綠色金融的政策精選(九篇)
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第1篇：綠色金融的政策范文
關(guān)鍵詞：中原經(jīng)濟(jì)區(qū)；綠色金融體系；路徑
文章編號(hào)：1003-4625（2014）09-0066-05 中圖分類號(hào)：F832.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A
綠色金融在支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展、防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越顯著的作用，近年來受到廣泛的關(guān)注。2011年1月，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)被正式納入《全國主體功能區(qū)規(guī)劃》，同年9月，《國務(wù)院》關(guān)于支持河南省加快建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的指導(dǎo)意見出臺(tái)（國發(fā)[2011]2號(hào)），中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)已上升到國家戰(zhàn)略層面。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)要實(shí)現(xiàn)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的可持續(xù)發(fā)展，也就需要綠色金融的支撐，因此，探尋我國綠色金融體系的構(gòu)建就顯得尤為迫切和關(guān)鍵。
一、綠色金融的內(nèi)涵及作用機(jī)理
（一）綠色金融的內(nèi)涵
綠色金融（Green Finance），也被稱為“環(huán)境金融”（Environment Finance）或“可持續(xù)金融”（Sustain-able Financing）。
Salazar（1998）認(rèn)為，綠色金融是指有利于環(huán)境保護(hù)的金融創(chuàng)新。
Cowan（1999）認(rèn)為綠色金融是綠色經(jīng)濟(jì)和金融學(xué)的交叉學(xué)科，主要探討綠色經(jīng)濟(jì)的資金融通。
2000年，《美國傳統(tǒng)詞典》第四版認(rèn)為綠色金融是研究如何使用多樣化的金融工具來保護(hù)生態(tài)環(huán)境及保護(hù)生態(tài)多樣性，達(dá)到環(huán)境保護(hù)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)調(diào)，從而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
Labatt和Whitetsj認(rèn)為，綠色金融是以改善環(huán)境質(zhì)量、轉(zhuǎn)移環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)為目的，以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的金融工具。
國內(nèi)學(xué)者也對(duì)綠色金融的內(nèi)涵進(jìn)行了廣泛的探討。王軍華（2000）認(rèn)為，綠色金融是指金融在經(jīng)營活動(dòng)中注重對(duì)環(huán)境污染的治理及對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，通過金融的社會(huì)資金引導(dǎo)作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)的協(xié)調(diào)發(fā)展并實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。
而李心?。?006）則在此基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)了綠色金融需要注重環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
鄧翔嘲（2012）認(rèn)為，這些概念的核心并沒有偏離環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展的理念，因此，綠色金融可以定義為通過最優(yōu)金融工具和金融產(chǎn)品組合來解決環(huán)境污染和氣候變遷問題，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。
綠色金融具體有以下方式：綠色信貸、綠色保險(xiǎn)和綠色證券。所謂綠色信貸，是指金融機(jī)構(gòu)（主要指銀行）為促進(jìn)企業(yè)削減污染對(duì)污染生產(chǎn)和污染企業(yè)新建項(xiàng)目進(jìn)行貸款額度限制，并收取懲罰性高利率，而對(duì)從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)，研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)的環(huán)保型企業(yè)提供優(yōu)惠貸款。所謂綠色保險(xiǎn)，又稱環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，其標(biāo)的為企業(yè)發(fā)生污染事故對(duì)第三者造成的損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。所謂綠色證券，是指通過實(shí)施上市公司環(huán)保核查制度和環(huán)境信息披露制度，對(duì)上市公司加以激勵(lì)與約束機(jī)制，以遏制“雙高”（高能耗、高污染）企業(yè)過度擴(kuò)張，并促進(jìn)上市公司持續(xù)改進(jìn)環(huán)境。此外，綠色金融還可以采取綠色風(fēng)險(xiǎn)投資、綠色債券、綠色基金等方式。
（二）綠色金融的作用機(jī)理
環(huán)境問題主要是由工業(yè)企業(yè)造成的，在工業(yè)化迅速發(fā)展階段，自然資源被掠奪式開發(fā)，生態(tài)平衡被破壞，環(huán)境污染也越來越嚴(yán)重。之所以如此，是由于企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)都是追求私人利益最大化的經(jīng)濟(jì)人，而生態(tài)環(huán)境資源屬于公共資源，企業(yè)不會(huì)考慮污染帶來的負(fù)外部性，金融機(jī)構(gòu)也不可能主動(dòng)考慮貸款方的生產(chǎn)及其相關(guān)活動(dòng)是否帶來環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，由此導(dǎo)致環(huán)境污染治理的市場(chǎng)失靈。為了矯正市場(chǎng)失靈，就需要政府的干預(yù)，而政府為了追求經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)總量，會(huì)忽視環(huán)保問題，導(dǎo)致政府失靈。另外，污染企業(yè)為了逃避政府對(duì)其環(huán)境污染責(zé)任的追究，會(huì)想各種辦法予以應(yīng)對(duì)，導(dǎo)致政府的事前預(yù)防工作因覆蓋面廣而顧及不全，政府對(duì)環(huán)保的介入也就往往是以事后警戒和處罰為主，這也加重了政府失靈。政府失靈使得政府的事前監(jiān)督收效不大，而事后懲罰已無法避免環(huán)境污染及破壞的發(fā)生，如果考慮到地方保護(hù)主義、、法律法規(guī)不健全等因素，懲罰也就更難起到應(yīng)有的警示效果。市場(chǎng)和政府的“雙失靈”使得無法通過傳統(tǒng)的金融手段、金融政策等影響資源配置來實(shí)現(xiàn)環(huán)境與經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。
因此，需要有更好的金融模式來取代現(xiàn)行模式。而綠色金融模式就將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)納入金融風(fēng)險(xiǎn)，將外部性的環(huán)境污染內(nèi)在化，利用市場(chǎng)機(jī)制、借助完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)來管理包含環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)，在企業(yè)融資前就分析評(píng)估融資項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而決定是否提供融資及其他金融服務(wù)。這樣，將事后處罰變?yōu)槭虑邦A(yù)防、事中監(jiān)督，一方面加強(qiáng)對(duì)節(jié)能環(huán)保型企業(yè)的融資支持，另一方面又對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行資金控制，扼住污染企業(yè)的資金“命脈”，從而制約高能耗、高污染企業(yè)的盲目擴(kuò)張，倒逼其在防污治污上由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，提高環(huán)保意識(shí)，完善環(huán)保設(shè)施，加大研發(fā)力度，突破環(huán)保技術(shù)瓶頸，減少環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。從而解決了市場(chǎng)和政府的“雙失靈”，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。融資服務(wù)只是金融服務(wù)的一種，除了，融資，綠色金融還可以從多方面市場(chǎng)化地控制環(huán)境污染，如綠色保險(xiǎn)通過對(duì)參與企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制，達(dá)到降低企業(yè)污染，從而使保險(xiǎn)公司能夠規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
二、發(fā)展綠色金融的制約因素
（一）綠色金融風(fēng)險(xiǎn)較大
大型企業(yè)規(guī)模大、實(shí)力雄厚、受關(guān)注程度高，一般配備較好的環(huán)保設(shè)施和環(huán)保設(shè)備，而中小型企業(yè)一般規(guī)模較小、資金實(shí)力弱，難以承受消除污染的負(fù)擔(dān)，加之受關(guān)注程度不高，環(huán)境問題一般較為嚴(yán)重，需要為節(jié)能降耗等污染治理向銀行融資，但此類企業(yè)普遍缺乏可靠有效的擔(dān)保品。而且，與成熟的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，新興綠色產(chǎn)業(yè)存在著較大的不確定性，因此使得商業(yè)銀行發(fā)放綠色信貸的風(fēng)險(xiǎn)高于普通信貸項(xiàng)目。此外，由于綠色產(chǎn)業(yè)或低碳產(chǎn)業(yè)需要大量的資金投入，且多為中長期項(xiàng)目，如清潔發(fā)展機(jī)制（CDM，Clean Development Mechanism）、自愿減排單位（Voluntary Emission Reduction，VER）、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)不僅資金需求巨大，而且其回報(bào)期通常也比較長，這在一定程度上也妨礙了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)的積極性。
（二）綠色金融政策支持體系不完善
由于綠色金融風(fēng)險(xiǎn)較大，追求風(fēng)險(xiǎn)最小化、利潤最大化的商業(yè)金融自然缺乏開展綠色金融的積極性，金融機(jī)構(gòu)環(huán)境保護(hù)和社會(huì)責(zé)任意識(shí)在很多情況下會(huì)讓位于經(jīng)營考核壓力和經(jīng)濟(jì)效益，銀行自然也缺少專門的綠色信貸人員、機(jī)制和制度。市場(chǎng)失靈就需要政府的介入，建立完善的綠色金融政策支持體系來矯正市場(chǎng)失靈。但目前金融主管等政府部門還沒有全面承擔(dān)起綠色金融理念的傳播、引導(dǎo)職責(zé)，對(duì)綠色金融發(fā)展缺乏完整的戰(zhàn)略安排，也沒有建立起完善的政策支持體系，相應(yīng)的外部激勵(lì)機(jī)制尚未形成。
（三）綠色金融服務(wù)體系滯后
綠色金融業(yè)務(wù)涉及十分復(fù)雜的專業(yè)技術(shù)，且專業(yè)技術(shù)處在不斷地發(fā)展更新中，從而對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提出了更高的要求。然而，作為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，不可能全面深入地掌握各個(gè)專業(yè)領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)及其發(fā)展前景，雇用和培養(yǎng)大量專業(yè)技術(shù)人員也由于大幅提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營成本而不現(xiàn)實(shí)。實(shí)際上，從國內(nèi)外的現(xiàn)實(shí)看，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)中的專業(yè)技術(shù)人員占比普遍較少，使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)于涉及綠色金融專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力有限，這在一定程度上導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)傾向于對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域開展金融服務(wù)，而對(duì)風(fēng)電設(shè)備制造、垃圾處理等有利于促進(jìn)環(huán)保的新興產(chǎn)業(yè)采取謹(jǐn)慎態(tài)度，影響了綠色金融的發(fā)展。因此，需要專業(yè)性的服務(wù)機(jī)構(gòu)為金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)提供一系列的相關(guān)服務(wù)，而專業(yè)性的服務(wù)機(jī)構(gòu)及服務(wù)體系滯后是制約綠色金融快速增長的因素之一。
（四）綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)不完善且缺乏可操作性的業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則
目前政府部門頒布的綠色金融業(yè)務(wù)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺乏具體明確的規(guī)則和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，銀行等金融企業(yè)也缺乏相應(yīng)的內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，使得綠色金融，尤其是綠色信貸的投放對(duì)象在很大程度上是隨機(jī)性。如同銀行等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)往來密切、達(dá)到一定規(guī)模的企業(yè)往往能夠獲得綠色信貸等金融資源，而那些真正需要資金來進(jìn)行環(huán)保技術(shù)升級(jí)、環(huán)保設(shè)備改造的企業(yè)卻得不到綠色信貸等金融支持。
（五）綠色金融的信息溝通協(xié)調(diào)度低
綠色金融需要金融監(jiān)管部門、企業(yè)、環(huán)保、金融機(jī)構(gòu)等多部門相互協(xié)調(diào)配合，及時(shí)有效溝通信息，如企業(yè)上市前的環(huán)保核查、上市后過程控制的環(huán)保監(jiān)管，就需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、上市公司和環(huán)保部門之間信息的溝通。然而現(xiàn)實(shí)情況是，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融政策宣傳力度不夠，社會(huì)對(duì)綠色金融缺乏必要的認(rèn)識(shí)和了解；企業(yè)為了推卸環(huán)境責(zé)任而隱瞞或者虛報(bào)自身的環(huán)境信息；環(huán)保部門對(duì)環(huán)境污染的情況缺乏足夠的了解，不能及時(shí)準(zhǔn)確地環(huán)境質(zhì)量信息，的企業(yè)環(huán)境違法信息缺乏針對(duì)性和時(shí)效性，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)難以根據(jù)其的信息來審查借款企業(yè)的信貸申請(qǐng)；商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)未向環(huán)保等有關(guān)部門反饋環(huán)境信息使用的情況，沒有做到數(shù)據(jù)共享。由于各部門之間缺乏有效的信息溝通，導(dǎo)致在環(huán)境評(píng)級(jí)、績效審核、資金發(fā)放等綠色金融各個(gè)環(huán)節(jié)的實(shí)施都存在較大的偏差。
（六）綠色金融產(chǎn)品不豐富
在綠色金融發(fā)達(dá)的國家，綠色金融產(chǎn)品非常豐富，不僅有針對(duì)企業(yè)、家庭和個(gè)人的綠色信貸產(chǎn)品，如加拿大銀行的清潔空氣汽車貸款、澳大利亞銀行向低排放車型提供的優(yōu)惠利率貸款、英國巴克萊銀行向信用卡用戶購買綠色產(chǎn)品和服務(wù)提供的折扣和較低利率，還有蓬勃發(fā)展的巨災(zāi)債券、綠色資產(chǎn)抵押支持證券、氣候衍生物等綠色證券產(chǎn)品。綠色保險(xiǎn)不僅制定了因環(huán)境相關(guān)性不同而費(fèi)率差異的保險(xiǎn)產(chǎn)品，還專門為清潔技術(shù)以及減排活動(dòng)定制了相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、節(jié)能減排保證保險(xiǎn)等。而目前我國由于綠色金融存在著市場(chǎng)失靈，政府的綠色金融政策支持體系又不完善，難以矯正市場(chǎng)失靈，加之社會(huì)未給綠色金融的發(fā)展提供相應(yīng)的土壤，綠色金融產(chǎn)品不豐富，綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模較小也就不足為奇了。
三、發(fā)展綠色金融的路徑選擇
（一）弱化綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
由于需要開展綠色金融業(yè)務(wù)的企業(yè)很大一部分是污染較為嚴(yán)重的中小企業(yè)，而中小企業(yè)不僅自身存在固有的規(guī)模小、抵質(zhì)押擔(dān)保不足等缺陷，而且由于新興綠色項(xiàng)目較之傳統(tǒng)的成熟項(xiàng)目具有更大的不確定性，因此，即使從長遠(yuǎn)看，發(fā)展綠色金融有利于整個(gè)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，也有利于商業(yè)金融實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，但追求風(fēng)險(xiǎn)最小化、收益最大化的商業(yè)金融仍然不愿意為其提供綠色金融服務(wù)。如2005年，銀行監(jiān)察組（Bank Track）調(diào)查了“赤道原則”的執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)部分赤道原則機(jī)構(gòu)只不過是“漂綠”（green wash），雖然舉著“綠色”旗幟，喊著“綠色”口號(hào)，但在其經(jīng)營活動(dòng)中，仍以利潤最大化為目標(biāo)，并沒有考慮環(huán)境因素和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。因此，擴(kuò)展綠色金融，需要從綠色金融服務(wù)的需求方著眼，只要有效降低了需要綠色金融服務(wù)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，自然就會(huì)吸引逐利的商業(yè)金融為其提供綠色金融服務(wù)。
