金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀精選(九篇)

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第1篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：區(qū)域經(jīng)濟(jì) 泛長(zhǎng)三角 合作與發(fā)展

1 泛長(zhǎng)三角金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 四省一市銀行業(yè)總體狀況及比較 上海是全國(guó)金融中心，截至2007年底，上海金融市場(chǎng)累計(jì)成交328300億元，存款余額30315.53億元；浙江省銀行業(yè)總資產(chǎn)為33966億元，負(fù)債總額32900億元；江西省銀行存款余額達(dá)5900.1億元，貸款余額4026.7億元；安徽省銀行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到10273億元。存款余額是衡量銀行業(yè)發(fā)展水平的基本指標(biāo)。下圖1.1所示是四省一市金融機(jī)構(gòu)存款余額的比較結(jié)果，從中可看出上海、江蘇和浙江的存款余額基本持平，處于較高水平，而江西和安徽則明顯落后。顯然前三者的銀行業(yè)發(fā)展水平較高，而后兩者較低。

1.2 四省一市保險(xiǎn)業(yè)總體狀況及比較 截至2007年末，上海全年保費(fèi)收入累計(jì)達(dá)到482.64億元，保險(xiǎn)從業(yè)人員達(dá)到4.37萬(wàn)；江蘇省保費(fèi)收入577.08億元，保險(xiǎn)從業(yè)人員數(shù)增長(zhǎng)到18.58萬(wàn)人；浙江保費(fèi)收入達(dá)到441.94億元；安徽省共有各級(jí)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)1765家，保費(fèi)收入達(dá)到201.80億元。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平可以用保費(fèi)收入這一指標(biāo)來(lái)進(jìn)行比較。比較四省一市保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入，如圖1.2，可以看出，在四省一市中江蘇的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平最高，其次是上海和浙江，三者均處于較高水平；而江西和安徽較為落后。

1.3 四省一市證券業(yè)總體狀況及比較 上海證券交易所是國(guó)內(nèi)核心主板市場(chǎng)，2007年，上交所有上市公司860家，上市股票數(shù)達(dá)到904個(gè)，累計(jì)成交38.00萬(wàn)億元；江蘇省融資總額達(dá)1221億元，證券開(kāi)戶數(shù)達(dá)到了480萬(wàn)戶；浙江證券市場(chǎng)從業(yè)人員約3600人；目前江西上市公司偏少；安徽省證券交易總量達(dá)14879.8 億元，轄區(qū)內(nèi)有證券公司21家、上市公司52家。

上海證券業(yè)的發(fā)展處于國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平，在泛長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)區(qū)中，也處于中心位置；其次是江蘇和浙江，證券業(yè)較為成熟；而江西和安徽證券業(yè)處于成長(zhǎng)期，才剛剛起步。

2 泛長(zhǎng)三角金融業(yè)發(fā)展所存在的問(wèn)題

2.1 四省一市金融業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)問(wèn)題 金融行業(yè)主要包括銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)、期貨業(yè)及信托業(yè)等。泛長(zhǎng)三角金融業(yè)在經(jīng)過(guò)20多年快速發(fā)展后，銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模不斷壯大。金融產(chǎn)業(yè)整體實(shí)力明顯增強(qiáng)。盡管已經(jīng)形成了多種金融機(jī)構(gòu)并存的組織體系，但是金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍然明顯失衡，無(wú)論從資產(chǎn)規(guī)模，還是機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員數(shù)量看，目前金融行業(yè)中銀行業(yè)所占的比重都過(guò)高，在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中表現(xiàn)為銀行壟斷的市場(chǎng)格局；證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等盡管有所增長(zhǎng)，但增幅不一，所占比重顯著偏低。下表2.1顯示的是上海銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)比，從中可以明顯看出，泛長(zhǎng)三角四省一市總體銀行業(yè)資產(chǎn)占到全部金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的97%以上。金融業(yè)結(jié)構(gòu)性失衡――銀行業(yè)比例過(guò)大是泛長(zhǎng)三角金融業(yè)的一個(gè)顯著問(wèn)題。

2.2 四省一市金融業(yè)區(qū)域結(jié)構(gòu)問(wèn)題 泛長(zhǎng)三角各城市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)明顯的梯度性。由表2.2可以看出，位于第一梯度的是上海。位于第二、三梯度的分別是江蘇省、浙江省。安徽省和江西省分別位于第四、五梯度。浙江省和江蘇省由于比較靠近上海市，受到上海金融中心的輻射力度較強(qiáng)，其金融業(yè)的實(shí)力也較強(qiáng)；但安徽省和江西省處于中部，受到上海金融中心的輻射較弱，其金融業(yè)發(fā)展十分落后，與上海的差距是十分明顯的。結(jié)合上圖1.1、1.2，從中可以看出，上海市、江蘇省和浙江省的金融實(shí)力相當(dāng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于安徽省和江西省。金融業(yè)地域發(fā)展失衡是泛長(zhǎng)三角金融業(yè)發(fā)展的另一嚴(yán)重問(wèn)題。

3 促進(jìn)泛長(zhǎng)三角金融業(yè)合作的對(duì)策

3.1 促進(jìn)泛長(zhǎng)三角金融行業(yè)合作發(fā)展的對(duì)策 要解決泛長(zhǎng)三角金融業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)的失衡的問(wèn)題，就必須加強(qiáng)金融行業(yè)間的合作，銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)之間要建立密切的聯(lián)系，在業(yè)務(wù)方面加強(qiáng)合作。銀行業(yè)本身發(fā)展較為完善，保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)可以借鑒銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，來(lái)完善自身的發(fā)展；同時(shí)，也可以借助銀行業(yè)強(qiáng)大的金融資源，如資金、客戶等來(lái)壯大自己。

3.2 泛長(zhǎng)三角金融業(yè)區(qū)域合作發(fā)展的對(duì)策 要解決泛長(zhǎng)三角區(qū)域結(jié)構(gòu)失衡的問(wèn)題，首先要逐步推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化。對(duì)于發(fā)展較為落后的中部城市，要加大投資力度，給與一些特別的優(yōu)惠政策，促進(jìn)其快速發(fā)展，減小與東部城市的經(jīng)濟(jì)差距，為金融業(yè)的區(qū)域合作發(fā)展奠定基礎(chǔ)。主要從以下幾方面做起：

3.2.1 建立共同遵守的區(qū)域公約和法規(guī) 國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程發(fā)展緩慢與缺乏制度保障是密切相關(guān)的?？山梃b歐洲經(jīng)濟(jì)一體化的經(jīng)驗(yàn)，各地政府協(xié)商建立一個(gè)泛長(zhǎng)三角地區(qū)必須共同遵守的區(qū)域公約和法規(guī)。在具體操作中，可按照先易后難的原則，實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融某些職能管理方面的一體化，逐步加強(qiáng)政府間的合作與聯(lián)動(dòng)，打通區(qū)域內(nèi)資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)等金融平臺(tái)的管制壁壘，在區(qū)域內(nèi)統(tǒng)一資金調(diào)度，統(tǒng)一結(jié)算，共同推進(jìn)一體化。

3.2.2 建立專項(xiàng)基金推動(dòng)泛長(zhǎng)三角金融合作 區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融政策要有允分的資金支持。歐盟成立了結(jié)構(gòu)基金、團(tuán)結(jié)基金、歐洲投資銀行等機(jī)構(gòu)推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化，平衡區(qū)域發(fā)展，縮小地區(qū)差距；而日本則通過(guò)政府撥款的形式成立風(fēng)險(xiǎn)投資財(cái)團(tuán)，支持特區(qū)內(nèi)的高新產(chǎn)業(yè)發(fā)展。“泛長(zhǎng)角”可以借鑒這兩地的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立適合本地區(qū)發(fā)展的基金形式，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)一體化發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第2篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；現(xiàn)狀分析；對(duì)策建議

東營(yíng)市位于山東省北部黃河三角洲地區(qū)，地處山東半島與遼東半島環(huán)抱的渤海灣中心，是環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)區(qū)與黃河經(jīng)濟(jì)帶的交匯點(diǎn)，是京津唐經(jīng)濟(jì)區(qū)與山東半島經(jīng)濟(jì)區(qū)的結(jié)合部，東、北臨渤海，西與濱州市毗鄰，南與淄博市、濰坊市接壤，處于連接中原經(jīng)濟(jì)區(qū)、東北經(jīng)濟(jì)區(qū)的樞紐位置，具有輻射周邊、帶動(dòng)區(qū)域發(fā)展的區(qū)位條件。黃河三角洲開(kāi)發(fā)建設(shè)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，東營(yíng)市作為黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)的核心區(qū)域，在黃河三角洲區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心地位將更加突出。

一、東營(yíng)市金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與評(píng)價(jià)

一是銀行業(yè)服務(wù)體系初步完善。目前，東營(yíng)市共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)455個(gè)，銀行從業(yè)人員4327人。其中，政策性銀行1家---市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，下轄機(jī)構(gòu)6個(gè)，從業(yè)人員121人；大型商業(yè)銀行4家--工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行，設(shè)有分支機(jī)構(gòu)194個(gè)，從業(yè)人員2502人；城市商業(yè)銀行1家--東營(yíng)市商業(yè)銀行，下轄機(jī)構(gòu)18個(gè)，從業(yè)人員265人；農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)7家，包括1家省聯(lián)社辦事處、3家合行、2家統(tǒng)一法人聯(lián)社，下轄機(jī)構(gòu)170個(gè)，從業(yè)人員1322人；郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)1個(gè)，市郵政儲(chǔ)蓄銀行，該行下轄機(jī)構(gòu)67個(gè)，從業(yè)人員117人。農(nóng)村金融改革創(chuàng)新取得新進(jìn)展，小額貸款公司試點(diǎn)成效顯著，有三家村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)名額落戶東營(yíng)。轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局合理，銀行產(chǎn)品不斷豐富，在傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)發(fā)展較快，工資、保險(xiǎn)、投資理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品已成為人們?nèi)粘Ｉ畹闹匾M成部分，整體服務(wù)水平和盈利能力得到顯著改善。東營(yíng)市已連續(xù)3年成為全省風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)最好、良好銀行最多的地區(qū)。到2009年底，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款934億元，金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用明顯加強(qiáng)。

二是直接融資工作取得顯著成效。2008年以來(lái)，東營(yíng)市加大推進(jìn)工作力度，企業(yè)上市工作實(shí)現(xiàn)了新飛躍。東營(yíng)鵬杰色織、東營(yíng)光伏太陽(yáng)能2家企業(yè)分別在新加坡證券交易所、法國(guó)歐交所成功上市，融資4.6億元人民幣。全市上市公司總數(shù)達(dá)到5家，境外上市公司數(shù)量首次超過(guò)境內(nèi)上市公司。上市后備企業(yè)達(dá)到30家，其中4家企業(yè)進(jìn)入上市運(yùn)作程序，1家擬深圳中小板上市企業(yè)材料上報(bào)中國(guó)證監(jiān)會(huì)，6家企業(yè)正在積極爭(zhēng)取進(jìn)入上市運(yùn)作程序。1家企業(yè)再融資申請(qǐng)獲證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，擇機(jī)發(fā)行。將企業(yè)上市工作列入市政府督查考核，并計(jì)入考核成績(jī)，提高了各級(jí)各部門各企業(yè)對(duì)上市工作重要性的認(rèn)識(shí)，調(diào)動(dòng)工作積極性。

三是其他金融支持渠道發(fā)展迅速。近年來(lái)東營(yíng)市小額貸款公司和融資擔(dān)保行業(yè)得到了較快發(fā)展。小額貸款公司已發(fā)展到4家，累計(jì)貸款余額26億元，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)15家，注冊(cè)資金合計(jì)6.63億元，累計(jì)為3234家用戶實(shí)施擔(dān)保4279筆，擔(dān)保金額69.08億元。小額貸款公司和融資擔(dān)保行業(yè)的快速發(fā)展，為緩解中小企業(yè)融資難、貸款難問(wèn)題發(fā)揮了不可低估的作用。

二、東營(yíng)市金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展存在的問(wèn)題

東營(yíng)市金融業(yè)發(fā)展面臨的主要問(wèn)題一是金融機(jī)構(gòu)體系還不夠完善，金融機(jī)構(gòu)種類相對(duì)較單一。市外股份制商業(yè)銀行僅有恒豐銀行正式落戶東營(yíng)，尚沒(méi)有外資銀行在東營(yíng)市落戶，金融市場(chǎng)體系不健全，競(jìng)爭(zhēng)不夠充分，經(jīng)營(yíng)活力不足，進(jìn)而影響了整體金融服務(wù)水平的提高。二是經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新和服務(wù)水平與市場(chǎng)需求仍有差距，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，經(jīng)營(yíng)模式單一。三是對(duì)弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)支持不夠。尚沒(méi)有將小企業(yè)真正納入市場(chǎng)定位，全市金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額 45 億元，僅占全部貸款的6.8 %。小企業(yè)貸款難問(wèn)題比較突出。四是農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)滯后，農(nóng)村金融供給嚴(yán)重不足。五是金融運(yùn)行環(huán)境仍需進(jìn)一步優(yōu)化。六是上市載體少、資源質(zhì)量差，企業(yè)對(duì)上市的意義認(rèn)識(shí)不足。

三、東營(yíng)市金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的對(duì)策建議

（一）加強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃，優(yōu)化金融業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境

