金融安全概念精選(九篇)

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第1篇：金融安全概念范文

    是一項系統工程,涉及硬件、軟件、防火墻、網絡監控、身份認證、通信加密、災難恢復、安全掃描等多個安全要素。而網絡金融安全問題關乎我國的經濟安全甚至國家安全。因此,必須站在更高的層面審視網絡金融安全問題。

    一、網絡金融概念特點

    (一)概念

    網絡金融,又稱電子金融(e-finance),是一種通過個人電腦、通信終端或其他智能設備,借助國際互聯網和通信技術無境域限制的聯結客戶與金融機構,以實現及時獲取經濟金融信息、享受網上金融服務、開展網上金融交易的金融活動。網絡金融包括在線銀行、網上保險、網上證券、網上期貨、網上支付、網上結算等金融業務。

    網絡金融安全,是指金融網絡系統的硬件、軟件及其系統中的數據受到保護,不受偶然的或者惡意的原因而遭到破壞、更改、泄露,系統連續可靠正常地運行,網絡服務暢通快捷。網絡金融安全包括系統安全和信息安全兩個部分,系統安全主要指網絡設備的硬件、操作系統以及應用軟件的安全,信息安全主要指各種信息的存儲、傳輸和訪問的安全。

    (二)特點

    世界第一家網絡銀行——美國安全第一網絡銀行(SFNB)自1995年10月18日開業以來,國際金融界掀起了一股網絡銀行浪潮。這一金融創新正徹底顛覆了金融業和金融市場的業態,銀行由實體化向虛擬化發展,金融服務的時空界限不再明顯。與傳統金融相比,網絡金融具有以下一些特點:

    1、虛擬化。網絡金融市場是一個信息市場,同時也是一個虛擬化的市場。網絡金融虛擬化主要表現在金融實務虛擬化、服務機構虛擬化、交易過程虛擬化和交易貨幣虛擬化。

    2、無界性。網絡金融的無界性主要是指金融活動無時空局限,打破傳統的金融服務時間、境域、空間、方式等限制。網絡經營企業只要開通網絡金融業務,世界各地的上網用戶皆可能在任一時間、任一地點、以任一方式成為其客戶,并以商家愿意接受的任一電子貨幣支付,交易地域模糊性給計量造成困難。

    3、低成本。虛擬形態的網絡銀行交易成本遠小于物理形態的金融機構經營成本,而且服務效率得到提高、服務質量沒有降低。這是網絡金融得以出現并迅速發展的最主要原因。

    4、加密性。傳統金融下交易過程依賴于物理設置和現場辦公,而網絡金融下交易過程采取技術上加密算法或認證系統的變更或認證來實現。

    5、信用性。電子貨幣和網絡金融的發展,使得一些電子商務公司等非金融機構涉足短期電子商業信貸、中介支付、投資理財顧問等金融或準金融業務,而金融交易信息傳輸保存的安全性、客戶個人信息、交易信息和財務信息的保護日益受到公眾的關注。無疑,人的信用價值以及游戲規則的固化是網絡金融快速發展基石。

    二、網絡金融安全現狀

    網絡金融安全伴隨著網上交易的整個過程。主要有兩個方面:一是來自金融機構內部,網絡系統自身的安全以及自身的管理水平和內控能力。如由于軟硬件配置不匹配、系統設計不合理、運行不穩定等形成的安全隱患;二是來自于金融機構外部,取決于選擇的開發商、供應商、咨詢或評估公司的水平,以及其他各種外來因素如黑客攻擊、自然災害侵襲等所造成的安全問題。

    有關調查表明,目前國內80%的網站都存在安全隱患,其中有20%網站的安全問題還十分嚴重。安全問題已日益成為困擾網上金融交易的最大問題,影響我國網上金融業務的健康發展。網絡金融活動中的安全隱患,主要表現在:

    1、金融裝備落后。我國金融電子設備的核心技術大部分都是從國外進口的,國產化率低、創新自主知識產權少,在金融電子化過程中,整個金融系統內的操作平臺,以及電子支付系統等核心技術,都對國外技術的依賴性越來越大,由于平臺軟件源代碼末公開,導致我國金融安全的基礎相當薄弱。因計算機硬件故障造成系統停機、磁盤列陣破壞等事件,成為網絡金融業務的安全隱患。

    2、網絡系統漏洞。互聯網本身固有的技術體制存在缺陷。基于遠程通信的便利,互聯網并未考慮安全性問題,因而基于信任主機之間的通信而設計的TCP/IP協議缺乏安全機制,建立在互聯網絡為基礎的金融網絡系統存在安全漏洞,防毒軟件功能不強,造成網絡運行不穩定,被病毒入侵、被黑客攻擊,輕者數據毀壞丟失,重者燒毀硬件。目前全球的黑  客攻擊事件,40%是針對金融系統的,我國則高達60%以上。 3、交易系統缺陷。按照我國有關規定,金融機構的網上業務要達到三級安全標準,但目前大多數金融機構的安全狀況都未達到這一要求,其自行開發、應用的網上交易系統大多未經過權威部門的檢測認證,存在安全控制技術落后、安全防范措施不到位、抗攻擊能力不強、響應滯后、訪

    問授權混亂、客戶地址及郵箱等資源保護不力等情況。出現系統虛假信息泛濫;賬戶密碼被黑客破譯,數據資料、交易指令被篡改,資金被盜取,股票、債券、基金等金融資產被盜賣;信息傳遞的私密性、真實性、完整性、不可否認性缺乏保障等等現象。

    4、交易監管滯后。由于網絡金融交易的不透明、虛擬性、開放性,增大了交易者之間身份確認、交易真實性驗證、信用評價方面的信息不對稱,決定了網上支付和結算系統全球化,提高了信用風險程度。目前,我國網絡金融運作監管經驗不足、手段不全、技術落后、分業網上監管職責界定不清、內控制度不健全、網上業務定期內部審計流于形式,出現了網上業務運作中密碼控制不嚴、軟件控制功能薄弱、授權機制執行不力等問題。

    5、協同機制缺乏。各銀行網絡系統各自為政,各行間信息隔絕,缺乏溝通協作。有的商業銀行將其銀行網絡系統拓撲結構、建設實施方案等作為絕密材料被保存,行業間數據資源共享是一道屏障,造成資源資金浪費,延誤了整個金融業的發展。   6、應急預案缺失。除上述種種因素外,金融機構未對停電、暴力犯罪等人為因素以及地震等自然災害等突發性不確定事件的發生制定切實可行的應急預案,在一定程度上影響著網絡金融的運行安全。

    三、網絡金融安全對策

    1、加快立法進程。我國網絡金融立法滯后,網絡金融安全立法更是一片空白。由于網絡金融安全關乎我國的經濟安全甚至國家安全,因此,網絡金融安全立法進程刻不容緩,國家應高度重視,擬成立網絡金融安全管理機構,研究制定金融安全政策和標準,規范、指導和約束網絡金融的安全發展,應充分借鑒英美的成功經驗,參照英美頒布實施的《電子通信法案》、《數字簽名法》等法律,在制定出適合我國國情的電子簽名法后,加快電子證書法、加密法等網絡金融安全法律法規的出臺,打造網絡金融規范化、法制化環境,明確商家、消費者、第三方支付系統的權利、義務,規范市場參與者的資格、行為、責任,打擊網絡金融犯罪,保護金融機構及交易當事人的合法權益,保障網絡金融業健康、規范、有序地發展。

    2、強化技術防范。網絡金融安全防范中,技術防范是關鍵。金融企業應制定全面周密的軟硬件裝備升級換代方案,即時引進和應用符合國家安全標準具有較高安全系數的金融電子化軟件平臺和金融電子設備核心技術,保證計算機應用軟件的不斷升級,維護網絡系統健康運行。要配備性能良好的內外網絡防火墻、病毒防御與殺毒軟件,定期升級,嚴格網絡登錄口(下轉第235頁)(上接第233頁)令管理等。要采用數字證書等較高級別的網絡加密技術,設置交易中的客戶身份認證和交易密碼。此外,要進一步加大投入,網絡信息安全產品,研發網絡安全系統、語音鑒別系統、電子轉賬系統、智能卡識別系統、管理信息系統等,提高金融裝備國產化水平,夯實金融安全基礎。