雖然為單個(gè)中小企業(yè)提供綠色金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較大，但每個(gè)中小企業(yè)都處在特定的供應(yīng)鏈中。作為核心企業(yè)的上下游企業(yè)，中小企業(yè)為核心企業(yè)的生產(chǎn)、銷售等方面提供配套服務(wù)，因此，只要中小企業(yè)和核心企業(yè)的供應(yīng)鏈穩(wěn)固，銀行等金融機(jī)構(gòu)又將包含了單個(gè)中小企業(yè)的完整產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈作為一個(gè)整體來考察，銀行等金融機(jī)構(gòu)就可以為中小企業(yè)提供包括融資支持的各種綠色金融服務(wù)。而供應(yīng)鏈金融正是將產(chǎn)業(yè)上下游的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體來提供金融服務(wù)的，它不再片面強(qiáng)調(diào)單個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)特征和行業(yè)地位，也不再簡單地依據(jù)對(duì)單個(gè)企業(yè)的孤立考察作出信貸決策，而更加關(guān)注整個(gè)供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)，更多地對(duì)交易進(jìn)行評(píng)估，把針對(duì)單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)管理。這樣，銀行等金融機(jī)構(gòu)就可以跳出僅對(duì)借款人自身信用狀況評(píng)估的視角，從專注于對(duì)中小企業(yè)本身風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)整個(gè)供應(yīng)鏈及其交易的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，只要其上下游企業(yè)的實(shí)力較強(qiáng)，其交易對(duì)手（核心企業(yè)）信用卓著，中小企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來穩(wěn)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)就可以基于中小企業(yè)在交易過程中的應(yīng)收賬款和存貨等資產(chǎn)，對(duì)其提供融資支持，其還款來源是交易的收益，而不是借款人財(cái)務(wù)報(bào)表上所反映的還款能力，因此，供應(yīng)鏈金融是弱化綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可行選擇。例如，在節(jié)能、節(jié)水服務(wù)商等有利于控制環(huán)境污染的企業(yè)無法提供充足有效抵押擔(dān)保的情況下，如果服務(wù)商所提供的服務(wù)有經(jīng)濟(jì)效益的保障、且所服務(wù)的客戶綜合實(shí)力較強(qiáng)，銀行就可以針對(duì)服務(wù)商的應(yīng)收賬款為其融資，而不要求服務(wù)商提供固定資產(chǎn)的抵押擔(dān)保。
（二）完善綠色金融政策支持體系
綠色金融業(yè)務(wù)的正外部性及其高風(fēng)險(xiǎn)性使得市場(chǎng)化的商業(yè)金融不愿意提供綠色金融服務(wù)，因此，市場(chǎng)失靈需要政府的介入來支持綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，即綠色金融是一種政策推動(dòng)型金融，發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)就表明了強(qiáng)有力的政策支持是綠色金融發(fā)展的重要保障。韓立巖（2010）的非出清市場(chǎng)均衡模型也表明政府對(duì)市場(chǎng)的引導(dǎo)是綠色金融發(fā)展的有效激勵(lì)。完善綠色金融支持體系首先需要在立法上完善基礎(chǔ)性的法律法規(guī)，發(fā)達(dá)國家支持綠色金融的基礎(chǔ)性法律法規(guī)已經(jīng)比較完善健全，如美國通過了26部涉及水環(huán)境、大氣污染、廢物管理等有關(guān)環(huán)境保護(hù)的法律，有《全面環(huán)境響應(yīng)、補(bǔ)償和負(fù)債法案》等全面監(jiān)督規(guī)范綠色金融業(yè)務(wù)的法律法規(guī)，促進(jìn)了綠色經(jīng)濟(jì)和綠色金融的發(fā)展。而我國相關(guān)的政策法規(guī)零散，亟須建立完善的針對(duì)金融業(yè)、項(xiàng)目企業(yè)發(fā)展綠色金融的法律法規(guī)，為建立和完善綠色金融貨幣政策支持體系、財(cái)政政策支持體系等提供一個(gè)基本的框架。
貨幣政策方面，首先要完善對(duì)商業(yè)金融開展綠色金融的激勵(lì)和約束。在對(duì)商業(yè)金融開展綠色金融的激勵(lì)方面，中央銀行可以對(duì)發(fā)放綠色金融項(xiàng)目貸款的金融機(jī)構(gòu)在貸款額度內(nèi)適當(dāng)減免存款準(zhǔn)備金要求，擴(kuò)大貸款的利率浮動(dòng)幅度，而銀監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也可以適當(dāng)降低金融機(jī)構(gòu)綠色金融項(xiàng)目的貸款資本金要求。此外，還可以建立金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信用評(píng)級(jí)，將金融機(jī)構(gòu)在環(huán)保方面的表現(xiàn)作為其信用評(píng)級(jí)的考核因素，中央銀行對(duì)高信用等級(jí)金融機(jī)構(gòu)的融資申請(qǐng)給予優(yōu)先考慮，而從嚴(yán)審查低信用等級(jí)金融機(jī)構(gòu)的再貸款、再貼現(xiàn)等融資申請(qǐng)?？傊?，要采取多種多樣的優(yōu)惠政策激勵(lì)商業(yè)金融開展綠色金融業(yè)務(wù)。除了激勵(lì)商業(yè)金融開展綠色金融以外，還要采取多種政策約束商業(yè)金融對(duì)高污染、高能耗等項(xiàng)目和企業(yè)提供金融服務(wù)，如要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)污染企業(yè)的貸款申請(qǐng)實(shí)行額度限制并實(shí)施懲罰性高利率，而對(duì)環(huán)境友好的企業(yè)予以優(yōu)惠利率貸款等。此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取相應(yīng)的監(jiān)督措施監(jiān)督政策的落實(shí)。
其次要建立和完善支持綠色金融的政策性金融體系。由于有些環(huán)保項(xiàng)目和生態(tài)工程項(xiàng)目投資期限長、風(fēng)險(xiǎn)大，即使有激勵(lì)約束，商業(yè)金融也不愿涉足，因此，實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略，還需要政策性金融以彌補(bǔ)商業(yè)金融的不足。如2007年，日本政策銀行推出了環(huán)境評(píng)級(jí)貼息貸款業(yè)務(wù)；2009年，韓國政府成立了一個(gè)擁有3300億韓元的可再生能源權(quán)益基金公司，投資于碳減排綠色行業(yè)，并設(shè)立了優(yōu)惠利率的綠色金融產(chǎn)品。我國也需要建立和完善政策性金融體系以促進(jìn)綠色金融的發(fā)展，可以設(shè)立一個(gè)國家級(jí)的“綠色金融專項(xiàng)基金”，其資金來源包括污染罰款、環(huán)境稅和財(cái)政收入劃撥等，專門用于環(huán)境保護(hù)。綠色金融專項(xiàng)基金不僅可以為商業(yè)金融不愿涉足的綠色項(xiàng)目融資，還可以通過為優(yōu)質(zhì)重點(diǎn)綠色金融項(xiàng)目提供擔(dān)保的方式，撬動(dòng)商業(yè)金融龐大的資金為綠色金融項(xiàng)目融資，不僅有助于分擔(dān)商業(yè)金融的風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)商業(yè)金融加大對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的支持力度，也有助于國家引導(dǎo)綠色金融緊密圍繞優(yōu)先產(chǎn)業(yè)而開展。還可以組建一家政策性的“綠色銀行”，或者在原有的政策性銀行設(shè)立專門的綠色金融部門，主要任務(wù)就是防止環(huán)境污染，通過發(fā)行綠色金融債券等手段籌集穩(wěn)定的中長期資金以支持促進(jìn)環(huán)保的投資項(xiàng)目，發(fā)揮政府的窗口導(dǎo)向作用。
財(cái)政政策方面，主要是財(cái)政收入（稅收）和財(cái)政支出，不僅可以對(duì)綠色金融采取可行的減稅措施，如對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)的收入實(shí)行稅收優(yōu)惠等，財(cái)政支出也應(yīng)該向綠色金融傾斜，發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”的作用來提高金融機(jī)構(gòu)參與綠色金融的積極性。如英國政府對(duì)節(jié)能設(shè)備投資和技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目貸款由財(cái)政資金給予貼息，美國2009年制定的聯(lián)邦經(jīng)濟(jì)刺激方案也由政府對(duì)可再生能源技術(shù)和電力傳輸技術(shù)的貸款提供擔(dān)保。因此，我國也可以對(duì)企業(yè)實(shí)施節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的綠色金融項(xiàng)目由財(cái)政資金提供擔(dān)?；蛸N息，以促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大。
（三）培育綠色金融服務(wù)體系
雖然綠色金融的發(fā)展離不開政府的支持，但市場(chǎng)化的運(yùn)作也是綠色金融可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素，而綠色金融市場(chǎng)化的運(yùn)作需要完善的中介服務(wù)體系的支撐。如綠色信貸項(xiàng)目常常具有技術(shù)較高、專業(yè)性較強(qiáng)的特點(diǎn)，商業(yè)銀行很難全面揭示項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，需要借助第三方的專業(yè)技術(shù)評(píng)估，雖然我國也成立了環(huán)境交易所、節(jié)能減排項(xiàng)目交易中心、環(huán)境影響評(píng)估機(jī)構(gòu)等專業(yè)機(jī)構(gòu)，但相比發(fā)達(dá)國家，不僅技術(shù)識(shí)別能力不高，覆蓋領(lǐng)域狹窄，而且缺乏有效的行業(yè)監(jiān)管，公信力相對(duì)較弱，不能為金融機(jī)構(gòu)的綠色金融業(yè)務(wù)提供有效的支持。因此，為了促進(jìn)綠色金融的發(fā)展，需要在發(fā)揮現(xiàn)有中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的作用并借鑒其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步培育并完善綠色金融服務(wù)體系，建立規(guī)范高效的交易市場(chǎng)，完善其二級(jí)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)。
（四）制定綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)及實(shí)施細(xì)則
政府制定的原則性綠色金融標(biāo)準(zhǔn)使得金融機(jī)構(gòu)無法制定相應(yīng)的內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，因此，一套科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)體系是綠色金融有效實(shí)施的基礎(chǔ)。政府可以在借鑒國際上比較成熟的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)、準(zhǔn)則的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國的國情，制定綠色信貸指南、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、上市公司環(huán)境績效評(píng)估指標(biāo)等一系列的準(zhǔn)則、標(biāo)準(zhǔn)，從而使得金融機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)這些指南、標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化綠色金融業(yè)務(wù)的程序，提升綠色金融的可操作性。
（五）建立各部門信息溝通和共享平臺(tái)
信息的有效和及時(shí)溝通可以很好地支持綠色金融的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、金融監(jiān)管以及環(huán)保各部門之間可以通過聯(lián)席會(huì)議、征信系統(tǒng)等方式，建立信息溝通和共享平臺(tái)。通過平臺(tái)，環(huán)保部門可以定期向金融監(jiān)管部門提供環(huán)境違法企業(yè)名單以及金融機(jī)構(gòu)在環(huán)保方面的表現(xiàn)，相關(guān)的金融監(jiān)管部門實(shí)時(shí)將環(huán)境違法企業(yè)名單轉(zhuǎn)發(fā)給全國的金融機(jī)構(gòu)。不僅金融機(jī)構(gòu)可以參照環(huán)境違法企業(yè)名單拒絕為企業(yè)提供金融服務(wù)或?qū)嵤土P性措施，金融監(jiān)管部門也可以直接制約環(huán)境違法企業(yè)，如在同等條件下，證監(jiān)會(huì)可以優(yōu)先批準(zhǔn)環(huán)保效果好的企業(yè)上市或發(fā)行企業(yè)債券，而對(duì)環(huán)境違法企業(yè)，即使該企業(yè)財(cái)務(wù)效益較好也實(shí)行環(huán)保一票否決。金融監(jiān)管部門可以根據(jù)環(huán)保部門提供的金融機(jī)構(gòu)在環(huán)保方面的表現(xiàn)，相應(yīng)調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的環(huán)境信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)評(píng)級(jí)較低的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施相應(yīng)的制約。
第2篇：綠色金融的政策范文
關(guān)鍵詞：綠色金融;綠色信貸;綠色經(jīng)濟(jì);互聯(lián)網(wǎng)金融
中圖分類號(hào)：F830.31 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2015（6）-0004-04
隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)也必將更加突出。發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)主要是進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排，更需要金融尤其是綠色金融的支持。綠色金融發(fā)展理念已經(jīng)為金融業(yè)所接受并逐步實(shí)踐，代表著金融業(yè)發(fā)展新趨勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)金融，在挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融業(yè)商業(yè)模式并顯現(xiàn)出其發(fā)展?jié)摿Φ耐瑫r(shí)，如何充分發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)，更好地推進(jìn)綠色金融發(fā)展進(jìn)而推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就成為一個(gè)值得全面深入研究的課題。正是基于上述考慮，本文嘗試對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融與綠色金融的關(guān)系，互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)綠色金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融踐行并推動(dòng)綠色金融發(fā)展的路徑進(jìn)行初步的探討，以期能夠?qū)碚摵蛯?shí)務(wù)界有所啟發(fā)。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融與綠色金融的關(guān)系
互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物，綠色金融也是比較新的金融發(fā)展理念，兩者都是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)而出現(xiàn)的。簡單而言，互聯(lián)網(wǎng)金融是依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代科技信息手段，開展金融服務(wù)的新型金融商業(yè)模式。與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有人力投入少、服務(wù)不受時(shí)空限制、運(yùn)營成本低、產(chǎn)品更加個(gè)性化、業(yè)務(wù)處理效率高等特點(diǎn)。
綠色金融是指金融機(jī)構(gòu)利用金融業(yè)務(wù)，推動(dòng)環(huán)境保護(hù)與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)金融和經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展的金融運(yùn)營戰(zhàn)略。換言之，金融機(jī)構(gòu)從環(huán)境保護(hù)的角度重新調(diào)整經(jīng)營理念、業(yè)務(wù)流程和經(jīng)營政策，將與生態(tài)環(huán)境保護(hù)相關(guān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)、成本和收益充分融入日常金融業(yè)務(wù)處理中，從而支持綠色經(jīng)濟(jì)增長、保護(hù)生態(tài)環(huán)境的金融就叫綠色金融。綠色金融有廣義和狹義之分，狹義的綠色金融主要是指綠色信貸，廣義的綠色金融除了包括環(huán)保部與人民銀行等在2007年聯(lián)手推出的綠色信貸、綠色證券、綠色保險(xiǎn)外，還包括綠色基金、綠色債券、綠色信托等。
