網絡金融的特點精選(九篇)
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第1篇：網絡金融的特點范文
1、網絡金融犯罪的現狀從近幾年公安機關查處的金融網絡犯罪行為來看，利用網絡進行金融犯罪的行為主要表現在以下三種形式：第一，利用黑客技術非法入侵網上銀行系統。此類犯罪具有高科技性和隱蔽性，也是網絡金融犯罪的最主要犯罪形態。據有關數據的統計，非法入侵網上銀行系統，竊取客戶信息實施犯罪占到了互聯網金融犯罪35%。一些網絡犯罪份子利用自己手中所掌握的高超的計算機技術，通過攻擊網上銀行、證券信息系統和個人主機，竊取用戶個人信息和賬號密碼。并通過盜取的這些信息來盜取客戶銀行資金，或者將客戶信息進行販賣。第二，“網絡釣魚”的橫行。現在釣魚網站橫行，大量不法分子通過設計釣魚網站，建立虛假的證券、金融網站，來騙取用戶注冊，以此來獲取客戶信息。或者通過發送含有病毒和木馬程序的電子郵件，來破壞用戶電腦系統，以獲取其個人信息，進而竊取其資金。第三，網絡洗錢活動猖獗，且具有極強的隱蔽性。互聯網的高速發展，給我們生活帶來了極大的便捷，也給洗錢犯罪提供新的手段。從事洗錢犯罪的不法分子，通過獲取他人賬號，在網絡電子購物網站進行消費，通過此將不法資金合法化。同時因為購物網站一般世界各個角落，以使得其犯罪很難被發現。
2、網絡金融犯罪的主要特點通過以上現象，我們可以發現網絡金融犯罪具有新的特點，現在將其特點歸納如下：首先，網絡金融犯罪的犯罪分子呈現專業化、高智商等特點。從事網絡金融犯罪的不法分子，往往都是對計算機有著深入的研究并掌握著網絡技術的人。這些人往往有著較高智力水平，其破壞能力巨大，反偵查能力也是一流。其犯罪行為也往往具有極強的隱蔽性和技巧性，讓人防不勝防。其次，網絡金融犯罪往往具有很高的收益，通過入侵銀行的系統，往往不法分子可以攫取巨額的收益。根據公安部門的有關數據統計，作案金額一般都在30萬到40萬元以上，已經破獲的案件中最高的金額高達1500萬元。巨額的收益往往刺激著犯罪分子前仆后繼的進行犯罪。再者，犯罪本身具有隱蔽性和成本低等特點。相比較傳統的作案手段，網絡犯罪往往是其策劃階段較長，其一旦實施起來，僅需數秒就可侵入他人計算機系統，盜取有用信息，且可以及時毀滅證據，因此此類犯罪具有極強隱蔽性，且不易于留下證據。而且這類犯罪所需成本極低，僅僅需要支出少量的費用，便可以獲得巨額的財富，因此刺激一些人鋌而走險。
二、網絡金融犯罪的司法認定
傳統理論中，往往把這種犯罪依據其所要達到的不法占有他人財產的目的，將其認定為財產犯罪，而忽視這種行為損害了計算機操作系統有序性和完整性的法益。因此，利用網絡手段進行金融犯罪，應該構成兩個獨立罪名，一個是根據其侵害的財產法益的方式不同認定財產犯罪，另一方面是根據其破壞計算機操作系統的形式，認定其非法侵入金融計算機系統犯罪和破壞計算機信息系統犯罪。非法入侵計算機信息系統犯罪，是指以破壞計算機系統安全為手段，非法侵入他人不對公眾所開放的系統中去。而金融行業的計算機系統具有一定保密性，但是因為業務需要，需要與外界電腦進行連接，不可避免的會遭受到不法的入侵。而不法分子不管出于何目的，只要通過無權限的手段進入到其本不該進入的領域，都將視為非法入侵他人計算機系統犯罪。破壞計算機信息系統犯罪，是指利用非法程式侵入他人系統，并對他人系統進行破壞和篡改，導致他人計算機系統遭到破壞，以至于不能正常運用。而在金融網絡犯罪中，這種情況普遍存在。往往不法分子都是通過木馬和病毒程序破壞他人的安全系統，進入他人系統之后對他人網絡實行破壞，以實現其不法目的。在實現其不法目的之余，也對他人的互聯網系統進行了破壞，因此也就構成了本罪。而行為人傳播計算機病毒的行為，因為其對他人電腦系統具有極強的破壞性，就可以單獨認定為此罪。
三、結語
第2篇：網絡金融的特點范文
關鍵詞：網絡金融；金融風險；應對與防范
一、網絡金融風險的涵義、種類
（一）涵義。網絡金融風險，顧名思義，主要是指，相關金融機構開展網絡金融業務過程中形成的風險形式總稱。網絡金融是在互聯網全面發展之后，金融行業與互聯網技術不斷結合下形成的產物。網絡金融風險的形式很多，其中，操作金融風險、安全金融風險、技術金融風險、市場金融風險等都是較為重要的風險形式。
（二）具體種類
1、安全風險與技術風險。就現階段而言，網絡金融的安全風險主要表現在計算機系統崩潰、病毒攻擊、計算機磁盤破壞等內外因素。由于上述一系列因素的客觀、廣泛存在，使得網絡金融安全風險一直都是制約網絡金融發展的重要所在。其中，來自黑客群體的有意攻擊，已經成為網絡金融安全風險不斷滋生的集中體現。
網絡金融業務開展中衍生的技術風險，主要是伴隨著支持網絡金融發展的技術系統而客觀存在的，任何開展網絡金融的金融機構都需要選擇一定的網絡金融技術系統予以體現，然而，相關的金融技術系統難免存在技術缺陷或者系統漏洞，這都會引發技術風險，另外，我國各類網絡金融機構的金融團隊技術陳舊，系統更新不及時等一系列不良因素也能引起相應的技術風險。
2、市場風險與信譽風險。網絡金融業務開展中衍生的市場風險，主要是由網絡金融機構與網絡金融客戶之間的信息不對稱引發的，很多情況下，為了更好地獲取網絡金融支持，一些網絡金融客戶利用信息不對稱現象，將自己的信用情況進行“隱蔽”，結果使得相關的網絡金融機構由于信息不對稱原因，難以對這些金融客戶的信用情況進行明確了解，以至于引發相應的網絡金融風險。
網絡金融業務開展中衍生的信譽風險，會因為計算機系統崩潰等客觀原因，員工操作等主觀原因的廣泛存在而引發，對于從事網絡金融的金融機構來說，上述要素的存在，會在一定程度上損害金融機構的網絡金融服務在廣大金融客戶群體中的信心，從而形成相應的金融信譽風險。
二、與傳統金融風險相比，網絡金融風險的不良影響
與傳統金融風險相比，網絡金融風險的形式更具多元化，且具有更為明顯的風險破壞性，相對而言，網絡金融風險應對防范成本更高。
（一）風險形式呈現多元化趨勢。與傳統金融不同，網絡金融的交易范圍更廣，涉及技術更為高端，而網絡金融風險受到網絡金融高效性、廣泛性、實時性的特點影響，其金融形式更具多元化特征。對于網絡金融風險來說，其具體形式不僅包括：信譽風險、操作風險、法律風險等一般風險形式，也包括：技術風險、網絡安全風險等形式。網絡金融風險形式更具多元化，意味著網絡金融在不斷發展的過程中，會面臨更加復雜的各類風險，也會在更大程度地對網絡金融的具體發展形成不同的不良影響。
（二）破壞性更大。網絡金融的開展，是依托互聯網的開放性實現的，互聯網的日臻成熟不僅能夠為網絡金融的繁榮提供網絡環境支持，而且也會對網絡金融風險的滋生，形成一定的不良影響，不僅如此，因為互聯網的開放性，乃至無國界性，使得網絡金融風險，甚至金融危機更具破壞性。總而言之，與傳統金融風險相比，網絡金融風險的破壞性更大。
（三）防范成本更高。以商業銀行柜臺業務為代表的傳統金融主要以紙質貨幣結算形式為主，而傳統金融風險一旦形成，則能夠擁有一定的時間，進行必要的風險應對，其金融風險應對防范成本較低，與傳統金融風險相比，網絡金融在不斷發展的過程中，形成了實時性、高效性鮮明優勢，而網絡金融風險同樣具有相應的發展特點，在這樣的情況下，相關網絡金融機構發現已有的網絡金融風險，卻因為網絡金融形式的實時性、高效性特點，為風險應對、風險防范舉措的實施提高了解決難度，增加了網絡金融風險防范成本。
三、網絡金融風險應對防范對策
網絡金融風險不斷呈現復雜化、多樣化特點，并且形成了一系列較為明顯的不良影響，為此，我國相關政府部門、各類網絡金融機構都要結合自身實際，提出網絡金融風險應對防范對策。
（一）加強基礎建設。加強網絡金融基礎建設，需要從加強團隊基礎建設、硬件基礎建設角度入手，其一，從團隊基礎建設來看，很多網絡金融風險的滋生，都源于相關金融機構人才的缺失上，所以，加強團隊建設，實現專業人才素養的不斷提升，為形成較為優秀的網絡進入業務專業人才建設，提供多途徑、全方位的發展基礎保障。
