現(xiàn)代金融的發(fā)展精選(九篇)

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第1篇：現(xiàn)代金融的發(fā)展范文

現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險主要有：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和其它風(fēng)險，其中最主要的是市場風(fēng)險和信用風(fēng)險。對這些風(fēng)險的控制主要是通過以下三大基本因素實現(xiàn)的：(1)董事會確定總體的風(fēng)險管理原則和基本的控制戰(zhàn)略；（2）確定風(fēng)險管理的組織構(gòu)架和體系; (3)指定風(fēng)險管理的一整套政策和程序;(4)運用風(fēng)險管理的技術(shù)監(jiān)測工具。因為風(fēng)險管理技術(shù)的專門性，我們將不在此進(jìn)行討論。

在具體的運作過程中，現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險的基本措施是：分散化、交易限額、信貸限額，即通過對其產(chǎn)品、交易伙伴、業(yè)務(wù)活動領(lǐng)域的分散化降低風(fēng)險;通過為每種產(chǎn)品、每一交易單位設(shè)置交易限額，為每一交易伙伴制定信貸限額以規(guī)避各種風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)各項業(yè)務(wù)的獲利能力、市場機(jī)會、公司的長期戰(zhàn)略定期調(diào)整各業(yè)務(wù)、各部門間的資本配置，力圖使獲取給定收益的風(fēng)險最小化。

一 董事會對總體風(fēng)險管理理念和基本風(fēng)險管戰(zhàn)略的確定

總體上說，董事會對金融機(jī)構(gòu)承受的風(fēng)險承擔(dān)最終責(zé)任和義務(wù)，因此應(yīng)負(fù)起監(jiān)控職能。公司整體的風(fēng)險管理及控制政策應(yīng)由董事會審批，為保證戰(zhàn)略和政策得到遵守并保持適應(yīng)性，決策機(jī)構(gòu)應(yīng)通過獨立的風(fēng)險管理部門和獨立的內(nèi)部審計部門進(jìn)行實施和評估。

（一）風(fēng)險管理基本原則的確定

一般來說，金融機(jī)構(gòu)的董事會首先要根據(jù)自身的市場定位確定風(fēng)險管理的基本理念和原則，并要求風(fēng)險管理委員會和相應(yīng)的風(fēng)險管理部門積極予以落實。

我們可以簡要地比較美林和摩根等公司的風(fēng)險管理原則。

1 美林公司的風(fēng)險管理原則

在美林公司，盡管風(fēng)險管理的和策略一變再變，但以下述6個原則為基礎(chǔ)的基本理念卻幾乎沒變。這主要包括：任何風(fēng)險規(guī)避方案中，最重要的工具是經(jīng)驗、判斷和不斷的溝通；必須不斷地在整個公司內(nèi)部強(qiáng)化紀(jì)律和風(fēng)險意識；管理人員必須以清晰和簡潔的語句告誡下屬：在資本運營中哪些可以做，哪些不可以做；風(fēng)險管理必須考慮非預(yù)期的事件，探索潛在的，檢測不足之處，協(xié)助識別可能的損失；風(fēng)險管理策略必須具備靈活性，以適應(yīng)不斷變化的環(huán)境；風(fēng)險管理的主要目標(biāo)必須是減少難以承受的損失的可能性。這樣的損失通常源自無法預(yù)計的事件，大部分的統(tǒng)計和模型式的風(fēng)險管理方法無法預(yù)計。

在過去幾年，用數(shù)學(xué)模型來測量市場風(fēng)險已成為世界范圍內(nèi)眾多風(fēng)險管理的要點，風(fēng)險管理幾乎成了風(fēng)險測量的同義詞。美林公司認(rèn)為，數(shù)學(xué)風(fēng)險模型的使用只能增加可靠性，但不能提供保證，因此，對這些數(shù)學(xué)模型的依賴是有限的。

事實上，由于數(shù)學(xué)風(fēng)險模型不能精確地量化重大的金融事件，所以，美林公司只將其作為其他風(fēng)險管理工作的補(bǔ)充。

總的來講，美林公司認(rèn)為，一個產(chǎn)品的主要風(fēng)險不是產(chǎn)品本身，而是產(chǎn)品管理的方式。違反紀(jì)律或在監(jiān)管上的失誤可導(dǎo)致?lián)p失，而不論產(chǎn)品為何或使用何種數(shù)學(xué)模型。

2 摩根公司的風(fēng)險管理原則

摩根斯坦利則認(rèn)為，風(fēng)險是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)固有特性，與金融機(jī)構(gòu)相伴而生。金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動中會涉及各種各樣的風(fēng)險，如何恰當(dāng)而有效地識別、評價、檢測和控制每一種風(fēng)險，對其經(jīng)營業(yè)績和長期發(fā)展關(guān)系重大。公司的風(fēng)險管理是一個多方面的問題，是一個與有關(guān)的專業(yè)產(chǎn)品和市場不斷地進(jìn)行信息交流，并作出評價的獨立監(jiān)管過程。

應(yīng)當(dāng)說，這些基本的風(fēng)險管理原則既是其長期進(jìn)行風(fēng)險管理的經(jīng)驗的總結(jié)，也是其實施風(fēng)險管理的基本知指導(dǎo)原則，在整個風(fēng)險管理體系中占有十分重要的地位。

（二）確定風(fēng)險管理的基本程序

董事會制定風(fēng)險管理及控制戰(zhàn)略的第一步是，根據(jù)預(yù)定的風(fēng)險管理原則，并根據(jù)風(fēng)險對資本比例情況，對公司業(yè)務(wù)活動及其帶來的風(fēng)險進(jìn)行。在上述分析的基礎(chǔ)上，要規(guī)定每一種主要業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的風(fēng)險數(shù)量限額，批準(zhǔn)業(yè)務(wù)的具體范圍，并應(yīng)有充足的資本加以支持。此后，應(yīng)對業(yè)務(wù)和風(fēng)險不斷進(jìn)行常規(guī)檢查，并根據(jù)業(yè)務(wù)和市場的變化對戰(zhàn)略進(jìn)行定期重新評估，并將結(jié)論應(yīng)直接報告決策層。

在識別風(fēng)險和確定了抵御風(fēng)險的總體戰(zhàn)略后，公司就可以制定用于日常和長期業(yè)務(wù)操作的詳細(xì)而具體的指引。為此，風(fēng)險管理的政策和程序中應(yīng)包括，風(fēng)險管理及控制過程中的權(quán)力及遵守風(fēng)險政策的責(zé)任，有效的內(nèi)部控制，內(nèi)部和外部審計等。如果公司較大較復(fù)雜，則需要建立集中、自主的風(fēng)險管理部門。就風(fēng)險管理和控制部門而言，最重要的是配備適當(dāng)?shù)膶I(yè)人員、并獨立于產(chǎn)生風(fēng)險的部門。

因為控制結(jié)構(gòu)的有效性取決于運用它的人，因此，有效控制的前提是機(jī)構(gòu)內(nèi)所有員工都具有高度的責(zé)任。在確定風(fēng)險管理及控制過程的權(quán)力和責(zé)任時，一個重要的因素應(yīng)是將風(fēng)險的衡量、監(jiān)督和控制與產(chǎn)生風(fēng)險的交易部門分開。高級管理層應(yīng)保證職責(zé)適當(dāng)分開，員工的責(zé)任不應(yīng)互相沖突。

二 機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理架構(gòu)的比較

(一)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理的基本架構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)因其業(yè)務(wù)的偏重點不同而具有不同的風(fēng)險管理體系，但其基本構(gòu)架都大同小異。一般來說，金融機(jī)構(gòu)設(shè)有"風(fēng)險管理委員會"集中統(tǒng)一管理和控制公司的總體風(fēng)險及其結(jié)構(gòu)。"風(fēng)險管理委員會"直接隸屬于公司董事會，其成員包括：執(zhí)行總裁、全球股票部主任、全球固定收入證券部主任、各地區(qū)高級經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)、信貸部主任、全球風(fēng)險經(jīng)理以及一些熟悉、精通風(fēng)險管理的專家等，下面直屬不同形式的風(fēng)險管理部門來實施風(fēng)險管理委員會的戰(zhàn)略和要求。

同時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備風(fēng)險管理及控制的報告和評估程序，包括檢查現(xiàn)行政策和程序執(zhí)行報告和發(fā)現(xiàn)例外情況的制度。一般來說，風(fēng)險暴露以及盈虧情況應(yīng)每日向負(fù)責(zé)監(jiān)控風(fēng)險的管理層報告，后者應(yīng)簡要向負(fù)責(zé)公司日常業(yè)務(wù)的高級管理層匯報。另外，金融機(jī)構(gòu)要對風(fēng)險戰(zhàn)略、政策和程序的評估應(yīng)該定期開展，評估應(yīng)考慮到現(xiàn)行政策的結(jié)果、業(yè)務(wù)以及市場的變化。風(fēng)險管理及控制政策的、模型和假設(shè)的變更應(yīng)由決策層審核。政策和程序應(yīng)要求風(fēng)險管理及控制部門參與對新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的考察。

"風(fēng)險管理委員會"的主要職責(zé)是：設(shè)計或修正公司的風(fēng)險管理政策和程序，簽發(fā)風(fēng)險管理準(zhǔn)則;規(guī)劃各部門的風(fēng)險限額，審批限額豁免;評估并監(jiān)控各種風(fēng)險暴露，使總體風(fēng)險水平、結(jié)構(gòu)與公司總體方針相一致;在必要時調(diào)整公司的總體風(fēng)險管理目標(biāo)。"風(fēng)險管理委員會"直接向董事會報告，它每周開一次例會(需要時可隨時召集)討論主要市場的風(fēng)險暴露、信貸暴露與其它各種頭寸，潛在的新交易、新頭寸以及風(fēng)險豁免等。

"風(fēng)險管理委員會"下設(shè)不同形式的、分離或者整合的風(fēng)險管理部門（如分別設(shè)立市場風(fēng)險管理部門、信用風(fēng)險管理部門等，或者整合為一個完整的風(fēng)險管理部），他們均獨立于公司的其它業(yè)務(wù)部門。市場風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)管公司在全球范圍內(nèi)的市場風(fēng)險結(jié)構(gòu)(包括各地區(qū)、各部門、各產(chǎn)品的市場風(fēng)險);信用風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)管公司在全球范圍內(nèi)的各業(yè)務(wù)伙伴的暴露額度;審計部通過定期檢查公司有關(guān)業(yè)務(wù)和經(jīng)營狀況，評估公司的經(jīng)營和控制環(huán)境。

金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理采用多層制，除了"風(fēng)險管理委員會"及其市場風(fēng)險管理部門、信用風(fēng)險管理部門、審計部外，其它如融資部、財務(wù)部、信息技術(shù)部以及各業(yè)務(wù)部的部門風(fēng)險經(jīng)理均參與風(fēng)險的確認(rèn)、評估和控制，并接受風(fēng)險管理部的監(jiān)督和評估、考核。這些部門的經(jīng)理及代表每隔一周開一次例會(需要時可隨時召集)以求溝通信息、交流經(jīng)驗、正確評估風(fēng)險、調(diào)險管理政策。

