反洗錢履職報告精選(九篇)

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第1篇：反洗錢履職報告范文

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證壽險業(yè)發(fā)展穩(wěn)定，促進金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的逐步實施，對反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于初期階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，仍未達到有關要求，亟待在今后工作中進一步加強和提高。

目前存在以下一些問題：

（一）各層級人員反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經濟發(fā)達地區(qū)、大中城市，對于經濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū)，發(fā)生洗錢的可能性極小;二是基層一線員工認為公司客戶大都集中于農村，農民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農村去洗;三是認為客戶對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。

(二) 組織機構建設滯后，反洗錢工作缺乏力度。公司雖然設立了反洗錢組織架構，配備了反洗錢工作兼職人員，但由于公司各層級人員對反洗錢工作重視不夠，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應有的力度。

(三)中介業(yè)務客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。從保險公司業(yè)務開展整體情況來看，隨著近幾年來反洗錢工作的不斷深入，內部員工對反洗錢工作不斷得到加強，客戶身份識別比較到位，但仍然存在中介業(yè)務個別業(yè)務客戶身份資料留存不全的問題，對客戶信息登記不真實、不完整等現(xiàn)象?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。

(四)人員素質不高，反洗錢履職不到位。人員素質較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線業(yè)務人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層管理人員重業(yè)務發(fā)展，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題，我們應當采取相應的對策

（一）提高認識，明確定位自“一個規(guī)定、兩個辦法”實施以來，各保險公司均已陸續(xù)建立了相關工作制度，認真落實了反洗錢部門和人員，逐步履行起反洗錢工作職責。但是作為保險行業(yè)的一項新職責，目前的反洗錢工作無論在質量還是在內容上都遠未完善和成熟。各保險公司需要進一步明確反洗錢工作在整體經營活動中的重要地位，根據(jù)自身實際情況，明確反洗錢工作目標，圍繞處理好商業(yè)經營與反洗錢工作的長短期利益沖突、引導基層機構正確認識和處理好反洗錢與業(yè)務發(fā)展的關系、鼓勵規(guī)范經營和有序競爭、堵塞反洗錢業(yè)務漏洞，對不正當競爭行為進行處理等內容制定切實可行的反洗錢工作規(guī)劃和年度實施方案，提高全員對反洗錢工作的重要性和緊迫性的認知程度。

（二）完善制度，認真落實

目前，大多保險公司已根據(jù)“一個規(guī)定、兩個辦法”制定了各自的《反洗錢工作管理暫行辦法》對客戶身份識別、大額及可疑交易報告等反洗錢工作的核心內容和報告流程都作了細致規(guī)定，下一步的工作重點要集中在制度的細化完善和落實執(zhí)行上，不但要使新保業(yè)務、保全、理賠等業(yè)務流轉環(huán)節(jié)更符合反洗錢真實性、有效性、完整性的有關要求，還要進一步規(guī)范銀行、中介機構等的銷售行為，確保在代售過程中切實履行了相應的反洗錢義務，特別是在客戶身份識別的環(huán)節(jié)上，要認真執(zhí)行相關規(guī)定，不能再將客戶開戶時的身份識別作為客戶身份識別的最終結果，必須要進一步了解投保人、被保險人以及指定受益人的真實情況，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人情況，確保業(yè)務交易的可追蹤性。

（三）加強培訓，提高水平

保險公司根據(jù)反洗錢工作的要求，應逐步建立與健全反洗錢培訓工作制度，制定和落實反洗錢培訓計劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內部規(guī)定以及工作流程，明晰相關責任，全面提高員工反洗錢工作意識，增強反洗錢工作能力。公司的內外勤工作人員均參加反洗錢培訓。要通過為反洗錢工作人員提供多樣化的學習反洗錢知識的渠道，盡快培養(yǎng)一批具有反洗錢專業(yè)技能的業(yè)務骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。

（四）防范風險，統(tǒng)一監(jiān)管

要制定《反洗錢工作內部審計方案》，針對組織機構建設、工作流程設定、關鍵業(yè)務點管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點制定詳細的工作計劃，將反洗錢工作統(tǒng)一納入公司內控管理體系。

第2篇：反洗錢履職報告范文

關鍵詞：

中國人民銀行作為國家的中央銀行，法律已明確規(guī)定其職能，即在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，實施宏觀調控。現(xiàn)在央行的職能一般被表述為三項內容：貨幣政策、金融穩(wěn)定和金融服務?？h支行承擔著貫徹執(zhí)行貨幣政策、維護轄區(qū)金融穩(wěn)定、提供金融服務的職能。

縣支行作為人民銀行基層派出機構，對自身職能定位的認識程度直接影響到其履職的效果，縣支行的履職效果會直接或間接地不同程度影響到宏觀經濟調控政策的時效。就目前狀況而言，不少縣支行仍沉醉于上世紀八九十年代的顯赫地位，特別是分設銀監(jiān)會后，對自己該干什么工作，如何開展工作了無頭序，失落情緒蔓延。面對新形勢賦予基層央行的新職責，找不到很好的工作方法和工作內容，不能正確認識和高效履職，陷于一種實質上的半癱瘓狀態(tài)，嚴重影響到縣支行在當?shù)卣壑械奈恢谩⒃诋數(shù)亟鹑跈C構心目中的地位、在當?shù)厣鐣鹘缰械男蜗?。也影響到人民銀行作為國家中央銀行的整體形象。

我國近十幾年的金融改革過程是一個人民銀行權力削弱的過程，對彩票、保險業(yè)、證券和期貨業(yè)、銀行業(yè)的監(jiān)管職能先后從人民銀行分離出去，人行對金融機構的硬性約束減弱，這是客觀原因。但心理準備不充分、心理落差大、自身努力不夠，總感覺無事可干，這是主觀原因。事實上，央行本身是事關經濟金融發(fā)展的樞紐和中心，改革后的央行工作的要求更高，任務更重，大量工作由奮斗在基層第一線的縣支行員工來完成。我們不能在抱怨中度過每一天，而應充分發(fā)揮應有的積極作用，應當用新的辦法重塑基層央行形象，正確認識支行職能所在，找準定位，盡快充實、完善、提升縣支行的履職能力，這才是當務之急。

一、明確目標，培養(yǎng)共同的文化價值觀，形成團隊優(yōu)勢

(一)塑造大框架，明確大目標。縣支行必須首先定位三條主線，認真履職。一是國庫，二是發(fā)行庫，三是貨幣政策。經理國庫體現(xiàn)央行是政府的銀行，這一職能在當?shù)卣皖A算單位中具有舉足輕重的地位；發(fā)行庫體現(xiàn)央行是發(fā)行的銀行，對金融機構和社會影響甚廣，“零庫存”的支庫應恢復業(yè)務，開辦業(yè)務的支行要強化規(guī)范化管理}貨幣政策體現(xiàn)央行是銀行的銀行，作為最基層的縣支行要實現(xiàn)資金與項目的有效對接，為政府的項目找資金，為銀行的資金找項目，密切關注和保證貨幣政策傳導機制各環(huán)節(jié)的暢通，掌握受阻原因，直接為上級行提供參考依據(jù)。

(二)豐富小框架，找準小目標?？h支行必須具體定位六個項目操作。一是反洗錢。二是賬戶管理，三是人民幣管理，四是反假貨幣管理。五是征信管理，六是小額貸款公司的組建與監(jiān)督和監(jiān)測。

(三)央行人要為自己的職能定位。要有共同的央行文化價值觀來支撐，為自己是一個央行人而驕傲，認為自己所做的一切工作是為自己而干，而不是單純地為國家做貢獻，為單位做奉獻。形成團隊優(yōu)勢就是要挖掘每個職工的潛能，最大限度地調動每個干部職工的積極性、充分發(fā)揮每個干部職工的最大作用。

二、改變理念，充分發(fā)揮縣支行在貨幣政策傳導過程中的作用

人民銀行縣支行是央行的神經末梢。貨幣政策的執(zhí)行效果與縣支行的作用密不可分，并非十分遙遠、無法操作。當前我國貨幣政策傳導機制與貨幣供應量及信貸總量有高度的相關性?？h支行是經濟金融現(xiàn)象的現(xiàn)場接觸者，對當?shù)亟洕鹑谇闆r了解得最清楚、最直接、最真實；對轄內貨幣流通、貸款的投向和投量等整體狀況最有發(fā)言權；對轄內信貸資金與政府投資項目實現(xiàn)有效對接，最適合扮演橋梁角色，也最受政府和金融機構的信任的歡迎。這些都是縣支行發(fā)揮“窗口指導”作用的最有利條件。

經濟金融專家以利率、匯率和資本市場渠道變化為核心不斷探討金融開放條件下的貨幣政策傳導機制，而目前我國的利率、匯率和資本市場的渠道仍然不夠暢通，縣支行需要密切關注地方性金融機構的利率定價、以及股民動向對股市的影響。

國務院批準的人總行新三定方案。新增了“制定和實施宏觀信貸指導政策”職能，信貸政策作為貨幣政策的一部分側重于主要根據(jù)產業(yè)政策或市場原則對信貸投向作出規(guī)定，縣支行要結合當?shù)氐闹еa業(yè)、貸款投向投量，分析判斷與產業(yè)政策的相符程度。更要判斷信貸資金投入引發(fā)通貨膨脹的可能性，連續(xù)關注分析當?shù)匚飪r走勢。

存款準備金是總行頻繁操作的貨幣政策工具之一，對貨幣流動性的釋放和回收具有重要作用，每次存款準各金率的上浮和下調都需要縣支行及時調查分析反饋執(zhí)行效果。更要嚴格督促檢查地方性金融機構存款準各金的繳存情況?；A貨幣是爆發(fā)力很強的貨幣政策工具，國庫資金是屬于央行資金的基礎貨幣，經理好國庫自然是貨幣政策工具管理的需要，做好貨幣政策與財政政策的協(xié)調配合也是縣支行的重要職責。

三、理清思路，以反洗錢為抓手竭力維護轄內金融穩(wěn)定

金融是現(xiàn)代經濟的核心，央行是現(xiàn)代金融的樞扭。維護金融穩(wěn)定是國民經濟又好又快可持續(xù)發(fā)展和社會長治久安的保障。人總行2005年《中國金融穩(wěn)定報告》的正式，對奠定央行在維護金融穩(wěn)定的大格局的龍頭地位起到了標識性的作用，從此拉開了由央行挑起維護我國金融穩(wěn)定的主角的序幕。具體到縣支行維護轄內金融穩(wěn)定的微觀操作，要以反洗錢工作為抓手，牽頭建立轄內各層次相關部門參加的反洗錢協(xié)調機制，密切與當?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門和政府相關部門的工作聯(lián)系，發(fā)揮相關部門的作用。

目前，通過銀行、證券與期貨、保險進行的洗錢犯罪活動不僅日益嚴重，而且是洗錢犯罪活動的主要領域。中國人民銀行由于肩負整個金融領域的穩(wěn)定職能，依靠遍布全國的分支機構對銀行、證券與期貨、保險等領域的反洗錢實施監(jiān)管，防范金融機構的道德風險。具有天然的優(yōu)勢。職能特點和形勢需要決定了縣支行應重點承擔以下職責；一是組織協(xié)調職能，積極貫徹執(zhí)行國務院和人總行統(tǒng)一的反洗錢法律法規(guī)與規(guī)定，發(fā)現(xiàn)、分析、研究反洗錢工作的新情況、新動向、新問題；協(xié)調轄內金融監(jiān)管部門、司法部門、有關執(zhí)法部門的反洗錢工作。協(xié)調解決相關部門的利益關系，形成反洗錢部門之間的工作合力。二是監(jiān)督檢查職能，即根據(jù)法律法規(guī)和上級行的授權，對銀行業(yè)、證券與期業(yè)、保險業(yè)整個金融系統(tǒng)履行反洗錢職能的情況進行監(jiān)管。督促金融系統(tǒng)切實履行反洗錢義務。三是分析 指導職能，建立反洗錢信息的監(jiān)測、分析、報告和反饋渠道，對金融機構的反洗錢工作進行業(yè)務指導，組織人員培訓。反洗錢工作的核心是發(fā)現(xiàn)可疑交易，要充分利用支付結算和清算體系、賬戶管理系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、公民身份識別核查系統(tǒng)，增強人行縣支行反洗錢執(zhí)法的威懾力。犯罪分子通常通過向中小企業(yè)投資或在城鄉(xiāng)中小企業(yè)創(chuàng)辦實業(yè)等形式，達到洗錢目的，這些企業(yè)往往都在縣支行視野之內。

四、夯實基礎，依法行使必要的檢查監(jiān)督權，不斷強化轄內金融服務

第3篇：反洗錢履職報告范文

（一）對反洗錢工作的認識有待提高

從調查情況來看，蘇北五市金融機構普遍存在反洗錢意識不強的問題。由于反洗錢工作不能帶來直接的經濟效益，多數(shù)金融機構認為反洗錢工作不僅不能夠促進業(yè)務的拓展，反而在一定程度上增加了運營成本，甚至擔心因為嚴格執(zhí)法喪失潛在客戶，在行業(yè)競爭激烈的環(huán)境下，很難把反洗錢工作提到應有的高度。多數(shù)金融機構反洗錢工作還停留在合規(guī)層面，認為只要合規(guī)即可免責，仍處于被動的機械式應付，沒有從風險控制的角度主動去開展工作。特別是在可疑交易報送上，依然存在著較多的防御性報送問題。而對于涉嫌犯罪的重點可疑交易，普遍缺乏風險防范意識和相應的制度及人2012年第12期中旬刊（總第501期）時代金融TimesFinanceNO.12，2012（CumulativetyNO.501）員安排，有的金融機構甚至還抱有地處蘇北，不會有洗錢案件發(fā)生的僥幸心理，更有個別金融機構則對重點可疑交易懷有一定程度的排斥心理，從而導致反洗錢工作，尤其是重點可疑交易報告工作浮于表面。

（二）重點可疑交易報告工作機制欠缺

一是部門有效履職難。蘇北五市金融機構反洗錢工作多數(shù)指定由合規(guī)管理或風險控制部門牽頭負責。但反洗錢具體職責履行牽涉到會計、零售、公司、國際、信用卡等多個部門，雖然設立了由單位主要領導負責的反洗錢工作領導小組，但主要工作要由合規(guī)部門去協(xié)調組織，作為普通的內設部門，其協(xié)調難度比較大。特別是涉及到重點可疑交易，需要回溯調查，工作力度往往不夠。二是工作流程不完善，可疑交易報告職責履行難到位。金融機構可疑交易報告一般由營業(yè)網點柜員利用反洗錢系統(tǒng)分析形成，交由業(yè)務主管復核后再上報上級主管部門審核并上報。其中，網點臨柜人員由于日常柜面本職業(yè)務工作量大，一般要利用上班前和下班后的時間兼職完成反洗錢工作，加之反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)根據(jù)“客觀標準”自動識別和篩選的可疑交易數(shù)量較多，臨柜人員基本處于被動應付狀態(tài)，很難把職責履行到位。

