貸后管理整改措施精選(九篇)
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第1篇：貸后管理整改措施范文
一、活動工作的開展情況
（一）學習動員
1、200*年*月11日，聯社組織召開了由各信用社主任、客戶經理、聯社本部全體員工參加的“制度執行年活動”動員大會。會上組織學習省聯社《關于開展200*年制度執行年活動的通知》、《*縣農村信用社制度執行年活動工作實施方案》，全面安排部署了我縣制度執行年活動工作，聯社領導對制度執行年活動提出了具體要求。
2、各社及時召開了職工大會，組織員工學習了省聯社成立以來出臺的制度、辦法和相關的金融法律、法規，使大家明確了開展制度執行年活動的目的、意義，同時對制度執行年活動開展進行了全面部署。
（二）自查自糾
1、按照《*縣農村信用社制度執行年活動工作實施方案》要求，全縣信用社干部員工對照自己崗位職責認真開展自查，對履職情況做出了自我評價，對執行制度的薄弱環節和違規違制行為提出了整改措施。
2、各信用社和聯社各部門在自查的基礎上將自查發現的問題及整改措施書面上報了稽核監察部。
3、各社對照四*省銀監局《200*－200*年對全省農村信用社各項現場檢查發現的主要問題》和省聯社《200*年7月－200*年3月各類檢查發現的主要問題》中所列示問題，自查是否存在類似問題。
二、自查發現的問題
（一）制度執行不力。聯社雖然制定了《強制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導致執行力度不夠。
（二）未嚴格執行“會計、出納基本制度”、“四雙制度”等內控制度。
（三）結算帳戶管理不規范，開戶資料收集不完善。
（五）對帳頻率不符合要求，對帳率未達到100%。部分信用社單位存款賬戶未堅持按月對帳。
（六）計算機運行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時登記，計算機人員交接存在交接內容不完整等現象。
（七）貸款“三查”制度執行不力。一是貸前調查不深入，二是貸后檢查滯后。
（八）信貸檔案資料不齊。
三、整改措施
針對本次對全縣*個法人社，*個營業網點自查發現的問題,為認真開展好制度執行年活動，全面提升我縣信用社制度執行力，增強各社合規經營、合規操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規操作的行為發生，提高信用社案件防控能力。要求各社認真做好以下工作：
（一）做好整章建制工作。聯社將組織力量對現有的規章制度進行認真清理，按制度執行年要求，對內控制度存在的缺陷要盡快補充完善，特別是會計、出納、信貸等要害業務環節要制定詳細的操作規程，進一步明確崗位職責，使每個崗位有規可依。
（二）加強信用社干部、員工對內控基本制度以及法律、法規知識的學習，不斷增強制度和法制觀念。
第2篇：貸后管理整改措施范文
各位領導、同志們：
2019年，在領導的統一安排部署下，團結一致，克服困難，嚴格按照總體工作部署和目標任務要求，突出重點，狠抓落實，通過全年的努力，較好的完成了各項工作任務。現將2019年工作情況向領導匯報如下：
一、學習培訓
（一）重學習，提高綜合能力
全年共計參加總行組織客戶經理業務培訓**次，完成對管理行轄內客戶經理轉培訓1次，每周定期對新業務組織集中學習，對業務中的要求及風控重點進行掌握，做到培訓內容學以致用；
（二）強素質，加強隊伍建設
嚴格落實管理行自主學習方案，督促客戶經理完成全年網絡學院自主學習，全年共完成必修課程 門、客戶經理條線選修 門課程的學習，參加管理行組織培訓門。通過學習交流活動，使客戶經理對業務流程及操作中的風險有了更準確的把握，全面提升自身素質，強化業務能力；
二、業務營銷
工作中，全面貫徹年初確定的發展目標、工作思路，充分發揮主觀能動性，全力配合行長開展存貸款營銷及客戶維護工作，各項工作取得全面突破。
（一）轉變觀念，實施重點營銷策略
根據支行發展狀況，明確了將營銷目標向重點客戶傾斜，在對公貸款增長、對公存款留存、著力關注重點項目等方面，實現全程維護、全面跟蹤營銷服務，成功實現了對公貸款快速增長、大客戶拓展與維穩工作，全面完成各項對公任務。
1、對公存款
一是全力配合行長，全員上下聯動，成功營銷開立**賬戶，實現對公存款新增**元；二是重點關注**工作，采用駐派，加班加點，集中力量，完成**工作，實現對公存款留存 億元；三是緊盯 平臺順利上線，成功營銷收銀通臺、pos機臺，成實現單位賬戶存款留存萬元；四是充分利用供應鏈融資平臺，深度挖潛客戶，加強業務拓展渠道，提升存款貸款貢獻度，實現各類對公賬戶新增 戶；
2、貸款業務
大力拓展資產新增工作，全面完成貸款清收及發放工作，優化信貸結構。一是完成逾期客戶清收工作，早行動早匯劃，將支行逾期貸款順利化解；二是布好提前量，針對續貸客戶提前準備信貸資料，加快信貸業務辦理速度，實現對公貸款增長元；三是全力開展樓盤按揭工作，全年累計發放按揭貸款筆，總金額元；
3、賬戶提升
2019年加大存量醫藥類客戶挖潛營銷工作，通過票據、應收、供應鏈等業務產品，加大企業在我行貢獻度。積極營銷我行開戶醫藥企業供應鏈客戶在我行開立結算賬戶，辦理票據貼現及銀承業務，實現對公賬戶提升指標，留存保證金存款元，對公業務取得新突破；
（二）中間業務
一是利用年初有利契機，順利完成商戶營銷上線工作，同時抓好個人按揭發放事宜，營銷按揭客戶辦理手機銀行、微信銀行綁定，開立我行信用卡；
二是開展聯動營銷，根據統一營銷安排，上門辦理etc安裝，截止年末，共計辦理etc 臺；
四是對接支行類客戶，協同營業室上門為客戶辦理云閃付注冊綁定，順利完成任務指標，為支行個人存款留存做好宣傳工作；
（三）貸后管理
一是嚴格執行管理行貸后管理規定，月初定期召開支行貸后管理例會，對存量貸款客戶貸后檢查情況逐一匯報，形成貸后管理報告；
二是根據年初貸后管理工作計劃，全力配合管理行對支行重點信貸客戶按檢查頻次進行定期現場貸后檢查，認真記錄貸后工作底稿，留存檢查憑證及影像資料，
三是及時配合管理行對支行逾期客戶進行走訪，化解及出資逾期貸款，第一時間將不良將到最低。
三、存在的問題與不足
2019年雖然在工作能力和管理水平等方面得到了一定的提升，但離領導的要求仍有很大的距離，還有很多欠缺及需要改進的地方，主要為：
（一）學習上不系統、不廣泛
對于學習不夠自主、不系統、不廣泛，主觀因素造成學習方面投入不夠，大部分時候都存在被動學習，對很多新業務、新知識掌握得不夠好，限制了營銷工作的開展，缺乏刻苦鉆研的勁頭；工作之余忽視了金融理論的不斷更新，對自身的充電學習不夠，放松了對自身的要求；
整改措施：思想上要將學習放在首要位置。一是結合自身管理水平及理論基礎差距，將重心放在完善技能類證書考取上，完成剩余銀行業考試科目，報考中級職稱資格考試；二是針對平時工作中知識點的短板，及時跟進業務學習，學習報考基金證券類課程，考取信貸分析師資格證書，針對自身知識水平不足，迅速提高整體業務素質；三是認真落實網絡學院自主學習，在完成信貸類、資格認證類、管理技能類規定動作的同時，選擇職業發展類、市場營銷類、經濟學工具類課程的學習，加強知識學習的延展性；