從互聯(lián)網(wǎng)金融與綠色金融的關(guān)系看，互聯(lián)網(wǎng)金融是綠色金融的重要組成部分，也是推動(dòng)綠色金融發(fā)展的重要力量，綠色金融發(fā)展也能為互聯(lián)網(wǎng)金融營造更好的發(fā)展環(huán)境。這不僅源于綠色金融的發(fā)展本身包含金融業(yè)要實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展，而互聯(lián)網(wǎng)金融代表著金融業(yè)未來的發(fā)展方向，金融業(yè)實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展需要金融互聯(lián)網(wǎng)化，還源于以下方面的原因：首先，綠色金融包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托等各種金融，互聯(lián)網(wǎng)金融也是金融行業(yè)的重要組成部分，進(jìn)而決定其也是綠色金融的組成部分。其次，綠色金融是順應(yīng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展而出現(xiàn)的，綠色經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)是要合理并充分利用各種先進(jìn)科技技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資源的充分有效利用，提高資源利用效率，而互聯(lián)網(wǎng)金融本身就是現(xiàn)代信息技術(shù)與傳統(tǒng)金融相結(jié)合的產(chǎn)物，與綠色金融一樣需要有較強(qiáng)的科技支撐。再次，綠色金融需要通過自身的發(fā)展支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展成本降低，而與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)現(xiàn)同等收益的情況下其成本更低，與綠色金融的發(fā)展理念契合度更高。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)綠色金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)
在推動(dòng)綠色金融發(fā)展方面，如果說傳統(tǒng)金融業(yè)的主要優(yōu)勢(shì)是資金規(guī)模較大、金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富，則互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)顯得更加突出，其在運(yùn)營成本、客戶覆蓋面、經(jīng)營靈活性、技術(shù)熟悉程度等方面都有明顯的優(yōu)勢(shì)。
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營成本較低，具有推動(dòng)綠色金融發(fā)展的低成本優(yōu)勢(shì)
與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融充分利用現(xiàn)代信息科技技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)人力的替代，這一舉措不僅有助于提高金融交易的準(zhǔn)確性，而且有效降低了金融運(yùn)營的成本。以商業(yè)銀行的經(jīng)營為例，通過物理網(wǎng)點(diǎn)辦理一筆業(yè)務(wù)的成本約為3.06元，而通過電子渠道辦理一筆業(yè)務(wù)的成本僅為0.49元。這還僅是從金融服務(wù)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)成本支出的角度考慮，如果考慮到客戶的機(jī)會(huì)成本，則互聯(lián)網(wǎng)金融的成本優(yōu)勢(shì)更加突出?？蛻綦S時(shí)可以利用碎片化時(shí)間通過互聯(lián)網(wǎng)金融獲得金融服務(wù)，辦理業(yè)務(wù)基本不需要花時(shí)間等待，也不需要花時(shí)間到金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，可以充分利用節(jié)約下來的時(shí)間從事其他活動(dòng)。如從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)辦理的平均交易時(shí)長看，網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理單筆業(yè)務(wù)需要3分鐘，而通過網(wǎng)上銀行辦理一筆業(yè)務(wù)只需0.5分鐘。也就是說，互聯(lián)網(wǎng)金融的成本優(yōu)勢(shì)不僅對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，而且對(duì)客戶同樣適用，其發(fā)展的社會(huì)綜合成本較低。
綠色金融其本身就有在實(shí)現(xiàn)同等收益的情況下，推動(dòng)各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)減少資源利用、降低成本投入的應(yīng)有之義，互聯(lián)網(wǎng)金融本身經(jīng)營成本較低，在發(fā)展綠色金融方面的成本優(yōu)勢(shì)會(huì)更加突出。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋面更廣，具有推動(dòng)綠色金融發(fā)展的地域空間受限較少的優(yōu)勢(shì)
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展決定了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展基本不受時(shí)空限制，特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，直接決定了在任何區(qū)域通過移動(dòng)終端基本都可以辦理金融業(yè)務(wù)，成本也基本沒有差異，因而可以有效覆蓋到偏遠(yuǎn)地區(qū)。《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，2014年6月末，我國手機(jī)網(wǎng)民達(dá)到5.27億人，通過智能手機(jī)終端上網(wǎng)的占比為83.4%，智能手機(jī)已成為上網(wǎng)的第一大終端。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及更有利于通過移動(dòng)終端發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。有調(diào)查顯示，隨著智能手機(jī)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，78%的被調(diào)查人員表示會(huì)經(jīng)常在線查詢商戶信息或產(chǎn)品，年齡在21-39歲間的青年群體使用比例較高。截至2014年底，僅中國平安的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)客戶就已達(dá)1.3億人，其中67%為外部新增用戶。
傳統(tǒng)金融主要借助物理網(wǎng)點(diǎn)渠道，以人工方式提供金融服務(wù)，而在偏遠(yuǎn)落后地區(qū)提供金融服務(wù)面臨規(guī)模不經(jīng)濟(jì)問題，為了保障經(jīng)營收益會(huì)自覺不自覺地減少偏遠(yuǎn)落后地區(qū)的機(jī)構(gòu)設(shè)置，從而導(dǎo)致偏遠(yuǎn)落后地區(qū)金融服務(wù)供給相對(duì)不足，甚至存在金融服務(wù)的盲區(qū)。互聯(lián)網(wǎng)金融在偏遠(yuǎn)落后地區(qū)發(fā)展障礙較少，有效解決了為偏遠(yuǎn)落后地區(qū)客戶提供金融服務(wù)規(guī)模不經(jīng)濟(jì)的問題，有利于減少金融服務(wù)盲區(qū)。
就我國的情況看，偏遠(yuǎn)落后地區(qū)也應(yīng)該成為綠色金融發(fā)展的重點(diǎn)區(qū)域。我國資源豐裕度與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不對(duì)應(yīng)，東部地區(qū)資源相對(duì)稀缺而經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高，西部地區(qū)資源相對(duì)豐富但經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低。經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后地區(qū)的資源相對(duì)豐富，發(fā)展經(jīng)濟(jì)面臨的資源約束相對(duì)較少，從而對(duì)于資源利用的效率較低，再加上偏遠(yuǎn)落后地區(qū)的資源利用技術(shù)水平較低，更不利于提高資源利用效率。而綠色金融的發(fā)展正是要充分發(fā)揮其金融資源的配置作用，引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提高資源利用效率，因而偏遠(yuǎn)落后地區(qū)也應(yīng)該成為綠色金融發(fā)展的重點(diǎn)區(qū)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融提供金融服務(wù)受到的地域限制較少，對(duì)提高偏遠(yuǎn)落后地區(qū)金融供給的優(yōu)勢(shì)顯著，因而通過互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)綠色金融發(fā)展的地域受限較少的優(yōu)勢(shì)突出。
（三）互聯(lián)網(wǎng)金融興起時(shí)間相對(duì)較短，具有推動(dòng)綠色金融發(fā)展靈活性強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展綠色金融靈活性強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融興起時(shí)間相對(duì)較短，在發(fā)展增量業(yè)務(wù)時(shí)不需要過多考慮存量業(yè)務(wù)的歷史包袱。而傳統(tǒng)金融發(fā)展時(shí)間相對(duì)較長，積累了較多的存量業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)調(diào)整相對(duì)較為困難。金融業(yè)務(wù)的專業(yè)性和技術(shù)性不僅僅是其業(yè)務(wù)本身，而且需要對(duì)客戶經(jīng)營的專業(yè)知識(shí)有較多的積淀，獲取客戶所處行業(yè)的專業(yè)知識(shí)需要長期間的積累。這就意味著，傳統(tǒng)金融業(yè)在某一領(lǐng)域有了業(yè)務(wù)積累后，由于有了專業(yè)知識(shí)和配套金融服務(wù)方案，后續(xù)在該領(lǐng)域發(fā)展業(yè)務(wù)相對(duì)會(huì)更加順利，最終形成了特有的行業(yè)偏好。這雖然有助于提高傳統(tǒng)金融對(duì)于某一領(lǐng)域金融支持的專業(yè)性，但也有不利的方面，最直接的體現(xiàn)是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)自身進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整的難度較大，從而促使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不能及時(shí)調(diào)整重點(diǎn)支持對(duì)象。以商業(yè)銀行經(jīng)營為例，盡管政府三令五申要求嚴(yán)格限制對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸支持，但由于商業(yè)銀行長期對(duì)其提供金融支持，相對(duì)較為熟悉該領(lǐng)域甚至形成了特有的行業(yè)偏好，導(dǎo)致信貸產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以重化工業(yè)為主并難以在短期內(nèi)有效改變。如果懸崖式的降低金融支持，將會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)能過剩行業(yè)資金鏈斷裂，商業(yè)銀行存量貸款面臨無法全面收回的危險(xiǎn)，從而降低其主動(dòng)調(diào)整存量業(yè)務(wù)的積極性。最終的結(jié)果是，綠色信貸作為傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融最有潛力的領(lǐng)域，其發(fā)展成效不是十分理想?；ヂ?lián)網(wǎng)金融則不然，其從事金融經(jīng)營的歷史時(shí)間較短，基本沒有存量業(yè)務(wù)需要調(diào)整，具有較強(qiáng)的可塑造性。
另一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融的可選擇性更強(qiáng)。如在營業(yè)時(shí)間方面，互聯(lián)網(wǎng)金融基本可以實(shí)現(xiàn)全天候營業(yè)，業(yè)務(wù)隨時(shí)隨地可以辦理，通過線上線下的有機(jī)結(jié)合保障客戶的金融服務(wù)需要隨時(shí)得到滿足，客戶的主動(dòng)性更強(qiáng)，也更有利于客戶根據(jù)自己的時(shí)間靈活安排金融業(yè)務(wù)。也正是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的靈活性較強(qiáng)，其對(duì)客戶的吸引力正在逐步增加，并將推動(dòng)其在發(fā)展綠色金融方面發(fā)揮更大的作用。全球市場(chǎng)咨詢公司的研究顯示，61%的銀行客戶都持有互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)零售銀行客戶體驗(yàn)影響較大，在35-49歲的客戶群體中體現(xiàn)得尤為明顯。這充分說明互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)綠色金融發(fā)展，尤其是從零售方面推動(dòng)綠色金融發(fā)展的潛力較大。
（四）互聯(lián)網(wǎng)金融本身對(duì)科技技術(shù)的依賴度更高，具有推動(dòng)綠色金融發(fā)展的技術(shù)較為熟悉優(yōu)勢(shì)
互聯(lián)網(wǎng)金融是利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融服務(wù)方式和渠道的升級(jí)。與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于現(xiàn)代信息科技技術(shù)的依賴性更強(qiáng)，也促成其比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更懂得現(xiàn)代信息科技技術(shù)。與此同時(shí)，綠色金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)積累相對(duì)不足，風(fēng)險(xiǎn)管理面臨較大的壓力，互聯(lián)網(wǎng)金融可以充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，做好風(fēng)險(xiǎn)管理。再者，由于信息共享平臺(tái)建設(shè)滯后，發(fā)展綠色金融面臨較多的信息披露不充分，進(jìn)而導(dǎo)致信息不對(duì)稱問題，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以充分利用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)，解決信息來源渠道單一問題。正是從這個(gè)角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融和綠色金融都強(qiáng)調(diào)對(duì)于現(xiàn)代科技技術(shù)的充分利用，因而互聯(lián)網(wǎng)金融更了解技術(shù)的特點(diǎn)也成為其推動(dòng)綠色金融發(fā)展的一個(gè)不可或缺的優(yōu)勢(shì)。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)綠色金融發(fā)展的路徑選擇
互聯(lián)網(wǎng)金融全面實(shí)現(xiàn)推動(dòng)綠色金融發(fā)展的前提是自身要獲得較好的發(fā)展，這樣才可以為其在綠色金融發(fā)展中發(fā)揮更大的作用奠定基礎(chǔ)，為此，互聯(lián)網(wǎng)金融需要充分了解綠色金融發(fā)展要求，認(rèn)清自身發(fā)展綠色金融的優(yōu)勢(shì)，從政策支持、產(chǎn)品創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)合作和風(fēng)險(xiǎn)管理方面積極努力，壯大自身實(shí)力，推動(dòng)綠色金融發(fā)展。
（一）爭取政策支持，營造良好的政策環(huán)境
從政策支持看，政府在大力倡導(dǎo)發(fā)展綠色金融，但綠色金融發(fā)展的體制機(jī)制尚不夠健全?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為發(fā)展綠色金融的有效方式，既要積極參與到綠色金融發(fā)展中來，也要借此爭取政府的相關(guān)政策支持，為政府建立健全綠色金融發(fā)展體制機(jī)制，完善相關(guān)政策提供有力支持，保障互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融具有同等的發(fā)展政策環(huán)境。更進(jìn)一步，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前景看好但與傳統(tǒng)金融相比總體實(shí)力較弱，需要互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)積極營造氛圍，爭取政府為其發(fā)展提供更加優(yōu)惠的政策支持。從履行社會(huì)責(zé)任的角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也要積極呼吁政府全面推動(dòng)建立健全綠色金融發(fā)展機(jī)制，優(yōu)化綠色金融資源配置。
從監(jiān)管政策看，盡管國內(nèi)外對(duì)于傳統(tǒng)金融的監(jiān)管已相當(dāng)完善，但對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)管政策仍不健全，在這種情況下，也需要互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)機(jī)會(huì)，積極參與到監(jiān)管政策制定中來，通過實(shí)際參與提高監(jiān)管政策的可行性和有效性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融也要積極爭取監(jiān)管機(jī)構(gòu)在制定監(jiān)管政策時(shí)，對(duì)于綠色金融發(fā)展力度較大的機(jī)構(gòu)有一定的政策優(yōu)惠。
（二）加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提高客戶服務(wù)滿意度
綠色金融發(fā)展目前面臨的重要難題之一是缺少合適的金融產(chǎn)品，主要體現(xiàn)為現(xiàn)有金融產(chǎn)品與客戶需求或特點(diǎn)的匹配度不高，無論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是傳統(tǒng)金融都面臨這一問題。
在推動(dòng)綠色金融發(fā)展上，互聯(lián)網(wǎng)金融要積極結(jié)合綠色金融的特點(diǎn)，綠色金融需要重點(diǎn)服務(wù)的客戶群體的金融需求，研發(fā)有針對(duì)性的創(chuàng)新產(chǎn)品，提高產(chǎn)品服務(wù)的客戶滿意度。如重點(diǎn)結(jié)合低碳產(chǎn)業(yè)、低碳能源等綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，研發(fā)相關(guān)信貸產(chǎn)品和碳金融衍生品，拓展綠色金融融資渠道，從生產(chǎn)方面推動(dòng)低碳環(huán)保行業(yè)發(fā)展。也可以結(jié)合綠色經(jīng)濟(jì)消費(fèi)模式，研發(fā)相關(guān)的消費(fèi)金融產(chǎn)品，從消費(fèi)方面推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而推動(dòng)綠色金融發(fā)展。