以下是對美林等幾家公司的比較。

（一）美林公司的風(fēng)險管理架構(gòu)

第2篇：現(xiàn)代金融的發(fā)展范文

主要工作目標(biāo)

2014年業(yè)務(wù)經(jīng)營預(yù)期目標(biāo)是：資產(chǎn)總額增長9%，年末達(dá)到3700億元左右；存款增長10%，年末達(dá)到2900億元左右；貸款增加300億元，年末達(dá)到2100億元左右，其中涉農(nóng)貸款占比不低于66%。實現(xiàn)收入270億元左右，全區(qū)統(tǒng)算實現(xiàn)利潤66億元以上。資產(chǎn)利潤率不低于1.3%，資本利潤率不低于15%，成本收入比控制在50%以內(nèi)。不良貸款率年末控制在6%以內(nèi)，資本充足率（新口徑）達(dá)到10%，撥備覆蓋率不低于85%，撥貸比不低于4.5%。

重點工作

第一，以支持現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)和小微企業(yè)為重點，增強(qiáng)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)能力。加大對“三農(nóng)三牧”和小微企業(yè)的信貸支持；加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新；推進(jìn)金融普惠服務(wù)。

第二，以結(jié)構(gòu)調(diào)整為重點，促進(jìn)經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型。探索建立內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、客戶關(guān)系定價、運營成本分?jǐn)偂⒔?jīng)濟(jì)資本管理、資產(chǎn)負(fù)債管理五大體系；加大存款結(jié)構(gòu)、信貸結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)等經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整力度；拓展業(yè)務(wù)范圍。

第三，以防范化解風(fēng)險為重點，推進(jìn)全面風(fēng)險管理建設(shè)。清收處置不良貸款；加強(qiáng)重點領(lǐng)域風(fēng)險防控；狠抓高風(fēng)險機(jī)構(gòu)風(fēng)險化解；推進(jìn)全面風(fēng)險管理建設(shè)；加強(qiáng)案件防控、稽核監(jiān)督和安全保衛(wèi)工作。

第四，以信息科技治理和項目建設(shè)為重點，提升科技支撐引領(lǐng)能力。加強(qiáng)信息科技治理；加大信息化項目建設(shè)力度；加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

第五，以完善法人治理結(jié)構(gòu)為重點，推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革。加強(qiáng)股權(quán)改造，健全股權(quán)流轉(zhuǎn)機(jī)制；穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)商行或股份制聯(lián)社組建；完善法人治理結(jié)構(gòu)；加快轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制。

第六，以優(yōu)化人力資源配置為重點，進(jìn)一步加強(qiáng)隊伍建設(shè)。加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子隊伍建設(shè)；優(yōu)化員工隊伍結(jié)構(gòu)；完善薪酬管理和績效考核體系；加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)。

第3篇：現(xiàn)代金融的發(fā)展范文

【關(guān)鍵詞】通信業(yè) 金融業(yè) 發(fā)展 影響

隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化的發(fā)展，金融貿(mào)易也越來越朝著自由化發(fā)展，在快速發(fā)展金融業(yè)的同時，最不能忽視的就是通信業(yè)的發(fā)展，雖然它們兩者的內(nèi)部行業(yè)性質(zhì)截然不同，但在管理體制，經(jīng)營理念，未來發(fā)展的基礎(chǔ)上都是有著緊密的聯(lián)系的，兩者應(yīng)該在發(fā)展中互利，在互利中謀求進(jìn)一步發(fā)展。

一、我國現(xiàn)代通信行業(yè)的發(fā)展

說起我國現(xiàn)代的通信業(yè)，手機(jī)和家里固定電話是尤為發(fā)展之迅速的，他們在人與人的交往之間扮演著極其重要的角色。不管是在學(xué)校上學(xué)的學(xué)生，在家教育孩子的母親，在外工作的父親，老人或是孩子，這種方便的通許工具漸漸普及到大眾的生活之中。從上個世紀(jì)90年代開始，通訊業(yè)的發(fā)展已經(jīng)初步有了一定的規(guī)模。

1996年1月，我國移動電話實現(xiàn)了全國范圍的漫游。

1996年5月，北京成為世界上第五個固定電話升八位的城市。

1996年9月，我國移動電話開始邁出國門，走向世界。

1999年7月，固定電話用戶總數(shù)突破1億，2000年后逐年增長。

2007年10月，這一數(shù)字突破9億大關(guān)，我國通訊行業(yè)在世界上規(guī)模保持在首位。

通訊業(yè)的發(fā)展同步增長的通訊額不僅帶動了一系列相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提供了大部分的就業(yè)崗位，促進(jìn)了我國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，推動了社會信息化的過程。大力的推動了我國社會主義現(xiàn)代化的發(fā)展。

二、中國金融行業(yè)的發(fā)展

我國金融行業(yè)的發(fā)展，作為我國現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)的核心部分，它關(guān)系不僅僅是經(jīng)濟(jì)發(fā)展這一快，并連著社會的文化發(fā)展，綜合社會的發(fā)展都有著必然的關(guān)系。金融業(yè)指的是在經(jīng)濟(jì)行業(yè)中經(jīng)營的特殊行業(yè)，它包括很多類，例如銀行信貸，投資證券，保險信托等等，同時又具有著高收益和高風(fēng)險的特性。所以我國金融行業(yè)的發(fā)展可謂是，道路是曲折的，但前途永遠(yuǎn)是光明的。

1978～1984年，改革開放初期后我國經(jīng)融行業(yè)初期的發(fā)展，基本金融體系初現(xiàn)雛形，銀行等信托行業(yè)也逐漸起步。

1985年1月，國務(wù)院發(fā)表了《中華人民共和國銀行管理暫行規(guī)定》，使我國銀行監(jiān)督機(jī)構(gòu)超法制化的發(fā)展邁出的重要一步，也是金融業(yè)發(fā)展超法制化發(fā)展邁出的重要一步。

1992年10月，中國證券監(jiān)督管理委員會成立，這標(biāo)志著我國金融行業(yè)的監(jiān)察管理機(jī)制的規(guī)模體制已經(jīng)初步形成。

2008年，由于美國金融危機(jī)的影響，全球的金融行業(yè)受到嚴(yán)重的打擊，但在此時，整個中國的金融行業(yè)都表現(xiàn)出了極強(qiáng)的抗風(fēng)險災(zāi)害能力，同時也是我國的招商銀行朝著國際化發(fā)展的第一步。

2009年末截至現(xiàn)在，我國金融行業(yè)的發(fā)展盈利能力一直穩(wěn)步提高。

近些年來的發(fā)展，金融行業(yè)在我國占的比重越來越大，對我國國民經(jīng)濟(jì)的影響也做到了牽一發(fā)而動全身的能力，但這些年來金融業(yè)的快速發(fā)展，不僅僅是因為其自身就有極強(qiáng)極大的發(fā)展空間，也是因為許多其他行業(yè)的同步發(fā)展與鼎力相助，其中就包括通信行業(yè)，它的發(fā)展對我國金融行業(yè)的發(fā)展可謂是具有里程碑的作用。

三、通信業(yè)對金融行業(yè)發(fā)展的重要影響

（一）人們之間的相互聯(lián)系加強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)之間的流通

眾所周知，通訊行業(yè)的發(fā)展伴隨著最大的變化就是人們之間的交流越來越方便，足不出戶，一個電話，一封郵件就可以搞定任何事情，尤其是在許多不方便的場合，通信業(yè)所帶來的便利滲透到人們生活的方方面面。而金融行業(yè)在我國在我國的發(fā)展正視迫切的需要人們之間這種緊密的聯(lián)系，人與人之間的聯(lián)系斷了，金融行業(yè)的發(fā)展肯定也是止步不前的。

金融行業(yè)作為整個服務(wù)行業(yè)中的重要體系，知識密集型的產(chǎn)業(yè)，不管是在業(yè)務(wù)流程，組織管理上面都有著一系列的溝通在里面串聯(lián)著。客戶與客戶之間的交流會促進(jìn)金融事業(yè)的發(fā)展，客戶與銷售經(jīng)理之間的交流會帶動金融行業(yè)的促成，當(dāng)然，在這期間，通訊業(yè)也是發(fā)揮著獨特的作用的，就算客戶與公司之間沒有進(jìn)行貿(mào)易商面任務(wù)的往來，也能算是一個潛在的客戶，但此時你并不能冒昧約客戶出來談?wù)勆饣蚴墙?jīng)常去別人家里，這樣都顯得特別打擾，突然，但通訊業(yè)完全解決了這個問題，一個電話就可以擺平所有困擾了，幾分鐘的電話，既不會顯得突兀，又不會失了禮貌，當(dāng)客戶有空時，你可以問問他最近的狀況，關(guān)心關(guān)心客戶，這在整個金融行業(yè)中都是非常重要的一課，若是客戶有什么需求，上門找你又太過麻煩，此時，一個電話又可以幫助解決所有問題。綜上所述，通訊行業(yè)的發(fā)展，就是增強(qiáng)了人與人之間的交流發(fā)展，同時也是促進(jìn)的經(jīng)濟(jì)與經(jīng)濟(jì)之間的交流、合作和發(fā)展。

（二）信息化的高速發(fā)展打造一個良好的內(nèi)部結(jié)構(gòu)

2006年的某天，由于中國銀聯(lián)主機(jī)和通信網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)的暫時故障，據(jù)不完全統(tǒng)計，全球至少有不少于6萬臺的ATM機(jī)受到影響，可想而知，人們刷不了卡，只有停滯辦理，一個人辦理不了，一群人辦理不了，一整片公司更是辦理不了，這所帶來的損失是巨大的而又不可想象的。這次故障導(dǎo)致持續(xù)了6小時以上，全國數(shù)百萬的跨行交易無法完成，由此可見，我國金融業(yè)對信息網(wǎng)絡(luò)的依賴層度之高了。通訊業(yè)的信息技術(shù)發(fā)發(fā)展支持著金融行業(yè)體系的發(fā)展，曾幾何時，我們還需要排著長長的隊伍，站在一米線以外的地方，或坐在旁邊不遠(yuǎn)處的沙發(fā)上們靜靜等待著去辦理業(yè)務(wù)，通信信息行業(yè)的發(fā)展在這一點上市之更有人性化了，客戶在任何時間，任何地點，想要以任何的方式都可以享受到全方面，一體化，全天候的金融管理服務(wù)體系，這給人們又帶來了極大的便捷，方便快捷的行為方式相反的又促進(jìn)了經(jīng)融行業(yè)的發(fā)展。

（三）通訊業(yè)與金融業(yè)的共贏、合作、發(fā)展

任何事物的發(fā)展都不是孤立無援的，通訊行業(yè)在發(fā)展的過程既幫助金融行業(yè)的發(fā)展，相反的，金融行業(yè)在我國的發(fā)展又同時的加速了通訊業(yè)的發(fā)展。人們對于業(yè)務(wù)的需要有時也需要主動積極地去獲取信息，通訊業(yè)就給他帶來了如此的便捷，本著雙方都能夠共贏的合作原則，通訊業(yè)與金融業(yè)這個長期共處的良好合作伙伴定能長期的合作下去，在為雙方都創(chuàng)造利益的同時，也能給人民大眾帶來更多的實惠方便，水能載舟，亦能覆舟。我國的各行業(yè)發(fā)展所面臨的是二十一世紀(jì)的快速發(fā)展，這既是機(jī)遇，又是挑戰(zhàn)，我國的金融行業(yè)與通訊行業(yè)需牢牢地抓住這個機(jī)遇，相互合作，產(chǎn)生共贏的良好局面。

四、結(jié)語

在信息時代的今天，人們掌握各種消息的途徑越來越多，金融業(yè)在充分把握機(jī)遇的高科技所帶來的機(jī)遇的同時，也要不斷加強(qiáng)自身高科技的技術(shù)含量，不能在激烈的競爭中被挑戰(zhàn)下去，伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)一步發(fā)展我國的金融行業(yè)更是要走向世界，邁向全國。不斷發(fā)展，不斷突破。

參考文獻(xiàn)

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[2]值草益.信息通訊業(yè)的產(chǎn)業(yè)融合.中國工業(yè)經(jīng)濟(jì).2002（4）.

