微型企業貸款扶持政策精選(九篇)

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第1篇：微型企業貸款扶持政策范文

關鍵詞 微型企業 政策 建議 管理

文章編號1008-5807（2011）02-003-02

一、問題提出

長期以來，微型企業作為中小企業的一部分，并沒有引起足夠的重視。從上世紀80年代以后，許多國家和地區發現在對中小企業進行扶持時，微型企業往往被邊緣化，得不到應有的幫助和支持。而微型企業在解決貧困和失業人員就業方面發揮了巨大的作用。改革開放以來，中國經歷了幾次經濟的高速增長，尤其是以鄉鎮企業和個體私營企業的崛起與發展為基本推動力量，形成中國經濟發展的一道獨特的風景線，這些規模非常小的企業已成為經濟增長重要的推動力。而這些企業的健康發展離不開政府政策的支持。

二、國外促進微型企業發展的措施

創業活動之所以在發達國家異常活躍，主要是因為國家的宏觀政策對微型企業實行傾斜。國外很早就開始研究微型企業的發展問題，也提出了不少關于如何促進微型企業發展的措施。概括來說，主要包括建立健全和完善相關的法律法規、設立專門的微型企業管理機構、提供資金上的支持、建立公共服務等。通過建立健全和完善相關的法律法規，可以為微型企業的發展奠定制度基礎及法律保障，保護微型企業的合法權益；設立專門的管理機構，發現微型企業需求，從而制定更具有針對性的扶持政策，促進微型企業的發展；提供資金上的支持，包括給予創業資金補助，提供各種各樣的稅收優惠，擴展融資渠道；建立公共服務，使各項微型企業支持政策真正落到實處，為微型企業的發展提供更多的服務。

三、國內促進微型企業發展的措施

實踐全民創業是增強一個國家創新力和競爭力的主要手段。創業離不開國家政策的支持。微型企業規模較小，創業資本少，因此創立微型企業的動機要強于其他規模的企業。微型企業創業的政策扶持是提高微型企業成活率的一個重要條件。我國目前提出的微型企業政策建議大都是在借鑒國外促進微型企業發展的政策基礎上提出來的，且大都是建立在理論研究基礎上的。這些扶持政策貫穿于微型企業整個創業過程中，主要包括在以下幾個方面：

（一）為“微型企業”正名，制定具有針對性的微型企業扶持措施，實施差異化監管

扶持的目標越具體，取得的效果也就越明顯。目前中小企業范圍過于籠統，很多看似強有力的中小企業扶持政策無法落實到身處最低層的微型企業中。例如企業貸款，金融部門說超過八成的新增貸款流向了中小企業，而中小企業卻說收到的貸款只有一成半。事實上是對于中型企業和成立三年以上的小企業取得貸款不是太難，而微型企業卻難得取得貸款，對業務單一的微型企業貸款會增加銀行的經營風險。微型企業希望能有“微金融”為其提供金融服務，在“身份”不明確的情況下，“微金融”自然有風險。但“微型企業”正名后，通過政策扶持“微金融”可以消除經營風險。

（二）加強對微型企業的管理，設立綜合性的微型企業專門管理機構，配備專職人員

對微型企業進行統一的服務及管理，協調、處理微型企業發展中出現的問題，負責關于微型企業的政策研究分析、管理和信息收集等工作，負責專門處理微型企業的相關事務。微型企業有其自身的特點，因為小所以容易被忽視，導致 “存活率”不高，建立專門的管理機構有利于及時解決微型企業發展過程中遇到的一些問題，促進微型企業健康的發展。

（三）完善社會化服務體系

建立關于微型企業發展的專項政策、法律和體制，把扶持、創辦及發展微型企業作為全民創業的重要內容。同時為微型企業提供技術支持，如鼓勵大專院校、大企業、職業技能培訓機構幫助微型企業培養人才，為微型企業提供全方位的業務開發、管理知識培訓及創業前、創業中和創業成功后的業務咨詢服務，對培訓和服務費用給予一定的補貼。同時幫助微型企業和大企業、市場之間建立起溝通與聯系。

（四）發揮輿論宣傳力量，鼓勵更多的人進行“微型企業”創業

特別是下崗失業人員、返鄉農民工、殘疾人和城鄉退役士兵等，以創業帶動就業；在行業選擇上，大力扶持特色種養業、農產品加工、休閑觀光、服務外包、電子商務、科技服務、文化創意等微型企業，鼓勵發展吸納就業能力強、市場需求大的餐飲、娛樂、家政服務等民生業。從以上兩點可以看出，“創業者”都是屬于國家政策聚集幫扶范圍之內的，這部分人因為某些原因，失去工作而且暫時找不到適合的工作，淪為剩余勞動力。特別是返鄉農民工，長期在城市生活，本身缺乏農業技能，無法適應農村生活，但是這部分人在外務工了一段時間，有一定資金和技術積累，這時進行自主創業是一個很好的選擇。不僅養活了自己，還能發揮一技之長。創業行業的選擇上，選擇起點低、成本低、容易進入、就業能力強且風險較低的行業，這樣一方面可以提高企業的“存活率”，另一方面可以吸納一部分剩余勞動力，解決一部分就業問題。

（五）在創業初期給予的政策扶持

例如，在申請創辦微型企業的程序上，簡化創辦手續，簡化工作流程，降低登記費，清理不合理收費及亂收費，允許微型企業在自有住宅經營，且免除房產稅，強制銀行機構必須給微型企業開設賬戶，且不附加其他條件，在工商行政管理部門，設置微小企業的“綠色通道”，微型企業辦理證照、年檢、年審等手續時可以減免一部分費用。為微型企業的創立提供一個好的社會環境。在初始注冊資本的投入上，政府給予一定的支持，如創業者本人投入一部分，政府按比例補貼一部分，因為有一部分“創業者”，自己想自主創業，也有好的想法和計劃，但是沒有資金支持，最終沒能創業成功。有了政府資金的支持，可以提高微型企業的“出生率”。

（六）微型企業成立后，在發展過程中給予政策支持

在融資上，鼓勵銀行在可承受風險的情況下適度放寬存貸比例，支持各級商業行及小額貸款公司加大對微型企業的信貸投放。例如銀行及小額貸款公司給微型企業貸款總額達到一定的金額，政府給予一定的獎勵；政府補貼一部分貸款利息；建立微型企業擔保體系和信用評級機構，對可供抵押資產很少的微型企業提供資助；促進民營金融機構的發展，鼓勵民間開展貸款聯合擔保組織。保證微型企業資金鏈的正常運作，有利于微型企業擴大生產。在稅收方面給予政策支持。程序上，通過稅收咨詢熱線和網上納稅申報，開展納稅引導及咨詢服務，為微型企業提供便捷、高效的納稅服務；在繳稅金額上，通過降低所得稅率或減免一定的所得稅額，給予一定的稅收優惠，以最大程度的降低微型企業的經營成本。同時，在經營過程中，由政府組織舉辦一些管理及技術上的創業培訓，使創業者能夠更好的管理企業，提高微型企業的贏利能力。

參考文獻：

[1]蔡翔，宋瑞敏，蔣志兵.微型企業的內涵及其理論基礎．當代財經，2005(12)：85-87.

[2]陳劍林．微型企業生存與發展研究［博士學位論文］．成都：四川大學圖書館，2007.

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[5]李井紅，賀曉斌，羅淑平．微型企業創業教育開展與創業活動的耦合關系分析．井岡山學院學報，2007（7）：98-100.

第2篇：微型企業貸款扶持政策范文

著名經濟學家厲以寧在2010年10月底舉行的上海世博會高峰論壇上發表題為《如何轉變經濟發展方式》的論文中，著重指出城市支持、扶植微型企業在轉變經濟發展方式上的重要意義。以往，我們都習慣地按經營規模和資本金多少把企業分為大、中、小型企業。多年來的實踐證明，這種劃分仍比較簡單，當前尤其重要的是應當把小企業再一分為二，即分為小企業和微型企業。微型企業通常是指雇工人數和資本金都很少的企業。例如在重慶市，企業中的工作人員（包括投資者和雇工）不足20人、創業投資金額不到10萬元的，就稱為微型企業。

支持、扶植微型企業的意義在于：第一，微型企業的建立，可以吸納許多人就業。要知道，就業是靠就業擴大的，一部分人就業了，就有了收入，他們支出了這些收入，就給更多的人提供了就業機會。第二，微型企業是適應市場需求而出現的，它們提供社會所需要的商品和勞務，這樣，不僅可以增加國內生產總值，而且方便了群眾。第三，對微型企業的扶植能大大調動民間創業的積極性，它們遍布于各行各業，使人們樂于創業，敢于創業，爭做創業者。這種創業熱情既反映人們對社會的信心增強，也反映他們對自己的才干和信心的肯定。一場群眾性的創業活動必將給國民經濟和社會和諧帶來不可估量的成效。第四，微型企業中有一些是科技人員創辦的，具有高新科技的特點，它們在自主創新方面作出成績，會被風險投資者看中，投資介入，迅速成長，有的后來能成為大企業。第五，微型企業還可以成為大中企業生產的配套合作者，這一方面有利于微型企業自身的存在和發展，另一方面對大中企業效率的提高也有積極作用。

因此，城市當局應當把支持、扶植本地微型企業作為政策重點，政府的支持扶植主要表現在財政、信貸、培訓和注冊登記四個方面。有了政府的支持和扶植，微型企業一定會在各個城市中有很快的發展。需要補充說明的是：一個沒有大量微型企業的城市，顯然是人氣不旺的；一個存在著大量微型企業的城市，居民的創業熱情高，就業狀況好，城市就有了生氣，有了活力，經濟上去了，社會也就比過去和諧了。

支持微型企業發展不是“給錢就行”

在重慶市2011年“兩會”期間，來自工商聯的重慶市政協委員盧志紅稱，支持微型企業的發展并不是簡單的補助、恩惠，更多的應該是扶持其成長，關注其后續發展。修正現行扶持政策的些許不足，需要因地制宜地完善并豐富對微企的扶持辦法，引導非公經濟健康發展。

盧志紅在提案中指出，目前對于微型企業的扶持政策，主要集中在創辦初期的資本金補助和創業培訓部分。而諸如享受財政扶持、稅收扶持、融資擔保扶持、行政規費減免等政策幫扶的效果則難以完全體現。比如融資擔保，對于資本含量較低而且處于剛剛初創階段的微企而言，意義不大，同時，稅收和規費的減免優惠政策也難以發揮應有的功效。盧志紅建議，在大型項目實施計劃中，為對口微企提供創業商機，來替代直接的資本金補助，幫助其建立經營能力和信心。在目前微企扶持政策的基礎上，出臺或改進一部分注重微企成長性的扶持辦法，讓微企創辦者找準微企創業的路徑和方式。同時，對于微企的創辦扶持對象，局限于規定中的“九類人”（大中專畢業生、下崗失業人員、返鄉農民工、“農轉非”人員、三峽庫區移民、殘疾人、城鄉退役士兵、文化創意人員和信息技術人員），盧志紅認為并不可取，幫扶對象應以市場需求為導向，為一些具備專業經驗和知識的人才，提供更大的發展空間，尤其應側重“兩翼”地區和落后地區的扶持力度。此外，目前的微企扶持辦法，主要由專門成立的“微企辦”及工商管理部門等來實施管理和監督，而微企經營活動，很大一部分是為企業提品和服務，具有一定規模優勢的工商聯企業，往往能為微企提供必要的商機。因此，工商聯、商會、行會等協會組織應納入扶持機構。

