金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀精選(九篇)

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第1篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：自貿(mào)區(qū) 融資租賃 挑戰(zhàn) 機遇

2013年8月22日上海自貿(mào)區(qū)獲得了正式批準(zhǔn)，這是中國深化改革的重要舉措，改革是中國當(dāng)前最大的紅利，上海自貿(mào)區(qū)的設(shè)立，找準(zhǔn)了改革前進的突破口。自貿(mào)區(qū)的設(shè)立在可預(yù)見的將來將對中國各行各業(yè)產(chǎn)生深遠的影響。融資租賃作為金融產(chǎn)業(yè)之一，也將享受改革的紅利，獲得更好的發(fā)展。

一、中國融資租賃行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

我國融資租賃業(yè)發(fā)展較晚，1979年10月，中國國際信托投資公司成立，開始了早期的租賃業(yè)務(wù)實踐。1981年4月，中國第一家租賃公司——中國東方國際租賃公司成立，同年7 月，國內(nèi)第一家金融租賃公司——中國租賃有限公司成立，這兩家融資租賃公司的成立標(biāo)志著我國融資租賃業(yè)的創(chuàng)立和融資租賃體制的建立。2000 年經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，租賃列入 國家重點鼓勵發(fā)展的，2008年開始終于迎來了我資租賃業(yè)的快速發(fā)展階段。

經(jīng)過近五年的發(fā)展，我國融資租賃行業(yè)取得了可喜的成績，首先融資租賃業(yè)的法律境明顯改善，法律法規(guī)逐步完善，《中華人民共和國合同法》、會計準(zhǔn)則—租賃》、《中華人民共和國物權(quán)法》等法律都有關(guān)于融資租賃的內(nèi)容。其次融資租賃業(yè)的行業(yè)規(guī)模和業(yè)務(wù)量迅速增加。截至2013年6月底，全國在冊運營的各類融資租賃公司約669家，注冊資金達到2100億人民幣，融資租賃合同余額約為19000億元人民幣。

但是在看到我國融資租賃行業(yè)取得長足發(fā)展的同時，還應(yīng)看到我國融資租賃行業(yè)的不足。主要表現(xiàn)為首先融資租賃企業(yè)布局不均。目前，融資租賃企業(yè)高于發(fā)達地區(qū)和大都市，三大經(jīng)濟區(qū)聚集了全國八成的融資租賃企業(yè)，有很多省還沒有融資租賃企業(yè)。其次我國融資租賃業(yè)的門檻比較較高，融資租賃公司需要有經(jīng)營許可證才能經(jīng)營，這就限制了我國融資租賃業(yè)的資金規(guī)模，客戶進行融資租賃的成本大大提升了，融資租賃所帶來的成本優(yōu)勢在很大程度上被抵消了。缺少相關(guān)稅收優(yōu)惠政策 融資租賃業(yè)是伴隨著國家的優(yōu)惠政策而產(chǎn)生和發(fā)展的，如果在融資租賃業(yè)發(fā)展的沒有制定稅收優(yōu)惠政策，融資租賃業(yè)就不能充分體現(xiàn)其的優(yōu)勢；最后我國融資租賃法規(guī)和監(jiān)管不到位 融資租賃需要四大支柱（法律、稅收、監(jiān)管、會計準(zhǔn)則）四大支柱的支持才能快速發(fā)展，我國目前制訂了一些針對融資租賃的法律，但是在細節(jié)上還不是很完善，而且我國融資租賃監(jiān)管十分不完善，比如我國尚缺乏統(tǒng)一的權(quán)威管理機構(gòu)監(jiān)管融資租賃。相關(guān)法律和監(jiān)管的缺乏必將影響我國融資租賃的快速發(fā)展。

二、上海自貿(mào)區(qū)的設(shè)立對融資租賃行業(yè)影響

2013年7月3日，國務(wù)院常務(wù)會議審議并原則通過《中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》，方案中對于融資租賃的優(yōu)惠被認為超出預(yù)期。政策優(yōu)惠主要體現(xiàn)在對租賃公司的稅收、準(zhǔn)入門檻以及公司經(jīng)營范圍等方面。這些恰恰是影響中國融資租賃行業(yè)發(fā)展的重要阻礙。

因此各融資租賃公司應(yīng)該把握好機遇，為以后公司的發(fā)展打好基礎(chǔ)。

1.利用好方案對融資租賃企業(yè)的稅收優(yōu)惠。自貿(mào)區(qū)相關(guān)文件規(guī)定“允許將試驗區(qū)內(nèi)注冊的融資租賃企業(yè)或金融租賃公司在試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立的項目子公司納入融資租賃出口退稅試點范圍。對試驗區(qū)內(nèi)注冊的國內(nèi)租賃公司或租賃公司設(shè)立的項目子公司，經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)從境外購買空載重量在25 噸以上并租賃給國內(nèi)航空公司使用的飛機，享受相關(guān)進口環(huán)節(jié)增值稅優(yōu)惠政策?！币郧拔覈鴽]有針對融資租賃企業(yè)的稅收優(yōu)惠，現(xiàn)在國家針對飛機的融資租賃有了稅收優(yōu)惠，這會對融資租賃企業(yè)起到很好的促進作用，各企業(yè)應(yīng)把握機遇，加速發(fā)展。以后我國應(yīng)該會在更多行業(yè)對融資租賃企業(yè)進行稅收優(yōu)惠，各企業(yè)應(yīng)該做好準(zhǔn)備。

2.利用好單機、單船子公司不設(shè)最低注冊資本限制的政策。關(guān)于SPV（即特殊目的公司）注冊資金方面。自貿(mào)區(qū)相關(guān)文件中有這么一條信息“融資租賃公司在試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立的單機、單船子公司不設(shè)最低注冊資本限制”。這對融資租賃公司來說是一項重大利好，融資租賃公司要利用好這一優(yōu)勢。

3.利用好自貿(mào)區(qū)內(nèi)資金融通方面的優(yōu)勢。上海自貿(mào)區(qū)的成立最大的亮點應(yīng)該是金融改革，尤其是放開區(qū)內(nèi)人民幣匯率和利率的市場化，這對融資租賃公司的融資具有一定的優(yōu)勢。注冊在區(qū)內(nèi)的融資租賃公司可以分別在區(qū)內(nèi)和區(qū)外分別設(shè)立人民幣賬戶，境外有資源的融資租賃公司可以非常方便的引進便宜的境外資金（存入其內(nèi)銀行賬戶）。

4.利用好自貿(mào)區(qū)內(nèi)對融資租賃企業(yè)經(jīng)營范圍放開的優(yōu)勢。上海自貿(mào)區(qū)相關(guān)文件中規(guī)定 “允許融資租賃公司兼營與主營業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)。”這是目前成立在自貿(mào)區(qū)內(nèi)和區(qū)外的融資租賃公司在經(jīng)營范圍方面最大的不同。上海自貿(mào)區(qū)相當(dāng)于境內(nèi)關(guān)外，對操作境外的融資租賃項目有一定的優(yōu)勢，包括設(shè)備廠商是境外的和承租人是境外的。無論是從融資方面還是相關(guān)稅收方面。涉及進出口的融資租賃項目其融資優(yōu)勢是無容置疑的。

三、結(jié)束語

改革的大幕已經(jīng)徐徐拉開，資租賃行業(yè)應(yīng)該把握機遇，爭取獲得更大的發(fā)展。上海自貿(mào)區(qū)是將是突破國際圍堵改善我們國際環(huán)境的一項重要的國家戰(zhàn)略，將來上海自貿(mào)區(qū)區(qū)域肯定會擴展，其他城市也會成立自貿(mào)區(qū)。從長遠來看，這一定會對我國融資租賃行業(yè)起到很好的促進作用，但是融資租賃行業(yè)應(yīng)該先建設(shè)好自己才能利用好這一千載難逢的機遇，各融資租賃企業(yè)應(yīng)該制定適合的戰(zhàn)略規(guī)劃，培養(yǎng)優(yōu)秀的團隊，建立切實的營銷體系和嚴謹?shù)臉I(yè)務(wù)管理體系，完善相對應(yīng)的風(fēng)險管理體系，保證融資租賃企業(yè)的健康持續(xù)快速發(fā)展。

參考文獻：

[1]高山.我國融資租賃業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、問題與對策[J].財會月刊 2010.

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[2]任蕊蕊，孫永波.我國融資租賃業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析[J].工程機械文摘 2009.01，10-12

[3]中國租賃藍皮書——《2013年上半年中國融資租賃業(yè)發(fā)展報告》

第2篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊；商業(yè)銀行；個人理財；發(fā)展對策

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）001-000-01

目前，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)已經(jīng)深刻的影響到金融行業(yè)，并且已經(jīng)達到了深度的融合，當(dāng)下各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品如雨后春筍般興起，如，貨幣基金類、定向委托投資類、P2P 網(wǎng)絡(luò)信貸類等，這些產(chǎn)品的出現(xiàn)對于商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)造成了極大的沖擊。本文主要通過對我國銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題，及根據(jù)問題提出一定的應(yīng)對策略，由此有效推進商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。

一、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

商業(yè)銀行將客戶的各項財務(wù)資源進行利用，如，常見的客戶銀行存款、股票、債券、基金和個人的不動產(chǎn)等，由此分析這些客戶自身不同的財務(wù)情況，對客戶需求進行深度挖掘，為客戶制定符合其能力和需求的理財規(guī)劃，幫助客戶成功實現(xiàn)人生的目標(biāo)，這就是商業(yè)銀行的個人理財。近年來，我國國民經(jīng)濟飛速發(fā)展使得我國國民的理財觀念發(fā)生轉(zhuǎn)變，人們對于理財?shù)男枨笤絹碓蕉?，由此使得我國商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品日益增加。

二、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題

1.個人理財產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新

為了盡可能多的吸引用戶，很多大型國有企業(yè)、股份商業(yè)銀行都紛紛推出本企業(yè)的個人理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品主要集中于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、基金、外匯、保險和債券等，從可選擇的種類上看，商業(yè)銀行的個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)可選擇的種類較少，在套餐的制定上]有銀行自己的創(chuàng)新，對于客戶沒有吸引力，加之各大銀行之間的套餐大同小異，同質(zhì)化嚴重，客戶在進行選擇的時候覺得沒什么區(qū)別，可能就隨便選擇一家進行購買。此外，商業(yè)銀行的“羊群效應(yīng)”十分嚴重，只要某一家推出一款新的產(chǎn)品，其他的企業(yè)就行相繼推出，沒有本公司太多的創(chuàng)新和思考。

2.新品牌認知度低

通常情況下，目前銀行所推出的功能都難以在大范圍內(nèi)進行推廣，很多銀行的客戶在短時間內(nèi)無法對新功能的上線得到廣泛的認知。造成這局面你的原因一方面是因為針對該功能的宣傳力度比較小，另一方面，銀行本身在直銷銀行這一產(chǎn)品的推廣上深度不夠，不能夠很好的滿足消費者的需求和痛點，銀行的很多營銷策劃僅僅只停留在選宣傳的表層上，分銀行上甚至沒有進行有效的推廣，由此導(dǎo)致產(chǎn)品推廣不出去，人們也就無從知曉直銷銀行的推出，了解業(yè)務(wù)的也就更加少，更談不上進行購買。

3.電商業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略缺乏規(guī)劃

在互聯(lián)網(wǎng)的沖擊下，銀行也嘗試建立自己的電商市場，制定自己的發(fā)展戰(zhàn)略，嘗試著以電商化的形式實現(xiàn)轉(zhuǎn)型。由此，很多銀行在開始以電商化的方式進行操作，吸引客戶在在自己的平臺上進行交易，這主要是為了防止在未來的金融脫媒中占據(jù)有利的位置，推進自己業(yè)務(wù)的發(fā)展。但是自身有沒有做好戰(zhàn)略規(guī)劃和制定科學(xué)的發(fā)展方向。在消費者的消費習(xí)慣方面，銀行沒有做好深入的調(diào)研，客戶倒流相對較差，在進行運營過程中，其業(yè)務(wù)發(fā)展也相對較差。

三、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展對策

1.走垂直型電商平臺道路

與多元化的電商發(fā)展模式相比起來，商業(yè)銀行的發(fā)展應(yīng)該更加傾向于專門化的垂直類電商，有自己的重點發(fā)展領(lǐng)域和規(guī)劃，保守和誠信是銀行在電商化發(fā)展過程中的優(yōu)勢，應(yīng)該充分利用好這一優(yōu)勢，針對那些高價值的產(chǎn)品進行深度的挖掘，結(jié)合用戶的需求，研發(fā)那些用戶急需的產(chǎn)品，將產(chǎn)品做細做深，產(chǎn)品不在于量，而在于精，用單一的產(chǎn)品來打動消費者，讓用戶感覺更加專業(yè)，同時能夠隨時掌控風(fēng)險，通過創(chuàng)新來吸引更多用戶的購買。

