關(guān)于新型農(nóng)村建設(shè)的政策精選(九篇)

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第1篇：關(guān)于新型農(nóng)村建設(shè)的政策范文

1.經(jīng)營(yíng)方式創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，即農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，協(xié)調(diào)發(fā)展多元化商業(yè)。將分散的村落集中到一起，村民在聚集居住過(guò)程中，應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo)村民土地流轉(zhuǎn)的宣傳力度，推進(jìn)農(nóng)業(yè)用地規(guī)?；l(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)。加強(qiáng)農(nóng)村富余勞動(dòng)力培訓(xùn)教育學(xué)習(xí)程度，引導(dǎo)絡(luò)活農(nóng)村村民逐步成為現(xiàn)代化的新農(nóng)民，繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，提高農(nóng)產(chǎn)品的附加值。不斷調(diào)整我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)方式，逐漸剔除小而分散的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推進(jìn)多元化生產(chǎn)方式，集約農(nóng)業(yè)、商業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)多元化發(fā)展的經(jīng)營(yíng)模式。

2.人際交往創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，村莊合并、共同居住的生活模式打破了舊的村與村、組與組和家族、宗族的傳統(tǒng)居住格局，消除了鄰里矛盾、家族矛盾，形成了“廣入住、大融合，謀發(fā)展、促和諧”的新的人際關(guān)系。與此同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)組織管理層面政府需要轉(zhuǎn)換管理方式，以現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的運(yùn)行原理新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織居民可形成具體民間服務(wù)組織，在進(jìn)行居民協(xié)作過(guò)程中形成利益團(tuán)體可自覺(jué)維護(hù)組織的利益，逐漸變換為現(xiàn)性的人際關(guān)系。

二、基于城鄉(xiāng)一體化中國(guó)新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展的新挑戰(zhàn)

通過(guò)近三十年的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織改革進(jìn)程，在城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)一體化戰(zhàn)略的推動(dòng)下我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織飛速發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的建立明顯改善了農(nóng)民的生活質(zhì)量，優(yōu)化農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，健全了農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)方式，加大了農(nóng)業(yè)的資金投入，更好地推進(jìn)我國(guó)農(nóng)村城鎮(zhèn)化的進(jìn)程，不過(guò)在推進(jìn)過(guò)程中也顯露出一些問(wèn)題。

1.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的發(fā)展與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式緊密相關(guān)

隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的不斷發(fā)展，現(xiàn)行的土地制度逐漸表現(xiàn)出其固有的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)性質(zhì)和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的痕跡，在一定程度上阻擾了我國(guó)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的發(fā)展和新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的建設(shè)。很多問(wèn)題尤為突兀：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，政府不斷加大對(duì)農(nóng)業(yè)資金和政策的投入，我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化進(jìn)程的加快，農(nóng)地經(jīng)營(yíng)方式和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式也不斷發(fā)生變化。如果農(nóng)地經(jīng)營(yíng)仍是分散經(jīng)營(yíng)，居民點(diǎn)也必然與之相適應(yīng)；如果農(nóng)地實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)，或者已經(jīng)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的建設(shè)，諸多問(wèn)題也顯現(xiàn)出來(lái)。

2.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的發(fā)展與農(nóng)村內(nèi)部環(huán)境緊密相關(guān)

我國(guó)各個(gè)省份、直轄市的農(nóng)村合作組織各式各樣，雜亂無(wú)章。大部分合作社按照傳統(tǒng)模式發(fā)展而來(lái)，社會(huì)體制的局限性給合作社的體制規(guī)范帶來(lái)局限性，致使我國(guó)農(nóng)村合作組織缺乏統(tǒng)一管理，甚至沒(méi)有規(guī)范、章程、宗旨模糊、職責(zé)不清。大部分農(nóng)村合作組織是以農(nóng)戶(hù)之間的協(xié)作勞動(dòng)和資金合作為基礎(chǔ)的自發(fā)性管理模式，這種合作方式?jīng)Q定了我國(guó)農(nóng)村合作組織思想基礎(chǔ)較弱，合作研究與教育相對(duì)滯后難以滿(mǎn)足農(nóng)民對(duì)合作理論的要求。

3.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展與農(nóng)村外部環(huán)境緊密相關(guān)

我國(guó)新型農(nóng)村合作組織的穩(wěn)定發(fā)展離不開(kāi)農(nóng)業(yè)知識(shí)、管理知識(shí)和相關(guān)法律的支持。在我國(guó)現(xiàn)行體制下，土地資本勞動(dòng)力技術(shù)等各類(lèi)生產(chǎn)要素市場(chǎng)的發(fā)育受到來(lái)自各種政策的制約因素。制約我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素的自由組合，一定程度上阻礙我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織的健康成長(zhǎng)。合作組織主動(dòng)求助各級(jí)政府的幫助，依托于各種部門(mén)甚至直接由政府組織建立，依此來(lái)保證合作組織的穩(wěn)定發(fā)展。

4.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展與農(nóng)村集體土地制度緊密相連

農(nóng)村土地種類(lèi)很多，農(nóng)村土地問(wèn)題主要表現(xiàn)在其使用過(guò)程中，比如說(shuō)使用權(quán)、所有權(quán)問(wèn)題等。農(nóng)村大部分用地是集體所有，根據(jù)相關(guān)法規(guī)制度規(guī)定所有權(quán)歸集體所有，相對(duì)平均地分配到村民手中，但現(xiàn)階段規(guī)模農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展強(qiáng)勁勢(shì)頭下，平均分配到村民手中的農(nóng)業(yè)用地統(tǒng)一管理利用的職能被很大程度上抑制了，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的不斷完善農(nóng)民在承包農(nóng)業(yè)用地時(shí)的積極性有所降低。其原因可歸納為兩點(diǎn)：第一，希望進(jìn)行大規(guī)模利用農(nóng)業(yè)用地進(jìn)行規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)，農(nóng)戶(hù)很大程度上不能順利地獲得土地。第二，希望進(jìn)行非農(nóng)業(yè)種植的部分農(nóng)戶(hù)出于對(duì)自己用地的保守態(tài)度不能自主地進(jìn)行土地流轉(zhuǎn)。這種比較典型的矛盾長(zhǎng)期存在，這樣就加劇了農(nóng)村集體用地轉(zhuǎn)化的阻力。

三、基于城鄉(xiāng)一體化推進(jìn)中國(guó)新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織建設(shè)的對(duì)策思考

1.不斷培育新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的社會(huì)組織及管理體制

農(nóng)村社會(huì)組織的迅速創(chuàng)新發(fā)展是新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織創(chuàng)新管理的重要標(biāo)志，農(nóng)村組織的功能是否得到有效的發(fā)揮直接導(dǎo)致社會(huì)的內(nèi)生力量能否得到有效發(fā)揮，也直接影響著社會(huì)組織是否能進(jìn)行有效的管理創(chuàng)新，更是城鄉(xiāng)社會(huì)焦點(diǎn)矛盾的有效解決方式。所以，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的社會(huì)組織在管理創(chuàng)新和加強(qiáng)管理的過(guò)程中，不僅是完善經(jīng)濟(jì)組織管理機(jī)制，而是多元化的社會(huì)組織建立勢(shì)在必行，其方法為：第一，民間機(jī)構(gòu)的參與和社會(huì)群眾組織的有效推廣，培育學(xué)習(xí)型、服務(wù)型的民間組織，對(duì)進(jìn)入民間組織的標(biāo)準(zhǔn)要放松，建立行業(yè)協(xié)會(huì)成立聽(tīng)證制度，破除傳統(tǒng)的管理模式，探索民間組織管理“以民管民”新格局。第二，大力加強(qiáng)新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和社會(huì)組織的管理體制的創(chuàng)新力度，政府部門(mén)要推出相關(guān)政策，加大扶持農(nóng)村社會(huì)組織的發(fā)展，完善監(jiān)管機(jī)制，規(guī)范農(nóng)村社會(huì)組織發(fā)展。

2.不斷加大建立多元化的資金投入機(jī)制的力度

第2篇：關(guān)于新型農(nóng)村建設(shè)的政策范文

家庭中有無(wú)男性后代與新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)意愿。雖然生育文明新風(fēng)現(xiàn)在已經(jīng)普及到鄉(xiāng)村，男女平權(quán)也已經(jīng)提倡了幾十年。但是，農(nóng)村中仍流行著“養(yǎng)兒防老”、“養(yǎng)兒防病”的傳統(tǒng)觀(guān)念，“重男輕女”的思想仍然存在。所以，家庭中有無(wú)男性后代也可能影響到農(nóng)民參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的意愿。家庭收入主要來(lái)源與新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)意愿。由于城鄉(xiāng)收入差距較大，外出務(wù)工和從事其他非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民越來(lái)越多，農(nóng)民的家庭收入來(lái)源越來(lái)越多樣化。另外，不同行業(yè)的轉(zhuǎn)換，也會(huì)定引起農(nóng)民價(jià)值觀(guān)念的沖擊與調(diào)適，因此，家庭收入主要來(lái)源也可能影響到農(nóng)民對(duì)于新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的投入意愿和需求。家庭收入水平與新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)意愿。新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)需要農(nóng)民繳納一定數(shù)額的保費(fèi)，所以，農(nóng)村居民家庭收入水平也會(huì)影響其對(duì)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求和投入意愿。

戶(hù)主認(rèn)可的養(yǎng)老方式與新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)意愿。隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)軌和社會(huì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，傳統(tǒng)中國(guó)農(nóng)村子女養(yǎng)老模式也在悄然發(fā)生變化，新的養(yǎng)老模式，如購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老、福利院養(yǎng)老的新模式不斷涌現(xiàn)，這些也可能影響到農(nóng)村居民參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)。家庭已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)意愿。隨著保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，農(nóng)村居民的保險(xiǎn)意識(shí)得到了增強(qiáng)，小部分農(nóng)民已經(jīng)先行購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，作為將來(lái)老年生活的保障。由于一定時(shí)期內(nèi)，農(nóng)戶(hù)所擁有的貨幣總量是有限的，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也有可能對(duì)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)有一定的影響。家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)程度與新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)意愿。由于社會(huì)轉(zhuǎn)型和生育政策的影響，家庭結(jié)構(gòu)和規(guī)模不斷趨向小型化，家庭的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)程度也有可能不同，也有可能對(duì)家庭的養(yǎng)老保險(xiǎn)意愿有影響。

政府部門(mén)對(duì)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的宣傳與新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)意愿?？紤]到從非政府渠道得來(lái)的信息有可能扭曲和失真，政府作為資源分配和信息的權(quán)威部門(mén)，其對(duì)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的宣傳也有可能對(duì)影響到新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)意愿。戶(hù)主對(duì)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的了解程度與新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)意愿。新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)新生事物，雖然政府通過(guò)廣播、電視、報(bào)紙等渠道進(jìn)行了多方面的宣傳和發(fā)動(dòng)，但是由于民族地區(qū)大都位于偏僻的山區(qū)，交通不便、信息不暢，因此造成農(nóng)戶(hù)對(duì)于新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的信息失真，也有可能對(duì)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保意愿造成一定的影響。

計(jì)量模型和數(shù)據(jù)來(lái)源

（一）計(jì)量模型

本研究考察的是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)背景下的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求，研究結(jié)果只有兩種：有和沒(méi)有，即被解釋變量為二分變量。一般回歸模型被解釋變量的取值范圍在負(fù)無(wú)窮大到正無(wú)窮大之間，顯然不同于二值被解釋變量的取值范圍。所以，當(dāng)被解釋變量是二分變量時(shí)，無(wú)法直接采用一般的多元線(xiàn)性回歸模型建模，通常采用Logistic模型來(lái)構(gòu)建多元回歸模型，即將取值在實(shí)數(shù)范圍內(nèi)的值通過(guò)Logit變換轉(zhuǎn)化為目標(biāo)概率值，然后進(jìn)行回歸分析。

（二）變量說(shuō)明

模型的被解釋變量是新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的概率Pi，當(dāng)農(nóng)民有養(yǎng)老保險(xiǎn)需求時(shí)，Pi=1，反之Pi=0。模型的解釋變量包括：戶(hù)主的性別、年齡、民族、文化程度、婚姻狀況、有無(wú)男性后代、收入主要來(lái)源、家庭年收入水平、家庭的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)程度、認(rèn)可的養(yǎng)老方式、有無(wú)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)、政府有無(wú)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策進(jìn)行宣傳、戶(hù)主是否對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度了解。

（三）數(shù)據(jù)來(lái)源

作為案例研究的恩施芭蕉侗族鄉(xiāng)有18個(gè)行政單位，耕地面積3541公頃，總?cè)丝?4790，主要民族成分為侗族、土家族、苗族、漢族等，其中少數(shù)民族人口35600人，占總?cè)丝诘?4.96%；鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)總產(chǎn)245萬(wàn)元，農(nóng)林牧副漁業(yè)總產(chǎn)值達(dá)25022.01萬(wàn)元；財(cái)政收入1103萬(wàn)元，支出為1100萬(wàn)元，年人均純收入為2157元。調(diào)查組在芭蕉侗族鄉(xiāng)隨機(jī)選取了3個(gè)行政村作為調(diào)查樣本村，由湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院的師生利用2011年暑期進(jìn)行了為期一周的入戶(hù)問(wèn)卷調(diào)查，調(diào)查的行政村分別為芭蕉侗族鄉(xiāng)的寨灣村、高拱橋村、芭蕉居委會(huì)。調(diào)查內(nèi)容涉及農(nóng)戶(hù)個(gè)人特征、家庭特征和社會(huì)特征等方面，調(diào)查小組共發(fā)放問(wèn)卷70份，，收回有效問(wèn)卷66份，有效率94.29%。在被調(diào)查對(duì)象中，男性與女性人數(shù)相等，各占50%。樣本涵蓋18~35歲及36~60歲兩個(gè)年齡段的農(nóng)民，18~35歲以下的人，占21.2%，36~60歲的人，占78.8%。從民族成分來(lái)看，侗族2人，占3%，土家族43人，占65.2%，漢族21人，占31.8%。就被調(diào)查者的文化程度而言，小學(xué)及小學(xué)以下27人，占40.9%，初中25人，占37.9%，高中（職高）13人，占19.7%，大專(zhuān)及大專(zhuān)以上1人，占1.5%，大多數(shù)被調(diào)查者具有初中以上文化程度。從婚姻狀況來(lái)看，已婚61人，占92.4%，再婚1人，占1.5%，離異1人，占1.5%，喪偶3人，占4.5%。有男性后代的家庭有61個(gè)，占92.4%。另外，就業(yè)方面，被調(diào)查者的家庭以外出務(wù)工為主要的就業(yè)方式，71.2%的被調(diào)查家庭的收入主要來(lái)源于非農(nóng)業(yè)收入，只有28.8%的家庭的收入主要來(lái)源于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。家庭年收入在2萬(wàn)元以上的比重最大，達(dá)到了62.1%，家庭年收入在1萬(wàn)元以下的占13.6%，10000~15000元的占12.1%，15000~20000元的占12.1%。從養(yǎng)老負(fù)擔(dān)程度來(lái)看，養(yǎng)老負(fù)擔(dān)非常大的家庭占3%，比較大的占24.2%，一般的占有率3.3%，比較小的占21.2%，非常小的占18.2%。從認(rèn)可的養(yǎng)老方式來(lái)看，被調(diào)查者認(rèn)同“子女養(yǎng)老”方式的有27人，占40.9%，認(rèn)同“居家養(yǎng)老”的有21人，占31.8%，選擇“其他”的有18人，占27.3%。被調(diào)查者中有9人，購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)，占被調(diào)查者的13.6%。93.9%的被調(diào)查者認(rèn)為政府部門(mén)沒(méi)有組織過(guò)關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)知識(shí)的講解。89.4%的被調(diào)查者不了解當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老保險(xiǎn)制度。從被調(diào)查者的個(gè)人和家庭特征來(lái)看，本次調(diào)查所選取的農(nóng)戶(hù)具有較好的代表性，涉及了民族地區(qū)各個(gè)利益群體和社會(huì)階層。調(diào)查結(jié)果顯示：被調(diào)查者中具有養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求的有53人，占被調(diào)查者總數(shù)的80.3%。