從硬件基礎建設來看，我國現有的計算機硬件系統普遍趨于陳舊，并不能更好地為網絡金融業務的開展提供更多的硬件保障，進而引發一系列金融風險，由此，相關政府部門、各類網絡金融機構都需要結合各地發展實際情形，推動現有計算機硬件系統的升級、更新，并積極形成核心技術生產保有優勢，為網絡金融業務的開展形成更為良好的硬件基礎保障氛圍。
（二）構建防范機制。網絡金融防范機制的形成、加強，是充分應對網絡金融風險，保障網絡金融業務不斷有序、高效發展的關鍵舉措。防范機制的具體實施，可以主要從強化防范職能、建設防范隊伍、形成防范制度等幾大方面入手，形成必要的防范脈絡。其一，強化防范職能。網絡金融風險貴在防范，所以，相關網絡金融機構要重視金融防范職能的實施比例，將網絡金融風險防范作為日常工作的常備部分予以保障性實施，其二，建設防范隊伍。構建專業網絡金融風險防范團隊，為實現金融防范工作開展形成必要的團隊實施保障，其三，形成防范制度。各級政府部門，相關網絡金融機構都要形成網絡金融風險防范制度，將所有的業務防范行為都置于不斷完善的制度之下，并逐步形成“制度防范保障+人才防范保障+職能防范保障”的風險防范脈絡。
（三）強化法制建設。我國現有的法律現狀，并不能完全適應網絡金融業務具體開展，所以，各級立法機關要充分借鑒西方國家的法律建設情況，為我國現有的網絡金融業務開展的安全性、便捷性，形成更具針對性地專有法律建設，不斷填補、完善應有的網絡金融風險防范方面的法律、法規。而不斷強化網絡金融法制建設的關鍵還在于，各級政府機構更要依托政府管理優勢，促使不同地區的網絡金融機構加強內部法制觀念，將網絡金融業務開展不僅滿足、從屬于中央、地區不同的法律法規之下，更要依存于金融機構內部法制機制之下。
（四）形成全面信用制度。我國網絡金融業務在不斷開展的過程中，由于信用制度的相對缺失，經常性地引發一系列潛在或者明顯的金融風險，由此，在這一情況下，我國各級政府部門必須要積極引導各類網絡金融機構形成必要的信用制度。歸納而言，我國政府部門要引導網絡金融機構效仿傳統金融機構構建個人信用制度，并逐步實現信用信息共享機制，為我國各類金融機構的網絡金融業務充分開展，尤其為網絡金融風險防范形成必要的信用保障氛圍。
四、結語
本文以“網絡金融風險應對及防范”為主要研究主題，著重從網絡金融風險的主要種類分析入手，對網絡金融風險的不良影響進行簡要闡述，繼而提出網絡金融風險應對防范對策。
（作者單位：成都信息工程大學龍泉校區）
參考文獻：
[1] 黃劍.論我國網絡金融的風險防控[D].西南財經大學，2014.
第3篇：網絡金融的特點范文
【關鍵詞】網絡金融 風險 金融監管
一、網絡金融在我國的發展及網絡金融監管的現狀
網絡金融是金融與因特網的融合，是網絡時代實現資金迅速配置與流通的新金融模式。我國網絡金融發展很快，擁有著高效率、低成本的優勢。但是在既沒有行業的規范標準、又缺乏監督管理的情況下，勢必會出現各種亂象。總的來看，在我國“一行三會”金融監管模式下，目前對網絡金融的監管仍是以原有監管機構和監管范圍為主，沒有設立新的監管機構，也沒有增添新的監管條款，所以我國的網絡金融監管還存在一些問題。
二、目前網絡金融監管存在的問題
（一）監管部門自身技術、業務素質有待提高
網絡金融業務的綜合性、高科技性對監管部門人員的自身水平素質提出了更高的要求，既要熟悉相關的專業管理知識和金融業務，又要有一定的計算機水平和計算機信息工程實踐經驗。只有在擁有高科技軟硬件配備的情況下，才能談得上對金融機構進行有效的監管。而且，如果沒有一支高水平高素質的監管隊伍，在監管傳統金融業務比重較小、現代化程度高的網絡銀行時就會出現困難，當網絡銀行開發出一些科技含量高的、新的金融產品時，監管部門對它的監管就會顯得十分不足。
（二）相關法律法規不完善
現有金融法律體系主要是針對傳統金融業務。大部分國家的網絡金融起步比較晚，有關法規對交易各方的權利和義務的規定也不是很清楚，與網絡金融配套的法律法規也不完善。網絡銀行推動了金融創新的腳步，金融監管的監管手段和法律法規可能會越來越落后于網絡金融的發展和創新。這些年來，雖然在國務院的領導下，互聯網金融調研小組開展了對互聯網金融企業及其監管等問題的調研，但是，一部統一的、規范化的網絡金融法規政策出臺還需要一定時間。
（三）現行監管體系覆蓋面不足，網絡金融管理零亂
現在的金融監管體系對商業銀行的監管，主要是針對傳統的商業銀行，重點是通過對業務憑證、銀行機構網點指標增減、報表的檢查稽核等方式實施。然而在網絡金融時代，帳務收支無紙化，處理過程抽象化，機構網點虛擬化，業務內容的大量增加，均使現行監管方式運行效率大打折扣，監管信息的真實性、全面性及權威性受到嚴重的挑戰，對基于互聯網方面的銀行服務業務方面的監管將出現重大變化。
目前，我國對網絡金融的監管主要由三方負責：央行、銀監會、政府部門。此外，有企業主管部門管理的，也有歸工商管理的，還有一些類似于民間借貸中介的P2P貸款平臺沒有具體對應的監管部門。可以說，網絡金融監管處于法律真空地帶，央行和銀監會等都無法確定權限實施監管。管理零亂是造成互聯網金融風險不可預測，經營不規范和監管不統一等亂象的主要原因。
（四）傳統的分業監管受到挑戰
網絡金融有著形態虛擬化、業務邊界模糊化、運行方式網絡化等特點，一旦各個監管機構之間配合不到位，監管范圍模糊，就會導致重復監管、交叉監管或監管真空，大大降低了監管的有效性。網上金融交易過程基本全部在網絡上進行，其特點使網絡金融業務脫離了時間和地域的限制。由于各監管機構之間配合不協調，信息不能共享，監管范圍不清，容易造成監管真空和重復監管，不利于有效防范金融風險。
三、完善網絡金融監管的建議
（一）完善網絡金融監管法律法規體系
我國現行的金融法律如證券法和商業銀行法等，其立法基礎是傳統金融行業和傳統金融業務，很少有關于網絡金融的相關內容。與網絡金融的迅猛發展相比，我國相關領域的立法進程較為緩慢，目前涉及網絡金融的法律僅包括刑法、電子簽名法等。所以，我國需要及時修訂金融法律，補充相關條款。要從金融產品消費者權益保護、社會信用體系的構建、信息網絡的安全維護等方面加快網絡金融相關法律的立法進程，慢慢建立起網絡金融發展的基礎法律體系。
（二）培養復合型網絡金融監管人才
由于網絡金融業務的不斷深化與升級，現在的人力資源結構已經不能滿足網絡金融創新與監管的需求，亟需一批綜合型、復合型人才，不僅要具備豐富的學識與經驗，還應具備良好的職業道德操守。首先，大學要順應網絡金融的發展趨勢，將銀行、保險、證券等金融類課程與網絡技術課程交叉教學，重點開設風險監管類課程，為網絡金融發展儲備高素質人才。其次，適度引進國外專業的網絡金融監管人才，在改善本國人才結構的同時，學習國際上先進的監管經驗與技術。最后，要加強對現有的監管人員的教育提升。可以通過交流訪問、委托培養、考察學習等方式對監管人員進行在職培訓，使其充分認識到潛在網絡隱患。
（三）加強各監管機構間的協調
要協調各個監管機構，在條件成熟時形成統一的金融監管部門。從我國目前的經濟發展水平、金融機構內部風險控制機制、法律環境、金融經營者的素質、金融監管水平來看，現階段我國“分業經營、分業監管”的原則是符合我國的國情的。但面臨我國已加入WTO的現狀及網絡金融迅速發展的現實，我們應特別關注混業經營、混業監管問題。在目前并不能快速轉變金融監管體制的情況下，要注重加強各個金融監管機構間的協調，加強彼此溝通與合作，避免監管真空或交叉，同時也要積極為建立集中統一的監管體制創造條件，并且在條件成熟的時候將金融監管集中于一個部門。
參考文獻：
[1]趙艷.網絡金融監管的難點及對策研究[J].學理論，2011，（1）.