2.開展海外電商，進行跨國合作

在跨國金融方面，商業(yè)銀行有著得天獨厚的條件，銀行可以通過這一優(yōu)勢的利用和國外的電商進行合作，開展海外代購、直郵等跨國的電商業(yè)務(wù)，這種電商業(yè)務(wù)目前在國內(nèi)是空白的，有很大的市場潛力。此外，對于那些外部的入駐商戶銀行可以進行特別的處理，例如開通特別的商務(wù)渠道，給予不同的服務(wù)優(yōu)惠和體驗，滿足不同人的需求。而對于那些內(nèi)部的金融產(chǎn)品，銀行商城應(yīng)該進行從頭至尾的服務(wù)，包括商品展示、介紹、銷售、包裝、改造和資源的整合等等。

3.完善互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺服務(wù)

借助互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)勢，銀行要增加自身品牌和業(yè)務(wù)的宣傳推廣，樹立企業(yè)良好的形象。當(dāng)用戶被吸引過來之后，商業(yè)銀行需要考慮的是將這個宣傳平臺的網(wǎng)頁、手機客戶端等進行優(yōu)化，提升用戶的產(chǎn)品體驗，留住用戶繼續(xù)在這個平臺了解咨詢，購買服務(wù)。例如，可以增加一些方便用戶操作、辦理業(yè)務(wù)的功能等，讓用戶能夠快速的解決 問題，增加用戶對自己產(chǎn)品的好感度，積累用戶口碑，提升轉(zhuǎn)化率，促進商業(yè)銀行的營銷發(fā)展。

四、結(jié)語

門檻低、靈活性強、品種齊全、收益高、簡單、方便、快捷等，這些互聯(lián)網(wǎng)個人理財業(yè)務(wù)的特點，所以具有著不可比擬的優(yōu)勢，在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的背景下，這一類產(chǎn)品也受到用戶的追捧。而依舊堅持傳統(tǒng)的方式進行運營的商業(yè)銀行則會因此受到一定的影響。所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊之下，商業(yè)銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變營銷方式和理念，走垂直型電商平臺道路，開展海外電商，進行跨國合作，以及完善互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺服務(wù)，由此滿足用戶需求，提升用戶體驗，增強自身競爭力。

參考文獻：

[1]劉力文.“互聯(lián)網(wǎng)+”影響下商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型探討[J].湖南科技學(xué)院學(xué)報，2015（08）：11-14.

[2]王若璇.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新思考[J].合作經(jīng)濟與科技.2015（13）：32-35.

[3]張艷嬌.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)分析[J].中國市場.2015（16）：66-68.

第3篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在經(jīng)濟全球化發(fā)展不斷深入的背景下，我國金融業(yè)也加大了與世界金融業(yè)之間的聯(lián)系，我國金融業(yè)發(fā)展環(huán)境更加復(fù)雜。這給高校金融業(yè)人才培養(yǎng)提出了更高的要求，高校金融學(xué)教學(xué)必須在專業(yè)課程體系建構(gòu)上做出變革，強化對學(xué)生綜合能力的培養(yǎng)，才能滿足我國金融業(yè)發(fā)展需求。

1高校金融學(xué)專業(yè)課程體系建構(gòu)的必要性

如今，金融業(yè)在行業(yè)發(fā)展上表現(xiàn)出以下特征。

11混合經(jīng)營

早在20世紀(jì)末，美國金融業(yè)就掀起了金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營浪潮，金融業(yè)經(jīng)營模式也因此發(fā)生了巨大變化，金融業(yè)的混合特征日益凸顯，銀行、證券和保險業(yè)之間的界限很快被打破，許多金融機構(gòu)都在經(jīng)營主打業(yè)務(wù)的同時兼營其他金融業(yè)務(wù)。

12金融業(yè)的電子化特征越來越明顯

現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，推動金融業(yè)很快邁進了金融電子化階段，這為金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動提供了便利，金融機構(gòu)隨時可以為人們提供各種金融業(yè)務(wù)服務(wù)。

13金融微觀化金融市場的發(fā)展，提高了資本市場的直接融資能力，為了滿足人們?nèi)找娑鄻拥慕鹑谛枨螅黝惤鹑诨顒釉椒衷郊?，金融業(yè)務(wù)的微觀特征不斷加強。這些都要求高校金融教育必須加強金融學(xué)與現(xiàn)代信息技術(shù)的融合，必須關(guān)注人才綜合能力的培養(yǎng)。進一步來說，高校金融專業(yè)教學(xué)必須加強教育創(chuàng)新，加強金融學(xué)教育內(nèi)容、教學(xué)模式改革，加強金融學(xué)教師隊伍建設(shè)和教育資源配置，才能提高高校金融學(xué)教學(xué)的國際化水平，才能提高高等金融學(xué)人才的專業(yè)能力，培養(yǎng)出更多專業(yè)的金融學(xué)人才。

2當(dāng)前高校金融學(xué)專業(yè)課程體系建構(gòu)存在的問題

21課程設(shè)置過細，基礎(chǔ)課所占比例較低

金融學(xué)是一門在貨幣銀行學(xué)、國際金融學(xué)、證券投資學(xué)、期貨學(xué)、經(jīng)濟數(shù)學(xué)基礎(chǔ)之上衍生、發(fā)展起來的學(xué)科，這就決定了在金融學(xué)教學(xué)中，以上各學(xué)科的知識都必須有所涉及，受此影響，高校在金融學(xué)課程設(shè)置上都做了細致安排，課程設(shè)置分的非常細，并且，許多高校還在課程體系優(yōu)化過程中進一步突出了專業(yè)前導(dǎo)課程的重要性，強調(diào)在專業(yè)教學(xué)中突出高等數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)、計算機應(yīng)用，這樣的課程設(shè)置固然為學(xué)生學(xué)習(xí)宏觀金融知識提供了便利，但是，它也帶有明顯的缺陷，即基礎(chǔ)課所占比例較低、專業(yè)課內(nèi)容狹窄，這對學(xué)生專業(yè)發(fā)展來說是不利的。

22課程結(jié)構(gòu)僵化

許多高校在金融學(xué)課程體系建構(gòu)上，都非常重視學(xué)科的完整性，但是卻不重視學(xué)科與學(xué)科、學(xué)科與社會的結(jié)合，在課程計劃設(shè)置上也是剛性有余、彈性不足，嚴重限制了學(xué)生自由選擇學(xué)科。在課程設(shè)置上，大學(xué)生都是在第一學(xué)年就開始主修領(lǐng)域課程的學(xué)習(xí)，除去經(jīng)濟學(xué)、政治經(jīng)濟學(xué)、市場學(xué)、保險學(xué)等專業(yè)課程，許多課程大都是以金融學(xué)專業(yè)課程附屬課程的形式存在。并且，許多課程都以理論教學(xué)為主，實踐教學(xué)所占的比例非常小，缺少課外培養(yǎng)環(huán)節(jié)，學(xué)生參與專業(yè)實習(xí)、實踐的機會較少，不利于學(xué)生知識和能力并重發(fā)展。

23忽略學(xué)生個性培養(yǎng)

高校金融學(xué)專業(yè)教學(xué)的目標(biāo)是培養(yǎng)具有金融學(xué)專業(yè)知識，能在銀行、證券、投資、保險等金融行業(yè)工作的金融人才。但是，從高校當(dāng)前的金融學(xué)專業(yè)課程體系設(shè)置來看，它還存在許多不足，如高校金融學(xué)專業(yè)課程體系過于強調(diào)宏觀金融類課程教學(xué)，沒有充分認識當(dāng)今金融形勢的巨大變化，對微觀金融分析工具和訓(xùn)練方法認識不足，對學(xué)生金融實際業(yè)務(wù)技能培養(yǎng)缺乏足夠的關(guān)注，金融選修課覆蓋面狹窄，建設(shè)滯后?？梢哉f，高校金融學(xué)課程體系設(shè)計與培養(yǎng)目標(biāo)存在明顯差距，高校金融教學(xué)難以滿足時代金融業(yè)發(fā)展的人才需求。

3高校金融學(xué)專業(yè)課程體系建構(gòu)策略

31以人才培養(yǎng)目標(biāo)為中心設(shè)置課程體系

金融業(yè)是金融學(xué)發(fā)展的導(dǎo)航儀，高校應(yīng)緊貼金融業(yè)發(fā)展要求來建構(gòu)金融學(xué)專業(yè)課程體系，這就要求高校深入分析社會金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，就金融業(yè)對人才的專業(yè)知識、能力和素質(zhì)要求展開研究，設(shè)置覆蓋專業(yè)教育內(nèi)容和相關(guān)知識體系的金融學(xué)專業(yè)課程體系，將金融學(xué)通識教育、專業(yè)教育和綜合教育都囊括到高校金融學(xué)專業(yè)課程體系建構(gòu)中去，在高校金融學(xué)專業(yè)課程體系中增加更多的自然科學(xué)、人文科學(xué)方面的知識，兼顧金融專業(yè)理論知識的多樣性和金融人才培養(yǎng)的專業(yè)性，同時適當(dāng)增加思想教育、金融學(xué)術(shù)與科技活動等實踐內(nèi)容的比例，堅持高校金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置的前瞻性，認真思考未來社會發(fā)展對社會信用學(xué)、金融消費學(xué)、中小金融業(yè)務(wù)經(jīng)營和金融工程等新興金融專業(yè)人才的需求，從學(xué)生完整人格、能力發(fā)展方面綜合考慮，如何打破傳統(tǒng)的金融學(xué)課程結(jié)構(gòu)，加強通識課程與專業(yè)課程、新興專業(yè)與傳統(tǒng)專業(yè)的聯(lián)系，以促進學(xué)生素質(zhì)、知識和能力的共同發(fā)展。

32優(yōu)化課程體系結(jié)構(gòu)

社會金融業(yè)發(fā)展對金融人才的迫切需求，要求高校金融學(xué)專業(yè)課程體系要堅持通識教育原則，本著有利于學(xué)生健康成長的目的，在金融學(xué)教學(xué)中滲透人文與社會科學(xué)、數(shù)學(xué)與自然科學(xué)、計算機與信息技術(shù)、國際化知識和身心健康教育，以促進學(xué)生全面發(fā)展、健康成長。高校金融學(xué)專業(yè)課程體系建構(gòu)也要遵循這一原則，將學(xué)生課程體系結(jié)構(gòu)分為通識教育課程、學(xué)科基礎(chǔ)課程模塊和專業(yè)方向課程模塊，為包括專業(yè)理論和前沿課程、實踐課在內(nèi)的金融教學(xué)提供基礎(chǔ)保障。而為了提高金融學(xué)專業(yè)教學(xué)的有效性，高校還要將每一課程模塊的金融學(xué)專業(yè)課程分為必修和選修兩部分，并將其細化為理論課、理論與實踐一體化課程及實踐課，并加強三個模塊課程及同一模塊內(nèi)部課程之間的聯(lián)系，使之形成一個統(tǒng)一的整體。此外，高校還要突出學(xué)生個性化教育，適當(dāng)擴大選修課程的覆蓋范圍，根據(jù)時代金融形勢變化開設(shè)更多進口金融學(xué)發(fā)展前沿的選修課程，如網(wǎng)絡(luò)金融、行為金融課程，鼓勵學(xué)生進行無學(xué)科、無邊界選課，以拓寬學(xué)生專業(yè)知識面，加深學(xué)生對現(xiàn)實經(jīng)濟現(xiàn)狀的認識和了解，提高學(xué)生的職業(yè)競爭能力。

33兼顧宏觀與微觀金融發(fā)展要求，強化實踐教學(xué)

第4篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

金融是貨幣流通和信用活動以及與之相關(guān)的經(jīng)濟活動的總稱，所謂金融，顧名思義就是跟資金有關(guān)系的一切經(jīng)濟活動的綜合。也可以認為就是資金融通的一切活動的綜合。從它的定義就可以知道，凡是參與資金融通的過程，那些活動和事情就可以稱為金融，價值的流通是金融的本質(zhì)。金融產(chǎn)品種類非常多其中有證券、保險、信托和銀行等，金融所涉及的學(xué)術(shù)領(lǐng)域也是非常廣闊的，包含的種類主要有：財務(wù)、銀行學(xué)、投資學(xué)、會記、保險學(xué)、證券學(xué)、信托學(xué)等等。

金融作為一種交易的活動，金融交易的本身并沒有價值的創(chuàng)造，那人們就會想到既然沒有創(chuàng)造價值，那為什么金融交易中就有賺錢的呢？依據(jù)陳志武先生的說法，金融交易是一種把未來的收入變?yōu)楝F(xiàn)在的方式方法，白話說就是今天花明天的錢。簡單地說金融交易的頻繁程度就是反映一個區(qū)域、地區(qū)甚至到國家經(jīng)濟能力繁榮的重要指標(biāo)。金融的傳統(tǒng)概念就是研究貨幣流通的學(xué)科。然而現(xiàn)代的金融本質(zhì)就是經(jīng)營活動的資本化過程。在西方對金融的定義上，《新帕爾-格雷夫經(jīng)濟學(xué)大字典》，指運營的資本市場，資產(chǎn)的定價與供給。其基本的內(nèi)容包括風(fēng)險和收益，效率的市場，套利與替代，公司金融和期權(quán)定價。除了縱深發(fā)展的學(xué)科內(nèi)部外，創(chuàng)新發(fā)展的趨勢與金融學(xué)領(lǐng)域的學(xué)科交叉非常明顯，涌現(xiàn)出許多新興邊緣學(xué)科引人注目，比如演化金融學(xué)即是才興起的介于金融學(xué)和生物學(xué)的一門邊緣學(xué)科，演化證券學(xué)則是介于生物學(xué)和證券學(xué)之間的邊緣學(xué)科。傳統(tǒng)金融的概念是研究貨幣資金的流通的學(xué)科。而現(xiàn)代的金融本質(zhì)就是經(jīng)營活動的資本化過程。