加強(qiáng)政策指導(dǎo)，推進(jìn)金融業(yè)發(fā)展。盡快制定和出臺(tái)《關(guān)于加快東營(yíng)市金融業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》，作為實(shí)施東營(yíng)市金融業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的指導(dǎo)性文件?！兑庖?jiàn)》應(yīng)緊密結(jié)合《黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》的建設(shè)目標(biāo)，從金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用出發(fā)，確立東營(yíng)市金融業(yè)發(fā)展的總體戰(zhàn)略，著力推進(jìn)現(xiàn)代金融服務(wù)體系和平臺(tái)建設(shè)，著力提升金融創(chuàng)新能力，著力提升金融業(yè)的資源集聚與輻射能力，全方位增強(qiáng)金融業(yè)服務(wù)功能，使金融業(yè)成為東營(yíng)市國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，努力使東營(yíng)市成為黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)的重要金融服務(wù)中心。

（二）加快金融中心建設(shè)，優(yōu)化金融業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)環(huán)境

在黃河三角洲中心城功能區(qū)內(nèi)，選擇優(yōu)勢(shì)區(qū)域，規(guī)劃建設(shè)金融服務(wù)區(qū)。服務(wù)區(qū)定位為區(qū)域性的金融后臺(tái)產(chǎn)業(yè)服務(wù)基地，面向國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的資金清算中心、銀行卡中心、數(shù)據(jù)處理中心、呼叫中心、災(zāi)備中心、培訓(xùn)中心、金融創(chuàng)新研發(fā)中心等后臺(tái)機(jī)構(gòu)，吸引到服務(wù)區(qū)落戶。同時(shí)，作為區(qū)域金融業(yè)發(fā)展的平臺(tái)和載體，吸引股份制商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、證券等金融企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)落戶。另外，鑒于中間型組織，如律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)級(jí)公司和擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)，在現(xiàn)代金融服務(wù)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，所以必須建立健全與金融業(yè)運(yùn)行相關(guān)的社會(huì)中介服務(wù)體系，出臺(tái)相關(guān)配套政策鼓勵(lì)山東省乃至全國(guó)知名的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)級(jí)公司等來(lái)東營(yíng)設(shè)立分所，建立有需求的企業(yè)與山東省內(nèi)和全國(guó)各大事務(wù)所的業(yè)務(wù)聯(lián)系通道。另外積極爭(zhēng)取中外資金融機(jī)構(gòu)在東營(yíng)設(shè)立營(yíng)銷總部、票據(jù)中心；加快國(guó)內(nèi)各類投資、基金、汽車金融、金融租賃公司的引進(jìn)和設(shè)立步伐；大力發(fā)展為金融業(yè)提供服務(wù)的證券資信評(píng)估、投資咨詢、資產(chǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)、公估、經(jīng)紀(jì)等中介服務(wù)組織。

（三）進(jìn)一步完善機(jī)制，優(yōu)化金融業(yè)發(fā)展的人才環(huán)境

提高金融人才教育的規(guī)模和質(zhì)量。有計(jì)劃、有步驟地選派人員到著名高校和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行中長(zhǎng)期專門培養(yǎng)。積極推進(jìn)市內(nèi)大專院校與金融機(jī)構(gòu)合作辦學(xué)，大膽探索與轄區(qū)周邊距離較近的重點(diǎn)大學(xué)（如山東大學(xué)等）共同進(jìn)行金融專業(yè)重點(diǎn)學(xué)科建設(shè)和研究生教育，與相關(guān)金融院校聯(lián)合建立金融人才培訓(xùn)中心，通過(guò)創(chuàng)辦高級(jí)金融論壇、開(kāi)展學(xué)歷教育、聘請(qǐng)國(guó)內(nèi)外專家授課等形式，進(jìn)一步提高金融從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)，造就一支適應(yīng)現(xiàn)代金融管理與發(fā)展需要的金融家隊(duì)伍。

第3篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文

一、江蘇省金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來(lái)，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境，江蘇省金融業(yè)繼續(xù)平穩(wěn)運(yùn)行，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷增強(qiáng)。金融部門積極響應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的客觀需求，認(rèn)真執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策，信貸總量合理適度增長(zhǎng)，投放結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，“三農(nóng)”、小微企業(yè)等民生領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)穩(wěn)步提升，制造業(yè)等實(shí)體領(lǐng)域金融支持力度持續(xù)加大。金融運(yùn)行質(zhì)量繼續(xù)改善，不良貸款保持“雙降”態(tài)勢(shì)。農(nóng)村金融改革繼續(xù)推進(jìn)，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司覆蓋面迅速擴(kuò)大，金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化，金融服務(wù)水平穩(wěn)步提高。

1.金融業(yè)增加值貢獻(xiàn)巨大，行業(yè)重要地位持續(xù)彰顯

2011年江蘇省金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值2600.11億元，同比增長(zhǎng)23.5%，增長(zhǎng)動(dòng)力強(qiáng)勁。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)來(lái)看，金融業(yè)增加值占地區(qū)GDP的比重達(dá)到5.30%，金融業(yè)對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)總量貢獻(xiàn)度在不斷提高。金融業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)的比重上升至12.50%，在第三產(chǎn)業(yè)14個(gè)行業(yè)劃分中，金融業(yè)增加值的貢獻(xiàn)度僅次于批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)，位列第三。同時(shí)，金融業(yè)利稅收入增勢(shì)迅猛，財(cái)政貢獻(xiàn)度提升。2011年，江蘇省金融業(yè)實(shí)現(xiàn)稅收收入436.8億元，同比增長(zhǎng)48.1%，金融業(yè)稅收收入占地區(qū)全年稅收收入的10.6%。

2.金融行業(yè)效益平穩(wěn)上升，行業(yè)高附加值特征顯著

金融業(yè)經(jīng)營(yíng)效益位居省內(nèi)各行業(yè)前列。2011年江蘇省金融業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率達(dá)到89.84萬(wàn)元/人，分別是全社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率和第三產(chǎn)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率的8.7倍、7.4倍。其中，社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率、行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率分別用地區(qū)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與地區(qū)從業(yè)人數(shù)之比、行業(yè)增加值與行業(yè)內(nèi)從業(yè)人員之比計(jì)算。在營(yíng)業(yè)收入上，全省金融業(yè)人均營(yíng)業(yè)收入達(dá)90.7萬(wàn)元。

3.金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)務(wù)實(shí)，行業(yè)信用環(huán)境不斷改善

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)深入推進(jìn)，信用環(huán)境不斷改善。近年來(lái)，江蘇省金融生態(tài)縣創(chuàng)建工作繼續(xù)深入推進(jìn)，突出信用環(huán)境、法制環(huán)境和中介服務(wù)規(guī)范化建設(shè)，切實(shí)維護(hù)金融部門合法權(quán)益，有效地優(yōu)化了縣域金融生態(tài)環(huán)境。2011年，江蘇省8個(gè)縣（市、區(qū)）獲得“江蘇省金融生態(tài)優(yōu)秀縣”稱號(hào)，8個(gè)縣（市、區(qū)）獲得“江蘇省金融生態(tài)達(dá)標(biāo)縣”稱號(hào)。自2010年江蘇省農(nóng)村青年信用示范戶試點(diǎn)以來(lái)，江蘇省已累計(jì)采集農(nóng)村青年信用檔案537922份，評(píng)定農(nóng)村青年信用示范戶25776戶，向信用示范戶發(fā)放貸款217560萬(wàn)元，為全面推進(jìn)農(nóng)村青年信用示范戶創(chuàng)建及融資扶持工作打下了扎實(shí)基礎(chǔ)。

二、江蘇省金融業(yè)分行發(fā)展現(xiàn)狀分析

進(jìn)入21世紀(jì)，江蘇省將發(fā)展金融業(yè)作為支持新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展、加速地區(qū)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的工作抓手。江蘇省“十二五”規(guī)劃綱要提出“重點(diǎn)發(fā)展金融、現(xiàn)代物流、科技服務(wù)、商務(wù)服務(wù)等生產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)服務(wù)業(yè)與制造業(yè)互動(dòng)發(fā)展；加快從傳統(tǒng)信貸功能向資金融通、資源整合、價(jià)值增值和社會(huì)管理等多功能拓展，把江蘇打造成為國(guó)內(nèi)一流的產(chǎn)業(yè)金融高地。”經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，各類金融業(yè)態(tài)健康發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)一步完善。

1.銀行綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量全面提高

銀行業(yè)綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)。銀行業(yè)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。2011年末，江蘇省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)8.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.7%，而金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款余額分別達(dá)到6.8萬(wàn)億元和5.0萬(wàn)億元。銀行業(yè)組織體系不斷豐富，市場(chǎng)主體進(jìn)一步增加。2011年末，江蘇省共有法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)116家，全國(guó)性銀行一級(jí)分行98家，二級(jí)分行133家，全年新增機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)近250個(gè)。

銀行資產(chǎn)質(zhì)量全面提高，金融運(yùn)行質(zhì)量穩(wěn)步改善。近兩年隨著金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況持續(xù)改善和不良貸款核銷力度的加大，不良貸款保持“雙降”趨勢(shì)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良率穩(wěn)步下降以及穩(wěn)定的盈利水平使得資產(chǎn)質(zhì)量全面提高，成為銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的有力保障。

2.證券業(yè)總體實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)

發(fā)達(dá)的證券市場(chǎng)能夠充分發(fā)揮資本市場(chǎng)的融資功能，實(shí)現(xiàn)資金資源的動(dòng)員、集聚和分配，使各種經(jīng)濟(jì)資源實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置。

股票市場(chǎng)融資功能發(fā)揮顯著。截止2011年末，江蘇轄內(nèi)上市公司數(shù)目增加至214家，共募集資金總額達(dá)到670億元，上市公司總資產(chǎn)規(guī)模超越11000億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)超過(guò)470億元。2011年，江蘇省新增境內(nèi)上市公司46 家，首發(fā)直接融資額476.8億元。同時(shí)，新上市公司產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。從行業(yè)分布來(lái)看，大部分上市企業(yè)屬于新能源、節(jié)能環(huán)保、信息技術(shù)、生物醫(yī)藥等國(guó)家重點(diǎn)支持發(fā)展的新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)公司在首發(fā)融資中得到股票市場(chǎng)的有效識(shí)別，這也對(duì)全省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變形成了有力支持。

3.保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)力不斷增強(qiáng)

首先，保險(xiǎn)市場(chǎng)主體進(jìn)一步充實(shí)。2011年末，江蘇省共有保險(xiǎn)公司主體85家，比上年末增加9家。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司37家，人身險(xiǎn)公司48家。全省保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)5859家，保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量居全國(guó)首位，保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員達(dá)到22.8萬(wàn)人。江蘇省內(nèi)擁有紫金財(cái)產(chǎn)、利安人壽、樂(lè)愛(ài)金（中國(guó)）財(cái)產(chǎn)等三家法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。其次，各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)。2011年，與經(jīng)濟(jì)民生關(guān)聯(lián)度較高的企財(cái)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、信用險(xiǎn)和保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模均實(shí)現(xiàn)20%以上的較快增長(zhǎng)。除交強(qiáng)險(xiǎn)外的主要險(xiǎn)種均實(shí)現(xiàn)盈利。

4.私募股權(quán)投資規(guī)模不斷擴(kuò)大

作為新型金融業(yè)態(tài)，私募股權(quán)投資對(duì)于地區(qū)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)具有重要的作用，它能夠有效彌補(bǔ)正規(guī)金融不作為的融資缺口，進(jìn)一步完善多層次資本市場(chǎng)的功能。在近期各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策制定中，私募股權(quán)投資受到高度認(rèn)可，并成為破題轉(zhuǎn)型升級(jí)中金融制度缺陷的有力抓手。

三、江蘇金融業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題

面對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略機(jī)遇期，江蘇金融業(yè)將被賦予更為艱巨的任務(wù)，當(dāng)前暴露出的諸多問(wèn)題也亟待解決。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1.區(qū)域金融效率提升動(dòng)力不足

作為區(qū)域金融發(fā)展的軟實(shí)力，長(zhǎng)期以來(lái)，江蘇省金融效率未見(jiàn)顯著提升，且遠(yuǎn)落后于金融規(guī)模的擴(kuò)張速度。為了客觀地評(píng)價(jià)江蘇省金融效率的動(dòng)態(tài)變遷，我們初步構(gòu)建若干指標(biāo)加以衡量。具體地，“儲(chǔ)蓄存款/GDP”衡量的是地區(qū)內(nèi)源資金的動(dòng)員效率，如圖1所示，2003～2011年該指標(biāo)序列波動(dòng)明顯，且整體呈現(xiàn)出下降趨勢(shì)；“存貸比”反映銀行業(yè)間接融資的轉(zhuǎn)化效率，由于監(jiān)管當(dāng)局的硬性規(guī)定，該比率一直被控制在75%以下，后期存在一定的改革空間；“存款/資本形成額”主要衡量存款轉(zhuǎn)化為資本的效率，數(shù)值越高說(shuō)明轉(zhuǎn)化效率越低，圖中顯示江蘇省存款-資本轉(zhuǎn)化效率也呈現(xiàn)下降態(tài)勢(shì)。江蘇省資本形成率（資本形成額/GDP）長(zhǎng)期維持在50%左右，如果金融效率不能顯著提升，這種過(guò)度依賴投資拉動(dòng)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式同樣是不可持續(xù)的。