（二）工作上不嚴謹、不細致
在協調工作與管理方面做得不夠全面，自我約束有所放松，工作中存在拖沓和急于求成情緒，無合理的工作安排與計劃；工作有時不夠細致，存在著“差不多”、“可能是”的現象，對領導交辦的任務，有時出現丟三拉四、落實起來打折扣的現象，營銷工作中缺乏韌勁；
整改措施：工作中克服遇事急躁的性格，學會冷靜地看待問題，對發生的困難、棘手問題不推不讓，敢于負責，敢于碰硬，使各項工作有條不紊的的開展；嚴格要求自己，發揮表率作用，正確對待個人得失，勤勤懇懇，兢兢業業，努力工作，全面做好支行的客戶經理管理、客戶拓展維護及風險管控工作；
（三）思路上不全面、不創新
第3篇：貸后管理整改措施范文
200*年上半年，我行認真貫徹落實全國、全省金融工作會議精神和總行、省行的工作部署，結合實際，圍繞年初制定的工作目標和措施，狠抓落實。堅持從嚴治行、科技興行，加大市場拓展力度，加強基礎管理，調整經營策略，推進經營機制改革，促使上半年全行各項工作健康發展，各項業務狀況明顯改善，經營效益明顯提高。至六月末，全行人民幣各項存款余額417399萬元，比上年末增加60427萬元，增長16.9%，完成省行下達年增長計劃104%；外幣存款余額1449萬美元，比上年末增長529萬美元，完成年增長計劃106%；人民幣各項貸款余額180119萬元（剔除剝離不良貸款63686萬元），實際增投12181萬元，完成全年增投計劃的122%，剝離后，不良貸款比年初下降11.9個百分點；帳面利潤1364萬元，同比減虧4187萬元，完成計劃的137%，實際利潤虧損875萬元，同比減虧2870萬元。
上半年，我們主要的工作措施及成效有以下幾方面：
（一）、以資金組織工作為立足點，拓展籌資市場，促進存款穩步增長。上半年，我們在存款利率下調、國家開征存款利息稅、股市火熱、國債發行速度快，存款工作難度增大的不利情況下，采取有效措施，大力發展存款業務。一是抓好首季存款“開門紅”。首季是組織存款的黃金季節，我們通過正確分析形勢，促使全行上下提高認識，樹立信心。制訂并下發了《關于加強全市農行系統形象宣傳的意見》，組織全轄開展全方位的形象宣傳活動，加大宣傳公關力度，有效提高農行的社會形象，并動員全行抓住有利時機，加強金融服務，促使首季存款工作出現良好的開局，首季各項存款凈增55270萬元，為全年的業務經營打下堅實的基礎。二是發揮網點網絡優勢，加大市場拓展力度，積極拓展系統性、行業性的代收代付業務，組織對公存款。如各行抓住首季學生入學的有利時機，積極開展代收學費業務，發揮我行網點、網絡優勢，爭取各級法院訴訟費用和代收中聯通移動話費等。至6月底，全轄代收代付業務發生額21178萬元。三是完善激勵機制，調動資金組織積極性。全行在堅持依法按規的前提下，完善激勵機制，把存款納入綜合經營效益體系，與單位費用掛鉤，有效地調動干部員工組織存款的積極性。同時總結和推廣了去年＊＊＊＊、揭東支行學普寧、趕普寧抓存款的先進經驗，有效推動全行的存款工作。四是抓住機遇，協調各方面關系，依法按規、積極穩妥地做好接收他行存款業務和兌付農金會股金工作。共接收中國銀行＊＊、＊＊支行人民幣存款23640.5萬元，港幣存款1948.8萬元，美元存款57.5萬元；兌付農金會個人股金4899萬元，完成需兌付總額的58.8%。由于組織領導得力，準備工作充分，服務及宣傳工作做實做到家，接收中行＊＊＊＊屬下部分存款業務交接順利，平穩過渡，兌付農金會個人股金順利開展，從而有效提高了農行社會形象，拓寬了存款市場，促進各項業務有效發展。至6月底，全行各項存款余額417399萬元，比年初凈增60427萬元，在當地四行中，增量市場占有率44.84%，存量市場占有率28.83%，比年初提高1.83個百分點，暫居當地四行首位。
（二）、以不良資產剝離為重點，加強資產管理，優化信貸投放，提高資產質量。今年來，我們在做好貸款“清分”、企業信用等級評定、客戶統一授信管理等常規管理工作的同時，把做好不良貸款剝離作為甩掉包袱、加快發展的工作重點，把加強新增貸款管理、優化信貸投放作為效益的增長點，把加強清貸收息、盤活存量作為優化資產結構的重要措施。首先是做好不良貸款“內外部”剝離工作。年初按照省行部署，成立了資產管理部，結合＊＊＊＊實際，制訂了《＊＊＊＊不良貸款分帳經營分步實施意見》，為不良資產剝離工作打下基礎。實施不良資產剝離工作中，我們針對＊＊＊＊存在剝離資產戶數多、金額小、距省行路途遠、工作量大、涉及面廣、歷史遺留問題多、情況復雜、工作難度大等實際困難，分行及各支行領導親力親為，周密部署，坐鎮指揮，有關職能部門做好上傳下達工作，積極協調各方面關系，發揚不怕苦、不怕累的精神，日夜奮戰，在時間緊、任務重、政策性強、壓力大的情況下，按時按質按量完成不良資產剝離工作，剝離工作取得階段性成果：全行共剝離不良資產69923萬元，其中本金63686萬元，利息6237萬元，超過省行下達指標3138萬元，為我行甩掉包袱，走上良性發展道路打下堅實基礎。其次是瞄準優質資產市場，實施信貸有效投放。新貸款投放貫徹年初全市農行支行黨委書記、行長擴大會議精神，以“瞄準優質資產市場，確保貸款有效投放”為中心，堅持“三個有利于”原則，繼續實施“雙優”發展戰略。年初，分行信貸管理部門在基層行推薦的基礎上，對推薦的重點企業進行實地考察，按照有關標準，嚴格考核，評選、確定53戶市級重點企業作為2000年信貸重點支持對象，上半年支持信用總額17148萬元，其中增投貸款7950萬元，占新增貸款的53.8%，承兌匯票9179萬元，占新開出承兌匯票總額的82.77％。同時全面實施新投貸款本息收回責任人制度，確保新投貸款的綜合效益。至6月底，全行新投貸款到期收回率87.2%，利息收回率100%。第三是加大清貸收息力度，盤活存量。全行在做好經營管理自查自糾和不良貸款剝離工作的同時，堅持“二清”工作不放松，將清貸收息與不良貸款剝離工作有機結合起來，加大考核力度，把清貸收息任務分解下達到基層營業單位，到崗到人，將清收實績與收入掛鉤，“二清”工作取得一定的效果，到6月底，全行貸款利息收入6950萬元，比去年同期增加1631萬元。
（三）、注重經濟核算，狠抓增收節支，提高經營效益。一是全面推行綜合業務經營計劃。年初按照省行部署，以效益性、協調性、客觀公正性為原則，對各支行(部)、業務部門的經營信息進行采集，編制了《2000年＊＊＊＊綜合業務經營計劃》，分解下達了各支行（部）的經營任務，按季對計劃執行情況進行監測，對計劃執行有差距的單位進行幫促，通過分類指導和有效控制，促使全行經營計劃有效開展，提高了經營管理水平。二是合理擺布資金，提高資金營運收益。針對上半年本外幣存款大幅度上升，貸款規模小，資金充足寬裕的實際，加強了對資金的統籌安排，在保證正常業務需要的前提下，及時將閑置資金上存省行，最大限度增加資金收益。至6月底，上存省行資金人民幣193695萬元，上存省行資金利息收入2502萬元，同比增加281萬元。三是加強橫縱協調溝通，及時做好剝離不良貸款的資金清算工作，使資金最大限度產生效益，至6月底，已剝離的不良貸款并進入資金清算的共69923萬元。四是加強費用管理，杜絕不必要開支。根據《中國農業銀行廣東省分行費用管理辦法實施細則（試行）》，制訂了《中國農業銀行＊＊＊＊2000年費用分配管理辦法》，貫徹將基本費用實行定額管理，發展費用以收定支、比例管理，獎勵費用與實際增盈減虧額掛鉤的精神，強化財務管理，提高經營效益。到6月底全行總收入14408萬元，同比增收280萬元，總支出13043萬元，同比減支3908萬元，帳面盈利1364萬元，同比扭虧增盈4187萬元。