第4篇：現(xiàn)代金融的發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：消費貸款；縣域金融機(jī)構(gòu)；消費觀念

近年來，國家經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，人們的消費觀念發(fā)生了巨大的變化。個人消費信貸已經(jīng)從北京、上海、深圳等大中城市走進(jìn)了中小城鎮(zhèn)。縣域范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)針對這些需求，推出了一系列的個人消費信貸政策，如：個人住房公積金貸款、個人住房商業(yè)性貸款、裝修貸款、汽車消費貸款、教育助學(xué)貸款、個人耐用消費品貸款、小額抵押貸款等。這些個人消費貸款政策的實施，對于擴(kuò)大內(nèi)需、拉動縣域經(jīng)濟(jì)增長發(fā)揮了重要的作用。但是，各縣域金融機(jī)構(gòu)在開展此項業(yè)務(wù)的過程中，存在著業(yè)務(wù)起步晚、規(guī)模小、種類少、中介收費高、業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢等問題，因此，需要縣域金融機(jī)構(gòu)工作者不斷從實踐中汲取經(jīng)驗，逐步完善縣域金融機(jī)構(gòu)的個人消費信貸政策。

一、縣域金融機(jī)構(gòu)消費信貸發(fā)展中的主要問題

（一）縣域居民消費觀念滯后、消費信貸距百姓生活較遠(yuǎn)

受縣域經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)以及傳統(tǒng)文化、消費習(xí)慣的影響，大部分縣域居民的消費觀念滯后，總覺得借錢消費不踏實。與此同時，由于縣域各金融機(jī)構(gòu)對于個人消費信貸的宣傳力度不夠，許多貸戶對此項業(yè)務(wù)的了解甚少。因此，在需要資金時，大多數(shù)貸戶把目光放在農(nóng)戶聯(lián)保貸款、小額信用貸款及存單質(zhì)押貸款上，而對大宗消費品貸款、助學(xué)貸款、旅游貸款等消費信貸業(yè)務(wù)卻缺乏申請辦理的熱情。這種情況必然會導(dǎo)致消費信貸客戶群體不足，個人消費信貸業(yè)務(wù)受到冷落。

（二）個人消費信貸品種單調(diào)、發(fā)展失衡

一是個人消費信貸品種太少，啟動消費的作用不明顯。在城市住房制度改革不斷推進(jìn)的過程中，各縣域商業(yè)銀行在個人住房貸款領(lǐng)域的業(yè)務(wù)開展卻依然滯后。目前，縣級個人消費貸款業(yè)務(wù)還僅僅局限于住房貸款、汽車貸款、存單小額質(zhì)押貸款等有限的范圍內(nèi)，對于耐用消費品等其它類型的消費貸款業(yè)務(wù)還是一片空白。二是個人消費信貸發(fā)展失衡。由于各縣域金融機(jī)構(gòu)對個人消費貸款的重視程度不同，各行在開展此項業(yè)務(wù)時，比例嚴(yán)重失衡。據(jù)調(diào)查表明，直到2006年10末，某縣只有工行、建行兩家金融機(jī)構(gòu)可以辦理此項業(yè)務(wù)，累計發(fā)放消費貸款13，641萬元，僅占全部貸款總額的6.3%，而其它商業(yè)行及農(nóng)村信用社根本未開展此項業(yè)務(wù)。

（三）縣域各金融機(jī)構(gòu)對個人消費貸款缺乏主動性和創(chuàng)造性

很多銀行在開展個人消費信貸業(yè)務(wù)時，經(jīng)營思想上存在觀望態(tài)度，缺乏積極主動性和創(chuàng)造性。一是由于幾十年來，銀行貸款主要是對國有企業(yè)或集體企業(yè)發(fā)放，在對個體私營者發(fā)放貸款時，銀行始終采取的是比較謹(jǐn)慎的態(tài)度。特別是在貸款“零”風(fēng)險的管理體制出臺以后，部分信貸人員產(chǎn)生了“恐貸”思想，心存顧慮，害怕出現(xiàn)講不清、難交代、責(zé)任大等問題。二是受商業(yè)銀行信貸管理體制改革的影響，貸款決策權(quán)和審批權(quán)限上收，導(dǎo)致部分上層金融機(jī)構(gòu)在授權(quán)和授信時，忽視了縣域?qū)嶋H，使得縣域金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展業(yè)務(wù)的過程中出現(xiàn)了因品種、規(guī)模的限制，發(fā)展空間狹小。三是與個人消費信貸相關(guān)的信貸配套措施還未盡完善，使得許多基層金融機(jī)構(gòu)在開展消費信貸業(yè)務(wù)時，過多地考慮自身的短期利益與經(jīng)營風(fēng)險，因而，采取消極等待或觀望的態(tài)度。

（四）消費信貸手續(xù)繁瑣、收費多、門檻高，百姓望而卻步

現(xiàn)行的消費信貸在貸款利率、期限、數(shù)額、抵押擔(dān)保等方面可供選擇的方式少，難以適應(yīng)消費信貸大眾化的特點。主要表現(xiàn)為：一是手續(xù)過于繁雜，門檻過高，嚴(yán)重限制了消費信貸業(yè)務(wù)的廣泛推廣。以一筆住房貸款為例，要經(jīng)過借款人資信審查抵押物估價抵押權(quán)登記抵押財產(chǎn)保險第三方擔(dān)保貸款合同公正等多道環(huán)節(jié)和程序，借款人方可獲得貸款。這些程序客觀上造成了消費貸款手續(xù)繁瑣和不規(guī)范。二是中介部門收費高，貸戶望“貸”生嘆。例如：在申請并取得金融機(jī)構(gòu)貸款立項的前提下，貸戶若辦理一筆總額10萬元、期限為十年的住房消費貸款，需交納的各種費用近3000元，占總貸款額的3%。這樣，既加重了借款人的負(fù)擔(dān)，又嚴(yán)重影響了消費者申請辦理消費貸款的信心。

（五）外部環(huán)境欠缺、影響消費信貸業(yè)務(wù)開展

一是個人資信評估機(jī)制缺乏。目前，縣域金融機(jī)構(gòu)尚未建立個人資信評估系統(tǒng)，缺乏對個人資信狀況進(jìn)行評估的專業(yè)機(jī)構(gòu)，加之個人的流動性大，個人收入難以判斷等因素的影響，銀行很難了解個人的資信情況，因而無法獲得準(zhǔn)確的個人信用信息，最終導(dǎo)致消費信貸的風(fēng)險防范機(jī)制難以建立。二是與消費信貸相配套的保險體系還未形成，信貸風(fēng)險無法轉(zhuǎn)移。縣域金融機(jī)構(gòu)不但缺乏必要的消費信貸擔(dān)保和保險制度，更缺乏針對消費信貸的相關(guān)規(guī)定，使得許多貸戶在申請貸款時難以獲得相應(yīng)的擔(dān)保。

二、促進(jìn)縣域消費信貸發(fā)展的對策

針對縣域消費信貸的現(xiàn)狀以及消費信貸業(yè)務(wù)推廣和發(fā)展中存在的問題，各縣域金融機(jī)構(gòu)也在實踐中積極探索，不斷嘗試新的發(fā)展模式。

（一）改變傳統(tǒng)觀念，提倡大眾信用消費

縣域金融機(jī)構(gòu)要從支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和服務(wù)增效的角度出發(fā)，加大對個人消費信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度。積極引導(dǎo)貸戶破除“負(fù)債消費”和“無債一身輕”等傳統(tǒng)觀念，改變過去那種積蓄―購物―積蓄的消費方式，提倡貸款―購物―積蓄―還債這種新的消費方式。鼓勵個人消費，使貸戶真正認(rèn)識到擴(kuò)大消費需求對國家和個人都有巨大的利益。從而使消費個體積極參與消費信貸，進(jìn)而提高消費水平和消費質(zhì)量，以此拉動經(jīng)濟(jì)的增長和金融機(jī)構(gòu)效益的攀升。

（二）加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，增加服務(wù)種類，擴(kuò)大消費信貸規(guī)模

首先，縣域金融機(jī)構(gòu)要加大消費信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，認(rèn)真分析當(dāng)前的消費潮流和居民需求，區(qū)別城鎮(zhèn)和農(nóng)村消費貸款的不同特征，創(chuàng)新消費貸款品種，以適應(yīng)縣域居民對消費貸款多方面、多層次、多元化、以及多樣性的要求。其次，要改進(jìn)消費貸款相關(guān)服務(wù)，推出更多更新更具靈活性的個人消費貸款品種，改善消費貸款結(jié)構(gòu)。并且，根據(jù)業(yè)務(wù)引發(fā)的信息、評估、結(jié)算、代為保險等服務(wù)要求，開辦中介服務(wù)。再次，要擴(kuò)大消費信貸規(guī)模。各金融機(jī)構(gòu)要積極穩(wěn)妥地開辦消費信貸業(yè)務(wù)，一方面要加大消費信貸投入，擴(kuò)大消費信貸的規(guī)模和資金來源，實現(xiàn)縣域消費信貸規(guī)模與生產(chǎn)信貸規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展；另一方面要擴(kuò)大消費信貸領(lǐng)域，對旅游、文化、教育等領(lǐng)域開展貸款業(yè)務(wù)。

（三）健全監(jiān)督激勵機(jī)制，拓展消費信貸空間

縣域各金融機(jī)構(gòu)要把發(fā)展消費信貸提到重要日程上來，不斷完善內(nèi)部管理機(jī)制和發(fā)展消費信貸的激勵機(jī)制。首先，上級國有商業(yè)銀行應(yīng)適當(dāng)下放信貸管理權(quán)限，給予基層分支機(jī)構(gòu)一定的業(yè)務(wù)自，使基層信貸人員辦理消費信貸權(quán)責(zé)利相結(jié)合，充分調(diào)動其工作積極性和主動性，努力拓展消費信貸空間，助推縣域居民消費。其次，金融監(jiān)管部門要充分發(fā)揮監(jiān)管職能，加大監(jiān)管力度，定期或不定期地對縣域金融機(jī)構(gòu)消費信貸開展情況進(jìn)行檢查，使消費信貸拉動經(jīng)濟(jì)增長的作用落到實處。