    3、加緊人才培養。網絡金融機構要培養一批既掌握計算機枝術、網絡技術、通信技術,又掌握金融實務和管理知識的復合型高級技術人才和管理人才。從國家層面講,要積極培養政治過硬、技術全面、業務精湛、作風扎實的金融執法隊伍,提高金融執法人員素質,嚴厲懲治金融犯罪和違法、違規活動。從企業層面講,要通過不間斷的全員培訓培養教育,讓全體從業人員全面了解網絡技術安全缺陷,充分認識潛在的網絡安全隱患危害性,掌握必要的軟件系統安全技術、數據信息安全技術、病毒防治技術等。要通過改善硬件設施和辦公條件,提高從業人員素質,提高員工業務水平,盡可能減少操作失誤帶來的麻煩,保證網絡金融企業的經濟穩定運行和持續發展。

    4、加強內部控制。網絡金融機構要參照相關的法規條例,制定各項安全管理制度,包括業務操作規程、計算機網絡、數據庫、病毒防治、密鑰等安全管理制度。要加強人員變動管理,及時注銷、移交和變更原有的密鑰等信息資料。要建立數據備份中心,實現數據可追溯性。

    5、加強預警監控。掌控網絡金融風險重在預警評估與防范。網絡金融機構,要建立網絡金融風險預警機制,專人監控業務運行,加工處理數據,研究數據指標,制定網絡金融風險應急處理預案,發現指標逼近預警線,果斷采取風險防范措施以應對。

    6、加強監管合作。面對網絡金融市場高度國際化,大部分金融交易依賴于電子網絡,網絡銀行資金日趨龐大和資金流動速度加快,但由于網絡技術發展存在先天性缺陷——技術漏洞,使得網絡安全成為制約網絡金融發展的最大障礙。我國金融管理機構有必要適時同外國金融監管當局開展廣泛的國際合作,溝通信息,打擊犯罪,規范業務合作的程序,交換網絡監管措施,創造網絡金融活動的準則。

    參考文獻

    [1]趙艷.網絡金融監管的難點及對策探究[J].學理論,2011(1).

第2篇：金融安全概念范文

關鍵詞:網絡時代;金融安全;現狀;對策

在傳統條件下，金融是指貨幣的制造、流通和回籠，貸款的發放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等活動。在那種條件下，金融活動的監管易于操作，金融安全的表現比較直觀，并且通過審計跟蹤等手段，也能很好地實現金融安全。隨著知識經濟時代的來臨，網絡的出現，使得整個世界成為“地球村”。與此同時，傳統的金融概念也發生了深刻變化，以電子貨幣、網絡銀行、電子商務為特征的新的金融營運體系的出現，給我們如何確保網絡時代國家的金融安全提出了新的課題。

20世紀90年代機構性和區域性金融危機頻繁爆發和金融一體化趨勢有重大關系。金融一體化是世界經濟一體化的必然要求，國際貿易發展和生產一體化要求便利的跨國界服務，如資金融通和全球化資本自由流動;通訊技術，特別是計算機網絡技術的發展，期權、期指等金融衍生工具和層出不窮的金融創新為資本的自由流動創造了技術條件。由于現有的國際金融體系缺乏對跨國界資本流動的有效約束和監督，特別是對金融管理工具和銀行表外業務的管理，投機金融機構很容易利用保證金交易，集中大量資本蓄意攻擊某個薄弱環節，從中攫取巨大利益。

一、網絡時代的金融活動的基本特征

網絡時代的金融電子化，能充分利用先進的化技術與設備，提高金融活動的效率。新技術與金融業務相結合可以大大降低融資成本，據美國有關部門測算:同樣一筆交易通過銀行柜臺交易成本為1.02美元，通過電話交易成本為54美分，文傳成本為26美分，而通過互聯網只需13美分。可見，網絡在金融業務中的可以提高金融機構的競爭能力，總起來說其主要特征有:

1.虛擬性

網絡時代的金融機構通常表現為沒有建筑物，沒有地址而只有網址，營業廳就是首頁畫面，所有交易都通過因特網進行，沒有現實的紙幣乃至金屬貨幣，一切金融往來都是以數字化在網絡上得以進行，這能在很大程度上降低金融機構的運作成本，同時也使地理位置的重要性降低，提高金融服務的速度與質量。

2.直接性

網絡使得客戶與金融機構的相互作用更為直接，它解除了傳統條件下雙方活動的時間、空間制約。另外，網絡為資本的國際流動創造了前所未有的條件，儲蓄和投資會劃撥變得更有效。需要大量投資的窮國已不再受制于缺乏資本，存款已不限于本國市場，而能在世界各地尋求投資機會。“由于投資者能把自己的有價證券更廣泛地分散到各地，風險也隨之多樣化，使得化解金融風險的難度更大”。[1]

3.電子化

國際金融體系由全球各地的數十萬部電腦顯示器組成，它是第一個國際電子市場。電子貨幣是建立在計算機空間而不是地理空間上的全球性經濟的一種表現形態。電子貨幣造成的管理方面的根本問題源自電子市場與地理之間的脫節。例如，控制貨幣供應量這個概念本身就假定地理能夠提供確定市場范圍的有關手段，它假定經濟邊界是有效的;貨幣的跨邊界流動是可以監視和控制的;一個固定的地理區域內的貨幣總量是重要的。在數字化的世界經濟中，所有這些假定都變得越來越成問題了。

4、風險性

電子貨幣和數字市場的日益重要性給中央政府對經濟和經濟活動參與者的控制帶來了難題。它們還會使國家市場和民族國家周圍的邊界變得越來越容易滲透。由于電子貨幣發行者的多元化(既有中央銀行又有民間組織)使得對參與網絡交易的行為具備潛在的更大的風險，必然使我們面臨諸如在電子貨幣發行者破產、系統失靈或智能卡遺失的情況下如何保護客戶的權益問題。另外，在網絡經濟中，舞弊和犯罪活動將變得更加隱蔽。

二、當前我國金融機構的網絡化程度和存在的問題

隨著我國信息產業的不斷發展，以及我國金融市場的逐步開放，加上經濟全球化和我國對外開放的基本國策決定了我國的金融業也必將融入到世界經濟中來。當前我國的證券交易基本實現了全國聯網，網上炒股日益發展，工商銀行等金融機構也都建立了各地的局域網，其中銀行已建立了以總行數據處理中心為核心輻射海內外的全轄網絡化應用體系。這些新生事物給我國金融業的發展注入了新的活力，它不僅方便了客戶，而且可以大大降低金融營運成本。但是，網絡化的金融體系如其他一切事物一樣是“方便往往與安全針鋒相對”，雖然我國目前還沒有開放金融市場，但僅在當前的低級網絡化進程中我們還是遇到了不少關系到金融安全的問題。比如，非法入侵金融機構的網絡系統，攻擊金融組織的數據庫，通過網絡盜取他人股票、金錢的行為也開始出現，利用職權之便，改動網絡數據為己謀利。凡此種種行為都給金融監管提出了更大的挑戰，使得國家的金融安全受到很大威脅。從整個世界金融體系來說，我國所用的計算機硬件設備主要依靠從美國IBM等公司進口，由于美國對其他國家實行技術上的歧視性政策，而我國目前自己的加密技術和密鑰管理技術及數字簽名技術相對落后于金融電子化發展的需要，加之不斷有報道指出從國外進口的軟件技術都有明顯的秘密通道，所有這些都成為網絡時代金融安全的隱患。

三、面對為確保我國安全應采取的對策

隨著金融服務網絡化程度的提高乃至我國金融交流的國際化，金融安全必然成為國家安全中的最重要的?？梢韵胂螅谖磥砭W絡時代，任何人可以在網上自在漫游、查詢、申請貸款，在實際交易中就有可能引來網絡入侵者。不管是盜領還是更改資金資料，對于信用重于一切的銀行都是極大的風險，而對于國家都是巨大的損失。

任何經濟安全問題都能找到應對辦法，但對金融市場的運轉方式、運作技巧等，我國金融業還不太熟悉甚至不理解。亞洲金融危機充分顯示了發達國家金融機構在這方面的實力。應當說，這方面的較量是冷戰后國家力量、國家意志博弈的重要體現，是家、新興國家與發達國家在后者最具有優勢的領域進行的較量，這種較量將持續相當長時間，直至與發展中國家、新興工業國家真正進入發達國家行列相始終。因此，現代高級金融人才的培養與經驗的獲得，對維護我國金融體系的安全，具有極為重要的意義。在基本做好人才和知識的準備之前，要把握好金融市場對外開放的步伐，據國際貨幣基金組織報告，全球游資已達7萬多億美元，每天流動量達1萬億美元、每天金融交易中與實物經濟有關的僅為2%，[2]在虛擬經濟已大大脫離實物經濟發展需要而存在的今天，我們應當在開放金融市場時保持清醒的頭腦，有對可能導致“泡沫經濟”的金融商品、金融機構、金融經營方式說“不”的勇氣和決心，在此基礎上，應重點做好以下幾方面的工作。