（三）人工甄別分析不足且識別能力欠強

對可疑交易開展人工甄別，是履行可疑交易報送義務的基本要求，也是確定某項可疑交易是否涉嫌洗錢犯罪的關鍵環(huán)節(jié)。但從調查來看，蘇北各市多數(shù)金融機構限于人員編制和成本，沒有設立專職的反洗錢可疑交易分析人員，對一線網點依靠反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)自動抓取的可疑交易，普遍存在著人工甄別分析不足的問題，容易遺漏一些有價值的重點可疑交易。另外，隨著金融業(yè)務和金融產品的創(chuàng)新，洗錢領域的不斷擴大，現(xiàn)有反洗錢工作人員對可疑交易識別能力欠強。在調查中，多家金融機構反映現(xiàn)有人員業(yè)務知識跟不上反洗錢工作的實際需要，在平時工作中發(fā)現(xiàn)一些似乎存在疑點的，或似乎有必要進一步分析確認的可疑交易，不敢輕易做出判斷，也不知如何進一步追蹤。而對于網上銀行、POS機等近年來發(fā)展較快的非面對面業(yè)務，更加缺乏識別風險的能力，無法形成有效的防范機制，從而影響了反洗錢情報的獲取和工作成效。

（四）反洗錢系統(tǒng)不完善對重點可疑交易的提煉形成制約

為履行反洗錢義務，提高工作效率，目前金融機構基本都開發(fā)了反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)。但從調查來看，多數(shù)金融機構存在著反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)與核心業(yè)務系統(tǒng)不能完全對接的問題。如客戶風險等級劃分，不少金融機構未將等級劃分結果嵌入反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)。而像網上銀行等非面對面交易，交易對手信息一般都集中在金融機構的省級分行，地市級分支機構無法查詢。對可疑交易實行的有效的監(jiān)測，需要金融機構對客戶的了解和支付交易的完全掌握。由于系統(tǒng)不銜接，導致客戶信息和交易信息采集不全，金融機構難以按客戶為單位對交易情況進行全面監(jiān)測，從而制約了對可疑交易及時分析和準確判斷。

加強蘇北地區(qū)重點可疑交易報告工作的對策與措施

（一）進一步強化金融機構反洗錢意識

首先是要強化各級金融機構負責人的反洗錢意識，要充分認識反洗錢工作的重要性和緊迫性，切實把反洗錢工作作為一項重要工作來抓。其次是要強化金融機構員工的反洗錢意識，積極履行法律規(guī)定的反洗錢義務，增強工作責任感。同時將反洗錢工作納入到業(yè)務合規(guī)工作考核體系中，加大對相關人員的考核力度。隨著金融業(yè)務的轉型和工作理念的轉變，要提示金融機構在追求經濟利益的同時，認真考慮并履行對國家對社會及對公眾應該承擔的責任和義務。

（二）加快培養(yǎng)反洗錢專業(yè)人才反洗錢工作是專業(yè)性、技術性強的專項工作，要督促金融機構

要針對自身的業(yè)務現(xiàn)狀和特點，下大力氣解決反洗錢崗位人員流動性高、反洗錢人員兼職且業(yè)務技能和水平低不適應等問題，培養(yǎng)專家型反洗錢隊伍，保證反洗錢相關人員的專業(yè)性和延續(xù)性。同時，加大對員工進行新產品新業(yè)務洗錢風險，特別是可疑交易識別的培訓力度，提高員工對可疑交易的甄別、分析，尤其是從可疑交易中提煉情報的能力，確保對反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)抓取可疑交易數(shù)據(jù)處理的及時、完整和準確。

（三）推進反洗錢工作從前臺分散處理向后臺集中處理的轉變

鼓勵金融機構結合自身實際情況，查找分析自身工作模式和流程中的不足，學習工商銀行反洗錢業(yè)務“系統(tǒng)做，集中做、專家做”的集中處理模式，創(chuàng)造條件逐步推進反洗錢工作從前臺分散處理向后臺集中處理的轉變。要指導金融機構完善反洗錢工作流程，加強人員配備，特別是人工分析甄別人員的配備，在反洗錢系統(tǒng)自動篩選的基礎上建立健全并進一步強化人工分析甄別機制，加強對重點可疑交易監(jiān)測與排查力度，提升重點可疑交易報告工作的效率和質量。

（四）切實做好反洗錢系統(tǒng)與核心業(yè)務系統(tǒng)的對接和整合

指導金融機構完善反洗錢內控制度并做好與新業(yè)務特性的銜接，在此基礎上，優(yōu)化反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)與核心業(yè)務系統(tǒng)有效整合。一方面完善核心業(yè)務系統(tǒng)與客戶基礎數(shù)據(jù)倉庫等系統(tǒng)的接口，提高交易數(shù)據(jù)和客戶信息的提取率，實現(xiàn)數(shù)據(jù)報送的全過程管理。另一方面將核心業(yè)務系統(tǒng)與信用卡、票據(jù)等業(yè)務的鏈接，將網銀交易、ATM存取款、POS機刷卡以及匯票、本票、支票等業(yè)務信息直接接入核心業(yè)務系統(tǒng)，盡可能擴展同一交易客戶可疑交易數(shù)據(jù)識別來源，為可疑交易的識別和排查創(chuàng)造條件。

（五）督請省級金融機構加強對其分支機構的管理和支持

加強與省級金融機構的溝通與協(xié)調，督請各省級金融機構高度重視并認真研究其分支機構反洗錢工作，特別是在履行可疑交易報告等反洗錢核心義務方面存在的問題，在省級層面進一步完善工作流程，整合系統(tǒng)資源的基礎上，著重要抓好反洗錢工作在分支機構的落實。一方面要抓好薄弱地區(qū)，加大對反洗錢工作薄弱的分支機構管理和指導力度，另一方面要抓好薄弱環(huán)節(jié)，指導分支機構加大可疑交易分析排查力度，加強反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的監(jiān)測分析，不斷優(yōu)化參數(shù)設置，把工作重心轉移到挖掘有價值的洗錢線索上來。另外，還要督請省級金融機構在人員編制和經費上給予其分支機構反洗錢工作必要的支持。

（六）人民銀行要加強對金融機構的監(jiān)管和指導

第4篇：反洗錢履職報告范文

關鍵詞：大數(shù)據(jù) 反洗錢 監(jiān)管

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2016）01-173-03

一、引言

21世紀以來，隨著數(shù)據(jù)管理技術的快速和深入發(fā)展，各種數(shù)據(jù)正在迅速膨脹變大，大數(shù)據(jù)概念孕育而生。作為產生大數(shù)據(jù)的典型領域，金融業(yè)留存的客戶及其交易的相關信息構成了其大數(shù)據(jù)的基礎。2012年以來，F(xiàn)ATF（金融行動特別工作組）對反洗錢國際標準及其評估手冊做了大幅度修改，反洗錢工作的有效性被提到前所未有的突出位置，F(xiàn)ATF對各國的下一輪評估將采取合規(guī)性指標與有效性指標相結合的方式，綜合評判一國反洗錢體系整體運行情況。對反洗錢監(jiān)管部門而言，如何將大數(shù)據(jù)技術運用到反洗錢監(jiān)管中去，通過對已有數(shù)據(jù)收集、處理、分析方法的改進，進一步提升反洗錢監(jiān)管的有效性，亟待我們開展進一步研究和探討。

關于大數(shù)據(jù)技術在反洗錢監(jiān)管工作中發(fā)揮的作用，李新安（2014）認為，通過大數(shù)據(jù)技術對交易信息進行分析，不但能夠有效監(jiān)測和識別高風險客戶和可疑交易，而且可以節(jié)約在甄別工作中的人力付出，有助于提升反洗錢工作的整體成效。謝坤（2014）認為，反洗錢監(jiān)管工作的現(xiàn)狀要求引入大數(shù)據(jù)技術，同時大數(shù)據(jù)技術的引入給反洗錢監(jiān)管工作也帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。對于如何構建基于大數(shù)據(jù)背景下的反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)，李正河（2013）提出了“多維度實時數(shù)據(jù)采集”、“大數(shù)據(jù)分析和挖掘算法”、“可疑交易行為跟蹤追溯”等三步驟方法，配合直觀易用的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)給反洗錢監(jiān)管人員提供可靠的決策信息。謝坤（2014）提出要加大對反洗錢監(jiān)管專業(yè)人才隊伍的建設，和加快信息安全保障工作，盡快出臺相關辦法和制度，確保在利用大數(shù)據(jù)的同時，不會造成信息泄漏的風險。李新安（2014）認為要完善大數(shù)據(jù)安全及風險管控機制，實現(xiàn)風險為本的反洗錢工作方法和大數(shù)據(jù)技術的有機融合，避免“大數(shù)據(jù)”演變?yōu)椤按箫L險”。

二、大數(shù)據(jù)的概念及特征

大數(shù)據(jù)（big data），是指無法在可承受的時間范圍內用常規(guī)軟件工具進行捕捉、管理和處理的數(shù)據(jù)集合。大數(shù)據(jù)的數(shù)量級一般達到幾十TB甚至數(shù)PB（注：1TB=240Bytes，1PB=250Bytes），遠遠超過傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理和存儲設備的承載能力。大數(shù)據(jù)與過去的海量數(shù)據(jù)有所區(qū)別，其基本特征可以歸納為體量大、類型多、價值密度低、處理速度快。

目前，大數(shù)據(jù)技術已在商業(yè)、經濟、氣象、農業(yè)甚至政治領域得到越來越廣泛的應用。企業(yè)通過對大數(shù)據(jù)的收集、整理和分析，可以對營銷方式、營銷對象和銷售網絡進行優(yōu)化；政府部門通過對公共大數(shù)據(jù)的分析及利用，為制定政策提供可靠的事實參考；保險公司利用更加多維全面的數(shù)據(jù)樣本，提高對風險發(fā)生概率和損失程度的估算精準度，強化風險管理能力。隨著金融業(yè)全面進入“互聯(lián)網+”時代，大數(shù)據(jù)也將全面、深刻地影響著金融業(yè)的發(fā)展，將不斷推動金融機構在經營理念、產品設計、營銷策略、服務理念等方面進行創(chuàng)新，提升服務水平，強化風險管理能力，進一步實現(xiàn)科學化、現(xiàn)代化經營目標，反洗錢監(jiān)管同樣離不開大數(shù)據(jù)的支撐。

三、大數(shù)據(jù)給反洗錢監(jiān)管帶來的機遇

1.構建多維度的銀行客戶形象。大數(shù)據(jù)可以擺脫由銀行客戶提供證明文件帶來的信息不對稱，改變銀行機構通過被動接受客戶提供的信息來了解客戶背景的尷尬局面。通過數(shù)據(jù)交換和共享，監(jiān)管部門可以掌握銀行客戶對金融機構、金融產品、交易時間、交易方式等方面的偏好，將銀行客戶變得更加生動和具體，呈現(xiàn)出一個立體的、飽滿的銀行客戶形象。

2.提升風險預警能力。大數(shù)據(jù)的豐富性和多樣性，使得監(jiān)管部門能夠充分利用各行各業(yè)的大數(shù)據(jù)來提高整個社會的洗錢風險預警能力。反洗錢監(jiān)管部門可以通過數(shù)據(jù)分析，實時修訂風險評估指標參數(shù)，構建風險模型，有效監(jiān)測和預測不同行業(yè)、不同機構、不同產品的風險程度，提高對風險掌控的敏感性和精確性。

3.完善風險管理?！按髷?shù)據(jù)”的廣泛性和全面性可以對日常監(jiān)管中了解的信息形成有效補充，完整、準確地反映出被監(jiān)管機構的風險狀況，有利于監(jiān)管機構實現(xiàn)風險為本的監(jiān)管思路，制定出務實、高效的監(jiān)管計劃及時防范和化解風險，實現(xiàn)FATF組織反洗錢監(jiān)管有效性原則目標。

4.實現(xiàn)監(jiān)管資源的高效利用。大數(shù)據(jù)背景下，各級反洗錢監(jiān)管機構可以共享監(jiān)管資源，及時了解全國范圍內的監(jiān)管信息，通過比較、分析某一金融機構所轄不同地區(qū)分支機構的監(jiān)管結論，找出不同地域風險表現(xiàn)的特征，有針對性地開展監(jiān)管工作，節(jié)約監(jiān)管成本。

5.提升反洗錢調查效率。利用大數(shù)據(jù)技術進行數(shù)據(jù)掃描和關系連接，運用數(shù)據(jù)智能處理和全面搜索技術鎖定可疑交易和客戶身份信息。同時挖掘和提取出的業(yè)務規(guī)律和交易模式，也可以為洗錢行為的確定提供依據(jù)。大數(shù)據(jù)技術中的關聯(lián)分析、神經網絡技術、決策樹算法等各種分析和挖掘方法可以使反洗錢調查變得方便、快捷，有利于在第一時間鎖定犯罪線索。

四、大數(shù)據(jù)在反洗錢監(jiān)管中的運用

1.反洗錢監(jiān)管大數(shù)據(jù)的內容。

（1）反洗錢監(jiān)管涉及的數(shù)據(jù)信息。大數(shù)據(jù)包括收集、管理和處理等過程。反洗錢監(jiān)管“大數(shù)據(jù)”的重要組成部分是金融機構在日常經營中產生的大量數(shù)據(jù)，例如金融機構掌握的客戶身份基本信息及交易明細、反洗錢調查資料、金融機構向反洗錢監(jiān)管部門報告的大額交易和可疑交易記錄等；此外，還包括反洗錢監(jiān)管部門在反洗錢監(jiān)管過程中獲得的數(shù)據(jù)、政府部門掌握的企業(yè)或個人信息以及其他行業(yè)產生的對反洗錢監(jiān)管有用的數(shù)據(jù)。

（2）反洗錢監(jiān)管運用的大數(shù)據(jù)技術。大數(shù)據(jù)分析與挖掘是反洗錢監(jiān)管中普遍運用的大數(shù)據(jù)技術，也是在大數(shù)據(jù)浪潮的推動下，分析與挖掘技術的又一次延伸。比如當需要尋找相似度高或者關聯(lián)性強的目標賬戶、個人或機構時，可以利用利用聚類技術將已經確定為洗錢的行為做“標本”，進行聚類分組，從而獲得的其他目標也有可能屬于洗錢行為；當需要在大量不同種類目標（人、銀行賬戶、業(yè)務、交易、資金等）中尋找關聯(lián)性、輔助識別可疑的交易行為時，則可以通過關聯(lián)分析來整合不同來源的數(shù)據(jù)；神經網絡技術是通過一組相互關聯(lián)的元素來模擬神經元生物網絡處理信息的方法，結合反洗錢專家知識，能對觀察對象的一個輸入集（如交易金額、收款人），推理出結果（是否可疑交易）。此外，反洗錢監(jiān)管數(shù)據(jù)單機處理方面的主要分析工具有Access、Excel和SQL數(shù)據(jù)庫，主要的數(shù)據(jù)庫分析工具有關系型數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)（RDBMS）、并行處理架構（MPP）以及Ma pReduce等。

