金融營銷活動(dòng)方案精選(九篇)

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第1篇：金融營銷活動(dòng)方案范文

銀行中秋節(jié)活動(dòng)方案一一、活動(dòng)主題：金秋營銷

本次活動(dòng)以金秋營銷為主題，旨在向高中端客戶和大眾客戶表達(dá)銀行與之分享耕耘碩果、共創(chuàng)美好未來的真誠愿望，傳播銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)以客戶為中心、致力于實(shí)現(xiàn)銀客雙贏的經(jīng)營理念。各行可在此基礎(chǔ)上，根據(jù)本行的活動(dòng)特色，提煉活動(dòng)主要賣點(diǎn)作為副題。

二、活動(dòng)時(shí)間：20XX年9月1日-10月31日。

三、活動(dòng)目的：

以中秋佳節(jié)、國慶節(jié)為引爆點(diǎn)，以個(gè)人高中端客戶和持卡人為重點(diǎn)目標(biāo)群體，以鞏固和發(fā)展客戶、促進(jìn)儲(chǔ)蓄卡使用、提高速匯通手續(xù)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入為主攻目標(biāo)，重點(diǎn)拓展購物、旅游、餐飲、娛樂市場及其相關(guān)市場，同時(shí)擴(kuò)大產(chǎn)品覆蓋人群，促進(jìn)客戶多頻次、多品種使用，帶動(dòng)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)全面發(fā)展;同時(shí)通過金秋營銷宣傳活動(dòng)的開展，確立我行品牌社會(huì)形象，增強(qiáng)客戶對我行個(gè)人金融三級(jí)服務(wù)(VIP服務(wù)、社區(qū)服務(wù)、自助服務(wù))的認(rèn)知和感受，提高電子渠道的分銷效率切實(shí)提升經(jīng)營業(yè)績。

四、活動(dòng)內(nèi)容

活動(dòng)主要包括以下內(nèi)容：

(一)金秋營銷 產(chǎn)品歡樂送優(yōu)惠促銷贈(zèng)禮活動(dòng)。

為鼓勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)和無紙化支付，促進(jìn)銀行卡和自助設(shè)備各項(xiàng)業(yè)務(wù)量的迅速增長，同時(shí)保持和提升速匯通業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢，促進(jìn)匯款業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，特開展以下優(yōu)惠促銷贈(zèng)禮活動(dòng)：

1.金秋營銷.自助服務(wù)送好禮

(1)活動(dòng)期間持我行儲(chǔ)蓄卡在全省范圍內(nèi)的自助設(shè)備上繳納2次費(fèi)用的客戶，可持繳費(fèi)憑證及存取款憑證，到所在地的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)兌換價(jià)值200元的禮品一份。先到先得，送完為止。憑證必須是同一儲(chǔ)蓄卡的繳費(fèi)憑證，禮品兌換后，我行將收回繳費(fèi)憑證。

(2)凡在活動(dòng)期間辦理簽署代繳費(fèi)協(xié)議的客戶，可獲得價(jià)值200元的禮品一份。簽約即送，一戶一份，先到先得，送完為止。

活動(dòng)禮品由各行自行購置。

2.金秋營銷.卡慶雙節(jié)

(1)活動(dòng)期間申請卡免收當(dāng)年年費(fèi)。

(2)刷卡消費(fèi)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，可憑消費(fèi)交易POS單據(jù)和銀行卡到當(dāng)?shù)亟ㄐ兄付ǖ攸c(diǎn)領(lǐng)取相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的禮品，領(lǐng)完為止。

刷卡消費(fèi)達(dá)1000元(含)以上，贈(zèng)送價(jià)值100元禮品;

刷卡消費(fèi)達(dá)5000元(含)以上，贈(zèng)送價(jià)值150元禮品;

刷卡消費(fèi)達(dá)10000元(含)以上，贈(zèng)送價(jià)值200元禮品;

刷卡消費(fèi)達(dá)20xx0元(含)以上，贈(zèng)送價(jià)值300元禮品;

禮品應(yīng)充分迎合客戶節(jié)日期間消遣購物的心理，刷卡消費(fèi)5000元以下的建議為動(dòng)物園門票、公園門票、商場周邊麥當(dāng)勞等用餐環(huán)境幽雅的快餐機(jī)構(gòu)套餐票等，具體由各行自行確定。

各行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，積極篩選34個(gè)大型商場、高檔賓館、高檔飯店等消費(fèi)交易量大的特約商戶，對當(dāng)天消費(fèi)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的客戶采取現(xiàn)場贈(zèng)禮的方式，提升活動(dòng)的轟動(dòng)效應(yīng)。

由于活動(dòng)時(shí)間為期一個(gè)多月，各行應(yīng)合理安排禮品投放節(jié)奏，確定每天各檔次禮品投放數(shù)量，當(dāng)天禮品送完即止;同時(shí)各行應(yīng)積極做好異地卡客戶消費(fèi)贈(zèng)禮工作

3.金秋營銷.速匯通優(yōu)惠大放送

活動(dòng)期間，速匯通匯款手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠20%幅度。

(二)金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送網(wǎng)點(diǎn)個(gè)銀產(chǎn)品展示及優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)。

以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為單位開展金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送優(yōu)質(zhì)服務(wù)及個(gè)銀產(chǎn)品的展示活動(dòng)。活動(dòng)主要內(nèi)容有：

1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一懸掛宣傳橫幅，張貼和擺放省分行下發(fā)的營銷活動(dòng)海報(bào)以及活動(dòng)宣傳折頁(近期下發(fā))，以新穎、豐富的視覺感染力，吸引客戶關(guān)注。

2.網(wǎng)點(diǎn)柜員統(tǒng)一佩帶工作胸牌，增加員工親和力，突出我行員工熱情、親切的服務(wù)形象。

3.活動(dòng)期間，網(wǎng)點(diǎn)須設(shè)專門的宣傳咨詢臺(tái)并配備導(dǎo)儲(chǔ)員，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)推介，引導(dǎo)客戶使用我行提供的自助渠道辦理普通存取款和繳費(fèi)業(yè)務(wù)，積極做好相關(guān)兌獎(jiǎng)工作。

4.積極開展網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，提高速匯通等業(yè)務(wù)的柜臺(tái)服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)柜臺(tái)人員與客戶的交流，切實(shí)提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)形象。

5.切實(shí)做好對客戶的綠色通道服務(wù)，嚴(yán)格按照有關(guān)要求向客戶提供優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù)，為客戶營造良好的節(jié)日服務(wù)環(huán)境。

(三)金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送社區(qū)活動(dòng)。

1.擴(kuò)大社區(qū)營銷滲透面，密切社區(qū)關(guān)系，按計(jì)劃穩(wěn)步推進(jìn)社區(qū)營銷工作。

抓住中秋節(jié)和國慶節(jié)的有利時(shí)機(jī)開展金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送社區(qū)營銷活動(dòng)，穩(wěn)步推進(jìn)第二階段社區(qū)營銷工作。通過社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)、戶外展示、社區(qū)金融課堂、營銷小分隊(duì)社區(qū)宣傳等各個(gè)方面密切結(jié)合，全方位樹立我行的社區(qū)服務(wù)形象，加強(qiáng)社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)與目標(biāo)社區(qū)的各項(xiàng)聯(lián)系，密切網(wǎng)點(diǎn)與社區(qū)客戶的感情，穩(wěn)步推進(jìn)社區(qū)營銷工作。

2.結(jié)合活動(dòng)促銷內(nèi)容，確定社區(qū)目標(biāo)客戶，積極拓展相關(guān)業(yè)務(wù)量，切實(shí)提升社區(qū)營銷經(jīng)營業(yè)績。

(1)積極拓展速匯通業(yè)務(wù)

9月、10月為學(xué)生入學(xué)或新生報(bào)到高峰期，各行可以開展憑學(xué)生證或錄取通知書享受匯款優(yōu)惠的營銷活動(dòng)，吸引學(xué)生客戶群體，拓展教育社區(qū)市場業(yè)務(wù);對城市中匯款頻率較高的人群，如商業(yè)社區(qū)經(jīng)商人員、外出務(wù)工群體等，積極開展社區(qū)營銷活動(dòng)，提高營銷活動(dòng)的有效性;對潛在的匯款大戶及有異地工資需求的全國性、跨區(qū)域企業(yè)，各行可以通過公私聯(lián)動(dòng)進(jìn)行一對一營銷，爭取導(dǎo)地工資等批量匯款業(yè)務(wù)。

(2)切實(shí)促進(jìn)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)

9月、10月個(gè)人存款的目標(biāo)社區(qū)應(yīng)確定為校園社區(qū)和批發(fā)市場等商業(yè)社區(qū)，切實(shí)抓住學(xué)生學(xué)費(fèi)繳納以及商業(yè)交流頻繁的季節(jié)特點(diǎn)，大力吸收儲(chǔ)蓄存款。抓住國慶節(jié)期間股市休市的商機(jī)，重點(diǎn)營銷個(gè)人通知存款，抓住新生入學(xué)的時(shí)機(jī)，重點(diǎn)營銷教育儲(chǔ)蓄存款，營銷宣傳中要注意突出我行通知存款助理財(cái)、教育儲(chǔ)蓄可只分兩次存入的創(chuàng)新優(yōu)勢。國慶節(jié)期間，各行要做好安排，活動(dòng)期間，各行要安排專人值班，妥善處理客戶投訴或滿足客戶的特殊需求。

(3)有效發(fā)展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)以及各項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

活動(dòng)期間，各行應(yīng)在汽車經(jīng)銷市場、家電批發(fā)市場、住房裝修市場等商業(yè)社區(qū)加強(qiáng)對汽車消費(fèi)信貸以及我行各項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的宣傳和營銷。加強(qiáng)對高中端客戶的營銷力度，推進(jìn)集團(tuán)客戶購車服務(wù)合作;同時(shí)加強(qiáng)與人保財(cái)險(xiǎn)公司以及汽車經(jīng)銷商的溝通合作，加大對集團(tuán)客戶資源的拓展力度，促進(jìn)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長。

在活動(dòng)期間，各行要加快業(yè)務(wù)受理的效率和審批速度，在規(guī)范操作的基礎(chǔ)上力求為客戶提供便捷高效的服務(wù)。

(三)金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送活動(dòng)。

以本次活動(dòng)為切入點(diǎn)，通過建立客戶回訪制度、了解客戶節(jié)日需求，充分利用合作單位的服務(wù)功能向客戶提供全方位貴賓增值服務(wù);同時(shí)抓住高端客戶十一期間有閑暇考慮個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃問題的有利時(shí)機(jī)，向高端客戶推介個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)一步提高樂當(dāng)家理財(cái)服務(wù)的吸引力。主要內(nèi)容有:

1.活動(dòng)期間，各行采用信函方式或人工送達(dá)方式向客戶發(fā)送省分行統(tǒng)一制做的一張節(jié)日賀卡，并同時(shí)準(zhǔn)備一定金額的禮品。禮品袋由省分行統(tǒng)一制作下發(fā)，禮品由各行自備。

2.聯(lián)合本地餐飲、娛樂等行業(yè)的高檔合作機(jī)構(gòu)在活動(dòng)期間向持有我行卡的客戶提供打折優(yōu)惠;聯(lián)合機(jī)場、車站等交通部門向我行客戶提供貴賓服務(wù)。

3.國慶節(jié)期間，客戶外出較多，各行要確保理財(cái)中心、理財(cái)專柜和客戶專窗正常營業(yè);同時(shí)組織營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)貸中心等經(jīng)營機(jī)構(gòu)切實(shí)落實(shí)客戶綠色通道服務(wù)和各項(xiàng)優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù)，為客戶營造良好的節(jié)日服務(wù)環(huán)境;另外要密切協(xié)作，嚴(yán)格執(zhí)行漫游服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)確?？傂蠽客戶在全國范圍內(nèi)能夠得到專門服務(wù)，兌現(xiàn)樂當(dāng)家的品牌承諾。

四、活動(dòng)目標(biāo)

通過本次系列活動(dòng)，全行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)力爭在10月份實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

1.客戶新增超過歷史同期最好水平，并使客戶結(jié)構(gòu)得到改善，質(zhì)量得到進(jìn)一步提高;

2.卡社會(huì)知名度和使用率得到進(jìn)一步提高，當(dāng)月刷卡消費(fèi)交易額比去年同期和今年9月份都有較大幅度增長，同業(yè)占比在9月份基礎(chǔ)上有所上升;

3.速匯通競爭優(yōu)勢得到鞏固和提高，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，手續(xù)費(fèi)收入新增創(chuàng)歷史同期最好水平;

4.自助設(shè)備存取款及其他業(yè)務(wù)交易量比9月份增長10%。

5.圓滿完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)。

銀行中秋節(jié)活動(dòng)方案二一、活動(dòng)背景

我市許多發(fā)展中的中小企業(yè)都面臨著融資難的問題，資金緊缺在一定程度上成為制約中小企業(yè)生存發(fā)展的瓶頸。由于宏觀緊縮政策及銀行自身利益的需要加大中小型企業(yè)貸款難度;銀行審批貸款條件時(shí)過分注重企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo);中小型企業(yè)的信譽(yù)問題。中小型企業(yè)貸款申請程序復(fù)雜，手續(xù)多，費(fèi)用高，耗時(shí)長，企業(yè)最需要資金的時(shí)候得不到支持等等問題，使得中小型企業(yè)融資相當(dāng)困難。20xx年美元貶值、國際原材料價(jià)格飆升等問題嚴(yán)重影響了企業(yè)的生存發(fā)展，他們急切得到一個(gè)援助之手..

二、活動(dòng)目的

為了幫助解決我市中小企業(yè)面臨的融資難問題，促進(jìn)鄞州銀行和中小企業(yè)的交流與合作，和宣揚(yáng)本行行優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和良好的信譽(yù)和形象。近幾年，鄞州銀行通過追求規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、效益的協(xié)調(diào)發(fā)展，制定服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小企業(yè)、城鄉(xiāng)居民的經(jīng)營目標(biāo)，積極推進(jìn)金融創(chuàng)新，銀行綜合服務(wù)功能日趨完善。進(jìn)一步加強(qiáng)鄞州銀行在企業(yè)家心里的信譽(yù)度。

三、活動(dòng)主題

本次活動(dòng)主題同一個(gè)月亮，同一個(gè)家庭

主題注釋：本次活動(dòng)預(yù)計(jì)在中秋節(jié)前后開展，用同一個(gè)月亮與中秋有機(jī)地結(jié)合起來，同時(shí)渲染出一種家的溫馨氛圍，暗喻進(jìn)入這個(gè)晚會(huì)就像進(jìn)入了這個(gè)家庭，我們的主人(鄞州銀行)正在熱情的迎接你同一個(gè)家庭再次明喻我們是一家人，來到鄞州銀行就是來到自己的家一樣，無論你有什么困難我們都會(huì)攜手共進(jìn)。

四、舉辦場地

石浦大酒店

開元大酒店(可選)

由于宴請來的嘉賓都是我市中小企業(yè)家，所以酒店的檔次性要高， 晚會(huì)與晚會(huì)目的相結(jié)合。

五、酒會(huì)時(shí)間

20xx年9月14日中秋節(jié)

注釋：寧波人中秋過農(nóng)歷16，選在15既能感受中秋節(jié)團(tuán)圓的氣氛 又不會(huì)影響企業(yè)家與家人團(tuán)圓。

六、酒會(huì)形式

自助晚餐、酒會(huì)及舞會(huì)、精彩演出、抽獎(jiǎng)等。

具體：

1.自助餐除讓場地方提供各種酒類、飲料、果汁、各類食品，有必要聯(lián)系市內(nèi)知名的餐館提供特色小吃及美食在自助餐開始前送到酒會(huì)現(xiàn)場，戶外由工作人員提供現(xiàn)場燒烤等提供給客人，食品要求種類豐富

2.酒水應(yīng)包括：雞尾酒、啤酒、葡萄酒、香檳酒、白蘭地酒、威士忌酒、白酒等。

3.酒會(huì)提供客人交際并提供約舞會(huì)，酒會(huì)及舞會(huì)

4.精彩演出：除邀請交響樂團(tuán)演奏背景音樂，因客人喜好不同，可提供各專業(yè)團(tuán)體的精彩演出歌舞、魔術(shù)等表演，高水平的演出必不可少。

七、會(huì)場裝飾

會(huì)場四處以燈籠、彩帶、彩燈等飾品裝飾出新春的氣氛，舞會(huì)及演出時(shí)燈光設(shè)備也是非常重要，舞臺(tái)及舞美制作也突出新春喜氣洋洋的氣氛。

八、邀請

邀請對象除客戶外，還應(yīng)邀請客戶的太太(或女友、舞伴)。

邀請函的設(shè)計(jì)：外觀精美、文字內(nèi)容應(yīng)詳細(xì)介紹酒會(huì)的內(nèi)容與特色，高檔的酒會(huì)必定更吸引客人參加的積極性。

邀請函寄出后專人電話聯(lián)系確認(rèn)是否收到，并確認(rèn)客人是否能參加，以確定最后的人數(shù)便于安排，每位職員需確認(rèn)客人自駕車前往還