1.強化國家金融安全的意識

在未來網絡時代，在我們與國外的金融交往過程中，由于種種原因我國與發達國家在這個領域的差距勢必長期存在，這就要求我們必須時刻注意捍衛國家的金融安全。網絡化在一定程度上沖淡了國家的概念，但是我們必須看到:東、西方在意識形態方面的差異不會因網絡化而消失，恰恰相反，網絡在一定程度上為其推行新經濟政策提供更為便利的條件，我們在目前不利的情況下，既要充分利用網絡化給我們提供的機遇，又要高度警惕它對我們不利的一面。

2.確保金融機構信息體系的安全

據美國能源部和航天局估計，目前世界上已有120多個國家具備了發動信息戰的能力，還有成千上萬的電腦“黑客”可能對信息系統進行攻擊?！?994年美國國防部特意組織一批‘黑客’對國防部的機系統攻擊，結果在被‘黑客’攻擊的8900臺計算機中竟然有88%被‘黑客’掌握了控制權”[3]與美國相比，我國的信息系統顯得脆弱得多。因此，在推進金融網絡化的進程中，必須把確保我國金融系統的信息體系的安全尤其要放在十分重要的地位，特別要增強計算機系統的關鍵技術和關鍵設備安全防御能力。具體地講，必須建立完善的防護設備，這其中包括客戶端的亂碼處理技術、防火墻。以及保護交易中樞不被入侵的可信賴作業系統，使得從用戶的電腦端開始，資料傳送就受到層層保護。對所有金融數據進行加密傳輸，使用戶經過多級認證以提高網絡的安全性

金融系統計算機設備要把防電腦病毒放在極其重要的地位，建立嚴格的業務操作規程，尤其是要加強對金融部門工作人員的職業道德，杜絕利用金融部門計算機系統進行與業務無關諸如玩電子游戲、修改相關數據等活動。定期徹底清除金融網絡系統的安全隱患。在這個問題上更要強調開發研制我國自己的電子技術產品，在硬件設備上迅速縮小與發達國家之間的差距，在金融網絡化進程中掌握主動權。

3.提高攝取金融市場運行信息的準確度

在完善網絡監管的基礎上，盡量提高對金融市場運行信息的數量和質量的掌握，從而更準確地化解金融活動的風險，平滑金融振蕩，以實現減少金融波動的目的。因為，網絡信息往往魚龍混雜，良莠不齊，虛假信息經常充斥其間。因此，必須加強對這些網絡原始資料的判別整理，以盡可能地掌握更多、更準的信息，具體措施就是建立嚴格的網絡金融的認證體系，擴大宣傳力度，使廣大成員知道哪些網上銀行符合網上金融經營的標準，從而保證網絡金融活動的健康、有序進行。

4.建立電子資金轉移的相關

第3篇：金融安全概念范文

關鍵詞：華爾街風暴；金融安全；對策

中圖分類號：F830.99文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2011）09-0085-03

2008年的金融風暴引起的全球的經濟動蕩對中國從宏觀和微觀層面防控經濟、金融風險具有十分重要的借鑒意義。作為正在崛起的中國經濟應從這場“風暴”中發現經濟發展中暴露出的問題，采取適當的金融安全策略，以避免發生類似危機。

一、加強金融監管，形成有效的內控制度

加強金融監管，防范金融風險，保持金融穩定，是順利推進金融改革和發展的基礎，是貫徹執行國家宏觀調控政策的必然要求。要依法履行監管職責，充實監管力量，轉變監管理念，切實把工作重心從審批事務轉移到對金融企業和金融市場的監管上來。2008年金融危機的國家中，美國、英國、愛爾蘭等國家是典型的盎格魯?薩克遜模式。該模式信奉自由貿易主義，最低政府干預以及最大程度的競爭，建立了具有很大彈性的經濟體系，但是逐漸放松的金融監管使得其金融體系常常陷入危機當中。在美國，金融企業的利潤占到全部上市公司利潤的份額從20年前的5%上升至40%。金融擴張的幅度明顯大于其所服務的實體經濟，而且隨著監管的絆腳石被移走，越來越多的商業銀行加入到衍生品的盛宴當中，從而使隱患一步步擴大。這種放松管制的爆發性增長是不可持續的，一旦房地產泡沫破裂，多重委托關系的鏈條便從根本上斷裂了，危機便不可避免地發生了。

中國應加強金融監管，依靠法律武器防范和化解金融風險。防范和化解金融風險往往需要綜合治理，需要行政手段、經濟手段和法律手段綜合運用才能取得較好效果。為了適應金融市場日益開放和防范金融風險的需要，現在有必要重新審視自身信貸風險和建設有效內控制度，加快金融安全方面的立法步伐。成立專門金融安全研究和決策機構，制定金融安全政策和標準。由于金融安全關系到中國的經濟安全甚至國家安全，因此保障金融安全的工作應得到國家的高度重視。要在對國內外、本外幣市場的充分研究分析之后，制定出切合實際的金融風險防范措施和金融安全政策，用國際化的標準來衡量執行的情況。只有這樣，中國的金融安全工作才能得以順利開展。

1.加強預警監管。金融監管要實現以事后檢查為主向以事前預警監督為主的轉變，由事后的合規性監管向事前的以風險防范為核心的審慎性監管轉變。要逐步建立包括金融市場準入制度，資格審查，資本充足條件，清償能力管制，業務活動限制，貸款集中程度限制，管理評價在內的預防性風險管理體系。各地監管機構必須加強對轄區內金融運行和金融機構經營狀況的監控和分析工作，建立完善金融風險報告制度和金融監管檔案制度，發現問題或苗頭，及時發出預警信號，把風險隱患消滅在萌芽狀態。必須嚴格把好金融機構的市場準入關，特別是要注重加強對各金融機構的主要負責人或法定代表人的任職資格的審查與監管，強化對資本金，從業員工素質，業務范圍等的審查與監管，把好金融機構設立的審批關，防止不合格金融機構的產生。

2.突出風險監管重點，擴大金融監管范圍。要把金融機構的信貸風險作為風險監管的核心內容，要把地方性金融機構和金融衍生工具，社會金融秩序作為風險監管的重點。在合規性監管方面，我們應加大非現場稽核的力度，以獲得更好的監管效果。在風險性監管方面，我們必須看到與國際水平的差距，不斷完善我們的風險監管措施，進行全面監管。如對一些發達國家已經開發出來，并且已經比較成熟的風險監管辦法，比如考核資本充足性、資產流動性、資產質量、準備金政策、內部控制、國際借貸的標準和準則，監控市場風險、利率風險、金融衍生產品交易風險的技術模型等等，我們都要積極研究和借鑒，盡快建立起適合中國實際的金融風險監管制度和辦法，切實防范金融風險，維護金融安全。另外，還要建立風險的轉移機制，如建立存款保險制度。因為金融監管的目的之一是盡可能的控制風險，而不可能完全沒有風險。

3.完善監管方式和手段，提高金融監管水平。應進一步加強中央銀行的調控監管，構建金融風險預警機制，切實有效地防范和化解金融風險。首先，加強金融機構內部控制制度的建設。金融機構內部管理控制制度，是防范金融風險與危機的基礎性、根本性制度，是金融機構穩健經營的前提。其次，加強金融機構行業自律管理。提高行業內部的管理，有效地避免各主體之間的不正當競爭，規范其行為，促進彼此的協作，與官方金融監管機構一起來維護金融體系的穩定與安全。再次，強化社會獨立審計體系和其他社會監督的作用。應加強紀檢、審計師事務所、會計師事務所、律師事務所、工商、財稅等機構對金融機構的社會性監管，增強金融機構在資金營運、財務管理、業務開展和信用評級等方面的透明度，提高金融監管的效率和質量。同時，還要通過新聞媒體的力量，監督各金融機構認真執行國家金融紀律、方針、政策，監督其遵守相關的金融法規。最后，建立和完善金融監管的法規體系。對已出臺的金融法規，要抓緊制定出切實可行的實施細則，以增強現行金融法規的可操作性。真正解決當前金融監管中有法難依的問題。盡快完善金融法規體系，建立金融機構市場退出的法律制度。

為此，我們要積極地建立和健全與社會主義市場經濟體制相適應的金融監管體系，調控監管方式由過去以行政手段調控為主迅速轉向以經濟、法律手段調控為主；在繼續加強對商業銀行進行監管的同時，不斷加強對證券市場的監管；在搞好國內金融市場監管的同時，努力擴大和加強金融監管的國際流和合作。