2.資本市場(chǎng)規(guī)模有待壯大

轄內(nèi)公司在股票市場(chǎng)的比重與地區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)力不相稱，資本市場(chǎng)規(guī)模尚需進(jìn)一步擴(kuò)容。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2011年末江蘇省上市公司數(shù)目為214家，落后于同處長(zhǎng)三角地區(qū)的浙江和上海兩地，更遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于廣東省394家，上市公司數(shù)目仍待擴(kuò)容。為此，2012年7月21日江蘇省政府轉(zhuǎn)發(fā)由人民銀行南京分行、省財(cái)政廳、省金融辦等七部門起草的《江蘇省促進(jìn)金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展若干意見(jiàn)》，提出“力爭(zhēng)‘十二五’期末全省境內(nèi)上市公司總數(shù)超過(guò)300家”的重點(diǎn)任務(wù)。在上市股票總市值上， 2011年末江蘇省上市公司總市值為10937.2億元，規(guī)模略高于浙江，但與廣東和上海兩地還有較大差距，兩者分別達(dá)到26105.5和21576.2億元。

3.商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量尚待提高

近年來(lái)，江蘇省商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量整體上延續(xù)了穩(wěn)中有升的態(tài)勢(shì)，但也存在一些潛在的不穩(wěn)定因素。一方面，不良貸款余額先降后升，前景不容樂(lè)觀?？v向比較來(lái)看，2011年江蘇省商業(yè)銀行不良貸款余額為360.2億元，并且連續(xù)兩年出現(xiàn)不良貸款余額上升，較2010年增加約33億元，增幅為10.2%，增幅較2010年相比出現(xiàn)小幅回落。橫向比較來(lái)看，2011年江蘇省商業(yè)銀行不良貸款絕對(duì)額遠(yuǎn)低于廣東省561.9億元，略低于浙江省387.2億元，但遠(yuǎn)高于上海和山東。從不良貸款余額的變動(dòng)趨勢(shì)上看，2006～2011年期間，江蘇省不良貸款余額整體呈現(xiàn)出先降后升的趨勢(shì)，且波動(dòng)程度并不顯著，其變異系數(shù)為0.28；上海、山東、廣東地區(qū)商業(yè)銀行不良貸款余額整體上均呈現(xiàn)出下降的走勢(shì)，且上海不良貸款余額一直低于江蘇，山東不良貸款余額由2006年的753.8億元降至2011年的280.5億元，年均降幅34%，改善程度顯著，序列變異系數(shù)為0.56；廣東省不良貸款余額一直遠(yuǎn)高于江蘇和其他省市。另一方面，不良貸款率降幅趨緩，治控難度加大。2011年江蘇省商業(yè)銀行不良貸款率為0.81%，雖然延續(xù)多年的下降趨勢(shì)，但降幅由2010年的0.24%下降到2011年的0.05%，降幅顯著收窄。橫向比較來(lái)看，2011年江蘇省商業(yè)銀行不良貸款率低于浙江0.91%、山東1.01%、廣東1.16%，但遠(yuǎn)高于上海0.61%。從商業(yè)銀行不良貸款率走勢(shì)上看，2006～2011年期間，各地不良率整體上均表現(xiàn)出下降的走勢(shì)。除2009年外，上海不良貸款率均低于江蘇省，且2011年降幅仍然達(dá)到0.2個(gè)百分點(diǎn)；山東、廣東不良貸款率分別由2006年的6.52%和8.43%下降到2011年的1.01%和1.16%，年均降幅分別達(dá)到1.1%和1.5%，遠(yuǎn)高于江蘇省年均降幅0.5%。相比之下，江蘇省商業(yè)銀行不良貸款率下降動(dòng)能稍顯乏力，加之2012年經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)加劇，實(shí)體經(jīng)濟(jì)缺乏引擎助力，后期商業(yè)銀行仍然面臨不良率反彈的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

4.區(qū)域金融中心建設(shè)進(jìn)程緩慢

南京早在上世紀(jì)90年代就提出了建設(shè)區(qū)域金融中心的戰(zhàn)略構(gòu)想，直至2011年8月10日，江蘇省金融辦和南京市政府才正式簽署共同建設(shè)南京區(qū)域金融中心合作協(xié)議，并提出要力爭(zhēng)到2020年“打造一個(gè)錯(cuò)位上海、輻射中西部的泛長(zhǎng)三角重要的區(qū)域金融中心”。南京區(qū)域金融中心建設(shè)有了一定進(jìn)展，但在經(jīng)濟(jì)金融指標(biāo)以及金融中心指數(shù)等方面成效仍不明顯，江蘇在建設(shè)區(qū)域金融中心前景上仍然面臨金融總部集聚不突出、金融要素市場(chǎng)不健全等方面瓶頸。

5.金融業(yè)高端人才相對(duì)短缺

根據(jù)2012年3月最新《全球金融中心指數(shù)》報(bào)告公布的全球77個(gè)城市名單，中國(guó)共有5個(gè)城市上榜，香港、上海、北京、臺(tái)北、深圳分別排在3、8、26、27、32位。截至2011年末，江蘇城鎮(zhèn)金融業(yè)從業(yè)人員達(dá)28.94萬(wàn)，分布于各類金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)以及金融監(jiān)管和服務(wù)部門，涵蓋銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托和資產(chǎn)管理等金融業(yè)態(tài)。但同時(shí)應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)識(shí)到，與上海、北京、深圳等大陸地區(qū)金融發(fā)達(dá)城市相比，江蘇省金融人才在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、素質(zhì)以及創(chuàng)新力、競(jìng)爭(zhēng)力等方面還有一定差距。

四、江蘇省金融業(yè)發(fā)展對(duì)策

江蘇金融發(fā)展任重道遠(yuǎn)。筆者提出如下對(duì)策建議，以期推動(dòng)江蘇金融穩(wěn)步發(fā)展。

1.借力上海國(guó)際金融中心建設(shè)，加強(qiáng)長(zhǎng)三角區(qū)域金融合作

作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)最為活躍的地區(qū)，長(zhǎng)三角區(qū)域金融業(yè)發(fā)達(dá)，民間資本充裕，金融機(jī)構(gòu)實(shí)力雄厚，具有同業(yè)合作的良好基礎(chǔ)。江蘇金融的發(fā)展離不開(kāi)長(zhǎng)三角區(qū)域整體金融體系的支撐。上海作為中國(guó)大陸地區(qū)國(guó)際金融中心的首位城市，能夠通過(guò)國(guó)際化金融平臺(tái)對(duì)接、要素流動(dòng)、信息共享等溢出效應(yīng)，對(duì)江蘇金融發(fā)展帶來(lái)顯著的輻射作用。浙江作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最為活躍的地區(qū)，也是民間金融改革的排頭兵。浙江省致力在“十二五”期間打造中小企業(yè)金融服務(wù)中心和民間財(cái)富管理中心“兩個(gè)中心”，意欲實(shí)現(xiàn)從金融大省向金融強(qiáng)省跨越，溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的確立無(wú)疑為其注入了更為強(qiáng)勁的推動(dòng)力。江蘇應(yīng)當(dāng)認(rèn)真分析自身地理特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，立足于長(zhǎng)三角區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略視角，借力上海國(guó)際金融中心建設(shè)和溫州民間金融改革的有利契機(jī)，承接上海，策應(yīng)浙江，堅(jiān)持差異化和互補(bǔ)化的金融發(fā)展道路，，形成層次分明、分工合理、公平競(jìng)爭(zhēng)、聯(lián)動(dòng)發(fā)展的金融業(yè)戰(zhàn)略布局。

2.以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略為指引，深化推進(jìn)金融改革和創(chuàng)新

“十二五”期間，金融業(yè)自身同樣需要改革創(chuàng)新。需要引導(dǎo)和鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，重點(diǎn)在蘇北地區(qū)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大金融覆蓋度。強(qiáng)化城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位；大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融組織，填補(bǔ)市場(chǎng)缺口，完善金融機(jī)構(gòu)體系，盡快實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋，擴(kuò)大農(nóng)村小額貸款公司鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋面。適當(dāng)放寬民間資本、外資和國(guó)際組織資金參股中小金融機(jī)構(gòu)的條件。穩(wěn)步推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新。各金融機(jī)構(gòu)要圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極進(jìn)行金融組織、產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，提高金融產(chǎn)品多樣化程度和金融服務(wù)個(gè)性化水平。要注重開(kāi)發(fā)適合中小企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，采取商圈融資、供應(yīng)鏈融資、應(yīng)收賬款融資等方式，幫助中小企業(yè)降低“兩項(xiàng)資金”占用。充分運(yùn)用現(xiàn)代科技成果，促進(jìn)科技和金融緊密結(jié)合，建立健全多層次、多渠道的科技投融資體系。

3.繼續(xù)推進(jìn)融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化，大力發(fā)展債券等直接融資方式

一是加強(qiáng)對(duì)擬上市企業(yè)的跟蹤服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定增長(zhǎng)，推動(dòng)其盡快上市；支持中小企業(yè)在中小板、創(chuàng)業(yè)板和海外上市；力爭(zhēng)“十二五”末全省境內(nèi)外上市企業(yè)總數(shù)達(dá)到500家，比“十一五”末新增200家。支持南京、蘇州、無(wú)錫3個(gè)國(guó)家級(jí)高新區(qū)進(jìn)入新三板擴(kuò)容試點(diǎn)，引導(dǎo)省內(nèi)其他高新區(qū)內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)做好與新三板的對(duì)接。二是擴(kuò)大直接債務(wù)工具融資規(guī)模。積極爭(zhēng)取地方政府債券發(fā)行試點(diǎn)。組織重大基礎(chǔ)設(shè)施、住房保障、生態(tài)環(huán)境等重點(diǎn)項(xiàng)目通過(guò)發(fā)行債券籌集建設(shè)資金，推動(dòng)具備條件的企業(yè)充分利用企業(yè)債、短期融資券和中期票據(jù)等直接債務(wù)融資工具。三是鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資發(fā)展。積極有序發(fā)展私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資，促進(jìn)股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資基金規(guī)范健康發(fā)展。著力引進(jìn)海內(nèi)外創(chuàng)業(yè)資本，鼓勵(lì)民間資本設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)，省轄市、省級(jí)以上高新區(qū)以及有條件的縣（市、區(qū)）要設(shè)立以支持初創(chuàng)期科技企業(yè)為主的創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)。探索建立科技產(chǎn)權(quán)交易中心，推動(dòng)場(chǎng)外市場(chǎng)建設(shè)，改善企業(yè)股權(quán)融資環(huán)境。

4.堅(jiān)定貫徹金融人才戰(zhàn)略，打造金融人才集聚高地

第4篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞:奶業(yè);發(fā)展;問(wèn)題研究

中圖分類號(hào):F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B文章編號(hào):1007-4392(2009)增-0146-03

一、引言

自中央決定對(duì)我國(guó)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)實(shí)行調(diào)整之后,中國(guó)奶業(yè)逐漸被視為一個(gè)大產(chǎn)業(yè)來(lái)加以發(fā)展,并從1998年起開(kāi)始走出發(fā)展的低谷。近幾年來(lái)中國(guó)的奶業(yè)均保持兩位數(shù)的增長(zhǎng)。僅僅10年的時(shí)間,全國(guó)的奶牛存欄量從不足500萬(wàn)頭迅速擴(kuò)增至1500萬(wàn)頭,奶類產(chǎn)品從700多萬(wàn)噸增至3500多萬(wàn)噸,人年均占奶量已從1998年的6公斤提升至28公斤,奶制品工業(yè)生產(chǎn)總值也從120億元增至1300多億元。但國(guó)外的社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展經(jīng)驗(yàn)告訴我們,在社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期,一個(gè)國(guó)家或一個(gè)產(chǎn)業(yè)當(dāng)它處在快速發(fā)展的情況下,必然會(huì)存在著這樣或那樣的一些問(wèn)題。中國(guó)奶業(yè),作為一個(gè)產(chǎn)業(yè)在快速發(fā)展時(shí)期,同樣不可避免地要存在著一些問(wèn)題。而這些問(wèn)題,如果不勇敢面對(duì)并積極去解決好,就會(huì)成為制約這個(gè)產(chǎn)業(yè)的健康有序發(fā)展的阻力,給這個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展乃至整個(gè)社會(huì)發(fā)展增加發(fā)展成本。本文旨在通過(guò)對(duì)朔州市奶業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題的揭示,折射中國(guó)奶業(yè)面臨的困境和矛盾,并提出一些膚淺的看法和建議,從而引起對(duì)中國(guó)奶業(yè)更多的關(guān)注和思考。

二、朔州市奶業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

朔州市奶業(yè)起步于上世紀(jì)50年代,上世紀(jì)末奶業(yè)產(chǎn)業(yè)化雛形初步形成。進(jìn)入本世紀(jì),朔州市奶業(yè)迎來(lái)了良好的發(fā)展機(jī)遇,并被規(guī)劃為山西省雁門關(guān)生態(tài)畜牧重點(diǎn)建設(shè)區(qū)和國(guó)家奶業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)區(qū)域,2001年朔州市政府提出了以建設(shè)大規(guī)模、高檔次、綠色奶源基地為重點(diǎn),打奶業(yè)品牌,實(shí)現(xiàn)朔州奶業(yè)再次騰飛的發(fā)展戰(zhàn)略,加快了全市奶業(yè)發(fā)展的步伐。使朔州的奶業(yè)逐步與煤炭、電力、陶瓷等行業(yè)一起,成為全市國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。不僅是全省最大的乳業(yè)基地,在全國(guó)也享有很高聲譽(yù)。被譽(yù)為“中國(guó)北方農(nóng)區(qū)第一奶都”。