（四）簡化貸款手續(xù)、合理確定收費標(biāo)準(zhǔn)

縣域金融機(jī)構(gòu)要立足當(dāng)?shù)貙嶋H，積極與各行業(yè)、各部門，特別是房產(chǎn)土地、勞動保險、財稅、公安等部門加強(qiáng)合作，充分利用現(xiàn)有各銀行信用卡個人信用資料，爭取實現(xiàn)通過電腦聯(lián)網(wǎng)，迅速掌握貸戶收入狀況，進(jìn)而建立起個人消費信貸信息資料庫。這樣，消費信貸的手續(xù)就可以進(jìn)一步簡化，切實降低貸款的門檻。同時，國家有關(guān)部門應(yīng)明確制定適當(dāng)?shù)氖召M標(biāo)準(zhǔn)，以減輕貸戶的負(fù)擔(dān)和消除他們的顧慮。

（五）完善個人信用評估系統(tǒng)、改善消費信貸發(fā)展環(huán)境

有關(guān)部門應(yīng)通力協(xié)作，積極進(jìn)行個人信用評估和個人信用風(fēng)險分析，建立完善的個人信用平臺。盡快建立個人信用中介咨詢機(jī)構(gòu)，為發(fā)放消費信貸提供貸前資料查詢服務(wù)，以便金融機(jī)構(gòu)正確選擇貸款對象，有效規(guī)避貸款風(fēng)險。同時，政府職能部門應(yīng)不斷完善和出臺與消費信貸相配套的改革措施，優(yōu)化消費信貸的社會環(huán)境。相關(guān)部門應(yīng)建立起有效的保險體系，特別是個人住房抵押貸款保險體系，以此擴(kuò)大消費信貸保險范圍。另外，政府還應(yīng)通過減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，增加居民收入，健全社會保障法規(guī)，建立養(yǎng)老、醫(yī)療失業(yè)等社會保障制度，從根本上解決消費者的后顧之憂，為消費信貸的開展奠定堅實的社會保障基礎(chǔ)，促進(jìn)縣域消費信貸健康、持續(xù)的發(fā)展。

第5篇：現(xiàn)代金融的發(fā)展范文

內(nèi)容摘要:金融危機(jī)對我國工業(yè)和傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)造成了嚴(yán)重沖擊,但我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的許多行業(yè)依然保持了快速發(fā)展的勢頭,呈現(xiàn)出受影響晚、抗跌性強(qiáng)、增速高等特征。對我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)而言,金融危機(jī)對其的影響更多的是機(jī)遇,我國要充分利用金融危機(jī)的有利時機(jī),采取有效措施,促進(jìn)我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞:金融危機(jī) 現(xiàn)代服務(wù)業(yè) 機(jī)遇

由美國次貸引發(fā)的全球金融危機(jī),給世界經(jīng)濟(jì)造成巨大的沖擊和影響。但在我國、日本等一些國家,現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的逆勢上揚成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一道曙光。現(xiàn)代服務(wù)業(yè)是指在工業(yè)化比較發(fā)達(dá)的階段產(chǎn)生的、主要依托信息技術(shù)和現(xiàn)代管理理念、采用現(xiàn)代經(jīng)營方式和組織形式發(fā)展起來的,知識相對密集的服務(wù)業(yè),具有產(chǎn)業(yè)技術(shù)含量高、人力資本含量高、附加值高、成長性和帶動性強(qiáng)、全球化和專業(yè)化趨勢明顯以及自然資源依賴度低、能耗低、污染排放低等特征。

我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)在金融危機(jī)中發(fā)展勢頭強(qiáng)勁

金融危機(jī)對我國工業(yè)和傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)的發(fā)展造成了嚴(yán)重的沖擊。2008年三季度以來,我國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)增加值增速持續(xù)回落。從2008年6月份的16%下降到2009年一季度的5.1%。同時,金融危機(jī)對我國傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)也造成了一定的影響。據(jù)有關(guān)方面的調(diào)查,約60%的服務(wù)企業(yè)受到金融危機(jī)的負(fù)面影響,其中主要是傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)。相反,我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的許多行業(yè),雖然受到了金融危機(jī)的影響,但依然保持了快速發(fā)展的勢頭,呈現(xiàn)出受影響晚、抗跌性強(qiáng)、增速高等特征。

(一) 軟件服務(wù)業(yè)迅猛發(fā)展

2008年我國軟件服務(wù)業(yè)的收入為7573億元,是2000年的12.7倍;軟件出口142億美元,是2000年的35倍。2008年下半年以來受國際金融危機(jī)的影響,我國軟件產(chǎn)業(yè)的增長、增速有所放緩,軟件出口有所下降。但軟件行業(yè)仍然保持了29.8%的增速,是我國所有行業(yè)中增速最高的。中國企業(yè)家調(diào)a查系統(tǒng)組織實施的“2009一季度企業(yè)經(jīng)營狀況快速問卷調(diào)查”結(jié)果顯示,在“信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件”行業(yè),接受調(diào)查的企業(yè)中,有45%的企業(yè)認(rèn)為目前經(jīng)營狀況良好,這個比例在所有的行業(yè)中是最高的,而認(rèn)為目前經(jīng)營狀況不佳只有10%,比例是所有行業(yè)中最低的。在“良好―不佳”的指標(biāo)上,“信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件”業(yè)2008年為41.5,2009年第一季度為35。這在一定程度上說明軟件服務(wù)業(yè)的確也受到了金融危機(jī)的沖擊,經(jīng)營狀況有所下滑,但依然是金融危機(jī)中發(fā)展最好的。

(二)生產(chǎn)業(yè)異軍突起

金融危機(jī)使眾多行業(yè)受到?jīng)_擊,但介于二、三產(chǎn)業(yè)之間的生產(chǎn)業(yè)異軍突起,成為加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型力保經(jīng)濟(jì)增長的活躍力量。以北京市為例,2008年北京市服務(wù)業(yè)同比增長11.7%,服務(wù)業(yè)在北京地區(qū)生產(chǎn)總值中所占比重達(dá)到73.2%。其中信息服務(wù)業(yè)、批發(fā)與零售業(yè)、租賃與商務(wù)服務(wù)業(yè)、科研服務(wù)與地質(zhì)勘查業(yè)等生產(chǎn)業(yè)分別增長16.8%、15.6%、23.9%、23.1%。生產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)張極大地帶動了地區(qū)生產(chǎn)總值的增長,成為拉動北京經(jīng)濟(jì)增長的重要力量。上海生產(chǎn)業(yè)也呈現(xiàn)出受影響晚、回升快的特征。據(jù)統(tǒng)計,2008年上海生產(chǎn)業(yè)主要企業(yè)實現(xiàn)營業(yè)收入3188.94億元,同比增長14.3%;利潤272.15億元,同比增長13.2%。增幅不但高于全市GDP增幅,也高于第三產(chǎn)業(yè)增幅和制造業(yè)增幅。2009年1至4月,上海重點生產(chǎn)業(yè)企業(yè)共實現(xiàn)營業(yè)收入918億元。其中,工程建筑、管理、信息集成等總集成、總承包領(lǐng)域服務(wù)收入環(huán)比均大幅增長,特別是4月,環(huán)比增幅達(dá)60.7%。

(三)服務(wù)外包業(yè)逆勢上揚

據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計,我國服務(wù)外包業(yè)在金融危機(jī)中保持了較快增長,2008年我國承接國際服務(wù)外包合同執(zhí)行金額近47億美元。隨著金融危機(jī)影響的進(jìn)一步擴(kuò)大,2009年一季度我國承接國際服務(wù)外包合同執(zhí)行金額達(dá)到15.8億美元,同比增長98.6%,新增就業(yè)崗位13.9萬個。截至2009年5月,我國服務(wù)外包企業(yè)5533家,從業(yè)人員超過101.1萬人。工信部數(shù)據(jù)也表明,2008年第三季度我國多數(shù)行業(yè)發(fā)展緩慢,而服務(wù)業(yè)逆勢上揚同比增長75%,服務(wù)外包增長幅度更大。另據(jù)杭州市外經(jīng)貿(mào)局統(tǒng)計,2007年杭州服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值為11273萬美元,而2008年的總產(chǎn)值增加到了20342萬美元,增長幅度高達(dá)80%。

(四)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速

金融危機(jī)為我國文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了特殊的機(jī)遇。2008年,我國網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)業(yè)增長高達(dá)76%,動漫產(chǎn)業(yè)增長超過了40%。在金融危機(jī)對我國工業(yè)和傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)的沖擊不斷加深的情況下,我國網(wǎng)絡(luò)游戲出口2008年三季度比二季度卻增長了21%。據(jù)統(tǒng)計,2008年1至8月,北京市規(guī)模以上文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)單位實現(xiàn)收入3354.2億元,比上年同期增長23.3%,高于去年同期增幅,高于全市第三產(chǎn)業(yè)增速2.1個百分點。杭州市2008年文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值579.86億元,增長17.6%,高于全市GDP增速6.6個百分點,高于全市服務(wù)業(yè)增加值增速3.8個百分點。在杭州高新區(qū),動漫游戲產(chǎn)業(yè)2008年增長率超過了20%。上海、深圳等地創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)增長率也遠(yuǎn)高于同期GDP的增幅。

金融危機(jī)為我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展提供了機(jī)遇

(一)促進(jìn)了發(fā)達(dá)國家現(xiàn)代服務(wù)業(yè)向我國的轉(zhuǎn)移

金融危機(jī)并沒有改變國際服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)移的趨勢,而且在一定程度上促進(jìn)了發(fā)達(dá)國家現(xiàn)代服務(wù)業(yè)向發(fā)展中國家的轉(zhuǎn)移。這種轉(zhuǎn)移主要表現(xiàn)在兩個方面:一是促進(jìn)了服務(wù)外包業(yè)務(wù)向我國的轉(zhuǎn)移。國外很多企業(yè)為應(yīng)對金融危機(jī)的影響,紛紛采取將非核心技術(shù)和業(yè)務(wù)外包的方式,降低成本和風(fēng)險。我國穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、巨大的市場優(yōu)勢、豐富低廉的人力資源、高素質(zhì)的人才隊伍以及專業(yè)化的服務(wù)水平成為承接國際服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)移的有利因素。我國服務(wù)外包業(yè)在金融危機(jī)中的不俗表現(xiàn)也充分表明了這一點。二是促進(jìn)了外商投資向服務(wù)領(lǐng)域的聚集。2008年1至9月,我國服務(wù)業(yè)領(lǐng)域使用外資的增幅高于全國平均水平。服務(wù)業(yè)新設(shè)立的外商投資企業(yè)10537家,實際使用外資金額315.7億美元,增長了42.6%,占同期新設(shè)立的外商投資企業(yè)數(shù)和實際利用外資的金額比重分別為50.7%和42.5%。這說明,雖然金融危機(jī)對我國的外商直接投資造成了一定的影響,但在全球經(jīng)濟(jì)形勢普遍低迷的情況下,我國依然是外商直接投資的重要地區(qū),而且這種投資更多地流向了服務(wù)業(yè)領(lǐng)域。