[2]王石河.互聯網金融時代的挑戰[J].現代經濟信息，2012，（10）.
[3]嚴偉榮.初探中國網絡金融風險監管模式的構建[J].經濟研究導刊，2013，（6） .
第4篇：網絡金融的特點范文
關鍵詞：網絡金融；特征一、網絡金融概述
一）網絡金融內涵所謂網絡金融，又稱電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國際互聯網(Internet)上開展論文的金融業務，包括網絡銀行、網絡證券、網絡保險等金融服務及相關內容；從廣義上講，網絡金融就是以網絡技術為支撐，在全球范圍內的所有金融活動的總稱，它不僅包括狹義的內容，還包括網絡金融安全、網絡金融監管等諸多方面。它不同于傳統的以物理形態存在的金融活動，是存在于電子空間中的金融活動，其存在形態是虛擬化的、運行方式是網絡化的。它是信息技術特別是互聯網技術飛速發展的產物，是適應電子商務(e-commerce)發展需要而產生的網絡時代的金融運行模式。
二）網絡金融的特征1、業務創新。網絡金融以客戶為中心的性質決定了它的創新性特征。為了滿足客戶的需求，擴大市場份額和增強競爭實力，網絡金融必須進行業務創新。2、管理創新。管理創新包括兩個方面：一方面，金融機構放棄過去那種以單個機構的實力去拓展業務的戰略管理思想，充分重視與其他金融機構、信息技術服務商、資訊服務提供商、電子商務網站等的業務合作，達到在市場競爭中實現雙贏的局面。另一方面，網絡金融機構的內部管理也趨于網絡化，傳統商業模式下的垂直官僚式管理模式將被一種網絡化的扁平的組織結構所取代。3、市場創新。由于網絡技術的迅猛發展，金融市場本身也開始出現創新。一方面，為了滿足客戶全球交易的需求和網絡世界的競爭新格局，金融市場開始走向國際聯合。另一方面，迫于競爭壓力一些證券交易所都在制定向上市公司轉變的戰略。4、監管創新。由于信息技術的發展，使網絡金融監管呈現自由化和國際合作兩方面的特點：一方面過去分業經營和防止壟斷傳統金融監管政策被市場開放、業務融合和機構集團化的新模式所取代。另一方面，隨著在網絡上進行的跨國界金融交易量越發巨大，一國的金融監管部門已經不能完全控制本國的金融市場活動了。
二、網絡金融的風險從某種意義上來說，網絡金融的興起使得金融業變得更加脆弱，網絡金融所帶來的風險大致可分為兩類：基于網絡信息技術導致的技術風險和基于網絡金融業務特征導致的經濟風險。首先，從技術風險來看，網絡金融的發展使得金融業的安全程度越來越受制于信息技術和相應的安全技術的發展狀況。第一，信息技術的發展如果難以適應金融業網絡化需求的迅速膨脹，網絡金融的運行無法達到預想的高效率，發生運轉困難、數據丟失甚至非法獲取等，就會給金融業帶來安全隱患。第二，技術解決方案的選擇在客觀上造成了技術選擇失誤風險，該風險表現在兩個方面：一是所選擇的技術系統與客戶終端軟件不兼容，這將會降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術方案很快被技術革新所淘汰，技術落后將帶來巨大的經濟損失。其次，從經濟風險來說，網絡金融在兩個層面加劇了金融業的潛在風險：其一，網絡金融的出現推動了混業經營、金融創新和全球金融一體化的發展，在金融運行效率提高，金融行業融合程度加強的同時，實際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網絡金融具有高效性、一體化的特點，因而一旦出現危機，即使只是極小的問題都很容易通過網絡迅速在整個金融體系中引發連鎖反應，并迅速擴散。
三、網絡金融發展存在的問題務規模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網上金融業務具有明顯的初級特征。我國的網絡金融產品和服務大多是將傳統業務簡單地“搬”上網，更多地把網絡看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網絡金融產品及服務的創新潛力。在主觀方面，主要存在兩點問題：第一，未能進行有效的統一規劃。我國網絡金融的發展因缺乏宏觀統籌，各融機構在發展模式選擇、電子設備投入、網絡建設諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設防，造成信息、技術、資金的浪費和內部結構的畸形，不僅不利于形成網絡金融的發展，還有可能埋下金融業不穩定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場經濟發達國家相比，我國網絡金融立法滯后。我國此類法律極為有限，只有《網上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網上委托業務核準程序》等幾部法規，并且涉及的僅是網上證券業務的一小部分。另一方面與傳統金融業務健全的法律體系相比，網絡金融立法同樣滯后。面對網絡金融的發展和電子貨幣時代的到來，需要進一步研究對現行金融立法框架進行修改和完善，適當調整金融業現有的監管和調控方式，以發揮其規范和保障作用，促進網絡金融積極穩妥地發展。
四、建議應采取的對策針對上述風險和問題，提出以下幾點對策。（1）確立傳統金融與網絡金融并行發展的戰略。（2）建立專門的指導和管理機構。（3）加快網絡金融立法。（4）造就復合型金融人才。（5）改革分業管理體制。（6）加快電子商務和網絡銀行的立法進程。（7）銀監會應提高對網絡銀行的監管水平。（8）大力發展先進的、具有自主知識產權的信息技術，建立網絡安全防護體系。（9）建立大型共享型網絡銀行數據庫。（10）建立網絡金融統一的技術標準。
【參考文獻】
第5篇：網絡金融的特點范文
【關鍵詞】互聯網金融 傳統金融 互聯網
一、互聯網金融產生的條件
互聯網金融不是簡簡單單的把互聯網和金融聯系在一起，互聯網金融本身的出現是時代和科技發展的必然結果，但是互聯網金融的產生需要三個條件。
第一是當今的社會屬于高度發達的網絡社會，根據相關的數據表明，到了2014年6月為止的時候，我國的網民人數達到了6.32億，并且僅僅半年新增長的網民人數有1442萬人，所以可以看出我國網民的數量基數是十分巨大的，而且全國的網絡普及率達到了46.9%，如此高的網絡普及率就保證了互聯網金融所需要的客戶源頭，同時隨著科技的進步和發展，網絡手機也得到了大范圍的推廣，并且一些高科技的技術例如云計算、大數據和數據搜索的出現，也為互聯網金融在技術層面上提供了支持。
第二是金融服務的對象在降低交易成本方面有著十分巨大的需求空間。但是傳統的金融市場本身的信息高度就不對稱，本身的融資成本和時間上的損耗等等一些客戶比較關注的成本都是比較高的，所以就導致了互聯網金融這種創新的金融模式出現的需求增加了，正是這種內在的需求才為互聯網金融的發展提供了一個催化劑的作用。