(一)奶類生產(chǎn)持續(xù)快速增長(zhǎng)

截至2009年6月末,全市奶牛存16.65欄萬(wàn)頭,較年初增加2.21萬(wàn)頭。其中,產(chǎn)奶牛11萬(wàn)頭,日產(chǎn)鮮奶1100噸,鮮奶年產(chǎn)量43萬(wàn)噸,年加工鮮奶能力達(dá)80萬(wàn)噸。2008年,全市奶業(yè)產(chǎn)值已達(dá)到8億元,占全市畜牧業(yè)總產(chǎn)值的26%,占全市農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的近13%;全市完成乳制品21.75萬(wàn)噸,比2000年增長(zhǎng)17.43倍。

(二)奶牛飼養(yǎng)逐步由散養(yǎng)向規(guī)?；B(yǎng)殖過(guò)渡

全市養(yǎng)牛村842個(gè),養(yǎng)奶牛戶數(shù)5.2萬(wàn)戶,分別占全市村莊和農(nóng)戶總數(shù)的53%和19.4%。全市現(xiàn)有各類養(yǎng)殖園區(qū)253個(gè),其中,300頭以上的園區(qū)90個(gè),300頭以上奶牛村l86個(gè)。建設(shè)機(jī)械化擠奶站484個(gè),90%以上的奶牛實(shí)現(xiàn)了機(jī)械化擠奶。規(guī)?；B(yǎng)殖和專業(yè)養(yǎng)殖村已成為養(yǎng)殖主流,規(guī)模養(yǎng)殖總數(shù)在4.6萬(wàn)頭,規(guī)模養(yǎng)殖率達(dá)到30.6%。

(三)奶制品加工業(yè)實(shí)力顯著增強(qiáng)

朔州市現(xiàn)有奶制品生產(chǎn)企業(yè)7家,其中,上市公司分公司3家,民營(yíng)企業(yè)4家。擁有各類奶制品生產(chǎn)線51條,日處理鮮奶能力2200多噸。其中:奶粉生產(chǎn)線7條,日處理鮮奶能力15噸;液體奶生產(chǎn)線44條,日處理鮮奶能力1100噸;含奶飲料生產(chǎn)線6條,日處理鮮奶能力360噸。生產(chǎn)奶粉和液體奶兩大系列54個(gè)品種。年加工鮮奶能力80萬(wàn)噸,乳制品產(chǎn)量30萬(wàn)噸。奶制品加工業(yè)已成為朔州市食品加工業(yè)中發(fā)展最快及綜合實(shí)力最強(qiáng)的行業(yè)。

三、朔州市奶業(yè)生產(chǎn)中存在的問(wèn)題

(一)奶牛的群體結(jié)構(gòu)不合理,奶牛品質(zhì)及生產(chǎn)性能有待進(jìn)一步提高

一方面,由于奶牛飼養(yǎng)技術(shù)水平要求較高,奶牛飼養(yǎng)專業(yè)戶數(shù)量驟增,受奶牛養(yǎng)殖者技術(shù)水平與管理水平的限制,朔州市大部份奶牛場(chǎng)(小區(qū))的奶牛群體結(jié)構(gòu)包括年齡結(jié)構(gòu)、胎次結(jié)構(gòu)、成母牛與后備牛的比例、牛群淘汰更新率等群體生產(chǎn)指標(biāo)均不夠合理,成母牛比例偏低,后備牛比例偏高,未呈最優(yōu)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),且不同程度地存在著配種受胎率低,空懷率高,生牛后產(chǎn)奶時(shí)間過(guò)長(zhǎng),胎間距拉大,產(chǎn)奶性能下降;整個(gè)牛群中產(chǎn)奶牛比例下降,非產(chǎn)奶牛比例上升,客觀上制約了牛群的整體生產(chǎn)能力;另一方面,由于01、02、03年的全國(guó)奶牛熱,引進(jìn)奶牛時(shí)未經(jīng)嚴(yán)格挑選,便匆匆上馬,奶牛來(lái)源混雜,品質(zhì)參差不齊,低產(chǎn)牛多。

(二)飼養(yǎng)成本上漲與原料奶價(jià)格下跌剪刀差擴(kuò)大,奶牛養(yǎng)殖經(jīng)濟(jì)效益下滑

近幾年,飼料價(jià)格特別是玉米、豆粕等主飼料價(jià)格不斷上漲,粗飼料價(jià)格也在上漲,加上水、電、油等價(jià)格的上漲,導(dǎo)致養(yǎng)殖成本增加,而原奶收購(gòu)價(jià)格近4年來(lái)一直維持在1.8-1.9元/公斤。去年“三聚氰胺”事件后,大量鮮奶無(wú)處銷售,白白倒掉。養(yǎng)殖者積極性嚴(yán)重受挫,局部生產(chǎn)出現(xiàn)波動(dòng),農(nóng)民養(yǎng)奶牛陷入虧損境地。據(jù)走訪奶農(nóng)調(diào)查,目前養(yǎng)奶牛盈虧臨界點(diǎn)為原奶價(jià)格2元/公斤,而今年以來(lái),其原奶平均銷售價(jià)格只有0.6元/公斤左右(含檢查不合格倒掉原奶),奶農(nóng)陷入資金困難縮減飼料――原奶不合格――難以銷售――資金更加困難的怪圈。

(三)產(chǎn)業(yè)鏈各方地位失衡,尚未建立起生產(chǎn)、加工、銷售利益聯(lián)結(jié)機(jī)制

生產(chǎn)、加工、銷售一體化經(jīng)營(yíng)已成為當(dāng)今世界乳品產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主流。但目前朔州市奶業(yè)的主要組織模式仍然是“公司+農(nóng)戶”和“公司+奶站+奶戶”,整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中,奶農(nóng)是最弱勢(shì)的群體,難以形成合理的原料奶定價(jià)方式。據(jù)調(diào)查了解,以此前收購(gòu)價(jià)格較低時(shí)為例,如果說(shuō)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的利潤(rùn)是10分,其中奶農(nóng)只能得到1分,乳制品企業(yè)得到3分,包裝企業(yè)得到3分,其他環(huán)節(jié)如奶站、銷售商等得到了剩余的3分。奶農(nóng)不但在奶價(jià)上受到擠壓,在淡季來(lái)臨時(shí),企業(yè)的收奶標(biāo)準(zhǔn)則會(huì)降低,當(dāng)產(chǎn)奶旺季來(lái)臨時(shí),標(biāo)準(zhǔn)則會(huì)變得非常嚴(yán)格。在奶農(nóng)和奶站的博弈中,奶站處于強(qiáng)勢(shì)。但在企業(yè)與奶站的博弈中,奶站也處于弱勢(shì),因?yàn)槟陶緮?shù)量眾多太過(guò)分散,不足以形成與企業(yè)制衡的力量。例如,在原料奶檢驗(yàn)問(wèn)題上,企業(yè)掌握著完全的話語(yǔ)權(quán),因?yàn)槟壳皩?shí)施的標(biāo)準(zhǔn)主要是企業(yè)自己制定并掌握的,是否達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)也完全由企業(yè)說(shuō)了算。調(diào)查中,不少奶農(nóng)反映,“小區(qū)奶站送去的奶,企業(yè)說(shuō)不合格就不合格,且不知在奶中加一種什么東西,讓你不能再用。特別是夏天不合格更是屢見(jiàn)不鮮。”

(四)乳品企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難,短期內(nèi)受困于流動(dòng)資金緊張

受“三聚氰胺”事件影響,一方面企業(yè)召回產(chǎn)品直接經(jīng)濟(jì)損失較大,另一方面市場(chǎng)低迷,產(chǎn)能恢復(fù)緩慢,企業(yè)庫(kù)存增加,導(dǎo)致幾乎全部乳品企業(yè)短期內(nèi)陷入資金瓶頸。據(jù)調(diào)查測(cè)算,目前全市乳品企業(yè)資金缺口大約2.8億元。古城集團(tuán)雖得到農(nóng)行和信用社6210萬(wàn)元信貸支持,政府2000萬(wàn)元無(wú)償援助,目前流動(dòng)資金仍然緊張,只能維持3個(gè)月左右,至少需要再融資3000萬(wàn)元以上。雅士利公司反映已欠總部奶款近9000萬(wàn)元,至少需融資5000萬(wàn)元才能維持正常生產(chǎn)。春城乳業(yè)公司信用社900萬(wàn)元和建設(shè)銀行580萬(wàn)元貸款無(wú)法按期結(jié)息。

(五)規(guī)模化養(yǎng)殖基礎(chǔ)薄弱,奶源分散不利于奶源質(zhì)量的控制

在發(fā)達(dá)國(guó)家,主要采用的是規(guī)模牧場(chǎng)的養(yǎng)殖模式,可以保證企業(yè)較大程度上對(duì)奶源質(zhì)量的控制。而朔州市目前實(shí)現(xiàn)牧場(chǎng)養(yǎng)殖僅占0.7%,規(guī)?；B(yǎng)殖率僅為30.6%。之所以如此,一是受傳統(tǒng)養(yǎng)殖習(xí)慣影響,過(guò)去奶農(nóng)在家養(yǎng)殖既可以節(jié)省成本,又能實(shí)現(xiàn)種田養(yǎng)殖兩不誤,同時(shí)也不影響源奶銷售。二是規(guī)模養(yǎng)殖設(shè)施建設(shè)滯后,受部門規(guī)劃、資金不足等因素制約,養(yǎng)殖小區(qū)及合作社建設(shè)落后。而“三聚氰胺”事件恰恰是上游奶源失控污染,突顯奶源分散與奶源質(zhì)量控制的矛盾。目前,受奶業(yè)市場(chǎng)不景氣及提高源奶質(zhì)量影響,散養(yǎng)戶源奶銷售不暢,價(jià)格較低問(wèn)題已經(jīng)顯現(xiàn)。調(diào)查顯示,企業(yè)給牧場(chǎng)和小區(qū)的奶價(jià)普遍高于散戶0.2元/公斤,且同等條件下優(yōu)先購(gòu)買牧場(chǎng)和小區(qū)源奶。

四、促進(jìn)奶業(yè)健康發(fā)展的建議

朔州市應(yīng)充分珍惜現(xiàn)有奶業(yè)資源,以建設(shè)一流的全國(guó)奶業(yè)強(qiáng)市為目標(biāo),以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向,以增強(qiáng)奶業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力為重點(diǎn),優(yōu)化奶業(yè)結(jié)構(gòu)布局,創(chuàng)新發(fā)展模式,進(jìn)一步形成更大規(guī)模、更加完善、帶動(dòng)能力更強(qiáng)的奶類優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)帶和產(chǎn)業(yè)集群。加快良種繁育和科技進(jìn)步,以提高奶牛單產(chǎn)、奶制品質(zhì)量和綜合效益為主攻方向,大力提高奶業(yè)的集約化、標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)業(yè)化水平,健全完善發(fā)達(dá)的社會(huì)化服務(wù)體系,全面促進(jìn)奶類產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級(jí),努力實(shí)現(xiàn)奶業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

(一)加大對(duì)奶業(yè)發(fā)展的政策扶持力度

認(rèn)真貫徹國(guó)務(wù)院“關(guān)于促進(jìn)奶業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的意見(jiàn)”,加大政府對(duì)奶業(yè)發(fā)展的資金投入,包括:加大奶牛良種繁育補(bǔ)貼力度;實(shí)施后備母牛補(bǔ)貼政策;對(duì)奶牛養(yǎng)殖農(nóng)戶購(gòu)置牧業(yè)機(jī)械和擠奶機(jī)械給予補(bǔ)貼;完善奶牛重大疫病防治和撲殺政策;支持建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化奶牛養(yǎng)殖小區(qū);強(qiáng)化奶業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),并實(shí)行養(yǎng)殖小區(qū)補(bǔ)貼;在建設(shè)用地、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、環(huán)境污染治理、奶牛場(chǎng)沼氣工程、奶農(nóng)技術(shù)培訓(xùn)等方面給予充分的資金與政策支持;建立促進(jìn)奶業(yè)生產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制,在奶農(nóng)面臨產(chǎn)業(yè)和生存危機(jī)的情況下,擴(kuò)大補(bǔ)貼范圍和提高補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。積極發(fā)揮政府財(cái)政資金的引導(dǎo)作用,吸引民間資本投資奶業(yè),建立多元化投融資機(jī)制。

(二)建立高效完善的社會(huì)化服務(wù)體系

從加強(qiáng)對(duì)奶業(yè)的管理和服務(wù)入手,逐步理順奶業(yè)管理體制,不斷推進(jìn)奶業(yè)規(guī)范化、法制化進(jìn)程。切實(shí)加大政府對(duì)奶業(yè)發(fā)展的宏觀調(diào)控力度。強(qiáng)化奶業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略研究工作,及時(shí)解決奶業(yè)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的各種問(wèn)題和矛盾,加強(qiáng)對(duì)奶業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)和指導(dǎo)。強(qiáng)化行業(yè)自律,促進(jìn)信息交流,及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施,防止奶業(yè)發(fā)展的大起大落。充分發(fā)揮協(xié)會(huì)的聯(lián)結(jié)與服務(wù)作用,建立更加完善的社會(huì)化、信息化、市場(chǎng)化服務(wù)體系,協(xié)調(diào)好產(chǎn)、加、銷利益關(guān)系,提高整個(gè)奶業(yè)行業(yè)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力,促進(jìn)奶業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