相關鏈接

促進微型企業發展的國際經驗

近年來，許多國家非常重視微型企業發展問題，在促進微型企業發展方面積累許多經驗。

日本

1．制定與完善相關法律法規。戰后，日本先后制定了《中小企業廳設置法》、《中小企業基本法》、《新中小企業基本法》等法律法規。這些法律法規的制定與實施涵蓋了微型企業，從而有力推動了微型企業發展。

2．建立健全相關金融體系。日本先后建立了國民生活金融公庫、中小企業金融公庫和商工組合中央金庫，形成了對微型企業的金融支持體系。同時，還專門成立“微型企業經營改善資金融資制度”，對融資能力較弱的微型企業提供低利息、無擔保、無保證的融資服務。

3．形成面向微型企業的中介服務網絡。半個多世紀以來，日本形成了由政府機構、金融機構、行業組織、基金組織和其他社會中介機構分工合作、相互協調、分布廣泛的企業服務網絡。微型企業可從中獲得相關的經營診斷、技術指導、人才培育和信息提供等服務。

4．建立公共服務機構。公共服務機構在日本不僅發揮著政府與企業的功能，而且還是政策的主要實施機構。政府通過商工會和商工會議所等機構，落實有關支持微型企業的政策。政府也不斷改善商工會和商工會議所的公共服務設施，提供基本經費和所需的專項補助金，提高公共服務機構服務水平，從而達到促進微型企業發展的目的。

美國

1．建立和健全相關法律體系。美國于1953年出臺了《小企業法》，奠定了扶持微型企業的政策基礎。1964年通過《機會均等法》，進一步完善向微型企業提供資金援助的機制。1980年通過《小企業經濟政策法》，規定美國總統每年要向國會遞交有關微型企業的競爭情況報告。之后，美國又陸續通過了多種扶持微型企業的法律法規，從而為企業的發展奠定了堅實的制度基礎和法律保障。

2．成立專門的管理機構。《小企業法》實施后，美國小企業管理局（SBA）正式成立。SBA的主要職能有：制定發展微型企業的基本方針政策；監督微型企業政策落實情況；反映微型企業的需求，維護微型企業的利益；向微型企業發放直接貸款、擔保貸款或特別貸款；為微型企業提供各種業務培訓、信息咨詢、管理和技術指導等服務，從而有效地促進了微型企業的發展。

3．建立貸款及信用擔保體系。1953年，美國實施《小企業融資法》，從而奠定了微型企業融資制度的基礎。截止到2000年，政府累計向微型企業提供的貸款達1617億美元。

4．稅收優惠。美國為扶持微型企業發展，在不同時期對不同類型的微型企業采取不同的稅收減免政策。美國對小企業的稅收優惠政策主要有：減少企業新投資稅收；降低企業所得稅率；實行特別科技稅收優惠；企業科研經費增長額稅收抵免；個人所得稅下調25％；資本收益稅調整為20％，等等。美國除采取一般稅收優惠扶持微型企業外，還利用政府訂貨政策在財政上給予微型企業支持。

意大利

在對微型企業實施扶持過程中，意大利始終堅持對落后地區實行特別照顧的原則，實行資金補助和減免租稅的政策。此外，意大利政府還對微型企業提供能源、交通運輸、基礎設施等多種優惠。2006年意大利提出振興“意大利制造”的商品出口計劃，該計劃的主要目標是為提高意大利微型企業的國際競爭力而加大財政投資、免除企業繳納工商業大區稅（IRAP）和促進國際化等措施。在金融服務方面，意大利政府專門開設SPI企業孵化器中心，以支持處于萌芽階段的微型企業，為企業家提供設施齊全的辦公場所、市場開發與金融服務，包括風險投資資金，為微型企業提供融資便利。

發展中國家

第3篇：微型企業貸款扶持政策范文

關鍵詞：中小企業 政策扶持 融資難

中圖分類號：F830.5 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2016）08-166-03

一、中小微企業發展勢態總體向好

截至2015年末，山西省朔州市中小企業單位數6744家，同比增長3.8%，凈增245家。從業人員23.8萬人，同比增長4%。累計完成增加值274.5億元，同比增長16.1%。完成工業增加值147.6億元，同比增長15.2%。完成現價產值744.6億元，同比增長15.9%，其中工業產值完成380.1億元，同比增長14.6%。實現營業收入722億元，同比增長13.3%。實現利潤115.8億元，比上年同期增長10.8%。上交稅金50.8億元，同比增長13.3%。中小微企業發展總體向好。

2015年末，全市中小微企業貸款余額122.8億元，占全部企業貸款的43.2%；比年初增加17.1億元，占全部企業貸款增量的27%，增長16.2%，分別較大型企業和全部企業貸款增速低23.1和2.3個百分點。其中，中型、小型、微型企業貸款余額分別為50.2億元、70.2億元和2.4億元，占比為41：57：2，分別較年初增加11.7億元、4.8億元和0.6億元，分別比年初增長30.4%、7.3%和33.3%。近年來，全市銀行業金融機構主動調整信貸結構，積極加大對中小微企業的信貸支持力度，但受經濟金融發展環境、經濟結構等因素影響，單純從統計數據看，中小微企業貸款增量增速仍然緩慢，可若考慮部分個人名義貸款用于小微企業，實際中小微企業貸款發展比較可觀。

二、政銀合力積極推進扶持政策落實

1.制定扶持小微企業發展的政策措施。2015年山西省政府針對省內中小微企業貸款難，資金周轉困難等問題，相繼出臺了扶持小微企業發展的“省15條”和“金融12條”政策措施。朔州市政府也先后出臺了《朔州市人民政府關于扶持小型微型企業健康發展的實施意見》和《關于進一步支持中小微企業發展的措施》，人民銀行、銀監局連續多年制定了“關于金融支持朔州中小企業發展指導意見“和”關于金融支持朔州市經濟轉型發展指導意見“等。政策出臺后，市中小企業局通過朔州電視臺、朔州日報社等新聞媒體搭建宣傳平臺，開設宣傳專欄專題、開展政策解讀、組織系列專訪等，有重點的針對中小微企業政策以及中小微企業地位、作用和先進典型進行宣傳。

2.加大財稅政策的正向引導激勵力度。一是通過財政專項資金支持小微企業發展。如，扶持應縣錦華科技公司成功申報山西省中小企業成長工程煤炭可持續發展基金120萬元；扶持右玉縣圖遠公司等12家企業成功申報省級中小企業發展專項資金300萬元；扶持朔州市綠源糧油公司等5家企業成功申報國家中小企業發展專項資金230萬元；2015年共扶持近30家中小企業，獲得公共服務平臺項目扶持資金近1000萬元。二是通過加強涉企收費管理，加強與稅務部門協調配合落實結構性減稅政策，開展宣傳服務、政策咨詢，發揮稅費減免政策的支持作用，切實減輕中小微企業稅費負擔。

3.健全中小微企業發展公共服務體系。為全面支持中小微企業發展，朔州市政府安排專項資金用于中小微企業服務體系建設。一是創建中小企業創業基地，充分發揮創業基地帶動、引領、提升工業園區，以及孵化、聚集、創新小微企業的作用。積極申報右玉縣梁威工業園區為省級中小企業創業孵化示范基地，省財政下撥資金140萬元，用于創業基地建設。預計兩年吸引100家中小企業落戶、孵化200戶小微型企業。二是建成市級中小企業服務大廳和6個縣級小微企業服務站，搭建政企溝通、會員交流橋梁，為企業提供全方位、一站式服務。三是大力實施企業人才培訓計劃。近兩年來，共派出10多家企業參加省中小企業局及其他對小微企業主創業能力提升培訓。實施了“清華大學?朔州市中小企業經營管理者人才培訓工程”。四是建成集股權交易、銀行（信托）、擔保、證券、私募投資等金融要素搭建的“五位一體”綜合性融資服務平臺。平臺內錄入省、市重點項目，企業（中小微企業），銀行、證券、保險、基金、擔保、評估等金融機構信息，實時政府支持企業的政策信息、金融機構支持企業發展的政策信息和融資方面的知識。

4.創新金融服務緩解中小企業融資難。一是創新信貸支持方式。全市各家銀行積極貫徹支持中小微企業的政策措施，推出面向小微企業的“助保貸”、“玲瓏透”、“信貸工廠”、“微小寶”等金融特色產品。特別是政府出資擔保的“助保貸”業務快速發展，2015年，轄區懷仁、山陰、應縣三縣政府安排風險補償金1550萬元，帶動銀行為30家小微企業發放貸款11895萬元。農業銀行建立了重點支持的中小微企業貸款項目庫，涉及資金30億元。晉商銀行朔州分行累計為126戶小企業發放貸款3億元。二是成立政策性擔保中心，為小微企業提供融資中介。朔州市于2006年底正式成立中小企業信用擔保中心，2009年陸續成立了6家縣級中小企業信用擔保中心。截至2015年底，市擔保中心累計為129戶中小微企業擔保貸款320筆，累計金額133440萬元，其中，在保金額36124萬元。三是積極發展小型“金融機構”，豐富小微企業金融服務主體。2015年末，全市小額貸款公司達80家，當年新增貸款7.2億元，貸款余額38.37億元。同時，晉商銀行、晉城銀行、大同商行等小型金融機構大量進駐，市級銀行較過去增長1倍，小微企業金融服務機構種類不斷豐富，融資渠道逐步拓寬。四是開通“五位一體”綜合性融資服務平臺，提供網上融資申請服務，實現政、銀、企三方信息互通，切實解決中小微企業融資難的問題。五是通過政、銀、企對接會，銀企洽談會等形式，增進政府和銀行、企業的信息交流，促進項目資金快速對接，實現三方共贏。

三、政、銀、企面臨的問題和困惑

1.政府視角。（1）缺乏統一的部門規劃和機制約束。我國雖然在地方成立了中小企業局，但國務院層面并沒有專門的中小企業主管部門，沒有統一的服務中小企業管理制度，而扶持中小企業發展往往涉及發改、財政、科技、商務、工信、人行、銀監等多個部門，部門多頭管理，各自政策側重不同，難以形成合力，缺乏長遠統一的發展規劃。（2）上級資金扶持政策在基層受惠面小。近年來，為扶持中小微企業發展，國家、省、市、縣各級政府出臺了多種資金扶持政策，投入了大量的財力，如山西省陸續設立了中小企業創業投資基金、小微貸款風險補償資金、小微企業擔保業務補助資金、出口企業保費補助資金、開發區和小微企業創業基地建設貸款貼息和補助資金、中小微企業技術創新支持資金、小微企業人才培訓資金等。但多項扶持資金受政策門檻高、申報條件限制多、補助資金少、企業發展等制約，帶動效應并不如意。據對朔州市20戶企業調查，僅有兩成企業獲得過資金支持。（3）基層政府扶持配套資金難以做大。對于大部分資金扶持政策，上級政府往往要求基層政府配套資金支持，而對于地方政府而言，不是不愿意去支持，更多是自身財力有限，拿不出更多的配套資金。如朔州市在煤炭行情較好時，要求煤炭企業一礦一企支持地面企業發展，政府財政收入也較可觀，基本可以滿足支持中小微企業發展需要。但2012年以來，隨著煤炭市場的走弱，煤炭企業經營困難，財政收入增長乏力，要進一步加大對中小微企業發展的財政資金支持，已有力不從心之感。（4）政府處于辦法不多無計可施的境地。面對我國復雜的經濟環境、宏大的中小微群體、地區發展的巨大差異，扶持中小微企業難度可想而知，由此考驗著各級政府的智慧和能力，而基層政府在這方面的辦法并不多，大多是跟著中央步子亦步亦趨，少有探索和創新，甚至處于不知如何入手，無計可施的境地。部分企業屢屢受助卻扶而不長，甚至政府扶持反而助長了企業的惰性，靠扶持資金無憂度日，使政府處于無奈和困惑的尷尬境地。