是到指定地點(diǎn)安排接送，對負(fù)責(zé)接待的職員需了解酒會(huì)的全部情況以便回答客人的咨詢。

九、酒會(huì)內(nèi)容

來賓簽到

介紹主要來賓

主要領(lǐng)導(dǎo)致辭

酒會(huì)開始 提供自助餐 現(xiàn)場來賓自由交流

交誼舞會(huì)

精彩文藝表演、抽獎(jiǎng)

戶外大型煙花匯演等等

注意：內(nèi)容應(yīng)根據(jù)晚會(huì)的即時(shí)情況而定，把握晚會(huì)氣氛和時(shí)間安排 具體的節(jié)目編排由節(jié)目策劃小組負(fù)責(zé)。所有節(jié)目需提前彩排，經(jīng)過節(jié)目策劃組審查之后，合格的節(jié)目方可在聯(lián)歡晚會(huì)上表演。節(jié)目演出次序由晚會(huì)主持人和晚會(huì)策劃組決定。

十、禮儀要求

1著裝

男士穿的正式

女士可著晚裝、時(shí)裝、禮服、民族服裝等

升華晚會(huì)的檔次性。

2禮節(jié)

為了整個(gè)酒會(huì)的順利進(jìn)行，請不要大聲喧嘩，整個(gè)酒會(huì)應(yīng)該體現(xiàn)溫馨、和諧、友誼的氣氛。

3攜帶

由于來的大多數(shù)都是企業(yè)家、請自備好名片等聯(lián)系方式，可以增進(jìn)企業(yè)家的的交流。

十一、媒體宣傳

邀請媒體記者參加酒會(huì)，攝影師拍攝晚會(huì)，日后，可以在寧波日報(bào)，寧波晚報(bào)等報(bào)紙宣揚(yáng)此次活動(dòng)的主題，進(jìn)一步說明鄞州銀行為解決中小企業(yè)融資難的誠意。

十二、 晚會(huì)結(jié)束

晚會(huì)結(jié)束后，工作人員要維護(hù)好現(xiàn)場秩序。查看是否有醉酒者，如果有要詢問是否開車等問題。也把客戶當(dāng)作親人一樣對待。爭取做到讓每一位帶著笑容回家。

十三、禮品

晚會(huì)結(jié)束時(shí)，在出口發(fā)放月餅，其意融融，鄞州銀行祝各個(gè)企業(yè)節(jié)日快樂、蒸蒸日上。

十四、人員安排

籌劃組若干人：負(fù)責(zé)酒會(huì)全部工作的安排。

銀行中秋節(jié)活動(dòng)方案三一、活動(dòng)主題：金秋營銷

本次活動(dòng)以金秋營銷為主題，旨在向高中端客戶和大眾客戶表達(dá)銀行與之分享耕耘碩果、共創(chuàng)美好未來的真誠愿望，傳播銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)以客戶為中心、致力于實(shí)現(xiàn)銀客雙贏的經(jīng)營理念。各行可在此基礎(chǔ)上，根據(jù)本行的活動(dòng)特色，提煉活動(dòng)主要賣點(diǎn)作為副題。

二、活動(dòng)時(shí)間：20XX年9月26日-10月31日。

三、活動(dòng)目的：

以中秋佳節(jié)、國慶節(jié)為引爆點(diǎn)，以個(gè)人高中端客戶和持卡人為重點(diǎn)目標(biāo)群體，以鞏固和發(fā)展客戶、促進(jìn)儲(chǔ)蓄卡使用、提高速匯通手續(xù)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入為主攻目標(biāo)，重點(diǎn)拓展購物、旅游、餐飲、娛樂市場及其相關(guān)市場，同時(shí)擴(kuò)大產(chǎn)品覆蓋人群，促進(jìn)客戶多頻次、多品種使用，帶動(dòng)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)全面發(fā)展;同時(shí)通過金秋營銷宣傳活動(dòng)的開展，確立我行品牌社會(huì)形象，增強(qiáng)客戶對我行個(gè)人金融三級(jí)服務(wù)(vip服務(wù)、社區(qū)服務(wù)、自助服務(wù))的認(rèn)知和感受，提高電子渠道的分銷效率切實(shí)提升經(jīng)營業(yè)績。

四、活動(dòng)內(nèi)容

活動(dòng)主要包括以下內(nèi)容：

(一)金秋營銷 產(chǎn)品歡樂送優(yōu)惠促銷贈(zèng)禮活動(dòng)。

為鼓勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)和無紙化支付，促進(jìn)銀行卡和自助設(shè)備各項(xiàng)業(yè)務(wù)量的迅速增長，同時(shí)保持和提升速匯通業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢，促進(jìn)匯款業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，特開展以下優(yōu)惠促銷贈(zèng)禮活動(dòng)：

1.金秋營銷.自助服務(wù)送好禮

(1)活動(dòng)期間持我行儲(chǔ)蓄卡在全省范圍內(nèi)的自助設(shè)備上繳納2次費(fèi)用的客戶，可持繳費(fèi)憑證及存取款憑證，到所在地的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)兌換價(jià)值200元的禮品一份。LOcalHOSt先到先得，送完為止。憑證必須是同一儲(chǔ)蓄卡的繳費(fèi)憑證，禮品兌換后，我行將收回繳費(fèi)憑證。

(2)凡在活動(dòng)期間辦理簽署代繳費(fèi)協(xié)議的客戶，可獲得價(jià)值200元的禮品一份。簽約即送，一戶一份，先到先得，送完為止。

活動(dòng)禮品由各行自行購置。

2.金秋營銷.卡慶雙節(jié)

(1)活動(dòng)期間申請卡免收當(dāng)年年費(fèi)。

(2)刷卡消費(fèi)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，可憑消費(fèi)交易pos單據(jù)和銀行卡到當(dāng)?shù)亟ㄐ兄付ǖ攸c(diǎn)領(lǐng)取相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的禮品，領(lǐng)完為止。

刷卡消費(fèi)達(dá)1000元(含)以上，贈(zèng)送價(jià)值100元禮品;

刷卡消費(fèi)達(dá)5000元(含)以上，贈(zèng)送價(jià)值150元禮品;

刷卡消費(fèi)達(dá)10000元(含)以上，贈(zèng)送價(jià)值200元禮品;

刷卡消費(fèi)達(dá)20xx0元(含)以上，贈(zèng)送價(jià)值300元禮品;

禮品應(yīng)充分迎合客戶節(jié)日期間消遣購物的心理，刷卡消費(fèi)5000元以下的建議為動(dòng)物園門票、公園門票、商場周邊麥當(dāng)勞等用餐環(huán)境幽雅的快餐機(jī)構(gòu)套餐票等，具體由各行自行確定。

各行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，積極篩選34個(gè)大型商場、高檔賓館、高檔飯店等消費(fèi)交易量大的特約商戶，對當(dāng)天消費(fèi)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的客戶采取現(xiàn)場贈(zèng)禮的方式，提升活動(dòng)的轟動(dòng)效應(yīng)。

由于活動(dòng)時(shí)間為期一個(gè)多月，各行應(yīng)合理安排禮品投放節(jié)奏，確定每天各檔次禮品投放數(shù)量，當(dāng)天禮品送完即止;同時(shí)各行應(yīng)積極做好異地卡客戶消費(fèi)贈(zèng)禮工作

3.金秋營銷.速匯通優(yōu)惠大放送

活動(dòng)期間，速匯通匯款手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠20%幅度。

(二)金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送網(wǎng)點(diǎn)個(gè)銀產(chǎn)品展示及優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)。

以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為單位開展金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送優(yōu)質(zhì)服務(wù)及個(gè)銀產(chǎn)品的展示活動(dòng)?；顒?dòng)主要內(nèi)容有：

1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一懸掛宣傳橫幅，張貼和擺放省分行下發(fā)的營銷活動(dòng)海報(bào)以及活動(dòng)宣傳折頁(近期下發(fā))，以新穎、豐富的視覺感染力，吸引客戶關(guān)注。

2.網(wǎng)點(diǎn)柜員統(tǒng)一佩帶工作胸牌，增加員工親和力，突出我行員工熱情、親切的服務(wù)形象。

3.活動(dòng)期間，網(wǎng)點(diǎn)須設(shè)專門的宣傳咨詢臺(tái)并配備導(dǎo)儲(chǔ)員，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)推介，引導(dǎo)客戶使用我行提供的自助渠道辦理普通存取款和繳費(fèi)業(yè)務(wù)，積極做好相關(guān)兌獎(jiǎng)工作。

4.積極開展網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，提高速匯通等業(yè)務(wù)的柜臺(tái)服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)柜臺(tái)人員與客戶的交流，切實(shí)提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)形象。

5.切實(shí)做好對客戶的綠色通道服務(wù)，嚴(yán)格按照有關(guān)要求向客戶提供優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù)，為客戶營造良好的節(jié)日服務(wù)環(huán)境。

(三)金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送社區(qū)活動(dòng)。

1.擴(kuò)大社區(qū)營銷滲透面，密切社區(qū)關(guān)系，按計(jì)劃穩(wěn)步推進(jìn)社區(qū)營銷工作。

抓住中秋節(jié)和國慶節(jié)的有利時(shí)機(jī)開展金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送社區(qū)營銷活動(dòng)，穩(wěn)步推進(jìn)第二階段社區(qū)營銷工作。通過社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)、戶外展示、社區(qū)金融課堂、營銷小分隊(duì)社區(qū)宣傳等各個(gè)方面密切結(jié)合，全方位樹立我行的社區(qū)服務(wù)形象，加強(qiáng)社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)與目標(biāo)社區(qū)的各項(xiàng)聯(lián)系，密切網(wǎng)點(diǎn)與社區(qū)客戶的感情，穩(wěn)步推進(jìn)社區(qū)營銷工作。

2.結(jié)合活動(dòng)促銷內(nèi)容，確定社區(qū)目標(biāo)客戶，積極拓展相關(guān)業(yè)務(wù)量，切實(shí)提升社區(qū)營銷經(jīng)營業(yè)績。

(1)積極拓展速匯通業(yè)務(wù)

9月、10月為學(xué)生入學(xué)或新生報(bào)到高峰期，各行可以開展憑學(xué)生證或錄取通知書享受匯款優(yōu)惠的營銷活動(dòng)，吸引學(xué)生客戶群體，拓展教育社區(qū)市場業(yè)務(wù);對城市中匯款頻率較高的人群，如商業(yè)社區(qū)經(jīng)商人員、外出務(wù)工群體等，積極開展社區(qū)營銷活動(dòng)，提高營銷活動(dòng)的有效性;對潛在的匯款大戶及有異地工資需求的全國性、跨區(qū)域企業(yè)，各行可以通過公私聯(lián)動(dòng)進(jìn)行一對一營銷，爭取導(dǎo)地工資等批量匯款業(yè)務(wù)。

(2)切實(shí)促進(jìn)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)

9月、10月個(gè)人存款的目標(biāo)社區(qū)應(yīng)確定為校園社區(qū)和批發(fā)市場等商業(yè)社區(qū)，切實(shí)抓住學(xué)生學(xué)費(fèi)繳納以及商業(yè)交流頻繁的季節(jié)特點(diǎn)，大力吸收儲(chǔ)蓄存款。抓住國慶節(jié)期間股市休市的商機(jī)，重點(diǎn)營銷個(gè)人通知存款，抓住新生入學(xué)的時(shí)機(jī)，重點(diǎn)營銷教育儲(chǔ)蓄存款，營銷宣傳中要注意突出我行通知存款助理財(cái)、教育儲(chǔ)蓄可只分兩次存入的創(chuàng)新優(yōu)勢。國慶節(jié)期間，各行要做好安排，活動(dòng)期間，各行要安排專人值班，妥善處理客戶投訴或滿足客戶的特殊需求。

(3)有效發(fā)展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)以及各項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

活動(dòng)期間，各行應(yīng)在汽車經(jīng)銷市場、家電批發(fā)市場、住房裝修市場等商業(yè)社區(qū)加強(qiáng)對汽車消費(fèi)信貸以及我行各項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的宣傳和營銷。加強(qiáng)對高中端客戶的營銷力度，

推進(jìn)集團(tuán)客戶購車服務(wù)合作;同時(shí)加強(qiáng)與人保財(cái)險(xiǎn)公司以及汽車經(jīng)銷商的溝通合作，加大對集團(tuán)客戶資源的拓展力度，促進(jìn)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長。

在活動(dòng)期間，各行要加快業(yè)務(wù)受理的效率和審批速度，在規(guī)范操作的基礎(chǔ)上力求為客戶提供便捷高效的服務(wù)。

(三)金秋營銷.產(chǎn)品歡樂送活動(dòng)。

以本次活動(dòng)為切入點(diǎn)，通過建立客戶回訪制度、了解客戶節(jié)日需求，充分利用合作單位的服務(wù)功能向客戶提供全方位貴賓增值服務(wù);同時(shí)抓住高端客戶十一期間有閑暇考慮個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃問題的有利時(shí)機(jī)，向高端客戶推介個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)一步提高樂當(dāng)家理財(cái)服務(wù)的吸引力。主要內(nèi)容有:

1.活動(dòng)期間，各行采用信函方式或人工送達(dá)方式向客戶發(fā)送省分行統(tǒng)一制做的一張節(jié)日賀卡，并同時(shí)準(zhǔn)備一定金額的禮品。禮品袋由省分行統(tǒng)一制作下發(fā)，禮品由各行自備。

2.聯(lián)合本地餐飲、娛樂等行業(yè)的高檔合作機(jī)構(gòu)在活動(dòng)期間向持有我行卡的客戶提供打折優(yōu)惠;聯(lián)合機(jī)場、車站等交通部門向我行客戶提供貴賓服務(wù)。

3.國慶節(jié)期間，客戶外出較多，各行要確保理財(cái)中心、理財(cái)專柜和客戶專窗正常營業(yè);同時(shí)組織營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)貸中心等經(jīng)營機(jī)構(gòu)切實(shí)落實(shí)客戶綠色通道服務(wù)和各項(xiàng)優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù)，為客戶營造良好的節(jié)日服務(wù)環(huán)境;另外要密切協(xié)作，嚴(yán)格執(zhí)行漫游服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)確?？傂衯客戶在全國范圍內(nèi)能夠得到專門服務(wù)，兌現(xiàn)樂當(dāng)家的品牌承諾。

四、活動(dòng)目標(biāo)

通過本次系列活動(dòng)，全行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)力爭在10月份實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

1.客戶新增超過歷史同期最好水平，并使客戶結(jié)構(gòu)得到改善，質(zhì)量得到進(jìn)一步提高;

2.卡社會(huì)知名度和使用率得到進(jìn)一步提高，當(dāng)月刷卡消費(fèi)交易額比去年同期和今年9月份都有較大幅度增長，同業(yè)占比在9月份基礎(chǔ)上有所上升;

3.速匯通競爭優(yōu)勢得到鞏固和提高，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，手續(xù)費(fèi)收入新增創(chuàng)歷史同期最好水平;

第2篇：金融營銷活動(dòng)方案范文

（一）儲(chǔ)蓄收入：完成3580萬，完成率114.35%，同比增幅21.68%，絕對值增加637.7萬元，進(jìn)度、增幅均超全省10個(gè)百分點(diǎn)且均排名全省第一。

（二）儲(chǔ)蓄余額：余額規(guī)模16.9億元，累計(jì)余額新增4.62億元，完成率451.34%，排名全省第一；較去年同期多增3.51億元。定期余額新增3.93億元，較去年同期多增3.24億元。

（三）全市同業(yè)情況：全市同業(yè)規(guī)模占比6.83%，8家金融機(jī)構(gòu)中排名第7位，規(guī)模占比較19年提升0.87個(gè)百分點(diǎn)；新增占比11.23%，8家金融機(jī)構(gòu)中排名第5位，規(guī)模占比較19年提升7.46個(gè)百分點(diǎn)，排名較19年提升2名；全市同業(yè)增幅17.74%，我公司增幅32.93%，超全市15.19個(gè)百分點(diǎn)且排名全市8家金融機(jī)構(gòu)第一名。

二、2021年首季重點(diǎn)工作目標(biāo)措施

（一）金融收入

首季實(shí)現(xiàn)金融收入1280萬，完成收入計(jì)劃的34%

2021年實(shí)現(xiàn)金融收入3766萬元，增幅5.2%

（二）儲(chǔ)蓄余額

首季新增余額保底目標(biāo)4200萬元，奮斗目標(biāo)4600萬元

2021年新增余額保底目標(biāo)1.5億元，奮斗目標(biāo)1.8億元

（三）高效中間業(yè)務(wù)