(三)構(gòu)建生產(chǎn)、加工、銷售利益聯(lián)結(jié)機(jī)制

加快建立完善的乳品質(zhì)量安全監(jiān)測(cè)體系。逐步打破由乳品加工企業(yè)控制牛奶質(zhì)量分析、壟斷收購(gòu)價(jià)格的不合理局面,建立健全風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、互利共贏的利益分配機(jī)制,形成合理的原料奶定價(jià)方式。讓利潤(rùn)在產(chǎn)業(yè)鏈的各環(huán)節(jié)均勻分布,各得其所。具體可借鑒黑龍江省的做法,制定全市統(tǒng)一生牛奶收購(gòu)的基礎(chǔ)性標(biāo)準(zhǔn),防止企業(yè)通過(guò)更改標(biāo)準(zhǔn)克扣奶農(nóng)收益,原料奶參考價(jià)格,允許在參考價(jià)基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)10%,以使奶農(nóng)和乳品企業(yè)利益分配相對(duì)均衡。

(四)提高奶牛規(guī)?；B(yǎng)殖水平

目前,我國(guó)乳品工業(yè)高速發(fā)展,與之形成巨大反差的是分散飼養(yǎng)科技水平低下的現(xiàn)狀。全國(guó)存欄20頭以上的奶牛規(guī)模養(yǎng)殖比重只有31%。朔州市只有24%,奶農(nóng)普遍沿用傳統(tǒng)養(yǎng)殖方法。規(guī)模養(yǎng)殖程度低嚴(yán)重影響了奶業(yè)的安全健康發(fā)展。奶業(yè)要走出困境,提高奶牛規(guī)模養(yǎng)殖的水平,是從源頭上治理安全問(wèn)題的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,朔州市乃至全國(guó)都應(yīng)該不遺余力地推動(dòng)規(guī)?；B(yǎng)殖,降低散養(yǎng)比重,提高奶農(nóng)組織化程度。實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一管理、集中擠奶等標(biāo)準(zhǔn)化飼養(yǎng),促使中國(guó)奶業(yè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)步。

第5篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文

    一、我國(guó)金融證券業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)

    1.相關(guān)資料顯示:近幾年內(nèi)中國(guó)證監(jiān)對(duì)證券公司的綜合治理工作過(guò)程中,累計(jì)處置了31家高風(fēng)險(xiǎn)公司,對(duì)27家風(fēng)險(xiǎn)公司實(shí)施了重組,使其達(dá)到持續(xù)經(jīng)營(yíng)的標(biāo)準(zhǔn);2007年至2009年前三季度,中國(guó)證監(jiān)會(huì)又批準(zhǔn)成立了四家證券公司,使目前我國(guó)正常經(jīng)營(yíng)的證券公司數(shù)量達(dá)到108家;根據(jù)中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布的信息,目前通過(guò)創(chuàng)新類試點(diǎn)評(píng)審的證券公司共計(jì)29家。由此可見(jiàn),金融證券公司的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)普遍提高了,業(yè)務(wù)發(fā)展更加規(guī)范化,其競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)日趨激烈。

    2.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,競(jìng)爭(zhēng)的原則,使得經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)也面臨著優(yōu)勝劣汰的局面,金融證券業(yè)的部分業(yè)務(wù)也出現(xiàn)向大型證券公司集中的趨勢(shì)。近年來(lái),隨著國(guó)家相關(guān)部門的監(jiān)管,國(guó)內(nèi)證券公司競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生了較大變化,一批存在較大風(fēng)險(xiǎn)的證券公司退出競(jìng)爭(zhēng)舞臺(tái),而一批風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良的證券公司則得到迅速成長(zhǎng),在經(jīng)紀(jì)、投資銀行等業(yè)務(wù)中取得了較為明顯的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

    3.經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)日漸強(qiáng)烈,隨著國(guó)際證券公司在中國(guó)設(shè)立合資公司,國(guó)內(nèi)證券公司開(kāi)始直接面對(duì)擁有雄厚實(shí)力的國(guó)際證券公司的正面競(jìng)爭(zhēng),未來(lái)證券行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局將發(fā)生重大變化,國(guó)內(nèi)證券公司將面對(duì)來(lái)自境外同業(yè)更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)。隨著證券行業(yè)對(duì)外開(kāi)放步伐進(jìn)一步加快,將有更多國(guó)際證券公司進(jìn)入中國(guó)資本市場(chǎng),這意味著今后我國(guó)證券公司面臨的外資證券公司的業(yè)務(wù)沖擊也將越來(lái)越激烈。

第6篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文

一、我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

近幾年，國(guó)有商業(yè)銀行依托市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的便利，實(shí)現(xiàn)了利潤(rùn)的持續(xù)增長(zhǎng)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)也得到一定的發(fā)展，但是人們也應(yīng)注意到，個(gè)人金融業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中依舊面臨各種各樣的問(wèn)題，這些問(wèn)題已經(jīng)嚴(yán)重制約了我國(guó)個(gè)人金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與發(fā)展，需要迫切采取相應(yīng)手段進(jìn)行解決。

（一）經(jīng)營(yíng)理念與戰(zhàn)略定位不適應(yīng)

國(guó)有銀行在發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)期間，雖然有比較明確的定位，但是在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中有明顯偏離定位的情況，經(jīng)營(yíng)過(guò)程中為了壯大自身，無(wú)論什么業(yè)務(wù)都想抓，盲目尋求與市場(chǎng)同步，不考慮全局，這導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)中人力、物力、財(cái)力嚴(yán)重分散。

（二）沒(méi)有制定詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

個(gè)人金融業(yè)務(wù)在管理過(guò)程中過(guò)于重視業(yè)務(wù)內(nèi)容，往往忽略金融風(fēng)險(xiǎn)管理，個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)上低劣的信用風(fēng)險(xiǎn)、斷裂的信用鏈條都可能引發(fā)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)。另外，由于我國(guó)目前沒(méi)有制定詳細(xì)的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，相應(yīng)的信用標(biāo)準(zhǔn)缺失，這導(dǎo)致銀行在經(jīng)營(yíng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)時(shí)往往缺乏標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款人的真實(shí)信息掌握不夠，這對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展尤為不利。

（三）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、種類單一，創(chuàng)新能力缺乏

商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)面臨新客戶與新市場(chǎng)開(kāi)發(fā)能力弱、創(chuàng)新能力不足的問(wèn)題，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中往往過(guò)分強(qiáng)調(diào)全局統(tǒng)一，難以形成業(yè)務(wù)特色，不能根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況進(jìn)行合理設(shè)計(jì)。

（四）營(yíng)銷體系缺乏，人員素質(zhì)有待提升

現(xiàn)階段商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的營(yíng)銷認(rèn)識(shí)不足，相應(yīng)的營(yíng)銷體系缺乏，加之銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)相關(guān)專業(yè)人員缺乏，導(dǎo)致業(yè)務(wù)的銷售量不高。

二、商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展建議

（一）優(yōu)化外部環(huán)境，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略定位與經(jīng)營(yíng)理念相統(tǒng)一

外部環(huán)境主要是相關(guān)法律部門應(yīng)制定完善的政策法規(guī)，為個(gè)人金融業(yè)務(wù)開(kāi)展提供法律依據(jù)，盡快完善信貸與個(gè)人信用法律法規(guī)。戰(zhàn)略定位與經(jīng)營(yíng)理念統(tǒng)一需要以完善的個(gè)人信用體系為依托，以整體目標(biāo)帶動(dòng)經(jīng)營(yíng)理念，將人力、物力、財(cái)力集中起來(lái)，發(fā)展好一個(gè)業(yè)務(wù)后在拓展另一個(gè)業(yè)務(wù)。

（二）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理

個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展中，要時(shí)刻以安全性、流動(dòng)性與效益性為前提，提前防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。具體而言，首先，應(yīng)嚴(yán)格制定個(gè)人信用貸款新規(guī)則；其次，應(yīng)在銀行內(nèi)部逐步完善客戶信用評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信用等級(jí)評(píng)級(jí)、失信懲戒等。

（三）優(yōu)化個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加快創(chuàng)新步伐

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的優(yōu)化主要以客戶為中心，業(yè)務(wù)創(chuàng)新以滿足新客戶需求為基本原則。在產(chǎn)品創(chuàng)新上，一方面，銀行要對(duì)現(xiàn)有的個(gè)人金融產(chǎn)品進(jìn)行整合與評(píng)估，分析客戶的組成情況，不斷提升已有產(chǎn)品的服務(wù)水平，以適應(yīng)更多的用戶。另一方面，應(yīng)增強(qiáng)銀行的品牌意識(shí)，不斷創(chuàng)新與開(kāi)拓新市場(chǎng)，發(fā)展新業(yè)務(wù)，新產(chǎn)品應(yīng)該符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律，有針對(duì)性、有目標(biāo)的推出滿足新客戶的產(chǎn)品。

（四）加快商業(yè)銀行營(yíng)銷體系建設(shè)

首先，要讓銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作人員樹(shù)立良好的服務(wù)觀念，以簡(jiǎn)化客戶業(yè)務(wù)辦理流程、提高服務(wù)質(zhì)量為原則，維護(hù)優(yōu)質(zhì)的客戶關(guān)系，挖掘潛在客戶群體；其次，將市場(chǎng)與客戶人群進(jìn)行劃分，制定不同的服務(wù)方式與營(yíng)銷模式，滿足各層次人群的需求。

（五）加快引進(jìn)與培養(yǎng)金融業(yè)務(wù)專業(yè)人才，建議一支高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍

個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展依賴專業(yè)人才的支持。因此，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)加快引進(jìn)與培養(yǎng)金融專業(yè)復(fù)合型人才，努力建設(shè)一支具有豐富金融經(jīng)驗(yàn)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平的客戶經(jīng)歷隊(duì)伍，為將來(lái)業(yè)務(wù)的拓展與業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提供有利保障。

第7篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文

Abstract： First of all， explain how to distinguish the concepts of logistics finance from financial industry logistics； secondly， illustrate the current situation of financial industry logistics in China， gap between China and developed areas. In conclusion， emphasize financial industry logistics has a promising future in China.

關(guān)鍵詞： 金融物流；金融行業(yè)物流；空標(biāo)銀行

Key words： logistics finance；financial industry logistics；blank bank

中圖分類號(hào)：F830.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2013）01-0013-03

1 金融行業(yè)物流概念及其與金融物流的區(qū)別

金融行業(yè)物流與金融物流是不同的兩個(gè)物流概念，二者服務(wù)的內(nèi)容、范圍與涉及的貨物有較為明顯的區(qū)別。

金融物流（Finance logistics）也可以稱之為物流金融，根據(jù)潘永明[1]等人的研究，金融物流起源于“以物融資”業(yè)務(wù)活動(dòng)，是指物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來(lái)為資金需求方企業(yè)提供融資服務(wù)。目前，該業(yè)務(wù)比較有代表性的產(chǎn)品就是質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)。根據(jù)呂玉蘭[2]的研究，質(zhì)押監(jiān)管，即出質(zhì)人將銀行認(rèn)可的貨物以質(zhì)押方式申請(qǐng)融資，并存入銀行指定的監(jiān)管區(qū)域（包括倉(cāng)庫(kù)、堆場(chǎng)等倉(cāng)儲(chǔ)區(qū)域），由監(jiān)管方進(jìn)行監(jiān)管。該業(yè)務(wù)可以簡(jiǎn)單歸納為以下幾點(diǎn)：①企業(yè)將資產(chǎn)（原料、產(chǎn)品等）的所有權(quán)抵押給銀行并從銀行處獲得貸款；②銀行指定物流供應(yīng)商保管這些資產(chǎn)；③企業(yè)歸還銀行貸款并重新獲得這些資產(chǎn)的所有權(quán)。在金融物流的服務(wù)中，服務(wù)主要集中在被質(zhì)押資產(chǎn)的保管以及交接。

而金融行業(yè)物流也可稱之為金融票據(jù)物流，是指利用現(xiàn)代物流的理念和技術(shù)為銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)等金融行業(yè)及相關(guān)機(jī)關(guān)團(tuán)體、企事業(yè)單位，提供各種單證、票據(jù)和文件的延伸配送、票據(jù)整理、影像、倉(cāng)儲(chǔ)、查詢等多種服務(wù)的物流業(yè)務(wù)。金融票據(jù)的數(shù)量巨大，根據(jù)戴國(guó)強(qiáng)[3]的研究，近年來(lái)我國(guó)的票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅速， 1999年我國(guó)票據(jù)承兌量是5036億，到2004年二季度達(dá)到16000億。目前，在我國(guó)，票據(jù)結(jié)算已經(jīng)占到了全部結(jié)算的60%以上，而金融行業(yè)物流就是圍繞這些金融票據(jù)提供服務(wù)的物流業(yè)務(wù)。