實(shí)證分析

本文運(yùn)用SPSS軟件對(duì)所調(diào)查的數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，并在將所有的變量引入Logoistic回歸模型，進(jìn)行回歸系數(shù)的顯著性檢驗(yàn)。結(jié)果顯示：戶(hù)主的性別、年齡、民族、文化程度、婚姻狀況、有無(wú)男性后代、認(rèn)可的養(yǎng)老方式、家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)程度、有無(wú)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、政府有無(wú)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策宣傳以及戶(hù)主是否對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度了解這11個(gè)變量均不顯著，可以認(rèn)為這11個(gè)變量沒(méi)有對(duì)被解釋變量構(gòu)成顯著影響，將其從模型中剔除，然后采用向后wald法，再一次對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，結(jié)果如表2所示，模型通過(guò)相關(guān)檢驗(yàn)，且方程擬合度較好。回歸分析結(jié)果顯示：家庭年收入水平、戶(hù)主的家庭收入主要來(lái)源這兩個(gè)解釋變量的系數(shù)值在5%水平上顯著，說(shuō)明這兩個(gè)因素明顯影響了新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求。

（一）家庭收入主要來(lái)源對(duì)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的影響

從系數(shù)估計(jì)值來(lái)看，在其他條件相同的情況下，相對(duì)于家庭收入主要來(lái)源于農(nóng)業(yè)收入的農(nóng)戶(hù)而言，家庭收入主要來(lái)源于非農(nóng)收入使LogitP平均降低1.664個(gè)單位，結(jié)合發(fā)生比可知，家庭收入主要來(lái)自于非農(nóng)收入的農(nóng)戶(hù)有養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的發(fā)生比是家庭收入主要來(lái)源于農(nóng)業(yè)收入的農(nóng)戶(hù)的0.189倍，家庭收入主要來(lái)源對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的作用明顯。這主要是因?yàn)橐话慵彝ナ杖胫饕獊?lái)源于農(nóng)業(yè)收入的農(nóng)戶(hù)，相對(duì)而言，收入較低且不確定風(fēng)險(xiǎn)更大，更傾向于通過(guò)購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)對(duì)未來(lái)的老年生活提供一份保障，因而對(duì)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求更高。

（二）家庭年收入水平對(duì)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)意愿的影響

第3篇：關(guān)于新型農(nóng)村建設(shè)的政策范文

關(guān)鍵詞；普惠金融；合作經(jīng)濟(jì)組織；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)

基金項(xiàng)目：2015年度河北省社科聯(lián)社會(huì)科學(xué)發(fā)展研究青年基金項(xiàng)目：“河北省小微企業(yè)集群融資增信機(jī)制及發(fā)展路徑研究”（2015040217），主持人：孟娜娜；2015年河北省教育廳高等學(xué)校人文社會(huì)科學(xué)研究自籌經(jīng)費(fèi)項(xiàng)目：“普惠金融視角下河北省新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)的金融支持問(wèn)題研究”（SZ151158），主持人：孟娜娜

中圖分類(lèi)號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

原標(biāo)題：論河北省新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的金融支持問(wèn)題――基于普惠金融視角

收錄日期：2016年11月9日

新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)的發(fā)展能夠有效地解決“三農(nóng)”問(wèn)題，推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、專(zhuān)業(yè)化和合作化，調(diào)動(dòng)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)與創(chuàng)新的積極性，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民的增產(chǎn)增收。然而，新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)的金融供求失衡問(wèn)題卻使得其很難獲得充足、有效的金融動(dòng)力支持。而普惠金融的本質(zhì)則是讓所有的經(jīng)濟(jì)主體可以平等地享受豐富、優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)，讓所有經(jīng)濟(jì)主體的合理金融服務(wù)需求都可以得到滿(mǎn)足。因此，通過(guò)普惠金融創(chuàng)新為河北省新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)提供有效的金融支持，能夠在一定程度上緩解農(nóng)村金融資源配置失衡問(wèn)題，改善農(nóng)村金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，為新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織提供有效的金融產(chǎn)品及服務(wù)，并有效推動(dòng)其實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

一、河北省新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的金融支持現(xiàn)狀分析

在河北省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織數(shù)量也在不斷擴(kuò)張。截至2015年底，河北省農(nóng)村專(zhuān)業(yè)合作社依法注冊(cè)數(shù)量達(dá)到3.8萬(wàn)家以上。但是金融支持不足成為影響新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大，提升競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)力的關(guān)鍵因素。

（一）金融供給主體較少且單一。作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)，“三農(nóng)”問(wèn)題很難依靠市場(chǎng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)金融資源有效配置。主要表現(xiàn)在金融供給主體的相對(duì)缺乏。（1）政策性金融供給嚴(yán)重不足。盡管農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)過(guò)多次調(diào)整，但是還是以糧棉油的收購(gòu)信貸業(yè)務(wù)為主，針對(duì)新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的貸款規(guī)模非常??；（2）商業(yè)性金融參與積極性有待提高。國(guó)有控股四大銀行（工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行）和郵政儲(chǔ)蓄銀行作為農(nóng)村商業(yè)性金融的主要供給方，一直以來(lái)卻存在著嚴(yán)重的“虹吸效應(yīng)”，導(dǎo)致其在農(nóng)村地區(qū)吸收的儲(chǔ)蓄存款規(guī)模和發(fā)放的涉農(nóng)貸款規(guī)模嚴(yán)重不平衡；（3）合作金融異化發(fā)展，很難滿(mǎn)足市場(chǎng)需求。農(nóng)村信用合作社改革產(chǎn)生的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等新型金融機(jī)構(gòu)由于合作性本質(zhì)弱化，導(dǎo)致其很難滿(mǎn)足農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的金融需求。除此之外，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)由于監(jiān)管體系不健全以及盲目商業(yè)化運(yùn)營(yíng)等原因造成違規(guī)行為頻發(fā)，為農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展帶來(lái)隱患。

（二）新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織自身問(wèn)題的制約。由于成立時(shí)間較短，且準(zhǔn)入“零門(mén)檻”，導(dǎo)致新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展極不規(guī)范。以農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社為例，近年來(lái)其成立數(shù)量和發(fā)展規(guī)模迅速擴(kuò)張，但具備規(guī)范組織結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社卻相對(duì)較少。（1）新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織金融需求差異較大。主要表現(xiàn)為不同個(gè)體、不同形式以及不同地區(qū)的新型合作經(jīng)濟(jì)組織的金融需求量差距較大；（2）新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織有效抵押物匱乏。盡管“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)的啟動(dòng)以及《關(guān)于完善農(nóng)村土地“三權(quán)”分置辦法的意見(jiàn)》的推出，為農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織探索新型抵押擔(dān)保方式提供了可運(yùn)作空間，但其在農(nóng)村地區(qū)的普遍有效施行還需要一系列的政策保障和制度支持。

（三）涉農(nóng)金融服務(wù)、產(chǎn)品不足且缺乏創(chuàng)新。新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)營(yíng)行為的多樣化特點(diǎn)帶來(lái)其不同層次的金融需求。（1）金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性不足。除存款、貸款、匯兌等基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品需求之外，新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織對(duì)銀行卡、電子銀行、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)以及債券等個(gè)性化、差異化金融產(chǎn)品的需求也越來(lái)越強(qiáng)；（2）銀行網(wǎng)點(diǎn)功能性較差。涉農(nóng)銀行網(wǎng)點(diǎn)主要提供基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品和服務(wù)，很難滿(mǎn)足多層次的金融需求，功能性薄弱；（3）以需求為導(dǎo)向的金融服務(wù)匱乏。新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織金融需求體現(xiàn)為借款需求占主要位置、便利性需求不斷提高、保障性需求較為普遍以及投資類(lèi)需求不斷增強(qiáng)等特征。

（四）農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)滯后。金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有助于農(nóng)村地區(qū)金融資源優(yōu)化配置以及資金的快速流動(dòng)。金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)主要包括：（1）農(nóng)村信用體系建設(shè)滯后，信用環(huán)境較差。鑒于抵押物不足，新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織融資必須依賴(lài)其成員的資信評(píng)估。由于農(nóng)戶(hù)自身經(jīng)營(yíng)的特殊性，導(dǎo)致其信用信息和信用檔案的特殊性，因此單純依賴(lài)人民銀行征信系統(tǒng)的信用信息對(duì)新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織進(jìn)行資信評(píng)估很難滿(mǎn)足市場(chǎng)要求；（2）農(nóng)村支付結(jié)算體系建設(shè)相對(duì)落后。盡管支付結(jié)算手段多樣化趨勢(shì)明顯，但是由于農(nóng)村金融生態(tài)制約導(dǎo)致新支付結(jié)算方式的宣傳力度不足以及可接受群體規(guī)?？傮w較小。除此之外，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少，部分機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用程度低，導(dǎo)致很難滿(mǎn)足農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算需求。

（五）涉農(nóng)擔(dān)保體系和涉農(nóng)保險(xiǎn)體系不健全

1、當(dāng)前農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要包括政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)性農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)擔(dān)保合作社以及互助擔(dān)保組織等。但是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特性以及金融供給體制的局限性，農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在支持涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶(hù)融資過(guò)程中，所發(fā)揮的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)以及增信作用面臨一定局限性。2015年8月，農(nóng)業(yè)部、銀監(jiān)會(huì)和財(cái)政部三部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于財(cái)政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出：創(chuàng)新金融與財(cái)政協(xié)同支農(nóng)機(jī)制，以省級(jí)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系為重點(diǎn)，逐步建立覆蓋全國(guó)的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，以破解制約農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資困境。

2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于參保農(nóng)戶(hù)和涉農(nóng)企業(yè)防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)展災(zāi)害補(bǔ)償，并促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展。當(dāng)前，我國(guó)已經(jīng)形成以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主、商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為輔的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面相對(duì)較小，推進(jìn)程度也比較低，總體發(fā)展程度相對(duì)滯后。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在實(shí)施過(guò)程中的問(wèn)題逐步凸顯，從而制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效推廣與發(fā)展。

二、普惠金融支持河北省新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展路徑

由于新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織固有的內(nèi)在缺陷導(dǎo)致其可獲得的金融服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其實(shí)際需求。如何彌補(bǔ)金融供求的缺口，最根本的途徑就是開(kāi)展普惠金融，利用普惠金融的“普惠”特性為其提供長(zhǎng)久、有效的金融動(dòng)力支持。

（一）加強(qiáng)涉農(nóng)普惠型金融主體建設(shè)

1、重視開(kāi)發(fā)性金融在農(nóng)村金融改革與發(fā)展中的重要作用。開(kāi)發(fā)性金融能夠通過(guò)有效的資金支持，將政府與市場(chǎng)連接，通過(guò)搭建新型涉農(nóng)融資平臺(tái)，引入社會(huì)資本，推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，構(gòu)建支撐“三農(nóng)”發(fā)展的信用鏈和融資鏈，形成有序的政策性融資體系和長(zhǎng)效的融資循環(huán)機(jī)制。

2、提高商業(yè)銀行的農(nóng)村普惠金融參與度。商業(yè)銀行是普惠金融政策的主要執(zhí)行者，擁有資金總量龐大和資金來(lái)源多元化的顯著優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行能夠通過(guò)發(fā)展涉農(nóng)小額貸款、同新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信用合作、參與或者普惠金融項(xiàng)目基金等方式為新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織提供多元化金融服務(wù)。

3、發(fā)揮農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村普惠金融建設(shè)的主體地位。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)眾多，擁有人緣和地緣多重優(yōu)勢(shì)，具備發(fā)展普惠金融的先決條件。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在普惠金融發(fā)展過(guò)程中應(yīng)該強(qiáng)化商業(yè)化的可持續(xù)發(fā)展。在商業(yè)化可持續(xù)性原則下，緊貼新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的金融需求，通過(guò)貸款聯(lián)動(dòng)存款模式，積極總結(jié)“兩權(quán)”貸款試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品，為新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織提供高質(zhì)量和高層次的金融服務(wù)。

4、支持社會(huì)資本多渠道進(jìn)入農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)，優(yōu)化新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，逐步實(shí)現(xiàn)縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)全覆蓋。加強(qiáng)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)信息化建設(shè)，在完善實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)功能性建設(shè)的同時(shí)，積極拓展網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、ATM等金融服務(wù)，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村新型合作經(jīng)濟(jì)組織金融服務(wù)的可獲得性。

（二）推動(dòng)涉農(nóng)普惠金融創(chuàng)新與發(fā)展

1、強(qiáng)化新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)普惠制建設(shè)。重點(diǎn)支持農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織，通過(guò)“信用合作+專(zhuān)業(yè)合作”模式，為新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織提供量身訂做的金融產(chǎn)品與服務(wù)。

2、以手機(jī)客戶(hù)端為載體，互聯(lián)網(wǎng)為媒介，積極拓展移動(dòng)金融。移動(dòng)金融作為取代傳統(tǒng)銀行卡業(yè)務(wù)的有效手段，可以實(shí)現(xiàn)以移動(dòng)支付為出發(fā)點(diǎn)，搭建農(nóng)商平臺(tái)，創(chuàng)新農(nóng)村普惠信貸模式，形成數(shù)字化信貸生態(tài)圈，以提高新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織基本金融服務(wù)的可獲得性。

3、積極開(kāi)發(fā)創(chuàng)新?lián)ＹJ款。隨著農(nóng)民宅基地和耕地確權(quán)順利開(kāi)展，“兩權(quán)”貸款將成為農(nóng)村普惠金融貸款擔(dān)保創(chuàng)新的重點(diǎn)內(nèi)容?！皟蓹?quán)”貸款將有效盤(pán)活農(nóng)民“沉睡”資產(chǎn)，為新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織融資提供可行性解決方案。除此之外，積極拓展“數(shù)據(jù)質(zhì)押”貸款（例如納稅流水質(zhì)押貸款）、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款等創(chuàng)新?lián)７绞劫J款融資產(chǎn)品。

（三）完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)劃與建設(shè)

1、加強(qiáng)金融生態(tài)建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)信用體系建設(shè)。首先，提高商業(yè)銀行參與農(nóng)村征信的積極性，并依托農(nóng)村信用體系建設(shè)開(kāi)展金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，為信用涉農(nóng)合作經(jīng)濟(jì)組織開(kāi)辟綠色信貸通道，促進(jìn)農(nóng)村信用體系成果轉(zhuǎn)化；其次，積極培育和扶持農(nóng)村信用中介機(jī)構(gòu)發(fā)展，完善農(nóng)戶(hù)和新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的信用信息收集、信用評(píng)定和資產(chǎn)評(píng)估，以有效降低金融機(jī)構(gòu)的征信成本。除此之外，加強(qiáng)農(nóng)村信用法律法規(guī)建設(shè)，強(qiáng)化失信懲戒機(jī)制，加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)的法制化建設(shè)。

2、完善農(nóng)村支付結(jié)算體系建設(shè)。首先，整合金融機(jī)構(gòu)和金融管理部門(mén)資源，聯(lián)合組織開(kāi)展農(nóng)戶(hù)和涉農(nóng)合作經(jīng)濟(jì)組織多元化的，尤其是非現(xiàn)金（包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、銀行卡和票據(jù)等）支付結(jié)算的知識(shí)宣傳和普及；其次，增加助農(nóng)取款點(diǎn)設(shè)置，豐富助農(nóng)取款業(yè)務(wù)內(nèi)涵，疊加跨行轉(zhuǎn)賬、公共事業(yè)繳費(fèi)等功能性業(yè)務(wù)，完善助農(nóng)取款點(diǎn)的準(zhǔn)入與退出機(jī)制；第三，增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率，完善信用社支付結(jié)算體系，拓展支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的農(nóng)村覆蓋范圍，暢通支付結(jié)算渠道。