二、中國金融學(xué)面臨的挑戰(zhàn)

金融是全部活動的總和，不能一一細數(shù)，比如，銀行是提供資金流動的金融系統(tǒng)，它為資金盈余的一方提供存儲的場所，為資金不足的一方提供貸款。比如，股市市場為公司提供了上市的機會，從而可以集資，正因為它提供了資金的融通，所以證券也是金融。比如，保險，它的職能是在風(fēng)險發(fā)生之前收取每個被保者的資金，然后在風(fēng)險發(fā)生后給被保者提供風(fēng)險基金，他也是資金融通的機構(gòu)，那么保險也屬于金融。目前我國金融學(xué)的發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)，而且基于我國金融學(xué)的發(fā)展步伐，金融學(xué)將要發(fā)展的方向很多，因此，我們應(yīng)該明確金融學(xué)的發(fā)展方向，大力發(fā)展金融學(xué)，為我國金融學(xué)的完善做出努力。

（一）對金融的概念和定義模糊

世界經(jīng)濟在飛速發(fā)展的步伐下，對金融的需求日益加重，西方金融實業(yè)界和金融學(xué)界卻對其的概念存在著很大的分歧。前者認為融資服務(wù)就是金融，而后者則是對金融作出了具體的劃分，他們認為金融有其“中心點、和方法論”至于中心點就是市場經(jīng)濟的運轉(zhuǎn)，方法論則是給金融找到相應(yīng)的替代物給其一個工具定價。在我國，對金融的定義也并不明朗，并且與西方的金融觀點相比，更是有許多的創(chuàng)新。我國金融理論界學(xué)者把金融學(xué)和經(jīng)濟學(xué)劃分為兩個學(xué)科，經(jīng)濟學(xué)是一級學(xué)科，而金融學(xué)是二級學(xué)科。

（二）金融學(xué)科理論和建設(shè)較為落后

我國的經(jīng)濟自從實行改革開放后就在突飛猛進的發(fā)展著，然而相比于西方國家成熟的金融行業(yè)而言，我國對金融學(xué)科的建設(shè)是比較落后的。

目前，我國的金融學(xué)建設(shè)也存在著很多問題。首先，對金融學(xué)科的設(shè)置不夠完善，沒有科學(xué)合理性，課程實際與實際情況也存在著很大差異，很多學(xué)科設(shè)置甚至與我國當(dāng)前的經(jīng)濟不匹配。由于我國金融學(xué)起步晚，金融學(xué)課程在國內(nèi)的開展沒有受到很好的重視，大學(xué)教授金融學(xué)的老師也比較少，甚至對金融學(xué)的理解并不透徹，師資匱乏。西方的金融學(xué)日趨完善，在學(xué)術(shù)上，我國金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生崇洋媚外，設(shè)置很多金融學(xué)的論文都是照搬西方，由于我國的經(jīng)濟發(fā)展方式以及速度都與西方國家是不同的，這都影響了我國金融業(yè)的蓬勃發(fā)展。

當(dāng)然，我國的金融學(xué)正處于一個發(fā)展和完善的階段，所遇到的困難和挑戰(zhàn)是在所難免的，在困難和挑戰(zhàn)中尋求發(fā)展的契機，這才是我們應(yīng)首當(dāng)面對的，正視我國金融業(yè)發(fā)展需要應(yīng)對的挑戰(zhàn)，為中國的金融學(xué)發(fā)展作出貢獻。

我國目前在界定金融學(xué)的內(nèi)涵上尚不明朗，這就導(dǎo)致我國金融學(xué)科建設(shè)和理論比較落后，主要的差距表現(xiàn)在下面六個方面上：第一，對于金融理論方面的研究落后。在我國經(jīng)濟發(fā)展下，金融業(yè)的重要更加得到了體現(xiàn)，“微觀金融”的不斷研究前提就是直接融資的發(fā)展，還有在我國對金融學(xué)科的設(shè)置一直傾向間接融資領(lǐng)域。使得一些行為金融、金融工程學(xué)這些前沿領(lǐng)域沒有得到廣闊的研究。第 二，在金融學(xué)科的分布上，應(yīng)該更加詳細，很多國外的大學(xué)在經(jīng)濟系里設(shè)置有國際金融以及類似貨幣銀行學(xué)的學(xué)科。但是國內(nèi)的大學(xué)在分工經(jīng)濟學(xué)科時，很多的金融學(xué)科還在原有的經(jīng)濟學(xué)院下，分工不明確影響了我國金融的學(xué)術(shù)深層次研究和發(fā)展。第三，金融方面專業(yè)性老師的缺少，當(dāng)前，我國高校的金融專業(yè)考試人數(shù)少，我國公司投資學(xué)和金融學(xué)在研究領(lǐng)域奇缺人才。再者，高校金融學(xué)科布局混亂，對于引進外來人才也增加了困難。第四，傳統(tǒng)教育理念使高校對學(xué)生的培養(yǎng)上比較封閉。在我國教育行業(yè)本科生培養(yǎng)尚且還好，但是在對于研究生和博士生的培養(yǎng)就和國外走著很大差距。在國外的博士生，國外大學(xué)的工作重心是博士項目，在博士論文的指導(dǎo)上由導(dǎo)師組指導(dǎo)，但在我國卻是單導(dǎo)師指導(dǎo)，這就培養(yǎng)不了學(xué)生的競爭意識和綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。第五，在社會發(fā)展的實際情況下，金融類的教材明顯和社會經(jīng)濟脫節(jié)。在我國很多上市金融教材里，許多都是由國外的金融專家所撰寫的原版英文教材，這與我國的經(jīng)濟狀態(tài)嚴重不符。我國目前缺少根據(jù)我國的金融狀態(tài)所編寫的高質(zhì)量教材，第六，我國在金融行業(yè)的期刊中缺少高質(zhì)量的學(xué)術(shù)期刊。雖然我國的金融業(yè)期刊在近年來也努力的在規(guī)范化發(fā)展，然而我國還是缺少足夠的Finance學(xué)刊。

三、我國金融學(xué)的發(fā)展前景

（一）打造中國金融學(xué)明確的定義

要想發(fā)展中國的金融學(xué)，首先我們要有一個確定的方向，為我國金融學(xué)找到一個科學(xué)合理的定義。首先，要去實踐；要切身以我國的金融實踐為基礎(chǔ)，結(jié)合我國的金融理論基礎(chǔ)、我國國情、我國的金融法律法規(guī)、創(chuàng)建一個科學(xué)合理的定義。

（二）科學(xué)規(guī)劃金融學(xué)的學(xué)科

我國的金融學(xué)學(xué)科眾多，知識點繁雜，所以要歸納統(tǒng)一門類繁多的各個金融學(xué)科，勢必要建立一個合理科學(xué)的金融學(xué)科體系。教師在參考和教學(xué)中、以及學(xué)生在學(xué)習(xí)方面都得到極大便利，對金融學(xué)理性科學(xué)的研究，將大大有利于對金融學(xué)人才的培養(yǎng)。

（三）理論聯(lián)系實際，合理設(shè)置學(xué)科

設(shè)置我國的金融學(xué)科，應(yīng)當(dāng)把教材與當(dāng)前我國的社會經(jīng)濟聯(lián)系起來，實際探查經(jīng)濟運作，使設(shè)置的學(xué)科與經(jīng)濟命脈息息相關(guān)，同學(xué)們在學(xué)習(xí)的同時也能時刻與當(dāng)下經(jīng)濟聯(lián)系在一起?？梢赃m當(dāng)?shù)呐e出一些經(jīng)濟案例，更形象具體闡明金融學(xué)。也可以在一些金融行業(yè)實習(xí)，把握資金的運營，聯(lián)系理論知識不斷分析，使理論體系與社會實踐相結(jié)合。用自己切身的體會印證理論，采用數(shù)學(xué)中“反證法”的理論不斷在理論與實踐中循環(huán)。

（四）提高金融學(xué)教學(xué)質(zhì)量

當(dāng)下我國金融業(yè)的教學(xué)的師資力量薄弱，國內(nèi)金融業(yè)的教學(xué)大多以博士為主，這就同時對教授老師的質(zhì)量以及文化水平要求比較嚴格，我們應(yīng)改變這一現(xiàn)狀，強大我們的師資隊伍，積極引進人才，吸引國外優(yōu)秀人才進來，同時，注重培養(yǎng)我們國家的優(yōu)秀金融人才。針對博士教導(dǎo)這方面，我們國家教導(dǎo)方式比較單一，借此，我們可以學(xué)習(xí)國外的多導(dǎo)師制度，增加博士生的研究角度，使他們探討金融問題時能更有競爭力，促進我國金融行業(yè)發(fā)展。

（五）設(shè)置中國特色的金融教學(xué)

無論哪一個國家都有自己特色的國情和文化，文化的差異，導(dǎo)致每個國家的國情與國家的制度都不一樣，法律法規(guī)也有很多的差異，就如同我們國家與西方在制度上的不同，我們走的具有中國特色、可持續(xù)的社會主義制度，因此，在金融學(xué)的發(fā)展上，我們也應(yīng)有自己的特色。雖然國外的金融學(xué)比較先進、也比較成熟、但是我們也不能照搬照套，這樣只會造成與我國的金融文化產(chǎn)生沖突。我們應(yīng)該設(shè)置出適合我國國情，對我國金融行業(yè)產(chǎn)生巨大幫助的金融教學(xué)，這樣則不會造成“橘生淮南則為橘，生于淮北則為枳”的局面。我們要使我們本土的金融文化茁壯成長，不斷進步。

（六）對法和金融學(xué)研究的加強，對金融學(xué)科建設(shè)不斷的完善，加強金融創(chuàng)新

我國目前還沒有開創(chuàng)法法和金融學(xué)，因此，研究這方面的內(nèi)容也將非常大，我們可以從兩個領(lǐng)域進行探索，一個是研究金融運行在法律制度下的影響。研究在資源下人的行為，這是傳統(tǒng)金融學(xué)的研究范疇，它沒有思考在蘊含法律制約時人是怎么選擇的。然而，在金融交易和現(xiàn)實經(jīng)濟當(dāng)中，法律的規(guī)范在很大程度上制約了人的行為程度；二就是為司法和金融立法提供對金融學(xué)的觀點見解，利用經(jīng)濟學(xué)效率、最優(yōu)化、均衡等很多方法和概念來解答和分析法律制度，評判和描述法院和法律制度的效果和行為。

四、金融學(xué)的分類和發(fā)展現(xiàn)狀

我國金融學(xué)概念比較模糊，相對于西方金融學(xué)發(fā)展尚不成熟，因此，為了更好的讓人們了解金融學(xué)，我將金融學(xué)分為下面幾個學(xué)科內(nèi)容：即指微觀金融學(xué)、宏觀金融學(xué)、以及金融學(xué)同數(shù)學(xué)、法學(xué)等學(xué)科相互結(jié)合形成的金融內(nèi)容體系。

（一）微觀金融學(xué)在我國的發(fā)展

首先我們談?wù)勎⒂^金融學(xué)，它就是人們口中通常所說的Finance，在公司里劃分時，它就包括公司的投資、金融資金以及證券市場這三個大的內(nèi)容，在對微觀金融學(xué)學(xué)科的設(shè)置上，一般的商業(yè)學(xué)院都有設(shè)立，微觀金融學(xué)是我國同國外對金融學(xué)的理解上差距最大的部分，微觀金融學(xué)我國目前的發(fā)展尚比較落后，同國外走著很大差距，因此，我國在對微觀金融學(xué)的研究上應(yīng)該加大步伐，縮小與國外的差距，積極研究適合我國國情的微觀金融學(xué)迫在眉睫。

（二）宏觀金融學(xué)的研究具有重要意義

宏觀金融學(xué)實際上可以理解為對微觀金融學(xué)的延伸，它的涵蓋范圍比較廣泛，一種是金融市場、國際證券市場和公司金融等，這種理論性的東西一般在高校的經(jīng)濟學(xué)和金融學(xué)都有設(shè)立課程。另一種就是傳統(tǒng)的對金融學(xué)的理解，它主要包括貨幣學(xué)的研究和國際金融，涉及到金融行業(yè)的穩(wěn)定性、危機性的研究。在我國由于微觀金融學(xué)理念的不清晰，人們在應(yīng)對金融學(xué)的問題時，一般都是將其劃分為宏觀金融學(xué)里，原因就是微觀金融學(xué)所要支持的市場理論及市場在我國尚未建立，基于微觀金融學(xué)延伸后形成的宏觀金融學(xué)，我國加強宏觀金融學(xué)的研究對微觀金融學(xué)的發(fā)展也是有著重要的意義。