以服務(wù)方式和手段來(lái)區(qū)分，金融行業(yè)物流又可以細(xì)分為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的金融行業(yè)物流包括現(xiàn)金押運(yùn)、銀行票據(jù)的遞送與傳輸?shù)?。隨著現(xiàn)代it網(wǎng)絡(luò)、通信傳輸、數(shù)據(jù)管理、影像掃描等技術(shù)的快速發(fā)展，包括空標(biāo)銀行（Blank bank）、分配及收發(fā)室管理”（Mailroom & Distribution Management System MDM）、認(rèn)證（檔案）/信息管理（Records & Information Management System RIM）等一系列新興的物流服務(wù)，極大的改變并擴(kuò)大了金融行業(yè)物流的服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)能力。

2 金融行業(yè)物流在發(fā)達(dá)國(guó)家、地區(qū)的應(yīng)用

2.1 空標(biāo)銀行 空標(biāo)也可以稱為白標(biāo)，是指一家交易商向另一家希望成為交易商的公司提供平臺(tái)服務(wù)，使其擁有自己的LOGO標(biāo)識(shí)并以自有商標(biāo)面向客戶報(bào)價(jià)，成為交易商。

空標(biāo)銀行也可以稱為白標(biāo)銀行或貼牌銀行，其誕生與銀行業(yè)本身非常符合80/20法則的特點(diǎn)關(guān)系密切。這就是說(shuō)，銀行需要投入80%以上的資源，增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、擴(kuò)建網(wǎng)點(diǎn)并招收人手，這些資源主要用于收儲(chǔ)、工資、換匯等零散、耗費(fèi)人工且直接回報(bào)很低的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)；而貸款、投資、發(fā)行等可為銀行提供80%以上收益的業(yè)務(wù)反而對(duì)類似的資源需要較少，這就促成了空標(biāo)銀行的誕生。

空標(biāo)銀行就是某種意義上的金融行業(yè)物流供應(yīng)商，只不過(guò)其需要處理的貨物是現(xiàn)金或者有價(jià)證券。像一般的物流供應(yīng)商一樣，空標(biāo)銀行在各地建立分支機(jī)構(gòu)、布設(shè)網(wǎng)點(diǎn)（類似一般物流供應(yīng)商的倉(cāng)庫(kù)或操作中心等）、投入電子系統(tǒng)，面對(duì)銀行客戶提供同質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)并收取服務(wù)費(fèi)。這樣，銀行可以更專注于投入少且收益高的高端業(yè)務(wù)，而將大部分收益低、投入大的低端業(yè)務(wù)外包給空標(biāo)銀行。

這種運(yùn)作模式的核心是，物流供應(yīng)商提供標(biāo)準(zhǔn)化的基礎(chǔ)設(shè)施、人力資源和市場(chǎng)通道以及服務(wù)，銀行外包部門低回報(bào)業(yè)務(wù)。這種模式避免了重復(fù)投資的同時(shí)提高了物流供應(yīng)商資源的利用率，可以設(shè)想，當(dāng)進(jìn)入某個(gè)空標(biāo)銀行營(yíng)業(yè)點(diǎn)時(shí)，需要存、取現(xiàn)金的客戶可以按照自己的喜好選擇將現(xiàn)金存（取）在不同的銀行，而一切都是在一個(gè)柜臺(tái)前完成。

2.2 票證的分配與收發(fā)——票證影像掃描/補(bǔ)錄及數(shù)據(jù)傳輸 為便于了解票證影像掃描/補(bǔ)錄及數(shù)據(jù)傳輸?shù)囊饬x，有必要介紹一下相關(guān)票證在銀行系統(tǒng)的流轉(zhuǎn)過(guò)程。以支票為例，理論上，任何一張支票必須流轉(zhuǎn)回開(kāi)票行進(jìn)行真?zhèn)魏托庞脤徍撕蟛拍芙Y(jié)算，也就是說(shuō)，在交易雙方的開(kāi)戶銀行不同的情況下，收款方收到的支票要流轉(zhuǎn)回付款方開(kāi)戶銀行進(jìn)行審核后才能結(jié)算。

舉例來(lái)說(shuō)，商戶A與商戶B進(jìn)行交易，A的開(kāi)戶銀行是招商銀行而B(niǎo)的開(kāi)戶銀行是工商銀行。這樣在交易中，A支付給B的就是招商銀行支票，而當(dāng)B將支票交給自己的開(kāi)戶行工商銀行結(jié)算時(shí)，工商銀行理論上是無(wú)法對(duì)該支票進(jìn)行審核并結(jié)算的，于是這張支票必須回到招商銀行進(jìn)行審核并完成結(jié)算。實(shí)際操作中，為了避免數(shù)量巨大且重復(fù)無(wú)序的往來(lái)核算，銀行系統(tǒng)采取結(jié)算中心的方式來(lái)解決該問(wèn)題，即所有票據(jù)不必回到開(kāi)票行，而直接在結(jié)算中心進(jìn)行審核與結(jié)算。

但是，由于支票屬于實(shí)物，因此在其流轉(zhuǎn)的過(guò)程中，需要物流運(yùn)輸?shù)闹萍s。在這種制約下，兩地相隔越遠(yuǎn)則支票物流需要的時(shí)間也越長(zhǎng)，這使得支票的使用受到較嚴(yán)格的地域限制。一般來(lái)說(shuō)，票據(jù)交換受到“2小時(shí)交通圈”的限制，距離太遠(yuǎn)不僅導(dǎo)致成本高昂，而且無(wú)法留出足夠時(shí)間給銀行完成票據(jù)審查、退票等相關(guān)處理。票據(jù)交換范圍過(guò)大，反而可能延遲本地區(qū)的票據(jù)結(jié)算時(shí)間。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家非常普通的個(gè)人支票業(yè)務(wù)之所以在中國(guó)無(wú)法推廣，地與廣大、物流流轉(zhuǎn)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)而無(wú)法實(shí)現(xiàn)異地支票結(jié)算是主要的原因。

目前，先進(jìn)、專業(yè)的影像掃描設(shè)備的精度和清晰度不斷提高，其應(yīng)用領(lǐng)域也在迅速擴(kuò)大。根據(jù)樊強(qiáng)[4]等人的研究，高精度非接觸式激光掃描測(cè)量系統(tǒng)，采用高精密點(diǎn)式激光頭，通過(guò)數(shù)據(jù)采集與掃描過(guò)程的協(xié)調(diào)控制，數(shù)據(jù)采集點(diǎn)間距可達(dá)5μm，測(cè)量精度可以達(dá)到±10μm，該精度對(duì)于票據(jù)的審核已經(jīng)綽綽有余。這樣，通過(guò)精密設(shè)備對(duì)實(shí)物票據(jù)進(jìn)行掃描，就可以將實(shí)物支票轉(zhuǎn)化為電子數(shù)據(jù)。

另一方面，電子數(shù)據(jù)的傳輸速度當(dāng)前已經(jīng)達(dá)到驚人的程度。根據(jù)德國(guó)教授Freude[5]等人的研究，使用“快速傅里葉變換”把一束激光中的超過(guò)300中不同的光的顏色的光分解出來(lái)，每一種光被編碼成它自己的信息串來(lái)進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸，其速度可以達(dá)到26terabits/秒。按照這樣的傳輸速度，美國(guó)國(guó)會(huì)圖書館的所有收藏都可以通過(guò)光纖在10秒內(nèi)傳輸完畢。

伴隨上述影像掃描和數(shù)據(jù)傳輸技術(shù)的突破，傳統(tǒng)的票證人工實(shí)物審核可以轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)票證的影像數(shù)據(jù)的審核。這不僅大大降低了票據(jù)流轉(zhuǎn)對(duì)實(shí)物物流的依賴，也使得大范圍內(nèi)的支票結(jié)算成為可能，更為實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域的離岸金融服務(wù)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。這一設(shè)想的成功案例，我們可以通過(guò)香港支票的結(jié)算的升級(jí)、變化來(lái)進(jìn)行說(shuō)明。

2003年以前，香港銀行的支票處理一直沿用“交換所模式”，即所有的銀行將受到的票據(jù)運(yùn)輸集中在交換所也就是結(jié)算公司，使用票據(jù)清分機(jī)處理。據(jù)美國(guó)NCR公司測(cè)算，香港結(jié)算公司每天處理的港幣跨行支票超過(guò)50萬(wàn)張，票均處理成本5～6港元。

2003年，美國(guó)NCR公司開(kāi)始為7家香港銀行提供 “RIM（港稱：支票影像結(jié)算）”服務(wù)，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，每天處理票據(jù)30萬(wàn)張左右，占香港票據(jù)總量的50%。以匯豐銀行為例，該行票據(jù)量占香港票據(jù)總量的35%，借助RIM服務(wù)，匯豐銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)將票據(jù)影像和數(shù)據(jù)傳輸?shù)缴虾；驈V州業(yè)務(wù)處理中心，當(dāng)?shù)氐娜斯ぁ⒃O(shè)施成本遠(yuǎn)低于香港，使得票據(jù)平均處理成本降到0.3港元左右，僅為原成本的5%。

目前，香港地區(qū)的金融行業(yè)物流已發(fā)展為成熟產(chǎn)業(yè)，香港金管局與中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、廣州分行分別簽署“港幣支票聯(lián)合結(jié)算備忘錄”，結(jié)算公司和深圳、廣州結(jié)算中心達(dá)成協(xié)議，開(kāi)通深港的港幣支票單向交換，2004年10月開(kāi)通粵港的港幣支票單向交換，2005年6月開(kāi)通三地之間的港幣支票雙向交換。

2.3 檔案及信息管理 金融行業(yè)流通的各類票證種類眾多而且數(shù)量巨大，由于大部分金融行業(yè)單據(jù)的壽命較長(zhǎng)（一般為15年，即使是使用過(guò)的支票或者存單，根據(jù)國(guó)家規(guī)定也需要保留10年以上），部分單據(jù)如人壽保單等遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)該年限。因此，這些票證在保存期間的倉(cāng)儲(chǔ)、檢索和查詢需求量是非常巨大和繁瑣的。以中國(guó)銀行北京一地為例，每年各類金融單據(jù)將近20萬(wàn)箱（類似A4紙箱），且每年都有增長(zhǎng)。

想象一下，在我們國(guó)家，這樣的票證，目前保存的方法大多數(shù)就是打包在一起然后往倉(cāng)庫(kù)里一堆……。由于傳統(tǒng)的倉(cāng)儲(chǔ)只能提供較為單一的倉(cāng)庫(kù)儲(chǔ)存，這些文件實(shí)際屬于死檔案——堆積如山的各類單據(jù)很難進(jìn)行快速的檢索、調(diào)閱和查詢，往往查詢某個(gè)特定的單據(jù)就是幾乎不可能完成的人物。

現(xiàn)在，這一問(wèn)題可以通過(guò)現(xiàn)代化的WMS系統(tǒng)以及數(shù)據(jù)庫(kù)的建立，使得文件的檢索、調(diào)閱極大簡(jiǎn)化。一方面，現(xiàn)代的倉(cāng)儲(chǔ)管理系統(tǒng)可以為每份文件規(guī)定獨(dú)一無(wú)二的庫(kù)位號(hào)碼，方便在查找時(shí)迅速定位；另一方面，借助于先進(jìn)的影像掃描技術(shù)，在妥善保存原始文檔的同時(shí)，可以把文件以數(shù)據(jù)的形式保留在數(shù)據(jù)庫(kù)中，這樣在一般情況下，可以隨時(shí)調(diào)用文件的影像數(shù)據(jù)，既方便查詢也方便保存。

3 我國(guó)當(dāng)前金融行業(yè)物流的現(xiàn)狀及差距

在我國(guó)，金融行業(yè)物流還處于初級(jí)階段，與國(guó)外成熟的行業(yè)相比，存在較大的技術(shù)、管理及營(yíng)銷差距。上述較為先進(jìn)的物流服務(wù)大多尚未在我國(guó)投入實(shí)際運(yùn)營(yíng)，部分服務(wù)也處于摸索和區(qū)域小范圍的運(yùn)行狀態(tài)。

以空標(biāo)銀行為例，根據(jù)易麗[6]的研究，在我國(guó)，少數(shù)外資銀行正在采取這一服務(wù)方式逐步滲透市場(chǎng)。如2007年丹麥?zhǔn)氥y行（SaxoBank）獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，在北京成立代表處。作為貼牌銀行，盛寶銀行為合作伙伴提供其內(nèi)部開(kāi)發(fā)的網(wǎng)上交易平臺(tái)，包括先進(jìn)的外匯交易技術(shù)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制和報(bào)價(jià)支持，而合作伙伴可完全以自己的品牌來(lái)命名，并且可以根據(jù)自己的具體需求加以改進(jìn)和增補(bǔ)，但目前這一服務(wù)模式并未涵蓋到物流服務(wù)階段。

金融檔案管理方面，根據(jù)張偉[7]的研究，目前，我國(guó)金融行業(yè)業(yè)務(wù)流程正進(jìn)行著新的重組，金融行業(yè)越來(lái)越關(guān)注自己的核心業(yè)務(wù)，將資源集中于相對(duì)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，而將非核心業(yè)務(wù)發(fā)包給外部專業(yè)機(jī)構(gòu)去進(jìn)行。從而提升自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)自身持續(xù)發(fā)展能力，但，體現(xiàn)在業(yè)務(wù)實(shí)例上卻較少成功案例。