2.目前反洗錢監(jiān)管中涉及大數(shù)據(jù)運用的主要領域。

（1）大額交易和可疑交易監(jiān)測。中國反洗錢監(jiān)測分析中心接收的金融機構報送的大額交易與可疑交易數(shù)據(jù)是目前反洗錢監(jiān)管中涉及到的最大的數(shù)據(jù)流。中國反洗錢監(jiān)測分析中心通過研究、分析和甄別報告數(shù)據(jù)查找犯罪線索，按照規(guī)定向有關部門移送、提供涉嫌洗錢犯罪的可疑報告及其分析結論，配合有關行政執(zhí)法部門進行調查。

（2）日常監(jiān)管信息的采集。目前監(jiān)管部門通過“反洗錢業(yè)務綜合管理信息系統(tǒng)”對監(jiān)管信息進行歸集、共享，該系統(tǒng)為反洗錢監(jiān)管部門內部系統(tǒng)，不對被監(jiān)管部門及外部單位開放。該系統(tǒng)收集的數(shù)據(jù)包括監(jiān)管報告、監(jiān)管檔案、被監(jiān)管機構的相關報表、調查報告、調查案例及各類工作信息，目前該系統(tǒng)還不能提供數(shù)據(jù)的橫向查詢和上行查詢，各項功能還在進一步優(yōu)化。

（3）反洗錢行政調查（協(xié)查）。對金融機構的反洗錢行政調查是《反洗錢法》賦于國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調查核實時的權力。反洗錢行政調查（協(xié)查）時需要全面、準確掌握調查（協(xié)查）對象的身份信息、賬戶實際控制人、交易對手、交易方式、交易IP地址等內容，隨著網上銀行、手機銀行、POS機等新型支付手段的產生，反洗錢行政調查（協(xié)查）中更需要大量的背景數(shù)據(jù)作支撐。

3.運用大數(shù)據(jù)開展反洗錢監(jiān)管的難點。

（1）數(shù)據(jù)來源多，采集難。數(shù)據(jù)源是大數(shù)據(jù)技術運用的前提，反洗錢監(jiān)管“大數(shù)據(jù)”涉及對象眾多，除了金融機構間資金流動數(shù)據(jù)外，來自工商、稅務、海關以及消費、娛樂、社交及人們生活領域多個源頭的數(shù)據(jù)均應納入數(shù)據(jù)采集范疇，如何協(xié)調與不同部門、不同行業(yè)的關系獲取對反洗錢監(jiān)管有用的數(shù)據(jù)，極大地考驗著反洗錢監(jiān)管部門的智慧。

（2）數(shù)據(jù)格式雜，整合難。大數(shù)據(jù)通常由某類機器自動生成，而且其格式通常并不是所有用戶共享的，在運用大數(shù)據(jù)開展反洗錢監(jiān)管過程中，只能是先收集所有能收集到的數(shù)據(jù)，然后再考慮其中哪些是重要的。因此，必需對大量半結構化和非結構化的數(shù)據(jù)進行沉淀、整合使其變成可用于分析的結構化數(shù)據(jù)。這就對數(shù)據(jù)的處理和分析工具提出了較高的要求。

（3）數(shù)據(jù)范圍廣，保密難。在大數(shù)據(jù)背景下，反洗錢監(jiān)管部門獲取的數(shù)據(jù)往往面廣量大。根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，對獲得的客戶身份資料和交易等相關信息均應嚴格保密，不得向任何單位和個人提供。如何在數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)處理和分析過程中保證數(shù)據(jù)不外泄，避免相關數(shù)據(jù)處理人員產生泄密風險，都是反洗錢監(jiān)管部門需要重視的。

五、大數(shù)據(jù)背景下提升反洗錢監(jiān)管有效性

1.當前反洗錢監(jiān)管面臨的主要困難。

（1）新業(yè)態(tài)、新產品和新業(yè)務不斷涌現(xiàn)，給反洗錢監(jiān)管工作帶來挑戰(zhàn)。以互聯(lián)網金融為代表的新型金融業(yè)態(tài)，不僅對傳統(tǒng)金融業(yè)務模式產生了一定影響，也使洗錢活動的方式發(fā)生了很大變化。從實際情況看，當前與互聯(lián)網金融和跨境資金交易相關的洗錢活動大幅增加，風險防控滯后的金融機構尤其容易被利用，甚至部分員工還利用專業(yè)優(yōu)勢和職務之便，自覺或不自覺地參與或協(xié)助不法分子從事洗錢等犯罪活動。

（2）金融服務政策與反洗錢政策缺乏協(xié)調整合，反洗錢監(jiān)管受到阻礙。一是反洗錢監(jiān)管政策的日益嚴格與金融服務政策的放寬存在沖突。如《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》規(guī)定從單位銀行結算賬戶轉移資金不受限制，而現(xiàn)實情況是，當單位資金轉移到個人賬戶后，大部分都會通過現(xiàn)金方式將款項轉移，導致反洗錢資金監(jiān)測工作無法有效開展。二是各項政策未能有效整合。如目前涉及賬戶管理的制度規(guī)定很多，主要有《人民幣賬戶管理辦法》、《境內外匯賬戶管理規(guī)定》、《個人存款實名制管理規(guī)定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等，各項政策時間不同、制定部門不同，對賬戶管理的要求也存在很大差異，政策的制定部門在政策的解釋上也不盡相同，因此，金融機構在執(zhí)行中覺得無所適從，反洗錢監(jiān)管也因依據(jù)各異而力不從心。

（3）大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)利用價值不高，制約反洗錢監(jiān)管效能。各級金融機構可疑交易信息發(fā)現(xiàn)途徑單一，工作人員業(yè)務素質不高，不能有效對可疑交易進行分析和判斷。日常工作中，金融機構一線柜面人員簡單判斷，對照已公布的可疑類型特征，填寫可疑交易報告，傳遞到該機構的反洗錢情報收集人員，而情報收集人員對所得信息通常不加分析判斷就直接上報，致使反洗錢監(jiān)管部門接收的可疑交易數(shù)據(jù)大部分情報價值不高，形成垃圾數(shù)據(jù)，浪費了反洗錢監(jiān)管部門的工作資源，降低了監(jiān)管部門工作的有效性。2014年度我國反洗錢監(jiān)管部門共接收可疑交易報告1772.53萬份，經監(jiān)測分析，全年依法對外移送可疑交易線索僅282份。此外，目前反洗錢監(jiān)管部門中大額、可疑交易數(shù)據(jù)接收與應用的脫節(jié)，使基層反洗錢監(jiān)管部門難以對重點可疑交易進行對比分析。更令反洗錢監(jiān)管部門困惑的是相關金融機構一線業(yè)務審核完全依賴于個人身份識別系統(tǒng)，讓利用他人身份證辦理業(yè)務的可疑交易難以追責真實嫌疑人。

（4）反洗錢力量配備不足，整體工作呈弱勢化。反洗錢是一項專業(yè)性、技術性很強的工作，目前，全國地市以下基層人民銀行未設立反洗錢專門機構，反洗錢監(jiān)管人員多為兼職，而精通銀行、證券、期貨、保險、外匯、法律、計算機知識的反洗錢專業(yè)監(jiān)管人才更為匱乏，基層人民銀行有限的監(jiān)管力量難以高質量的完成現(xiàn)場監(jiān)管工作。

2.提升反洗錢監(jiān)管有效性的緊迫性。

（1）FATF新一輪互評估工作，對我國反洗錢監(jiān)管提出了更高的標準。2013年FATF啟動了各成員國新一輪互評估工作，互評估采取合規(guī)性指標與有效性指標相結合的方式，綜合評判一國反洗錢體系整體運行狀況，我國將在2016―2017年開展自評估并接受其他成員國的互評估。要做好迎接新一輪互評估的準備工作，不僅要進一步完善我國反洗錢法律法規(guī)，而且要在國家層面構建洗錢和恐怖融資風險評估體系，積累一系列反洗錢統(tǒng)計數(shù)據(jù)和具體案例，圍繞有效性目標調整現(xiàn)行監(jiān)管政策。應該說，新一輪互評估工作，對于我國的反洗錢監(jiān)管部門和反洗錢義務主體，都是前所未有的挑戰(zhàn)。

（2）有關國家加大對洗錢犯罪的處罰力度，使我國金融機構在境外面臨較大的監(jiān)管壓力。以銀行業(yè)為例，目前按總資產排名全球前十名的銀行，我國獨占四席。據(jù)統(tǒng)計，2009年以來，排名前十的非中資銀行陸續(xù)受到有關國家嚴厲的反洗錢監(jiān)管處罰或正在接受類似調查。美國自2012年以來，三分之二的反洗錢執(zhí)法行動最后都施以了罰款，而2002年至2011年期間，這個比例只有不到二分之一；并且，罰款的規(guī)模不管是從絕對數(shù)額來看，還是從罰款占資本的比例來看，都增長迅猛。這向我們敲響了警鐘，說明我國金融機構拓展涉外業(yè)務和跨境經營的外部環(huán)境越來越復雜，發(fā)展壓力非常大。

（3）國內外恐怖襲擊及其融資活動日益頻繁，對反恐怖融資工作提出了更緊迫的要求。當前，國內外恐怖組織的活動能力和影響力有增無減。2015年1月7日巴黎《查理周刊》雜志社遭武裝恐怖襲擊，其死亡人數(shù)成為法國40年來之最。同時，國際的極端思想不斷向境內滲透，對境內“”人員起著較強的示范效應。有大量證據(jù)表明，境外敵對勢力為國內提供活動資金，助長了恐怖勢力的囂張氣焰。因此，加強反恐怖融資工作，切斷資金來源，將是今后一段時期反洗錢監(jiān)管部門的重要任務。

3.如何運用大數(shù)據(jù)提升反洗錢監(jiān)管。

（1）全面收集數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供信息準備。目前反洗錢監(jiān)管部門掌握的信息數(shù)據(jù)主要來源于自身日常監(jiān)管工作、金融機構的工作報告以及反洗錢行政調查（協(xié)查），數(shù)據(jù)來源單一、內容貧乏，遠不能滿足反洗錢監(jiān)管工作開展的需要。雖然《反洗錢法》第十一條已明確規(guī)定國務院反洗錢行政主管部門可以從其他政府機構獲取所需信息，但目前相關數(shù)據(jù)信息均處于割裂狀態(tài)。公安部門的案件信息、海關的進出口及走私信息、工商部門的企業(yè)登記信息、稅務部門的納稅申報信息；銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門的監(jiān)管信息；其他政府部門掌握的財產、收入信息等等都是開展反洗錢監(jiān)管時需要收集、利用的數(shù)據(jù)信息。

（2）準確分析數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供參考依據(jù)。通過大數(shù)據(jù)深度挖掘處理技術，反洗錢監(jiān)管部門可以綜合分析掌握的數(shù)據(jù)信息，建立數(shù)據(jù)間相互關系，全面反映被監(jiān)管對象的經營狀況、履職水平、風險程度，對被監(jiān)管對象進行行為預測、行為評估，為監(jiān)管部門確定監(jiān)管重點、選擇監(jiān)管工具，實現(xiàn)分類監(jiān)管、差別監(jiān)管提供參考。

（3）充分運用數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供工作捷徑。數(shù)據(jù)處理結果的運用是監(jiān)管部門對數(shù)據(jù)需求的最終目的，對海量數(shù)據(jù)的模型篩選、清單篩選，幫助監(jiān)管部門在風險預警、風險管控、線索調查、線索研判等工作中進行規(guī)律探索，為監(jiān)管部門在現(xiàn)場檢查、可疑交易甄別、風險評估等方面節(jié)約監(jiān)管資源。

（4）嚴格管理數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供信譽保障。大數(shù)據(jù)時代的數(shù)據(jù)安全管理是不容回避也是必須慎重對待的問題。監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)來源于不同系統(tǒng)、不同單位、不同行業(yè)、不同地域，其數(shù)據(jù)的多源性、廣泛性不可避免地涉及歸屬權、隱私權。敏感數(shù)據(jù)信息一旦被非法竊取利用，將讓監(jiān)管部門面臨法律風險、道德風險和聲譽風險。

六、相關建議

1.以信息共享機制推進多方共同建立數(shù)據(jù)平臺。數(shù)據(jù)充分性是大數(shù)據(jù)分析和預測技術在反洗錢監(jiān)管方面應用的前提，反洗錢監(jiān)管部門在做好本系統(tǒng)內部數(shù)據(jù)收集的基礎上，除做好與公安、法院、檢察院、國家安全局、海關、稅務等反洗錢聯(lián)席會議成員單位間的數(shù)據(jù)信息的共享和交換，還應打破傳統(tǒng)數(shù)據(jù)源邊界，有重點地與其他行業(yè)如電信運營商、社交網絡、數(shù)據(jù)服務商等進行數(shù)據(jù)方面的共享和連接，多渠道、全方位獲取社會關系、市場資訊、輿情等背景信息。

2.構建反洗錢監(jiān)管大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)。反洗錢監(jiān)管大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)是大數(shù)據(jù)背景下提升反洗錢監(jiān)管有效性的重要手段。反洗錢監(jiān)管大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)應具有完整強大的系統(tǒng)架構、數(shù)據(jù)存儲、智能數(shù)據(jù)挖掘與分析及查詢與處理算法，既能集成反洗錢監(jiān)管部門內部各類業(yè)務信息，處理傳統(tǒng)結構化數(shù)據(jù)，又具備處理文本、圖像、音頻、視頻等非結構化數(shù)據(jù)的能力。

3.加大大數(shù)據(jù)領域反洗錢人才培養(yǎng)。大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略意義不僅僅在于掌握海量的數(shù)據(jù)信息，而在于能對這些數(shù)據(jù)進行專業(yè)化處理，這就要求大數(shù)據(jù)的分析人員具有較高的業(yè)務水平，同時在數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)挖掘等方面具有較強實力。培養(yǎng)兼具金融業(yè)務、信息技術和管理等多種知識技能的復合型人才，打造專業(yè)、高效、靈活的大數(shù)據(jù)分析團隊是反洗錢監(jiān)管部門的一項緊迫的、長期的任務。

4.完善大數(shù)據(jù)安全及風險管控機制。大數(shù)據(jù)的多源性對反洗錢監(jiān)管部門的信息安全工作提出了更高要求，除保護自己的信息外，要積極推動政府和相關機構盡快出臺管理制度，共同推動數(shù)據(jù)安全標準，規(guī)范信息整合與使用，加強自我監(jiān)督和技術分享，建立主動事前防御的信息安全整體架構，確保在利用大數(shù)據(jù)的同時不會產生因信息泄露、不當使用、非法獲取等所帶來的風險。

