàn)教育實(shí)踐活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，組成了領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，明確分工，落實(shí)責(zé)任，為推進(jìn)活動(dòng)順利開(kāi)展提供了堅(jiān)強(qiáng)的領(lǐng)導(dǎo)和組織保障。

二是精心研究制定實(shí)施方案。按照規(guī)定動(dòng)作不打折、自主動(dòng)作有特色的原則和要求，結(jié)合支行工作實(shí)際，研究制定了《關(guān)于深入開(kāi)展黨的群眾路線(xiàn)教育實(shí)踐活動(dòng)的實(shí)施方案》，明確了活動(dòng)開(kāi)展的指導(dǎo)思想、總體要求、方法步驟和各環(huán)節(jié)主要任務(wù)，切實(shí)將教育實(shí)踐活動(dòng)與金融監(jiān)管、金融服務(wù)工作緊密結(jié)合起來(lái)。

三是廣泛發(fā)動(dòng)營(yíng)造活動(dòng)氛圍。經(jīng)過(guò)精心準(zhǔn)備，支行于3月14日上午召開(kāi)了深入開(kāi)展黨的群眾路線(xiàn)教育實(shí)踐活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，支行全體干部職工和離退休老干部代表共28人參加了會(huì)議。動(dòng)員大會(huì)傳達(dá)學(xué)習(xí)了中央和中支關(guān)于開(kāi)展黨的群眾路線(xiàn)教育實(shí)踐活動(dòng)的一系列重要指示精神，深刻闡述了開(kāi)展教育實(shí)踐活動(dòng)的重大意義，安排部署了支行教育實(shí)踐活動(dòng)各項(xiàng)工作。同時(shí)，為提高思想認(rèn)識(shí)，營(yíng)造活動(dòng)氛圍，通過(guò)出黑板報(bào)、制作活動(dòng)宣傳欄，通過(guò)圖片、心得體會(huì)、動(dòng)態(tài)剪影等形式將群眾路線(xiàn)教育活動(dòng)進(jìn)一步引向深入，努力打造教育實(shí)踐活動(dòng)陣地，相關(guān)訊息，及時(shí)反映活動(dòng)動(dòng)態(tài)。截至目前，共撰寫(xiě)和上報(bào)活動(dòng)周報(bào)4期、簡(jiǎn)報(bào)2篇，撰寫(xiě)心得體會(huì)27篇。

二、扎實(shí)開(kāi)展“四比四強(qiáng)”活動(dòng)，推動(dòng)教育實(shí)踐活動(dòng)向縱深發(fā)展。

支行通過(guò)比學(xué)習(xí)實(shí)踐，強(qiáng)化干部職工思想認(rèn)識(shí)；比勤政為民，強(qiáng)化服務(wù)群眾能力；比務(wù)實(shí)擔(dān)當(dāng)，強(qiáng)化干部職工責(zé)任意識(shí)；比干部職工清廉，強(qiáng)化解決“”問(wèn)題。著力將群眾路線(xiàn)教育實(shí)踐活動(dòng)與支行各項(xiàng)工作緊密結(jié)合起來(lái)，以活動(dòng)為契機(jī)，規(guī)定動(dòng)作不折不扣，扎扎實(shí)實(shí)有條不紊，自選動(dòng)作突出特色有亮點(diǎn)見(jiàn)實(shí)效，著力打造和培育了一些亮點(diǎn)和創(chuàng)新工作，促使此項(xiàng)活動(dòng)真正落到實(shí)處，取得了階段性成果。

一是創(chuàng)新活動(dòng)載體，深入開(kāi)展學(xué)習(xí)。支行黨組根據(jù)上級(jí)要求和實(shí)際情況，在學(xué)習(xí)教育、聽(tīng)取意見(jiàn)環(huán)節(jié)精心組織了黨員干部學(xué)習(xí)。采取了集中學(xué)習(xí)和自學(xué)相結(jié)合、書(shū)本學(xué)習(xí)與網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)相結(jié)合的方式，在學(xué)習(xí)中注重創(chuàng)新活動(dòng)的載體。學(xué)習(xí)資料除了規(guī)定的《論群眾路線(xiàn)—重要論述摘編》等書(shū)外，還利用中支群眾教育實(shí)踐活動(dòng)網(wǎng)絡(luò)專(zhuān)欄課堂，學(xué)習(xí)了“領(lǐng)導(dǎo)講話(huà)”、“重溫經(jīng)典”等8個(gè)部分的教材。支行黨組中心組率先垂范開(kāi)展深入學(xué)習(xí)，在4月9日召開(kāi)的領(lǐng)導(dǎo)班子學(xué)習(xí)心得交流會(huì)上，黨組成員結(jié)合各自學(xué)習(xí)，分別研討交流了教育實(shí)踐活動(dòng)的重大現(xiàn)實(shí)意義，群眾觀(guān)點(diǎn)和黨的群眾路線(xiàn)的豐富內(nèi)涵，結(jié)合實(shí)際談了自己的學(xué)習(xí)體會(huì)。

4月21日-22日，利用兩個(gè)半天時(shí)間組織觀(guān)看了鄭培民、楊善洲二位同志先進(jìn)事跡影片。4月23日，全體黨員集中參加了教育實(shí)踐活動(dòng)專(zhuān)題講座，書(shū)記主持并做了《堅(jiān)持為民務(wù)實(shí)清廉永葆黨的先進(jìn)性和純潔性》的專(zhuān)題論述。支行各部室也分別通過(guò)組織召開(kāi)各自部室學(xué)習(xí)和心得交流會(huì)，增強(qiáng)了服務(wù)意識(shí)、提升了自身素質(zhì)，提高了履職能力。