在此過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融需要充分利用好移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)積累的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，以數(shù)據(jù)分析深入發(fā)掘客戶的消費(fèi)習(xí)慣，重點(diǎn)在零售金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域研發(fā)針對(duì)性的金融產(chǎn)品。零售金融雖然收益較高，但其對(duì)于人力、物力也有較高的投入要求，互聯(lián)網(wǎng)金融正好是利用現(xiàn)代技術(shù)實(shí)現(xiàn)了對(duì)人力的替代，因而其在零售金融領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)更加明顯。全球市場(chǎng)咨詢公司的2014年中國零售銀行客戶滿意度研究報(bào)告顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融的高客戶認(rèn)知度和滲透率對(duì)零售銀行構(gòu)成較大的競(jìng)爭。為此，互聯(lián)網(wǎng)金融可以重點(diǎn)從零售金融產(chǎn)品創(chuàng)新入手，發(fā)展好零售金融業(yè)務(wù)，提高全社會(huì)綠色金融發(fā)展意識(shí)，推動(dòng)綠色金融發(fā)展。
（三）做好機(jī)構(gòu)合作，增強(qiáng)綜合服務(wù)能力
雖然互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)綠色金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)突出，但也存在一定的劣勢(shì)。一方面，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的資金規(guī)模較小，對(duì)于大型項(xiàng)目的資金支持力度有限。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融興起時(shí)間較短，對(duì)于金融規(guī)律、金融運(yùn)行了解相對(duì)較少，而金融業(yè)又是專業(yè)性較強(qiáng)的行業(yè)，因而在金融業(yè)的專業(yè)性方面相對(duì)較弱。對(duì)此，互聯(lián)網(wǎng)金融在推動(dòng)綠色金融發(fā)展中，需要積極做好與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的合作，充分利用傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)和資金優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大客戶來源，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)對(duì)于綠色金融發(fā)展的支持。
互聯(lián)網(wǎng)金融也要充分利用其自身對(duì)于科技型行業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備較多的優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)科技型行業(yè)，特別是生態(tài)保護(hù)、節(jié)能環(huán)保、清潔能源等行業(yè)支持，提高推動(dòng)綠色金融發(fā)展的成效。
（四）嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理，保障健康持續(xù)發(fā)展
金融業(yè)經(jīng)營的是風(fēng)險(xiǎn)，這適用于傳統(tǒng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融和綠色金融。尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融，在發(fā)展綠色金融的過程中，其自身風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)相對(duì)欠缺，加上綠色金融需要重點(diǎn)支持的行業(yè)多為新興產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)發(fā)展的技術(shù)含量較高，技術(shù)密集型特點(diǎn)突出，面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，更需要做好風(fēng)險(xiǎn)管理，從而保障互聯(lián)網(wǎng)金融和綠色金融持續(xù)健康發(fā)展。
為此，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展綠色金融的過程中，首先需要充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，更好地利用大數(shù)據(jù)等手段，做好客戶的信用狀況分析，利用專業(yè)技術(shù)手段做好客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理。其次要加強(qiáng)對(duì)政府行業(yè)發(fā)展導(dǎo)向性政策的研究，確保業(yè)務(wù)發(fā)展符合政府的行業(yè)發(fā)展政策，規(guī)避行業(yè)性政策風(fēng)險(xiǎn)。再次要積極借鑒傳統(tǒng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化能力，主動(dòng)識(shí)別和管理客戶的環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)。最后要結(jié)合綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，分析綠色金融發(fā)展中可能面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
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The Advantage and the Path of the Internet Finance’s Promoting the
Development of the Green Finance
LOU Feipeng
（Postal Savings Bank of China， Beijing 100808）
第3篇：綠色金融的政策范文
【關(guān)鍵詞】綠色金融 環(huán)境保護(hù) 可持續(xù)發(fā)展
一、引言
由于半個(gè)世紀(jì)以來我國一直實(shí)行粗放型的經(jīng)濟(jì)增長模式，一味地追求GDP從而導(dǎo)致產(chǎn)能過剩、環(huán)境污染，這直接表現(xiàn)為西部地區(qū)沙漠化土地不斷擴(kuò)張，東部某些城市霧霾天氣也已成為常態(tài)，環(huán)境問題已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中無法回避的問題。因此，綠色金融應(yīng)我國發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)政策的提出而生，將作為國民經(jīng)濟(jì)大腦的金融行業(yè)與環(huán)境保護(hù)相結(jié)合，通過建立一套完整的綠色金融體系，優(yōu)化金融資源的配置，引導(dǎo)資金從污染性行業(yè)轉(zhuǎn)向綠色環(huán)保行業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益與環(huán)境效益同步增長，最終實(shí)現(xiàn)綠色經(jīng)濟(jì)為主的發(fā)展模式。
二、我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀
綠色金融又稱可持續(xù)金融、環(huán)境金融，它是將金融業(yè)務(wù)的開展與保護(hù)環(huán)境相結(jié)合，既是一種保護(hù)環(huán)境的措施，又是一種新的金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)。要求金融機(jī)構(gòu)以保護(hù)環(huán)境為基本原則，在進(jìn)行有關(guān)投融資決策時(shí)充分考慮到該項(xiàng)目對(duì)環(huán)境的影響，同時(shí)評(píng)估項(xiàng)目造成的資源的消耗以及后續(xù)對(duì)環(huán)境造成的危害，從而調(diào)整投資的方向和力度。通過實(shí)行綠色金融，不僅可以優(yōu)化整個(gè)社會(huì)資源的配置，還能實(shí)現(xiàn)環(huán)保和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融主要包括綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券三個(gè)方面的內(nèi)容。
我國經(jīng)濟(jì)面臨著結(jié)構(gòu)升級(jí)調(diào)整和轉(zhuǎn)型的重要任務(wù)，綠色經(jīng)濟(jì)的興起刺激著傳統(tǒng)金融業(yè)的改造需求。這讓綠色金融成為以商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)下一步發(fā)展的重要趨勢(shì)。目前看來，我國綠色金融的發(fā)展以綠色信貸為主，綠色保險(xiǎn)和綠色證券仍處于探索階段。
三、我國綠色金融發(fā)展過程中暴露的問題
（一）綠色金融風(fēng)險(xiǎn)較大
一方面，銀行在開展綠色信貸業(yè)務(wù)時(shí)必須像一般信貸業(yè)務(wù)那樣具有健全的信息溝通機(jī)制，只有對(duì)放款企業(yè)有充分的了解，才能降低銀行發(fā)放貸款時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。由于當(dāng)下關(guān)于企業(yè)信息披露與共享機(jī)制并不完善，環(huán)境評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等一系列問題突出，致使銀行、環(huán)保部門與企業(yè)三者之間并沒有形成良好的溝通配合關(guān)系。另一方面，為了對(duì)環(huán)境不進(jìn)行污染和破壞，企業(yè)需要高端的環(huán)保機(jī)器和設(shè)備，而一些小企業(yè)由于資金有限難以承受，加上企業(yè)自身規(guī)模較小難以提供擔(dān)保，銀行等金融機(jī)構(gòu)更不愿意向其提供資金支持。
（二）綠色金融發(fā)展內(nèi)部動(dòng)力不足
第一，由于我國綠色金融剛剛起步，目前主要靠政府和金融監(jiān)管部門進(jìn)行外部推動(dòng)。而作為綠色金融內(nèi)部推動(dòng)力的主體，多數(shù)工商企業(yè)和以商業(yè)銀行為主的金融機(jī)構(gòu)并未全面的真正采取積極有效的措施。第二，要想開展好綠色金融業(yè)務(wù)，從業(yè)人員則需要十分專業(yè)的綠色金融知識(shí)，以及豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，而目前我國具備這些條件的金融人才極為缺乏。
（三）綠色金融的法律保障和政策支持體系不完善
首先，我國目前在綠色金融方面的法制建設(shè)還處于起步階段，相對(duì)于市場(chǎng)對(duì)綠色金融的需求，對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)建設(shè)還很不完善。加上企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的逐利性，綠色金融參與者的權(quán)利和義務(wù)得不到保障和約束，因此參與的積極性不強(qiáng)。其次，在政策支持上，金融主管部門沒有對(duì)綠色金融這一概念進(jìn)行全面?zhèn)鞑ズ鸵龑?dǎo)，也缺乏外部激勵(lì)機(jī)制，而且出臺(tái)的一些意在促進(jìn)綠色金融發(fā)展的舉措并沒有很好的針對(duì)性以及操作性，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足綠色金融發(fā)展的需要。
（四）綠色金融市場(chǎng)發(fā)展不完善
我國綠色金融市場(chǎng)發(fā)展程度較低，主要表現(xiàn)為綠色金融產(chǎn)品種類較少，產(chǎn)品創(chuàng)新程度較低。目前，我國綠色金融產(chǎn)品僅局限于原生性綠色金融產(chǎn)品，衍生性綠色金融產(chǎn)品還屬于空白[1]。在我國，綠色金融的發(fā)展和推動(dòng)主要是通過銀行，而其他的金融機(jī)構(gòu)參與意愿和程度較低。這直接導(dǎo)致我國綠色金融是以銀行開展的綠色信貸為代表的間接金融為主，而綠色證券等直接金融所占份額十分有限。
四、我國綠色金融發(fā)展的對(duì)策與建議
（一）弱化綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
首先，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和環(huán)保機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)之間的溝通交流，建立不同機(jī)構(gòu)之間的信息共享機(jī)制。金融主管部門要將企業(yè)綠色環(huán)保方面的各種信息添加到征信系統(tǒng)中來，讓金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行綠色信貸等綠色金融活動(dòng)中快速掌握相關(guān)企業(yè)的各種信息。其次，金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)那些對(duì)生態(tài)環(huán)境、資源做出一定貢獻(xiàn)的企業(yè)適度傾斜，無論企業(yè)通過銀行貸款來間接融資，還是在證券市場(chǎng)上IPO來直接融資，都為其開辟綠色通道，從而降低中小企業(yè)從事綠色生產(chǎn)活動(dòng)的成本和風(fēng)險(xiǎn)。
（二）提倡可持續(xù)發(fā)展和社會(huì)責(zé)任相統(tǒng)一，積極培養(yǎng)人才
第一，要提倡企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營的過程中重視對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展與社會(huì)責(zé)任的完美結(jié)合。第二，積極培養(yǎng)和引進(jìn)綠色金融人才。首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)著手安排現(xiàn)有職員進(jìn)行有關(guān)綠色金融知識(shí)和業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)。其次，可以聯(lián)合教育部門、金融主管部門在高校開設(shè)相關(guān)的專業(yè)，完善綠色金融人才的培養(yǎng)機(jī)制。最后，可以引進(jìn)熟悉國際綠色金融相關(guān)知識(shí)和具有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人才，學(xué)習(xí)國外綠色金融的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展我國綠色金融。
（三）健全法制保障和政策支持體系
一方面，在法治建設(shè)上，司法部門、金融部門等相關(guān)部門應(yīng)從可持續(xù)發(fā)展的角度出發(fā)，借鑒綠色金融的國際發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，制定并完善綠色金融的法律保障體系。比如可以在更多的領(lǐng)域要求企業(yè)購買強(qiáng)制性的綠色保險(xiǎn)，為企業(yè)在以后的生產(chǎn)經(jīng)營中對(duì)環(huán)境造成破壞時(shí)提供修復(fù)資金。另一方面，在政策支持上，政府可以充分利用財(cái)政政策和貨幣政策加大對(duì)綠色金融的扶持力度，制定符合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境的配套措施，從而為綠色金融提供良好的外部環(huán)境[2]。
（四）完善綠色金融市場(chǎng)
由于我國綠色金融市場(chǎng)建設(shè)相對(duì)落后，設(shè)計(jì)綠色金融產(chǎn)品還應(yīng)堅(jiān)持從簡單到復(fù)雜、從原生性到衍生性的原則。一方面，可以學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國家綠色金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)，著力于創(chuàng)新綠色金融的衍生類產(chǎn)品[3]。另一方面，可以加強(qiáng)綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，推廣以綠色保險(xiǎn)和綠色證券為代表的直接綠色金融。從而設(shè)計(jì)出種類豐富的綠色金融產(chǎn)品，滿足不同類型客戶的需求。
參考文獻(xiàn)
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第4篇：綠色金融的政策范文
關(guān)鍵詞：欠發(fā)達(dá)地區(qū)；金融；綠色信貸
一、國際綠色信貸的發(fā)展歷程
綠色信貸的理念最早起源于歐洲，經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段。一是萌生階段。1974年聯(lián)邦德國成立了世界第一家政策性環(huán)保銀行，命名為“生態(tài)銀行”，專門負(fù)責(zé)為一般銀行不愿接受的環(huán)境項(xiàng)目提供優(yōu)惠貸款。80年代以來，美國的銀行逐漸認(rèn)識(shí)到自身在環(huán)境發(fā)展中的作用，1989年5月，美國CERES（Coalition for Environmentally Responsible Economies）投資集團(tuán)發(fā)表并啟動(dòng)了對(duì)地球環(huán)境負(fù)責(zé)的“伯爾第斯原則”。二是起步階段。上世紀(jì)90年代中期，歐洲、亞洲、南美洲及東歐等國家的在經(jīng)營中將環(huán)境政策納入其中，標(biāo)志性事件是1999年道瓊斯指數(shù)創(chuàng)建的“環(huán)境可持續(xù)指數(shù)”和2001年英國金融時(shí)創(chuàng)建的專門反映環(huán)境部門的變化的FTSE4 商品指數(shù)。三是推廣階段。2002年10月，荷蘭銀行等9家金融機(jī)構(gòu)在倫敦格林威治集會(huì)，并參考世界銀行國際金融公司制定的環(huán)境和社會(huì)政策，起草了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)在處理融資項(xiàng)目中所涉及的環(huán)境保護(hù)等社會(huì)問題時(shí)應(yīng)遵循的原則，稱為“赤道原則”，自愿接受該規(guī)則的銀行被稱為“赤道銀行”。2003年6月，10家國際銀行率先宣布實(shí)行“赤道原則”。2003年10月，日本的瑞穗銀行宣布接受“赤道原則”，成為亞洲首批接受“赤道原則”的金融機(jī)構(gòu)。2008年，興業(yè)銀行正式公開承諾采納“赤道原則”，成為中國首家“赤道銀行”。目前，全球已經(jīng)有35個(gè)國家78家銀行接受赤道原則。
二、我國綠色信貸的發(fā)展現(xiàn)狀
我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸從2005年底發(fā)展到目前，不足9年時(shí)間，發(fā)展理念、制度措施等方面尚處于不斷完善的過程。
（一）綠色信貸相關(guān)政策、制度逐步建立