（三）和其他學(xué)科領(lǐng)域縱橫交集的金融學(xué)極其發(fā)展

金融學(xué)在和其它學(xué)科領(lǐng)域也都有所交集，在金融學(xué)的實踐中，離不開物理學(xué)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、法學(xué)等，在于數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)以及物理學(xué)等學(xué)科的實踐中，金融學(xué)應(yīng)用很廣泛，在平時對股票以及證券的收益率和K線都需要用到物理和數(shù)學(xué)去分析，這種應(yīng)用，加深了金融學(xué)的進步，這種由數(shù)學(xué)、物理以及工程學(xué)聯(lián)系緊密的金融學(xué)，又稱它為金融工程學(xué)。金融學(xué)的研究同樣離不開法律的參與，通過金融學(xué)的分析對法學(xué)進行研究，在金融學(xué)法律這方面的經(jīng)濟學(xué)分析。這種形式的研究也被稱為法和金融學(xué)，這種通過金融學(xué)立法對經(jīng)濟的研究具有很強創(chuàng)新意義，我國目前對這方面的研究還比較空白，相對于國外的研究，我國目前正處在引進國外這一研究概念的道路，實踐的研究還沒開始，因此，我國應(yīng)該切實對法和金融學(xué)對經(jīng)濟學(xué)的影響進行實質(zhì)性研究，為我國金融學(xué)發(fā)展助力。

第5篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】消費金融 發(fā)展 消費需求 對策

一、引言

為提高金融服務(wù)行業(yè)對擴大內(nèi)需和促進消費的促進作用，銀監(jiān)會幾年前開始頒布了相關(guān)行業(yè)的管理辦法?，F(xiàn)在，我國對于消費金融的認識和研究處于初始的階段。相比之下，國外的消費金融在經(jīng)過幾次金融危機后已經(jīng)有了一定的經(jīng)驗和教訓(xùn)，所以國外在消費金融方面擁有相對成熟的理論和體系，這是我們需要借鑒和學(xué)習(xí)的。

二、消費金融的概述

消費金融，它是生活消費中的金融性消費，服務(wù)對象以消費者或者家庭為主。消費金融可以分為廣義的金融消費和狹義的金融消費，廣義的含義包括了住宅按揭貸款；住房的消費往往有消費的功能，也有投資的作用。我們傾向于廣義的概念，因為住房消費在人民生活中具有重要的地位和作用，我們在進行金融消費研究時，重點對住房消費進行探究。

三、消費金融國內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀對比分析

（一）國內(nèi)消費金融發(fā)展現(xiàn)狀

在過去的一段時間，我國的機關(guān)單位、企業(yè)的收入呈上升趨勢，普通居民的收入?yún)s是下降的，這說明在收入分配上出現(xiàn)了問題。我國經(jīng)濟發(fā)展模式必然發(fā)生變化，包括金融相關(guān)的經(jīng)濟發(fā)展會越來越受到重視，金融消費市場的春天也會到來。

我國的個人消費貸款發(fā)展前景良好，數(shù)額會越來越大。到2014年，其余額將近8萬億元，已經(jīng)是一個相當(dāng)多的數(shù)額。照此趨勢發(fā)展，個人貸款余額很快將達到20萬億元，這充分體現(xiàn)了我國個人消費空間的巨大。

隨著生活水平的不斷提高，我國居民的收入也不斷增長，根據(jù)1978年和2007年的相關(guān)項目的分析，如表1。

可以看出30年的發(fā)展，收入已經(jīng)多了幾百倍，收入成為消費的支持，使得消費者能夠有更多的資金來消費金融產(chǎn)品。我國居民熱衷于儲存金錢，要保證存款大于消費，尤其是老年客戶，一般不會采取金融消費方式?，F(xiàn)實生活中，人們各種保障措施不如西方這么健全，對于大膽的消費支出，人們望而止步，有了錢第一選擇是儲蓄。

（二）國外消費金融發(fā)展的現(xiàn)狀

國外對于金融消費著手于它的主體，研究個人、家庭如何儲蓄、如何消費、如何進行理財。二戰(zhàn)后的初期，日本市場上就出現(xiàn)了一些公司，專門對底層人進行小額度貸款。后來，民間的一些公司制造了信用卡，逐步應(yīng)用到消費者手中。西方國家?guī)淼男碌南M理念，帶動日本居民觀念的轉(zhuǎn)變。在歐洲，消費金融發(fā)展迅速，潛力巨大。歐洲這方面的市場發(fā)展的比較早、比較成熟，而且前景還很廣闊，只要在控制風(fēng)險、創(chuàng)新消費產(chǎn)品等方面改進，肯定會得到更進一步的發(fā)展。我們需要學(xué)習(xí)他們先進的經(jīng)驗和做法。

四、消費金融發(fā)展的前景和存在的弊端

（一）消費金融的前景

消費金融公司在中國發(fā)展存在種種阻礙。一方面，相關(guān)政策期望落空；另外一個方面，國內(nèi)消費金融公司基礎(chǔ)差，發(fā)展環(huán)境惡劣。其業(yè)務(wù)發(fā)展開始競爭不過銀行等，又面臨電商發(fā)展強有力的競爭，生存環(huán)境需要在艱難中逐步改善，因此發(fā)展緩慢。

（二）發(fā)展消費金融的必要性

雖然消費金融的前景不容樂觀，但是我國還是需要積極發(fā)展消費金融，最終找出一條適合中國消費金融的道路。我們發(fā)展消費金融的原因主要包括兩個方面：

一是，我們需要把經(jīng)濟發(fā)展模式轉(zhuǎn)化為以消費為主。我國的消費需求水平很低。如果一個國家人均國內(nèi)生產(chǎn)總值有2000美元，人們熱衷于進行消費，消費會大幅度增加。目前我國居民已經(jīng)遠超過這個水平，但是消費始終沒有太大發(fā)展。如果建立一些消費金融公司，可以促進一些居民進行消費改變以往的消費觀念，從而帶動一些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，拉動內(nèi)需。

二是，增加金融機構(gòu)的種類，增加金融產(chǎn)品的數(shù)量。西方國家，金融機構(gòu)種類繁多，能夠提供很多的服務(wù)，滿足消費者不同的要求。而在我國，只有為數(shù)不多的機構(gòu)，產(chǎn)品還很少，消費者選擇面很窄。而且機構(gòu)不夠?qū)I(yè)，消費者面臨很多程序，不夠方便和高效。我國經(jīng)濟迅速發(fā)展，居民各種樣式的消費需求都在增加，對金融消費也不例外，信貸金融會越來越受到歡迎，因此消費金融在我國有市場、有前景。

（三）消費金融發(fā)展存在的問題

1.消費者權(quán)益保護不當(dāng)。在消費金融發(fā)展的過程中，首先的是如何保護消費者合法權(quán)益，隨著時代的發(fā)展，我國經(jīng)濟逐步發(fā)展，居民收入水平提高了很多，生活水平和消費水平也逐漸提高，對金融消費提出了越來越高的要求。但是消費金融也是我國經(jīng)濟長期健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著消費金融的增多，消費金融所帶的問題也越來越多，特別是消費者和金融機構(gòu)之間的矛盾也越來越多，趁著目前還處于可控的階段，所以解決好繳費者與金融消費服務(wù)機構(gòu)之間存在的問題是迫切需要的，與此同時，消費者的利益尤為重要。我們首先要保護消費者的權(quán)利。

2.消費金融市場混亂。我國消費金融市場比較混亂，消費者權(quán)益經(jīng)常受到傷害。目前市場正在擴大，一些理財產(chǎn)品上市、滿足消費者需求，消費者關(guān)注金融機構(gòu)，金融消費在消費中比重逐步增加。全球性金融危機產(chǎn)生，有宏觀經(jīng)濟的原因，有金融監(jiān)管不嚴的原因，當(dāng)然還有對消費者權(quán)益保護不力的原因。在我國，消費者個人加強了風(fēng)險的預(yù)防和控制，但是產(chǎn)品更新快，消費者認識不足，因此消費者如何認識金融產(chǎn)品，我們?nèi)绾伟盐战鹑诋a(chǎn)品的快速創(chuàng)新，這是需要關(guān)注的。

3.對于消費金融認識不足。我國大多數(shù)消費者對金融消費不是很熟悉。其實簡單來說，就是個人信用，目前已經(jīng)有大約了7億人被銀行采集了的個人信用信息，這是一個龐大的數(shù)據(jù)，這也就是意味著我國大約有一半的人會購買金融產(chǎn)品，并且受到或提供金融服務(wù)。我國現(xiàn)實中，對于金融消費者保護還沒有得到充分重視，處于落后階段。

4.有關(guān)部門監(jiān)管力度不夠。監(jiān)管部門的力度不大導(dǎo)致消費者的合法權(quán)益受到不少損害。我國消費金融政策不夠健全，保護力度不強。相對來說，美國等國家監(jiān)控得當(dāng)，能很大程度上保護消費者合法權(quán)益。

五、消費金融發(fā)展問題的對策和建議

（一）監(jiān)管部門的政策

有些金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品存在著很大的金融風(fēng)險，還有的金融機構(gòu)非常狡猾，向消費者提供了所謂的金融產(chǎn)品風(fēng)險提示，但是沒有放在顯眼的地方或者直接說所有解釋權(quán)都歸本公司所有。但是每一個事物都有著自己的克星，金融機構(gòu)也許不怕消費者投訴甚至通過法律途徑和他們對簿公堂，百密一疏的是他們非常怕媒體和網(wǎng)絡(luò)，因為媒體通過新聞報道和網(wǎng)絡(luò)傳播的影響力來把他們的丑事公諸于眾眾。金融監(jiān)管部門應(yīng)制定統(tǒng)一規(guī)則，對廣大金融消費者的權(quán)益進行保護。

（二）消費者和金融機構(gòu)兩個方面的保護措施

我們應(yīng)該在多方面保護消費者權(quán)益，而要做到消費者保護應(yīng)該重點在以下幾方面。首先，要對金融機構(gòu)進行政策和法律的宣傳和教育，利用法律法規(guī)約束其行為，督促金融機構(gòu)提高透明度，對金融機構(gòu)出現(xiàn)的錯誤加大處罰力度。其次，金融機構(gòu)還可以使用科技技術(shù)，比如柜臺用監(jiān)控視頻和電話錄音等記錄下事件發(fā)生的全過程。最后，需要加強對消費者的教育。熟悉各種理財產(chǎn)品用途的同時讓他們知道這些產(chǎn)品存在哪些漏洞和風(fēng)險，這都是必要的。

（三）消費金融體系的完善

從根本上看，整個中國金融體系的基本功能，仍然體現(xiàn)出“生產(chǎn)性金融”特色，還沒有真正的重視消費性金融的發(fā)展。很多人只懂得銀行消費信貸，不知道其他消費信貸。要改變現(xiàn)狀，就需要從機構(gòu)與產(chǎn)品創(chuàng)新、政策兩方面加快改革步伐。

第一，加快消費金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，鼓勵中小銀行和非銀行機構(gòu)在業(yè)務(wù)上進行創(chuàng)新，滿足客戶更多的需求。

第二，在消費環(huán)境上下功夫，充分利用新技術(shù)來幫助創(chuàng)新。要促進支付市場的良性競爭和價格合理，在現(xiàn)實線下業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的同時，還要促進網(wǎng)絡(luò)支付方式發(fā)展，還應(yīng)促進基于網(wǎng)絡(luò)的電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；l(fā)展。

六、總結(jié)

通過以上的分析可以給我們帶來一些啟示和想法，我們國家目前金融理論體系還不完善，需要適當(dāng)刺激消費和推廣消費金融，使得我國經(jīng)濟金融能夠進一步穩(wěn)定的發(fā)展，同時面對消費金融的所出現(xiàn)的問題，一定要有應(yīng)對措施，保護好消費者的權(quán)益的同時建立健全有關(guān)金融法律法規(guī)，同時有關(guān)監(jiān)管部分要加大監(jiān)管力度，使消費者權(quán)益得到很好的保護，成為金融業(yè)的強大的發(fā)展力量。

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第6篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；資產(chǎn)；負債

中圖分類號：F832 文獻標(biāo)識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.07.31 文章編號：1672-3309（2013）07-70-02

隨著我國金融市場的不斷開放，外資銀行的進入使競爭加劇，傳統(tǒng)的資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)已不能滿足商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，為適應(yīng)當(dāng)今經(jīng)營環(huán)境的變化，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的地位日益提升，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)成為商業(yè)銀行提高競爭力的關(guān)鍵。因此要加快我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新，增強核心競爭力。