二是深入職工群眾，虛心聽(tīng)取意見(jiàn)。堅(jiān)持開(kāi)門(mén)搞活動(dòng)、虛心聽(tīng)取職工群眾意見(jiàn)是本次教育實(shí)踐活動(dòng)的重要一環(huán)。支行黨組成員帶領(lǐng)部分職能部室深入到轄內(nèi)8家基層金融單位和下鄉(xiāng)蹲點(diǎn)聯(lián)系單位隆堯鎮(zhèn)南甫村，采取召開(kāi)座談會(huì)、進(jìn)行個(gè)別訪(fǎng)談等方式，直接聽(tīng)取職工群眾的意見(jiàn)建議。支行組織召開(kāi)了2次座談會(huì)，聽(tīng)取了中層干部、基層職工群眾、以及離退休員工代表的意見(jiàn)。廣大黨員、干部、職工本著對(duì)基層央行發(fā)展和領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)高度負(fù)責(zé)的精神，積極建言獻(xiàn)策，知無(wú)不言、言無(wú)不盡，切實(shí)幫助支行領(lǐng)導(dǎo)和職能部門(mén)查擺問(wèn)題、分析原因、研究對(duì)策。

三是將教育實(shí)踐活動(dòng)融入到各項(xiàng)工作中，以活動(dòng)為契機(jī)促進(jìn)各項(xiàng)工作有效開(kāi)展。

1、創(chuàng)新金融服務(wù)方式。今年以來(lái)，支行加強(qiáng)了金融統(tǒng)計(jì)分析和貨幣信貸運(yùn)行監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握轄內(nèi)金融動(dòng)態(tài)，跟蹤了解貨幣信貸政策實(shí)施效果及有關(guān)情況，認(rèn)真做好經(jīng)濟(jì)金融信息和金融運(yùn)行狀況反饋工作，編輯出版了《金融快報(bào)》、《金融動(dòng)態(tài)》等刊物，內(nèi)容涵蓋了全轄金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、業(yè)務(wù)開(kāi)展、政策導(dǎo)向、金融知識(shí)普及和教育實(shí)踐活動(dòng)交流等內(nèi)容，對(duì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題研究對(duì)策，為領(lǐng)導(dǎo)決策，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做好服務(wù)。

2、借助大型民間廟會(huì)開(kāi)展形式多樣的助農(nóng)惠農(nóng)業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)。4月23日至26日利用三天時(shí)間組織全轄金融機(jī)構(gòu)在堯山廟會(huì)舉行了反洗錢(qián)、反假幣、殘幣兌換、零幣收支、征信宣傳、遠(yuǎn)離非法集資創(chuàng)造和諧社會(huì)等大型金融知識(shí)下鄉(xiāng)宣傳活動(dòng)，現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放宣傳材料6000余份，接受群眾咨詢(xún)3000人次，兌換零幣11.7321萬(wàn)元，兌換殘幣1.32萬(wàn)元，受到社會(huì)各界的好評(píng)。

3、牢固樹(shù)立勤儉辦行理念，打造清廉、勤儉、高效縣支行。支行班子領(lǐng)導(dǎo)在公務(wù)接待、公務(wù)用車(chē)、用電、用水等方面，帶頭開(kāi)展節(jié)省“一滴油、一張紙、一度電”活動(dòng)，在公務(wù)招待、公務(wù)用車(chē)方面厲行節(jié)約勤儉節(jié)約，嚴(yán)謹(jǐn)浪費(fèi)。制定修改了公務(wù)用車(chē)制度、食堂就餐制度，如我們?yōu)槊枯v車(chē)都配備了專(zhuān)用加油卡，車(chē)、卡配套使用，杜絕了汽油跑、漏現(xiàn)象的發(fā)生，既節(jié)省了費(fèi)用又保障了機(jī)關(guān)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

4、堅(jiān)持邊學(xué)邊改，部分問(wèn)題得到了解決。學(xué)習(xí)期間，支行及時(shí)召開(kāi)了專(zhuān)題座談會(huì)，聽(tīng)取各部室主任開(kāi)展教育實(shí)踐活動(dòng)情況匯報(bào)，并就“”問(wèn)題向全體黨員干部代表征求意見(jiàn)，對(duì)群眾反映的職工健康檢查等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，支行領(lǐng)導(dǎo)奔著少花錢(qián)辦好事的原則，安排支行婦女和男50歲以上職工干部每年春冬體檢2次。

5、重點(diǎn)打造中支廉政教育基地，深化支行廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作。支行把建設(shè)廉政教育室，發(fā)揮廉政教育基地作用，作為支行2014年的第一要?jiǎng)?wù)。首先，在整合現(xiàn)有廉政教育硬件的基礎(chǔ)上，隆堯支行想辦法、強(qiáng)措施，多角度地向受教者去展示十以來(lái)中央的反腐倡廉精神和糾正“”取得成果。以案示警，以案示人。挖掘身邊的典型案例，立體化地還原犯罪者的作案動(dòng)機(jī)和心理軌跡，使受教者真正經(jīng)過(guò)一次人生的洗禮。還要配上《刑法》條規(guī)，使大家在接受教育同時(shí)，明白法律的紅線(xiàn)。其次，豐富廉政教育平臺(tái)，以攝影、書(shū)法、繪畫(huà)等形式去純潔受教者的心靈，支行準(zhǔn)備在今年做好“二個(gè)面對(duì)”，一個(gè)是面對(duì)市人民銀行全轄做好廉政警示教育和廉政文化征集活動(dòng)；一個(gè)是面對(duì)隆堯縣金融系統(tǒng)防范職務(wù)犯罪和廉政警示教育。最后，以落實(shí)中央八項(xiàng)規(guī)定和糾正“”為主線(xiàn)，配合開(kāi)展的群眾教育實(shí)踐活動(dòng)，挖掘隆堯廉政教育資源：如隆堯地震紀(jì)念碑和隆堯監(jiān)獄搞好警示教育，以此將廉潔勤政觀(guān)念融入到央行履職之中，釋放廉政文化正能量。

深入推進(jìn)支行廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作。支行要在今年適時(shí)推出“廉政風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制”，如《廉政風(fēng)險(xiǎn)教育防范制度》、《廉政風(fēng)險(xiǎn)檢查制度》，規(guī)范廉政風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，實(shí)現(xiàn)支行廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作的制度化和常態(tài)化。繼續(xù)做好支行的崗位責(zé)任書(shū)的完善工作，使一崗一書(shū)真正起到約束的作用。

三、下一步活動(dòng)開(kāi)展計(jì)劃

一是大力推行制度立行理念。從宏觀(guān)上著眼，從細(xì)節(jié)上著手，努力在加強(qiáng)內(nèi)部管理，推進(jìn)內(nèi)控安全機(jī)制建設(shè)上下大力、強(qiáng)措施，確保全行安全與穩(wěn)定。開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)零差錯(cuò)活動(dòng)，控制差錯(cuò)率，確保支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)零差錯(cuò)，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)全行零違法、零發(fā)案、零事故的目標(biāo)。