第4篇：微型企業貸款扶持政策范文

為貫徹落實國務院關于支持小型微型企業發展的金融、財稅政策，引導和幫助小型微型企業穩健經營、增強盈利能力和發展后勁，推動全省小型微型企業加快發展，結合我省實際，制定如下實施意見。

一、加強金融信貸支持

1.增加信貸增量。省內各銀行業金融機構要加大對小型微型企業信貸支持力度，堅持維持存量和提高增量相結合，確保年新增小型微型企業貸款總額不低于全部貸款新增總額的1/3，小型微型企業貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平。省政府金融辦會同人行南昌中心支行、銀監局等部門要將信貸增量分解落實到省內各金融機構，并將其落實情況納入省政府對金融機構的年度考核。

2.建立綠色通道。省內各銀行業金融機構要設立小型微型企業貸款專營窗口，開辟小型微型企業貸款“綠色通道”，為小型微型企業提供快捷、便利的金融服務。在企業正常生產經營情況下，確保不壓貸、不抽貸，對符合條件的續貸項目一般在7個工作日內放款，對新增貸款項目一般在1個月內完成審批，切實加快審批速度，提高放貸效率。

3.下放審批權限。省內各有關銀行業金融機構要按照有關規定將小型微型企業貸款審批權限適度下放給市、縣級分支機構。原則上單筆貸款額度在300萬元以下的貸款由市級分支機構審批，100萬元以下的貸款由縣級分支機構審批。

4.創新金融服務。鼓勵各銀行業金融機構推廣倉單質押、出口信用保險保單質押、出口退稅質押、出口信用證質押、應收賬款質押、使用權質押、無形資產質押和股權質押等貸款品種，簡化手續，提高質押比例，不斷推出適應小型微型企業需求的新產品。建立小型微型企業征信機制，設立誠信小型微型企業數據庫，鼓勵金融機構對誠信企業發放100萬元以下信用貸款。推動政策性信用擔保機構與銀行業金融機構合作，對小型微型企業實施無反擔保物的信用擔保。

5.清理糾正不合理收費項目。省內各商業銀行不得對小型微型企業貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小型微型企業貸款收取財務顧問費、咨詢費等費用。各商業銀行新增貸款不得搭售理財產品，不得將新增貸款作為全額保證金以開具承兌匯票的方式對企業進行融資貸款。

二、拓寬企業融資渠道

6.積極支持融資票券發行。研究制訂全省中小企業發行銀行間債務融資工具融資計劃，鼓勵支持省內小型微型企業通過發行股票上市、企業債券、短期融資券、集合票據、集合債券、項目融資及信托產品等形式直接融資。從省級中小企業發展專項資金中安排一定資金，對小型微型企業發行集合票據，按發行額的0.5%對發行企業實行擔保費用補貼，各發行企業所在地政府要按同等比例給予相應配套資金支持；對承銷團隊按最低收費標準收取發行企業相關費用的，按每只票據發行總額的0.1%進行一次性獎勵。

7.搭建直接融資平臺。探索開展創業投資業務，積極搭建成長型小型微型企業與創業投資機構、風險投資機構對接的平臺，引導國內外投資基金和社會資本參與我省成長型小型微型企業發展。加快推進南昌、新余、景德鎮3個國家級高新技術產業開發區建立高新技術非上市股份有限公司股份代辦轉讓系統試點，引導符合條件的小型微型企業進行股權融資，推進小型微型企業通過資本市場做大做強。

8.積極引導民間資金投向新興金融業態。通過政策引導，鼓勵民間資金進入財務公司、信托公司、金融租賃公司、村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司、融資性擔保公司、風險投資基金、創業投資基金和典當行等新興金融業態。加強對民間借貸的規范管理，依法打擊非法集資、金融傳銷等違法活動，在民間借貸比較活躍的地區增加設立村鎮銀行和小額貸款公司等新型地方金融機構，更好地為小型微型企業融資服務。

三、加大財稅扶持力度

9.擴大各級專項資金規模。加大財政資金扶持力度，逐步增加各級中小企業發展專項資金規模，進一步發揮財政資金的公共效益和導向作用。從2012年起，省級中小企業發展專項資金規模增加到3000萬元，并按一定比例逐年遞增。各市、縣（區）人民政府也應在本級財政預算中安排中小企業發展專項資金，并逐步擴大資金規模。專項資金主要用于增加政策性中小企業信用擔保機構資本金、小型微型企業貸款風險補償金以及支持中小企業服務體系建設等。

10.建立健全政策性信用擔保體系。各地要設立以政府出資為主導的政策性中小企業信用擔保機構，進一步建立健全覆蓋省、市、縣三級的政策性信用擔保體系。其中，省級政策性中小企業信用擔保機構要逐步擴大資金規模，設區市擔保機構注冊資本金不低于5000萬元，縣（市、區）擔保機構注冊資本金不低于3000萬元。全省各級政策性擔保機構的擔保費用原則上不高于1%，貸款擔保額度達到注冊資本金5倍以上。

11.大力扶持全民創業。各地要從中小企業發展專項資金中安排一定比例設立小型微型企業創業扶持資金，積極推動全民創業，不斷提高創業人員占全省總人口的比重。每年從省、市預留新增建設用地指標中安排1000畝以上，用于支持各地依托城區、工業園區、產業集聚區建設一批特色型、集群化的小型微型企業創業園和創業孵化基地，具體由省國土資源廳會同省中小企業局實施。鼓勵高校畢業生、退伍軍人、返鄉農民工、科研人員、下崗失業人員等自主創業，對符合條件的新辦小型微型企業，積極落實小額擔保貸款扶持政策，努力做到應貸盡貸、按需放貸，并按規定享受財政貼息。每年安排一定的就業培訓資金，為小型微型企業創業園和創業孵化基地的企業開展創業培訓。

12.鼓勵企業技術創新。積極支持符合條件的小型微型企業申報國家星火計劃項目、火炬計劃項目和科技型中小企業技術創新基金。對符合條件的中小高新技術企業，減按15%的稅率征收企業所得稅。發揮南昌作為全國試點城市的政策效應，對小型微型企業通過發明專利權、實用新型專利權、外觀設計專利權、商標專用權和版權等知識產權質押獲得銀行貸款的，按最高不超過50%的比例給予貸款貼息。

13.落實國家稅收優惠政策。抓好國家支持小型微型企業發展有關稅收優惠政策的落實。提高增值稅和營業稅起征點，并按上限執行。對小型微利企業繼續實行減半征收企業所得稅政策，并延長至2015年底。將符合條件的國家中小企業公共技術服務示范平臺納入科技開發用品進口稅收優惠政策范圍。

14.加大稅收減免力度。各級財稅部門要加強對小型微型企業稅費減免和優惠政策的執行力度，對新創辦的小型微型企業，自工商注冊登記之日起，對其上繳稅收地方留成部分通過財政支出渠道安排資金給予三年獎勵；對現有的小型微型企業，上繳稅收地方留成新增部分通過財政支出渠道安排資金給予獎勵。

15.加強企業出口服務。支持小型微型企業開展貿易融資，符合條件的各類生產型、科技型和貿易型小型微型企業，均可辦理信用保險保單融資業務。鼓勵小型微型外貿企業投保出口信用保險，并享受保費補貼。優先支持符合條件的小型微型企業申報中小企業國際市場開拓資金項目，鼓勵引導企業對其產品進行國際認證許可和質量認證工作。

四、進一步創優發展環境

16.免征部分行政事業性收費。按照國家規定，從2012年1月1日起3年內免征小型微型企業管理類、登記類、證照類行政事業性收費，具體包括企業注冊登記費、稅務發票工本費、海關監管手續費、裝船證費、手工制品證書費、紡織品原產地證明書費、一般原產地證書費、一般原產地證工本費、組織機構代碼證書工本費、貨物原產地證明書費、ATA單證冊收費、土地登記費、計算機軟件著作權登記費、農機監理費(含牌證工本費、安全技術檢驗費、駕駛許可考試費等)、新獸藥審批費、《進口獸藥許可證》審批費、已生產獸藥品種注冊登記費、林權證工本費、星級標牌(含星級證書)工本費、A級旅游景區標牌(含證書)工本費、工農業旅游示范點標牌(含證書)工本費、清真食品認證費以及省級財政、價格主管部門按照管理權限批準設立的管理類、登記類和證照類行政事業性收費。進一步規范收費管理，嚴格執行小型微型企業收費登記卡制度和收費項目公示制度，防止變相收費和隱性收費。

17.提升企業管理水平。建立成長型小型微型企業庫，根據發展的不同階段對企業進行有針對性、連續性的培訓輔導和政策扶持。設立“省長中小企業管理創新獎”，每年評選表彰一批成長性好、管理規范、責任心強的經營管理標桿企業，引導全省小型微型企業重視文化和品牌建設，加快科技創新，加強經營管理，提升市場競爭力。

18.加快服務體系建設。充分利用我省列入全國中小企業服務體系建設試點、國家加大資金投入的機遇，加快建立以省級服務平臺為核心、以各設區市綜合窗口平臺及縣（市、區）產業集群窗口服務平臺為支撐的全省小型微型企業服務平臺網絡。力爭用3-5年的時間，全省每個市、縣（區）都有一個企業公共服務平臺，形成信息暢通、功能完善的小型微型企業服務平臺網絡，為小型微型企業提供多層次的公共服務和個性化專業服務。

五、建立高效協調服務機制

19.加強組織領導。各級政府要加強對支持小型微型企業發展的組織領導，建立由發改、工信、財政、科技、公安、監察、國土資源、人保、商務、國稅、地稅、統計、工商、質監、金融監管、中小企業等部門參加的聯席會議制度，研究協調解決企業發展中的重要問題。設立相應的工作服務機構，負責小型微型企業發展的統籌規劃和組織協調。

20.加強部門配合。各有關部門要進一步轉變職能，強化支持小型微型企業發展的服務意識，推進各項政策措施的貫徹落實。中小企業主管部門要切實加強綜合協調和指導服務，督促、考核支持小型微型企業發展各項政策措施的落實；財政部門要加大財政資金支持力度，確保中小企業發展專項資金落實到位以及財政支持政策的貫徹執行；科技部門負責對科技型小型微型企業扶持政策的落實；公安部門負責依法打擊非法集資、金融傳銷等違法活動，維護企業合法權益和正常的金融秩序;監察部門要促進各地優化企業發展環境，并加強監督檢查；國土資源部門負責小型微型企業創業園和創業孵化基地用地指標的落實；人保部門要積極為符合條件的小型微型企業提供小額擔保貸款及培訓支持；商務部門負責支持小型微型企業外貿出口和國內商貿流通政策的落實；稅務部門負責稅收減免及優惠政策的貫徹執行；統計部門要按照《中小企業劃型標準規定》，建立和完善小型微型企業分類統計、監測、分析和制度；工商部門要積極為小型微型企業的注冊登記和市場競爭提供服務，規范市場監管行為，保障企業公平合法經營；質監部門要杜絕涉企重復檢驗檢測，規范涉企收費行為；金融監管部門負責指導、監督信貸資金的投放以及各銀行業金融機構服務小型微型企業金融政策的落實。其它有關部門要根據各自職責，加強合作，密切配合，形成合力，促進全省小型微型企業健康發展。