第三是傳統金融的供給和需求出現了斷層，因此相較于傳統金融來說的話要想維持發展就需要大量的資金來進行增值保值，不過相對于一些中小企業作為主要的金融群體來說的話融資難的貸款利率相對來說是比較高的，這就對一些商業銀行來說的比較難以向外貸款，所以就使得傳統的金融供求結構出現了畸形，而互聯網金融的出現在一定程度上就緩解了這種畸形機構。
二、互聯網金融的業務模式
互聯網金融相較于傳統金融來說本身具有著很大的不同，其中最為主要的一點不同的地方就是在金融領域的業務模式上來說，互聯網金融的業務模式主要分為了三大部分。
第一個互聯網金融業務就是通過第三方支付公司來進行業務交易。所謂了第三方支付是指具備一定信用和實力保障的非銀行機構，采用與各大銀行簽約的方式，依靠通信、計算機和信息安全技術，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。主要的收入就是靠交易的傭金和行業用戶的資金信貸利息，以及進行一些業務所獲得的的服務費等。這類模式以易寶支付、快錢、拉卡拉、匯付天下等為典型代表。
第二個主要的金融業務就是P2P網絡貸款。主要指的就是資金供求的雙方通過第三方互聯網平成資金匹配與融通的行為，就是說借款人可以通過這個互聯網金融平臺找到本身具有一定實力的貸款人，這樣來一起分擔一筆借款的風險的行為。這個業務模式主要是通過向借款人一次性收取費用或者向貸款人收取管理費用等來獲得收益的。
第三個主要的金融業務模式就是大數據金融。主要說的就是通過集合海量的非結構化的數據，通過這些數據進行實時的分析來掌握客戶的交易信息和消費習慣，對客戶的金融行為進行準確的預測。這樣就能夠在產品的設計和營銷上采取十分有力的對策，提高信貸效率，大數據服務平臺的運營模式可以分為以阿里小貸為代表的平臺模式和以京東、蘇寧為代表的供應鏈金融模式。
三、互聯網金融的優勢
（一）交易成本低
互聯網金融的發展史不是很長，尤其是在金融領域里屬于一個新興的金融產業，而且互聯網金融本身最主要的一個特點就是以互聯網為主要的依托，網絡是互聯網金融進行交易的主要平臺。因此相較于傳統金融來說，具有著最明顯的一個特點就是成本的交易比較低廉，只要在網絡上就可以進行手續的辦理。可以說在進行互聯網交易的時候只要有網絡就可以辦理，在進行互聯網金融辦理的時候幾乎不需要什么成本，本身不受資本資金的管理，也不受貸存的管理，因此就減少了很多方面的的資金資本。
（二）交易時間短范圍廣
互聯網金融模式進行業務的主要平臺就是網絡，隨著現代社會網絡的普及率不斷的提高和網民基數的擴大，人們越來越多的接觸到了網絡，網絡極大的擴大了人與人交往的網絡。因此在網絡極大普及的便利條件下投資者可以直接在網絡上尋找投資的目標和進行金融交易的對象，這樣一來相較于傳統的金融來說互聯網金融超越的時間和空間的界限，這樣的金融交易就可以跨越時間和空間進行金融貿易。所以說互聯網交易具有的更大的特點就是交易的范圍十分廣闊，幾乎只要有網絡覆蓋就可以進行金融貿易。另外互聯網金融在操作的過程中可以很快的進行，減少了傳統金融中那些繁雜的手續，所以互聯網金融在進行的時候交易的時間更短了，也就提高了金融的效率，可以給客戶帶來更高效快捷的服務。
（三）交易效率高
隨著時代的進步和社會的發展，互聯網的技術已經越來越成熟，尤其是在金融領域來說互聯網技術已經越來越多的應用在了云計算和大數據處理當中，其中的操作和運行的程序也日益的標準和完善，所以在交易的速度上得到了大幅度的提升。比如阿里小貸依托電商積累的信用數據庫，經過數據挖掘和分析，引入風險分析和資信調查模型，商戶從申請貸款到發放只需要幾秒鐘，日均可以完成貸款1萬筆，成為真正的“信貸工廠”。這些都是互聯網技術改善對互聯網金融的影響，所以可以看出互聯網金融在辦理一些金融業務的時候，比傳統金融更加的高效和快捷，省掉了很多繁雜的手續。在這樣的背景下，客戶的選擇傾向就會自然而然地實現轉移，在奠定客戶基礎的同時，也通過不斷的實驗進行改進，創造更好的發展空間。
參考文獻：
第6篇：網絡金融的特點范文
網絡金融課程就是因教學需要，嘗試性地將信息技術和金融理論與實務相融合的產物。網絡金融課程的建設也是順應金融電子化和財會電算化的發展趨勢，而對其從業人員素質提出新要求的必然選擇。
網絡金融課程定位
金融類高職院校是以培養高級技術應用型人才為目標的高等院校。網絡金融課程的培養目標是通過理論與技術的學習與實踐，培養適應金融電子化業務發展的操作員與技術維護人員。所以，網絡金融課程在教學方面的重點是注重信息技術在金融業務中的應用。例如：金融電子化業務解決方案的分析，以及如何結合不同金融企業的業務特點選擇解決方案；金融電子化業務軟硬件的現狀與發展；金融電子化業務的技術應用與維護；金融電子化業務的安全評估與風險防范等。
學校對網絡金融課程的定位是：以技術應用為核心、以能力培養為重點的金融業務電子化的技術應用與技術維護的專業課程。網絡金融課程通過以技術應用提高營運業務能力為主線設計教材體系；以網絡經濟特征和金融電子化為引導，以電子貨幣、網絡金融產生與發展、網絡金融業務營運模式、網絡金融服務與清算、網絡金融經營管理、網絡金融業務監督、網絡金融安全等為主要內容。網絡金融教材以基礎理論夠用為度，專業技術與業務應用突出其針對性和實用性。
網絡金融課程的內容
網絡金融課程的內容由信息技術、網絡技術、計算機技術、網絡經濟理論、金融理論與業務等部分組成，并形成知識模塊。
第一知識模塊由信息技術、網絡經濟理論、金融電子化理論整合形成網絡金融理論綜述；第二知識模塊由電子技術與貨幣理論組成，有機地將虛擬貨幣與實物貨幣理論進行融合，形成網絡金融的貨幣理論；第三知識模塊由計算機軟件技術、網絡技術和金融業務知識整合形成網絡金融主要業務平臺功能綜述；第四知識模塊由計算機軟件技術、網絡技術和銀行業務等知識整合形成虛擬銀行業務平臺功能綜述；第五知識模塊由計算機軟件技術、信息技術、網絡技術和銀行會計知識整合形成電子支付平臺功能綜述；第六知識模塊由計算機軟件技術、信息技術、網絡技術、多媒體技術、信息安全技術、知識管理技術和金融管理知識整合形成虛擬金融管理平臺功能綜述；第七知識模塊由計算機軟件技術、信息技術、網絡技術、風險管理技術和金融監管知識整合形成虛擬金融監理平臺功能綜述；第八知識模塊由計算機軟件技術、信息技術、網絡技術、信息安全技術和金融安全管理知識整合形成虛擬金融安全管理平臺功能綜述。
網絡金融知識模塊中對學生技能培養的標準設計
網絡金融課程的八個知識模塊中，有三個模塊著重對學生技能的培養，為此，學院根據需求制定了以下標準,請見下表。
網絡金融實踐教學設計方案
利用信息化技術處理金融業務的特點是按軟件提供的模板進行操作，所以，熟練應用軟件是基本技能。
網絡金融課程模擬實習主要分兩種途徑進行，一是整合利用免費網絡資源進行模擬操作，二是利用綜合實驗室的業務系統平臺和應用軟件對網上銀行、證券和保險進行模擬實踐。但是，模擬實踐與真實業務還是存在一定的差距，因為各家金融機構不會將自己正在使用的軟件賣給學校或其他機構作模擬練習，除非他們自己對員工進行培訓。另外，對于一些小軟件可以通過安裝與運行來了解其功能。例如，CA證書軟件、電子鑰匙、數字簽名、客戶管理等軟件。
