企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施精選(九篇)

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第1篇：企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施范文

中央為何如此高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)防控？哪些領(lǐng)域存在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？該如何防控資產(chǎn)泡沫？就這些問題，《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者近日專訪了交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長連平先生。

防控金融風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)改革成敗

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：從最近幾年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議內(nèi)容看，風(fēng)險(xiǎn)防范一直受到高度重視。2012年指出“要高度重視財(cái)政金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患”;2013年部署“著力防控債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，要把控制和化解地方政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)工作的重要任務(wù)”;2014年強(qiáng)調(diào)“要高度關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生發(fā)展趨勢(shì)”;2015年部署的幾大重點(diǎn)任務(wù)之一，也包括防范化解金融風(fēng)險(xiǎn);2016年強(qiáng)調(diào)“要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置”。您認(rèn)為，中央為什么一直強(qiáng)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)呢？

連平：中央一直以來都重視經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)防范工作。2016年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議更加強(qiáng)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)的政策思路，這與當(dāng)前國際形勢(shì)的演變以及國內(nèi)金融業(yè)態(tài)不斷豐富、金融創(chuàng)新不斷增加的趨勢(shì)是十分契合的。

由于與生俱來的杠桿特征和外部性，金融一旦爆發(fā)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)事件，其影響力較廣，破壞力較強(qiáng)。當(dāng)前國內(nèi)正持續(xù)推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，國際國內(nèi)又面臨著復(fù)雜的環(huán)境和諸多不確定性，更加重視防控金融風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)改革成敗，尤為重要。

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：請(qǐng)您從國際和國內(nèi)兩個(gè)方面具體分析一下。

連平：在國際方面，歐洲經(jīng)濟(jì)格局正在重構(gòu)，“黑天鵝湖”似在呈現(xiàn);日本刺激政策效果極為有限且處于低速增長;主要的國際風(fēng)險(xiǎn)和不確定性來自美國。

當(dāng)前美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)明顯，美國利率已步入加息軌道。從經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來看，美國經(jīng)濟(jì)增速在2016年三季度已突破3%，失業(yè)率也降到9年以來的新低4.6%，加之未來一年里特朗普就職后可能在減稅及基建投資方面實(shí)施刺激計(jì)劃，美國經(jīng)濟(jì)活躍度可能會(huì)進(jìn)一步提高。美聯(lián)儲(chǔ)針對(duì)美國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的態(tài)度和貨幣政策收緊的步調(diào)，都會(huì)影響美國加息外部沖擊的大小。美國政策調(diào)整對(duì)于我國的沖擊又主要體現(xiàn)在匯率、利率預(yù)期、流動(dòng)性等方面。當(dāng)然特朗普對(duì)華實(shí)施限制性貿(mào)易政策也會(huì)造成負(fù)面影響，但這并不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)范疇。

在國內(nèi)方面，盡管部分宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)顯示出一些企穩(wěn)跡象，但M1增量構(gòu)成結(jié)構(gòu)中企業(yè)活期存款占比并不高，國內(nèi)貨幣供給發(fā)生新變化中都可發(fā)現(xiàn)當(dāng)期國內(nèi)市場(chǎng)資金交易性、預(yù)防性和投機(jī)性偏好特征依然較強(qiáng)。民間投資增速處于低位和企穩(wěn)回升緩慢，似可印證短期內(nèi)資金回歸“實(shí)體”積極性不高。

加之國內(nèi)正處于全面深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革時(shí)期，“去產(chǎn)能”“去庫存”任務(wù)艱巨。非金融企業(yè)和政府“去杠桿”雖已取得一些成效，但過去一段時(shí)間國內(nèi)樓市和債市活躍，使得金融部門表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新較快，居民部門杠桿率抬升。考慮到我國現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)開放程度逐年提高，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)還承受著資本流出壓力，種種困難下任何一個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)都可能成為南美亞馬遜河流域的那只蝴蝶，帶來系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。

“排雷”才能保障金融體系平穩(wěn)健康運(yùn)行

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：那我們?cè)撊绾螠?zhǔn)確地理解中央“下決心處置一批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”呢？感覺語氣很重、決心很大。

連平：“處置一批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”較“要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置”更加具體，是防控金融風(fēng)險(xiǎn)要求實(shí)施的具體體現(xiàn)。

隨著現(xiàn)代金融的發(fā)展，越來越多的金融主體因資金關(guān)系緊密地聯(lián)系在一起并形成復(fù)雜的金融體系。這與過去相對(duì)孤立、簡單的金融體系之間最大的區(qū)別在于風(fēng)險(xiǎn)傳染性較過去明顯增強(qiáng)、破壞力度顯著加大。次貸危機(jī)以及歐債危機(jī)都是現(xiàn)代金融危機(jī)的典型縮影。針對(duì)現(xiàn)代金融外部性和傳染性較強(qiáng)的特征，必須要抓住重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和環(huán)節(jié)進(jìn)行防控，對(duì)一些存在重大隱患的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排除。形象比喻的話，就是“排雷”。只有及時(shí)將威脅安全的地雷起掉，才能保障金融體系平穩(wěn)健康運(yùn)行。

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：您認(rèn)為當(dāng)前哪些領(lǐng)域存在亟須處置的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？

連平：國內(nèi)當(dāng)前需重點(diǎn)防控的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域分別為債市、股市、匯市。債市和股市作為國內(nèi)資本市場(chǎng)主要的投融資渠道。兩者和匯市的風(fēng)險(xiǎn)傳染和對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響機(jī)制有一定的差異。債市和股市的風(fēng)險(xiǎn)大多來自于部分投資機(jī)構(gòu)、投資人激進(jìn)地配置高杠桿可能帶來價(jià)格大幅波動(dòng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。加之近年來國內(nèi)市場(chǎng)羊群效應(yīng)較強(qiáng)，股市、債市大幅波動(dòng)的市場(chǎng)沖擊力在增大。因此控制二級(jí)市場(chǎng)合理的杠桿率就是防控資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要途徑。當(dāng)然債券還存在到期不能償還的信用風(fēng)險(xiǎn)。

而匯市的影響機(jī)制主要由外匯價(jià)格變化進(jìn)而對(duì)貿(mào)易和資本流動(dòng)乃至于國內(nèi)投資產(chǎn)生沖擊。目前國際不確定因素較多和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨諸多困難相疊加，人民幣階段性貶值程度較大會(huì)導(dǎo)致其他金融資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)和投資信心的減弱。當(dāng)前及未來的一段時(shí)間維持匯率在一個(gè)相對(duì)安全合理的區(qū)間波動(dòng)也是風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)任務(wù)。

需要處置的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和隱患也大多在風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)領(lǐng)域，主要是一些可能對(duì)市場(chǎng)造成極大負(fù)面影響的行為。比如利用“舉牌”搞利益輸送、虛假貿(mào)易隱匿資金外逃、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)違背職業(yè)操守等違法違規(guī)行為等等。

當(dāng)前資產(chǎn)泡沫主要體現(xiàn)在部分城市房地產(chǎn)價(jià)格較高

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：資產(chǎn)泡沫一直是個(gè)熱點(diǎn)話題，此次會(huì)議也提出“著力防控資產(chǎn)泡沫”，您認(rèn)為當(dāng)前哪些領(lǐng)域存在資產(chǎn)泡沫現(xiàn)象？

連平：股市經(jīng)歷幾輪調(diào)整，市場(chǎng)杠桿和泡沫已經(jīng)大幅回歸。而前一段時(shí)期借了利率下行東風(fēng)的債市，近期也出現(xiàn)了幅度較大的向下調(diào)整，以至于一些非銀金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)資金緊張局面。在貨幣政策保持穩(wěn)健中性的格局下，債市緩慢進(jìn)入向下調(diào)整去杠桿的軌道。

相比之下，部分城市主要是一二線城市的房地產(chǎn)價(jià)格較高，似乎是當(dāng)前資產(chǎn)價(jià)格泡沫的主要表現(xiàn)。前期一些熱點(diǎn)城市已經(jīng)推出了房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控措施，近期市場(chǎng)成交量也出現(xiàn)比較明顯的萎縮。

未來防止樓市泡沫化尤應(yīng)注重三個(gè)方面：一是在熱點(diǎn)城市落實(shí)擴(kuò)大供地的計(jì)劃，以緩解存量土地出清周期過低的狀況，引導(dǎo)預(yù)期合理回歸;同時(shí)對(duì)土地出讓方式進(jìn)行改革和探索，完善土拍機(jī)制，以減少高價(jià)地塊出現(xiàn)。二是在差異化、精準(zhǔn)化的分城市分區(qū)域施策的前提下，各地應(yīng)增強(qiáng)政策相機(jī)抉擇、雙向調(diào)控的敏感度，避免市場(chǎng)大起大落。三是分批推進(jìn)落地房產(chǎn)稅和實(shí)現(xiàn)租賃等分層次的住房供應(yīng)體系。

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：金融監(jiān)管體制改革一直是2016年熱議的話題，此次會(huì)議也要求提高和改進(jìn)監(jiān)管能力，請(qǐng)您分析一下金融監(jiān)管體制改革的必要性？

第2篇：企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施范文

如今世界經(jīng)濟(jì)的開展以及經(jīng)濟(jì)格式的變化關(guān)于我國的經(jīng)濟(jì)來講具有十分重要的影響，我國如今的經(jīng)濟(jì)方面金融信息化的方式開展十分的迅速，并且金融信息的建立可以很好的對(duì)我國的經(jīng)濟(jì)停止監(jiān)視與剖析。并且關(guān)于銀行中存在的金融風(fēng)險(xiǎn)可以很好的停止掌握與評(píng)價(jià)，關(guān)于經(jīng)濟(jì)開展方式的判別也具有一定的效果。所以信息風(fēng)險(xiǎn)防控在金融管理中不只是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)開展的重要手腕更是促進(jìn)金融波動(dòng)的重要?jiǎng)恿?。在?dāng)前的任務(wù)中，增強(qiáng)國度經(jīng)濟(jì)金融信息化的建立可以很好的擴(kuò)展金融開展的平臺(tái)，經(jīng)過更多的渠道逐步的完成企業(yè)金融方面信息的搜集，應(yīng)用迷信的手腕對(duì)金融目標(biāo)停止詳細(xì)的剖析。

【關(guān)鍵詞】風(fēng)險(xiǎn)防控;金融信息

隨著我國經(jīng)濟(jì)的開展以及社會(huì)的提高，我國的金融行業(yè)正在逐步的開展成熟，金消融企業(yè)信息的開展遭到了普遍的關(guān)注，特別是在我國的挪動(dòng)行業(yè)以及社交網(wǎng)絡(luò)與網(wǎng)絡(luò)中的搜索引擎等方面具有十分重要的作用，金融行業(yè)的開展不只對(duì)人們正常的消費(fèi)生活具有重要的影響，同時(shí)也沖擊了傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)。在這樣的經(jīng)濟(jì)開展背景下，我們關(guān)于金融行業(yè)的信息化以及互聯(lián)網(wǎng)兩個(gè)方面觸及的法律停止不時(shí)的健全與不時(shí)的完善。經(jīng)過相關(guān)法律的管理效率對(duì)金融行業(yè)停止管理與約束，并且對(duì)金融行業(yè)中信息化的特征的影響停止詳細(xì)的研討與剖析，片面的解說在金融信息化建立關(guān)于銀行防控的作用。