（四）構(gòu)建多層次普惠涉農(nóng)擔(dān)保體系和保險(xiǎn)體系

1、完善農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)，強(qiáng)化涉農(nóng)金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。第一，推動(dòng)農(nóng)業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，并發(fā)揮其政策性導(dǎo)向，為新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織提供長(zhǎng)足有效的融資擔(dān)保服務(wù)，重點(diǎn)開(kāi)展基于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)形式；第二，積極推動(dòng)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，強(qiáng)調(diào)其規(guī)范化、商業(yè)化運(yùn)作，在突出強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)可控前提下開(kāi)展對(duì)于農(nóng)村新型合作經(jīng)濟(jì)組織的一系列融資擔(dān)保服務(wù)；第三，多部門(mén)合作，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管，并建立包括地方政府、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及涉農(nóng)企業(yè)（包括新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織）等參與主體的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

2、以政策性保險(xiǎn)為主、商業(yè)性保險(xiǎn)為輔推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和商業(yè)模式創(chuàng)新。首先，建立多元化主體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體系。既包括政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，又包括商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；其次，根據(jù)新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的需求設(shè)計(jì)產(chǎn)量保險(xiǎn)、價(jià)格保險(xiǎn)、信貸保證保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)金融服務(wù)模式創(chuàng)新增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)，又能滿(mǎn)足新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的信貸融資需求。

三、結(jié)論

新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織（包括家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社以及專(zhuān)業(yè)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)）適應(yīng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與發(fā)展的需要，成為河北省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)微觀(guān)參與主體的發(fā)展趨勢(shì)。然而，嚴(yán)重的金融資源配置不均導(dǎo)致的金融供求失衡嚴(yán)重制約了新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展。聯(lián)合國(guó)在2005年“國(guó)際小額信貸年”活動(dòng)中，首次提出普惠金融概念。此后的十余年間，發(fā)展普惠金融成便成為全球范圍內(nèi)的一項(xiàng)重要金融實(shí)踐。在我國(guó)，普惠金融就是為城鄉(xiāng)低收入人群和小微企業(yè)提供金融服務(wù)，以提高全體成員的金融可獲性。因此，普惠金融能夠?qū)崿F(xiàn)為新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織提供一系列多元化、多層次的金融服務(wù)，以滿(mǎn)足其全方位的金融需求，提高其獲得金融服務(wù)的可獲得性，并低其獲得融資支持的成本。

主要參考文獻(xiàn)：

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[2]曹軍新.當(dāng)前農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織融資功能的異化與綜合治理――基于農(nóng)村金融整體改革視角[J].經(jīng)濟(jì)社會(huì)體制比較，2013.4.

第4篇：關(guān)于新型農(nóng)村建設(shè)的政策范文

論文摘要：隨著農(nóng)村人口老齡化程度的加劇，黑龍江省農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理暴霉出許多弊端，使農(nóng)村老年人的養(yǎng)老問(wèn)題日益嚴(yán)峻。進(jìn)一步推進(jìn)黑龍江省農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建設(shè)，應(yīng)迅速提高農(nóng)民對(duì)新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理，完善相應(yīng)的政策法規(guī)，通過(guò)法律規(guī)制防范資金流失或?yàn)E用，以確保新農(nóng)保資金流動(dòng)的充足、高效，保障農(nóng)民的利益。

    人口老齡化是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的必然趨勢(shì)，同時(shí)又是農(nóng)村養(yǎng)老保障中面臨的一個(gè)最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。按照聯(lián)合國(guó)人口老齡化社會(huì)的衡量標(biāo)準(zhǔn)，黑龍江省在2005年就已進(jìn)人人口老齡化階段，并呈現(xiàn)出老齡化進(jìn)一步加快的趨勢(shì)，農(nóng)村居民養(yǎng)老問(wèn)題已經(jīng)成為必須面對(duì)和函待解決的首要問(wèn)題。解決農(nóng)村居民的養(yǎng)老問(wèn)題就等于解決了農(nóng)村大多數(shù)人的后顧之憂(yōu)，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)于當(dāng)前黑龍江省新農(nóng)村建設(shè)具有深遠(yuǎn)意義。因此，為了解決好人口老齡化與社會(huì)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展間的矛盾，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)更快更好的發(fā)展，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建設(shè)，深人分析研究農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障中所面臨的困難和問(wèn)題并制定相應(yīng)的解決對(duì)策是十分必要的。

    一、黑龍江省農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的基本情況

    黑龍江省農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作早在1991年就開(kāi)始試點(diǎn)，由民政部門(mén)組織開(kāi)展，1994年全面鋪開(kāi)。全省各級(jí)民政主管部門(mén)不斷分析在實(shí)施過(guò)程中所出現(xiàn)的各種情況，研究政策法規(guī)的可操作性，按照民政部規(guī)定的《農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本方案》的要求，根據(jù)黑龍江省農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的具體情況，采取了以建立個(gè)人賬戶(hù)為核心，政府組織引導(dǎo)，資金以個(gè)人交納為主，集體補(bǔ)助為輔，國(guó)家予以政策扶持的儲(chǔ)蓄積累式農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。早期的這種農(nóng)民儲(chǔ)蓄積累式的養(yǎng)老保險(xiǎn)，具有覆蓋范圍窄，保障水平低，不能調(diào)動(dòng)農(nóng)民參保的積極性等特點(diǎn)，具體實(shí)施過(guò)程中，雖然取得了一定進(jìn)展，但是由于政策上的不夠完善，在經(jīng)歷初期快速發(fā)展后，根據(jù)國(guó)家要求，收費(fèi)工作從1998年底就停了下來(lái)，一直處于停滯階段。

    為了順應(yīng)農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保障的期待，解決日益嚴(yán)峻的農(nóng)村人口老齡化等問(wèn)題，按照十七大和十七屆三中全會(huì)的精神，在國(guó)務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》的指引下，2009年末，黑龍江省新型農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新農(nóng)?！?試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)。國(guó)家批準(zhǔn)依蘭縣、依安縣、寧安市、佳木斯市郊區(qū)、富錦市等14個(gè)縣沛、區(qū))為首批新農(nóng)保試點(diǎn)單位。新農(nóng)保試點(diǎn)在本著“?；?、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)”原則的基礎(chǔ)上，在繳費(fèi)方面，實(shí)行政府補(bǔ)貼、集體補(bǔ)助和個(gè)人繳費(fèi)相結(jié)合的方式。在參保方式上，堅(jiān)持政府主導(dǎo)，農(nóng)村居民自愿參加原則。參保者享受的待遇將根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平有所差別，養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇不低于當(dāng)?shù)氐牡捅Ｋ?。此外，在相關(guān)制度的銜接問(wèn)題上也有明確規(guī)定，主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)移，與老農(nóng)保制度和其他保險(xiǎn)制度的銜接上。由此可見(jiàn)，目前黑龍江省新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體制已經(jīng)初步形成，在繳費(fèi)模式上實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新和突破，更加注重與城鎮(zhèn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的銜接，為目前黑龍江省的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

    二、黑龍江省農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中存在的問(wèn)題

    (一)農(nóng)民對(duì)新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足

    目前，黑龍江省農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)面臨的一個(gè)主要問(wèn)題就是農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的認(rèn)識(shí)仍然不足，主要體現(xiàn)在農(nóng)民自身保障意識(shí)薄弱和推廣不足兩個(gè)方面。首先，受傳統(tǒng)觀(guān)念束縛和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村，要想徹底改變長(zhǎng)期以來(lái)根深蒂固的“家庭養(yǎng)老”的模式并不容易。根據(jù)黑龍江省統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截止2008年底，黑龍江省13個(gè)市(地)共114個(gè)縣(市、區(qū)),884個(gè)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)),8241個(gè)行政村開(kāi)展了農(nóng)保工作。共有189.5萬(wàn)農(nóng)民投保，占農(nóng)民總數(shù)的10.2%,占適齡人口的18.6%。由此可見(jiàn)，黑龍江省農(nóng)民參保的人數(shù)偏少且參保積極性不高，主要原因:一是黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)并且農(nóng)民可支配的收人較少，所以農(nóng)民對(duì)未來(lái)自身的養(yǎng)老保障問(wèn)題不夠重視;二是部分農(nóng)民文化素質(zhì)較低缺乏對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的了解。其次，政府對(duì)新農(nóng)保的推廣不足。由于黑龍江農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不發(fā)達(dá)，社會(huì)保險(xiǎn)保  障水平較低，加上地方政府對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)重視不夠，財(cái)政投人少，宣傳不到位等因素，制約了新農(nóng)保的推廣，造成農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的認(rèn)識(shí)不足，導(dǎo)致大量不參?；虼罅客吮５痊F(xiàn)象。由此可見(jiàn)，農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的認(rèn)識(shí)不足已經(jīng)嚴(yán)重制約了新農(nóng)保體制的構(gòu)建，如何提高對(duì)新農(nóng)保的認(rèn)識(shí)已經(jīng)成為覓待解決的首要問(wèn)題。

    (二)新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理有待加強(qiáng)

    黑龍江省社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金在管理上也存在不足之處，主要體現(xiàn)在基金統(tǒng)籌層次低和缺乏制度規(guī)范上。目前，在試點(diǎn)階段，黑龍江省新農(nóng)保基金是以縣(市、區(qū))為單位進(jìn)行管理，基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金實(shí)行分賬管理。由縣沛)級(jí)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理，統(tǒng)籌層次較低，這主要是由于目前條件還不夠成熟。但需要注意的是基金統(tǒng)籌層次低會(huì)對(duì)基金的增值保值造成阻礙。另一方面，新農(nóng)保基金管理上也缺乏制度規(guī)范。陳淑君(2009)指出黑龍江省在部分地區(qū)沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理與營(yíng)運(yùn)，養(yǎng)老基金管理人才缺乏，管理制度缺失。由于缺乏制度規(guī)范，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理風(fēng)險(xiǎn)難以得到有效遏止。同時(shí)，黑龍江縣級(jí)網(wǎng)絡(luò)化信息管理系統(tǒng)建設(shè)相對(duì)滯后，管理技術(shù)力量相對(duì)薄弱，在一定程度上影響到農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的正常運(yùn)行和社?；鸬陌踩芾??？傊?，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的增值保值對(duì)農(nóng)村居民的養(yǎng)老保障起著至關(guān)重要的作用，管理落后、監(jiān)管不嚴(yán)將會(huì)阻礙新農(nóng)保的推廣和發(fā)展，對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障體系的建立造成不良影響。

    (三)相關(guān)法律法規(guī)不健全

    目前，雖然國(guó)家和地方政府已經(jīng)下發(fā)了有關(guān)新農(nóng)保的試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)，但這一內(nèi)容仍然比較寬泛，在具體實(shí)施操作過(guò)程中，相關(guān)實(shí)施細(xì)則和指導(dǎo)政策還有待逐步完善。新農(nóng)保是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工作，各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度都要結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況進(jìn)行制定，黑龍江省有關(guān)新農(nóng)保的政府補(bǔ)貼，基金管理和監(jiān)督，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)管理服務(wù)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度都還沒(méi)有出臺(tái)，此外，國(guó)家也沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)法律強(qiáng)制實(shí)施，如此缺乏必要的法律支撐在一定程度上也制約了新農(nóng)保的大規(guī)模推廣，如果不盡快完善出臺(tái)相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則和立法勢(shì)必會(huì)影響新農(nóng)保的發(fā)展和農(nóng)民參與的積極性，最終無(wú)法保證新農(nóng)保政策的順利實(shí)施。

    三、完善黑龍江農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的對(duì)策

    (一)提高農(nóng)民對(duì)新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)

    1.打破傳統(tǒng)“家庭養(yǎng)老”觀(guān)念并加強(qiáng)農(nóng)民自我保障意識(shí)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，黑龍江省農(nóng)村居民的可支配收人呈逐年增加趨勢(shì)，這為農(nóng)民參保創(chuàng)造了條件，農(nóng)民手里有了可以支配的剩余資金，會(huì)開(kāi)始考慮提高生活質(zhì)量和自身養(yǎng)老保障的問(wèn)題，此時(shí)，如果加以正確的引導(dǎo)，讓農(nóng)民了解只靠土地和家庭子女養(yǎng)老保障方式已經(jīng)無(wú)法真正滿(mǎn)足需要并且充分認(rèn)識(shí)到養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)化的重要性，如此以來(lái)就能夠幫助農(nóng)民打破傳統(tǒng)觀(guān)念的束縛。農(nóng)民的思想觀(guān)念真正轉(zhuǎn)變了，有助于新農(nóng)保的推廣。

    2.要加大對(duì)新農(nóng)保的宣傳力度。農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的認(rèn)識(shí)不充分主要是因?yàn)閷?duì)政策的不了解，可以采取點(diǎn)面結(jié)合的方式加大宣傳力度。在“面”的宣傳上，營(yíng)造輿論氛圍，做到了無(wú)宣傳盲點(diǎn)，如:刊登廣告、專(zhuān)題報(bào)道、電視訪(fǎng)談、網(wǎng)上登載等形式，營(yíng)造新農(nóng)保宣傳氛圍，擴(kuò)大新農(nóng)保社會(huì)影響。在“點(diǎn)”的宣傳上，可以采取多種形式，如:深人鄉(xiāng)村、走向街頭、進(jìn)人家庭，利用廣播、電視、報(bào)紙、板報(bào)、宣傳欄等宣傳工具，進(jìn)行近距離宣傳。顯然，農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保政策的了解有助于幫助他們轉(zhuǎn)變思想進(jìn)而調(diào)動(dòng)參保的積極性。此外，政府在通過(guò)各種新聞媒介進(jìn)行宣傳的同時(shí)也要加強(qiáng)政府自身組織領(lǐng)導(dǎo)的力度，不光農(nóng)民要轉(zhuǎn)變思想，學(xué)習(xí)新農(nóng)保精神，各級(jí)政府和工作人員也要轉(zhuǎn)變觀(guān)念加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的重視程度。農(nóng)民自我保障意識(shí)的提高，對(duì)解決農(nóng)民的后顧之憂(yōu)起到了積極作用，有助于新農(nóng)村的建設(shè)和穩(wěn)定發(fā)展。

    (二)加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理

    強(qiáng)化農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理是推進(jìn)新農(nóng)保的重要保證。吸引農(nóng)民參保的關(guān)鍵體現(xiàn)在農(nóng)保基金的保值增值能力上面，對(duì)基金的良好管理無(wú)疑在其中起到至關(guān)重要的作用。要加強(qiáng)農(nóng)保基金的管理，首先，提高農(nóng)保基金管理機(jī)構(gòu)層次，提高基金運(yùn)營(yíng)效率。其次，制定農(nóng)?；鹣拗菩酝顿Y政策，在農(nóng)保基金保值的基礎(chǔ)上，拓寬投資渠道以盡量使資金增值。在保證資金安全的前提下，通過(guò)市場(chǎng)化公開(kāi)招標(biāo)的方式選擇專(zhuān)業(yè)的基金管理公司負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)管理將部分養(yǎng)老保險(xiǎn)基金交由專(zhuān)業(yè)投資公司進(jìn)行投資，以提高積累資金的增值率。在投資風(fēng)險(xiǎn)管理上，可以建立投資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定機(jī)制，組織專(zhuān)家對(duì)基金的投資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，以降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

第5篇：關(guān)于新型農(nóng)村建設(shè)的政策范文

關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行 金融體制 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 金融創(chuàng)新

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.34文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1673-291X（2011）25-0061-02