第5篇：微型企業貸款扶持政策范文

關鍵詞：小微企業；資金鏈斷裂；民間借貸；風險監控

如果說資金鏈是一個企業的鮮血，那么保證資金鏈的連續性發展就是企業經營的根本。當下我國大部分小微型企業在風險意識方面表現的比較滯后，由資金鏈斷裂導致小微型企業陷入困境的現象屢屢發生，引起了社會的普遍關注。與大中型企業相比，由于小微型企業缺乏長期穩定的資金來源，促使它與民間資本之間建立了更多的交集，因此探討民間借貸資本規范化運營對于監控小微型企業資金鏈斷裂問題所引發的法律風險問題具有重要意義。

一、小微型企業資金鏈斷裂根源解讀

近些年來小微型企業他們在促進我國經濟增長、增加就業、科技創新等方面具有不可替代的作用，但是日常經營中習慣性資金短缺問題始終是制約他們進一步發展的瓶頸，大體上看，這種情況的產生主要和企業自身以及他們當下所處的外部環境有關。

小微型企業資金鏈斷裂的內因分析

大多數小微型企業成立時間短、規模小，自身薄弱的資本積累并不能滿足其擴大再生產的需要。因此在面臨市場變化和經濟波動時，抵御風險的能力往往較差。具體表現為：1.融資理念及方式落后單一。目前小微型企業籌資主要是通過地下錢莊、私募基金、擔保公司、投資公司以及創業者個人積蓄等非正規金融來獲取企業發展需要的資金。2.資信等級不高。由于信息的不對稱使得銀行對小微型企業貸款存在著“規模歧視”，小微型企業，由于可供抵押物不多，相對風險較大，造成小微企業資信等級較低，通過銀行貸款所獲得的金融資源就十分有限。3.財務赤字嚴重。小微型企業一般都容易犯急功近利的毛病，經營剛開始步入正軌的時候，就盲目擴大生產經營規模、上新設備，遠遠超過了自身財務的承受力，導致后勁不足。

（二）小微型企業資金鏈斷裂的外因分析

雖然近年來小微型企業的融資環境有所改善，但是制約他們進一步向前發展的外部因素仍然存在。一方面是因為小微型企業往往找不到為其發展提供服務的正規金融機構和金融產品。在我國目前的融資格局中，國有大型銀行往往只愿意將資金貸給那些大中型企業，對小微型企業的放貸缺乏積極性，而支持小微型企業發展的中小銀行發展并不充分、資金實力較弱，有限的信貸規模很難滿足外界龐大的資金需求，致使其出現融資困境。另一方面是因為政府對小微型企業的政策支持力度不夠。國家對大中型企業逐步制定和實施了不少扶持政策，但在搞活小微型企業的問題上重視不夠，目前能夠為小微型企業提供金融服務的優惠政策并不多見。

二、民間借貸聯結小微型企業資金鏈的正負效應

隨著鄉鎮企業的異軍突起，廣大城鄉居民逐漸富裕起來，在這種情況下，不少小微型企業就把目標轉向民間借貸。事實上，民間借貸也確實對小微企業等民間經濟的發展起到了很大促進作用。

二、民間借貸的正面效應

1.緩解小微型企業資金不足

不論是向正規金融部門融資還是向民間借貸，企業向外舉債的首要目的是為了解決資金不足問題。小微型企業對資金的需求更為迫切，早一刻獲得資金就意味著早一刻盈利，這種需求很難通過正規金融渠道得到緩解，而民間借貸正好滿足了這種需要，讓小微型企業可以在極短的時間內籌集到大筆資金，從而抓住稍縱即逝的商機。如果沒有民間借貸的資金注入，很多小微型企業不用說發展壯大了，就是連正常的生產運營恐怕都保證不了。

2.緩解金融機構壓力

隨著我國市場化進程的不斷推進，企業對資金的需求旺盛，傳統的金融機構資金就顯得相對不足，即使是和銀行關系很好的國有大中型企業，能夠直接從銀行那里獲得的金融資源也非常有限，更不用說小微型企業了。與此相對比，民間卻有大量閑散資金，如果加以適當利用，能夠在很大程度上滿足弱勢群體的資金融通需求，從而有效促進小微企業成長，在一定程度上彌補了正規借貸的不足。

3.提高資金使用率

隨著我國市場化進程的不斷推進，我國居民的腰包也漸漸鼓了起來，過去他們有了閑錢之后首先想到的是把錢存到銀行，現在他們就多了一個選擇，可以選擇把錢借給小微型企業進行投資，通常在風險一定的情況下，收益會更高。這樣社會上閑置的資金在得到充分利用的同時，也有利于樹立金融機構的風險意識，提高服務水平，拓寬了社會投資渠道。

（二）民間借貸的負面效應

由于民間資本游離于正規金融之外，存在著交易隱蔽、風險不易監控以及容易滋生犯罪等問題，民間借貸在緩解小微型企業資金困難的同時也伴隨著一系列問題，致使其存在的合法性一直受到爭議。

1.民間借貸影響區域社會穩定

民間借貸就是一把雙刃劍，它在繁榮地區經濟的同時，由于自身的不規范性和自發性很可能引發經濟和法律糾紛，給地方經濟社會的穩定帶來一定不利影響。給借貸雙方都背上了沉重的經濟包袱，還有由于民間借貸催討手段不當產生的糾紛等都在無形中對當地經濟發展和社會穩定造成了較大沖擊

2.影響國家貨幣政策的實施

一般來說，正規金融機構有關貨幣的政策都由國家確定,而民間借貸由于長期偏離于正規金融之外，它的市場利率是根據資金的市場供求關系,由借貸雙方自發協定的。民間借貸大多數是在資金需求緊張、銀行無法解決的情況下發生的,利率水平通常遠比銀行同期利率高,不利于經濟結構的調整和健康有序發展;另一方面干擾了金融機構正確執行國家的利率政策、信貸政策,不利于國家宏觀經濟政策的有效實施，削弱了宏觀調控的執行力。

第6篇：微型企業貸款扶持政策范文

1　微型企業發展已經上升為國家戰略。

微型企業(以下簡稱微企)是指雇員人數在20人以下、年營業收入100萬元以下，依法登記注冊的個人獨資企業、合伙企業、法人企業及個體工商戶。微型企業作為最貼近尋常百姓的市場“細胞”，在擴大就業、推動經濟增長等方面具有不可替代的作用。

2011年7月4目，工業和信息化部、國家統計局、國家發改委、財政部等四部門聯合《中小企業劃型標準規定》，首次在市場主體中新增了微型企業。這標志著微型企業發展已經上升為國家戰略。此番“新標準”出臺，微小型企業界定清晰之后，小型和微型企業將成為今后政策扶持的重點。

2　政府對微企創業者幫扶政策多。

①國務院：九大政策支持微小企業發展――

2011年10月12日，主持召開國務院常務會議，研究確定支持小型和微型企業發展的金融、財稅政策措施。

金融方面六項政策措施支持小型微型企業發展：一、加大對小型微型企業的信貸支持。二、清理糾正金融服務不合理收費，切實降低企業融資的實際成本。三、拓寬小型微型企業融資渠道。四、細化對小型微型企業金融服務的差異化監管政策。五、促進小金融機構改革與發展。六、在規范管理、防范風險的基礎上促進民間借貸健康發展。

財稅方面確定三項政策措施支持小型微型企業發展：一、加大對小型微型企業稅收扶持力度，提高小型微型企業增值稅和營業稅起征點。將小型微利企業減半征收企業所得稅政策，延長至2015年底并擴大范圍。將符合條件的國家中小企業公共技術服務示范平臺納入科技開發用品進口稅收優惠政策范圍。二、支持金融機構加強對小型微型企業的金融服務。對金融機構向小型微型企業貸款合同三年內免征印花稅。將金融企業中小企業貸款損失準備全稅前扣除政策延長至2013年底。將符合條件的農村金融機構金融保險收入按減3％征收營業稅的政策，延長至2015年底。三、擴大中小企業專項資金規模，更多運用間接方式扶持小型微型企業。進一步清理取消和減免部分涉企收費。

②地方政府：紛紛出臺鼓勵微企創業幫扶政策――

重慶：重慶市出臺《關于大力發展微型企業的若干意見》，對包括高校畢業生、下崗失業人員、返鄉農民工、“農轉非”人員等九類人創辦微型企業進行扶持，市財政每年安排微型企業發展資金3億元，5年累計15億元。

上海：市人力資源和社會保障局創業指導服務中心主持開展“微型創業新秀”評選活動。活動不僅引入了風險投資公司、開業指導專家全程跟蹤，還增加了官方網站、微博和視頻專區等平臺實時活動信息，并在評選活動結束后舉辦專場招聘會，為創業新秀解決融資難、指導難、招人難等創業難題。

浙江：省農村合作金融機構每年新增10％以上的信貸規模用于扶持微型企業。5年內，將安排400億元支持微企上規模培育。另外，鼓勵小額貸款公司向包括微企在內的小企業發放貸款。鼓勵全民自主創業，在“給錢”的基礎上，還增加了創業培訓、創業孵化和創業輔導等服務。

成都：成都市出臺《關于大力扶持微型企業發展的意見》。將全市67萬個體工商戶列入微型企業予以扶持，并明確從2011年起，市財政將每年新增5000萬元中小企業發展專項資金，用于扶持微型企業發展。

北京：北京市工商業聯合會與中國民生銀行北京管理部簽下合作協議。此次工商聯與民生銀行戰略協議中，特別將微型民營企業的金融服務方案列為重點之

；商會或協會作為虛擬商圈，為旗下的會員或企業進行批量貸款。

大連：大連市團市委與市農信社合作，聯合推出大連市青年創業小額貸款項目，市農信社將授信團市委3億元用于開展青年創業小額貸款項目。青年創業企業小額貸款利率在大連市農村信用聯合社同期同檔次貸款利率基礎上適當下浮。貸款期限原則上不超過2年，農村地區青年創業貸款期限不超過3年。

廣西：凡具有本自治區戶籍(含集體戶口)，并在擬創辦的微型企業所在地居住的大中專技校畢業生、城鎮失業人員、返鄉農民工、

“農轉非”人員、庫區移民、被征地拆遷戶、殘疾人、城鄉退役軍人八類人員，在《廣西壯族自治區人民政府關于大力發展微型企業的若干意見》下發后注冊登記、并符合規定要求的新辦企業，將獲得政府的直接資金補助，并可以享受多項優惠政策，即資金補助、稅收獎勵、培訓補助、融資擔保扶持、貸款貼息、減免行政規費等。

貴陽：為促進創新型中小企業的茁壯成長，由貴陽國家高新區出資70％，貴州省科技風險投資公司出資30％，共同組建了注冊資金5000萬元的貴陽高新創業投資有限公司，并發起設立貴陽高新創業投資基金，搭建中小企業成長“溫床”。

貴陽國家高新區還將于近期打造以債權融資和股權融資為基礎的金融超市綜合服務平臺，為園區科技型中小企業提供一站式的債權加股權融資方案，切實解決企業融資難的問題。

3　微型企業創業獲得扶持政策手續簡便。

投資者申請微型企業創業扶持政策需要經過以下幾個主要環節：

創業申請。申請人首先應向居住地鄉鎮人民政府或街道辦事處提交微企創業申請書等相關材料，由鄉鎮人民政府或街道辦事處對是否具有本市戶籍和是否屬于“九類人群”進行審查。通過審查后，再由工商所對申請人是否具有創業能力和有無在辦企業進行審查。