第8篇：反洗錢(qián)工作要求和建議范文

一、我區(qū)“影子銀行”的主要構(gòu)成及現(xiàn)狀 

《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》將形形的“影子銀行”概括為三類(lèi)：一是不持有金融牌照、完全無(wú)監(jiān)管的信用中介機(jī)構(gòu)，包括新型網(wǎng)絡(luò)金融公司、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等。二是不持有金融牌照、存在監(jiān)管不足的信用中介機(jī)構(gòu)，包括融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司等。三是機(jī)構(gòu)持有金融牌照、但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，包括貨幣市場(chǎng)基金、資產(chǎn)證券化、部分理財(cái)業(yè)務(wù)等。具體到我區(qū)，以下幾種是我區(qū)“影子銀行”的主要形式： 

（一）通過(guò)銀信合作形式開(kāi)辦的信托業(yè)務(wù) 

銀行通過(guò)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品募集資金，之后交給信托公司，再發(fā)放給特定融資企業(yè)，這是近年來(lái)發(fā)展最快的“影子業(yè)務(wù)”，尤其是各盟市、旗縣政府融資平臺(tái)的重要融資渠道。 

（二）小額貸款公司、融資性擔(dān)保租賃公司、典當(dāng)行等信用中介機(jī)構(gòu)開(kāi)辦的業(yè)務(wù) 

這類(lèi)業(yè)務(wù)近年來(lái)在我區(qū)發(fā)展很快，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速放緩，大量社會(huì)資金沉淀下來(lái)，找不到好的投資渠道，很多都投入這類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，上述機(jī)構(gòu)中很多并不持有金融牌照，卻開(kāi)辦著事實(shí)上的金融業(yè)務(wù)，存在著監(jiān)管上的空白。 

（三）自由借貸、民間集資和“地下錢(qián)莊” 

很多都是未經(jīng)批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)而牟取暴利的個(gè)人和組織。這類(lèi)業(yè)務(wù)成因復(fù)雜，規(guī)模龐大，特別是鄂爾多斯地區(qū)民間投資熱情一度很高。據(jù)估計(jì)，最繁盛時(shí)，僅鄂爾多斯市東勝區(qū)這類(lèi)業(yè)務(wù)規(guī)模就有至少300億元。雖然，現(xiàn)在這類(lèi)業(yè)務(wù)有所收斂，但存量規(guī)模不容忽視。 

（四）以“余額寶”、“人人貸”、第三方支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)上借貸（P2P）、債權(quán)眾籌、股權(quán)眾籌、金融資產(chǎn)（保險(xiǎn)、基金及理財(cái)產(chǎn)品等）網(wǎng)上銷(xiāo)售和申購(gòu)等業(yè)務(wù)等為代表的一批互聯(lián)網(wǎng)+金融業(yè)務(wù) 

這類(lèi)業(yè)務(wù)通常以私募、眾籌等形式聚集社會(huì)資金，以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為紐帶，促成融資雙方的直接交易，由于手續(xù)簡(jiǎn)便、業(yè)務(wù)靈活，發(fā)展也十分迅速。 

根據(jù)各自的特點(diǎn)，第一類(lèi)業(yè)務(wù)可以稱(chēng)為“銀行的影子業(yè)務(wù)”，第二類(lèi)業(yè)務(wù)可以稱(chēng)為“銀行的影子”，第三類(lèi)業(yè)務(wù)可以稱(chēng)為“影子銀行的影子”，第四類(lèi)業(yè)務(wù)可以稱(chēng)為“像影子一樣的銀行”?！秲?nèi)蒙古主要經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)年鑒》（2014版）顯示，2013年，納入統(tǒng)計(jì)范疇的“影子銀行”新增存款約為611億元，占各類(lèi)新增存款總額的38%。據(jù)估計(jì)，2014年我區(qū)影子銀行總規(guī)模已突破5000億元，相當(dāng)于GDP的28%。 

二、近年來(lái)“影子銀行”迅速增長(zhǎng)的原因分析 

2007年以來(lái)，我區(qū)“影子銀行”呈井噴式的發(fā)展，原因主要是： 

（一）存貸款利率尚未形成市場(chǎng)化 

我國(guó)一直實(shí)行著嚴(yán)格的利率監(jiān)管政策，存在著事實(shí)上的利率“雙軌制”。在實(shí)際存款利率為負(fù)的情況下，投資者希望有更好的投資渠道，不愿意只放到銀行里。我區(qū)金融業(yè)態(tài)不發(fā)達(dá)，投資、理財(cái)渠道極有限，居民投資意識(shí)較低，普遍認(rèn)為投資股票、基金的技術(shù)要求和投資風(fēng)險(xiǎn)太高，容易被“影子銀行”的高息所吸引，卻容易忽視其背后蘊(yùn)藏的巨大風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)。 

（二）銀行有突破表內(nèi)業(yè)務(wù)監(jiān)管的沖動(dòng) 

隨著我區(qū)金融體系的日益完善，監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)監(jiān)管?chē)?yán)格，銀行內(nèi)部的貸款審批程序也非常嚴(yán)格，一些銀行通過(guò)“影子業(yè)務(wù)”繞開(kāi)監(jiān)管，在不影響存貸比、不占用資本金的情況下把貸款放出去，不少人通過(guò)種種途徑取得獲得銀行資金，再通過(guò)“影子銀行”轉(zhuǎn)手投入市場(chǎng)獲得暴利。這樣，銀行或者銀行的一些工作人員與“影子銀行”形成一個(gè)相對(duì)固定的利益鏈條，推動(dòng)“影子銀行”滾動(dòng)發(fā)展，越做越大。 