（四）、加大科技投入，加快網絡建設，提高科技應用水平。一是抓好儲蓄網點直連省行大機工作，發揮網點、網絡優勢。至6月底共有72個網點直連省行大機，占網點總數的89％，全轄網絡格局基本形成，網絡優勢逐步顯現。二是創造條件，爭取上級行支持，于3月份開通了活期儲蓄存款全省通存通兌業務。三是拓展網絡功能，開發代收代付業務操作平臺，為代收代付業務的開展提供科技保障，其中代收中聯通移動話費業務已進入實質性操作階段。四是在做好金穗信用卡加入全國自動授權網絡的基礎上，積極申辦金穗借記卡業務。
（五）、強化內部管理，全面落實從嚴治行。管理是金融行業的生命，嚴管理才能防范和化解金融風險，嚴管理才能真正出效益。一是開展經營管理自查自糾工作。認真貫徹落實副總理《落實“三講”教育整改措施，加強金融行業內部管理》的講話精神，強化內部管理，落實從嚴治行，自第一季度起全面開展經營管理的自查自糾工作。在督導落實各支行（部）開展經營管理自查自糾的基礎上，抽調業務骨干組成檢查組對各支行部自查情況進行檢查和抽查。對檢查中發現自辦經濟實體、財務收支和財務核算、信貸管理、信用卡透支等方面存在的問題，逐項進行糾正，對現在能整改的問題及時落實整改措施，對部分歷史原因形成一時難以整改的，則進一步摸查情況，理順關系，及時請示，待候處理。二是加強執法監察和安全保衛工作。落實了廉政教育和安全目標管理責任制，保衛部門和紀檢監察部門多次組成檢查組加強對營業單位的安全檢查和執法監察檢查，對檢查情況及時向被檢查單位進行反饋，對存在的問題提出執法監察建議，做到防微杜漸，防范于未然。上半年，全行實現經營安全無事故。三是落實、完善掛點聯系行制度。在總結去年掛點聯系行經驗的基礎上，今年結合各支行(部)的實際，重新調整了行領導和職能部門掛點單位和幫促內容，把掛點聯系行的內容重點放在清貸收息、市場拓展、自查自糾、基層黨支部建設方面，對掛點聯系方式做出具體的規定，切實改變了領導作風和機關作風，真正做到機關服務基層。四是改革完善經營機制。根據上級行改革精神，對分行內設機構進行職能調整，將分行市場拓展科與分行營業部的市場拓展部合并為分行市場開發部，成立了零售業務科，理順和完善市場拓展機制。
（六）、加強黨建和精神文明建設。一是按照上級行部署，認真開展“三講”教育回頭看活動，嚴格按照總行明確的四個階段的方法步驟和五項基本要求，不搞發明創造，不偷工減料，扎扎實實地開展“三講”教育“回頭看”活動。“回頭看”過程，分行黨委對去年“三講”教育整改措施落實情況進行回顧，針對存在問題著重在思想建設、作風建設、推進農業銀行發展和加強內控建設四方面進一步落實整改措施。同時，重點抓好“形象工程”和“民心工程”的建設，積極做好營業辦公大樓籌建及職工集資建房工作。經過多方努力，分行營業辦公大樓于3月30日破土動工，目前正在加緊建設中，職工住房問題也得到圓滿的解決。二是加強精神文明建設，發揮工青婦作用，組織開展乒乓球賽、藍球賽、插花比賽等形式多樣的文體活動，豐富職工文化生活，開展創建“青年文明號”、“青年崗位能手”、“巾幗建功”活動，提高全體員工的向心力、凝聚力，把全體員工的主人翁精神、積極性和創造力轉化為推動農業銀行發展的實際行動。
第4篇：貸后管理整改措施范文
2008年以來，我行緊緊抓住國家宏觀調控的有利時機，加快業務發展步伐，全行信貸業務特別是公司類貸款持續高速增長，為提升建設銀行整體實力發揮了重要支撐作用。然而，在追求高速發展的同時，貸后管理相對薄弱，“重貸輕管”問題逐步顯現，主要表現為“六不到位”。
（一）貸后管理認識不到位
一是由于我國經濟處于持續高速增長階段，前期投放的大量貸款尚在產能形成階段，加之貸款風險暴露相對滯后，潛在的不良貸款一時還難以顯現，貸后管理的強弱效果近期將無法充分體現。良好的經濟形勢、活躍的金融市場、優秀的經營業績，繼續助推國內投資需求高速增長，這就在人們的頭腦中形成了貸后管理“可有可無”、“可松可緊”的錯覺，進而淡化了貸后管理在信貸風險控制中的重要作用。
二是由于貸后管理時間跨度較長，管理過程中情況復雜多變，風險掌控難度較大，貸后管理工作成效一時較難凸顯，依客戶經理角度看，從事貸后管理不如從事市場營銷更能展示和實現自我價值，客觀上形成了人力資源向市場營銷崗位流動的傾向，長此以往，弱化了貸后管理的力量。
三是由于現有存量客戶信用等級相對較高，資信良好，前期都能按時還本付息，而且擔保有效、抵押充足。這就使得信貸管理人員思想麻痹、管理松懈、放松警惕，認為這些存量客戶的經營狀況短期內發生根本性變化的可能性較小，也不會出現資不抵債和無力償債的情況，忽略了風險的不可預見性。
四是由于現行業績驅動機制過分強調“量”的增長，各級經營機構在資源配置上加大向“總量增長、規模擴張”方向傾斜，加之同業之間“爭市場、搶份額、提占比”的競爭壓力，信貸經營和信貸管理的“天平”倒向“量”的增加上，漠視了貸后管理對“質”的保障作用。
（二）貸后管理能力不到位
一是現有信貸經營與管理力量主要集中在信貸經營環節，客戶經理的主要精力放在客戶拓展、項目評估、授信申報等前期工作上，信貸工作的重心偏向市場營銷，從事貸后管理的客戶經理在“數量”上難以保證。
二是配備在貸后管理崗位的客戶經理一般年齡偏大、技能單一、從業時間較短，履崗能力不太適應貸后管理的要求，難以承擔日益繁重的貸后管理工作任務，客戶經理的“質量”有待進一步提升。
三是現有貸后管理制度、流程和方法缺乏創新，仍然停留在粗放管理模式下，既不支撐前后臺分離要求，又不能提供精細化管理的平臺，運行機制影響和制約了貸后管理工作的廣度、深度與精度。
（三）貸后管理檢查不到位
一是客戶經理將大量的時間用于前期營銷和市場拓展上，貸后檢查“說起來重要，忙起來不要”，貸后檢查只能“見縫插針”，無力按照規定的時間和頻度完成貸后檢查“規定動作”。
二是實施貸后檢查，形式重于內容，過場重于結果，檢查工作“走馬觀花”，相關部門及人員未能按照規定的內容和要求認真履行檢查義務，無法實現“精準”管理要求。
三是貸后檢查信息反饋“拿來主義”思想嚴重，對客戶提供的經營情況缺乏深度分析和認真研究，各類報表、報告大多采取“粘貼”“復制”方式形成，信息資料的真實性、可靠性有待進一步甄別。
四是貸后檢查報告內容空洞、數據陳舊、缺少新意，多以授信申報材料內容充斥，參考價值不高，指導性不強，未能發揮其應有作用。
（四）風險預警與處置不到位
一是現行風險預警信息自上而下逐級傳遞，不能將貸款企業和項目存在的問題及時反饋給客戶經理和相關管理人員，風險預警信息反饋相對滯后，早期預警作用發揮不夠充分。