一、對(duì)金融信息化與風(fēng)險(xiǎn)的片面看法

在我國經(jīng)濟(jì)開展中金融行業(yè)并不是一個(gè)新興的企業(yè)，其運(yùn)轉(zhuǎn)的工夫也比擬長，并且在金融方面還扮演著一個(gè)十分重要的角色，是我國經(jīng)濟(jì)開展中重要的一局部，也是經(jīng)濟(jì)的中心部門，社會(huì)經(jīng)濟(jì)開展的支柱。對(duì)金融行業(yè)停止及時(shí)的變革是對(duì)傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)開展停止的一次重要改造，也是順應(yīng)如今國際經(jīng)濟(jì)開展趨向的一個(gè)重要措施。從如今的經(jīng)濟(jì)情勢(shì)上看，在各種經(jīng)濟(jì)研討范疇很多的學(xué)者沒有對(duì)經(jīng)濟(jì)金融信息構(gòu)成一個(gè)比擬一致的觀念。但是比擬順應(yīng)如今經(jīng)濟(jì)開展的，遭到很多人支持的是觀念是信息化金融次要是應(yīng)用如今信息化技術(shù)逐步的對(duì)金融業(yè)務(wù)停止研討與創(chuàng)新，使其逐步的完成網(wǎng)絡(luò)化、信息化與電子化。并且與此同時(shí)金融行業(yè)還應(yīng)用如今信息化的經(jīng)濟(jì)開展方式，逐步的停止少量數(shù)據(jù)的剖析，這樣可以爲(wèi)金融行業(yè)提供比擬迷信的管理數(shù)據(jù)，逐步的促進(jìn)金融行業(yè)經(jīng)濟(jì)利益的提升與質(zhì)量的加強(qiáng)，從而促進(jìn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理形式的轉(zhuǎn)變。從金融行業(yè)信息化逐步開展?fàn)?wèi)止我國經(jīng)濟(jì)次要閱歷了三個(gè)階段，在這三個(gè)階段進(jìn)程中金融信息化發(fā)作了很多的變化，并且爲(wèi)我國經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的開展提供了愈加空虛的指點(diǎn)與根據(jù)。

二、金融信息下的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控現(xiàn)狀

(1)信息化看法不夠充足

在如今的經(jīng)濟(jì)開展下關(guān)于我國的信息化看法不夠充沛，還存在很多的缺乏。金融信息化的開展在建立的進(jìn)程中對(duì)其的思想也十分的重要，在停止金融行業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)與看法時(shí)一定要可以片面的掌握如今的金融風(fēng)險(xiǎn)控制，并且對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)存在的特點(diǎn)等停止詳細(xì)的理解，還需求從思想上進(jìn)步關(guān)于這方面的看法。在如今這樣信息化的條件下，與傳統(tǒng)的金融方面的風(fēng)險(xiǎn)相比擬，金融風(fēng)險(xiǎn)具有很多的差別，所以在停止金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控時(shí)一定要針對(duì)以后的實(shí)踐資金運(yùn)轉(zhuǎn)狀況以及其中存在的風(fēng)險(xiǎn)互相停止綜合性的思索，最次要的目的就是將金融經(jīng)濟(jì)的效益提升到最大化，將風(fēng)險(xiǎn)降低到最小化。逐步的完成如今金融行業(yè)中信息化管理的效率。

(2)金融防備風(fēng)險(xiǎn)中存在很多的成績

在停止金融行業(yè)信息化管理的同時(shí)，一定要依據(jù)實(shí)踐的金融資金運(yùn)轉(zhuǎn)的狀況停止風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)控。我國如今的金融行業(yè)在處于建立的時(shí)期，其中還有很多方面開展的不夠成熟，還存在很多的缺乏與破綻，其中有很多的成績嚴(yán)重的影響了金融行業(yè)的開展與提高，并且加大了其中存在的風(fēng)險(xiǎn)。若是不對(duì)這些成績停止及時(shí)的處置，則會(huì)招致金融行業(yè)開展愈加的遲緩，外部控制不夠完善，不能及時(shí)的控制其中的風(fēng)險(xiǎn)，不能充沛的發(fā)揚(yáng)金融的作用。

(3)金融信息化建立中關(guān)于金融組織管理存在的成績

在如今這樣的信息化開展進(jìn)程中，關(guān)于金融信息平安的成績不斷是金融行業(yè)中的重中之重，信息平安方面需求借助我國的計(jì)算機(jī)技術(shù)停止無效的管理。在停止管理的同時(shí)還需求掌握純熟的計(jì)算機(jī)技術(shù)，關(guān)于其中的組織管理需求停止詳細(xì)的的剖析與掌握，如今的信息管理技術(shù)不夠健全，不論是在管理機(jī)制方面還是在制度方面都存在很多的成績需求處理。

三、企業(yè)如何防備金融風(fēng)險(xiǎn)

金融信息化的建立是順應(yīng)如今的經(jīng)濟(jì)開展以及社會(huì)提高下重要的決策之一，也是促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)開展的必定選擇，信息化建立可以很好的促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)關(guān)于各種信息數(shù)據(jù)的掌握與評(píng)價(jià)，以及關(guān)于如今經(jīng)濟(jì)開展下金融行業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)形態(tài)的剖析，并且信息化建立關(guān)于金融管理來講是其調(diào)理經(jīng)濟(jì)開展以及信息掌握重要的手腕與重要的載體，也是不時(shí)增強(qiáng)信息化建立平臺(tái)以及金融管理任務(wù)的重要支柱與動(dòng)力。在當(dāng)前的開展任務(wù)中，關(guān)于金融的開展需求經(jīng)過多種方式不時(shí)的完成信息的搜集，應(yīng)用迷信的知識(shí)停止零碎的剖析完成金融行業(yè)的開展。

(1)增強(qiáng)關(guān)于金融信息化建立的看法，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的掌握水平

在停止金融經(jīng)濟(jì)信息化管理的同時(shí)一定要留意如今的信息化開展的現(xiàn)狀以及關(guān)于其最根本的看法與掌握，并且還需求不時(shí)的停止風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)化。金融行業(yè)中風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的增強(qiáng)與充沛看法可以很好的促進(jìn)如今的金融行業(yè)的開展與提高，片面的降低金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)步金融行業(yè)效益提升。

(2)完善金融中信息化控制的法律環(huán)境，樹立完善的管理機(jī)制

在停止信息化建立管理的同時(shí)需求我們不時(shí)的完善信息化管理的法律根底與管理機(jī)制，片面的保證信息化建立可以更好的，愈加片面的停止開展。樹立比擬完善的信息化的管理機(jī)制可以很好的對(duì)信息化開展與建立做出正確的指點(diǎn)與標(biāo)準(zhǔn)，并且爲(wèi)金融行業(yè)的開展提供重要的根據(jù)。

(3)完善金融風(fēng)險(xiǎn)管理將其滲入到管理業(yè)務(wù)中，促進(jìn)企業(yè)金融的開展

關(guān)于如今的金融經(jīng)濟(jì)的開展來講，其在我國的經(jīng)濟(jì)中十分的重要，所以在停止信息化管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控開展的同時(shí)一定要注重關(guān)于金融業(yè)務(wù)管理，熟習(xí)金融業(yè)務(wù)的開展，將信息化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控不時(shí)的滲入到經(jīng)濟(jì)運(yùn)營業(yè)務(wù)中，這樣才干很好的促進(jìn)企業(yè)金融行業(yè)的開展。

(4)樹立比擬健全的金融風(fēng)險(xiǎn)信息管理保證體系

在我國的經(jīng)濟(jì)開展中，關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)方面的管理還存在一些缺乏，在國外的經(jīng)濟(jì)金融管理中曾經(jīng)樹立比擬健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系停止金融風(fēng)險(xiǎn)的管理控制，我國可以向其自創(chuàng)一些管理方式或是風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)歷，以及在金融風(fēng)險(xiǎn)控制中該當(dāng)恪守的一些規(guī)范。結(jié)合本身的國情停止經(jīng)濟(jì)金融方面的風(fēng)險(xiǎn)防控以及管理，并且依據(jù)實(shí)踐的狀況停止信息平安方面的管理設(shè)計(jì)，其中信息管理平安十分的重要，一定要樹立比擬片面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系停止風(fēng)險(xiǎn)的控制管理。例如在前幾年我國的中航油事情中，從最后的獲利到后來逐步的資金充足，一開端其中就存在著宏大的隱患，在資金方面中石油選擇的是風(fēng)險(xiǎn)比擬大的做空期權(quán)，并且在風(fēng)險(xiǎn)方面認(rèn)識(shí)比擬單薄，沒有及時(shí)的采取措施，來積極的應(yīng)對(duì)對(duì)沖買賣招致風(fēng)險(xiǎn)被有限的擴(kuò)展，最初被逼倉。所以在停止風(fēng)險(xiǎn)防備方面一定要掌握好防控技巧，不時(shí)的提升本身關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)防控的技藝與認(rèn)識(shí)。

四、完畢語

金融行業(yè)中的信息化開展是一種靜態(tài)的開展方式，也是促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)開展重要的動(dòng)力，在一定水平上可以很好的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的提高與社會(huì)的開展。從如今開展的狀況來講，關(guān)于金融行業(yè)中信息化開展還需求很多完善的中央，需求我們從多方面的角度停止信息化金融經(jīng)濟(jì)的建立。將信息化管理逐步的開展成熟不只可以促進(jìn)我國金融經(jīng)濟(jì)的開展，還能很好的促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的建立與提高。

參考文獻(xiàn)

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第3篇：企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施范文

一、2018年工作開展情況

過去一年，區(qū)金融辦積極發(fā)揮職能作用，主動(dòng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是搭建銀企對(duì)接平臺(tái)。由區(qū)金融辦牽頭，多次組織交通銀行、工商銀行及農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)對(duì)接有融資需求企業(yè)，主動(dòng)作為、牽線搭橋，撮合銀行與企業(yè)達(dá)成合作意向、簽署貸款協(xié)議，幫助xxx爭(zhēng)取到銀行信貸支持1.42億元。二是協(xié)助企業(yè)做好融資爭(zhēng)取。系統(tǒng)摸排區(qū)內(nèi)在產(chǎn)、停產(chǎn)、在建企業(yè)融資需求情況，對(duì)可用于抵押資產(chǎn)和相關(guān)手續(xù)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，對(duì)照銀行的金融產(chǎn)品和抵押擔(dān)保方式，進(jìn)一步明確企業(yè)自身信貸條件和信貸額度，并協(xié)助貸款企業(yè)對(duì)接保險(xiǎn)公司，充分利用保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)，解決自身抵押不足問題，為企業(yè)融資貸款做好基礎(chǔ)工作。三是努力擴(kuò)大銀行信貸規(guī)模。深入多家銀行機(jī)構(gòu)，了解貸款政策、條件及貸款額度，統(tǒng)籌規(guī)劃信貸資金分配和使用，并就如何降低企業(yè)貸款門檻、放寬銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行探討。同時(shí)，正積極探索通過增加擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、建立再擔(dān)保體系等措施為中小微企業(yè)融資提供適當(dāng)擔(dān)保的可行模式。

二、存在的問題

一是企業(yè)可用于貸款的抵押物不足，無法爭(zhēng)取到較多資金支持，限制了企業(yè)的發(fā)展；二是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度還不大，用于非國有小微企業(yè)貸款額度較少；三是銀行貸款覆蓋面較窄，支持科技金融領(lǐng)域力度不大。

三、下步工作打算

一是進(jìn)一步做好銀企對(duì)接。完善銀企對(duì)接機(jī)制，定期和不定期召開銀企對(duì)接會(huì)，實(shí)現(xiàn)政府、銀行、企業(yè)信息共享，解決企業(yè)融資過程中遇到的困難和問題，有效化解我區(qū)企業(yè)“融資難、融資貴”的難題，全面促進(jìn)產(chǎn)融合作活動(dòng)開展。