(二)物流等行業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃將促進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展

為應(yīng)對金融危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)的影響,從2009年1月14日到2月25日,我國陸續(xù)出臺了汽車、裝備制造、電子信息、物流等10大產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃,隨后又在9月26日了《文化產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃》。物流業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分,其“振興規(guī)劃”的制定和實施,將直接促進(jìn)我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展。而且,在其他產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃中,也對促進(jìn)本行業(yè)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展給予了特別關(guān)注。如在《汽車行業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》和《裝備制造業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》中,分別把發(fā)展“現(xiàn)代汽車服務(wù)業(yè)”和“現(xiàn)代制造服務(wù)業(yè)”作為主要任務(wù);在《電子信息產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》中,把“軟件和信息服務(wù)收入在電子信息產(chǎn)業(yè)中的比重從12%提高到15%”作為規(guī)劃目標(biāo),并把“加快培育信息服務(wù)新模式新業(yè)態(tài)”作為主要任務(wù);在《紡織業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》和《輕工業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》中,都把“建設(shè)和完善公共服務(wù)平臺,為企業(yè)提供信息、技術(shù)開發(fā)、技術(shù)咨詢、產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā)、成果推廣、產(chǎn)品檢測、人才培訓(xùn)等服務(wù)”作為主要任務(wù)。這些規(guī)劃的制定和實施,必將有力促進(jìn)我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展。

(三)加速我國東部沿海地區(qū)向以現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為主的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變

為有效應(yīng)對金融危機(jī)對我國東部沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大影響,盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式,努力形成以現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為主的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。2008年9月,國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)長江三角洲地區(qū)改革開放和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的指導(dǎo)意見》,明確要求長三角“努力形成以現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為主的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)”,為長三角的發(fā)展指明了方向。2008年9月初,上海及時出臺審批、財稅等系列改革政策,對金融、商業(yè)連鎖、專業(yè)服務(wù)業(yè)、會展、現(xiàn)代物流、總部經(jīng)濟(jì)等給予支持,引導(dǎo)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展。自2008年9月1日起,從事現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的企業(yè)可享受按收入減支出的差額繳納營業(yè)稅的稅收優(yōu)惠政策。2008年9月27日,《浙江省服務(wù)業(yè)發(fā)展規(guī)劃(2008-2012年)》、《浙江省人民政府關(guān)于進(jìn)一步加快發(fā)展服務(wù)業(yè)的實施意見》、《浙江省推進(jìn)服務(wù)業(yè)發(fā)展工作機(jī)制》三個推進(jìn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的文件密集印發(fā),提出到2012年,全省服務(wù)業(yè)增加值占GDP比重達(dá)到47%,通過相關(guān)扶持措施,使服務(wù)業(yè)成為浙江經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要推動力。廣東省委省政府審時度勢,做出了推動經(jīng)濟(jì)“騰籠換鳥”轉(zhuǎn)型升級的一系列決策部署。根據(jù)新近出臺的產(chǎn)業(yè)發(fā)展部署,廣東將通過5年左右的努力,形成以現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)雙輪驅(qū)動為核心、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為引擎、優(yōu)勢傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為輔助、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)的主體產(chǎn)業(yè)系統(tǒng),現(xiàn)代服務(wù)業(yè)成為我國東部沿海地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級的重要選擇。

(四)東部沿海地區(qū)產(chǎn)業(yè)向中西部和東北加快轉(zhuǎn)移將促進(jìn)其現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展

金融危機(jī)加速了我國東海沿海地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐,同時也加速了沿海地區(qū)產(chǎn)業(yè)向我國中西部和東北的轉(zhuǎn)移。上海市有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》采訪時表示,根據(jù)專家測算,到2010年,僅廣東、上海、浙江、福建四省市需要轉(zhuǎn)出的產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值就將達(dá)到1.4萬億元左右。轉(zhuǎn)移的產(chǎn)業(yè)主要以加工制造業(yè)為主,集中于紡織、服裝、制鞋、塑料等輕工產(chǎn)品及機(jī)械制造、鐵合金、化工等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),以及對資源、能源依賴較強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)。從產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的區(qū)域方向上看,已形成了一些相對穩(wěn)定的合作體系,如福建省主要轉(zhuǎn)向江西、湖南等地;江蘇省主要轉(zhuǎn)向蘇北地區(qū)以及湖南、河南、江西、安徽;上海主要轉(zhuǎn)向重慶、安徽;山東省主要轉(zhuǎn)向本省的西部地區(qū)。目前,承接轉(zhuǎn)移正在成為中西部和東北地區(qū)新的發(fā)展焦點。湖北、陜西、四川、湖南等地已將發(fā)展加工貿(mào)易作為對外開放、富民強(qiáng)省的重要戰(zhàn)略舉措。湖南、陜西等省也在積極研究指導(dǎo)意見、制定戰(zhàn)略、安排部署。在東北地區(qū),2008年9月,吉林省政府與深圳市簽署了合作協(xié)議,共同建設(shè)吉林-深圳產(chǎn)業(yè)合作示范區(qū),深圳市多家企業(yè)進(jìn)駐示范區(qū)。東部沿海地區(qū)加工制造業(yè)的加速轉(zhuǎn)移將會有力拉動中西部和東北地區(qū)物流、研發(fā)、金融等生產(chǎn)業(yè)以及其他現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展。

結(jié)論

雖然金融危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成了嚴(yán)重的影響,但也為我國優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),調(diào)整經(jīng)濟(jì)增長方式提供了契機(jī),積極推進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展,無疑是實現(xiàn)這個目標(biāo)的重要抓手之一。

當(dāng)前,我國還存在一些制約現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的問題:一是服務(wù)業(yè)總體技術(shù)含量不高,勞動生產(chǎn)率較低,科技對服務(wù)業(yè)的貢獻(xiàn)率還有待進(jìn)一步提高;二是服務(wù)業(yè)創(chuàng)新能力有待加強(qiáng),如軟件和信息服務(wù)業(yè),由于自主創(chuàng)新能力不足,缺乏核心技術(shù),我國所提供的產(chǎn)品和信息服務(wù)基本處于產(chǎn)業(yè)鏈低端,經(jīng)濟(jì)效益很低;三是服務(wù)人才短缺,尤其是結(jié)構(gòu)性短缺一直制約著我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展;四是大多數(shù)服務(wù)企業(yè),由于規(guī)模小、信用低以及缺乏足夠的抵押品等原因,很難從銀行獲得企業(yè)發(fā)展所需的貸款;五是服務(wù)業(yè)規(guī)模偏小、品牌效應(yīng)差。

我國要充分利用金融危機(jī)的有利時機(jī),采取針對措施,促進(jìn)我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展:一是以發(fā)展生產(chǎn)業(yè)為抓手,努力提高現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的科技含量和創(chuàng)新水平;二是以此次金融危機(jī)所形成的強(qiáng)大的市場需求為契機(jī),首先在軟件和服務(wù)外包相關(guān)專業(yè),形成以市場需求為導(dǎo)向,訂單式的人才培養(yǎng)模式,并逐步擴(kuò)展到其他現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域,最終形成適應(yīng)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的人才培養(yǎng)模式;三是以發(fā)展文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)為契機(jī),加快形成適應(yīng)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的融資模式;四是充分利用金融危機(jī)的有利時機(jī),通過鼓勵并支持現(xiàn)代服務(wù)企業(yè)開展以市場為中心、以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)的多種多樣的并購,鼓勵現(xiàn)代服務(wù)企業(yè)開拓國際客戶資源,進(jìn)一步完善發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的軟硬件環(huán)境等手段,提升我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的規(guī)模和品牌。

參考文獻(xiàn):

第6篇：現(xiàn)代金融的發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：小額貸款公司 發(fā)展現(xiàn)狀 地區(qū)金融 影響

近年來我國各地區(qū)的小額貸款公司發(fā)展迅速，這一現(xiàn)象引起了社會的廣泛關(guān)注。小額貸款公司正式成為正規(guī)金融公司進(jìn)入金融市場的時間并不長，在2008年的時候，銀監(jiān)會才頒布《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，表明此時才正式開始試行，距離現(xiàn)在只有8年時間，所以小額貸款公司在金融市場是一種新型并且正在擴(kuò)大的金融機(jī)構(gòu)。

一、我國小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）西部地區(qū)發(fā)展較好，發(fā)展遲滯

通過對全國各個省份的小額貸款公司進(jìn)行發(fā)展水平評分發(fā)現(xiàn)，前五名省份的分?jǐn)?shù)要比其他省份分?jǐn)?shù)高出許多，其中排在前列的浙江省與排在前列的遼寧省分?jǐn)?shù)也有一定差距。可以看作是第一集團(tuán)的是排在前面內(nèi)蒙古，江蘇，寧夏，青海，浙江，這些地區(qū)的小額貸款公司的發(fā)展比其他地區(qū)較好。關(guān)于比較特殊的地方，發(fā)展極其遲緩，數(shù)據(jù)表明的貸款余額沒有增長，也就是說的小額貸款公司幾乎沒有發(fā)揮作用，也沒有產(chǎn)生什么效益。

（二）在中小企業(yè)集中的東南沿海地區(qū)發(fā)展較好

浙江省、江蘇省及廣東省等一些沿海地區(qū)的小額貸款公司發(fā)展的比較好。研究表明，這些地方的小額貸款公司發(fā)展水平均處于領(lǐng)先位置。它們之間相同的地方就在于都處于沿海位置，這些地區(qū)較早地發(fā)展中小企業(yè)。所以可以看出，這些地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況為小額貸款公司的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)，所以這些地區(qū)的中小企業(yè)也自然地受小額貸款公司的幫助。

（三）全國各地小額貸款公司發(fā)展水平不平衡

根據(jù)研究表明，在我國各個地區(qū)的小額貸款公司發(fā)展水平是不一樣的，而且存在較大差距。在我國的東部地區(qū)和西部地區(qū)都有發(fā)展水平較好的小額貸款公司。不算上地區(qū)，海南省的小額貸款公司發(fā)展水平較低，而內(nèi)蒙古地區(qū)的小額貸款公司發(fā)展水平較高，二者之間差距非常大。調(diào)查中計算全國小額貸款公司發(fā)展水平得分的標(biāo)準(zhǔn)差，也存在較大差異。

二、小額貸款公司對地區(qū)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

（一）補(bǔ)充了商業(yè)銀行退出農(nóng)村金融市場留出的空白位置

從1997年開始，我國一些國有商業(yè)銀行不斷改革，包括工農(nóng)中建，縣域的一些金融機(jī)構(gòu)大部分開始轉(zhuǎn)移，所以小額貸款公司的出現(xiàn)，對農(nóng)村資金和縣域資金的困難有重要的緩解和補(bǔ)充作用。