二是風險預警逐級下發后，客戶經理及相關人員只做簡要核實說明并逐級回復了之，對于風險預警信息背后的內涵，將對貸款產生哪些負面影響，采取何種針對性措施加以化解等，缺乏必要的規范和要求。
三是相關部門和人員只把預警處置作為一般性工作來看待，對風險預警信息回復是否及時，處置是否得當，措施是否有效，缺少相應的考核評價機制，消弱了風險預警信息對防控風險的重要作用。
（五）貸后基礎管理不到位。
一是信貸業務檔案管理不規范。大部分信貸業務資料基本由客戶經理保管，既沒有配備專職管理人員，也沒有按照檔案管理要求進行分類歸檔，信貸業務資料保管零散，后續管理嚴重弱化。
二是對信貸業務監督及各類檢查提出的問題不夠重視，整改安排敷衍了事，整改措施不深不細，整改效果不夠徹底，整改工作仍然“頭痛醫頭，腳痛醫腳”。
三是部分客戶經理及管理人員對貸后管理的制度規定、檢查內容、方法技巧等模糊不清，憑經驗、靠感覺，與細化貸后管理要求差距較大。
（六）貸后管理激勵約束不到位。
科學發展觀的第一要義是發展，核心是以人為本，根本方法是統籌兼顧。尊重這一要求，我行在推動業務發展上出臺了一系列刺激信貸增長的激勵政策，有效地調動了各級管理人員和客戶經理拓展營銷的積極性。但對于難以量化的貸后管理工作，未能實現統籌兼顧，也沒有真正納入各級行KPI指標和客戶經理業績考核指標體系之中，而且缺乏科學有效的激勵約束措施，尚未建立起強化貸后管理的體制和機制，貸后管理工作從根本上缺乏內在動力。
二、強化和改進貸后管理的建議
建設銀行現行信貸管理的基本要求是 “審貸分離”和“平行作業”，一方面將貸款營銷與授信審批分離，另一方面從前期評估、項目準入、貸款支用到貸后管理實行平行作業機制，即由平行作業風險經理同步參與和跟蹤信貸管理全過程。但貸前、貸中、貸后管理職能分離問題至今尚未完全解決，客戶經理仍然是整個信貸流程的主導者，客觀上存在“一手清”問題。貸后管理仍是信貸業務發展過程中的“短板”，要把“短板”做長，重點應從機制入手，改進管理方式，完善“六項措施”。
（一）健全組織機構
在二級分行內部設立專職貸后管理機構，全權負責公司類信貸業務的貸后管理工作，有效解決客戶經理“一手清”和貸后管理力量不足、管理弱化問題，實現貸款管理前后臺職能分離，把信貸業務后續工作納入規范化、專業化管理的軌道。
（二）配足專職人員
從現有客戶經理等崗位上抽調業務精、能力強、技能熟、懂管理、善管理的人員，組建貸后管理專業團隊，專心、專注投身于貸后管理各項工作，潛心完成貸后管理的規定動作，為信貸業務健康發展保駕護航。
（三）調整崗位設置
根據前中后臺分離和貸前、貸中、貸后相互制約的要求，將原來由客戶經理擔任的部分崗位分配給貸后管理專業團隊中的信貸經理，把客戶經理不能和不宜做的工作分解出來，交由信貸經理完成，實施崗位分離，形成崗位制衡。
（四）優化操作流程
本著既精簡、高效、適用、可操作，又有利于業務發展的原則，對現行信貸管理流程做進一步優化。實現項目評估、授信申報、授信審批、抵質押登記、貸款支用、貸后檢查、預警跟蹤“流程一條線、管理一體化”。形成客戶經理、風險經理、信貸經理“先后銜接、相互制約、多崗支撐”的信貸業務處理新格局。
（五）落實管理責任
前中后臺職責分離后，客戶經理的工作重心主要放在市場拓展和授信申報上，貸款專職審批人重點把好授信審批關口，信貸經理以授信條件落實作為切入點，持續完成貸款支用、資金監管等一系列后續管理工作。風險經理全程參與貸前、貸中、貸后的各項工作。通過職能定位來細化分工、明確職責，形成“各負其責、各司其職、統一協調”的管理機制。
（六）加大激勵約束
長期以來，建設銀行信貸管理的正激勵主要放在市場拓展上，負激勵主要體現在項目決策失誤和違規處罰上，對信貸業務后續管理激勵無力、約束有限，這是導致貸后管理弱化的主要原因。在當前經濟金融環境下，建立“激勵有效、約束有力”的貸后管理考核政策應是當務之急。一是要將信貸資產質量指標和貸后管理過程指標納入各級行KPI考核指標體系，加大考核權重，增強貸后管理工作的主動性和針對性，實現從定性評價向量化考核的轉變。二是將貸后管理工作的優劣與各級行信貸投放計劃掛起鉤來，提升對貸后管理及其過程的關注度，促進信貸業務高質量發展。三是要將貸后管理過程、管理效果、職責履行納入相關部門及其管理人員業績考核評價指標體系，與個人利益掛起鉤來，推動貸后管理上臺階、上水平。四是推行貸后管理責任追究制度，對不按規定進行貸后檢查、隱瞞問題或發現風險信息未及時報告、上報信貸資料弄虛作假等行為，嚴格責任追究。對嚴格執行貸后管理規定，成效顯著的，要給予表彰獎勵，樹立先進典型。通過構建有效的激勵約束機制，扭轉目前“重放輕管”的現狀。
參考文獻
第5篇：貸后管理整改措施范文
一、新形勢下銀行信貸業務內部審計重點
新形勢下，銀行信貸業務內部審計應關注以下幾個方面：首先，保證信貸資產安全。金融業為高風險行業，只有穩健經營，才能有效提升信貸資產的流動性及盈利性。實踐中應嚴格執行國家的宏觀政策和商業銀行的信貸政策，加強制度執行力。如自2015年開始實施的史上最嚴環保法，以及供給側結構性改革等宏觀政策對部分企業帶來深刻影響。為達到控制信貸風險的目的，應防范政策制度執行不到位，規定動作不落實等引發的信用風險。其次，重視客戶信用風險。客戶信用風險主要指客戶自身經營形成的，包括所處行業、區域、產品交易結構、押品及其他風險緩釋措施，外部環境等因素形成的信用風險，以及與其他類型風險（包括但不限于市場風險、操作風險、聲譽風險等）交叉傳遞導致的信用風險。最后，關注信貸業務操作合規性。貸前調查盡職到位，審批環節嚴格把關，貸后管理落到實處，信貸業務各個環節操作若能嚴格執行規章制度，則能有效防范信貸風險。圍繞信貸業務調查評價、授信審批、信貸執行、貸后管理等環節，重點關注信貸準入政策執行、客戶信用評級、授信條件落實、擔保管理、信貸資金監管、風險預警及化解等是否合規[1]。
二、內部審計工作在銀行信貸業務管理中的作用
1、監督作用。由于銀行信貸業務自身的特點，其工作一旦開展，銀行就必須承擔一定的風險，而內部審計工作對降低信貸風險，能起到良好的監督作用。在信貸業務中，其風險機理是一個查證過程，具有隱蔽性特點，當風險不斷累積，達到一定程度時，就會發生質變，成為事實風險，造成重大的經濟損失。內部審計通過監督檢查，促進被審計單位將業務活動納入合法、合規的軌道，使業務管理部門自覺履行管理職責，加強控制措施。內部審計不僅揭示相關單位在貸前調查、貸款審查、決策管理、抵押審批和貸后管理等方面存在的問題，還限其整改，將信貸風險隱患降到最低。所以內部審計工作能有效降低信貸風險，并消除風險隱患，在信貸資產管理中起到監督作用[2]。2、預警作用。近年來，我國銀行信貸風險主要表現為不良資產數額大，占總資產比例較高，形成原因復雜等，導致銀行信貸業務壓力增大，盈利性能降低，甚至出現主營業務虧損等情況。內部審計通過對客戶信用風險分析，以及內部控制和業務流程的梳理、評估和檢查，發現和揭示信貸風險管理、內部控制的缺陷，分析經營管理過程中存在的偏差和失誤，為管理者和決策層提示風險，促進其及時采取化解、控制措施，有效發揮信貸業務風險預警作用，減少銀行信貸資產損失。3、參考作用隨著內部審計領域的擴大，內部審計的范圍已從單純的糾錯防弊向以風險為導向，促進改善風險管理、控制和治理的咨詢服務轉變。銀行內部審計工作依據相關法律法規，對借款人、貸款結構、貸款申請用途、貸款投向、風險分類等進行審計核查，同時還包括對信貸管理過程中的相關政策制定、執行、決策方法進行審核，分析信貸業務執行、操作中存在的風險問題，向管理層提供信息反饋，為銀行加強信貸業務的管理，調整信貸投向等決策工作提供參考作用。