創業培訓。工商所審查通過后，將相關資料報送微企辦，由微企辦組織對申詰人進行創業培訓，提高創業者的創業能力。申請人應通過創業培訓并制作創業投資計劃書。

創業審核。由微企辦審核人員對申請人的創業投資計劃書進行初審，并將初審意見提交相關上級部門組成的審核小組進行集中會審。審核小組對符合條件的申請人還將審定財政資金補助比例。

注冊登記。申請人通過創業審核，且投資資金到位后，由微企辦向財政部門申請資金補助。資金補助到位后，企業就可以完成注冊登記，享受稅收和融資擔保等相關扶持政策。

方向篇：適合微型企業創業者的行業

電子商務

行業狀況：過去的一年，我國電子商務服務企業超過1萬家，電子商務市場交易額已逾5萬億元。行業整體保持穩定的發展態勢，前景誘人。

推薦理由：

①市場需求大。據中國電子商務研究中心的《2010年中國電子商務市場數據監測報告》預計：在未來兩年內我國網上零售市場交易規模將會步入全新階段，每年交易額有望首度突破10000億元，約占全年社會商品零售總額的5‰

②風險投資關注度高。高速發展、高成交額吸引不少風險投資機構關注電子商務，很多風險投資機構已經將電子商務視為門戶網站、搜索引擎后第三大WEB2.0“金礦”。

零售服務業

市場前景：2011年1～9月，全國城鄉居民收入進一步增加，居民消費能力進一步增強。據國家統計局最新數據顯示，去年前9個月中國社會消費品零售總額逾13萬億元，同比增長17‰

隨著基本養老、醫療和失業保險的覆蓋人群不斷擴大，

低收入人群的社會保障在不斷完善，未來這部分人群的消費意愿和能力將逐步得到釋放，這將為零售業帶來廣闊的市場空司。

推薦的理由：

①增長空、司大。商務部公布《“十二五”電子商務發展指導意見(征求意見稿)》，提出到2015年，網絡零售額相當于社會消費品零售總額的9％以上。統計顯示，2011年上半年，我國電子商務交易額近3萬億元，其中網絡零售額為3500億元左右，相當于社會消費品零售總額的4.7％。2015年，社會消費品零售總額有望達到35.4萬億元，如網絡零售額占到其中9％以上，將意味著3萬億元的市場規模。

②投資渠道多。創業者可根據自身實際，選擇投資項目，如夫妻百貨店、社區便利店或服裝店等。

③前景好。行業處于成長期。從行業周期來看，我國零售行業還處于成長期，并且我國零售行業產業集中度目前仍舊偏低，因此其外延、內生增長的空間仍舊很大。

餐飲業

行業狀況：餐飲業仍是被看好的大眾化創業行業。據權威部門統計，2011年上半年，我國餐飲業的零售總額達到9579億元，同比增長16.2‰上半年餐飲業的零售總額占社會消費品零售總額的11.16‰

推薦理由：

①餐飲是與人們生活息息相關的，是永續產業。不管外界如何變化，餐飲總是處在一個比較重要的地位。

②餐飲由于行業特性，在正確選址的前提下，如果能巧妙吸引顧客，同時做出特色，培養出忠誠的顧客，就能持續實現盈利。

③專家分析，現階段最具賺錢潛力的餐飲項目，當屬早餐店、休閑飲品店和中式特色小吃店。

孕嬰產品市場

行業狀況：據有關調查數據，目前中國每年的新生嬰兒人數約為1600萬，其中城市新生兒人數約350萬；全國0～6歲嬰幼兒人數約為1.1億，其中城市幼兒約為2100萬。按城市每個嬰幼兒平均每年消費5000元計算，僅城市嬰幼兒產品的市場容量就達到1050億元。如果再加上城市嬰幼兒母親和農村母嬰的消費，母嬰市場的容量將無法估量。

推薦理由：

①市場前景好。據權威機構的數據顯示，中國已經成為僅次于美國的母嬰產品消費大國，預計2011～2028年，母嬰產品總銷售額會保持年均30％左右的增幅，市場規模將達3萬億。

②投資渠道多。孕嬰產品生產、加工，孕嬰專賣店、孕嬰商品網店等。

汽車后續市場

行業狀況：汽車售后服務是指汽車銷售形成以后，圍繞汽車使用過程中的各種服務，它涵蓋了消費者買車后所需要的一切服務。汽車后續市場是汽車從售出到報廢的過程中，圍繞汽車售后使用環節中各種后繼需要和服務而產生的一系列交易活動的總稱。

數據顯示，中國汽車保有量已突破3500萬輛，其中私家車突破1800萬輛，最近4年內的新車占60‰一般情況下，汽車售后服務在車輛使用4～9年的市場是最大的。按照國際上通行的說法，汽車后市場所產生的利潤與相對的前市場比較，比例大約是7：3，在整個汽車產業鏈上，后市場產生的利潤至少要超過前市場一倍以上。現在，這個市場規模每年超過3000億元。

推薦理由：

①汽車“三分修，七分養”，在國內，全國私人汽車的保有量已占汽車總量的1／3以上。汽車養護業作為我國

種新興行業發展勢頭日漸迅猛，對于普通投資者而言是一種不錯的選擇。

②專家預測，在未來20年汽車產業會一直是中國國民經濟發展的支柱產業之一，將

直保持較高的發展速度。雖然整車銷售利潤將呈現下滑趨勢，但與汽車相關的售后服務市場將呈現上升勢頭。

教育培訓

行業狀況：據中國社科院公布的數據顯示，教育已經超過養老和住房消費，成為居民儲蓄的最大目的。據估計，全國居民教育消費額每年約2500億元。英語培訓、嬰幼兒教育和計算機培訓是教育培訓產業的三大支柱。隨著市場競爭的加劇和大學畢業生失業情況的增多，越來越多的上班族感受到了前所未有的壓力。越來越多的成年人加入到在職教育中，周末培訓班、夜校“充電班”等成人教育行業正日益壯大。

推薦理由：教育培訓業市場巨大，投資門檻平均10萬元，較適合開在辦公商務區等商圈。師資是教育培訓制勝的關鍵，只要打出了口碑，生意就會源源不絕。

美容健身業

行業狀況：美容業正成為中國繼房地產、汽車、旅游和電子通訊之后的第五大消費熱點。據行業協會統計，中國目前美容行業市場每年約3000億元，美容經濟平均以每年15％的速度遞增，遞長率遠遠超過GDP的增長率。

推薦理由：高額的利潤、龐大的市場，每年都有難以計數的美容新產品、高科技護理儀器和高科技瘦身設備等問世，為美容行業帶來了巨大的商機。

一般來說，目前

家較規范的瘦身美容院投資成本30～50萬元，正常運營后一年半內可收回投資。

老年用品和服務行業

行業狀況：按照國際標準，60歲以上老年人口達到10％、65歲以上老年人口達到7％即進入老齡化社會。目前，我國已成為世界上老年人最多的國家，60歲以上老年人口達到1.4億，占總人口的11％。

我國老年用品和服務的市場需求為每年6000億元，但目前每年為老年人提供的產品和服務不足1000億元，供需之間的巨大差距讓老齡產業商機無限。

推薦理由：據調查，目前我國城市60―65歲的老年人口中約45％的人還在就業；而城市老人中有42.8％的人擁有存款。老年消費市場是一個現實存在的巨大市場。

目前我國的老年用品和服務產業才剛剛起步，涉及養老機構、醫療保健產品、旅游和房地產等領域，在各方面的專項產品及服務都還亟待開發。

服裝業

市場前景：服裝與紡織是每年為中國提供9％以上GDP和25％以上外匯收入的一個支柱產業，中國紡織服裝出口額占世界紡織服裝出口總額的1／5。據紡織工業協會統計，2011年上半年，在內需市場拉動下，紡織工業內銷實現穩定快速增長，1～5月規模以上企業內銷產值達1.6萬億元，同比增長32％，增速高于同期社會消費品零售總額6.9個百分點。

推薦理由：

①從個人投資創業的角度而言，在服飾行業創業途徑多。一是可以辦服飾加工廠或工作室，進行服裝加工。二是可以做服裝的市場銷售，批發或零售皆可。

②對于資金少的創業者而言，開家服裝零售店以完成原始資金的積累，是邁向成功的第一步。而有一定資金量的創業者，可以開銷售小公司做服裝生產商的銷售，或進入服裝批發市場。

家裝行業

行業狀況：中國住宅裝飾裝修行業市場巨大，據測算，全國人均收入每增長1元，將拉動1.48億元建筑裝飾需求；房屋竣工價值每增加1億元，將拉動0.92億元建筑裝飾需求。未來的15年間中國需要新建住宅204.71億平方米。預計2012年，家居裝飾業將實現年總產值21000億元，年均增長率達到21％。與之相對應的家居相關產品產值更為龐大，預計將接近32000億元。

推薦理由：

①投資范圍廣。

②入行門檻低。

③前期投資可大可小。

模式篇：勝算較大的幾種創業模式

內部承包法

創業難度：

可借鑒度：

模式解讀：內部創業可以獲得母公司許多方面(如產品、資金和人力)的支援，風險較低。

案例：張勇是大國企的機械師，干一番屬于自己的事業是他最大的夢想，但基于手中沒錢，一直沒能如愿。去年他所在的公司改革，計劃將公司的機械維修業務外包。張勇當即寫了一份承包計劃書交給公司，經過競爭，以每年200萬元的標價拿下了這項業務。他成立了自己的機械公司，第一年就賺了30萬元。

提醒：內部創業大多是合伙創業的模式，因此，在創業之前，必須慎選合伙人，同時要事先言明各項合伙的條件，如股權、分紅、事務分配等各方面都要清楚確定。如果母公司參與子公司的部分經營，也要將這方面的條件與權益清楚地制定在合伙協議書中。

兼職創業

創業難度：

可借鑒度：

模式解讀：兼職創業既不影響本職收入，又找了一個賺外快的機會，是許多上班族創業選擇的創業方式。

案例：王小平是一家職業學院的培訓師，業余時間在網上開了一家教輔書店。由于自己對培訓行業比較了解，經營的圖書都比較實用，生意很快走上正軌。2011年初，王小平辭職當起了全職老板，書店從網店延伸到兩家實體書店。

提醒：兼職者首先要根據自己的實際情況衡量孰重孰輕，擺正兼職和正職兩者的位置。

成功的兼職者要取得主業老板和同事的認可與幫助，要有屬于自己的未來工作計劃及時間規劃，并要讓他們明白，你有能力在更短的時間內，比別人完成更多的工作。

兼職意味著比平時花費更多的時間和精力，比平時承受更大的壓力。因此，建議最好在兼職之前，好好斟酌一下，為自己做個職業規劃，根據這個規劃選擇適合自己的兼職。

爭取經銷權

創業難度：

可借鑒度：

模式解讀：一般來說，企業的經營可分為內銷和外銷，而這種經銷權或權可以靠爭取得來。例如創業者熟悉全國市場現狀，可以爭取國內某品牌時裝的經銷權，將該高級時裝銷售至全國市場。

對于創業者來說，通過爭取經銷權將品牌的力量為我所用并非不可設想。商業嗅覺敏銳而又厭倦篳路藍縷的賺錢之道者，不妨迅速籌資出手。

提醒：經銷商和制造商相互制衡，經銷商最好的出路，就是將經營方向從“渠道運營”向“服務運營”轉變。

“二道販子”轉型后的核心產品再也不只是換了空間的有形產品，更多的是建立在有形產品之上的“改良服務”。優秀經銷商將利用自身與用戶、終端及當地社會資源“親密接觸”的優勢，以“服務提供商”的身份連接著廠家和用戶，通過對服務型產品的研發、推廣，獲得自己的核心競爭力。這是一塊最具有增值可能的業務群。