一、中國(guó)村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)生的歷史淵源及其存在的必要性

改革開(kāi)放至今，中國(guó)農(nóng)村已基本構(gòu)筑了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和民間非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)共存的局面。為了更好地完善農(nóng)村金融服務(wù)需求，2006年、2007年銀監(jiān)局分別《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》放寬了對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，推動(dòng)了小額貸款試點(diǎn)，村鎮(zhèn)銀行開(kāi)始出現(xiàn)并得到一定發(fā)展。

作為獨(dú)立法人的村鎮(zhèn)銀行，區(qū)別于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，其市場(chǎng)化、商業(yè)化、可持續(xù)的目標(biāo)明確，不存在須承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)的負(fù)擔(dān)，信貸措施靈活、決策快，是真正“自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束”的市場(chǎng)主體。在經(jīng)營(yíng)范圍方面，村鎮(zhèn)銀行的功能相當(dāng)齊全。村鎮(zhèn)銀行可以辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，發(fā)放短期、中期、長(zhǎng)期貸款，辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算，從事同業(yè)拆借、銀行卡業(yè)務(wù)，吸收公眾存款，發(fā)行、兌付、承銷(xiāo)政府債券，收付款項(xiàng)及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。在轉(zhuǎn)型時(shí)期，為了更好地進(jìn)行中國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行的存在是十分必須的。

二、中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀與其制約因素

轉(zhuǎn)型時(shí)期，中國(guó)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展迅速，截至2009 年末，中國(guó)共有172 家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)，其中，村鎮(zhèn)銀行148 家，貸款公司8家和農(nóng)村資金互助社16 家。已開(kāi)業(yè)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存款余額269 億元，貸款余額181 億元，其中，農(nóng)戶(hù)貸款5.1 萬(wàn)戶(hù)、65.5 億元，小企業(yè)貸款0.5 萬(wàn)戶(hù)、91.2 億元，分別占其貸款余額的36.2%和50.4%。另外，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的工作安排，從2009 ―2011年底，新批設(shè)立992家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。因而，應(yīng)該來(lái)說(shuō)，現(xiàn)階段中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展迅速，在較大程度上支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，然其效果并不盡人意，存在兩大方面的制約因素。

（一） 農(nóng)村金融市場(chǎng)不夠完善，相關(guān)扶持政策不到位

1.農(nóng)村金融監(jiān)管體系不夠完善，無(wú)法適應(yīng)監(jiān)管和發(fā)展的需求。目前，中國(guó)農(nóng)村金融體系仍處于發(fā)展時(shí)期，農(nóng)村金融市場(chǎng)集中度較高，金融監(jiān)管體系雖然有了一定成效，但是其制度體系仍然不夠完善，對(duì)農(nóng)村村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展缺乏明確方向。同時(shí)，當(dāng)下的監(jiān)管部門(mén)兼顧金融監(jiān)管和行業(yè)管理職責(zé)也導(dǎo)致了合作金融監(jiān)管部門(mén)很難兼顧雙方面的利益。再者，基于農(nóng)村分布面廣的實(shí)際，相關(guān)人員與金融監(jiān)管力度有限，難以適應(yīng)復(fù)雜的監(jiān)管要求降低了監(jiān)管的有效性。

2.國(guó)家扶持和優(yōu)惠政策不到位。資金的趨利性與農(nóng)業(yè)投入期限長(zhǎng)卻回報(bào)低的現(xiàn)實(shí)矛盾一直都有存在著，在沒(méi)有足夠扶持措施和優(yōu)惠政策的前提下，信貸資金是不會(huì)背離市場(chǎng)規(guī)律，自行投放到農(nóng)村去支持的。國(guó)家在金融上支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且相關(guān)的扶持政策也僅限于農(nóng)村信用社及一些正規(guī)的金融組織，其優(yōu)惠幅度也十分有限，使金融機(jī)構(gòu)支持新農(nóng)村建設(shè)積極性不高，同時(shí)也動(dòng)力不足。

（二）村鎮(zhèn)銀行自身的營(yíng)運(yùn)面臨難題，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力較弱

1.業(yè)務(wù)范圍不受限制，特色產(chǎn)品不突出。不同于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行是一級(jí)法人機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行有一般的存貸業(yè)務(wù)，同時(shí)也開(kāi)展多種中間業(yè)務(wù)。如作為中國(guó)第一家掛牌成立的村鎮(zhèn)銀行――四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行所開(kāi)發(fā)的眾多金融產(chǎn)品與普通商業(yè)銀行的沒(méi)有多大區(qū)別，在特殊產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上顯得缺乏，難以滿(mǎn)足廣大農(nóng)村市場(chǎng)的需求。

2.小額信貸效果顯著，但無(wú)法完全填補(bǔ)農(nóng)村信用貸款供給的空白地帶。村鎮(zhèn)銀行有著明確的市場(chǎng)地位，貼近農(nóng)村金融需求實(shí)際，在一定程度上緩解了農(nóng)戶(hù)融資難的問(wèn)題，促進(jìn)了農(nóng)村金融的發(fā)展，但是其在追求利潤(rùn)最大化的本性上限制了其客戶(hù)群體，無(wú)法真正為所有農(nóng)村資金需求者提供金融支持。

3.切合地方需求實(shí)際，但業(yè)務(wù)開(kāi)展面臨難題。于2008年1月18日成立的五家渠國(guó)民村鎮(zhèn)銀行是新疆第一家國(guó)開(kāi)村鎮(zhèn)銀行，五家渠國(guó)民村鎮(zhèn)銀行的產(chǎn)生解決了新疆金融資源供需矛盾，適應(yīng)新疆廣闊的自己需求市場(chǎng)，遏制了進(jìn)入資源逆向流動(dòng)。但是基于新疆分布廣闊的地理?xiàng)l件，五家渠國(guó)民村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展面臨人員不足、業(yè)務(wù)無(wú)法全面鋪開(kāi)的難題，再加上缺乏競(jìng)爭(zhēng)，在很大程度上減緩了其發(fā)展。

4.業(yè)務(wù)全面鋪開(kāi)，但信用基礎(chǔ)薄弱，資金來(lái)源有限。相對(duì)于其他村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，由福建石獅農(nóng)村合作銀行獨(dú)資組建的福建建甌石獅村鎮(zhèn)銀行就比較熟悉，福建建甌石獅村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)全面鋪開(kāi)，涉及范圍比較廣，比如信貸范圍上就涉及農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)、林木種植、飼養(yǎng)業(yè)、中小企業(yè)等多領(lǐng)域，但是由于是新面孔，其信用基礎(chǔ)薄弱，無(wú)法讓廣大農(nóng)戶(hù)及時(shí)接受，在資金上一直存在居民儲(chǔ)蓄少，定期存款少；對(duì)公存款多，活期存款多的特點(diǎn)，負(fù)債結(jié)構(gòu)具極大的不穩(wěn)定性，很大程度地限制了自身發(fā)展。

5.村鎮(zhèn)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)難以控制。村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)非常之多。其中明顯的就是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)農(nóng)業(yè)面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很大，農(nóng)村地區(qū)信息不及時(shí)，許多農(nóng)民對(duì)市場(chǎng)缺乏必要的了解，缺乏引導(dǎo)，將直接影響到貸款的歸還。不可抗拒的自然災(zāi)害以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨的極高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)戶(hù)小額信貸形成呆壞賬最主要的原因。這將進(jìn)一步使其面臨經(jīng)營(yíng)的高風(fēng)險(xiǎn)。

三、轉(zhuǎn)型時(shí)期中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展模式的再塑造

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)資金的支持，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也需要?jiǎng)?chuàng)新機(jī)制適應(yīng)發(fā)展，最終形成現(xiàn)代農(nóng)村金融的制度體系，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)才能得到長(zhǎng)期的可持續(xù)發(fā)展。因此，在轉(zhuǎn)型時(shí)期，中國(guó)村鎮(zhèn)銀行要做到可持續(xù)發(fā)展，必須對(duì)其現(xiàn)有的模式進(jìn)行再塑造。

（一）外部上優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境

1.將金融監(jiān)管和行業(yè)管理分離，創(chuàng)新農(nóng)村金融監(jiān)管體系。轉(zhuǎn)型時(shí)期農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展應(yīng)有一個(gè)自由競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)，將市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制進(jìn)一步完善，真正對(duì)民間資本開(kāi)放，真正解決可能出現(xiàn)的壟斷局面。另外，對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入可以實(shí)現(xiàn)報(bào)備核準(zhǔn)制，盡量降低時(shí)間和資金成本，審核程序可以適當(dāng)簡(jiǎn)化，審核標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)區(qū)別對(duì)待。當(dāng)下的監(jiān)管部門(mén)兼顧金融監(jiān)管和行業(yè)管理職責(zé)也導(dǎo)致了合作金融監(jiān)管部門(mén)很難兼顧雙方面的利益，為了解決這一現(xiàn)象，必須創(chuàng)新農(nóng)村金融監(jiān)管體系，將金融監(jiān)管和行業(yè)管理分離開(kāi)，各自進(jìn)行有效運(yùn)營(yíng)。將各自職責(zé)進(jìn)行明確，真正做到明確發(fā)生什么問(wèn)題找哪個(gè)部門(mén)。

2.降低農(nóng)村金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理體制?；谵r(nóng)村覆蓋面廣的現(xiàn)狀，許多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下的網(wǎng)點(diǎn)基本難以實(shí)現(xiàn)比較好的盈利目標(biāo)，政府應(yīng)當(dāng)適當(dāng)給予資金投入以及政策扶持，比如可以適當(dāng)調(diào)節(jié)優(yōu)惠利率，適當(dāng)增加補(bǔ)助，降低運(yùn)營(yíng)成本，也可以設(shè)置較為完善的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制進(jìn)行激勵(lì)。同時(shí)健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，降低村鎮(zhèn)銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。更好的引導(dǎo)其為轉(zhuǎn)型時(shí)期的農(nóng)村金融的發(fā)展服務(wù)。當(dāng)然，要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型時(shí)期農(nóng)村村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新發(fā)展，必須要有觀(guān)念的轉(zhuǎn)變和制度上的創(chuàng)新，解決其風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題。

（二）內(nèi)部上完善自身的經(jīng)營(yíng)發(fā)展

1.加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，提高自身的認(rèn)知度。村鎮(zhèn)銀行要想取得更好的發(fā)展，首先要明確自己的目標(biāo)定位，即服務(wù)于農(nóng)村一切發(fā)展需要，這意味著其服務(wù)對(duì)象是農(nóng)村的全部，而非一部分人。其次要讓自己被農(nóng)民所認(rèn)可，這就要求村鎮(zhèn)銀行必須要深入農(nóng)民，去了解他們的實(shí)際需要，去融入他們，然后加強(qiáng)企業(yè)的文化建設(shè)，讓自身被了解，提高自身的認(rèn)知度，從而才能讓自己的產(chǎn)品更好的被接受。

2.根據(jù)實(shí)際設(shè)置多元化的創(chuàng)新型金融服務(wù)產(chǎn)品。創(chuàng)新是一個(gè)企業(yè)發(fā)展的靈魂，對(duì)于村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展也一樣。所以村鎮(zhèn)銀行在自身重視農(nóng)村關(guān)于農(nóng)業(yè)方面的信貸的同時(shí)，也要符合農(nóng)村中小企業(yè)、小型家庭作坊、個(gè)人自主創(chuàng)業(yè)等融資需要，設(shè)置多元化的創(chuàng)新型金融服務(wù)產(chǎn)品。實(shí)行更為合理的信貸制度，比如，一般我們說(shuō)到“信貸”問(wèn)題，相聯(lián)系的是抵押、擔(dān)保，首先想到的就是農(nóng)村土地抵押?jiǎn)栴}。但是中國(guó)農(nóng)村土地的基本制度是集體所有、家庭承包經(jīng)營(yíng)，無(wú)論是從法理上還是實(shí)踐中，都不宜實(shí)行農(nóng)民承包地的抵押制度，根據(jù)中國(guó)實(shí)際情況可以適當(dāng)改為農(nóng)民承包地的所有權(quán)或者經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押制度等，進(jìn)行各種擔(dān)保產(chǎn)品、擔(dān)保方式的創(chuàng)新。

3.優(yōu)化內(nèi)部崗位以及人員配置。在現(xiàn)行股本設(shè)置模式下，村鎮(zhèn)銀行人員管理主要受制于主發(fā)起行，存在人員配備不足，崗位設(shè)置少且兼崗較多的問(wèn)題。但村鎮(zhèn)銀行有其特殊性，村鎮(zhèn)銀行作為一級(jí)法人，與分支機(jī)構(gòu)管理存在本質(zhì)區(qū)別，既要與當(dāng)?shù)卣鞑块T(mén)溝通協(xié)調(diào)，還要拓展市場(chǎng)，從業(yè)人員承擔(dān)著市場(chǎng)開(kāi)拓和風(fēng)險(xiǎn)管理的雙重職責(zé)，這就對(duì)村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部的崗位設(shè)置與人員配置有更高的要求。

4.以差別化監(jiān)管為原則，制定合理的監(jiān)管框架。村鎮(zhèn)銀行由于其主體的特殊性，使得在其自身的監(jiān)管上存在一定缺陷，這就要求以差別化監(jiān)管為原則，制定合理的監(jiān)管框架。建立完善的客戶(hù)信息管理手段，對(duì)客戶(hù)信息實(shí)行實(shí)時(shí)有效的監(jiān)管。同時(shí)完善管理層的監(jiān)管模式，解決村鎮(zhèn)銀行公司治理結(jié)構(gòu)臃腫，經(jīng)營(yíng)決策效率較低的缺點(diǎn)，降低在經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)管理上對(duì)主發(fā)起行的依賴(lài)。

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第6篇：關(guān)于新型農(nóng)村建設(shè)的政策范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；新農(nóng)村建設(shè)；金融體制改革

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.35文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1673－291X（2009）02－0040－02

一、農(nóng)村金融在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中的地位和作用

（一）健全的農(nóng)村金融管理體系是新農(nóng)村建設(shè)的組織保證

國(guó)家近幾年從法律上賦予縣級(jí)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理包括銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的職能，使現(xiàn)有人員在開(kāi)展農(nóng)村金融工作時(shí)有法可依，能夠更好更快地促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)。而且各級(jí)銀監(jiān)管理部門(mén)通過(guò)認(rèn)真落實(shí)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》，積極推進(jìn)在縣域農(nóng)村地區(qū)增設(shè)金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)為農(nóng)村提供更多的資金，為支持新農(nóng)村建設(shè)提供完善的組織保證。

（二）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為新農(nóng)村建設(shè)提供重要的資金支持

進(jìn)行新農(nóng)村建設(shè)，資金是關(guān)鍵因素。近年來(lái)，各金融機(jī)構(gòu)加大了對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的支持，業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)展。單從郵政儲(chǔ)蓄來(lái)看，其貸款業(yè)務(wù)由原來(lái)的只存不貸，改變?yōu)橛执嬗仲J。而且，為了加快推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)，國(guó)家還成立了一系列的新型農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，這些按照商業(yè)可持續(xù)發(fā)展原則設(shè)立的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，在農(nóng)村地區(qū)初步形成了投資多元、種類(lèi)多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的金融服務(wù)格局，為滿(mǎn)足社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)不同層次的資金需要提供支持。

（三）農(nóng)村金融為新農(nóng)村建設(shè)提供動(dòng)力支持

農(nóng)村金融的發(fā)展促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)家采用市場(chǎng)和政策干預(yù)的最佳組合，在明確經(jīng)濟(jì)走向的基礎(chǔ)上，運(yùn)用金融工具形成一個(gè)良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展氛圍。這就需要很好地發(fā)揮金融業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)功能，提高實(shí)物資源的配置效率，以增加農(nóng)民收入，提高農(nóng)民生活水平，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