2005年12月，國務(wù)院《關(guān)于落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)的決定》明確規(guī)定，建立健全有利于環(huán)境保護(hù)的價(jià)格、稅收、信貸、貿(mào)易、土地和政府采購等政策體系，標(biāo)志著我國綠色信貸的開始。2007年4月1日起，人民銀行出臺(tái)政策，明確指出各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)給企業(yè)審批信貸業(yè)務(wù)時(shí)，增加新的重要參考依據(jù)，就是要登錄企業(yè)信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中查到企業(yè)環(huán)保信息。2007年6月30日，人民銀行指導(dǎo)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務(wù)工作的意見，要求中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)和加強(qiáng)對(duì)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。2007年7月12日，人民銀行、國家環(huán)?？偩帧y監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)我國出臺(tái)的“綠色信貸政策”――《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，明確我國“綠色信貸”政策的總體要求。 2007年12月，銀監(jiān)會(huì)《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著綠色信貸這一經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)入到我國排污減排的主戰(zhàn)場(chǎng)。2009年12月23日，一行三會(huì)聯(lián)合《關(guān)于進(jìn)一步做好金融服務(wù)、支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導(dǎo)意見》，明確信貸投放要“區(qū)別對(duì)待，有保有壓”，嚴(yán)格控制產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，加大綠色信貸和對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的支持力度。2012年2月24日，銀監(jiān)會(huì)制定了《綠色信貸指引》，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以綠色信貸為抓手，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效防范環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。2014年，人民銀行信貸政策中提出大力發(fā)展綠色信要求，明確指出各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要建立和完善綠色信貸機(jī)制，不斷提升對(duì)節(jié)能環(huán)保、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、防治大氣污染領(lǐng)域的金融服務(wù)水平。
（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)綠色信貸力度逐步加大
2006年以來，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷完善“綠色信貸”推進(jìn)措施，嚴(yán)格落實(shí)國家一系列節(jié)能減排、保護(hù)環(huán)境政策。一是實(shí)行環(huán)?！耙黄狈駴Q制”，逐步建立起信貸支持環(huán)保的長效機(jī)制。如建設(shè)銀行2006年制定的《大中型客戶授信審批五項(xiàng)基本原則》，在國內(nèi)同業(yè)中率先提出并實(shí)施了“環(huán)保一票否決”信貸審批制度；二是開辟信貸綠色通道。如農(nóng)業(yè)銀行對(duì)于初次合作的重點(diǎn)項(xiàng)目，實(shí)行信用等級(jí)評(píng)定、授信、固定資產(chǎn)貸款合三為一，簡化運(yùn)作流程。同時(shí)，對(duì)部分發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的企業(yè)及項(xiàng)目實(shí)行利率優(yōu)惠，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮5%-10%；三是加大信貸“綠色產(chǎn)品”的供給。如2008年，浦東發(fā)展銀行推出《綠色信貸綜合服務(wù)方案》，包括國際金融公司（IFC）能效融資方案、法國開發(fā)署（AFD）能效融資方案、清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）財(cái)務(wù)顧問方案、綠色股權(quán)融資方案和專業(yè)支持方案。這是我國銀行中第一個(gè)低碳經(jīng)濟(jì)的綜合服務(wù)方案，通過制定有針對(duì)性的服務(wù)方案，滿足環(huán)保行業(yè)客戶的個(gè)性化需求。四是多種形式宣傳綠色信貸理念。如2010年北京、湘潭等地商業(yè)銀行以低碳銀行論壇的形式推進(jìn)綠色信貸，來營造綠色信貸的社會(huì)氛圍，進(jìn)一步明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸及其相關(guān)業(yè)務(wù)的主管部門是銀監(jiān)會(huì)。
三、欠發(fā)達(dá)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸的制約因素
目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持綠色信貸方面已取得初步成效，但是與“著力推進(jìn)綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展”的目標(biāo)還相差太遠(yuǎn)，特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)。本文以LC市為例進(jìn)行研究。2013年，全市實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值2365.87億元，占全省生產(chǎn)總值的4.3%，在全省17地市中排第11名，屬于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)區(qū)。同時(shí)，該市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總量偏小，除人民銀行和銀監(jiān)局兩家監(jiān)管機(jī)構(gòu)外，有1家政策性銀行、5家國有商業(yè)銀行、5家股份制銀行、2家城商行、3家村鎮(zhèn)銀行、2家農(nóng)商行和5家信用社。2013年人民幣各項(xiàng)存款余額1930.94億元，占全省貸款余額達(dá)的2.95%，在全省17地市中排名為12名。2013年人民幣各項(xiàng)存款貸額1930.94億元，占全省存款余額的3.05%，在全省中排名為13名，也屬于金融欠發(fā)達(dá)地區(qū)。
（一）經(jīng)濟(jì)增長模式不合理，嚴(yán)重制約政策深入推進(jìn)
經(jīng)濟(jì)和金融是一個(gè)相互依存，相互促進(jìn)的關(guān)系，在我國目前資本市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)的情況下，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展主要依靠銀行間接融資，當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)往往決定銀行投資方向。以LC市為例，該市正處于工業(yè)化加速期和城市化擴(kuò)張期，重工業(yè)增加值占規(guī)模以上工業(yè)增加值的67%，增速為13.3%，高出輕工業(yè)3.1個(gè)百分點(diǎn)。其中，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)占規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值的比重為21.5%，這比2012年還高1.95個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)比全省2013年高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)占規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值的比重低8.53個(gè)百分點(diǎn)。工業(yè)經(jīng)濟(jì)增長過度依賴傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，重工業(yè)尤其高耗能產(chǎn)業(yè)占比較高，服務(wù)業(yè)等其他行業(yè)發(fā)展緩慢。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀嚴(yán)重制約銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，不易于綠色信貸工作的深入推進(jìn)。
（二）外部懲處機(jī)制缺失，銀行破解“囚徒困境” 難
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)追求利潤最大化與落實(shí)綠色信貸政策之間的博弈，削弱了政策執(zhí)行實(shí)際成效。目前，出臺(tái)的各種文件中“綠色信貸”標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的框架標(biāo)準(zhǔn)，缺少具體“綠色信貸”指導(dǎo)目錄和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等，對(duì)銀行執(zhí)不執(zhí)行綠色信貸不好判斷，根據(jù)“囚徒困境”博弈理論，如果沒有外界有效的懲處機(jī)制和手段，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不采取綠色信貸政策對(duì)其來講是最優(yōu)策略，因?yàn)槿绻约焊鶕?jù)政策文件制定相關(guān)嚴(yán)格的監(jiān)管措施及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，設(shè)置了非常嚴(yán)格的“綠色壁壘”，那么其他銀行就有機(jī)會(huì)吸引部分高耗能的優(yōu)質(zhì)客戶資源流失，尤其是在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理、高耗能企業(yè)多的經(jīng)濟(jì)金融欠發(fā)達(dá)地區(qū)。外部懲處機(jī)制的缺乏在一定程度上降低了“綠色信貸”的普及速度。
（三）尚未形成激勵(lì)機(jī)制，落實(shí)綠色信貸缺乏動(dòng)力
環(huán)保項(xiàng)目具有“外部經(jīng)濟(jì)”的屬性，雖然可以帶來良好的社會(huì)效益但是未必產(chǎn)生良好的經(jīng)濟(jì)效益，而且環(huán)保項(xiàng)目通常具備投資大，預(yù)期收益不確定等諸多特性，使得資本回報(bào)率偏低，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)難以自覺執(zhí)行綠色信貸。根據(jù)西方經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，對(duì)于這類似的準(zhǔn)公共產(chǎn)品，政府應(yīng)充分發(fā)揮其服務(wù)社會(huì)的職能，通過財(cái)政補(bǔ)貼或減免稅收等多種方式，激發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)性和積極性，不應(yīng)過多強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任來強(qiáng)迫其履行義務(wù)。由于目前我國尚未建立“綠色信貸”激勵(lì)機(jī)制，一旦國家放松政策調(diào)控，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)難以主動(dòng)執(zhí)行“綠色信貸”政策。
（四）信息共享渠道不流暢，綠色信貸執(zhí)行成本偏高
目前，環(huán)保部門信息存在針對(duì)性不強(qiáng)、時(shí)效性不高、缺乏地區(qū)性的“綠色行業(yè)”指導(dǎo)目錄等問題，銀行分支機(jī)構(gòu)只能根據(jù)上級(jí)行確定的信貸投向和環(huán)保部門已查處的“兩高”企業(yè)等信息確定信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整方向。而環(huán)保部門公布的“黑名單”之外的企業(yè)和項(xiàng)目是否真正符合國家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，銀行只能通過現(xiàn)查勘察、貸后跟蹤檢查等進(jìn)行甄別。此外，目前我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)普遍存在缺乏綠色信貸相關(guān)的專業(yè)技術(shù)人才、環(huán)境金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力不足和社會(huì)中介力量等問題，尤其是在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)，導(dǎo)致項(xiàng)目研判準(zhǔn)確率不高，一定程度上增加銀行信貸管理成本，擴(kuò)大信貸風(fēng)險(xiǎn)，制約銀行綠色信貸政策的實(shí)施。
四、對(duì)策建議
（一）不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)循環(huán)發(fā)展
抑制產(chǎn)能過剩和重復(fù)建設(shè)，打造特色加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)改造，大力發(fā)展符合市場(chǎng)需求的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、高端高質(zhì)高效產(chǎn)業(yè)和服務(wù)業(yè)，做大做強(qiáng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。鼓勵(lì)優(yōu)勢(shì)骨干企業(yè)通過橫向聯(lián)合、縱向聯(lián)盟等方式，兼并重組工藝技術(shù)落后企業(yè)，整合存量資源，淘汰落后產(chǎn)能，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)高端化、集中化和大型化。同時(shí)，實(shí)行嚴(yán)格責(zé)任追究制，將節(jié)能減排目標(biāo)列入政府考核中，提高地方官員轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的自覺性，真正實(shí)現(xiàn)以點(diǎn)帶面，從而不斷增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展的活力和動(dòng)力。
（二）制定綠色監(jiān)管細(xì)則，強(qiáng)化外部監(jiān)督效用
借鑒在綠色信貸領(lǐng)域取得卓越成效的荷蘭銀行、瑞穗銀行等銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)踐行綠色信貸政策的客觀實(shí)際情況，盡快制定出符合國際和中國綠色信貸政策的管理指南，并針對(duì)不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度，制定出差別化、具體化的綠色信貸指導(dǎo)目錄和標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)將客戶的環(huán)保情況作為客戶辦理、年審貸款卡的重要審查內(nèi)容，通過完善綠色信貸基礎(chǔ)審查信息，健全綠色信貸懲處機(jī)制，確保地方監(jiān)管部門能夠加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸政策貫徹執(zhí)行情況的監(jiān)管。
（三）建立健全激勵(lì)機(jī)制，增強(qiáng)銀行內(nèi)在動(dòng)力
政府制定相應(yīng)扶持、激勵(lì)政策，通過減免稅收、財(cái)政貼息等多種方式調(diào)動(dòng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)推行綠色信貸的積極性，引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化綠色信貸理念，加大創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品力度，進(jìn)一步完善綠色信貸人才培養(yǎng)機(jī)制，將積極支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)、節(jié)能環(huán)保企業(yè)項(xiàng)目轉(zhuǎn)化成為一種自覺行為。同時(shí)，政府應(yīng)進(jìn)一步營造綠色信貸的氛圍，對(duì)開展綠色信貸工作取得卓越成效的單位和個(gè)人進(jìn)行精神和物質(zhì)上的獎(jiǎng)勵(lì)。
（四）完善信息共享機(jī)制，降低綠色執(zhí)行成本
建立環(huán)保部門與金融機(jī)構(gòu)之間的信息反饋聯(lián)系會(huì)議，由人民銀行負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，及時(shí)通報(bào)相關(guān)情況。一方面銀行業(yè)機(jī)構(gòu)將行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估反饋給環(huán)保部門，以便于他們進(jìn)行監(jiān)督和管理，另一方面環(huán)保部門積極承擔(dān)政府職能，充分發(fā)揮好甄別和監(jiān)管作用，及時(shí)將環(huán)境違法的企業(yè)向銀行金融機(jī)構(gòu)通報(bào)，減少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行綠色信貸的成本。同時(shí)，環(huán)保部門和金融機(jī)構(gòu)相互提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增加環(huán)保部門工作人員的金融知識(shí)和金融機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)耗能、污染風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的授信管理能力。
（五）建立退出保障機(jī)制，引導(dǎo)信貸退出節(jié)奏
建立健全退出補(bǔ)償機(jī)制，成立相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)需要信貸退出的行業(yè)和企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，使得銀行資金逐步退出，避免銀行資金同時(shí)抽出導(dǎo)致企業(yè)倒閉情況的發(fā)生。同時(shí)，政府專門拿出一部分資金來激勵(lì)企業(yè)主動(dòng)地淘汰落后生產(chǎn)能力，以經(jīng)濟(jì)手段和行政手段相結(jié)合，引導(dǎo)企業(yè)做好落后產(chǎn)能升級(jí)改造或淘汰，降低企業(yè)轉(zhuǎn)型成本，避免突然提高企業(yè)融資成本而引發(fā)的其他連鎖反應(yīng)，在一定程度上盡力減少銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，為開展綠色信貸創(chuàng)造環(huán)境。
參考文獻(xiàn)：
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第5篇：綠色金融的政策范文
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；綠色信貸；法律規(guī)制
中圖分類號(hào)：D923.99 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1002-2589（2013）23-0158-02
一、踐行綠色信貸政策是現(xiàn)實(shí)需要，具有緊迫性