雖然利用免費網絡進行模擬操作成本很低，但網絡資源是有限的，并且有些業務在網絡上是不可能進行模擬的。例如，CA認證、電子鑰匙加解密、數字簽名、客戶管理等。如果將以上兩種途徑有機地結合起來，就可以起到互相補充的作用。
1.利用網絡資源進行網上銀行實習模擬
網上公司銀行服務模擬：網上銀行服務中一般可以為注冊用戶提供如下網上公司銀行服務模擬。東亞銀行省略/maindoc/whp_servchina/，進入東亞銀行網站主頁，選擇網上公司銀行服務，然后在下拉菜單中選擇示范，網上公司銀行服務流程與內容就會根據你的選擇進行演示，多次重復實踐就會熟悉該軟件的功能與如何操作的具體步驟和方法。
個人網上銀行業務模擬：網上銀行個人業務模擬一般由花旗銀行省略/portal/citiwm_home_center.jsp、招商銀行省略、中國建設銀行省略、中國銀行省略、中國工商銀行省略、廣東發展銀行省略、深圳發展銀行省略等網站提供。雖然各網站提供的服務或業務分類有細微的差異，但是基本功能是相同的。首先選擇一家網站，進入主頁面，選擇個人銀行模擬，或選擇個人銀行菜單，在下拉菜單中選擇演示項目，個人銀行業務流程以及內容就會根據你的選擇進行演示，多次重復實踐就會熟悉該軟件的功能與如何操作的具體步驟和方法。
電子支付安全模擬主要是通過對中國金融認證中心省略/網站的瀏覽和學習，通過知識園地、解決方案和產品與服務，了解電子支付安全的要求和流程，以及電子印章、金融信息安全管理機制和相關軟件的應用。學生也可以通過對不同網站的比較，了解目前網上銀行的現狀與功能。
2.利用網絡資源進行網上證券模擬實習
模擬炒股的證券服務系統由盛潤2000、勝者之星、證券之星、天一證券等網站提供。學生可以選擇其中一家網站注冊參加模擬炒股。注冊成功后系統會給模擬炒股者提供虛擬資金50萬元或10萬元人民幣，模擬炒股者在網上炒股，除了資金和股票是虛擬的，其他操作與真實炒股沒有區別。例如：選股、委托買入或賣出、撤單、查詢等。通過一或兩個月的操作，學生自己可以根據虛擬賬面資金分析自己的成績。另外，也可以進入招商銀行網站選擇手機銀行演示，模擬仿真手機炒股。
3.利用網絡資源進行網上保險模擬實習
進入保險網站后，可以了解我國保險業網上業務開展狀況，查看各家保險公司網上保險業務的種類，了解網上投保的流程，了解各險種的特點與利益。例如：中國太平洋人壽保險有限公司省略/，中國人壽保險股份有限公司省略/，中國人民財產保險股份有限公司省略/cn/index.shtml，美國友邦保險有限公司www1.省略/aia/等，都可以查詢相關的內容。學生也可以通過對不同網站的比較，了解目前網上保險的現狀與功能。
教學方法的改革探索
在改革網絡金融課程的教學方法上，學校利用博客進行了有益的探索（省略/zjswljrzy）。學校的博客教學網站主要包括：案例、電子貨幣、教學視頻、網絡金融關鍵詞、網絡金融機具、網絡金融拓撲圖、網絡金融在線測試、網絡經濟、網上保險在線實習、網上銀行在線實習、學生作業、中國金融認證中心等。
學校的網絡金融課程在歷時五個月的教學中，采用博客這種新的教與學的互動模式進行試驗，參與試驗的學生是金融專業05級兩個班的103位學生。實驗初期，學生對新的教與學的互動模式不太適應，不知道如何學習與交流，但在教師的引導下，逐漸都進入了狀態，部分學生討論的話題還有了一定的深度。例如：探討網絡釣魚、Q幣問題等。103位學生都創建了自己的博客，并對博客教學的方法、教學內容進行了討論，很多學生還發表了自己的學習體會、網上調研的心得與調研報告。學生對教學內容的訪問量達到10182人次；對教學內容發表的評論達1972人次；對教學內容的疑惑與見解提交的留言有720人次。其中，孫麗麗同學的作業還被其他院校的教師引用。
采用博客教學最突出的效果是增強了學生自主學習的主動性；拓展了師生之間、學生之間的互動空間；開放式教學吸引了更多的其他學校師生、行業職員參與交流討論，擴大了交流的范圍和受益的群體。
總結歷時五年的信息技術與金融專業課程整合的思考與實踐，學校深感雖取得了一點成績，并積累了一些經驗，但同時也面臨許多困惑。例如，有些軟件在實驗室只能做部分實驗，整體運行缺乏應有的數據資源。如果能與金融機構共同建立校內實驗室，并且聘請行業專家管理和指導學生，或者對過去的數據進行修改，替換真實的客戶名、單位名等，也許就會緩解運行缺乏數據資源的矛盾。另外，利用免費網絡資源雖然成本低，但是存在不可控、不確定的因素較多。因為，免費網絡資源針對的群體是消費者而不是學生，提供的資源也是滿足消費者的需求而不是教學需求，這些都是學校不可控的因素。所以，目前可利用的網絡資源也不足，課程整合不能完全依賴免費的網絡資源。如果有某家金融機構建立有償網上金融業務培訓，并提供真實的實踐環境，或者學校與行業機構在校外共同建立培訓基地，面向社會有償提供網絡金融業務培訓服務，也許會緩解這一矛盾。
綜上所述，信息技術與金融專業課程整合還需要進一步探索與實踐，課程內容與教學實踐還需要進一步完善。
作者簡介：
李逸凡，浙江金融職業學院黨委書記，副研究員，研究方向是現代教育技術與應用；
第7篇：網絡金融的特點范文
關鍵詞：個人金融服務網絡銀行，制約因素
一網絡銀行的個人金融服務概述
入世以來，金融業與國際接軌使得國內銀行面臨嚴峻的挑戰，國內外的銀行競爭不僅局限于傳統領域，而很大程度上體現在網絡銀行這一業務領域上。網絡銀行又稱在線銀行，是網絡經濟下傳統商業銀行與電子商務結合的模式，現有傳統商業銀行通過互聯網向用戶提供各種金融服務的銀行。它是以商業銀行的計算機為主體，以銀行自建的通信網絡或公共網絡為傳播媒介，以單位或個人計算機為操作終端的“三位一體”的新興銀行。
隨著國民個人收入水平和家庭生活質量的不斷提高，個人對理財的需求不斷深入，形式趨向多元化。個人金融服務就是商業銀行在經營過程中，按客戶劃分市場，對居民和個人家庭提供金融產品和金融服務的總稱。網絡銀行提供個人金融服務主要是網絡支付服務和網上增值服務。網絡支付服務是網絡銀行基于BtoC商務模式下提供給個人支付網上購買商品或服務的方式。這一業務構成BtoC電子商務的核心服務項目。網上增值服務主要是提供給個人的賬戶信息查詢、投資咨詢、股票分析、開戶、理財、轉賬、貸款、保險以及通過經濟人購買各種金融產品等服務。
二網絡銀行下個人金融服務的特點分析
1.便利性的多元服務分析
個人或家庭從傳統商業銀行的金融服務下進入了網絡世界的金融服務，便利性是網絡銀行提高自身競爭力的一大關鍵點。首先，個人用戶可以不再受銀行營業時間和營業網點的限制，24小時實現網上個人賬戶的查詢、掛失，改密碼、消費貸款、理財等多種業務。其次實現了任意時間下在線支付網上購物、訂票、繳費和證券買賣等業務。如招商銀行提供的個人銀行大眾版本中就提供了一卡通理財、存折理財、信用卡理財、網上支付卡的申請和理財、一卡通繳費、存折繳費、國債投資和消費者貸款等業務；中國工商銀行提供的個人金融服務則包含了個人儲蓄業務、個人消費和住房貸款業務、個人外匯業務、個人中間業務、個人電子銀行以及個人理財等。這些多元服務的提供可以使客戶足不出戶完成所需的個人金融服務。