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第5篇：反洗錢履職報告范文

關鍵詞：基層行建設 職能定位 思考

一、基層行履職過程中存在的問題

（一）職能定位模糊，發(fā)展方向不明

一是基層行職能越位，地位尷尬。目前，基層行在地方承擔了與轄區(qū)地方政府、監(jiān)管機構及銀行保險等部門的協(xié)調工作，成了事實上的“牽頭行”，但至今為止，沒有任何法律條令賦予人民銀行在金融系統(tǒng)的領導地位，使得基層人行陷入了要“牽頭”、但于法無據(jù)的兩難尷尬境地。二是履職理念轉移，部分職能喪失。銀監(jiān)分設后，基層人行只談服務，不談管理，一些基層行2-3年都難得去金融機構搞一次檢查，基層人行在金融系統(tǒng)的威性降低，人行的一些政令得不到有效貫徹。三是部分職能混淆不清，權責不明。支付結算是人民銀行管理職責，而銀監(jiān)局也在管理；金融統(tǒng)計分析監(jiān)測數(shù)據(jù)人行在，而銀監(jiān)局同樣也；征信管理、反洗錢管理說在基層行，但沒有相應機構承擔。

（二）履職手段有限，核心作用弱化

一是金融監(jiān)管弱化，地位下降。二是缺乏支撐履職的手段和措施。例如國務院賦予了基層人行金融穩(wěn)定職責，但沒規(guī)定地方金融機構重大事項向人行報告義務，一些金融機構發(fā)生金融風險并不及時向當?shù)厝诵袌蟾?，給基層央行維護金融穩(wěn)定帶來了難度。三是眾多職能權限上收和移交，削弱了履職的主動性和積極性。近幾年來，隨著央行管理職責的逐漸上收和現(xiàn)代計算機技術的不斷進步，基層行的業(yè)務操作和數(shù)據(jù)管理也呈逐漸集中趨勢，因此削弱了基層行履職的主動性和積極性。四是金融調查得不到應有的支持與配合。五是部分辦法、制度與時不適，難以操作。如《現(xiàn)金管理條例》、《國庫管理條例》已經沿用了20多年，很多條款、規(guī)定與現(xiàn)今工作不相適應。

（三）職能配置不佳，履職效率不高

一是基層人行崗多人少，很難達到內控要求。為了與上級行部門對口，基層行在崗位設置上無論是業(yè)務類崗位還是政工類崗位都一應俱全。但基層行崗多人多，一般縣支行有60多個崗位，而人員僅20多人，如此少的人員很難按制度要求分設崗位，嚴格執(zhí)行內控制度往往流于形式。二是內設機構設置不盡合理，非業(yè)務人員占比過高。三是調研信息和非業(yè)務性工作任務過重導致基層行疲于應付。據(jù)基層行普遍反映，目前，基層人行主要存在“日常會議多、務虛任務多、調研信息多、檢查評比多”等“四多”現(xiàn)象。

（四）隊伍現(xiàn)狀欠優(yōu)，履職有心無力

一是年齡結構老化，進出機制不暢。二是知識層次欠佳，學歷職稱失衡。三是專業(yè)結構不合理，亟需人才匱乏。目前，大部分基層行沒有一支專業(yè)的金融管理隊伍，金融監(jiān)管力量薄弱。

（五）激勵機制不強，潛能難以激發(fā)

一是干部能上難下，干部工作“金字塔效應”缺乏。除了干部調動，離退休自然退職和極少數(shù)干部違規(guī)違紀降職以外，干部的淘汰機制沒有得到較好的利用。二是工資能升難降，勞資分配“激勵效應”弱化。例如，目前基層行績效工資分配缺乏統(tǒng)一規(guī)范的指導原則，除了因工齡、職稱、職務在勞資分配上有所區(qū)別外，基本上處于一種平均分配的狀態(tài)，未能真正體現(xiàn)與崗位責任、工作業(yè)績掛鉤，導致干部職工安于現(xiàn)狀，按部就班，干多干少一個樣，干好干壞沒區(qū)別，這已成為基層人行干部隊伍思想僵化，缺乏活力的內在原因之一。

（六）職工思想不穩(wěn)，工作責任缺乏

自2003年人民銀行的金融監(jiān)管職能分離出來后，基層人行的發(fā)展前景一直未能明朗，職能作用的發(fā)揮也比較被動，并受“無權作為”和“無力作為”等思想所困擾，部分干部職工的思想狀況不穩(wěn)，工作狀態(tài)較為低迷，同時，基層行干部職工流動和晉升的機會相對較少，政治發(fā)展空間狹窄，而人員經費和工資計劃存在較大缺口，福利待遇落實不到位，影響了工作積極性，這些消極因素極大地阻礙了基層人行的開拓創(chuàng)新。

二、提升基層行履職水平建議

（一）準確定位職能，突出履職重點

1、地市中支職能定位。地市中支處于“承上啟下”的位置，要把宏觀調控和具體操作有機結合起來，當好“六員”，即：金融經濟運行分析員，地方經濟發(fā)展推動員，金融工作聯(lián)系協(xié)調員，區(qū)域金融穩(wěn)定維護員，金融服務實踐員，金融管理執(zhí)行員。

一是圍繞履職建設好“統(tǒng)計監(jiān)測分析網、支付結算監(jiān)測分析網、貨幣信貸執(zhí)行監(jiān)測分析網、金融安全監(jiān)測分析網、征信管理監(jiān)測分析網、反洗錢監(jiān)測分析網、外匯非現(xiàn)場監(jiān)測分析網、國庫征理監(jiān)測分析網、貨幣發(fā)行監(jiān)測分析網”等九大網絡，實施對金融經濟運行的全方位監(jiān)測分析，為基層央行全面履職提供支撐服務。二是強化金融管理職能。樹立“以服務帶管理，以管理促服務”理念，整合監(jiān)管資源，建立“兩管理（開業(yè)管理和營業(yè)管理）、兩綜合（綜合執(zhí)法檢查和綜合評價）”的“四位一體”模式，為基層央行順利履行好職責提供保障。三是賦予地市中支一定的宏觀調控權力，如差額準備金政策、差別住房信貸政策和再貸款權，加強轄區(qū)信貸政策效果的評估工作，明確地方金融機構重大事項報告制度，維護區(qū)域金融穩(wěn)定，促進地方經濟持續(xù)、快速發(fā)展。四是進一步改進金融服務，在做好支付結算、國庫經理、貨幣發(fā)行等服務工作的基礎上，把推動農村金融服務全覆蓋作為金融服務工作的重點，同時，建立金融服務評價體系，為開展金融創(chuàng)新、改進金融服務提供有價值的參考。

2、縣支行職能定位。根據(jù)現(xiàn)階段縣級人行的隊伍現(xiàn)狀，縣支行工作定位主要應在服務和操作層面，即：做好基礎工作，落實服務舉措，加強溝通協(xié)調，傳導反饋信息。其履職重點應放在：一是做好支付清算、經理國庫、貨幣發(fā)行、賬戶、金融統(tǒng)計等基礎工作，加強內控監(jiān)督，確保不出資金案件。二是推廣落實服務創(chuàng)新舉措，改善農村金融支付環(huán)境，使縣域和農村能充分共享現(xiàn)代化的金融服務。三是加強與地方政府及金融機構的溝通協(xié)調，及時傳導好貨幣政策、信貸政策信息，配合上級和地方政府處置金融風險和突發(fā)性事件。四是抓好信息反饋，密切關注好轄區(qū)金融信息動態(tài)，為上級行和地方經濟金融發(fā)展提供參謀協(xié)調服務。

（二）整合職能設置，提升履職效率

1、地市中心支行內設機構的設置

按照大服務、大政工、大監(jiān)督、大調研、大保障、大監(jiān)管的思路，將職能相近的科室整合，盡量減少非業(yè)務人員。

一是設立綜合服務大廳，將營業(yè)室、國庫、貨幣發(fā)行等“兩部一中心”的基礎業(yè)務納入大廳管理，統(tǒng)一對外服務；二是將人事、宣傳整合為人教科，將黨建、宣傳、政工歸口一個部門管理；三是將內審、事后監(jiān)督整合為審計監(jiān)督科，其職責主要是對內審計；四是將貨幣信貸科與調統(tǒng)科合并為信貸統(tǒng)計科，整合調研信息資源，將理論研究職責統(tǒng)一歸口信貸統(tǒng)計科，其他部門主要負責本部門相關的調查分析工作，辦公室主要經辦政務信息，金融信息資源做到互通共享，同時，建議上級統(tǒng)一部署大型調查任務，避免多頭布置和布置一些與基層央行履職無關的調研任務。五是將后勤、保衛(wèi)、科技整合為后勤保障科，統(tǒng)一調度后勤保障資源。六是強化金融管理意識，新設金融管理科，其職責主要是對金融機構進行日常管理、維護金融穩(wěn)定、開展執(zhí)法檢查。七是將征信管理、反洗錢等職責從有關科室分設出來，成立征信辦、反洗錢科，確保人行新增的職能得到更加有效的落實。八是整合各個業(yè)務部門的系統(tǒng)，統(tǒng)一業(yè)務口徑，提高資源利用效率。

2、縣（市）支行內設機構的設置

縣支行受人員現(xiàn)狀所限，在內設機構設置上不能要求上下對口，一一對應，應分類管理。一是成立業(yè)務管理部，業(yè)務包括國庫會計、貨幣金銀、貨幣信貸、統(tǒng)計、征信、反洗錢、外匯等。二是成立綜合保障部，包括辦公室，人事勞資、教育培訓、后勤、保衛(wèi)、科技、宣傳工會、檔案等。

（三）優(yōu)化資源配置，提高綜合素質

一是疏通進口渠道，建立人員正常補充機制?；鶎有新毮芎投ㄎ幻鞔_后，上級行對基層行尤其是縣支行的進人閘門應有較高幅度松動，應根據(jù)基層行崗位職能整合后應配備的人員數(shù)量，正常、合理地給予補充，對人才的招考可按研究管理型、操作服務型、后勤保障型確定不同層次，同時，除正常招考大學生外，有條件地從金融機構、經濟管理部門招錄一批有工作經歷、業(yè)務能力、綜合素質較高的人員補充基層行，并給予基層行一定的行員錄用自，以此保證央行職責的順利履行。二是疏通出口渠道，優(yōu)化人員結構。實施提前退休和退養(yǎng)政策，讓難以勝任崗位職責的學歷較低、年齡較大、工齡較長的人員辦理提前退休，對不適應工作、履職能力較弱的員工，實行內部退養(yǎng)，對違反規(guī)章制度屢教不改、不安心工作的人員進行勸退。三是加強人員培訓，提高員工素質。

（四）改革管理機制，激發(fā)干部活力

一是改革干部選拔任用機制。打破條條框框,加大競爭力度，切實解決干部能上能下問題，使干部結構的“倒金字塔效應”向“順金字塔效應”轉變，真正使基層人行干部在任用后任有所為，發(fā)揮表率，促進工作。二是改革勞資分配機制。要根據(jù)總行“三定”方案，在合理配置崗位的基礎上，按照按勞分配、按崗分配、按績分配的原則，真正拉開分配檔次。三是建立完善獎懲制度。四是改革考核機制，在保證“兩庫”（國庫、金庫）安全的基礎上，對基層行不涉及金融資金安全的考核盡量要減少。

(五)加強思想教育,穩(wěn)定基層隊伍

一是注重加強思想引導。開展對比教育、職業(yè)道德教育，樹立典型、宣傳典型，以典型引路等形之有效的措施，不斷加大思想政治工作的力度。二是努力為職工解決實際困難。三是要改善基層行干部職工的政治經濟待遇，提高基層員工的幸福指數(shù)，以此增強凝聚力、向心力，為履行好基層央行職責貢獻力量。

參考文獻：

[1]曹建強，喬進寶.縣級人民銀行職能定位研究[J].華北金融, 2007(12) 0031-03

[2]莊一兵.基層央行培訓模式應用現(xiàn)狀分析[J].西部金融，2008(05) 0068-02

第6篇：反洗錢履職報告范文

一、高度重視，抓認識到位和組織落實

為了保證合規(guī)文化建設活動的正常開展，我行領導高度重視，并且周密部署：提前時間組織召開會議，學習相關文件精神，深刻領會開展合規(guī)文化建設活動的重要意義，認真部署合規(guī)文化建設活動。成立了以任組長，任副組長，各單位主要負責人為組員的合規(guī)文化建設活動領導小組，具體負責合規(guī)文化建設活動的組織和實施。各單位統(tǒng)一思想認識，加強組織領導，主要負責同志要以身作則，親自過問活動開展情況，帶頭參加學習教育，保證合規(guī)文化建設活動扎實有效的開展。同時各部門合理安排，把合規(guī)文化建設活動與加強領導干部作風建設、開展廉潔文化建設、懲治和預防體系建設緊密結合，確保了合規(guī)文化建設活動的統(tǒng)籌兼顧，相互促進，有序推進。

(一)為切實加強有我行特色的合規(guī)文化建設工作，主要抓了四方面工作：

一是因地制宜制定了《合規(guī)文化建設工程實施方案》。“方案”在體現(xiàn)總行要求內容的基礎上，結合我行實際，提出了合規(guī)文化建設的近期、中期和長期目標及“合規(guī)文化建設工程”的思路、原則和方法。同時，創(chuàng)造性地提出“合規(guī)文化建設”的重要理念，使我行的“合規(guī)年”活動能夠從文化的寬領域和戰(zhàn)略高度來開展。

二是加強合規(guī)“精神文化”的建設。我們結合我行的特點，一方面提出具體的“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)”的活動口號；另一方面開展了多種形式的合規(guī)文化宣傳活動。為增強“合規(guī)年”活動的宣傳效果，我們堅持“四結合”的原則，即：“點、線、面”相結合；合規(guī)宣傳與業(yè)務宣傳相結合；形象化宣傳和網絡宣傳相結合；動態(tài)宣傳和靜態(tài)宣傳相結合的原則，充分利用簡報、網絡、墻報、專欄、桌牌、橫幅、手冊、宣傳單等形式，廣泛宣傳“合規(guī)年”活動。為及時反映動態(tài)，通報情況，交流經驗，推進工作，通過設立“合規(guī)教育”、“合規(guī)檢查”、“合規(guī)舉措”、“工作動態(tài)”和“合規(guī)知識”等專欄，全方位、多層面、寬角度反映在實施“合規(guī)文化建設工程”中的新問題、新做法、新經驗。通過有聲有色的宣傳，全行上下形成了濃厚的合規(guī)文化建設氛圍。

三是加強了合規(guī)制度文化建設。為增強制度文化的約束性、嚴肅性、原則性和操作性，同時，為各項工作合格經營，穩(wěn)健發(fā)展提供制度保障，我們組織人員對制度進行了梳理工作，全行編輯了《》，有的部門結合實際也編輯了制度匯編。

四是豐富了合規(guī)行為文化建設內容。一方面以“賽”增強合規(guī)意識。行先后開展了多次合規(guī)知識競賽，使員工增長了知識，強化了合規(guī)意識。另一方面以“文”反映合規(guī)動態(tài)。先后開展“我為合規(guī)做貢獻”征文比賽活動，從理論角度探索了新形勢下合規(guī)文化建設的新思路。