1.保險(xiǎn)收入：首季實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)收入620萬元

2.基金業(yè)務(wù)：首季一季度銷售非貨幣型基金800萬元

三、首季重點(diǎn)工作措施

（一）多措并舉，全力抓好儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展

1.搶抓歲末年初資金落實(shí)旺季營銷活動(dòng)落地，確?；顒?dòng)達(dá)預(yù)期。一是以全方位宣傳、全方位走訪、全方位活動(dòng)營銷活動(dòng)氛圍，指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)活動(dòng)方案，協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)開展活動(dòng)宣傳、存量客戶維護(hù)走訪、資產(chǎn)提升、新客引流及挖轉(zhuǎn)工作；二是充分運(yùn)用CRM系統(tǒng)，跟進(jìn)前做好客戶分析畫像，跟進(jìn)后及時(shí)完善客戶基礎(chǔ)信息、聯(lián)絡(luò)記錄等建檔工作，為后期跟進(jìn)做好鋪墊；三是及時(shí)評估活動(dòng)效果，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、復(fù)制推廣確?；顒?dòng)效果達(dá)預(yù)期為全年余額新增奠定基礎(chǔ)。

2.持續(xù)做好養(yǎng)老金客群資產(chǎn)提升。我公司社保企業(yè)退休3.2萬用戶，額1.07億（自營2800戶，額3100萬元）。一是網(wǎng)點(diǎn)期落實(shí)“四個(gè)一”標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)作、非期落實(shí)進(jìn)門客戶的一對一宣傳，持續(xù)做好客戶服務(wù)及活動(dòng)的宣傳、資金挽留轉(zhuǎn)化及挖轉(zhuǎn)工作二是低效客戶盤活。針對1.1萬低效客戶開展資產(chǎn)盤活提升。一是分田管戶、明確到人，在CRM系統(tǒng)中創(chuàng)建專項(xiàng)營銷活動(dòng)以“養(yǎng)老金送雞蛋”、“惠客大禮包”、各類節(jié)慶情感主題活動(dòng)為切入點(diǎn)，邀約客戶到網(wǎng)點(diǎn)建聯(lián)同步做好近期活動(dòng)政策宣傳，盤活資產(chǎn)提升；二是落實(shí)活動(dòng)管控，活動(dòng)動(dòng)作落地，加強(qiáng)總結(jié)并做好活動(dòng)效果評估。

3.量質(zhì)兼顧抓活期余額增長

（1）做好養(yǎng)老金客群資金的挽留轉(zhuǎn)化。堅(jiān)持少取就是多存理念，嚴(yán)格落實(shí)期、非期規(guī)定動(dòng)作，大力宣傳活動(dòng)政策做好春節(jié)客戶賬戶資金留存轉(zhuǎn)化，以疫情必備口罩贈(zèng)送、關(guān)懷提示電訪短信等，留、轉(zhuǎn)、挖養(yǎng)老金客群資金。

（2）商貿(mào)客戶提質(zhì)增效。一是以資金歸集為主要目的做好新商戶開發(fā)，存款送財(cái)神活動(dòng)維護(hù)提升存量商戶，系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析管控關(guān)鍵類指標(biāo)執(zhí)行提質(zhì)增效；二是強(qiáng)化郵銀、專業(yè)協(xié)同，以“貨款存郵儲(chǔ)，快遞免費(fèi)寄”活動(dòng)做好重點(diǎn)商圈客戶開發(fā)工作，與寄遞部共同走訪解析郵資福利獲取方式，系統(tǒng)內(nèi)建檔管理，持續(xù)跟進(jìn)挖掘做好資產(chǎn)提升。

（3）代收付項(xiàng)目。聚焦非稅代收、小微、資金歸集等客群，深挖周邊資源、開展輻射營銷。

4.穩(wěn)存量，提升轉(zhuǎn)存率。認(rèn)真做好一季度定期到期2.27億資金轉(zhuǎn)存維護(hù)工作，分田管戶做好聯(lián)絡(luò)維護(hù)工作；針對異動(dòng)、逾期客戶一對一跟進(jìn)，周轉(zhuǎn)存率及日轉(zhuǎn)存率連續(xù)較低的網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)幫扶，提升轉(zhuǎn)存率至75%以上。

（二）中收業(yè)務(wù)提速，大力發(fā)展高效中間業(yè)務(wù)

第3篇：金融營銷活動(dòng)方案范文

因受全球性金融危機(jī)影響，____年__縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展增勢趨緩,郵政傳統(tǒng)客戶用郵量明顯減少,業(yè)務(wù)發(fā)展困難重重。__縣郵政局秉承“更新一點(diǎn)，再快一點(diǎn)”的企業(yè)核心理念，直面困難，積極應(yīng)對，以經(jīng)營為中心，大力發(fā)展業(yè)務(wù)，全年業(yè)務(wù)收入一舉突破5000萬元，達(dá)5699.98萬元，占年計(jì)劃的103.52%，位居全省縣局前例，繼續(xù)領(lǐng)跑縣域郵政業(yè)務(wù)發(fā)展。

大力拓展郵務(wù)類業(yè)務(wù)

____年，__縣郵政局立足當(dāng)?shù)厥袌觯皂?xiàng)目營銷為抓手，以函件業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，搶抓商機(jī),大力開拓郵務(wù)類業(yè)務(wù)市場。全年共完成郵務(wù)類業(yè)務(wù)收入583.5萬元,其中函件收入278.3萬元。該局突出抓好節(jié)日及季節(jié)性營銷活動(dòng)。春節(jié)期間充分利用精選名址數(shù)據(jù)，以郵簡、信函、賀卡等為載體，突出“產(chǎn)品+數(shù)據(jù)”的營銷模式,精心組織了“商函鬧新春”數(shù)據(jù)庫商函主題營銷活動(dòng)。第一季度“商函鬧新春”營銷項(xiàng)目共實(shí)現(xiàn)收入8.5萬元?！?.15”期間__縣郵政局通過精心策劃，以“天天3.15”為主題面向城鄉(xiāng)廣大消費(fèi)者寄發(fā)《安徽省消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》知識(shí)宣傳活動(dòng)，創(chuàng)收1.8萬元。同時(shí)轉(zhuǎn)變營銷觀念，注重不同節(jié)日之間的縱橫向聯(lián)系，將“三.八”婦女節(jié)和“3.15”緊密結(jié)合起來，在城市女性消費(fèi)與“3.15”上做文章，精心設(shè)計(jì)出了一套 “三.八”節(jié)專項(xiàng)營銷活動(dòng)方案，共制作“打開有禮”式本埠數(shù)據(jù)庫商函2萬件，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入2萬元。“六一”國際兒童節(jié)及高考期間，該局有針對性地積極開拓少兒個(gè)性化、“金榜題名”郵票市場，多方宣傳，積極攬收，共計(jì)制作“我是祖國的未來”個(gè)性化郵票520版、“金榜題名”535版，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入4萬多元。在開拓“送喜專家”、“高考大禮包”項(xiàng)目上注重細(xì)分市場、找本文來源：文秘站 準(zhǔn)意向客戶，通過召開業(yè)務(wù)推介會(huì)，有針對性的營銷，共實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入12.5萬元。__縣郵政局還通過服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)大力拓展郵政市場，抓住國家大力開展“家電下鄉(xiāng)”這一擴(kuò)大內(nèi)需的契機(jī)，通過精心謀劃運(yùn)作在“家電下鄉(xiāng)”項(xiàng)目上一次性開發(fā)打開有禮式郵簡10萬件，實(shí)現(xiàn)收入11萬元。抓住第二屆華源醫(yī)藥交易會(huì)在__舉行的契機(jī)，積極開拓會(huì)展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)收入達(dá)3.6萬元，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。該局積極推進(jìn)專業(yè)化營銷，充分發(fā)揮營銷人員發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性。全局10名營銷人員在函件開發(fā)、酒水銷售、郵政賀卡攬收、新郵及報(bào)刊收訂等諸多業(yè)務(wù)中大顯身手，已完成郵政賀卡45.2萬元，銷售酒水1208件、郵品30.3萬元，收訂報(bào)刊12.3萬元，新郵預(yù)訂187套，還發(fā)展企業(yè)形象冊600本，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入13.8萬元。在開拓郵政賀卡業(yè)務(wù)上，不斷鞏固發(fā)展傳統(tǒng)用戶，同時(shí)創(chuàng)新營銷模式，大力發(fā)展高檔賀卡。組織營銷骨干開展項(xiàng)目營銷，實(shí)施項(xiàng)目帶動(dòng)，成效顯著，開發(fā)個(gè)人所得稅完稅證明賀卡5.5萬元，反假幣宣傳賀卡6.6萬元，凱旋門房地產(chǎn)賀卡5萬元，發(fā)改委招商引資賀卡11萬元。全局共完成20__年定制型賀卡收入219萬元，銷售型賀卡收入26萬元，位居全省縣局前列。

重點(diǎn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)抓

郵政金融和速遞業(yè)務(wù)一直是__縣郵政局的支柱業(yè)務(wù)，所占收入比重較大。__縣郵政局集中人力、物力、突出重點(diǎn)，狠抓郵政金融和速遞業(yè)務(wù)不放松，從而牢牢抓住了業(yè)務(wù)收入的“牛鼻子”，取得了發(fā)展的主動(dòng)權(quán)。在發(fā)展郵政金融業(yè)務(wù)上__縣郵政局自加壓力，抬高業(yè)務(wù)發(fā)展標(biāo)桿，以“調(diào)結(jié)構(gòu)、增效益”為目標(biāo)，創(chuàng)新思路、深挖潛力。狠抓效益存款增長，活期比重較去年同期提高了2.09個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)35.82%，有效提高了郵政儲(chǔ)蓄的運(yùn)行效益。該局突出抓好旺季業(yè)務(wù)發(fā)展，以網(wǎng)點(diǎn)揭標(biāo)、跨年度勞動(dòng)競賽為抓手，重點(diǎn)開拓潛力巨大的農(nóng)村市場，有針對性地對外出務(wù)工返鄉(xiāng)人員進(jìn)行宣傳促銷，有的放矢，重點(diǎn)突破。組織成立督導(dǎo)隊(duì)，局長帶隊(duì)深入支局了解市場，幫助支局謀思路、想法子，解決發(fā)展中遇到的困難及問題，對各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行督促指導(dǎo)，與此同時(shí)由金融業(yè)務(wù)部每周業(yè)務(wù)通報(bào)，及時(shí)總結(jié)推廣好的經(jīng)驗(yàn)和做法。通過加大激勵(lì)力度和強(qiáng)化對員工的教育引導(dǎo)，大力開拓保險(xiǎn)、郵信通、淘寶綠卡、“商易通”等金融中間業(yè)務(wù)，____年全局共發(fā)展郵信通用戶23292戶，在網(wǎng)44714戶、淘寶綠卡1294戶，布放“商易通”225戶，全局郵儲(chǔ)余額達(dá)23.5729億元，全年累計(jì)凈增存款2.4383億元。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，增勢迅猛，9月份__縣郵政局代收保費(fèi)銷售一舉突破億元，成為去年全省第一個(gè)保費(fèi)銷售過億元的縣局，年底 全局保費(fèi)達(dá)1.3533億元，同比增長158%。在開拓速遞業(yè)務(wù)市場上__縣郵政局調(diào)整經(jīng)營發(fā)展策略，注重上門攬收，積極開辟新增點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了速遞業(yè)務(wù)的持續(xù)快速增長。重點(diǎn)開拓郵政速遞在價(jià)格方面有比較優(yōu)勢的經(jīng)濟(jì)快遞業(yè)務(wù)，在人員、車輛等方面加大投入扶持力度，增強(qiáng)市場競爭力。速遞攬投班攬投人員增加到15人，購置配備機(jī)動(dòng)攬投車9輛，摩托車5輛。同時(shí)抽調(diào)專人負(fù)責(zé)速遞業(yè)務(wù)市場營銷，了解把握市場動(dòng)態(tài)，積極維護(hù)老客戶，大力開發(fā)新客戶。速遞攬投班進(jìn)一步優(yōu)化了人員組合，設(shè)立了6個(gè)攬收營銷小組，對全縣客戶實(shí)行劃片分區(qū)作業(yè),攬投人員統(tǒng)一著裝，佩戴工號(hào)牌，服務(wù)名片,并對華源物流等大客戶實(shí)行駐點(diǎn)攬收。該局還開展勞動(dòng)競賽,加大考核激勵(lì)力度，充分調(diào)動(dòng)了攬投人員發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性，業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)節(jié)攀升。全年速遞業(yè)務(wù)收入達(dá)408萬元,同比增長了34.65%，其中攬投收入達(dá)273.4萬元，占速遞總收入的 67.03 %。

第4篇：金融營銷活動(dòng)方案范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；創(chuàng)業(yè)期；財(cái)務(wù)管理體系

一、引言

現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，隨著創(chuàng)業(yè)大潮和“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的火熱，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如雨后春筍般不斷出現(xiàn)。2018年1月31日，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）在京第41次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，截至2017年12月，我國境內(nèi)外上市互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)數(shù)量達(dá)到102家，較2016年增長12%，總體市值為8.97萬億人民幣，較2016年增長66.1%。財(cái)務(wù)管理體系是指企業(yè)在一定的戰(zhàn)略目標(biāo)下，企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)和投、融資活動(dòng)實(shí)施價(jià)值化管理的體系。在互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理體系建立過程中，問題更多出現(xiàn)在財(cái)務(wù)內(nèi)控制度、全面預(yù)算、財(cái)務(wù)核算及評價(jià)、財(cái)務(wù)人員專業(yè)能力等方面?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)想要平穩(wěn)快速的渡過創(chuàng)業(yè)期，獲得持續(xù)增長和穩(wěn)定發(fā)展，除了需要持續(xù)進(jìn)行技術(shù)和產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新外，還需要不斷提高企業(yè)的財(cái)務(wù)管理水平。創(chuàng)業(yè)期呈現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)高、管理弱、商業(yè)模式更新快等特點(diǎn)，建立一套完善實(shí)用的財(cái)務(wù)管理體系則顯得尤為重要。本文探討了互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)企業(yè)在財(cái)務(wù)管理體系建立過程中出現(xiàn)的財(cái)務(wù)管理漏洞及管理誤區(qū)，并提出了相應(yīng)的解決對策。

二、互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理體系建立存在的問題

（一）忽視財(cái)務(wù)管理工作，缺乏有效的財(cái)務(wù)內(nèi)控制度管控

在創(chuàng)業(yè)期巨大的生存壓力下，創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)往往會(huì)重業(yè)務(wù)輕管理，忽視財(cái)務(wù)管理體系的建立，部分創(chuàng)業(yè)者對財(cái)務(wù)工作的理解非常狹隘，認(rèn)為財(cái)務(wù)工作無非就是報(bào)銷、記賬、報(bào)稅，配備出納會(huì)計(jì)即可，甚至不設(shè)置會(huì)計(jì)，而直接選擇記賬公司將財(cái)務(wù)工作進(jìn)行外包，在這種情況下，即使有財(cái)務(wù)制度也會(huì)是流于形式，在企業(yè)的發(fā)展過程中起不到有效的管控作用。在制度管理的松緊口徑方面，如果企業(yè)采取寬松的制度管理口徑，會(huì)造成工作氛圍不夠緊張，沒有生存壓力，畢竟從業(yè)人員經(jīng)歷過創(chuàng)業(yè)階段的是少數(shù)，大多來自于相對成熟的企業(yè)，不懂得節(jié)制節(jié)約，造成資源浪費(fèi)。如果企業(yè)采取嚴(yán)格的制度管理口徑，照搬對標(biāo)企業(yè)的內(nèi)控制度，那么這種舶來品的制度大而全，并不適合初創(chuàng)企業(yè)，太多的條條框框會(huì)對業(yè)務(wù)人員有所束縛，影響了業(yè)務(wù)的快速開展，也影響了業(yè)務(wù)人員的積極性。如果缺乏有效的內(nèi)控制度監(jiān)督，業(yè)務(wù)發(fā)展往往會(huì)缺乏約束，殊不知在片面追求業(yè)績的同時(shí)很可能在商務(wù)談判、合同簽訂等環(huán)節(jié)埋下不少的法律及財(cái)稅風(fēng)險(xiǎn)。比如簽訂了對公司極其不利的付款條件、未約定應(yīng)取得增值稅專用發(fā)票、未了解到對方單位為小規(guī)模納稅人，而其只能提供3%的增值稅進(jìn)項(xiàng)稅額抵扣發(fā)票、約定了高額的違約金比例、約定了有歧義的結(jié)算金額計(jì)算條款、簽訂了超經(jīng)營范圍的合同內(nèi)容等諸如此類的問題。