三、新形勢下銀行信貸業務內部審計的程序方法
信貸業務審計主要是通過一定數量具有代表性的樣本，對信貸政策、授權（審批）制度、各類貸款管理辦法的執行情況，以及信貸合同管理、信貸擔保和不良貸款等信貸業務主要經營管理情況進行審計，評價信貸業務合法合規性，確定內控制度的健全有效性，揭示信貸業務中存在的風險，為確保信貸業務的效益。1、選取具有代表性樣本。由于銀行信貸業務量較大，實際工作中審計人員通常采用抽樣調查法，選取具有代表性的信貸業務樣本，進行詳細的審查。樣本選取可以根據信貸業務的性質、審計項目目標選擇統計抽樣或非統計抽樣方法，以保證選取的樣本具有代表性。隨著互聯網信息技術的應用，統計抽樣方法變得更加快捷準確，同時數據式審計理念將逐漸推廣，大數據分析方法將廣泛應用于審計工作中。通過樣本和大數據的點面結合，審計結論將更為客觀合理，更具說服力。2、調閱和審查檔案資料。審計人員根據資料調閱清單調閱檔案資料（調閱清單須經雙方簽字確認），訪談客戶經理或信貸業務相關人員，必要時實地走訪客戶，運用詢問法、書面文檔檢查法、觀察法、核對法、比較法、分析性復核法等審計方法，對信貸業務貸前、貸中、貸后三個階段的主要業務環節進行審計。各個階段主要審計內容如下：（1）貸前階段。一是審查客戶的選擇，是否符合國家產業政策和區域發展政策，以及商業銀行的經營戰略和信貸政策，關注客戶的經濟效益、市場發展前景、信用狀況是否良好。現階段重點關注國家供給側結構性改革的大背景下，受“去產能”影響較大的鋼鐵、煤炭等行業客戶的政策風險，以及高污染行業面臨的環保整治政策出清的風險。關注民營企業多頭融資、民間借貸、過度擴張的風險。二是檢查貸前調查是否盡職到位，是否執行雙人調查制度且足夠全面深入。按照商業銀行各類貸款管理辦法的規定，對借款人的準入資格、基本條件等進行審查，合理測算客戶的貸款需求，客觀分析客戶的還款能力和信用狀況[3]。三是審查申請資料是否齊全、真實，是否要求借款人提送有關文件資料，重點檢查借款人基本信息、財務報表、資質證書、項目批件以及貿易背景證明資料等的真實性。四是審查信貸業務擔保措施是否落實，是否對保證人、抵押物、質押物的履約能力進行調查評估，抵質押物的選擇、抵押人主體資格、抵質押權設立、登記、權證保管是否合法、合規，重點關注當前房地產價格劇烈波動形勢下，對抵押物估值是否合理，確保第二還款來源有效、充分。（2）貸中階段。一是審查審批程序，是否存在減程序、逆程序審批信貸業務，有否遵守審貸分離制衡機制，信貸審批是否超授權額度及授信額度。二是審查授信條件是否落實，重點關注信貸業務審批批復中貸款前提條件及支用條件是否落實，如在貸款發放前是否取得相關行政審批要件或辦妥相應的抵押擔保手續。三是審查信貸合同的約定是否合法合規，關注信貸合同人的主體資格是否合法，合同內容是否違反國家法律、行政法規，合同要素填寫是否齊全、準確，貸款利率是否符合人民銀行的有關規定。四是審查信貸資金用途，客戶是否按信貸合同約定用途使用貸款，信貸資金是否被挪用，是否進入證券、期貨等高風險行業，貸款支用是否符合人民銀行“三辦法一指引”監管要求，客戶提交的支付憑據是否真實、有效。（3）貸后階段。一是審查貸后檢查是否到位，是否按規定頻數進行貸后走訪和撰寫信貸檢查報告，信貸檢查報告內容是否全面、真實，對借款人、保證人的生產經營管理狀況的檢查是否全面。二是審查貸款風險分類是否準確，是否符合外部監管部門《貸款風險分類指引》的要求，風險分類內部檢查和監控機制是否有效運行，對第一還款來源和第二還款來源的評估是否充分，風險分類結果是否客觀、真實反映信貸資產風險狀況。三是審查貸款發放后風險控制措施是否可靠，被審計對象對已經發生或潛在的各種信貸風險是否積極采取轉移、分散、補償等具體化解措施，及時處理、消化風險，落實風險管理責任。通過對上述內容的審計（實際中也可根據需要擇取上述某個環節實行針對性審計），審計組對所發現的問題進行研議，審計人員就審計過程、軌跡、結果形成工作底稿，并就發現的問題與被審計對象充分交換意見，最后將審計發現的問題以書面形式交被審計對象確認。審計工作完成后，審計人員應就審計發現的問題向被審計對象提出整改意見，并可在一段時間后，就被審計對象的整改措施落實情況進行后續審計追蹤，促進相關問題及時整改，保證銀行信貸業務管理水平的提升[4]。
四、結論
通過上文所述，對新形勢下銀行信貸業務內部審計的重點和方法進行分析，要求相關審計人員對銀行信貸業務的各部門、崗位以及貸款內容進行詳細審查，履行自身職責，對銀行信貸業務進行風險評估，查閱相關內部控制制度，判斷被審計對象的信賴程度，選擇具有代表性的樣本和業務進行測試，制訂相關審計方案，開展審計工作。
參考文獻
[1]何建平：新形勢下銀行信貸業務內部審計重點和方法探析[J].企業家天地，2015（06）：19-20.
[2]王澤：新形勢下對銀行資產業務內部審計方法的思考[J].財經界（學術版），2016（01）：221.
[3]秦穎：基于模糊分析法的商業銀行信貸業務審計內控體系評價研究[D].山東大學，2016.
第6篇：貸后管理整改措施范文
關鍵詞：工程預算；預算編制；施工應用
Abstract: the engineering project cost budget helps to strengthen the construction of the foresight, avoid blind behavior, so as to realize the cost control, the current project budget and has been widely used in the construction industry has obtained the good effect. This paper introduces the engineering project cost budget in the necessity of the application in project construction, to better applied in the project engineering budget measures and main points of the project budget.
Keywords: project budget; Budgeting; The construction application.