2.引導性的客戶定位分析
近兩年，我國的國民人均收入不斷增加，銀行利率的連續調整，股市的火爆，商品房價的政策控制等多方面都加深了個人或家庭對金融服務的需求。因此商業銀行必須在詳細了解自己的目標用戶群的偏好、行為模式下結合自己網站的主題，實現清晰的網頁和內容引導。改變過去同一化、大眾化的服務方式，達到高層次化、專門化的金融服務水平。傳統的一些商業銀行對客戶進行分層，主要是根據持有可投資性資產的數額進行分類。而網絡銀行則主要是根據個人客戶所需的理財功能的多少對個人客戶進行分層。進入招商銀行的主頁下可以清晰的看到個人網上銀行業務內容的鏈接，進入個人銀行業務網頁后，客戶層次分類清晰的顯現。個人銀行專業版、個人銀行大眾版、銀證通/銀基通、財富財戶專業版。個人客戶可以根據每一種網上銀行服務的系統介紹、功能介紹、功能演示、申請指南、操作指導、常見問題解答來了解和確定自己所需網絡的個人銀行業務。
3.資訊性的內容認知分析
我國正處于建立和完善社會主義市場體系的過程中，新舊體制的交替，充滿著種種的不確定性。網上個人金融服務是金融行業發展出現不久的衍生品，目前我國個人客戶對其相關知識的認知和普及率還是十分低下。銀行在網絡上實行個人金融服務就特別注重內容認知這個環節。內容認知主要包含了各種個人金融業務的認知、操作步驟的認知、安全認知等。在招商銀行的網上個人銀行的主頁上，可以看到一網通、移動數字證書、專業版轉賬匯款等各種業務的內容介紹；也可以看到各種業務之間區別的內容介紹；同時可以點擊安全說明，了解實現網絡個人銀行業務所面臨的一些安全性問題。通過這些內容的介紹，功能介紹、演示，能夠是個人很快掌握相關的個人網上金融業務的實現和運作。
三發展網絡銀行下個人金融服務的制約因素
根據中國互聯網信息中心（CNNIC）十九次中國互聯網絡發展狀況報告分析，截至2007年1月我國上網用戶總數達到13700萬，其中15%的網民平時會在網上購物；透過網上進行股票或基金買賣的比例有14%；而其它理財等服務為5.8％，還不超過6％。這一系列數據可以看出網絡銀行發展個人金融服務形式還比較單一，存在很大的上漲空間，因此需要大力發展網絡銀行中個人金融服務。但是在發展的同時，必須面對以下所分析的制約因素。
1.個人的文化觀念相對落后
首先從中國國民分析來看，大部分人受到傳統文化的影響，對財富的認識還主要是積累現金和儲蓄，投資理財的概念還沒有轉變。其次能夠實現網上的個人金融業務的個人，基本要求就是必須配備電腦和文化素質較高。對于家中沒有電腦和文化素質較低的個人則現目前無法實現個人的網上金融業務，但是這一部分家庭在整個國民家庭中卻占有絕大多數。進一步分析，即便是家中配備電腦，文化素質較高，能很快熟悉網絡個人金融服務的家庭很多也不愿意參與網上的個人金融服務。因為他們還存有顧慮，交易是否安全，帳號、密碼是否容易被泄露，有多大的風險等等一系列安全和法律問題。
2.商業銀行的宣傳意識相對落后
一方面當前我國的銀行主要是從完善功能和技術領先的角度投入了網絡銀行的個人金融服務，對于個人金融服務這個潛在的市場的需求了解甚少，而且潛在的需求轉化為現實的個人需求還需要很長一段時間；另一方面個人金融業務的開展與信用體系的完善密不可分，我國目前的信用體系發展緩慢，個人征信體系尚未建立，因此網上按揭等業務的開展也無從談起；另外銀行受傳統觀念的影響，認為開展個人金融服務業務投入大，成本高，業務規模小，總體看得不償失。這一系列的問題最終使得銀行不愿意過多的投資開展網絡開展個人金融服務業務，更不愿意冒風險對此業務進行大量的宣傳和推廣。只是為了保持該銀行的核心競爭優勢，搭建了這一平臺。
3.網絡市場環境不完善，信用機制不健全
個人信用聯合征信制度在西方國家已有150年的歷史， 而我國才進行試點。我國的信用體系發育程度低，許多客戶不愿意采用信用結算交易方式， 而是以現金交易、匯款等方式進行。網絡具有充分開放、管理松散和不設防護等特點，因此交易的真實性不容易考察和驗證， 對社會信用的高要求迫使我國應盡快建立和完善社會信用體系， 以支持網絡銀行的個人金融業務盡快健康的開展。其次，在網絡經濟中，獲取信息的速度和對信息的優化配置將成為銀行信用的一個重要方面。目前商業銀行網上支付系統各自為政，個人客戶資信零散不全， 有關信息資源不能共享，其整體優勢沒有顯現出來。第三，稅務等與電子支付相關部門的網絡化水平未能與銀行網絡化配套，制約了網絡銀行的個人業務的開展。
4.政府法律、法規制定落后
由于網絡的開放性，帶來了網絡銀行下的金融法律、法規建全的新課題。網上銀行的個人金融服務開展誘發新的網絡犯罪，個人與銀行之間的各種風險加大，因此必須建立一套完善的法律、法規來進行規范管理，保障個人與銀行之間的權利與義務。現階段我國網絡銀行執行的是在2001年6月中國人民銀行頒布《網上銀行業務管理暫行辦法》，這一辦法的實施，對規范和引導我國網上銀行業務健康發展，有效防范銀行業務的經營風險和保護個人客戶的合法權益起到了積極的作用，但在許多細節與技術問題上仍無明確規定。目前網絡銀行多采用協議形勢，與個人客戶簽訂合同，明確雙方的權利義務關系，出現問題通過仲裁解決。然而一旦問題出現，又涉及責任認定、仲裁結果的執行等。由于缺乏相關法律，使得問題難以得到真正有效的解決。
5.具備網絡技術和金融知識的人才缺乏
網絡銀行是金融業與高科技行業完美結合的產物，因此網絡銀行個人金融業務是否能夠快速提高是決定網絡銀行能否進一步發展的重要因素。這就要求必須具有一批既掌握網絡高科技知識，又精通金融業務知識的復合型的專業人才。通過他們實現網上銀行系統與傳統的后臺業務系統之間的無縫連接，從而提高我國網絡銀行的個人金融業務的整體應用水平。但是我國現目前的教育體制下培養的是在各自領域下的專業人才，同時具備計算機技術和金融知識的復合型人才幾乎是空白。更進一步的是我國面臨外資銀行激烈的人才競爭。
四 、我國網絡銀行下個人金融服務的前景
與國外銀行比較，國內銀行最薄弱的環節就是個人金融業務方面，主要停留在作為消費節余的存取款范圍，理財、支付、信貸等個人金融服務市場占有率極低，而對方在理財、支付、信貸和信用資料積累有著相當豐富的經驗，進駐我國后，勢必會搶去這一業務大量的市場份額。因此我國銀行必須轉變觀念和經營模式，樹立以個人客戶為中心的經營理念下，鎖定更多自己的目標客戶群體，同時根據客戶的需求確定自己的業務方向不斷完善和發展個人網上金融服務，在面對國外銀行的競爭和自身發展的環境中，獨占鰲頭，立于不敗之地！
作者單位：重慶師范大學物理學與信息技術學院
參考文獻
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[4]蔣小萍．試分析網絡銀行的利弊［J］．消費導刊,2006,3:55-57.