（三）當(dāng)前資金供需的矛盾較為突出 

我區(qū)是典型的投資拉動(dòng)型經(jīng)濟(jì)，為了保持穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)增速，自治區(qū)每年都要安排若干重大項(xiàng)目。從當(dāng)前的重大項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)行情況看，建設(shè)資金緊張、融資困難是項(xiàng)目推進(jìn)過(guò)程中的共性問(wèn)題。“影子銀行”的資金很多通過(guò)政府融資平臺(tái)等途徑注入重大項(xiàng)目，成為為重大項(xiàng)目融資的重要通道。此外，我區(qū)相當(dāng)多中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)無(wú)法通過(guò)大中型銀行獲得貸款，不得不另尋他途。近年來(lái)，融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行等在我區(qū)如雨后春筍般出現(xiàn)，說(shuō)明背后有著不可忽視的強(qiáng)大資金需求。 

三、“影子銀行”發(fā)展的作用評(píng)析 

隨著經(jīng)濟(jì)增速的放緩，全區(qū)銀行業(yè)不良貸款快速反彈，小額貸款公司、融資性擔(dān)保租賃公司、投資公司等的不良貸款上升更快，一些小額貸款公司的不良貸款率甚至達(dá)到40%以上。2008年發(fā)生在我區(qū)的“9·27”地下錢(qián)莊案，從側(cè)面反映了對(duì)“影子銀行”監(jiān)管的困難。近年來(lái)，我區(qū)因?yàn)?ldquo;影子銀行”資金鏈斷裂引發(fā)的糾紛案件不斷增加，其他一些省區(qū)甚至發(fā)生了群體性事件，給我區(qū)的監(jiān)管敲響了警鐘。為了避免激化社會(huì)矛盾，一些地方對(duì)“影子銀行”的管理越來(lái)越趨于謹(jǐn)慎，生怕過(guò)分監(jiān)管會(huì)刺激資金鏈斷裂，誘發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，但是這種不作為的監(jiān)管方式無(wú)助于問(wèn)題的解決。 

客觀(guān)地說(shuō)，“影子銀行”也絕非一無(wú)是處，特別是在目前融資渠道單一的條件下，“影子銀行”在促進(jìn)我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。首先是拓展了社會(huì)融資渠道。“影子銀行”服務(wù)的對(duì)象多是民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)，這些企業(yè)正是我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，它們?cè)诖笾行豌y行那里很難融資，但對(duì)資金又有著剛性需求。正因?yàn)橛?ldquo;影子銀行”的存在，它們很多才能度過(guò)市場(chǎng)寒冬。假如這些企業(yè)因?yàn)橘Y金短缺而業(yè)務(wù)萎縮甚至破產(chǎn)，后果將不堪設(shè)想。其次是進(jìn)一步拓寬了社會(huì)資金的投資渠道。當(dāng)前房市低迷、股市振蕩、銀行存款回報(bào)率低，“影子銀行”為大量的社會(huì)閑置資金提供了投資途徑，一定程度上讓部分投資者實(shí)現(xiàn)了財(cái)富的保值增值，甚至是高額回報(bào)。　四、規(guī)范 “影子銀行”管理的政策建議 

我區(qū)金融業(yè)嚴(yán)重滯后于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的強(qiáng)烈融資需求，傳統(tǒng)的金融服務(wù)支持經(jīng)濟(jì)作用有限。隨著經(jīng)濟(jì)下行的壓力加大，銀行普遍收緊信貸，社會(huì)資金面更加緊張，“影子銀行”的支撐保障作用更加凸顯。一棒打死“影子銀行”既無(wú)必要，也不可能，應(yīng)趨利避害，因勢(shì)利導(dǎo)，本著“總量控制、區(qū)別對(duì)待、分類(lèi)管理”的原則，引導(dǎo)其健康發(fā)展。 

（一）總量控制 

關(guān)于“影子銀行”的估算，缺乏可靠的數(shù)據(jù)和較為準(zhǔn)確的估計(jì)結(jié)果?！秶?guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》關(guān)于“影子銀行”的界定與分類(lèi)，主要是依據(jù)沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的情況而制定的。我區(qū)“影子銀行”的發(fā)展有其自身的特點(diǎn)，必須參照國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步細(xì)化，制定具體的統(tǒng)計(jì)框架和規(guī)范，以更好地評(píng)估我區(qū)“影子銀行”的業(yè)務(wù)總量、機(jī)構(gòu)數(shù)量、風(fēng)險(xiǎn)狀況。另外需要指出的是，宏觀(guān)上來(lái)講，“影子銀行”的錢(qián)絕大多數(shù)都源自正常的銀行渠道。因此要依托銀行支付清算系統(tǒng)、信貸查詢(xún)系統(tǒng)、反洗錢(qián)系統(tǒng)等信息平臺(tái)，建立統(tǒng)一的“影子銀行”監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)，核對(duì)每月的銀行流水，對(duì)比流入流出數(shù)額，監(jiān)控流向，再分析同期投資資金的規(guī)模，做到心中有數(shù)。 

（二）要積極作為 

面對(duì)“影子銀行”的積極作用與巨大風(fēng)險(xiǎn)，政府要勇于擔(dān)當(dāng)，不作為才是最大的風(fēng)險(xiǎn)，要認(rèn)真研究影子銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，找出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不斷加以改進(jìn)。前段時(shí)間出臺(tái)的《人民政府關(guān)于加快推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》中提出，“支持小額貸款公司、融資性擔(dān)保（再擔(dān)保）公司、區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)、各類(lèi)交易場(chǎng)所等新型金融組織創(chuàng)新開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)”和“鼓勵(lì)并規(guī)范網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）、股權(quán)眾籌機(jī)構(gòu)健康發(fā)展”。說(shuō)明自治區(qū)政府對(duì)一些“影子銀行”業(yè)務(wù)的發(fā)展持積極的正面態(tài)度，越來(lái)越重視對(duì)“影子銀行”的引導(dǎo)，并逐漸將一些領(lǐng)域納入監(jiān)管范疇，逐漸規(guī)范。目前來(lái)看，關(guān)鍵是要改變傳統(tǒng)的監(jiān)管思維模式，打破部門(mén)割據(jù)的形態(tài)。雖然這涉及金融監(jiān)管的頂層設(shè)計(jì)，很多行業(yè)歸口管理部門(mén)是垂直管理系統(tǒng)，自治區(qū)政府難以直接干預(yù)，但是應(yīng)建立監(jiān)管部門(mén)間聯(lián)席會(huì)議制度，推動(dòng)各部門(mén)統(tǒng)一思想和行動(dòng)，加強(qiáng)調(diào)研，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，盡量避免重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管不到位。對(duì)于中央明確由地方政府具體負(fù)責(zé)監(jiān)管的，自治區(qū)政府應(yīng)該督查區(qū)內(nèi)各級(jí)政府切實(shí)擔(dān)負(fù)起監(jiān)管責(zé)任。 

（三）對(duì)現(xiàn)有“影子銀行”業(yè)務(wù)進(jìn)行分類(lèi)規(guī)范 

第9篇：反洗錢(qián)工作要求和建議范文

關(guān)鍵詞:公共部門(mén);人力資源配置;供給優(yōu)化

Abstract:This paper analyzes the human resource allocation from 2006 to 2008 in PBC,Jinan Branch. Based on Markov analysis,this paper tries to forecast the human resource allocation in 2009 and 2010,with the purpose of providing references to optimize the human resource allocation in PBC branches.