一、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的含義

2001年4月，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》指出，中間業(yè)務(wù)是指“不構(gòu)成我國商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)”。也就是說，中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行憑借自身資金、技術(shù)及信譽等多方面的優(yōu)勢，以中間人的身份為客戶辦理各項金融服務(wù)并從中收取一定手續(xù)費的中介業(yè)務(wù)。

（二） 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國商業(yè)銀行開辦的中間業(yè)務(wù)種類繁多，主要有以下三種類型：一是傳統(tǒng)型的銀行中間業(yè)務(wù)，如銀行承諾匯票等擔(dān)保類、貸款承諾類及國內(nèi)外支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)；二是創(chuàng)新型的銀行中間業(yè)務(wù)，如封閉式或開放式基金托管類中間業(yè)務(wù)、證券保險等類中間業(yè)務(wù)、信用卡和借記卡銀行類中間業(yè)務(wù)、保管箱等其它類中間業(yè)務(wù)；三是技術(shù)型的銀行中間業(yè)務(wù)，如金融期貨、互換和期權(quán)等交易類中間業(yè)務(wù)和信息咨詢業(yè)務(wù)、企業(yè)投融資顧問業(yè)務(wù)等咨詢顧問類中間業(yè)務(wù)。但與國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展相比，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在發(fā)展戰(zhàn)略、服務(wù)意識和技術(shù)水平上存在較大差異，仍然處于初級階段。

二、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的成因分析

（一）我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的內(nèi)部原因

1.促進我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)部原因。

首先，我國經(jīng)濟實現(xiàn)高速發(fā)展的同時，銀行業(yè)的現(xiàn)代化和市場化進程也取得重大的突破和進展。通過對國有商業(yè)銀行進行股份制改革，并適時推動股份制銀行改造后的上市，大大提升了了我國銀行業(yè)的服務(wù)水平及其核心競爭力。在國有銀行進行股份制改造過程中，涉及到很多因素，如建立現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)、財務(wù)方面進行重組以及是否上市等等，這些都要求我國商業(yè)銀行提高自身的資本充足率，優(yōu)化自身的經(jīng)營管理體制以及內(nèi)部運營機制，同時還要建立風(fēng)險防控體系。這都促進了我國商業(yè)銀行向高附加值和高收益的中間業(yè)務(wù)發(fā)展。

其次，金融創(chuàng)新對我國商業(yè)銀行在市場競爭中所處的地位至關(guān)重要。面對日趨激烈的競爭，我國商業(yè)銀行根據(jù)市場的發(fā)展趨勢和銀行業(yè)的發(fā)展方向，及時調(diào)整經(jīng)營策略，樹立金融創(chuàng)新的戰(zhàn)略地位，完善中間業(yè)務(wù)的管理流程，加大了中間業(yè)務(wù)的營銷力度和技術(shù)支持，加強了與證券、保險等非銀行金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，不斷推出中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品。

2.制約我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)部原因。

首先，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展對人力資源綜合要求較高，如知識含量高、技術(shù)能力強等等，而我國商業(yè)銀行從業(yè)人員較多，高級人才十分匱乏，在一定程度上制約了我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

其次，我國商業(yè)銀行經(jīng)營意識雖然已逐步提高，但仍認為存貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主營業(yè)務(wù)，對中間業(yè)務(wù)作為主營業(yè)務(wù)的意識和中長期發(fā)展規(guī)劃仍不足。而為搶奪有限的客戶資源，部分國內(nèi)商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)的開展呈現(xiàn)出少收費，甚至零收費的惡性競爭局面。

（二）我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的外部原因

1.促進我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的外部原因。

第一，隨著我國金融市場改革的不斷深入，國內(nèi)外銀行之間的競爭日趨激烈，尤其是收入可觀、附加價值高的中間業(yè)務(wù)更是各大商業(yè)銀行競爭的焦點，這在一定程度上促進了我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新，從而進一步搶占市場制高點，為其帶來新的利潤增長點。

第二，金融國際化和自由化沖擊了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資金來源渠道和資金運用途徑，傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)已無法滿足經(jīng)營發(fā)展需要，促使商業(yè)銀行不斷拓寬業(yè)務(wù)范圍向中間業(yè)務(wù)發(fā)展，以應(yīng)對我國商業(yè)銀行所面臨的嚴峻挑戰(zhàn)。

第三，電子網(wǎng)絡(luò)和通信技術(shù)的廣泛應(yīng)用，為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了先進的技術(shù)支持，提高了中間業(yè)務(wù)的運作效率，降低了中間業(yè)務(wù)的運作成本，保障了中間業(yè)務(wù)的收益水平，促進商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)運作方式的完善。

2.制約我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的外部原因。

首先，金融立法是制約商業(yè)銀行創(chuàng)新的主要約束力量。在我國，無論是商業(yè)銀行自身還是金融監(jiān)管機構(gòu)，對中間業(yè)務(wù)都缺乏強有力的監(jiān)管和規(guī)范，特別是金融立法滯后，中間業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險意識薄弱，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展受到制約。

其次，在中國傳統(tǒng)文化的影響下，中國居民認為商業(yè)銀行具有無償提供中間業(yè)務(wù)服務(wù)的義務(wù)，而他們具有無償享受中間業(yè)務(wù)服務(wù)的權(quán)利，這樣意識偏差制約了我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和運作。

三、中間業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點方向

首先，外資銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，其帶來的利潤所占的比重呈逐年上升趨勢。美國、日本、英國等發(fā)達國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入所占比重大，經(jīng)營范圍廣泛，業(yè)務(wù)品種豐富，科技手段先進。與此同時，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展水平較低、業(yè)務(wù)種類較少、所占的收入比較低、整體效益也較差。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)努力發(fā)掘自身的資源優(yōu)勢，如人才、資金等，不斷創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)種類，拓展中間業(yè)務(wù)收入空間。

其次，國內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)競爭日趨激烈，且非銀行金融機構(gòu)不斷發(fā)展壯大也分流了部分銀行資金來源和貸款融資需求，銀行負債成本居高不下，銀行經(jīng)營面臨較大困難；而隨著利率市場化改革的不斷加快，存款和貸款之間的利差不斷縮小，在一定程度上減少了我國商業(yè)銀行的主要利潤來源。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)努力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，拓寬現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)種類，以降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，優(yōu)化內(nèi)部財務(wù)結(jié)構(gòu)，從而更好地提高自身的盈利能力。

再次，改革開放的步伐不斷加快，人民生活水平顯著提高，可自由支配的資金不斷增多，對個人投資理財和日常消費的需求日趨增加；中小企業(yè)蓬勃發(fā)展，對投資理財、信息咨詢、財務(wù)顧問等方面的需求顯著增長；進出口貿(mào)易的迅猛發(fā)展，對結(jié)算和擔(dān)保等中間業(yè)務(wù)需求不斷加大。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)從滿足企事業(yè)單位及個人的理財和消費需求出發(fā)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，從而更好地促進經(jīng)濟全面發(fā)展。

四、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的建議

（一）加強我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的法制建設(shè)

加強金融立法建設(shè)，不斷修改完善現(xiàn)行法律規(guī)范，使其適應(yīng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，防范中間業(yè)務(wù)特別是創(chuàng)新衍生產(chǎn)品交易產(chǎn)生的風(fēng)險，合理設(shè)置金融監(jiān)管部門，加大金融監(jiān)管力度，確保我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展具有法律依據(jù)和科學(xué)監(jiān)管體系。

（二）加大我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的人才培養(yǎng)

完善人才培訓(xùn)機制，提高從業(yè)人員素質(zhì)，對從業(yè)人員進行較高層次的培訓(xùn)；在此基礎(chǔ)上，還應(yīng)建立合理的激勵機制，以此吸引更多高端人才加盟，從而為國內(nèi)商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)提供強有力的人才保障。

（三）重視我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)革新

充分利用先進的計算機、通訊、語音、網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)手段，加強技術(shù)革新，建立及時、靈活、準(zhǔn)確、高效的市場信息傳遞處理系統(tǒng)和綜合服務(wù)管理信息系統(tǒng)，提升金融創(chuàng)新產(chǎn)品在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用效率，為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供強大的技術(shù)支持。

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第7篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：金融學(xué)；高等教育；教學(xué)改革；培養(yǎng)目標(biāo)

中圖分類號：G640文獻標(biāo)識碼：A文章編號：1006－3544（2008）02－0060－05

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在金融全球化背景下，金融不僅是國際競爭的重要領(lǐng)域， 也直接關(guān)系到一國的經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定。在國內(nèi)外，金融學(xué)已經(jīng)成為一門具有特殊重要地位的社會科學(xué)。 但從目前的情況來看， 我國金融學(xué)高等教育明顯落后于經(jīng)濟體制改革和金融業(yè)的發(fā)展。同時與西方發(fā)達國家相比，無論在培養(yǎng)目標(biāo)、 課程結(jié)構(gòu)還是教學(xué)方法等方面都有較大的差距。如果不積極、及時地加以改革，金融學(xué)高等教育既不能很好地為我國的經(jīng)濟金融發(fā)展服務(wù)， 也難以適應(yīng)金融全球化背景下中國所面臨的諸多挑戰(zhàn)。2007年美國次貸危機爆發(fā)，2008年危機深化并威脅全球的經(jīng)濟金融體系穩(wěn)定。 次貸危機的爆發(fā)和傳染再次驗證了在金融全球化背景下各國是難以獨善其身的，只能審慎應(yīng)對。金融全球化不僅對一國的金融決策當(dāng)局和金融業(yè)界人士提出了新的挑戰(zhàn)， 也對我國的金融學(xué)高等教育提出了改革的要求。中國的金融學(xué)高等教育應(yīng)進行與時俱進的課程改革和教學(xué)改進，以培養(yǎng)具有國際觀和參與國際競爭能力的金融人才。在此背景下，本文嘗試對我國金融學(xué)高等教育的改革思路和培養(yǎng)目標(biāo)設(shè)

計進行分析和探討。

一、我國金融學(xué)高等教育的發(fā)展現(xiàn)狀及外部環(huán)境變化

（一）我國金融學(xué)高等教育的發(fā)展現(xiàn)狀

20世紀(jì)90年代以來， 我國金融學(xué)科建設(shè)及金融學(xué)高等教育的發(fā)展非常迅速， 主要表現(xiàn)為金融學(xué)高等教育規(guī)模迅速擴大。但在“數(shù)量”迅速擴張的同時，“質(zhì)量”并沒有得到相應(yīng)的提高。對照西方國家金融學(xué)高等教育的水平以及21世紀(jì)我國經(jīng)濟和金融發(fā)展的要求來看， 筆者認為當(dāng)前我國金融學(xué)高等教育至少還存在如下的問題：

首先，金融學(xué)高等教育中的專業(yè)劃分過細，課程交叉、重復(fù)現(xiàn)象仍很嚴重。簡單的細化與分割容易使學(xué)生形成單純的專業(yè)意識和狹窄的知識結(jié)構(gòu)， 產(chǎn)生“只見樹木不見森林”的思維模式，這顯然不利于學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、 分析問題和解決問題能力的培養(yǎng)與提高。在金融全球化背景下，金融問題不再是某個國家或某個區(qū)域的問題， 也不再是某個部門或某個領(lǐng)域的問題，專業(yè)設(shè)置過細、過專、過窄，既不符合現(xiàn)代金融經(jīng)濟發(fā)展的要求， 也不利于學(xué)生在激烈的市場競爭中脫穎而出。

其次，課程體系盡管日趨完善，但至今仍無法與西方發(fā)達國家接軌。在歐美，資產(chǎn)定價（asset pricing）、公司金融（corporate finance）以及新近興起的市場微觀結(jié)構(gòu)（microstructure） 是金融學(xué)研究的主體，而國內(nèi)多數(shù)高校仍以“貨幣銀行”和“國際金融”為基調(diào)，這兩個領(lǐng)域在國外均屬于經(jīng)濟學(xué)的范疇。這一差異使得我國的金融學(xué)高等教育在教學(xué)內(nèi)容和課程體系上還是以宏觀金融為主， 微觀金融領(lǐng)域的前導(dǎo)課程和基礎(chǔ)課程還相對薄弱， 這無法適應(yīng)當(dāng)前金融全球化背景下， 金融業(yè)所出現(xiàn)的日益衍生化和日益工程化的發(fā)展趨勢。 盡管一些條件較好的高校已開始引進美國的原版金融學(xué)教材， 力圖在一個較高的水準(zhǔn)上更新金融學(xué)的教學(xué)內(nèi)容及課程設(shè)置， 但要真正有一個根本性、全面性、本土化的變革，則還有很長一段路要走。