改革開放以來，我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，但以犧牲資源環(huán)境為代價(jià)。針對(duì)生態(tài)環(huán)境急劇惡化態(tài)勢(shì)，1995年中國人民銀行發(fā)出《關(guān)于貫徹信貸政策與加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問題的通知》，要求金融部門在信貸工作中落實(shí)國家環(huán)保政策。2007年國家環(huán)保部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)三部門聯(lián)合提出綠色信貸政策。2010年銀監(jiān)會(huì)又《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》進(jìn)一步規(guī)范銀行的業(yè)務(wù)行為，推行綠色信貸政策。
二、綠色信貸中存在的問題和不足
1.落實(shí)綠色信貸的積極性和行動(dòng)力不強(qiáng)
商業(yè)銀行是商事主體，這一性質(zhì)使其在落實(shí)綠色信貸的積極性和行動(dòng)力大打折扣，要向公司股東負(fù)責(zé)、謀求經(jīng)濟(jì)利益等經(jīng)營宗旨注定銀行自利性與綠色信貸公益性存在難以調(diào)和的矛盾。目前我國石油、電力、鋼鐵等高污染、高能耗行業(yè)具有較高的投資回報(bào)率，雖然是粗放型經(jīng)濟(jì)行業(yè)，存在眾多環(huán)境、社會(huì)問題，但卻是各銀行競(jìng)相爭奪的客戶資源，而綠色信貸對(duì)兩高企業(yè)貸款的嚴(yán)格限制與壓制無疑與銀行追求利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)背道而馳。另外，商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)利益至上的傳統(tǒng)價(jià)值理念和銀行業(yè)競(jìng)爭的白熱化也弱化了商業(yè)銀行落實(shí)綠色信貸政策的積極性和行動(dòng)力。
2.缺乏統(tǒng)一的法律實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)，銀行執(zhí)行難
目前商業(yè)銀行在踐行綠色信貸時(shí)并無統(tǒng)一的法律實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)，特別是欠缺與綠色信貸配套的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系、績效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)環(huán)?？冃гu(píng)價(jià)指南等技術(shù)性標(biāo)準(zhǔn)。由于法律實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)的缺位，造成銀行在接受企業(yè)或個(gè)人貸款時(shí)，即使能夠獲得比較完整的環(huán)保信息，授信審查時(shí)也只能憑借簡單的定性依據(jù)做出判斷，審查標(biāo)準(zhǔn)不一，隨意性強(qiáng)。例如中國人民銀行的《關(guān)于改進(jìn)和加強(qiáng)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（下稱指導(dǎo)意見）規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國家建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)管理規(guī)定和環(huán)保部門通報(bào)情況，嚴(yán)格貸款審批、發(fā)放和監(jiān)督管理，對(duì)未通過環(huán)評(píng)審批或者環(huán)保設(shè)施驗(yàn)收的項(xiàng)目，不得新增任何形式的授信支持?！笨梢钥闯霾僮鬟^程中商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)耗能排污狀況的審查只能憑感覺決定是否給予貸款支持。目前國家對(duì)綠色信貸中涉及的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)沒有具體法律規(guī)定，商業(yè)銀行也就無法按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)制定內(nèi)部配套細(xì)則發(fā)放貸款。
3.商業(yè)銀行綠色金融產(chǎn)品少，缺乏創(chuàng)新性
我國綠色信貸政策由政府推動(dòng)，具有很強(qiáng)的行政管理色彩，無論扶持性的還是限制禁止性的均缺少市場(chǎng)機(jī)制支撐，這種政府主導(dǎo)性使得商業(yè)銀行大多被動(dòng)踐行政策，更不要說在推行綠色信貸政策中起決定性作用。特別是國家扶持性的信貸資金主要是國家開發(fā)銀行單一渠道實(shí)施，缺乏商業(yè)銀行的參與與競(jìng)爭，商業(yè)銀行推出的金融產(chǎn)品集中在對(duì)“雙高行業(yè)”的貸款限制以及對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的資金支持，并無其他金融產(chǎn)品，缺乏創(chuàng)新性。我國商業(yè)銀行沒有開展碳金融衍生品創(chuàng)新，也無推廣低碳生活的綠色信用卡、綠色租賃和綠色存款等相關(guān)綠色產(chǎn)品。
4.環(huán)保信息溝通不足
2006年人民銀行和原國家環(huán)?？偩致?lián)合下發(fā)《關(guān)于共享企業(yè)環(huán)保信息有關(guān)問題的通知》，決定將企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)征信系統(tǒng)，并從2007年4月1日起正式展示在企業(yè)信用報(bào)告中，同時(shí)要求各金融機(jī)構(gòu)在辦理、管理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，把企業(yè)環(huán)保守法情況作為審辦信貸業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。2007年人民銀行在《指導(dǎo)意見》中強(qiáng)調(diào)要加快完善企業(yè)征信系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)與環(huán)保門的溝通和合作。雖然在國家層面和一些省市已經(jīng)建立環(huán)保部門和銀行監(jiān)管和授信部門之間的信息溝通機(jī)制，但環(huán)保部門信息更新針對(duì)性不強(qiáng)、時(shí)效性不夠，影響了銀行綠色信貸的執(zhí)行效果。企業(yè)的環(huán)境狀況是動(dòng)態(tài)的，而且企業(yè)的貸款行為很多不是一次性的，每次貸款應(yīng)該根據(jù)當(dāng)時(shí)企業(yè)的環(huán)境污染狀況來進(jìn)行審核，如果信息溝通不暢，一些“改邪歸正”的企業(yè)就得不到貸款，綠色信貸政策的實(shí)施也是不充分的。
5.缺乏監(jiān)督和制約機(jī)制
中國綠色信貸在政策設(shè)計(jì)上有一定強(qiáng)制性特點(diǎn)，但具體執(zhí)行中更多呈現(xiàn)出自愿性特點(diǎn)，強(qiáng)制力不夠，根源在于缺乏監(jiān)督和制約機(jī)制。因此，銀行在執(zhí)行綠色信貸政策時(shí)還是更多從銀行的商業(yè)利益考慮，對(duì)一些界限不清，短期難以暴露問題的企業(yè)仍給予信貸支持。缺乏監(jiān)督和制約機(jī)制也造成各銀行在綠色信貸政策的貫徹執(zhí)行上存在很大的差異，挫傷了認(rèn)真貫徹執(zhí)行綠色信貸政策的銀行的積極性。
三、商業(yè)銀行踐行綠色信貸的法律規(guī)制
目前我國已初步建立起以《中國人民銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行法》為主體，以《金融違法行為處罰辦法》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等行政法規(guī)和其他部門規(guī)章為重要組成部分、以金融司法解釋為補(bǔ)充的中國銀行業(yè)監(jiān)管法律體系。從現(xiàn)實(shí)需求及發(fā)展看，三部法律對(duì)節(jié)能減排形勢(shì)下出臺(tái)的綠色信貸政策的支撐和保障不夠充分。
1.明確將信貸補(bǔ)貼納入綠色信貸法律體系中
由于節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目公益性強(qiáng)、見效慢、回報(bào)低，各國普遍通過政府政策性銀行的介入給予節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目直接低息貸款，或通過商業(yè)銀行的參與來發(fā)放低息貸款的方式支持綠色信貸的實(shí)施。我國政府通過貼息等政策激勵(lì)商業(yè)銀行積極開展綠色信貸業(yè)務(wù)，但這些政策性規(guī)定的強(qiáng)制力和約束力太弱，使政策變?yōu)闊o實(shí)際用處的裝飾。
目前我們有必要借鑒世界先進(jìn)國家的成功經(jīng)驗(yàn)，如英國的《家庭節(jié)能法》、日本的“環(huán)境評(píng)級(jí)貼息貸款”、德國的“對(duì)環(huán)境項(xiàng)目的金融補(bǔ)貼政策”等，對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸政策進(jìn)行信貸補(bǔ)貼，用具有國家強(qiáng)制力的法律保障這一政策的有效落實(shí)。
商業(yè)銀行按照低于市場(chǎng)利率的優(yōu)惠利率為企業(yè)提供綠色信貸，國家財(cái)政可對(duì)按照市場(chǎng)利率計(jì)算的利息額與實(shí)際貸款收到的利息之間的差額給予補(bǔ)貼，保證商業(yè)銀行的正常盈利水平。法國政府每年都組織巴黎國民銀行、農(nóng)業(yè)信貸銀行、里昂信貸銀行等進(jìn)行綠色貼息貸款的利率投標(biāo)，由利率最低者獲得發(fā)放貼息貸款的資格。居民如果通過綠色信貸購買綠色產(chǎn)品和服務(wù)，可享受折扣或較低的借款利率，其差額部分由政府對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行補(bǔ)貼。
2.統(tǒng)一綠色信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)，避免商業(yè)銀行執(zhí)行難
商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸政策時(shí)存在著隨意性，沒有統(tǒng)一審核標(biāo)準(zhǔn)。存在貸與不貸的模棱兩可時(shí)，銀行往往很難做出決斷。統(tǒng)一綠色信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)能夠使商業(yè)銀行審核貸款時(shí)有章可循，可避免銀行貸款的隨意性，保障綠色信貸的高效實(shí)施。
在我國銀行業(yè)監(jiān)管法律體系中，綠色信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)可規(guī)定在《商業(yè)銀行法》第四章貸款與其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則一章，作為商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本準(zhǔn)則。也可由人民銀行或銀監(jiān)會(huì)制定單獨(dú)的部門規(guī)章，具體規(guī)定商業(yè)銀行貸款的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)。評(píng)價(jià)指標(biāo)關(guān)乎商業(yè)銀行貸款的發(fā)放質(zhì)量和綠色信貸政策的實(shí)行質(zhì)量，具有重要意義。因此規(guī)定在《商業(yè)銀行法》中更為適宜，使之作為商業(yè)銀行貸款的基本準(zhǔn)則，切實(shí)推動(dòng)商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策。
3.鼓勵(lì)商業(yè)銀行綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新
目前商業(yè)銀行對(duì)綠色信貸政策的應(yīng)用只限于加強(qiáng)貸款項(xiàng)目的環(huán)境審核，在市場(chǎng)穩(wěn)定的情況下，商業(yè)銀行為保證利潤還不會(huì)更積極地調(diào)動(dòng)更多資金參與節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域。世界各國商業(yè)銀行與綠色信貸政策相關(guān)的金融產(chǎn)品開發(fā)，是以國家的優(yōu)惠政策為基礎(chǔ)的。如德國信貸扶持政策，不僅很好地處理了國家、政策性銀行、商業(yè)銀行、客戶之間的項(xiàng)目利益，還運(yùn)用多種融資金融產(chǎn)品開發(fā)和銷售手段推進(jìn)對(duì)溫室氣體減排具有顯著效應(yīng)的綠色金融政策，取得良好的成效。因此，我國推動(dòng)商業(yè)銀行開發(fā)綠色金融產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，由國家實(shí)行優(yōu)惠政策鼓勵(lì)商業(yè)銀行綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
當(dāng)前各銀行開發(fā)的綠色金融產(chǎn)品，如歐美國家各大商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)普遍參與炭交易的金融服務(wù)，紛紛開展排放額度和排放許可的交易與經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，達(dá)到了銀行盈利和溫室氣體減排的雙重目標(biāo)。如加拿大城市銀行推出了一項(xiàng)“清潔空氣汽車貸款”套裝產(chǎn)品，為客戶提供3%～4%的優(yōu)惠貸款利率。這些金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，大大推動(dòng)了綠色金融事業(yè)的發(fā)展。
4.完善政府、銀行、企業(yè)的信息溝通機(jī)制
一是環(huán)境保護(hù)部應(yīng)定期或不定期向人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)通報(bào)環(huán)境違法企業(yè)名單。通報(bào)時(shí)企業(yè)名稱要規(guī)范，要將其組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)一并通報(bào)，這樣利于金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確確定環(huán)境違法企業(yè)，并有效避免環(huán)境違法企業(yè)可能在違法曝光后更名注冊(cè)逃避信貸制裁。
二是銀行總行要與環(huán)保部建立定期溝通渠道，加強(qiáng)雙方互利合作。各分行也應(yīng)與當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門增強(qiáng)溝通，爭取環(huán)保部門的支持，加強(qiáng)日常信息交流，建立健全環(huán)保合規(guī)信息溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。
三是建立網(wǎng)絡(luò)信息交流系統(tǒng)。建立政府、銀行、企業(yè)網(wǎng)站，將有關(guān)的文件、經(jīng)驗(yàn)材料和數(shù)據(jù)資料等信息網(wǎng)絡(luò)共享，同時(shí)從龐大的信息數(shù)據(jù)庫篩選收集有關(guān)的信息資源，對(duì)其進(jìn)行開發(fā)、優(yōu)化和整合，使三者聯(lián)系變?yōu)槎嘞虻闹苯咏涣骱突?dòng)。此外，還要進(jìn)一步完善信貸登記咨詢系統(tǒng)，確保錄入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確和查詢的雙向暢通，使信息交流系統(tǒng)更好地發(fā)揮作用。
5.建立綠色信貸實(shí)施的監(jiān)督和制約機(jī)制，強(qiáng)化商業(yè)銀行的法律責(zé)任
我國《商業(yè)銀行法》作為商業(yè)銀行基本法，其對(duì)商業(yè)銀行的法律責(zé)任規(guī)定不明確，對(duì)踐行綠色信貸政策的法律責(zé)任更是無從規(guī)定，只有在違背第74條第3款、第7款和第8款（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；（七）違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的；（八）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的）需要承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，這對(duì)商業(yè)銀行從事綠色信貸業(yè)務(wù)的法律責(zé)任有一絲參考作用。對(duì)此，有必要在《商業(yè)銀行法》法律責(zé)任一章中規(guī)定銀行的環(huán)境污染連帶責(zé)任。通過這一法律規(guī)定，規(guī)制銀行向“雙高行業(yè)”發(fā)放貸款，迫使銀行主動(dòng)承擔(dān)環(huán)保責(zé)任，充分發(fā)揮其在綠色信貸中資金導(dǎo)向的無可替代功能。因此，必須對(duì)現(xiàn)有商業(yè)銀行相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)修必要的修改，建立健全綠色信貸的監(jiān)督和制約機(jī)制，為綠色信貸政策的實(shí)施提供有力的法律后盾。
另外，應(yīng)在《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第21、23條規(guī)定中明確規(guī)定銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，制約商業(yè)銀行的貸款行為。
參考文獻(xiàn)：
第6篇：綠色金融的政策范文