Key Words:public department,human resource allocation,supply optimization

中圖分類(lèi)號(hào): F830.31文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B文章編號(hào):1674-2265(2010)07-0026-05

對(duì)人力資源供給情況進(jìn)行預(yù)測(cè)分析,有助于了解當(dāng)前人力資源配置情況、結(jié)構(gòu)情況,以及潛在的配置困境,從而提高配置效力,降低成本支出?；谌嗣胥y行職能特殊性和定位需要,利用分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)有人力資源配置情況,借助科學(xué)的分析方法,對(duì)人力資源供給、結(jié)構(gòu)進(jìn)行預(yù)測(cè)分析,可對(duì)未來(lái)人力資源配置提供參考方向和建議,同時(shí)通過(guò)預(yù)測(cè)結(jié)果與需求結(jié)果之間的差異,可對(duì)現(xiàn)有人力資源配置進(jìn)行調(diào)整,以達(dá)到優(yōu)化人力資源配置和實(shí)現(xiàn)組織需求的目的。

一、人力資源配置現(xiàn)狀

截至2008年12月①,人民銀行濟(jì)南分行共有分支機(jī)構(gòu)245個(gè),其中副局級(jí)以上機(jī)構(gòu)4個(gè),地市中心支行31個(gè),縣(市、區(qū))支行210個(gè);人員總數(shù)為13491人。

(一)學(xué)歷層次配置不斷優(yōu)化

近年來(lái),轄區(qū)主要通過(guò)招錄高學(xué)歷人員和鼓勵(lì)現(xiàn)有員工自主參加學(xué)歷教育的方式提升隊(duì)伍學(xué)歷層次。2004年招錄碩士研究生及以上學(xué)歷人員39人,2005年36人, 2008年74人,新增高學(xué)歷人員數(shù)量逐年增加。經(jīng)過(guò)調(diào)整優(yōu)化,轄區(qū)人員學(xué)歷以大學(xué)本科層次為主體,2008年底本科學(xué)歷人員8059人,占59.7%。

(二)專(zhuān)業(yè)技術(shù)層次配置不斷提高

轄區(qū)緊緊把握職稱(chēng)管理考試、評(píng)審(認(rèn)定)、聘任、考核四個(gè)主要環(huán)節(jié),以學(xué)識(shí)水平和專(zhuān)業(yè)能力為主要依據(jù),通過(guò)認(rèn)定、評(píng)審授予相應(yīng)專(zhuān)業(yè)技術(shù)資格;根據(jù)職數(shù)和崗位擇優(yōu)聘任,實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員管理契約化、科學(xué)化、規(guī)范化。高、中級(jí)職稱(chēng)人才占比由2004年的2.84%和41.88%分別提高到2008年的3.7%和51.82%,專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才層次不斷提高。

(三)崗位結(jié)構(gòu)傾向業(yè)務(wù)和管理配置

按照人民銀行職位分類(lèi)②口徑分析,截至2008年12月,轄區(qū)調(diào)查研究類(lèi)人員1816名;金融服務(wù)類(lèi)人員5552名,占比最大,為41.15%;外匯管理類(lèi)人員756名,占比最小,為5.6%;綜合管理類(lèi)人員2584名;黨群類(lèi)人員1233名。而從變化情況看,2004―2008年,調(diào)查研究類(lèi)人員增幅最大,為10%;管理人才③數(shù)量穩(wěn)中有升,2008年底達(dá)到972人,占總?cè)藬?shù)7.2%。

二、人力資源配置模式及配置困境

(一)幾種主要配置模式

目前人民銀行濟(jì)南分行主要使用以下三種配置模式。一是社會(huì)公開(kāi)化員工錄用模式,主要針對(duì)外部人力資源供給。數(shù)據(jù)表明,該模式帶來(lái)了大量高層次人力資源,大批優(yōu)秀的青年員工走向各級(jí)崗位,并逐漸成為履行職責(zé)的中堅(jiān)力量和后續(xù)動(dòng)力。二是崗位輪換和干部交流配置模式,屬于內(nèi)部動(dòng)態(tài)崗位配置。以處級(jí)干部為例,2005年以來(lái),分行機(jī)關(guān)新提拔處級(jí)干部交流到其他部門(mén)任職占新提拔干部人數(shù)的28.7%;機(jī)關(guān)各部門(mén)間交流輪換占處級(jí)干部人數(shù)的37.7%。職位輪換和干部交流不僅使員工自身得到了鍛煉,也能夠給各單位帶來(lái)“新鮮血液”和新的工作理念。三是管理職務(wù)配置模式。近年來(lái),濟(jì)南分行綜合運(yùn)用多種選拔方式配備領(lǐng)導(dǎo)干部,一批學(xué)識(shí)水平高、綜合素質(zhì)強(qiáng)的優(yōu)秀中青年干部走向各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)崗位。2004―2008年,轄區(qū)共提拔各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部2904人。