中圖分類號：TU201.7文獻標識碼：A文章編號：2095-2104(2013)
一、工程項目成本預算
工程項目成本預算是對工程項目在未來一定時期內的收入和支出情況所做的計劃。它可以通過貨幣形式對工程項目的投入進行評價并反映工程的經濟效果。它是加強企業管理、實行經濟核算、考核工程成本、編制施工計劃的依據；也是工程招投標報價和確定工程造價的主要依據。
二、項目施工中應用預算管理的必要性
（一）在實行招標承包制的情況下，是建設單位確定標底和建筑企業投標報價的依據。對施工圖預算編制，施工企業通常用實物估價法。首先根據施工圖紙，計算分部分項工程量；再根據相應的預算定額，計算分部分項工程所需的人工、材料、機械臺班消耗量；計算間接費、計劃利潤，并與直接費匯總，得出單位工程預算造價；進一步匯總，得出綜合預算造價和總預算造價。通過這些得出單位工程成本、技術經濟指標、企業成本評估、確定項目投標報價、資金結算。
（二）是建設銀行辦理工程貸(撥)款、結算和實行財政監督的依據。一個建設項目的各項工程用款，建設銀行都是以經審查后的預算為依據進行貸(撥)款、結(決)算的，并監督建設單位和施工單位按工程的施工進度合理地使用建設資金。
（三）是簽訂施工合同的依據。凡是承發包工程，建設單位與施工單位都必須以經審查后的施工圖預算為依據簽訂施工合同。因為施工圖預算所確定的工程造價，是建筑產品的出廠價格，雙方為了各自的經濟利益，應以施工圖預算為準，明確責任，分工協作，互相制約，共同保證完成國家基本建設計劃。
（四）有利于成本控制的實現。實施以目標利潤為導向的企業預算管理，控制貫穿于管理的全過程，是一種全員、全過程的控制。預算本身就是一種硬性約束。該控制過程主要包括預算編制、經濟活動的狀態計量、實際與預算的比較以及兩者差異的確定和分析、制定和采取調整經濟活動的措施等。在整個預算制定、實施的過程中，企業的控制工作得到了進一步強化，認真制定并嚴格執行預算是企業實現目標利潤的根本保證。
三、如何做好預算在項目施工中的應用
（一）組織機構設置
公司成立成本管理領導小組和成本管理過程控制小組，工程項目成本預算管理辦公室設在公司合同部，公司各職能部門負責審核項目上報的各歸口成本預算資料并監督、控制及實施。公司成本管理領導小組:領導和組織公司項目成本預算管理，對項目經理部工程成本預算管理進行評價和考核，審批項目預算管理重大事項。公司成本管理過程控制小組：對項目經理部成本預算管理情況實施指導、檢查、評估和監控，審核項目上報的成本預算資料，審批項目修訂總成本預算。公司成本管理過程控制小組預算管理機構相關責任部室應對涉及歸口預算內容分別進行指導與審核。
（二）遵循科學和實事求是原則
進行成本測算時,應運用科學的方法,對完成項目所需的各種費用進行詳細和全面的測算,對挖潛增效的途徑和指標進行科學的預測;不能帶有任何傾向性。對于測算的結果應持客觀的態度,不能主觀地予以變動。在目前建筑市場激烈競爭和招投標制度尚不完善的情況下,企業出于經營戰略的考慮,以不合理標價中標,這是不可避免的事。但下達的責任成本,卻不能以單純的標價為依據進行扣除,必須經過成本測算,對于明顯虧損的部分,由企業進行補貼,這在標價過低的情況下是必要的戰略性措施。但這種虧損是虧在明處,補也補在明處,項目的經濟責任十分明確。
（三）提高預算人員素質
預算人員綜合素質的高低決定著項目預算編制的水平，以及準確性。因而要做好一項工程的預算不僅要求預算人員具有扎實的專業知識，還要非常了解相關法律法規以及工程施工的步驟方法。另外，預算人員還需仔細了解工程類型，作用以及規模等基本信息，熟悉設計說明書及相關設計圖紙，然后進行工程量計算。比如材料預算價格：在建筑工程中所用到的材料品種繁多、規格各異，在編制材料的預算價時不可能逐一詳細計算，而是將施工過程中用量最大或用量雖小但價格昂貴、對工程造價有較大影響的一部分材料作為主材，常見的有水泥、木材、鋼材、汽油、柴油、火工產品、砂石料。
（四）應用多種編制方法
編制預算時可采用固定預算、彈性預算、滾動預算、零基預算和概率預算等方法，不同的預算編制方法適應不同的情況。如管理費用預算控制宜采用零基預算的做法。零基預算就是在制定某項職能預算時從零起點開始其預算過程，即每次都是重新由零開始編制預算。生產預算宜采用彈性預算。人工費、材料費、機械費、其他直接費及間接費用可采用彈性預算。收入、利潤預算可采用概率預算方法編制。施工企業一般采取定期預算的編制方法，主要是能使預算年度與會計年度相吻合，便于考核和評價預算結果。
（五）月度項目成本核算
項目部要建立健全成本核算的原始記錄管理制度、計量驗收制度、財產、物資的管理與清查盤點制度、內部價格制度及內部稽核制度，做好基礎資料的統計整理工作。每個核算期結束后，項目各要素部門根據資源消耗記錄統計按照成本核算對象核算各項費用實際成本支出，作為實耗費用；以成本核算對象對應的調整后成本計劃各項費用作為應耗費用；由項目成本部門按照成本核算對象對預算收入進行分劈。由項目成本部門將預算、應耗、實耗費用進行對比，核算各項費用數量與費用的節超，匯總項目盈虧情況。
第7篇：貸后管理整改措施范文
本季度各項工作的整體思路是：按照全年經營目標任務完成“保良爭優”的總體思路，突出重點，夯實基礎，優化結構，確保全年各項業務指標的順利實現。
一、奮斗目標
1、各項存款凈增萬元，其中：10月份增加萬元，11月份增加萬元，12月份增加萬元；
2、貸款營銷萬元，其中：小額貸款達到萬元以上，新增農貸占比達到以上；
3、不良貸款凈降萬元，其中：雙呆凈降萬元，被置換不良貸款下降萬元，年末存貸占比控制在以內
4、力爭實現財務收入萬元，其中利息收入萬元，營業費用額控制在萬元以內，全年費用總額控制在萬元以內，費用率不突破%；
5、應付利息備付率達到%，百元資產收息率達到%；
6、盈余總額力爭達到萬元。
二、工作措施
（一）再接再厲，優化服務，提高鞏固率，實現資金組織工作的可持續發展
旺季資組工作要在三季度資組取得的成績上再接再厲，通過不斷優化服務，鞏固現有存款，提高鞏固率，夯實基礎、求穩求進。一是各社部要及時總結前三個季度資組工作中的經驗教訓，分析得失，找準差距，迎頭趕上。既要能跳出成績看成績，著眼不足，改進措施。又要再接再厲，在穩定提高上下功夫，要將工作重心回歸到網點中心工作上來，回歸到零售業務上來，回歸到日常服務中來，真正使網點和柜臺成為實現存款持續增長的主陣地。對大的存款信息要繼續跟蹤攬存，對需要轉走的大額存款要及時彌補空缺。二是要進一步落實聯社資組工作推進會精神，不斷提高服務水平，在柜臺服務上要要開拓思維，敢于創新，將以客戶為中心的服務理念真正落實到服務中。為進一步提高一線柜臺服務水平，本季度聯社將制定下發《聯社柜面服務規范化標準》，《標準》是評價我區聯社營業網點和柜面人員服務質量的依據，使我們的考核評價更有依據，各社部要組織認真學習，并在日常服務工作中認真貫徹落實，要從員工儀容儀表、服務禮儀、柜臺服務客戶滿意率，服務管理，營業環境及服務設施等方面進行全面規范。