（二）缺乏歷史數(shù)據(jù)支持，預(yù)算工作無法落到實(shí)處

現(xiàn)金流是創(chuàng)業(yè)公司的命脈，如何通過有效的財(cái)務(wù)控制手段來確?，F(xiàn)金流量的穩(wěn)定，對于創(chuàng)業(yè)企業(yè)而言至關(guān)重要。企業(yè)若不重視現(xiàn)金流的預(yù)測與管理，創(chuàng)業(yè)者們會(huì)對公司資金現(xiàn)狀沒有整體把握，不了解資金的周轉(zhuǎn)情況，對資金狀況預(yù)估不足，或者是過于樂觀，這樣抗風(fēng)險(xiǎn)的能力就顯得不足。在遇到緊急大額付款時(shí)往往措手不及，出現(xiàn)捉襟見肘的局面，被迫緊急融資借款，非常被動(dòng)。在初創(chuàng)期，公司自身沒有歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的沉淀積累，可謂從真正的零基開始，在預(yù)算制定時(shí)會(huì)面臨很多的難點(diǎn)。尤其對于有創(chuàng)新業(yè)務(wù)的公司來說，市場環(huán)境變化快，創(chuàng)業(yè)者們需要敏感的快速捕捉商機(jī)，商業(yè)模式還沒有跑通的情況下更是沒有有效的、可參考對比的財(cái)務(wù)歷史數(shù)據(jù)，又因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)的個(gè)性，同行業(yè)之間也很難找到相同模式的經(jīng)營數(shù)據(jù)，另外沒有公開渠道獲取參考數(shù)據(jù)也是一個(gè)重要方面。在諸如此類的情形下，預(yù)算工作只能選擇了一事一議的單筆預(yù)算模式，甚至逐步變成了先支付后補(bǔ)預(yù)算的情況，預(yù)算工作偏離了調(diào)節(jié)、控制、監(jiān)督的職能，形同虛設(shè)。在費(fèi)用支出方面，營銷費(fèi)用是互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)企業(yè)的重要支出項(xiàng)目，各類線上促銷的卡券發(fā)放活動(dòng)給預(yù)算工作帶來管控難點(diǎn)?？ㄈ嬖谑褂寐实膯栴}，做預(yù)算時(shí)營銷人員在預(yù)估卡券使用率的基礎(chǔ)上進(jìn)行活動(dòng)預(yù)算金額的上報(bào)，一旦卡券在線上發(fā)放，將會(huì)產(chǎn)生實(shí)際使用金額，形成企業(yè)的負(fù)債，即使遠(yuǎn)超出預(yù)算金額也必須全額兌付，相較于傳統(tǒng)的超預(yù)算不予支付的管控方式來說，企業(yè)顯然相當(dāng)被動(dòng)，如何對此類營銷費(fèi)用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控呢？

（三）會(huì)計(jì)核算不健全，為日后發(fā)展埋下隱患

公司創(chuàng)建會(huì)計(jì)核算工作從第一張憑證開始，從業(yè)人員均來自不同的企業(yè)，隨之而來的是帶來不同風(fēng)格的記賬方式，加之初期人員不穩(wěn)定，大到財(cái)稅處理方式，小到摘要的書寫、憑證的裝訂，公司會(huì)出現(xiàn)截然不同的核算風(fēng)格，口徑不一致、風(fēng)格不統(tǒng)一。還有的企業(yè)為了達(dá)到少交稅的目的，建賬伊始就設(shè)立兩套賬，應(yīng)對稅務(wù)一套，內(nèi)部真實(shí)核算一套。老板們還在洋洋得意的時(shí)候，殊不知已經(jīng)為企業(yè)帶來了巨大的不可逆轉(zhuǎn)的隱患，將來在稅務(wù)稽查、投融資、甚至IPO環(huán)節(jié)會(huì)付出更多倍的代價(jià)來償還。在稅務(wù)方面，目前在“金稅三期”強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)比對監(jiān)控下，企業(yè)的多項(xiàng)經(jīng)營行為都會(huì)列入監(jiān)管范圍并進(jìn)行系統(tǒng)勾稽核驗(yàn)，稍有異常就會(huì)預(yù)警。企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)在金三系統(tǒng)下簡直是透明的，涉稅風(fēng)險(xiǎn)大大提高。一旦被查處，不僅需要補(bǔ)繳稅款，還有滯納金及罰款支出，更重要的是企業(yè)有了欠稅罰款的不良記錄，不僅會(huì)嚴(yán)重影響企業(yè)信用及形象，還會(huì)將這種企業(yè)污點(diǎn)延伸到新三板上市、IPO等重要的融資事項(xiàng)中，成為不可逾越的絆腳石。即使僥幸躲過了稅務(wù)問題，在投資人對企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查時(shí)也會(huì)顯得困難重重，曾經(jīng)拼命隱瞞收入以減少增值稅的繳納，現(xiàn)在卻想極力證明企業(yè)的盈利能力，曾經(jīng)拼命虛增成本以減少所得稅的繳納，如今卻因?yàn)閮衾麧櫜焕硐攵鵁o法融資，而且這種不誠實(shí)的創(chuàng)業(yè)基調(diào)也很難讓投資者們欣然接受。（四）業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新，財(cái)務(wù)人員專業(yè)水平有待提高互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)想要生存必須不斷的創(chuàng)新，不斷的更新升級(jí)產(chǎn)品，設(shè)計(jì)各項(xiàng)新奇的營銷政策吸引用戶，將互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行結(jié)合找到新的贏利點(diǎn)。但就因?yàn)閯?chuàng)新速度太快，影響力大，新鮮事物會(huì)被迅速傳播接納，影響面巨大，而相關(guān)的會(huì)計(jì)處理方法、稅務(wù)處理意見尚未明晰，此時(shí)該如何進(jìn)行財(cái)稅處理，是經(jīng)常困擾財(cái)務(wù)人員的問題。財(cái)務(wù)人員如果理論知識(shí)不扎實(shí)，對財(cái)稅理念理解不夠深時(shí)，都會(huì)影響到業(yè)務(wù)的財(cái)稅處理方式。一旦處理不當(dāng)，很有可能給企業(yè)帶來稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

三、互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理體系建立的對策措施

（一）轉(zhuǎn)變創(chuàng)業(yè)者觀念，重視財(cái)務(wù)管理工作，建立合理有效的財(cái)務(wù)制度

自企業(yè)創(chuàng)立之日起，首先要讓非財(cái)務(wù)出身的創(chuàng)業(yè)者們充分了解財(cái)務(wù)工作的內(nèi)容，認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)內(nèi)控制度的重要性，公司的領(lǐng)導(dǎo)層面對財(cái)務(wù)工作提供充分的支持才是開展有效的財(cái)務(wù)管理工作的前提條件?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)，有著比傳統(tǒng)企業(yè)更快速的產(chǎn)品迭代速度，使得企業(yè)之間的競爭更加激烈，商業(yè)模式總在不斷調(diào)整，主營業(yè)務(wù)甚至每月都有變化。財(cái)務(wù)人員應(yīng)該在充分了解公司的戰(zhàn)略目標(biāo)以及具體的商業(yè)模式、業(yè)務(wù)內(nèi)容的基礎(chǔ)上，制定適合公司現(xiàn)階段發(fā)展的財(cái)務(wù)管理制度及全套財(cái)務(wù)流程，原則是宜簡不宜繁。相對于成熟企業(yè)來說，初創(chuàng)企業(yè)要根據(jù)公司的發(fā)展及內(nèi)外部環(huán)境條件的變化不斷調(diào)整和細(xì)化制度，會(huì)出現(xiàn)更多頻次的制度及流程修訂，制度需要不停完善、不停適應(yīng)公司的發(fā)展，這也是十分必要的。初創(chuàng)企業(yè)在條件允許的情況下，應(yīng)盡快組建自己的財(cái)務(wù)團(tuán)隊(duì)，畢竟財(cái)務(wù)工作貫穿了整個(gè)經(jīng)營管理過程。從業(yè)務(wù)開展之日起就逐步建立財(cái)務(wù)內(nèi)控措施，量體裁衣設(shè)計(jì)制度，比如制定經(jīng)營管理層面內(nèi)控（貨幣資金、采購付款、銷售回款、成本費(fèi)用方面）、業(yè)務(wù)管理層面內(nèi)控（固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、合同管理、財(cái)務(wù)報(bào)告方面），明確財(cái)務(wù)崗位職責(zé)履行監(jiān)督職能。財(cái)務(wù)還必須要參與到業(yè)務(wù)的規(guī)劃過程中，在業(yè)務(wù)模式構(gòu)建之初就應(yīng)當(dāng)了解整個(gè)業(yè)務(wù)的商業(yè)實(shí)質(zhì)、合同條款內(nèi)容、資金流向、會(huì)計(jì)處理、涉稅問題等環(huán)節(jié)，對不合理的環(huán)節(jié)提出修改意見，提前做好稅收籌劃，規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

（二）建立合理的預(yù)算制度，深挖業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，提高預(yù)算精準(zhǔn)度

互聯(lián)網(wǎng)初創(chuàng)企業(yè)特點(diǎn)首先是要搶占用戶、流量為王，需要先打開市場，并不以盈利為首要目標(biāo)，此時(shí)的現(xiàn)金流入不穩(wěn)定，更需要做好預(yù)算與規(guī)劃。創(chuàng)業(yè)公司正在經(jīng)歷一個(gè)后野蠻生長的時(shí)代，市場的快速變化使得過去“燒錢”式擴(kuò)張的邊際效應(yīng)遞減，創(chuàng)業(yè)公司最大的難題在于開源節(jié)流，畢竟還沒到“不差錢”的地步，這就要求數(shù)據(jù)運(yùn)營更加精細(xì)化，財(cái)務(wù)管理更加專業(yè)化。因此，創(chuàng)業(yè)者們不僅應(yīng)該整體掌握預(yù)算情況及資金使用方向，在做決策之前更應(yīng)該了解清楚資金周轉(zhuǎn)情況和現(xiàn)金流的收支平衡狀況。預(yù)算工作雖然瑣碎繁雜但必須做細(xì)做扎實(shí)，并且要根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)，采用靈活簡單的預(yù)算管理方法完成預(yù)算工作。財(cái)務(wù)人員還必須鉆研業(yè)務(wù)，審核上報(bào)的預(yù)算數(shù)據(jù)是否合理、是否可行。例如：1.每日制作資金報(bào)表，動(dòng)態(tài)掌握最新的資金變動(dòng)情況及資金余額。2.在預(yù)算制度實(shí)施初期，先縮短預(yù)算周期，從單月預(yù)算做起，積累一段時(shí)間條件成熟后，可改為雙月預(yù)算或季度預(yù)算，進(jìn)而過渡到半年預(yù)算、全年預(yù)算。3.針對線上促銷卡券的預(yù)算問題，行之有效的方法是盡量提高預(yù)算的精準(zhǔn)度。這就需要對每次活動(dòng)及時(shí)進(jìn)行事后效果分析，做出使用率等關(guān)鍵指標(biāo)的預(yù)實(shí)對比差異分析，跟營銷策劃人員一起找出差異原因，提高預(yù)估準(zhǔn)確率，縮小偏差。營銷活動(dòng)費(fèi)用會(huì)因營銷方案側(cè)重點(diǎn)不同呈現(xiàn)出不同的規(guī)律，經(jīng)過幾次活動(dòng)的檢驗(yàn)就能逐漸掌握規(guī)律，提高預(yù)估準(zhǔn)確率。對于沒有把握的活動(dòng)方案來說，可以在設(shè)計(jì)方案時(shí)留有靈活調(diào)整的余地，卡券發(fā)放后每天甚至每小時(shí)進(jìn)行實(shí)時(shí)費(fèi)用監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)使用率遠(yuǎn)超出預(yù)估水平，產(chǎn)生費(fèi)用遠(yuǎn)超出預(yù)期時(shí)，及時(shí)調(diào)整活動(dòng)方案，將營銷費(fèi)用控制在可接受范圍內(nèi)。所以財(cái)務(wù)人員不僅需要虛心請教業(yè)務(wù)人員，熟悉商業(yè)模式，了解與之相匹配的費(fèi)用支出比例，還需要掌握公司的多項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)，例如獲客成本、線上促銷卡券使用率、不同營銷活動(dòng)的參與度等，只有掌握這些指標(biāo)后才能對提報(bào)上來的預(yù)算進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審核，否則對預(yù)算的審核根本沒有發(fā)言權(quán)。在預(yù)算周期結(jié)束后及時(shí)進(jìn)行預(yù)實(shí)分析，逐漸修正各項(xiàng)費(fèi)率指標(biāo)，使之具備下期預(yù)算強(qiáng)有力的參考價(jià)值。

（三）實(shí)行規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)化的核算管理，保障企業(yè)的長遠(yuǎn)利益

在建賬初期就應(yīng)該按照企業(yè)會(huì)計(jì)制度或會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求使用標(biāo)準(zhǔn)的會(huì)計(jì)科目，按照常規(guī)經(jīng)驗(yàn)設(shè)置簡單的二級(jí)科目即可，切記不要將原任職單位使用的細(xì)至四、五級(jí)科目的全套會(huì)計(jì)科目照搬，這樣會(huì)導(dǎo)致大部分用不到的末級(jí)科目長期閑置且占用編號(hào)，整個(gè)科目設(shè)置顯得異常凌亂，等企業(yè)發(fā)展較穩(wěn)定時(shí)想調(diào)整科目設(shè)置則會(huì)非常麻煩，會(huì)帶來額外的巨大工作量。財(cái)務(wù)人員應(yīng)該根據(jù)企業(yè)自身的業(yè)務(wù)發(fā)展，隨時(shí)增加需要細(xì)化的科目或輔助核算項(xiàng)目，使整個(gè)賬套的設(shè)置干凈合理。初創(chuàng)企業(yè)還需要對會(huì)計(jì)核算進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化制度管理，以應(yīng)對財(cái)務(wù)人員的高頻變動(dòng)。財(cái)務(wù)人員僅看制度及操作手冊就可進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)，縮短了財(cái)務(wù)人員的工作交接時(shí)間。例如制定摘要錄入標(biāo)準(zhǔn)、憑證票據(jù)粘貼標(biāo)準(zhǔn)、檔案管理標(biāo)準(zhǔn)、合同管理標(biāo)準(zhǔn)、收入費(fèi)用確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)、自查工作標(biāo)準(zhǔn)等。企業(yè)必須樹立規(guī)范經(jīng)營的理念，如果創(chuàng)業(yè)者們有不合規(guī)的想法，財(cái)務(wù)人員一定要做到知無不言言無不盡，將不規(guī)范經(jīng)營可能引發(fā)的嚴(yán)重后果進(jìn)行告知，徹底放棄避稅逃稅的念頭，財(cái)務(wù)人員要將企業(yè)的長遠(yuǎn)利益永遠(yuǎn)擺在第一位，充分體現(xiàn)財(cái)務(wù)的監(jiān)督職能，幫助老板在正確的道路上創(chuàng)業(yè)。在財(cái)務(wù)評價(jià)方面，除了標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)務(wù)四張報(bào)表外，還需要設(shè)計(jì)多張內(nèi)部管理報(bào)表，不僅僅核算財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，更要將業(yè)務(wù)類的非財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)初創(chuàng)企業(yè)的價(jià)值不僅體現(xiàn)在報(bào)表數(shù)據(jù)中，更多的還是體現(xiàn)在用戶量、用戶活躍度、用戶點(diǎn)擊量、留存率、轉(zhuǎn)化率等這些無形的非財(cái)務(wù)指標(biāo)中。例如京東2014年5月22日在納斯達(dá)克上市，凈利潤持續(xù)虧損，但市值卻是在不斷攀升，這就說明傳統(tǒng)的報(bào)表體系在評價(jià)互聯(lián)網(wǎng)公司時(shí)是有所欠缺的，必須結(jié)合業(yè)務(wù)指標(biāo)才能對公司做出客觀的評價(jià)。

第5篇：金融營銷活動(dòng)方案范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行；邊際分析；網(wǎng)絡(luò)安全；網(wǎng)銀模式

中圖分類號(hào)：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

在互聯(lián)網(wǎng)的迅速普及以及外資銀行的大量涌入背景下，2010年我國網(wǎng)銀逆市發(fā)展并成為銀行業(yè)務(wù)的新增長點(diǎn)。同時(shí)，為了在與外資銀行的競爭中確立優(yōu)勢，促進(jìn)國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，探究發(fā)展我國網(wǎng)上銀行的策略是新網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代下的必然選擇。

一、發(fā)展網(wǎng)上銀行的必要性

（一）金融危機(jī)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢的客觀性。雖然源于2009年金融危機(jī)對經(jīng)濟(jì)的沖擊，我國對外貿(mào)易規(guī)模、國內(nèi)消費(fèi)群體、中小型企業(yè)發(fā)展規(guī)模等都呈現(xiàn)縮減態(tài)勢，但在過去的一年里，我國網(wǎng)上銀行用戶仍呈上升勁頭。在中國金融認(rèn)證中心（CFCA）頒布的《2009年中國網(wǎng)上銀行的調(diào)查報(bào)告》中可知：全國城鎮(zhèn)人口中，個(gè)人網(wǎng)銀用戶占20.9%，同比增長2%；其中，活動(dòng)用戶占76.7%，呆滯用戶占23.3%；未使用的潛在用戶占13.9%。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國網(wǎng)銀用戶量持續(xù)攀升?？傊?，在金融危機(jī)的沖擊下，我國網(wǎng)上銀行呈現(xiàn)逆市而上的客觀性正要求在預(yù)期網(wǎng)銀規(guī)模擴(kuò)張下我們必須加強(qiáng)對網(wǎng)銀的發(fā)展策略的探究。