二是進(jìn)一步加強(qiáng)信貸誠信建設(shè)。推行“xxx銀行業(yè)信貸誠信企業(yè)名單”制度，加大對(duì)信譽(yù)良好企業(yè)的信貸支持力度；嚴(yán)厲打擊不守信用、惡意逃廢債行為；建立企業(yè)信用信息交換共享平臺(tái)，解決企業(yè)信用體系不健全的“兩信”問題，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

第4篇：企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施范文

【關(guān)鍵詞】 云金融； 互聯(lián)網(wǎng)金融； 商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)； 預(yù)警管理

【中圖分類號(hào)】 F830 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】 A 【文章編號(hào)】 1004-5937（2016）13-0103-06

一、引言

隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)以其自由、開放、免費(fèi)、平等、交互以及合作等特點(diǎn)，依托云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具進(jìn)入了傳統(tǒng)由少數(shù)精英控制的金融領(lǐng)域，降低了金融門檻，開辟了更加自由的資金融通渠道，促進(jìn)了資金供給雙方的信息交流。然而，在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)迅猛發(fā)展的同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范、監(jiān)管體系不健全，引發(fā)了合法性、規(guī)范性和安全性等方面的諸多問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)為政策法律風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，筆者認(rèn)為政策法律風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)范疇，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要基于技術(shù)選擇與安全性的考慮，不在本文討論之列。本文從云金融視閾出發(fā)，在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)詳細(xì)解析的基礎(chǔ)上，探討了互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警模式、預(yù)警指標(biāo)體系構(gòu)建、預(yù)警模型及預(yù)警結(jié)果分析，為實(shí)務(wù)中互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警管理指明方向。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)解析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整體分析

依據(jù)《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)要求，借鑒國際有益經(jīng)驗(yàn)，本文將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分為政策法律風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)三大類，這三大類風(fēng)險(xiǎn)相互影響相互制約。其中，政策法律風(fēng)險(xiǎn)可細(xì)分為國家層面、行業(yè)層面和機(jī)構(gòu)層面，商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可細(xì)分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)可細(xì)分為安全風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)。如圖1所示。

（二）基于業(yè)務(wù)平臺(tái)層面的互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)解析

由上述分析可知，互聯(lián)網(wǎng)金融分為三大平臺(tái)，即業(yè)務(wù)平臺(tái)、管理平臺(tái)和協(xié)作平臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融資金需求的雙方在業(yè)務(wù)平臺(tái)上進(jìn)行撮合成交；由國家層面的管理者、行業(yè)層面的管理者以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部的各個(gè)機(jī)構(gòu)分別對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)實(shí)施不同層面的監(jiān)管，他們構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)金融的管理平臺(tái)；軟硬件開發(fā)維護(hù)者和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商則負(fù)責(zé)協(xié)助業(yè)務(wù)平臺(tái)和管理平臺(tái)的有效運(yùn)營，其構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)金融融資類業(yè)務(wù)的協(xié)作平臺(tái)。在業(yè)務(wù)平臺(tái)層面，資金融通的雙方面臨的主要是商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要由利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩部分構(gòu)成?；ヂ?lián)網(wǎng)金融一方面受到諸如行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)以及行業(yè)分化等的影響，另一方面受到央行貨幣政策的刺激，兩方面因素共同導(dǎo)致利率風(fēng)險(xiǎn)的加劇。

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)往往發(fā)揮資金周轉(zhuǎn)的作用，沉淀資金可能在第三方中介處滯留兩天至數(shù)周不等，缺乏有效的擔(dān)保和監(jiān)管，容易造成資金挪用，如果缺乏流動(dòng)性管理，一旦資金鏈條斷裂，將引發(fā)支付危機(jī)。此外，層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)平臺(tái)上線，不具有用戶優(yōu)勢(shì)的平臺(tái)會(huì)借助提升利率、縮短投資期限等方式吸引投資者加盟，這無疑會(huì)引發(fā)平臺(tái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而且很多用戶基于平臺(tái)跑路消息的報(bào)道，對(duì)平臺(tái)的投資只限于打新投資，無疑加劇了互聯(lián)網(wǎng)金融的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2.信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)從發(fā)生信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的主體來分類，主要分為自然人信貸風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)部分。

（1）自然人信貸風(fēng)險(xiǎn)

自然人違約是由于自然人抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱而引發(fā)的道德問題。自然人信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于借款人經(jīng)濟(jì)情況的不確定性，特別是這種借貸用于生產(chǎn)經(jīng)營上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中很多涉及到自然人信貸范疇，由自然人承擔(dān)相應(yīng)的償還義務(wù)，而自然人的消費(fèi)習(xí)慣、經(jīng)營情況、健康情況都可能引發(fā)還款風(fēng)險(xiǎn)。此外，自然人借款人的觀念與道德問題，諸如主觀上存在不良動(dòng)機(jī)，沒有還款規(guī)劃而進(jìn)行的借貸等。自然人借款人在滿足自身利益的驅(qū)動(dòng)下，缺乏自我約束能力，不遵守信用都會(huì)導(dǎo)致違約風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

（2）企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)

自然人借款人與企業(yè)借款人的借款動(dòng)機(jī)以及償債能力影響因素都有著不同。一般來說，企業(yè)借款人主觀上惡意拒絕按時(shí)清償債務(wù)的可能性較小，而相比之下，其由于經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)營狀況、行業(yè)發(fā)展等原因造成的資金短缺更容易導(dǎo)致其違約。因此在評(píng)價(jià)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，自然人的信用風(fēng)險(xiǎn)更側(cè)重于評(píng)估其償還意愿，而企業(yè)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估則更側(cè)重于評(píng)估其償還能力。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中，由于人員缺陷、不當(dāng)或失敗的內(nèi)部流程以及系統(tǒng)缺陷等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性。當(dāng)下，用戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、用戶操作行為數(shù)據(jù)、文本數(shù)據(jù)等大數(shù)據(jù)系統(tǒng)交織于未經(jīng)授權(quán)的訪問、雇員欺詐、系統(tǒng)退化、服務(wù)提供商風(fēng)險(xiǎn)以及客戶安全保護(hù)意識(shí)不足等交易行為中，操作風(fēng)險(xiǎn)正源于這些紛繁復(fù)雜的數(shù)據(jù)與行為的結(jié)合中。

按照操作風(fēng)險(xiǎn)的來源不同，可分為內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和外部操作風(fēng)險(xiǎn)兩部分。內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)是由于內(nèi)部控制、績效考評(píng)以及審計(jì)監(jiān)管等多方面互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部因素引發(fā)的；外部操作風(fēng)險(xiǎn)是由于私人信息泄露、釣魚網(wǎng)站盛行等外部因素而引發(fā)的。究其根本原因即大數(shù)據(jù)，一方面互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)無法很好地管理用戶注冊(cè)、交易過程中產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)，另一方面能否合理保存各種數(shù)據(jù)也是當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)亟待解決的問題。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征分析

一是風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散速度快，破壞力強(qiáng)。傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)往往是通過紙質(zhì)或銀行內(nèi)部系統(tǒng)進(jìn)行操作，出現(xiàn)差錯(cuò)有時(shí)間進(jìn)行查找、攔截并進(jìn)行損失追回。而包含用戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、用戶操作行為數(shù)據(jù)以及文本數(shù)據(jù)等眾多數(shù)據(jù)的以云金融為載體的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，一旦出現(xiàn)差錯(cuò)或問題，很難立即糾正，且互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)作速度非?？欤鹊桨l(fā)現(xiàn)問題想要攔截或追討損失幾乎是不可能的。

二是風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽Ｒ环矫?，互?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)平臺(tái)包含融資類業(yè)務(wù)、支付類業(yè)務(wù)以及理財(cái)類業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)互相之間存在著交叉性；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)存在著多米諾骨牌效應(yīng)，諸如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)引發(fā)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)而從某種程度上影響操作風(fēng)險(xiǎn)。

三是風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任難以區(qū)分。互聯(lián)網(wǎng)金融的辦理過程常常會(huì)涉及到電信、電力、外包商等其他合作方，因此，一旦某一方出現(xiàn)服務(wù)中斷、系統(tǒng)崩潰、客戶信息泄密等情形，將直接給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)造成損失，且很難區(qū)分責(zé)任。責(zé)任無法區(qū)分的直接后果是一旦出現(xiàn)損失，很難對(duì)相關(guān)方損失的賠付事宜進(jìn)行確定。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模式構(gòu)建

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警思路設(shè)計(jì)

基于上述分析，在互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估過程中，并非所有的風(fēng)險(xiǎn)都能用定量的方法簡單測(cè)評(píng)，對(duì)于定性的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)采用模糊綜合評(píng)價(jià)的方法將其定量化，以測(cè)度互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（包括的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)）。根據(jù)選定的權(quán)重系數(shù)測(cè)度互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警綜合評(píng)分值，按照所設(shè)定的預(yù)警區(qū)域范圍確定互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的區(qū)域，進(jìn)而選擇互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略。詳見圖2。

權(quán)重系數(shù)的選取就成為風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度過程中的關(guān)鍵問題，一方面是分別測(cè)度市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)過程中各具體指標(biāo)的權(quán)重系數(shù)的確定問題；另一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)分值測(cè)度過程中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)分別的權(quán)重系數(shù)確定問題。

通過權(quán)重系數(shù)的確定來衡量各指標(biāo)的重要程度，本文主要采用專家咨詢和經(jīng)驗(yàn)判斷法，由個(gè)人經(jīng)驗(yàn)決策轉(zhuǎn)向?qū)＜壹w決策。在數(shù)據(jù)處理時(shí)，采用算術(shù)平均值代表評(píng)委的集中意見，然后通過歸一化處理以確定權(quán)重，其計(jì)算公式為：

其中：n為評(píng)委的數(shù)量；m為評(píng)價(jià)指標(biāo)總數(shù)；aj為第j個(gè)指標(biāo)的權(quán)數(shù)平均值；aji為第i個(gè)評(píng)委給第j個(gè)指標(biāo)權(quán)數(shù)的評(píng)分值。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系

基于業(yè)務(wù)平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)維度，且各個(gè)維度的風(fēng)險(xiǎn)含義豐富，難以用單一的指標(biāo)進(jìn)行客觀描述。為使評(píng)價(jià)指標(biāo)更加準(zhǔn)確，本文特采用主觀與客觀相結(jié)合的方法對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融三個(gè)維度的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行設(shè)計(jì)。

對(duì)于定量指標(biāo)，筆者結(jié)合相關(guān)學(xué)者的研究成果以及銀行體系的定量指標(biāo)進(jìn)行計(jì)算；對(duì)于定性指標(biāo)采用問卷調(diào)查的形式，結(jié)合模糊綜合評(píng)價(jià)的方法得出相應(yīng)的評(píng)分值。具體的指標(biāo)詳見表1。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型構(gòu)建

通過假設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)中各變量之間都是相互影響、相互作用的，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)方程模型，以檢驗(yàn)以上指標(biāo)互相之間的關(guān)系，互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)三維關(guān)系假設(shè)如下：

H1：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防控對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警防控有直接的正影響。

H2：信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的防控對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警防控有直接的正影響。

H3：操作風(fēng)險(xiǎn)的防控對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警防控有直接的正影響。

H4：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防控和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的防控之間有直接的雙向的正關(guān)系。

H5：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防控和操作風(fēng)險(xiǎn)的防控之間有直接的雙向的正關(guān)系。

H6：信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的防控和操作的防控之間有直接的雙向的正關(guān)系。

H7：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防控所依賴的各要素不受信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)防控的影響。

H8：操作風(fēng)險(xiǎn)的防控所依賴的各要素不受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控的影響。