二、農(nóng)村金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀

（一）金融產(chǎn)品和服務(wù)手段不斷拓展

為了推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)新農(nóng)村發(fā)展，國(guó)家指導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)積極研究推廣農(nóng)村信貸，探索多種形式的抵押、質(zhì)押和聯(lián)保貸款的辦法，切實(shí)解決貸款難問(wèn)題，為農(nóng)民提供全方位、多功能、多層次的服務(wù)，為農(nóng)村金融市場(chǎng)提供多層次、差異化、精準(zhǔn)化的金融服務(wù)產(chǎn)品。在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，還設(shè)立更多的金融產(chǎn)品，擴(kuò)充服務(wù)功能，發(fā)揮對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)強(qiáng)有力的拉動(dòng)作用。

（二）融資渠道不斷拓寬

縣域金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦了個(gè)人、企業(yè)委托貸款業(yè)務(wù)，通過(guò)金融手段引導(dǎo)民間資本有序流動(dòng)。鼓勵(lì)和積極培育農(nóng)村小額信貸組織，大力發(fā)展非政府專(zhuān)業(yè)小額貸款機(jī)構(gòu)，拓展了商業(yè)銀行的資金回流制，增加了農(nóng)村可使用的資金量。郵政儲(chǔ)蓄在積極辦好儲(chǔ)蓄定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，也不失時(shí)機(jī)地開(kāi)拓信貸服務(wù)品種，努力為農(nóng)村發(fā)展提供更多的金融服務(wù)。

（三）農(nóng)村金融文化建設(shè)得到加強(qiáng)

通過(guò)適時(shí)開(kāi)展金融知識(shí)普及活動(dòng)和組織實(shí)施“金融人才工程”，為金融業(yè)務(wù)開(kāi)展奠定了群眾性基礎(chǔ)，營(yíng)造了社會(huì)氛圍，也培養(yǎng)了農(nóng)村金融專(zhuān)業(yè)人才。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)及時(shí)地構(gòu)建農(nóng)村金融政策和金融信息的傳導(dǎo)交流體系，增強(qiáng)了金融工作的透明度。通過(guò)制定自己的企業(yè)文化并進(jìn)行宣傳教育，使企業(yè)明確自己的社會(huì)道德，使企業(yè)的每個(gè)員工都樹(shù)立高度的社會(huì)責(zé)任感，為新農(nóng)村建設(shè)貢獻(xiàn)自己的一份力量。

（四）產(chǎn)業(yè)投資基金在農(nóng)村得到發(fā)展

為緩解新農(nóng)村建設(shè)資金緊缺，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)可以招標(biāo)的形式交由公司利用產(chǎn)業(yè)投資基金興建。這樣做，一方面給公司提供了更多的發(fā)展機(jī)會(huì)，創(chuàng)造更多的GDP；另一方面，有利于促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化，配合國(guó)家投資改變我國(guó)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后的局面，推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，改善農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)新農(nóng)村發(fā)展。

三、農(nóng)村金融發(fā)展中存在的主要問(wèn)題

（一）金融機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村的業(yè)務(wù)萎縮

目前，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村吸收的資金只有部分被用于新農(nóng)村的建設(shè)。工商銀行從本世紀(jì)伊始就大規(guī)模從農(nóng)村撤離，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行基于面臨市場(chǎng)化改革，不愿意在農(nóng)村開(kāi)展過(guò)多的業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行的涉農(nóng)貸款僅占全部貸款的30％，而郵政儲(chǔ)蓄銀行更是只存不貸，大量抽走農(nóng)村資金，使得農(nóng)村融資難、貸款難問(wèn)題一直得不到根本解決。農(nóng)村資金供求矛盾日益突出，農(nóng)民的消費(fèi)性金融需求幾乎不可能再?gòu)恼?guī)金融體系中獲得滿(mǎn)足，從而嚴(yán)重阻礙社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展。

（二）農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境欠佳

農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)劣直接決定金融支持新農(nóng)村建設(shè)的績(jī)效的高低。當(dāng)前，農(nóng)村誠(chéng)信教育和宣傳工作滯后，信用文化缺失，農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村企業(yè)的誠(chéng)信意識(shí)淡薄，導(dǎo)致逃廢金融債務(wù)現(xiàn)象屢有發(fā)生，再加上適用于農(nóng)村信貸的可抵押物缺乏，貸款安全難以保證，從而影響了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)新農(nóng)村建設(shè)投入的積極性。我國(guó)的金融生態(tài)環(huán)境的法律環(huán)境、信用環(huán)境不佳以及擔(dān)保體系不完善，使得金融機(jī)構(gòu)自我維權(quán)能力不足，對(duì)惡意逃債人缺乏強(qiáng)有力制裁手段，導(dǎo)致金融債權(quán)得不到有效保護(hù)，嚴(yán)重影響了農(nóng)村正常金融秩序，也就無(wú)法滿(mǎn)足金融支持新農(nóng)村建設(shè)所要求的外部環(huán)境。

（三）農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展滯后

目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)模小，數(shù)量較少，供求結(jié)構(gòu)失衡，農(nóng)民的購(gòu)買(mǎi)力較低，賠付率居高不下。所以，一般的商業(yè)性的保險(xiǎn)公司不愿開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)，只有政策性銀行經(jīng)營(yíng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)。2006年，全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入是8.5億元，全國(guó)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入是1 509.4億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入尚不足財(cái)險(xiǎn)的0.6%。從這一組數(shù)據(jù)中，可以明顯地感受到我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的滯后，難以滿(mǎn)足新農(nóng)村建設(shè)的需要。

（四）農(nóng)村金融體制改革落后

我國(guó)農(nóng)村金融體制呈現(xiàn)出二元結(jié)構(gòu)特征，即由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社組成的主導(dǎo)型制度與由地下錢(qián)莊、高借貸等組成的民間金融并存。對(duì)于后者，政府一直是限制其發(fā)展的，而前者始終在政府規(guī)定的低利率水平下運(yùn)行。由于資金使用成本極低(在通貨膨脹時(shí)甚至為負(fù)數(shù))，形成了旺盛的資金需求。在資金缺乏、供不應(yīng)求的情況下，金融部門(mén)只能在政府控制下以“配給”方式提供信貸，這嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使農(nóng)村長(zhǎng)期存在嚴(yán)重的金融抑制。

四、農(nóng)村金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的對(duì)策

（一）國(guó)家要加大力度扶植和支持農(nóng)村金融發(fā)展

農(nóng)村金融的發(fā)展離不開(kāi)國(guó)家的支持。國(guó)家可以通過(guò)稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼、金融政策支持、加強(qiáng)金融監(jiān)管等途徑，支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)壯大經(jīng)營(yíng)實(shí)力，全面促進(jìn)農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展。盡快制定適合農(nóng)村金融發(fā)展的法律法規(guī)制度，為新農(nóng)村建設(shè)中金融資源安全運(yùn)行提供強(qiáng)有力的法律保障。中央銀行要加大對(duì)農(nóng)村金融的宏觀(guān)調(diào)控。對(duì)資金困難的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行要給予臨時(shí)貸款支持，同時(shí)，要允許貧困地區(qū)的銀行機(jī)構(gòu)少繳或免繳存款準(zhǔn)備金。在利率方面，對(duì)于貧困地區(qū)的貸款要實(shí)行差別管理，通過(guò)宏觀(guān)調(diào)控引導(dǎo)資金流向農(nóng)村。

（二）進(jìn)一步規(guī)范民間金融行為

農(nóng)村金融制度供給的錯(cuò)位與不足，使農(nóng)村正規(guī)金融供給短缺，農(nóng)村資金超出需求得不到滿(mǎn)足，使得農(nóng)民不得不轉(zhuǎn)向民間金融。但是，民間金融伴隨而來(lái)的高利息、高風(fēng)險(xiǎn)給農(nóng)民帶來(lái)了高成本、高負(fù)擔(dān)。要加強(qiáng)政府對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的管理力度。要完善相關(guān)法律法規(guī)，明確民間借貸政策，規(guī)范民間融資合法經(jīng)營(yíng)。通過(guò)降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻，參照國(guó)外經(jīng)營(yíng)理念，從農(nóng)村的實(shí)際和農(nóng)民的需要出發(fā)，進(jìn)一步扶持專(zhuān)門(mén)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的農(nóng)村金融投資公司，引導(dǎo)、規(guī)范民間互助會(huì)等互的融資形式，使更多的民間資本有組織、有計(jì)劃地注入農(nóng)村金融市場(chǎng)，為新農(nóng)村建設(shè)提供各類(lèi)金融服務(wù)，或者建立相應(yīng)的中介機(jī)構(gòu)，增加民間金融交易的正規(guī)性和安全性。

（三）鼓勵(lì)和吸引更多的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)

新農(nóng)村建設(shè)要想得到充足的資金支持，除得到現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持外，還要充分利用農(nóng)村自有優(yōu)勢(shì)去吸引其他的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)。中國(guó)加入WTO后，外國(guó)銀行將進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)。對(duì)于外資企業(yè)，可以吸引其在中國(guó)農(nóng)村直接投資。但也要注意在吸引更多的金融機(jī)構(gòu)時(shí)，忌盲目引入，要切實(shí)兼顧好各方面的利益，保證我國(guó)的新農(nóng)村建設(shè)向健康的方向發(fā)展。

（四）進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展提供保障

要加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)，把發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體規(guī)劃，考慮組建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，或者委托政策性銀行開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，政府可以對(duì)參加保險(xiǎn)的農(nóng)戶(hù)實(shí)行保費(fèi)補(bǔ)貼，培養(yǎng)農(nóng)民的參保意識(shí)，健全農(nóng)村保障體系。根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民的實(shí)際需求，不斷增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，擴(kuò)展我國(guó)的農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)，為新農(nóng)村建設(shè)起到保駕護(hù)航的作用。

（五）切實(shí)改善農(nóng)村金融環(huán)境

要積極改善農(nóng)村信用環(huán)境。大力推進(jìn)信用村鎮(zhèn)、信用企業(yè)和信用農(nóng)戶(hù)活動(dòng)，在農(nóng)村開(kāi)展誠(chéng)信教育，大力倡導(dǎo)信用文化，切實(shí)增強(qiáng)農(nóng)民的金融法制意識(shí)，營(yíng)造穩(wěn)定、和諧的融資環(huán)境。建立失信行為懲戒機(jī)制，嚴(yán)厲打擊逃廢債行為，依法保護(hù)金融債權(quán)，提升金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的信心。積極探索農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的考核機(jī)制，制定落實(shí)嚴(yán)格的獎(jiǎng)懲措施，把農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)納入到部門(mén)考核范圍中，形成優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的長(zhǎng)效機(jī)制，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供良好的外部環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

[1]高發(fā).充分發(fā)揮市場(chǎng)作用，重構(gòu)農(nóng)村金融體系[J].廣西金融研究，2008，（4）.

[2]管紅彬.當(dāng)前金融支持新農(nóng)村建設(shè)的著力點(diǎn)[J].現(xiàn)代金融，2008，（4）.

第7篇：關(guān)于新型農(nóng)村建設(shè)的政策范文

【關(guān)鍵詞】金融機(jī)構(gòu)；新農(nóng)村；生產(chǎn)能力

前言

在我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)在其發(fā)展中扮演著十分重要的角色，是新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中資金的重要支撐。就目前我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀而言，金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)用過(guò)程中仍存在諸多的問(wèn)題需要解決。本文關(guān)于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在建設(shè)新農(nóng)村中發(fā)揮重要的作用研究，主要體現(xiàn)為實(shí)踐性研究意義，文章中通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)中的問(wèn)題分析，探討了具體改善金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用對(duì)策，并從不同方面重點(diǎn)闡述了金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村過(guò)程中，應(yīng)發(fā)揮的實(shí)際重要作用，可以使各行業(yè)人們和學(xué)者深入了解金融機(jī)構(gòu)的重要性，具有實(shí)踐性研究意義。

一、金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村過(guò)程中存在的問(wèn)題

（一）金融機(jī)構(gòu)的體制存在失衡現(xiàn)象

金融機(jī)構(gòu)作為重要的資金支持單位，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)具有十分重要的作用，就目前金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀而言，其在建設(shè)系農(nóng)村過(guò)程中仍受諸多因素的影響，存在相應(yīng)的問(wèn)題。就某種角度而言，金融機(jī)構(gòu)的體制存在失衡的現(xiàn)象，根據(jù)對(duì)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀調(diào)研總結(jié)發(fā)現(xiàn)，隨著國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整，目前社會(huì)中的各金融機(jī)構(gòu)在其發(fā)展中，均主要呈現(xiàn)出集約化經(jīng)營(yíng)和信貸集中經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，基本上退出農(nóng)業(yè)的金融市場(chǎng)。雖然農(nóng)業(yè)銀行在新的發(fā)展形勢(shì)下確定了股份制改革的創(chuàng)新發(fā)展方向，但是其創(chuàng)新發(fā)展后的效果如何仍需進(jìn)一步觀(guān)察。以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主要類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中，受體制的影響因素，只能夠?qū)嵤?zhuān)門(mén)的農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)，逐漸使金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中呈現(xiàn)出失衡的現(xiàn)象。

（二）金融機(jī)構(gòu)的資金存在抑制現(xiàn)象

金融機(jī)構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，不僅具有體制失衡的問(wèn)題，同時(shí)也具有資金存在抑制的問(wèn)題。就當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀而言，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的特點(diǎn)仍主要以抑制為主，基本上體現(xiàn)為，第一，農(nóng)村金融市場(chǎng)在其市場(chǎng)開(kāi)發(fā)過(guò)程中，開(kāi)發(fā)深度有限，農(nóng)村周邊的金融機(jī)構(gòu)相對(duì)較少，尤其在相對(duì)偏遠(yuǎn)的地區(qū)，農(nóng)村信用社成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的重要支撐點(diǎn)，是為新農(nóng)村建設(shè)提供資金支持的重要保障。第二，由于農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展相較于城市金融市場(chǎng)的發(fā)展而言，仍存在較為落后的趨勢(shì)，因此在農(nóng)村金融交易市場(chǎng)中，金融手段也普遍落后，城市金融市場(chǎng)中的證券交易等無(wú)法深入到農(nóng)村金融市場(chǎng)，從而出現(xiàn)金融抑制。第三，農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀決定了資產(chǎn)質(zhì)量的低下，提高貸款的門(mén)檻以減少農(nóng)村貸款風(fēng)險(xiǎn)，逐漸成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)。

二、提高金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村應(yīng)用水平的措施

（一）加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)組織體系的完善

通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中存在的問(wèn)題分析，發(fā)現(xiàn)只有深入了解金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀，并根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展情況為新農(nóng)村建設(shè)提供針對(duì)性的防護(hù)措施，才可以不斷促進(jìn)新農(nóng)村的建設(shè)。本文在研究過(guò)程中，提出了加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)組織體系的完善措施，首先，針對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)而言，要深入調(diào)整農(nóng)村發(fā)展銀行的職能定位，以此使其能夠充分發(fā)揮基礎(chǔ)性財(cái)政作用，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中的各項(xiàng)目進(jìn)行資金扶持，包括新農(nóng)村建設(shè)的醫(yī)療事業(yè)、教育事業(yè)以及環(huán)境保護(hù)等。其次，發(fā)揮新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中農(nóng)業(yè)銀行的作用，在諸多國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展的新形勢(shì)下，要重點(diǎn)突出農(nóng)業(yè)銀行的的地位，并強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)的重要性和作用，以此充分發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的作用。再次，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)公司的組建，包括建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金會(huì)，保險(xiǎn)公司和風(fēng)險(xiǎn)基金會(huì)的組建，主要是加強(qiáng)對(duì)金融資金的管理，有效提升新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的防范和抵御能力，可以充分解決因自然災(zāi)害，導(dǎo)致農(nóng)村收入不斷下降的問(wèn)題。最后，要加強(qiáng)對(duì)信用社的深化改革，產(chǎn)權(quán)制度的改革對(duì)于新農(nóng)村建設(shè)具有十分重要的意義，可以通過(guò)建立現(xiàn)代法人的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)的改革，提升農(nóng)村信用社的運(yùn)營(yíng)能力。通過(guò)上述措施，能夠充分加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)組織體系的完善，全面促進(jìn)系農(nóng)村建設(shè)。