(二)反洗錢評價工作開展順利并取得實效，培訓和征文活動也取得良好效果，領導重視程度普遍提高，反洗錢內控建設趨于完善，前臺人員對反洗錢規(guī)定的學習掌握有較大提高。強化了反洗錢培訓工作，通過實際操作訓練、崗前培訓等形式，認真宣貫反洗錢相關知識。

(三)機構合規(guī)評價活動逐級有序開展。評價基本反映出機構的合規(guī)風險狀況，推動了全行經營管理行為規(guī)范化和標準化，各部門按照方案要求逐級組織自評和復評活動，對于制度和流程的評價較為認真和全面，而對于執(zhí)行狀況的評價有偏離，評價結果基本能夠反映機構整體的合規(guī)風險狀況。通過分析問題，落實整改措施，評價活動取得了一些積極的工作成果。

(四)法律事務工作圍繞“四個辦法”這一中心，采取多項措施，進一步規(guī)范工作流程，提高法律風險意識，取得較好成效。在行下發(fā)相關實施細則后，各部門都能夠認真貫徹執(zhí)行相關制度，按制度規(guī)定的職責和流程開展審查工作。但仍然存在一些問題：對法律風險防范工作思想重視程度不夠，不能充分認識防范法律風險對業(yè)務發(fā)展的重要意義；對法律事務管理工作流程執(zhí)行不到位；個別分行學習的主動性不足等。

(五)宣傳活動豐富多彩,形式多樣,為“合規(guī)年”各項活動的開展營造了良好的氛圍。雖然“合規(guī)年”活動較多，任務較重，但我行宣傳工作能夠結合本行的實際情況靈活開展的有聲有色。

二、工作中存在的問題

(一)信貸業(yè)務合規(guī)經營中存在問題

1、機構人員情況

信貸人員對本區(qū)域經濟、各行業(yè)的信息以及自然環(huán)境等專業(yè)知識的掌握情況不夠全面，致使對客戶分析結論不透徹，風險點的識別不明晰，不能有效地進行事先的風險防范。

2、貸前調查不詳細

存在個別檔案填寫資料不完整，調查不夠詳實，調查檔案中沒有營業(yè)執(zhí)照副本復印件；個別客戶檔案中“受理信息登記表”與“額度申請表”中申請金額不一致，住處聲明中無具體住址；個別信貸員在調查時,沒有真實地將借款人的基本信息調查清楚,實際情況與調查報告中的數(shù)據(jù)不相符,如:對借款人發(fā)生的租金、員工薪金等費用存在少報,來增加資產的數(shù)據(jù)，提高資產與負債的比率，增加借款人的還款能力；個別信貸員對貸款保證人的調查也存在一定問題，沒有經過認真的交叉檢驗，對保證人社會關系以及生活習慣掌握的深度不夠，導致借款人在無法還款時，保證人償還貸款的責任不能如期履行，致使調查結論不能真實反映客戶的基本信息，并輕易下調查結論，缺少科學的分析判斷，為下一道環(huán)節(jié)埋下風險隱患。

3、貸款審查、審批履職不到位

一是通過調閱檔案資料發(fā)現(xiàn)個別審查崗不能夠認真履行審查義務，檔案資料有不完整的情況，如：部分借款人營業(yè)執(zhí)照未年檢，但在審查意見表中沒提出異議；審查表中貸戶房產評估信息與評估報告不符。二是審批環(huán)節(jié)中存在流于形式，部分審貸會提問過于簡單。通過調閱審貸會記錄表發(fā)現(xiàn)個別審貸會提問記錄沒有實質性問題提出或沒有問題提出，個別審貸會沒有借款人的還款意愿及其他不利影響如行業(yè)風險等進行詳細詢問及分析。甚至審貸會弄虛作假，后補審貸會記錄，審貸會召開時間早于審查審批的時間，存在逆流程作業(yè)的嚴重違規(guī)現(xiàn)象，致使貸款審查、審批結論缺乏正確的判斷，或者說是誤判,不能客觀、真實地反映客戶的第一還款能力和還款意愿，為貸后管理工作帶來風險隱患。

4、貸后管理情況

（1）檢查催收：存在不及時或未進行貸后檢查。通過現(xiàn)場調閱信貸業(yè)務檔案，部分分行沒有貸后檢查表，不能夠核實是否進行了貸后檢查。貸后管理工作流于形式，走過場，貸后檢查表與用戶申請表中用戶的簽名不是同一人或筆題不符等，不能對客戶的資金用途進行有效的風險監(jiān)控，致使貸款產生逾期和不良筆數(shù)大幅增加。

（2）檔案管理：存在信息填寫不完整，相關人員沒有簽字。通過復評時調閱的信貸業(yè)務檔案，發(fā)現(xiàn)個別分行的貸款合同、借據(jù)不能夠妥善、有序的保管，并且存在信貸業(yè)務系統(tǒng)錄入不及時、不完整等現(xiàn)象。

(二)業(yè)務合規(guī)經營中存在問題

1.制度建設跟不上業(yè)務發(fā)展的需要?；疽?guī)章制度建設工作滯后，給業(yè)務的持續(xù)、快速、健康發(fā)展留下了風險隱患。

2.業(yè)務辦理流程存在不規(guī)范的現(xiàn)象比較普遍。在檢查中發(fā)現(xiàn)存在前臺業(yè)務在后臺沒有專人審核把關的問題。開戶檔案填寫不規(guī)范，沒有法定代表人的授權委托書等，開戶資料沒有進行嚴格的審核把關。在印鑒卡的建庫、作廢、更換和管理中存在不規(guī)范、不認真現(xiàn)象，沒有建立檔案調閱登記簿。

3.前臺業(yè)務操作中存在不規(guī)范的現(xiàn)象。單人臨柜，在業(yè)務辦理中存在業(yè)務人員工號混用，通過監(jiān)控錄像的查看，發(fā)現(xiàn)由一人操作辦理業(yè)務；私留用戶密碼；客戶印鑒卡未按規(guī)定留存、未按規(guī)定簽章、保管不善、印鑒卡登記簿記錄不完整、缺少印鑒卡編號；柜員權限交接，未登記權限交接登記表的問題；未按照人民銀行的規(guī)定進行相關的報批或報備工作等。未執(zhí)行先收款后記賬規(guī)定；銀行與企業(yè)交接登記簿登記內容不全，銀行回單沒有與企業(yè)進行交接等問題。部分支行在支票填寫中有填寫不規(guī)范、填寫錯誤的現(xiàn)象。

4.重要空白憑證管理混亂。重要空白憑證沒有實行“統(tǒng)一印制，專人管理，定期換崗，雙人領取，證印分管，入庫保管”的原則。各類重要空白憑證沒有按要求放入金柜保管，只是放在鐵皮柜內保管，存在較大的風險隱患；重要空白憑證請領后未及時入賬，交接后未登記。部分網點還存在多領用空白憑證的情況。

6．對賬管理工作沒有達到要求。對賬管理工作沒有達到要求，個在對賬中發(fā)現(xiàn)錯賬未及時處理。業(yè)務人員對待銀行對賬工作的不認真負責會給我行造成諸多不利影響。對賬不完全會對我行造成重大資金損失，由于相互對賬工作存在較大的漏洞和隱患，客戶資金一旦被挪用或盜用,短時間內難以暴露。

三、下一步工作安排

為有效解決活動組織方面的薄弱環(huán)節(jié)，貫徹落實中暴露出的風險問題，推動活動深入開展，我行將采取通報的方式，使各部門認識到自身存在的不足與缺陷，同時要進一步完善和創(chuàng)新活動方案和內容，要積極探索有效開展活動的途徑和方式方法，積極查找經營管理中存在問題，以強烈的責任心和更加扎實有效的工作，高標準、高質量地完成好活動任務，不斷將“合規(guī)年”各項活動推向深入。

(一)鞏固“合規(guī)年”各項活動成果，促使自我評估長效機制的建立，促進一線業(yè)務部門履行風險管理第一職責，并充分發(fā)揮審計部門作為風險管理第三道防線的監(jiān)督職能；繼續(xù)加強制度流程建設，依照內部控制要求，完善各項操作風險管理的制度流程，以新的信貸業(yè)務制度的貫徹落實和相關業(yè)務的規(guī)章制度的建立為切入點，強化規(guī)章制度的執(zhí)行力，提升操作風險控制的有效性。同時，組織開展業(yè)務條線的自我檢查、自我監(jiān)督、自我評估，加大執(zhí)行考核與問責力度，有效控制風險。

(二)聯(lián)合業(yè)務、審計部門進一步加大信貸、業(yè)務監(jiān)督檢查的力度和深度，會同審計部門對屢查屢犯、整改不徹底不到位的部門第一責任人進行問責，對相關直接責任人、其它責任人進行經濟處罰的同時要進行問責、追責，以起到警示作用。要認真做好信貸、業(yè)務現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查、日常監(jiān)督、事后監(jiān)督管理和逾期貸款監(jiān)控工作。

(四)繼續(xù)加強風險合規(guī)隊伍建設，力爭使各風險條線各崗位人員配足、履職。隨著我行資產業(yè)務及公司業(yè)務的不斷發(fā)展壯大，我行應根據(jù)本行業(yè)務發(fā)展的實際要求，將風險合規(guī)隊伍建設與本行業(yè)務發(fā)展相結合；對于風險合規(guī)人員的選擇，應該設定準入標準，從年齡、專業(yè)、學歷和工作經驗等幾個方面提出要求。

第7篇：反洗錢履職報告范文

關鍵詞：人民銀行；監(jiān)管職能；定位；現(xiàn)狀

一、基層央行加強金融監(jiān)管的必要性

銀行監(jiān)管職能分離后，作為國家的金融管理和宏觀經濟調控部門，中央銀行的貨幣發(fā)行、貨幣政策操作、外匯管理、國庫經理、資金清算、國際金融合作和最后貸款人的職能和任務將會更加明確，真正體現(xiàn)出保持幣值穩(wěn)定、促進經濟增長的貨幣政策目標。但作為中央銀行的人民銀行絕不是不需要金融監(jiān)管了，人民銀行仍然具有非常重要的監(jiān)管責任，因此正確定位，履行職責是關鍵。

第一，從中國人民銀行的職能履行看，中央銀行需要加強金融監(jiān)管。通常，中央銀行的職能分成三部分，即發(fā)行的銀行、政府的銀行和銀行的銀行。而金融監(jiān)管的目標主要有以下兩個：一是維護金融體系的安全與穩(wěn)定。這是金融監(jiān)管的首要目標。二是保護存款人利益。存款人通過銀行機制而成為事實上的貸款人，保護存款人的利益，實質上就是維護一種信用制度，使銀行的信用中介職能得以發(fā)揮，也使銀行得以生存和運轉。從以上這兩條目標來看，不管中央銀行的貨幣政策和金融監(jiān)管職能是否分離，不管金融監(jiān)管的主要責任是由中央銀行還是由其他部門負責中央銀行都要承擔一部分金融監(jiān)管的職能，因為：首先一國的金融體系的組成部分較為復雜，商業(yè)銀行、證券公司、投資銀行、保險公司、信托公司、投資基金等都是金融體系的組成部分，一些國家分別成立獨立的機構對銀行、證券、保險進行分別管理，但是金融體系的穩(wěn)定是指整個大環(huán)境的穩(wěn)定，在監(jiān)管功能細分后，往往分出的獨立機構只能夠站在較為狹窄的空間里，對自己所管理的范圍內進行管理，往往只注重微觀效益而忽視宏觀效益，在監(jiān)管中互相可能會出現(xiàn)新的矛盾、新的風險，因此，要實現(xiàn)整個大環(huán)境的穩(wěn)定就有必要對監(jiān)管機構進行協(xié)調與信息疏導，對各監(jiān)管機構的“業(yè)務沖突”或是“監(jiān)管死角”進行處理，協(xié)助各監(jiān)管機構做好工作，實現(xiàn)金融體系的穩(wěn)定。其次，保護存款人的利益，在金融機構出現(xiàn)流動性風險時中央銀行要向它們提供再貸款來渡過難關，但是再貸款同樣具有某些商業(yè)貸款的性質，并非是無償提供給金融機構的“免費的午餐”，如果向金融機構提供的再貸款成為了新的呆賬壞賬就得不償失了，所以，為了避免這種現(xiàn)象的發(fā)生，中央銀行就有必要在日常工作中對各金融機構進行類似與日常檢查的風險評估，各監(jiān)管機構也有必要把被監(jiān)管者的經營狀況向中央銀行反映，中央銀行也有權對出現(xiàn)經營惡化的金融機構提出整改意見，以免出現(xiàn)上面所提到的問題。最后，維護金融體系的穩(wěn)定、保護存款人的利益也同樣是貨幣政策目標所要考慮的內容，兩者之間是相輔相成的，協(xié)調好二者的關系，將有助于金融監(jiān)管目標和貨幣政策的實施。金融監(jiān)管要為貨幣政策服務。貨幣政策目標是國民經濟的總體目標，金融監(jiān)管目標是金融體系的目標，所以金融監(jiān)管當然要為貨幣政策服務，要通過提供一個良好的金融環(huán)境，保證和促進貨幣政策目標的實現(xiàn)。因此二者并無本質上的矛盾和沖突。

第二，從中央銀行最后貸款人的手段看，說明中央銀行需要參與金融監(jiān)管。作為金融監(jiān)管的最后貸款人手段是指作為監(jiān)管者，為保護存款者的利益，對發(fā)生清償困難的銀行或其他金融機構進行財務上的援助和實施搶救行動，這種手段被認為是一國金融體系的最后一道安全防線，具體做法有：提供貸款、擔保及兼并。以貸款來挽救行將倒閉的金融機構，好比打上一劑“強心劑”，是最直接最有效的方法。有時中央銀行并不直接提供貸款或組織銀團貸款，而是對發(fā)生困難的銀行提供擔保。使之能從金融市場上籌借資金已渡過難關。實際上，這與提供貸款在本質上區(qū)別不大。一是從機構上看,我國的地方性法人金融機構相對而言風險較高。與總行相比,分支行立足于本地實際情況,對地方性金融機構的情況更熟悉或更具有信息采集優(yōu)勢,而且當發(fā)生風險時,分支行也是處在風險的最前端,更應承擔起信息的采集、篩選、初步判斷和傳遞作用。發(fā)生系統(tǒng)性金融風險時,央行的最后貸款人職能應是在“最后”發(fā)揮作用的。二是在前期的風險處置中,央行并不是無動于衷。因為央行要判定金融機構是否已經采取了必要的、可能的措施,所以央行必須要關注風險處置的全過程。為了實現(xiàn)金融機構的自救,與相關的溝通和協(xié)調是不可或缺的。央行分支機構在這一過程中也能發(fā)揮應的作用。三是再貸款和再貼現(xiàn)是央行履行最后貸款人職能常用的工具,這兩種工作的具體操作離不開各分支機構。嚴格使用、規(guī)范管理是再貸款和再貼現(xiàn)充分發(fā)揮作用的前提,也是分支行履行最后貸款人職能的具體體現(xiàn)。