H9：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防控所依賴的各要素不受信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)防控的影響。

H10：除市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)之外的其他影響因素均作為殘差項(xiàng)。

將衡量互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)分為三類，一是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)體指標(biāo)，包括財(cái)務(wù)健康狀況和機(jī)構(gòu)規(guī)模；二是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)整體指標(biāo)，包括資產(chǎn)規(guī)模、信貸質(zhì)量、資產(chǎn)和負(fù)債匹配數(shù)量；三是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)間指標(biāo)，包括業(yè)務(wù)發(fā)展模式、產(chǎn)品種類、風(fēng)險(xiǎn)度量等。詳見表2。

根據(jù)模型函數(shù)形式和基本的假設(shè)，得出結(jié)構(gòu)方程模型設(shè)計(jì)如圖3。

在模型中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)作為三個(gè)外生潛變量分別由其各自所屬的顯變量來測(cè)量，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)各變量之間是相互關(guān)聯(lián)的，所以假定三個(gè)外生潛變量之間存在共變關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)作為內(nèi)生潛變量，由八個(gè)顯變量y1，y2，…，y8來反映。全模型從圖3可以反映出4個(gè)潛在變量、88個(gè)觀測(cè)變量、89個(gè)誤差項(xiàng)的相互影響關(guān)系。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警結(jié)果分析

（一）確定預(yù)警信號(hào)閾值

預(yù)警信號(hào)閾值是觸發(fā)預(yù)警后續(xù)行動(dòng)的臨界值，閾值應(yīng)綜合數(shù)據(jù)模型、專家經(jīng)驗(yàn)、歷史數(shù)據(jù)經(jīng)驗(yàn)以及同業(yè)信息來確定，同時(shí)需要考慮互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺(tái)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、平臺(tái)與客戶的關(guān)系、監(jiān)管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺(tái)的檢查評(píng)估以及監(jiān)管要求等因素。一旦風(fēng)險(xiǎn)表征值超過了預(yù)警信號(hào)閥值，就會(huì)觸發(fā)預(yù)警流程，進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，定位其風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級(jí)別定位

根據(jù)對(duì)應(yīng)項(xiàng)目評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)大小，將互聯(lián)網(wǎng)融資風(fēng)險(xiǎn)分為“正常狀態(tài)”“關(guān)注狀態(tài)”“次級(jí)狀態(tài)”“可疑狀態(tài)”和“損失狀態(tài)”五個(gè)等級(jí)，分別以“綠燈”“藍(lán)燈”“黃燈”“橙燈”和“紅燈”來表示。詳見表3。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警結(jié)果分析

當(dāng)處于綠色信號(hào)燈范圍內(nèi)的情形時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)該考慮與其開展相應(yīng)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不僅如此，為了增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的效益，平臺(tái)應(yīng)該多吸收該類業(yè)務(wù)；當(dāng)處于藍(lán)色信號(hào)燈范圍內(nèi)的情形時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可以考慮接受與其開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，而對(duì)那些已有的處于藍(lán)燈狀態(tài)的業(yè)務(wù)，可以考慮持有；當(dāng)對(duì)于處于黃色信號(hào)燈范圍內(nèi)的情形時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)根據(jù)自身公司戰(zhàn)略以及客戶征信水平，酌情考慮是否要與其開展業(yè)務(wù)，若存在已經(jīng)發(fā)生的處于黃燈狀況的業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)作出調(diào)整和防范，或改變持有策略或考慮轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)；當(dāng)處于橙色信號(hào)燈范圍內(nèi)的情形時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不應(yīng)考慮為其借貸，若已發(fā)生的處于橙色信號(hào)燈狀況的業(yè)務(wù)，應(yīng)立即采取措施降低損失；當(dāng)處于紅色信號(hào)燈范圍內(nèi)的情形時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)將其拉入黑名單，而對(duì)處于紅燈狀態(tài)的已有業(yè)務(wù)，則應(yīng)采取強(qiáng)硬手段進(jìn)行挽回，彌補(bǔ)損失，并進(jìn)行不良征信評(píng)價(jià)。

【主要參考文獻(xiàn)】

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第5篇：企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施范文

1.金融風(fēng)險(xiǎn)概念

所謂的金融風(fēng)險(xiǎn)就是指金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動(dòng)過程中，由于客觀情況發(fā)生變化、決策失誤或者其他原因?qū)е沦Y金、財(cái)產(chǎn)或者信譽(yù)等遭受到一定程度損失的可能。通常情況下，是指一定數(shù)量的金融資產(chǎn)在未來時(shí)期內(nèi)到底會(huì)產(chǎn)生多大的貨幣收入流量，還有相當(dāng)程度的不確定性。這種預(yù)期收入遭受損失的可能性，就是人們所說的金融風(fēng)險(xiǎn)。

2.金融風(fēng)險(xiǎn)分類

（1）信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人未能在規(guī)定期限內(nèi)償還所欠資金而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，使發(fā)債權(quán)人資金鏈條短缺，進(jìn)而需要承擔(dān)財(cái)務(wù)損失。

（2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。主要是指商業(yè)銀行沒有能力為資產(chǎn)的增加或者負(fù)債的減少而提供所需資金，進(jìn)而導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失或者企業(yè)破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

（3）管理風(fēng)險(xiǎn)。由于組織中的財(cái)務(wù)管理者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較為淡薄或者管理方式不當(dāng)而出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

（4）政策風(fēng)險(xiǎn)。通常是指政府部門出臺(tái)的宏觀控制政策、貨幣政策等使得金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)而導(dǎo)致投資者產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

除了以上這些類型的金融風(fēng)險(xiǎn)以外，還有犯罪風(fēng)險(xiǎn)、股票投資風(fēng)險(xiǎn)等。

二、金融機(jī)構(gòu)中存在的風(fēng)險(xiǎn)問題

1.房地產(chǎn)貸款導(dǎo)致虛假金融泡沫

近些年，房地產(chǎn)問題一直是一個(gè)熱點(diǎn)話題。盡管我國政府出臺(tái)了相關(guān)政策加強(qiáng)了對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管，但是長期以來房價(jià)一直居高不下。房地產(chǎn)行業(yè)的巨額利潤，使房地產(chǎn)開發(fā)商的數(shù)目如雨后春筍般迅速增長，大批量的高樓大廈拔地而起，但是房地產(chǎn)開發(fā)商自己卻只承擔(dān)大約30%的資金費(fèi)用，余下70%左右的資金全部都交給了銀行等金融機(jī)構(gòu)。因而銀行等機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)相當(dāng)一部分資金風(fēng)險(xiǎn)。而銀行等金融機(jī)構(gòu)本身就面臨外資銀行帶來的競(jìng)爭(zhēng)壓力，尤其是銀行股份制以后只能單獨(dú)承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)問題突出

2009年美國華爾街發(fā)生的信貸危機(jī)波及世界經(jīng)濟(jì)。發(fā)生如此大規(guī)模的信貸危機(jī)，歸結(jié)到底就是信用問題。尤其是在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，在巨大經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)使下，多數(shù)人們很難站穩(wěn)立場(chǎng)，保持正確方向，在信譽(yù)誠信方面經(jīng)受不住嚴(yán)峻的考驗(yàn)，導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。當(dāng)前，人們對(duì)貨幣的需要量已經(jīng)達(dá)到了前所未有的膨脹程度，因此對(duì)信用的熱衷程度也在逐步淡化。

3.國際大環(huán)境影響金融經(jīng)濟(jì)

經(jīng)濟(jì)全球化，增加了各國之間的經(jīng)濟(jì)往來。大量資金的流入與流出，促進(jìn)了我國貿(mào)易行業(yè)的發(fā)展，然而卻給金融機(jī)構(gòu)帶來了巨大挑戰(zhàn)。頻繁的資金流動(dòng)增加了匯率的不穩(wěn)定性，而我國匯率的多次調(diào)整會(huì)引起整個(gè)金融行業(yè)的恐慌，使得金融市場(chǎng)秩序出現(xiàn)混亂，甚至還會(huì)影響到我國在國際經(jīng)濟(jì)交往中的地位。

三、加強(qiáng)會(huì)計(jì)管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

1.建立健全金融會(huì)計(jì)信息的揭示與披露系統(tǒng)

金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制需要來自銀行內(nèi)部和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部真實(shí)、可靠、完整和及時(shí)的會(huì)計(jì)信息的大力支持。因而就需要對(duì)銀行外部的借款單位的會(huì)計(jì)信息的有效性做出嚴(yán)格規(guī)定。首先，要對(duì)現(xiàn)階段我國各大企業(yè)或者個(gè)體的普遍存在的會(huì)計(jì)報(bào)表信息虛假情況進(jìn)行嚴(yán)格控制，當(dāng)銀行在接受企業(yè)或者個(gè)體的貸款申請(qǐng)時(shí)，要做出強(qiáng)制性規(guī)定，要求其會(huì)計(jì)信息報(bào)表必須經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審查驗(yàn)證，并且要出具相關(guān)證據(jù)，會(huì)計(jì)師事務(wù)所需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

2.構(gòu)建金融會(huì)計(jì)管理體系

要想對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制，要加強(qiáng)會(huì)計(jì)管理職能。充分利用好現(xiàn)代會(huì)計(jì)管理理論與方法，重視對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)的管理，尤其是一些具有高風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)，在經(jīng)營過程中，要進(jìn)行全程跟蹤監(jiān)控，參與銀行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)決策，根據(jù)實(shí)際情況，逐步構(gòu)建現(xiàn)代化的會(huì)計(jì)管理體系。第一，要建立起集中統(tǒng)一管理與分級(jí)授權(quán)核算相結(jié)合的會(huì)計(jì)核算模式，調(diào)整會(huì)計(jì)工作秩序，強(qiáng)化會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，嚴(yán)格處置假賬薄、假憑證和假報(bào)表的“三假”問題，真正提高會(huì)計(jì)核算工作質(zhì)量。第二，實(shí)施統(tǒng)一的會(huì)計(jì)管理體制。當(dāng)前我國銀行等金融機(jī)構(gòu)中出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)很大程度上都與賬外經(jīng)營和違法經(jīng)營有關(guān)，影響了會(huì)計(jì)職能的正常發(fā)揮，未能及時(shí)準(zhǔn)確獲取會(huì)計(jì)信息，影響決策。因此一定要遏制賬外經(jīng)營和違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部要統(tǒng)一實(shí)施會(huì)計(jì)管理，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

3.推行會(huì)計(jì)電算化核算系統(tǒng)

要對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防控，離不開現(xiàn)代化技術(shù)的支持。會(huì)計(jì)電算化在會(huì)計(jì)核算中扮演了重要角色?，F(xiàn)代化的電算化系統(tǒng)要求會(huì)計(jì)核算從業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)向業(yè)務(wù)處理與管理型、決策型綜合系統(tǒng)的方向發(fā)展。通過對(duì)先進(jìn)電算化會(huì)計(jì)算系統(tǒng)的研發(fā)和利用，能夠優(yōu)化現(xiàn)行的金融會(huì)計(jì)管理核算系統(tǒng)，提高會(huì)計(jì)工作水平和質(zhì)量，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)科技進(jìn)步。

第6篇：企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施范文

【關(guān)鍵詞】金融會(huì)計(jì) 風(fēng)險(xiǎn)成因 防范措施

一、金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)概述

（一）金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展下，企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)也變得更加繁雜，由此也出現(xiàn)了更多的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不確定性問題。會(huì)計(jì)是企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，會(huì)計(jì)信息的有效披露對(duì)實(shí)現(xiàn)企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展意義重大，但是如果會(huì)計(jì)信息不準(zhǔn)確就會(huì)出現(xiàn)不同程度的金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)階段，金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)被定義為會(huì)計(jì)人員在會(huì)計(jì)工作的時(shí)候，由于對(duì)會(huì)計(jì)信息錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)導(dǎo)致財(cái)務(wù)報(bào)告反應(yīng)的內(nèi)容不真實(shí)，進(jìn)而影響企業(yè)金融發(fā)展、出現(xiàn)金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)的行為。