反觀物流供應(yīng)商方面，目前，國(guó)內(nèi)主要的金融行業(yè)物流服務(wù)供應(yīng)商大多為護(hù)衛(wèi)公司或現(xiàn)金押運(yùn)公司，另有部分供應(yīng)商提供同城銀行票據(jù)快遞業(yè)務(wù)等低端服務(wù)，這些企業(yè)提供的物流服務(wù)大多內(nèi)容單一、區(qū)間較短。其中，護(hù)衛(wèi)公司或現(xiàn)金押運(yùn)公司主要負(fù)責(zé)現(xiàn)金的收集、轉(zhuǎn)運(yùn)以及各種ATM機(jī)的補(bǔ)款工作，這些業(yè)務(wù)大家已經(jīng)習(xí)以為常，這里不再多做介紹。

以同城銀行票據(jù)快遞業(yè)務(wù)為例，大家稍微細(xì)心觀察一下的話，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，在很多城市的銀行，都會(huì)有一些背著帶鎖背包的快遞摸樣的工人往返于各個(gè)銀行和結(jié)算中心，這些就是同城銀行票據(jù)快遞業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)人員。他們負(fù)責(zé)將各個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的有價(jià)票據(jù)收集后集中到結(jié)算中心進(jìn)行審核與結(jié)算。根據(jù)王東雪等人[8]的研究，由于票據(jù)種類繁多，數(shù)量較大，安全性、時(shí)限性要求較高，而且不同票據(jù)的傳遞流程不同，所以對(duì)承擔(dān)其票據(jù)遞送工作的單位有著較高要求。但在我國(guó)，該業(yè)務(wù)仍然處于體系不成熟、遞送網(wǎng)絡(luò)分布不合理的狀態(tài)，無(wú)法滿足金融行業(yè)票據(jù)遞送業(yè)務(wù)日益增長(zhǎng)的需求，而這基本上就可以代表我國(guó)金融行業(yè)物流服務(wù)的大致現(xiàn)狀。

至于檔案及信息管理服務(wù)，目前國(guó)內(nèi)只有個(gè)別供應(yīng)商在天津、武漢、深圳等地提供部分服務(wù)，其他區(qū)域則尚未涉及。其中，天津地區(qū)有一家中信銀行與新加坡企業(yè)合資的供應(yīng)商可以提供較為現(xiàn)代的檔案及信息管理服務(wù)，且在規(guī)模上已經(jīng)形成一定的優(yōu)勢(shì)。但是，由于我國(guó)幅員遼闊，各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況差異較大，加之銀行運(yùn)作體系復(fù)雜、客戶接受程度低等原因，相關(guān)企業(yè)形成跨區(qū)域、全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作面臨的障礙較多，使得該業(yè)務(wù)一直無(wú)法進(jìn)入快速發(fā)展的軌道。

4 結(jié)論

綜上，目前，我國(guó)金融行業(yè)物流的整體市場(chǎng)接受程度、技術(shù)水平、服務(wù)內(nèi)容、管理及營(yíng)銷能力等方面與發(fā)達(dá)國(guó)家及地區(qū)存在著巨大的差距，處于方興未艾的狀態(tài)。同時(shí)，正是由于存在巨大的差距和尚未開(kāi)發(fā)的市場(chǎng)，金融行業(yè)物流在我國(guó)也具備快速發(fā)展的機(jī)會(huì)和巨大的需求市場(chǎng)。

2006年11月9日，央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)謝眾透露，央行正考慮逐步開(kāi)放支付清算服務(wù)市場(chǎng)，允許非金融機(jī)構(gòu)從事該服務(wù)，并制定頒布《支付清算組織管理辦法》。央行將根據(jù)電子支付市場(chǎng)的創(chuàng)新和發(fā)展情況，出臺(tái)有關(guān)電子支付的規(guī)范性文件。另外，國(guó)家將進(jìn)一步完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的覆蓋范圍和運(yùn)行效率，加快支票影像交換系統(tǒng)的建設(shè)，支持支票全國(guó)通用。盡管隨著金融危機(jī)的到來(lái)，時(shí)至今日，該辦法的征求意見(jiàn)稿還在討論中，尚未正式出臺(tái)，但是國(guó)家提倡并鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、加快金融行業(yè)物流發(fā)展的原則是不會(huì)改變的?？梢灶A(yù)見(jiàn)，一旦在政策上有所突破，在硬件技術(shù)、物流運(yùn)作理念方面已經(jīng)有非常成熟經(jīng)驗(yàn)可以直接采用的情況下，未來(lái)我國(guó)金融行業(yè)物流市場(chǎng)的發(fā)展，將如雨后春筍般，蓬勃發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第8篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文

《物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》出臺(tái)已近1年,相關(guān)政策措施的效果有所顯現(xiàn),物流業(yè)總體上企穩(wěn)回暖,結(jié)構(gòu)性變化明顯,但是困擾產(chǎn)業(yè)發(fā)展的深層次問(wèn)題并未得到根除。

一、物流業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

(一)產(chǎn)業(yè)運(yùn)行回升態(tài)勢(shì)不斷顯著,結(jié)構(gòu)性變化特征明顯

據(jù)統(tǒng)計(jì),2009年我國(guó)社會(huì)物流總額同比增速由一季度下降3.3%,上半年下降0.8%,轉(zhuǎn)為前三季度增長(zhǎng)2%,反映出物流需求在逐步擴(kuò)大;前三季度物流業(yè)增加值同比增長(zhǎng)4%,增幅比上半年提高1.9個(gè)百分點(diǎn),呈加快增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。從企業(yè)來(lái)看,2009年業(yè)務(wù)收入基本上經(jīng)歷了一季度止跌,二季度企穩(wěn),三季度回升,全年比前一年略有增長(zhǎng)的積極變化。從物流市場(chǎng)結(jié)構(gòu)看,進(jìn)口物流下降13%,工業(yè)品物流增長(zhǎng)8%;在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的推動(dòng)下,家電、汽車電子產(chǎn)品物流高速增長(zhǎng)。

(二)物流業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)發(fā)展進(jìn)一步加強(qiáng)

受金融危機(jī)影響,大多數(shù)制造企業(yè)和商貿(mào)流通企業(yè)面臨較大的成本壓力。為降低成本、提高核心競(jìng)爭(zhēng)力,制造和流通企業(yè)主動(dòng)提高物流業(yè)務(wù)的外包比例,由第三方物流企業(yè)負(fù)責(zé)其物流運(yùn)作,從而加強(qiáng)了物流業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。

(三)物流企業(yè)向規(guī)模化和專業(yè)化方向發(fā)展,服務(wù)能力有所提高

據(jù)統(tǒng)計(jì),2009年前三季度我國(guó)社會(huì)物流總費(fèi)用與GDP的比率為18%,比上年同期降低0.3個(gè)百分點(diǎn),說(shuō)明物流業(yè)總體運(yùn)行效率進(jìn)一步提高。這種變化的成因在于,在業(yè)務(wù)量大幅下滑的情況下,物流企業(yè)普遍放慢擴(kuò)張步伐,轉(zhuǎn)到向市場(chǎng)服務(wù)和內(nèi)部管理要效益,加快細(xì)分市場(chǎng)建設(shè),提升專業(yè)服務(wù)能力,走專業(yè)化發(fā)展道路。中鐵快運(yùn)、郵政速遞物流等企業(yè)優(yōu)化資源配置,為客戶提供定制化服務(wù),不但提高了自身的服務(wù)能力,而且提高了盈利水平。

二、《物流業(yè)調(diào)整與振興規(guī)劃》政策實(shí)施效果評(píng)價(jià)

(一)具有明確政策指向性和操作性的實(shí)施細(xì)則尚未出臺(tái),調(diào)整振興規(guī)劃與政策落實(shí)執(zhí)行層面還有相當(dāng)?shù)木嚯x

2009年的《規(guī)劃》,抓住了制約我國(guó)物流業(yè)發(fā)展的突出矛盾和問(wèn)題,厘清了下一步發(fā)展的主要思路,提出了擴(kuò)大物流市場(chǎng)需求等10項(xiàng)主要任務(wù)和建設(shè)多式聯(lián)運(yùn)、轉(zhuǎn)運(yùn)設(shè)施等9大工程。規(guī)劃立意高遠(yuǎn)、有新意,但基本沒(méi)有可操作細(xì)則。

(二)物流業(yè)振興規(guī)劃在一定程度上提升了物流業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局發(fā)展中的地位,提振了行業(yè)發(fā)展信心

《規(guī)劃》以來(lái),各地區(qū)、各部門共推物流業(yè)發(fā)展,將發(fā)展現(xiàn)代物流上升到了國(guó)家的戰(zhàn)略層面,通過(guò)企業(yè)實(shí)地調(diào)研、召開(kāi)各種層面座談會(huì)等方式,積極研究產(chǎn)業(yè)發(fā)展的促進(jìn)措施。目前,全國(guó)已有超過(guò)半數(shù)的省市區(qū)出臺(tái)了物流業(yè)振興規(guī)劃或?qū)嵤┘?xì)則,并正在組織實(shí)施?？偟膩?lái)看,盡管全國(guó)的政策實(shí)施細(xì)則尚未推出,但是物流業(yè)作為十大產(chǎn)業(yè)之一,出臺(tái)帶有較強(qiáng)發(fā)展導(dǎo)向性和廣受社會(huì)各界關(guān)注的調(diào)整和振興規(guī)劃,這本身就在一定程度上提振了全行業(yè)的發(fā)展信心,也使社會(huì)各界對(duì)物流業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位有了新的認(rèn)識(shí)。

(三)物流業(yè)運(yùn)行企穩(wěn)主要得益于宏觀經(jīng)濟(jì)的回升轉(zhuǎn)暖,《規(guī)劃》的作用尚不明顯

物流業(yè)覆蓋運(yùn)輸、儲(chǔ)存、裝卸、搬運(yùn)、包裝、流通加工、配送、信息處理等多個(gè)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。從國(guó)內(nèi)物流市場(chǎng)看,大多數(shù)企業(yè)規(guī)模偏小,業(yè)務(wù)創(chuàng)新和增值服務(wù)能力匱乏,參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主要依賴價(jià)格手段而非差異化優(yōu)勢(shì)。從產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)角度判斷,物流業(yè)尚不具備產(chǎn)業(yè)先導(dǎo)性特征,對(duì)工業(yè)特別是制造業(yè)更多表現(xiàn)為支持性、配套性作用。因此,目前我國(guó)物流業(yè)出現(xiàn)企穩(wěn)回升,其動(dòng)力主要來(lái)自相關(guān)產(chǎn)業(yè)的增長(zhǎng)帶動(dòng),即生產(chǎn)制造領(lǐng)域出臺(tái)的一系列擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)政策,在直接拉動(dòng)自身發(fā)展的同時(shí),也間接帶動(dòng)了物流業(yè)的發(fā)展。

三、物流業(yè)調(diào)整和振興需要解決的主要問(wèn)題

(一)物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)仍面臨較大困難

物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)對(duì)全國(guó)重點(diǎn)物流企業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查顯示,2009年前三季度物流企業(yè)主要運(yùn)營(yíng)指標(biāo)雖然好于上半年,但仍呈普遍下降之勢(shì)。如貨運(yùn)量同比下降1.5%,配送量同比下降17.3%,流通加工量同比下降16.5%。與此同時(shí),企業(yè)效益繼續(xù)下滑,主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)額下降17%,近六成企業(yè)利潤(rùn)額同比負(fù)增長(zhǎng),近一成企業(yè)虧損。

(二)物流需求依然不足

目前,出口相關(guān)物流需求上升較為緩慢,珠三角等外向型經(jīng)濟(jì)區(qū)域的物流需求還沒(méi)有太大改觀。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比,我國(guó)相當(dāng)多的工業(yè)企業(yè)還在采用傳統(tǒng)乃至陳舊的經(jīng)營(yíng)組織方式,企業(yè)價(jià)值鏈過(guò)于側(cè)重實(shí)體產(chǎn)品的生產(chǎn),物質(zhì)材料消耗占產(chǎn)品成本比重較大,外包項(xiàng)目主要以產(chǎn)品生產(chǎn)為主,外包服務(wù)不多且涉及面窄。企業(yè)最多是在自己的儲(chǔ)運(yùn)能力無(wú)法滿足需要時(shí)再使用外包。對(duì)國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)來(lái)說(shuō),由于勞動(dòng)用工體制僵化,業(yè)務(wù)調(diào)整和人員精簡(jiǎn)還面臨著高昂的交易成本,也抑制了物流外包需求。

(三)物流服務(wù)質(zhì)量不高,無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

目前,國(guó)內(nèi)物流企業(yè)主要集中在貨物、倉(cāng)儲(chǔ)、庫(kù)存管理、搬運(yùn)和干線運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域,而在流通加工、信息服務(wù)、成本控制等增值服務(wù)方面,尤其在方案設(shè)計(jì)以及全程物流服務(wù)等更高層次的服務(wù)方面還沒(méi)有全面展開(kāi)。大多數(shù)物流企業(yè)缺乏必要的服務(wù)規(guī)范和管理規(guī)程,難以提供規(guī)范化的服務(wù)。由于缺乏差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),國(guó)內(nèi)物流企業(yè)只能一味地使用價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)甚至不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段,不僅服務(wù)質(zhì)量不高,而且進(jìn)一步加劇了物流市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不規(guī)范和不成熟,抬高了物流外包的交易成本和運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。