（二）使一些地區(qū)的農(nóng)牧民增加了對金融的需求

在全國范圍內(nèi)執(zhí)行對農(nóng)村信用社貸款利率高達(dá)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上的百分之兩百，這對于一些較為貧困和落后地區(qū)的人民來說是比較難以接受的，所以在一定程度上導(dǎo)致落后地區(qū)人民對金融需求欲望不大。小額貸款公司在民間的出現(xiàn)，不僅可以自己決定利率，對利率根據(jù)情況合理制定，而且還讓貧窮人民的利率負(fù)擔(dān)減輕，使農(nóng)民對金融的需求增強(qiáng)。

（三）滿足了貸款需求結(jié)構(gòu)多樣化

近些年來，農(nóng)村的信用機(jī)構(gòu)大力幫助了一些比較有優(yōu)勢，有效益以及有發(fā)展前途的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項目，但是對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)多樣化的需求仍然不能很好地滿足。貸款的結(jié)構(gòu)比較單一，不能夠適應(yīng)農(nóng)業(yè)項目的特色性和多樣性。而小額貸款公司對農(nóng)民多樣化的貸款需要有了資金的支持和滿足。

（四）推動了民間融資的規(guī)范和發(fā)展

農(nóng)民想要通過正規(guī)渠道來貸款，存在著門檻較高、手續(xù)較多的問題。而在民間的借貸一直都存在并且還在不斷發(fā)展。在這些新出現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)中，資金互助社所收取的利率相對來說較低，而且貸款的手續(xù)也不多，簡單快捷。一般情況下，獲得貸款的時間在申請后的一到兩天。關(guān)于歸還貸款的時間也可以由貸款方和貸款公司互相協(xié)商后決定，這使人民的融資成本有所降低。盡管小額貸款公司有著比較高的利率，但是對于急用錢的貸款人來說注重的是是否能取得貸款，所以利率的高低則并不是關(guān)鍵的地方。在一些中小企業(yè)和工商戶的發(fā)展初期，在出現(xiàn)流動資金暫時短缺的情況下，此時向小額貸款公司貸款就顯得非常重要。相對于較高的利率來說，貸款者更加注重時間上的成本，所以他們首選的融資渠道就是小額貸款公司。

（五）推動地區(qū)利率的市場化

正規(guī)渠道支農(nóng)的資金不足以應(yīng)付人民貸款。所以民間貸款范圍越來越大。創(chuàng)立小額貸款公司，對民間的借貸有一定的規(guī)范作用，并與其有一定的競爭，還可以推動農(nóng)村信用社利率市場化。

三、結(jié)束語

綜上所述，小額貸款公司的發(fā)展的重要性體現(xiàn)在實現(xiàn)社會全面和可持續(xù)發(fā)展。小額貸款公司在市場經(jīng)濟(jì)中想要可持續(xù)發(fā)展就需要商業(yè)化。與此同時，小額貸款公司也擔(dān)負(fù)著重要的社會責(zé)任，它幫助我國較為落后的地區(qū)人民富裕起來，為民間資本的規(guī)范和合理提供了發(fā)展途徑。因此，對小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀和對地區(qū)金融經(jīng)濟(jì)的影響進(jìn)行研究也有著重要的現(xiàn)實意義。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳小懿，陳煦飛，莊妍.小額貸款公司的現(xiàn)狀探究及發(fā)展建議――以上海市小額貸款公司為個案[N].成都行政學(xué)院學(xué)報，2010（03）

第7篇：現(xiàn)代金融的發(fā)展范文

北京保險產(chǎn)業(yè)園作為中國保監(jiān)會與北京市共同建設(shè)的以保險產(chǎn)業(yè)為龍頭的國家級金融創(chuàng)新示范區(qū)，是石景山區(qū)高端綠色發(fā)展的主戰(zhàn)場。如今，伴隨648地塊項目的主體封頂，標(biāo)志著北京保險產(chǎn)業(yè)園建設(shè)取得了重要的階段性成果，也意味著石景山在“十三五”規(guī)劃的開局之年，現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展正在翻開新篇章。

現(xiàn)代金融從無到有

“十二五”期間，石景山區(qū)現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)基本完成了從無到有的根本性轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)了現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)的歷史性跨越，為石景山區(qū)“全面深度轉(zhuǎn)型，高端綠色發(fā)展”的宏偉藍(lán)圖，潑灑下了濃墨重彩的一筆。

截至“十二五”期末，石景山現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)管理資產(chǎn)總額達(dá)到6000余億元、實現(xiàn)收入603億元，分別達(dá)到五年前的111倍、223倍，現(xiàn)代金融總體實力顯著提升，躍居石景山區(qū)五大產(chǎn)業(yè)之首。2016年前三季度，石景山區(qū)現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)繼續(xù)保持快速增長，實現(xiàn)收入700億元，同比增長75%，對全區(qū)一般公共預(yù)算收入貢獻(xiàn)達(dá)到20.9%，區(qū)域經(jīng)濟(jì)第一支柱產(chǎn)業(yè)地位持續(xù)顯現(xiàn)。

近年來，石景山區(qū)現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)堅持走出了一條“差異化、特色化、高端化”的發(fā)展道路，目前，區(qū)內(nèi)現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)達(dá)到160余家，銀行、證券、保險穩(wěn)健提升，小額貸款公司、交易場所、融資性擔(dān)保公司等地方性金融組織體系不斷豐富，股權(quán)投資、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，在區(qū)域內(nèi)構(gòu)建起了一條門類多樣、重點突出的現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)鏈條。

石景山區(qū)高度重視龍頭企業(yè)對行業(yè)發(fā)展的拉動作用，通過“定制化”服務(wù)，極大地促進(jìn)了金融高端要素聚集。“十二五”期間，以中國保信、中國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金和首鋼京冀基金公司等為代表的國家級重點金融機(jī)構(gòu)，以光大信用卡中心、天安人壽、中兵集團(tuán)金融投資公司等為代表的多家全國及地區(qū)總部型金融機(jī)構(gòu)紛紛落戶石景山區(qū)。隨著一系列大型金融機(jī)構(gòu)的入駐，填補(bǔ)了石景山區(qū)大型金融機(jī)構(gòu)缺失的空白，完成了區(qū)域經(jīng)濟(jì)換檔提速的華麗轉(zhuǎn)身。

顯現(xiàn)“一軸一園多支點”格局

位于石景山區(qū)的長安街西延長線，是承接首都金融資源的重要區(qū)域，石景山的現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)立足“一軸、一園、多支點”發(fā)展布局，一軸即長安金軸，一園即保險產(chǎn)業(yè)園，多支點即以現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)基地、京西商務(wù)中心、銀河綜合商務(wù)區(qū)等區(qū)內(nèi)高端商務(wù)樓宇為發(fā)展支點，愈發(fā)接近以北京保險產(chǎn)業(yè)園為核心，加快建設(shè)國家級金融創(chuàng)新示范區(qū)的發(fā)展目標(biāo)。

現(xiàn)代金融的快速崛起擦亮了“長安金軸”的名片。長安金軸東起玉泉路十字路口，西至首鋼廠東門，南至蓮石路以北，北至阜石路以南，基本位于長安街延長線周邊，覆蓋了石景山區(qū)主要的產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間，是承接首都金融資源西延的重要區(qū)域。

在長安金軸沿線，集聚了光大銀行信用卡中心、華夏銀行信用卡中心、天安人壽等總部型金融機(jī)構(gòu)，涵蓋了銀、證、保、融擔(dān)、小貸、交易場所、大數(shù)據(jù)、征信等多種類型的金融機(jī)構(gòu)，產(chǎn)業(yè)格局豐富、完善。石景山區(qū)80%的金融機(jī)構(gòu)在此布局，成為名副其實的“黃金軸線”，為石景山區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了突出的貢獻(xiàn)。

為進(jìn)一步挖掘區(qū)域發(fā)展?jié)摿Γ吧綄τ陂L安金軸的建設(shè)確立了“高端、綠色、集約”的發(fā)展原則。高端發(fā)展指依托銀河商務(wù)區(qū)，吸引金融高端要素集聚，打造總部類金融機(jī)構(gòu)集聚區(qū)。建設(shè)現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)金融基地二期，為金融機(jī)構(gòu)提供充足的辦公載體。綠色發(fā)展是以高端綠色的標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)載體空間，科學(xué)布局、嚴(yán)格設(shè)計，位于長安金軸西端的京西商務(wù)中心成為全國最大的綠色三星級建筑，同時符合LEED金級建筑標(biāo)準(zhǔn)。集約發(fā)展是有效整合長安金軸周邊集體經(jīng)濟(jì)土地資源，建設(shè)高端載體空間，植入金融產(chǎn)業(yè)高端要素，提升單位面積的產(chǎn)出比，真正做到了讓好鋼用在刀刃上。

自2014年以來，保監(jiān)會、北京市相繼出臺了《關(guān)于加快推動北京保險產(chǎn)業(yè)園創(chuàng)新發(fā)展的意見》及實施辦法，明確了“將保險產(chǎn)業(yè)園建設(shè)成為全國保險創(chuàng)新試驗區(qū)、保險產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)和保險文化引領(lǐng)區(qū)”的目標(biāo)。

目前，保險產(chǎn)業(yè)園落地的18家機(jī)構(gòu)涵蓋了壽險、財險總部、保險資管機(jī)構(gòu)、險資私募基金管理機(jī)構(gòu)、保險電商等多種類型，累計實現(xiàn)稅收超過12億元。

石景山區(qū)委區(qū)政府先后制定通過了《北京保險產(chǎn)業(yè)園城市規(guī)劃設(shè)計方案》和《北京保險產(chǎn)業(yè)園2016-2018年行動計劃》，明確了“高端產(chǎn)業(yè)的典范、規(guī)劃建設(shè)的典范、智能管理的典范、高端文化的典范、生態(tài)文明的典范”的定位，開發(fā)建設(shè)工作加快推進(jìn)，中心綠地全部完工。

2014年8月，保險業(yè)“新國十條”出臺，明確提出“允許專業(yè)保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)立夾層基金、并購基金、不動產(chǎn)基金等私募基金”。作為保險業(yè)改革的“試驗田”，全國首家獲得保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的保險私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)――合源資本落戶北京保險產(chǎn)業(yè)園，旗下運營兩只基金，主要投資于健康醫(yī)療、互聯(lián)網(wǎng)信息、文化傳媒、高端制造、消費升級、金融服務(wù)等行業(yè)的中小微企業(yè)，開創(chuàng)了險資支持中小企業(yè)發(fā)展的先河。

創(chuàng)新的思路引導(dǎo)發(fā)展格局的打開。石景山區(qū)大膽地提出運用保險資金建設(shè)保險產(chǎn)業(yè)園，2016年6月7日，保險園控股公司與太平洋資產(chǎn)管理公司簽署了保險資金債權(quán)計劃，總額50億元，為北京保險產(chǎn)業(yè)園發(fā)展建設(shè)注入了強(qiáng)大動力。