（二）金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的特征

1、客觀性。金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不會(huì)因?yàn)槿藗兊南埠冒l(fā)生轉(zhuǎn)移，在發(fā)展金融經(jīng)濟(jì)的時(shí)候只能通過某種方式來避免金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。另外，受金融會(huì)計(jì)理論的局限、金融財(cái)務(wù)報(bào)表只能在某種程度上反映出企業(yè)經(jīng)營發(fā)展實(shí)際，不能充分反映出企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的整體規(guī)律。

2、潛在性。金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)潛藏企業(yè)金融會(huì)計(jì)生活的各個(gè)方面中，具有不確定性的特點(diǎn)。如果會(huì)計(jì)信息在錯(cuò)報(bào)之后沒有被發(fā)現(xiàn)，這種風(fēng)險(xiǎn)就是一種潛在性的。在某種情況下，這種潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在真正意義上轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N真是的會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

3、嚴(yán)重性。金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在企業(yè)會(huì)計(jì)工作中，在發(fā)生之后不僅會(huì)為會(huì)計(jì)工作人員的工作帶來制約，而且還會(huì)為企業(yè)發(fā)展帶來不同程度的損失。會(huì)計(jì)信息不準(zhǔn)確不利于企業(yè)良好形象的維護(hù)，也會(huì)在無形中加大企業(yè)發(fā)展成本。同時(shí)，在會(huì)計(jì)信息不準(zhǔn)確的情況下，社會(huì)資源配置將無法實(shí)現(xiàn)，進(jìn)而影響社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)秩序。

二、金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

（一）金融監(jiān)督管理模式不完善。我國現(xiàn)階段金融監(jiān)督管理模式不完善主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，地方政府部門對(duì)當(dāng)期金融發(fā)展采取了保護(hù)的政策，在一定程度上制約了金融企業(yè)的發(fā)展。第二，金融發(fā)展宏觀監(jiān)管存在真空地帶，無法對(duì)遇到的金融風(fēng)險(xiǎn)問題有效防范，加上一些金融機(jī)構(gòu)本身的不完善、制度滯后等加大了企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。在我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展下，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也逐漸暴露了自身發(fā)展的缺陷，表現(xiàn)為在沒有形成社會(huì)發(fā)展平均利潤的情況下，有很多社會(huì)資金被金融企業(yè)賬面投資回報(bào)率盲目吸引，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)入門檻低，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下加重了金融企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈。

（三）金融企業(yè)會(huì)計(jì)人員素質(zhì)不高?，F(xiàn)階段，我國金融企業(yè)會(huì)計(jì)人員的整體素質(zhì)不高，在具體的工作中，會(huì)計(jì)人員學(xué)識(shí)水平、專業(yè)技能、道德素養(yǎng)等的良莠不齊無法有效防控金融企業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)。

（四）金融會(huì)計(jì)管理手段需要改進(jìn)。金融會(huì)計(jì)管理手段主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，如何實(shí)現(xiàn)對(duì)金融企業(yè)會(huì)計(jì)核算制度的優(yōu)化管理。第二，如何對(duì)現(xiàn)有會(huì)計(jì)電算化發(fā)展形式進(jìn)行改革。

三、解決金融會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的策略

（一）改進(jìn)金融企業(yè)的會(huì)計(jì)制度。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展，金融企業(yè)的會(huì)計(jì)也實(shí)現(xiàn)了全面對(duì)外開放，為了更好的防控金融企業(yè)的會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，需要有關(guān)人員根據(jù)國際上通用的會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)改進(jìn)現(xiàn)有的金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度。通過對(duì)金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度的改進(jìn)提升金融企業(yè)在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)展地位和作用，有效防范金融企業(yè)的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合我國金融企業(yè)發(fā)展實(shí)際，改進(jìn)金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度主要從以下幾方面進(jìn)行：第一，對(duì)金融企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量仔細(xì)核實(shí)。對(duì)于金融企業(yè)的貸款質(zhì)量需要按照五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，要對(duì)和貸款資產(chǎn)有關(guān)的其他資產(chǎn)使用情況進(jìn)行核對(duì)，并要按照賬面價(jià)值和可回收抵扣原則進(jìn)行資產(chǎn)的核實(shí)。第二，對(duì)金融企業(yè)的收入進(jìn)行合理的確定。金融企業(yè)的發(fā)展 要縮短應(yīng)該收取利息的限定核算時(shí)間，將利息應(yīng)收取的時(shí)間從六個(gè)月改為三個(gè)月。第三，對(duì)金融企業(yè)固定資產(chǎn)拆舊辦法進(jìn)行改進(jìn)，應(yīng)用加速折舊法。第四，根據(jù)實(shí)際發(fā)展降低金融機(jī)構(gòu)的稅負(fù)。雖然國家出臺(tái)了降低金融企業(yè)的稅負(fù)，但是金融企業(yè)的稅負(fù)和其他產(chǎn)業(yè)相比依然很高，在稅負(fù)高的情況下加重了金融企業(yè)墊付稅金的情況，由此導(dǎo)致財(cái)務(wù)信息失真。

（二）對(duì)現(xiàn)行的金融會(huì)計(jì)管理體制進(jìn)行改革。金融企業(yè)會(huì)計(jì)工作在受領(lǐng)導(dǎo)體制的影響下，無法充分發(fā)揮出金融企業(yè)的會(huì)計(jì)職能。為此，需對(duì)現(xiàn)行金融會(huì)計(jì)體制進(jìn)行改革，現(xiàn)階段，改革金融會(huì)計(jì)體制的措施是實(shí)行金融會(huì)計(jì)委派制，具體需從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：第一，金融行要對(duì)各個(gè)金融分行、直轄支行實(shí)行會(huì)計(jì)委派制度。會(huì)計(jì)經(jīng)理人員歸派出行出行，工作關(guān)系要由出行財(cái)會(huì)部和派入行同時(shí)管理。第二，形成委派會(huì)計(jì)經(jīng)理制度。對(duì)委派的會(huì)計(jì)經(jīng)理要按照相關(guān)的會(huì)計(jì)法來進(jìn)行任職安排。第三，賦予委派經(jīng)理一定的權(quán)力，具體包括按照相關(guān)法律進(jìn)行會(huì)計(jì)核算和會(huì)計(jì)監(jiān)督管理，要賦予委派經(jīng)理一定的重大經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)參與權(quán)。第四，進(jìn)一步明確委派會(huì)計(jì)經(jīng)理和工作義務(wù)和職責(zé)，加強(qiáng)委派經(jīng)理和其他負(fù)責(zé)人之間的密切聯(lián)系。

（三）建立會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)。通過會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)的建立能夠在一定程度上降低會(huì)計(jì)信息不準(zhǔn)確帶來的會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)主要是對(duì)金融企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)防范的基本會(huì)計(jì)系統(tǒng)，對(duì)金融企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)化解等具有重要的意義。會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)具體分為金融企業(yè)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)反映系統(tǒng)、會(huì)計(jì)監(jiān)督系統(tǒng)、會(huì)計(jì)預(yù)測(cè)系統(tǒng)等。其中，金融企業(yè)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)反映系統(tǒng)是該系統(tǒng)的基礎(chǔ)，通過會(huì)計(jì)核算工作對(duì)企業(yè)發(fā)展中的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)和會(huì)計(jì)信息應(yīng)用情況進(jìn)行分析，進(jìn)而為規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)提供有效的信息。會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)系統(tǒng)是通過應(yīng)用會(huì)計(jì)定量預(yù)測(cè)方式和技術(shù)，對(duì)金融企業(yè)發(fā)展中的各種風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行預(yù)測(cè)，進(jìn)而減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的不確定性。

（四）強(qiáng)化金融企業(yè)會(huì)計(jì)隊(duì)伍建設(shè)。第一，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要統(tǒng)一思想，提升對(duì)金融企業(yè)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范工作重要性的J識(shí)，并要對(duì)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范工作提供必要的人力、物力和財(cái)力支持。第二，從金融企業(yè)會(huì)計(jì)工作人員的職業(yè)道德、遵守法律法規(guī)等方面深化對(duì)會(huì)計(jì)工作人員的教育。第三，為企業(yè)會(huì)計(jì)工作人員提供更多學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，通過培訓(xùn)降低他們?cè)跁?huì)計(jì)工作中的失誤。

結(jié)束語：綜上所述，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展下，各個(gè)領(lǐng)域行業(yè)的發(fā)展一旦出現(xiàn)問題很容易會(huì)波及其他相關(guān)企業(yè)，進(jìn)而不利于社會(huì)主義和諧社會(huì)的構(gòu)建和穩(wěn)定。

參考文獻(xiàn)：

第7篇：企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施范文

【關(guān)鍵詞】新常態(tài)下 金融風(fēng)險(xiǎn)防范 經(jīng)濟(jì)發(fā)展

新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、增速放緩、方式轉(zhuǎn)變、動(dòng)力轉(zhuǎn)換的新特性，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行蘊(yùn)含著結(jié)構(gòu)升級(jí)、質(zhì)量更優(yōu)、綠色低碳等重大機(jī)遇，同時(shí)在轉(zhuǎn)型升級(jí)道路上一些隱藏金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯露，防范風(fēng)險(xiǎn)任重道遠(yuǎn)。

一、新常態(tài)下金融發(fā)展的新趨勢(shì)

新常態(tài)下的“新”表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式發(fā)生了根本性變化，“常態(tài)”表明這些變化是一個(gè)長期趨勢(shì)。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的質(zhì)變，對(duì)金融運(yùn)行影響深遠(yuǎn)，傳統(tǒng)發(fā)展或經(jīng)濟(jì)繁榮狀態(tài)下建立起來的金融運(yùn)行規(guī)則將經(jīng)受嚴(yán)峻考驗(yàn)。

（一）存貸款增速放緩成為新常態(tài)

經(jīng)濟(jì)增速放緩必然存貸款增速放緩。2014年、2015年上半年曲靖市銀行存貸款增速分別為6.07%和11.74%，3.96%和4.76%，并且存款增速比貸款增速更低，對(duì)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的負(fù)面影響還將延伸一段時(shí)期。

（二）傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)貸款增速回落成為新常態(tài)

以曲靖為例，從2014年以來鋼鐵、煤炭、煤化工、房地產(chǎn)等重點(diǎn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)貸款增幅開始回落，投資拉動(dòng)、規(guī)模驅(qū)動(dòng)、盈利單一的信貸增長模式難以為繼，新興產(chǎn)業(yè)小、散、弱，難以支撐經(jīng)濟(jì)金融大盤。加之，新陳代謝青黃不接。

（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)管控壓力加大成為新常態(tài)

受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，政府層面、社會(huì)層面、企業(yè)層面、個(gè)人層面資金鏈脆弱等，反映到銀行信貸質(zhì)量上，銀行不良貸款余額和不良率持續(xù)“攀升”。自2013年以來，曲靖市銀行業(yè)不良資產(chǎn)余額、不良率持續(xù)“雙升”，2013年、2014年、2015年上半年分別為20.96億元和2.02%、29.20億元和2.5%、54.09億元和4.42%。

（四）存貸利差空間縮小成為新常態(tài)