二、建立競爭性金融市場體系，使金融資源得到優化配置

中國金融機構不對內開放，內部治理滯后，在遭遇困境時只能尋找外援，以低價尋找境外戰略投資者，將近萬億元人民幣財富拱手相送。不通過競爭，而是通過國家注資、上市、向外資尋求援助等行政調整，來改造國有商業銀行是一個重大誤區，世界上沒有任何一家企業能脫離競爭而提高自身效率。金融機構不對內開放已經貽誤了制度改革與培養本土金融機構的良機，同時使得資源配置繼續向行政主導型靠攏。

要積極穩妥地推進金融體制改革，理順政府與企業、銀行的關系。改革開放以來，中國金融體制改革取得了長足進展。但是，同社會主義市場經濟體制和金融全球化趨勢的客觀要求還很不適應，今后一個相當長時期內必須加大金融體制改革的力度，特別是重點解決政府與企業、銀行的關系問題。在中國，政府對金融機構擁有絕對管理權，與金融行業的效益性、安全性、流動性的經營原則存在著矛盾，這很容易造成信貸資金財政化，出現所謂“政治性貸款”，加上行政體制改革滯后政府管理職能尚不明確，政府管理行為很不規范，從而增加了金融資產的風險。同時，國有企業久治不活，虧損額較大，支付貸款難度加大，易導致社會信用危機，帶來金融風險。為此，首先，我們應該下決心切斷政府與銀行、企業之間各種非市場關系的“臍帶”，加快專業銀行向商業銀行轉變的步伐，正確處理政府干預與市場機制的關系，從而一方面減少官員腐敗現象，促進銀行轉換經營機制；其次，加快國有企業改革步伐，建立現代企業制度，另一方面促進銀行轉換經營機制；最后，加快國有企業改革步伐，建立現代企業制度，不斷完善資本市場，提高直接融資比重，減輕依賴銀行貸款的程度。只有將政銀、政企關系理順，并將銀企關系轉為真正的商業合約關系，才能規范各自的行為，真正減少金融風險。

三、發展金融創新過程中，要找到安全的平衡

最近幾年，中國開始引入金融創新的概念。這種創新不僅體現在產品技術方面的創新，也包括管理上的創新。隨著次貸危機的爆發，金融衍生品市場上許多問題得以曝光。金融創新的雙刃劍作用也顯現出來，金融創新不能消除風險，只能是管理風險或轉嫁風險。金融創新如果超過了一個市場可以轉嫁風險的市場容量，就是創造系統風險，創造市場風險，制造金融危機。中國金融創新的步伐不應減緩，但每一步都需要邁得堅實。任何一個金融產品的推廣使用必須避免盲目跟風國外所謂的先進經驗：一要進行嚴格的論證以確保其對經濟生活是有益的；二要對市場進行充分的引導以確保其發揮有益的作用；三要加快法律法規的制定以打擊對金融產品的不當操作，從而保證其正面作用得以發揮。

四、控制國外熱錢流入規模，合理利用外資

隨著國際投機熱的大量涌入，向中國境內輸入巨量流動性，已經使得中國貨幣政策執行效果大打折扣。不斷提升的準備金率導致大量中小企業周轉資金面臨高度緊張，中國經濟已面臨“硬著陸”風險。中國經濟體系中存在大量熱錢并已形成對中國金融安全的隱患。利用外資要堅持量力而行，要和外匯收入保持一定比例，不能超過警戒線；對于能用國內資金辦的事，原則上不用外資。外資的使用是非常重要的環節，要嚴格外資的投向，借入的外資應主要用于經濟效益好的項目，外資的使用要與提高技術裝備水平，提高出口創匯能力結合起來，要盡量減少非盈利項目的外資使用。外資的使用還要和調整產品結構結合起來，要盡量增加高附加價值產品的出口，從而誘導地區產業結構的優化配置。要建立健全的“熱錢“風險控制機制和監督機制，一旦發現出現風險，要分析原因，及時采取相應措施，防患于未然。

要健全外資的管理體制。目前存在的問題是管理分散，存在多頭對外舉債，多頭對內貸款，多頭擔保等現象，助長了資金流入的盲目性。要完善外匯使用的決策機制，項目的投入要經過充分周密的論證，這方面要加強中介機構的獨立性，減少行政干預，保證項目評估的公正性和科學性。

五、正視各種現實的或潛在的風險因素，增強金融意識

在經濟全球化過程中，金融行業成為一個特殊的風險性很大的行業。因為現時的金融業進入到一個“交易金融”階段。在這一階段上，銀行信貸的中介作用相對下降，而股票、債券的地位迅速上升，貨幣合約交易不斷地重新分配著一種貨幣的現時價值與其遠期價值的差價，或兩種貨幣匯率的現價與遠期價格。這種狀況如果任其自由發展，就將使整個社會的名義財富極大地超過其實際財富，形成所謂的泡沫金融。這時一旦有風吹草動，就勢必會導致金融風潮，引發金融危機。在這種情況下，必須樹立金融風險意識。金融風暴的發生極大程度上就是這些國家缺乏風險意識的直接后果。因此，我們應認真吸取教訓，清醒認識經濟全球化背景下國際金融自由化的利與弊，正確估計中國經濟和金融已經存在的各種風險因素，從而增強金融風險意識。

加強金融安全教育，增強全社會的金融安全意識。從金融機構內部加強金融安全教育，提高廣大金融從業人員素質，同時還要加強全社會的金融安全教育，增強公眾的金融安全意識，為維護區域金融安全創造良好的社會環境。

六、采取有計劃、有步驟的措施，降低不良貸款比例

金融機構要組織力量對已經形成的不良貸款進行全面的清理工作，真正摸清不良貸款的性質及分布狀況，以法律的手段逐筆落實金融機構與各貸款單位的債權債務關系，并落實信貸人員責任制，對貸款單位的資金流動狀況進行監控；根據每筆不良貸款所處的狀態，分別情況采取有力措施堅決收回能夠收回的貸款，對確屬暫時不能收回的不良貸款，要落實信貸資產的保全措施。同時要通過加強信貸控制，確保不再發生新的不良貸款。有關金融機構要積極做好與當地政府，企業主管部門的協調工作，并加強對各金融機構清收不良貸款的指導和不良貸款比例的監控。

因此，中國要站在經濟社會協調發展的高度維護中國的金融安全和社會穩定，我們不能僅僅從金融業和金融市場改革和完善的角度尋找促進中國金融安全和社會穩定的對策，也要注重從消除社會不穩定因素的角度保持中國的金融安全。只有在一個社會穩定的安全環境中，中國的金融安全才有保障。

參考文獻：

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[2]鄭.美國次貸危機、中國宏觀經濟調控與資本市場發展[J].廣州社會主義學院學報，2008，(3):65-69.

[3]張晶，晉穎.完善中國銀行業監管之對策[J].經濟與管理，2008，(8):60-63.

[4]胡均民.經濟全球化與中國的金融安全[J].廣西財政高等?？茖W校學報，2000，(2):3-7.

第4篇：金融安全概念范文

全面建設小康社會 一、央行支持經濟發展，全面建設小康社會，其內涵包括兩個層次：一是指中央銀行有責任促進金融業自身有序發展，以確保中國金融事業始終朝著正確的方向不斷前進。二是指中央銀行有責任創造穩健高效的貨幣金融環境和發揮金融對現代經濟的核心作用，以促進經濟的可持續發展。

二、央行支持經濟發展，全面建設小康社會，必須按照可持續、相協調、高效率的原則來界定發展的概念。其一，經濟發展應該是可持續的，包括金融運行相對穩健，金融風險有效防治，金融經濟增長點呈現持續、內生和升級的態勢。其二，經濟發展應該是相協調的，包括金融經濟結構逐步優化；貨幣供應及貸款增長與經濟運行態勢基本適應；金融與經濟在需求帶動機制和供給帶動機制交替作用中有效實現共同發展，金融相關比率和金融深化程度在一段時間內應持續提高。其三，經濟發展應該是高效率的，包括金融的行業發展模式逐步由規模擴張型向效率刺激型轉變，資本利潤率為標志的微觀效率指標與資產負債規模為標志的微觀規模指標動態互動，社會融資效率、金融服務質量和經濟增長效益均呈上升趨勢。