(四)政府多頭管理、分段管理,產(chǎn)業(yè)規(guī)制有待完善

在物流業(yè),我國(guó)實(shí)行的是按照不同運(yùn)輸方式劃分的分部門管理體制。這種管理體制使得全社會(huì)的物流過(guò)程分割開(kāi)來(lái),政策法規(guī)相互之間有矛盾且難以協(xié)調(diào)一致,在工商登記管理、財(cái)政稅收、交通規(guī)費(fèi)、配送車輛進(jìn)城、土地管理、貨運(yùn)、物流市場(chǎng)規(guī)范、快速通關(guān)等方面對(duì)專業(yè)化物流企業(yè)形成了明顯的限制。例如,物流企業(yè)各環(huán)節(jié)稅率不統(tǒng)一,運(yùn)輸、裝卸的營(yíng)業(yè)稅為3%,倉(cāng)儲(chǔ)、配送為5%,影響了企業(yè)的一體化運(yùn)作。倉(cāng)儲(chǔ)土地使用稅增幅過(guò)大,最大提高了15倍,超過(guò)企業(yè)承受能力。部分大中城市配送車輛市內(nèi)通行難的問(wèn)題依然存在。物流企業(yè)融資渠道較少,企業(yè)面臨較大的資金壓力。

四、政策建議

根據(jù)《規(guī)劃》的內(nèi)容,盡快細(xì)化政策措施,使行業(yè)發(fā)展得到切實(shí)可行的政策支持。建議細(xì)化政策措施主要圍繞以下方面展開(kāi):

(一)幫助物流企業(yè)解決實(shí)際生存問(wèn)題,但要處理好保增長(zhǎng)與調(diào)結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系

當(dāng)前,物流企業(yè)在發(fā)展中主要面臨稅收、交通管理和融資等方面的制約。鑒于我國(guó)產(chǎn)業(yè)扶持政策的重心是逐步解決制約行業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)期性、根本性問(wèn)題,而不是扶危濟(jì)困。因此,可考慮在三年《規(guī)劃》期內(nèi)對(duì)物流企業(yè)采取特殊支持政策:在稅收上,加快推進(jìn)物流稅收綜合試點(diǎn)改革,將物流業(yè)各環(huán)節(jié)營(yíng)業(yè)稅稅率統(tǒng)一調(diào)整為3%,并允許物流企業(yè)統(tǒng)一計(jì)算與繳納所得稅。在交通管理上,要從根本上解決“大噸小標(biāo)”商用車的管理問(wèn)題,為城市配送車輛進(jìn)城通行停靠和裝卸作業(yè)提供便利,建立集裝箱多式聯(lián)運(yùn)管理服務(wù)體系。在融資上,要把物流業(yè)作為投融資政策支持的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè),減輕物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與經(jīng)營(yíng)的投融資壓力,積極開(kāi)展物流產(chǎn)業(yè)投資基金試點(diǎn)。

(二)鼓勵(lì)、引導(dǎo)工商企業(yè)外包物流業(yè)務(wù),著力擴(kuò)大物流市場(chǎng)內(nèi)需

把“兩業(yè)”聯(lián)動(dòng)作為推進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的突破方向,采取鼓勵(lì)聯(lián)動(dòng)發(fā)展的財(cái)稅政策,組織實(shí)施聯(lián)動(dòng)發(fā)展示范工程和重點(diǎn)項(xiàng)目,整合提升制造業(yè)集聚區(qū)物流功能。加快推進(jìn)制造企業(yè)物流服務(wù)社會(huì)化,建立分行業(yè)的物流運(yùn)行評(píng)價(jià)體系,引導(dǎo)企業(yè)通過(guò)經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新和業(yè)務(wù)流程再造,逐步將發(fā)展重點(diǎn)集中于技術(shù)研發(fā)、市場(chǎng)拓展和品牌運(yùn)作,將一些非核心的物流環(huán)節(jié)剝離,協(xié)助企業(yè)妥善處理配套難點(diǎn)問(wèn)題,以核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)整合專業(yè)物流配套企業(yè)的服務(wù)供給能力。促進(jìn)制造業(yè)與物流業(yè)信息共享、標(biāo)準(zhǔn)對(duì)接,構(gòu)建物流服務(wù)市場(chǎng)體系和公共信息平臺(tái),提高物流活動(dòng)社會(huì)化、專業(yè)化水平。鼓勵(lì)制造企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組,整合各種物流資源,成立獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧的物流公司,降低物流成本,提高物流運(yùn)作效率。大力支持物流企業(yè)增強(qiáng)一體化服務(wù)能力,鼓勵(lì)物流企業(yè)托管置換制造企業(yè)物流要素,有條件的制造企業(yè)可以采用第三方物流公司直供上線,實(shí)現(xiàn)零庫(kù)存。

(三)鼓勵(lì)、支持物流企業(yè)做強(qiáng)做大

第9篇：金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀范文

摘 要 我國(guó)的經(jīng)濟(jì)處于持續(xù)上升的時(shí)期，在各個(gè)領(lǐng)域都有所表現(xiàn)，特別是在銀行領(lǐng)域內(nèi)，商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中個(gè)人金融業(yè)務(wù)的比重也呈現(xiàn)不斷上升的趨勢(shì)。隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)重心向個(gè)人金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)移，個(gè)人金融業(yè)務(wù)收入在銀行的利潤(rùn)表中已經(jīng)占有越來(lái)越大的份額。個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下，并不足以發(fā)揮它的最大效應(yīng)。文章重在分析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，并根據(jù)現(xiàn)狀提出個(gè)人金融業(yè)務(wù)拓展的思考，實(shí)現(xiàn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新氣象。

關(guān)鍵詞 個(gè)人金融業(yè)務(wù) 現(xiàn)狀 拓展

商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的更好發(fā)展，必須首先充分了解當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，并對(duì)所提出的現(xiàn)狀進(jìn)行深刻思考。

一、國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

1.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類單一，創(chuàng)新能力弱，并沒(méi)有多元化產(chǎn)品來(lái)滿足客戶需求。同時(shí)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)性工作也并沒(méi)有穩(wěn)扎的落實(shí)下來(lái)，對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識(shí)程度不夠。受銀行傳統(tǒng)理念的影響，銀行產(chǎn)品比較局限，還是以存款作為主營(yíng)業(yè)務(wù)，而對(duì)于個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)卻并沒(méi)有多加關(guān)注。對(duì)于客戶的新需求并沒(méi)有提升為銀行的商業(yè)行為，只是死板的“恪守己責(zé)”，并沒(méi)有對(duì)這種認(rèn)知多加思考，并且對(duì)新的市場(chǎng)環(huán)境和特點(diǎn)沒(méi)有進(jìn)行及時(shí)有效的調(diào)整和分析，對(duì)市場(chǎng)變化的靈敏度并不高，對(duì)新的客戶和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)能力弱，往往因?yàn)殂y行不能滿足社會(huì)各方面的需求而丟失許多發(fā)展機(jī)遇。

2.以賬戶業(yè)務(wù)為中心，忽略了對(duì)客戶的深層次服務(wù)精神。在這方面上，商業(yè)銀行缺乏與客戶的互動(dòng)，認(rèn)為客戶需要什么業(yè)務(wù)就該為客戶辦理什么樣的業(yè)務(wù)，卻并沒(méi)有對(duì)客戶的具體情況進(jìn)行深入了解，提高銀行的服務(wù)意識(shí)，進(jìn)而選擇出最適合客戶的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。單純的以賬戶業(yè)務(wù)為中心的行為，不但留不住客戶，還會(huì)對(duì)以后銀行的績(jī)效有很大的負(fù)面影響。

3.從營(yíng)銷策略手段上考慮，營(yíng)銷體系不健全，客戶關(guān)系管理跟不上發(fā)展需求，技術(shù)落后，電子化程度低。銀行缺乏有效的信息管理系統(tǒng)，沒(méi)有專門的營(yíng)銷部門進(jìn)行營(yíng)銷策劃。對(duì)于已經(jīng)建立的客戶信息系統(tǒng)并不能滿足現(xiàn)在個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，沒(méi)有高端的電子技術(shù)分析系統(tǒng)來(lái)對(duì)客戶進(jìn)行有效的分析管理，造成客戶的丟失，與客戶的關(guān)系惡化，經(jīng)營(yíng)管理上也沒(méi)有足夠的特色來(lái)吸引固定的客戶流，因此銀行與客戶的關(guān)系并不穩(wěn)定。

4.缺乏專業(yè)人才，人員素質(zhì)需要進(jìn)一步提升，對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)沒(méi)有建立有效的管理模式，對(duì)客戶的定位缺乏認(rèn)識(shí)。在商業(yè)銀行的管理模式上來(lái)說(shuō)比較粗放，網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)充但是網(wǎng)均單產(chǎn)不高，而且工作效率低下。人員各方面能力有所欠缺，沒(méi)有及時(shí)對(duì)客戶的定位做出充分認(rèn)識(shí)，對(duì)客戶實(shí)施分層管理的工作并沒(méi)有意識(shí)。低端客戶大量占用柜臺(tái)，VIP客戶的挖掘工作也沒(méi)有做到位，沒(méi)有“因客施策”造成很高的成本浪費(fèi)。銀行需要加強(qiáng)與不同層面客戶的溝通，用積極主動(dòng)的態(tài)度為有潛力的客戶推薦更好的服務(wù)產(chǎn)品。商業(yè)銀行并沒(méi)有把握住客戶的心理，培養(yǎng)出一批對(duì)商業(yè)銀行忠信度很高的VIP客戶和固定的客戶。

二、針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和對(duì)當(dāng)代經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)來(lái)分析，這種現(xiàn)狀將會(huì)是商業(yè)銀行發(fā)展的阻力，需要進(jìn)行戰(zhàn)略定位的調(diào)整，實(shí)現(xiàn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的突破性發(fā)展則成為了商業(yè)銀行發(fā)展的必然選擇。那么我們又該怎樣拓展呢？

1.提高創(chuàng)新能力，加快個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研究與開(kāi)發(fā)，做好它的基礎(chǔ)性工作，提高危機(jī)意識(shí)。商業(yè)銀行在堅(jiān)持傳統(tǒng)理念的前提下，需要不斷發(fā)展和創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。個(gè)人金融產(chǎn)品種類的豐富，可以增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，吸引一批忠實(shí)的客戶，客戶的多方面需求在這里得到了滿足，會(huì)形成一定的固定性，銀行的業(yè)務(wù)量也會(huì)隨之提升。

2.服務(wù)理念客戶化。以賬戶業(yè)務(wù)為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變，服務(wù)理念以客戶為出發(fā)點(diǎn)，加大與客戶的交流。為客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候知道客戶選擇什么樣的業(yè)務(wù)最適合，開(kāi)發(fā)潛在客戶，提升服務(wù)質(zhì)量，使客戶在辦理個(gè)人金融業(yè)務(wù)的同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行形成一種信任感，在無(wú)形中這種信任感留住了更多的客戶。服務(wù)態(tài)度的轉(zhuǎn)變，使銀行的責(zé)任感更強(qiáng)，本著對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，加深了對(duì)銀行轉(zhuǎn)型的思考。

3.改變經(jīng)營(yíng)策略，提高技術(shù)管理水平，用高端的電子技術(shù)分析手段，對(duì)信息進(jìn)行定位，明確市場(chǎng)和客戶的需求。銀行改進(jìn)信息管理系統(tǒng)，不但明確把握住客戶的信息，而且要運(yùn)用關(guān)系網(wǎng)主動(dòng)搜集客戶，建立健全客戶網(wǎng)，采用高端技術(shù)對(duì)客戶進(jìn)行分層管理和分類，對(duì)銀行個(gè)人客戶關(guān)系進(jìn)行深入了解，知道他們的需求，進(jìn)而主動(dòng)介紹和設(shè)計(jì)一些適合客戶的最優(yōu)化的產(chǎn)品，

4.引進(jìn)和培養(yǎng)一些個(gè)人金融的專業(yè)人才，提高人員素質(zhì)，積極開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，提升銀行的管理水平，降低管理成本。專業(yè)人才的引進(jìn)對(duì)于提升銀行的整體素質(zhì)有很大的影響，提高了人員的危機(jī)處理能力，并能及時(shí)做出反應(yīng)。對(duì)低端客戶和VIP客戶實(shí)施分層管理，提高工作效率，重點(diǎn)做好挖掘VIP客戶的工作，改變粗放經(jīng)營(yíng)管理模式。

三、結(jié)語(yǔ)：

通過(guò)對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的分析，總結(jié)出個(gè)人金融業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展是勢(shì)在必行的。商業(yè)銀行要不斷提高硬件配備，為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展和改革提供技術(shù)支持。在不斷滿足客戶市場(chǎng)需求的同時(shí)，也要把握住銀行的發(fā)展情況。每個(gè)細(xì)節(jié)的錯(cuò)誤都可能給企業(yè)帶來(lái)不可挽救的損失，在處理事情上要謹(jǐn)慎前行，為商業(yè)銀行提供更好的發(fā)展氛圍。

參考文獻(xiàn)

[1]劉敏.新形勢(shì)下拓展銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的思考.城市個(gè)人金融.2008（10）.