(二)分支機(jī)構(gòu)人力資源存在的配置困境

受體制瓶頸、制度支持缺乏、戰(zhàn)略人力資源管理理念缺失等因素影響,分支機(jī)構(gòu)在人力資源配置方面還面臨一些困境。錄用和調(diào)入是當(dāng)前人民銀行分支機(jī)構(gòu)增加和補(bǔ)充人員的主要方式,受考試方式的限定,選錄人員特點(diǎn)趨同,這與目前人民銀行對(duì)復(fù)合型和高端型人才的需求難相適應(yīng)。同時(shí),人員需求配置總原則是以退定進(jìn)、自下而上,缺少對(duì)不同分支機(jī)構(gòu)和不同部門(mén)以及總體的專(zhuān)業(yè)和學(xué)歷層次的針對(duì)分析,對(duì)新錄用人員的配置使用也容易陷入人員真實(shí)需求與供給不匹配的困局。此外,人力資源分布多集中在中心支行及以上機(jī)構(gòu),從近幾年補(bǔ)充人員的情況看,每家中心支行年均增人2―3名,假定新錄用人員25歲參加工作,按人均在職35年計(jì)算,人員增速僅能滿(mǎn)足100人左右機(jī)構(gòu)的正常更替,總量明顯偏少。

上述人力資源配置困境說(shuō)明,對(duì)分支機(jī)構(gòu)人力資源配置必須基于組織需求進(jìn)行,同時(shí)在人力資源供給方面,要考慮組織的多元化需求。在對(duì)外部人力資源進(jìn)行配置的同時(shí),要充分挖掘使用內(nèi)部人力資源。

三、現(xiàn)有人力資源配置預(yù)測(cè)方法概述

(一)職位分類(lèi)法預(yù)測(cè)

職位分類(lèi)是人民銀行常用的預(yù)測(cè)方法之一,人民銀行職位分類(lèi)仍處于探索發(fā)展階段。在涉及職位分類(lèi)的眾多過(guò)程中,很多環(huán)節(jié)都具有難以定量化、不可確定性的特點(diǎn)。一方面,工作量判斷缺乏一定科學(xué)性。人民銀行系統(tǒng)類(lèi)似于公共部門(mén),很多工作難以量化衡量,一定程度上影響了職位需要的人員數(shù)量判斷。另一方面,職位說(shuō)明書(shū)對(duì)于職位要求的人員素質(zhì)等各方面雖都有要求,但在實(shí)際操作過(guò)程中,因個(gè)體的素質(zhì)差異、工作熟練程度差異等,導(dǎo)致出現(xiàn)按照說(shuō)明書(shū)人員數(shù)量并不能很好地完成該職位工作等現(xiàn)象。此外,職位分類(lèi)是從崗位角度出發(fā),只是通過(guò)應(yīng)然需求與現(xiàn)有狀況的對(duì)比提出人員需求,來(lái)補(bǔ)充或完善組織需要,從組織內(nèi)部供給方面來(lái)說(shuō),職位分類(lèi)還不能夠提供科學(xué)的分析依據(jù)。受制度中性因素影響,在人民銀行這種傳統(tǒng)組織階層體制下,職位結(jié)構(gòu)分析有時(shí)不夠準(zhǔn)確,因此有必要尋找一種科學(xué)的分析方法,作為職位分類(lèi)預(yù)測(cè)的有效補(bǔ)充。

(二)分合預(yù)測(cè)法

實(shí)踐中常用的另外一種方法為分合預(yù)測(cè)法。先由下屬各部門(mén)根據(jù)各自的任務(wù)分配、硬件條件等情況,對(duì)本部門(mén)目前人員情況進(jìn)行分析,掌握人員供給現(xiàn)狀,然后對(duì)未來(lái)人員需求進(jìn)行預(yù)測(cè),最后由組織進(jìn)行統(tǒng)一集中測(cè)評(píng),在此基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)出一個(gè)時(shí)期內(nèi)對(duì)各種人員的需求總數(shù)。在提供年度人員需求上,人民銀行一般使用該方法。該方法使用簡(jiǎn)單,但也受各部門(mén)管理者素質(zhì)等綜合因素影響,在預(yù)測(cè)的科學(xué)性、規(guī)范性上還有一定差距。很多時(shí)候只是單純地從數(shù)量上考慮,對(duì)挖掘人員潛力、分析人員內(nèi)部轉(zhuǎn)移等問(wèn)題往往思考較少。

四、基于馬爾可夫分析的人力資源配置預(yù)測(cè)

本文試從組織人力資源內(nèi)部供給視角,利用人力資源開(kāi)發(fā)過(guò)程中獨(dú)立性特征,基于馬爾可夫分析的“平穩(wěn)性”和“獨(dú)立性”原則,從分析人力資源內(nèi)部轉(zhuǎn)移、流動(dòng)角度出發(fā),對(duì)現(xiàn)有供給情況及人員結(jié)構(gòu)層次做出總結(jié),并對(duì)潛在的人力資源進(jìn)行預(yù)測(cè)配置。仍以濟(jì)南分行為例:利用3年之內(nèi)人力資源學(xué)歷層次變動(dòng)、崗位專(zhuān)業(yè)人才變動(dòng)、領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)變換、人力資源機(jī)構(gòu)層級(jí)轉(zhuǎn)移等情況,通過(guò)流動(dòng)可能性比例矩陣預(yù)測(cè)人員學(xué)歷層次間、崗位間、領(lǐng)導(dǎo)職位間、機(jī)構(gòu)層次間的人員流向。

(一)學(xué)歷層次結(jié)構(gòu)預(yù)測(cè)

2006―2008年濟(jì)南分行轄區(qū)人力資源學(xué)歷變動(dòng)情況見(jiàn)表1。

計(jì)算轉(zhuǎn)移概率及預(yù)測(cè):

為減小誤差,把初始轉(zhuǎn)移概率取為3年的加權(quán)平均,即:,則各學(xué)歷層次人數(shù)分布的初始轉(zhuǎn)移概率矩陣為:

根據(jù)2008年初始狀態(tài)向量,利用上述轉(zhuǎn)移概率矩陣可計(jì)算出次年目標(biāo)狀態(tài)向量,即2009年初各學(xué)歷層次人才數(shù)量分布情況:

=(1747578924700305)

同理可得出2010年各學(xué)歷層次人才分布情況(見(jiàn)表2)。

(二)專(zhuān)業(yè)層次變化預(yù)測(cè)

以人民銀行總行職位分類(lèi)(分五類(lèi)專(zhuān)業(yè))為標(biāo)準(zhǔn)劃分,2006―2008年專(zhuān)業(yè)變動(dòng)情況見(jiàn)表3。