三、央行支持經濟發展，全面建設小康社會，還必須防止三種認識上的偏差：一是要防止將央行的工作職責與履行職責的目標相互混淆，導致央行履行職責不同程度地脫離金融經濟運行的實際。二是要防止“重保一方金融平安，輕促一方金融發展”的認識偏差，導致國際化進程中國內金融的核心競爭力相對不足，進而危及國家金融安全。三是要防止將加強金融監管與推進金融業市場化相互對立，重蹈“一放就亂、一管就死”的怪圈，形成風險監管與市場效率的雙重缺失。

富于創造性，認真解決金融

經濟運行中的幾個突出問題

一、創建穩定貨幣環境，支持經濟可持續發展，全面建設小康社會。

要堅持實施穩健的貨幣政策。幣值穩定的目標不僅要在通貨膨脹與通貨緊縮之間取得內部平衡，還要在對內幣值與對外幣值之間取得外部平衡。中介目標要保持相對的穩定性，并與最終目標保持相對穩定的數量聯系。貨幣政策規范要堅持積極反饋、相互協調的原則。在保證中央銀行信息占優勢的前提下，提高貨幣政策的前瞻性，解決貨幣政策的動態非一致性問題。加強貨幣政策與財政政策、利率政策與匯率政策、貨幣政策與金融監管的配合，合理安排財政政策與貨幣政策的調控力度；強化金融監管為貨幣政策調控服務的功能，理順貨幣政策部門事前調控與監管部門事后監管的關系。

要合理構建我國中長期貨幣政策工具操作框架。一是再貸款的功能應強調對穩健銀行的臨時流動性支持，弱化其調節基礎貨幣功能、最終貸款人的功能尤其是支持中小金融機構長期性資金需要的功能。二是強化再貼現和公開市場業務對基礎貨幣的調節功能，弱化再貼現對票據市場和中小銀行發展的附屬作用，推進再貼現利率與代表性市場利率的直接掛鉤。三是將公開市場業務重點限定在防御性操作方面，減輕央行對國庫券市場利率形成的過度影響。四是窗口指導功能要突破信貸結構指導，拓展到對銀行金融創新、市場細分和全面發展等方面。今后中央銀行要運用多種貨幣政策工具，增加貨幣供應量，使貨幣供應量增長速度較多地超過經濟增長速度和物價增長速度之和。

二、促進金融增長模式從規模型向效益型轉變。

在宏觀方面，要促進以貨幣政策為核心的金融政策對經濟主體行為的驅動力，加大貨幣資金對國民經濟滲透的廣度和深度，從而提高其整體的流通速度和使用效率。要調控金融資源配置的集中度，保證資金對朝陽行業和有市場、有效益、有信用企業的有效供給，強化市場經濟優勝劣汰、新陳代謝的競爭機制。通過金融政策、融資方式和融資條件的調整，促進金融資源向有效益的中心城市和地區轉移，帶動生產要素跨區域優化組合。

在微觀方面，金融機構要順應包括自身在內的國民經濟體系改革深化的要求，擯棄“講規模，求數量”的粗放型運作模式，在發展理念上確立以“經營效益為先，風險控制為重”的戰略思想，在經營過程中強調以效益最大化及其相應變體為指導原則，全面推進現代化企業制度的改革和完善。適應集約型經營和市場需求，建立統一、集中、高效的管理體系，增強組織的協調和統籌能力。強化信貸資產擴張的激勵和約束機制，實行以集約比例為主的規模控制，以資本利潤率、不良資產率等效益型指標作為評定經營水平的標準。進一步加強金融創新，開拓中間業務，合理調整金融資產結構和布局，提高金融資產的盈利和抗風險能力。積極采取有效措施最大限度地清收和消化不良資產，摸索信貸退出和再進人的有效途徑，通過重組、兼并、產權轉讓等多種手段實現信貸資產載體的位移。

三、強化金融監管，維護國家金融安全。

第5篇：金融安全概念范文

關鍵詞：金融生態；金融安全；強制性制度；木筒效應

文章編號：1003－4625（2006）06－0029－03中圖分類號：F832．1 文獻標識碼：A

WTO協議規定，2006年底中國金融領域將實現全面開放，屆時外資大量涌入將對我國金融安全形成強大的沖擊?，F階段如何應對外部沖擊，確保金融安全，已成為各界普遍關注焦點。

一、金融生態：金融安全的屏障

（一）金融生態內涵

目前，理論界與實務界對金融生態的研究存在著三大誤區。誤區之一：將金融生態誤認為是金融生態環境。不論對金融生態如何定義，但既是金融生態，總是離不開金融交易主體這一主角生存與發展過程中的行為選擇問題，而金融生態環境指的是金融交易主體活動所依賴的內外部條件。誤區之二：將金融交易主體誤認為是金融機構。金融交易主體應該是指金融交易活動參與者。也就是金融產品交易的買賣雙方，絕非僅限金融機構。以最能體現金融原義的借貸活動為例，有“借”，才有“貸”。金融交易主體既有債權人的貸方，也須有債務人的借方。因此，金融交易主體既包括貸方――金融機構，也包括借方――企業與居民。誤區之三：將金融生態環境誤認為外部環境。論述金融生態環境之時，只是注重政治、經濟、文化等金融生態外部環境，特別是法律、中介服務、信用等問題，但卻往往忽略了金融生態的內部制度環境。而法律法規、中介服務、信用體系等基本上又都是針對貸款行為，充其量只考慮了間接金融生態外部環境或者說銀行生態外部環境問題，把直接金融生態外部環境和金融內部制度環境拋到一邊，而這些恰是我國金融生態環境面臨的突出問題。

綜上所述，筆者將金融生態界定為：金融交易主體與其生存和發展的內外環境（即金融生態環境）之間相互作用、相互依賴以及相互影響而形成的一種動態平衡系統。根據金融生態的定義，其內涵概括起來可以提煉為以下三個方面：一是像其他生態系統一樣，金融生態的發展也經歷了由簡單到復雜、由低級到高級的發展和演進過程。從古老的鑄兌業、錢莊、民間借貸演變出銀行業，再發展到證券、信托、保險業等龐大的金融生態系統。二是像其他生態系統一樣，金融生態平衡也是通過自我調節機制來實現的。當生態系統的某個要素出現功能異常時，其產生的影響就會被系統發出的調節物所抵消。例如，某一時期正規金融弱化，金融生態為了滿足自身需要就會發展非正規金融來彌補市場缺陷，從而使金融生態重新回歸動態平衡體系。三是像其他生態系統一樣，金融生態的自調節能力也是有限度的。外部的影響超出生態系統所承受的極限就會破壞金融生態的平衡。比如金融過度放開以及超極限發展等都會導致金融生態失衡，嚴重的金融生態失衡則會危機到金融安全，最終有可能引發經濟危機。

（二）金融安全背景

金融安全是指一國能夠抵御國內外沖擊，確保本國金融體系、金融市場和金融制度的正常運行。在經濟全球化日益加劇的背景下，世界各國的資金流動越來越頻繁，所以在開放條件下的金融安全越來越受到世界各國的普遍關注。我國已進入后WTO期，標志著金融業全面融入世界經濟同時，也加大了金融安全的風險性。主要表現在以下幾個方面：

一是加大了對我國金融轉軌體制的沖擊和運行風險。中國的金融體制正處于轉軌時期，轉軌體制的非均衡性特征決定了我國金融資產規模與結構的非對稱性，金融市場發展與市場監管機制建設的非對稱性，我國金融對外開放與內部體制轉變的非均衡性。這些無疑會導致我國金融體制非對稱性的內部風險外部化，而且這種風險的不可控制性具有“羊群效應”。

二是加大了我國金融生態的脆弱性。第一，加大了銀行體系的風險。金融全面開放后，國際資本特別是短期國際資本大量流入我國銀行、證券與保險等行業，在目前金融監管機制不健全的前提下，銀行業突然面對大量“熱錢”流入會出現過度貸款傾向，從而將加劇國內金融資產泡沫，一旦游資發生大幅回流，就會出現價格暴跌，最終加大了銀行體系的風險。第二，削弱了貨幣政策的有效性。金融全面開放后，外資銀行將可以吸收中資企業和居民的存款，其人民幣資金來源大大增加。同時，外資銀行還可從境外向境內輸入大量外幣，這一方面會給國際貨幣市場的參與者提供了更多的逃避我國貨幣政策控制的機會和渠道，增加了貨幣和資本的國際流動，使監管當局難以判斷貨幣供應量的實際大小。另一方面也會對我國的貨幣市場、匯市和股市造成巨大壓力，從而會削弱貨幣政策的獨立性和實施效果。第三，加劇了金融市場的波動性。由于目前我國的金融市場規模狹小、流動性比較低，在國際資本大量流入和外國投資者廣泛參與的情況下，金融市場的波動性會明顯增加，進而增加了金融風險的隱患。