（二）當(dāng)前我國金融學(xué)高等教育所面臨的外部環(huán)境變化

現(xiàn)代市場經(jīng)濟是一種開放型經(jīng)濟， 世界經(jīng)濟的全球化意味著國際分工合作的加強與深化。 世界市場的形成極大地拓展了金融活動的空間， 使得金融全球化的格局加速形成。需要特別強調(diào)的是，世界經(jīng)濟的發(fā)展越來越表現(xiàn)出“虛擬化”（或者說金融化）的特征， 現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)在金融經(jīng)濟活動中的廣泛應(yīng)用以及世界各國經(jīng)濟聯(lián)系的加強等因素都推動了金融全球化和金融自由化的加速形成。 金融創(chuàng)新的日新月異，金融衍生工具的廣泛運用，在完善市場機制的同時也加劇了市場投機， 從而也孕育著深刻的金融矛盾和金融危機， 而金融全球化也使得金融危機很容易在世界各國傳染蔓延。20世紀(jì)90年代以來，國際金融危機此起彼伏， 當(dāng)前美國次貸危機正威脅著整個世界的經(jīng)濟發(fā)展， 日益開放的中國很難在危機中獨善其身。 金融危機的爆發(fā)和蔓延也充分表明了經(jīng)濟金融全球化背景下的金融機制的復(fù)雜性， 其規(guī)律人們目前還很難真正把握；同時，經(jīng)濟一體化和金融全球化的發(fā)展， 使金融危機的擴散和傳遞速度日趨加快，危害日漸嚴重，金融安全為各國所普遍關(guān)注。這一切說明在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中， 金融運動所涌現(xiàn)出的形式之多、規(guī)律之復(fù)雜，是其他經(jīng)濟活動所無法比擬的，需要我們不斷加以研究和總結(jié)。這對當(dāng)前的金融學(xué)高等教育提出了更高的要求。

（三）國際經(jīng)濟金融發(fā)展變化對我國金融學(xué)高等教育的挑戰(zhàn)

世界經(jīng)濟所表現(xiàn)出來的金融經(jīng)濟特征， 一方面更加突出了金融在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中的核心地位，另一方面也因其紛繁復(fù)雜而給我國的金融學(xué)高等教育帶來了諸多新的挑戰(zhàn)：

首先， 既然金融學(xué)所要研究的對象是當(dāng)前市場經(jīng)濟中最活躍的部分， 那么金融學(xué)也必然是一個不斷發(fā)展和完善的開放性學(xué)科。 面對新的經(jīng)濟和科技形勢，金融學(xué)高等教育應(yīng)當(dāng)強化對基礎(chǔ)性、原理性的金融經(jīng)濟學(xué)理論的研究， 不僅要加強對開放性金融運行機制的研究，而且還要強化對金融工具、金融中介、金融市場、金融風(fēng)險和金融制度創(chuàng)新的研究，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的金融學(xué)理論和實踐的需要。只有這樣， 整個金融學(xué)高等教育才有一個與現(xiàn)代金融經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的理論基礎(chǔ)， 整個金融學(xué)高等教育才有一個正確的發(fā)展方向。

其次， 當(dāng)前國際金融業(yè)發(fā)展的顯著特征是日益衍生化、全球化和電子化。傳統(tǒng)的金融學(xué)高等教育的知識結(jié)構(gòu)已明顯落后于金融實踐發(fā)展的要求， 所以必須對教學(xué)內(nèi)容和課程設(shè)置進行較大的調(diào)整。為了適應(yīng)現(xiàn)代金融經(jīng)濟發(fā)展的需要， 新的教學(xué)內(nèi)容必須融入對金融全球化、資產(chǎn)定價、金融工程、風(fēng)險管理以及金融安全等新興課題的最新研究成果， 這樣的教學(xué)改革才可能保持應(yīng)有的前瞻性， 也容易保持與經(jīng)濟金融發(fā)展的同步性。

第三， 金融創(chuàng)新的日新月異使金融學(xué)的理論知識始終處于快速更新的狀態(tài)， 這對以傳授知識為核心的傳統(tǒng)教學(xué)方法也提出了很大的挑戰(zhàn)。 由于知識的傳授速度往往跟不上知識的更新速度， 所以傳統(tǒng)的以“傳授”為主導(dǎo)的教學(xué)方法就有一定的局限性。如果在教學(xué)的過程中不注重培養(yǎng)學(xué)生自我獲取知識的能力， 不能有效地啟發(fā)或誘導(dǎo)他們?nèi)ヌ綄そ鹑谥R或規(guī)律， 那么他們所接受的金融學(xué)高等教育必然不完整，更無法達到“終身受用”的目標(biāo)。

此外，需要特別強調(diào)的是金融學(xué)高等教育的培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟金融環(huán)境的變化做出及時調(diào)整，并相應(yīng)地更新課程體系和教學(xué)內(nèi)容， 以培養(yǎng)出通曉金融理論與實務(wù)，特別是國際金融理論和實務(wù)的人才。

二、 對我國金融學(xué)高等教育改革指導(dǎo)思想的若干思考

筆者認為教學(xué)內(nèi)容和課程體系的改革不能只停留在對教育內(nèi)容的簡單增刪修補、 課程設(shè)置的粗略調(diào)整這樣的層次上， 而是要打破舊的教育思想和觀念的束縛，確立新的教育思想和觀念，具體可從以下幾個方面來認識：

（一）正確認識知識、能力和素質(zhì)三者之間的辯證統(tǒng)一關(guān)系，樹立全面的素質(zhì)觀

傳統(tǒng)科學(xué)與知識發(fā)展緩慢， 造就了靜態(tài)的知識觀念， 當(dāng)代知識的迅速發(fā)展與更新則孕育了動態(tài)的知識觀念。面向21世紀(jì)人才的培養(yǎng)，要求能夠?qū)⒅R的傳授、 能力的培養(yǎng)與全面素質(zhì)的提升完美地結(jié)合起來，這可以說是教育思想的一大轉(zhuǎn)變，也是培養(yǎng)模式的一種重大突破。筆者認為，要樹立全面素質(zhì)觀，必須正確把握知識、 能力和素質(zhì)三者在教育中的辯證統(tǒng)一關(guān)系。在金融學(xué)高等教育中，傳授給學(xué)生的知識屬于表層的東西，但它又是基礎(chǔ)，是能力和素質(zhì)的載體。若沒有豐富的知識，也就不可能有強的能力和高的素質(zhì)； 學(xué)生的能力是在掌握了一定知識的基礎(chǔ)上經(jīng)過培養(yǎng)鍛煉和參加社會實踐而形成的， 它只有在社會實踐活動中才能表現(xiàn)出來， 知識越豐富越有利于能力的增強， 強的能力可以促進知識的獲?。凰刭|(zhì)是把外在獲得的知識、技能內(nèi)化于人的身心，升華形成穩(wěn)定的品質(zhì)和素養(yǎng)，成為內(nèi)在的東西，亦即做人的修養(yǎng)。因此說，知識、能力、素質(zhì)是辯證統(tǒng)一的關(guān)系，其中素質(zhì)處于核心的位置{1}。但是，如果簡單地認為現(xiàn)代教育就是從知識教育或知識與能力的教育轉(zhuǎn)變?yōu)樗刭|(zhì)教育， 或者認為從專業(yè)教育轉(zhuǎn)變?yōu)樗刭|(zhì)教育，可以不提知識和能力的教育的話，這就缺乏辯證的觀點了，并將導(dǎo)致實踐中的偏頗。筆者認為，我國金融學(xué)高等教育的教學(xué)改革必須能夠正確體現(xiàn)知識、能力和素質(zhì)三者辯證統(tǒng)一的關(guān)系。金融學(xué)高等教育要以傳授體系完整的經(jīng)濟學(xué)和金融學(xué)知識為基礎(chǔ)，以培養(yǎng)學(xué)生的多種能力為核心，以提高學(xué)生的綜合素質(zhì)為根本目標(biāo)展開教學(xué)工作。 對照這樣一個總體要求， 目前的金融學(xué)高等教育在培養(yǎng)目標(biāo)、 教學(xué)計劃、課程設(shè)置、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法等方面均有需要改進的地方。

（二）金融全球化背景下正確認識通才教育和專才教育的關(guān)系，樹立新的培養(yǎng)目標(biāo)

進入21世紀(jì)以后，現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)出現(xiàn)的綜合化、一體化、人文化、信息化趨勢，要求文理滲透和文理結(jié)合。在這種形勢下，高等教育不僅是以培養(yǎng)專門知識、技能、能力為目的的專業(yè)教育，而且是以全面提高人的基本綜合素質(zhì)為目的的“通才教育”?！巴ú沤逃本褪且貙捴R面、淡化專業(yè)，培養(yǎng)基礎(chǔ)寬厚、能力較強、素質(zhì)較高的通才，也就是說培養(yǎng)知識復(fù)合型和能力復(fù)合型的人才 {2} 。我們認為，本科教育是高等教育的基礎(chǔ)， 就金融學(xué)本科專業(yè)教育的培養(yǎng)目標(biāo)而言，應(yīng)該淡化專業(yè)，強化基礎(chǔ)，注重素質(zhì)教育，使學(xué)生具有比較寬厚扎實的經(jīng)濟、 金融理論基礎(chǔ)及相關(guān)專業(yè)的原理性知識，具有較強的獲取知識的能力，這是最主要的要求。在教育內(nèi)容上，理論應(yīng)當(dāng)與實踐緊密聯(lián)系，要培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)社會的能力，使他們畢業(yè)后能滿足社會的需要。 在現(xiàn)代市場經(jīng)濟下， 人才高度流動， 特別是在金融領(lǐng)域， 隨著混業(yè)經(jīng)營的推進和深化，金融從業(yè)人員不可能一輩子僅固定在銀行、證券或保險的某一崗位上， 所以我們要注重夯實其理論基礎(chǔ)和提高其綜合素質(zhì)。同時，還要注意到金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)的多層次性特點。

（三）根據(jù)終身教育的發(fā)展趨勢，樹立注重學(xué)生的創(chuàng)新能力和綜合協(xié)調(diào)能力的教育觀

終身教育思想是20世紀(jì)60年代產(chǎn)生于西方的一種教育思想。 在過去的40年尤其是近10年來對世界各國的高等教育產(chǎn)生了極為廣泛的影響。 終身教育思想認為高校課程設(shè)置不應(yīng)單純地追求某一學(xué)科知識的系統(tǒng)性和完整性， 而應(yīng)強調(diào)學(xué)科本身的綜合性和整體性 {3}?？梢钥闯?，終身教育思想是一種著眼于學(xué)生發(fā)展的教育觀念， 強調(diào)培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力和綜合協(xié)調(diào)能力。 我國要在激烈的國際金融競爭中立于不敗之地， 必須培養(yǎng)大批具有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的金融人才。我們知道，現(xiàn)代科技發(fā)展的特點之一就是日益求助于多學(xué)科融合的戰(zhàn)略來解決各種實際問題，如新近興起的金融工程學(xué)科就是如此，其理論基礎(chǔ)是金融經(jīng)濟學(xué)， 而技術(shù)基礎(chǔ)則大量運用工程技術(shù)和數(shù)理模型。

終身教育思想要求金融學(xué)高等教育既要培養(yǎng)學(xué)生在未來任何時候都能獲取知識的能力， 同時也要為學(xué)生打下一個全面的理論知識基礎(chǔ)。 未來的金融人才必須具備綜合協(xié)調(diào)能力， 能夠?qū)⒍鄬W(xué)科的知識綜合運用到金融實踐中，并不斷地加以創(chuàng)新和完善，推動我國金融業(yè)整體競爭能力的提高。

（四）金融全球化背景下金融學(xué)高等教育的教學(xué)內(nèi)容應(yīng)從封閉走向開放

在靜態(tài)、封閉的知識觀支配下，確定性的追求成為教學(xué)內(nèi)容選擇和組織的根本原則，已成定論的、確定無疑的知識被納入課程，并一度視為天經(jīng)地義，而那些不確定的、有爭議的，處于發(fā)展之中的知識被拒之門外，造成知識即真理的印象，這容易導(dǎo)致學(xué)生形成凡是知識皆有定論的誤解， 嚴重歪曲了知識的本來面貌。這種知識觀顯然不適應(yīng)金融全球化背景下學(xué)生專業(yè)素養(yǎng)的提升。筆者認為，在金融學(xué)教學(xué)中，應(yīng)特別關(guān)注知識的不確定性、未知性，讓學(xué)生認識到知識不過是人們關(guān)于世界的假設(shè)，具有條件性、境域性，并非放之四海而皆準(zhǔn)。因此，知識的不確定性和不確定的知識理應(yīng)得到足夠的關(guān)注，納入課程編制的范疇。 金融學(xué)教學(xué)內(nèi)容不應(yīng)僅僅是既有知識的聚集，還應(yīng)包括對未知領(lǐng)域的探求，不應(yīng)僅僅是教材事先規(guī)定的材料， 還應(yīng)包括在具體的教學(xué)過程中不斷形成、產(chǎn)生的內(nèi)容。在金融教學(xué)過程中，讓學(xué)生意識到即便是確定的內(nèi)容， 也常常以不確定的形勢加以呈現(xiàn)，以凸顯知識的不確定特征。