同時要注重形象建設，提高辦事效率，加大對臨柜人員的服務監督，重點解決“門難進、臉難看、話難聽、效率慢”的問題。今后有違反規定，被客戶投訴的，將嚴格依照《標準》中相關條款進行處理。三是整合網點資源，打造精品網點。網點建設是一項形象工程。本季度我們將結合網點標準化建設工作，準備對龍華、環路等四個分社進行升級改造，使網點檔次提升、硬件完善、設施一流，以適應競爭需求，達到上級部門標準化網點達標要求。四是加快創新步伐，推進存款增長方式的轉變。各信用社要圍繞服務手段、服務品種等方面加大創新，建立完善的客戶檔案，加強與客戶的溝通與聯系，為黃金客戶提供綠色通道、提醒服務、節日慰問、個人理財建議等服務，增強對客戶的吸引力與凝聚力，從而提高黃金存款客戶的占比。同時，下半年聯社將積極創造條件，加快電子化網絡建設的步伐，選擇人員流動大、消費水平高的社、部在重要街道場所安裝ATM機，為客戶取款、結算等提供便利，樹立起農村信用社的品牌形象，吸引和留住廣大客戶。
五是要善于網羅信息資源，展開全方位公關，突出服務營銷。全體員工要牢固樹立服務營銷理念，充分利用多種渠道搜集信息，并有針對性地對目標客戶展開公關，不斷地拓展營銷網絡，最終實現柜面服務和服務營銷的有機結合，構建起資組工作的長效工作機制。
（二）持續推進小額信貸營銷，提高投放質量，鞏固提高信貸黃金客戶的占有率
一是調整信貸營銷思路，進一步推進農戶小額信用貸款工作步伐。四季度，全轄信貸工作應該是嚴控大戶的、限制行業投放比例，注重流動性，做到優中選優，適度投放。按照省聯社提出的“四個面向”進行營銷，要圍繞農戶小額信用貸款推進工作，做足“農”字文章，支持社會主義新農村建設。在10月底前全面完成ii村等11個重點村（示范村）農戶小額信用貸款推進工作，建檔率、發證率必須達到預期目標，各相關信用社主任要高度重視，切實落實責任，確保此項工作順利完成。
二是嚴控投放比例，做到多中選優，提高信貸黃金客戶的占有率。在信貸投放上任何時候都要保持一個正確的指導思想，即：不可急于求成，求穩求實，理性投放。要嚴格履行信貸管理制度和規定，按章行事，規避操作風險，強化信貸約束，提高信貸工作質量。在信貸服務對象的選擇上，要把為入股社員服務作為重點，特別是在我區聯社股金擴充到位、票據兌付告一段落的情況下，要將對入股企業、社員承諾的利率優惠政策落實到位，取信于股民，風雨見真情，對在聯社擴股期間能夠與聯社榮辱與共、給聯社擴股工作大力支持的企業要大力扶持，在信貸投向上可以傾斜。
三是強化風險控制，確保新增貸款質量的提高。隨著貸款五級分類的推行，各信用社要加大對各類貸款風險的監控力度，保持信貸資產良好的流動性和盈利性。規范貸款管理程序，嚴格執行審貸分離和貸款損失追究制度，要優化新增貸款結構，從源頭上控制風險。把握好借款人的還款能力變化，優化投向。其次是充分發揮信貸管理系統風險防范和攔截作用，既要做好審查把關，又要落實貸后管理制度，切實改變重貸前審查，輕貸后管理的做法。再次是加強到期貸款的管理，嚴禁出現新增不良貸款。各社對當月到期貸款要做到心中有數，及時催要，及早收回，徹底改變月初不催收、月末搞突擊的不良習慣。今后的信貸管理必須嚴格按照省聯社貸款操作流程要求，做好貸后檢查與管理工作，按照貸款風險預警信號及時做出風險預警，提出防范措施和處置方案，既實現對客戶服務的延伸，又實現對貸款安全收回的風險監控。在工作中必須加強經濟政策和產業發展形勢分析，合理規避宏觀經濟環境變化形成的政策性風險和產業結構性風險，要繼續控制國家限制行業貸款、產業調整行業貸款，對原有的企業要區別對待，做到扶優淘劣，逐步調整不合理的信貸結構，達到防范風險的目的。
（三）鎖定清非目標，創新思路，大造聲勢，打響清收不良攻堅戰
本季度各項工作的重中之重是不良清非。為此，要做到：一是繼續夯實基礎，加強信貸監測，正確調整貸款占用形態。按照票據置換要求，必須有預見性地實現對不良占比的可控性，認真落實不良貸款的清收責任，并有針對性地采取多種方式予以盤活清收。二是社部要對存量不良貸款按照先易后難的思路進行分類排隊，鎖定清非目標，摸清欠債戶可供變現資產的具體情況，區別性地拿出初步方案，在方案實施前要注意信息封閉，待聯社研究后穩妥實施。三是重點組建清非隊伍，借助司法力量打一場清非會戰。四季度，聯社要組建由聯社主任為組長，分管主任親自掛帥，借助司法力量的清非攻堅隊伍，重點是多年來所形成的屬于典型的有錢不還，信用缺失，道德敗壞，影響惡劣的賴債戶，要造出聲勢，形成震懾力，采取拘留、訴前保全、封存、變現資產、媒體曝光等方式進行清收，真正起到由點及面、起訴一戶震懾一片的作用。各社部也要充分調動一切積極因素，將主要的人力、精力投入到清非攻堅戰役中來，確保季度清非工作任務650萬元的順利實現。四是要充分利用多種手段，提高清非工作質量。各單位按照雙呆貸款清收獎勵辦法等規定，向清非人員傾斜激勵政策，調動參與者的積極性；可采取一攬子處置方案，通過打包、變現抵貸資產等方式，將損失降至最低。
（五）抓好利息清收主渠道，突出多收節支，實現預期的利潤目標
今年以來，聯社各項收入實現了新突破，預計到年底各項收入可望突破萬元。正是這種大好形勢下更要講求節約，特別是多方控制非業務支出，務求成本管理，提高收益率。一是保證表內利息100%如期收回的前提下，重點要向9389萬元的表外掛息下功夫，對于欠息大戶可以采取打折收回等方式盡力清收，要充分利用年底分紅、村民分配等機遇，采取扣收、以物抵債等方式變現收回個人陳貸欠息。二是在開源的同時要努力減少成本開支，時時精打細算，突出精細化管理思路。要加強對水電費、電話費、業務招待費等費用的成本控制，落實自有房產的出租，實施對車輛油料、維修的科學管理、加大對辦公用品等低值易耗品的管理力度，將各項費用開支壓縮至最低。三是加強對會計帳務的規范管理工作。開展會計專項輔導，逐步取消手工帳務，減少重復打印。按規定完成對歷年會計檔案的銷毀清理工作，將會計達標標準化管理工作融入日常操作過程中，力爭會計工作早日創建成優秀單位。四是重視有效實施對會計工作的檢查。特別是要提高對關鍵崗位、重點人的檢查力度，確保帳務安全。嚴格規范信用員職責范圍，認真做好年終試算和決算工作。各社部要提前測算大帳，按照目標責任制考核項目逐一進行試算，突出弱項，提早動手，加大工作力度，確保各項目標任務的順利實現。
五、加大審計稽查力度，推進商業賄賂治理，確保安全無事故
第8篇：貸后管理整改措施范文
配合設計方確定所需材料的品牌、材質、規格，精心測算所需材料的數量，組織材料商供貨：面對品類繁多的材料采購單，必須將數量、品牌、規格、產地等分別標識清楚，尺寸、材質、模板等必須一次到位，以避免材料訂購不符，進而影響工程進度：根據實際現場情況及進度情況，合理安排材料進場，對材料做進場驗收，抽檢抽樣，并報檢于甲方、設計單位，整理分類，根據施工組織平面布置圖指定位置歸類堆放于不同場地：對于到場材料，清驗造冊登記，嚴格按照施工進度憑材料出庫單發放使用，并且需對發放材料進行追蹤，避免材料丟失或者浪費：對于材料的庫存量，庫管員務必及時整理盤點，并注意對各材料分類堆放，易燃品、防潮品均需采取相應的材料保護措施。
施工現場的問題主要是關于防火、禁止亂搭接電線、戴安全帽，腳手架搭設，安全帶等相應的問題，需設立專門的安全小組進行控制，多培訓學習，防患于未然。隨著工程各種防護設備逐步拆除，安全隱患有增無減，尤其是安全用電、現場防護更須引起重視。做安全工作務必善始善終，持之以恒，常抓不懈。必須把好培訓關，提高自身安全素質和安全防范技能是關鍵。安全規章制度、操作規程是每一個人的健康線、保命線。惟有嚴守操作規程，按章辦事，一絲不茍，才能時時、處處、事事保證安全。必須加大安全監督力度，對違規違紀行為實施經濟處罰，對造成事故者，嚴懲不貸，實乃必要之舉措。
二、做好建筑工程項目施工現場管理應采取的有效措施