三是加大了金融安全問題跨國傳遞的可能性。金融是一國經濟的核心，金融危機的發生輕者會使一國的貨幣和金融體系遭受重大打擊，重者使貨幣金融體系崩潰。在金融全球化條件下，一旦一國金融全面對外開放，則金融危機更容易出現、深化、發展和傳遞。金融全面對外開放不但增加了我國金融安全的脆弱性，而且還有可能危及到其他國家的經濟安全。

（三）金融生態與金融安全之間的良性互動

金融生態失衡直接破壞金融安全的穩健性、有效性和可持續性。輕度金融生態失衡尚不足以威脅金融業的整體發展，嚴重生態失衡則會危及到整個金融的安全，也極有可能引發經濟危機。正確處理兩者之間的關系，對金融和經濟的健康發展起著至關重要的作用。

二、金融生態失衡：金融安全的隱患

金融生態失衡是指金融交易主體及其內外部環境共同組成的動態系統失去平衡。由于中國是一個由計劃經濟向市場經濟轉軌的發展中國家，目前還存在制度缺陷、體制和體系的脆弱性，這使得我國金融生態基礎不穩，金融生態失衡現象已經成為危及金融安全的風險隱患，主要表現在以下幾個方面：

（一）金融市場結構失衡。從我國金融市場結構來看，目前還存在“三主導型”非均衡特征，即銀行主導型、政府信用主導型和長期主導型。主要包括三個方面的含義：1．我國金融市場的融資結構是以銀行信貸為主導的間接融資，間接融資比重高達85％以上且在逐年上升。2．我國的債券市場明顯存在政府信用主導特征。政府債券以及準政府債券發展較快、比重過高，政府支配了過多的資源，而企業債券市場發展明顯滯后。3．從融資期限結構來看，我國金融市場融資結構呈現“長期主導型”非均衡現象。2000－2005年數據顯示：我國金融市場融資期限結構逐年呈現長期化趨勢，長期融資所占比重在不斷快速上升，而發達國家金融市場主要以短期融資為主導。

（二）金融交易主體結構失衡。一是銀行業結構失衡，主要表現在銀行業集中度過高。評價銀行業集中度可以通過銀行業資產占金融資產的比重和M2/GDP的比值兩個指標加以考慮。一方面，近十年的統計數據表明：目前我國銀行資產是金融資產的主體，占全社會金融資產總量的80％以上，而中國的四大國有商業銀行支配的金融資產達到金融資產總量的60％左右。由此可見，一旦國有商業銀行出現問題，將會觸動整個國家金融安全的神經。另一方面，衡量銀行集中度的另外一個常用指標是M2/GDP。2005年底我國的M2/GDP比率為1．64（注：GDP調整后該比值大幅下降），已經位居世界第一。這一指標的持續上升表明我國的經濟增長具有明顯的信貸推動特征，而且信貸資產的運用效率趨于下降。二是證券業結構非均衡。我國證券市場自誕生以來就負有為國有企業解困的使命，這種狀況不僅造成證券市場發展目標的多元化和發展方向不清，而且也產生了市場結構畸形。突出表現在三個方面：一是非流通股比重過高。我國上市公司的國有股和法人股不能流通，該部分占到總股本的70％左右，少量且分散的個人流通股在二級市場的交易不能對上市公司的經營管理產生壓力，無法發揮投資者的監管機制。二是同股不同價。代表相同權利的股票實行不同的認購價格，社會公眾股東的利益被嚴重侵犯。三是缺乏機構投資者。我國股市投資者以散戶為主，并以做短線居多，市場投機成分濃厚。股價起伏較大，風險也相對較大。在開放經濟條件下，各國的證券市場會聯結為一個統一體，任何一國證券市場的波動，都會迅速地波及其他國家，而對于發展中國家的證券市場，特別是像我國這種具有先天性缺陷的股市而言，這些波動會產生巨大的“蝴蝶效應”，引發股市危機。三是保險業結構非均衡。目前我國保險業仍處于起步階段，還依然存在許多結構失衡問題，主要有：第一，保險交易主體偏少，市場集中度偏高。第二，險種結構單一，業務結構發展不平衡。第三，保險業資產負債失配現象嚴重，存在較大的再投資風險。四是企業及居民結構非均衡。一方面我國國有企業改革雖然取得一定進展，但一些國有企業改制不夠規范，既損害了投資人和職工的利益，又給國企改革造成負面影響。同時，我國的國有經濟布局和結構不合理的狀況還沒有得到根本改變，目前國有資本仍然分布在眾多的行業和領域，戰略性調整的任務仍然十分艱巨。另一方面，我國的居民收入差距逐步加大，導致社會矛盾加劇。收入差距加大主要表現在三個方面：一是城鄉居民收入加大。城鎮居民：年增速8％－9％；鄉村居民：年增速4％－5％。二是職業收入差距加大：企業的經營職位和一般職位間的收入差距普遍在20倍以上。三是財富分布加大：財富多的人（占城市居民的10％）占有全部城市財富的45％；財富少的人（占城市居民的10％）占有全部城市財富的1．4％。

（三）金融生態內部制度環境失衡。一是產權結構單一。目前我國的金融交易主體如國有商業銀行和國有獨資企業的資本金大都是由國家財政全額撥付，國家擁有全部產權。但是，國家是一個抽象的非人格化的概念，需要由政府部門代為行使所有者職能，出現了產權虛置的狀態。從公司治理的角度看產權虛置直接導致了金融交易主體治理結構的有效性低下，過度的行政干預導致內部人控制盛行等弊病。二是內部治理機構缺失。在單一的產權結構下，金融交易主體股份制改造的結果是國有股“一股獨大”，使得按照所有權、經營權和監督權三權分立的原則建立起來的股東會、董事會和監事會形同虛設，造成了外部人內部化，加劇了“內部人控制”的問題。三是內部制衡機制缺失。由于目前我國的金融交易主體缺乏人格化的產權主體，對于經理層的選擇基本上采用行政化的干部考核制度，真正的委托－機制難以建立，在缺乏有效監督的情況下，經理層很容易產生道德風險。四是激勵機制和約束措施缺失。目前，我國的金融交易主體特別是國有銀行和國有企業經營管理者的收入由國家財政部門決定，與經營業績嚴重脫鉤，責任和激勵不對稱，擁有剩余控制權的經理層基本上沒有剩余索取權，經理層掌握的剩余控制權就成為“廉價投票權”，在層層委托分級的現狀下，難以形成對各級管理者的有效約束。

（四）金融生態外部環境失衡。金融生態的外部環境主要包括法律環境、信用環境和體制環境等方面。首先，從法律環境來看，關鍵問題是缺乏有關金融交易主體的破產法規。如金融企業和居民一樣，在經營失敗時，面臨破產、清算、兼并、重組等問題。由于缺乏這方面的法規，實踐中對經營失敗的金融交易主體遲遲不能有效地處置，造成金融風險不斷增加，金融生態日趨惡化。其次，信用環境建設嚴重滯后，是造成我國金融供給不足，金融交易主體尤其是中小企業貸款難，銀行業不良資產居高不下的重要原因。再次，體制環境問題。由于我國是一個行政主導型的國家，體制環境是直接影響我國金融生態的重要外部因素。因為我國的司法與行政不是分離的，司法還要受行政領導。

三、優化金融生態：維護金融安全另一個視角

當前，我國怎樣才能加快金融生態優化、提高金融業抵御內外環境的沖擊能力、確保金融安全呢？經濟學中的“木桶效應”告訴我們：要想提高木桶的整體效應必須下工夫依次補齊木桶上最短的那塊木板。筆者認為，必須通過“削長邊補短邊”方式，不斷優化金融生態來確保我國的金融安全。為此需要從以下幾個方面入手：

一是加快金融市場的結構優化。要解決金融市場的結構失衡問題，必須推動以銀行為主導的融資體系逐步向以市場為主導的融資體系轉變。（1）加快直接融資的發展，適當分流銀行儲蓄，避免銀行過度承擔社會資金配置任務而加劇系統性風險。（2）改變單一的儲蓄結構，大力發展貨幣市場基金、債券基金、保險基金等儲蓄替代性產品。（3）改變單一的資產結構，大力推進信貸資產證券化。（4）改變單一的融資結構，大力發展企業債市場和場外資本市場，為廣大企業，特別是中小企業拓展直接融資渠道。（5）打破市場封鎖，促進金融資源在各市場之間的合理有序流動。