（五）金融全球化背景下樹立教與學(xué)統(tǒng)一的教學(xué)觀

在現(xiàn)代高等教育的教學(xué)中， 教與學(xué)是相互統(tǒng)一的兩個方面，教師和學(xué)生形成教學(xué)的共同體。傳統(tǒng)教學(xué)觀往往將教學(xué)活動視為知識的單向傳授，教師將作為真理的知識傳遞給學(xué)生，學(xué)生虛心接受，理解消化，教學(xué)過程成為單向的知識傳授過程。當(dāng)代知識觀強調(diào)知識的動態(tài)性、開放性、內(nèi)在性，知識不再是永恒不變、放之四海而皆準(zhǔn)的真理，而是相對的、有待完善的東西，是需要批判、構(gòu)建的對象。而知識的構(gòu)建和完善需要通過師生之間的交往與對話才能實現(xiàn)。教學(xué)的過程是教師和學(xué)生之間、學(xué)生和學(xué)生之間一種互動的過程。在這個過程中，社會經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要是根本， 教師和學(xué)生都應(yīng)圍繞這一中心來組織教學(xué)活動。具體的在能力培養(yǎng)方面，筆者認為應(yīng)注意以下幾方面：

1. 知識自我更新能力的培養(yǎng)。 正如我們上文反復(fù)強調(diào)的，金融全球化、金融自由化和金融衍生化使得金融知識更新周期大大縮短，因此，金融學(xué)專業(yè)人才的知識自我更新能力必須加強。這包括：（1）要加強培養(yǎng)學(xué)生獲取信息的能力， 使其掌握利用現(xiàn)代手段如互聯(lián)網(wǎng)查詢和獲取各種最新信息的能力。（2）要重視專業(yè)基礎(chǔ)課。與專業(yè)課相比，專業(yè)基礎(chǔ)課的知識老化周期要長得多， 專業(yè)基礎(chǔ)課一旦掌握牢固， 學(xué)生今后知識自我更新的能力就可以得到很大的提高。（3） 外語與計算機能力的提高，這已經(jīng)是一種共識，在當(dāng)前各種人才的競爭中，外語和計算機運用能力的高低，往往成為成功與否的關(guān)鍵因素。

2. 專業(yè)能力的培養(yǎng)。 用人企業(yè)往往要求金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生具有較全面的專業(yè)理論知識和實務(wù)操作能力， 這就要求高等院校應(yīng)重視學(xué)生特別是本科生專業(yè)知識水平和實務(wù)操作能力的培養(yǎng)。 因此應(yīng)及時調(diào)整專業(yè)課程設(shè)置， 盡快更新本科學(xué)生所用的專業(yè)教材，以適應(yīng)當(dāng)前全球金融業(yè)發(fā)展的日新月異，使之能夠充分反映最新的研究成果和實務(wù)操作。 同時我們還必須大力更新教學(xué)方式、教學(xué)手段、實驗手段、實習(xí)設(shè)計等諸多環(huán)節(jié)， 把金融學(xué)高等教育的重心從純粹的傳授知識轉(zhuǎn)移到激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和提高能力上來。

3. 其他綜合能力的培養(yǎng)。 金融是未來國際競爭的最重要領(lǐng)域之一， 金融全球化要求金融從業(yè)人員應(yīng)該具備比其他行業(yè)更高的綜合能力。 筆者認為，這些能力主要包括社會交往能力、心理承受能力、管理決策能力、開拓創(chuàng)新能力等。這就要求我們在教學(xué)過程中要注入一些新的教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法， 有意識地讓學(xué)生們領(lǐng)悟到這些能力的重要性， 并在學(xué)習(xí)的過程中自覺地加以磨煉。 只有重視這些能力的綜合培養(yǎng)和平衡發(fā)展， 才可能培養(yǎng)出符合未來經(jīng)濟金融發(fā)展需要的合格人才。

三、我國金融學(xué)高等教育（本科）培養(yǎng)目標(biāo)的確定與設(shè)計

培養(yǎng)目標(biāo)的確定是金融學(xué)高等教育改革應(yīng)該明確的首要問題， 它不但涉及到人才培養(yǎng)的規(guī)格和模式， 同時還決定著金融學(xué)科教學(xué)內(nèi)容和課程體系的設(shè)置。 下面筆者以本科教育為例談?wù)剬ξ覈鹑趯W(xué)高等教育培養(yǎng)目標(biāo)的看法。

（一）畢業(yè)生應(yīng)該具有寬厚扎實的經(jīng)濟、金融理論基礎(chǔ)

筆者認為， 金融學(xué)本科教學(xué)應(yīng)強調(diào)素質(zhì)教育和應(yīng)用教育。金融領(lǐng)域知識寬泛，工作崗位繁多，金融學(xué)本科畢業(yè)生從事實際工作所需的知識和技能不可能在本科學(xué)習(xí)期間全部解決， 其中大部分應(yīng)該且只能在實踐中獲得和掌握。我們常說“授人魚不如授人以漁”，因此夯實學(xué)生的理論基礎(chǔ)，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)，增強學(xué)生從事實際工作的適應(yīng)能力，就成為本科教學(xué)的直接目的。也就是說，本科教育應(yīng)該是厚基礎(chǔ)、寬口徑，并以素質(zhì)教育為主，是寬厚基礎(chǔ)上的專業(yè)教育。我們知道，金融學(xué)是整個經(jīng)濟學(xué)領(lǐng)域中最復(fù)雜也最趨近自然科學(xué)的領(lǐng)域。因此，理論功底既要強調(diào)宏微觀經(jīng)濟學(xué)更要突出金融經(jīng)濟學(xué)， 后者包括資產(chǎn)定價、 公司金融以及新近興起的金融市場微觀結(jié)構(gòu)等相關(guān)的理論研究。掌握經(jīng)濟和金融的基本理論，對于畢業(yè)生在實際工作中理解宏觀經(jīng)濟和金融政策、 創(chuàng)造性地解決金融問題是非常重要的。 除此之外， 我們還應(yīng)當(dāng)加強對學(xué)生數(shù)理分析和計量建模能力的培養(yǎng)，為其以后的繼續(xù)深造打下扎實基礎(chǔ)，也有利于更好更快地和西方金融學(xué)研究接軌。

（二）畢業(yè)生應(yīng)該具有從事金融實務(wù)工作的能力

由于金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)生最終要從事金融業(yè)務(wù)的具體操作，因此我們認為，金融學(xué)本科階段的教育也應(yīng)該服務(wù)于知識應(yīng)用這一最終目的。 在強論理論基礎(chǔ)的同時，業(yè)務(wù)課程要與現(xiàn)實緊密結(jié)合。實務(wù)教育有多種途徑， 可以請從事實際工作的業(yè)內(nèi)人士直接向?qū)W生講授金融業(yè)務(wù)， 也可以讓學(xué)生直接從事短期的金融業(yè)務(wù)實踐， 還可以采取間接的辦法，就是讓教師先得到實踐的機會或得到實踐的教育，而后再向?qū)W生傳授金融實務(wù)知識。筆者認為，本科階段實務(wù)教學(xué)的直接目的， 一方面是為了讓學(xué)生掌握實際工作技能， 另一方面也是為了通過實務(wù)教學(xué)， 讓學(xué)生更好地理解金融學(xué)的基本理論，以便在日后實際業(yè)務(wù)工作中能更好地應(yīng)用金融理論和提高實際業(yè)務(wù)水平。

（三）畢業(yè)生應(yīng)熟悉相關(guān)的經(jīng)濟原理并具備較高的外語與計算機水平

由于經(jīng)濟工作中各個專業(yè)具有較大的相互關(guān)聯(lián)性，而且社會對人才的需求不斷發(fā)生變化，因此，我們認為， 金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生還應(yīng)熟悉相關(guān)專業(yè)的原理性知識。教學(xué)計劃的安排應(yīng)該體現(xiàn)這一要求， 這可以通過安排一定的選修課來實現(xiàn)。同時我們認為， 隨著中國經(jīng)濟與國際接軌和世界經(jīng)濟一體化、 金融全球化的趨勢， 金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)生不僅要懂得金融理論與實務(wù)，也要懂得一定的國際經(jīng)濟管理，并具備一定的國際交往能力。此外，加強計算機教學(xué)，提高本科生計算機運用能力， 有助于學(xué)生將來更好地完成工作。

（四）金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)生應(yīng)該具有較強的創(chuàng)新開放意識和法制自律意識

中國目前正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中， 轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟以及轉(zhuǎn)軌后的市場經(jīng)濟對金融人才的需求與計劃經(jīng)濟時代對金融人才的需求是不同的， 其中一個很重要的差別就是“觀念”。我們認為，為了適應(yīng)市場經(jīng)濟的需求， 我們所培養(yǎng)的金融人才必須具有較強的市場經(jīng)濟意識，這些市場經(jīng)濟意識具體可包括以下四個方面：

1.風(fēng)險意識。風(fēng)險意識對于金融工作者尤為重要，這是因為：（1）金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，國民經(jīng)濟中的諸多風(fēng)險最終都會表現(xiàn)為金融風(fēng)險；（2）金融業(yè)本身就是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)， 微小的失誤都可能給金融機構(gòu)帶來巨大的損失。 培養(yǎng)金融學(xué)專業(yè)本科學(xué)生的競爭意識，特別是風(fēng)險意識，應(yīng)該放在非常重要的位置， 這在課程體系的建設(shè)以及教學(xué)內(nèi)容等方面都應(yīng)該有充分的體現(xiàn)。

2.創(chuàng)新意識。金融全球化背景下金融創(chuàng)新更是日新月異。從宏觀的角度講， 一國的金融發(fā)展和金融創(chuàng)新是分不開的；從微觀的角度講，一個金融企業(yè)的發(fā)展也取決于它的產(chǎn)品創(chuàng)新能力。在市場經(jīng)濟中，金融體制不斷地適應(yīng)社會需求而發(fā)生變化， 而新的金融工具會層出不窮。沒有創(chuàng)新和超前意識，在激烈的市場競爭中就會處于不利的境地。因此，培養(yǎng)金融學(xué)專業(yè)本科學(xué)生的創(chuàng)新意識對于他們適應(yīng)市場競爭是很重要的。

3.開放意識。正如我們上文所反復(fù)強調(diào)的，世界經(jīng)濟一體化、 金融全球化和自由化是未來世界金融經(jīng)濟的發(fā)展趨勢， 各國經(jīng)濟金融聯(lián)系日益緊密。因此，熟悉國際經(jīng)濟，特別是國際金融慣例，對于造就金融人才是必須的。 而培養(yǎng)出具有開放意識以及深遠的戰(zhàn)略眼光的金融人才， 是在今后激烈競爭的國際金融領(lǐng)域中獲得成功的一個保證。

4.自律意識。作為一名金融工作者，除了應(yīng)該懂得國家的基本法律制度， 并熟知和遵守金融法律法規(guī)外，還應(yīng)有很強的自律意識。無論是1995年的巴林銀行破產(chǎn)案， 還是2008年剛剛發(fā)生的法興銀行的71.4億美元的違規(guī)交易， 我們都看到了金融從業(yè)人員的欺詐投機行為對所在金融機構(gòu)的重大傷害，特別在金融全球化背景下大金融機構(gòu)的重創(chuàng)可能引發(fā)全球的經(jīng)濟金融動蕩。因此，在金融學(xué)高等教育中必須加強對學(xué)生的自律意識和法制意識。

參考文獻：

［1］張亦春． 金融學(xué)專業(yè)教育改革研究報告［M］. 北京：高等教育出版社，2000.