特許經營

創業難度：

可借鑒度：

模式解讀：特許經營是特許人將自己的商標、商號、產品、專利、技術秘密、配方和經營管理模式等無形資產以特許經營合同的形式授予被特許人(受許人)使用，按照特許人統一的經營模式從事經營活動，并向被特許人收取費用的經營形式。

近年來，特許經營這種商業模式在國內受歡迎程度一直上升。對小本加盟者而言，這是風險低而又容易管理的生意。有調查資料顯示，在相同的經營領域，個人創業成功率低于20％，而加盟創業的成功率則高達80～90％。特許經營之所以受到創業者的歡迎，最根本的原因就在于它是模仿和復制一個成功的程序。

提醒：

①加盟者要選擇適合自己的特許經營品牌來做；

②凡事要親力親為，全心投入，要謹記“力不到，不為財”；

③選址是非常重要的一環，要小心挑選，千萬不能因急于開業而妄下決定；

④要有一套有效的、可復制的工作程序和經營模式；

⑤在不同地區、不同店鋪經理的管理下，這一程序是否能夠被嚴格執行；

⑥產品或經營方式是否能得到消費市場的認可與支持；

⑦加盟商本身是否擁有特許經營所必需的專業人員；

⑧簽訂特許經營權合同切勿草率。

在家創業

創業難度：

可借鑒度：

模式解讀：在家創業，準確地說是獨立工作，即不隸屬于任何組織的人，不向任何雇主做長期承諾而從事某種職業人。比較準確的定義：獨立工作是腦力勞動者(作家、編輯、會計等)或服務提供者，他們在自己的指導下自己找工作做，經常但不是一律在家里工作。有史以來，以家庭為基礎的企業，一直是世界經濟的重要組成部分，許多大型的企業都是從“在家創業”開始起步的。今天有非常多的人，包括各種年齡層次，也都希望憑借在家創業先積累下資金和經驗。

提醒：現在越來越多的人在家創業。在家創業之所以普及全國因其好處多，譬如時間能自由安排，既能賺錢又能顧家庭。但作為SOHO一族也有很多規則需要遵守，才能成功。

貼士：

①租一個郵政信箱或一個公司地址，為公司建立一個商業形象，因為家居地址會令客戶感到不專業。

②與客戶會面應盡量安排在對方的辦公室或租借一個正式的會議室保持你的專業形象。

③多參加商會或一些專業協會擴展人際關系網絡。

④小心保存一切單據及往來文件，包括出門公干、交際應酬的支出單據。

⑤對自己要求嚴格，要有自制能力及有自發性并要像上班一般自律。

興趣創業

創業難度：

可借鑒度：

模式解讀：興趣創業就是將你的興趣轉化為商業行為的一種創業方式。每個人都有自己的興趣和愛好，只要肯動腦筋，充分運用自己的專長和本事，想創業其實并不難。做自己感興趣的事，動力自然強，而惟有全心投入，才能從創業過程中得到成就感和快樂。

第7篇：微型企業貸款扶持政策范文

關鍵詞：小微企業；融資現狀；國際經驗；路徑

為貫徹落實《中小企業促進法》和《國務院關于進一步促進中小企業發展的若干意見》，國家四部委于2011年6月聯合印發了《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》，第一次將中小企業劃分為中型、小型、微型3種類型，從而實現了與國際慣例接軌，具體劃分標準根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。至此，小微企業群體正式步入公眾視野，這既有利于政府實施中小微企業分類管理，提高政策實施的針對性和實效性，也有利于加大對小型、微型企業的扶持力度。小微企業作為經濟社會中最基層、最活躍的群體，是經濟發展的基本細胞。然而，融資難一直是制約小微企業發展，甚至是生存的主要障礙。

1 小微企業融資現狀與原因簡析

實體經濟與金融服務的需求相適應的金融結構才是最優的（林毅夫，2009）。然而，近年來，受國內外復雜經濟形勢影響，小微企業的發展困境重重，在生產要素成本上升、銀根趨緊、利率匯率調整、市場低迷等整體形勢下，小微企業的融資問題更加突出，也受到社會各界的普遍關注。國內的一些學者已多次證明，盡管國有部門對經濟增長的貢獻率約為40%，貸款卻占金融機構貸款總量的80%，而大量的以中小微企業為主的民營企業對中國經濟增長貢獻率約為60%，其貸款卻占不到正規金融機構貸款總量的20%。根據北京大學國家發展研究院與阿里巴巴集團于2011年9月聯合在珠三角地區對近3000家小企業經營和融資現狀調研，顯示：2011年以來，小微企業生產成本上升，盈利能力減弱，訂單量逐步萎縮，開工率下滑；小企業特別是微型企業，在銀行貸款難，其他融資渠道窄，融資供需缺口變大，珠三角僅有53.03%的小企業完全依靠自有資金周轉，無外部融資；僅46.97%的小企業有借貸歷史。小微企業融資難暴露出金融服務中存在著諸多深層次問題，如多元化融資服務體系不健全，缺少適合小微企業需求特征的信貸管理制度、模式和產品等等。盡管小微企業的融資等難題是個世界性的話題，但在西方國家更多是一種單純的經濟運行過程中的問題，而我國小微企業融資難則是小微企業自身條件和社會經濟運行環境綜合作用的結果，顯得尤為艱難。

小微企業融資難，究其原因是多方面的，但無外乎資金需求方、中介服務方及資金供給方未能實現協同互動發展。Stiglitz（斯蒂格利茨）（1981）認為，金融市場上普遍存在信息不對稱問題，會導致逆向選擇和道德風險問題。作為資金需求方的小微企業，具有管理不規范、資產薄弱、財務信息不完整、財務制度不健全、競爭力缺乏等特點，從而使得其融資拓展方面出現諸多困難。一是企業管理落后，信用意識差，信用等次低，出現過拖欠債務、以物抵債甚至逃避銀行債務等不良記錄，使得銀行不敢輕易放貸。二是企業信息不透明，財務不規范，難以取信于融資機構。三是企業規模小，資產薄弱，負債能力有限，抵押、擔保物缺乏，難以達到銀行等金融機構放貸條件。四是不符合國家產業扶持政策，難以獲得政策性資金支持，也因政策風險的存在難以獲得銀行貸款。五是有些小微企業缺乏必要的融資知識，對金融機構放貸的審批程序知之甚少。

融資中介服務方是實現資金有效融通的劑和助推劑。我國現行融資中介服務市場中，融資擔保服務、資產評估服務、信用評級、信息服務業等發展不充分，市場化程度低，給小微企業融資造成不小障礙。如目前構成我國中小企業信用擔保體系的主要有三類:一是政府主導的中小企業信用擔保機構，二是行業協會牽頭成立并為行業內成員提供擔保的機構，三是商業性擔保公司。然而，政府主導的信用擔保機構政策性強，規模有限；行業協會牽頭成立的信用擔保機構受行業經濟波動影響大，內部治理不健全，發展不成熟；商業性擔保公司發展緩慢，管理規范化程度低，擔保費用高昂等，在小微企業融資過程中作用有限。

從資金供給方來看，開展中小企業放貸業務信息獲取成本高，而收益率相對較低，因此，現在銀行放貸過程中往往出現“傍大款、壘大戶”的現象（巴曙松，2010）。資金作為一種稀缺資源，出于風險及收益的考慮，銀行更傾向于給大企業及小企業中的大企業發放貸款。另外，銀行業在國內受到嚴格管制，融資機構數量有限，缺少為小企業特別是微型企業服務的金融機構，而股權融資、典當行、小額貸款公司等資金供給渠道發展不健全、融資來源狹窄。在當前通脹壓力較大，銀根緊縮的環境下，小企業貸款規模被壓縮，“擠出”效用明顯，借款利率上升，融資期限變短，小企業貸款滿足率自然下降。同時，銀行等融資機構為規避風險，信貸門檻高、手續繁瑣、審批耗時長，也使得小微企業望而卻步。

2 小微企業融資的國際經驗分析

企業融資方式是企業獲得資金的形式、手段、方法和渠道，一般可分為財政融資方式、銀行貸款融資方式、股票融資方式、債券融資方式、商業融資方式以及內部留存收益和折舊融資方式等等。一種融資模式往往是突出以某一種或幾種融資方式為主、其他融資方式為輔, 多種融資方式相互配合共同作用的融資格局。國際上比較典型的企業融資模式有美國模式、日本模式、德國模式。

2.1 美國模式

美國模式受市場經濟體系發達、崇尚高度自由的市場競爭等本質因素影響，其金融服務側重于解決小企業市場失靈問題，直接行政干預較少，以業主（或股東）自有資金為主、注重直接融資的作用、強調企業的自由主義。在管理上，美國設立有小企業管理局（SBA），是美國政府制定小企業政策的主要參考和執行部門，但其本質是政策性金融機構，除了為小微企業創業準備、計劃擬定、公司成立、行政管理、商業管理等提供咨詢服務以外，還以金融中介的形式向企業提供資金幫助，經國會授權撥款提供貸款。美國小微企業更傾向于外源性金融服務模式，以商業信貸為主，柜臺市場、風險投資等股權融資也為小微企業融資獲得了廣泛的空間。同時，美國融資市場體系健全，形成了全國性小企業信用擔保、區域性擔保體系及社區性擔保相結合的多層次、流程市場化的信用擔保體系；法規體系的健全也為小微企業融資支持提供保障，如《小企業融資法案》規定聯邦政府采購中必須保證小企業獲得23%以上的份額，并要求大企業獲得的政府采購必須將其中20%轉包給中小企業。

2.2 日本模式

日本小微企業金融服務中政府扶持占據主導地位，尤其是在信用擔保和融資結構方面體現較為明顯。在管理上，日本在通產省設立中小企業廳，都、道、府、縣設立了中小企業局等，國家管理機構行政特征顯著。日本小企業內源性資金少, 僅約25%來自自有資本，對外源性融資特別是間接融資依賴性較強。受傳統文化影響，日本融資機制具有“政府+市場”的雙重特征，政策性、商業金融和風險投資機構組成了日本中小企業融資體系。日本政策性融資信用擔保占比高，采用地方擔保與中央再擔保的雙重擔保方式，在地方設立了52 家信用保證協會，以中小微企業為服務對象、實施公共信用保證的政策性金融機構，并在全國范圍建立了中小企業信用保險公庫。日本小微企業融資支持的法律體系健全，針對性強。此外，日本小微企業通常與大中型企業聯合，承包他們非關鍵性零部件的生產，并對業務進行多次轉包，使日本企業間形成多層次、縱向交易關系結構，從而產生了具有互助合作性質的企業共濟制度。

2.3 德國模式

德國政府制定了一攬子計劃促進中小企業的發展，強調首先要解決中小企業的融資狀況。管理上，德國對小微企業設置多頭管理機構，除在經濟部設立了中小企業局專門促進小企業發展外，聯邦政府財政部、科技部等也設有中小企業管理機構。在融資扶持手段上，德國更加多樣化。德國政府和銀行合力出資組建企業發展基金，對符合政策的中小微企業可獲得基金資助；德國政府設立有專項科技開發基金，擴大對中小企業科技開發的資助。同時，盡管各個國家均有所側重地采取財政補貼、稅收優惠政策，但德國的減稅政策力度相對更大，如對大部分中小手工業企業免征營業稅，對中小企業盈利用于再投資部分免交財產稅等。德國的信用擔保體系也較為健全，政府融資擔保占比較高，一是由聯邦政府出資，以低息長期責任貸款的方式對以行會為基礎的擔保銀行進行扶持，擔保銀行對中小微企業貸款提供擔保；二是對有風險的項目和落后地區新建項目，政府可以提供擔保。德國聯邦政府和各個州都成立了擔保銀行，最高可提供貸款總額80%的擔保。