二是加快金融交易主體完善步伐。要解決金融交易主體失衡問題必須從對金融交易參與主體的培養與改造入手。一是要加強市場開放程度，豐富市場參與主體的數量與類型，促進參與主體行為的市場化與需求的多元化，防止行為趨同導致市場缺乏活力或波動太大。二是要大力培育金融市場的參與者與主力軍――機構投資者群體，培養其風險意識和信用意識，增強其風險分析與管理能力。三是要擴大金融交易主體的外延，采取措施使個人投資者進入金融市場的渠道更為通暢，為企業年金、社保基金、住房公積金等集合性資金的投資運作創造條件。四是要大力支持和發展中小金融機構，穩步推進民營金融機構的發展，規范和完善民間信用。

三是加快金融生態內部制度環境的安排。一要加快金融交易主體的股份制改造。積極引進外部戰略投資者，將國有單一產權的金融交易主體轉變成自主承擔風險的具有生機和活力的市場參與主體。二要進一步規范金融交易主體的公司治理結構，建立起有效的績效激勵、風險控制和資本約束機制，推動符合條件的國有金融交易主體在境內外資本市場上市，強化出資人對國有金融交易主體管理層的約束，促進國有金融交易主體健全經營機制。三要進一步完善金融監管體制，加強金融監管協調，提高金融監管效率。

四是加快金融生態外部環境的培育。首先要抓緊修訂和完善以《破產法》、《擔保法》、《公司法》、《證券法》等為代表的一系列基本法律法規，以保護投資人、貸款人等金融市場參與主體的合法權益。其次要建立完善統一的金融市場規章制度，包括會計、審計、稅收以及信息披露制度等，保證市場公正性，提高市場透明度。再次要建立和完善信用評級機制，引導與培育信用評級機構，加強市場參與主體信用記錄和數據的積累和管理等。此外還應該加強信用宣傳，增強市場參與主體的信用意識，培養市場信用文化。最后，要加快政府職能的轉變。把政府職能轉變的重點放在制度化、程序化、規范化建設上，使依法治國方略真正落到實處。

參考文獻：

[1]曹湊貴．生態學概論[M]．北京：高等教育出版社，2002．

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[4]徐諾金．論我國的金融生態問題[J]．金融研究，2005，（2）．

第6篇：金融安全概念范文

關鍵詞：金融消費者；消費者權益保護；混業經營；分業經營；金融產品與服務；金融投資者

中圖分類號：DF438；F832.0 文獻標志碼：A 文章編號：16748131（2012）04009507

Legal Definition of a “Financial Consumer” inPostcrisis Era and Its Legislation Suggestion

LI Jinrong

（School of Economics and Law, Southwest University of Political Science and Law, Chongqing 401120, China）

Abstract: Under the postcrisis era, developed countries through modifying existing laws strengthen the protection of financial consumers and the concept of a “financial consumer” has become the consensus of all countries, however, the concept of a “financial consumer” has been in dispute in legal field in China, the laws of China do not obviously define the concept, which result in ineffective protection of a financial consumer by laws when his or her rights are violated in reality. Under the big background of mixed financial operation, the syntheses of financial products and service make the securities investors, the identity of the depositor or the insured persons have a common nature and the depositors, insurers and securities investors are divided based on the simple division of the financial sector, and so the protection of the financial consumer by different legislations has lost its practical significance. Thus, the legal definition of the financial consumer should be learned from developed countries, legal concept of the “financial consumer” should be determined based on China’s reality, and Financial Consumer Right Protection Law should be issued to effectively protect the rights of financial consumers. 

Key words: financial consumer; consumer right protection; mixed business; operation by division of section; financial products and service; financial investor 

第7篇：金融安全概念范文

法律的不確定性是相對于其確定性而言的，法律作為一種對具體的行為進行評判的準則，是確定的，如此才能發揮其作為行為規則與審判規則所具有的評價、指引、教育等作用。這是法律的根本屬性之一，也是實行法治的重要基礎。但是，法律的確定性又是相對的、有限度的，即法律有不確定性的一面。在這點上，人們也經厲了認識上的轉變過程拉。世紀以前，人們一般認為法律的確定性是絕對的，它應該而且能夠做到自足和諧、詳盡具體，不存在漏洞、歧義、矛盾。到了19世紀末，自由法學興起，人們開始認識到法律是非自足的，存在著不確定性。而20世紀30年代后期興起的語言分析哲學和以此為基礎產生的五六十年代后現代主義思潮則明確提出了法律具有不確定性這一命題，使人們對法律的認識達到了一個新的階段。

金融監管行政法之不確定性的原因

法律具有不確定性，這一結論同樣適用于金融監管行政法。作為經濟行政法的一個分支，它監督和調控著金融市場，平衡金融監管者與被監管者的利益，對金融市場的平穩運行和經濟的健康發展發揮著重要作用。由于其自身特點，因而具有更大的不確定性。

(一)金融監管的重要性要求監管者享有較大的自由裁量權，這增加了金融監管行政法的不確定性。實踐證明，金融安全是經濟安個的核心。金融監管對于維護金融安全、經濟安全至關重要。當前，我國的金融市場雖然整體上運行良好，但仍存在不少隱患，如銀行資產質量惡化。不良貸款比重較高，證券市場、期貨市場運作不夠規范，金融犯罪特別是金融詐騙比較突出。因此必須強化金融監管力度，提高金融監管者的權威，賦予其更大權力。這使金融監管行政法的不確定性有所增加。

(二)金融監管的復雜性要求金融監管行政法具有較大彈性，以利于實現有效監管。上世紀90年代以后，金融自由化以及隨之而來的金融交易特別是金融衍生產品的交易迅猛增長，1995年其日均交易量已高達2萬多億美元，新的金融交易品種不斷出現，金融創新的浪潮勢不可擋。金融監管的對象是不斷急劇變化著的金融市場，金融監管的難度越來越大。我國人世之后，國內金融市場將逐步開放，這一問題會更加突出。而根據巴塞爾委員會的《銀行業有效監管核心原則》，有效監管是針對市場缺陷發揮預防性、彌補性作用，而不是人為地替代或扭曲市場作用，不能影響或抑制金融業正常發展及金融創新的深人進行。要做到這一點，就需要使金融監管行政法具有較大靈活性，其規定不宜太過具體，應在強調依法行政、依法監管的同時，更加注重監管效率，這就必然降低了金融監管行政法的確定性。

(三)金融市場的分業經營模式向混業經營模式的轉變，使金融監管行政法內部分支間的界限漸趨模糊，不確定性增加。隨著上世紀90年代分業經營被混經營模式取代，金融監管格局開始發生變化，金融監管行政法內部分支如銀監管行政法、證券監管行政法、保險監行政法等之間的界限開始變得模糊，出現“中間地帶”，使其具有更大程度的確定性。

第8篇：金融安全概念范文

本論文第一節介紹了貸款風險分類的基本概念及其原則，并通過縱向的與我國原有以期限為基礎的“一逾兩呆”貸款分類方法；橫向的與貸款風險分類的國際慣例（美國模式、大洋洲模式、歐洲模式）進行比較，論述了推行五級貸款風險分類法的現實意義。

由于貸款風險分類方法，在我國實施較晚，中國人民銀行雖然對貸款風險分類的方法頒布了指導原則，但各商業銀行在實際操作中，缺少必要的工具，增加了貸款風險分類工作的難度，筆者嘗試性的在貸款風險分類工作中引入模糊數學的綜合評判數學模型。本論文第二節筆者對模糊數學的基本概念、特點及模糊綜合評判數學模型的基本原理加以介紹，在第三節中筆者著重將模糊綜合評判數學模型結合上海市某銀行的6筆貸款的實際情況加以分析。

關鍵詞:五級分類信貸管理數學模型

Abstract:Inordertostrengthenthemanagementofcreditasset,toimprovethesuperviseofthecentralbank,tosafeguardthefunctionofthefinancesystem,thegovernmentofChinaandalllevelsoffinancesupervisinginstitutionsarekeepingworkinghardtoestablishandtakeagoodmanyofeffectivemeasures.UndertheauthorizeofStateDepartment,thePeople’sBankofChinaimplementedthe5loanrisksclassificationoverallthebanksinthecountryandissued<Therudderofloanriskclassification>in1997.Thisisanimportanttransformofthecountry’screditmanagementsystemanditissignificantthestudyofloanriskcontrolmanagement,notonlyontheaspectoftheorybutalsoontheaspectofthemanagementofthecommercialbanksofChina.