第一，認真考察所需技術，作好技術準備。
作為一個工程項目，其施工工藝復雜，材料品種繁多，各施工工種班組多。這要求我們作為現場施工管理人員務必做好技術準備，首先，必須熟悉施工圖紙，針對具體的施工合同要求，盡最大限度去優化每一道工序，每一分項（部）工程，同時考慮自身的資源（施工隊伍、材料供應、資金、設備等）各氣候等條件，認真、合理地做好施工組織計劃，并以橫道圖或圖表示出來，從大入小，由面及點，確保每一分項工程能納入受控范圍之中。其次，針對工程特點，除了合理的施工組織計劃外，還必須在具體的施工工藝上作好技術準備，特別是高新技術要求的施工工藝。
第二，施工過程中要加強材料量的管理。
一是各分項工程都要控制住材料的使用物資消耗，特別是鋼材、木材、砂石料嚴格按定額供應，實行限額領料。在材料領取、入庫出庫、投料、用料、補料、退料和廢料回收等環節上尤其引起重視，嚴格管理 對于材料操作消耗特別大的工序，由項目經理部直接承包。具體施工過程中可以按照不同的施工工序，將整個施工過程劃分為幾個階段，在工序開始前由工長、材料員分配大型材料使用數量，工序施工過程中如發現材料數量不夠，由材料員報請項目經理領料，并說明材料使用數量不夠的原因。每一階段工程完工后，由材料員清點、匯報材料使用和剩余情況，材料消耗或超耗分析原因并與經濟責任制掛鉤予以獎懲。
二是也可在項目經理部實行材料包干使用，節約有獎、超耗則罰的制度。
三是及時發現和解決材料不節約、出入庫不計量，生產中超額用料和廢品率高等問題。實行特殊材料以舊換新，領取新料由材料使用人或負責人提交領料原因。材料報廢須及時提交報廢原因。以上所提到的提交的各種申請及匯報材料無須大篇幅編寫，簡單說明原因即可，但必須提交，以便有據可循。
第三，認真抓好現場施工的質量管理。
質量管理是施工項目現場管理中最為重要的環節，施工質量是施工企業的生命，是企業立足市場的基石，靠質量出信譽，靠信譽爭市場，靠市場增效益。
一是應建立完善的質量管理保證體系和領導體系，強化質量意識，落實質量責任，并強化質量技術管理工作，及時對工人進行技術交底，強化工人的質量責任心，同時層層簽訂質量責任保證書， 明確質量責任，使質量目標的實現落實到每一個人，并按規定建立獎罰制度，與各級工作人員的經濟利益掛鉤。
二是應嚴格執行質量驗收制度，對工程質量進行巡回檢查，走動管理，對發現的問題必須查明原因，追查責任，并跟蹤檢查整改措施的落實情況，同時在全面抓好施工質量的同時，應針對不同階段的工程特點有針對性地加大管理措施，嚴把材料采購和進場質量驗收關，杜絕不合格品材料混入現場。
三、結束語
第9篇：貸后管理整改措施范文
今天下午，我們榮幸的邀請到縣紀委、檢察院兩位領導，并就反腐倡廉、防瀆職侵權等內容給大家做了很好的培訓。讓我們以熱烈的掌聲感謝兩位領導的精彩授課！
聽了兩位領導的講課，結合我們的行業特點和身邊發生的案例，給我的啟發有五點，今后我們在優化作風，有效預防各類職務犯罪、瀆職侵權方面，必須樹立這“五個觀念”：
一是思想教育是根本。只有重視和加強員工的教育培訓，用良好的企業文化啟迪、引導職工愛崗敬業，廉潔奉公，遵紀守法，才能增強大家抵制各種誘惑的能力，從靈魂深處消除滋生腐敗問題的各種因素。
二是領導干部是關鍵。加強黨風廉政建設，提高各級領導干部的思想道德素質，要從源頭上預防和懲治腐敗，必須以領導干部為重點，加強廉潔自律教育和警示教育，只有時刻提醒各級領導干部自重、自省、自警、自勵，才能幫助我們領導干部筑牢拒腐防變的思想道德防線，爭取在工作上少犯錯誤或不犯錯誤。
三是合規管理是前提。只有加強了內控機制建設，把各項制度建立在程序之上，堅持用制度管權，用程序管人、管事，才能嚴防管理上“脫節”和“掉鏈”問題，有效維護經營秩序協調穩定，實現經營的既好又快發展。
四是強化監督是保障。沒有很好的監督，就沒有很好的執行。只有建立了有效的監督機制、激勵機制，落實了事前防范、事中監督、事后檢查制度，并將各項工作的落實和成效與職務升遷、崗位聘用、收入分配相掛鉤，才能激勵干部職工嚴格按制度辦事，確保各項制度、法規落到實處，
五是抓住要害是方法。預防職務犯罪、防范瀆職侵權，必須突出防范重點，抓住工作要害。只有時刻加強對關鍵部門、重要崗位和各業務環節風險點的監督，才能提高管理的針對性、科學性和嚴密性，堵塞一切漏洞，把各類隱患消滅在萌芽狀態。
目前，我們在經營管理作風方面存在的突出問題：
1、合規意識淡漠。這不外乎三種情況：一是親情觀念淡化了制度的執行。二是片面錯誤認識忽視了制度的執行。三是膽大妄為有意規僻制度約束。
2、自律意識不強。個別同志不注重個人形象，個人修養，缺乏自律意識，禁不住各方面的誘惑，放縱自我，整天忙于交際應酬、結交各路朋友，沉迷于燈紅酒綠、歌廳賭場。頭腦中熱衷于搞自己的經濟實體發自己的家，就是不把心思放在經營上。這樣下去，只能是誤了事業、毀了自己、害了家庭。
針對以上問題，提“三點要求“：
一要加強學習教育，增強依法合規理念
依法合規是金融業發展的內在需要，也是大家必須共同遵循、共同踐行的基本原則。大家要以這次作風紀律整頓會為契機，加強對各項制度，尤其是省聯社《處理辦法》的學習，牢固樹立“人人合規”、“事事合規”、“時時合規”意識。從站好每一個崗位、規范每一次操作、辦好每一筆業務、執行好每一項制度做起，自覺養成遵規守紀、自我約束的良好習慣。各社（部）主任、會計要帶頭強化合規意識，帶頭落實規章制度，做好員工表率，為培育合規文化、創造合規氛圍、堅持合規經營發揮示范作用。
二要發動全員，認真剖析排查，徹底清除經營管理中存在的風險隱患
各社（部）、分社要按照這次作風紀律整頓會的安排，深入開展自查自糾活動，切實把大家發動起來，通過個人查、相互查、集體查，真正發現和找準經營管理中存在的問題、差距和不足。在檢查活動中，要著重做好“六查六看”：一查思想，看合規意識樹立得牢不牢；二查制度，看必要的制度規章和實施細則有沒有；三查執行，看相關規章制度落實得咋樣；四查管理，看依法合規做得好不好；五查根源，看發生問題的源頭在哪里；六查糾改，看檢查發現的問題處理糾改如何。全體干部職工要以認真負責的態度和不怕揭短亮丑的精神，認真進行思想剖析和行為自查。每位員工都要結合自身崗位履職盡責情況寫出自查剖析材料，在社內會議上公開交流。對于查找出來的問題，各社（部）、分社要認真匯總梳理，分析原因，查找根源，制定整改措施，責任到人、糾改到位。
三要堅持“有查必處、懲處必嚴”，嚴厲查處各種違規違紀行為。
今天這次會議，既是對大家的一次警示教育，也是表明聯社新班子的態度和決心。在處理違規違紀問題上，聯社班子是絕不會手軟。今天會上明確三點：一是制度面前，人人平等。只要檢查出違規行為，不論你是主任、會計還是員工，對照辦法，一查到底。二是違規必處，懲處必嚴。今后的稽核檢查情況通報，不僅要有違規情況通報，還要有處理結果通報。三是違規必處，嚴追責任。對違規問題糾改不到位，涉及社主任追究社主任責任，涉及主管部門追究部門負責人責任，堅決不能一查了之。對主動查找出問題并積極糾改的，可從寬處理。對故意掩蓋問題、自查自糾流于形式、只查不糾或存在以貸收息、現金庫管理混亂、收貸收息不及時入賬、發放冒名貸款等重大違規違紀行為的，將依照省聯社《處理辦法》進行嚴肅處理。通過堅決到位的處理，樹立規章制度的權威性、不可侵犯性，在全縣形成有章必依、違章必處、懲處必嚴的工作紀律和作風，切實增強干部職工遵章守紀的自覺性。