綜合美、日、德解決小微企業融資問題的經驗發現，企業自身素質的提升是關鍵，政府扶持與引導是前提，多元化的融資渠道是保障，完善的法律法規體系是基礎，健全的信用體系是支撐條件。

3 緩解我國小微企業融資難的路徑選擇

借鑒國外支持小微企業發展的經驗和做法，結合我國小微企業實際情況，探索和建立一條適合我國小微企業發展的融資支持體系，是保障我國經濟持續繁榮發展的基礎。

3.1 小微企業應更加注重內強素質，外塑形象

小微企業的自身素質和市場形象是企業融資的關鍵。小微企業應從建立和完善企業財務制度入手，加強內部管控，改善治理結構，減少交易雙方信息的不對稱；著力提高管理者和員工的素質，調整自身的知識結構，提升企業的競爭力；強化自身信用制度的建設，更加注重誠信經營，樹立良好的企業形象和企業主形象；順應國家宏觀調控，加快推進技術創新和產品結構調整，進行自主創新，掌握核心技術，加強品牌建設，不斷增強市場競爭能力、贏利能力和抗風險能力。

3.2 強化政府在小微企業融資過程的作用

從國際經驗來看，政府在化解小微企業融資難的過程中具有不可推卸的責任和無法替代的重要地位。應設立責任明確的小微企業管理機構，有力協調金融、財政、稅務及其他相關部委，理順小微企業政策事權關系，促進小微企業各項相關法律法規、扶持政策落實，對小微企業提供資金、技術的指導與監督，強化政府在扶持小微企業發展過程中的執行力；建設以政府資助為基礎，以市場為導向的融資支持平臺，通過政府資金以杠桿作用撬動社會資金支持小微企業融資，形成資金融通服務、風險分擔機制、能力發展支持、技術援助等在內的全方位、深層次的小微企業支持服務體系。

3.3 拓展和完善小微企業融資渠道

金融市場的高度壟斷和國家長期不重視中小金融機構的發展是中小企業融資難的主要原因。國家應持續拓展和完善小微企業的融資渠道，鼓勵商業銀行等金融機構開發適應小微企業發展的多元化金融產品；構建中小商業銀行服務體系，立足縣域和社區，專職服務于中小微型企業的政策性和商業性金融機構，從監管導向上盡快明晰不同類型金融機構的服務職責，明確且堅持以城商行、農信社、村鎮銀行為代表的中小型銀行服務本地經濟、服務小微企業的發展定位。在做好風險防范的同時，逐步放寬民間資本進入中小銀行業的準入條件，大力發展中小型金融機構，盡快探索推進民間融資陽光化和相關立法進程，增加小微企業的融資渠道；引導成立專門針對小微企業的發展基金、產業互助基金、科技創新基金等，從多個層面解決小微企業難題。

3.4 完善和落實支持小微企業融資的政策法規

針對小微企業在市場競爭中的弱勢地位，應建立健全促進小微企業融資的法律體系，實現以立法形式對小微企業及其融資扶持予以保護。在《中小企業促進法》的基礎上，逐步形成類似《小微企業融資促進法》、《小微企業信用擔保管理辦法》等全方位、多層次的小微企業金融扶持法規體系；對現有銀行、證券、保險、信托、租賃、典當及股權融資等相關立法及時予以完善。各級政府應不斷完善和有效落實支持小微企業發展的政策措施。如2011年10月國務院常務會議研究確定了支持小型和微型企業發展的九項金融、財稅政策措施，2011年11月財政部會同國家發展改革委關于對小型微型企業免征管理類、登記類、證照類等22項行政事業性收費，2012年4月國務院出臺理論關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見（國發〔2012〕14號）等政策文件，應得到進一步宣傳與落實，讓眾多小微企業切實獲得實惠。

3.5 建立健全小微企業融資中介服務體系

建立完善小微企業融資中介服務體系，是緩解小微企業融資難、擔保難的重要途徑，也是其他發達國家和地區扶持小微企業發展的通行做法。結合小微企業各種融資渠道進行制度完善，深化信用擔保業務，健全國家、地方多級的小微企業再擔保體系；大力發展為小微企業服務的中介機構，包括各類經濟鑒證類中介機構、行業協會、工商聯合會、咨詢機構、科技服務中心等，并鼓勵和引導符合條件的民間資本進入；成立由銀行、擔保機構和小微企業等聯合組成的小企業信用互助協會；完善擔保機構資金補償機制、風險分散機制，合理分攤擔保機構和銀行之間的風險比例，并配合相關財稅政策，綜合運用資本注入、風險補償和獎勵補助等多種方式，提高擔保機構對小企業的融資擔保能力；加快涵蓋小微企業的社會征信體系建設，實現信息資源的互通共享。

參考文獻：

[1] 李瑞，小企業融資的國際經驗比較研究[J]中央財經大學學報，2011.5：71-74.

[2] 馬勝祥，論小微企業融資難的原因與出路[J]農村金融研究，2012.4：5-10.

[3] 齊巍巍，小微企業金融服務國際經驗分析及啟示[J]農村金融研究，2012.4：30-33.

[4] 何健聰，小微企業融資問題實證分析[J]遼寧經濟，2011.9：53-55.

第8篇：微型企業貸款扶持政策范文

（一）創業規模不大

課題組對民族地區的調查資料顯示，民族地區返鄉女性農民工創業者年齡分布主要是在30～40歲，創業時間兩年以下者居多，絕大多數創業者已經結婚，文化程度主要是初中以下，少數民族占74.21%。一般情況下所選擇的行業門檻較低。投資規模3萬元以下者較多。

（二）創業動機層次較低

1創業動機是“生活所迫”的創業者們。超過90%的文化程度是初中以下，半數以上的人是80后。創業時間2年左右，超過80%的人投資規模3萬元以下，體現出創業就是為了生活，而且創業正在初始階段的特點。這部分人占總數的34.74%：

2 創業動機是“致富、有地位”的創業者們。這部分人中70后較多而80后較少，大多數人是初中文化水平。這部分人較早出門打工，積累了一定的資金與經驗，創業已有3-5年，投資規模大多數是在2萬-5萬元之間，表現出她們在解決了溫飽問題以后有追求較高層次生活需求的趨勢。這部分人占了總數的33.68%：

3 創業動機是“自己當老板”的創業者們。這部分人比較追求獨立，想自己當老板，年齡在30歲左右，高中文化水平者最多。創業投資規模半數超過了5萬元，80%的人創業時間在2-5年間。相對雄厚的資金和相對高的文化，提升了她們的自信。這部分人占了總數的20.53%：

4 創業動機是“證明自己能力”的創業者們。年齡幾乎都是80后，超過50%的人創業時間2年左右，近50%的人投資規模超過5萬元。投資10萬元的絕大多數集中在了這一組。多數人具高中文化水平，體現出她們的高素質、強能力的特點。但這部分人僅占總數的7.89%。

二、創業動機對創業決策的影響

很多人都認為，創業動機與所選擇的行業是有關聯的。本課題組起初也是這么認為。為了證實這個問題，我們把被調查者中已經創業的190人，與雖然沒有創業但是有創業意向的85人一共275名農民工女性的創業動機與其所選的行業進行了相關性的檢驗，結果相關系數僅為0.39%，證明創業動機與創業選擇的行業沒有較明顯關系。而通過總體大樣本的檢驗顯示，創業動機與創業規模存在著顯著的正相關。即，創業動機的層次越高，則創業規模越大。創業動機與行業僅僅是間接的關系，而與創業動機有直接關系的，則是創業的規模。

民族地區女性農民工創業的自有資金占總投資的比重較高，因此，在不考慮其他的因素的情況下，自有資金加上創業所需貸款的額度就是其擬創業的投資規模。調查得知，絕大多數人的預期投資規模要大干她們實際投資規模，尤其是投資1萬元以上的人們。只是由于資金所限而達不到自己所預期的規模。

三、影響創業決策因素分析

（一）資金擁有量

在創業必須擁有的基本條件里，最重要的是資金。資金是影響創業決策的重要因素之一。一般情況下，農民工女性創業資金來源，是自己打工收入的結余或家里的共有儲蓄，或來源于親朋好友的借貸。

（二）社會關系網絡

社會關系網絡指獲取對創業具有重要意義的信息和資源以及服務功能的渠道。農民工女性創業主要是以種、養殖或者是微型經營體為主，市場中卻幾乎沒有支持女性創業者發展的服務體系和市場運作體系。缺乏市場信息，使她們難以做出適時、合理的經營決策。缺乏技術，經營只能停留在簡單仿制的低級水平。

（三）地方創業氛圍

民族地區的創業環境沒有形成較好的氛圍，對女性創業的發展存在著一定的障礙。首先是認識不足。認為返鄉創業對縣域經濟發展、財政增收作用不大。很多地方農民工返鄉創業稅費負擔仍然較重，沒有享受到應有的優惠政策，客觀上壓制了農民工的創業決策。其次制度不優，缺乏良好的公共管理服務。農民工返鄉創業的行為涉及各地工商、稅務、銀行、勞動、農業以及創業項目所屬的各職能部門。而多數返鄉創業人員對辦證流程知之甚少。地方相關的職能部門對國家創業等政策的宣傳力度以及對創業的指導、服務工作不到位，使得農民工女性因為缺乏市場信息，享受不到相關的扶持政策，難以做出適時合理的經營決策。其三是財力有限。對于大多數較貧困的民族地區相關部門來說，為了不浪費有限的資源，只能是幫助那些看起來發展較穩定并對政府有利的項目。而對于剛剛起步急需支持但是政府看不上眼的微型項目就不能顧及了。在制定優惠政策的時候，一些地方政府把改變當地經濟不發達的希望過多寄托在引進外商和大項目上，門檻設置較高，忽略了返鄉農民工的需求，沒有把服務農民工回鄉創業視同招商引資一樣重要。更有一些貧困地區舍小求大，好高騖遠，最終創業園或者是開發區一片荒蕪，既浪費了耕地也沒有招到商引進資，同時也沒有對小型、微型企業有所幫助，嚴重挫傷了農民創業的積極性。

四、相關對策建議

（一）完善國家、地方創業政策體系

制定具體的創業政策應該考慮以下三個層面：首先在個人層次上激發人們進行創業；其次使創業者獲得創業所需要的知識和技能：再次為潛在創業者提供資源和環境支持。在國外創業政策類型中，專門有“利基”創業政策，是政府專門針對“弱勢群體”或者是特殊創業人群所采取的促進創業的相應措施，以幫助婦女、青年、少數民族、失業者、土著居民等目標群體，克服創業過程中缺少創業資源與創業機會的障礙。而民族地區就需要構建適合該地區農民工女性創業的理論框架，并圍繞其目標群體、創業動機、創業技能以及創業區域機會等這幾個方面來建構。