分別計(jì)算2006、2007和2008年的轉(zhuǎn)移矩陣,考慮到2006年退出人數(shù)過(guò)多,剔除該年以后取加權(quán)平均以后矩陣,得出表4數(shù)據(jù)。

(三)領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)變化情況預(yù)測(cè)

此處職務(wù)層次分類(lèi)中,行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、中層領(lǐng)導(dǎo)皆指的是轄區(qū)內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)包含非職在內(nèi)的領(lǐng)導(dǎo),普通職工指除行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和中層領(lǐng)導(dǎo)以外的人員(見(jiàn)表5)。

利用馬爾可夫分析,得出結(jié)論見(jiàn)表6。

(四)機(jī)構(gòu)人力資源變動(dòng)情況預(yù)測(cè)

表7反映了2006-2008年轄區(qū)人力資源變動(dòng)情況。依據(jù)馬爾可夫分析,得出結(jié)論見(jiàn)表8。

五、基于馬爾可夫判斷的結(jié)果分析

(一)學(xué)歷層次分布

馬爾可夫分析結(jié)果顯示,2009年、2010年轄區(qū)內(nèi)擁有專(zhuān)科及以上學(xué)歷的人員退出量較大;轄區(qū)學(xué)歷層次有所提高,博士生增加到17個(gè);員工學(xué)習(xí)熱情繼續(xù)提高,有100人通過(guò)各種形式獲取了碩士學(xué)位。2010年碩士學(xué)歷人員數(shù)量繼續(xù)增加。整體上看,2009年人員總數(shù)為13084,2010年人員總數(shù)為12793,相對(duì)于2006―2008年增長(zhǎng)情況,總體呈下降趨勢(shì)。

(二)崗位人員轉(zhuǎn)移

預(yù)測(cè)結(jié)果顯示,2010年調(diào)查研究類(lèi)和黨群類(lèi)的退出人員數(shù)占比較大。2010年,調(diào)查研究類(lèi)、外匯管理類(lèi)、金融服務(wù)類(lèi)三類(lèi)之間相互轉(zhuǎn)移力度加大:調(diào)查研究類(lèi)向金融服務(wù)類(lèi)轉(zhuǎn)移228人,金融服務(wù)類(lèi)向外匯管理類(lèi)轉(zhuǎn)移171人,外匯管理類(lèi)向調(diào)查研究類(lèi)轉(zhuǎn)移187人。另一方面,調(diào)查研究類(lèi)、金融服務(wù)類(lèi)、外匯管理類(lèi)向綜合管理和黨群類(lèi)轉(zhuǎn)移力度加大,合計(jì)數(shù)達(dá)471人。

(三)領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)變化

結(jié)果顯示,2010年普通員工向中層領(lǐng)導(dǎo)轉(zhuǎn)移人數(shù)增加較多,2010年出現(xiàn)普通員工向行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)轉(zhuǎn)移的現(xiàn)象。2010年中層干部數(shù)量達(dá)1780人,與其他兩類(lèi)比增幅較大。

(四)人員機(jī)構(gòu)層次

數(shù)據(jù)顯示,2009和2010年人員開(kāi)始向地市中支及以上機(jī)構(gòu)層面集中,2010年地市中支向分行/省會(huì)中支轉(zhuǎn)移人數(shù)為107人,縣支行向分行/省會(huì)中支轉(zhuǎn)移48人,縣支行向地市中支轉(zhuǎn)移252人,同時(shí)人員絕對(duì)數(shù)減少。

六、基于馬爾可夫分析的潛在配置價(jià)值判斷

以上結(jié)果一定程度上體現(xiàn)了人民銀行組織內(nèi)部人員轉(zhuǎn)移的一些規(guī)律,但這些規(guī)律并不是人力資源配置的必然,受現(xiàn)有規(guī)定、政策變動(dòng)和領(lǐng)導(dǎo)者偏好等因素影響,最終預(yù)測(cè)結(jié)果會(huì)產(chǎn)生一些差距。另一方面,矩陣轉(zhuǎn)移所得數(shù)據(jù)與現(xiàn)實(shí)需要也不完全相符。因此在人力資源配置過(guò)程中,應(yīng)重點(diǎn)對(duì)預(yù)測(cè)反映趨勢(shì)與現(xiàn)實(shí)需要之間的差異進(jìn)行價(jià)值判斷,不斷修正謬誤,強(qiáng)化所需,使人力資源配置的過(guò)程更有預(yù)見(jiàn)性和針對(duì)性,配置結(jié)構(gòu)更加合理和實(shí)用。

(一)學(xué)歷層次進(jìn)一步提高

數(shù)據(jù)表明員工的自覺(jué)學(xué)習(xí)意識(shí)有所增強(qiáng),2009―2010年有256名職工學(xué)歷由專(zhuān)科提高到本科,知識(shí)型員工在組織中占比越來(lái)越高。這說(shuō)明知識(shí)型員工的內(nèi)部人員供給是相對(duì)充裕的,符合央行發(fā)展需要,各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)著眼于提升員工能力和素質(zhì),從培訓(xùn)、開(kāi)發(fā)等方面給予員工更多支持。人力資源配置角度同時(shí)要有所轉(zhuǎn)變,重心應(yīng)在于如何有效發(fā)掘、使用知識(shí)型員工,優(yōu)化相應(yīng)的激勵(lì)措施,通過(guò)職業(yè)生涯發(fā)展培訓(xùn)等引導(dǎo)員工,為其提供職業(yè)成長(zhǎng)的空間和發(fā)展的平臺(tái)。另外需要關(guān)注的是,大量操作系統(tǒng)的上線(xiàn),精簡(jiǎn)了人力、物力,也需要一些高素質(zhì)的操作型、技能型、實(shí)踐型人員,因此要注重人力資源學(xué)歷層次、能力與崗位的合理搭配。