隨著利率市場(chǎng)化的穩(wěn)步推進(jìn)，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，資金來源不確定性加大，利率期限結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜，資金定價(jià)難度更大，銀行利息支出增加，加之存款保費(fèi)扣繳也將加大存款成本，銀行利潤“水漲船高”的便利條件已成為過去，存貸款利收窄將是長期的趨勢(shì)。2014年末，曲靖市銀行機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)凈利潤37.55億元，在貸款增速比存款增速高5.7個(gè)百分點(diǎn)的情況下，利潤比同期減少0.05億元。2015年1～6月金融部門實(shí)現(xiàn)利潤9.47億元，同比減49.3%，減少9.21億元。

（五）創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)成為金融發(fā)展的新常態(tài)

隨著金融市場(chǎng)化的深化，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展將促進(jìn)金融創(chuàng)新改變對(duì)要素驅(qū)動(dòng)、投資驅(qū)動(dòng)的過度依賴，客戶個(gè)性化、多樣化金融需求不斷增加，金融業(yè)生態(tài)更趨多元，金融創(chuàng)新將成為銀行躲不掉、繞不開的發(fā)展路徑選擇，金融產(chǎn)品、金融管理、金融理念、金融理論的創(chuàng)新必將成為銀行驅(qū)動(dòng)發(fā)展的新引擎。

（六）金融業(yè)態(tài)多元化成為新常態(tài)

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)催生金融新業(yè)態(tài)，多機(jī)構(gòu)、多業(yè)態(tài)的微型信用中介等如雨后春筍般冒出來，客戶金融消費(fèi)選擇也傾向多樣化。統(tǒng)計(jì)顯示，曲靖有小貸公司50家，擔(dān)保公司21家，注冊(cè)登記投資公司635戶，寄售、寄賣公司1448戶，預(yù)計(jì)未來“準(zhǔn)金融”組織還將持續(xù)增加。

二、新常態(tài)下金融風(fēng)險(xiǎn)的新特性

新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型并非一蹴而就，需要時(shí)間換空間，需要轉(zhuǎn)方式換發(fā)展。轉(zhuǎn)型發(fā)展中新舊金融風(fēng)險(xiǎn)交織出現(xiàn)，原有的金融風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)存在，新的風(fēng)險(xiǎn)也將伴隨而來。

（一）“歷史包袱”帶來的風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前，市場(chǎng)供需不足，貿(mào)易輸出乏力，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，新的增長點(diǎn)尚未形成，政府債務(wù)將陸續(xù)集中到期，部分行業(yè)產(chǎn)能過剩嚴(yán)重、債務(wù)增長較快、融資環(huán)境趨緊，現(xiàn)金流持續(xù)緊張，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加，客戶違約風(fēng)險(xiǎn)加大，部分企業(yè)出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)甚至破產(chǎn)倒閉、“老板”跑路的情況，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，銀行資產(chǎn)質(zhì)量變差，直接挑戰(zhàn)著銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（二）新的業(yè)態(tài)帶來的風(fēng)險(xiǎn)

隨著市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻降低，從事金融業(yè)務(wù)的民營銀行、小貸公司、寄售行、典當(dāng)行等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量快速上升，但質(zhì)量管理缺失，風(fēng)險(xiǎn)控制缺少，加之準(zhǔn)金融風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)性、關(guān)聯(lián)性、交叉性、傳染性強(qiáng)，一些傳統(tǒng)重點(diǎn)領(lǐng)域行業(yè)一邊向銀行貸款，一邊又從準(zhǔn)金融或民間直接融資，準(zhǔn)金融與銀行融資風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅?，銀行風(fēng)險(xiǎn)管控的難度和復(fù)雜性進(jìn)一步加大。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融、投資理財(cái)產(chǎn)品等快速發(fā)展，銀行資金穩(wěn)定性受到挑戰(zhàn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加大，尤其中小銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)凸顯。

（三）新的模式帶來的風(fēng)險(xiǎn)

在新常態(tài)下，金融脫媒的深化，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，大中型企業(yè)直接融資比重增加，資產(chǎn)證券化融資措施推出，存款保險(xiǎn)制度等一系列政策措施的實(shí)施，銀行準(zhǔn)入退出機(jī)制將由市場(chǎng)自主決策，銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)張步伐加快，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，銀行依靠規(guī)模擴(kuò)展、單一利差的盈利模式發(fā)展已行不通，混業(yè)經(jīng)營將成為銀行發(fā)展的新趨勢(shì)，信貸客戶群伴隨經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整也變得多樣，風(fēng)控難度在加大。加之新設(shè)村鎮(zhèn)銀行未接入人民銀行征信系統(tǒng)，客戶信息不對(duì)稱，未按時(shí)還款也不會(huì)進(jìn)入不良記錄黑名單，也加劇銀行機(jī)構(gòu)信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（四）新的環(huán)境帶來的風(fēng)險(xiǎn)

民間借貸多發(fā)高發(fā)態(tài)勢(shì)，信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)抬頭，部分借款人通過造假或隱瞞不利信息套取銀行資金，欺詐手法已經(jīng)向多樣化、專業(yè)化、技術(shù)化和集團(tuán)化的方向發(fā)展，信貸反欺詐形勢(shì)嚴(yán)峻。信貸違約風(fēng)險(xiǎn)事件增加，銀行訴訟案件增多，勝訴案件執(zhí)行難度加大。調(diào)查顯示，截止2015年4月，曲靖轄區(qū)19家銀行機(jī)構(gòu)有15家涉及法院判決勝訴未執(zhí)行案件337件，判決金額77443.4萬元，占全市不良貸款的14.4%。

三、新常態(tài)下金融風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策及建議

黨的十以來中央出臺(tái)了一系列經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要舉措，為金融發(fā)展提供良好的政治環(huán)境、生態(tài)環(huán)境。全面深化改革的聚焦效應(yīng)為銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展提供廣闊的舞臺(tái)，新一輪科技工業(yè)革命和產(chǎn)業(yè)革命為銀行創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展提供難得的歷史機(jī)遇，新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)、新舉措為金融風(fēng)險(xiǎn)防控創(chuàng)造有利條件。

（一）立足“四個(gè)強(qiáng)化”

一是強(qiáng)化逆周期思維。在順周期，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好，大家往往沉浸在成績中，看不到風(fēng)險(xiǎn)，沒有看到企業(yè)未來發(fā)展方向。逆周期思維是在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好的時(shí)候也要看到未來的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好的時(shí)候，也要看到企業(yè)未來的發(fā)展方向，逆周期思維的核心就是要把眼前利益和長遠(yuǎn)利益結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)新舊銜接、新舊協(xié)同發(fā)展；二是強(qiáng)化創(chuàng)新思維，新常態(tài)下的新是新陳代謝的新，要有創(chuàng)新的理念，創(chuàng)新才有思維，當(dāng)前一些新興行業(yè)、新市場(chǎng)主體、新型經(jīng)營方式就是創(chuàng)新的成果。未來，創(chuàng)新必然是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量，金融要立足科技、資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多樣化和個(gè)性化的金融產(chǎn)品；三是強(qiáng)化危機(jī)意識(shí)。當(dāng)前，各種各樣的準(zhǔn)金融對(duì)銀行機(jī)構(gòu)沖擊很大，一些社會(huì)資金進(jìn)入準(zhǔn)金融選擇更高的投資回報(bào)，或多或少的企業(yè)都參與過民間借貸，加劇企業(yè)經(jīng)營成本，銀行機(jī)構(gòu)要主動(dòng)做好引導(dǎo)，促成客戶養(yǎng)成正確的金融消費(fèi)習(xí)慣，不要被民間借貸拖累，避免“準(zhǔn)金融”風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到銀行；四是強(qiáng)化科學(xué)意識(shí)。要增強(qiáng)對(duì)客戶、行情、產(chǎn)品的判斷，發(fā)展中要引入大數(shù)據(jù)、科技、互聯(lián)網(wǎng)等概念，做出客觀分析和準(zhǔn)確判斷。

（二）突出“四個(gè)支撐”

一是人才支撐。無論是發(fā)展金融業(yè)務(wù)還是化解金融風(fēng)險(xiǎn)，金融人才對(duì)發(fā)展很重要，要重視人才培養(yǎng)，要用好、留住金融人才，發(fā)揮好金融人才的最大價(jià)值；二是科技支撐?？茖W(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，要認(rèn)識(shí)到科技金融的作用，發(fā)揮科技的力量，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融的研究，利用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)與虛擬渠道協(xié)同發(fā)展，讓科技在金融發(fā)展中起到應(yīng)用的作用；三是機(jī)制支撐。要靈活判斷內(nèi)部管理機(jī)制，加強(qiáng)公司治理，健全職責(zé)清晰的組織保障機(jī)制，高管人員想辦法聽到最基層最真實(shí)的聲音，然后做出科學(xué)的判斷，客觀認(rèn)識(shí)到經(jīng)營的決策、監(jiān)管的決策、內(nèi)部管理的決策，要客觀主動(dòng)跟上級(jí)反映實(shí)際情況；四是游戲規(guī)則支撐。新常態(tài)下的游戲規(guī)則與舊常態(tài)一定不一樣，不論是人民銀行的政策、監(jiān)管的政策還是各銀行內(nèi)部的政策都發(fā)生了變化，要增強(qiáng)政策判斷的前瞻性，厘清哪些一樣，哪些不一樣，哪些需要完善，主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)下金融轉(zhuǎn)型發(fā)展。

（三）抓牢“四個(gè)著力”

第8篇：企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)營銷 民間金融 P2P

引言

P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)是指?jìng)€(gè)人與個(gè)人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)（張宏光、謝勇模，2011）。民間金融以互聯(lián)網(wǎng)為依托，以P2P式網(wǎng)絡(luò)營銷為手段，有效擴(kuò)張其在金融市場(chǎng)中所占比例。民間金融機(jī)構(gòu)掀起的以P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)為代表的金融產(chǎn)品創(chuàng)新浪潮給傳統(tǒng)金融企業(yè)造成了巨大沖擊。P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展得益于其內(nèi)生性技術(shù)優(yōu)勢(shì)和交易模式創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)。與線下傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比較，P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)主要以線上操作為主，其產(chǎn)品交易費(fèi)用相對(duì)較低，民間金融機(jī)構(gòu)借助成本優(yōu)勢(shì)來獲取在大型金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)夾縫中生存的能力。再者，P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)屬于金融創(chuàng)新，相關(guān)金融監(jiān)管措施尚不健全，這使得民間金融機(jī)構(gòu)的P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)可以獲取金融制度套利機(jī)會(huì)，從而增進(jìn)其借助制度監(jiān)管缺位機(jī)會(huì)而獲取盈利的能力。故此，民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分結(jié)合P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新特點(diǎn)來深入剖析該業(yè)務(wù)的實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)，并據(jù)此制定其開展P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的具體發(fā)展策略，以有效增強(qiáng)我國金融市場(chǎng)的活力。

P2P網(wǎng)絡(luò)營銷模式下民間金融存在風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

第一，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的意識(shí)準(zhǔn)備和能力建設(shè)。在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)框架下，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為通常通過事前的行政命令指揮和事后制定補(bǔ)救性制度措施等方式來行使其金融監(jiān)管職能。隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新，傳統(tǒng)金融監(jiān)管模式難以適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)新時(shí)代的金融監(jiān)管需求。民間金融機(jī)構(gòu)的迅速崛起開啟了以P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)為代表的金融業(yè)態(tài)模式的持續(xù)性創(chuàng)新，這要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取有力的變革措施來革新金融監(jiān)管理念和金融監(jiān)管方法，形成一種依托高技術(shù)的高度靈便的系統(tǒng)化金融監(jiān)管新體系，以提升金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)復(fù)雜化金融業(yè)態(tài)的監(jiān)管能力。