第8篇：網絡金融的特點范文
【關鍵詞】MSAP，專線接入，組網，金融
前言。隨著金融類用戶數據業務種類逐漸增多，業務流量逐漸增加，近年來，以國有大型商業銀行為代表的多家金融機構紛紛開始對其三級網進行網絡升級、提速改造。如何進行合理的方案設計成為問題的關鍵。
1.影響方案的關鍵因素
金融類用戶普遍采用業務大集中的方式，各分支行、分理處產生的交易業務、OA業務、視頻監控流和VoIP等業務統一匯聚到省行IDC中心進行交互處理，由于多數銀行分支距離IDC中心較遠，需要通過租用運營商的傳輸網絡實現業務的高效、安全的傳輸。
金融用戶對專線接入業務有如下需求：（1）將基層業務網點CT的業務數據匯聚到數據中心；（2）保證業務數據高度的可靠性和安全性；（3）業務和帶寬的擴展需求；（4）優質服務和快速響應；（5）利用現有網絡資源接，就近機房提供客戶的專線接入客戶；（6）彈性網絡，保證客戶的帶寬和業務擴容；（7）端到端的網絡管理覆蓋，保證客戶的服務感受；（8）前期投資盡量合理，提高投資回報率，縮短投資回收周期。
1.1金融類客戶特點及分類
按照各類金融機構的業務特點，將其分為職能型銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、農村金融機構、郵政儲蓄銀行和非銀行金融機構等六大類，依據各類金融機構的網點分布特點，可分為兩大類：分布類型一：網點主要分布在市區和郊縣的金融機構，包括職能型銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、非銀行金融機構；分布類型二：其分支網點廣泛分布到市區、郊縣和鄉鎮，包括郵政儲蓄銀行、農村金融機構，以及個別大型商業銀行，如中國農業銀行。
1.2運營商網絡條件
1.2.1機房分類。運營商的機房根據其擁有的傳輸設備、數據設備、機房空間、光纖線纜、供電等資源的不同，可分為A＼B＼C三類。
1.3建設方案的選擇。從上述描述可看到，最終采用的何種方案，需要綜合考慮客戶的分布、運營商的網絡的特征及具體業務的需求。在選擇解決方案時，可通過以下方式逐步判斷。步驟一：判斷客戶類型，得出可被接入的運營商機房；步驟二：運營商網絡支持能力判斷，得出可選的業務承載方式；步驟三：客戶需求提煉，得出可用的終端設備類型。根據運營商機房資源情況，本篇分別對EOS與EOP接入方案進行分析。以期為后續的解決方案提供建議。
2、基于EOS承載的接入解決方案
基于EOS承載的接入解決方案適用于密集城區客戶接入的場景。該類客戶分支點一般會相對集中，且同類用戶數量較多，同一區域可接入的客戶潛力大，靠近A/B類機房，可以利用 A/B類機房傳輸容量較大，光纜及端口等資源豐富的優勢，實現用戶業務的快速開通。
2.1.1.1方案說明。本方案通過在用戶接入遠端放置MSTP遠端設備提供多業務的接入方式，實現用戶業務的STM-1上聯，局端采用的MSAP平臺提供多種接入的匯聚，在保證金融類客戶高可靠性接入的同時，能夠實現其他用戶、其他接入方式的彈性接入。可以實現遠端設備的統一網管。用戶IDC中心用MSAP平臺實現接入業務的千兆匯聚落地，滿足用戶的需要。
方案特點：（1）客戶分支點使用MSAP配套的小型MSTP設備，即插即用，實現多業務的單STM-1上聯，方便運營商邊緣網絡向SDH的平滑演進；（2）局端MSAP設備可以提供多STM-1業務的接入，節省匯聚層傳輸設備寶貴的端口資源；同時可以通過擴展卡實現其他不同用戶、不同業務的彈性接入；（3）單線接入用戶接入性價比高。
3、基于EOP承載的接入解決方案建議
基于EOP承載的接入解決方案適用于運營商接入局端沒有SDH傳輸資源或STM-1接口資源有限的局端。此類機房多為B類和C類機房，并且以C類機房居多。采用基于EOP承載方式可以解決運營商SDH資源短缺，并且可以最大限度的利用運營商原有PDH設備，提高運營商的投資收益。在部分同時涉及B類、C類機房的情況下，可以采用EOS和EOP混合組網的方式，因地制宜，滿足金融類客戶專線接入的需要。在運營商局接入機房，可以選用MSAP接入平臺，也可利用協轉設備接入遠端后通過局端PDH設備實現業務的上傳；用戶端可通過光纖收發器接入運營商接入機房的MSAP平臺或協轉設備，或者利用用戶端原有的PDH設備，通過ETH協轉設備實現用戶以太網業務的。
4、案例分析
河北中國工商銀行專線接入項目
河北工行根據總行要求，要對現有三級網進行網絡改造，新構建的通信網絡有如下要求：
1、采用MSTP進行組網，為工行各網點為FE電口，各營業網點網絡速率為4M，自助網點網絡速率為2M。，市行端接口采用GE（端口），網點接口為以太網接口。
2、每個本地網組網時可根據實際情況混合使用MSTP和MSAP兩種接入方式。如原有網點設備已經支持MSTP方式，只需要考慮擴容MSTP光端機板卡即可。如原有網點設備為PDH，建議更換為MSAP設備。
方案說明：經反復討論，河北聯通最終選擇MSAP機框配合TP類遠端為客戶提供高質量的以太網業務，實現方案如下圖所示：
方案特點：
（1）功能好：定位接入層，功能完善，滿足大客戶接入需要。①擴展性強，可靈活支持E1＼FE＼SDH等多種上聯方式；②具備良好的終端兼容能力；③支持內嵌DCN方式，支持Corba北向接口，具備標準網管接口，方便管理維護
（2）部署快：規劃、建設、擴容快速。①規劃快速：支持環網、鏈、星及在環網上的鏈形擴展；②建設快速；③擴容快速。
第9篇：網絡金融的特點范文
摘 要：進入21世紀以來，世界網絡經濟呈現了突飛猛進的發展勢態。我國在網絡經濟發展中也呈現了較為快速的發展。與此同時，網絡經濟還逐漸向金融領域融入。在網絡經濟的融入下，使得金融活動更具高效與快捷，與此同時也給金融安全帶來一些較為明顯的威脅。本課題筆者在分析網絡經濟下我國金融安全現狀的基礎上，進一步對網絡經濟環境下金融安全的強化策略進行了探究，希望以此為解決我國金融安全問題提供一些具有價值的參考憑據。
關鍵詞 ：網絡經濟 金融安全 問題
引言
近年來，我國社會經濟呈現了迅猛的發展勢態。與此同時，我國網絡經濟也較為快速地發展起來。而隨著網絡經濟的快速發展，金融活動的形式及內容更加豐富起來。但是，網絡經濟存在虛擬化與電子化的特點的，這些特點均會帶來不同程度的金融安全問題。對于金融安全問題來說，主要體現在兩大方面，一方面網絡系統安全風險，另一方面為金融業務運作風險[1]。針對這些分析的存在，本課題在分析網絡經濟環境下金融安全問題的基礎上，進一步對網絡經濟環境下金融安全的強化策略進行探究便具有較為深遠的重要意義。
1、網絡經濟與金融安全相關內容概述