“十一五”期間，危險(xiǎn)廢物產(chǎn)生量增加46.4%；城市生活垃圾產(chǎn)生量平均每年以10%的速度遞增，而無害化處理率僅為70％左右。水土流失面積占國土總面積的37.2%。污染正由城市向農(nóng)村轉(zhuǎn)移并有加速趨勢(shì)，部分地區(qū)生態(tài)損害嚴(yán)重，生態(tài)系統(tǒng)退化，生態(tài)環(huán)境比較脆弱。當(dāng)前我國環(huán)境形勢(shì)呈現(xiàn)出一個(gè)新的特點(diǎn)，即環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)上升、突發(fā)環(huán)境事件的數(shù)量居高不下，環(huán)境問題已成為威脅人體健康、公共安全和社會(huì)穩(wěn)定的重要因素之一。2009年，陜西鳳翔、湖南武岡、云南東川等地發(fā)生12起重金屬、類金屬污染事件，致使4035人血鉛超標(biāo)、182人鎘超標(biāo)，引發(fā)32起。2011年云南曲靖發(fā)生劇毒工業(yè)廢料鉻渣非法傾倒案件，2012年初廣西柳江龍江河段發(fā)生重大鎘污染事件，給當(dāng)?shù)仫嬘盟踩?、農(nóng)牧漁業(yè)生產(chǎn)和人體健康造成重大危害。另外，大中城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)引發(fā)的環(huán)境也越來越多，包括交通、電力、垃圾焚燒廠等；大型現(xiàn)代工業(yè)企業(yè)由于安全生產(chǎn)事故引發(fā)的流域性、區(qū)域性的污染事件增多。“十一五”時(shí)期，國家更加重視充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)手段在環(huán)境保護(hù)中的作用，國務(wù)院的《關(guān)于貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作的意見》和《“十一五”節(jié)能減排綜合性工作方案》等文件，均對(duì)制定和實(shí)施有利于環(huán)境保護(hù)的經(jīng)濟(jì)政策、服務(wù)節(jié)能減排提出了明確要求。環(huán)保部門積極配合發(fā)改委、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門，推動(dòng)出臺(tái)了綠色信貸、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、燃煤機(jī)組脫硫電價(jià)、綠色稅收等環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策。通過有效運(yùn)用經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)污染減排和環(huán)境保護(hù)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和綠色轉(zhuǎn)型，取得積極成效。我國綠色信貸取得積極進(jìn)展綠色信貸是“十一五”期間我國實(shí)施的一項(xiàng)重要的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策，在引導(dǎo)資金流向節(jié)能減排、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面發(fā)揮了重要作用。它包括兩方面核心內(nèi)容：一是利用優(yōu)惠的信貸政策和手段支持環(huán)保、節(jié)能項(xiàng)目或企業(yè)；二是對(duì)違反環(huán)保和節(jié)能等相關(guān)法律法規(guī)的項(xiàng)目或企業(yè)采取停貸、緩貸甚至收回貸款等信貸處罰措施。我國綠色信貸的發(fā)展歷程起步階段（1995～2005年）：綠色信貸的理念開始在一些政策中得以體現(xiàn)。1995年，中國人民銀行下發(fā)了《關(guān)于貫徹信貸政策與加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問題的通知》，要求金融管理部門在信貸工作中注重對(duì)自然資源和環(huán)境的保護(hù)。2004年，發(fā)改委、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策協(xié)調(diào)配合控制信貸風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》。2005年，人民銀行與原國家環(huán)?？偩纸⒘谁h(huán)境執(zhí)法信息納入征信管理系統(tǒng)的合作機(jī)制。但是由于當(dāng)時(shí)環(huán)保部門和銀行業(yè)對(duì)綠色信貸政策的需求不足，缺乏促進(jìn)政策執(zhí)行的內(nèi)在動(dòng)力，加之約束機(jī)制不強(qiáng)、信息溝通不暢等不利因素的影響，早期的綠色信貸政策的實(shí)施效果并不理想。穩(wěn)步推進(jìn)階段（2006～2008年）：綠色信貸政策得到穩(wěn)步發(fā)展，環(huán)保和金融部門建立了信息交流共享機(jī)制。2006年以來，原國家環(huán)保總局和銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等部門共同開展了綠色信貸的政策調(diào)研。2007年，環(huán)保部、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，綠色信貸政策在全國全面正式啟動(dòng)。隨后有關(guān)部門又出臺(tái)了一系列進(jìn)一步完善綠色信貸的政策性文件。
較快發(fā)展階段（2009年以來）：綠色信貸政策在我國取得了較快發(fā)展。金融部門越來越重視環(huán)保在信貸中的重要作用，了一系列文件（見表1），對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了開展綠色信貸，促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)的明確要求。今年2月，中國銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《綠色信貸指引（銀監(jiān)發(fā)[2012]4號(hào)）》,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施綠色信貸作出了具體的規(guī)范要求。在信息溝通與共享方面，2008年初，銀監(jiān)會(huì)和環(huán)保部簽署環(huán)境信息交流與共享協(xié)議；2009年，環(huán)保部和人民銀行共同《關(guān)于全面落實(shí)信貸政策進(jìn)一步完善信息共享工作的通知》，明確了信息交換的范圍、時(shí)限和方式等。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有4萬多條企業(yè)環(huán)境違法信息和7000多條項(xiàng)目環(huán)評(píng)審批、竣工驗(yàn)收、強(qiáng)制清潔審核等信息納入人民銀行征信系統(tǒng)，1.3萬條企業(yè)環(huán)境違法信息被銀監(jiān)會(huì)轉(zhuǎn)發(fā)商業(yè)銀行。商業(yè)銀行將環(huán)境信息作為信貸審批、貸后監(jiān)管的重要依據(jù)，從源頭切斷了一大批污染企業(yè)的資金鏈條。以嚴(yán)格信貸管理支持環(huán)境保護(hù)、以嚴(yán)格環(huán)保監(jiān)管防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的良好機(jī)制正在形成。
地方積極開展綠色信貸試點(diǎn)地方積極開展信貸試點(diǎn)，結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣_展了創(chuàng)新性的嘗試。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，已經(jīng)有20多個(gè)省份和城市（福建、山西、江蘇、浙江、河南、河北、江西、遼寧、黑龍江、四川、陜西、青海、廣東、遼寧、北京、重慶、深圳、沈陽、寧波和西安）的環(huán)保部門與所在地的銀行部門，聯(lián)合出臺(tái)了有關(guān)綠色信貸的實(shí)施方案和具體細(xì)則。一些地方政府將企業(yè)環(huán)境行為表現(xiàn)評(píng)價(jià)結(jié)果與實(shí)施綠色信貸政策相結(jié)合，創(chuàng)新綠色信貸政策。如從2009年起，江蘇省、上海市、浙江省三省市聯(lián)合對(duì)長江角洲區(qū)域內(nèi)的企業(yè)，按照其環(huán)境行為表現(xiàn)，分為5個(gè)等級(jí)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果及時(shí)通報(bào)金融管理部門，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)上述企業(yè)實(shí)施“區(qū)別對(duì)待、有保有壓”政策。2010年，廣東省環(huán)保廳印發(fā)了《廣東省環(huán)境保護(hù)廳重點(diǎn)污染源環(huán)境保護(hù)信用管理辦法》，對(duì)各排污單位開展環(huán)境信用狀況評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果抄送給廣東省金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，作為其貸款決策的重要依據(jù)。也有一些地方政府實(shí)施綠色信貸效果評(píng)價(jià)，考評(píng)銀行綠色信貸績效。如河北省和山西省相繼頒布了綠色信貸效果評(píng)價(jià)方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行環(huán)保信貸政策的情況開展考核評(píng)價(jià)，考核結(jié)果作為銀行評(píng)優(yōu)重要依據(jù)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸取得初步成效近年來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以綠色信貸為抓手，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，積極支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，取得了初步成效。許多銀行將支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)作為自身經(jīng)營戰(zhàn)略的重要組成部分，建立了有效的綠色信貸促進(jìn)機(jī)制和較為完善的環(huán)境、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。一些銀行已制定了相應(yīng)的綠色信貸政策和實(shí)施辦法，從操作層面上落實(shí)國家綠色信貸政策，逐步減少或退出“兩高一?！焙吐浜螽a(chǎn)能的信貸投放，逐步增加對(duì)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目的支持。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2011年年底，僅國家開發(fā)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行和交通銀行等6家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)的相關(guān)貸款余額已達(dá)1.9萬億元。全國19家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)黑色金屬冶煉和壓延加工業(yè)、有色金屬冶煉和壓延加工業(yè)、水泥制造業(yè)、煉焦業(yè)和印染業(yè)等“兩高一?！毙袠I(yè)貸款增速比全部貸款平均增速低3.3個(gè)百分點(diǎn)。深入開展綠色信貸面臨的主要問題綠色信貸政策體系尚不完善。因行業(yè)、區(qū)域不同，執(zhí)行綠色信貸政策應(yīng)遵循的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范均有不同，但現(xiàn)有的綠色信貸政策多為綜合性、原則性的要求，缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)環(huán)?？冃гu(píng)價(jià)指南等技術(shù)性政策，銀行難以制定有效的信貸實(shí)施細(xì)則，降低了綠色信貸政策的可操作性。地方保護(hù)主義阻礙了綠色信貸的有效實(shí)施。通過調(diào)研了解到，最近一些地方出現(xiàn)了提供的企業(yè)環(huán)境信息數(shù)量下降、不及時(shí)提供等情況。原因在于一些地方政府出于片面追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的，限制環(huán)保部門將相關(guān)環(huán)境信息提供給銀行機(jī)構(gòu)。
地方保護(hù)主義在一些地方已經(jīng)成為綠色信貸政策有效實(shí)施的重要障礙。環(huán)保部門與金融部門的有效溝通機(jī)制還有待完善。從目前來看，環(huán)保部門自身的環(huán)境信息交流體系還不完善，向銀行提供的環(huán)境信息不完整或沒有及時(shí)更新，而不完善或者未及時(shí)更新的環(huán)境信息，有可能使銀行對(duì)企業(yè)的環(huán)境行為出現(xiàn)判斷失誤，從而影響其作出正確的信貸決策。綠色信貸的執(zhí)行能力不足。環(huán)保部門和銀行業(yè)在綠色信貸政策執(zhí)行方面的能力不足，也制約了綠色信貸的貫徹落實(shí)。主要表現(xiàn)在：環(huán)境金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力不足，缺乏專業(yè)人員和社會(huì)中介力量；綠色信貸的信息收集和處理能力不足，信息對(duì)接和及時(shí)交換等方面存在障礙；人力資源和管理能力缺乏，不能為執(zhí)行綠色信貸政策提供有效支持。完善我國綠色信貸政策的建議抓緊制定配套的實(shí)施規(guī)范，提高綠色信貸政策的可操作性。目前，需要抓緊制定與綠色信貸政策配套的具體的、具有可操作性的規(guī)范，便于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)判斷貸款企業(yè)或者項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。建議：進(jìn)一步推進(jìn)環(huán)保與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，建立一套基于環(huán)保要求的產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄，制定操作性強(qiáng)的綠色信貸的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，特別是重點(diǎn)行業(yè)的綠色信貸指南和標(biāo)準(zhǔn)；借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身也需要在環(huán)保部門的協(xié)助下，構(gòu)建一套完整的企業(yè)或者項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。建立完善的信息溝通機(jī)制。綠色信貸政策實(shí)施的基礎(chǔ)是獲取企業(yè)環(huán)境行為表現(xiàn)信息。這首先要求環(huán)保部門要建立完善的環(huán)境信息庫，進(jìn)一步健全企業(yè)環(huán)境行為評(píng)價(jià)和信息公開制度。其次，搭建環(huán)保部門與金融監(jiān)管部門和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的信息溝通平臺(tái)，建立部門間有效的環(huán)境信息共享機(jī)制，保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)獲取企業(yè)環(huán)境表現(xiàn)信息，供其作出是否發(fā)放貸款的決策。今后可以結(jié)合社會(huì)信用體系建設(shè)要求，逐步構(gòu)建一個(gè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、細(xì)化分類、動(dòng)態(tài)管理的數(shù)據(jù)中樞，以及時(shí)向環(huán)境保護(hù)部門和相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)與決策支持信息，并能夠與其他行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)進(jìn)行關(guān)聯(lián)。加大信息公開力度。
第7篇：綠色金融的政策范文
推動(dòng)綠色首都發(fā)展
綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。作為引導(dǎo)社會(huì)資本進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)的橋梁，綠色金融不僅能夠推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，也已成為金融業(yè)發(fā)展的重要方向。
根據(jù)《北京市“十三五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》（簡稱《規(guī)劃》），對(duì)于構(gòu)建綠色金融體系，提到“加快構(gòu)建基于綠色信貸、綠色債券、綠色上市公司、綠色基金、綠色保險(xiǎn)、碳金融等在內(nèi)的綠色金融體系，打造綠色金融創(chuàng)新中心，成為首都金融發(fā)展的重要支撐?！?/p>
對(duì)于北京市發(fā)展綠色金融，從金融行業(yè)看來，具備天然的優(yōu)勢(shì)和機(jī)遇。首先，作為首都，我國的綠色發(fā)展、綠色產(chǎn)業(yè)和綠色金融的相關(guān)政策都在這里制定，擁有其他城市無可比擬的優(yōu)勢(shì)。其次，北京聚集了大量金融機(jī)構(gòu)的總部，對(duì)于這些機(jī)構(gòu)在全國范圍內(nèi)綠色金融業(yè)務(wù)開展的頂層設(shè)計(jì)、管理體系、資源配置、能力建設(shè)等方面都發(fā)揮著戰(zhàn)略制定和推動(dòng)的作用。第三，創(chuàng)新是綠色金融持續(xù)發(fā)展和保持生命力的源泉，北京作為全國的創(chuàng)新中心，在制度創(chuàng)新、金融創(chuàng)新、科技創(chuàng)新等維度，都有良好的基礎(chǔ)設(shè)施與生態(tài)系統(tǒng)，各種資源、人才、觀點(diǎn)在這里集聚和催化，成為北京發(fā)展綠色金融的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
“在發(fā)展定位上，我認(rèn)為北京在綠色金融上應(yīng)當(dāng)成為頂層設(shè)計(jì)的參與者、金融資源的提供者、綠色發(fā)展的示范者、創(chuàng)新模式的探索者、國際合作的引領(lǐng)者?！?興業(yè)銀行環(huán)境金融部市場(chǎng)開發(fā)處處長陳亞芹表示，在京津冀協(xié)同發(fā)展、“一帶一路”等重大戰(zhàn)略下，北京大力發(fā)展綠色金融，對(duì)于全國甚至全世界都是重要的推動(dòng)和引領(lǐng)，打造宜居城市也成為北京市發(fā)展綠色金融的終極目標(biāo)。近年來，北京市采取了天然氣供暖、禁止散燒煤、建筑綠色改造、嚴(yán)控工業(yè)污染、推廣清潔出行等各種手段，在推動(dòng)這些政策和規(guī)劃的過程中，綠色金融在其中也發(fā)揮了巨大作用。
關(guān)于構(gòu)建首都綠色金融的具體措施，《規(guī)劃》中提到，支持在京銀行機(jī)構(gòu)成立綠色金融事業(yè)部或綠色分支行，開辟綠色信貸審批專項(xiàng)通道。支持金融機(jī)構(gòu)和民營資本發(fā)起組建綠色銀行，通過投貸聯(lián)動(dòng)、股債結(jié)合等方式支持綠色項(xiàng)目。建立專業(yè)化綠色擔(dān)保機(jī)制，加大對(duì)綠色項(xiàng)目支持力度。支持金融機(jī)構(gòu)與在京非金融企業(yè)發(fā)行綠色金融債券，進(jìn)一步降低綠色債券融資成本以及設(shè)立北京市綠色發(fā)展基金等
陳亞芹表示，2016年8月底，中國人民銀行、財(cái)政部等七部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，落實(shí)其中的重點(diǎn)舉措將能有力保障北京實(shí)現(xiàn)《規(guī)劃》中關(guān)于綠色金融的發(fā)展目標(biāo)。此外，作為綠色金融發(fā)展的“基礎(chǔ)設(shè)施”和“生態(tài)系統(tǒng)”的有機(jī)組成部分，環(huán)保信息共享、資源融通、法規(guī)完善、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合等也都能為各項(xiàng)目標(biāo)的順利完成提供支撐。
提供G色創(chuàng)新動(dòng)力
如今綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色PPP、綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化等綠色金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，不僅與綠色金融政策制定者的大力推行密不可分，同時(shí)也是市場(chǎng)各方主體，特別是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新成果。
目前我國銀行業(yè)的綠色金融正處在全面快速發(fā)展的階段，眾多銀行積極踐行“綠色發(fā)展”理念，通過債券承銷等直接融資方式開展節(jié)能環(huán)保、污染防治、資源節(jié)約與循環(huán)利用等綠色項(xiàng)目融資。銀行貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整出現(xiàn)綠色化趨勢(shì)，綠色信貸規(guī)模增速高于銀行業(yè)同期公司貸款增速。截至2016年6月末，21家國內(nèi)主要銀行機(jī)構(gòu)的綠色信貸余額達(dá)到了7.3萬余元，占各項(xiàng)貸款的9%，今年以來，這一比例還在持續(xù)提升。與此同時(shí)，這些綠色金融項(xiàng)目和服務(wù)貸款的不良率僅為0.41%，低于全國銀行業(yè)平均不良貸款率。