（二）發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用

提高金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村應(yīng)用水平過(guò)程中，不僅要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)組織體系的完善，同時(shí)也要充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用。在新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，農(nóng)村信用社作為金融機(jī)構(gòu)的重要資金支持點(diǎn)，對(duì)農(nóng)民生活收入的提升、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)力的提高具有重要的影響。從某種角度而言，許多農(nóng)村在發(fā)展進(jìn)程中，農(nóng)村信用社已經(jīng)成為農(nóng)村貸款供應(yīng)的最主要來(lái)源和渠道，諸多農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)村信用社為農(nóng)民提供的貸款，已經(jīng)占到縣域農(nóng)業(yè)貸款的75%左右。根據(jù)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中存在的金融資金抑制問(wèn)題，農(nóng)村信用社支農(nóng)的力度存在明顯的不足，因此必須要充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用。第一，在發(fā)揮農(nóng)村信用社過(guò)程中，要堅(jiān)持因地制宜的原則，要根據(jù)不同地區(qū)農(nóng)村的實(shí)際發(fā)展情況，制定有針對(duì)性的農(nóng)村信用社股份制造改革，通過(guò)成立股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì)的形式，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社的多元化管理。第二，農(nóng)村信用社發(fā)展過(guò)程中，要給予其一定的政策支持和扶持，通過(guò)相關(guān)政府部門(mén)出臺(tái)的相應(yīng)優(yōu)惠政策，諸如適當(dāng)降低稅率和減免營(yíng)業(yè)稅等，提高農(nóng)村信用社的應(yīng)用率和作用。第三，建立相對(duì)完善的監(jiān)督管理機(jī)制，監(jiān)督管理人員應(yīng)由選舉產(chǎn)生，將農(nóng)村信用合作社的資金支持?jǐn)?shù)額進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和審計(jì)，以此促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)。

三、金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村中應(yīng)發(fā)揮的作用探討

（一）提升農(nóng)民升入

金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村過(guò)程中，應(yīng)發(fā)揮其具體的作用，首先體現(xiàn)為要提升農(nóng)民的收入。在金融機(jī)構(gòu)發(fā)展進(jìn)程中，農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)中的關(guān)鍵資金支撐點(diǎn)，通過(guò)對(duì)新農(nóng)村建設(shè)中資金實(shí)力的提升，完善金融機(jī)構(gòu)的機(jī)制，充分實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與政策之間的有效結(jié)合，從而加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的支持力度，提升農(nóng)民的收入。第一，在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，要充分推進(jìn)小額貸款業(yè)務(wù)，將服務(wù)對(duì)象由傳統(tǒng)的耕種拓展到農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)和加工類(lèi)經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶(hù)，并提高農(nóng)戶(hù)的貸款金額，實(shí)施最高上福利率以控制優(yōu)惠利率，以此實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)戶(hù)的貸款資金支持。第二，加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品類(lèi)企業(yè)的資金支持，諸如農(nóng)產(chǎn)品加工類(lèi)型企業(yè)和涉農(nóng)類(lèi)型的企業(yè)等，以工業(yè)促進(jìn)農(nóng)業(yè)，以農(nóng)業(yè)帶動(dòng)工業(yè)，促進(jìn)新農(nóng)村的全面建設(shè)，從根本上提升農(nóng)民的收入。第三，充分解決農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)發(fā)展進(jìn)程中的相關(guān)資金需要，提高農(nóng)產(chǎn)品在農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)中的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，以信貸貸款為主要的方式，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品在新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中的重要性，提升農(nóng)民的收入。

（二）提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力

金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村發(fā)展進(jìn)程中，不僅可以發(fā)揮提升農(nóng)民收入的作用，還能夠發(fā)揮提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的作用。新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，提高農(nóng)業(yè)的綜合生產(chǎn)能力是十分重要的，金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮此項(xiàng)作用的關(guān)鍵點(diǎn)體現(xiàn)在，其通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)裝備的資金支持，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的提高。首先，要將加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)設(shè)備的金融支持，目前農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)在發(fā)展建中面臨著諸多艱巨性的任務(wù)，在此新的形勢(shì)下，只有始終服務(wù)于新農(nóng)村建設(shè)的政策性金融機(jī)構(gòu)，才能夠充分發(fā)揮其貸款作用，為農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)提供有力的貸款支持其次，要加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)設(shè)備的投資力度，通過(guò)加快對(duì)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)的進(jìn)度評(píng)估，將新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程中需要的資金追加至貸款額度中，列入專(zhuān)項(xiàng)的貸款計(jì)劃。最后，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的信貸資金激勵(lì)機(jī)制，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)貸款補(bǔ)償機(jī)制，新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以通過(guò)農(nóng)業(yè)金融市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)建設(shè)長(zhǎng)期債權(quán)，引導(dǎo)社會(huì)資金流入農(nóng)村，從而達(dá)到發(fā)揮提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的作用。

（三）發(fā)展農(nóng)村公共事業(yè)

金融機(jī)構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮的作用，也體現(xiàn)為發(fā)展農(nóng)村公共事業(yè)，從不同方面促進(jìn)新農(nóng)村的全面發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮的公共事業(yè)作用主要體現(xiàn)為，第一，為發(fā)展農(nóng)村教育事業(yè)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)生源的助學(xué)貸款招標(biāo)范圍，對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的生源，國(guó)家在招生貸款方面應(yīng)將范圍擴(kuò)大到各商業(yè)銀行中，充分動(dòng)員金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)資源，對(duì)自愿返鄉(xiāng)的大學(xué)生實(shí)施一定的助學(xué)貸款政策和優(yōu)惠政策，教育部門(mén)與財(cái)政部門(mén)要共同承擔(dān)起對(duì)教育公共事業(yè)的金融支持力度。第二，為農(nóng)村醫(yī)療機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新和改革奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，醫(yī)療事業(yè)的金融機(jī)構(gòu)資金支持主要以保險(xiǎn)公司為主，開(kāi)辦農(nóng)民醫(yī)療救助險(xiǎn)種，將健康保險(xiǎn)作為農(nóng)村合作醫(yī)療改革的補(bǔ)充。第三，可以對(duì)農(nóng)村信息網(wǎng)絡(luò)電視、廣播電視等收取相關(guān)費(fèi)用，作為貸款的支持點(diǎn)。

（四）縮小城鄉(xiāng)差距

縮小城鄉(xiāng)差距是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)中，最為主要的目的之一，同時(shí)也是其應(yīng)發(fā)揮的重要作用。金融機(jī)構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)中，可以從以下幾方面深入實(shí)現(xiàn)縮小城鄉(xiāng)差距的目的。首先，新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，必須要充分重視金融機(jī)構(gòu)的重要性，將金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)布局，納入到新農(nóng)村建設(shè)內(nèi)容中，對(duì)郵儲(chǔ)、農(nóng)村信用社等布點(diǎn)實(shí)施規(guī)劃，主要是從方便金融服務(wù)的要求出發(fā)，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程中的金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)適當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，也避免了惡意性的競(jìng)爭(zhēng)。其次，在國(guó)家相關(guān)財(cái)政部門(mén)逐漸淡出扶貧建設(shè)的新形勢(shì)下，包括農(nóng)村信用社在內(nèi)的開(kāi)發(fā)性銀行，應(yīng)充分發(fā)揮其政策性特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的資金扶持，包括在新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，對(duì)小型基礎(chǔ)設(shè)施的資金投入力度。最后，要在金融機(jī)構(gòu)的資金支持下，實(shí)現(xiàn)對(duì)民辦養(yǎng)老所等機(jī)構(gòu)的建設(shè)，使農(nóng)民享受到與城市居民等同待遇的金融服務(wù)工具，繼而縮小城鄉(xiāng)差距。

四、結(jié)語(yǔ)

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸呈現(xiàn)全球一體化的新形勢(shì)下，國(guó)家加強(qiáng)對(duì)新農(nóng)村的建設(shè)，并通過(guò)金融機(jī)構(gòu)資金支持促進(jìn)新農(nóng)村的發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)之間的差距是十分重要的。金融機(jī)構(gòu)在其發(fā)展進(jìn)程中，能夠?yàn)樾罗r(nóng)村建設(shè)提供強(qiáng)有力的資金支持，從而從不同方面促進(jìn)新農(nóng)村的建設(shè)。本文主要從融機(jī)構(gòu)體制失衡和金融機(jī)構(gòu)資金抑制等方面，展開(kāi)對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)奴才能建設(shè)中存在問(wèn)題的分析，同時(shí)從加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)組織體系的完善、發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用等方面，探討提高金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村應(yīng)用水平的措施，最后從提升農(nóng)民收入、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力、發(fā)展農(nóng)業(yè)公共事業(yè)等方面，展開(kāi)對(duì)金融機(jī)構(gòu)具體應(yīng)發(fā)揮的作用研究。期望通過(guò)本文對(duì)金融機(jī)構(gòu)和新農(nóng)村建設(shè)相關(guān)問(wèn)題的分析，可以為日后促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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第8篇：關(guān)于新型農(nóng)村建設(shè)的政策范文

農(nóng)村金融的新一輪開(kāi)放正在拉開(kāi)序幕。繼國(guó)有商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行之后，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行已成為國(guó)內(nèi)外金融資本追逐的熱點(diǎn)。

10月23日，銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)電視電話(huà)工作會(huì)議，部署新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大試點(diǎn)工作。此前，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)將農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入試點(diǎn)范圍，從現(xiàn)在的6個(gè)省（區(qū)）擴(kuò)大到全部31個(gè)?。▍^(qū)、市）。

“在充分發(fā)揮政策性金融作用基礎(chǔ)上，并視城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)換程度，逐步過(guò)渡到主要依靠商業(yè)化、市場(chǎng)化方式解決農(nóng)村金融問(wèn)題，這是發(fā)揮好金融支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)功能作用的合理路徑?！便y監(jiān)會(huì)合作金融部主任臧景范在接受《財(cái)經(jīng)》記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)，農(nóng)村金融市場(chǎng)開(kāi)放準(zhǔn)入只是改革的步驟之一，“只要不改變這些機(jī)構(gòu)的支農(nóng)性質(zhì)，任何資本都可以進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)。”

受到銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)，目前已有多家完成改制的農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行引入了外資戰(zhàn)略投資者。據(jù)悉，交通銀行、民生銀行、招商銀行，以及平安保險(xiǎn)、中國(guó)人壽等國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，均對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)躍躍欲試，并已開(kāi)始洽談入股或收購(gòu)地方農(nóng)信社事宜。

以投資主體多元化為動(dòng)力的股份制改造，此前兩年多間成功推動(dòng)了中國(guó)城市金融改革，令國(guó)有商業(yè)銀行在內(nèi)的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)改善公司治理，獲得了市場(chǎng)認(rèn)可。

隨之而來(lái)的問(wèn)題是，中國(guó)農(nóng)村金融改革能否復(fù)制城市金融改革的路徑？商業(yè)化的組織結(jié)構(gòu)如何應(yīng)對(duì)特殊的農(nóng)村金融生態(tài)；商業(yè)資本的趨利性如何與支農(nóng)政策相協(xié)調(diào)；各地農(nóng)信社的歷史包袱如何化解？凡此種種，均有待于實(shí)踐考驗(yàn)。

打開(kāi)收購(gòu)門(mén)

長(zhǎng)期以來(lái)，作為國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融主力的農(nóng)村信用社，并沒(méi)有依照合作制來(lái)經(jīng)營(yíng)，而是成為典型的“民有官辦”機(jī)構(gòu)。由于“內(nèi)部人控制”和地方政府的外部干預(yù)，經(jīng)營(yíng)損失嚴(yán)重，國(guó)家支農(nóng)政策亦難以落實(shí)。

2003年以來(lái)，人民銀行通過(guò)“花錢(qián)買(mǎi)機(jī)制”的方式，以1600億元央行票據(jù)為代價(jià)，促進(jìn)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)變。至今這筆央票已基本兌付完畢，但農(nóng)信社的不良貸款比例依然高企，機(jī)制轉(zhuǎn)換成效難顯。

“目前我們確定的改革方向就是市場(chǎng)化的商業(yè)可持續(xù)原則，逐步打造公司治理有效的、以股份制為基礎(chǔ)的銀行機(jī)構(gòu)?！标熬胺督榻B，自2006年初銀監(jiān)會(huì)就已確定，將按區(qū)別對(duì)待、整體推進(jìn)、梯次達(dá)標(biāo)的方式，用五到十年，把現(xiàn)有農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)建設(shè)成現(xiàn)代金融企業(yè)。

現(xiàn)有政策表明，銀監(jiān)會(huì)在推動(dòng)農(nóng)信社市場(chǎng)化改革的同時(shí)，從著力解決農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，金融供給不足，競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題，在農(nóng)村地區(qū)引入新型市場(chǎng)主體，大力培育適合“三農(nóng)”特點(diǎn)的各類(lèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。去年12月，銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》，開(kāi)放了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)。

其中，縣（市）級(jí)村鎮(zhèn)銀行，注冊(cè)資本門(mén)檻為人民幣300萬(wàn)元；鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）級(jí)村鎮(zhèn)銀行，注冊(cè)資本不得低于人民幣100萬(wàn)元；鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）級(jí)信用合作組織，注冊(cè)資本不得低于30萬(wàn)元；在行政村的信用合作組織，其注冊(cè)資本不得低于10萬(wàn)元；而商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行設(shè)立的專(zhuān)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的全資子公司，其注冊(cè)資本不得低于人民幣50萬(wàn)元。

在引入競(jìng)爭(zhēng)主體的同時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局亦采用市場(chǎng)化模式推動(dòng)農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)改革。此前，按照建立商業(yè)可持續(xù)的原則，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)批準(zhǔn)成立了15家農(nóng)村商業(yè)銀行和100多家農(nóng)村合作銀行，最近還將批準(zhǔn)設(shè)立重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行和寧夏農(nóng)村合作銀行，而張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行也即將登陸資本市場(chǎng)。

“對(duì)于已經(jīng)改制的農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行，我們都鼓勵(lì)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者或財(cái)務(wù)投資者?！标熬胺斗Q(chēng)，截至目前，已經(jīng)有荷蘭合作銀行入股杭州農(nóng)村聯(lián)合銀行、澳新銀行入股上海農(nóng)商行和IFC入股天津?yàn)I海農(nóng)合行等案例。

事實(shí)上，農(nóng)信社的開(kāi)放不僅面對(duì)外資，更歡迎各路社會(huì)資本。“只要不改變這些機(jī)構(gòu)的支農(nóng)性質(zhì)，要把農(nóng)村金融市場(chǎng)打開(kāi)，使它變成一個(gè)真正市場(chǎng)化的金融市場(chǎng)。在上述前提下，任何資本都可以進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)?！标熬胺墩f(shuō)。

這一政策很快得到了市場(chǎng)的積極反饋。臧景范告訴《財(cái)經(jīng)》記者，交通銀行、民生銀行、招商銀行，以及平安保險(xiǎn)和中國(guó)人壽都紛紛和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)接觸，洽談入股或收購(gòu)農(nóng)信社事宜。由于監(jiān)管部門(mén)的開(kāi)放態(tài)度，上述收購(gòu)很可能取得成功，但是臧景范沒(méi)有透露更進(jìn)一步的情況。