網絡時代的高速發展帶動了網絡經濟的發展。隨著互聯網時代的到來，我們常聽說的“網絡保險”、“網上銀行”以及“電子商務”均屬于網絡經濟的范疇[2]。尤其是電子商務，這些年來在我國風靡一時，成為了帶動我國社會經濟發展的重要主體之一。網絡經濟指的是將計算機網絡作為基礎，以高新信息技術作為核心，進一步對經濟資源進行有效整合的一種全新經濟模式。網絡經濟所涵蓋的領域諸多，包括網絡游戲、網絡音樂、網絡廣告、收索引擎以及網絡支付等。網絡經濟也存在諸多特征，比如具有開放性特征、具有虛擬化特征以及具有環保性特征等。
金融安全指的是把金融風險控制在可能引發金融危險的最低限度。要想使金融安全得到有效保障，構建系統化的金融體系顯得尤為重要，該體系的構建能夠使金融風險得到有效控制，從而使危機的發生實現有效防范與避免。有學者提出金融屬于現代經濟的核心部分，由此可見金融在現代經濟活動中是占據非常重要的地位的。長期實踐表明，金融安全是存在諸多影響因素的，比如金融監管體系不夠完善、又如投融資體制不夠完善等。最為明顯的是在網絡經濟發展迅速的條件下，使得金融安全遭遇巨大的挑戰[3]。比如一些網絡病毒的出現，又比如一些不法分子通過網絡渠道損害企業利益等行為，這都將在不同程度上引發金融風險。針對這些問題的存在，在分析網絡經濟環境下我國經濟安全所存在的問題并制定相關強化策略便顯得極為重要。
2、網絡經濟環境下我國金融安全現狀分析
2.1 網絡經濟環境下我國金融安全面臨的主要威脅分析
網絡經濟環境下我國金融安全面臨著的威脅種類諸多，主要包括：
（1）法律威脅。指的是交易各方在義務與權利等方面沒有做出明確的分配，從而形成了違反法律相關條例的狀況[4]。在我國，由于網絡經濟發展過程中在金融安全方面的立法上還較為落后，體現出相關法律法規不具完善性的特點，從而導致金融交易承受很大程度上的風險。
（2）信息安全威脅。現狀下，怎樣能夠使信息安全得到充分有效的保障，成為了世界各界人士所關心的問題之一。在電子支付發展迅速的情況下，使電子支付網端以及手機移動設備信息終端等的安全性飽受考驗。對于信息安全威脅來說，主要體現為數據的隨意篡改、信息的丟失以及信息失竊等。在不法分子入侵水平逐漸提高的條件下，使信息安全威脅進一步加大。
（3）技術威脅。該威脅主要體現在兩大方面：一方面是金融系統自身的威脅；另一方面為金融系統外來威脅[5]。其中，自身威脅包括相關工作人員操作不當或者在內部程序上面處理不當而出現的威脅。金融系統自身威脅出現，便會進一步造成企業內部重要信息數據丟失，或者發生企業內部員工欺詐行為等，從而導致企業遭遇巨大的經濟損失。系統外部威脅主要有黑客攻擊以及病毒入侵等。一旦企業遭遇這些威脅，便會帶來不小的金融風險，因此融入先進技術，保證企業運行系統的可靠性及安全性便顯得極為重要。
2.2 網絡經濟環境下金融安全引發威脅的主要因素分析
網絡環境下金融安全引發威脅的主要因素體現在兩方面：
（1）計算機網絡系統因素。在進行金融活動過程中，需要將計算機作為活動運行的基礎工具。然而，現狀下，我國金融機構所使用的計算機其網絡系統存在諸多安全隱患，比如遭遇黑客攻擊、感染病毒以及信息基礎設施受到嚴重損壞等。這些問題的存在均會導致金融活動受到阻礙。還有造成一些犯罪分子利用企業在金融活動過程中出現的網絡系統漏洞，進一步竊取企業機密，導致企業遭遇巨大的經濟損失。
（2）金融機構自身因素。金融機構自身在管理方面如果做得不到位，也將引發金融安全風險。在管理制度建設不足的情況下，企業內控便失去有效依據，進一步便會導致企業金融活動的開展無法得到有效保障。顯然，對于金融機構來說，做好內部管理是非常重要的。
3、網絡經濟環境下金融安全的強化策略探究
3.1 構建完善的金融安全法律法規
要想使網絡經濟環境下金融安全得到有效強化，構建完善的金融安全法律法規顯得極為重要。在對相關完善的法律法規進行構建的基礎上，進一步對金融活動參與者的行為加以規范，保障金融教育的合法性以及安全保密性。現狀下，我國已經擁有了《電子銀行業務管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》以及《電子簽名法》等，這些法律對于金融安全的保護來說，均有一定的局限性[6]。因此，便需要在此基礎上，借鑒西方發達國家在金融安全方面所制定的完善法律法規，進一步對《網絡銀行法》、《網絡金融法》等法律法規加以構建，以此使我國在進行金融活動過程中能夠有法可依。
3.2 及時轉變觀念，增強金融安全意識
如前所示，在網絡經濟環境下對金融安全造成威脅的因素主要體現在計算機網絡系統因素與金融機構自身因素方面。因此，要想使金融安全得到有效強化，及時轉變金融機構相關人士觀念便顯得尤為重要，這樣才能夠使這些人員的金融安全意識得到有效強化。與此同時，還需要增強全民的金融安全意識，這樣才能夠充分保障金融活動在開展過程中的安全性及有效性。
3.3 構建系統化的金融安全預警體系
對網絡經濟環境下的金融安全預警系統加以構建，能夠使我國金融安全得到充分有效的保障。在金融安全預警體系構建之后，便能夠對我國金融安全的具體情況進行定量分析，進一步作出相關評價模型，從而實現對金融風險的全程動態評估。在金融安全預警系統的構建過程中，需要分為四個等級進行構建，即為：國家區域地區金融機構[7]。以此構建系統化的金融安全預警系統，從而及時將金融活動中所存在的問題及時有效的反饋出來，進一步為金融活動的安全性及有效性起到充分有效的保障。3.4 做好金融機構內部管理的強化工作基于網絡經濟環境下， 要想使金融機構內部管理得到有效強化，需要做好金融機構內部各個環節的強化工作，比如構建完善的金融機構內部監督機制，在機構內部構建相關管理制度，從而規范內部人員行為，進一步使各類金融風險得到有效避免，從而使金融安全得到充分有效的保障。與此同時，還需要對高效的管理信息系統加以構建，實現對金融風險進行全程監控及評估，從而使內部控制能夠實現順利進行[8]。并且，還需要對內部審計進行強化，規范內部審計人員行為，做好系統生成日志文件的定期檢查工作，具備分析、處理潛在安全隱患的能力。除此之外，還需做好計算機系統的維修養護工作，定期做好查殺病毒工作，安裝優化的防病毒軟件，以此使金融機構信息安全得到充分有效的保障，進而使網絡經濟環境下金融安全問題得到有效避免。
4、結語
網絡經濟環境下我國金融安全還存在一些較為明顯的問題，針對這些問題的存在對我國金融安全進行強化便顯得尤為重要。然而，這是一項系統化的工作，不能一蹴而就，需要從多方面進行完善，比如構建完善的金融安全法律法規、及時轉變觀念，增強金融安全意識、構建系統化的金融安全預警體系以及做好金融機構內部管理的強化工作等。相信從以上方面做好，網絡經濟環境下我國金融安全將能夠得到有效強化，進一步為我國社會經濟的穩健發展起到推波助瀾的作用。
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