第8篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 金融 中小微企業(yè) 融資 研究

一、引言

隨著全球網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展，金融業(yè)的創(chuàng)新依靠互聯(lián)網(wǎng)，更好的促進經(jīng)濟的發(fā)展。中小微企業(yè)目前所面臨的融資問題，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，金融業(yè)進入門檻低，金融成本低，金融效率高，金融參與度高，金融服務(wù)面廣的特征更好地服務(wù)于中小微企業(yè)的發(fā)展。中小微企業(yè)是中國經(jīng)濟不可或缺的一部分，中小型企業(yè)的發(fā)展提供更好的就業(yè)崗位，社會服務(wù)，在另一方面也促進著中國經(jīng)濟的發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀及趨勢

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融早在1995年就以潤物細無聲的方式進入了我們的生活，招商銀行率先引領(lǐng)了網(wǎng)上銀行的浪潮，目前我們擁有中國銀行，中國建設(shè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國工商銀行等多家銀行的網(wǎng)上銀行，網(wǎng)銀銀行有企業(yè)網(wǎng)銀，個人客戶網(wǎng)銀等多種形式，企業(yè)網(wǎng)上銀行功能豐富，除簡單轉(zhuǎn)賬支付，也有質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融就是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為平臺的商戶提供更多的增值服務(wù)如投融資服務(wù)，這對于中小微企業(yè)的發(fā)展起著重要作用。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢

金融的創(chuàng)新，離不開互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。如阿里金融，具有電商的平臺，為它提供信貸服務(wù)創(chuàng)造的優(yōu)于其他放貸人的條件。阿里貸款平臺正是依靠于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，在貸款條件中有一條就是“生產(chǎn)經(jīng)營過程中，有流動性資金需求的小企業(yè)主和個體工商戶”。金融的發(fā)展就是為中小微企業(yè)提供更好的金融服務(wù)與金融支持，為了更好的促進中國實體經(jīng)濟的發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是更好地為金融消費者服務(wù)，作為金融消費者而言，可以利用金融創(chuàng)新改變支付貸款方式，為生活提供便利。網(wǎng)上銀行之后我們又有了手機銀行，更好的進行移動支付?；ヂ?lián)網(wǎng)在其中發(fā)揮著重要作用，不過互聯(lián)網(wǎng)金融依然需要注意網(wǎng)絡(luò)安全，金融政策等存在的問題并予以解決，更好的促進互聯(lián)網(wǎng)金融的安全，穩(wěn)定發(fā)展。

三、中小微企業(yè)金融發(fā)展現(xiàn)狀

中小微企業(yè)面臨著最重要的問題就是融資難、融資貴，不過同樣不可忽視的是中小微企業(yè)是我國國民經(jīng)濟重要的組成部分。2008年金融危機，給中小微企業(yè)敲響了警鐘，企業(yè)資金鏈的短缺從根本上制約的中小微企業(yè)的發(fā)展。中國目前的中小微企業(yè)的生命周期平均壽命為2.5年，其中資金問題是占重要部分。

中小企業(yè)的規(guī)模小、實力弱、缺乏足夠高價值的固定資產(chǎn)作抵押，導(dǎo)致銀行信貸面臨較大的風(fēng)險，中小企業(yè)向銀行申請貸款的程序比較復(fù)雜。銀行角度而言，對于中小微企業(yè)缺乏相應(yīng)的真實信息，在信息不對稱的情況下也影響著中小微企業(yè)的融資問題的解決。

四、中小微企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融解決融資問題

互聯(lián)網(wǎng)融資是建立在網(wǎng)絡(luò)中介服務(wù)基礎(chǔ)上的企業(yè)與銀行等金融機構(gòu)之間的新型借貸活動。借款人通過在網(wǎng)上填寫貸款需求申請與企業(yè)信息等資料，借助第三方平臺或直接向銀行等金融機構(gòu)提出貸款申請，再經(jīng)金融機構(gòu)審核批準(zhǔn)后發(fā)放貸款，是一種數(shù)字化的新型融資方式。網(wǎng)絡(luò)融資可以突破地域限制，中小微企業(yè)需要根據(jù)相關(guān)的要求提供企業(yè)真實信息更好的解決融資問題。

（一）中小微企業(yè)注重互聯(lián)網(wǎng)金融中企業(yè)信用

互聯(lián)網(wǎng)金融時代，更加體現(xiàn)出金融信用的重要性，中小企業(yè)可以突破互聯(lián)網(wǎng)融資的地域限制，但是并不意味著企業(yè)的真實信息得到隱藏，目前中國正在加大建立征信體系建設(shè)，企業(yè)征信體系的建立更好地為互聯(lián)網(wǎng)融資提供較為真實的企業(yè)現(xiàn)狀，企業(yè)必須建立健全財務(wù)制度，杜絕財務(wù)數(shù)據(jù)失真，財務(wù)經(jīng)營信息不透明的現(xiàn)狀。

（二）中小微企業(yè)充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺特征

目前較大的金融融資平臺中，最典型的就是阿里巴巴金融，為阿里巴巴、淘寶、天貓等電子商務(wù)平臺的小微企業(yè)提供可持續(xù)性的小額貸款，金融從數(shù)千元到數(shù)十萬元不等。中小微企業(yè)在注重企業(yè)信用的前提下，可以多方面利用互聯(lián)網(wǎng)融資速度快，融資快捷等特點，更好地吸收貸款，促進企業(yè)資金鏈的完整性發(fā)展。

（三）中小微企業(yè)需要利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺提高企業(yè)發(fā)展

中小企業(yè)的發(fā)展關(guān)系著國民經(jīng)濟的發(fā)展，在國民經(jīng)濟中有著屬于自己的一席之地。作為中小微企業(yè)，提供了較多的就業(yè)崗位與社會服務(wù)，從這方面而言，中小微型企業(yè)更加需要利用互聯(lián)金融平臺，降低交易成本，提高企業(yè)自身的發(fā)展。樹立企業(yè)形象，提高產(chǎn)品質(zhì)量，提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，更好的鞏固企業(yè)的發(fā)展。

五、小結(jié)

經(jīng)濟的發(fā)展離不開科技的支持，信息時代的發(fā)展需要更好的互網(wǎng)絡(luò)支持，中國金融業(yè)的改革與創(chuàng)新需要互聯(lián)網(wǎng)發(fā)揮促進作用。中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，互聯(lián)網(wǎng)金融可以為中小微企業(yè)提供金融的服務(wù)與支持。中小微企業(yè)融資問題，可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢以及便捷之處，促進企業(yè)的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，中小微型企業(yè)更需要發(fā)揮自身作用，進一步促進中國經(jīng)濟的發(fā)展。

參考文獻

[1]劉亮.互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀及趨勢研究[J].時代金融，2013（07）.

第9篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：外匯衍生品；現(xiàn)狀；對策

中圖分類號：F713.5 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）05-0-01

一、新疆外匯衍生品市場發(fā)展現(xiàn)狀

自1997年1月中國人民銀行《遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)暫行管理辦法》后，中國銀行率先于同年4月1日試點人民幣遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，至2003年該業(yè)務(wù)在四大國有商業(yè)銀行均已推行。其后招商、民生、中信等股份制商業(yè)銀行也陸續(xù)取得該業(yè)務(wù)牌照。由于新疆與東亞五國及俄羅斯等過邊貿(mào)往來歷史悠久且是我國外貿(mào)重要組成之一，新疆外匯衍生品市場與全國經(jīng)歷了與上述相同的發(fā)展過程。2005年7月21日實行匯改成為新疆直至全國外匯衍生品市場發(fā)展的重要節(jié)點。之前，新疆外匯衍生品主要包括：遠期結(jié)售匯交易、離岸人民幣無本金交割遠期匯率交易（NDF）；之后，央行推出允許符合條件的主體開展遠期外匯交易，并允許具有一定資格的主體開展掉期交易，新疆外匯衍生品市場的交易品種隨之豐富。

新疆人民幣外匯衍生品市場目前有以下特點：銀行間市場起步晚；無場內(nèi)交易市場；場外交易市場產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單（缺乏以貨幣期權(quán)為代表的復(fù)雜外匯衍生產(chǎn)品）。

二、新疆外匯衍生品市場存在的問題

由于我國衍生品市場發(fā)展較晚，新疆外匯衍生品市場亦處于此大環(huán)境下，因此，該市場目前還存在諸多問題。

1.品種少，交易量小。2005年7月21日匯改以來，人民幣匯率形成機制的市場化程度增強，匯率波動幅度加大，風(fēng)險增大。央行先后推出遠期結(jié)售匯、掉期等，但從目前來看，遠期結(jié)售匯交易雖已具備一定的規(guī)模，但該交易參與者多為機構(gòu)投資者，寡頭壟斷局面限制了該項衍生品業(yè)務(wù)的發(fā)展；NDF交易的參與者同樣限于有巨額人民幣進項的大型跨國公司，而該類公司在新疆為數(shù)甚少；銀行間遠期交易與掉期交易始于2005年8月，目前交易尚不活躍。

2.市場參與主體少。目前外匯衍生品市場的參與主體主要為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、政策性銀行及外資銀行在中國的分行等銀行類金融機構(gòu)，眾多非銀行金融機構(gòu)、大型機構(gòu)投資者和大型企業(yè)對外匯衍生品市場缺乏關(guān)注度與投資的積極性。這與央行控制該領(lǐng)域風(fēng)險的相關(guān)政策有一定關(guān)系，但在控制風(fēng)險的同時也導(dǎo)致市場主體種類缺乏與數(shù)量微小進而交易缺乏活躍度的弊端。

3.定價能力弱。在外匯間衍生品交易中，銀行既客戶在國際金融市場進行交易，又通過國際金融市場對自有資產(chǎn)進行風(fēng)險管理，但目前我國除香港外內(nèi)陸尚未出現(xiàn)有競爭力的區(qū)域定價中心，這使得全國包括新疆的外匯衍生品投資者的投資收益面臨更多不確定性。

三、如何發(fā)展新疆外匯衍生品市場

為使外匯市場在匯率發(fā)現(xiàn)、資源配置與風(fēng)險管理中的作用得以更好地發(fā)揮，應(yīng)采取一系列措施促使新疆外匯衍生品市場發(fā)展，拓展市場深度，擴大市場廣度，提高透明度與流動性。

1.發(fā)展人民幣遠期交易、期貨交易，適時推出期權(quán)交易。首先，通過不斷完善即期交易市場，為外匯衍生品市場發(fā)展奠定基礎(chǔ)。即期外匯市場作為外匯衍生品市場發(fā)展的基礎(chǔ)，其發(fā)展程度直接影響外匯衍生品市場運行狀況。完善即期外匯市場可從以下方面入手：一是逐步放松頭寸限額，以便商業(yè)銀行自主決定其持有的外匯頭寸進行保值與投資；二是逐步放松對參與主體的限制，允許更多貨幣市場投資者參與即期外匯交易。其次，結(jié)合新疆實際與國際主流趨勢，著重培育遠期、掉期兩大交易品種。通過允許和鼓勵更多的非銀行金融機構(gòu)參與上述兩類外匯衍生品交易可有效擴大市場規(guī)模，提高市場化程度。此外，掉期交易之所以應(yīng)予以大力發(fā)展是因為它可被看作一筆即期（或近期）同一筆遠期交易的組合，這種組合降低了交易成本，常被用于對敞口頭寸進行套期保值，此外還可通過掉期交易拋補利率平價達到套利的目的。套利機會的出現(xiàn)表明某種貨幣的定價出現(xiàn)問題，套利會在一定程度上促使該貨幣的利率與匯率回至合理水平，從這一角度來講，掉期交易應(yīng)大力發(fā)展。發(fā)展掉期交易還要盡快引入針對該交易的做市商制度以增加市場流動性。第三，適時推出人民幣外匯期權(quán)交易。當(dāng)前經(jīng)濟形勢下，進一步深化匯率體制改革，提高匯率形成機制的市場化程度是大勢所趨，適時地推出人民幣外匯期權(quán)交易有著特殊的戰(zhàn)略意義。積極完善外匯衍生品交易品種，以組建地區(qū)性外匯衍生品交易中心為目標(biāo)，發(fā)揮經(jīng)濟的規(guī)模優(yōu)勢，增強人民幣在國際金融市場上的話語權(quán)的同時增強新疆區(qū)域金融的活力。

2.擴大交易主體的種類與數(shù)量。逐步放松外匯管制是人民幣匯率市場改革的重要目標(biāo)，只有將潛在的外匯供求轉(zhuǎn)化為實際的外匯供求，增強市場中供求雙方力量對比的程度，才能促進匯率形成機制的完善。因此，探索擴大交易主體的種類與數(shù)量，在允許非銀行金融機構(gòu)與大型非金融企業(yè)入場的基礎(chǔ)上，適度鼓勵合格境外機構(gòu)投資者參與人民幣外匯衍生品市場。

3.建立適宜的金融生態(tài)環(huán)境。健全法律法規(guī)，及時調(diào)整外匯衍生產(chǎn)品發(fā)展中需要的配套政策，逐步健全對衍生市場的監(jiān)管法律框架體系，避免市場效率低下或穩(wěn)定性缺乏的結(jié)果。銀行間同業(yè)協(xié)會或主要的交易商應(yīng)發(fā)起制定適合我國法律環(huán)境的標(biāo)準(zhǔn)化法律文本協(xié)議范本，盡可能避免衍生品交易的法律風(fēng)險。

建立與完善外匯市場中介機構(gòu)組織，規(guī)范金融機構(gòu)的信用評級制度，成立多家信用評級公司，使商業(yè)銀行之間形成相互授信關(guān)系，為更多交易模式和國內(nèi)銀行逐步進入國際市場創(chuàng)造有利條件。順應(yīng)國際金融市場上清算業(yè)務(wù)集中化、專業(yè)化的趨勢，設(shè)立專業(yè)的清算公司，從機制上化解信用風(fēng)險。發(fā)揮貨幣經(jīng)紀(jì)公司在非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品交易及創(chuàng)新以及市場推介中的作用。合理利用外匯衍生品市場同利率市場化、匯率市場化及資本項目開放之間的相互作用關(guān)系，以加快利率市場化改革的步伐、進一步增強人民幣匯率的彈性來促進資本項目的開放，以此帶動新疆外匯衍生品市場的發(fā)展。

參考文獻：

[1]高揚.構(gòu)建人民幣匯率的避風(fēng)港：中國外匯衍生品市場研究[M].中國經(jīng)濟出版社，2006.

[2]張勝菊，武玉法，.我國外匯衍生品市場發(fā)展淺析[J].中國物價，2010（03）.

[3]馬千里.我國外匯衍生品市場的發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策[J].商場現(xiàn)代化，2011（02）.