與此同時，石景山區(qū)以現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)基地、京西商務(wù)中心、銀河綜合商務(wù)區(qū)、蘋果園交通樞紐商務(wù)區(qū)等區(qū)內(nèi)高端載體為發(fā)展支點，累計釋放空間總量近千萬平米，通過堅持“增量高端、存量升級”，加快發(fā)展多元化金融業(yè)態(tài)，擴(kuò)大現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)對區(qū)域經(jīng)濟(jì)的輻射帶動面，實現(xiàn)現(xiàn)代金融要素的有效聚集，營造百花齊放的現(xiàn)代金融發(fā)展格局和金融人才干事創(chuàng)業(yè)的優(yōu)良環(huán)境。

擦亮金融特色品牌

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，通過強(qiáng)化金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，石景山積極引導(dǎo)駐區(qū)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)區(qū)內(nèi)中小企業(yè)，努力在銀企之間搭建一條“金橋”。

近年來，石景山區(qū)制定了《石景山區(qū)關(guān)于文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償金管理暫行辦法》，創(chuàng)新性地安排2000萬元專項資金，建立文創(chuàng)企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，為企業(yè)發(fā)展提供增值服務(wù)，實現(xiàn)小資金大作用，帶動區(qū)內(nèi)銀行授信超過3億元。軒創(chuàng)國際公司在風(fēng)險補(bǔ)償金貸款的支持下于今年成功登陸新三板。

2016年7月18日，區(qū)金融辦、區(qū)國稅局、地稅局和銀行機(jī)構(gòu)建立了“稅銀企”金融服務(wù)平臺，為納入稅銀企金融服務(wù)平臺的中小企業(yè)量身打造融資方案，在納稅信用評級的基礎(chǔ)上給予差別化融資支持，通過平臺能夠更加高效、精準(zhǔn)地服務(wù)納稅優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。首批試點4家企業(yè)獲得銀行累計授信1300萬元，開創(chuàng)了金融服務(wù)的新標(biāo)準(zhǔn)和新模式，為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)做出有益探索。

在金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展上，石景山積極引導(dǎo)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，吸引了中國人壽、新華保險等公司設(shè)立的電子商務(wù)公司，以及南北車集團(tuán)設(shè)立的中企云鏈金融信息服務(wù)有限公司，推動形成大型企業(yè)集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展組團(tuán)。

金融創(chuàng)新難免伴生風(fēng)險。對于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，石景山按照全市統(tǒng)一安排積極排查，逐一了解相關(guān)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式、盈利模式、平臺架構(gòu)、投資者信息等，督促互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)規(guī)范經(jīng)營。同時，組織駐區(qū)金融機(jī)構(gòu)開展金融知識宣傳“四進(jìn)”活動（進(jìn)軍營、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園、進(jìn)機(jī)關(guān)），不斷擴(kuò)大金融知識普及的覆蓋面，為現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)營造一個健康、有序的發(fā)展環(huán)境。

民生建設(shè)需要金融的支持，反過來民生建設(shè)也為金融發(fā)展提供了廣闊的應(yīng)用空間。石景山區(qū)積極運用金融手段構(gòu)建高端的民生保障體系，完善區(qū)域防災(zāi)防損機(jī)制，投保了全國范圍內(nèi)最全的“民生保險”――公共管理綜合保險。該險的投保創(chuàng)下了全國多個第一：第一次實現(xiàn)轄區(qū)居民保險保障全覆蓋、第一次增加公務(wù)人員行政履職保障保險、降低了保險賠付觸發(fā)點、并首次將群眾活動聚集踩踏事故納入保險責(zé)任救助賠償范疇。

2016年，石景山區(qū)公共管理綜合保險又實現(xiàn)了三個提升，即：擴(kuò)大保障范圍、提升保障額度、降低理賠門檻。運行一年以來，公共管理綜合保險“社會穩(wěn)定器”充分顯現(xiàn)，成為構(gòu)建高端民生保障體系的有力支撐，充分體現(xiàn)了金融服務(wù)民生建設(shè)的重要作用。

現(xiàn)代金融藍(lán)圖可期

在國家全面深化改革的大背景下，首都金融業(yè)正在醞釀新一輪的改革動向，石景山現(xiàn)代金融正在迎來加速發(fā)展的新契機(jī)。

伴隨首都功能的疏解，長安金軸的“含金量”有望得到進(jìn)一步提升。借助長安街西延長線各個載體空間的整合，銀河商務(wù)區(qū)、京西商務(wù)中心、現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)基地、新首鋼高端產(chǎn)業(yè)綜合服務(wù)區(qū)等空間承載現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)的能力將得到有效拓展，以及金融案件合議庭的探索、金融審判領(lǐng)域?qū)＜易稍儙斓慕ⅰ⒔鹑谠V訟案件審理機(jī)制的健全等服務(wù)金融創(chuàng)新發(fā)展的軟硬實力增強(qiáng)，石景山正顯現(xiàn)出對功能性總部及新興金融機(jī)構(gòu)落戶的強(qiáng)大吸引力，“長安金軸”正變身為以創(chuàng)新金融為特色的服務(wù)業(yè)集聚區(qū)。

第8篇：現(xiàn)代金融的發(fā)展范文

 

關(guān)鍵詞：人才　金融　教育 

 

一位諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者曾經(jīng)說過，21世紀(jì)的人才需求標(biāo)準(zhǔn)是懂得現(xiàn)代科技的金融人才或懂得現(xiàn)代金融的科技人才。換句話說，21世紀(jì)的人才需求是現(xiàn)代金融和現(xiàn)代科技高度結(jié)合的復(fù)合型人才。所以，現(xiàn)代金融學(xué)教育在培養(yǎng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場化、自由化和國際化要求的金融人才方面擔(dān)負(fù)著重要職責(zé)。 

 

一　經(jīng)濟(jì)發(fā)展呼喚金融人才和金融學(xué)教育的加強(qiáng) 

 

現(xiàn)代金融已滲透到了社會經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)在某種意義上說就是金融經(jīng)濟(jì)。無論是政府的宏觀調(diào)控，還是企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營，老百姓個人的投資理財和創(chuàng)業(yè)，都與金融息息相關(guān)。金融業(yè)發(fā)展對一個國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)的推動作用日益彰顯。事實證明，凡是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家或地區(qū)，同時也是金融業(yè)發(fā)展較快和金融人才相對集中的地區(qū)。美國、英國、日本等莫不如此，我國的上海、深、江浙等地也是這樣。經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融業(yè)發(fā)展之間形成了相輔相成、相互促進(jìn)的關(guān)系，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，金融業(yè)就越發(fā)展；金融業(yè)越發(fā)展，經(jīng)濟(jì)發(fā)展越快。與此同時，金融業(yè)越發(fā)展，對金融人才的需求就越迫切也越大。“金融業(yè)逐漸成為一個覆蓋范圍最廣與日常生活結(jié)合最緊密的服務(wù)型行業(yè)，同時也是一個最具有創(chuàng)新動力的知識、智力和技術(shù)密集型行業(yè)”。因此，我們一方面要繼續(xù)建立和健全現(xiàn)代金融體系，實現(xiàn)金融和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，加強(qiáng)金融法規(guī)建設(shè)，規(guī)范金融行為，完善金融市場以及加強(qiáng)金融監(jiān)管，健全監(jiān)管體系，維護(hù)金融競爭秩序；另一方面更為重要的是必須大力加強(qiáng)金融人才的培養(yǎng)，以滿足各層次、多樣化的金融人才需求。而這一切又有賴于全社會金融學(xué)教育的加強(qiáng)。 

總體上來說，現(xiàn)代金融學(xué)教育的內(nèi)涵應(yīng)包括兩個層面：第一個層面是面向社會大眾的金融學(xué)知識的普及型教育(在這方面我們甚至可以看到有關(guān)專家學(xué)者在東北農(nóng)村手把手地教農(nóng)民如何運用農(nóng)產(chǎn)品期貨交易來規(guī)避市場價格風(fēng)險，增加農(nóng)民收入，也能夠看到遍及全國各地的形式多樣的面向社會公眾的金融知識講座或短訓(xùn)班，內(nèi)容包括股票投資、藝術(shù)品投資、國債買賣、黃金買賣、外匯交易、房地產(chǎn)交易、保險業(yè)務(wù)等)；第二個層面是面向在校大中專學(xué)生包括碩士和博士研究生的金融學(xué)知識的系統(tǒng)的學(xué)院式教育。經(jīng)濟(jì)全球化背景下，金融創(chuàng)新日新月異，國際金融運行風(fēng)險增加，通過系統(tǒng)扎實的學(xué)院式教育，培養(yǎng)既具有國際視野懂得全球一致的業(yè)務(wù)規(guī)范和取向統(tǒng)一的管理法規(guī)，又能夠把國情特點與國際慣例結(jié)合起來的高素質(zhì)金融人才是當(dāng)務(wù)之急。 

 

二　現(xiàn)代金融學(xué)教育應(yīng)體現(xiàn)人才需求特點，不斷完善學(xué)科體系和內(nèi)容 

 

我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融人才的需求呈現(xiàn)出兩個方面的特點：一是金融人才的復(fù)合型特點，二是金融人才的國際化特點。復(fù)合型是指金融人才既要懂得金融又要懂得現(xiàn)代科技尤其是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和高等數(shù)學(xué)等；既要懂得營銷又要懂得管理；既要懂得法律又要有較高的政策解讀能力。國際化是指金融人才首先要有較高的外語水平，特別是要具備較強(qiáng)的外語交流和溝通能力，其次要熟知不同的金融文化背景，還要有較高的理論研究水平和較強(qiáng)的實際工作能力。為此，學(xué)院式教育在專業(yè)學(xué)科體系構(gòu)建方面應(yīng)突出三部分內(nèi)容：第一部分是英語、高等數(shù)學(xué)、計算機(jī)技術(shù)等；第二部分是營銷心理和營銷行為學(xué)、不同金融文化比較研究等；第三部分是專業(yè)課程。

當(dāng)然在現(xiàn)實中，由于宏觀金融與微觀金融已很難截然分開，直接金融與間接金融也日益混合。以央行宏觀調(diào)控、貨幣政策制定、操作和協(xié)調(diào)、金融監(jiān)管及立法和制度安排為核心的宏觀金融，直接作用和影響于以金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理為核心的微觀金融。所以，各高校在自己的經(jīng)濟(jì)學(xué)或管理學(xué)方向的學(xué)生培養(yǎng)目標(biāo)中，可以結(jié)合實際有所取合，有所偏重。比如要么以宏觀金融為主，要么以微觀金融為主；甚至還可以在宏觀、微觀金融中突出某一部分的內(nèi)容，比如在國際貿(mào)易專業(yè)中可突出國際金融及外匯交易、國際信貸與國際結(jié)算的內(nèi)容等。而在金融學(xué)專業(yè)中則可以給學(xué)生更大的自主選擇的空間。 

在區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化和經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，金融創(chuàng)新既是必然又是常態(tài)。它涉及金融制度創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新等。而就金融機(jī)構(gòu)而言，又涉及金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融工具創(chuàng)新和金融服務(wù)創(chuàng)新等。因此，在現(xiàn)代金融學(xué)教育中應(yīng)及時補(bǔ)充進(jìn)去這方面內(nèi)容。 