第三，從中央銀行與商業(yè)銀行的業(yè)務聯(lián)系看，中央銀行需要加強金融監(jiān)管。商業(yè)銀行與中央銀行有著某種天然的聯(lián)系，這種天然的聯(lián)系可以通過中央銀行與商業(yè)銀行的業(yè)務體現(xiàn)出來。同樣，也正因為中央銀行與商業(yè)銀行有著業(yè)務上的聯(lián)系，所以，中央銀行就必然要參與到金融監(jiān)管中來，沒有中央銀行參與的對商業(yè)銀行的監(jiān)管，不是真正意義上的金融監(jiān)管。中央銀行與商業(yè)銀行有關聯(lián)的業(yè)務主要包括貨幣發(fā)行、集中存款準備金、對商業(yè)銀行貸款、再貼現(xiàn)、清算業(yè)務等內容。具體來看：一是商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務，須遵循中國人民銀行規(guī)定利率幅度確定存款利率，其辦理貸款業(yè)務時，應按中國人民銀行規(guī)定的利率幅度確定貸款利率。二是遵循中國人民銀行關于資產負債比例管理的規(guī)定，使商業(yè)銀行的長期貸款、中期貸款、短期貸款、同業(yè)拆借業(yè)務、國債業(yè)務等保持合理的比例，使各種期限的負債業(yè)務也保持合理的期限和結構。三是商業(yè)銀行的重要投資須按照商業(yè)銀行法的規(guī)定進行，并事先取得中國人民銀行批準。四是商業(yè)銀行應定期向人民銀行報送資產負債表等報表和其他資料，接受人民銀行的檢查監(jiān)督等。五是商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行法和其他法律法規(guī)的行為，構成行政責任的，由中國人民銀行依法給予行政處分。六是設立商業(yè)銀行總行及分支機構，由人民銀行總行審理后報國務院批準；設立商業(yè)銀行的省級分行或計劃單列市分行，由商業(yè)銀行總行提出申請，報人民銀行總行審核批準；設立地、市級分支行，由商業(yè)銀行省級分行提出申請，報人民銀行大區(qū)分行批準；設立縣（市）支行、市區(qū)辦事處、地市級分行營業(yè)部，由商業(yè)銀行地市級分、支行提出申請，經人民銀行中心支行審核，報大區(qū)分行批準。七是對商業(yè)銀行的檢查和監(jiān)管，包括不定期檢查、金融機構年檢和專題檢查，檢查的內容主要是機構設立的合法性，執(zhí)行政策情況，經營情況等；監(jiān)管商業(yè)銀行的全部業(yè)務，包括對其資本結構的監(jiān)管，對其資產負債比例監(jiān)管和風險資產監(jiān)管，對其信貸計劃執(zhí)行的監(jiān)管，對其存貸款業(yè)務活動的監(jiān)管，對其結算業(yè)務的監(jiān)管，對其利率管理的監(jiān)管，對其外匯業(yè)務的監(jiān)管等。八是商業(yè)銀行的主要領導須經中國人民銀行批準才能履職。九是商業(yè)銀行依照商業(yè)銀行法的規(guī)定在對銀行名稱、注冊地點、注冊資本、股權結構等重大事項進行變更之前須經中國人民銀行批準。十是商業(yè)銀行因各種情況不能繼續(xù)經營，需要終止的，須經中國人民銀行批準才能清算和注銷銀行法人資格。

第四，從維護金融市場的穩(wěn)定來看，中央銀行也應加強金融監(jiān)管。金融市場是金融領域各種市場的總稱，在整個市場體系中，金融市場就是樞紐，是聯(lián)系其他市場的關鍵，因為金融市場不僅是資金籌措、調劑的場所，而且具有提高資金的使用效益、引導儲蓄向投資的轉化、分散經濟風險以及提供經濟信息、調節(jié)經濟等多種功能。不管監(jiān)管體制如何，中央銀行都是維護金融市場穩(wěn)定的重要力量，因為首先，中央銀行是金融市場的中介者。金融市場是由資金的供給者和需求者形成的市場，金融機構、企業(yè)、政府、公共團體及個人是主要的供需者。中央銀行在金融市場中，既不是純粹的資金供應者，也不是純粹的需求者，但由于它集中各金融機構的存款準備金和清算資金，當金融機構發(fā)生資金拆借、證券買賣等資金活動和需要清償債權債務時，就可以通過它們在中央銀行的存款轉移來實現(xiàn)。其次，中央銀行是金融市場的參加者和調節(jié)者。公開市場操作也是中央銀行實施貨幣政策的政策工具。若認為有放松銀根的需要時，就從金融市場購進金融資產，擴大貨幣供應，從而增加流通中的貨幣量；若認為需要緊縮銀根是，就向市場出售金融資產，從而減少流通中的貨幣量，最終對投資和生產規(guī)模起到調節(jié)的作用。既然中央銀行是金融市場的中介者、參加者和調節(jié)者，而且中央銀行作為國家的金融管理機關，不以營利為目的，這種既代表國家又超然于各銀行和金融機構的地位，是指完全可以充當金融市場的監(jiān)管者。所以銀監(jiān)局成立，金融監(jiān)管體制雖發(fā)生了變革，中央銀行仍承擔著金融監(jiān)管職能。

二、目前基層央行監(jiān)管存在的主要問題

國家實行金融監(jiān)管體制的重大改革，把原由人民銀行承擔的金融監(jiān)管職責劃給銀監(jiān)會后，據(jù)調查，基層央行有些人認為，現(xiàn)在人民銀行沒有監(jiān)管權了，工作不好做了，說話無人聽了。其實，這是一種錯誤認識。本文已經反復強調根據(jù)修改后的《中國人民銀行法》的規(guī)定，人民銀行仍然具有9項監(jiān)管職責，既有對金融市場、金融機構部分業(yè)務的檢查監(jiān)督權，又有對所管內容違法違規(guī)的行政處罰權，既有直接檢查權，又有建議檢查權，還有要求銀行業(yè)金融機構報送有關報表資料權。所以，不是說人民銀行現(xiàn)在什么都不管了，而是管的范圍和對象不同了，即由原來主要對金融日常業(yè)務、機構設立、高管人員資格審查等微觀監(jiān)管轉變?yōu)閷鹑谑袌?、金融穩(wěn)定方面的宏觀監(jiān)管。針對這一變化，基層央行應重新定位，把該管的切實管好，把不該管的交給別人，做到監(jiān)管既不越位，又不失職。廣義的金融監(jiān)管包括預防性監(jiān)管和保護性監(jiān)管，此次的分拆只是將預防性監(jiān)管的職能分出，保護性監(jiān)管的職能仍由中國人民銀行負責，故人民銀行不能放棄屬于自己的責任。具體來看，存在如下一些問題：

第一，內部因素制約。員工依法行政意識薄弱，怠于行使監(jiān)管權。一是“無所作為論”，認為監(jiān)管職能的分離就意味著失去了對金融機構的管理權，從根本上削弱了央行基層行在地方上的影響，必然導致其無所作為；二是“無權作為論”，認為金融監(jiān)管是銀行業(yè)監(jiān)管部門的權力，人民銀行的工作是貨幣政策傳導和金融服務，無權介入金融監(jiān)管；三是“無力作為論”，認為失去了以監(jiān)管權為支撐的助推作用，各項工作無法開展，工作時感覺力不從心。這三種認識的存在導致昆明人行怠于行使監(jiān)管權，在客觀上可能會造成有法不依、執(zhí)法不嚴，甚至違法不究。

第二，監(jiān)管效率比較低下。一是監(jiān)管資源配置不當。人行現(xiàn)有的監(jiān)管職能散落在多個業(yè)務部門，而且監(jiān)管行為普遍計劃性不強，缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃與協(xié)調，缺乏統(tǒng)一的執(zhí)法尺度，監(jiān)管的整體效能得不到充分發(fā)揮。二是監(jiān)管力量薄弱。長期以來，不只昆明人行大部分央行基層行注重業(yè)務操作人才的培養(yǎng)，沒有有意識地培養(yǎng)既熟悉業(yè)務知識又熟悉行政執(zhí)法基本知識的人才，導致監(jiān)管人才嚴重不足。三是執(zhí)法流程不規(guī)范。業(yè)務管理與執(zhí)法監(jiān)督連為一體，查處不分離，職責不清，監(jiān)督不到位。四是非現(xiàn)場監(jiān)管起不到應有的作用。央行基層行的非現(xiàn)場監(jiān)管大多就是收集、整理金融機構的報表，而對于這些數(shù)據(jù)的真實性缺乏監(jiān)督和制約的手段。同時，由于人才和技術手段的限制，央行基層行對于這些數(shù)據(jù)的再加工能力也十分有限，制約了非現(xiàn)場監(jiān)管作用的有效發(fā)揮。

第三，監(jiān)管依據(jù)與措施不明確。一是條件不明。按照《中國人民銀行法》規(guī)定，除第三十二條的九種監(jiān)管權外，人民銀行只有在當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，經國務院批準才能行使監(jiān)管權。但此條件規(guī)定過于原則化，對金融機構出現(xiàn)支付困難可能引發(fā)金融風險的認定既沒有質的要求更沒有量的規(guī)定，尤其是針對不同的金融機構（全國性、區(qū)域性、地方性），未制定有差別的認定指標，實踐中不好把握、難以實施。二是保障不明。任何法定的權利大抵應包括以下三個層面的含義，即權利的確認、權利的保障、權利的補救（即反面的保障）。具體到人民銀行的監(jiān)管權則表述為：人民銀行監(jiān)管權的法律法規(guī)條文上的確認；人民銀行監(jiān)管權的保障即以什么來確保監(jiān)管權得以施行；人民銀行監(jiān)管權的補救，即當人民銀行的監(jiān)管權受到侵害時，以何種手段加以恢復或補償。《中國人民銀行法》只是簡單地對人民銀行的監(jiān)管權進行了確認，卻沒有給予相應的保障與補救。換言之，人民銀行的監(jiān)管權行使后沒有對應的后續(xù)措施，對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題難以進行處理與懲戒，對侵害監(jiān)管權的現(xiàn)象難以進行有力的對抗。而沒有強制力保障的監(jiān)管權是不完整的，是沒有威懾力的，是達不成監(jiān)管的預期目的的。在實踐中，也常常發(fā)生央行基層行行使監(jiān)管權的時候無能為力，不了了之或難以作為的情況。三是內容不明。《中國人民銀行法》規(guī)定的監(jiān)管權缺乏對其方式、方法的具體要求。如：定期或不定期限、現(xiàn)場或非現(xiàn)場、可以采取的監(jiān)管方法、在監(jiān)管中的應對措施、監(jiān)管程序等。這種沒有具體內容的監(jiān)管權極易空洞化與形式化，加大了人為操作的風險。另外，由于人民銀行與銀行業(yè)監(jiān)管機構都享有監(jiān)管權，在實際操作過程中必然會發(fā)生需要兩者相互配合、支持與協(xié)助的情形。對此《中國人民銀行法》第三十三條規(guī)定了人民銀行可以建議銀行業(yè)監(jiān)管機構進行檢查監(jiān)督，銀行業(yè)監(jiān)管機構應予以回復，但對銀行業(yè)監(jiān)管機構方面回復的內容、形式、不回復如何處理以及拒絕接受檢查建議的責任如何界定等均未作明確規(guī)定，實際操作中容易造成人民銀行建議檢查監(jiān)督權流于形式。

第四，監(jiān)管手段落后，難以適應商業(yè)銀行業(yè)務的新發(fā)展。目前人民銀行對金融機構的監(jiān)督檢查還停留在以手工方式為主的初級階段，監(jiān)管的技術手段和信息手段應用不足，監(jiān)管的科技含量不高。一方面，由于商業(yè)銀行實行會計集中核算，賬務原始憑證上交給上級行，其賬表也都以磁介質為主，無紙介質檔案，這給人行網點現(xiàn)場檢查帶來極大不便，難以查找原始憑證。隨著金融體制改革的不斷深入，基層商業(yè)銀行將原來按科目填制科目日結衡賬務改為按操作員代碼來進行憑證的整理和平衡相關的賬務，無形中加大了基層央行對轄內金融機構檢查的難度。另一方面央行基層行工作人員在開展監(jiān)督檢查方面缺少系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經驗，缺少具備熟悉被監(jiān)管單位業(yè)務知識和對先進金融科技的跟蹤掌握能力的專業(yè)人才，導致人民銀行監(jiān)督檢查工作難以有效開展。

三、正確履行基層央行金融監(jiān)管職責的幾點建議

（一）堅持監(jiān)管與調控并舉，把監(jiān)管定位到保持幣值穩(wěn)定、促進經濟平穩(wěn)較快增長上來

一是加強信貸資金管理?；鶎友胄谐Y合轄區(qū)經濟金融實際及時對銀行業(yè)金融機構進行“窗口指導”外，還應組織開展信貸政策執(zhí)行情況檢查?；鶎友胄袘撏ㄟ^開展細致的調查和專項的檢查來督促轄內金融機構落實國家產業(yè)政策和貨幣政策，努力防止通貨膨脹和金融風險的發(fā)生，大力維護幣值穩(wěn)定，促進轄區(qū)經濟平穩(wěn)較快增長。二是加強現(xiàn)金管理?；鶎友胄袘敺e極擔負起管理好轄區(qū)現(xiàn)金流通的職責，扎扎實實地依法做好現(xiàn)金管理工作，應督促轄內各開戶銀行依規(guī)嚴格加強對企事業(yè)單位賬戶、居民個人儲蓄賬戶大額現(xiàn)金支付管理，嚴格加強對開戶銀行、企事業(yè)單位庫存現(xiàn)金管理，嚴格加強對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)、個體經營者和非銀行金融機構提取大額現(xiàn)金的管理，嚴格加強對銀行卡存取現(xiàn)金和現(xiàn)金銀行匯票、銀行本票大額提現(xiàn)的管理，嚴禁公款私存，嚴禁各銀行業(yè)金融機構以放松現(xiàn)金管理為條件進行不正當競爭，通過實施有效的現(xiàn)金管理來堵塞現(xiàn)金支付漏洞，控制現(xiàn)金發(fā)行，減少現(xiàn)金投放，防止通貨膨脹的發(fā)生。三是加強再貸款管理。基層央行在運用再貸款、再貼現(xiàn)手段配合總行調控政策，適時適度調節(jié)轄區(qū)貨幣信貸投放量的同時，應該從嚴管理再貸款、再貼現(xiàn)限額，切實規(guī)范操作程序，健全各項手續(xù)，杜絕安全隱患，確保支農再貸款真正用到農民發(fā)展農業(yè)生產上，確保發(fā)展再貸款真正用到支持地方經濟發(fā)展、促進中小金融機構改善經營狀況上，確保再貼現(xiàn)真正用到優(yōu)化信貸資產結構、促進企業(yè)生產經營、支持轄區(qū)票據(jù)市場的健康發(fā)展上。