(二)崗位專(zhuān)業(yè)分布不均衡加劇

2006―2008年,綜合管理類(lèi)人員向金融服務(wù)類(lèi)、外匯管理類(lèi)流動(dòng)較大。數(shù)據(jù)分析顯示,黨群類(lèi)、管理類(lèi)人員退休人數(shù)增多;而業(yè)務(wù)部門(mén)人員本身學(xué)歷高、年齡結(jié)構(gòu)相對(duì)年輕,從對(duì)工作的貢獻(xiàn)度角度看,此部分群體由于其崗位關(guān)系和自身因素,更容易創(chuàng)造出核心業(yè)績(jī);也因此造成此部分人群進(jìn)步快,形成了部門(mén)間活力不均衡現(xiàn)象。業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)人員學(xué)識(shí)水平、專(zhuān)業(yè)技能的高要求,客觀(guān)上對(duì)部分在業(yè)務(wù)部門(mén)任職時(shí)間長(zhǎng)、年齡相對(duì)偏大、知識(shí)更新不快的人員提出了向黨群類(lèi)部門(mén)流動(dòng)的壓力;同時(shí)進(jìn)步較快的此部分群體受部門(mén)職數(shù)等條件限制,在提拔或晉升后,相當(dāng)一部分人員流動(dòng)到了黨群部門(mén),使黨群部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)數(shù)量逐年增加,但同時(shí)黨群部門(mén)的一般人員向業(yè)務(wù)部門(mén)流動(dòng)的主觀(guān)愿望又比較強(qiáng)烈。

(三)領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)擁擠現(xiàn)象顯現(xiàn)

數(shù)據(jù)分析顯示,行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和中層領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)始出現(xiàn)擁擠現(xiàn)象,但實(shí)際操作中,中層領(lǐng)導(dǎo)和行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的上升是有職數(shù)限制的,因此必須開(kāi)始有效控制這方面的人員配置,同時(shí)探索人才成長(zhǎng)使用的另外途徑,避免出現(xiàn)“天花板”效應(yīng)。另一方面,需繼續(xù)構(gòu)建和完善激勵(lì)機(jī)制、考核機(jī)制等,讓真正有才能的人脫穎而出的同時(shí),提高領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)者的流動(dòng)性,避免長(zhǎng)期擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)而產(chǎn)生的惰性,消除或減少“能上不能下”現(xiàn)象。

對(duì)于普通員工直接轉(zhuǎn)移到行級(jí)領(lǐng)導(dǎo),說(shuō)明轄區(qū)中支機(jī)構(gòu)普通員工到縣支行掛職、輪換等現(xiàn)象可能已客觀(guān)存在,此方式可作為實(shí)現(xiàn)年輕有為人才能力提升的途徑之一,也可以緩解突出人才太多所造成的領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)擁擠現(xiàn)象。與此同時(shí),應(yīng)加大職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃教育,使員工認(rèn)清自己的職業(yè)規(guī)劃和興趣所在,避免一味擠職務(wù)成長(zhǎng)的“獨(dú)木橋”。

(四)人員數(shù)量呈下降趨勢(shì)且向上一層機(jī)構(gòu)傾斜明顯

轄區(qū)工作實(shí)際表明,人員向上一層機(jī)構(gòu)逐漸轉(zhuǎn)移是符合現(xiàn)實(shí)情況的。隨著組織的不斷發(fā)展,業(yè)務(wù)發(fā)展逐漸轉(zhuǎn)移,中心支行電子化辦公的推廣,使得數(shù)據(jù)不斷集中到上一級(jí)機(jī)構(gòu),上級(jí)機(jī)構(gòu)的管理半徑逐漸增大,越來(lái)越多的高層次專(zhuān)家型人才、管理人才逐步集中到上級(jí)機(jī)構(gòu)中。另一方面,人員數(shù)量開(kāi)始逐漸減少,這與組織的需要是不完全相符合的。雖然目前行政機(jī)構(gòu)有精簡(jiǎn)的需求和目標(biāo),但與其他政府機(jī)構(gòu)相比,人民銀行有自己的組織特性和工作特點(diǎn),不同于一般行政機(jī)構(gòu),比如國(guó)庫(kù)、清算、發(fā)行等部門(mén)皆需要大量的人員支持。因此需要尋找新的分類(lèi)管理模式,探索“政事分開(kāi)”、“管辦分離”雙重管理,改變目前單一身份的管理格局。

七、結(jié)論

本文以人民銀行濟(jì)南分行為例,借助馬爾可夫分析方法,對(duì)人民銀行分支機(jī)構(gòu)人力資源配置進(jìn)行了預(yù)測(cè)。結(jié)果表明,雖然近年來(lái)分支機(jī)構(gòu)人力資源配置狀況不斷改善和優(yōu)化,但一些趨勢(shì)性矛盾和配置風(fēng)險(xiǎn)也不斷積累,并日益顯現(xiàn),如崗位分布不均衡趨勢(shì)加劇。這說(shuō)明當(dāng)前人力資源配置工作中,傳統(tǒng)人事管理模式烙印還比較深,戰(zhàn)略性人力資源管理任重道遠(yuǎn)。因此在人民銀行分支機(jī)構(gòu)人力資源配置過(guò)程中,應(yīng)從工作全局出發(fā),遵從機(jī)構(gòu)屬性和履職需要,尊重人才成長(zhǎng)規(guī)律,構(gòu)建完善職位分類(lèi)體系,做好職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃,推動(dòng)人力資源配置不斷優(yōu)化。

注:

①該部分?jǐn)?shù)據(jù)來(lái)源為中國(guó)人民銀行人事統(tǒng)計(jì)年報(bào)。

②調(diào)查研究類(lèi)包括“貨幣信貸、調(diào)查統(tǒng)計(jì)、金融穩(wěn)定、金融研究”,金融服務(wù)類(lèi)包括“國(guó)庫(kù)、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)、支付結(jié)算、事后監(jiān)督、貨幣金銀、保衛(wèi)、反洗錢(qián)、征信、科技、營(yíng)業(yè)室、清算”,外匯管理類(lèi)包括“外匯綜合、國(guó)際收支、經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目、外匯檢查”,綜合管理類(lèi)包括“辦公室、法律、人事、內(nèi)審、離退休”,黨群類(lèi)包括“宣傳、工會(huì)、黨務(wù)、團(tuán)委、紀(jì)檢監(jiān)察”。

③管理人才特指各分支機(jī)構(gòu)中層以上干部。

參考文獻(xiàn):

[1]赫伯特G?赫尼曼,蒂莫西A?賈奇(美).組織人員配置[M].機(jī)械工業(yè)出版社,2005年7月.