 

三　現(xiàn)代金融學(xué)教育應(yīng)適應(yīng)人才需求和培養(yǎng)目標(biāo)，不斷改進(jìn)教育教學(xué)方法和手段，完善教育形式 

 

現(xiàn)代金融學(xué)是一個應(yīng)用性很強(qiáng)的專業(yè)和學(xué)科，金融人才又是具備復(fù)合型和國際化特點的高素質(zhì)人才。因此，在教育教學(xué)的方法和手段上更應(yīng)體現(xiàn)理論聯(lián)系實際的特點。具體來說，可以通過討論式、案例式教學(xué)，提高學(xué)生分析問題和解決問題的能力。這里特別要指出的是，現(xiàn)在隨著軟件設(shè)計與開發(fā)技術(shù)的發(fā)展，有許多模擬現(xiàn)實金融活動的軟件被開發(fā)出來，比如國際貿(mào)易流程軟件、股票交易流程軟件、外匯交易流程軟件、黃金及藝術(shù)品投資軟件等。有條件的學(xué)校不妨可以更多地利用軟件模擬教學(xué)去增強(qiáng)學(xué)生的分析、應(yīng)用和操作能力。除此而外，還有一種方法值得嘗試，那就是通過聘請在實際金融部門和領(lǐng)域的從業(yè)者和管理者開展講座的形式，去進(jìn)一步加深學(xué)生對金融學(xué)知識的理解和掌握。 

 

參考文獻(xiàn) 

[1]西南財經(jīng)大學(xué)中國金融研究中心，2002年金融年度報告[r]，2002 

第9篇：現(xiàn)代金融的發(fā)展范文

金融學(xué)在金融理論和金融市場的快速發(fā)展之下，成為經(jīng)濟(jì)學(xué)眾多學(xué)科中最出名的學(xué)科。在2008年之前，金融學(xué)者以及金融行業(yè)從業(yè)者們都非常滿意金融理論在金融行業(yè)的指導(dǎo)作用。但是在全球性金融危機(jī)爆發(fā)之后，金融理論面臨了新的問題和挑戰(zhàn)。這場沖擊了全世界經(jīng)濟(jì)和全球金融體系的巨變，使金融研究者不得不對金融理論進(jìn)行深入的思考，同時重新對金融理論的發(fā)展和演變進(jìn)行仔細(xì)的探索研究。

二、早期金融學(xué)理論的發(fā)展和演變

根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)來看，早期金融理論在演變和研究中心的變化上有不同的理解個概括。在金融實現(xiàn)市場化之前金融學(xué)研究的演變中心為：從關(guān)注商品價格波動過渡到對資金價格的研究。在對商品價格進(jìn)行關(guān)注的時候，金融學(xué)將貨幣的職能以及貨幣的數(shù)量作為研究的重點，在對比商品數(shù)量和貨幣數(shù)量的過程中總結(jié)出物價變動的規(guī)律。早期金融學(xué)以對資金價格的關(guān)注中，開始進(jìn)行對貨幣需求和貨幣供給的分析，最終總結(jié)出中央銀行的政策分析框架，即通過對貨幣的調(diào)控進(jìn)行宏觀調(diào)控。

早期金融學(xué)的真正形成是從研究貨幣、信用、銀行三者之間的關(guān)系以及這三者的關(guān)系對物價、利率和經(jīng)濟(jì)運行產(chǎn)生的重大影響開始。早期貨幣主要的存在形式為金屬鑄幣，但是貨幣和信用之間是相對獨立的狀態(tài)。之后隨著銀行券使用的廣泛和普遍，造成貨幣與信用之間的關(guān)系緊張化。直到20世紀(jì)30年代，隨著不兌換銀行券流通制度的確立，使貨幣流通和信用活動成為一樣的過程，因此而出現(xiàn)了金融學(xué)這一新范疇。早期金融學(xué)的研究核心是以銀行體系作為基礎(chǔ)的信用貨幣創(chuàng)造機(jī)制，而存款貨幣的雙層次性是早期金融學(xué)的主要體現(xiàn)。在早期金融學(xué)理論的研究過程中，商品價格決定及其波動是人們首先關(guān)注的影響因素。在對信用貨幣創(chuàng)造機(jī)制進(jìn)行考慮后，貨幣供給和貨幣需求的比較對通貨膨脹率的高低起到一定程度上的決定性作用。

三、現(xiàn)代金融學(xué)理論的發(fā)展和演變

隨著資本主義市場對金融結(jié)構(gòu)市場的不斷推動，現(xiàn)代金融學(xué)的軸線發(fā)生了變化，即從資金價格慢慢向金融資產(chǎn)價格過渡，從基礎(chǔ)資產(chǎn)的定價理論逐漸向衍生品的定價理論發(fā)展。在二十世紀(jì)五十年代以后，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中金融結(jié)構(gòu)變化巨大。人們關(guān)注的首要問題依然是利率，但利率卻慢慢淡出經(jīng)濟(jì)學(xué)界主流的視野。因此，人們的關(guān)注點轉(zhuǎn)向了根據(jù)復(fù)雜性的價格理論，也就是資本市場資本價格的變化及其決定。從二十世紀(jì)五十年代以來，金融在經(jīng)濟(jì)上的作用大幅度增加。

現(xiàn)代金融學(xué)開始于《證券組合選擇》這篇文章。該文章從根本上改變了傳統(tǒng)金融學(xué)一直沿用的方式，即使用描述的語言將金融思想表達(dá)出來。另外，研究重點也變成了資本市場上數(shù)不清的證券資產(chǎn)組合選擇，在均值和方差衡量收益和風(fēng)險的理論基礎(chǔ)上，產(chǎn)生了方差理論，也就是投資者在選擇證券資產(chǎn)的時候，一方面考慮資產(chǎn)的收益均值，另一方面還考慮資產(chǎn)的受益方差。但是，當(dāng)投資者可選擇的證券數(shù)量增長時，計算證券組合的方式將會以幾何級數(shù)增加。在馬珂維茨資產(chǎn)理論的鋪墊下，《資本資產(chǎn)定價模型：風(fēng)險狀態(tài)下的市場均衡理論》這篇文章對資本市場均衡條件下的資產(chǎn)收益進(jìn)行研究，通過對一些列假設(shè)的分析研究，退出了投資者在均衡狀態(tài)下，僅選擇無風(fēng)險證券和市場證券的組合來，這就是所謂的資產(chǎn)定價模型，簡稱為單因素模型。

現(xiàn)代金融學(xué)理論對二十世紀(jì)五十年代之后的金融實踐影響深厚，可以說起到根本性和革命性的作用。在對金融資產(chǎn)中金融衍生品精確定價技術(shù)的發(fā)展以及金融衍生產(chǎn)品的交易規(guī)模起到巨大的推動性作用，實現(xiàn)了金融衍生新品交易規(guī)模的爆炸性增長。另外，在對公司金融理論和金融契約理論的發(fā)展進(jìn)行研究的同時，促進(jìn)了金融市場上各種公司籌資和融資活動的頻繁進(jìn)行。基金公司、保險公司、養(yǎng)老金等大型機(jī)構(gòu)投資者在資產(chǎn)組合理論的發(fā)展和投資組合業(yè)績的科學(xué)評估下積極參與資本市場投資活動，使得資本市場規(guī)模出現(xiàn)了空前膨脹的現(xiàn)象。另外，在金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域出現(xiàn)了大量的并購事件，使得能夠提供全套服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)模式得到前所未有的擴(kuò)張，造成了銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了界限模糊的現(xiàn)象。金融經(jīng)濟(jì)活動逐漸蔓延至全世界，并且金融全球化還進(jìn)一步推動了世界經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程。

現(xiàn)代金融理論不僅從根本上改變了金融實踐，還幫助其創(chuàng)始者獲得了世界級的榮譽(yù)。更重要的是，現(xiàn)代金融理論不同于早期金融理論的一勞永逸，現(xiàn)代金融理論的貢獻(xiàn)不能夠無限影響金融市場的投資融資活動。一些耳熟能詳?shù)默F(xiàn)代金融理論比如MM定理、CAPM模型等等，在金融市場的影響不容小覷，這些理論決定了現(xiàn)代金融研究者們在金融機(jī)構(gòu)和金融市場上所獲聲譽(yù)的高低和好壞。

四、新金融經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的探索

雖然現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)學(xué)理論面臨著來自外界的巨大挑戰(zhàn)比如新制度金融學(xué)和行為金融學(xué)的挑戰(zhàn)等等，但是這些挑戰(zhàn)對于新金融理論來說，只能算是一種探索，并不能對新金融經(jīng)濟(jì)學(xué)理論進(jìn)行構(gòu)建。默頓和博迪曾經(jīng)指出，新制度金融學(xué)和行為金融學(xué)至多能夠作為在現(xiàn)代金融理論基礎(chǔ)上的修訂，這兩位學(xué)者的解釋側(cè)重于金融資產(chǎn)價格對現(xiàn)代金融理論模型預(yù)測出現(xiàn)偏差的原因。所以，現(xiàn)代金融理論依舊是資本市場定價和公司金融決策的基礎(chǔ)模型。

新制度金融學(xué)的核心思想可以理解為，外生形式為金融活動特定功能，而內(nèi)生形式為金融制度結(jié)構(gòu)和組織形式。因此，在特定的經(jīng)濟(jì)背景下如何選擇適宜的金融制度至關(guān)重要。但是，新制度金融學(xué)只是在現(xiàn)代金融學(xué)的基礎(chǔ)上進(jìn)行了修訂，并不是要取代現(xiàn)代金融學(xué)的地位和作用。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)理論是新金融經(jīng)濟(jì)學(xué)在新領(lǐng)域上的研究，其內(nèi)容為有限套利理論和投資者的非理性行為。對行為金融學(xué)的探索還涉及到兩大金融研究的核心領(lǐng)域，即資產(chǎn)定價和公司金融。行為金融學(xué)的研究者們在CAPM的基礎(chǔ)之上指出，金融市場上同時存在CAPM模型中的信息交易者和認(rèn)知偏差并具有不同風(fēng)險偏好的噪聲交易者。當(dāng)CAPM模型中的信息交易者在交易市場上占據(jù)主導(dǎo)地位時，則為有效市場，當(dāng)認(rèn)知偏差并具有不同風(fēng)險偏好的噪聲交易者在市場上起主導(dǎo)作用時，則為無效市場。除此之外，相關(guān)學(xué)者對投資者的非理性以及公司管理層理性情況下的公司融資行為進(jìn)行研究。學(xué)者謝夫林經(jīng)過分析得出，決策失誤的產(chǎn)生通常情況下來自于公司管理這在認(rèn)知上的不理性和情感上的影響，但是公司股票偏離本身的基本價值則是由于公司外部投資者和分析者的認(rèn)知偏差造成。雖然，金融學(xué)在近十幾年來得到了迅猛的發(fā)展，也有相關(guān)學(xué)者獲得世界級的榮譽(yù)，但是行為金融學(xué)的理論框架仍需要進(jìn)一步的發(fā)展。