第二，民間金融資本充足率相對(duì)較低，這使得民間金融抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力相對(duì)較弱。源自美國次貸危機(jī)的全球化金融危機(jī)仍在深化和蔓延，這給包括民間金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的金融系統(tǒng)提出了提高資本充足率以低于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的要求。從長期而言，我國宏觀經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展能力取決于宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)從投資導(dǎo)向型向消費(fèi)導(dǎo)向型轉(zhuǎn)型的成敗。消費(fèi)導(dǎo)向型宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)將直接刺激包括個(gè)人住房按揭貸款及其他個(gè)人消費(fèi)信貸活動(dòng)，這為民間金融業(yè)務(wù)拓寬業(yè)務(wù)規(guī)模提供發(fā)展契機(jī)。但當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型進(jìn)展不暢及個(gè)人住房消費(fèi)比例過重等因素制約了我國居民在非住宅消費(fèi)領(lǐng)域的消費(fèi)意愿，從而降低民間金融業(yè)務(wù)的拓展空間。

（二）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

第一，P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)模式下的民間金融機(jī)構(gòu)面臨網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全性問題有待解決。從P2P交易的安全風(fēng)險(xiǎn)角度分析，民間金融機(jī)構(gòu)在借助網(wǎng)絡(luò)渠道展開金融業(yè)務(wù)營銷的過程中，其金融業(yè)務(wù)的相關(guān)單據(jù)的數(shù)據(jù)信息均以電子數(shù)據(jù)交換（Electronic Data Interchange）格式在進(jìn)行傳輸。全流程使用互聯(lián)網(wǎng)渠道傳輸?shù)拿耖g金融機(jī)構(gòu)的金融數(shù)據(jù)存在如下風(fēng)險(xiǎn)隱患。由于民間金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制不健全，導(dǎo)致其金融數(shù)據(jù)難以處于絕對(duì)保密狀態(tài)。在涉及重要財(cái)務(wù)資料的內(nèi)部安保措施缺位的情形下，由民間金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦員工掌握客戶的存款資料及貸款資料的制度安排為將來的安全風(fēng)險(xiǎn)暴露埋下隱患。

第二，P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)模式下的民間金融機(jī)構(gòu)面臨著網(wǎng)絡(luò)信息安全性問題有待解決。網(wǎng)絡(luò)信息安全問題是制約民間金融機(jī)構(gòu)的P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)實(shí)施的關(guān)鍵障礙。在民間金融機(jī)構(gòu)借助高新信息技術(shù)來拓展其P2P業(yè)務(wù)的同時(shí)，入侵民間金融機(jī)構(gòu)的P2P業(yè)務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)庫的黑客的技術(shù)力量也隨之進(jìn)化。通過偽造個(gè)人信用資料以騙取貸款的非法金融行為屢禁不絕，通過篡改個(gè)人信用信息或盜取數(shù)據(jù)庫管理員帳號(hào)的形式來入侵民間金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫的非法行徑亦有大規(guī)模爆發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

第三，在跨地域推進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，民間金融機(jī)構(gòu)并未做好與跨區(qū)域業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制相匹配的金融風(fēng)控技術(shù)準(zhǔn)備。P2P式互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的拓展使得金融機(jī)構(gòu)擺脫了地域限制，但是民間金融機(jī)構(gòu)卻并未做好與之匹配的P2P網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策。

（三）信用風(fēng)險(xiǎn)

第一，信息不透明是導(dǎo)致民間金融機(jī)構(gòu)的P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的主要威脅。由于民間金融機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)來獲取的借款人的必要信用信息量相對(duì)較少，從而使得民間金融機(jī)構(gòu)難以精確判斷借款人的真實(shí)信用水平。雖然民間金融機(jī)構(gòu)可以獲取借款人在認(rèn)證階段提供的征信報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表及銀行流水證明等信息，但卻缺乏權(quán)威機(jī)構(gòu)來核實(shí)上述信用信息，從而在一定水平上影響民間金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的信用水平評(píng)估結(jié)果的精確度。

第二，金融風(fēng)險(xiǎn)暴露后的風(fēng)險(xiǎn)控制措施不足制約民間金融機(jī)構(gòu)P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)信用水平度的提升。P2P業(yè)務(wù)中實(shí)際借款人因經(jīng)營不善或蓄意欺詐等行為所誘發(fā)的P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加了借款人對(duì)放貸行為的擔(dān)憂，從而遏制了P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張。由于民間金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的風(fēng)控能力相對(duì)薄弱，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力相對(duì)不足，從而難以有效應(yīng)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)。部分民間金融機(jī)構(gòu)通過外借注冊(cè)資本金的方式來應(yīng)對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的稽核，在通過稽核后即行撤資。這使得部分民間金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本實(shí)際到位規(guī)模遠(yuǎn)小于其實(shí)收資本申報(bào)規(guī)模，從而難以有效應(yīng)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)。

基于P2P網(wǎng)絡(luò)營銷模式的民間金融發(fā)展策略

（一）民間金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管策略

第一，我國金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)健全針對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)。P2P網(wǎng)絡(luò)金融的借貸關(guān)系形成的基礎(chǔ)是網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，由此誘發(fā)金融系統(tǒng)的不確定性，故將網(wǎng)絡(luò)借貸納入政府部門監(jiān)管和相關(guān)法律法規(guī)的出臺(tái)顯得尤為迫切（何曉玲，2013）。金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)順應(yīng)時(shí)展和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)步的要求，積極轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融監(jiān)管理念，在支持民間金融依法開展以P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)為代表的金融創(chuàng)新的前提下，建構(gòu)適合網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代金融監(jiān)管特色的金融監(jiān)管新體系。

第二，民間金融行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化行業(yè)企業(yè)間的合作關(guān)系，聯(lián)手建立針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)營銷金融業(yè)務(wù)的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與防控體系。面向P2P網(wǎng)絡(luò)營銷金融業(yè)務(wù)的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與防控體系應(yīng)當(dāng)將目標(biāo)客戶的借貸款項(xiàng)所投資的項(xiàng)目內(nèi)容、借貸成本與期限及客戶償債能力作為金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)，從而為民間金融機(jī)構(gòu)建立全時(shí)空和立體化的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系提供客觀的量化依據(jù)。民間金融機(jī)構(gòu)的P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的分散交易和高頻交易特點(diǎn)為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了監(jiān)管難題，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)利用P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的交易特征，充分發(fā)動(dòng)民間金融行業(yè)協(xié)會(huì)的力量，以擴(kuò)大監(jiān)管主體數(shù)量的方式來增強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度。

第三，為防范P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)所衍生的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)既有金融風(fēng)控體系的沖擊，民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶。P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶是以維護(hù)P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中資金借出方的共同利益為目標(biāo)，其資金來自民間金融機(jī)構(gòu)依契約向借款人所收取的服務(wù)費(fèi)。通常該服務(wù)費(fèi)的收取比例與貸款產(chǎn)品的品種及期限等信息相掛鉤。民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶實(shí)施專戶管理，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶的資金收支狀況進(jìn)行及時(shí)和全面的披露，以有效降低所暴露風(fēng)險(xiǎn)對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營秩序的沖擊。

（二）民間金融新渠道拓展策略

第一，民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取差異化渠道戰(zhàn)略來建設(shè)P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)渠道。傳統(tǒng)銀行通常采取增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的方式來拓展其營銷渠道，增加其金融服務(wù)業(yè)務(wù)覆蓋范圍。民間金融的資本實(shí)力和金融業(yè)務(wù)運(yùn)營能力相對(duì)較弱，缺乏通過增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的方式與大型金融機(jī)構(gòu)展開正面競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)力和能力。民間金融應(yīng)當(dāng)建構(gòu)P2P式金融業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)營銷新渠道，與大型金融機(jī)構(gòu)展開迂回式市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。具體而言，民間金融應(yīng)當(dāng)本著揚(yáng)長避短的原則對(duì)其P2P網(wǎng)絡(luò)金融營銷重新定位，以滿足城鎮(zhèn)地區(qū)中產(chǎn)階級(jí)和底層普通居民的終端消費(fèi)作為本機(jī)構(gòu)的長期發(fā)展戰(zhàn)略起點(diǎn)，從而確保民間金融的P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)覆蓋的客戶群與大型金融機(jī)構(gòu)的主流客戶群無本質(zhì)沖突。這要求民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道來提升其對(duì)目標(biāo)客戶群的市場(chǎng)覆蓋率，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)民間金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)差異化戰(zhàn)略目標(biāo)。再者，通過設(shè)計(jì)單位交易成本相對(duì)低廉的理財(cái)產(chǎn)品的方式來吸引中低收入群體客戶的小額資金，民間金融機(jī)構(gòu)可有效達(dá)到積少成多的資本金積累效果，從而開辟與大型金融機(jī)構(gòu)不同的目標(biāo)市場(chǎng)。

第二，民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以普惠金融理念為指導(dǎo)來建立P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)渠道。2006年聯(lián)合國的建設(shè)普惠金融體系藍(lán)皮書中指出，各國應(yīng)當(dāng)通過健全政策和法律的方式來發(fā)展可服務(wù)各階層的金融機(jī)構(gòu)體系，為各階層提供適合其需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)。由于普惠金融體系服務(wù)對(duì)象的總量龐大，其對(duì)金融產(chǎn)品與服務(wù)的需求內(nèi)容龐雜，這使得大型金融機(jī)構(gòu)缺乏為普惠金融體系下的客戶提供價(jià)格適宜的金融產(chǎn)品與服務(wù)。民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)本著普惠金融的理念，將其P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)渠道建設(shè)的重點(diǎn)放于被大型金融機(jī)構(gòu)所忽視的小微企業(yè)和居民個(gè)人，以合理價(jià)格為其提供符合其需求的金融產(chǎn)品與服務(wù)，從而有效滿足在傳統(tǒng)金融體系下受到金融抑制的社會(huì)階層的金融需求。

（三）民間金融的產(chǎn)品策略

第一，民間金融應(yīng)當(dāng)通過積極推進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的方式來拓展自身業(yè)務(wù)規(guī)模。當(dāng)前金融監(jiān)管部門對(duì)大型和小型金融機(jī)構(gòu)分別提出了11.5%和10.5%的資本充足率要求。雖然對(duì)小型金融機(jī)構(gòu)的資本充足率要求低于對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的要求，但多數(shù)民間金融機(jī)構(gòu)難以企及該指標(biāo)。民間金融機(jī)構(gòu)不可通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總量建設(shè)的方式與大型金融機(jī)構(gòu)展開正面競(jìng)爭(zhēng)，而應(yīng)當(dāng)充分利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢(shì)與大型金融機(jī)構(gòu)展開非對(duì)稱性市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。為此，民間金融機(jī)構(gòu)的理性選擇是通過改造其業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的方式來改造其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。通過推進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的方式可以確保民間金融機(jī)構(gòu)能擴(kuò)張其金融業(yè)務(wù)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)民間金融機(jī)構(gòu)達(dá)成自身發(fā)展目標(biāo)與滿足金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)的雙重要求。