（二）堅持監(jiān)管與維穩(wěn)并舉，把監(jiān)管定位到切實防范和化解金融風險、維護金融安全與穩(wěn)定上來

一是加強對金融市場監(jiān)管?；鶎友胄袘摳鶕?jù)上級行的授權，依規(guī)管理好轄區(qū)金融機構的同業(yè)拆借行為和債券交易行為，黃金管理要調整職能，從過去的收售管理職能向監(jiān)管、調控和服務職能方面轉變，增強市場監(jiān)管和服務意識，支持和促進轄內黃金市場規(guī)范、健康發(fā)展。要加強外匯流出流入的全程監(jiān)管，健全外匯收支現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管體系，嚴厲打擊外匯領域的違法違規(guī)行為，維護外匯市場秩序。要加強對轄區(qū)貨幣市場、保險市場、外匯市場和黃金市場的動態(tài)監(jiān)測，了解各類市場的運行狀況，防范跨市場風險，促進金融市場有序健康發(fā)展。二是加強反洗錢管理。基層央行應廣泛開展宣傳，讓商業(yè)銀行充分認識洗錢的危害及對銀行業(yè)務的影響，增強商業(yè)銀行參與反洗錢工作的自覺性；組織金融機構會計人員開展反洗錢知識的學習和培訓，提高反洗錢的能力和水平；盡快明確反洗錢的主管部門和人員，建立由財政、稅務、工商、公安和金融機構等部門參加的反洗錢聯(lián)席會議制度，形成轄區(qū)反洗錢工作協(xié)調機制；督促轄內金融機構嚴格執(zhí)行《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的有關要求，依法查處金融機構以及其他單位和個人違反有關反洗錢規(guī)定的行為，大力維護轄區(qū)金融體系的安全與穩(wěn)定。三是加強信貸征信管理?；鶎友胄袘鶕?jù)總行的要求把信貸征信管理放在重要位置，在總行制定征信發(fā)展規(guī)劃、征信管理法規(guī)出臺之前，著重整合完善現(xiàn)有信息資源，積極做好銀行信貸登記系統(tǒng)的管理工作，通過切實加強對貸款卡發(fā)放與使用管理、信貸登記與咨詢管理來健全借款人資信檔案和金融機構信貸業(yè)務檔案，擴大系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息錄入的覆蓋面，提高錄入數(shù)據(jù)信息的全面性、準確性和真實性，充分發(fā)揮信貸登記咨詢系統(tǒng)在維護信貸秩序、防范信貸風險的作用，為盡快建成全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信體系打好基礎。

（三）堅持監(jiān)管與服務并舉，把監(jiān)管定位到為社會提供優(yōu)質高效的現(xiàn)代金融服務上來

一是加強反假人民幣和殘損幣兌換管理。基層央行應該督促轄內金融機構做好轄區(qū)殘損人民幣的兌換與回收、假幣的收繳與鑒定等方面的工作，認真負責地禁止代幣票券的發(fā)行和流通，積極開展愛護人民幣的宣傳，嚴格依法查處假幣收繳、殘損幣兌換和人民幣管理中的各種違法違規(guī)行為，扎扎實實地竭誠為人民群眾服務，為人民幣正常流通服務，為維護人民幣的信譽服務。二是加強國庫管理。基層央行應通過加強對國庫資金和國庫業(yè)務的監(jiān)管，不斷推進國庫服務創(chuàng)新，建立國庫單一賬戶集中支付制，做好國庫核算系統(tǒng)與支付系統(tǒng)連通工作，抓好國庫核算系統(tǒng)的完善和升級，推進銀稅共享POS系統(tǒng)建設，加強國庫統(tǒng)計分析，進一步發(fā)揮國庫服務于財政預算執(zhí)行、財政政策和貨幣政策協(xié)調配合以及促進社會經濟發(fā)展的作用。三是加強支付清算管理?；鶎友胄袘婪訌妼ι虡I(yè)銀行支付清算的監(jiān)督管理，規(guī)范銀行賬戶的開立和使用，加快大同城電子化實時清算系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)建設，為加速社會資金周轉服務；應認真組織協(xié)調轄區(qū)金融機構相互之間的清算業(yè)務，確保轄內支付清算系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運行；應寓有效的支付結算管理于高質量的支付結算服務之中，積極引導商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新支付方式，促進商業(yè)票據(jù)使用，改進個人支付結算服務，積極探索以票據(jù)和信用卡為主體，以電子支付工具為方向，能夠滿足多種經濟活動和適應社會各階層使用的支付結算工具,保證銀行和客戶資金的及時到賬。

參考文獻：

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第8篇：反洗錢履職報告范文

一、突出履職創(chuàng)新，金融支持經濟發(fā)展作用進一步增強

（一）貨幣政策執(zhí)行有效落實。準確把握穩(wěn)健中性的貨幣政策，積極向地方政府和金融機構宣傳經濟、金融政策，推動貨幣政策有效落實。精準運用再貼現(xiàn)、再貸款和差別準備金率等政策工具，強化法人金融機構信貸投放規(guī)模和總量的控制；加大對銀行業(yè)新增存款用于當?shù)乜己肆Χ?，加強對地方法人金融機構流動性監(jiān)測和評估。運用財政資金存放及獎補政策，有效引導信貸資金流向縣域經濟、三農等薄弱環(huán)節(jié)。

（二）金融精準扶貧工程有力推進。一是圍繞“精準”大力推進金融扶貧工作，牽頭制定了《XX縣金融精準扶貧實施方案》、《XX縣扶貧再貸款管理辦法》。積極指導涉農商業(yè)銀行采取“信貸+新型農業(yè)經營主體+貧困戶”、貸資入企、產業(yè)帶動等精準扶貧模式，支持三農企業(yè)，帶動貧困戶脫貧，積極引導金融機構落實《XX市金融機構金融精準扶貧內部激勵約束考核機制指導意見》要求，推動扶貧貸款投放及時、規(guī)范。

（三）認真開展定點幫扶工作。堅持開發(fā)式扶貧工作方針，注重扶貧與扶志結合，立足當?shù)刭Y源開發(fā)利用，推動金融機構履職盡責，引導貧困群眾緊貼國家?guī)头稣?，盡早脫貧。選派一名政治作風硬、工作能力強的干部掛職第一書記，深入對口幫扶貧困村合淝村開展駐村幫扶工作，支行黨組集中組織全行職工深入幫扶村走訪5次，開展金融知識集中宣傳3次，組織召開了“金融扶貧進村入戶”會議，貧困戶進行了扶貧貸款現(xiàn)場簽約，上報信息5篇。

（四）兩權抵押貸款創(chuàng)新開展。繼續(xù)推進農地和農戶抵押貸款業(yè)務，截止9月末，全縣共辦理農房抵押貸款59筆，余額1477萬元；農村土地確權登記抵押貸款4筆，余額1200萬元。為配合XX縣農村金融綜合改革試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)徐圩鄉(xiāng)“一戶一塊田”改革，我縣支行及時跟進，創(chuàng)新“一戶一授信”信用體系新模式。依托改革基礎資料，設計了具有XX特色的農戶信用信息檔案表，共三大類八小項三十四個指標，并將8356戶信息檔案分配給4家商業(yè)銀行負責收集、上報。該創(chuàng)新工作得到了縣政府和人民銀行XX市中心支行的高度認可，撰寫的《XX縣創(chuàng)新“一戶一塊田、一戶一授信”信用體系新模式》,被XX縣縣長批示。

二、強化金融管理，轄區(qū)金融生態(tài)環(huán)境進一步優(yōu)化

（一）突出加強金融風險監(jiān)測、預警與提示。扎實做好2家法人機構保費核算、征收工作，按時開展保費評級和現(xiàn)場核查。推動事前監(jiān)測、差別費率等后續(xù)措施的實施。開展投保機構信息收集、現(xiàn)場核查、風險警示、早期糾正等工作。加強地方法人金融機構流動性風險關注。持續(xù)關注在穩(wěn)健中性的貨幣政策下，小微企業(yè)融資情況；對金融機構重大事項和突發(fā)事件進行監(jiān)測分析工作；配合政府金融辦做好打擊非法集資宣傳工作。

（二）加快推進信用體系建設。深入推進農村信用體系建設，在提量擴面上下功夫，擴大系統(tǒng)農戶信用信息覆蓋面。通過與縣金融辦及相關部門溝通協(xié)作，完成全轄農戶信息批量導入XX縣農村信用信息管理平臺。

（三）加強“三級保護網“建設，繼續(xù)做好農村金融消費權益保護工作。一是繼續(xù)依托惠農金融服務室，開展金融消費知識普及和金融消費疑問解答，發(fā)揮農村金融消費權益保護橋梁和紐帶作用。全縣528個惠農金融服務室統(tǒng)一制作登記投訴咨詢臺賬。二是發(fā)揮農村金融機構金融消費糾紛處理主體作用，要求各涉農金融機構營業(yè)網點切實重視金融消費權益保護工作，及時處理農村地區(qū)金融消費糾紛，把問題解決在基層，使農村地區(qū)金融消費權益得到有效保護。三是發(fā)揮金融維權中心受理投訴和糾紛調解作用，維護金融消費者合法權益。截止9月末，縣金融消費維權中心共受理金融消費投訴28起，結案28起，結案率和滿意率100%。

三、優(yōu)化金融服務，金融惠民利民水平進一步提升

（一）支付惠民工作提質增效。2017年，我縣支行提出了以“銀商”為主，“銀政”為輔的標準化惠農金融服務室建設新思路，并在結構調整上做實做細。截至9月末，已建成標準化惠農金融服務室58個，超額完成縣政府下達任務的16%。建成惠農金融服務室精品示范點15個、惠農金融服務室與電商融合點64個。采取的主要措施：一是加大硬件投入力度。為528家惠農金融服務室統(tǒng)一制作了牌匾、保險柜、室內公示牌、宣傳牌、點鈔機，并完善了各種登記臺賬。同時為50家標準化惠農服務室配備了農民金融自助終端。二是積極拓展惠農金融服務室功能。新增了代收養(yǎng)老保險、醫(yī)保等業(yè)務；加載了人民銀行金融知識宣傳、征信、人民幣反假及殘損幣兌換、國債宣傳與購買預約、金融消保等功能。

（二）經理國庫職能不斷拓展。一是繼續(xù)發(fā)揮“一級多庫”優(yōu)勢。進一步規(guī)范預算收支業(yè)務流程，加大對業(yè)務“事前、事中、事后”三個環(huán)節(jié)的審核監(jiān)督力度，針對撥款、退庫存在的風險隱患，采取業(yè)務輔導、風險提示、約談等措施，嚴把資金“出口”關。二是進一步暢通財政資金發(fā)放渠道。繼續(xù)發(fā)揮小額定貸業(yè)務優(yōu)勢，實現(xiàn)了財政供給人員工資及農村60歲以上養(yǎng)老金兩個項目的全覆蓋。同時加大國庫直撥工具的推廣運用，發(fā)放“三支一扶”人員補助和“社區(qū)干部秸稈禁燒”獎金，實現(xiàn)補貼直達個人賬戶，較傳統(tǒng)撥款方式提前了2-3天。三是加快國庫電子化進程。2017年3月，積極探索非稅收入電子化入庫，創(chuàng)新信譽良好出口企業(yè)出口退稅電子化。

（三）人民幣流通環(huán)境持續(xù)改善。一是組織開展第二屆“硬幣自循環(huán)及殘損幣兌換季”活動。充分利用政府門戶網、縣電視臺等媒體加大對活動的宣傳，全縣累計開展大型宣傳活動15次，發(fā)放宣傳材料2萬多份，利用新媒體宣傳信息20余條。其中深入貧困村開展金融知識宣傳暨殘損幣兌換活動9次，發(fā)放各類宣傳資料1000余份，累積兌換殘損幣4萬元。二是積極創(chuàng)新了“惠農金融服務室+現(xiàn)金”新模式，為惠農金融服務室提供小面額原封券。三積極創(chuàng)新反假宣傳方式。廣泛發(fā)動社會公眾參與“反假小超人人民幣知識微信答題”活動，縣域參與人數(shù)達2萬人次。聯(lián)合縣工會開展金融系統(tǒng)人民幣業(yè)務技能競賽活動，全轄共11家銀行業(yè)金融機構33名隊員參賽，有效加強人民幣流通管理，提升全縣銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金從業(yè)人員服務質量，凈化縣域人民幣流通環(huán)境。

四、深入開展文明創(chuàng)建及綜合治理工作

（一）文明創(chuàng)建扎實推進。我縣支行積極響應縣政府號召，通過召開調度會、現(xiàn)場檢查等方式扎實推進金融系統(tǒng)文明縣創(chuàng)建工作，較好地發(fā)揮了牽頭人作用。組織本單位職工開展學雷鋒義務勞動和志愿者進社區(qū)活動；開展扶貧慰問和關愛春蕾女童、慰問殘疾人等送溫暖活動。充分運用XX市文明創(chuàng)建動態(tài)管理系統(tǒng)，及時完善創(chuàng)建臺賬，豐富創(chuàng)建內容，提升文明單位創(chuàng)建工作水平。

（二）綜合治理有序開展。我縣支行按照“預防為主、單位負責、突出重點、保障安全”的方針，層層建立和落實安全工作責任制，確保安全責任制落實到人。充分利用春節(jié)、廟會、綜治宣傳月等重要時節(jié)，開展送金融知識下鄉(xiāng)、安全用卡、遠離詐騙等宣傳活動。通過展板展示，現(xiàn)場接受咨詢、發(fā)放宣傳手冊等，向社會各界人士宣傳人民幣反假、征信及反洗錢等方面知識，提高社會公眾金融法律知識，增強社會公眾信用意識。

五、2018年工作計劃

（一）認真貫徹執(zhí)行國家貨幣政策，積極支持縣域經濟發(fā)展。鼓勵商業(yè)銀行開展農村“兩權”抵押貸款。

（二）積極開展金融精準扶貧工作。綜合運用扶貧再貸款、再貼現(xiàn)等方式加大信貸支持力度，力促貧困人口增收脫貧。同時，大力發(fā)展普惠金融，加快標準化惠農金融服務室建設力度，加大與縣商務局、郵政公司深度合作，充分發(fā)揮電商與郵樂購的網點優(yōu)勢，拓展業(yè)務空間。為貧困地區(qū)和人口提供優(yōu)質便捷的金融服務，使得貧困地區(qū)和人口獲得更多的金融資源，早日實現(xiàn)脫貧目標。

（三）繼續(xù)推進農村信用體系建設，全面推進農村金融體制改革，在全縣范圍內建立新型農民經營主體信用信息檔案，提高綜合運用水平。認真總結“一戶一塊田、一戶一授信”試點工作經驗，積極探索“人行主導、縣農商行主辦、其他商業(yè)銀行協(xié)辦”評定授信工作新模式，采用對農戶土地剩余承包期內，土地收益評估價值進行單項授信，加大在全縣推進力度。