隨著環(huán)保產(chǎn)業(yè)和市場(chǎng)的不斷放開，新的業(yè)態(tài)與商業(yè)模式也層出不窮，這對(duì)綠色金融產(chǎn)品與銀行體制機(jī)制的創(chuàng)新與改革提出了更高要求。北京云集了眾多銀行總部，它們對(duì)于綠色金融產(chǎn)品的探索創(chuàng)新與研究成果，對(duì)整個(gè)金融業(yè)發(fā)展綠色金融都有積極的引領(lǐng)作用。
據(jù)了解，在前期實(shí)踐探索的基礎(chǔ)上，很多國內(nèi)銀行已將發(fā)展綠色金融融入自身的戰(zhàn)略布局、信貸政策與制度、管理流程、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、能力建設(shè)等各個(gè)環(huán)節(jié)中，自上而下建立起一套行之有效的綠色金融發(fā)展長效機(jī)制。
興業(yè)銀行自2006在國內(nèi)推出首個(gè)能效融資產(chǎn)品開始，10年來在綠色金融領(lǐng)域創(chuàng)造了多項(xiàng)業(yè)內(nèi)第一，如首推碳金融綜合服務(wù)、首發(fā)低碳信用卡、落地首筆排污權(quán)抵押貸款、首筆碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、首家推出水資源利用和保護(hù)綜合解決方案等等。
在綠色金融的研究方面，2016年5月，由中國工商銀行承擔(dān)的《環(huán)境因素對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)影響的壓力測(cè)試研究》成果正式。這項(xiàng)研究不僅填補(bǔ)了國內(nèi)銀行業(yè)在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)量化和傳導(dǎo)機(jī)制研究領(lǐng)域的空白，而且對(duì)全球銀行業(yè)開展綠色金融及環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)量化研究具有指導(dǎo)作用。
第8篇：綠色金融的政策范文
【關(guān)鍵詞】綠色金融；經(jīng)濟(jì)體制；可持續(xù)發(fā)展；綠色產(chǎn)業(yè)
20世紀(jì)以來，隨著生產(chǎn)力的發(fā)展和先進(jìn)科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用，人們的物質(zhì)文明不斷提高，但很多發(fā)展是粗放式的。作為粗放式發(fā)展的代價(jià)，環(huán)境污染問題越來越嚴(yán)重，生態(tài)平衡也遭到了嚴(yán)重的破壞。
科學(xué)發(fā)展觀提出要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)體制，以節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境為目標(biāo)，加大實(shí)施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的力度。
總理在“十一五”期間提出解決環(huán)境問題必須實(shí)現(xiàn)歷史性的轉(zhuǎn)變，即從主要利用行政辦法保護(hù)環(huán)境轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合利用法律、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)和必要的行政辦法解決環(huán)境問題，“綠色金融”屬于經(jīng)濟(jì)手段中的重要范疇?！笆濉币?guī)劃明確提出綠色發(fā)展，實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的一系列目標(biāo)，必須在環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策上有所突破，發(fā)揮綠色金融的重要作用。
我國作為發(fā)展中國家的一員，大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)是無可厚非的，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展并不等同于經(jīng)濟(jì)增長，經(jīng)濟(jì)發(fā)展還應(yīng)包括結(jié)構(gòu)的優(yōu)化的制度的革新，不僅是數(shù)量上的增長，還應(yīng)是質(zhì)量上的增長。我國的出口主要依靠出口原材料和半成品，這樣的出口方式雖然會(huì)帶來一時(shí)的GDP增長，但就長期來說，會(huì)給我國帶來沉重的自然資源壓力。為了在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長的過程中堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展，兼顧經(jīng)濟(jì)增長與環(huán)境保護(hù)的協(xié)調(diào)發(fā)展，大力支持綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展顯得尤為重要。綠色產(chǎn)業(yè)通常是知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)和資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)的集合體，需要大量的資金支持和科研支持，對(duì)金融服務(wù)的依賴性很強(qiáng)。作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要一員，金融的發(fā)展是建立在可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上的，綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與金融發(fā)展在一定程度上存在著相互依賴的關(guān)系。
盡管我們都以認(rèn)識(shí)到環(huán)境保護(hù)的重要性，也認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)對(duì)于環(huán)保領(lǐng)域的重要作用，但金融機(jī)構(gòu)基于其盈利性原則，一般不愿涉足環(huán)保領(lǐng)域，僅僅依靠市場(chǎng)機(jī)制調(diào)節(jié)資金的流向，很難籌集到足夠的資金來支持生態(tài)建設(shè)和環(huán)保事業(yè)的發(fā)展，只能依靠政府優(yōu)惠政策或?qū)ｍ?xiàng)基金來支持。綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展長期需要大量資金，僅靠政府的財(cái)政支持是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，政府的財(cái)政支持并不能解決資源稀缺的外部性問題和滿足綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求。因此，由政府引導(dǎo)下的利用市場(chǎng)機(jī)制滿足綠色產(chǎn)業(yè)的資金需求，形成有效的綠色金融激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)綠色金融的發(fā)展顯得尤為重要。
我國在借鑒國外綠色金融發(fā)展的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國自身的實(shí)際狀況，探索著我國綠色金融的發(fā)展之路。積極推進(jìn)綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券的發(fā)展，宣傳并落實(shí)綠色辦公。其中綠色信貸是重中之重，通過信貸資金為綠色產(chǎn)業(yè)提供資金支持，是環(huán)境保護(hù)的強(qiáng)有力的保障。
綠色辦公是指在辦公活動(dòng)中節(jié)約資源、減少污染物的產(chǎn)生、排放，積極回收可再次利用的產(chǎn)品，以此來實(shí)現(xiàn)辦公室的節(jié)能減排，減少大氣污染。綠色辦公應(yīng)該是全民參與的，體現(xiàn)在平時(shí)工作的每一個(gè)細(xì)節(jié)處的長期性的、日常性的活動(dòng)。目前我國雖然意識(shí)到了提倡綠色辦公的重要性，各企業(yè)也為了自身的利益和肩負(fù)的社會(huì)責(zé)任要求職員在日常辦公中珍惜每一張紙、每一度電、每一升油等等，但是，不論是各級(jí)政府部門還是各個(gè)企業(yè)，基本沒有對(duì)綠色辦公提出具體的量化指標(biāo)。我國的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在設(shè)定一系列綠色辦公的量化指標(biāo)上做好帶頭作用，樹立金融部門積極支持綠色經(jīng)濟(jì)的社會(huì)形象。
“綠色信貸”是通過金融杠桿實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)重要途徑。2007年7月30日，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、環(huán)保總局三大部門聯(lián)合提出《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，代表著我國正式出臺(tái)法規(guī)支持綠色信貸，這是政府大力改進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式，使經(jīng)濟(jì)增長由“粗放型”轉(zhuǎn)為“可持續(xù)”型的信號(hào)彈?！吨袊y行業(yè)環(huán)境記錄》（2011）上稱綠色信貸在執(zhí)行過程中，金融機(jī)構(gòu)和環(huán)保局之間的信息溝通不暢，而且整個(gè)金融行業(yè)并沒有統(tǒng)一環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的判斷標(biāo)準(zhǔn)，各金融機(jī)構(gòu)可能由于技術(shù)限制等原因?qū)Νh(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的判斷不足，從而向高污染、高排放的企業(yè)發(fā)放貸款。此外，由于金融機(jī)構(gòu)固有的盈利性，它們向環(huán)保型企業(yè)發(fā)放貸款的動(dòng)力不足。種種原因，造成綠色信貸在我國進(jìn)行推行的情況并不樂觀。我國應(yīng)該盡快制定環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一分類標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)計(jì)口徑，并建立有效的綠色信貸激勵(lì)和懲戒機(jī)制，促進(jìn)綠色信貸的規(guī)范發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展做出重要貢獻(xiàn)。
保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分也應(yīng)該承擔(dān)起發(fā)展綠色金融，支持綠色產(chǎn)業(yè)的責(zé)任?！熬G色保險(xiǎn)”是在政府引導(dǎo)下由保險(xiǎn)公司和各企業(yè)配合，對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的一項(xiàng)基本手段，但是綠色保險(xiǎn)在我國的發(fā)展情況很不樂觀。污染責(zé)任保險(xiǎn)僅在我國的少數(shù)幾個(gè)城市開展，投保的企業(yè)也比較少。對(duì)此，國家應(yīng)完善相關(guān)法規(guī)，輔以必要的行政支持，可對(duì)投保環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)的企業(yè)進(jìn)行一定的財(cái)政補(bǔ)貼，并可在適當(dāng)時(shí)候幫助接受投保的保險(xiǎn)公司聯(lián)系其他保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)支持，解決其后顧之憂?！熬G色證券”是在綠色信貸和綠色保險(xiǎn)兩項(xiàng)環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策之后的第三項(xiàng)政策，“綠色證券”通過要求上市公司在上市融資和再融資過程要經(jīng)由環(huán)保部門進(jìn)行環(huán)保審核，對(duì)企業(yè)的融資行為設(shè)置環(huán)境門檻?！熬G色證券”在推行的過程中可吸取“綠色信貸”和“綠色保險(xiǎn)”推行過程中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，利用好“綠色證券”這一綠色經(jīng)濟(jì)杠桿。
我國在推行各項(xiàng)綠色金融政策時(shí)，應(yīng)努力遏制地方保護(hù)主義，健全信息披露機(jī)制，填補(bǔ)法律空白，發(fā)揮其應(yīng)該發(fā)揮的作用。
參考文獻(xiàn)
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第9篇：綠色金融的政策范文
綠色金融的概念在國內(nèi)并不明確統(tǒng)一，目前主流觀點(diǎn)認(rèn)為，綠色金融指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都要融合進(jìn)金融的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，推出相關(guān)金融產(chǎn)品和推進(jìn)個(gè)人綠色消費(fèi)等，通過對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展[1]。
二、京津冀地區(qū)評(píng)價(jià)體系
（一）綠色金融測(cè)度指標(biāo)的選取
綠色金融工具包含了綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券、綠色基金、社會(huì)責(zé)任投資、環(huán)境證券化、碳金融等綠色金融產(chǎn)品[2]。首先綠色信貸、綠色證券及綠色保險(xiǎn)三項(xiàng)環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的提出，不僅推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而且有利于當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型。因此選取綠色信貸、綠色證券及綠色保險(xiǎn)作為二級(jí)指標(biāo)十分有必要性。其次考察目前京津冀地區(qū)綠色金融的發(fā)展?fàn)顩r，最終選取綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券、碳金融作為二級(jí)指標(biāo)。針對(duì)每個(gè)指標(biāo)的考察主要從兩方面，一方面關(guān)于京津冀地區(qū)金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融服務(wù)狀況；另一方面有關(guān)環(huán)境投資狀況的評(píng)價(jià)。
（二）二級(jí)指標(biāo)的含義
1.綠色保險(xiǎn)。綠色保險(xiǎn)又稱為環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，指在被保險(xiǎn)人因從事保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但卻造成環(huán)境污染，從而需要賠償環(huán)境費(fèi)用以及治理責(zé)任為標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)[3]。綠色保險(xiǎn)通常包含兩方面要求，一方面要求投保企業(yè)在經(jīng)營過程中時(shí)刻把握環(huán)保脈搏，在實(shí)現(xiàn)企業(yè)高效率發(fā)展的同時(shí)，注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)；另一方面要求保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)營活動(dòng)中引入生態(tài)觀念，在承保范圍內(nèi)切實(shí)支持保護(hù)生態(tài)環(huán)境，關(guān)注環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，構(gòu)建保障可持續(xù)發(fā)展和綠色經(jīng)濟(jì)的保險(xiǎn)制度。
2.綠色信貸。綠色信貸是指金融機(jī)構(gòu)在制定信貸政策及審貸機(jī)制時(shí)，協(xié)調(diào)統(tǒng)一經(jīng)濟(jì)增長及環(huán)境保護(hù)。目前我國實(shí)行綠色信貸的途徑主要包括三種，一是由國內(nèi)商業(yè)銀行與國際組織合作，完善綠色信貸機(jī)制；二是由大型商業(yè)銀行自我設(shè)計(jì)綠色信貸標(biāo)識(shí)，落實(shí)國家相關(guān)信貸政策；三是地方性中小金融機(jī)構(gòu)，由于缺乏恰當(dāng)?shù)男刨J規(guī)劃，綠色信貸發(fā)展尚未成熟。
3.碳金融。碳金融是指限制溫室氣體排放的金融活動(dòng)，一方面有關(guān)碳排放權(quán)交易、投資或投機(jī)活動(dòng)，另一方面關(guān)于開展低碳能源項(xiàng)目的投融資活動(dòng)，以及提供擔(dān)保、咨詢服務(wù)等活動(dòng)[4]。我國碳金融市場(chǎng)在目前尚處于起步階段，但市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮蟆?011 年，國家確定的七個(gè)碳交易試點(diǎn)，京津冀地區(qū)的北京、天津碳交易市場(chǎng)分別在2013年11月28日和12月26日建立。其中，北京市碳交易開市以來，截至2014年6月16日，北京碳市場(chǎng)公開交易成交量29.7萬噸，成交額1588.9萬元；同期天津碳市場(chǎng)公開交易成交量12.1萬噸，成交額358萬元。因此不能忽視碳金融在京津冀地區(qū)綠色金融發(fā)展體系中的重要地位。
三、有關(guān)三級(jí)指標(biāo)選取以及在京津冀發(fā)展?fàn)顩r簡要說明
（一）綠色保險(xiǎn)
綠色保險(xiǎn)選取了兩個(gè)指標(biāo)分別是環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)額比例、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)賠付率。前者是指環(huán)境責(zé)任污染保險(xiǎn)費(fèi)的收入占全部保險(xiǎn)費(fèi)收入的比例，為正向指標(biāo)，保費(fèi)收入越多說明企業(yè)投保數(shù)量以及金額相對(duì)增多，綠色保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r良好。后者是指保險(xiǎn)公司向企業(yè)支付的賠償費(fèi)用占保費(fèi)收入的比例，為正向指標(biāo)，保費(fèi)占比越高說明綠色保險(xiǎn)影響越大。
（二）綠色信貸
在此選擇兩個(gè)三級(jí)指標(biāo)分別為綠色信貸規(guī)模占比以及高能耗產(chǎn)業(yè)利息支出比例。其中綠色信貸的下發(fā)比例可以反映金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融服務(wù)水平的高低。此外，由于綠色信貸對(duì)限制兩高一剩的行業(yè)有明顯作用，因此在三級(jí)指標(biāo)的設(shè)計(jì)上，選取的逆向指標(biāo)為高能耗產(chǎn)業(yè)利息支出比例。
（三）綠色證券
綠色證券選取了兩個(gè)指標(biāo)分別是環(huán)保企業(yè)的市值占比以及綠色證券的交易量占比。前者是指全部上市的企業(yè)中環(huán)保企業(yè)市值所占比例，為正向指標(biāo)，該值越大反映市場(chǎng)對(duì)環(huán)保企業(yè)的未來發(fā)展呈現(xiàn)積極態(tài)度，證明環(huán)保企業(yè)通過直接融資獲得資金的比例越高。后一指標(biāo)為綠色證券交易量在全部證券交易量中的比例，同樣為正向指標(biāo)，反映公眾對(duì)綠色證券的接受程度以及綠色證券在二級(jí)市場(chǎng)交易的活躍程度。