第二，民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立輕資產(chǎn)型金融產(chǎn)品開發(fā)策略。民間金融機(jī)構(gòu)需著力規(guī)避在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域與傳統(tǒng)大型金融機(jī)構(gòu)展開正面競(jìng)爭(zhēng)，轉(zhuǎn)而以創(chuàng)新戰(zhàn)略為指導(dǎo)理念，以P2P網(wǎng)絡(luò)營銷技術(shù)為切入口，在現(xiàn)有金融生態(tài)系統(tǒng)外部培育網(wǎng)絡(luò)型金融生態(tài)新系統(tǒng)。民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)擺脫傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所奉行的大規(guī)模布局營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的粗放式經(jīng)營模式，轉(zhuǎn)而將企業(yè)的投資與運(yùn)營重心放在以互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為支撐的P2P式網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展項(xiàng)目上，形成以網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)等輕型資產(chǎn)為特色的精細(xì)化金融經(jīng)營新模式。這要求民間金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與第三方資產(chǎn)管理公司及金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司等機(jī)構(gòu)展開戰(zhàn)略合作，通過變革金融業(yè)務(wù)運(yùn)營流程的方式來約減傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)營流程，形成與網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)有效融合的新型金融業(yè)態(tài)和金融產(chǎn)品，以充分滿足網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)客戶對(duì)便利化金融產(chǎn)品的切實(shí)需求。

參考文獻(xiàn)：

1.張宏光，謝勇模. P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)與內(nèi)生金融發(fā)展[J].銀行家，2011（3）

第9篇：企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施范文

關(guān)鍵詞：公證業(yè)務(wù) 金融風(fēng)險(xiǎn) 類型 主要成因 防范作用

就當(dāng)前我國金融體系狀況來看，高比例的銀行不良資產(chǎn)、大金額的國際游資、不健全的金融體制等問題，都增大了金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)不僅會(huì)影響金融業(yè)的健康發(fā)展，也會(huì)對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長造成制約作用，同時(shí)還會(huì)威脅到和諧、穩(wěn)定社會(huì)的構(gòu)建，危害較大，所以就需要針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)采取必要性的防范措施。公證業(yè)務(wù)是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的一種最直接、最有效的方式，在維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定性方面發(fā)揮著重要作用，必須加以科學(xué)、合理利用。

1.金融公證業(yè)務(wù)的概念及特點(diǎn)

1.1金融公證業(yè)務(wù)的概念

金融公證業(yè)務(wù)又叫做金融事務(wù)公證，其本質(zhì)是一項(xiàng)公證活動(dòng)。當(dāng)前并沒有金融公證業(yè)務(wù)的統(tǒng)一定義，因?yàn)榻鹑诠C業(yè)務(wù)的適用范圍局限于金融行業(yè)，所以只要是與金融業(yè)務(wù)或金融機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)性的公證活動(dòng)，都可以將其視作金融公證業(yè)務(wù)。在落實(shí)金融公證業(yè)務(wù)時(shí)，首先要明確公證業(yè)務(wù)具體類型，進(jìn)而才能采取針對(duì)性的工作方式，確保金融公證業(yè)務(wù)作用的充分發(fā)揮，其中借款合同公證、還款協(xié)議公證、票據(jù)拒絕證書、融資租賃合同公證等，都屬于金融公證業(yè)務(wù)的常見類型。

1.2金融公證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

金融公證業(yè)務(wù)與其他公證業(yè)務(wù)既存在相同點(diǎn)，也存在不同點(diǎn)。任何一種公證業(yè)務(wù)都是以合同為公證主體，金融公證業(yè)務(wù)也不例外，在進(jìn)行公證時(shí)，是通過審查并確認(rèn)合同的真實(shí)性及合法性，來實(shí)現(xiàn)公證目的，這是金融公證業(yè)務(wù)與其他公證業(yè)務(wù)的相同點(diǎn)。不同點(diǎn)主要表現(xiàn)在三方面，第一，因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)環(huán)境復(fù)雜，法律條例繁雜，使得金融公證業(yè)務(wù)工作難度較大。第二，一般情況下，公證過程中所涉及到的合同主體一方為金融機(jī)構(gòu)，因金融機(jī)構(gòu)的自身特點(diǎn)，在公證過程中，需要接受監(jiān)管部門的監(jiān)督和管理，金融公證業(yè)務(wù)具有一定的特殊性。第三，當(dāng)非金融機(jī)構(gòu)有公證需求時(shí)，因?yàn)獒槍?duì)非金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的法律法規(guī)并不完善，無法形成有效的制約作用，此時(shí)公證機(jī)構(gòu)便不能采用適用于金融機(jī)構(gòu)的公證方法，這就對(duì)公證機(jī)構(gòu)提出了更高的要求[1]。

2.金融風(fēng)險(xiǎn)常見類型及主要成因

了解金融風(fēng)險(xiǎn)常見類型及主要成因，是科學(xué)、合理利用公證進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)，可以確保金融公證業(yè)務(wù)作用的有效發(fā)揮。

2.1金融風(fēng)險(xiǎn)常見類型

金融風(fēng)險(xiǎn)類型眾多，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等都是比較常見的幾種。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行證常運(yùn)轉(zhuǎn)所需資金不足，并且處于虧損經(jīng)營運(yùn)行狀態(tài)，資金比例失調(diào)嚴(yán)重，銀行抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，不僅難以維持證常運(yùn)轉(zhuǎn)，還面臨著較大的生存危機(jī)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前主要的金融風(fēng)險(xiǎn)之一，當(dāng)前我國證處于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型時(shí)期，市場(chǎng)運(yùn)行體制并不完善，缺乏符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的法律法規(guī)，市場(chǎng)監(jiān)管力度不足，市場(chǎng)秩序混亂，導(dǎo)致金融行業(yè)容易出現(xiàn)較大波動(dòng)，引發(fā)眾多風(fēng)險(xiǎn)問題。信用風(fēng)險(xiǎn)的具體體現(xiàn)為銀行不良資產(chǎn)金額增多、比例加大，當(dāng)貸款人在規(guī)定日期內(nèi)沒有償還欠款本息時(shí)，便會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)收益以及市場(chǎng)資金流動(dòng)造成了不良影響[2]。

2.2金融風(fēng)險(xiǎn)主要成因

金融風(fēng)險(xiǎn)的主要成因包括企業(yè)效益差、市場(chǎng)信譽(yù)度低、執(zhí)法力度不足三方面。首先，當(dāng)企業(yè)因管理不善、決策失誤、市場(chǎng)變化、政府政策等原因，造成經(jīng)濟(jì)效益低下、無力償還銀行貸款時(shí)，便會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。其次，一些貸款企業(yè)信譽(yù)度較低，沒有按照合同規(guī)定內(nèi)容在指定時(shí)間內(nèi)還清欠款，出現(xiàn)拖欠或者逃債行為，此時(shí)會(huì)造成大量的銀行不良資產(chǎn)出現(xiàn)，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)[3]。最后，金融市場(chǎng)執(zhí)法力度不足，沒有依照法律法規(guī)對(duì)失信違約企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)肅懲治，難以對(duì)企業(yè)行為形成強(qiáng)制性約束作用，助長了失信違約行為的蔓延，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)概率。除此之外，銀行經(jīng)營模式落后、內(nèi)部監(jiān)管力度不足等，也會(huì)造成金融風(fēng)險(xiǎn)問題。

3.公證業(yè)務(wù)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范作用

金融風(fēng)險(xiǎn)危害性較大，必須采取有效的預(yù)防措施，降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，這就需要借助公證業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)。公證業(yè)務(wù)在金融風(fēng)險(xiǎn)防范中所起到的作用主要體現(xiàn)在以下幾方面。

3.1金融監(jiān)管作用

金融監(jiān)管是確保金融防范有效性的基礎(chǔ)，公證業(yè)務(wù)是由專門的公證機(jī)構(gòu)來完成的，公證機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立性、中立性和專業(yè)性特點(diǎn)，可以形成法律監(jiān)督效應(yīng)，在金融監(jiān)管體系中扮演著重要角色，所以公證機(jī)構(gòu)通過開展公證業(yè)務(wù)，便可以起到金融監(jiān)管作用，加大對(duì)金融市場(chǎng)的管控力度，維持金融市場(chǎng)運(yùn)行的穩(wěn)定性和有序性。在巴塞爾委員會(huì)1997年9月的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》中，強(qiáng)調(diào)了構(gòu)建完善的銀行監(jiān)管體系，以及充分發(fā)揮其基礎(chǔ)作用的重要性，作為銀行監(jiān)管體系中的重要組成，公證機(jī)構(gòu)所發(fā)揮的金融監(jiān)管作用是不容忽視的。

3.2事先預(yù)防作用

金融公證業(yè)務(wù)是由專業(yè)的公證員，嚴(yán)格按照規(guī)范的公證程序，采用科學(xué)的公證方法，以信貸合同作為主要依據(jù)完成的。在公證過程中，公證員需要先利用自身所掌握的專業(yè)知識(shí)及法律知識(shí)，對(duì)合同內(nèi)容的真實(shí)性及合法性進(jìn)行判斷，只有真實(shí)有效并且符合法律規(guī)定的合同，才能夠予以公證，反之，當(dāng)發(fā)現(xiàn)合同內(nèi)容不真實(shí)或者存在違法現(xiàn)象時(shí)，則不予以公證。公證員通過對(duì)合同內(nèi)容的真實(shí)性及合法性進(jìn)行判斷，可以完成對(duì)合同的事先審查，及時(shí)找出因合同問題可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)，從根源上降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，起到了事先預(yù)防作用。同時(shí)，還可以對(duì)合同雙方進(jìn)行教育和證確引導(dǎo)，強(qiáng)化合同雙方的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，也能夠起到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防作用。

3.3保護(hù)各方利益作用

通過開展金融公證業(yè)務(wù)，可以按照合同內(nèi)容對(duì)合同雙方行為進(jìn)行確認(rèn)，督促借款方履行合同規(guī)定，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行償還債務(wù)，使銀行獲取應(yīng)得的利益，確保銀行能夠?qū)崿F(xiàn)預(yù)期的經(jīng)濟(jì)收益，對(duì)銀行的合法權(quán)益起到了保護(hù)作用。同時(shí)，還可以從法律層面實(shí)現(xiàn)對(duì)合同雙方的有效監(jiān)督，對(duì)兩者行為起到了約束和規(guī)范作用，實(shí)現(xiàn)當(dāng)事人自由意志與國家監(jiān)管意志、個(gè)體利益與社會(huì)公共利益的統(tǒng)一。

3.4強(qiáng)制執(zhí)行作用

公證機(jī)構(gòu)所出示的公證書具有法律效應(yīng)，仲裁、審判機(jī)構(gòu)可以以公證書為法律依據(jù)，按照合同雙方的事先約定，對(duì)違約失信方采取強(qiáng)制性懲處措施，對(duì)高效實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的債權(quán)，督促債務(wù)人履行債務(wù)具有重要意義。當(dāng)合同到期后，如果借款人沒有及時(shí)償還債款，則公證機(jī)構(gòu)可以依照《公證程序規(guī)則（試行）》第35條規(guī)定內(nèi)容，賦予債權(quán)文書具有強(qiáng)制執(zhí)行效力。如果符合規(guī)定的條件，公證處就可以依法出具強(qiáng)制執(zhí)行公證書，由人民法院直接采取強(qiáng)制執(zhí)行措施，免除了當(dāng)事人的訟累。

結(jié)束語：

公證業(yè)務(wù)是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的一種重要手段，起到了金融監(jiān)管作用、事先預(yù)防作用、保護(hù)各方利益作用以及強(qiáng)制執(zhí)行作用，可以有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。面對(duì)愈加復(fù)雜的金融市場(chǎng)環(huán)境，要想加快經(jīng)濟(jì)增長速率，構(gòu)建和諧穩(wěn)定社會(huì)，就需要充分發(fā)揮公證業(yè)務(wù)在金融風(fēng)范防范中的作用，更好的服務(wù)于我國金融行業(yè)的健康良好發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]施文清.淺談公C在防范金融債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)中的作用[J].法制與經(jīng)濟(jì)旬刊，2012，（7）：31-31.