（四）繼續(xù)做好金融生態(tài)縣建設。積極配合政府做好電信新型詐騙、第三方支付、互聯(lián)網金融等風險防范工作，確保轄區(qū)金融安全，不斷優(yōu)化縣域金融生態(tài)環(huán)境。

（五）改進金融服務方式，提高金融服務水平。鼓勵商業(yè)銀行大力發(fā)展互聯(lián)網金融，開辦手機銀行、網上銀行等，加大金融IC卡受理環(huán)境改造、擴大金融IC卡運用范圍。認真做好經理國庫、支付結算、人民幣流通管理、人民幣結算賬戶開立許可等基礎性金融服務工作，為縣域經濟發(fā)展做出積極貢獻。

第9篇：反洗錢履職報告范文

關鍵詞：基層人民銀行；依法履職；思考

中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）33-0054-03

基層人民銀行是人民銀行總行的派出機構，是人民銀行履職的前沿，承擔著執(zhí)行和傳導貨幣政策、支持區(qū)域經濟金融發(fā)展、維護轄區(qū)金融穩(wěn)定、提供優(yōu)質金融服務的重任，有效地履行好基層央行職責，發(fā)揮好基層央行作用，責任重大。人民銀行監(jiān)管職能分離后，基層人民銀行積極應對改革及職能轉換，及時調整工作思路，在突出金融調控重點、強化內部管理、提升服務層次等方面取得了顯著成績，但同時在履職過程中遇到一些與履職要求不相適應的困難和問題，如何適應新形勢，有效提高履職效能，既是當務之急，也是長遠戰(zhàn)略。

一、強化依法履職能力建設在基層人民銀行履職中的作用

《中國人民銀行法》對中國中央銀行的職能進行了重大調整，使央行的新職責既突出了宏觀性，也更具有了專業(yè)性。這對人民銀行行政行為提出了更高的要求，不僅要遵循責任行政原則、行政合法性原則、行政合理性原則依法行政，而且具體在貨幣政策的貫徹，金融服務的實施，金融穩(wěn)定的保障都需要合法高效的行政行為予以保證。

（一）強化基層人民銀行依法履職能力建設是增強基層行履行職責效能的必然要求

《中國人民銀行法》及《行政許可法》，構成了人民銀行履行職責的法律基礎。然而，法律只是對人民銀行的行政行為作出了法律規(guī)范、提供了有法可依的前提條件，尤其是隨著央行職能重新定位，金融系統(tǒng)風險的不確定性，金融管理與服務并重等對基層人民銀行履行職責提出了更高的要求，而要真正維護金融穩(wěn)定、發(fā)揮好人民銀行職能作用，就必須不斷加強依法履職能力建設，嚴格依法行政。為此，自覺規(guī)范行政行為，努力提升依法履職能力，全面提高依法行政水平，是現(xiàn)階段增強基層人民銀行履行職責效能的必然要求。

（二）強化基層人民銀行依法履職能力建設是規(guī)范和提高基層行行政執(zhí)法水平的現(xiàn)實需要

在基層人民銀行依法行政過程中，央行的依法行政和行政相對人守法，是作為管理者和被管理者之間的一對法律關系體現(xiàn)出來的，基層人民銀行只有自身依法行政，才能要求行政相對人遵守法律，才能保證在行使檢查權和處罰權時，做到執(zhí)法適用標準統(tǒng)一、尺度一致，做到公平執(zhí)法。而有效開展依法行政的前提，就需要有良好的依法履職能力作為開展工作的基礎。同時，加強依法履職能力建設，還可以促使基層央行行政執(zhí)法人員做出行政行為時及時關注自身行為的合法性和合理性，進一步規(guī)范和提高基層央行行政執(zhí)法水平。

（三）強化基層人民銀行依法履職能力建設是增強基層行工作效率的關鍵環(huán)節(jié)

作為基層人民銀行，在金融工作中不依法辦事，在行政處罰上不依法行政，產生程序和實體運用中的不到位，造成實際工作中各種糾紛、復議甚至訴訟問題的發(fā)生，將直接降低央行行政行為效率。因此，基層人民銀行通過不斷提升依法行政能力、規(guī)范和約束其自身的行政權利，不僅是維護行政相對人合法利益的需要，而且還有利于行政相對人對人民銀行工作的監(jiān)督，對提高人民銀行高效履行工作職責的主動性和積極性，具有現(xiàn)實意義。

（四）強化基層人民銀行依法履職能力建設是基層人民銀行樹立良好外部形象的重要途徑

行政主體在法律規(guī)定范圍內決策，依照法律規(guī)定執(zhí)法，是一個行政機關整體素質的具體體現(xiàn)。對基層央行來說，促使央行員工的法律意識和履職能力的不斷提高，增強做好央行工作的使命感和責任感，依法貫徹貨幣政策，認真開展監(jiān)督管理，嚴格履行執(zhí)法檢查程序，確保金融穩(wěn)定，才能贏得地方政府及其相關部門的理解和支持，行政相對人的尊重和同行的認可，從而樹立基層人民銀行的良好形象，提升社會各界對人民銀行工作的認知度。

二、依法履職中存在的制約因素和問題

（一）法律制度不健全，依法履職缺乏有力支持

基層人民銀行依法行政所依據(jù)的法律法規(guī)中，還存在一些空白、模糊、相互矛盾、與實際不符等情況，使依法履職出現(xiàn)弱化現(xiàn)象。2008年，國務院印發(fā)了中國人民銀行新“三定”方案，對中國人民銀行的職責進行了一定調整，但作為中國人民銀行履職的主要法律依據(jù)《中國人民銀行法》并沒有及時跟進修訂，一定程度上影響了基層央行職責的有效履行；人民銀行法賦予人民銀行的九項檢查監(jiān)督權，由于相關條款不夠細化，基層行在具體操作中真正能實現(xiàn)監(jiān)管效果的手段不多；有的法規(guī)未及時修訂、廢止，不適應改革發(fā)展的需要，如《現(xiàn)金管理暫行條例》、《人民幣管理條例》、《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》、《金融違法行為處罰辦法》等規(guī)章制度，因時間較長、條款籠統(tǒng)，已明顯滯后于金融工作形勢的需要；配套性規(guī)定未能跟上立法進程，導致基層人民銀行操作困難，維護金融穩(wěn)定是人民銀行的重要職責，但并沒有明確人民銀行在維護金融穩(wěn)定中的定位問題及具體管理措施等，征信管理工作也遲遲未出臺一部法規(guī)，導致職責與權限失衡，對金融機構的一些行為難以準確定性；部分管理行為缺乏法律支持，對于現(xiàn)行“兩管理、兩綜合”工作要求，也僅是根據(jù)《中國人民銀行法》的相關條款引申出的意義作為依據(jù)，并沒有明確的法律條款支持。由于金融法律、法規(guī)和金融規(guī)章制度的缺失，使基層央行難以有效地履行職能。

（二）依法履職手段缺乏，影響基層行履職效果

根據(jù)人民銀行法，人民銀行分支機構負責“執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定”。但從實踐來看，一是當前基層央行執(zhí)行和傳導貨幣政策的手段十分缺乏，執(zhí)行存款準備金政策和中央銀行基準利率時缺乏彈性，無法結合本地實際情況進行差別調整、因勢利導；缺少懲罰性強制手段，對金融機構單靠道義勸告、“窗口指導”、誡免談話等進行“軟約束”，效果不理想。二是金融穩(wěn)定職能定位不清，長期處于“摸著石頭過河”的狀態(tài)，履職的手段、工具不多，工作方法、經驗欠缺，而且面臨與各方關系難協(xié)調的尷尬局面，影響了基層央行維護地方金融穩(wěn)定職能的發(fā)揮。三是各項日常業(yè)務中，對于金融機構遲報、漏報或不報報表報告等資料的行為缺乏剛性約束，導致人民銀行分支機構對轄區(qū)金融運行情況缺乏全局性、完整性的判斷，影響了履職效果。四是根據(jù)執(zhí)法權限，人民銀行對支付清算、反洗錢等業(yè)務有執(zhí)法檢查和處罰權限，對金融科技能檢查而不能處罰，對利率、金融風險監(jiān)測評估等宏觀調控和維護金融穩(wěn)定的業(yè)務只能進行非現(xiàn)場管理，現(xiàn)場檢查的制度依據(jù)不足，制約了第一手資料的收集和風險的分析判斷；對違反調查統(tǒng)計、征信管理、反假貨幣等規(guī)定的行為，處罰限額明顯偏低。這些都在一定程度上影響了人民銀行分支機構的履職效果。

（三）履職環(huán)境存在干擾，依法履職權威性弱化

一是過于強調“服務者”、“調查員”的角色，也引起管理相對人對央行職責的誤解，對央行的調研活動則以各種理由推諉搪塞，拒絕提供或提供不真實的信息。目前，在法律上沒有賦予人民銀行對社會經濟運行情況的調查權，基層央行對非金融機構的調查處于一種無法可依的狀態(tài)，難以保證數(shù)據(jù)的真實、完整和有效。二是執(zhí)法處罰措施落實難?；鶎友胄虚_展執(zhí)法檢查過程中，依法作出行政處罰決定，被查行政相對人不是按法律法規(guī)陳述情況、申請復議或提起行政訴訟，而是向人民銀行討價還價，存在“嚴查輕罰”或者“只查不罰”的現(xiàn)象，弱化了依法行政的權威和效果，增大了金融風險隱患，不利于營造崇尚法治、遵守法規(guī)的執(zhí)法環(huán)境。

（四）人員結構與素質不合理，不能適應新形勢下履職需要

目前，基層行人員年齡結構老化的現(xiàn)象比較突出，多年來，基層人民銀行進人渠道單一，退休、調離、辭職多，補充人員少，人員長期負增長造成了員工年齡結構失衡；職工素質參差不齊，大多屬于操作員，缺乏復合型人才，難以適應當前的履職需要，監(jiān)管職能分離后，大部分監(jiān)管專業(yè)人才分流到銀監(jiān)部門，分流人員集中了一批業(yè)務骨干，削弱了基層央行的力量。以某中支為例，人員平均年齡43歲，大多集中在40～50歲年齡段，這部分人員達到提前內退或國家退休條件的時間比較集中。職工年齡老化，雖工作經驗豐富，但接受新業(yè)務、新技能緩慢，工作激情和熱情降溫，創(chuàng)新能力和動力減退。隊伍年輕化的后備梯次嚴重不足，缺乏后勁和活力。學識與素質不相對稱，大多數(shù)人員屬于在職教育，缺乏系統(tǒng)、規(guī)范的金融專業(yè)理論學習，理論功底淺薄，難于適應當前業(yè)務發(fā)展的需要。

三、加強基層行依法履職能力建設的對策及建議

（一）加快金融立法步伐，夯實法律保障

建立健全金融法律體系是促進人民銀行分支機構依法履職的保障。應對現(xiàn)行的金融法律法規(guī)規(guī)章進行全面的梳理，加快制定、修改、完善步伐，建立健全金融法律體系，使之更加符合形勢發(fā)展需要，為基層行依法行政提供有效、充分的法律依據(jù)。一是應盡快推動履職核心法律依據(jù)《中國人民銀行法》的修改。重點關注將“三定”方案新增職責納入該法，豐富和完善人民銀行制定和執(zhí)行貨幣信貸政策的職責，細化人民銀行維護金融穩(wěn)定的法律途徑、手段和方式等，更好地促進履職。二是制定相關配套性規(guī)定，彌補立法空白，消除執(zhí)法真空地帶和相矛盾之處，以減少工作中無法可依的現(xiàn)象。盡快解決征信、存款保險、金融消費者權益保護等領域無法可依的局面，提高監(jiān)督管理水平。三是加快現(xiàn)行金融法律制度的修改完善。對不符合現(xiàn)行履職實際的進行相應修改，細化相關法律法規(guī)規(guī)章條款，增強可操作性。

（二）規(guī)范行政執(zhí)法行為，提高依法履職的水平

規(guī)范行政執(zhí)法行為、提高執(zhí)法水平是分支機構依法履職工作取得實效的關鍵。一要規(guī)范現(xiàn)場檢查和行政處罰行為。將現(xiàn)場檢查的立項、取證等行為納入規(guī)范化、制度化的軌道，積極執(zhí)行綜合執(zhí)法、查處分離等現(xiàn)場執(zhí)法制度，防止重復檢查、查而不罰等違法行政行為，提高執(zhí)法效率。嚴格按照《行政處罰法》和《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》實施行政處罰，加大對金融機構的執(zhí)法力度，糾正“重檢查、輕處罰”的不良傾向，樹立人民銀行的執(zhí)法權威。二要積極探索非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查有機結合的新途徑。適應依法行政和調整后職能履行的實際需要，建立非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查相互補充、相互促進、相互制約的執(zhí)法機制。非現(xiàn)場監(jiān)管要為現(xiàn)場檢查指明方向，提供檢查對象、頻率和范圍等方面的（下轉84頁）（上接55頁）依據(jù)，努力實現(xiàn)精確監(jiān)管。要充分發(fā)揮現(xiàn)場檢查的直觀性、全面性等優(yōu)勢，印證非現(xiàn)場監(jiān)管的效果，充實非現(xiàn)場監(jiān)管信息，彌補非現(xiàn)場監(jiān)管的不足。

（三）創(chuàng)新履職手段，加強“兩管理、兩綜合”及金融消費者權益保護工作

“兩管理、兩綜合”工作是人民銀行履職方式的創(chuàng)新和重大轉折，其開展正確處理了金融管理和金融服務的關系，使人民銀行的監(jiān)管關口移至金融機構籌建之前，貫穿于其籌建的全過程，延伸到其經營管理，增強了人民銀行依法監(jiān)管的有效性和權威性。人民銀行分支機構要繼續(xù)大力開展“兩管理、兩綜合”工作，進一步探索管理范圍，增加管理手段，完善管理方法，構建完整的“兩管理、兩綜合”工作體系、工作模式和長效機制。

（四）提高人員素質，促進基層央行履職能力提升

針對當前基層人民銀行執(zhí)法人員法律素質較弱，法制意識不強，依法行政的觀念、依法行政工作水平和能力都亟待提高的現(xiàn)狀，緊密結合自身工作特點和履行職能的需要，科學合理設定綜合執(zhí)法檢查崗位，明確不同部門和崗位的綜合執(zhí)法檢查責任，強化基層人民銀行綜合執(zhí)法檢查人員的責任意識；加強業(yè)務培訓，建設適應現(xiàn)代金融依法履職要求的復合型執(zhí)法隊伍，進行以法律法規(guī)、業(yè)務知識和操作技能等為主要內容的培訓，有針對性地進行與履行職責密切相關的法律法規(guī)的學習，加強法律法規(guī)制度和綜合執(zhí)法檢查實務知識的培訓，著力提高執(zhí)法人員的操作技能，增強依法行政、程序公正、合理行政的意識，不斷提高基層人民銀行履行職責的水平和能力。

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