（二）網(wǎng)銀與傳統(tǒng)銀行相比有著自身獨(dú)特的優(yōu)勢。首先從邊際分析的角度來看，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)有巨大容量的特點(diǎn)，新用戶的增加不會(huì)影響其他用戶的使用，也不會(huì)造成網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營成本的增加。不同于邊際成本增加和邊際報(bào)酬遞減理論，網(wǎng)絡(luò)的用戶規(guī)模越大，網(wǎng)絡(luò)的價(jià)值越高，就越具有降低成本、獲得成本優(yōu)勢的可能；而網(wǎng)絡(luò)價(jià)值越大，對潛在用戶的吸引力也越大。再從網(wǎng)上銀行的內(nèi)在因素來看：1、提供無限制的24小時(shí)服務(wù)。傳統(tǒng)銀行有著正常的營業(yè)時(shí)間，網(wǎng)銀正因突破了這種弊端，因而越來越受到消費(fèi)者以及其他使用者的青睞；2、服務(wù)項(xiàng)目多元化。正是因?yàn)榫W(wǎng)銀能夠把具有價(jià)值信息轉(zhuǎn)化成同等價(jià)值的數(shù)字信息使得網(wǎng)銀能夠在交易結(jié)算時(shí)突破實(shí)體、空間、時(shí)間等，更多的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為之替代或著向其靠攏；3、營運(yùn)成本大為降低。Internet的普及大量降低了銀行業(yè)的固定設(shè)備投資，透過網(wǎng)絡(luò)不需要廣設(shè)分行，銀行業(yè)務(wù)就得以進(jìn)行，不受地域及場所的限制。

二、網(wǎng)銀競爭策略分析

（一）缺乏贏利的傳統(tǒng)網(wǎng)銀模式。目前，我國基本上是傳統(tǒng)的分支型網(wǎng)上銀行，通過高市場份額占有率促使成本相對降低，增加行業(yè)進(jìn)入障礙，從而贏得行業(yè)領(lǐng)先地位。首先，傳統(tǒng)的網(wǎng)上銀行缺乏長期戰(zhàn)略優(yōu)勢。通過購買先進(jìn)的設(shè)備、采用激進(jìn)的定價(jià)和承受起初的虧損，以奪取市場份額成本型競爭策略理論目前被大多數(shù)的網(wǎng)上銀行所采用；其次，根據(jù)美國學(xué)者M(jìn)ichael Porter的“入侵者研究理論”，其缺乏行業(yè)化、差異化、不可替代性，結(jié)果必然導(dǎo)致競爭激烈和缺乏贏利。所以，突破依據(jù)傳統(tǒng)意義上銀行業(yè)務(wù)的網(wǎng)銀模式是很有必要的。

（二）網(wǎng)銀業(yè)務(wù)技術(shù)障礙日趨嚴(yán)重。網(wǎng)上銀行是一種依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)而發(fā)展起來的金融工具，具有信息技術(shù)和金融業(yè)務(wù)的高度滲透性、交互性。信息技術(shù)的發(fā)展正日益成為一種使運(yùn)營活動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化并加速競爭性集聚，從而導(dǎo)致策略趨同的力量。目前，國內(nèi)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)人員對技術(shù)層面的知識(shí)匱乏；技術(shù)人員缺乏技術(shù)創(chuàng)新并且偏重于同質(zhì)化技術(shù)。

如何解決網(wǎng)銀操作技術(shù)同質(zhì)化、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)傳統(tǒng)化以及不能很好地權(quán)衡技術(shù)和業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡點(diǎn)等問題，迫切需要具有戰(zhàn)略性眼光的高級(jí)管理人才和有金融知識(shí)與科技專業(yè)的人才相結(jié)合，建立和培養(yǎng)有較強(qiáng)數(shù)理及財(cái)務(wù)分析、運(yùn)用能力的專業(yè)的具有創(chuàng)新思想的網(wǎng)銀科研團(tuán)隊(duì)。

（三）網(wǎng)絡(luò)安全成為用戶的最大疑慮。由于互聯(lián)網(wǎng)的易攻擊性、無序性、匿名性等特點(diǎn)，借助于網(wǎng)絡(luò)的網(wǎng)銀很可能成為非法入侵和惡意攻擊的對象。為此，很多客戶對網(wǎng)絡(luò)安全心存顧慮，不敢在網(wǎng)上使用自己的關(guān)鍵信息。現(xiàn)實(shí)調(diào)查表明，網(wǎng)絡(luò)安全的確是多數(shù)用戶最大的憂患。中國擁有上億的網(wǎng)民，明顯存在著巨大的網(wǎng)上金融交易服務(wù)客戶需求。只有消除廣大網(wǎng)民對網(wǎng)絡(luò)安全的憂患疑惑，才能推動(dòng)我國國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展。

（四）網(wǎng)上銀行品牌意識(shí)不足。網(wǎng)上銀行品牌意識(shí)：一來可以通過塑造優(yōu)勢品牌形象增加產(chǎn)品、服務(wù)的競爭力，既能保留老顧客，又能有效吸引潛在客戶；二來通過品牌關(guān)懷達(dá)到技術(shù)化與人性化的平衡，可彌補(bǔ)技術(shù)造成的鴻溝；最后通過品牌文化凝聚客戶，提高客戶的忠誠度。但目前國內(nèi)各銀行尚未建立長期有效的產(chǎn)品研發(fā)策略，營銷模式比較粗放和分散，營銷活動(dòng)方案未取得明顯成效。

三、網(wǎng)上銀行發(fā)展建議

（一）明確網(wǎng)銀的發(fā)展模式，轉(zhuǎn)變網(wǎng)銀經(jīng)營思想。根據(jù)目前我國尚且是傳統(tǒng)型網(wǎng)上銀行模式來設(shè)計(jì)合理的網(wǎng)銀模式：第一，在現(xiàn)階段，我們應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行服務(wù)為我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的主要模式，這是由我國銀行業(yè)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的基礎(chǔ)水平現(xiàn)狀，網(wǎng)絡(luò)金融法律、法規(guī)的不健全等因素決定的。選擇純網(wǎng)上銀行經(jīng)營模式，無疑會(huì)對金融秩序的穩(wěn)定帶來沖擊；第二，網(wǎng)上銀行可以考慮采取靈活的模式，比如以企業(yè)銀行、家庭銀行等安全性較高的封閉型網(wǎng)絡(luò)銀行模式面向一般客戶，提供安全性有保證的普通咨詢或金融服務(wù)；第三，應(yīng)當(dāng)努力探索建立純網(wǎng)上銀行的模式?？偠灾?，在純網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行之間選擇一種平衡與其相比具有更多的優(yōu)勢，即混合型網(wǎng)銀方式，也是未來網(wǎng)上銀行發(fā)展的必然趨勢。

在經(jīng)營思想上，首先應(yīng)樹立網(wǎng)絡(luò)銀行以“顧客”為核心的思想，隨時(shí)應(yīng)顧客需求的變化調(diào)整經(jīng)營方式、經(jīng)營產(chǎn)品；其次在衡量銀行優(yōu)劣的標(biāo)準(zhǔn)上，改變以資產(chǎn)規(guī)模大小、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、地理位置優(yōu)劣論的傳統(tǒng)銀行經(jīng)營思想，轉(zhuǎn)向以獲取和分析處理信息能力，為客戶提供及時(shí)、便利、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)作為依據(jù)；最后在傳統(tǒng)管理模式上，側(cè)重互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)管理，避免人為的單向操作。

（二）提高網(wǎng)銀的技術(shù)水平，強(qiáng)化網(wǎng)銀立法監(jiān)管。網(wǎng)上銀行的技術(shù)水平與網(wǎng)銀的安全防護(hù)水平是相輔相成的，只有加快引進(jìn)和開發(fā)先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，才能維護(hù)我國銀行的健康發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)：防火墻等；建立服務(wù)平臺(tái)技術(shù)：指紋鑒定功能的自動(dòng)柜員機(jī)、可擦寫的智能錢夾等先進(jìn)設(shè)備；安全保密技術(shù)：網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)、語音鑒別系統(tǒng)、智能卡識(shí)別系統(tǒng)、“RSA公鑰密碼體制”的加密機(jī)制、數(shù)字簽名機(jī)制等。因此，一方面我國銀行業(yè)必須進(jìn)一步加大對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引進(jìn)和研發(fā)的投資力度，盡快搶占新經(jīng)濟(jì)、新技術(shù)的制高點(diǎn)；另一方面要積極培養(yǎng)適應(yīng)網(wǎng)上銀行發(fā)展需要的有金融知識(shí)的科技高素質(zhì)人才，為增強(qiáng)我國網(wǎng)絡(luò)銀行的競爭積蓄力量。

在網(wǎng)銀的立法監(jiān)管方面，一是應(yīng)盡快建立全國統(tǒng)一的安全認(rèn)證機(jī)關(guān)，以確保網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的安全發(fā)展；二是以已有的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《中華人民共和國電子簽名法》來進(jìn)一步完善我國的電子支付法；三是要提高網(wǎng)銀監(jiān)管和網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)。在銀行內(nèi)部員工的管理上需設(shè)立不同的級(jí)別和密碼，建立不同級(jí)別密碼相互制約的手段，以減少內(nèi)部人員作案的可能性；強(qiáng)化客戶的安全意識(shí)，提醒客戶避免使用自己生日等易猜測的數(shù)字，注意保護(hù)好自己的計(jì)算機(jī)信息等；嚴(yán)厲懲罰網(wǎng)銀犯罪，在法律上震懾犯罪分子。

（三）強(qiáng)化網(wǎng)銀競爭優(yōu)勢，加快網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品創(chuàng)新。差異型競爭優(yōu)勢是強(qiáng)化傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)勢，甚至將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的產(chǎn)品進(jìn)行技術(shù)和管理創(chuàng)新。進(jìn)一步拓展純網(wǎng)上型業(yè)務(wù)，適應(yīng)不斷變化的市場條件和客戶需求，在產(chǎn)品開發(fā)中保持其競爭優(yōu)勢、領(lǐng)先性和可持續(xù)性。

在產(chǎn)品策略上，我國銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)以市場需求為基礎(chǔ)，發(fā)展自身產(chǎn)品為著手點(diǎn)，打造特色產(chǎn)品為主線，形成個(gè)性化服務(wù)品牌。同時(shí)，進(jìn)一步建立專業(yè)的客戶分層服務(wù)體系，完善品牌建設(shè)，這才是品牌策略的真正內(nèi)涵。各家網(wǎng)上銀行也已開始在競爭中突出品牌效應(yīng)，逐步推出新的產(chǎn)品，如工商銀行的“理財(cái)e站通”、“金融＠家”等服務(wù)產(chǎn)品。

在市場營銷策略上，銀行業(yè)一定要重視市場營銷的作用，建立自己的服務(wù)品牌，以獲得更多的客戶。我國銀行業(yè)應(yīng)該把傳統(tǒng)營銷渠道和網(wǎng)絡(luò)渠道緊密結(jié)合起來，走“多渠道并存”的道路。一是凸顯金融產(chǎn)品的個(gè)性化，那些技術(shù)性、復(fù)雜性、高層次服務(wù)產(chǎn)品必須依靠銀行銷售人員與客戶之間面對面式的互動(dòng)交流，樹立網(wǎng)絡(luò)銀行良好形象；二是逐步開拓金融產(chǎn)品的多樣化，將有助于充分利用銀行資源，全面滿足客戶需要；三是發(fā)展“多渠道”營銷方式，可以實(shí)現(xiàn)客戶資源共享。

（作者單位：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

主要參考文獻(xiàn)：

[1]沈紅梅，胡士平.我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中的問題與對策[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2009.23.

第6篇：金融營銷活動(dòng)方案范文

關(guān)鍵詞：市場營銷；人才；就業(yè)；需求

中圖分類號(hào)：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2013）42-0007-03

從市場營銷角度來看，畢業(yè)生相當(dāng)于“人才產(chǎn)品”。對“人才產(chǎn)品”的需求和使用情況進(jìn)行分析，有利于找出產(chǎn)品對需求的滿足程度，進(jìn)而為接下來人才產(chǎn)品的定位和營銷策略的制定提供必要依據(jù)。下面筆者將以鄭州鐵路職業(yè)技術(shù)學(xué)院（以下簡稱“ZT”學(xué)院）為例，分析高職院校市場營銷專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)與營銷人才需求情況。

一、ZT學(xué)院市場營銷專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)現(xiàn)狀分析

ZT學(xué)院市場營銷專業(yè)成立于2006年，其中06級(jí)和07級(jí)學(xué)制為2年，2008年開始調(diào)整為3年制，到目前為止畢業(yè)生就業(yè)率均達(dá)到96%以上。筆者對畢業(yè)生的就業(yè)狀況進(jìn)行了調(diào)查。

1.ZT學(xué)院市場營銷專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)現(xiàn)狀。ZT學(xué)院市場營銷專業(yè)人才在畢業(yè)初期選擇的是與專業(yè)相關(guān)的基層營銷工作，如各行業(yè)企業(yè)的銷售員、市場專員、業(yè)務(wù)員等；對薪酬的期望分布較為集中，其中06、07級(jí)畢業(yè)生在畢業(yè)初期有50%選擇了1000-1500元的期望薪酬，37.5%在1500-2000元之間，只有12.5%的期望薪酬在2000元以上；08級(jí)畢業(yè)生2011年畢業(yè)初期有40%選擇了1000-1500元的期望薪酬，40%希望拿到1500-2000元的期望薪酬，只有20%選擇了2000元以上。除了薪酬之外，學(xué)生在畢業(yè)初期就業(yè)時(shí)最關(guān)注的是能否從工作中學(xué)到東西、職業(yè)發(fā)展前景及所處行業(yè)，也有一部分學(xué)生認(rèn)為最重要的是興趣和工作的挑戰(zhàn)性。在畢業(yè)2～3年之后，隨著工作經(jīng)驗(yàn)和能力素質(zhì)的提升，06、07級(jí)畢業(yè)生的期望薪酬有所提高，主要分布在5000元以上，但是達(dá)到預(yù)期目的的很少。其中有相當(dāng)一部分學(xué)生有過跳槽經(jīng)歷，其中跳槽2次的畢業(yè)生所占比例最高，甚至還有跳槽4次以上的，只有極少數(shù)的畢業(yè)生從畢業(yè)至今未跳過槽。跳槽的原因主要是工資低、發(fā)展前景差，也有部分畢業(yè)生是因?yàn)榕c老板或同事難以相處、工作單調(diào)學(xué)不到東西而跳槽。對于目前有跳槽打算的畢業(yè)生來說，再擇業(yè)時(shí)他們普遍認(rèn)為工資是最重要的考慮因素，其次是崗位晉升機(jī)會(huì)和公司的發(fā)展。

2.ZT學(xué)院市場營銷專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)存在的問題。①行業(yè)選擇范圍窄。從調(diào)查結(jié)果中可以看出，ZT學(xué)院市場營銷專業(yè)畢業(yè)生在畢業(yè)初期就業(yè)和后來再擇業(yè)時(shí)的方向都是營銷對應(yīng)的工作和崗位，但是對行業(yè)的選擇范圍過窄。②自我定位不當(dāng)。由于所有高?；旧隙荚O(shè)置了營銷類專業(yè)，導(dǎo)致營銷人才的供給不斷增加。再加上基層營銷工作對學(xué)歷要求不高，就業(yè)門檻低，有很多低文憑的人愿意付出更大的勞動(dòng)獲得更多的回報(bào)，給營銷專業(yè)畢業(yè)生造成了很大的壓力。根據(jù)供需理論，這兩種情況反映在人才市場上就是基層營銷人員的“勞動(dòng)力價(jià)格”被拉低。ZT學(xué)院市場營銷專業(yè)學(xué)生在畢業(yè)初期就業(yè)時(shí)普遍存在期望薪酬偏高的現(xiàn)象。除此之外，有相當(dāng)一部分學(xué)生在就業(yè)初期更關(guān)注的并不是經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí)與積累，而過早的考慮了職業(yè)提升和工作挑戰(zhàn)性及自我興趣等因素，這就造成了ZT學(xué)院市場營銷專業(yè)畢業(yè)生自我定位存在偏差。③工作穩(wěn)定性差。ZT學(xué)院市場營銷專業(yè)畢業(yè)生大部分有過跳槽經(jīng)歷，根據(jù)調(diào)查情況來看跳槽原因主要是工資低，發(fā)展前景差。但筆者認(rèn)為，大多數(shù)人選擇“跳槽”，是從自己的角度看待發(fā)展空間，而沒有從用人單位的角度去判斷。大多數(shù)用人單位都希望自己的員工能安心穩(wěn)定地工作，如果單位處于發(fā)展上升階段，必然會(huì)有許多新增崗位和發(fā)展空間。

二、市場營銷專業(yè)人才需求情況分析

筆者根據(jù)資料整理和調(diào)查，對社會(huì)上營銷人才整體需求情況和企業(yè)對營銷人才能力素質(zhì)的需求進(jìn)行如下分析。

1.社會(huì)對營銷人才整體需求量大。隨著市場競爭的不斷加劇，各行業(yè)對市場營銷專業(yè)人才都有不同程度的需求。特別是近幾年，市場營銷專業(yè)在全國的人才市場需求排行榜上都名列前茅。以河南省為例，根據(jù)《河南省人才交流中心2012年上半年人才市場供求情況分析報(bào)告》：“2012年上半年，需求量前10名的專業(yè)有：市場營銷、行政文職、客戶服務(wù)、金融理財(cái)、工程類、財(cái)務(wù)、計(jì)算機(jī)及相關(guān)、人力資源、機(jī)械制造與設(shè)計(jì)、電子電路，占崗位總數(shù)的67.9%?！?/p>