（二）建立健全地方創業機制

首先，要建立健全各級地方政府的行政、保障、制約體制。運行行政機制，以行政的手段調動和管理各部門職能和崗位責權的積極性，進行科學的部門和崗位職能配置；運行指導、服務的機制，針對不同目標群服務對象尤其是女性農民工群體的特點，出臺專門的扶持政策、培訓與指導工作；在體制上設置監督崗位，制定相應制度，確保各職能部門的政策到位，并且協調各部門、各環節之間的關系，以及各方的利益紛爭。其次，要通過地方政府各職能部門的體制和制度的建設，實現各機制的整合。農民工返鄉創業是外出勞動力對輸出地和輸入地的投資成本與效益進行比較后的一種理性選擇，其最大激勵來源于創業的收益大于打工收益。而地方政府提供的優惠以及扶持政策要能夠更進一步激發創業者創業的激情。因此，各職能部門需要建立相應的規章制度，以保障各項激勵、服務、指導等工作落實到實處。

（三）根據不同層次人力資源建不同質創業模式

對于因中小企業特別是鄉鎮企業發展較慢、城鎮化水平偏低而不利于擴大勞動就業容量的民族地區而言，目前適合民族地區女性創業的模式是：從創業主體上分，可以是少部分高層次的女性及多部分低層次女性創業并存，以鼓勵低層次女性創業為主；從創業動機上分，可以是少部分機會型創業，多部分生存型創業并存，以鼓勵生存型創業為主。從創業類型上分，可以是少部分高科技、高技術含量服務創業，多部分農村及城市的社區需求服務創業并存，以鼓勵社區需求服務為主。從創業規模上分，可以是少部分中型企業，多部分小型甚至微型企業及經營個體創業并存，以鼓勵小型甚至微型企業為主。不同區域則應因地制宜進行鼓勵目標細分。

（四）積極擴展小額信貸資金扶持模式

第9篇：微型企業貸款扶持政策范文

關鍵詞:保定市;就業;財政金融政策

基金項目:2009年度保定市哲學社會科學規劃課題,課題編號:200902112;河北省科技金融重點實驗室支持項目

中圖分類號:F8文獻標識碼:A

就業和再就業是近年來保定市的一個工作重點,特別是受到金融危機的影響,大學生就業、農民工就業及出口企業瀕臨破產造成大量工人失業,再加上產業結構調整所帶來的失業問題,使全市就業問題趨于嚴峻。展望“十二五”時期全市就業與再就業形勢,其有利因素很多,但存在的壓力也不小,對此必須引起足夠重視,并加以妥善解決。

一、當前保定市勞動力就業現狀

(一)失業人數增加,登記失業率呈上升趨勢。全市國有下崗職工人數在2008年末有76,534人,2009年二季度末人數略有下降為74,283人。2009年到再就業服務中心登記的失業人員人數略有上升,一季度為35,942人,二季度為37,459人。加之每年新增勞動力和農村剩余勞動力轉移,更凸現出勞動力供需矛盾與就業壓力。從上面的數據來看,保定市的失業人員絕對數量的增加,相對比率的提高,都在提示我們:保定市的勞動就業形勢依然嚴峻。

(二)從行業需求看,72.8%的用人需求集中在餐飲業、制造業和社會服務業三大行業。這種以第三產業為主體的行業需求結構相對穩定,這樣的態勢仍然會延續相當長的時間。這個數字無疑說明發展第三產業將成為社會解決勞動就業問題的主陣地。

(三)從用人單位看,企業用人占主要地位。其中,用人需求約57.4%的比重集中在中小企業,國有大中型企業招工比重極小。商業和服務業人員、生產運輸設備操作工既是用人需求的主體,又是求職人員集中求聘的職業。從百花路勞動市場了解到,招聘單位100%為企業,其中小型制造業和服務業招聘人數占主要地位。

二、保定市擴大就業面臨的困難

(一)勞動力資源供給遠大于需求。第一,勞動年齡人口數量增長快,據2009年全市1%人口抽樣調查資料推算,2009年全市勞動適齡人口109.86萬人。與2005年第六次人口普查相比,勞動力資源總量增加了37.14萬人,增長13.61%,占總人口的比重上升了5.73個百分點;第二,外來勞動力大量涌入,保定市作為我國第四人口大市,處于快速崛起期,每年都有大量的外來勞動力來我市流動就業。“十二五”時期,預計僅外來勞動力來本市流動就業人數每年要超過20～30萬人左右;第三,近年來受金融危機的影響,產業結構調整和企業改革力度不斷加大,大量富余人員從企業下崗或失業,農村也存在大量剩余勞動力亟須轉移;第四,大學生就業情況依然是個難題。保定市高校較多,每年畢業生近3萬人,如此迅速增長的大學畢業生供給,自然就給就業崗位的競爭形成巨大壓力。更重要的是,供需對比只是反映了總量情況,事實上我國的大學生就業還面臨結構上不對稱的問題,往往存在專業方向、學位登記、就業地域等結構性失衡問題。

(二)個體、微型和中小企業發展不足。從世界各國的規律來看:許多國家勞動力的65%～80%在自由職業、微型企業和中小企業中就業,發達國家每千人微型和中小企業的數量是45～55個,而我國只有53%的勞動力在個體、微型和中小企業中就業,每千人擁有企業數量不到30個;我市每千人擁有企業數量為26個。由于個體、微型和中小企業發展不足,造成失業人口過多,將會形成大量的低收入和微薄收入人口,從而帶來收入分配差異程度擴大,基尼系數也將會越來越大。保定市中小企業群體龐大但規模偏小。全市擁有各類民營經濟組織20.6萬個,90%左右民營經濟組織徘徊在從業人員8人以下的個體工商戶階段。年營業收入500萬元以上的企業862家,僅占民營企業戶數的3.4%。其中,年營業收入億元以上企業僅47家,占比僅為5.5%。

(三)產業結構調整導致結構性失業。經濟發展過程,就是產業結構不斷優化升級的過程,相應的就業結構也在不斷進行調整。在此過程中,總會有一部分行業的就業在萎縮,也不斷地會有新的就業崗位在增長,這部分新增的就業崗位對勞動力的技能和素質有新的要求,而且要求總是越來越高。從原有就業崗位上游離出來的勞動力,總有一部分會因為不適應新的崗位要求而失業。以至于產生一方面企業求賢若渴,苦于找不到合適的人才;另一方面一些學歷低、技能單一、年齡偏大的勞動者找不到工作,這種結構性失業現象在當前及今后一個階段將長期存在。據2006年市勞動力市場統計數據顯示,當年市場求人倍率(用人單位需求與求職人數之比)為0.86,求職成功率為56%,表明當年進入市場的每100名求職者中有14人是因為用人需求不足而未能就業,另有30人中是因為供求匹配上的原因導致勞動就業機會流失。

(四)市場導向就業機制的不夠完善制約著就業工作。一方面就業和再就業經費緊張,尤其是縣、區勞動力市場設施落后,同時又缺乏資金投入,無法形成市場規模和市場就業氛圍。勞動力信息網絡不健全,信息傳遞滯后,影響供需雙方對勞動用工需求的了解;另一方面目前各級職業培訓機構對就業人員培訓起點及培訓質量較低,大部分只是培訓初、中級技術,難以適應高技術人才需求的要求,同時,一些企業用工行為不規范也導致勞動者就業相對困難。表1是筆者協同有關部門針對失業者進行的調查。(表1)

本次調查發現,85.9%的失業者表示找工作時沒有獲得過街道或勞動保障等政府部門的幫助支持,91.6%的失業者表示尚未領取過最低生活保障金,95.9%的失業者表示從未得到過工會、殘聯、慈善組織等社會團體機構的幫助支持,79.7%的失業者表示沒有獲得過職業介紹機構的支持。可見,保定市作為處于社會轉型期的中等城市,對于失業者再就業而言,來自正式支持(政府的支持、勞動力市場建設等)的缺失與滯后,是導致失業增加的又一個原因。

三、進一步擴大就業的財政金融政策

(一)促進就業的財政政策

1、加快完善勞動力市場,增加職業教育和培訓投入,提高勞動者素質,適應就業需求。目前,全市建立規范的職業介紹所,全面開展勞動力市場“三化”建設和“一三一”服務活動,使勞動就業服務體系更加完善。但勞動力市場還未成為安置勞動力就業的主要渠道。在加快勞動力市場建設的同時,提高為企業和勞動力服務的質量,降低用人單位成本,解除就業人員就業時后顧之憂。

2、完善社會保障制度,增強就業安全機制。要確保勞動適齡人口的基本生活保障。首先解決失業、待業人員的后顧之憂;其次為企業人員流動創造條件。許多國有和集體企業希望充實人員,但是由于富余人員過多,而且富余人員走向社會又害怕沒有保障,不愿離開,從而造成企業負擔沉重,給企業更新人員帶來很大阻力;再次是簡化辦理企業職工流動手續以適應市場經濟要求。

3、大力發展第三產業。一是優先發展基礎性先導行業,盡快形成快捷高效、各種交通運輸方式協調發展的綜合交通網絡體系,從根本上提高通信設備的現代化水平。通過這些先導行業的發展,帶動其他相關行業的發展,從而大大擴展就業容量;二是加快發展旅游業。旅游業是保定關聯度很強的產業,具有較高的經濟和就業帶動力。保定有著豐富的旅游資源,要加強統一規劃,增大投入,優化布局,加強資源整合和宣傳推介,提高保定旅游產業的規模化、組織化水平,促進旅游經濟加快發展,為全社會提供更多的就業崗位;三是加快社區服務業的發展。隨著社區建設的不斷完善和人民生活質量的日益提高,社區服務業具有良好的發展前景和巨大的市場潛力,將成為城市經濟中獨特的新興產業。從就業角度來看,社區服務業兼具就業彈性大和適合勞動力面廣兩大突出優勢,更是吸納勞動力的良好渠道。今后我市在產業政策中將把社區服務產業納入著重培育的新興產業,進行必要的產業引導和政策指導,并協調財政、金融政策,對社區服務產業給予充分的扶持,促進社區服務業加快發展。

(二)促進就業的稅收政策

1、對第三產業實行差別稅率。通過對第三產業實行差別稅率等稅收優惠,使它們的利潤率不致為負或接均利潤率水平,以扶持其發展。

2、對服務業給予傾斜政策,鼓勵和促進服務業的發展。各級政府在促進傳統服務業升級的同時,應提供較為寬松的經營環境,在稅收發票的最低營業額、注冊資本、資質要求等方面降低進入門檻,讓從事社區服務的民間資本進入,特別是對微利服務項目應落實各種稅收減免等優惠政策,以優化政策環境。

3、支持與規范就業服務中介機構。對從事就業介紹、勞動者崗位能力培訓的中介機構給予稅收減免和政府資金支持,對外勞務輸出的中介給予稅收補貼。

(三)促進就業的金融政策

1、加大小額信貸工作力度,進一步完善小額貸款各項制度和機制。新的就業扶持政策將小額擔保貸款政策放到了非常重視的位置,并且在對象、范圍上進行了適當擴展。在各項再就業扶持政策中,小額信貸扶持政策是下崗失業人員最關注的。要按新的扶持政策,進一步調整和完善小額信貸工作制度,按照以人為本的理念改進擔保程序,使有限資金發揮更大、更強的作用,促進再就業。

2、相關政府部門應加大對中小金融機構的政策支持力度。適度降低對中小金融機構的市場準入條件,對于中小金融機構的設立和營業網點數量的增加,只要適合當地經濟發展需要,符合相關政策規定的準入條件,就予以支持;由于中小金融機構沒有國家信譽作保證,同時市場占有份額小,抵御金融風險能力弱,服務對象又主要是中小企業,因此對其貨幣信貸政策和稅收政策應給予一定的優惠。

(作者單位:河北金融學院)

主要參考文獻:

[1]胡德巧,孫中震,嚴平.探索建立政府投資促進就業機制[N].人民日報,2010.1.20.