剝離不良資產(chǎn)、注資、增資擴(kuò)股、溢價(jià)引進(jìn)投資者――這一金融改革模式被成功地應(yīng)用于國(guó)有商業(yè)銀行改革和股份制、城商行的改革之中；現(xiàn)在，這一模式也將被農(nóng)信社所借鑒。

長(zhǎng)期以來(lái)，如何協(xié)調(diào)商業(yè)盈利動(dòng)機(jī)和滿(mǎn)足農(nóng)村融資需求之間的矛盾，是農(nóng)村金融的主要矛盾。事實(shí)上，此前亦有金融機(jī)構(gòu)收購(gòu)農(nóng)信社，但將資金用于城市建設(shè)，因而受到了監(jiān)管部門(mén)的警告。

網(wǎng)絡(luò)價(jià)值發(fā)現(xiàn)，被認(rèn)為是支持農(nóng)村金融市場(chǎng)主體多元化的核心商業(yè)邏輯。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康此前接受《財(cái)經(jīng)》記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)未能充分認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)價(jià)值，是不熟悉現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的表現(xiàn)。他舉例說(shuō)，郵政儲(chǔ)蓄銀行正在極力開(kāi)拓這一網(wǎng)絡(luò)，如果能在全國(guó)郵政系統(tǒng)7.2萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都實(shí)現(xiàn)金融功能，將成為中國(guó)最大的商業(yè)銀行。

招商銀行等股份制銀行參與農(nóng)村金融的熱情，正是來(lái)源于對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)的渴望。而對(duì)于中國(guó)人壽等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，農(nóng)村市場(chǎng)的重要性已然凸現(xiàn)出來(lái)。與此同時(shí)，城商行上市帶來(lái)的財(cái)富效應(yīng)亦吸引了相當(dāng)多的財(cái)務(wù)投資者的注意。

做實(shí)省聯(lián)社

“無(wú)論農(nóng)信社怎么改革、選擇何種模式，關(guān)鍵在治理結(jié)構(gòu)是否完善?！敝袊?guó)人民銀行金融穩(wěn)定局的一位官員認(rèn)為，農(nóng)信社的管理體制改革迫在眉睫。

2003年以來(lái)的農(nóng)信社改革中，各地基層信用社入股組建了省級(jí)聯(lián)社，后者被賦予對(duì)出資人的行政和行業(yè)管理職能。當(dāng)時(shí)的監(jiān)管思路，是要以地方政府的力量來(lái)推動(dòng)農(nóng)信社改革。但這一管理體制影響了基層機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)靈活性，亦加大了外部干預(yù)的負(fù)面效果，在具體實(shí)踐中，省聯(lián)社的行政管理和基層社公司管理之間的沖突日益顯現(xiàn)。

“信用社改革到目前為止，財(cái)務(wù)重組完成得很好，但公司治理改革并沒(méi)有完成。要么是內(nèi)部人控制，要么是省聯(lián)社控制。管理層甚至不知道該對(duì)誰(shuí)負(fù)責(zé)，省聯(lián)社不是其股東，但可以對(duì)其貸款規(guī)模審批，甚至進(jìn)行人事安排，但又不對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)負(fù)責(zé)。這樣的結(jié)果就是改革不徹底。”花旗銀行中國(guó)區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家沈明高如是評(píng)價(jià)。

“省聯(lián)社模式在初期有其存在的必要，但接下來(lái)一定要進(jìn)行改革?！苯K銀監(jiān)局局長(zhǎng)周忠明說(shuō)，江蘇正是首批農(nóng)信社試點(diǎn)省份之一。

在此前關(guān)于農(nóng)信社結(jié)構(gòu)的討論中，法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行（下稱(chēng)法農(nóng)貸，參見(jiàn)《財(cái)經(jīng)》2007年第15期報(bào)道“法農(nóng)貸樣板”）的模式頗受監(jiān)管者推崇。

在法農(nóng)貸模式中，570萬(wàn)名社員入股組成了2599家基層地方信用社，職責(zé)為吸收和管理活期存款及儲(chǔ)蓄資金，推銷(xiāo)中央機(jī)構(gòu)發(fā)行的庫(kù)券。在此基礎(chǔ)上，2599家基層地方信用社出資成立了43家區(qū)域銀行，持有其大部分股權(quán)，擁有43家區(qū)域銀行的全部表決權(quán)。區(qū)域銀行在法農(nóng)貸的領(lǐng)導(dǎo)下，在人、財(cái)、物等方面有較大的自。與此同時(shí)，區(qū)域銀行又控制著法農(nóng)貸的股權(quán)。

依靠這種自下而上的股權(quán)結(jié)構(gòu)，法農(nóng)貸實(shí)現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)營(yíng)，而基層信用社則通過(guò)股權(quán)代表，在董事會(huì)層面逐級(jí)體現(xiàn)其主張和利益訴求。

“法農(nóng)貸模式是個(gè)很可參照的樣板，但關(guān)鍵是能否如法農(nóng)貸那樣，確保廣泛的最基層農(nóng)信社是面向農(nóng)戶(hù)的，即其經(jīng)營(yíng)是貼近農(nóng)戶(hù)的，這一點(diǎn)很重要，我們的信用社能否做到這一點(diǎn)？”廣東金融學(xué)院教授陸磊稱(chēng)。

在銀監(jiān)會(huì)的設(shè)想中，中國(guó)農(nóng)信社的結(jié)構(gòu)將改革為自上而下的“?。h聯(lián)社”模式。

臧景范介紹，醞釀中的改革模式之一，就是在省聯(lián)社的層面吸收各類(lèi)資本，將其做實(shí)為企業(yè)法人銀行，然后由省聯(lián)社出資參股或控股轄區(qū)內(nèi)的各家縣聯(lián)社。

據(jù)稱(chēng)，這一結(jié)構(gòu)將“以資本為紐帶，用股權(quán)來(lái)說(shuō)話(huà)”，并非自下而上控股管理的二級(jí)法人結(jié)構(gòu)?？h聯(lián)社作為獨(dú)立法人，將貼近農(nóng)民具有更大的經(jīng)營(yíng)自。而省聯(lián)社通過(guò)參股進(jìn)行監(jiān)督管理，并實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)，避免因資金有限造成優(yōu)質(zhì)大戶(hù)流失等問(wèn)題。此外，省聯(lián)社還將承擔(dān)品牌維護(hù)、資金清算、IT系統(tǒng)等服務(wù)功能。

“省-縣聯(lián)社”模式的出臺(tái)，得益于銀監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)信社統(tǒng)一法人的改革。農(nóng)信社改革伊始，銀監(jiān)會(huì)建議農(nóng)信社實(shí)行以縣為單位的統(tǒng)一法人管理。到現(xiàn)在為止，已經(jīng)有1715個(gè)縣成立了縣聯(lián)社，農(nóng)信社的總數(shù)量也由3萬(wàn)多家下降到10048家。

上述改革模式亦已在江蘇開(kāi)始實(shí)踐。周忠明告訴《財(cái)經(jīng)》記者，江蘇省聯(lián)社正在向股份制的農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)已通過(guò)向社會(huì)募集股本金，參股或控股縣以下的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，以股東身份參與農(nóng)信社的公司治理；另外，江蘇省聯(lián)社還以市場(chǎng)為紐帶，面向農(nóng)信社、農(nóng)村商業(yè)銀行和合作銀行提供結(jié)算、銀行卡、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等跨社區(qū)金融服務(wù)。

“農(nóng)信社的發(fā)展模式可以有很多種，但最重要的是不要由政府自上而下地替農(nóng)信社進(jìn)行選擇，來(lái)一刀切或者幾刀切，而是要以農(nóng)信社為主體推進(jìn)改革，因勢(shì)利導(dǎo)地讓農(nóng)信社的股東主張自身的權(quán)利，只有這樣才能避免體制復(fù)歸?！笔澜玢y行高級(jí)金融專(zhuān)家王君強(qiáng)調(diào)。

新農(nóng)村金融

在農(nóng)信社商業(yè)化改革的同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)試圖將信用合作制的使命賦予新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

在銀監(jiān)會(huì)看來(lái)，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，將解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率和金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分的問(wèn)題。

“村鎮(zhèn)銀行和貸款公司的設(shè)立是為了將城市資金引入農(nóng)村，同時(shí)，農(nóng)村資金互助社的設(shè)立也是為了重建信用合作制。”臧景范認(rèn)為，任何一個(gè)國(guó)家都有合作制經(jīng)濟(jì)，“因?yàn)樵谪毨?、偏遠(yuǎn)農(nóng)村無(wú)法設(shè)立商業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)，從財(cái)務(wù)上是不合算的，不可持續(xù)的。需要有真正意義上的合作制金融機(jī)構(gòu)?！?/p>

這三類(lèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)甫一成立，就表現(xiàn)搶眼。今年3月掛牌成立至今，在半年多的時(shí)間里，6個(gè)試點(diǎn)?。▍^(qū)）共核準(zhǔn)23家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)。其中，村鎮(zhèn)銀行11家，貸款公司4家，農(nóng)村資金互助社8家。三類(lèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額32446.16萬(wàn)元，存款余額19344.87萬(wàn)元，貸款余額11953.48萬(wàn)元，累計(jì)發(fā)放貸款22008.43萬(wàn)元。也許正是這些業(yè)績(jī)的支持，讓銀監(jiān)會(huì)將這三類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)推廣至全國(guó)31個(gè)省份。

“新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作范圍擴(kuò)大到全部31個(gè)省區(qū)市，但還是試點(diǎn)?！标熬胺斗Q(chēng)，這與全面推廣的涵義不同?！皩?shí)際上我們很審慎。初期每個(gè)省市區(qū)只允許選擇一兩個(gè)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，試點(diǎn)以后再根據(jù)當(dāng)?shù)氐姆?wù)和競(jìng)爭(zhēng)的充分性進(jìn)行適當(dāng)?shù)倪x擇，取得經(jīng)驗(yàn)以后才能逐步推開(kāi)的?！?/p>

不僅如此，在試點(diǎn)擴(kuò)大的同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)亦強(qiáng)調(diào)進(jìn)行更為嚴(yán)格的監(jiān)管。這包括試點(diǎn)數(shù)量一定要和當(dāng)?shù)氐男庞铆h(huán)境、客觀(guān)實(shí)際需要、監(jiān)管能力這三個(gè)方面相匹配，保證設(shè)立的機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

據(jù)介紹，目前對(duì)三類(lèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管包括五個(gè)方面：

一是差別監(jiān)管（遞進(jìn)式監(jiān)管），根據(jù)資本充足率、不良貸款率、貸款關(guān)聯(lián)度和集中度等監(jiān)管指標(biāo)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行區(qū)別對(duì)待。二是可持續(xù)監(jiān)管。在監(jiān)管流程上，分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)處置和市場(chǎng)退出四個(gè)部分，在時(shí)間上是連續(xù)的，不能有空白。三是并表監(jiān)管。主要針對(duì)貸款公司，對(duì)貸款公司的各項(xiàng)指標(biāo)與發(fā)起金融機(jī)構(gòu)并表監(jiān)管。四是協(xié)調(diào)監(jiān)管。這三類(lèi)機(jī)構(gòu)設(shè)在縣及縣以下，機(jī)構(gòu)小鏈條長(zhǎng)，需要當(dāng)?shù)卣椭薪闄C(jī)構(gòu)等有關(guān)方面配合進(jìn)行協(xié)同監(jiān)管。五是要充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)公司治理和機(jī)構(gòu)內(nèi)部自律。

據(jù)稱(chēng)，三類(lèi)新型金融機(jī)構(gòu)將獲得包括財(cái)政政策、稅收政策、貨幣政策等方面的支持，而這已獲得各相關(guān)部門(mén)的原則認(rèn)可。臧景范希望，三類(lèi)新型金融機(jī)構(gòu)能享受農(nóng)信社同等待遇，同時(shí)對(duì)困難地區(qū)進(jìn)行適當(dāng)?shù)亩愂諟p免等。“和農(nóng)信社保持一致就可以了，因?yàn)檗r(nóng)信社問(wèn)題雖然解決了一部分，包袱還是很重?！?/p>

誰(shuí)解農(nóng)信社包袱？

農(nóng)村金融改革并不能只著眼于未來(lái)，它仍然背負(fù)著一個(gè)沉重的歷史。雖然2003年后央行票據(jù)已然置換了農(nóng)信社系統(tǒng)1600億元的不良資產(chǎn)，但在實(shí)施五級(jí)分類(lèi)之后，農(nóng)信社的不良資產(chǎn)迅速披露為6000億元左右。

對(duì)此，臧景范稱(chēng)，今年前九個(gè)月，依靠自身的發(fā)展和消化，農(nóng)信社不良貸款已下降756億元，不良貸款率下降7.3％，占比下降到26％左右，預(yù)計(jì)今年年末不良資產(chǎn)總量將下降1000億元左右。

在監(jiān)管層看來(lái)，溢價(jià)發(fā)行是另一條出路。如天津?yàn)I海農(nóng)合行和重慶農(nóng)商行通過(guò)溢價(jià)增發(fā)，用溢價(jià)部分沖銷(xiāo)了不良資產(chǎn)，其中重慶通過(guò)溢價(jià)發(fā)行一次性解決了24億元的不良資產(chǎn)。

其次，依靠政策扶持。由于中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)落后，以及部分客觀(guān)原因造成的政策性的不良貸款，監(jiān)管部門(mén)希望能對(duì)這些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)予以最后一次政策支持。《財(cái)經(jīng)》記者多方了解到，這部分涉及金額在2000億-3000億元之間，相關(guān)的內(nèi)容已經(jīng)上報(bào)國(guó)務(wù)院。

除對(duì)歷史包袱進(jìn)行化解，監(jiān)管部門(mén)還密切關(guān)注新發(fā)貸款損失?！澳壳耙徊糠洲r(nóng)信社急于擴(kuò)展業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)盈利核銷(xiāo)虧損，風(fēng)險(xiǎn)金額已經(jīng)能夠比較高了，我們已經(jīng)高度關(guān)注。我們每年都把新增貸款的投向、合規(guī)性作為現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)。”

而對(duì)于新型金融機(jī)構(gòu)，在監(jiān)管層看來(lái)，主要的問(wèn)題就是處理好商業(yè)化和支農(nóng)的關(guān)系?！耙ㄟ^(guò)政策調(diào)整資金流向。比如，這次批的三類(lèi)新型金融機(jī)構(gòu)，就是按照商業(yè)可持續(xù)的原則設(shè)立的，規(guī)定資金不能流出縣域?！标熬胺墩f(shuō)。

第9篇：關(guān)于新型農(nóng)村建設(shè)的政策范文

關(guān)鍵詞：肥城市；新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織；基本類(lèi)型；取得成效；解決對(duì)策

肥城市位于山東中部，泰山西麓，是資源豐富的魯中寶地，聞名中外的肥桃之鄉(xiāng)。全市總面積1277平方公里，轄14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（辦事處），607個(gè)村委會(huì)，總?cè)丝?6萬(wàn)，其中非農(nóng)業(yè)人口是22萬(wàn)，肥城市是全國(guó)明星市、綜合實(shí)力百?gòu)?qiáng)縣（市）和山東省經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣（市）、精神文明建設(shè)先進(jìn)市。肥城市先后被評(píng)為全國(guó)新農(nóng)村建設(shè)明星城市，山東省建筑業(yè)十強(qiáng)市，并被確定為全國(guó)優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)示范市和全省農(nóng)村戶(hù)用沼氣建設(shè)示范市。截至2010年6月底，全市發(fā)展各類(lèi)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織389家，其中農(nóng)民專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)87家，合作社302家，發(fā)展社員9.6萬(wàn)人，帶動(dòng)農(nóng)戶(hù)8.1萬(wàn)戶(hù)。合作社擁有固定資產(chǎn)8730萬(wàn)元，合作社實(shí)現(xiàn)年銷(xiāo)售收入3.2億元，社員純收入平均比一般農(nóng)戶(hù)高19.5%。王莊鎮(zhèn)魏家坊益農(nóng)有機(jī)蔬菜開(kāi)發(fā)專(zhuān)業(yè)合作社被確定為2009年度全國(guó)示范農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社。