從行業(yè)角度來看，通信行業(yè)人才需求中的營銷服務(wù)人才的需求呈上升趨勢。其中，市場營銷類、通信技術(shù)類和經(jīng)濟(jì)管理類人才需求比例為5∶3∶2?？焖傧M(fèi)品銷售人才主要集中在日用化學(xué)品、食品、服裝、美容護(hù)理品等行業(yè)，銷售類人員通常占企業(yè)員工總數(shù)的30%以上。目前，此類企業(yè)除大量需求一線業(yè)務(wù)推廣人員、門店銷售人員、銷售代表外，對營銷管理類專業(yè)人才，如品牌經(jīng)理、關(guān)鍵客戶經(jīng)理、渠道經(jīng)理、城市經(jīng)理等中高級(jí)人才需求也十分迫切。河南快速消費(fèi)品行業(yè)人才需求主要集中在食品和保健品兩大類，由于人員跳槽頻繁，成為快速消費(fèi)品需求量大的主要原因。

2.企業(yè)對營銷人才的需求情況。①企業(yè)對營銷人才的崗位需求。根據(jù)調(diào)查資料顯示，企業(yè)對營銷人才的需求量按照從大到小排列前四位的崗位是：產(chǎn)品銷售、營銷策劃、市場調(diào)研和營銷管理等。其中崗位需求量最大的是產(chǎn)品銷售人員，而營銷策劃人員的需求量在近幾年也呈上升趨勢，現(xiàn)在基本與產(chǎn)品銷售的人才需求量持平。②企業(yè)對營銷人才能力素質(zhì)的需求。企業(yè)認(rèn)為營銷人員不僅要能銷售產(chǎn)品，更應(yīng)該注重市場營銷方面實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累，此外還要注重培養(yǎng)溝通能力，能夠快速有效地建立人際網(wǎng)絡(luò)并將其順利運(yùn)用到實(shí)際工作中去。企業(yè)希望通過市場營銷人才這些方面的能力和素質(zhì)使企業(yè)在市場推廣方面有能力運(yùn)用各種營銷手段來吸引買家的眼球；同時(shí)企業(yè)希望營銷人員能夠進(jìn)行營銷活動(dòng)方案的策劃與策劃文案制作，并能對方案的實(shí)施進(jìn)行組織與控制。③企業(yè)對ZT學(xué)院市場營銷專業(yè)人才的評價(jià)。根據(jù)用人部門反饋信息來看，ZT學(xué)院的市場營銷專業(yè)人才一方面具有較強(qiáng)的理論基礎(chǔ)和學(xué)習(xí)能力，接受新思維新事物能力較強(qiáng)，能給企業(yè)注入新鮮血液。但也存在一些缺陷：一些營銷人才在校所學(xué)的專業(yè)知識(shí)陳舊，與企業(yè)實(shí)際工作有所脫節(jié)；營銷人才在校期間不太注重學(xué)習(xí)方法的改變，致使知識(shí)積累少，知識(shí)面窄；ZT學(xué)院市場營銷人才的動(dòng)手和創(chuàng)新能力差，營銷職業(yè)實(shí)踐技能較弱；一些人員不善觀察思考，只會(huì)聽從指揮，不善于主動(dòng)發(fā)揮潛能去為企業(yè)創(chuàng)造更多價(jià)值；另外，用人單位也反映，大部分ZT學(xué)院的營銷人才缺乏必要的實(shí)踐技能；此外畢業(yè)生在情感、認(rèn)知、行為、心理方面存在問題，由于大多數(shù)學(xué)生是獨(dú)生子女，ZT學(xué)院在培養(yǎng)營銷人才過程中對學(xué)生情感、認(rèn)知和心理方面的教育有所忽視，導(dǎo)致不少營銷人才很難和同事上級(jí)和睦相處，工作缺乏團(tuán)隊(duì)精神；最后，營銷人才也存在不正確的就業(yè)擇業(yè)觀。ZT學(xué)院市場營銷專業(yè)對畢業(yè)生的擇業(yè)觀和方法的培訓(xùn)還不到位，導(dǎo)致對有的人才期望過高。

第7篇：金融營銷活動(dòng)方案范文

這次會(huì)議是在全面貫徹落實(shí)全省郵政金融工作會(huì)議精神，按照學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的要求，積極應(yīng)對國際金融危機(jī)挑戰(zhàn)，加快郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)業(yè)步伐的關(guān)鍵時(shí)刻召開的一次重要會(huì)議。這次會(huì)議的主要內(nèi)容是：簡要回顧改革開放以來，全市郵政金融十年發(fā)展歷程，總結(jié)2010年基本情況，安排部署2010年工作任務(wù)，動(dòng)員全市廣大干部職工進(jìn)一步解放思想，改革創(chuàng)新，求真務(wù)實(shí)，以思想的新解放、改革的新舉措、工作的新成績推動(dòng)全市郵政金融又好又快發(fā)展。

改革開放三十年來，××郵政金融發(fā)生了翻天覆地的變化，特別是從郵電分營到郵政儲(chǔ)蓄體制改革的這十年，在省公司、省行及市局黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全市以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，不斷解放思想、緊抓機(jī)遇、立足當(dāng)前、著眼長遠(yuǎn)，遵循經(jīng)濟(jì)規(guī)律，勇?lián)鷼v史責(zé)任，逐步走出了一條思想觀念大轉(zhuǎn)變、金融事業(yè)大發(fā)展、各項(xiàng)工作大突破、企業(yè)效益大提升的科學(xué)發(fā)展之路。十年來，我們發(fā)展的路子越走越寬越走越活。儲(chǔ)蓄規(guī)模從1998年的7.02億元，XX年突破10億元，XX年突破20億元，XX年突破30億元，XX年突破50億元，XX年突破70億元，2010年一舉跨越100億元大關(guān)，躍居全市銀行同業(yè)首位；資產(chǎn)業(yè)務(wù)從無到有，從小到大，到現(xiàn)在的小額質(zhì)押貸款累計(jì)發(fā)放過2.5億元，小額貸款累計(jì)發(fā)放過5000萬元；保險(xiǎn)規(guī)模3億元；公司業(yè)務(wù)自開辦到現(xiàn)在的2.5億元，位居全省第4位；這十年可以說是一年一個(gè)新臺(tái)階，一年一個(gè)新氣象，實(shí)現(xiàn)了又好又快發(fā)展。十年來，郵政金融整體經(jīng)營效益越來越好。分營前郵儲(chǔ)收入僅為1320萬元，占郵政總收入的22.86%，10年來收入不斷攀升，特別是從XX年開始，面臨市場的激烈競爭，收入仍然以年平均20%以上的速度增長，到2010年末已經(jīng)達(dá)到1.5億元，占郵政收入比例達(dá)到70%以上，規(guī)?？偭渴?0年前的11倍多。十年來，信息科技推動(dòng)發(fā)展的力量越來越大。郵政金融信息化建設(shè)是一個(gè)從低級(jí)向高級(jí)、從簡單向復(fù)雜、從分散到整合的發(fā)展過程；是一個(gè)思想認(rèn)識(shí)不斷提高，由淺入深、由表及里的過程；是一個(gè)金融服務(wù)手段由手工向電子化服務(wù)的發(fā)展過程；是一個(gè)由單一化柜臺(tái)服務(wù)向全方位電子化服務(wù)的發(fā)展過程。目前金融信息化體系已經(jīng)基本建成，各類系統(tǒng)軟件應(yīng)用取得了重大突破，依靠信息技術(shù)推進(jìn)銀行發(fā)展的效果正在逐步顯現(xiàn)出來。

過去的十年是全市郵政金融經(jīng)受考驗(yàn)、艱苦奮斗的十年，也是勇于實(shí)踐、銳意進(jìn)取的十年。能取得這樣的成績，能有這樣的局面，難能可貴，來之不易。十年的發(fā)展成績，凝聚著全市廣大干部職工的心血和汗水，是全市上下同心同德、真抓實(shí)干、無私奉獻(xiàn)的結(jié)果，與省公司、省行及市局黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持密不可分。在此，我代表市分行，向奮戰(zhàn)在郵政金融工作一線的廣大干部職工，致以崇高的敬意和衷心的感謝！

2010年是中國郵政儲(chǔ)蓄銀行××市分行運(yùn)行的開局之年，也是極不平凡的一年。一年來，在省行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，××市分行以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)省行各種會(huì)議精神，堅(jiān)持一手抓改革，一手抓發(fā)展，切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)管理，注重員工素質(zhì)的提高，構(gòu)建企業(yè)合規(guī)文化和執(zhí)行力文化，促進(jìn)企業(yè)和諧進(jìn)步，推動(dòng)全市郵政金融又好又快發(fā)展，經(jīng)過全行干部職工一年的努力拼搏，各項(xiàng)工作都呈現(xiàn)良好的發(fā)展局面，取得了良好的成效，邁出了改革發(fā)展堅(jiān)實(shí)的第一步。

一、2010年郵政金融工作情況

（一）主要發(fā)展目標(biāo)完成情況

1、全市郵政儲(chǔ)蓄余額凈增22.44億元，完成計(jì)劃的112.19%，其中銀行自營網(wǎng)點(diǎn)余額凈增5.13億元。全市總資產(chǎn)凈值增加32.65億元，其中銀行自營網(wǎng)點(diǎn)余額凈增10.55億元。

2、年末定活比例達(dá)到27.44%，同比提高1.31個(gè)百分點(diǎn)，其中銀行自營網(wǎng)點(diǎn)定活比例為26.73％，同比提高2.13個(gè)百分點(diǎn)。

3、實(shí)現(xiàn)匯兌業(yè)務(wù)收入269.37萬元，其中銀行自營網(wǎng)點(diǎn)72.24萬元。

4、實(shí)現(xiàn)保費(fèi)2.94億元，完成計(jì)劃的91.92%，其中銀行自營網(wǎng)點(diǎn)保費(fèi)4742萬元；基金保有量達(dá)到7.47億元，完成計(jì)劃的74.73%。

5、小額質(zhì)押貸款新增發(fā)放1.46億元，完成計(jì)劃的146.14%；小額貸款業(yè)務(wù)新增發(fā)放5114萬元，完成計(jì)劃的63.92%。

6、對公存款年末結(jié)存212戶，結(jié)存余額達(dá)到2.52億元；完成計(jì)劃的193.52%。

7、全年實(shí)現(xiàn)銀行自營收入3922萬元，完成計(jì)劃的95.66%，其中非利差收入占比達(dá)到19.05%；實(shí)現(xiàn)凈利潤1041萬元，完成計(jì)劃的100.34%。

8、全員勞動(dòng)生產(chǎn)率達(dá)到了18萬元/人，用戶滿意度達(dá)到了90分。

（二）主要工作特點(diǎn)：

圍繞轉(zhuǎn)變郵政金融發(fā)展方式和盈利模式，著力優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和提高業(yè)務(wù)發(fā)展的質(zhì)量，加快在存款規(guī)模有質(zhì)量增長基礎(chǔ)上的多元化發(fā)展步伐。

1、業(yè)務(wù)發(fā)展上“以余額為基礎(chǔ)、中間業(yè)務(wù)為重點(diǎn)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)為新的增長點(diǎn)”始終堅(jiān)持多元化發(fā)展思路。

一是繼續(xù)保持郵政儲(chǔ)蓄存款規(guī)模快速穩(wěn)定增長。繼續(xù)強(qiáng)化政策引導(dǎo)激勵(lì)，緊抓旺季精心組織做好業(yè)務(wù)競賽，營造發(fā)展氛圍，利用一切有利條件發(fā)展郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，并不斷推進(jìn)負(fù)債業(yè)務(wù)增長方式的轉(zhuǎn)變，積極順應(yīng)市場的新變化、新要求。全市郵政儲(chǔ)蓄市場占有率為29.28％，新增市場占有率為31.43％，均列××金融機(jī)構(gòu)首位。

二是大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。通過大力發(fā)展保險(xiǎn)、基金和理財(cái)業(yè)務(wù)建立郵政儲(chǔ)蓄的中、高端客戶群體，競賽推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主推風(fēng)險(xiǎn)較低、投資收益穩(wěn)健的保本型和債券型基金，通過電話、上門、窗口等多元化營銷方式挖掘內(nèi)外源客戶群體，累計(jì)銷售理財(cái)類業(yè)務(wù)5.73億元。 （1）

三是高度重視開拓和發(fā)展對公存款和對公業(yè)務(wù)。公司業(yè)務(wù)開辦以后，全行主要從挖掘已經(jīng)建立業(yè)務(wù)來往關(guān)系的客戶、加強(qiáng)財(cái)政類資金的公關(guān)營銷、與信貸業(yè)務(wù)相結(jié)合培養(yǎng)中小企業(yè)客戶群體等方面入手，按照低成本、高效益原則積極開拓對公存款和對公業(yè)務(wù)市場。

四是繼續(xù)做好個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展。突出賬戶匯款、網(wǎng)上匯款等新功能市場拓展，以淘寶綠卡、epos轉(zhuǎn)賬電話為載體創(chuàng)造綠卡消費(fèi)環(huán)境。全市年發(fā)放綠卡33.83萬張，綠卡用戶達(dá)到106.78萬戶，卡戶余額19.36億元。其中華商聯(lián)盟業(yè)務(wù)全市累計(jì)布放轉(zhuǎn)帳電話2249臺(tái)，完成計(jì)劃的112.45％；淘寶綠卡全市累計(jì)發(fā)放10.37萬張，成功激活6972張，完成計(jì)劃的103.74％。

五是進(jìn)一步拓展資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。在繼續(xù)做好小額質(zhì)押貸款的基礎(chǔ)上通過有針對性的宣傳策劃和廣告投放大力拓展小額信貸市場規(guī)模，實(shí)現(xiàn)貸款利息收入258萬元。

2、加大渠道能力建設(shè)，提升科技應(yīng)用水平

一是加強(qiáng)旗艦網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)提升網(wǎng)點(diǎn)綜合服務(wù)能力，加大自助設(shè)備投入，10年全市共裝修改造儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)13處，并加大了自助設(shè)備的投入，通過與東信公司聯(lián)合運(yùn)營的方式，投入atm自助終端61臺(tái)，總量達(dá)到了91臺(tái)。二是全市共安裝e-pos轉(zhuǎn)賬電話2249臺(tái)，拓寬了支付渠道。三是全力做好小額信貸、公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)的組建任務(wù)和上線工作，并全力保障了財(cái)務(wù)系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)、個(gè)人征信系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行等系統(tǒng)的上線工作。四是繼續(xù)開展安全運(yùn)行年活動(dòng)。

3、加強(qiáng)郵政金融會(huì)計(jì)核算管理

會(huì)計(jì)核算部門積極轉(zhuǎn)變思維模式，不斷加強(qiáng)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)管理和收入統(tǒng)計(jì)核算、強(qiáng)化成本費(fèi)用預(yù)算和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、規(guī)范內(nèi)外資金賬戶和銀企分賬管理、提升資金運(yùn)作效益和財(cái)務(wù)管理水平，初步實(shí)現(xiàn)了會(huì)計(jì)核算管理的獨(dú)立規(guī)范運(yùn)行。省行下達(dá)費(fèi)用支出計(jì)劃2641.22萬元；1-12月份全市費(fèi)用支出2827.48萬元。其中固定成本費(fèi)用支出337.99萬元；變動(dòng)成本費(fèi)用支出2489.49萬元。

4、狠抓內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系

一是繼續(xù)開展案件專項(xiàng)治理工作和郵政金融內(nèi)部控制評價(jià)工作。二是強(qiáng)化稽查力度，深入開展非現(xiàn)場稽查工作力度，加大對新開辦業(yè)務(wù)的稽查和規(guī)章制度落實(shí)情況的檢查力度。三是加大對發(fā)生儲(chǔ)匯案件的責(zé)任人、相關(guān)責(zé)任人的處理力度。四是深入推動(dòng)儲(chǔ)匯崗位輪換工作，全面開展儲(chǔ)匯從業(yè)人員日常行為排查，繼續(xù)強(qiáng)化儲(chǔ)匯從業(yè)人員的法律法規(guī)、金融安全知識(shí)的教育工作。

5、加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)，以適應(yīng)市場競爭需要

采取自培、委培、崗位練兵等多種形式積極開展員工培訓(xùn)工作，按總行和省分行培訓(xùn)計(jì)劃在人員非常緊張的情況下指派專人參加高管人員、信貸員、公司業(yè)務(wù)、勞資員等專項(xiàng)培訓(xùn)，組織開展反洗錢知識(shí)、反假幣、商業(yè)銀行法、職務(wù)犯罪等專題培訓(xùn)，認(rèn)真組織開展新業(yè)務(wù)培訓(xùn)及大學(xué)生入職等專項(xiàng)培訓(xùn)，積極組織職工學(xué)歷教育，開展同業(yè)交流實(shí)踐培訓(xùn)工作，提高員工綜合素質(zhì)，繼續(xù)實(shí)施柜員大?；⒊肿C上崗工作，全面推行客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、柜臺(tái)從業(yè)人員咨格認(rèn)證和動(dòng)態(tài)管理，以適應(yīng)市場競爭需要。