Inthefirstpart,thearticleintroducesthebasicconceptandthefundamentaloftheloanriskclassification,afterthecomparetothelately“yiyuliangdai”riskclassificationandtheandthecomparetotheriskclassificationunderinternationalrules(Americanmodel,Oceaniamodel,Europeanmodel),thearticlealsodiscussestherealmeaningofthe5loanrisksclassification’simplement.

第9篇：金融安全概念范文

關鍵詞：金融全球化，趨勢，思考

 

一、金融全球化的定義

金融全球化,是一個總括概念，指跨境資金流動造成的日益增多的全球聯系。其具體的定義眾說紛紜，難以統一。概括來說金融全球化是一個世界各國金融制度、金融市場不斷一體化，使得金融資產能在全球范圍內自由流動，最終能讓金融主體通過各種金融工具在全球范圍內有效利用金融資源，表現為金融市場一體化、區域貨幣一體化、金融規則一體化、金融衍生工具全球化、發展金融業全球整合擴展，從而達到金融資源在全球范圍內優化配置的一種不斷廣化和深化的金融活動，是一種全球金融活動和風險發生機制日益緊密關聯的一個客觀歷史過程和趨勢，是經濟全球化的一部分。

二、金融全球化對中國的二元效應

如今的中國已經是金融全球化程度較高的發展中國家，金融全球化對中國的影響越來越顯著，正面效應主要有：1、金融全球化不斷有利于中國從國際市場引入外資，也有利于中國“走出去”。2、金融全球化有利于中國學習發達國家金融運作的先進經驗，提高自身的金融效率。發達國家由于市場經濟建立較早，金融體系較為完善，金融風險控制機制嚴密，這給中國提供了很好的學習借鑒之機。，思考。

負面效應主要有：1、金融全球化使中國民族金融業的生存面臨巨大壓力。中國參與金融全球化符合自身長遠利益，但是，由于我國金融業處于弱勢地位以及抵御金融風險的能力還較差，如果外國金融機構大規模進入勢必給其民族金融業造成巨大的生存壓力，金融體系遭受沖擊將是不可避免的。2、金融全球化為國際游資制造風險提供了條件。金融全球化雖然有利于資本在國際間自由流動，但是，出于逐利的動機，國際游資會利用我國利率(匯率管制放開后產生的金融產品價格波動，大量涌入中國套利和套匯，加之目前國際上尚未對投機資本提供必要的約束機制，若有風吹草動國際游資就會從中國大量撤走，從而引發嚴重的金融動蕩。3、金融全球化加劇了中國經濟的泡沫化程度。從周邊發展中國家的實例中可看出，在過去20 年中，這些國家從國際市場籌集到的大筆資金被過度投入股市和樓市進行炒作，同時，國際投機資本也乘虛而入，證券、房地產市場逐漸脫離了經濟發展的基本面而飚升，并逐步演變為泡沫經濟。，思考。

三、面對金融全球化，中國經濟及金融市場存在的問題

面對金融全球化，中國的經濟和金融市場中的問題也逐步顯露，具體表現在以下方面：

（一）經濟上我國經濟對外依賴度過高

中國是一個外貿依存度非常高的國家，出口對經濟增長的作用巨大，中國在過去的四年里，對外貿易總額年均增長率在20%以上，遠遠高于同期全球經濟增長水平。近年來中國對美、日之外的其他國家的貿易有了迅速的提高，歐盟已經取代美國成為中國最大貿易伙伴，但美國仍是中國第一大出口市場和第二大貿易伙伴的美國，如果其經濟出現逆轉，中國則很難獨善其身。根據央行研究, 美國經濟增長放慢1個百分點, 中國出口就會下降6個百分點。

（二）現行人民幣匯率重估與匯率制度改革問題挑戰我國金融安全

近年來，中國外匯儲備增長伴隨明顯的貨幣供應量快速增長，表明中國外匯資產貨幣化的情況已經非常嚴重。貨幣供應迅速增長的結果必然是流動性泛濫，房地產、證券等金融資產價格不斷推高，虛擬經濟運行逐漸脫離正常軌道，最終形成全社會的資產泡沫。而這些現象恰是歷史上數次金融危機出現的前奏。，思考。所以國際收支失衡對我國貨幣供給增加的負面影響不容忽視。

（三）金融體制及其改革存在宏觀層面的問題

我國屬于新興的市場國家，金融體制改革雖然已取得較大進展，但還具有明顯的過渡性，新舊體制交替引起金融業的混亂，導致金融體系運營效率下降，資金配置效率低下，金融風險增加，從而成為威脅金融安全。，思考。具體表現在：1、成熟的金融制度是市場經濟長期演化的結果，而我國實行市場經濟僅僅十幾年，金融機構資產質量不高，銀行經營管理水平低，經營效率低下，金融服務品種和質量跟不上經濟與社會發展的需要。2．隨著金融開放的深度和廣度的不斷推進，中國金融開放政策的缺陷也逐漸顯現出來。這主要表現在開放順序和開放程度兩個方面：在開放順序上，先是對外開放，后是對內開放；在開放程度上，則表現為非對等開放和一定程度的開放過度。這對于脆弱的中國銀行業來說，一方面使其市場份額下降，優質客戶減少；另一方面使其盈利能力下降，資本流動性降低。3．銀行監管水平跟不上時展的需要。我國目前采取的分業監管體制，已經受到初露端倪的混業經營的挑戰，如不及時對現有監管體制進行調整，就可能會形成交叉監管、重復監管以及監管的空白地帶和灰色地帶。4.利率管制造成存貸息差過大現行的中國利率管制政策是“貸款利率管下限，存款利率管上限”，據分析，銀行實際業務形成的利差異乎尋常地達到了5～6 個百分點。而存貸息差的國際平均水平是1.5～2個百分點。北美較高，也不過只有2.5個百分點。高息差形成的龐大利潤，是處于壟斷時期中國銀行業的利潤源泉，是中國利率制度缺失的產物之一，是中國銀行業最后、也是最豐厚的一塊“奶酪”。在過去，我們尚可接受這塊“奶酪”的存在，然而，在如今的中國金融市場中，外資銀行已經進入，并想分食這塊“奶酪”。，思考。屆時，大量外資銀行通過息差賺取的高額利潤，將會是以犧牲中國經濟發展的中長期利益為代價，也是以犧牲中國國民利益，惡化國內收入分配格局，抑制內需，削弱國內經濟持續增長的動力為代價。

四、我國應對金融全球化的措施

金融全球化已是大勢所趨，在金融全球化的情況下，一個國家很難脫離他國自我發展， 作為一個大國，中國自然不能脫離金融全球化潮流，造成經濟上的被邊緣化。具體從以下幾個方面考慮：

（一）從長遠來看, 各國經濟出現一榮俱榮、一損俱損的聯動效應的可能性將大大提高, 過度地損害他國利益, 最終也會影響本國的利益,因此我國政府對全球經濟發展的聯動關系必須要有充分的認識, 形成相對一致的目標, 這也是解決全球金融一體化所帶來的復雜問題的基礎。建立新全球經濟金融協調與監管同盟勢在必行。

（二）就我國自身而言，優化公共治理，建立健全法律和監督框架，提高透明度，減少腐敗，建立和諧的國家環境，以便于從金融全球化過程中受益。

（三）大力推行人民幣區域化或國際化。盡管目前, 人民幣遠非國際貨幣, 但人民幣在東亞區域貨幣合作中已開始發揮積極的作用，建立亞洲地區貨幣互換合作體系，在亞洲國家之間尋求貨幣合作,逐步謀求人民幣區域化或國際化也不失為一種很好的選擇。

除此以外，戰略規劃自身需有足夠的彈性，可以靈活應變以適應金融全球化環境中頻繁的變化和外來沖擊。，思考。相信通過這種謹慎嚴密而又靈活多變的金融發展戰略規劃， 可以使我國金融發展充分得益于金融全球化的正效應，而又最大程度的消除或抑制其負效應。

開辟金融服務創新的有效途徑，大力發展中間業務是金融服務創新的突破點，積極開發新的電子技術是金融服務創新的有效手段，加快新產品開發是金融服務創新的載體。

適時與國際證券業接軌, 吸收發達國家的先進經驗, 使我國的證券業更好更快地發展。建立健全現代企業制度。金融全球化要求企業具備隨時對匯率和利率變化做出反映,及時調整生產規模、產品結構的能力, 所以必須建立健全現代企業制度,建立科學的經營管理機制。培育真正的市場主體和競爭體制，形成與開放環境相適應的競爭能力國有銀行要建立國家控股的多元化產權制度。

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