一、肥城市新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的基本類(lèi)型

肥城市新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為以下幾種類(lèi)型：

第一，按照依托單位和產(chǎn)生方式劃分主要有專(zhuān)業(yè)大戶(hù)帶動(dòng)型、龍頭企業(yè)依托型、產(chǎn)業(yè)輻射帶動(dòng)型。專(zhuān)業(yè)大戶(hù)帶動(dòng)型主要是鼓勵(lì)有經(jīng)營(yíng)頭腦、組織能力強(qiáng)、有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和熱心為農(nóng)民群眾服務(wù)的能人來(lái)挑頭創(chuàng)辦農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織。典型有羅窯村生豬產(chǎn)銷(xiāo)合作社、西里村肥桃運(yùn)銷(xiāo)合作社。龍頭企業(yè)依托型典型有孫伯鎮(zhèn)的有機(jī)蔬菜股份合作社。孫伯鎮(zhèn)孫東村與龍大集團(tuán)綠龍公司合作，成立有機(jī)蔬菜股份合作社，在全國(guó)率先探索實(shí)行了“土地入股，集約經(jīng)營(yíng)，小段定額，收益分紅”的有機(jī)農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)模式，農(nóng)民以地入股，每股年底可得800元的“股錢(qián)”，年終根據(jù)盈余分得“紅利”，進(jìn)場(chǎng)務(wù)工的還可以拿到“工錢(qián)”，入社股份農(nóng)戶(hù)每畝收入最高達(dá)3500元以上。產(chǎn)業(yè)輻射帶動(dòng)型，安莊鎮(zhèn)前寨子村，地處純山區(qū)，以種植大櫻桃為主，以前交通不發(fā)達(dá)限制了櫻桃的銷(xiāo)售，2007年在村委會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下成立了大櫻桃協(xié)會(huì)，已發(fā)展會(huì)員421人，面積發(fā)展到1000多畝。在協(xié)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，擁有固定資產(chǎn)20多萬(wàn)元，流動(dòng)資金5萬(wàn)元，果樹(shù)技術(shù)員113人，存放果品的場(chǎng)地達(dá)到210平方米。協(xié)會(huì)注重對(duì)會(huì)員進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn)，為果品注冊(cè)了“安駕莊”牌商標(biāo)，申辦了無(wú)公害認(rèn)證，2005年安莊大櫻桃標(biāo)準(zhǔn)化示范園被列為國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化示范區(qū)，生產(chǎn)的大櫻桃由購(gòu)銷(xiāo)服務(wù)隊(duì)統(tǒng)一銷(xiāo)售。

第二，按照從事產(chǎn)業(yè)可以劃分為蔬菜加工型，果品加工型以及畜禽加工型。截至目前，肥城市已發(fā)展有機(jī)蔬菜17.8萬(wàn)畝，年產(chǎn)量50萬(wàn)噸，規(guī)模以上有機(jī)蔬菜加工企業(yè)達(dá)到9家，其中國(guó)家級(jí)龍頭企業(yè)5家，先后有北京匯源、龍大集團(tuán)、山東美佳、臺(tái)灣弘海等知名企業(yè)落戶(hù)肥城，年加工能力13萬(wàn)噸，相應(yīng)也扶持建立了280多家有機(jī)蔬菜協(xié)會(huì)及專(zhuān)業(yè)合作社。果品加工型主要有西里村肥桃運(yùn)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)合作社，安莊鎮(zhèn)前寨子村的大櫻桃協(xié)會(huì)；禽畜加工型主要有老城鎮(zhèn)羅窯村生豬產(chǎn)銷(xiāo)合作社、王瓜店鎮(zhèn)武邦勇養(yǎng)雞合作社和奶牛協(xié)會(huì)。

二、肥城市新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織取得的成效

肥城市新型合作經(jīng)濟(jì)組織自成立以來(lái)，在增加農(nóng)民收入，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化以及加強(qiáng)基層組織建設(shè)方面起了很重要的作用，具體表現(xiàn)在：

第一，降低了農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本，增加了農(nóng)民收入。首先，提高了農(nóng)民的組織化程度，架起了農(nóng)民通向市場(chǎng)的橋梁。老城鎮(zhèn)羅窯養(yǎng)豬專(zhuān)業(yè)合作社成立以后，改變了過(guò)去一家一戶(hù)分散進(jìn)貨、銷(xiāo)售的模式，轉(zhuǎn)為統(tǒng)一采購(gòu)和集中銷(xiāo)售，由于批量大，每頭豬平均節(jié)約生產(chǎn)成本50元，銷(xiāo)售價(jià)格提高40元，平均每頭豬為農(nóng)戶(hù)增收90元。其次，合作社特別是股份經(jīng)營(yíng)的合作社，通過(guò)內(nèi)部利益分配，社員可以以其股份獲得股本受益，年終還可以按照交易量獲得二次返利，實(shí)現(xiàn)多次分配。孫伯鎮(zhèn)孫東村與龍大集團(tuán)綠龍公司合作，成立有機(jī)蔬菜股份合作社，在全國(guó)率先探索實(shí)行了“土地入股，集約經(jīng)營(yíng)，小段定額，收益分紅”的有機(jī)農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)模式，農(nóng)民以地入股，每股年底可得800元的“股錢(qián)”，年終根據(jù)盈余分得“紅利”，進(jìn)場(chǎng)務(wù)工的還可以拿到“工錢(qián)”，這樣大大增加了農(nóng)民收入，入社農(nóng)戶(hù)畝收入最高達(dá)3500元以上。

第二，加速了農(nóng)業(yè)新技術(shù)的推廣和利用，提高了農(nóng)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化、現(xiàn)代化。肥城市新型合作經(jīng)濟(jì)組織以其特有的民辦性、合作性和專(zhuān)業(yè)性等優(yōu)勢(shì)，把科技推廣、品種改良滲透到生產(chǎn)、流通等各個(gè)環(huán)節(jié)，從而解決了集體經(jīng)濟(jì)組織統(tǒng)一不起來(lái)、國(guó)家經(jīng)濟(jì)技術(shù)部門(mén)包攬不了、農(nóng)民單家獨(dú)戶(hù)干不成的問(wèn)題。肥城市王瓜店鎮(zhèn)獸醫(yī)站聯(lián)合肥城八戒食品公司和108名養(yǎng)殖大戶(hù)成立的生豬產(chǎn)銷(xiāo)合作社，廣泛開(kāi)展科技入戶(hù)活動(dòng)，為社員統(tǒng)一提供良種、統(tǒng)一進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn)、統(tǒng)一進(jìn)行飼養(yǎng)管理和防疫，飼養(yǎng)科技水平顯著提高，八戒集團(tuán)被國(guó)家列為生豬生產(chǎn)儲(chǔ)備基地。

第三，有利于化解農(nóng)村社會(huì)各種矛盾，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定，推進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)。肥城市的合作經(jīng)濟(jì)組織不僅可以幫助農(nóng)民實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益，增加農(nóng)民收入，還有利于農(nóng)民開(kāi)展自我培訓(xùn)、自我教育，全面提高農(nóng)民的素質(zhì)和鄉(xiāng)風(fēng)文明程度，讓群眾安居樂(lè)業(yè)。針對(duì)農(nóng)村社會(huì)治安面廣難度大的問(wèn)題，以肥城市各級(jí)鄉(xiāng)鎮(zhèn)派出所為組織領(lǐng)導(dǎo)，各村成立了治安聯(lián)防協(xié)會(huì)，每村大約有95%的農(nóng)戶(hù)參加，會(huì)員晝夜值班巡邏，不僅起到防盜的作用，還隨時(shí)制止打架斗毆事件的發(fā)生，如果鄰里有糾紛也可以隨時(shí)調(diào)解。

第四，促進(jìn)了農(nóng)村循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。肥城市農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織在發(fā)展過(guò)程中，注重改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境，以合作經(jīng)濟(jì)組織為紐帶，積極推進(jìn)農(nóng)村節(jié)約經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，取得了明顯的成效。隨著養(yǎng)殖規(guī)模的擴(kuò)大，帶來(lái)了一些環(huán)境污染問(wèn)題。羅窯村村黨委經(jīng)過(guò)反復(fù)考察論證，決定利用豬糞發(fā)展沼氣，通過(guò)“一池三改”、“豬―沼―菜”、“豬―沼―果”等模式，拉長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)?，F(xiàn)在，全村各種模式的沼氣池發(fā)展到420個(gè)，溫室大棚24個(gè)。沼氣池建多了，2009年5月20日，羅窯村又成立了全市第一家沼氣合作社，有沼氣池的群眾全都入股加入了合作社。

三、肥城市新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展中存在的問(wèn)題

肥城市新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織自20世紀(jì)80年代初開(kāi)始產(chǎn)生，經(jīng)過(guò)90年代的平穩(wěn)發(fā)展，在21世紀(jì)獲得了快速的發(fā)展，在實(shí)踐中積累了不少有益經(jīng)驗(yàn)。但由于發(fā)展時(shí)間短，受宏觀(guān)環(huán)境和農(nóng)戶(hù)自身素質(zhì)等因素的制約，目前在總體上還處于發(fā)展的初始階段，發(fā)展中還存在一系列問(wèn)題。

第一，內(nèi)部管理有待于規(guī)范提高。新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織由農(nóng)民自己進(jìn)行管理，受專(zhuān)業(yè)、技術(shù)、資金、信息等影響，許多管理工作不到位，內(nèi)部缺乏嚴(yán)密、合理、完善的管理。個(gè)別協(xié)會(huì)牽頭人只充當(dāng)了外地商販的代收人，而沒(méi)有更多地把廣大農(nóng)民的生產(chǎn)和銷(xiāo)售有機(jī)結(jié)合起來(lái)，發(fā)揮更大的作用。

第二，信息不暢，缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。由于農(nóng)民大多數(shù)是分散經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有管理和經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，缺乏基本的應(yīng)變能力，抵抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力脆弱。廣大農(nóng)村信息網(wǎng)絡(luò)極不完善，信息進(jìn)村入戶(hù)渠道不暢，信息內(nèi)容不穩(wěn)定、不完整。由于獲取市場(chǎng)信息的手段落后，不能及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)變化來(lái)制定方針，因此產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率不高，名牌產(chǎn)品不多，銷(xiāo)售上存在很大的風(fēng)險(xiǎn)和隨機(jī)性，這些都影響了社員的經(jīng)濟(jì)收入。

第三，科技推廣慢，標(biāo)準(zhǔn)化程度低。農(nóng)民大都處于分散經(jīng)營(yíng)階段，不利于新品種、新技術(shù)的推廣，更難以組織標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，不能從源頭上把住、把好農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量關(guān)，造成農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量差、檔次低，無(wú)法滿(mǎn)足市場(chǎng)多樣化的需求，再加上農(nóng)產(chǎn)品保鮮、儲(chǔ)存、包裝、運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)水平不高，農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)藥殘留等指標(biāo)往往超標(biāo)，影響了農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

第四，農(nóng)村勞動(dòng)力大量轉(zhuǎn)移，人才資源匱乏。由于農(nóng)村青年大都外出打工，只留下老弱婦孺從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，導(dǎo)致農(nóng)村接受新技術(shù)能力不強(qiáng)，同時(shí)，合作社的牽頭人，大多是一些農(nóng)村能人和專(zhuān)業(yè)大戶(hù)，多數(shù)屬于傳統(tǒng)農(nóng)民，學(xué)歷不高，缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)，因此一些先進(jìn)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)管理和經(jīng)營(yíng)方式難以得到及時(shí)的應(yīng)用和推廣，限制了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下農(nóng)產(chǎn)品總量的增加和質(zhì)量的提高。

四、針對(duì)肥城市新農(nóng)合組織發(fā)展中存在問(wèn)題的應(yīng)對(duì)措施

目前，農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織處于起步階段，必然存在很多問(wèn)題，針對(duì)存在的問(wèn)題，各級(jí)政府要樹(shù)立這樣一種觀(guān)念，即扶持農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織就是扶持農(nóng)業(yè)、扶持農(nóng)民、扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。筆者認(rèn)為應(yīng)該采取以下對(duì)策：

第一，提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)引導(dǎo)。在發(fā)展新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的過(guò)程中，堅(jiān)持“民辦、民管、民受益的”原則，政府部門(mén)要積極規(guī)范行為。通過(guò)電視臺(tái)、電臺(tái)做宣傳，發(fā)放明白紙等多種宣傳渠道和形式，把《農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社法》和《意見(jiàn)》向廣大農(nóng)戶(hù)進(jìn)行廣泛宣傳。同時(shí)，由企業(yè)注冊(cè)局牽頭，深入到各工商所，對(duì)轄區(qū)內(nèi)特色農(nóng)業(yè)進(jìn)行摸底調(diào)查，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基礎(chǔ)好、畜牧養(yǎng)殖及產(chǎn)品種植形成規(guī)模的村，上門(mén)進(jìn)行政策法規(guī)宣傳，實(shí)行政策促、靠上抓的形式，引導(dǎo)農(nóng)民登記注冊(cè)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社。

第二，優(yōu)惠政策，大力扶持。肥城市政府應(yīng)盡快制定鼓勵(lì)發(fā)展新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的政策、措施，積極給予扶持，特別是在資金、信貸、稅收、經(jīng)營(yíng)等方面給予支持和照顧，財(cái)政部門(mén)應(yīng)安排一定的資金給予扶持，金融部門(mén)積極安排資金、簡(jiǎn)化程序，提供信貸支持，政府相關(guān)部門(mén)應(yīng)相互協(xié)調(diào)，搞好服務(wù)，真正形成合力，促進(jìn)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的快速發(fā)展。

第三，健全機(jī)制，規(guī)范管理。建立健全利益分配機(jī)制，要以聯(lián)辦、聯(lián)心、聯(lián)利的聯(lián)結(jié)機(jī)構(gòu)為核心，正確處理好新型農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織農(nóng)戶(hù)利益分配關(guān)系，通過(guò)產(chǎn)銷(xiāo)訂單，最低保護(hù)價(jià)，隨行就市，合同、契約等形式實(shí)行初次分配。建立健全財(cái)務(wù)公開(kāi)制度，規(guī)范賬目，定期向社員公開(kāi)收支情況，做到賬目清楚，收支有序，監(jiān)督有力。在抓好發(fā)展、引導(dǎo)、服務(wù)的同時(shí)，注重抓好監(jiān)管、關(guān)注市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，繼續(xù)加大對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的執(zhí)法力度，清理農(nóng)資農(nóng)機(jī)經(jīng)營(yíng)主體資格，嚴(yán)厲查處制售假冒偽劣化肥、農(nóng)藥、種子、農(nóng)機(jī)等坑農(nóng)害農(nóng)的行為，凈化農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的發(fā)展環(huán)境。

第四，典型示范，提高素質(zhì)。政府及主管部門(mén)對(duì)活動(dòng)開(kāi)展正常、農(nóng)民參與熱情高的合作經(jīng)濟(jì)組織應(yīng)重點(diǎn)給予支持和扶助，并幫助合作社和協(xié)會(huì)完善運(yùn)行機(jī)制，培植示范樣板，總結(jié)推介經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織健康發(fā)展。要建立人才培訓(xùn)機(jī)制，一方面要加大對(duì)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織帶頭人的培訓(xùn)，要求他們不僅會(huì)管理，還要有較強(qiáng)的市場(chǎng)運(yùn)作能力；另一方面要建立人才培訓(xùn)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)全員的培訓(xùn)，提高農(nóng)業(yè)知識(shí)化、產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。

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