6、組建銀行運(yùn)營機(jī)制，推進(jìn)體制改革工作。

一是按時(shí)完成了全市分、支行的組建工作，77個(gè)分支行全面掛牌營業(yè)。××市分行于2010年2月22日正式掛牌成立。二是全力做好穩(wěn)定工作，按要求劃分接收了211名銀行從業(yè)人員，并通過引導(dǎo)教育全力做好職工隊(duì)伍的思想穩(wěn)定工作，沒有不良情緒產(chǎn)生傳播。三是深入開展“共謀發(fā)展，同創(chuàng)未來”主題教育活動(dòng)，在9月26日省公司召開“共謀發(fā)展，同創(chuàng)未來”主題教育活動(dòng)電視電話會(huì)議之后，××市局、市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，認(rèn)真組織實(shí)施，在全市迅速掀起了“共謀發(fā)展，同創(chuàng)未來”主題教育活動(dòng)，銀郵雙方建立了定期聯(lián)系會(huì)議制度和溝通協(xié)商機(jī)制。

7、提升郵政金融服務(wù)水平

一是加大了網(wǎng)點(diǎn)裝修改造力度，投入atm等機(jī)具，努力改善網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)形象，提升網(wǎng)點(diǎn)服服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率。

二是以創(chuàng)建“精品網(wǎng)點(diǎn)”活動(dòng)為切入點(diǎn)，以文明創(chuàng)建為載體，以精細(xì)化服務(wù)為基礎(chǔ)，以星級(jí)服務(wù)為目標(biāo)，以個(gè)性化服務(wù)為前提，以量身打造為宗旨繼續(xù)深入開展“雙創(chuàng)”活動(dòng)，××郵政被推薦為全省“創(chuàng)佳評差”活動(dòng)最佳單位。

三是奧運(yùn)期間，全市全體動(dòng)員從網(wǎng)點(diǎn)及自助設(shè)備形象標(biāo)識(shí)規(guī)范、人力資源調(diào)配、窗口服務(wù)規(guī)范、服務(wù)流程執(zhí)行、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)等方面開展自查入手，規(guī)范服務(wù)流程，美化服務(wù)環(huán)境，努力提升企業(yè)形象，加強(qiáng)節(jié)假日網(wǎng)點(diǎn)大堂客戶經(jīng)理輪值工作，提高對高端優(yōu)質(zhì)客戶的差別化服務(wù)管理，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)窗口及自助服務(wù)區(qū)提供特殊業(yè)務(wù)服務(wù)指引和自助設(shè)備操作指導(dǎo)，提高客戶自我服務(wù)能力，同時(shí)加強(qiáng)通信設(shè)備的維護(hù)檢查，確保用卡環(huán)境的安全和通暢，為奧運(yùn)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

四是5月12日汶川發(fā)生8級(jí)大地震，我市震感強(qiáng)烈，郵政金融服務(wù)工作受到嚴(yán)重影響，地震造成全行直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到1078.9萬元，其中企業(yè)損失1012.9萬元，職工個(gè)人損失66萬元。全市共有包括漢臺(tái)區(qū)在內(nèi)的10個(gè)縣區(qū)行受災(zāi)，8棟縣支行生產(chǎn)樓、50余處農(nóng)村分支機(jī)構(gòu)和部分生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備等均不同程度受損。寧強(qiáng)、略陽、南鄭支行損失嚴(yán)重。市分行立即召開緊急會(huì)議，啟動(dòng)重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，成立應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)全行迅速開展抗震救災(zāi)，及時(shí)派出工作組趕往寧強(qiáng)、略陽、南鄭等縣，現(xiàn)場察看災(zāi)情，慰問基層員工，指導(dǎo)抗震救災(zāi)工作，克服重重困難在災(zāi)區(qū)設(shè)置“臨時(shí)辦公室”、“帳篷銀行”，調(diào)整atm、確保工作有序開展，特別是在略陽縣人員撤離時(shí)，調(diào)撥資金，確保大災(zāi)期間客戶的需求，并動(dòng)員捐款13000余元。面對突如其來的地震災(zāi)害，全行干部職工不畏艱險(xiǎn)，沉著應(yīng)戰(zhàn)，全力保證人生安全、財(cái)產(chǎn)安全和恢復(fù)營業(yè)，全行無一人員傷亡、無賬款損失，為抗震救災(zāi)、恢復(fù)重建提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，經(jīng)受住了嚴(yán)峻的考驗(yàn)。受到當(dāng)?shù)攸h委和政府及人民群眾的高度贊揚(yáng)，寧強(qiáng)縣支行、市分行行長分別被評為銀行業(yè)“抗震救災(zāi)”先進(jìn)集體和個(gè)人。 2

二、目前工作中存在的問題

（一）思想認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)變緩慢

部分干部職工思想認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)變緩慢，缺乏創(chuàng)新意識(shí)，不能夠地創(chuàng)造性地完成新形勢、新局面下的新任務(wù)，對一些全新的任務(wù)目標(biāo)缺乏必要的過程督導(dǎo)意識(shí)、方法和新領(lǐng)域新事物的開拓、應(yīng)對能力。

（二）經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變滯緩

目前的思想認(rèn)識(shí)水平直接導(dǎo)致了經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變過程嚴(yán)重滯緩。人員配備不充足、設(shè)備投入不到位及考核方法缺乏指導(dǎo)方向性使得一些高收益、高回報(bào)的新業(yè)務(wù)不能夠在相應(yīng)的時(shí)期內(nèi)迅速拓展并扎根，不僅影響當(dāng)期盈利還會(huì)因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)積累不足、有效資源流失造成今后的業(yè)務(wù)發(fā)展成本增大、同期效益低下。

（三）從業(yè)人員數(shù)量、素質(zhì)待提升

目前全行從業(yè)人員211人，轄20個(gè)一類網(wǎng)點(diǎn)，單位管理支撐和窗口營業(yè)管控等部位環(huán)節(jié)普遍感覺人員緊缺，同時(shí)從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)排查、安全防范、作業(yè)處理、業(yè)務(wù)操作、市場拓展、目標(biāo)控制等各方面的綜合能力離現(xiàn)代化商業(yè)銀行的基本要求差距還比較大，急需增補(bǔ)人員和強(qiáng)化培訓(xùn)以加強(qiáng)人力資源儲(chǔ)備。

（四）高效業(yè)務(wù)規(guī)模、效益不突出

基于以上原因及業(yè)務(wù)開展時(shí)間較短，目前全行資產(chǎn)類和中間類高效業(yè)務(wù)的收入比重遠(yuǎn)不及其他商業(yè)銀行，沒有形成影響較大的規(guī)模，更沒有產(chǎn)生突出可觀的效益，今后的發(fā)展空間非常巨大。

三、目前所面臨的內(nèi)外部發(fā)展環(huán)境

（一）外部環(huán)境分析

1、09年宏觀經(jīng)濟(jì)分析

金融危機(jī)爆發(fā)，作為世界經(jīng)濟(jì)動(dòng)力的美國在信貸緊縮和房市調(diào)整的雙重打擊下深陷嚴(yán)重衰退，金融危機(jī)的影響將快速蔓延到實(shí)體經(jīng)濟(jì)。預(yù)計(jì)發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)在2010年將非常低迷，且在信貸危機(jī)的背景下，貨幣政策難以通過金融中介傳導(dǎo)至資金需求的終端，財(cái)政刺激將是各國提振經(jīng)濟(jì)的主要策略。

本次全球性金融危機(jī)主接發(fā)生在中國的主要出口市場美國與歐洲，中長期來看出口作為中國經(jīng)濟(jì)增長支柱難以為繼，經(jīng)濟(jì)加速下滑引發(fā)的產(chǎn)能過剩和失業(yè)壓力，以及全球大宗商品價(jià)格泡沫的破裂，增加了通縮風(fēng)險(xiǎn)，中國經(jīng)濟(jì)很有可能在未來兩年內(nèi)陷入通縮，人民幣升值波動(dòng)趨緩。

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上提出必須把保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展作為09年經(jīng)濟(jì)工作的首要任務(wù)。要著力在保增長上下功夫，把擴(kuò)大內(nèi)需作為保增長的根本途徑，把加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整作為保增長的主攻方向，把深化重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革、提高對外開放水平作為保增長的強(qiáng)大動(dòng)力，把改善民生作為保增長的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

繼擴(kuò)大內(nèi)需保穩(wěn)定的“國十條”出臺(tái)之后，央行又首次提出適度寬松的貨幣政策以“保八”，并于11月27日、12月23日央行宣布下調(diào)金融機(jī)構(gòu)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各1.08個(gè)百分點(diǎn)和0.27個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)12月5日和12月25日分別下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)和0.5個(gè)百分點(diǎn)（含中國郵政儲(chǔ)蓄銀行），繼續(xù)對汶川地震災(zāi)區(qū)和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率。“雙率”的不斷下調(diào)降低企業(yè)融資成本和釋放流動(dòng)性有利于刺激房地產(chǎn)市場的消費(fèi)需求和促進(jìn)資本市場的底部構(gòu)筑。在中央政府出臺(tái)的一系列“組合拳”之下，如果仍然無法遏止經(jīng)濟(jì)下滑趨勢，更為積極的財(cái)政政策與更為寬松的貨幣政策將繼續(xù)出臺(tái)，并且將充分考慮就業(yè)壓力和產(chǎn)業(yè)技術(shù)革新。

2、宏觀經(jīng)濟(jì)對國內(nèi)銀行業(yè)的普遍影響

（1）政策風(fēng)險(xiǎn)：宏觀經(jīng)濟(jì)下行，政府為了為宏觀經(jīng)濟(jì)大局的需要，有可能進(jìn)一步推出讓渡銀行業(yè)利益的政策，使國內(nèi)銀行業(yè)凈息差縮窄、信貸成本上升，從而對目前國內(nèi)商業(yè)銀行的盈利模式產(chǎn)生較大影響。

（2）信用風(fēng)險(xiǎn)：隨著全球金融危機(jī)開始入侵實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在全球經(jīng)濟(jì)下行這一背景下進(jìn)行的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整，在現(xiàn)階段已對中國銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生重要影響，信貸規(guī)模成為一把“雙刃劍”，中小企業(yè)的放款風(fēng)險(xiǎn)偏高，若銀行主要著眼于中小企業(yè)的融資需求，將有風(fēng)險(xiǎn)過于集中的問題。這對國內(nèi)銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)控制能力和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力提出了更高的要求，其中制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、商業(yè)貿(mào)易業(yè)的信貸質(zhì)量尤為重要。為了防止不良資產(chǎn)的反彈，基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的信貸資產(chǎn)投放成為各家銀行的聚焦點(diǎn)和競爭點(diǎn)。

（3）中間業(yè)務(wù)：隨著經(jīng)濟(jì)下行和資本市場的低迷境況，銀行卡、支付結(jié)算、投資銀行、基金托管等等各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)都將遭受較大考驗(yàn)，但國內(nèi)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)盈利占比仍然比較低，財(cái)政擴(kuò)張和降息預(yù)期對國債、保險(xiǎn)、理財(cái)、資本市場相關(guān)的中間業(yè)務(wù)的市場拓展有一定的促進(jìn)作用。金融租賃或成為國內(nèi)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的新亮點(diǎn)。

3、××郵政金融的特殊外部環(huán)境

（1）面對農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行等支付結(jié)算能力強(qiáng)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化程度高、綜合實(shí)力雄厚的四家國家大型股份制商業(yè)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行一家政策性銀行及城市信用社、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行等區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)的激烈競爭，××郵政金融經(jīng)過二十多年的努力，打拼了一定市場空間，培育了一批忠誠客戶，并確立了居民存款的市場主導(dǎo)地位，但信貸業(yè)務(wù)、公司類支付結(jié)算業(yè)務(wù)的市場拓展將面臨更多的困難。

（2）××郵政金融以農(nóng)村市場為主體客戶資源的存款結(jié)構(gòu)在央行不斷降息的情況下仍然能夠在較長時(shí)間內(nèi)提供穩(wěn)定的資本來源，為信貸業(yè)務(wù)的快速拓展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（3）郵政儲(chǔ)蓄銀行作為國內(nèi)銀行業(yè)的新生力量，存量資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)，在09年信貸資產(chǎn)規(guī)模的成倍擴(kuò)張過程中，區(qū)域內(nèi)“三農(nóng)”服務(wù)、扶貧開發(fā)、災(zāi)后重建及大規(guī)?；A(chǔ)建設(shè)等項(xiàng)目將帶來歷史性機(jī)遇，同時(shí)也為以支付結(jié)算業(yè)務(wù)為主體的公司業(yè)務(wù)提供一個(gè)良好的發(fā)展空間。 「 3

（二）內(nèi)部環(huán)境分析

1、隨著郵政體制改革的深入，集團(tuán)公司及郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部管理機(jī)制的進(jìn)一步完善，將更有利于我行09年的各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)的開展。

2、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行陜西省××市分行2010年2月22日掛牌成立，積極開展各類經(jīng)營管理工作，不斷地整合資源配置、完善運(yùn)營機(jī)制、拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、轉(zhuǎn)變增長方式、提升盈利水平，通過近一年時(shí)間的獨(dú)立運(yùn)行，為今后的大發(fā)展積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)。

3、09年，消費(fèi)信貸、公司信貸、信用卡等產(chǎn)品的豐富，電話銀行、網(wǎng)上銀行等渠道的拓寬，以及相關(guān)人力、物力、財(cái)力等資本的投入，將帶給中國郵政儲(chǔ)蓄銀行一個(gè)新的發(fā)展契機(jī)。

四、2010年金融工作發(fā)展思路

（一）指導(dǎo)思想

2010年全市銀行工作總的指導(dǎo)思想是：

認(rèn)真貫徹黨的十七屆三中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，以及全省郵政金融工作會(huì)議精神，牢固樹立和全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持以人為本，協(xié)調(diào)發(fā)展、統(tǒng)籌兼顧，正確處理改革、發(fā)展、穩(wěn)定的關(guān)系，始終以發(fā)展為第一要?jiǎng)?wù)，抓重點(diǎn)拓市場，抓改革活機(jī)制，抓管理促發(fā)展，抓服務(wù)樹形象，調(diào)結(jié)構(gòu)增效益，積極穩(wěn)妥做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作，穩(wěn)步推進(jìn)××郵政金融事業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

（二）工作目標(biāo)

全市金融匯總收入達(dá)到1.85億元，整體收入增幅達(dá)到25％，銀行收入增幅保30％，爭50％。

（三）工作措施

1、抓重點(diǎn)拓市場，提升業(yè)務(wù)發(fā)展水平

堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)的經(jīng)營方針，突出“重點(diǎn)縣、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)階段，重點(diǎn)保障”，以重點(diǎn)帶全行，提升各類業(yè)務(wù)的經(jīng)營規(guī)模和效益。全市郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展增速要達(dá)到10%，其中銀行占比要達(dá)到30%。

（1）堅(jiān)定信心，穩(wěn)步發(fā)展負(fù)債類業(yè)務(wù)。

牢固樹立“存款立行”的經(jīng)營理念，以規(guī)模抵御風(fēng)險(xiǎn)，向規(guī)模要效益。要切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，抓好重點(diǎn)階段、重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)客戶的郵儲(chǔ)潛力挖掘，一是繼續(xù)強(qiáng)化政策的引導(dǎo)和激勵(lì)作用，充分發(fā)揮政策的導(dǎo)向作用，加大對業(yè)務(wù)的政策傾斜，通過政策引導(dǎo)將干部職工的注意力吸引到儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展上來，將發(fā)展熱情凝聚到儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)上來，激發(fā)全員的積極性和主動(dòng)性，推動(dòng)余額規(guī)模再上新臺(tái)階。二是搶前抓早，緊抓旺季，精心組織好各季度、各階段業(yè)務(wù)競賽，為規(guī)?；l(fā)展打好基礎(chǔ)。要以通報(bào)、戰(zhàn)報(bào)等多種形式對競賽組織推動(dòng)工作進(jìn)行指導(dǎo)；努力提高執(zhí)行能力，發(fā)揮龍頭行帶動(dòng)作用；要積極樹立各支行發(fā)展典型，營造旺季發(fā)展氛圍。三是根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和時(shí)節(jié)特點(diǎn)，加快業(yè)務(wù)開發(fā)。全力抓好一、四季度業(yè)務(wù)旺季，一季度開展客戶走訪活動(dòng)，“福滿中國”宣傳營銷活動(dòng)；四季度搶抓農(nóng)產(chǎn)品收獲季節(jié)，抓好農(nóng)產(chǎn)品資金的回籠結(jié)算服務(wù)。2010年一、四季度分別要確保凈增余額2億元，奮斗3億元；二、三季度要確保凈增余額2億元，奮斗3億元。在城市的業(yè)務(wù)發(fā)展要充分體現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，對不同的客戶推介不同的產(chǎn)品，采取有針對性的措施，擴(kuò)大市場份額。

（2）突出重點(diǎn)，積極拓展資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。

以宣傳為重點(diǎn)，加快零售信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，建立起強(qiáng)行之柱。一是加快發(fā)展小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。要認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，突出重點(diǎn)，積極探索各種新模式，繼續(xù)加快小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。通過貸款的規(guī)模發(fā)放，實(shí)現(xiàn)貸款平均余額、結(jié)存客戶和利息收入的規(guī)?；?。二是大力推進(jìn)小額貸款工作，提升資產(chǎn)業(yè)務(wù)綜合管理水平。在省分行授權(quán)范圍內(nèi)，大膽嘗試，積極做好小額貸款業(yè)務(wù)宣傳和市場拓展工作。并通過客戶貸款需求調(diào)查工作的開展，在控制好信用風(fēng)險(xiǎn)前提下，不斷增加資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類，不斷滿足貸款客戶的需求。要把城市作為信貸業(yè)務(wù)的主戰(zhàn)場，農(nóng)村作為重要的補(bǔ)充，千方百計(jì)做大規(guī)模做出效益。

（3）高度重視，大力開拓和發(fā)展對公業(yè)務(wù)。

2010年，要將對公業(yè)務(wù)作為拉動(dòng)郵政金融收入增長的關(guān)鍵點(diǎn)，打造起富行之源，高度重視和突出公司業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位。一是充分挖掘目前已經(jīng)與郵政儲(chǔ)蓄開展業(yè)務(wù)的通訊、煙草、代收付類用戶的對公業(yè)務(wù)需求，對目前已開展的福彩、體彩、非保資金發(fā)放等業(yè)務(wù)所涉及的對公資金要爭取由郵政儲(chǔ)蓄對其實(shí)行資金閉環(huán)流動(dòng)。二是積極與政府溝通，主動(dòng)尋找合作機(jī)會(huì)，發(fā)展與政府合作的對公業(yè)務(wù)，針對政務(wù)類收費(fèi)、公共事業(yè)類收費(fèi)進(jìn)行專項(xiàng)公關(guān)，更加充分的利用郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和儲(chǔ)蓄、傳統(tǒng)匯兌、商務(wù)匯款等業(yè)務(wù)優(yōu)勢，大力發(fā)展郵政儲(chǔ)蓄符合政府施政需求的對公業(yè)務(wù)。三是結(jié)合國家積極發(fā)展中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)政策，培養(yǎng)中小企業(yè)客戶群體。在具體發(fā)展中，充分利用這類用戶群體分布廣、交易頻繁的特點(diǎn)，結(jié)合郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，對這些用戶群體需求進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)研，整合郵政儲(chǔ)蓄各類資源，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，滿足這類客戶群體需求，培養(yǎng)這類客戶群體使用郵政儲(chǔ)蓄對公業(yè)務(wù)的意識(shí)，從而占領(lǐng)這一客戶群體。

（4）多元化經(jīng)營，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。

抓住市場機(jī)遇，迅速做大做強(qiáng)代收付、基金、保險(xiǎn)和理財(cái)業(yè)務(wù)，通過大力發(fā)展基金、保險(xiǎn)和理財(cái)業(yè)務(wù)來發(fā)展和建立郵政儲(chǔ)蓄的中、高端客戶群體，保證現(xiàn)有的中低端客戶群不流失。一是堅(jiān)持以項(xiàng)目促發(fā)展的有效做法，實(shí)施項(xiàng)目管理，加強(qiáng)市場調(diào)查，掌握市場需求，制定落實(shí)項(xiàng)目營銷計(jì)劃，積極拓展新的代收付服務(wù)領(lǐng)域。二是保持保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長勢頭。要不斷深化與保險(xiǎn)公司的合作，拓展合作范圍，開拓發(fā)展領(lǐng)域，不斷豐富險(xiǎn)種，促進(jìn)業(yè)務(wù)全面均衡發(fā)展。三是深化與金融同業(yè)的合作，推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展。加快推廣期交產(chǎn)品、交強(qiáng)險(xiǎn)等新險(xiǎn)種，在規(guī)模不斷壯大基礎(chǔ)上推進(jìn)保險(xiǎn)多元化發(fā)展；四是穩(wěn)步拓展理財(cái)市場。按照總行和省行的總體安排，積極推廣和發(fā)展固定收益類產(chǎn)品的銷售范圍，做好組織營銷工作，統(tǒng)籌理財(cái)產(chǎn)品，提高一線人員的理財(cái)知識(shí)水平和營銷水平，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)新突破。 (4)

（5）以做大結(jié)算規(guī)模為主要發(fā)展目標(biāo)，做大綠卡業(yè)務(wù)規(guī)模。

2010年，繼續(xù)開展以拓展商貿(mào)市場為目標(biāo)的華商聯(lián)盟發(fā)展，以校園市場為目標(biāo)的綠卡校園行活動(dòng)；以及圍繞重點(diǎn)節(jié)慶日開展綠卡有獎(jiǎng)消費(fèi)等活動(dòng)，充分調(diào)動(dòng)各層面不同客戶使用綠卡消費(fèi)結(jié)算的積極性，提高綠卡結(jié)算市場占有率。要加大力度，加強(qiáng)與商家、學(xué)校等單位的聯(lián)合，加快pos機(jī)具布放，不斷改善刷卡環(huán)境，為綠卡消費(fèi)創(chuàng)造條件。持續(xù)做好組織策劃和宣傳營銷工作，使各類不同主題的消費(fèi)促銷活動(dòng)有聲有色，見到成效。不斷總結(jié)綠卡校園項(xiàng)目活動(dòng)，完善活動(dòng)方案，構(gòu)建綠卡校園經(jīng)濟(jì)體系，進(jìn)一步發(fā)掘校園市場的業(yè)務(wù)潛力；繼續(xù)以基金、保險(xiǎn)等優(yōu)質(zhì)客戶為重點(diǎn)對象，加強(qiáng)營銷與服務(wù)，發(fā)展綠卡vip客戶，構(gòu)建郵政綠卡高端用戶群，為信用卡業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。

2、抓能力促發(fā)展，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)支撐作用

要立足××的實(shí)際，切實(shí)抓好銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃建設(shè)改造，推進(jìn)資源的優(yōu)化整合，不斷提升綜合能力和核心競爭力。

（1）加強(qiáng)銀行骨干網(wǎng)點(diǎn)、自助服務(wù)終端等服務(wù)渠道規(guī)劃建設(shè)改造，提升企業(yè)服務(wù)形象，提高網(wǎng)點(diǎn)自然吸儲(chǔ)能力。

（2）抓好作業(yè)組織優(yōu)化和流程再造，整合資源配置，提高運(yùn)行質(zhì)量和效率。要逐步建立現(xiàn)代化商業(yè)銀行營銷體系，全面推行“彈性工作制”，積極探索建設(shè)“流程銀行”，構(gòu)建科學(xué)的考核評價(jià)體系。

（3）配合郵政企業(yè)抓好信息網(wǎng)應(yīng)用工作，支撐企業(yè)管理和發(fā)展。深入市場走訪客戶，充分了解客戶經(jīng)營狀況及金融需求，加強(qiáng)郵政金融專業(yè)名址庫建設(shè)維護(hù)工作，為各類業(yè)務(wù)的市場開發(fā)拓展提供強(qiáng)有力的支撐服務(wù)。

（4）抓好郵政注資基建項(xiàng)目的建設(shè)，提高銀行綜合能力。

3、抓管理上臺(tái)階，夯實(shí)企業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)

要加強(qiáng)各項(xiàng)管理工作，推進(jìn)科學(xué)管理、規(guī)范管理，向管理要效益。具體來說，要努力做到“六化”。

（1）營銷管理逐步實(shí)現(xiàn)科學(xué)化。根據(jù)銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)要積極探索采取針對性強(qiáng)、專業(yè)化程度高的多元化營銷方式，多采取能人營銷、數(shù)據(jù)庫營銷和專業(yè)營銷，少采用全員營銷模式，逐步實(shí)現(xiàn)營銷管理科學(xué)化。

（2）支行管理積極實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化。網(wǎng)點(diǎn)改造裝修、人員設(shè)施配備、營運(yùn)服務(wù)質(zhì)量、內(nèi)控安防管理等嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)范實(shí)施，進(jìn)一步精細(xì)化、流程化、標(biāo)準(zhǔn)化，進(jìn)一步提升管理人員的執(zhí)行力，杜絕人為的執(zhí)行偏差。

（3）維護(hù)管理堅(jiān)持推進(jìn)規(guī)范化。

（4）財(cái)務(wù)管理努力邁向法制化。一是要建立健全郵政儲(chǔ)蓄銀行會(huì)計(jì)組織體系，根據(jù)《中華人民共和國會(huì)計(jì)法》、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》和國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，加強(qiáng)對基層各行內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查和監(jiān)督，提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量和內(nèi)部管理水平，制定適合本企業(yè)的會(huì)計(jì)制度，明確會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告以及相關(guān)信息披露的處理程序，規(guī)范會(huì)計(jì)政策的選用標(biāo)準(zhǔn)和審批程序，建立、完善會(huì)計(jì)檔案保管。二是加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，定期進(jìn)行財(cái)務(wù)收支測算和成本費(fèi)用控制，為企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)決策提供可靠依據(jù)。抓好會(huì)計(jì)規(guī)范化等級(jí)管理和會(huì)計(jì)出納達(dá)標(biāo)升級(jí)驗(yàn)收工作，夯實(shí)會(huì)計(jì)出納基礎(chǔ)工作。三是積極探索建立科學(xué)、有效的資金頭寸管理機(jī)制，提高資金運(yùn)行效益。四是加強(qiáng)郵政金融會(huì)計(jì)管理，繼續(xù)做好收入到網(wǎng)點(diǎn)的核算工作，增加收益，降低和控制風(fēng)險(xiǎn)。

（5）安全管理大力促進(jìn)制度化。進(jìn)一步加強(qiáng)安全管理制度的落實(shí)，堅(jiān)持“安全第一，預(yù)防為主”的預(yù)案管理模式，制定切實(shí)可行的安防預(yù)案，通過警示教育、學(xué)習(xí)討論、宣傳提醒等方式，大力促進(jìn)安全管理制度化，減少各類人、財(cái)、物不安全事故的發(fā)生。

（6）監(jiān)督檢查要求做到經(jīng)?；?。逐步建立一套全員參與無間隙的監(jiān)督管理體制，促使監(jiān)督檢查工作無處不有，時(shí)刻存在。

4、抓內(nèi)控防風(fēng)險(xiǎn)，完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系

要繼續(xù)強(qiáng)化稽查工作力度，深入推動(dòng)審計(jì)工作。

（1）嚴(yán)格規(guī)范落實(shí)“三級(jí)權(quán)限”制度，強(qiáng)化過程控制，有效提高過程控制崗位的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)見處理能力，相互監(jiān)督、相互協(xié)作，建立全方位、立體化的過程控制。

（2）著力改革提高后督部位的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，由過去的“事后監(jiān)督”提升到目前形勢下所必需的“事中控制”，全過程跟蹤監(jiān)控，彌補(bǔ)審計(jì)人員機(jī)動(dòng)性高而預(yù)見性、經(jīng)常性不足的缺陷。

（3）加大對新開小額信貸、公司業(yè)務(wù)的稽查力度，加大對違規(guī)現(xiàn)象處理力度。

（4）深入推動(dòng)崗位輪換工作，全面開展銀行從業(yè)人員日常行為的經(jīng)常性排查，繼續(xù)強(qiáng)化從業(yè)人員的法律法規(guī)、金融安全知識(shí)的教育工作，確保資金安全、完整，風(fēng)險(xiǎn)可控。

5、抓培訓(xùn)提素質(zhì)，增強(qiáng)人力資源儲(chǔ)備。

（1）加強(qiáng)職工隊(duì)伍建設(shè)，提高從業(yè)人員整體素質(zhì)。要建立健全符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的培訓(xùn)機(jī)制，加強(qiáng)金融職業(yè)培訓(xùn)力度，大力培養(yǎng)各類金融人才。造就一支結(jié)構(gòu)合理、素質(zhì)優(yōu)良的人才隊(duì)伍，推動(dòng)郵政金融業(yè)務(wù)健康、可持續(xù)發(fā)展。

（2）加強(qiáng)現(xiàn)有人力資源的培訓(xùn)開發(fā)。按照不同崗位，分層次，采取自培、委培、校企聯(lián)合、崗位練兵等方式，強(qiáng)化人員培訓(xùn)工作，進(jìn)一步拓展視野，提高素質(zhì)，全面提高郵政金融的經(jīng)營管理水平，在理念和思路上向其他金融機(jī)構(gòu)看齊，為郵儲(chǔ)銀行的持續(xù)發(fā)展提供人才保證。

6、抓落實(shí)強(qiáng)服務(wù)，樹立郵政金融品牌

堅(jiān)持向服務(wù)要效益，走品牌化戰(zhàn)略，狠抓規(guī)范制度的落實(shí)，提升服務(wù)能力，樹立郵政金融品牌。 (5)

（1）大力開展創(chuàng)建精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)活動(dòng)，全面提升品牌服務(wù)形象。

（2）統(tǒng)一服務(wù)儀表、物品擺放、服務(wù)言行、服務(wù)紀(jì)律等、提高窗口從業(yè)人員的服務(wù)素質(zhì)與網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量。

（3）要以客戶分類為基礎(chǔ)，開展個(gè)性化服務(wù)，做到售前有推介、售中有輔導(dǎo)、售后有回訪，做到服務(wù)全過程管理。要為優(yōu)質(zhì)客戶開辟綠色服務(wù)通道，并建立詳細(xì)的客戶動(dòng)態(tài)信息的滾動(dòng)式檔案，建立定期聯(lián)絡(luò)拜訪制度，為優(yōu)質(zhì)客戶頒發(fā)vip卡，由專職客戶經(jīng)理全程陪同辦理業(yè)務(wù)，使其享受一站式綠色待遇，體現(xiàn)貼心服務(wù)理念。逐步建立郵政金融客戶服務(wù)中心受理業(yè)務(wù)咨詢和業(yè)務(wù)投訴服務(wù)，促進(jìn)客戶滿意度的有效提升。

（4）加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)與資格認(rèn)證，對個(gè)人客戶經(jīng)理，大堂經(jīng)理，一線柜員繼續(xù)實(shí)施大?；?，同時(shí)開展針對性的培訓(xùn)，全面推行客戶經(jīng)理，大堂經(jīng)理，柜臺(tái)人員從業(yè)資格認(rèn)證和動(dòng)態(tài)管理，嚴(yán)格考試，持證上崗，全面提升員工素質(zhì)和服務(wù)水平。

（5）加快郵儲(chǔ)銀行品牌建設(shè)，加強(qiáng)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)和新功能的宣傳，推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行新聞宣傳順利開展，樹立郵儲(chǔ)銀行品牌，展現(xiàn)郵儲(chǔ)銀行新形象。

7、抓創(chuàng)建塑形象，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)

2010年和今后一段時(shí)間要按照“創(chuàng)建文明單位，建設(shè)和諧企業(yè)，培育忠誠員工”的工作思路，推進(jìn)企業(yè)物質(zhì)文明和精神文明協(xié)調(diào)、健康發(fā)展，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)。具體要抓好四個(gè)方面的工作：

（1）按照省行的統(tǒng)一安排和部署，建立健全黨、政、工、團(tuán)組織，積極開展多樣化的活動(dòng)，為企業(yè)文化的沉淀形成開辟專用通道、搭建新平臺(tái)。

（2）抓好領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，創(chuàng)新思路，優(yōu)勢互補(bǔ)，團(tuán)結(jié)協(xié)作，以共識(shí)及合力推進(jìn)企業(yè)和諧健康發(fā)展。

（3）創(chuàng)建文明單位。積極參與總行、省分行及市委市政府組織實(shí)施的各類創(chuàng)建文明單位活動(dòng)。

（4）建設(shè)和諧企業(yè)。建設(shè)和諧企業(yè)，是落實(shí)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的科學(xué)發(fā)展觀，建設(shè)和諧社會(huì)的一個(gè)體現(xiàn)。建設(shè)和諧企業(yè)，需要正確處理好改革發(fā)展穩(wěn)定的關(guān)系，使企業(yè)改革既體現(xiàn)創(chuàng)新性，又保持穩(wěn)定性；企業(yè)管理既提升規(guī)范性，又突出人本性；業(yè)務(wù)發(fā)展既注重規(guī)模性，又提高效益性；服務(wù)營銷既顧全普遍性，又滿足特殊性；資源整合既符合方向性，又增強(qiáng)有機(jī)性。企業(yè)文化既打造形象性，又強(qiáng)調(diào)協(xié)調(diào)性。

（5）培育忠誠職工。要堅(jiān)持以人為本，以培育忠誠職工為切入點(diǎn)，加強(qiáng)思想政治教育、愛崗敬業(yè)教育和誠信建設(shè)，提高職工隊(duì)伍整體素質(zhì)。以培育忠誠職工來創(chuàng)建企業(yè)文化，以企業(yè)文化來感染干部職工。